河南省浚县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）浚刑初字第279号
公诉机关浚县人民检察院。
被告人王XX，女，1965年5月14日出生。因涉嫌诈骗犯罪，2015年3月27日被浚县公安局刑事拘留；因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，2015年4月30日经浚县人民检察院决定，同日被浚县公安局逮捕。现羁押于鹤壁市看守所。
辩护人陈西林，河南黎光律师事务所律师。
浚县人民检察院以浚检公诉刑诉（2015）262号起诉书指控被告人王XX犯集资诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年12月16日公开开庭进行了审理。浚县人民检察院指派检察员吴莎莎出庭支持公诉。被告人王XX及其辩护人陈西林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
浚县人民检察院指控，2013年5月至2014年5月，被告人王XX在未经国家金融监管部门批准的情况下，以高额利息为诱饵，虚构“河南省永利达服装股份有限公司”，以该公司为借款人，并以未经工商注册的“鹤壁世益诚商贸有限公司”为保证人，向社会公众非法吸收资金。后王XX未将集资款用于生产经营活动，致使集资款不能返还。
经鉴定，王XX共吸收公众存款82笔，涉及47人，总金额1308000元（含王XX名义存款90000元），已兑付金额10000元，未兑付1298000元；支付存款人利息共计49452元；支付业务提成23814元。
2014年11月20日，被告人王XX自动投案并如实供述其犯罪事实。
为证实上述事实，公诉机关提供了被告人王XX供述和辩解，证人秦XX等人的证言，借款合同，鉴定意见，户籍证明等相关证据。
公诉机关认为，被告人王XX以非法占有为目的，使用诈骗方法骗取群众信任，向社会公众非法集资1134734元，数额特别巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人王XX自动投案并如实供述其犯罪事实，系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，建议判处王XX有期徒刑十年，并处罚金。
被告人王XX对公诉机关指控的事实无异议，但认为自己的行为形成借贷关系，没有非法占有的目的，不是诈骗行为。
被告人王XX的辩护人辩护意见：1、公诉机关指控王XX构成集资诈骗罪证据不足，王XX没有非法占有的故意与目的，其行为应构成非法吸收公众存款罪。2、公诉机关指控王XX集资诈骗的时间段和未将集资款用于生产经营活动没有事实根据。3、王XX具有自首情节，应当对其从轻或减轻处罚。4、王XX无前科，归案后认罪态度好，应酌情对其从轻或减轻处罚。辩护人向本院提供了卷宗中的5月份付息表和鉴定附表二的数字对照表、两份2014年5月份已到期的合同、王XX书写的付款记录及借款记录。
经审理查明，2013年5月至2014年5月，被告人王XX在未经国家金融监管部门批准的情况下，以高额利息为诱饵，虚构“河南省永利达服装股份有限公司”，以该公司为借款人，并以未经工商注册的“鹤壁世益诚商贸有限公司”为保证人，向社会公众非法吸收资金。后王XX未将集资款用于生产经营活动，致使集资款不能返还。
经鉴定，2013年至2014年，王XX以借款人河南省永利达服装股份有限公司、保证人鹤壁世益诚商贸有限公司名义，吸收公众存款82笔，涉及47人，总金额1308000元（含王XX名义存款90000元），已兑付金额10000元，未兑付1298000元；支付存款人利息共计49452元；支付业务提成23814元。
2014年11月20日，被告人王XX自动投案并如实供述其犯罪事实。
