大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0211民初9609号原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行，住所地大连市甘井子区中华西路117号、119号、121号。法定代表人张野，系该行行长。委托代理人肖娜，系辽宁东亚律师事务所律师。被告王某，女。被告徐某某，男。原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行诉被告王某、徐某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员ＸＸ适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人肖娜、被告王某、徐某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年2月21日原告与二被告签订了《个人借款/担保合同》，约定：1、借款人民币80万元，用于购公建，由原告将款划入借款人指定的账户；2、借款期限为10年；3、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，遇法定利率调整，于次年1月1日始按相应利率档次调整；4、未按期还款，罚息按约定利率基础上加收50%按日计息；5、对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利；6、被告连续三次或累计六次未按时偿还贷款本息的，原告有权提前收回已发放的贷款本息及处置抵押物；7、因履行合同产生的登记、公证、评估费等及为实现债权产生的拍卖、评估、律师费等均由被告承担。抵押担保范围为借款合同项下的本金、利息、罚息及实现债权的费用等；8、管辖法院为贷款人（原告）所在地人民法院。事后，二被告为担保债务履行将位于大连市中山区学士街*-*号*层*号的房屋抵押给原告，原告于2011年9月1日依约划款，二被告亦偿还了部分本息。但二被告截至2017年9月21日已联系逾期达10期，符合解除合同的条件。现原告诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还原告贷款本金人民币460,548.04元、自2017年9月22日起至还清贷款本金之日止的利息、罚息、复利；2、在被告不能给付上述款项及费用时原告对“借款合同”项下的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。二被告辩称，不同意原告的诉讼请求。二被告确实欠原告贷款没还，但现在被告仅能偿还已到期的未还账款，未到期部分要求按照原合同继续履行。现在除了逾期的部分，剩下的款项没有着落，二被告有意愿偿还原告钱，但是没有能力。经审理查明，2011年2月21日原告与被告王某签订了《个人借款/担保合同》，约定：第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第H种贷款，金额为人民币800,000元（H：个人房屋抵押贷款）；第三条本合同项下的贷款期限为10年；第九条9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项。2011年8月25日，被告王某以其购买的大连市中山区学士街*-*号*层*号房屋作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，他项权证号为（中私有）110*****号，被告徐某某作为抵押物共有人签字。合同签订后，原告于2011年9月1日如约向被告王某发放贷款人民币800,000元。贷款发放后，被告王某偿还了部分本息。但截至2017年9月21日，已累计逾期10期违约还款情形，尚欠原告本金460,548.04元及利息24,663.43元未偿还。另查，二被告系夫妻关系。本院所确认的上述事实，有《个人借款/担保合同》、个人贷款凭证、还款明细、他项权证、结婚证及庭审笔录等在案为凭，上述证明材料已经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告王某与原告签订的《个人借款/担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行相应的义务。现原告按照合同约定如期、足额向被告王某发放了贷款，而被告王某截至2017年9月21日已累计10期未按时、足额偿还贷款本息，故原告有权按照合同约定，要求被告王某清偿全部的贷款及利息、罚息、复利。因二被告系夫妻关系，且在庭审中对欠款事实予以认可，本院对原告要求二被告清偿全部的贷款及利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。关于原告要求确认其对位于大连市中山区学士街*-*号*层*号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告与被告王某签订《个人借款/担保合同》后，就房屋进行了抵押登记，被告徐某某作为抵押物共有人亦在合同上签字，故抵押权自2011年8月25日起设立，故原告对案涉房屋享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王某、徐某某自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行截至2017年9月21日尚欠的借款本金460,548.04元及利息24,663.43元。二、被告王某、徐某某自本判决发生法律效力之日起十日内按照《个人购房借款合同》约定标准偿还原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行自2017年9月22日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国工商银行股份有限公司大连甘井子支行对被告王某、徐某某抵押的位于大连市中山区学士街*-*号*层*号房屋（他项权证号：（中私有）110*****号）享有优先受偿权。案件受理费人民币8,210元（原告已预交），本院减半收取人民币4,105元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。代理审判员 张 阳二〇一七年十二月二十六日书 记 员 董彦菲本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。