广西壮族自治区灵山县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0721民初1269号原告：中国农业银行股份有限公司灵山县支行，住所地灵山县灵城镇江南路443号。代表人：杨清泉，该行行长。委托诉讼代理人：黄敏，该行职员。委托诉讼代理人：韦盛宗，该行职员。被告：黄世旺，男，1979年5月22日出生，汉族，灵山县居民。被告：陈瑞玲，女，1973年5月22日出生，汉族，灵山县居民。原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行（以下简称农行灵山县支行）与被告黄世旺、陈瑞玲信用卡纠纷一案，本院于2016年6月2日立案后，依法组成由审判员李智东担任审判长，代理审判员马丽萍和人民陪审员陈铧华参加的合议庭，后由于工作原因，转组成由审判员宁彩霞担任审判长，代理审判员马丽萍和人民陪审员陈铧华参加的合议庭，于2016年9月14日公开开庭审理了本案。书记员黄春虹担任记录。原告农行灵山县支行的委托代理人黄敏、韦盛宗到庭参加诉讼。被告黄世旺、陈瑞玲经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的领用合约（合同）；2、被告黄世旺、陈瑞玲归还信用卡欠款本金44646.77元，利息1172.34元，滞纳金886元，手续费1848元，合计欠款48553.11元，（利息、滞纳金计至2016年5月18日，相关费用以后延计）给原告；3、确认原告对拍卖、变卖被告的抵押物（“江铃牌”小型普通客车一辆，车架号LVXCAJBA3DS01XXXX，机动车登记编号为：桂Ｎ×××××）所得价款享有优先受偿权；4、本案的受理费由被告承担。事实和理由：2014年4月8日，被告黄世旺向原告申请办理金穗乐分信用卡，经原告审查同意并逐级上报后，于2014年4月18日同意被告开办了金穗乐分信用卡一张，卡号为：62×××74。授信额度为79000元，被告获得信用卡后主要用于消费购买了车牌号为桂Ｎ×××××的“江铃牌”家用小轿车一辆（车架号为：LVXCAJBA3DS01XXXX），采用分期还款方式，但被告在消费购车后并未按约定还款，至2016年5月18日至，被告尚欠原告余额48553.11元，其中本金44646.77元，利息1172.34元，滞纳金886元，手续费1848元。被告违约后，经原告多次催收，被告拒不偿还。被告黄世旺、陈瑞玲不作答辩，不出庭参加诉讼，也未向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄世旺、陈瑞玲经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩及对原告提交的证据放弃质证的权利。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄世旺和被告陈瑞玲系夫妻关系。2014年4月6日，被告黄世旺与灵山县东骏汽车销售有限公司签订了《灵山县东骏汽车销售有限公司新车订购合同》，约定：被告黄世旺向灵山县东骏汽车销售有限公司购买一辆“江铃牌”小型普通客车，价款为110000元，被告黄世旺预付了购车款33000元，付款方式为按揭三年。同月8日，被告黄世旺在原告农行灵山县支行提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》作为主卡申请人在该申请表上填写了其个人的相关基本信息，并且在主卡申请人签名栏亲笔签名确认。次日，原告与被告黄世旺及灵山县东骏汽车销售有限公司签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，约定被告黄世旺作为被申请人向原告农行灵山县支行申请分期金额77000元，分期期数为36期的金穗贷记卡，分期手续费费率按照10.8%计算，分期手续费金额为8316元，分期手续费支付方式为分期支付，担保方式为抵押。在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中同时约定：1、金穗贷记卡申请人（乙方）同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息各项费用的顺序进行偿还；2、乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。3、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；4、滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。2014年5月15日，被告黄世旺以其名义将在灵山县东骏汽车销售有限公司购买一辆“江铃牌”小型普通客车（车架号：LVXCAJBA3DS01XXXX）登记入户，车牌号为：桂Ｎ×××××。同日办理了抵押登记，抵押权人为农行灵山县支行。2014年5月16日，被告黄世旺使用该金穗贷记卡（卡号：62×××74）透支77000元支付购车款给灵山县东骏汽车销售有限公司。被告黄世旺又于2014年7月8日至2014年8月14日期间通过取现或消费的方式透支该金穗贷记卡共计款项4260.15元。但被告没有按时归还给原告，至2016年5月18日，被告尚欠原告借款本金44646.77元，利息1172.34元（以本金44646.77元为基数，按日利率万分之五自2015年9月11日计至2016年5月18日），手续费1848元（自2015年9月10日起计），滞纳金886元（按最低还款额未偿还部分的5%自2015年10月5日计至2016年5月18日）。原告经多次追收未果，为此诉至本院。本院认为，原告与被告黄世旺签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，被告黄世旺以其所有的“江铃牌”小型普通客车为该笔借款提供抵押担保，双方之间形成了抵押担保借款合同的法律关系，合同内容是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同合法有效。原告已经依约发放了贷款给被告黄世旺，但被告在按期履行了部分的还款结息义务给原告后，余下的欠款本息至今没有按期履行，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除合同，要求被告偿还欠款本金并依合同约定支付利息、滞纳金、手续费，确认对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄世旺、陈瑞玲是夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务共同处理。但夫妻能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告黄世旺、陈瑞玲应该共同偿还尚欠原告的借款本息及应承担的债务给原告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行与被告黄世旺于2014年4月8日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》；二、被告黄世旺、陈瑞玲共同偿还给原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行欠款本金44646.77元，手续费1848元，并支付利息、滞纳金（其中：利息以本金44646.77元为基数，按日利率万分之五自2015年9月11日起计至偿清款项之日止；滞纳金自2015年10月5日起每月按最低还款额未偿还部分的5%计算，直至还清款项之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司灵山县支行对拍卖、变卖被告黄世旺所有的车牌号为桂Ｎ×××××的“江铃牌”小型普通客车所得价款在抵押担保范围内享有有限受偿权。案件受理费人民币1013元，由被告黄世旺、陈瑞玲负担。上述应付款项，义务人应在本案判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，直接向本院递交上诉状正本一份，副本四份，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。审 判 长  宁彩霞代理审判员  马丽萍人民陪审员  陈铧华二〇一六年十月十四日书 记 员  黄春虹附《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。