内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内08刑终81号
原公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察院。
上诉人（原审被告人）王某某，男，1977年9月5日出生于巴彦淖尔市五原县，汉族，高中文化，户籍所在地巴彦淖尔市五原县天吉泰镇，捕前住巴彦淖尔市临河区，个体。2016年7月1日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，同年7月5日被取保候审，同年12月21日被逮捕。现羁押于临河区看守所。
巴彦淖尔市临河区人民法院审理巴彦淖尔市临河区人民检察院指控原审被告人王某某犯信用卡诈骗罪一案，于2017年3月28日作出（2016）内0802刑初346号刑事判决。被告人王某某不服，提出上诉。本院于2017年6月27日受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
巴彦淖尔市临河区人民法院判决认定，2011年12月8日、2014年9月26日，被告人王某某在包商银行巴彦淖尔分行分别办理了基础信用卡和商赢通信用卡，卡号分别为6xxxxxxxxxxxxxx7，额度为20000元；卡号为6xxxxxxxxxxxxxx4，额度为150000元的信用卡。被告人王某某采用消费和转账的方式，透支信用卡本金共计147253.96元。2015年5月至2015年11月，经包商银行巴彦淖尔分行多次催收，超过三个月仍未归还。为减少银行损失，2015年12月25日，包商银行巴彦淖尔分行根据相关政策给被告人王某某减免滞纳金并协商办理了分期还款业务，被告人王某某办理分期业务后仍未归还。案发后，被告人王某某归还本金、利息共计170374元。
另查明，2016年7月1日，被告人王某某接到巴彦淖尔市临河区公安局电话传唤后，主动到案接受讯问，并如实供述其透支信用卡资金、经催收仍未归还的事实。
巴彦淖尔市临河区人民法院认为，被告人王某某以非法占有为目的，利用信用卡透支本金147253.96元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后，超过三个月拒不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人王某某辨称其有自首情节，经查，被告人王某某在接到公安机关电话传唤后，主动到案，到案后如实供述其通过信用卡透支现金的数额及经包商银行催收未归还的事实，符合自首的构成要件，故对其提出有自首的辩护意见，本院予以支持。鉴于被告人王某某自愿认罪，有自首情节，公安机关立案后，被告人王某某主动归还全部透支本息，又系初犯，决定对被告人王某某减轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，以被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。
上诉人王某某以“其有自首情节，认真态度好，主动归还全部透支本息，系初犯，原判量刑重”等为由，提出上诉。
经二审审理查明，2011年12月8日、2014年9月26日，上诉人（原审被告人）王某某在包商银行巴彦淖尔分行办理了基础信用卡和商赢通信用卡各一张，采用消费和转账的方式，恶意透支信用卡147253.96元，经包商银行巴彦淖尔分行多次催收，超过三个月仍未归还后，包商银行为其减免滞纳金并协商办理了分期还款业务，王某某仍未归还。案发后，上诉人王某某归还本金、利息共计170374元。
另查明，2016年7月1日，上诉人王某某接到巴彦淖尔市临河区公安局电话传唤后，主动到案接受讯问，并如实供述其透支信用卡的事实。
上述事实，有下列经一审庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1、报案材料、受案登记表、立案决定书，证实2016年6月20日，巴彦淖尔市临河区公安局经侦大队接到包商银行巴彦淖尔分行报案称，2014年9月26日，被告人王某某从持有的包商银行信用卡开始透支，截止2016年6月份，王某某从尾号为1144商赢通信用卡透支本金133018.09元、从尾号为1377信用卡透支本金14235.87元。经包商银行巴彦淖尔分行多次催收仍不归还。巴彦淖尔市临河区公安局经侦大队经调查核实，于2016年6月29日立案侦查。
