安徽省阜阳市颍东区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖1203民初2713号
原告：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍东区河东办向阳路西侧信用联社家属院101室，统一社会信用代码91341200733026064L(1-1)。
法定代表人：汪侠，该公司董事长。
委托诉讼代理人：胡文轩，该公司资产管理部办事员。
委托诉讼代理人：程东方，安徽金宇律师事务所律师。
被告:李杰,男,1986年10月26日出生,汉族,住安徽省临泉县。
被告:王宁,女,1986年7月4日出生，汉族,住安徽省阜阳市颍泉区。
被告:阜阳市睿华商贸有限公司,住所地阜阳市颍州区颍上南路108号丝绸厂公司1#109,组织机构代码59015979-0。
被告:王国华,男,1962年3月28日出生,汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。
被告:刘燕,女,1977年4月24日出生,汉族，住安徽省阜阳市颍泉区。
五被告共同委托诉讼代理人：仇学志，安徽皖北律师事务所律师。
五被告共同委托诉讼代理人：韦宝昌，安徽皖北律师事务所律师。
原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司（以下简称颍东农商行）诉被告李杰、王宁、阜阳市睿华商贸有限公司（以下简称睿华公司）、王国华、刘燕金融借款合同纠纷一案，本院2017年11月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告颍东农商行委托诉讼代理人程东方到庭参加诉讼，被告李杰、王宁、睿华公司、王国华、刘燕的共同委托诉讼代理人仇学志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
颍东农商行向本院提出诉讼请求：1、被告李杰、王宁立即偿还原告借款本金1098万元，利息875916.9元，罚息272794.8元，合计12128711.7元（利息、罚息计算至2017年10月25日，以后利息及罚息按合同约定计算至还清之日止）；2、原告对被告睿华公司抵押房产（位于阜阳市颍州区颍河西路677号汇鑫国际广场F-A108室、F-A203C室、F-A109室、F-A203B室）享有优先受偿权；3、被告王国华、刘燕在担保范围内承担连带担保责任。4、本案为实现债权而实际发生的一切费用（包括：起诉费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、送达费、代理费等）均由被告承担。事实和理由：因经营建材需要，2013年10月10日李杰向原告申请“创业金桥”贷款1500万元，期限三年，并以睿华公司位于颍州区颍河西路677号房产提供抵押担保，被告王宁出具了债务债权共有人承诺书，王国华、刘燕为该笔借款出具担保承诺书。2013年10月25日原告与李杰签订了《颍东农商银行个人借款合同》，合同约定原告向李杰授信可循环使用额度1500万元，期限三年，借款额度有效期自2013年10月15日至2016年10月15日。合同还就利率、权利义务、违约责任等进行了详细约定。同日，原告与王国华签订《保证合同》、与睿华公司签订《最高额抵（质）押合同》，《保证合同》约定王国华对该笔债务承担连带保证责任，《最高额抵（质）押合同》约定以睿华公司位于阜阳市颍州区颍河西路677号汇鑫国际广场F-A108室、F-A203C室、F-A109室、F-A203B室（房地权证阜字第××号、第××号、第××号、第××号）为上述借款提供最高额抵押担保，并于2013年11月15日办理了抵押登记（房地产他证阜字第2013061566号、2013061512号）。合同签订后，李杰分别于2015年11月12日借款195万元，2015年11月13日借款405万元，2015年11月14日借款400万元，2016年6月21日借款100万元，到期日均为2016年10月15日。贷款到期后，由于被告未能及时回笼资金，于2016年10月10日向原告申请借款展期，2016年10月14日原告与李杰、睿华公司签订《借款展期协议书》，预定原借款金额195万元、405万元、400万元展期至2017年9月15日，利率9.61875%；原借款金额100万元展期至2017年1月15日，利率9.61872%。贷款展期后，李杰仍未按合同约定偿还本息，截至2017年10月25日，李杰尚欠本金1098万元，利息875916.9元，罚息272794.8元未还。
颍东农商行为证明自己主张提供的证据为：
证据一、1、原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；被告李杰、王宁身份证、结婚证、户口本复印件；2、被告睿华公司企业法人营业执照、组织机构代码证、企业信息查询单、法定代表人身份证复印件；3、被告王国华、李燕的身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格。
