北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初23336号原告：磐石众智（天津）资产管理有限公司，住所地天津经济技术开发区南港工业区综合服务区办公楼C座二层213-30室。法定代表人：何捷，董事。委托诉讼代理人：代净，女，磐石众智（天津）资产管理有限公司法务。委托诉讼代理人：张中彩，女，磐石众智（天津）资产管理有限公司法务。被告：邱书权，男，1980年1月3日出生，汉族，住河南省鲁山县。被告：郭金玲，女，1989年3月3日出生，汉族，住河南省鲁山县。原告磐石众智（天津）资产管理有限公司（以下简称磐石公司）与被告邱书权、郭金玲民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告磐石公司的委托代理人张中彩到庭参加了诉讼。被告邱书权、郭金玲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告磐石公司向本院提出诉讼请求：1.判令邱书权、郭金玲支付借款本金208259.25元、利息35495.59元、居间服务费18097.6元；2.判令邱书权、郭金玲支付逾期付款违约金（其中自2016年6月20日起至2016年7月19日以8182.89元为基数，按照年利率24％的标准计算；自2016年7月20日起至2016年9月17日以16365.78元为基数，按照年利率24%的标准计算；自2016年9月18日起至全部欠款付清之日止，以261852.44元为基数按照年利率24%的标准计算）；3.判令邱书权、郭金玲承担本案诉讼费。事实和理由：2016年1月19日，邱书权、郭金玲与搜易贷（北京）金融信息服务有限公司（下称搜易贷）签订《民间借贷借款协议（首付贷）》（下称《借款协议》）及附件，《借款协议》约定由邱书权、郭金玲作为资金借入方通过搜易贷平台提供居间服务，向资金借出方借款。借款金额为23万元，借款期限为36个月。借款到期日为2019年1月19日。《借款协议》约定如发生逾期付款，违约金计算方式为：违约金总额=逾期应还款金额×0.3%×逾期天数，其中向资金借出方支付前述违约金总额的30%，向搜易贷支付前述违约金总额的70%。若资金借入方逾期90天以上时，资金借入方应当按照上述一般逾期违约金标准的200%支付更为严厉的逾期违约金。2016年1月19日，搜易贷向邱书权指定账户支付借款23万元。邱书权、郭金玲于2016年6月19日逾期未还款，且未继续履行还款义务，邱书权、郭金玲未能在上述时间内付清借款及利息。搜易贷根据其《风险保障金制度》代偿了资金出借方的本金及利息，并获得了资金出借方对邱书权、郭金玲的本金及相关权益的全部债权。磐石公司与搜易贷已完成了债权转让，获得了搜易贷对邱书权、郭金玲上述本金及相关权益的全部债权，因邱书权、郭金玲未履行还款义务，故磐石公司诉至法院。被告邱书权、郭金玲未到庭亦未提交任何书面答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月19日，邱书权、郭金玲（资金借入方）与杜英华等43人（资金借出方）、搜易贷（网贷平台）签订《民间借贷借款协议（首付贷）》（以下简称《借款协议》），约定：本协议由上述资金借入方和资金借出方签署并据此建立民间借贷合同关系，搜易贷作为双方民间借贷的居间服务方，搜易贷不对借贷双方的资信、还款能力等提供任何担保或承担连带或赔偿责任。本协议由借贷双方及搜易贷通过搜易贷平台于2016年1月19日签署电子合同且签署地为搜易贷平台所在地北京市海淀区。搜易贷是一家在中国北京市合法成立并有效存续的有限责任公司，拥有搜易贷平台的经营权，向搜易贷平台注册用户提供咨询及相关管理服务。资金借入方和资金借出方均已在搜易贷平台注册，同意搜易贷平台的《网站注册服务协议》，并自愿根据《网站注册服务协议》达成并签订本借款协议。资金借入方具有合法的借款需求，资金借出方自愿以其自有的合法资金向资金借入方提供借款。资金借出方以本协议为依据与资金借入方形成真实、合法、有效的债权债务关系。借款用途：资金借入方用于购买房屋支付所需的部分首付款项。借款开始日（起息日）：资金借出方在搜易贷平台的平台账户划付资金至借入方指定的银行账户之日。本合同下借款开始日为2016年1月19日。本合同下借款到期日为2019年1月19日。还款方式：等额本息还款。每期还款日：自第二个月起每个自然月的借款开始日的对应日，节假日不顺延（如当月不存在该借款开始日的对应日的，则应为当月的最后一日）。