重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0103民初16823号
原告：广东捷信二号信息咨询有限公司，住所地广东省广州市越秀区犀牛路39-40号东方广场12楼H-K房，统一社会信用代码91440000767328941H。
法定代表人：VladimirNyc，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：赵芸英，重庆合纵律师事务所律师。
委托诉讼代理人：傅镭，重庆合纵律师事务所律师。
被告：冉碧光，男，土家族，1976年2月17日出生，住重庆市酉阳县。
原告广东捷信二号信息咨询有限公司（以下简称“捷信二号公司”）与被告冉碧光追偿权纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告捷信二号公司的委托诉讼代理人赵芸英到庭参加诉讼，被告冉碧光经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告捷信二号公司向本院提出诉讼请求：1、冉碧光偿还捷信二号公司代偿款本金28385.93元及利息1734.4元；2、冉碧光支付捷信二号公司担保服务费591.4元、客户服务费913.24元、保险手续费640元，合计2144.64元；3、冉碧光支付捷信二号公司滞纳金240元；4、本案诉讼费由冉碧光负担。事实与理由：2013年8月31日，冉碧光与捷信二号公司、中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“对外经贸信托公司”）、深圳捷信金融服务有限公司（以下简称“深圳捷信公司”）签订《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》，约定冉碧光向对外经贸信托公司申请现金贷款40000元，捷信二号公司及深圳捷信公司分别为冉碧光提供贷款担保及客户服务，并各自收取相应的担保服务费及客户服务费，捷信二号公司为冉碧光的上述贷款及客户服务费提供连带责任担保。合同签订后，对外经贸信托公司按约放款，但冉碧光未按约还款，捷信二号公司履行担保义务代冉碧光偿还了债务，现捷信二号公司提起本案诉讼。
被告冉碧光未答辩。
经审理查明，捷信二号公司的原企业名称为“广东捷信融资担保有限公司”，2016年9月30日更名为“广东捷信二号信息咨询有限公司”。深圳捷信公司的原企业名称为“深圳捷信金融服务有限公司”，2017年4月17日更名为“深圳捷信信驰咨询有限公司”。
2013年8月31日，冉碧光（借款人）与对外经贸信托公司（贷款人）、深圳捷信公司（客户服务供应商）、捷信二号公司(担保人)共同签订《个人消费贷款申请表》及《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》，两者共同构成约束各方的个人贷款及服务合同。
《个人消费贷款申请表》主要载明：消费贷款内容：商品类型为小型货车，品牌为斯卡特牌，商品型号为LFJ3034G1，价格为66000元，汽车牌照费6000元，商品总价72000元，自付金额32000元，贷款本金40000元，分期期数为24期，每月还款额为2522元，首次还款日为2013年10月1日，每月还款日为1日，月客户服务费率为0.57%，月担保服务费率为0.24%，月贷款利率为1.67%，参加保险，手续费160元。指定还款账户账号，还款账户开户银行：招商银行深圳福田支行，还款账户户名：中国对外经济贸易信托有限公司。销售点名称：重庆尊程汽车销售有限责任公司。借款人选择银行代扣还款，表明本人同意并授权贷款人和/或担保人可通过银行从本人指定的银行帐户将每月还款额及其它应付款项转入指定还款账户；本人同意此扣款授权同时适用于之前已签订的一份或多份个人消费类贷款合同，即贷款人和/或担保人可通过银行从本人指定的上述银行帐户余额中划扣本人在各合同项下应支付给贷款人、担保人、客户服务供应商的相关款项；本人同意该帐户同时可用于因提前还款等引起的资金往来。
