广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1302民初3368号
原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住址：安徽省合肥市蜀山区。
委托代理人：甘莉，系广东衡仁律师事务所律师。
委托代理人：邝艳霞，系广东衡仁律师事务所律师。
被告：冯小芝，女，汉族，1984年12月24日住址：广东省高州市。
原告夏靖与被告冯小芝民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告夏靖诉称，因被告资金需求，2014年8月25日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（下称：信和汇金）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（下称：信和汇诚）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（下称：信和惠民）惠州市惠城区签订《信用咨询及管理服务协议》。协议约定，1、信和汇金为被告提供办理借款的信息，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续；信和汇诚对被告实现成功借款出具审核意见；信和惠民为被告提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务；2、在被告获得《借款协议》的同时，应向信和汇金支付咨询费人民币10265.28元，向信和汇诚支付审核费人民币905.76元，被告应根据《借款协议》的约定，一次性或分期向信和惠民支付服务费，服务费总额为人民币3924.96元，咨询费、审核费和服务费共计人民币15096元；3、经被告同意，被告授权出借人在向被告提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给信和汇金、信和汇诚信和惠民三公司。在被告与信和汇金、信和汇诚信和信和惠民三公司签订《信用咨询及管理服务协议》当日，原被告双方惠州市惠城区签订《借款协议》（编号：0752010162），协议约定：1、被告向原告借款本金为人民币65096元，还款方式为每月等额本息还款，每月23日12时前支付本息人民币3363.29元，共分24月还款；2、经被告同意及授权原告将协议约定的借款本金，在扣除信和汇金的咨询费、信和汇诚信的审核费和信和惠民的服务费后剩余款项支付至被告银行账户中；3、如果被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金；逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，并按月计收复利；4、如被告擅自改变协议约定的借款用途或者严重违反还款义务(逾期达到15天及以上)，原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；5、因被告未还款产生的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。上述协议签订后，原告于2014年8月25日在扣除《信用咨询及管理服务协议》约定的咨询费、审核费、服务费共计15096元(10265.28元+905.76元+3924.96元)及被告同意信和汇金收取的200元信访费后，将49800元通过银行转账方式支付至被告在中国农业银行博罗石湾支行账号62×××111的银行账户内。同日，原告代被告分别向信和汇金、信和汇诚、支信和惠民支付了10465.28元（其中200元信访费）、905.76元、3924.96元。原告已经按照协议约定完全履行了自己的借款义务，但被告自2015年1月23日起一直未履行还款义务，被告已经构成严重违约，原告有权根据《借款协议》约定，终止协议，并要求被告立即偿还剩余借款本金及相应利息、违约金、罚息、律师费等费用。原告多次向被告催收，但被告均采取推诿方式。被告的行为已经严重违反约定，原告在催收未果的前提下，为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求：一、判令解除原被告之间签订的《借款协议》；二、判令被告立即向原告偿还借款本金计人民币54246.67元及利息、逾期违约金、罚息（以54246.67元本金为基数，从2015年1月23日起按年利率24%支付至付清之日止,暂计至起诉之日为12874.54元）；三、判令被告支付律师费3862元；四、判令被告承担本案诉讼费。
被告冯小芝未到庭参加诉讼,亦未提交书面答辩状。
本院查明的案件事实
经审理查明，原被告在本次借款之前互不相识，被告冯小芝因资金周转困难，通过网络P2P平台向原告借款。
2014年8月21日，信和汇诚公司向被告出具《信访咨询费收取告知书》载明：“尊敬的冯小芝先生您好：由于信和公司对你的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。信访咨询费将在你借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除；若您的借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取……。”被告冯小芝在客户签名栏签名并捺印。
2014年8月25日，被告（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司（丁方）签订一份《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：1、因甲方借款所需，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，甲方应支付乙方咨询费10265.28元；丙方为甲实现成功借款出具审核意见，甲方应支付丙方审核费905.76元；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务，甲方应支付丁方服务费3924.96元；2、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方、丁方。
