广西壮族自治区平乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0330民初634号
原告黎建国，男，1974年9月9日生，汉族，农民，广西平乐县人，现住平乐县。
委托代理人余君中，广西诚瑞律师事务所律师。（特别授权）
被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司，住所地：平乐县平乐镇正北街。
负责人李秋林，该支公司经理。
委托代理人黄里瑞，广西君健律师事务所律师。
原告黎建国诉被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年5月8日立案受理。依法由审判员陈桂才适用简易程序，于2017年6月12日公开开庭进行了审理。原告黎建国及其委托代理人余君中，被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司委托代理人黄里瑞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告黎建国诉称，2016年11月11日，原告向被告投保了一份《驾乘人员意外伤害保险》，该保险的被保险人为桂Ｃ×××××车辆的驾驶人员及乘客；保障内容为驾驶或乘坐非营运汽车意外身故、残疾给付每人保险金额￥100,000.00元、意外医疗费用补偿每人保险金额￥10，000.00元（每次事故免赔￥100.00元，给付比例80%）和意外住院津贴每人保险金额￥9,000.00元（每人每日津贴给付标准￥50.00元）、法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外身故、残疾给付等；保险期间自2016年11月12日零时起至2017年11月11日二十四时止。2016年12月7日17时25分，原告驾驶桂Ｃ×××××车辆搭乘其母亲黄雪林及妻子林丽平，在国道323线809km+900km路段发生意外交通事故，该事故造成原告及林丽平受伤，其母亲当场死亡。事故当天，原告被送至平乐县人民医院住院治疗25天，花去医疗费人民币22284.50元。尔后，经桂林市正诚司法鉴定中心鉴定，原告因此意外事故受伤致左侧肋骨骨折属九级伤残；致面部遗留线条状瘢痕遗留属十级伤残；致左下肢功能部分丧失属十级伤残。根据上述购买的保险合同，被告应当给付相关保险金给原告。因原、被告就保险金给付未达成一致意见，现原告特提起诉讼，请求判令被告给付原告保险金人民币109,250.00元【其中残疾保险金人民币100,000.00元、意外医疗费用补偿保险金人民币8，000.00元（10,000×80%）、意外住院津贴保险金人民币1250元（25天×50元/天）】；本案诉讼费用由被告承担。
原告为证明其主张，在举证期限内向本院提供证据材料（复印件）如下：
1、驾乘人员意外伤害保险单，用以证明号牌为桂Ｃ×××××车辆在被告处购买了驾乘人员意外伤害保险以及该保险的保障内容和保险期间等情况；
2、道路交通事故认定书，用以证明原告搭乘号牌为桂Ｃ×××××车辆发生意外交通事故的情况；
3、平乐县人民医院出院记录、出院证、疾病证明书，用以证明原告因交通事故受伤住院治疗25天以及其伤情情况；
4、收费收据，用以证明原告因交通事故受伤住院治疗费用为22284.50元；
5、桂林市正诚司法鉴定意见书，用以证明原告受伤致残情况；
6、营业执照及结婚证，用以证明原告是个体工商户；
7、原告身份证，用以证明原告的身份情况；
8、政府部门公示信息，用以证明被告工商登记情况。
被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司辩称，原告要求的赔偿金额跟双方保险合同约定不符，对于不符合双方合同约定的保险赔偿金额，被告不承担超出合同约定的赔偿责任。原告诉求100000元没有依据，依照双方保险合同的条款，按中保协发（2013）88号《人身保险伤残评定标准》赔偿，原告最高伤残为九级伤残，赔付比例为20%是20000元。意外医疗费用补偿金绝对免赔费100元，原告此项可赔付人民币7920元。意外住院津贴免赔三天，实际应给付原告25天-3天=22天的津贴保险金。为此，请求人民法院支持被告的主张。
被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司为其辩解，在举证期限内向本院提供证据材料（复印件）如下：
1、营业执照、法定代表人身份证明，用以证明被告的身份和诉讼主体资格；
2、交通出行人身意外伤害保险条例、附加意外伤害医疗保险（Ｂ款）条款、附加意外伤害住院津贴保险（Ｂ款）条款、人身保险伤残评定标准（行业标准，中保协发（2013）88号），用以证明依照双方保险合同的条款和中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的人身保险伤残评定标准，按伤残等级的比例支付保险金，而非原告主张的只要构成伤残就应全额赔付的事实；
3、中国人民财产保险股份有限公司意外健康险赔款/费用计算书，用以证明在同一事故造成案外人黄雪林死亡，被告依保险合同，按死亡赔偿标准履行保险合同义务，支付黄雪林死亡赔偿100000元的事实。
经当庭质证，原、被告双方质证意见如下:
原告对被告提供的证据1无异议；对证据2认为是被告的免责条款，且该条款没有向原告告知和明示；对证据3有异议，是被告单方做出的计算书，不予认可。
被告对原告提供的证据的真实性、合法性无异议，但认为不能按照原告主张的赔偿标准进行赔付。
本院对原、被告提供的证据作如下认定：
