河南省扶沟县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1621刑初703号
公诉机关扶沟县人民检察院。
被告人马帅，男，1992年2月21日出生于河南省扶沟县，汉族，初中文化，自由职业，住扶沟县。因涉嫌诈骗罪于2017年9月8日被扶沟县公安局取保候审。2017年12月6日被本院取保候审。
扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2017）310号起诉书，指控被告人马帅犯贷款诈骗罪，于2017年12月4日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员郁玉琴出庭支持公诉，被告人马帅到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶沟县人民检察院指控，1、2016年10月28日，被告人马帅伙同何某（另案处理）利用陈某丢失的身份证，冒用陈某的身份信息，通过扶沟县城关镇博雨手机店，以购买苹果7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款6000元，立案前已还1666元。
2、2017年2月20日，被告人马帅伙同何某（另案处理）利用李某丢失的身份证，冒用李某的身份信息，通过扶沟县城关镇博雨手机店，以购买苹果6手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4000元，立案前已还398元。
3、2017年4月3日，被告人马帅伙同万某1（另案处理）利用谷某丢失的身份证，冒用谷某的身份信息，通过扶沟县城关镇汇丰通讯，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
4、2017年4月3日，被告人马帅伙同万某2（另案处理）利用彭定康丢失的身份证，冒用彭定康的身份信息，通过扶沟县城关镇博雨手机店，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元，立案前已还921元。
5、2017年4月4日，被告人马帅伙同刘某2（另案处理）利用刘某3丢失的身份证，冒用刘某3的身份信息，通过扶沟县城关镇迪讯通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
6、2017年4月7日，被告人马帅伙同刘某2利用张某2丢失的身份证，冒用张某2的身份信息，通过扶沟县城关镇迪信通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款5389元。
7、2017年4月5日，被告人马帅伙同刘德闯（另案处理）、刘某1（另案处理）利用杨明旺丢失的身份证，冒用杨明旺的身份信息，通过扶沟县城关镇迪信通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
8、2017年4月6日，被告人马帅伙同刘德闯（另案处理）、刘某1（另案处理）利用张立志丢失的身份证，冒用张立志的身份信息，通过扶沟县城关镇迪信通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
公诉机关认定上述事实的证据有：1.书证：户籍证明、合同书、金融许可证、营业执照等；2.证人陈某、李某、谷某等证言；3.被告人马帅的供述与辩解。公诉机关认为，被告人马帅以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的方法，使用虚假的证明文件，骗取金融机构的消费贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第(三)项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人马帅对起诉书指控的犯罪事实供认不讳,请求从轻处理。
经审理查明，2016年10月至2017年4月，被告人马帅以非法占有为目的，伙同他人多次冒用他人身份信息，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司、马上消费金融股份有限公司手机分期付款贷款，共计作案8起，诈骗金额38704元，已分期付款2985元。2017年9月8日被告人马帅到扶沟县公安局投案，并如实供述了其犯罪事实。案发后退回公安机关35719元。具体犯罪事实如下：
1、2016年10月28日，被告人马帅伙同何某（另案处理）利用陈某丢失的身份证，冒用陈某的身份信息，通过扶沟县城关镇博雨手机店，以购买苹果7手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款6000元，立案前已还1666元。
