上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0101民初7332号
原告：上海黄浦豫园小额贷款股份有限公司，住所地上海市黄浦区西藏南路XXX号底层。法定代表人：张培海，董事长。委托诉讼代理人：阮晓燕，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：胡静，女，该公司工作人员。被告：金得林(上海)企业管理咨询有限公司，住所地上海市浦东新区金高路XXX号XXX幢XXX室。法定代表人：顾志暘。被告上海融子文化传播有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：杨林。委托诉讼代理人：周玉珊，广东谨然律师事务所律师。委托诉讼代理人：程梅花，广东谨然律师事务所律师。原告上海黄浦豫园小额贷款股份有限公司(以下简称豫园小贷)与被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司(以下简称金得林公司)、上海融子文化传播有限公司(以下简称融子文化公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月17日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2016年7月21日公开开庭进行了审理。原告豫园小贷诉讼代理人阮晓燕、胡静，被告融子文化公司诉讼代理人程梅花到庭参加诉讼。被告金得林公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告豫园小贷向本院提出诉讼请求：1.被告金得林公司归还原告贷款本金人民币6,887,377.78元(以下币种均同)；2.被告金得林公司支付原告2015年10月20日未能正常支付的利息逾期14天所产生的罚息余额9,258.91元(6,887,377.78元*18.4%*0.3/360*逾期天数-
已支付的金额)；3.被告金得林公司支付原告截止2016年3月14日拖欠的利息295,698.09元及2016年1月21日至2016年3月14日的罚息57,027.48元(6,887,377.78元*18.4%*0.3/360*逾期天数)；4.被告金得林公司支付原告自2016年3月15日起至实际清偿日止的逾期利息(以6,887,377.78元为计算基数，按合同约定的借款利率水平上浮30%计息)；5.被告金得林公司以位于上海市江场西路XXX弄XXX号XXX室、XXX室的房产向原告承担抵押担保责任；6.被告融子文化公司对被告金得林公司的上述付款义务向原告承担连带清偿责任；7.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年9月15日，被告金得林公司用位于上海市江场西路XXX弄XXX号XXX室、XXX室的房产做抵押，向原告申请借款700万元。经双方协商签订了《借款合同》、《最高额抵押合同》，约定借款年利率18.4%，逾期罚息利率按借款合同利率加收30%等。同日，被告融子文化公司与原告签订《借款保证合同》，作为连带保证人就金得林公司的上述借款向原告承担连带保证责任，保证范围为原告在主借款合同项下的全部债权。现借款已到期，原告经催讨未果，故起诉请求判如所请。原告豫园小贷为证明其诉请主张提交如下证据：1.《借款合同》，用以证明2015年9月15日原告与被告金得林公司建立借贷合同关系，并约定了借贷合同项下借款、利息、还款方式、违约责任、诉讼管辖等事项。2.《最高额抵押合同》及最高额抵押担保确认书，用以证明原告与被告金得林公司建立借贷抵押关系，被告金得林公司为履行借贷合同义务承担抵押保证责任，并约定了抵押担保限额、范围、抵押物等事项。3.《借款保证合同》及担保承诺书，用以证明2015年9月15日原告与被告融子文化公司建立借贷保证关系，融子文化公司为金得林公司履行借贷合同义务承担连带保证责任，并约定了保证金额、范围等事项。4.借款凭证及贷记凭证，用以证明2015年9月16日原告依约向被告金得林公司发放了贷款。5.付息明细表，用以证明被告金得林公司支付利息的具体情况；6.上海市房地产登记证明(登记证明号：闸XXXXXXXXXXXX)，用以证明上海市江场西路XXX弄XXX号XXX室、XXX室的房产已办理了房地产抵押权登记手续。被告金得林公司提交书面答辩状辩称，金得林公司与原告此前曾有往来款项，现尚欠原告借款本金6,887,377.78元，截止2016年3月14日前利息、罚息合计350,367.77元以及2016年3月15日起的逾期利息。被告金得林公司未提供证据。被告融子文化公司对原告提供证据的真实性均无异议，并辩称：1.原告主张的利息、罚息等合计年利率不应超过24%；2.金得林公司与原告此前的往来款应在欠款中扣除；3.原告与融子文化公司签订的《借款保证合同》是原告提供的格式合同，融子文化公司没有协商修改的权利。其中第7.2.9条约定“如被担保债权项下存在任何其他物的担保的，债权人有权选择行使其他物的担保或要求保证人承担保证责任，保证人放弃对被担保债权项下其他物的担保、担保顺位、担保物变更和本保证责任履行先后次序的抗辩权”。该约定免除或限制了保证人的主要权利，根据合同法第40条的规定应属无效。原告应当根据担保法第28条的规定，先主张物的担保也就是抵押权，不足部分再向融子文化公司主张权利。