黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0103民初1443号原告：中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行，住所地哈尔滨市南岗区中宣街16-2号。代表人：于冬宁，男，职务行长。委托代理人：吴晓朦，黑龙江高盛律师集团事务所律师。委托代理人：程芳，黑龙江高盛律师集团事务所律师。被告：冯立冬，男，1984年10月6日生，汉族，住黑龙江省青冈县。被告：张微，女，1989年9月3日生，汉族，住黑龙江省明水县。原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行与被告冯立冬、张微金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴晓朦、程芳到庭参加诉讼，二被告冯立冬、张微经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告诉称，原告和被告冯立冬于2013年3月28日签订了《个人贷款合同》，合同约定原告同意向被告发放个人二手房按揭贷款叁拾叁万伍仟元整，贷款期限为240个月，实际起始日与实际到期日以贷款借据中约定为准，即自2013年3月28日到2033年3月28日止；合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率），借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%（逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调）；约定由被告提供房屋担保。为保证贷款合同的履行，原告与被告冯立冬签订了《房地产抵押合同》，合同约定被告将其坐落于哈市利民开发区××路××栋××单元××层××号的房产抵押给原告。被告张微作为被告冯立冬配偶承诺共同承担该笔贷款的偿还义务。原告于2013年3月28日全额发放了叁拾叁万伍仟元贷款。被告截止至2017年1月3日已经逾期未还6期贷款，根据原告和被告签订的《个人贷款合同》第三十五条和三十六条的约定，被告未按时足额还款，原告可以宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告已严重违反合同约定。现原告诉至法院请求判令：一、解除原告与被告于2013年3月28日签订的《个人贷款合同》；二、被告立即偿还借款本金304295.12元及截至2017年1月3日的利息、罚息7611.99元，合计311907.11元，之后的利息、罚息按贷款合同的约定计算至本息付清之日止；三、原告对被告位于哈市利民开发区××路××栋××单元××层××号的房屋享有优先受偿权；四、本案的诉讼费由二被告承担。被告冯立冬、张微未出庭，亦未答辩。原告就其诉讼主张向本院出示证据如下：证据一、个人贷款合同一份、中国光大银行黑龙江分行中宣支行贷款借据一份。证明：1、原告与被告冯立冬于2013年3月28日签订了个人贷款合同，约定原告向被告发放个人二手房按揭贷款叁拾叁万伍仟元整，贷款期限240个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，原告于2013年3月28日全额发放了贷款，即实际贷款期限自2013年3月28日起至2033年3月28日止；2、证明个人贷款合同项下的叁拾叁万伍仟元整的贷款首期执行贷款年利率为6.55%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款相关政策执行），被告未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止（逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调）；3、证明原告有权要求被告立即偿还所欠贷款本金、利息和罚息。个人贷款合同第三十五条约定，“下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；”，第三十六条约定“一旦发生上条（即第三十五条）所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；”。证据二、房地产抵押合同一份、房屋他项权证书一份。证明原告与被告冯立冬签订了房地产抵押合同，约定被告冯立冬将其所有的坐落于哈市利民开发区××路××栋××单元××层××号的房产抵押给原告，以确保2013年3月28日签订的个人贷款合同的履行，抵押期限自2013年3月28日至2033年9月28日止。并办理了抵押登记，于2013年3月12日由登记机关核发哈房他证字第××号房屋他项权证书。证据三、逾期贷款催收函一份、消费信贷对账单、欠款证明书一份。证明被告自2016年6月20日后，便不再偿还贷款，经原告催收后仍不再偿还，至2017年1月3日止，逾期未还6期贷款，欠付借款本息合计311907.11元。已经违反了个人贷款合同第三十五条和第三十六条的约定，原告有权要求其立即偿还贷款本金、利息以及罚息。证据四、配偶承诺书一份、结婚证复印件一份。证明被告冯立冬与被告张微是夫妻关系，被告张微在配偶承诺书上签字，承诺完全同意被告冯立冬的借款及提供担保的行为，同意被告与原告签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束。同时，承诺将与被告冯立冬共同承担该笔借款的偿还义务。如被告不能履行贷款合同，原告可依法处置抵押物。经评议，原告向本院出示的证据真实合法，且与本案有关联性，本院予以采信。本院经审理查明，二被告系夫妻关系。2013年3月28日，原告与被告冯立冬签订了贷款种类为二手房的《个人贷款合同》，合同约定原告向被告冯立冬提供335000元贷款；贷款用于购买位于哈市利民开发区××路××栋××单元××层××号房产；贷款期限为240个月，自2013年3月28日起至2033年3月28日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.55%；逾期罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%；还款方式为按月等额还本付息，分240期偿还；担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金及贷款人实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）；如被告未按时足额还款即构成违约，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项等内容。同日，原告与被告冯立冬又签订了《房地产抵押合同》，合同约定，被告冯立冬以其所购买位于哈市利民开发区××路××栋××单元××层××号房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年3月28日向被告冯立冬发放贷款335000元。被告冯立冬未按合同约定按月偿还贷款本息，并自2016年6月20日拖欠本息至今。截至2017年1月3日，被告冯立冬尚欠原告本金304295.12元，利息、罚息7611.99元。本院认为，原告与被告冯立冬签订的贷款种类为二手房的《个人贷款合同》、《房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告按合同约定履行了向被告冯立冬发放贷款的义务，被告冯立冬未按合同约定按期偿还原告借款本息属违约，现原告要求解除合同、被告偿还本金及利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告冯立冬自愿以其所购房产为上述借款提供抵押担保，应按合同约定承担抵押担保责任。被告张微与被告冯立冬系夫妻关系，被告冯立冬该笔借款系在夫妻关系存续期间所借，故被告张微应承担共同还款责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行与被告冯立冬签订的《个人贷款合同》；二、被告冯立冬、张微于本判决生效后十日内共同给付原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行借款本金304295.12元；三、被告冯立冬、张微于本判决生效后十日内共同给付原告中国光大银行股份有限公司哈尔滨中宣支行借款利息、罚息（截止至2017年1月3日利息、罚息为7611.99元；自2017年1月4日起按中国人民银行同期贷款利率上浮30%继续计算利息至借款本金实际付清之日止）；四、如被告冯立冬、张微不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，应以被告冯立冬抵押的位于哈市利民开发区××路××栋××单元××层××号房产折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。被告冯立冬、张微如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交本院案件受理费5979元、公告费560元，由被告冯立冬、张微负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  刘文彬人民陪审员  卢 伟人民陪审员  宋洪英二〇一七年五月二十六日书 记 员  王晓佳