西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）陕0113民初480号
原告：中国工商银行股份有限公司西安曲江支行，住所地：西安市雁塔南路396号。
负责人：刘宏社，该支行行长。
委托代理人：田恬，女，汉族，1965年3月25日出生，现住西安市曲江新区，该支行员工。
委托代理人：张婧，女，汉族，1986年11月29日出生，现住西安市雁塔区，该支行员工。
被告：孙乐，男，汉族，1990年11月10日出生，籍住西安市长安区。
被告：西安紫薇投资发展有限公司，住所地：西安市高新区新型工业园信息大道1号企业壹号公园02栋。
法定代表人：赵中，该公司董事长。
委托代理人：戴华，陕西锦路律师事务所律师。
委托代理人：李梦玉，陕西锦路律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司西安曲江支行（以下简称工行曲江支行）与被告孙乐、西安紫薇投资发展有限公司（以下简称紫薇公司）金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行曲江支行的委托代理人田恬、张婧，被告紫薇公司的委托代理人李梦玉均到庭参加了诉讼，被告孙乐经本院合法传唤未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告工行曲江诉称：2015年7月29日，被告孙乐向其申请个人住房贷款，用于购买西安市××新区××号紫薇曲江意境1幢1单元18层11801号住房一套。通过对企业项目资料审查，确认该项目符合个人住房贷款准入条件，于是和被告孙乐分别签订了《个人购房借款合同/担保合同》、《抵押合同》，并办理了抵押登记手续，随后如约向其发放了贷款。原告与被告西安紫薇公司签订了《个人购房借款合同/担保合同》、《按揭协议》对以上贷款提供了连带责任保证担保。自2015年11月起，被告孙乐不能按照合同约定及时归还贷款本息，目前已经连续违约6期，累计违约9期以上。其行为已经严重违反了《个人购房借款合同》之约定，导致借款合同无法继续履行。原告现诉至法院，请求判令：1、解除双方签订的《个人购房借款合同》；2、被告孙乐归还贷款本金328120.32元，利息9597.71元，其中正常利息9537.99元，罚息59.72元（截止2016年8月29日，之后到实际给付之日的利息继续主张），本息合计337718.03元。3、被告西安紫薇投资发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、诉讼费由二被告承担。
被告孙乐经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
被告紫薇公司辩称：一、原告抛开其债权物的担保，请求答辩人对全部债务承担连带保证责任，不符合法律规定。二、原告不能依据《个人购房借款/担保合同》的相关约定，要求答辩人承担全部担保责任。三、贵院经过审理仍认为答辩人对孙乐的债务承担连带责任，则答辩人请求贵院在生效判决书主文中明确答辩人对孙乐享有追偿权。综上，答辩人在被告孙乐所提供的抵押物不足清偿的范围内承担补充责任，原告对答辩人的请求违反法律法规相关规定，不能成立，请求贵院予以驳回，以维护答辩人的合法权益。
经审理查明，2015年8月18日，被告孙乐（借款人）与原告工行曲江支行（贷款人）、被告紫薇公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人依借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，贷款用于支付借款人购买的位于西安市××新区××号紫薇曲江意境1幢1单元18层11801号房产的购房款，贷款总金额为33万元，贷款期限为360个月，自2015年8月20日至2045年8月20日止。贷款执行利率为5.4%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如遇基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在上述约定利率基础上加收50％。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为借款人违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该笔借款的担保方式有被告孙乐提供的抵押担保以及被告紫薇公司提供的阶段性连带责任保证两种方式。
关于抵押担保，抵押人愿意以位于西安市××新区××号紫薇曲江意境1幢1单元18层11801号房产向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，原告（抵押权人）与被告孙乐（抵押人）签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，合同约定为保证借款合同的履行，被告孙乐愿意以其拥有的位于西安市××新区××号紫薇曲江意境1幢1单元18层11801号房产作为抵押。本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）。抵押期限从本合同生效之日起至本合同所对应的主合同诉讼时效届满后两年止。2015年8月27日，上述房产在西安市房屋管理局办理了预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明。
关于保证人提供的连带责任保证，合同约定保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。关于抵押登记，合同约定抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。保证期间为本合项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2016年7月6日、2016年9月1日，原告向被告孙乐分别发出提前还款函及贷款提前到期通知书。
2015年8月20日，原告按约向被告孙乐名下账户发放贷款330000元。但被告孙乐未按约按时足额偿还贷款。截止2016年8月29日，被告下欠原告借款本金328120.32元、利息9537.99元、罚息59.72元未还。此后，被告孙乐已偿还本金100元。
上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、借据、还款明细、贷款提前到期函、催收函、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》及庭审笔录等证据在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告孙乐发放了贷款，履行了合同义务，但被告孙乐未按约定偿还贷款本息，构成违约，其违约情形符合双方约定的合同解除条件，原告依法有权提前解除合同并收回贷款。被告孙乐除应支付原告借款本金外，还应当按照合同约定支付利息、罚息。关于被告紫薇公司的抗辩理由，本院认为，因双方在借款合同中已明确约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”，该约定系双方真实意思表示，合法有效，且对债权实现约定明确，原告有权要求被告紫薇公司对全部欠款承担连带保证责任。被告紫薇公司抗辩理由不成立，本院依法不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司西安曲江支行与被告孙乐、被告西安紫薇投资发展有限公司于2015年8月18日签订的《个人购房借款/担保合同》予以解除。
二、被告孙乐应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司西安曲江支行偿还贷款本金328020.32元及截止2016年8月29日的利息9537.99元、罚息59.72元，并按双方约定支付至实际清偿债务之日止的利息、罚息。
如被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告西安紫薇投资发展有限公司对被告孙乐上述第一项债务承担连带保证责任，被告西安紫薇投资发展有限公司承担连带保证责任后，有权向被告孙乐进行追偿。
本案案件受理费6366元，由二被告承担。因原告已预交，二被告在给付上述款项时将案件受理费一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 刘 洁
人民陪审员 马宇玲
人民陪审员 曹静静
二〇一七年八月十八日
书 记 员 李 静