《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》主要载明：第一条，贷款。贷款期限为以《个人消费贷款申请表》之分期期数为准，借贷关系自借款人在《个人消费贷款申请表》上签字后即正式生效，贷款起始日为借款人签署《个人消费贷款申请表》的日期。借款人在此授权贷款人将贷款款项划付至客户服务供应商，并授权客户服务供应商将贷款人发放的贷款作为对价支付给向借款人销售商品的销售商。借款人采用按约等额本息还款法偿还贷款本息。第二条，保险。被保险人是指同意参保、符合“保险合同”约定的参保条件且投保人决定为其投保并支付保险费的借款人本人。为补偿因保险投入的管理成本，投保人每月向借款人收取手续费，手续费每月等额与同期借款人应还的其他款项一起在指定还款日或之前根据第五条支付。保险合同是指投保人与保险人签订的《中意借贷宝团体定期寿险》合同。个人保险期间为贷款期间内，借款人的首个个人保险期间自投保人通过内部审核决定为其投保时开始，至首次到期还款日时结束；以后的每个个人保险期间与对应的当期还款周期相同，即每个个人保险期间的起始日均为前次到期还款日的次日，结束日为距起始日最近的到期还款日。担保人为本合同下借款人的贷款本息及印花税向贷款人提供连带保证责任。第三条，担保。担保人为本合同下借款人支付的手续费及客户服务费向客户服务供应商提供连带保证责任。若借款人未在任何指定还款日支付全部或部分应付的本息或手续费或客户服务费，担保人将根据第五条的规定履行保证义务，并就代偿的任何金额取得对借款人的追偿权。第四条，服务和服务费。担保人向借款人提供下列服务并收取“担保服务费”：1.担保人出具担保审核意见书，并委托客户服务供应商提供给销售商。2.提供资信证明（如有需要）。3.担保人受借款人委托代为向客户服务供应商划付其支付的手续费和客户服务费。4.担保人根据第三条的规定提供担保。客户服务供应商向借款人提供下列客户服务并收取“客户服务费”：1.按照贷款人的要求协助借款人办理贷款申请手续，包括制作各种申贷文件、搜集整理相关信息资料，代为保管本合同和借款人签署的申请表的正本等相关资料。借款人同意其签署的与本贷款有关的合同文件由客户服务供应商存在。2.将担保人出具担保审核意见书提供给销售商。3.在贷款发放后，客户服务供应商受借款人委托将其所获的贷款作为对价直接支付给商品的销售商。4.电话提醒还款服务、客户咨询的热线电话服务、客户还款渠道拓展及还款支持服务、客户提前还款结算服务、客户二次贷款优惠产品套餐服务等客户服务。担保服务费和客户服务费应等额分期按月与同期贷款本息一起在相应指定还款日或之前根据第五条支付。第五条，支付和清算。每月指定还款日或之前，借款人应将到期应还的贷款本息、手续费、担保服务费、客户服务费和其他费用（合称“每月还款额”，以下简称“期款”）付入指定还款账户（以下简称“还款账户”）。借款人授权贷款人向担保人支付服务费用，并进一步授权担保人向客户服务商支付客户服务费及手续费。期款以元为最小单位，如有小数，加进一位。其应包括（1）当月贷款本息以及担保人代借款人缴纳的印花税和工本费等费用；（2）当月手费；（3）当月担保服务费；（4）当月客户服务费；（5）其他费用。如借款人未能于相应指定还款日下午五点前将当期期款全额付入还款账户，则担保人无需贷款人或客户服务供应商的进一步指示，即应当应将当期贷款本息支付给贷款人，并将当月应付的手续费及当期客户服务费支付给客户服务供应商。担保人有权要求借款人支付期款和实际支付额之间的差额，该等额请求权的基础为担保人对应付担保服务费的请求权和/或因向贷款人或客户服务供应商代借款人偿还债务而产生的追偿权。若借款人未能如期完成偿还任何一期的期款或费用，借款人同意担保人以任何合法手段进行债务追索和资产保全（包括但不限于从借款人所有的任何银行账户中直接扣划等），借款人对此不得提出异议。该授权自本合同成立时生效，效力至借款人在本合同项下义务履行完毕时止。若借款人发生严重违约，包括但不限于逾期还款，担保人有权单独决定将借款人贷款所购买的商品用于抵偿担保人在履行担保责任后对借款人享有的债权。