另查明，浚县公安局查封牌照为豫FE60**的小型汽车一辆及牌照为豫A0BX**的小型汽车一辆。
上述事实，有以下经当庭举证、质证的证据：
（1）被告人王XX分别于2014年11月20日、2015年3月27日、2015年4月20日的供述：
2012年10月份我在浚县小河镇老道班附近成立了鹤壁世益诚商贸有限公司，经营至2014年5月份因资金运转不动关闭。公司经营期间我是公司负责人，马XX是业务经理，秦XX是公司内勤，王X是我的司机，公司业务员有申XX、赵XX、李XX、张XX、陈XX、申一X。公司运行期间没有工商执照这件事马XX、秦XX、王X、申XX、赵XX、李XX、张XX、陈XX、申一X都是知情的。世益诚公司主要是面向社会融资，然后再将融资的钱放贷给个体户，公司从中赚取利息差价。公司吸收存款时所签的借款合同上借款人（甲方）是河南省永利达服装股份有限公司，自然人印章显示借款人姓名叫朱XX。但是河南省永利达服装股份有限公司和朱XX是我虚构出来的。朱XX也不是借款人。这一情况我没有明确告知过出借人（乙方）。同时我也没有明确的告知过出借人（乙方）鹤壁世益诚商贸有限公司是不存在的。公司签了多少合同我也不知道，大概借款一百三四十万。公司经营期间没有纸质账目，公司所有的账目都在公司的那台电脑上，电脑我听说在秦XX那儿。我把通过签订借款合同这种形式借来的钱借给善堂镇的贾XX二十万，借给善堂镇政府的李一X十万，借给善堂镇店上村的张一X二十万，我向鹤壁宇客牧业公司投资用了五万，借给浚县华中华洗浴中心的老板梁坤二十万，其它的钱我借出去借给谁了我一时想不清了。
另外我想补充的是我对公司的业务经理马XX，公司内勤秦XX，司机王X，公司业务员申XX、赵XX、李XX、张XX、陈XX、申一X都说明白了，借款合同上的借款人（甲方）及保证人（丙方）都是不存在的。实际在签订合同的过程当中除了王X没有面对出借人（乙方）签订合同以外别的人都和出借人（乙方）签合同了。
被告人王XX于2015年10月22日的供述：
我经营世益诚公司期间对外出借资金没有账目，也没有记录，客户到我这里存款都是给我们现金，之后我或秦XX把钱存入我在信用社开设的账户。我吸收来的钱用于公司日常开支，支付存款人利息和借给他人吃利息差了。用于公司日常开支和用于支付存款人利息是每个月三万多，这些钱我没有记帐。别的钱都借给他人吃利息差了。其中借给李一X十万元，借给梁坤二十万元，借给张一X二十万元，借给贾XX二十万元，借给宇客牧业五万元。借款人都向我打借条了。借条上的借款日期是实际日期，我给借款人之后当天借款人给我打的借条。飞鹏公司结算清帐的时候为了结清飞鹏客户的本金和利息，世益诚公司成立以后我吸收来的钱用于还我自己垫付的钱。资金都是拆借着往前走，具体吸收来的钱用到什么地方我也说不清。我没有将资金用到其他地方或者将资金挥霍。
我用永利达公司（实体企业）做借款人，客户才能相信我把钱存到我这里。我没有对客户讲过世益诚公司没有进行工商注册。我对业务员讲资金都借给其他小型企业。后来客户找不到我是因为我没钱还客户，我在浚县县城给别人要帐。
（2）证人秦XX的证言。2013年几月份记不清了，郑州飞鹏担保公司把小河分公司撤掉，并且把所吸收的钱兑付清了，兑付的钱都是郑州的总公司出的，不需要王XX个人垫付。紧接着王XX成立了鹤壁世益诚商贸有限公司，老板是王XX，会计是王燕，业务员有马XX、申XX、张三X、张XX、陈XX、申三X、李XX、赵XX，他们几个负责介绍存款，我负责填写借款合同书、借据、保证函、还款计划书。鹤壁世益诚公司主要向社会吸收存款，是否进行工商注册登记、吸收存款是否经有关部门批准我不知道，公司的手续我也没见过。公司向社会吸收存款都是业务员往外面宣传，具体怎么宣传我也不清楚。
