福建省平潭县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0128民初2507号原告：招商银行股份有限公司福州平潭支行,住所地平潭�潭城镇。负责人王小洪，行长。委托诉讼代理人：游鸿燕,福建汇德律师事务所律师。被告：高凤琴,女,1974年9月9日出生,汉族,住平潭县。被告:郭鼎灿,男,1971年2月10日出生,汉族,住平潭县。原告招商银行股份有限公司福州平潭支行（以下简称招商银行平潭支行）与被告高凤琴、郭鼎灿金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。招商银行平潭支行的委托代理人游鸿燕到庭参加诉讼，高凤琴、郭鼎灿经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行平潭支行诉称，2014年5月26日，招商银行平潭支行与高凤琴签订《个人授信协议》，约定：高凤琴授信额度为200000元，授信期间自2014年5月26日至2017年5月26日止。2015年5月18日，招商银行平潭支行与高凤琴签订《个人贷款借款合同》，合同约定：高凤琴向招商银行平潭支行借款200000元，借款期限为12个月，从2015年5月28日至2016年5月28日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率11.22%；还款方式为按月结息、到期还本；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，借款人违约时，贷款人为实现债权而支付的一切费用由借款人承担。招商银行平潭支行依约发放贷款200000元。但高凤琴从2016年3月15日起未按时偿还贷款利息。为此，请求判令：1、高凤琴偿还招商银行平潭支行借款本金200000元及相�利息（2016年2月16日至2016年5月28日以利息年利率11.22%计算至2016年5月28日，从2016年5月29日起以年利率16.83%计算至款项还清之日,复息以未还的利息结算）;2、高凤琴承担招商银行平潭支行为实现上述债权支付的律师费8774.52元;3、郭鼎灿对高凤琴的上述债务承担连带清偿责任；4、本案的全部诉讼费用由郭鼎灿、高凤琴承担。招商银行平潭支行为支持其诉讼主张，向本院提交下列证明材料：1、常住人口登记卡、结婚证；2、《个人授信协议》3、《个人贷款借款合同》；4、《个人贷款借款借据》；5、欠款信息统计表、台账信息、贷款关键信息；6、委托代理合同及发票，旨在证明：高凤琴与招商银行平潭支行签订《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，向招商银行平潭支行贷款200000元及高凤琴未按约还贷，招商银行平潭支行委托律师提起诉讼的事实。高凤琴未向本院提交答辩状及证明资料。经庭审审查，本院确认如下事实：高凤琴与郭鼎灿于1994年9月9日登记结婚，2010年8月12日补领结婚证。2014年5月26日，招商银行平潭支行作为授信人、高凤琴作为授信申请人签订一份《个人授信协议》，约定：授信人同意向授信申请人提供总额200000元的授信额度，该授信额度为可循环，授信期间为36月，即从2014年5月26日起到2017年5月26日。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加上50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。2015年5月28日，招商银行平潭支行作为贷款人，高凤琴作为借款人签订一份《个人贷款借款合同》，约定内容主要条款有：①第3条：贷款金额200000元，具体贷款金额以借款借据为准；②第4条：贷款期限为12个月，即从2015年5月28日起到2016年5月28日，具体贷款期限以借款借据为准；③第5条：本合同项下贷款采用固定利率，执行利率以5.10%为基准利率上浮120%幅度，即为年利率11.22%，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；④第6条：贷款发放及贷款资金支付，借款人按照贷款人的有关规定办妥贷款手续后，贷款人将贷款划入借款人第一扣款账户内；⑤第7条：贷款归还，按月结息到期还本的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；⑥第25条：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；⑦第27条;违约处理,一旦发生第26条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布并采取以下一种或同时采取多种措施：本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等条款。2015年5月28日，高凤琴作为借款人在招商银行平潭支行制作个人贷款借款借据签名，该借据载明：借款金额200000元，期限自2015年5月28日起至2016年5月28日，贷款执行年利率11.22%，借款用途：流动资金周转，扣款日：15日，首次扣�日：2015年7月15日，支付方式：贷款人受托支付，收款方：高凤琴。招商银行平潭支行于2015年5月28日向高凤琴依约发放贷款200000元。高凤琴借款后的贷款台账信息显示：高凤琴从2015年7月15日至2016年2月15日期间正常还息，2016年3月15日起到期利息均未还。招商银行平潭支行催讨未果，遂委托福建闽江律师事务所的律师代理提起诉讼，并于2016年7月26日支付律师代理费8774.52元。本院认为，招商银行平潭支行与高凤琴所签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，因此，本案招商银行平潭支行、高凤琴所签订的合同合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案招商银行平潭支行提供个人贷款借款借据及贷款台账信息表�示：高凤琴于2015年5月28日借款200000元，从2015年7月15日至2016年2月15日每月一期正常还息，此后到期利息均未还，直至借款一年期限届满对借款本金亦未偿付。由于高凤琴未到庭参加诉讼，且未提交书面辩词抗辩，视为放弃质证和抗辩的诉讼权利，为此，本案招商银行平潭支行提出的上述合同履行情况的事实可予以认定。本案高凤琴理应依合同约定按月结息到期还本的方式还款，但高凤琴无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，且本案涉案贷款一年还款期限已届满，因此高凤琴应当承担一次性还本付息及违约责任。现招商银行平潭支行要求高凤琴偿付借款本金200000元及相应利息和承担违约责任，理由充分，本院依法予以支持，其中违约责任承担部分涉及合同约定执行利率11.22%加收50%罚息为年利率16.83%计�和未按时支付的利息以年利率16.83%按日计收复息。另外高凤琴尚应承担招商银行平潭支行为实现债权的费用损失，即招商银行平潭支行提出高凤琴偿付为实现本案债权支付的律师代理费8774.52元的诉讼主张亦应予以支持。本案招商银行平潭支行诉讼尚以该笔借款属于高凤琴和郭鼎灿的夫妻共同债务，要求郭鼎灿对此借款负共同清偿责任。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案高凤琴借款是与郭鼎灿婚姻存续期间的行为，�郭鼎灿未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的诉讼权利，因此，招商银行平潭支行提出高凤琴、郭鼎灿对借款负连带清偿责任的诉求，依法成立，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、高凤琴、郭鼎灿应于本判决生效后十日内共同偿付招商银行股份有限公司福州平潭支行借款本金人民币200000元及相应利息（利息按案涉《个人贷款借款合同》约定自2016年2月16日计至还款之日）。二、高凤琴、郭鼎�应于本判决生效后十日内共同偿付招商银行股份有限公司福州平潭支行律师代理费损失人民币8774.52元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4518元由高凤琴、郭鼎灿共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  任魁钰人民陪审员  丁秀娥人民陪审员  翁珠娇二〇一七年三月十六日书 记 员  杨海龙附：本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未�照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条高凤琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。