第六条，保险的加入和终止。保险合同的解除和终止、借款人的提前还款、贷款合同到期或解除、保险金的给付、投保人或保险人的清算或破产均导致借款人的保险被终止。……第八条，违约责任。借款人未能在任一指定还款日全额支付当期期款或未能依贷款人、担保人的通知按时足额支付其他任何应付款项将构成借款人在本合同项下的违约。贷款人、担保人和客服服务供应商有权执行合同相关条款。借款人发生以下情况，属于严重违约：1、某一笔期款的指定还款日到期后90天借款人仍未完全偿还该笔期款；2.借款人在与贷款人、担保人或其他贷款方或担保公司签订的任何其他贷款合同或担保合同中有严重的违约行为；3.借款人在第七条第1项下作出的或与贷款有关的任何陈述或保证虚假、不完整、不准确或有歧义，或借款人违背第七条第2、5、6、7、8项所作的任何保证、承诺或同意；4.贷款人、担保人或客户服务供应商强烈怀疑借款人自贷款申请日起就贷款或服务费用从事过人呢和欺诈行为或借款人可能无能力根据本合同付款；5.借款人将贷款所购买的商品退货或将该商品转卖的；6.借款人发生或可能发生应向贷款人、担保人或客户服务供应商在本合同项下权益的任何其他情形。借款人发生以上第1款违约情形，将直接导致本合同提前终止，借款人应于下一个指定还款日偿还本合同下全部款项。若借款人发生逾期（即未在某一指定还款日前或当日将相应期款全部存入还款账户），而担保人根据第五条向贷款人和客户服务供应商付款后，借款人应将期款金额同其作为偿还当月期款实付的金额之间的金额（每一笔差额构成一笔“欠担保人月款”）以存入还款账户的方式支付给担保人。若借款人在逾期后未就担保人的代偿向担保人全额支付相应“欠担保人月款”，借款人需根据逾期天数向担保人缴纳滞纳金。逾期天数指从借款发生逾期时起计的逾期天数。借款人开始逾期或出现多期期款逾期时，如在相应到期还款日后未全额支付相应“欠担保人月款”，其需在逾期第十天向担保人缴纳滞纳金30元；在逾期的第三十天，则需在之前已计收滞纳金的基础上再向担保人缴纳滞纳金80元；若逾期至六十天的，借款人则还需在之前已计收滞纳金的基础上再向担保人缴纳滞纳金130元；若借款人逾期至第九十天，除之前计收的所有滞纳金外，但借款人需再向担保人缴纳滞纳金130元。第九条，还款顺序。清偿顺序为贷款本息及印花税、手续费、客户服务费、担保服务费、其他费用及滞纳金。
上述合同签订当日，冉碧光在《还款指引》中签字确认。该《还款指引》中再次列明贷款本金、每月还款额、分期期数、每月还款账户信息，其内容与《个人消费贷款申请表》一致。
2013年9月12日,深圳捷信公司代对外经贸信托公司向冉碧光在《个人现金贷款申请表》中列明的商家重庆尊程汽车销售有限责任公司发放贷款40000元。但冉碧光未按期足额偿还借款本息，亦未按约支付客户服务费、担保服务费、保险手续费等各项费用。捷信二号公司依约履行了担保责任，代冉碧光向对外经贸信托公司、深圳捷信公司偿还了贷款本息、客户服务费、保险手续费。
2017年，对外经贸信托公司向捷信二号公司出具《个人消费贷款代偿确认函》。函载：对外经贸信托公司确认捷信二号公司已根据《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》的约定对借款人应偿还的贷款本息履行了保证责任，对外经贸信托公司已收到捷信二号公司为借款人代偿的款项（详见附件表格）。其中，借款人冉碧光的代偿情况为：代偿时间自2013年12月1日至2014年9月1日，代偿本金合计37238.84元，代偿利息为5096.53元。
2017年，深圳捷信公司向捷信二号公司出具《客户服务费代偿确认函》及《保险手续费代偿确认函》。函载：深圳捷信公司确认捷信二号公司已根据《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》的约定对借款人应偿还的客户服务费、保险手续费履行了保证责任，深圳捷信公司已收到捷信二号公司为借款人代偿的款项（详见附件表格）。其中，借款人冉碧光应付客户服务费的代偿情况为：代偿时间自2013年12月1日至2014年9月1日，代偿金额合计2283.1元；应付保险手续费的代偿情况为：代偿时间2014年6月1日至2014年9月1日，代偿金额合计640元。