2014年8月25日，原告与被告签订《借款协议》（合同编号：0752010162）载明：1、被告向原告借款65096元，还款方式为每月等额本息还款，每月30日12时前支付本息3363.29元，共分24期还款；2、经被告同意及授权原告将协议约定的借款本金，在扣除给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付至被告冯小芝的银行账户中；3、如被告擅自改变协议约定的借款用途或者严重违反还款义务(逾期达到15天及以上)，原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；如被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金；逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，并按月计收复利；4、因被告未还款产生的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。
同日，原告分别向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司支付了10265.28元、905.76元、3924.96元，共计15096元,并通过银行转账4.98万元到被告冯小芝的银行账户。
2016年1月15日，原告夏靖向被告冯小芝发出《解除合同通知书》载明解除与被告2014年8月25日签订的《借款协议》（合同编号：0752010162）。
庭审中，原告确认被告按期足额还借款本息4期,共计13453.16元；被告所还款项中有10849.33元是本金，其余为利息，此后未再还款。
另查明，原告为向被告催收借款，委托广东衡仁律师事务所指派律师代理其诉讼，双方签订了《委托代理协议》、《委托代理协议（补充）》，协议约定原告应向广东衡仁律师事务所支付律师代理费3862元。协议签订后，原告向广东衡仁律师事务所支付了律师代理费3862元。
上述事实有《信访咨询费收取告知书》、《信用咨询及管理服务协议》、《借款协议》、还款管理服务说明书、信和还款事项客户告知书、转账汇款单笔对账单、收款收据、《委托代理协议》、《委托代理协议（补充）》、增值税发票及当事人陈述等证据予以证明。
裁判理由和结果
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告向原告借款并签订《借款协议》，《借款协议》是原被告真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性及禁止性规定，原告亦按约定支付了借款。《借款协议》成立并生效，原被告均应按合同约定全面履行自己的合同义务。
《借款协议》约定如被告擅自改变协议约定的借款用途或者严重违反还款义务(逾期达到15天及以上)，原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。被告冯小芝自2015年1月23日起就没有按期足额支付本息，原告诉请解除原被告之间签订的《借款协议》，本院予以支持。
被告与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》以及与原告签订的《借款协议》中均约定了，原告在提供借款时将被告应支付的咨询费、审核费、服务费在本金中予以扣除并代为支付等内容。原告根据以上合同向第三方付款15096元的行为系受被告指示的委托付款行为，该行为产生的法律后果应由作为委托人的被告承担。综上，原告已向被告转款4.98万元，其支付咨询费等共计15096元的行为系向第三方代为支付的行为，属于原告向被告提供的借款，即原告的借款本金为65096元。对于案外人收取被告咨询费等,被告如有异议,由其另行主张权利。
庭审时，原告认可被告已偿还借款本金15189.07元及相应的利息，其要求被告偿还借款本金54246.67元的主张符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定的违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”从协议约定的标准来看，利息、逾期违约金、罚息的利率标准已超过了法律规定年利率24%的标准，原告主张按年利率24%计付符合法律规定，本院予以支持。《借款协议》约定了被告应承担因其未还款产生的律师费等费用，该约定系双方当事人的真实意思表示，被告未按约偿还借款利息已构成违约，原告为追索涉案借款与广东衡仁律师事务所签订了《委托代理协议》、《委托代理协议（补充）》，并支付律师代理费3862元，被告应按约予以支付。
综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、九十第二百零五条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原、被告2014年8月25日签订的《借款协议》（合同编号：0752010162）。
二、被告冯小芝应于本判决生效后十日内支付原告夏靖借款本金54246.67元及利息、逾期违约金、罚息（以54246.67元本金为基数，从2015年1月23日起按年利率24%计算支付至全部清偿之日止）。
三、被告冯小芝在本判决生效后十日内支付原告夏靖律师代理费3862元。
案件受理费1576元（原告已经预交788元），由被告冯小芝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 朱 雄
代理审判员 杨 梅
代理审判员 黄链生
二〇一六年九月七日
书 记 员 彭蕙雯