江苏省南通市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0612民初8146号
原告：招商银行股份有限公司南通通州支行，住所地南通市通州区金沙镇建设路31号。
负责人：季雪海，行长。
委托诉讼代理人：徐雪群，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘慧萱，女，系银行职员。
被告：龚辉，男，汉族，1963年7月20日出生，居民身份证
号码320624196307201217，住南通市通州区二甲镇明辨村*组***号。
被告：姜卫红，女，汉族，1965年1月7日生，住南通市通州区。
被告：俞冰，男，汉族，1969年2月24日生，住南通市通州区。
被告：孙霞，女，汉族，1974年8月16日生，住南通市通州区。
原告招商银行股份有限公司南通通州支行（以下简称招商银行通州支行）与被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行通州支行委托诉讼代理人徐雪群、刘慧萱及被告孙霞到庭参加诉讼，被告龚辉、姜卫红、俞冰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行通州支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告龚辉立即偿还原告借款本金人民币2605278.96元及欠付利息206167.66（暂计算至2017年3月23日，要求计算至实际给付之日止）；2.原告对四被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担原告实现债权的费用112457元。事实和理由：2012年12月20日，被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞和原告招商银行通州支行签订《个人授信及担保协议》，由原告向被告龚辉提供借款400万元的授信额度，授信期间自2012年12月20日起至2017年12月20日止，被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞作为共同抵押人为被告龚辉上述借款提供最高额抵押担保（抵押物详见抵押物清单）。2015年3月10日，原告招商银行通州支行与被告龚辉签订了《个人贷款借款合同》，由原告向其提供贷款金额2733035.92元，贷款期限为24个月，即从2015年3月23日起至2017年3月23日止，贷款执行利率为年利率7.7625%，贷款偿还方式为借款人以自主月供的方式每月等额还本付息。合同签订后，被告龚辉仅归还了2016年12月20日至2017年2月20日三期贷款本金，其余本金和利息均未能偿还。现贷款已届满，被告龚辉仍未能偿还欠付的贷款本金和利息、罚息，其余被告亦未能履行代偿义务。原告为维护自身合法权益向法院提起诉讼。
被告孙霞辩称，1.其与被告俞冰是夫妻关系，被告龚辉与被告姜卫红系夫妻关系，其与被告龚辉、被告姜卫红系朋友；2.其与被告俞冰为被告龚辉借款提供抵押属实，原因是当时其买房缺钱，无法在银行办理贷款，被告龚辉与被告姜卫红向其借款50万元，故其与俞冰同意将房子为被告龚辉的借款提供抵押。
被告龚辉、姜卫红、俞冰未答辩，亦未向本院提供证据。
根据原告招商银行通州支行提供的证据及当事人陈述，本院经审理认定事实如下：
被告龚辉、姜卫红系夫妻关系，被告俞冰、孙霞系夫妻关系。2012年12月20日，被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞和原告招商银行通州支行签订编号为513513000205的《个人授信及担保协议》，约定原告向授信申请人即被告龚辉提供借款400万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间自2012年12月20日起至2017年12月20日止，被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞作为共同抵押人自愿为被告龚辉上述借款提供最高额抵押担保。协议第四条约定，授信申请人未按合同约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信协议中还约定了授信条款和抵押条款等内容。其中，抵押条款约定，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用，抵押期间为自抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞为上述借款提供的抵押物清单上记载：1.金沙镇八角亭小区银河花苑82号楼（原银河花苑A2楼）202室／B2楼车库，产权证号通州房权证金沙字第06-××Ｂ（登记所有权人龚辉）；2.金沙镇八角亭小区银河花苑82号楼201室／84号楼车库，产权证号通金第104917号（登记所有权人龚辉、共有人姜卫红）；3.金沙镇八角亭小区银河花苑82号楼101室，产权证号通金字第104918号（登记所有权人龚辉、共有人姜卫红）；4.金沙镇师范桥新村115幢105室、115幢车库，产权证号通州房权证金沙字第××号（登记所有权人俞冰、孙霞）；5.金沙镇师范桥新村45幢103室，产权证号通州房权证金沙字第05-××Ｂ（登记所有权人俞冰）。协议签订当日，原告与被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞为上述房屋办理的抵押登记手续，登记的房屋他项权证号为通州房他证金沙字第123824**号，登记债权金额400万元。