嗣后，冉碧光未向捷信二号公司还款，故捷信二号公司于2017年6月5日向本院提起本案诉讼。
另查明，2017年5月12日，中意人寿保险有限公司深圳分公司出具《保险费支付确认函》。函载：投保人深圳捷信公司与保险人中意人寿保险有限公司深圳分公司已根据《中意借贷宝团体定期寿险条款》于2012年至2016年分别签订保险合同。根据上述保险合同的约定，投保人的消费信贷客户为被保险人。在上述保险合同有效期内，投保人已将附表所列消费现代客户作为被保险人的相应保险费全额支付给了保险人（详见附表）。其中，借款人冉碧光的保险费支付情况为：保险期间自2013年9月11日至2015年9月1日止，每期已付保险费26.4元。
审理中，捷信二号公司提交了其自行制作的冉碧光应付及实付款项明细对照表一份。依据该明细表，捷信二号公司陈述：冉碧光自2013年12月1日起发生未按期足额还款的违约行为，导致捷信二号公司自2013年12月1日起为冉碧光代偿，至2014年9月1日止，捷信二号公司代冉碧光偿还完毕全部贷款本息及客户服务费及保险手续费。捷信二号公司履行了上述代偿义务后，冉碧光陆续偿还了截至2014年5月1日的贷款本金、利息、客户服务费及保险手续费，并支付了截至2014年5月1日（合计8期）的担保服务费。截止2014年9月1日，冉碧光尚欠捷信二号公司贷款本金28385.93元、利息1734.4元、客户服务费913.24元，保险手续费640元。另，依照《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》中关于滞纳金的约定，2014年6月11日至2014年7月31日期间，冉碧光应向捷信二号公司支付滞纳金240元。
上述事实，有《个人消费贷款申请表》、《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》、《还款指引》、中国建设银行单位客户专用回单、还款明细表、个人消费贷款代偿确认函及附表、客户服务费代偿确认函及附表、变更（备案）通知书及当事人陈述载卷为凭，足以认定。
本院认为，捷信二号公司与冉碧光及对外经贸信托公司、深圳捷信公司四方签订的《个人消费贷款申请表》、《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》、《还款指引》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定，捷信二号公司与冉碧光之间构成担保合同关系。冉碧光在获得借款后未按期足额偿还贷款本息，捷信二号公司作为保证人代冉碧光向对外经贸信托公司偿还了贷款本息后，其有权向债务人冉碧光追偿。故本院对捷信二号公司要求冉碧光向偿还贷款本金28385.93元及利息1734.4元的诉讼请求予以支持。
关于客户服务费的问题。根据《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》的约定，客户服务事项须在贷款期间内完成，则客户服务费的收取期间也应同步于贷款期间。本案中，捷信二号公司于2014年9月1日代冉碧光偿还了剩余的全部贷款本息，即本案所涉贷款合同已于2014年9月1日终止，故客户服务费也应计算至2014年9月1日止。审理中，捷信二号公司依据其自行制作的冉碧光应付及实付款项明细对照表确认冉碧光已偿还了截至2014年5月1日的客户服务费，故冉碧光还应向捷信二号公司偿还2014年5月1日至2014年9月1日期间应支付的四期客户服务费。依据《个人消费贷款申请表》的约定，客户服务费按照月服务费率0.57%计付，则四期的客户服务费应为912元（40000元×0.57%×4），即冉碧光还应支付客户服务费912元。捷信二号公司主张的超出该部分的客户服务费，本院不予支持。
