宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2017）宁0104民初11202号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街2号。负责人：邹静文，该支行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：刘忠侠，男，1957年9月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：张梅芳，女，1963年11月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：罗俊波，男，1952年2月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告：高秀华，女，1958年11月21日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告刘忠侠、张梅芳、罗俊波、高秀华金融借款合同纠纷一案，本案于2017年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行委托诉讼代理人郭学军，被告刘忠侠到庭参加诉讼，被告张梅芳、罗俊波、高秀华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的借款合同，并要求刘忠侠、张梅芳向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行偿还借款本金460242.29元、利息及罚息41871元（截止2017年7月21日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；2.原告对被告刘忠侠、张梅芳提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产，罗俊波、高秀华提供抵押的位于银川市西夏区某室房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与刘忠侠、张梅芳签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告提供79万元的授信额度借款，期限自2014年1月9日起至2019年1月9日，被告在上述授信期限及额度内可循环使用借款，同日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，刘忠侠、张梅芳向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款79万元，借款期限5年，借款利率8.96%，刘忠侠、张梅芳以其位于银川市兴庆区某室房产，罗俊波、高秀华以其位于银川市西夏区某室房产为上述借款分别提供最高额为26万元、53万元的抵押担保并办理抵押登记。合同签订后，原告按约向刘忠侠、张梅芳79万元，但刘忠侠、张梅芳未按期偿还借款本息，截止2017年7月21日，刘忠侠、张梅芳拖欠借款本金460242.29元、利息及罚息41871元。刘忠侠承认原告全部诉讼请求。张梅芳、罗俊波、高秀华未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月9日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与刘忠侠签订《个人最高额综合授信合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行向被告刘忠侠提供79万元的授信额度，授信限额有效期为2014年1月9日起至2019年1月9日，张梅芳以刘忠侠配偶名义签字。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与刘忠侠签订《个人额度借款合同》，约定刘忠侠向中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行借款79万元，借款期限自2014年1月9日起至2019年1月9日，借款利率为同期人民银行基准利率下浮40%，具体借款期限以贷款借据为准；还款方式为阶段性等额本息还款，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权单方面解除合同，宣布债务提前到期并要求借款人立即清偿全部债务。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与刘忠侠、张梅芳、罗俊波、高秀华签订《个人最高额抵押合同》，约定刘忠侠、张梅芳以其共有位于银川市兴庆区某室房产，罗俊波、高秀华以其共有位于银川市西夏区某室房产为上述借款分别提供最高额为26万元、53万元的抵押担保，担保债权时间为2014年1月9日起至2019年1月9日。后双方就上述抵押房产办理抵押登记。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行依约向刘忠侠发放借款79万元，借款借据载明，借款期限为2014年4月14日起至2018年12月14日，年利率为8.96%。借款到期后，刘忠侠未按约还款，截止2017年7月21日，已拖欠到期本金198120.59元、利息29009.26元、罚息12861.74元，尚欠未到期本金262121.70元。上述借款合同签订时，张梅芳、刘忠侠系夫妻。另查明，2016年8月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司对组织架构进行调整，将中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行降为一级支行，更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与刘忠侠、张梅芳签订的《个人最高额综合授信合同》，与刘忠侠签订《个人额度借款合同》、与刘忠侠、张梅芳、罗俊波、高秀华签订《个人最高额抵押合同》均合法有效，各方均应按约履行合同义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行依约发放贷款后，刘忠侠未按约还款，构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行作为原告诉讼主体适格，刘忠侠应偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行还借款本金460242.290元、利息及罚息41871元（截止2017年7月21日），并支付利息至本判决确定的还款日之日。上述借款合同签订时，张梅芳与刘忠侠系夫妻关系，故张梅芳应当对上述借款本息承担共同还款责任。刘忠侠、张梅芳以其共有位于银川市兴庆区某室房产，罗俊波、高秀华以其共有位于银川市西夏区某室房产为上述借款分别提供最高额为26万元、53万元的抵押担保，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行要求对刘忠侠、张梅芳、罗俊波、高秀华提供的抵押房产，在最高额范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，罗俊波、高秀华承担清偿责任后，有权向刘忠侠、张梅芳追偿。张梅芳、罗俊波、高秀华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏分行直属支行与刘忠侠于2014年1月9日签订的《个人额度借款合同》；二、被告刘忠侠、张梅芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金460242.29元、利息及罚息41871元（截止2017年7月21日），并支付自2017年7月22日至本判决确定的还款之日的利息及罚息（利率按原合同约定执行）；三、如被告刘忠侠、张梅芳未按期还款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行有权以被告刘忠侠、张梅芳提供抵押的位于银川市兴庆区某室房产，被告罗俊波、高秀华提供抵押的位于银川市西夏区某室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款分别在最高额26万元、53万元范围内优先受偿，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行实现抵押权后，被告罗俊波、高秀华有权向被告刘忠侠、张梅芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8821元，减半收取计4411元，由被告刘忠侠、张梅芳、罗俊波、高秀华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 刘亚军二〇一七年十一月三日法官助理 薛茸茸书 记 员 徐 倩