客户到公司后把现金交给王XX、王XX让我填写借款合同书、借据、保证函、还款计划书，然后那个客户在借款合同书上签字并按手印，王XX不在公司的时候把现金交给会计王X，还有一些客户是通过银行转账的方式把钱转到王XX账户上，客户转过钱以后，再到公司签订借款合同书。王XX不在公司的时候，业务员把借款人的钱交到公司以后我负责收钱和给王XX钱，我还负责登记存款人存款的账目。账目在U盘上存着，我连同一台电脑一起交给公安机关了。U盘中只存储了2013年5月至2014年5月的账目，具体多少借款人、涉及数额我不清楚。借款合同书的内容是：借款人（以下简称“甲方”）：河南省永利达服装股份有限公司，出借人（以下简称“乙方”），保证人（以下简称“丙方”）鹤壁世益诚商贸有限公司，借款合同书上面丙方加盖鹤壁世益诚商贸有限公司公章和王XX的手章，甲方上加盖河南省永利达服装股份有限公司（以下简称永利达公司）公章和朱XX的手章。丙方和甲方的章是王XX和王X在借款合同书上盖好以后，然后再交给我，我再给客户填写借款期限、借款金额。我不知道河南省永利达服装股份有限公司在什么地方，我也不认识朱XX。
公司成立时每月给我1000元工资，2014年3月以后涨了200元，我没有给公司介绍过存款。吸收的钱都是王XX拿走了，具体把钱用到什么地方我不清楚。
（3）证人马XX的证言。2012年郑州飞鹏公司在小河成立了分公司，王XX是负责人，员工有王X和秦XX，我和孙XX是业务员。后来小河分公司撤销了，公司当时都兑付清楚了。2013年12月王XX成立了世益诚公司，王XX是总经理，会计是王X，秦XX是员工，业务员有我、申XX、陈XX等人，负责给公司介绍存款。我不知道世益诚公司是否注册过，我没有见过世益诚公司的证件，世益诚的业务主要是向社会吸收存款，但是没有经相关部门批准。公司没有印制宣传页，都是用嘴说，一般存款户来存款时介绍利息比银行高，存款期限三个月利息是一分（1元每月1分），存款期限六个月的利息1.5分（1元每月1.5分），存款期限一年的利息是2分（1元每月2分），每月20号支付利息，到期后支付本金，如果用户到期后不用钱的话，可以继续续合同。世益诚公司对客户没有限制，只要有钱就可以存到公司。我主要给公司介绍存款的，客户给公司存现金时，如果王XX在公司的话就把钱给她，不在的话就给王X，秦XX填写借款合同书，客户在借款合同书上签字并按手印。另一种是转账存款，客户直接把钱转入王XX个人银行卡上，转过钱以后再到公司签订借款合同书。世益诚公司借款合同书的内容是借款人（简称甲方）：河南省永利达服装股份有限公司，出借人（简称乙方），保证人（简称丙方）鹤壁世益诚商贸有限公司，借款合同书上丙方加盖鹤壁世益诚商贸有限公司公章和王XX的手章，甲方上加盖河南省永利达服装股份有限公司公章和朱XX的手章。我听王XX说永利达公司在浚县，法人代表是朱XX，但是具体有没有这个公司和这个人，我没有去过，不清楚。世益诚公司给我是工资加提成，业务员有提成表，我领了大概1万多元。我介绍了陶XX30000元、王一X40000元、姜XX60000元、杨一X15000元等等一共介绍了286000元，到目前公司没有兑付。业务员都是替储户领利息，然后将利息分给储户。世益诚成立至今吸收的资金都给了王XX，王XX弄到哪了我不知道。我个人还有我亲戚在世益诚公司也存了不少钱，我可以把借款合同书提供一下。
（4）证人李一X的证言。王XX在小河镇开了融资公司，2013年4月24日我向王XX借了十万元钱，当时约定的利息是四分，我向王XX写了一张借据。我借王XX的钱已经归还给她了，我借钱的时候王XX先扣了我一个月的利息四千元，接着我又付了四个月的利息一万六，2013年8月我还了王XX本金三万元，两个月的利息五千六。2013年11月我还了本金四万和利息一千二百元。2014年元月份我又还了王XX利息五千元。截至目前我共还王XX本金七万，利息三万一千八，我还有三万元的本金没有还。我还王XX钱时王XX没有给我收据。还有张一X借王XX钱的时候我是担保人。张一X是否还王XX钱我说不清楚。
