广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0784民初131号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市，组织机构代码：。
负责人：简春林，该行行长。
委托代理人：郭仲平，男，住广东省鹤山市，系该行员工。
被告：梁少琼，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：3629。
被告：黄平佳，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：3013。
被告：伍志荣，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：3059。
被告：梁金儿，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：3082。
被告：伍家杰，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：3019。
被告：林淑敏，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：242X。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告梁少琼、黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月16日立案受理后，依法由审判员古辉林适用简易程序独任进行审判，于2016年1月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平和被告伍志荣、伍家杰到庭参加诉讼，被告梁少琼、黄平佳、梁金儿、林淑敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2013年10月25日，被告梁少琼与原告签订4499972Q113104101030号《小额贷款借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款人民币2万元，用于购买饲料，贷款期限自2013年10月25日至2014年10月25日，年利率16.80%。被告黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏作为保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。2013年10月25日原告依约向被告梁少琼发放贷款人民币2万元。被告梁少琼借款后，原告发现其违反《小额贷款借款合同》第十五条以下（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化……；第十六条以下（一）1.乙方不按期归还借款本金的……；4.借款人违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。被告梁少琼已违约，现请求法院判令：1、解除原告与被告签订的合同编号4499972Q113104101030号《小额贷款借款合同》；2、判令被告梁少琼、黄平佳归还借款本金16219.30元，利息及罚息5429.05元，本息合计21648.35元（利息及罚息暂计算至2015年10月20日，从次日起仍按原《小额贷款借款合同》约定计算至还清时为止）；3、判令被告黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏对被告梁少琼的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。
原告为其主张在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《小额贷款借款合同》复印件1份，证明原告与被告梁少琼就贷款人民币2万元的事宜达成协议。
证据2、《小额贷款联保协议书》复印件1份，证明被告黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏对原告发放的贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》复印件1份，证明被告梁少琼与黄平佳为财产共有人，并承诺提供连带责任，共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。
证据4、《借款人结婚证》复印件1份，证明被告梁少琼与黄平佳是夫妻关系，并共同承担借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及即原告实现债权的其他费用。
证据5、《个人贷款借据》复印件1份，证明原告依约向被告梁少琼发放贷款人民币2万元。
证据6、《梁少琼欠款清单》复印件1份，证明被告梁少琼欠原告借款本息的情况。
证据7、《身份证》复印件3份，证明六被告的诉讼主体资格。
庭审中，原告出示证据1、2、3、5的原件，复印件经核对与原件无异。
被告伍志荣、伍家杰辩称：对原告诉求的事实和理由均无异议，希望原告与借款人梁少琼协商解决本案纠纷。
被告伍志荣、伍家杰在举证期限内无证据提供。
被告梁少琼、黄平佳、梁金儿、林淑敏既无答辩，也无在举证期限内提供证据。
经开庭质证，被告伍志荣、伍家杰对原告提供的证据1-7均无异议。被告梁少琼、黄平佳、梁金儿、林淑敏在举证期限内无提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为放弃举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认，并结合庭审笔录，作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2012年12月7日，被告梁少琼、黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏为乙方（联保小组成员及配偶），原告邮政储蓄银行为甲方，双方签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，推选伍志荣为联保小组牵头人；从2012年12月7日起至2014年12月7日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，具体贷款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
2013年10月15日，被告梁少琼填写并向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，以购买饲料为由向原告申请贷款20000元。同年10月25日，被告梁少琼为借款人，被告黄平佳为借款人配偶，两人与原告签订了一份编号为4499972Q113104101030的《小额贷款借款合同》，合同约定：被告梁少琼向原告借款20000元用于购买饲料；贷款期限12个月，从2013年10月至2014年10月，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为固定利率，年利率为16.80%；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前二个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同还约定了若被告违反合同或资信状况恶化，原告有权提前收回贷款等条款。借款合同签订后，原告即于当日将借款20000元通过转账放款给被告梁少琼，但被告并无按照合同约定偿还借款本息给原告。至2015年10月20日，被告梁少琼仍欠原告的借款本金16219.30元，利息及罚息5429.05元，本息合计21648.35元。上述欠款，原告经追收未果于2015年12月16日诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告梁少琼签订的《小额贷款借款合同》以及原告与被告梁少琼、黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按照合同约定将贷款20000元发放给被告梁少琼，则被告梁少琼应按合同约定还本付息给原告；被告黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏也应按联保协议的约定对梁少琼的借款承担连带保证责任。但被告梁少琼没有依约履行还本付息义务，被告黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏也未能履行保证责任，六被告的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，被告梁少琼欠原告的借款本金16219.30元、利息和罚息5429.05元（利息和罚息暂计至2015年10月20日）应偿还给原告，并应依约支付自2015年10月21日起计算的利息和罚息；被告黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏对被告梁少琼欠原告的借款本息、罚息承担连带清偿责任。至于原告请求解除与被告梁少琼签订的《小额贷款借款合同》，因合同期限现已届满，没有解除的必要。原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告梁少琼、黄平佳、梁金儿、林淑敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁少琼于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金16219.30元并支付相应的利息及罚息（暂计至2015年10月20日的利息和罚息共为5429.05元；从2015年10月21日起至本判决确定付款日止的利息和罚息，以实欠借款本金为基数，按原告与被告梁少琼签订的合同编号为4499972Q113104101030的《小额贷款借款合同》约定的计算方法另行计付）。
二、被告黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏对本判决第一项所确定的被告梁少琼欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费170.60元（已减半收取），由被告梁少琼、黄平佳、伍志荣、梁金儿、伍家杰、林淑敏共同负担（受理费原告已预交，六被告负担的受理费在给付上述款项时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 古辉林
二〇一六年一月二十七日
书记员 王小青