广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初18628号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区悦来南路30号，统一社会信用代码914420009821162716。主要负责人：韩玉明，该行行长。委托诉讼代理人：卢伟杰，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。被告：吴美玲，女，1964年3月28日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县，被告：余金主，男，1963年10月22日出生，汉族，住江西省波阳县，原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交通银行中山分行）与被告吴美玲、余金主金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行中山分行的委托诉讼代理人丁金石到庭参加诉讼。被告吴美玲、余金主经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行诉称：因被告吴美玲拖欠住房贷款未依约归还，请求判令：1.解除原告交通银行中山分行与被告吴美玲签订的《个人房产抵押贷款合同》；2.被告吴美玲向原告交通银行中山分行偿还贷款本金141880.71元、利息2885.16元、罚息109.08元、复利40.46元（暂计至2017年9月3日共计144915.41元，之后的利息、罚息、复利按《个人房产抵押贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；3.原告交通银行中山分行对被告吴美玲提供的位于中山市火炬开发区明珠路23号2幢704的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；4.被告余金主对被告吴美玲所欠上述债务承担连带清偿责任；5.被告吴美玲承担原告因实现债权所产生的律师费11200元。诉讼中，原告交通银行中山分行称被告起诉后有还款，故明确截至2017年11月3日，被告吴美玲尚欠贷款本金137486.45元、利息2344.56元、罚息102.8元、复利37.63元，共计139971.44元。被告吴美玲、余金主经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证，亦未向本院提交证据。经审理查明：贷款人：交通银行中山分行。借款人：吴美玲。签约情况：2010年7月29日，交通银行中山分行与吴美玲签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：2010484014001100086）。贷款金额：229000元。贷款期限：168个月。约定还款方式：按月等额本息还款。贷款执行利率：浮动利率，月利率为基准利率下浮15%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。复利计收标准：对应付未付利息按罚息利率计收复利。欠款情况：截至2017年11月3日，尚欠贷款本金137486.45元、利息2344.56元、罚息102.8元、复利37.63元，共计139971.44元。提前收贷约定：借款人违反本合同的约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期。抵押担保情况：2012年9月13日，交通银行中山分行与吴美玲就位于中山市火炬开发区明珠路23号至尊豪苑2幢704房的房地产【房产证号：02××54；土地证号：国（2012）易15037**】办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212023781号）。另，抵押担保范围包括《个人房产抵押贷款合同》第六条第3款所列的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。实现债权的费用：交通银行中山分行委托广东广中律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费11200元。另查，余金主与吴美玲系夫妻关系。本院认为，交通银行中山分行与吴美玲签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。吴美玲借款后未按期还款，构成违约，交通银行中山分行主张解除双方签订的《个人房产抵押贷款合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。按照合同约定，交通银行中山分行有权要求吴美玲提前清偿全部借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。关于吴美玲欠款的数额，有交通银行中山分行提交的货款对账单予以证实，且吴美玲没有证据予以推翻，故本院对交通银行中山分行主张的欠款数额予以确认。关于律师费，有交通银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票为证，因《个人房产抵押贷款合同》中约定贷款人为实现债权的律师费属于抵押担保范围，故交通银行中山分行主张吴美玲支付律师费11200元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房屋已抵押给交通银行中山分行并办理了抵押登记手续，当吴美玲不履行债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所的价款优先受偿。吴美玲的上述债务发生在其与余金主婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，故余金主对吴美玲的上述债务承担共同清偿责任。吴美玲、余金主经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行与被告吴美玲于2010年7月29日签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：2010484014001100086）；二、被告吴美玲于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金137486.45元及利息、罚息、复利（截至2017年11月3日，利息2344.56元、罚息102.8元、复利37.63元；从2017年11月4日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%计付利息，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计付罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计付罚息；对应付未付的利息，按罚息利率计付复利）;三、被告吴美玲应于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告交通银行股份有限公司中山分行律师费损失11200元；四、确认原告交通银行股份有限公司中山分行对被告吴美玲提供的抵押物即位于中山市火炬开发区明珠路23号至尊豪苑2幢704房的房产【房产证号：02××54；土地证号：国（2012）易15037**;他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212023781号】折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；五、被告余金主对被告吴美玲的上述债务承担共同清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3422元，减半收取计1711元，诉讼保全费1301元，合计3012元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交），由被告吴美玲、余金主负担（该款被告吴美玲、余金主于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告交通银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陈春华二〇一七年十二月二十二日书记员  叶丽敏孙永辉