（5）证人梁XX的证言。2013年2月份我当时需要贷款，借了王XX二十万元钱，当时我们约定的利息是四分。借款当天我给王XX打了个借条。我借过王XX钱之后断断续续把钱还给她了。最后一次还钱时2014年5月份，我们两个人的帐已经结清了。我还她钱我没有让她给我打条。
（6）证人张四X的证言。世益诚公司之前是飞鹏公司小河分公司，后来小河分公司撤销了，王XX成立了世益诚公司，具体成立时间我不知道。王XX是总经理，会计是王X，秦XX是员工，业务员有我、申XX、陈XX等人，负责给公司介绍存款。我不知道世益诚公司是否注册过，我没有见过世益诚公司的证件，世益诚的业务主要是向社会吸收存款，但是没有经相关部门批准。公司没有印制宣传页，都是用嘴说，王XX对我们说的是，一般存款户来存款时介绍利息比银行高，存款期限三个月利息是一分（1元每月1分），存款期限六个月的利息1.5分（1元每月1.5分），存款期限一年的利息是2分（1元每月2分），每月20号支付利息，到期后支付本金，如果用户到期后不用钱的话，可以继续续合同。世益诚公司对客户没有限制，只要有钱就可以存到公司。我主要给公司介绍存款的。我找的存款人把现金给我之后我把钱拿到公司交给秦XX，秦XX交给王XX，然后秦XX填写借款合同书，借款人在借款合同书上签字并按手印。世益诚公司借款合同书的内容是借款人（简称甲方）：河南省永利达服装股份有限公司，出借人（简称乙方），保证人（简称丙方）鹤壁世益诚商贸有限公司，借款合同书上丙方加盖鹤壁世益诚商贸有限公司公章和王XX的手章，甲方上加盖河南省永利达服装股份有限公司公章和朱XX的手章。我没有见过朱XX代表河南省永利达公司到世益诚公司借过钱。世益诚公司没有给我工资，王XX和我中间约定让我吃利息差。我介绍了魏XX一万六、陈同义五千，一共两万一千元，我自己还有五万四的存款，到目前公司没有兑付。我对客户讲，利息比银行高，存款期限三个月的利息1分五，每月20号支付利息，到期后支付本金。世益诚成立至今吸收的资金王XX弄到哪了我不知道。我们每个月都会被王XX召集到一块儿坐坐，王XX要求我们多吸收存款。
（7）证人王X的证言。世益诚公司成立时我还在，平时给王XX开车，忙的时候也帮秦XX收现金。公司王XX是总经理，秦XX是内勤，马XX是业务经理，还有几个业务员。2014年初我就不在公司干了，我手里有一份存储在U盘上的明细账，和秦XX手里的那一份账目应该一样，除此之外我没有任何公司的东西了。我没有介绍过人在世益诚公司存钱，除了给我开的一万五的工资，我没有获利。公司没有对外宣传，都是业务员具体操作，他们都是吃利息差的。公司对客户没有限制，有钱就可以存到公司。客户把钱给我或秦XX后，我们把钱给王XX，然后秦XX写借款合同书，存款人签字按手印。借款合同书的内容我忘了，我不填写。我不知道永利达公司和朱XX，也不知道该公司是否向世益诚公司借过钱。世益诚公司吸收的钱我不清楚弄哪了。我在公司期间没有正式开过会，为了让业务员多给公司拉存款王XX会安排业务员聚餐。
世益诚公司的发起人是王XX自己，但是刚开始经营的时候王XX提出要和我共同经营世益诚公司，我对马XX讲公司是王XX和王X两个人的，但是后来只当司机确实没有和王XX合作。我没有在公司开会时鼓动业务员多拉存款，公司也没有组织业务员到外地考察。
（8）证人张一X拒绝提供证言，对公安机关所形成的记录拒绝签字按手印。记录主要内容为：我不认识王XX，没有借过王XX的钱。（侦查员出示一张有其签名的借据复印件）其看后：借据上张一X不是我的笔迹。（侦查员要求其书写“张一X”几个字用于做笔迹鉴定）：我不写。我不认识贾XX（户籍信息显示张一X与贾XX是夫妻关系）。
（9）证人赵三X的证言。飞鹏公司曾在小河镇开设分公司，但是2012年年初把小河分公司撤销，不在小河经营任何业务。撤销小河分公司时，兑付客户的钱都是总公司支付的，不需要王XX个人垫付。不知道世益诚公司，飞鹏公司和世益诚公司之间没有任何联系。
