广东省惠来县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5224民初542号
原告：吴创利，男，1978年8月11日出生，汉族，广东省惠来县人,现住惠来县，。
委托代理人：王福中，四川宏坤律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司，住所地：汕头市红领巾55号，统一社会信用代码：91440500892725313K。
负责人：苏大存，总经理。
委托代理人：郑郁郸、钟小佳，广东圣桥律师事务所律师、实习律师。
原告吴创利诉被告中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司（下称“人保汕头公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案受理后，依法由代理审判员刘树佳独任审判，于2016年11月22日下午2时召集双方当事人进行庭前证据交换，固定诉讼请求，同日下午2时30分公开开庭进行了审理。原告吴创利的委托代理人王福中、被告人保汕头公司的委托代理人郑郁郸、钟小佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴创利诉称：2015年12月26日，原告为自己所有的粤Ｖ×××××号重型自卸货车在被告投保了机动车第三者责任强制保险（下称“交强险”）和第三者责任商业保险（下称“商业三者险”），交强险保险单号为：PDZA201544050000127469，商业险保单号为：PDAA201544050000096149；保险期限为2015年12月29日零时起至2016年12月28日24时止。2016年05月19日15时50分，吴加镇驾驶粤Ｖ×××××号重型自卸货车在盐岭公路杨桃路段处倒车时，碰撞到房屋（房屋所有人方章通），造成房屋及屋内物品、车辆受损的道路交通事故。
事故发生后，原告马上报警，惠来县公安局交通警察大队（下称“惠来交警大队”）的民警到事故现场进行调查核实，认定吴加镇承担本次事故全部责任。同时，原告又报保险，被告也派理赔员到场处理。事后，为了明确受损房屋和屋内物品的价值，原告和方章通共同委托惠来县物价局价格认证中心进行评估，支付评估费人民币4000元。2016年5月23日，惠来县物价局价格认证中心对本次事故受损房屋及屋内物品作出鉴定，评估损失价格为人民币99231元。损失确认后，经惠来县交警大队调解，原告与方章通达成如下协议：1.房屋及屋内物品受损部分按物价局估价由粤Ｖ×××××号重型自卸货车方负责；2.粤Ｖ×××××号重型自卸货车受损部分自行负责。协议签订后，原告已经赔偿方章通人民币99231元。原告因处理本次交通事故，支付交通费2000元。之后，原告向被告提出保险理赔，遭被告拒赔。
为此，为了维护原告的合法权利，请求法院判令：一、人保汕头公司向原告吴创利支付保险赔偿款105231元。二、判令由被告承担本案的诉讼费用。
原告吴创利对其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据有：
一、吴创利的《身份证》、《机动车行驶证》复印件各1份，吴加镇《机动车驾驶证》复印件1份。证明原告的主体资格、粤Ｖ×××××号重型自卸货车登记情况，驾驶人具有合法驾驶资格的情况。
二、被告的《企业信用信息公示系统》、《统一社会信用代码》复印件1份。证明被告的主体资格。
三、《道路交通事故认定书》、《收据》原件各1份，方章通的《身份证》复印件1份。证明事故发生情况，由吴加镇承担本次事故的全部责任。经惠来交警大队调解，原告与方章通达成如下协议：1.房屋及屋内物品受损部分按物价局估价由粤Ｖ×××××号重型自卸货车方负责；2.粤Ｖ×××××号重型自卸货车受损部分自行负责。协议签订后，原告已经赔偿方章通人民币99231元。
四、《机动车交通事故责任强制保险保单（正本）》、《机动车商业保险保险单（正本）》原件各1份。证明原告为自己所有的粤Ｖ×××××号重型自卸货车在被告投保了交强险和100万元商业三者险，事故发生在保险有效期内。
五、《广东增值税普通发票》原件1份。证明本次交通事故发生后，为了明确受损房屋和屋内物品的价值，原告和方章通共同委托惠来县物价局价格认证中心进行评估，支付评估费4000元。
六、《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》、《道路交通事故物品/设施损失价格鉴定明细表》原件各1份。证明惠来县物价局价格认证中心对本次事故受损房屋及屋内物品价格作出评估鉴定，评估损失价格为99231元。
七、《事故现场照片》原件57张。证明本案受损房屋及屋内物品受损情况。
