江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0602民初6154号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：黄倩，江苏信阳光律师事务所律师。被告：倪卫国，男，1962年9月3日生，汉族，住江苏省如东县。被告：季亚菊，女，1967年6月2日生，汉族，住江苏省如东县。两被告共同委托诉讼代理人：郭永飞，如东县兵房镇法律服务所法律工作者。原告中银消费金融有限�司（以下简称中银消费公司）与被告倪卫国、季亚菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月17日受理后，依法适用简易程序，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人黄倩、被告倪卫国、季亚菊共同委托诉讼代理人郭永飞及被告倪卫国本人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：判令两被告向原告共同归还借款本金114339.49元，利息10364.61元，滞纳费5519.98元，及自2017年9月20日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费（按照合同约定的标准计算），律师费2600元。事实和理由：2015年9月15日，被告倪卫国因家装需要向原告申请消费金融贷款，2015年9月17日与原告签订书面的《信用贷款额度申请和使用合约》，贷款额度20万元，使用期限36个月，利率为固定月利率1.6%。2015年9月18日，原告依约履行了放款义务。按约定，被告应按每月等额本息还款。两被告系夫妻关系，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，两被告应当承担共同还款责任。被告于2017年5月1日起开始逾期，原告依约宣布贷款提前到期。被告倪卫国、季亚菊辩称：原被告间在2015年发生了借贷关系，原告在2015年9月发放了贷款，对借款金额20万元无异议，原告主张的利息、滞纳费利率可能超过年利率24%，请求法院予以审核；律师费不应由原告负担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交《（新易贷）信用贷款额度申请表》、《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《合约》）、还款计划清单、结婚证复印件�常住人口登记卡、对账系统截屏、代理费票据及入帐凭证等证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并结合原被告庭审陈述认定以下事实：2015年9月17日，原告（甲方、贷款人）与被告倪卫国（乙方、借款人）签订《合约》，约定：甲方向乙方提供20万元贷款，贷款期限36期；利率为固定月利率1.6%；还款方式为月结还款和提前预约还款，提前预约还款需致电甲方客服预约，并需一次性还清，不接受部分提前预约还款；月结还款为等额本息方式，以自动扣款形式进行，自动扣款为每月最后一日；乙方未按期归还贷款本息构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。贷款发放前，甲方向乙方收取贷款金额3.7%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户自动扣收；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：逾期时贷款余额0万元-1万元每日滞纳费5元，逾期时贷款余额1万元-2万元每日滞纳费10元，逾期时贷款余额2万元-3万元每日滞纳费15元，逾期时贷款余额3万元-4万元每日滞纳费20元，逾期时贷款余额5万元-6万元每日滞纳费30元，逾期时贷款余额6万元-7万元每日滞纳费35元，逾期时贷款余额7万元-8万元每日滞纳费40元，逾期时贷款余额8万元-9万元每日滞纳费45元，逾期时贷款余额9万元-10万元每日滞纳费50�，更高贷款余额依以上规则类推;逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告倪卫国在还款清单上签字，还款清单上载明的每期偿还本息为7351.44元，总计还款额为264651.97元。2016年9月18日，原告依约向被告放款20万元，并于当日收取了贷款动用费7400元。贷款发放后，被告按约支付利息至2016年12月1日；后被告出现逾期，未能按约还款，但仍陆续归还了到期本息，并支付了滞纳费；至2017年4月29日，被告清偿了到期本息，并支付滞纳费；根据原告提供的对账明细，原告认为被告至2017年4月29日尚欠本金余额为114339.49元。2017年6月21日，原告从被告账户扣款0.02元；2017年7月5日，被告还款3000元。2017年11月17日，原告诉至本院，宣布贷款全部提前到期。另查明，被告倪卫国、季亚菊系�妻关系。还查明，原告为本案委托江苏信阳光律师事务所代理，并向该所支付律师费2600元。本院认为，原告中银消费公司为被告倪卫国提供了银行贷款，被告倪卫国未能按约及时还本付息，违反了合同约定，其应当清偿本息并承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，对原告要求被告清偿尚欠全部本金的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同虽约定在贷款发放的同时，原告有权向被告收取3.7%的动用费7400元，原告称该费用系动用费，但其对该费用的收取未能作出明确且合理的解释，且为借款人办理相关贷款及发放手续是作为贷款方的原告履行贷款发放义务时应有的工作程序，其不应在约定收取的利息之外再收取所谓动用费，因此应认定该贷款动用费的实质属当扣利息，应从借款本金中扣除�故原告实际贷款本金金额为192600元（200000-7400），而被告倪卫国在还款清单上确认了每期还款金额，故对其已支付的利息和滞纳费不再按实际借款本金调整；但被告尚欠本金金额应当扣除动用费7400元，故截至2017年4月29日被告尚欠本金金额为106939.49元（114339.49-7400）。被告自2017年3月1日出现了超过3日的违约，原告有权根据合同约定收取滞纳费，但原告主张按合同约定计算每日滞纳费为60元，原告同时还主张该期间的利息，利息和滞纳费的年利率明显过高，本院调整为利息和滞纳费合计年利率按24%计算，对2017年4月29日前给付的利息和滞纳费不再调整，自2017年4月29日起，以106939.49元为基数，计算至2017年7月5日的利息和滞纳费为4776.63元，被告于2017年6月21日支付0.02元，于2017年7月5日支付3000元，尚欠利息和滞纳费为1776.61元（4776.63-3000-0.02）。根据合同约定，被告违约的，应当承担原告为此支付的律师费用，故对原告要求被告支付律师费2600元的诉讼请求，本院予以支持。案涉贷款发生于被告倪卫国、季亚菊婚姻关系存续期间，应作为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告倪卫国、季亚菊共同还款的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告倪卫国、季亚菊于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消�金融有限公司偿还贷款本金106939.49元。二、被告倪卫国、季亚菊于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付利息和滞纳费，暂算至2017年7月5日为1776.61元；自2017年7月6日起，以106939.49元为基数，按年利率24%计算至贷款本息清偿之日止。三、被告倪卫国、季亚菊于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付律师费2600元。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1478元（已�半收取），由原告中银消费金融有限公司负担238元，被告倪卫国、季亚菊负担1240元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。审判员 陆 俊二〇一七年十二月二十九日书记员 徐修竹