（10）证人张五X的证言。2011年8月29日，王XX、薛XX、秦二X和我，我们四人承包了鹤壁市宇客牧业有限公司建设牛棚的部分工程，我们四人每人出资两万五千元，共十万元钱给了宇客牧业公司老板付XX。交钱日期就是工程项目意见书上的日期（2011年8月29日），付过钱后一直没有开工建设，后来付XX也找不到了。付款时我帮王XX垫付了她应出的两万五千元，2011年10月份左右王XX还给我。但是王XX跟对方熟悉，直接写的是收了王XX五万元。这就是为什么我一直拿着工程项目意见书的原件的原因。
（11）证人王六X、赵XX、宗XX、姜一X、王五X、宗二X、马XX、陈XX、张六X、陶XX、张七X、王五X等人证言。证实上述证人经人介绍说在世益诚公司存款利息高，便在该公司存款，但是现在钱都要不回来。
（12）河南众益司法鉴定中心（2015）会鉴字4号司法会计鉴定意见书。证实王XX2013年至2014年以借款人河南省永利达服装股份有限公司，鹤壁市世益诚商贸有限公司名义，吸收公众存款82笔，涉及47人，总金额1308000元，已兑付金额10000元，未兑付1298000元；支付存款人利息共计49452元；支付业务提成23814元。
（13）浚县工商行政管理局证明。证实经查询，无河南省永利达服装股份有限公司和鹤壁世益诚商贸有限公司的工商注册信息。
（14）扣押物品清单及协助查封通知书。证实公安机关扣押电脑主机一台、U盘一个，查封牌照为豫FE60**的小型汽车一辆及牌照为豫A0BX**的小型汽车一辆。
（15）到案经过及破案经过。证实经浚县公安局电话通知，被告人王XX2014年11月20日到浚县公安局接受询问的情况及案件侦破的情况。
（16）前科查询证明。证实被告人王XX无前科。
（17）李一X出具的借据一份：2013年4月24日借到王XX十万元用于资金周转；张一X、李一X出具的借据一份：2013年4月8日借到王XX二十万元用于佳荣超市资金周转（李一X称借款人是张一X，李一X是担保人；张一X拒绝提供证言）；张一X、贾XX出具的借据一份：2013年6月4日借到王XX二十万元用于超市周转资金；梁X出具的借条一份：2013年2月27日借到王XX现金二十万元。上述借据均为复印件，原件无法找到。证实除2013年6月4日的二十万借款外，其余借款时间均发生在王XX吸收存款之前。
（18）业务员付息表。证实该时间段内支付借款人利息情况。
（19）张五X提供的工程意见书复印件及反映宇客牧业诈骗材料一份。证实宇客牧业与薛利彬签订标的额十万元的工程意向书的情况。
（20）善堂镇店上村村民委员会出具证明一份。证实宋学才协助公安侦查人员找贾XX未果。
（21）浚县工商行政管理局查询单一份。证实飞鹏公司已注销。
（22）浚县公安局情况说明一份。证实经向浚县房产管理局、鹤壁市房产管理局、郑州市房产管理局查询，未查询到王XX本人的房产信息。
（23）浚县公安局情况说明一份。证实经向浚县工商局了解，《企业名称预先核准通知书》是投资人进行工商登记之前向工商局进行企业名称申报，工商局对申报名称进行核准的文书。核准时只对申报人申报的企业名称进行核准，不审查投资人的资格和企业设立条件。
（24）王XX个人账户查询。证实王XX个人账户内资金情况。
（25）户籍证明。证实王XX出生于1965年5月14日，犯罪时已达负完全刑事责任年龄。
上述证据，来源合法，内容客观真实，相互印证，足以证明案件事实，本院予以确认。
辩护人提供的卷宗中的5月份付息表和鉴定附表二的数字对照表，用于证明数额有出入。经本院审查，该付息表无业务员签字，不能证实业务员实际领取的数额，且河南众益司法鉴定中心（2015）会鉴字4号司法会计鉴定意见已对王XX吸收集资款数额、支付利息及业务提成情况进行了司法鉴定，并依法告知当事人，王XX予以认可，本院对辩护人提供该证据的证明目的不予采纳；辩护人提供的两份2014年5月份已到期的合同用于证明鉴定意见中不显示这两份借款情况，秦XX提供的U盘中只保存了2013年5月至2014年5月未到期的借款合同信息，王XX没有非法占有的目的。经本院审查，该证据证明的内容与公诉机关指控王XX的犯罪事实没有关联，本院不予采纳；辩护人提供的王XX书写付款记录及借款记录用于证明王XX在不能正常经营以后仍筹措资金偿付存款人及将集资款借给小企业或他人用于经营。经本院审查，该记录虽系王XX书写，但没有其他证据予以印证，不能证明其证明目的，本院不予采纳。
