湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0408民初481号原告:中国建设银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区蒸湘北路35号。负责人：尹向东，该行行长。委托代理人：彭喜源，男，该银行员工。委托代理人：文闻，湖南秦湘律师事务所律师。被告:刘刚，男。原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称建设银行衡阳分行）为与被告刘刚、被告湖南永盛房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月7日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月5日公开开庭进行了审理，并于当日撤回对被告湖南永盛房地产开发有限公司的起诉。原告建设银行衡阳分行的委托代理人彭喜源、文闻到庭参加诉讼。被告刘刚经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘刚于2014年3月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告刘刚偿还原告贷款本金74054.54元，利息、罚息及复利合计1702.61元（该段利息计算至2017年1月9日，此后按合同约定计算至本息清偿完毕日止）；3、原告有权对被告名下位于衡阳县西渡镇培园路五福塘组财润新城2期601室房屋折价或拍卖、变卖的款项优先受偿；4、被告刘刚承担原告为实现上述债权所产生的诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等全部费用。事实和理由：2014年3月17日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告发放个人住房按揭贷款130000元，被告以其所有的位于衡阳县西渡镇培园路五福塘组财润新城2期601室房屋办理了预购商品房抵押预告登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告刘刚未履行还款义务，原告多次进行催收，但所欠贷款本息仍未结清。原告为维护合法权益，故向法院提起诉讼。被告刘刚未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的双方当事人身份信息、《借款合同》、他项权证、贷款对账单、支付凭证、清结试算单等证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的《委托代理协议》，因原告未提交支付凭证予以佐证，对于该证据，本院不予认定。本院经审查认定事实如下：2014年3月17日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：430646500-2012-20130420237），约定：被告刘刚向原告贷款130000元，贷款期限为60个月（即自2014年3月17日至2019年3月17日），年利率为6.4%；如借款逾期，应按贷款年利率的基础上上浮50%收计罚息；还款方式采用等额本息还款方法，每个月归还本息2537.51元；湖南永盛房地产开发有限公司为上述借款本息及原告实现债权所产生的全部费用提供连带保证责任担保；被告刘刚以其所有的位于衡阳县西渡镇培园路五福塘组财润新城2期601室房屋办理了预购商品房抵押预告登记；如被告刘刚不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期及解除与借款人的借贷关系；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。同年1月27日，原告刘刚就该担保房屋办理了（编号为衡房预蒸湘区字第05006585号）抵押预告登记。3月17日，原告向被告开立贷款通知书，贷款期限60个月；确定贷款执行年利率为6.4%，并将贷款130000元发放至被告刘刚的账户。贷款后，被告却未履行按时足额偿还贷款本息的合同义务，截至2017年5月4日，被告刘刚尚欠原告贷款本金73973.94元、利息、罚息、复利合计2994.29元。本院认为，原告与被告刘刚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约将贷款转入被告的账户，已经履行了发放贷款的义务，被告作为借款人应当按照约定支付借款利息，至原告起诉时，被告刘刚已累计数月未按期偿还贷款本息，未按合同约定全面履行还款付息的义务，其行为构成违约，应承担本案的违约责任。故根据《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，原告要求解除与被告刘刚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，本院依法应予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，原告要求被告偿还贷款本金及利息，并按年利率6.4%上浮50%（即3.2%）计收罚息，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告刘刚以衡阳县西渡镇培园路五福塘组财润新城2期601室房屋为涉案贷款提供抵押担保，并由原告在该房屋上设定了抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条之规定，本案抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有物权变动的排他效力；因此，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对所抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非对抵押房屋享有现实抵押权，故原告要求对折价、拍卖、变卖被告刘刚抵押物价款享有优先受偿权，不符合法律规定，本院依法不予支持。原告诉请被告支付律师费、评估费、拍卖费，因其未提供发票原件，亦无其他证据予以佐证，本院依法不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条第二项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行与被告刘刚于2014年3月17日签订的编号为430646500-2012-20130420237号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘刚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行贷款本金73973.94元，利息、罚息、复利合计2994.29元（本息计算截至2017年5月4日止，后期利息、罚息按年利率9.6%另计至贷款实际付清之日止）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司衡阳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1694元，由被告刘刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  唐文婧人民陪审员  范重辉人民陪审员  李会仁二〇一七年八月四日代理书记员  洪 珊《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条第二项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。