广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1971民初19535号
原告：招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。
负责人：姜杰，行长。
委托诉讼代理人：袁沛良，东莞市启明律师事务所律师。
委托诉讼代理人：游杰，东莞市启明律师事务所律师。
被告：谢银波，男，汉族，1974年10月25日出生，住广东省东莞市。
被告：陈瑞霞，女，汉族，1979年11月3日出生，住广东省东莞市。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告谢银波、陈瑞霞融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司东莞分行的委托诉讼代理人袁沛良到庭参加诉讼，被告谢银波、陈瑞霞经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司东莞分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢银波立即向原告偿还贷款本金人民币20493.72元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息及复息均按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》及《个人贷款借款借据》的约定计算，并计至本息还清之日止，暂计至2017年5月24日利息160.24元、罚息1273.55元、复息10.35元），本息暂合计21937.86元；2、被告陈瑞霞对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：2013年12月3日，两被告与原告签订了编号为139999769588026896的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告谢银波提供人民币250000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为2013年12月3日起到2018年12月3日止。其中，第4条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议亦约定，被告陈瑞霞为上述《个人授信及担保协议》项下的授信业务本金及利息、罚息、复息、违约金、诉讼费、保全费等一切用于实现债权的其他相关费用之全部债务提供保证担保，承担连带保证责任。2013年12月3日，原告与被告谢银波签订了编号为139999769588026896《个人贷款借款合同》，约定原告向被告谢银波提供人民币250000元贷款用于经营。其中第5条约定了贷款利率：以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础，上浮70%（利率浮动比例），即为年利率10.455%，实际执行利率以借款借据为准。2013年12月，原告根据《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》向被告谢银波发放了人民币250000元的贷款，并由被告谢银波向原告出具《个人贷款借款借据》。根据《个人贷款及担保协议》第35.1.3、36.2和《个人贷款借款合同》第24.1.3、25.1的约定，被告谢银波已连续三个月未能按时足额偿还贷款本息，原告有权提前宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息与支付相关费用。另，被告陈瑞霞为案涉债务的保证人，理应承担连带担保责任。
被告谢银波、陈瑞霞经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。
本院经审理查明：
一、贷款金额：250000元。
二、贷款发放情况：2013年12月3日，期限36个月。
三、利息的计算标准：以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮70%（利率浮动比例），即年利率10.455%，如遇基准利率发生变化的，按固定日调整方式进行调整；
罚息的计算方式：对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息；
复息的计算方式：对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
四、担保情况：保证人陈瑞霞为原告根据协议向谢银波提供的贷款以及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）承担连带保证责任；担保期限为协议项下每笔贷款的到期日另加两年。
五、违约情况：未按时履行还款义务。
六、尚欠金额：截至2017年5月24日，尚欠本金20493.72元、利息160.24元、罚息1273.55元、复息10.35元。原告提起诉讼后，被告谢银波有继续还款，截止至2017年10月17日，本金已清偿完毕，尚欠利息53.53元、罚息838.34元、复利0元。
七、查封情况：本院根据原告的财产保全申请依法作出（2017）粤1971民初19535号民事裁定书，于2017年9月15日对谢银波名下位于东莞市高埗镇高埗居民村的土地[土地证号：东府集建（1990）第19003218000**号]的土地进行登记查封，查封期限为三年。
本院认为，被告谢银波、陈瑞霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。
谢银波、陈瑞霞与原告签订的《个人授信及担保协议》及谢银波与原告签订的《个人贷款借款合同》均是各方的真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告已依约向谢银波发放贷款，但谢银波未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，
原告有权请求提前收回已发放贷款的本息，且对逾期贷款本金按合同约定的贷款执行利率水平加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。经计算，谢银波应向原告支付利息53.53元、罚息838.34元（截止至2017年10月17日），后续复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算（按贷款执行利率上浮50%计算），计至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]。
根据《个人授信及担保协议》的约定，陈瑞霞应为谢银波的案涉债务承担连带保证责任，该保证责任尚在保证期间，故陈瑞霞也应对谢银波的案涉债务承担连带清偿责任，陈瑞霞承担保证责任后，可依法向谢银波追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告谢银波于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付截止至2017年10月17日的利息53.53元、罚息838.34元[后续复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算（按贷款执行利率上浮50%计算）至实际清偿之日止，贷款执行利率按照固定日调整的方式调整，以《个人贷款借款合同》的约定为准]；
二、被告陈瑞霞对被告谢银波的上述债务承担连带清偿责任，被告陈瑞霞承担保证责任后，有权向被告谢银波进行追偿；
三、驳回原告招商银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费348.44元、保全费239.37元（原告均已预付），均由被告谢银波、陈瑞霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 周昭君
人民陪审员 骆文明
人民陪审员 袁广豪
二〇一七年十一月二十一日
书 记 员 黎晓明
钟雪梅
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。