本院认为，被告人王XX在未经国家金融监管部门批准的情况下，以高额利息为诱饵，虚构“河南省永利达服装股份有限公司”，以该公司为借款人，并以未经工商注册的“鹤壁世益诚商贸有限公司”为保证人，以非法占有为目的，使用诈骗方法骗取群众信任，向社会公众非法集资1134734元，数额特别巨大，且集资后不用于生产经营活动，致使集资款不能返还，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪。公诉机关对被告人王XX的指控成立，本院予以支持。
根据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项之规定，2014年11月20日，被告人王XX被浚县公安局电话通知后，在尚未采取强制措施之前到案，应视为自动投案，且到案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首，应对其减轻处罚。
关于被告人王XX的辩护人提出“公诉机关指控王XX构成集资诈骗罪证据不足，王XX没有非法占有的故意与目的，其行为应构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控王XX集资诈骗的时间段和未将集资款用于生产经营活动没有事实根据”的辩护意见，经查，被告人王XX在未经国家金融监管部门批准的情况下，以高额利息为诱饵，虚构“河南省永利达服装股份有限公司”，以该公司为借款人，并以未经工商注册的“鹤壁世益诚商贸有限公司”为保证人，骗取群众信任，向社会公众非法集资1134734元，集资后不用于生产经营活动，致使集资款不能返还的事实清楚，证据确实、充分，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，王XX的行为构成集资诈骗罪。辩护人该辩护意见不能成立，本院不予采纳。
关于被告人王XX的辩护人提出“王XX具有自首情节”的辩护意见，与事实相符，于法有据，本院予以采纳。
被告人王XX的辩护人提出“王XX当庭自愿认罪，认罪态度较好，无前科”的辩护意见，与事实相符，应予以采纳。
根据被告人王XX的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，并考虑其归案后的认罪态度和悔罪表现，经合议庭评议，并报本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十一条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条、第四条、第五条之规定，判决如下：
一、被告人王XX犯集资诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币50000元；
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月27日起至2023年3月26日止；罚金自判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人王XX的违法所得予以追缴；
三、已查封的牌照为豫FE60**小型汽车一辆及牌照为豫A0BX**小型汽车一辆由查封机关依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 付晨熙
审判员 高建明
审判员 苗俊玲
二〇一五年十二月三十日
书记员 张 阳