上述证据复印件除二、三之方章通的《身份证》未提供原件核对外，其余证据复印件均与原件核对无异。
被告人保汕头公司辩称：一、被告认为，本案中原告吴创利不具有诉讼主体资格，无权向法院提起诉讼，请法庭依法驳回其起诉。原告既非投保人或被保险人，又非本次交通事故的当事人，且从证据来看，事故的赔偿款也并非其支付，而是司机吴加镇支付的，因此，原告无权要求被告直接对其予以赔偿，另外，根据合同相对性原则，原告与被告并不存在合同关系，也无权按照财产保险合同纠纷起诉被告，因此，请法院依法驳回原告的起诉。二、根据保险公司委托的深圳泰和君兴风险管理有限公司的调查报告，肇事车辆粤Ｖ×××××号车辆没有道路运输管理部门核发的《道路运输许可证》，驾驶员吴加镇没有道路运输从业资格证书，根据商业第三者保险条款的约定，被告对此有权在商业第三者险的保险范围内拒绝赔偿。另外，若驾驶员、被保险人及被保险车辆存在其他保险合同约定的免责情形，被告有权根据保险合同的约定，对商业第三者险部分拒绝赔偿。三、根据原告提供的吴加镇的驾驶证显示，该驾驶证的审验有效期至2013年12月15日，也即事故发生时，吴加镇的驾驶证已经超过有效期，根据道路交通安全法律法规规定，驾驶人的驾驶证超过有效期的不得驾驶机动车，驾驶人的行为明显属于法律禁止性行为，根据交强险及商业第三者责任保险条款的约定，本宗事故造成的损失均应由原告或司机自行承担，被告有权不予赔偿。四、原告要求被告赔偿受损房屋及屋内物品、车辆损失99231元，缺乏事实和法律依据，且其提供的鉴定依法也不能予以认定，对此，被告已书面申请贵院进行重新鉴定。具体理由如下：首先，原告的车辆损失鉴定系单方委托，且未通知被告，因此该鉴定报告明显违反鉴定程序，违背法律规定，不能作为定案依据。其次，该鉴定意见没有鉴定机构及鉴定人员的资质证明，无法证明鉴定机构及鉴定人员有资质对房屋的损失等进行评估鉴定，也没有现场照片，鉴定意见缺乏合法性及客观性，不能作为定案的依据。再次，鉴定项目虚多，鉴定价格畸高，明显不符合常理。其一，鉴定项目中的税金与事故不具有关联性，应在鉴定金额中予以剔除。透明胶丝渔网为尼龙材质，并不会被坍塌掉下的东西压到而受损，也即没有实际损坏，不应予以支持该项目。其二，经我司核损，该次财产损失的金额应为36739元，但该份鉴定结论竟然核算损失为99231元，远超实际标准，不能予以认定。最后，原告也没有提供维修费发票、维修项目清单，无法证明房屋及屋内物品、车辆损失的真实性，因此，该费用依法不能予以认定。因此，根据《机动车第三者责任保险条款》的约定，因保险事故造成的第三者财产损失或保险车辆损坏的，修理前被保险人应当会同保险人检验、协商确定修理、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。即被告对涉案的房屋、物品及车辆有权重新核定，对于无法重新核定的，有权拒绝赔偿。五、原告没有提供证据证明其为本次交通事故支出了交通费用，因此，对该项费用依法不能予以支持。六、根据保险条款的约定，评估费、诉讼费均不属于保险人的赔偿范围，应由原告自行承担。另外，司法鉴定费为单方委托且为非必要支出的费用，依法也不应予以支持。
人保汕头公司对其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据有：
一、《投保单》复印件1份。证明被保险人吴加镇已确认收到被告送达的保险条款，且其已确认充分理解免除保险人责任的条款，并在投保人声明中签名盖章。
二、《关于PDAA201544050000096149号报案索赔案的调查报告》复印件1份。证明肇事车辆VR5089号车没有《道路运输许可证》，司机吴加镇也没有道路运输从业资格证书。
三、《机动车交通事故责任强制保险条款》复印件1份。证明保险条款第10条约定，因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用交强险不负责赔偿和垫付。
四、《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》复印件1份。证明保险条款第5条约定：发生保险事故时，被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿。保险条款第6条约定，使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书，保险人不负责赔偿。保险条款第7条约定，精神损害赔偿、仲裁或诉讼费用以及其他相关费用保险人不负责赔偿。保险条款第25条约定，因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验、协商确定修理、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。保险人的免责情形。
