浙江省嘉兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2009）浙嘉商终字第301号
上诉人（原审被告）：楼××。
上诉人（原审被告）：吴××。
上述两上诉人的委托代理人：杨××。
被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司×
×行。住所地：嘉兴市××路××号。
负责人：卜××。
委托代理人：徐××、祝××。
上诉人楼××、吴××为与被上诉人中国工商银行股份
有限公司××行（以下简称嘉兴××行）金融借款合同纠纷一
案，不服嘉兴市南湖区人民法院（2009）嘉南商初字第1096号
民事判决，向本院提起上诉。本院于2009年7月14日受理后，
依法组成合议庭公开开庭进行了审理。两上诉人委托代理人杨
××、被上诉人委托代理人徐××到庭参加诉讼。本案现已审
理终结。
原审判决认定：嘉兴××行诉称，2008年3月3日，嘉兴
××行与楼××、吴××签订《个人消费贷款借款（担保）合
同》，合同约定楼××向嘉兴××行贷款人民币500000元，贷
款期限自2008年3月4日起至2009年3月4日止。贷款利率为8.21
7％，还款方式为按月还息一次还本，每月还息额为3432.75元
。如未按期归还，对逾期贷款加收罚息，罚息利率为年利率12.3255％。楼××、吴××将其共同所有的嘉兴市经济开发区
××公寓××室及嘉兴市电子小区11幢305室房屋为贷款提供
抵押担保，且吴××承诺承担共同还款责任。合同签订后，嘉
兴××行按约向楼××发放借款500000元。现借款已到期，但
楼××除支付借款期内的利息及归还借款本金4791.74元外，
其余本金未归还。故诉，要求判令楼××、吴××偿还借款49
5208.26元并偿付借款逾期罚息；楼××、吴××承担嘉兴×
×行实现债权的律师代理费14086元；嘉兴××行对楼××、
吴××的房产享有优先受偿权。原审法院综合当事人的陈述及
提供的证据，对嘉兴××行诉称的案件事实予以认定。
原审认为：本案系金融借款合同纠纷，嘉兴××行与楼
××、吴××订立的《个人消费贷款借款（担保）合同》是双
方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，属合法有效
，故当事人应全面履行合同义务。楼××未按合同约定履行归
还借款的义务，属违约。楼××应当继续履行义务并承担违约
责任，故对嘉兴××行的诉讼请求予以支持。吴××与楼××
是夫妻关系，又承诺承担共同还款义务，故应当与楼××共同
承担还款的民事责任。嘉兴××行依法对抵押物有优先受偿的
权某。楼××、吴××经合法传唤无正当理由拒不到庭，依法
缺席审判。据此原审依据《中华某某共和国合同法》第二百零
五条、第二百零六条、《中华某某共和国担保法》第三十三条
、《中华某某共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，作出
判决：一、楼××、吴××共同偿还嘉兴××行借款495208.2
6元并支付逾期利息（截止2009年3月21日为2541.84元，此后按年息12.3255％计算至判决确定的履行日止）。二、楼××
、吴××共同赔偿嘉兴××行实现债权的律师代理费14086元
。三、嘉兴××行有权以抵押物嘉兴市经济开发区××公寓×
×室及嘉兴市电子小区11幢305室房产拍卖、变卖的价款优先
受偿。上述金钱某某应于判决生效之日起十日内履行，如果未
按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华某某共和国
民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间
的债务利息。案件受理费8972元，减半收取4486元，由楼××
、吴××负担。
上诉人楼××、吴××不服原审判决，向本院提起上诉
称：1、原审程序违法。原审向两上诉人寄送的《应诉通某某
》、《传票》和《送达回证》均未加盖法院公某，系无效文书
。但原审于2009年6月9日在两上诉人未到庭情况下，径行开庭
审理并作出判决，严重违背民事诉讼法的有关规定，侵害和剥
夺了两上诉人的诉讼权某。2、原审认定事实和适用法律错误
。双方当事人签订是《个人消费贷款借款（担保）合同》，而
合同中约定的借款用途为经营，被上诉人以消费为名，提供消
费贷款的借款合同，从而向客户提供经营性贷款，其行为违反