证据二、李杰出具的借款申请书、王宁出具的债务债权共有人承诺书、《颍东农商银行个人借款合同》，证明原告与李杰、王宁之间的借款关系。
证据三、1、睿华公司出具的《股东会决议》（2013年9月23日）、《股东会同意抵押意见书》、《抵押承诺书》、《最高额抵押（质押）合同》、房地产权证、他项权证、《店面房出租合同》、承租人承诺书；2、被告王国华出具的承诺书、《保证合同》、刘燕出具的承诺书，证明1、睿华公司以位于阜阳市颍州区颍河西路677号汇鑫国际广场F-A108室、F-A203C室、F-A109室、F-A203B室（房地权证阜字第××号、第××号、第××号、第××号）房产为李杰提供最高额抵押担保，原告方享有优先受偿权；2、抵押的房产已租赁给他人，承租人承诺自愿放弃对抵押房产享有的一切优先权利；3、王国华、刘燕承担连带保证责任。
证据四、1、提款申请书、借款借据、银行变更贷款利率协议书、借款展期申请书、《股东会决议》（2016年10月10日）、担保人承诺书、《借款展期协议书》、《展期合同》、拖欠贷款清单等，证明借款时间、利率、资金到账情况，贷款展期情况及未偿还本息金额。
五被告辩称：1、关于罚息的约定系原告单方制定的格式条款，并未向借款人作出明确说明，不能发生法律效力，故罚息部分不应支持；2、《借款展期协议书》系原告与李杰、阜阳市睿华商贸有限公司签订，并未得到王宁、刘燕、王国华的确认，故王宁、刘燕、王国华对展期内的借款不承担担保责任。3、该笔借款设定了物的担保，且担保物的价值超过原告的诉讼请求标的，故保证人不应再承担保证责任。
五被告未向法庭提供证据。
经过庭审举证、质证，对于原告提供的原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；被告李杰、王宁身份证、结婚证、户口本复印件；被告睿华公司企业法人营业执照、组织机构代码证、企业信息查询单、法定代表人身份证复印件；被告王国华、李燕的身份证复印件；李杰出具的借款申请书、王宁出具的债务债权共有人承诺书、《颍东农商银行个人借款合同》；睿华公司出具的《股东会决议》（2013年9月23日）、《股东会同意抵押意见书》、《抵押承诺书》、《最高额抵押（质押）合同》、房地产权证、他项权证、《店面房出租合同》、承租人承诺书；被告王国华出具的承诺书、《保证合同》、刘燕出具的承诺书；提款申请书、借款借据、借款展期申请书、《股东会决议》（2016年10月10日）、担保人承诺书、《借款展期协议书》、《展期合同》、拖欠贷款清单等证据，原、被告各方均无异议，本院予以确认。
对于原告举证的银行变更贷款利率协议书，五被告认为，该协议系原告与李杰签订的，利率变更系合同实质性条款发生变更，该变更未取得其他四被告的认可，故该变更对其他四被告没有约束力。本院认为，变更后的利率低于原约定利率，利率变更并没有损害其他四被告的利益，故对被告的该抗辩意见不予采纳，对原告举证的银行变更贷款利率协议书，本院予以确认。
对于原告提供的《股东会决议》（2016年10月10日），睿华公司辩称2016年10月10日睿华公司的股东已变更，而王国华与刘燕做出的股东会决议是无效的，故为李杰借款展期提供担保的行为，对睿华公司不具有法律约束力。本院认为，股东会决议是公司内部行为，对外不具有对抗效力，睿华公司于2016年10月10日出具了担保人承诺书，承诺继续为该借款提供担保，并在《借款展期协议书》、《展期合同》上作为担保人盖章确认，说明其认可借款展期，同意继续提供担保，故对睿华公司的该抗辩意见，本院不予采纳。
经审理查明：2013年10月10日李杰向原告出具借款申请书，申请“创业金桥”贷款1500万元，期限三年，并以睿华公司位于阜阳市颍州区颍河西路677号房产提供抵押担保，王宁出具了债务债权共有人承诺书，自愿承担还款责任，王国华、刘燕出具承诺书自愿为该笔借款承担连带保证责任。2013年10月25日原告与李杰签订了《颍东农商银行个人借款合同》，合同约定原告向李杰提供借款额度1500万元，期限36个月，借款额度有效期自2013年10月15日至2016年10月15日。贷款利率为固定利率10.5%，逾期利率为贷款利率上浮50%，借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。同日，原告与王国华签订《保证合同》，合同约定王国华对李杰的1500万元借款承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期限届满之日起二年，债权人与借款人协议变更主合同的，除增加贷款金额外，保证人仍在原保证范围内承担连带保证责任，债权人无须再通知保证人。2013年10月25日原告与睿华公司签订两份《最高额抵（质）押合同》，睿华公司自愿提供其位于阜阳市颍州区颍河西路677号汇鑫国际广场F-A108室、F-A203C室、F-A109室、F-A203B室（房地权证阜字第××号、第××号、第××号、第××号）为李杰1500万元借款提供最高额抵押担保，并于2013年11月15日办理了抵押登记（房地产他证阜字第2013061566号、2013061512号）。