湖南省汉寿县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0722民初477号
原告:易美风，女，1978年12月30日出生，住湖南省汉寿县。
委托诉讼代理人：彭楷，汉寿县求是法律服务所法律工作者。
委托诉讼代理人：彭岗珊，汉寿县求是法律服务所法律工作者。
被告：张光友，男，1951年12月10日出生，住湖南省汉寿县。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市中心支公司，住所地山东省潍坊经济开发区。
主要负责人：梁宝龙，该公司总经理。
委托诉讼代理人：黄勇，湖南开旗律师事务所律师。
原告易美风与被告张光友、中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市中心支公司（以下简称人寿财险潍坊支公司）健康权纠纷一案，本院于2018年3月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告易美风及其委托诉讼代理人彭楷、彭岗珊,被告张光友、人寿财险潍坊支公司委托诉讼代理人黄勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
易美风向本院提出诉讼请求：判令两被告连带赔偿其各项损失23829.12元。事实和理由：2017年10月12日下午1时22分，张光友驾驶无号牌四轮电动车沿汉寿县鸿运街由南往北行驶至沧浪路交叉路口右转弯时，与由西往东通过该路口的、易美风驾驶的电动自行车相撞，造成易美风受伤、车辆受损的交通事故。事故发生后，易美风在汉寿县人民医院住院12天。经交警部门认定，张光友负本起事故的全部责任。人寿财险潍坊支公司系张光友所驾驶电动车的承保公司，依法应在承保责任限额内承担责任。
张光友辩称，事故发生后垫付了医疗费用5000多元、生活费3000元，投了保险，应由保险公司承担赔偿责任，保险公司已经向其进行了赔偿。
人寿财险潍坊支公司辩称，保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任，按10%扣除医保用药，不承担鉴定费和诉讼费，营养费没有诊断证明支持，不应当承担。保险公司已向投保人张光友理赔，应不再向易美风承担责任，易美风的损失应由张光友赔偿。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。易美风提供了一份保险提示卡，人寿财险潍坊支公司当庭表示该卡只是温馨提示，并不能替代保单，本院认为，该份证据上记载有张光友的名字、所投保车辆的车架号，且与人寿财险潍坊支公司提供的理赔资料相互印证，可以确定保险合同成立。张光友当庭陈述，买车时车行的老板让其投保，几天后才拿到三张纸的东西，其不认字，眼睛视力差，拿这三张纸材料时，老板只是说，他年纪大了，投个保好。据此，结合人寿财险潍坊支公司并未提供相应证据证实其对免责条款予以明确说明的事实，可以认定人寿财险潍坊支公司就该保险合同中的免责条款并未完成明确说明的义务。鉴定意见，被告方并未提供相反证据予以反驳，可以采信，不承担营养费的意见不成立。医药费中有一份10元金额的票据属以他人名义开具，与易美风无关，人寿财险潍坊支公司对此的质证意见成立。车辆修理费，人寿财险潍坊支公司认为没有鉴定材料及发票予以证实，不能认定。本院认为，结合事故认定书，确有损失存在，根据受害人发生事故时正骑行电动自行车的事实，可酌情认定车辆修理费为200元。误工费的证明材料只有用工单位的书面证明并无其他证据佐证，证明力不足，本院将按2016年农林牧渔的收入标准确定。综上，确认本案事实如下：2017年5月18日，张光友与人寿财险潍坊支公司签订一份非机动车第三者责任保险合同，约定：年累计责任限额25万元，每次事故责任限额14万元，其中每人人身伤亡责任限额12.8万元，每人医疗费用责任限额1万元，每次财产损失责任限额2000元，每次事故绝对免赔额300元。合同从签订当日零时起生效，至2018年5月18日到期。2017年10月12日下午1时22分，张光友驾驶无号牌四轮电动车沿汉寿县鸿运街由南往北行驶至沧浪路交叉路口右转弯时，与由西往东通过该路口的、易美风驾驶的电动自行车相撞，造成易美风受伤、车辆受损的交通事故。事故发生后，易美风在汉寿县人民医院住院12天。经交警部门认定，张光友负本起事故的全部责任。易美风已承担医疗费327.13元，张光友承担了医药费用5281.34元，易美风接受了张光友给付的生活费3000元。误工费11188元（34031元/年÷365天×120元/天）、住院生活补助费1200元（100元/天×12天）、护理费7620元（60元/天×127天）、营养费4500元（50元/天×90天）。交通费200元、车辆修理费200元，以上共计25235.13元。鉴定费1500元。2017年11月，张光友向易美风赔付的3000元及医药费5281.34元已在人寿财险潍坊支公司获得理赔。
本院认为，保险合同依法成立生效，人寿财险潍坊支公司应当在责任险限额内依据投保人的责任向受害人理赔。人寿财险潍坊支公司在未向受害人理赔的情形下，向投保人理赔并不免除向受害方进行赔偿的责任。故，对人寿财险潍坊支公司要求由张光友向易美风承担责任的辩解意见不予采纳。易美风在向人寿财险潍坊支公司求偿时，应扣减其已获得的赔偿款3000元。即使合同约定了免责条款，但因人寿财险潍坊支公司未完成明确说明的义务，依法不产生法律效力。据此，人寿财险潍坊支公司要求按10%扣除医保用药、不承担鉴定费和诉讼费的辩解意见无事实与法律依据。商业责任险的承担不属于投保人与保险人向受害人承担连带责任的情形，驳回易美风要求张光友承担连带责任的诉讼请求。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条规定，判决如下：
一、中国人寿财产保险股份有限公司潍坊中心支公司于本判决生效后3日内赔偿易美风各项损失22235.13元及鉴定费1500元，共计23735.13元；
二、驳回易美风的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费396元，减半收取计198元，由中国人寿财产保险股份有限公司潍坊市中心支公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审判员 罗 勇
二〇一八年六月十五日
书记员 李正芳
附相关法条：
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
《中华人民共和国保险法》
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。