2、2017年2月20日，被告人马帅伙同何某（另案处理）利用李某丢失的身份证，冒用李某的身份信息，通过扶沟县城关镇博雨手机店，以购买苹果6手机的名义，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4000元，立案前已还398元。
3、2017年4月3日，被告人马帅伙同万某1（另案处理）利用谷某丢失的身份证，冒用谷某的身份信息，通过扶沟县城关镇汇丰通讯，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
4、2017年4月3日，被告人马帅伙同万某2（另案处理）利用彭定康丢失的身份证，冒用彭定康的身份信息，通过扶沟县城关镇博雨手机店，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元，立案前已还921元。
5、2017年4月4日，被告人马帅伙同刘某2（另案处理）利用刘某3丢失的身份证，冒用刘某3的身份信息，通过扶沟县城关镇迪讯通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
6、2017年4月7日，被告人马帅伙同刘某2利用张某2丢失的身份证，冒用张某2的身份信息，通过扶沟县城关镇迪信通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款5389元。
7、2017年4月5日，被告人马帅伙同刘德闯（另案处理）、刘某1（另案处理）利用杨明旺丢失的身份证，冒用杨明旺的身份信息，通过扶沟县城关镇迪信通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
8、2017年4月6日，被告人马帅伙同刘德闯（另案处理）、刘某1（另案处理）利用张立志丢失的身份证，冒用张立志的身份信息，通过扶沟县城关镇迪信通手机超市，以购买苹果7手机的名义，骗取马上消费金融股份有限公司发放的手机分期贷款4663元。
上述事实有以下证据予以证实，
一、被告人马帅当庭供述了上述犯罪事实。
二、证人证言
1、何某证实，我于2017年5月被佰仟金融服务有限公司辞退，我帮助马帅办理了三笔业务单子，2016年10月28日，拍照的人和身份证都是马帅找的，办理的是苹果7手机，套取现金6000元，马帅给我了5期的每月还款（每月394元），我还了4期。2017年2月20日，马帅联系我到博雨手机店办理李某的业务单子，拍照的人和身份证都是马帅找的，办理的是苹果6s手机，套取现金4000元，马帅给我了5期的每月还款（每月367元），我还了1期。2017年3月16日，马帅联系我到博雨手机店办理李某的业务单子，拍照的人和身份证都是马帅找的，办理的是苹果7手机，套取现金5500元，马帅我俩平分了5500元。
2、陈某证实，2016年10月28日，有人用我的身份证在扶沟县博雨手机店通过佰仟金融公司分期贷款购买了一部苹果7手机，总额8500元，贷款6000元，那张佰仟金融公司分期贷款服务申请表上面拿着身份证合照的人不是我本人，我也不认识他们，前几年我的身份证在扶沟县丢失过，我自己也没有用身份证在扶沟县境内通过其他公司办理过手机分期业务。
3、李某证实，有人用我的身份证在扶沟县博雨手机店通过佰仟金融公司分期贷款购买了一部苹果6手机，分期贷款服务申请表上面拿着身份证合照的人不是我本人，我也不认识他们，我要求公安机关严厉打击这些盗用我身份信息去诈骗的人。
4、候某证实，系佰仟金融服务有限公司周口区域调查员，发现我们公司好多人冒用虚假身份证信息，办理手机消费贷款套取现金的情况。
5、万某1证实，我帮助马帅骗取过一次马上消费金融有限公司的手机分期贷款的事情，2017年4月一天，马上消费金融有限公司业务员马帅给我打电话让我到鑫旺通讯，他对我说让我帮忙照像套点钱，我就同意了，马帅单子已经填好了，马帅给我一张谷某的身份证，让我替谷某照像，当时他也没有给我钱，过了几天，马帅给我打500快钱，这是以前他借我的钱。
6、谷某证实，2016年12月3日，我没有在扶沟县时尚手机卖场办理过价格5800元，首付1500元，贷款4300元的业务，我的身份证在2015年丢失过，后来到派出所补办了一张，也没有给别人使用过，那张身份证照片及合影照片上的人我不认识，身份证就是我以前丢失的，我也没有在捷信、马上、佰仟、既有分期公司分期购买过手机，办理过其他分期业务。
7、张某1证实，其系马上消费金融服务公司周口区域安全部经理，经公司核查发现好多办理手机分期的虚假身份信息，向扶沟县公安局报案。
8、万某2证实，业务员马帅给我一张彭定康身份证让我冒充照的，照完我就走了，马帅也没给我钱，他套取多少钱我也不知道。