2015年3月10日，原告招商银行通州支行与被告龚辉签订编号为8150318710011《个人贷款借款合同》，约定原告向被告龚辉提供前述授信协议项下的流动资金周转贷款2733035.92元，贷款期限为24个月，即从2015年3月23日起到2017年3月23日止；合同执行利率为年利率7.7625%,合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准，若合同有效期内遇基准利率发生变化的，合同执行利率按照浮动利率调整；借款人在此选择第15.1规定的自主月供2年期的方式归还贷款本息，并委托贷款人按照合同约定的方式从扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，扣款账户为62×××46。为明确还款方式，同日原告与被告龚辉、姜卫红签订了《个人贷款自主月供协议书》，约定被告龚辉自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还贷款，且每月还本付息金额按照“等额还款法”公式计算。其中“月供计算期”即借贷双方约定的作为计算贷款期限内每月还款金额的月数，月供计算期为240个月；“等额还款法”为：“每月还款金额＝【贷款本金×月利率×（1＋月利率）月供计算器】÷【（1＋月利率）月供计算器-1】，自主月供期限为24个月；协议第九条约定，借款人保证按期足额偿还贷款。如借款人在贷款人处所借的任何一笔贷款逾期60天（含）以上，贷款人将立即取消所有贷款优惠（如有），贷款利率由贷款人根据当时人行利率政策重新确定，并无需征得借款人、保证人和抵押人同意。保证人、抵押人同意仍依照相关担保法律文件的约定承担担保责任。借款合同和月供协议书签订后，原告招商银行通州支行向被告龚辉个人扣款账号转账2605278.96元，被告龚辉并向原告出具借款借据一份。
合同履行过程中，原告招商银行通州支行实际执行的贷款利率为6.4125%。2016年10月20日前贷款本金、利息、罚息、复息已从被告龚辉扣款账户中足额扣取，2016年12月20日起至2017年2月20日三期的贷款本金已扣取，但被告龚辉未支付当期利息。2017年3月23日案涉贷款到期后被告龚辉欠付的本金为2605278.96元，逾期利息为70151.73元、罚息为132265.39元、复息为3750.54元，被告姜卫红、俞冰、孙霞对被告龚辉债务亦未能履行代偿义务。
以上事实有《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、
个人贷款借款借据、《个人贷款自主月供协议书》及抵押房产证复印件、编号为金沙字第123824JS他项权证等证据在卷为证。
本院认为，被告龚辉、姜卫红、俞冰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。案涉《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》及双方办理的抵押登记均合法有效，对当事人具有约束力。被告龚辉未按照合同约定的方式还款构成违约，原告招商银行通州支行有权依约向其计收罚息和复利。被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞以其所有的房屋提供最高额抵押担保，并与原告办理了房屋抵押登记，原告依法取得抵押权，对抵押的房屋的变现价款依法享有优先受偿权。经审核，原告主张截止合同到期之日被告龚辉欠付的本金2605278.96元、利息206167.66元（含欠付利息70151.73元、罚息132265.39元、复息3750.54元）,合法有据，本院予以支持；原告主张实现债权费用112457元，未提供证据证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告龚辉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南通通州支行借款期限内欠付的本金2605278.96元、利息70151.73元、罚息132265.39元、复息3750.54元，合计2811446.62元；
二、被告龚辉于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南通通州支行自2017年3月24日起至实际还清之日止的逾期罚息（以欠付本金2605278.96元为基数，以年利率6.4125%上浮50%即9.61875%计算）；
三、原告中国工商银行股份有限公司南通通州支行有权对被告龚辉、姜卫红、俞冰、孙霞所有的房屋【产权证号金沙字第06-××Ｂ（登记所有权人龚辉）；2.产权证号通金第104917号（登记所有权人龚辉、共有人姜卫红）；3.产权证号通金字第104918号（登记所有权人龚辉、共有人姜卫红）；4.产权证号金沙字第××号（登记所有权人俞冰、孙霞）；5.产权证号金沙字第05-××Ｂ（登记所有权人俞冰）】折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，以抵押登记债权金额400万元为限；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司南通通州支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取15096元、保全费5000元，合计20096元，由原告负担1000元，四被告负担19096元（被告负担部分已由原告代垫，待执行时由被告一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时按照不服一审判决部分的上诉请求数额向该院交纳案件受理费（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。
代理审判员 邓建华
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 黄 朵