沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2016)辽0102民初3352号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，组织机构代码：81758140-1。负责人：王宁，系该行行长。委托诉讼代理人：郑伟，系辽宁正时律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩红梅，系辽宁正时律师事务所律师。被告：韩兴，男，1982年3月13日出生，锡伯族，住沈阳市皇姑区。被告：于迎迎，女，1983年8月19日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：李淑华，女，1955年6月25日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告韩兴、于迎迎、李淑华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，由审判员程惠华担任审判长、审判员石锐锐主审、人民陪审员刘玉洁参加评议，于2016年9月13日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人韩红梅到庭参加诉讼，被告韩兴、于迎迎、李淑华经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告韩兴、于迎迎以购房为由，于2011年4月来我行申请住房按揭贷款，2011年4月25日，二被告与原告签订《个人购房借款与担保合同》，约定二被告向原告贷款250,000元，贷款期限360个月，从2011年4月25日至2041年4月25日，年利率6.8%，还款方式为等额还款。如果未按约定还款，则对未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息。二被告用沈阳市于洪区川江街7-3号3-14-2号房产行使抵押，同时，被告李淑华为原告出具《个人贷款不可撤销担保书》一份，承诺对上述贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及实现债权的费用范围内的债务负有经济上、法律上的连带保证责任，放弃原告首先向借款人或其他人追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2011年5月20日，原告给被告韩兴放款250,000元，韩兴和于迎迎为原告出具个人借款借据一份。贷款初期，被告能按时还款，但自2015年9月开始，被告不再还款。经原告上门催收得知，被告因欠多笔小贷公司债务，已躲避。综上，为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》有关规定和《个人贷款借款担保合同》、《个人贷款不可撤销担保书》的约定，原告现就被告欠款提起诉讼，请求依法判决。诉讼请求：1、请求依法判令解除被告与我行签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金236,852.15元，利息、罚息、复息合计5,739.4元（以上本金、利息截止日为2016年2月28日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令被告承担原告为实现债权支出的费用12,129元；4、判令原告对韩兴、于迎迎位于沈阳市于洪区川江街7-3号3-14-2号房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告李淑华对上述债务承担连带保证责任；6、全部诉讼费用由被告承担。被告韩兴、于迎迎、李淑华未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2011年4月25日，原告（贷款人、抵押权人）与被告韩兴、于迎迎（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定借款人为购买沈阳市于洪区川江街7-3号3-14-2的房产向原告申请个人购房贷款，贷款金额250,000元，贷款期限360个月，即从2011年4月25日至2041年4月25日止。贷款利率以国家公布的贷款基准利率6.8%为基础浮动0%，即为年利率6.8%。同时约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月等额还本付息，抵押人以其所购房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切费用的担保。抵押范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。被告韩兴、于迎迎于2013年9月2日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证，房屋他项权利人为原告招商银行股份有限公司沈阳分行。合同同时约定了违约条款，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，可以处置抵押物。2011年5月17日，被告李淑华向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告李淑华自愿为韩兴在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，本保证人自愿放弃要求贵行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。本担保书一经出具，保证人承诺不但方变更、修改或解除。2011年5月20日，原告依约向被告韩兴、于迎迎发放贷款250,000元，放款初期二被告尚能按时还款，自2015年10月起不再依约偿还贷款，截止2016年2月28日，被告尚欠原告贷款本金236,852.15元、利息、罚息、复息合计人民币5,739.4元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。以上事实，有《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、个人贷款借款借据、他项权利证、逾期明细及原告陈述笔录在卷佐证，并经开庭审查，本院予以确认。本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韩兴、于迎迎、李淑华经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据结合案件事实予以认定。原告与被告韩兴、于迎迎签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，本院予以确认。被告李淑华向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿承担连带保证责任。被告韩兴、于迎迎未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人购房借款及担保合同》约定，贷款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件；一旦发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，可以处置抵押物本案，被告韩兴、于迎迎于2015年10月开始拖欠原告借款本息不予偿还的行为，已构成违约事件，原告有权依合同的约定宣布合同提前到期，提前收回贷款。故对原告要求解除与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告韩兴、于迎迎偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。被告李淑华应依据担保书的约定对被告韩兴、于迎迎所欠原告上述债务承担连带保证责任。关于原告主张的律师费，因原告并未提供证据证明该笔费用已实际支出，故本院不予支持。综上，依据依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被韩兴、于迎迎于2011年4月25日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告韩兴、于迎迎于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金236,852.15元、利息、罚息、复息合计人民币5,739.4元（截止2016年2月28日）；并自2016年2月29日起，按《个人购房借款及担保合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至实际清偿之日止；三、若被告韩兴、于迎迎逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告韩兴、于迎迎名下的位于沈阳市于洪区川江街7-3号3-14-2，建筑面积71.42平方米的房产行使抵押权优先受偿。四、被告李淑华对被告韩兴、于迎迎应支付的上述款项承担连带责任；五、被告李淑华在承担保证责任后，有权向被告韩兴、于迎迎追偿。六、驳回原告招商银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,120元,保全费1,870元，公告费800元，均由被告韩兴、于迎迎、李淑华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程惠华代理审判员  石锐锐人民陪审员  刘玉洁二〇一六年九月二十六日书 记 员  单如一本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。