文书内容黑龙江省大庆市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2017）黑06刑终79号原公诉机关大庆市红岗区人民检察院。上诉人（一审被告人）赵某某，男，1979年12月19日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住黑龙江省哈尔滨市道里区。2015年12月16日因本案被哈尔滨市公安局道外分局靖宇派出所抓获，同月19日被刑事拘留，2016年1月25日被批准逮捕，同日执行。现羁押于大庆市第一看守所。大庆市红岗区人民法院审理大庆市红岗区人民检察院指控的一审被告人赵某某犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2016年12月8日作出(2016)黑0605刑初154号刑事判决。宣判后，一审被告人赵某某提出上诉。本院受理后,依法组成合议庭,于2017年4月10日公开开庭审理了本案,大庆市人民检察院指派代理检察员付鹏月出庭履行职务,一审被告人赵某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一审判决认定，（一）合同诈骗犯罪2013年9月，被告人赵某某虚构需要资金经营超市的虚假事实，向平安保险代理公司提供鑫佰隆超市的营业执照等文件，与平安保险代理公司签订担保贷款合同。在平安保险代理公司的担保下，中国农业银行股份有限公司大庆分行向赵某某发放人民币9.4万元的贷款。赵某某将贷款用于购买奥迪轿车等个人消费。赵某某在平安保险代理公司的催偿下，仅偿还2万元贷款。平安保险代理公司基于担保合同，偿还中国农业银行股份有限公司大庆分行7万元。上述事实，有控辩双方提交并经庭审质证、认证的书证报案材料、赵某某与平安保险代理公司签订的合同、中国农业银行股份有限公司大庆分行的放款记录、平安保险代理公司的还款记录、赵某某银行卡交易明细、户籍信息，被告人赵某某的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。（二）信用卡诈骗犯罪1、2013年6月，被告人赵某某在诱骗被害人张某某到哈尔滨宜信普惠公司（以下简称宜信公司）办理贷款过程中，按照宜信公司要求，以便于收取贷款为由，让张某某在中国建设银行股份有限公司哈尔滨分行南岗支行（以下简称建设银行）办理了一张借记卡并开通了网银功能。赵某某使用该借记卡收取贷款后未归还给张某某，在张某某不知情的情况下，冒用该借记卡以张某某的名义在中国建设银行网上银行申请了一张信用卡（卡号为6259654070145783）。赵某某冒用张某某的身份骗领了该信用卡并开通，在张某某不知情的情况下使用该信用卡进行透支、消费。2013年6月至2014年3月期间，赵某某多次使用该信用卡在鑫佰隆超市的POS机及专业套现公司处套取现金用于赌博及偿还赌债。截至2015年6月25日，经建设银行多次催讨，赵某某仍拖欠建设银行本金1.26万元。2、2014年初，被告人赵某某以能联系到垫还信用卡的人并且不收费用为名，骗取被害人常某某的中国工商银行的信用卡（卡号为4381260003202661）及密码。在常某某不知情的情况下，赵某某将该卡内剩余的5万元额度套现并用于网络赌博、偿还网络赌博债务。后经被害人多次催要，赵某某累计偿还2.8万元。截至2014年4月，仍有2.2万元欠款未偿还被害人常某某。综上，赵某某参与信用卡诈骗犯罪两起，信用卡诈骗数额为3.46万元。上述事实，有控辩双方提交并经庭审质证、认证的书证报案材料、建设银行信用卡申请表、建设银行催缴记录、建设银行信用卡交易流水、工商银行信用卡交易流水、赵某某银行卡交易明细、户籍信息，被害人张某某、常某某的陈述，被告人赵某某的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。（三）诈骗犯罪1.2012年9月10日，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构倒卖大枣急需资金的事实，骗取被害人曲某某借款人民币3万元，赵某某将诈骗所得款项用于网上赌博或日常挥霍。经曲某某多次索要，赵某某偿还曲某某人民币1万元。被害人尚有2万元损失未弥补。2.2012年末至2013年初，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构经营超市急需资金的事实，分两次共计骗取被害人张X1借款人民币共计1.1万元，赵某某将诈骗所得款用于网上赌博等个人挥霍。3.2013年初和2013年7月，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构经营超市急需资金的事实，以超市进货用钱为由，分两次共计骗取被害人李X1共计人民币3.7万元，赵某某将诈骗所得款用于网上赌博等个人挥霍。