重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0107民初4602号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。
主要负责人：陈光越，行长。
委托诉讼代理人：张雯，重庆铭友律师事务所律师。
被告：龚永红，男，1971年2月28日生，汉族，住重庆市万州区。
原告中国农业银行份有限公司重庆九龙坡支行诉被告龚永红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人张雯，被告龚永红到庭参加了诉讼。
原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金265124.51元及利息、罚息和复利，截至2017年2月6日，该借款利息为8439.52元，罚息为212.73元，复利为118.34元；从2017年2月7日起至清偿之日止，以借款本金265124.51元为基数，按合同约定利率上浮50%计收罚息，对未能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，利随本清。2.原告有权对被告所有的位于重庆市万州区（龙宝）万州区双河办事处龙宝大街184号1幢3层3单元2房屋（301房地证2009字第048**号）享有抵押权，并对该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3.诉讼费由被告负担。事实及理由：2013年8月29日，原告与被告龚永红签订《个人担保借款合同》，约定由原告向被告龚永红发放贷款32万元，用于装修。合同还对借款期限、还款方式、借款利率、违约责任等内容进行了约定。双方又约定被告龚永红以其所有的位于重庆市万州区（龙宝）万州区双河办事处龙宝大街184号1幢3层3单元2房屋向原告提供抵押担保。嗣后双方就抵押房屋依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定向被告龚永红履行了放款义务，但被告龚永红未按合同约定按期偿还借款本息。现原告诉至本院，请求判如所请。
被告龚永红答辩称：借款是因为被告同事说做工程需要钱，用被告的房产证贷款，贷款32万元，被告拿走12万元，剩余20万元由被告同事拿走使用，钱由其偿还。被告不清楚合同规定，没有合同，被告同事说一直按时还款，原告起诉后，传票也是他收的，没有告诉被告。被告现在愿意偿还其拿走的12万元，剩余款项应由被告同事负责偿还。
本院经审理认定如下事实：2014年1月23日，原告与被告龚永红签订《个人担保借款合同》，约定由原告向被告龚永红发放贷款32万元，贷款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致的，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；被告龚永红未按期归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告龚永红将其名下的重庆市万州区（龙宝）万州区双河办事处龙宝大街184号1幢3层3单元2房屋（房产证号：301房地证2009字第04816号）抵押给原告作为本合同项下债务的担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；被告龚永红未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原被告签订借款合同后，又另行签订《重庆市房地产抵押合同》一份，约定被告龚永红将其名下的位于重庆市万州区（龙宝）万州区双河办事处龙宝大街184号1幢3层3单元2房屋抵押给原告，并办理了抵押登记手续。
2014年2月18日，原告按约将贷款32万元发放到被告龚永红指定的账户。此后，被告龚永红未按约定期限足额偿还原告贷款本息，截止2017年8月1日，被告龚永红拖欠原告借款本金265124.51元（逾期本金27758.49）、利息17166.1元、罚息1148.61元、复利699.86元。
审理中，原告确认利息、罚息和复利诉讼请求为，要求被告偿还截止2017年8月1日的利息、罚息和复利，并支付从2017年8月2日之后的罚息和复利，罚息为以265124.51元为基数，按合同执行利率上浮50%计算，复利基数为已产生的利息和罚息合计18314.71元按罚息利率计算。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告龚永红签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告龚永红发放贷款后，被告龚永红应按约归还借款本息。被告答辩称借款由其同事使用，应由使用者偿还，本院认为，首先龚永红未提交证据证明其主张，其次龚永红与原告签订借款合同，借款合同的相对方为原被告，应由原被告履行合同义务，借款实际使用人是谁不免除龚永红的合同义务，龚永红理应按合同约定偿还本息。现被告龚永红未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权要求被告龚永红偿还全部借款本息并收取罚息、复利。因此，对于原告要求被告龚永红偿还借款本金265124.51元、截止2017年8月1日的利息17166.1元、罚息1148.61元、复利699.86元以及之后的罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于2017年8月2日起的复利，《个人购房担保借款合同》约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。而根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。原告请求自2017年3月17日起以利息、罚息为基数计算的复利，不符合中国人民银行上述规定，本院将该复利的诉讼请求依法调整为以截止2017年3月17日的利息17166.1元为基数。
被告龚永红自愿将其所有的位于重庆市万州区（龙宝）万州区双河办事处龙宝大街184号1幢3层3单元2房屋（房产证号：301房地证2009字第04816号）抵押给原告，作为本案借款合同的担保，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告龚永红于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金265124.51元；
二、被告龚永红于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止2017年8月1日的利息17166.1元、罚息1148.61元、复利699.86元，并支付自2017年8月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金265124.51元为基数，按中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮45%再上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息17166.1元为基数，按中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮45%再上浮50%计算，利随本清）；
三、如被告龚永红到期未履行上述支付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告龚永红所有的位于重庆市万州区（龙宝）万州区双河办事处龙宝大街184号1幢3层3单元2房屋（房产证号：301房地证2009字第04816号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5408元，由被告龚永红负担（因原告已预缴，该款由被告随上述应付款项一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以在本判决规定履行期间的最后一日起两年内向人民法院申请执行。
审 判 长 姜 婷
人民陪审员 曹荣书
人民陪审员 李正渝
二〇一七年九月二十日
书 记 员 陈 洁