合同签订后，李杰于2015年11月12日借款195万元，并与原告签订《银行变更贷款利率协议书》，将年利率确定为8.7877%；2015年11月13日借款405万元，并与原告签订《银行变更贷款利率协议书》，将年利率确定为8.7877%；2015年11月14日借款400万元，并与原告签订《银行变更贷款利率协议书》，将年利率确定为8.7877%；2016年6月21日借款100万元，并与原告签订《银行变更贷款利率协议书》，将年利率确定为8.8088%.以上四笔借款到期日均为2016年10月15日。贷款到期后，由于被告未能及时回笼资金，于2016年10月10日向原告申请借款展期。2016年10月14日原告与李杰、睿华公司签订《借款展期协议书》，约定原借款金额195万元、405万元、400万元展期至2017年9月15日，年利率9.61875%；借款金额100万元展期至2017年1月15日，年利率9.61872%。贷款展期后，李杰仍未按合同约定偿还本息，截至2017年10月25日，李杰仅偿还展期至2017年1月15日的100万元借款中的2万元本金，尚欠本金1098万元，利息875916.9元，罚息272794.8元未偿还。
本院认为：原告与李杰签订的《颍东农商银行个人借款合同》，与睿华公司签订的《最高额抵（质）押合同》、与王国华签订的《保证合同》是各方的真实意思表示，内容合法，均为有效合同。李杰违反合同约定，未能及时偿还借款本息，应按合同约定承担违约责任。又因王宁出具债务债权共有人承诺书，原告要求李杰、王宁共同偿还借款本金及下欠利息及罚息，符合合同约定及有关法律规定，本院予以支持。对于五被告称罚息系原告单方制定的格式条款，并未向借款人作出明确说明，不应支付罚息的抗辩意见，本院认为，李杰与原告签订的借款合同时对罚息进行了明确约定，而且借款逾期支付罚息符合法律规定和交易习惯，故对该抗辩意见，本院不予采纳。按合同约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，对于展期至2017年9月15日的三笔借款共计1000万元，即在年利率9.61875%的基础上上浮50%，应按年利率14.428125%计算；对于展期至2017年1月15日的100万元借款，即在年利率9.61872%的基础上上浮50%，应按年利率14.42808%计算。对于五被告称因已设定物的担保，保证人不应再承担责任的抗辩意见，本院认为根据相关法律规定，原告既可以就物的担保实现债权，又可以要求保证人承担保证责任，故对该抗辩意见，本院不予采纳。因王国华与原告签订《保证合同》，刘燕出具承诺书，自愿承担连带保证责任，故原告要求王国华、刘燕承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。王国华、刘燕承担保证责任后，可以向李杰、王宁追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、被告李杰、王宁于本判决生效后十日内偿还原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金1098万元及利息875916.9元、罚息272794.8元，共计12128711.7元（利息及罚息均计算至2017年10月25日，以后逾期利息其中1000万元借款以1000万元为基数，按年利率14.428125%从2017年10月26日计算至还清之日止；98万元借款以98万元为基数，按年利率14.42808%从2017年10月26日计算至还清之日止）；
二、原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司对被告阜阳市睿华商贸有限公司抵押的位于阜阳市颍州区颍河西路677号汇鑫国际广场F-A108室、F-A203C室、F-A109室、F-A203B室（房地权证阜字第××号、第××号、第××号、第××号，房地产他证阜字第2013061566号、2013061512号）享有优先受偿权；
三、被告王国华、刘燕在其保证范围内对上述债务向原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；
四、被告王国华、刘燕承担保证责任后，可以向主债务人李杰、王宁追偿；
五、驳回原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼
请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费94572元，由被告李杰、王宁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 郭春宇
人民陪审员 张晓宣
人民陪审员 周 莉
二〇一八年三月二日
法官 助理 王玉洁
书 记 员 柴宇昉
附：相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情绪，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。