4.2013年5月21日，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构经营超市急需资金的事实，编造贷款用途为进货的虚假理由，骗取被害人李X1为其提供担保，向龙江银行股份有限公司大庆分行(以下简称龙江银行)出具已经作废的结婚证等虚假证明文件，骗取龙江银行贷款人民币15万元，用于网络赌博、偿还赌债等个人挥霍。赵某某在龙江银行的催偿下，仅偿还4万元贷款,李X1作为担保人被迫偿还剩余的11万元贷款。5.2013年6月，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构倒卖大枣急需用钱的事实，以承诺借贷并由其本人偿还的欺骗手段，利用张某某的身份证件、收入证明、工作证明、银行征信报告、工资卡流水等手续到宜信公司办理人民币3万元的借款。赵某某将3万元现金用于网络赌博等个人挥霍。赵某某在宜信公司的催偿下，仅偿还0.64万元，张某某被迫偿还剩余的2.36万元借款。6.2013年9月，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构需要资金经营超市、倒卖大枣的事实，向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司大庆高新区分公司（以下简称冠群公司）申请信用贷款。赵某某向该公司提供鑫佰隆超市的营业执照后，与该公司签订贷款合同，骗取贷款人民币15万元，并用于网络赌博。在冠群公司的催讨下，赵某某仅偿还5.952万元，尚有9.048万元未归还。7.2013年9月24日，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，以其哥哥出事需要钱为由，采取承诺借款并按期偿还的欺骗手段，骗取被害人曲雪连人民币1万元，用于网络赌博。8.2013年12月，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构超市进货急需资金的事实，以承诺借贷并由其本人偿还的欺骗手段，要求张某某为其担保借款，张某某为赵某某担保在敬东明处借得人民币3万元。赵某某将3万元用于网络赌博、偿还赌债。截至2014年4月，张某某已经偿还敬东明人民币3万元。9.2013年12月13日，赵某某隐瞒了鑫佰隆超市房屋所有权人为常春的事实，与被害人徐某某达成买卖协议，鑫佰隆超市房屋以40万元的价格出售给徐某某，徐某某给付赵某某人民币3.05万元作为购房定金。赵某某将3.05万元用于网络赌博、偿还赌债。随后，徐某某发现该房屋不归赵某某所有，多次向赵某某催要被骗钱款，赵某某拒不返还，徐某某从鑫佰隆超市拿走6800元货物抵债。被害人徐某某尚有2.37万元损失未弥补。10.2014年2月25日，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构倒卖大枣急需用钱的事实，以承诺借贷并由其本人偿还的欺骗手段，骗取张某某的信任，利用张某某的身份证件、收入证明、住房公积金等手续到大庆东湖万峰贷款公司（以下简称万峰公司）办理借款。赵某某以张某某的名义与万峰公司签订人民币8万元的借款合同，被告人赵某某将所借款项用于网络赌博、偿还赌债。在万峰公司的催讨下，由张某某偿还万峰公司本金及利息。11.2014年3月，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构倒卖大枣急需用钱的事实，以承诺借贷并由其本人偿还的欺骗手段，骗取张某某的信任，利用伪造的张某某的房屋所有权证以及真实的张某某的身份证件、收入证明、住房公积金等手续到大庆正润贷款公司（以下简称正润公司）办理借款。赵某某以张某某的名义与正润公司签订了人民币8万元的借款合同，被告人赵某某将所借款项用于网络赌博、偿还赌债。在正润公司的催讨下，张某某偿还正润公司8万元。12.2014年3月，赵某某在明知没有偿还能力的情况下，虚构倒卖大枣急需用钱的事实，以承诺借贷并由其本人偿还的欺骗手段，骗取张某某的信任，利用张某某的身份证件、收入证明等手续，以张某某的名义通过大庆同城易贷公司（以下简称同城易贷）向哈尔滨银行大庆分行（以下简称哈尔滨银行）申请办理人民币17.98万元的购车信用卡贷款。哈尔滨银行按照流程将购车贷款汇入4S店，赵某某骗取价值人民币17.98万元的本田雅阁轿车一台。赵某某通过同城易贷将轿车出售，扣除给中间人李X2和同城易贷的9万元好处费，赵某某将剩余的8.98万元用于网络赌博、偿还赌债。在哈尔滨银行的催收下，张某某正在偿还17.98万元贷款。综上，赵某某参与诈骗犯罪十二起，诈骗数额为69.558万元。上述事实，有控辩双方提交并经庭审质证、认证的书证赵某某的离婚档案、卖房协议、借条、龙江银行贷款合同、龙江银行贷款放款记录、李X1还款证明、哈尔滨银行信用卡贷款放款记录、赵某某的银行卡交易明细、户籍信息，被害人曲某某、徐某某、李X1等人的陈述，被告人赵某某的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。