借款金额23万元。借款期限：36个月。借款费率：按照借贷双方在借贷关系成立时共同确定的借款利率标准，并按照借款期限和还款方式确定，详见还款计划表。借款支付及还款：资金借出方在同意向资金借入方出借相应款项时，资金借入方委托搜易贷平台在本协议生效时将本协议项下的借款直接划付至资金借入方的银行账号。资金借入方在还款时，资金借入方应向其在搜易贷的平台账户提前注入足额资金，并委托搜易贷平台将还款直接划付至资金借出方在搜易贷的平台账户。还款明细见附件《还款计划表》。资金借入方承诺按照本协议约定的时间和金额按期足额向资金借出方还款。资金借入方将主动根据本协议规定之还款日及还款数额按月还款至其在搜易贷平台的平台账户并委托搜易贷平台划付至资金借出方在搜易贷平台的平台账户。如资金借入方还款不足以偿还约定的本金、利息及违约金的，在根据本协议约定扣除平台服务费和管理费用后，资金借出方同意各自按照其借出款项比例收取违约金、利息及本金，如资金借入方逾期多期的，按照逾期先后顺序清偿每期的违约金、利息及本金。债权转让：资金借入方知晓并同意资金借出方对其所享有债权在债权形成的30日后于本协议履行过程中有权将其享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且可依次再进行多次、转让次数无限制。资金借入方逾期还款情况下，资金借出方不能转让该债权。因资金借入方还款系委托搜易贷进行拔付，故资金借出方进行上述债权转让时，只须以网站操作方式告知搜易贷即视为告知资金借入方，无须另外向资金借入方发出任何通知或经其同意或认可。资金借出方将其债权全部或部分转让第三人的，本借款协议中对应权利及义务一并转让给债权受让方，包括但不限于主张罚息、利息、解除合同等权利及支付管理服务费用的义务，并且，债权受让方应确认并受本协议约束。借款居间服务：搜易贷为借贷双方提供交易信息，信用咨询、评估、划款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列相关服务，搜易贷为借款人提供的咨询和管理服务，借款人同意在借款成功时按借款金额的一定比例向搜易贷支付服务费用，前述服务费用包括咨询服务费和居间服务费，借款人向搜易贷支付的咨询服务费按照借款人成功获得的借款本金金额3%计算，此笔费用借款人同意于放款当日支付给搜易贷公司指定账户。逾期还款：资金借入方应严格履行还款义务，资金借入方未于借款协议规定的还款日前足额还款的，则需从还款日之次日起按如下约定向资金借出方及搜易贷支付逾期违约金，违约金计算方式：违约金总额=逾期应还款金额×0.3%×逾期天数，其中向资金借出方支付前述违约金总额的30%，向搜易贷支付前述违约金总额的70%。若资金借入方逾期支付任何一期还款超过90天或资金借入方在逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，经搜易贷确认，本协议项下的全部借款本息视同提前到期，资金借入方应立即清偿本协议项下尚未偿付的全部本金、利息、逾期违约金及根据本协议产生的其他全部费用。本协议各方均应严格履行协议义务，任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。《借款协议》后附的《还款计划表》载明，自2016年2月至2018年12月期间每月19日应付月供8182.89元，2019年1月19日应付月供8182.85元（其中包含本金、利息及搜易贷居间服务费）。2016年1月19日，搜易贷通过新浪支付微钱包向邱书权发放借款23万元。2016年2月18日起至2016年5月20日，邱书权偿还了前四笔款项。2016年6月19日起，邱书权、郭金玲未偿付任何款项。另查明，搜易贷实行搜易贷风险保障金制度，搜易贷在其网贷平台向各借款人公告其风险保障金制度，风险保障金制度是搜易贷网络借贷平台为了保护搜易贷平台资金借出方的共同权益建立的信用风险保障机制。风险保障金在其限额内对适用于风险保障金项目下的项目资金借出方的应收未收本金及截至计算偿付时点的利息实施保障。当受保障的借款项目的资金借入方或合作机构发生满足偿付规则中约定的违约情形时，搜易贷平台会从风险保障金中提取相应资金偿付资金借出方逾期应收赔付金额。当资金借入方逾期还款超过30日时，搜易贷平台将审核该笔借款涉及的资金借出方是否符合偿付要求，计算需要偿付的金额，从风险保障金中提取相应的资金偿付资金借出方当期应收未收本金和利息，并于3个工作日内完成支付。