福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初3894号原告：福建南平农村商业银行股份有限公司茫荡支行，住所地福建省南平市延平区安丰村北侧南平市公共交通公司第二分公司办公楼。主要负责人：池世焕，支行行长。委托诉讼代理人：蔡亦文，男，系福建南平农村商业银行股份有限公司茫荡支行职员。被告：张长兴，男，1972年1月3日出生，汉族，住福建省南平市延平区。被告：郑香花，女，1975年4月6日出生，汉族，住福建省南平市延平区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司茫荡支行（以下简称农商行茫荡支行）与被告张长兴、郑香花金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月21日立案后，依法适用简易程序。2017年2月20日经本院院长批准，本案转为普通程序。于2017年6月5日公开开庭进行了审理。原告农商行茫荡支行的委托诉讼代理人蔡亦文到庭参加诉讼。被告张长兴、郑香花经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农商行茫荡支行向本院提出诉讼请求：1.判令张长兴归还农商行茫荡支行借款本金650000元及利息35207.39元（利息计算至2016年10月20日），并从2016年10月21日起按合同约定的利率计算利息至还清借款本息止；2.判令郑香花承担共同还款责任；3.判令确认农商行茫荡支行对张长兴、郑香花抵押的房产拍卖、变卖后优先受偿权；4.判令张长兴、郑香花承担农商行茫荡支行为实现债权的相关费用及本案的诉讼费用。庭审过程中，农商行茫荡支行明确诉讼请求第1项中的“利息”包括合同约定的贷款利息、罚息、复利。事实和理由：2012年9月12日张长兴因购布料资金周转困难在农商行茫荡支行借款，双方签订了《最高额担保借款合同》。合同约定：借款分两笔发放，实行一年一贷，分别为300000元和350000元整，合计650000元，借款用途为购布料，借款期限从2012年9月12日起至2015年9月9日止，本合同为《最高额担保借款合同》，每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。其配偶郑香花签署了《配偶共同还款承诺函》，该笔借款为夫妻共同债务。借款由张长兴、郑香花共同拥有的坐落于南平市延平区的房产作抵押担保。并在合同中约定抵押担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。合同还约定了其他条款。借款合同签订后，农商行茫荡支行按合同的约定支付了借款650000元。贷款到期时，由于张长兴、郑香花无法归还农商行茫荡支行到期本金，申请向农商行茫荡支行贷款展期，农商行茫荡支行按规定程序与张长兴、郑香花签订《借款展期协议》。协议约定：借款按月利率7.708333‰计算利息，贷款展期后逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%。贷款展期后，张长兴、郑香花借款人未能按照约定履行还息义务，经农商行茫荡支行多次催讨，该户仍未能偿还贷款利息，张长兴、郑香花的行为已构成违约，农商行茫荡支行为了保障商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，遂诉至本院。张长兴、郑香花未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。农商行茫荡支行向本院提供如下证据：证据一、《身份证》复印件二份，证明张长兴、郑香花的诉讼主体地位；证据二、《结婚证》、《配偶共同还款承诺函》各一份，证明郑香花承担共同还款责任；证据三、《最高额担保借款合同》《借款展期协议》各一份，证明农商行茫荡支行与张长兴、郑香花的抵押借款关系的权利义务；证据四、《借款借据》一份，证明张长兴借款650000元的事实；证据五、《房产证》、《土地证》、《他项权证》各一份，证明张长兴、郑香花提供抵押担保的财产已依法向相关登记机关办理登记手续；证据六、《房地产抵押物清单》一份，证明张长兴、郑香花提供抵押担保的财产清单；证据七、《贷款交易明细》一份，证明张长兴结欠农商行茫荡支行贷款本息。本院认为，因张长兴、郑香花经传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商行茫荡支行提供的证据，符合证据形式，来源合法，内容真实，予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张长兴与郑香花于1998年10月29日登记结婚。2012年9月12日，农商行茫荡支行与张长兴、郑香花签订了《最高额担保借款合同》（合同编号：HT9050230120004344）。合同主要约定：借款人：张长兴，贷款人：农商行茫荡支行，抵押人：张长兴、郑香花。第一条约定，自2012年9月12日起至2015年9月9日止，由贷款人在最高贷款本金余额650000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2015年9月9日。每笔贷款的金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款用途为购布。第二条约定，贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮59%（本合同签订时基准利率为5.125‰，执行利率8.14875‰）。如遇基准利率调整，利率调整日按出账时调整。第三条约定，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第四条约定，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。第七条约定，本合同借款的担保方式为最高额抵押。