2.证人刘某的证言，证实王某某于2014年9月26日在包商银行办理了尾号为5489、额度为15万元的信用卡，从2014年10月份开始透支，截至2015年12月份透支消费156571.86元,其中本金134995.66元，滞纳金10949.13元，利息10627.07元。2015年8月份其开始向王某某多次催收还款，王某某称自己经济困难偿还不了欠款。2015年12月25日其与王某某协商办理分期还款业务，从2016年1月份开始每月还款3989.52元，但王某某以各种理由拒绝还款。
3、包商银行信用卡部巴彦淖尔分部情况说明，证实王某某2011年12月8日办理尾号为1377、额度为20000元的信用卡一张；2014年9月26日办理尾号为1144、额度为150000元的商赢通信用卡一张。2015年12月24日王某某挂失商赢通信用卡，总行重新为其办理一张尾号为5489的商赢通信用卡，该卡片与原卡片信息及额度相同。王某某从2015年9月分开始逾期还款，经其多次进行电话催收，减免滞纳金并对其欠款本金及利息做36期分期还款，王某某做了分期还款业务后，经多次电话催收仍不还款。
4、办理信用卡申请表及相关材料，证实被告人王某某在包商银行巴彦淖尔分行申请办理尾号为5489信用卡时填写了申请表，并提交了客户交易明细对账单、巴彦淖尔市雨华工贸有限公司的营业执照以及商品房买卖合同。
5、包商银行逾期客户个性化分期管理办法、分期申请审批表、分期还款协议书各1份、电话录音，证实2015年12月21日，被告人王某某与包商银行经办人刘某通过电话录音给其尾号为1144信用卡申请了分期还款。
6、包商银行信用卡催收记录，证实2015年5月7日至11月10日期间，包商银行对王某某尾号为1377账户进行催收。
7、信用卡交易账单、交易流水及卡片明细信息查询，证实王某某尾号为5489、1144的包商银行信用卡截止2015年11月15日欠款本金133018.09元；尾号为1377信用卡截止2016年6月1日欠款本金14235.87元。
8、归案情况说明，证实2016年7月1日，被告人王某某接到巴彦淖尔市临河区公安局电话传唤后，主动到案接受讯问，并如实供述其透支信用卡的事实。
9、谅解书及业务受理单，证实2016年7月4日，被告人王某某家属给尾号为1144、1377的包商银行信用卡归还透支本息共计170374元。包商银行巴彦淖尔分部出具谅解书，建议对王某某从轻处罚。
10、被告人王某某供述，证实2013年6月份左右，其在包商银行四季花城支行办理了尾号为xxx9、xxx4、xxx7三张信用卡，三张卡共享额度为15万元。其给银行提供了自己的工贸公司的营业执照、银行流水、身份证等。其用尾号为xxx4信用卡透支资金134995.66元，2015年8、9月份其停止信用卡还款。2015年12月份，包商银行工作人员通过电话和其协商办理了36期分期还款业务，每期偿还3989.52元。办理完分期还款业务后，包商银行又给其寄来一张新的尾号为xxx9信用卡,经多次电话催收让其还款，其一直未还。
本院认为，上诉人（原审被告人）王某某以非法占有为目的，利用信用卡透支本金147253.96元，超过规定期限并经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。案发后，上诉人王某某有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚；上诉人王某某自愿认罪，主动归还全部透支本息，有悔罪表现，认罪态度好，又系初犯，得到发卡行的谅解，可依法酌情从轻处罚。鉴于上诉人王某某有上述从轻、减轻情节，其提出“量刑重”的上诉理由成立，本院予以采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法。根据上诉人王某某的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑事诉法》第二百二十五条第一款第（一）项、第（二）项及《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、维持巴彦淖尔市临河区人民法院（2016）内0802刑初346号刑事判决对被告人王某某的定罪和罚金部分，即被告人王某某犯信用卡诈骗罪和并处罚金人民币五万元；
二、上诉人（原审被告人）王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月1日起至2017年12月15日止。罚金已缴纳。）
本判决为终审判决。
审 判 长 何 莉
审 判 员 焦世东
代理审判员 杨 颖
二〇一七年八月二十五日
书 记 员 邬耀天
附：本案所适用法律条款
《中华人民共和国刑事诉法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。