了商业银行法第三十七条的规定，双方签订的合同应为无效，
合同中有关上诉人逾期贷款罚息为12.3255％和未按合同约定
用途使用借款罚息为实际执行利率水平加收50％的约定，因违
法而无效。为此，上诉请求发回重审。
被上诉人嘉兴××行当庭口头答辩称：原审法院向上诉
人送达的传票等法律文书是否加盖公某被上诉人不清楚，即使没有加盖公某，但上诉人收到的是原审法院寄送的诉讼文书是
明知的，如果上诉人存有疑问，可以向原审法院提出。双方签
订的《个人消费贷款借款（担保）合同》没有违反商业银行法
的规定，关于贷款用途虽然合同内容与合同名称不一致，但这
并不涉及合同的效力问题，贷款用途应以双方协商一致的合同
条款为准，合同内容未违反法律规定，应为有效。被上诉人起
诉主张的是上诉人未按期归还应承担的逾期还贷的罚息，并没
有按照违反贷款用途来计算罚息。原审判决认定事实清楚，适
用法律正确，请求二审维持。
二审中，上诉人当庭提供嘉兴市南湖区人民法院《应诉
通某某》、《传票》和《送达回证》各一份，三份材料均未加
盖原审法院公某，上诉人据此认为原审法院送达的法律文书是
无效的。被上诉人质证认为，对上述材料无法确认是原审法院
打印并寄送上诉人的。本院经审查，上诉人提供的《应诉通某
某》和传唤楼××的《传票》与原审卷宗存档的文书材料相符
，故可以确认上诉人提供三份材料系原审法院出具。
本院经审理查明：2008年3月3日，嘉兴××行与楼××
、吴××签订《个人消费贷款借款（担保）合同》一份，合同
约定：楼××向嘉兴××行借款500000元，借款用途为经营，
借款期限为12个月，自2008年3月4日起至2009年3月4日止。借
款实际执行年利率为8.217％，还款方式为按月还息到期一次
还本，每月还息额3423.75元。逾期贷款罚息利率为12.3255％
，未按合同约定用途使用借款的罚息利率为实际执行利率水平
加收50％。另外合同还约定借款人不依合同规定付足应付的款项，贷款人可以追索，由此引起的合理费用由借款人承担。楼
××、吴××以其共有的位于嘉兴市经济开发区××公寓××
室及车库（面积163.47平方米）及嘉兴市电子小区11幢305室
及车库（面积65平方米）房产设定抵押担保，并办理了抵押登
记手续。合同签订后，嘉兴××行于2008年3月6日向楼××发
放了500000元贷款，楼××支付了借款期内的利息。借款到期
后，楼××仅归还借款本金4791.74元，其余借款本金495208.
26元及相应的逾期利息未归还。
另查明：楼××与吴××系夫妻关系。吴××向嘉兴×
×行出具承诺书，承诺对本案借款与楼××共同承担还款责任
。嘉兴××行为本案诉讼支付律师代理费14086元。
再查明：原审嘉兴市南湖区人民法院适用简易程序审理
本案，在寄送给两上诉人的应诉通某某、传唤楼××的传票及
送达回证上未加盖原审法院公某。
本院认为：上诉人楼××、吴××与被上诉人嘉兴××
行签订的借款合同，双方约定的借款用途为经营，虽然嘉兴×
×行提供的格式合同名称为个人消费贷款合同，但根据合同内
容反映本案借款系用于上诉人楼××经营活动，此为双方当事
人真实一致的意思表示，并不存在《中华某某共和国合同法》
第五十二条规定的合同无效的情形，因此，应认定本案合同有
效。两上诉人借款到期后未按约归还全部借款，应当承担归还
借款本金及根据合同约定的逾期还款利率支付利息的民事责任
，并应依约赔偿被上诉人实现债权的律师代理费损失。两上诉
人以自有的房产作借款抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，本案抵押担保成立。因此，原审判决结果正确。两上诉人关
于本案《个人消费贷款借款（担保）合同》无效的上诉理由不
能成立，应予驳回。原审法院在送达两上诉人的应诉通某某和
传唤楼××的传票及送达回证上未加盖公某，在诉讼程序上存
在瑕疵，但两上诉人在明知收到的诉讼文书材料系原审法院所
寄，既未向原审法院核实，也未按时出席庭审，其不予应诉不
为善意，故对两上诉人请求发回重审，本院不予照准。依照《
中华某某共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第（一）
项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8972元，由上诉人楼××、吴××负担
。
本判决为终审判决。
审判长 徐惠明
审判员 郑连平
审判员 王宗明
二〇〇九年八月二十一日
书记员 姜丽艳