第八条约定，担保人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为650000元。担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费评估费、拍卖费等）。第十条约定，担保人同意以本合同附件《房地产抵押物品清单》所列财产和权利提供最高额抵押担保。担保物权的效力及于担保物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。农商行茫荡支行在“贷款人（签章）”处加盖公章，张长兴在“借款人（签章）”处签名及捺印，郑香花、张长兴在“担保人（签章）”处签名及捺印。2012年9月17日，郑香花向农商行茫荡支行出具《配偶共同还款承诺函》，该承诺函载明：“因张长兴向贵行借款65万元，……；借款合同编号HT9050230120004344，我系借款人的配偶，已仔细阅读主合同的所有条款，同意以共同所有财产一起承担借款人在上述合同项下的还款责任……”。合同签订后，合同双方于2012年9月14日就本案涉及的抵押物【坐落于中山路xx的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号）】在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第××号。《最高额担保借款合同》签订后，农商行茫荡支行依约借给张长兴合计650000元。2015年9月9日，农商行茫荡支行与张长兴、郑香花签订《借款展期协议》，约定：借款人：张长兴，贷款人：农商行茫荡支行，担保人：张长兴、郑香花。鉴于借款人不能按期足额偿还与贷款人签订的编号为HT9050230120004344《最高额担保借款合同》（下称借款合同）项下的借款，根据借款人申请，贷款人同意上述借款展期，担保人同意为其提供担保。第一条约定，借款合同借款金额为650000元。展期金额650000元，到期日2016年8月15日。第二条约定，借款展期利率为月利率，为固定利率，即7.708333‰。农商行茫荡支行在“贷款人（签章）”处加盖公章，张长兴在“借款人（签章）”处签名及捺印，郑香花、张长兴在“担保人（签章）”处签名及捺印。借款展期到期后，借款人未能按照约定履行付息义务，经农商行茫荡支行支行多次催讨，张长兴、郑香花仍未能偿还贷款本息，也未履行抵押责任。因张长兴、郑香花未能还款，农商行茫荡支行遂于2016年11月21日向本院提起诉讼。本院认为，农商行茫荡支行与张长兴、郑香花签订的《最高额担保借款合同》、《借款展期协议》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。合同双方均应依约履行合同。关于农商行茫荡支行要求张长兴、郑香花共同偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《最高额担保借款合同》、《借款展期协议》约定及法律规定，贷款到期后，张长兴未按合同约定履行还款义务，构成违约。张长兴应向农商行茫荡支行偿还借款本金并支付利息。因郑香花在签署《最高额担保借款合同》时，与张长兴系夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。……”本案诉争的《最高额担保借款合同》、《展期协议》系签订在张长兴、郑香花婚姻关系存续期间，因该借款合同而发生的债务依法应认定为夫妻共同债务。故对农商行茫荡支行要求张长兴、郑香花共同偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。关于农商行茫荡支行要求对郑香花、张长兴提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，农商行茫荡支行即取得抵押权。本案讼争的借款本金数额并未超过《最高额担保借款合同》、约定担保的债权本金最高余额650000元。张长兴、郑香花未按约定履行到期债务，农商行茫荡支行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，农商行茫荡支行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。张长兴、郑香花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张长兴、郑香花应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还福建南平农村商业银行股份有限公司茫荡支行借款本金650000元及利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，截至2016年10月20日的利息为35207.39元，之后的利息按合同约定的利率标准计算至实际清偿之日止）；二、福建南平农村商业银行股份有限公司茫荡支行对张长兴、郑香花提供的抵押物【坐落于南平市延平区的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号，他项权证号：房他证南字第××号）】依法处置后的所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10652元，公告费400元，均由张长兴、郑香花共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 欧阳海彬代理审判员 郑 麟 鹏人民陪审员 谢  璇二〇一七年七月三日书 记 员 陈  欣本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债务债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持；夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。