一审法院据此认为，被告人赵某某以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取被害人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；其以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，在签订担保合同中，骗取对方财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。关于指控信用卡诈骗第二起、诈骗犯罪第十起犯罪数额有误，应予纠正。被告人赵某某具有以下量刑情节：对部分指控自愿认罪，酌情从轻处罚。被告人赵某某系判决宣告以前一人犯数罪，应依法实行并罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百二十四条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条之规定，认定被告人赵某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币30万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币10万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币50万元；责令被告人赵某某将信用卡诈骗、合同诈骗、诈骗款项退赔给各被害人；随案移送的伪造的房屋所有权证、国有土地使用证予以没收。上诉人赵某某的上诉理由：对合同诈骗犯罪事实有异议，其贷款用途是超市扩建；关于信用卡诈骗犯罪中其是向常某某借款，因常某某没有现金，便让其刷卡；对诈骗犯罪事实有异议，其没有实施诈骗他人行为，其行为不构成犯罪，都属于民间借贷，而且被害人是自愿为其担保或借钱给其使用的。二审审理认定的事实与一审法院认定的事实相一致。二审审理期间，上诉人赵某某未提交新的证据。一审判决中列举的认定本案事实的证据在二审开庭时当庭宣读，出示并质证。本院对一审判决所认定的证据予以确认。本院认为，上诉人赵某某以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取被害人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；其以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；以非法占有为目的，在签订担保合同中，骗取对方财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。上诉人赵某某系一人犯数罪，应依法实行数罪并罚。上诉人赵某某对部分犯罪事实自愿认罪，酌情从轻处罚。关于上诉人赵某某提出对合同诈骗犯罪事实有异议，其贷款用途是超市扩建的上诉理由，经查，上诉人赵某某以超市扩建需要资金为由，在平安保险代理公司的担保下，向中国农业银行进行贷款，其本人供述贷款发放后，其没有实际用于超市经营，而是用于个人消费，且没有按期还款，其行为符合合同诈骗罪的构成要件，故此上诉理由不成立，本院不予采纳；关于信用卡诈骗犯罪中其是向常某某借款，因常某某没有现金，便让其刷卡的上诉理由，经查，被害人常某某证实其与赵某某闲聊时，赵某某得知其信用卡使用额度中有一笔消费还期期限将至，由于资金紧张暂时无力还款，赵某某便称其可以找人先行垫还，其便将信用卡交给赵某某让其帮忙还款。上诉人赵某某使用欺骗的手段，使被害人常某某基于错误认识将信用卡交付赵某某，赵某某骗取信用卡后在未征得常某某同意的情况下使用信用卡进行消费，经被害人多次催要，只归还部分钱款，后便无法取得联系，故上诉人赵某某称是常某某借其使用信用卡的上诉理由不成立，本院不予采纳；关于对诈骗犯罪事实有异议，其没有实施诈骗他人行为，其行为不构成犯罪，都属于民间借贷，而且被害人是自愿为其担保或借钱给其使用的上诉理由，经查，上诉人赵某某虚构事实，为达到其非法占有的目的，编造虚假的事由，致使各被害人相信赵某某因急需用钱而为其提供帮助，且上诉人赵某某供述向被害人所借的钱款大多用于网络赌博及个人消费，故此上诉理由不成立，本院不予采纳。一审判决定性准确，量刑适当，程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  张丹审判员  张澎审判员  赵鹏二〇一七年四月十二日法官助理姜云丰书记员李维靖附：本案判决所依据的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。