吉林省白山市浑江区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0602民初712号原告：中国农业银行股份有限公司白山分行。营业场所：白山市浑江大街230号。统一�会信用代码：×××。负责人：牛雪峰，该行行长。委托诉讼代理人：朱安国，该行职员。被告：沙晓鹏，住白山市。被告：李双莺，住白山市。被告：牟介成，住白山市。被告：田华，住白山市。原告中国农业银行股份有限公司白山分行（以下简称“农行白山分行”）诉被告沙晓鹏、李双莺、牟介成、田华借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李冰适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行白山分行的委托诉讼代理人朱安国、被告牟介成到庭参加诉讼，被告沙晓鹏、李双莺、田�经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除《个人担保借款合同》，判令被告沙晓鹏、李双莺偿还原告贷款本金44474.69元，支付2016年5月20日（贷款逾期日）起至2017年1月20日止的逾期罚息、复利共计2202.81元，并按照贷款执行利率基础上上浮50%支付自2017年1月21日起至款项清偿之日止的逾期罚息、复利；二、依法确认原告与被告牟介成、田华签订抵押合同有效，原告就抵押房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；三、诉讼费由被告负担。事实与理由：2013年11月14日，原告与被告沙晓鹏签订了编号为220201300091501的《个人担保借款合同》一份，约定：被告沙晓鹏向原告借款8万元；期限5年，2013年11月14日至2018年11月13日；每月等额还款1684.06元。被告牟介成、田华以自有房�提供抵押担保，抵押物坐落于白山市江源区正岔街红石砬子小区43号楼3单元601室，房权证号为江JQ字第XX**号，建筑面积为53.71平方米，并办理了抵押登记。被告沙晓鹏、李双莺出具了共同还款承诺书。该笔贷款发放后，被告沙晓鹏还款至2016年5月20日前，自2016年5月20日开始逾期，截止2017年1月20日，逾期期数9期，累计拖欠借款本息13336.29元，其中逾期本金11133.48元，表内利息2202.81元。被告沙晓鹏未能偿还借款，已属违约，原告决定依约解除个人担保借款合同，提前收回全部借款。四被告未到庭、未答辩。经审理查明：沙晓鹏与李双莺系夫妻关系，牟介成与田华系夫妻关系。2013年10月30日，农行白山分行与沙晓鹏、牟介成、田华签订《个人担保借款合同》（合同编号：×××）一份，约定：沙晓鹏向�行白山分行借款8万元；借款用途为房屋装修；借款期限60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同项下的借款立即到期、提前收回发放借款，有权提前行使担保权；借款担保方式为抵押，牟介成、田华以夫妻共同共有的房屋（房权证号为江JQ字第XX**号，登记房屋所有权人为牟介成，坐落于正岔街六委，建筑面积为53.71平方米，规划用途为住宅）一处提供抵押；合同其他内容略。农行白山分行在合同落款贷款人处盖合同专用章，沙晓鹏在合同落款借款人处签字、捺印，牟介成、田华在合同落款抵押人处签字、捺印。抵押房屋�理了抵押权登记，取得江JQ字第63245号房他证，他项权人为农行白山分行。李双莺向农行白山分行承诺与沙晓鹏共同承担贷款8万元的还款责任。2013年11月14日，农行白山分行向沙晓鹏发放借款8万元，沙晓鹏依约还款至2016年5月20日前，自2016年5月20日开始拖欠借款本息，截至2017年1月20日，尚欠农行白山分行借款本金44474.69元（其中逾期本金11133.48元）及利息、罚息、复利合计2202.81元，至今未还。上述案件事实有原告陈述、《个人担保借款合同》、借款凭证、房屋所有权证、房屋他项权证、房地产抵押清单、《共同还款承诺书》、结婚证、欠息凭证等证据及庭审笔录在卷为凭，足资认定。综上所述，本院认为，沙晓鹏向农行白山分行申请贷款，牟介成、田华为借�提供抵押担保，三方为此签订的《个人担保借款合同》，系各方的真实意思表示，并未违反法律规定，应认定合法有效。农行白山分行向沙晓鹏发放贷款，已履行贷款人义务，沙晓鹏未能按期偿还借款本息，已属违约，应承担相应的违约责任。沙晓鹏自2016年5月20日开始拖欠借款本息，未按约定按期足额偿还借款，根据合同约定，农行白山分行在此情形下有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权。沙晓鹏、李双莺系夫妻关系，此笔借款发生在二人婚姻关系存续期间，该借款应认定为夫妻共同债务，并且李双莺在借款时向农行白山分行出具了共同还款承诺书，李双莺、沙晓鹏应共同承担还款责任。牟介成、田华提供夫妻共有的房屋一处作为借款抵押，签订了《个人担保借款合同》，并办理了他项权登记，该抵押条款合法有效，抵押权已设立。沙晓鹏的借款已逾期，其违约行为应以该抵押财产承担抵押担保责任。综上，农行白山分行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持解除农行白山分行与沙晓鹏、牟介成、田华之间于2013年10月30日签订的《个人担保借款合同》；沙晓鹏、李双莺偿还农行白山分行借款本金44474.69元，并按照借款合同约定支付自2016年5月20日起至款项清偿之日止的利息、罚息、复利；农行白山分行与牟介成、田华签订的抵押合同有效，农行白山分行就抵押房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由�务人清偿。”、《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人于债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司白山分行与沙晓鹏、牟介成、田华之间于2013年10月30日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：×××）；�、沙晓鹏、李双莺于本判决发生法律效力之日后十日内偿还中国农业银行股份有限公司白山分行借款本金44474.69元，并按照借款合同约定支付自2016年5月20日起至款项清偿之日止的利息、罚息、复利；三、中国农业银行股份有限公司白山分行与牟介成、田华签订的《个人担保借款合同》中的抵押条款有效，若沙晓鹏、李双莺未履行还款义务，则中国农业银行股份有限公司白山分行就抵押房屋拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费966元减半收取483元，由沙晓鹏、李双莺、牟介成、田华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省白山市中级人民法院。审判员 李 冰二〇一七年七月三日书记员 崔荣萍