原告提供的证据及被告的1号证据，双方均无异议，本院予以采信。被告提供的2、3号证据，原告有异议；由于被告没有证据证实，在签订保险合同时将2号证据的条例、条款、标准告知投保人，用以证明依照双方保险合同的条款和中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的人身保险伤残评定标准，按伤残等级的比例支付保险金，该证明效力，本院不予采信；3号证据是被告对同一事故造成案外人黄雪林死亡的赔偿100000元的事实，本院予以采信。
综合本案的全部证据材料及庭审笔录，本院对本案的法律事实认定如下：
2016年11月11日，原告向被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司投保了一份《驾乘人员意外伤害保险》，该保险的被保险人为桂Ｃ×××××车辆的驾驶人员及乘客。保障内容为：1、《交通出行人身意外伤害保险条例》：驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额￥100,000.00元，总保险金额￥800,000.00元；2、《附加意外伤害医疗保险（Ｂ款）条款》：意外医疗费用补偿，每人保险金额￥10，000.00元，总保险金额￥80，000.00元，每次事故免赔额：￥100.00元，给付比例：80%；3、《附加意外伤害住院津贴保险（Ｂ款）条款》：意外住院津贴，每人保险金额￥9,000.00元，总保险金额￥72,000.00元，每人每日津贴给付标准：￥50.00元，每次免赔日数：3天，每次最高给付津贴日数：180日，总给付日数：180日；4、《附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款》：法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额￥100,000.00元，总保险金额￥800,000.00元；保险期间自2016年11月12日零时起至2017年11月11日二十四时止。该保险单无特别约定，也没有证据证实被告向投保人尽到了对适用条例、条款、标准的明确说明义务。2016年12月7日17时25分，原告驾驶并搭乘其母亲黄雪林及妻子林丽平的桂Ｃ×××××小型面包车，在国道323线809km+900km路段，与李初常驾驶的无号牌低速货车发生碰撞，造成原告及妻子受伤，其母亲当场死亡的意外交通事故。事故当天，原告被送至平乐县人民医院住院治疗25天，花去医疗费人民币22284.50元。2017年4月24日，经桂林市正诚司法鉴定中心鉴定，原告因道路交通事故受伤致左侧肋骨骨折属九级伤残；致面部遗留线条状瘢痕遗留属十级伤残；致左下肢功能部分丧失属十级伤残。因原、被告就保险金给付未达成一致意见，原告特提起诉讼，请求判令被告给付原告保险金人民币109,250.00元【其中残疾保险金人民币100,000.00元、意外医疗费用补偿保险金人民币8，000.00元（10,000×80%）、意外住院津贴保险金人民币1250元（25天×50元/天）】；本案诉讼费用由被告承担。
本院认为，原告黎建国因驾驶桂Ｃ×××××车辆，发生交通事故受伤构成多处伤残，属意外伤害事故，且事故发生在保险的期限内，对此事实双方当事人均予认可。被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司作为保险人，应依法在原告投保的《驾乘人员意外伤害保险》保险合同约定的残疾保险金、意外医疗费用补偿保险金、意外住院津贴保险金的赔偿限额范围内直接向原告支付保险金。依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告未举证证明在与原告签订保险合同时，对有关格式条款的内容进行了说明，亦未提供证据证明其对保险合同中适用有关条例、条款以及《人身保险伤残评定标准》的内容履行了明确说明义务，被告应承担举证不力的后果。故被告辩称应当依照双方保险合同的条款，按照人身保险伤残评定标准的比例赔偿的意见，本院不予采纳。原告请求赔偿的数额，亦不符合合同的约定及法律的规定。原告诉请的各项赔偿，按合同约定，并应参照广西壮族自治区上年度农村居民人均纯收入标准计算。原告的伤残属多处伤残，残疾保险金应为人民币56802元{9467元/年×20年×［20%（最高伤残等级九级）＋10%（三处伤残）］}；意外医疗费用补偿保险金为人民币7920元［（10000-100）×80%］；意外住院津贴保险金为人民币1100元［（25天-3天）×50元/天］。综上，被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司应支付保险金共计人民币65822元给原告黎建国。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司在本判决生效后10天内支付保险金共计人民币65822元给原告黎建国。
二、驳回原告黎建国的其他诉讼请求。
案件受理费人民币2531元，减半收取1265.5元，由原告林丽平负担443.5元，被告中国人民财产保险股份有限公司平乐支公司负担822元。
上述应付款项，义务人应按期履行，逾期则应依法支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后之日起两年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费人民币2531元（户名：桂林市中级人民法院，开户行：农行桂林高新支行，账号：20×××16），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 陈桂才
appoint
二〇一七年六月十五日
书记员 陈 荃
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。