9、刘某2证实，我在马上分期公司利用刘某3的身份信息通过马上分期的业务员马帅骗取过贷款，刘某3的身份证是我们村的齐红超给我的；2017年4月7日下午，马帅给我打电话让我到迪信通照像，马帅给我一张张某2的身份证，让我替张某2照像，我拿着张某2的身份证和马帅合了影，刘德闯给我俩照的相，套出多少钱我也不知道，马帅也没有给我钱。
10、刘某3证实，马上金融分期公司的工作人员给我打电话，催我还在扶沟县博雨手机店贷款购买苹果手机7的分期付款，我没有购买过苹果手机也没办理过分期业务，那张马上分期消费贷款申请表，上面拿着身份证拍照的也不是我本人，我的身份证2017年2月份在扶沟县丢失过。
11、张某2证实，我没有在扶沟县博雨手机店分期购买过苹果7手机，我的身份证在扶沟县丰华网吧上网时丢的，第二天回当地派出所补办了身份证，在扶沟县博雨手机店通过佰仟公司分期购买苹果7手机的照片上的身份证是我丢失的，但合影的两个人我都不认识，我没有在扶沟县手机店或者分期中介公司办理过分期购买业务。
12、刘某1证实，2017年4月初，刘德闯给马上的业务员马帅打电话让他到店里帮忙，刘德闯让我帮他拍照，我同意了，刘德闯给我一张张立志的身份证，我冒充张立志和马帅合影，后来，马帅和刘德闯怎么商量的，套出来多少钱，怎么分的，我不知道，他们也没给我钱。马帅帮我的马帅从中抽取一定的现金。
三、书证
1、以陈某的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、银行卡复印件、身份证复印件、合影照片，反欺诈风险提示、随心还服务申请书、分期贷款还款情况
2、以李某的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、分期协议、银行卡复印件及交易条复印件、身份证复印件、合影照片，反欺诈风险提示、随心还服务申请书。
3、以谷某的名义在马上消费金融服务公司的合同资料、合影照片、身份证复印件。
4、以彭定康的名义在马上消费金融服务公司的合同资料、合影照片、身份证复印件。
5、以陈伟新的名义在马上消费金融服务公司的合同资料、合影照片、身份证复印件。
6、以张某2的名义在马上消费金融服务公司的合同资料、合影照片、身份证复印件。
7、以杨明旺的名义在马上消费金融服务公司的合同资料、合影照片、身份证复印件。
8、以张立志的名义在马上消费金融服务公司的合同资料、合影照片、身份证复印件。
9、马上消费金融股份有限公司给商户付款明细回单。
10、马帅与深圳市前海雪球金服务有限公司订立的劳动合同及保密协议书，证实马帅入职时间2016年6月28日。
11、收条，证实扶沟县公安局于2017年9月8日收到马帅退赃款33719元。
12、马上消费金融公司代表深圳市前海雪球金融服务有限公司与扶沟县鑫驰手机店的合作协议。
13、深圳市佰仟金融服务有限公司与中泰信托有限公司签订的消费贷款合作协议、中泰信托有限公司的营业执照及金融许可证、深圳市佰仟金融服务公司营业执照。
14、马上消费金融股份有限公司的金融许可证、业务流程说明、马上消费金融股份有限公司出具的与深圳市前海雪球科技咨询有限责任公司的合作说明。
15、投案自首证明，证实被告人系主动投案的事实。
16、被告人马帅户籍证明及无违法犯罪记录证明。
上述证据经庭审质证，客观真实，来源程序合法，相互印证，本院依法予以认定有效。
本院认为，被告人马帅以非法占有为目的，伙同他人利用他人丢失的身份证冒用他人身份信息，多次骗取金融机构贷款38704元，数额较大，其行为构成了贷款诈骗罪，公诉机关指控被告人马帅犯贷款诈骗罪事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人马帅伙同他人共同故意犯罪，系共同犯罪。被告人马帅犯罪后自动投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。被告人马帅案发后，能够积极退还全部赃款，可从轻处罚。退回公安机关的赃款35719元由公安机关依法退回深圳市佰仟金融服务有限公司、马上消费金融股份有限公司。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第五十二条、第六十七条第一款、第六十四条、《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人马帅犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。于判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年12月29日起至2018年12月28日止。）
二、被告人马帅退回公安机关的赃款35719元由公安机关依法退回深圳市佰仟金融服务有限公司、马上消费金融股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 林文俊
审判员 王翔宇
陪审员 王文娟
二〇一七年十二月二十九日
书记员 任玲玲