关于担保服务费问题。依据《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》的约定，捷信二号公司为冉碧光提供的担保服务事项包括代为向客户服务供应商付款、提供连带担保等。现捷信二号公司已经代冉碧光清偿了剩余的全部贷款本息及各项费用，应视为其提供了完整的担保服务并承担了全部担保责任，冉碧光理应按约支付相应的担保服务费。审理中，捷信二号公司依据其自行制作的冉碧光应付及实付款项明细对照表确认冉碧光已支付截至2014年5月1日合计8期的担保服务费，故冉碧光还应按照合同约定的服务费标准向捷信二号公司支付剩余16期的担保服务费。依据《个人消费贷款申请表》的约定，担保服务费按照月服务费率0.24%计付，则剩余16期担保服务费应为1536元（40000元×0.24%×16）。现捷信二号公司仅要求冉碧光支付担保服务费591.4元，并未超过合同的约定，本院予以支持。
关于保险手续费问题。根据捷信二号公司提交的中意人寿保险有限公司深圳分公司出具的《保险费支付确认函》及附件，深圳捷信公司作为投保人为借款人冉碧光投保并支付保险费的期间截止于2015年9月1日，则根据《个人消费贷款及相关服务合同条款与条件》的约定，该保险合同于2015年9月1日终止；又根据深圳捷信公司向捷信二号公司出具的《保险手续费代偿确认函》，捷信二号公司代借款人冉碧光向深圳捷信公司支付保险手续费截至2014年5月1日，故冉碧光应承担的保险手续费也应计算至2014年5月1日止。审理中，捷信二号公司依据其自行制作的冉碧光应付及实付款项明细对照表确认冉碧光已偿还了截至2014年5月1日的保险手续费，故冉碧光还应向捷信二号公司偿还2014年5月1日至2014年9月1日期间应支付的四期保险手续费。依据《个人消费贷款申请表》的约定，保险手续费按照每月160元计付，则四期的保险手续费应为640元。故本院对捷信二号公司要求冉碧光偿还保险手续费640元的诉讼请求予以支持。
关于滞纳金问题。根据约定，捷信二号公司为冉碧光代偿期款后，冉碧光应将代偿款项支付给捷信二号公司，若冉碧光未向捷信二号公司全额支付代偿款项，应向捷信二号公司缴纳滞纳金，冉碧光需在逾期的第十天向捷信二号公司缴纳滞纳金30元，在逾期的第三十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金80元，在逾期的第六十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金130元，在逾期的第九十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金130元。本案中，捷信二号公司于2014年9月1日为冉碧光代偿了剩余的全部贷款本息及相关费用，截至本案起诉之日，冉碧光未向捷信二号公司偿还代偿款，该期间已长于九十日，按约定，冉碧光应向捷信二号公司支付滞纳金240元。审理中，冉碧光未就该滞纳金的产生提交反驳证据，亦未对滞纳金的标准提出异议，故本院对捷信二号公司要求冉碧光支付滞纳金240元的诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冉碧光应在本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司偿还借款本金28385.93元、利息1734.4元、客户服务费912元、保险手续费640元，合计31672.33元；
二、被告冉碧光应在本判决生效之日起十日内支付原告广东捷信二号信息咨询有限公司滞纳金240元；
三、被告冉碧光应在本判决生效之日起十日内支付原告广东捷信二号信息咨询有限公司担保服务费591.4元；
四、驳回原告广东捷信二号信息咨询有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费612元，由原告广东捷信二号信息咨询有限公司负担12元，由被告冉碧光负担600元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 李 雪
审 判 员 曹潇潇
人民陪审员 王玉碧
二〇一七年十二月二十八日
书 记 员 罗 银