当搜易贷平台向该资金借出方支付资金借出方保障款项后，该等资金借出方的当期债权转让至搜易贷平台。资金出借方一旦享有了风险保障金对受保障借款项目按照既定规则进行的偿付，即意味着其同意由本风险保障金偿还其相应的借款本息后，将其被本风险保障金偿还的借款本息的相应债权及全部权益同时转让给搜易贷平台，并由搜易贷平台继续向资金借入方进行追偿，追偿回收的全部资产或资金款项归属于搜易贷平台。2016年7月20日、8月19日、9月18日，搜易贷依据其风险保障金制度，将风险保障金汇至该项目指定账户，用于垫付邱书权、郭金玲逾期应还款项。2016年9月19日，搜易贷（甲方、转让方）与磐石公司（乙方、受让方）签订《债权转让协议》，约定：现甲方自愿将本协议标的债权转让给乙方，乙方同意受让，甲方转让的借款（债权）合同编号为SYS16FTT9，债务人邱书权、郭金玲，转让债权金额216120.45元。同日，搜易贷（甲方、转让方）与磐石公司（乙方、受让方）签订《补充协议》，约定对主合同中部分条款进行了修订：一、主合同附件《标的债权清单》中的转让债权金额是指债权转让价款；二、本次债权转让标的包括借款本金、利息、居间服务费、违约金、实现债权的费用等甲方依照风险保障金制度所应得到的全部债权。2017年4月27日，搜易贷以EMS快递的方式向邱书权、郭金玲邮寄了《债权转让通知书》。本院认为：邱书权、郭金玲与杜英华等四十三人、搜易贷签订的《借款协议》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。搜易贷依据其风险保障金制度已将邱书权、郭金玲逾期应还款项进行偿还，依据双方签署协议时确认的搜易贷的风险保障金制度，搜易贷将邱书权、郭金玲对杜英华等出借人的借款进行偿还后，有权继续向邱书权、郭金玲追偿。根据合同约定，搜易贷实施上述代为偿还借款的行为，视为债务人已知晓的债权转让行为，搜易贷因已履行代偿义务取得了杜英华等借款人对邱书权、郭金玲享有的债权。依据《借款协议》的约定，资金借入方知晓并同意资金借出方对其享有的债权可进行多次转让，现磐石公司根据上述协议受让了搜易贷对邱书权、郭金玲享有的债权，且债权转让已以EMS快递的方式向邱书权、郭金玲确认的地址进行通知，故该债权转让行为应认定有效，磐石公司依据该债权转让依法享有对邱书权、郭金玲的债权。本案系通过搜易贷平台融资的新型借款方式，出借人、借款人均系网络平台注册用户，融资过程通过网络平台完成。杜英华等实际贷款人在合同签订后依约将借款通过搜易贷平台转入借款人邱书权的账户，履行了支付借款款项的合同义务，邱书权、郭金玲应当按照合同约定按时足额还本付息。邱书权、郭金玲借款后未按约履行偿还借款本息的义务，拖欠借款本息至今，其行为构成违约，应承担违约责任，故本院对磐石公司要求邱书权、郭金玲支付借款本金208259.25元的诉讼请求予以支持。关于磐石公司主张的居间服务费，因双方在借款协议中已对此进行了约定，故邱书权、郭金玲应按合同的约定予以给付。对于磐石公司主张的逾期违约金的诉讼请求，本院认为，根据相关法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。磐石公司在本案中主张的利息、逾期付款违约金，总计超过了年利率24%，故对于超出的部分本院不予支持。被告邱书权、郭金玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利，不影响本院依据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱书权、郭金玲于本判决生效后十日内偿还原告磐石众智（天津）资产管理有限公司借款本金208259.25元、居间服务费18097.6元及逾期付款违约金（其中以8182.89元为基数，自2016年6约20日计算至2016年7月19日；其中以16365.78元为基数，自2016年7月20日计算至2016年9月17日；其中以226356.85元为基数，自2016年9月18日计算至实际付清之日；前述款项均按照年利率24%标准计算）；二、驳回原告磐石众智（天津）资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5808元、公告费260元原告磐石众智（天津）资产管理有限公司已预交，由被告邱书权、郭金玲负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 韩 斌人民陪审员 刘 民人民陪审员 程保荣二〇一七年十一月二十三日书 记 员 孙浩文