上述证据复印件均未提供原件核对。
经开庭质证、辩证，被告人保汕头公司对原告吴创利提供的证据一、三至七有异议，其余证据无异议；吴创利对人保汕头公司提供的证据均有异议。
经审理查明：2015年12月26日，粤Ｖ×××××重型自卸货车由司机吴加镇在人保汕头公司处分别投保交强险、商业三者险，商业三者险加投不计免赔率，被告给吴加镇出具了保险单号为PDZA201544050000127469的《机动车交通事故责任强制保险单》和保险单号为PDAA201544050000096149的《机动车商业保险保险单》，前保险单载明：被保险人为吴加镇，本车车主为吴创利，死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额分别为110000元、10000元、2000元，保险期限自2015年12月29日0时起至2016年12月28日24时止等条款。后保险单载明：被保险人为吴加镇，本车车主为吴创利，商业三者险的责任限额为1000000元，保险期间自2015年12月29日0时起至2016年12月28日24时止等条款。保费收费确认时间为2015年12月28日。本案涉诉交通事故发生在上述保险期间内。
2016年05月19日15时50分，吴加镇驾驶粤Ｖ×××××号重型自卸货车在惠来县惠城镇盐岭公路杨桃路段处倒车时，碰撞到房屋（房屋所有人为方章通），造成房屋及屋内物品、车辆受损的道路交通事故。惠来交警大队于2016年5月30日出具了揭（公）交[惠来]肇字2016第[4452282016D00252]号《道路交通事故认定书》（简易程序），认定吴加镇驾驶机动车不按规定倒车，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十条的规定，对本事故的发生负全部责任，方章通对本事故无责任。经惠来交警大队主持，吴加镇与方章通达成如下协议：1.房屋及屋内物品受损部分按物价局估价由粤Ｖ×××××号重型自卸货车方负责；2.粤Ｖ×××××号重型自卸货车受损部分自行负责。协议达成，了结该案。协议签订后，吴加镇按惠来县物价局价格认证中心的鉴定结论，将99231元的赔偿款交付给方章通。
事故发生后，惠来县物价局价格认证中心应吴加镇及方章通的请求对损失的房屋及财物进行鉴定，2016年5月23日，惠来县物价局价格认证中心出具了惠价车损鉴字[2016]13号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》、《道路交通事故物品/设施损失价格鉴定明细表》，鉴定结论为：建筑物或附属设施等53项，损失为99231元。
2016年6月23日，被告委托深圳泰和君兴风险管理有限公司广州分公司对本案交通事故进行调查，该公司于2016年11月15日出具调查报告，结论为：1.未发现本次事故存在作假情形。2.本次事故的标的车存在超载的可能性较大。3.标的粤Ｖ×××××号车无道路运输管理部门核发的《道路运输许可证》，司机吴加镇没有道路运输从业资格证书。4.本次事故所造成的经济损失待定。
本院认为：本案属于财产保险合同纠纷。本案涉及以下几方面问题：
原告吴创利是否是本案适格主体的问题。投保人吴加镇与被告签订的《机动车交通事故责任强制保险保单》、《机动车商业保险保险单》系双方真实意思表示，内容合法，应认定有效。原告吴创利系粤Ｖ×××××号重型自卸货车的车主，对投保的粤Ｖ×××××号重型自卸货车具有保险利益，当然享有该车保险合同的权利义务，成为该车的被保险人，故吴创利应为本案适格原告。被告主张原告不是本案适格主体，理由不成立，本院不予采信。原、被告应当依照法律的规定和合同的约定全面履行自己的义务。
关于粤Ｖ×××××号重型自卸货车方吴加镇与方章通达成的赔偿协议的问题。赔偿协议因被告没有参加签订，事后也不予认可，故该协议对被告没有约束力，不能作为被告赔偿保险金的依据。
关于吴加镇驾驶证是否超过有效期的问题。经审查，驾驶员吴加镇驾驶证显示，初次领证日期2011年12月15日，准驾车型B2，有效起始日期2011年12月15日，有效期限6年，可见吴加镇驾驶证在有效期限内。
