广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初2407号
原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区。
负责人：吴达豪。
委托代理人：朱炜剑，系广东华南律师事务所律师。
委托代理人：谭文秀，系广东华南律师事务所实习律师。
被告：黄德能，男，汉族，住广东省台山市，公民身份号码×××2316。
被告：聂婉红，女，汉族，住广东省台山市，公民身份号码×××5023。
原告广发银行股份有限公司江门分行（以下简称广发银行江门分行）诉被告黄德能、聂婉红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月23日立案受理后，依法由审判员温艳华适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告黄德能、聂婉红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告广发银行江门分行诉称：2012年11月7日，原告与两被告签订了编号为103120007899的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》，经原告审批同意向被告黄德能提供贷款10万元，期限36个月，贷款月利率为固定利率1.1％，采用等额本息还款法。贷款发放后，被告黄德能于2015年7月15日开始出现逾期还款，截止到2015年11月15日，被告黄德能尚未归还本金16319.25元，逾期利息及罚息864.77元。上述借款是在被告黄德能与被告聂婉红夫妻关系存续期间所产生的债务，且被告聂婉红也在《个人信用贷款申请表（自信一贷）》上签名确认，根据法律规定应认定为夫妻共同债务，应由夫妻双方共同承担还款责任。两被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求：1、判决解除原告与两被告签订的《个人信用贷款合同》（由编号：103120007899《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》以及《个人信用贷款出款通知书》共同构成）；2、判令两被告向原告偿还贷款本金人民币16319.25元及利息和罚息人民币864.77元（利息和罚息暂计算至2015年11月15日，余下计至偿还之日止）；3、本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由两被告承担。
在诉讼过程中，原告认为合同期限已经届满、已没有解除的必要，故当庭撤回其上述第一项诉讼请求，并变更其诉讼请求为：1.两被告向原告偿还贷款本金人民币16319.25元及利息和罚息人民币895.52元（利息和罚息暂计算至2015年11月15日，此后继续按照合同约定的标准计至清偿之日止）；3.本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由两被告承担。
原告在举证期限内提供如下证据：
1.《个人信用贷款核准通知书》一份，证明原告按照合同约定将借款发放给被告黄德能，实际履行了付款义务；
2.个人信用贷款出款通知书复印件、《个人信用贷款申请表（自信一贷）》各一份，证明原告与被告就借款及还款事项达成的协议，及原告对被告的违约行为可以主张的权利；
3.两被告的身份证、结婚证复印件各一份，证明两被告的诉讼主体资格，两被告对债务应承担连带责任；
4.欠供款清单一份；
5.广发银行个人对账单一份；
证据4、5共同证明原告计算被告拖欠原告的借款本金、利息、罚息、复利的数额、起始日期、利率。
6.借款借据一份，证明原告于2012年11月15日向被告黄德能发放贷款10万元。
被告黄德能、聂婉红没有到庭应诉，没有提交书面答辩状，在举证期限内也没有提供证据。
经审理查明：2012年11月7日，被告黄德能向原告广发银行江门分行提交了《个人信用贷款申请表》（编号103120007899），向原告申请金额为人民币15万元、期限为36个月的个人信用贷款用于装修，并选择采用等额本息按月还款的还款方式。《个人信用贷款申请表》所附的个人信用贷款条款中约定借款月利率为1.1％，如果借款人未按约定期限还款，则对逾期贷款部分从逾期之日起按照罚息利率按日计收利息，罚息利率为在约定的贷款利率水平上加收50％；对未按时支付的逾期利息也按罚息标准计收复利。被告聂婉红作为借款人配偶在《个人信用贷款申请表》上签名认可。
原告对上述申请表审核后盖章，并于2012年11月15日出具了《个人信用贷款核准通知书》，同意向被告黄德能提供人民币10万元的贷款，借款用途为住房装修，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.1％。该通知书已注明其与《个人信用贷款申请表》（编号103120007899）共同构成个人信用贷款合同的内容。被告黄德能在该通知书上签名确认。同日，原告将10万元贷款转账划入被告黄德能的账户并出具借款借据，被告黄德能在借款借据上签名确认，借据上注明借款期限为2012年11月15日起至2015年11月15日止，借款年利率13.2％。
被告黄德能向原告借款后，开始曾按约定进行分期还款，后来发生迟延还款的情况，并在2015年7月25日最后一次偿还了部分到期借款后，此后就没有再向原告还款。截至2015年11月15日借款到期之日止，被告黄德能累计拖欠原告贷款本金16319.25元、利息363.67元、罚息512.96元、复利18.89元。2016年4月22日，原告提起本案诉讼。
另查明，被告黄德能与聂婉红是夫妻关系，于1994年10月24日登记结婚。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业。原告与被告黄德能签订的《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书》，共同构成个人信用贷款合同的内容，该合同是双方在平等、自愿协商的基础上达成的借款合同，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任等权利义务进行了明确约定，是双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效，对双方有约束力。
被告黄德能向原告借款后，应当按照合同约定履行还款义务，但其借款后拖欠到期本金和利息，并且在约定的借款期限届满后仍不履行还款付息的义务，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原告起诉要求被告黄德能偿还拖欠的借款本金16319.25元以及计至2015年11月15日为止的利息363.67元、罚息512.96元、复利18.89元，并从2015年11月16日起继续按照合同约定的标准支付利息、罚息和复利，其请求合法合理，证据充分，本院予以支持。
关于被告聂婉红的责任问题。原告提供了两被告的结婚证复印件，证明被告黄德能与被告聂婉红是夫妻关系，于1994年10月24日登记结婚，涉案借款是发生在两被告夫妻关系存续期间。原告提供的证据《个人信用贷款申请表》上借款人配偶落款处有被告聂婉红的签名确认，可以证明被告聂婉红对被告黄德能向原告申请借款一事知情且予以认可。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，涉案借款应当按两被告的夫妻共同债务处理，由被告黄德能、聂婉红共同偿还。因此，原告要求两被告对涉案借款本息承担共同清偿责任，合法合理，证据充分，本院予以支持。
两被告经本院合法传唤，没有到庭应诉，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告黄德能、聂婉红应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司江门分行偿还借款本金16319.25元以及相应的利息、罚息、复利（计至2015年11月15日为止的利息为363.67元、罚息为512.96元、复利为18.89元，自2015年11月16日起继续按照个人信用贷款合同约定的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费230元，减半收取115元，保全费200元，合共315元，由被告黄德能、聂婉红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 温艳华
二〇一六年八月十八日
书记员 吕明芬
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