《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；”，《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第四条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。”由此可见，交强险和商业三者险均以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。原告作为保险车辆粤Ｖ×××××号重型自卸货车的车主，对保险车辆具有保险利益，在法律上存在利害关系，因方章通在本案交通事故没有过错，故作为肇事车辆粤Ｖ×××××号重型自卸货车车主的吴创利、驾驶人吴加镇一方应依法承担方章通财产遭受损失的赔偿责任。现原告按照合同的相对性原则以被保险人的名义要求被告按照保险合同约定赔偿保险金，符合交强险和商业三者险二保险合同关于保险责任的约定。被告赔偿保险金的多少，应依受害第三者的实际损失以及已赔偿方章通损失多少而定。
原告因本案交通事故应当获得赔偿的数额问题。1.方章通财产损失99231元。经惠来县物价局价格认证中心对方章通受损的房屋及财产进行价格鉴定，鉴定结论为建筑物或附属设施等53项，损失为99231元。原告提供的惠来县物价局价格认证中心出具的惠价车损鉴字[2016]13号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》、《道路交通事故物品/设施损失价格鉴定明细表》是有车物损失评估资质机构所出具的，其结论具有合法性，故对惠价车损鉴字[2016]13号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》、《道路交通事故物品/设施损失价格鉴定明细表》的证明力予以确认。被告主张对方章通受损的房屋及财产进行重新鉴定，未能提供证据予以佐证，本院不予支持。2.鉴定费4000元。该费用系原告为评定本案交通事故所造成财产损失而付出的费用，也是本次事故造成的损失，且有惠来县物价局价格认证中心出具《发票》为凭，理应得到赔偿。3.交通费。发生本案交通事故后，原告为处理事故事宜，必然会产生相应交通费损失，但原告仅对粤Ｖ×××××号重型自卸货车投保交强险及商业三者险，无投保车辆损失险等，故本院对其主张交通费不予支持。上述3项费用共计103231元。原告请求赔偿105231元，超出2000元，对此，本院不予支持。
原告可获得赔偿的数额为103231元。该款由被告在交强险2000元财产损失赔偿限额内赔偿2000元，超过交强险部分为101231元，由被告在商业三者险1000000元责任限额内赔偿原告101231元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》四十四条第一款、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、《中国人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十一条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告吴创利机动车第三者责任强制保险金2000元、第三者责任商业保险金101231元，合计103231元。
二、驳回原告吴创利的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2404元，减半收取为1202元，由原告吴创利负担23元，被告中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司负担1179元。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本,上诉于揭阳市中级人民法院。
上诉的当事人，应在接到本院《交纳上诉案件受理费通知书》之次日起七日内向广东省揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费，上诉费汇入中国农业银行股份有限公司广州环市支行，户名：待报解法院诉讼费收入非税专户，账号：44×××16。
代理审判员 刘树佳
二〇一六年十二月十四日
书 记 员 钟朱彬
附：相关法律法规和司法解释
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第三十一条保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金。但是，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。
因抢救受伤人员需要救助基金管理机构垫付抢救费用的，救助基金管理机构在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构垫付抢救费用。
履行本判决汇款开户银行及账号
户名：惠来县人民法院靖海人民法庭
账号：44×××08
开户行:中国农业银行惠来县支行靖海营业所