被告融子文化公司未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月14日，原告豫园小贷与被告金得林公司签订编号为DZDBXXXXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，约定：本合同项下被担保的主债权为债权人豫园小贷与债务人金得林公司自2014年7月14日至2017年7月13日的债权发生期间内所订立的一系列综合授信、贷款、贷款承诺、保证等业务项下具体合同所形成的债权本金(包括借款本金等)；本合同担保的主债权余额最高不超过1,000万元；抵押担保的范围为主合同项下的债权本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，与主债权有关的所有费用，债权实现费用以及债务人给抵押权人造成的其他损失；抵押物为金得林公司名下位于上海市江场西路XXX弄XXX号XXX室、XXX室的房地产，等等。2014年7月16日，合同双方就上述房地产办妥了抵押权登记手续，房屋登记证明号为闸XXXXXXXXXXXX。2015年9月15日，原告豫园小贷与被告金得林公司签订了编号为DXXXXXXXXXXXXX的《借款合同》，约定：金得林公司向原告借款700万元，借款期限自2015年9月15日至2016年3月14日；借款用途限于流动资金周转；借款年利率为18.4%，每月20日结算并支付利息，借款到期后一次性归还本金，利随本清，利息或本金逾期罚息利率按借款合同利率加收30%；若本合同的借款日期、金额与借款凭证不一致时以借款凭证记载的为准，等等。同日，原告豫园小贷与被告融子文化公司签订了编号为DBZXXXXXXXXXXX的《借款保证合同》，约定融子文化公司对金得林公司的上述借款提供连带责任保证，保证期间自借款人履行债务的期限届满之日起二年，保证范围包括主合同项下所享有的全部债权，包括借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用，等等。其中第7.2.9条约定：“如被担保债权项下存在任何其他物的担保的，债权人有权选择行使其他物的担保或要求保证人承担保证责任，保证人放弃对被担保债权项下其他物的担保、担保顺位、担保物变更和本保证责任履行先后次序的抗辩权。”另，合同第14条为协商补充条款。2015年9月16日，原告豫园小贷依约放贷。截止2016年3月14日，被告金得林公司尚欠原告借款本金6,887,377.78元，利息、罚息合计361,984.48元。本院认为，原告豫园小贷与被告金得林公司所签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》及原告与被告融子文化公司所签订的《借款保证合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均有法律约束力。现原告已履行了放贷义务，并办理了抵押登记手续，依法取得了位于上海市江场西路XXX弄XXX号XXX室、XXX室房地产的抵押权；被告金得林公司未按约履行还款付息义务，其行为已构成违约，除应当归还原告借款本金、支付利息外，还需按《借款合同》的约定偿付相应的罚息及逾期利息，并在《最高额抵押合同》约定的范围内承担抵押担保责任；被告融子文化公司作为金得林公司上述借款的连带责任保证人，应在约定的保证范围内承担连带清偿责任。被告金得林公司辩称的利息、罚息金额计算有误，本院不予采纳。被告融子文化公司第1、2项辩称意见与原告的诉请主张并无冲突，至于第3项关于格式条款及担保顺位的抗辩意见，本院认为，首先，我国合同法规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款，而本案所涉《借款保证合同》载有协商补充条款，与融子文化公司关于合同条款未经协商的陈述不符，且本案所争议的第7.2.9条内容明确并无歧义，融子文化公司在订立合同时应当知晓却未提出异议，如今再以格式条款为由主张条款无效，又未能提供证据证明格式条款的存在，本院难以采信。其次，我国物权法明确规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人应当按照约定实现债权，即担保顺位允许当事人进行约定，上述争议条款所约定的内容于法有据，保证人所需承担的责任也未超出连带责任保证的责任范围，故被告融子文化公司的该抗辩缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百第九十八条、第二百零三条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告上海黄浦豫园小额贷款股份有限公司借款本金6,887,377.78元；二、被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海黄浦豫园小额贷款股份有限公司计算至2016年3月14日的利息、罚息合计361,984.48元，并偿付自2016年3月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以6,887,377.78元为计算基数，按合同约定利率上浮30%计息)；三、若被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司届时未按期履行上述第一、二项判决主文中所确定的付款义务，原告上海黄浦豫园小额贷款股份有限公司有权以被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司抵押的位于上海市江场西路XXX弄XXX号XXX室、XXX室房屋在最高额债权10,000,000元的范围内折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司所有，不足部分由被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司继续清偿；四、被告上海融子文化传播有限公司对被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司在上述第一、二项判决主文中所负的债务承担连带清偿责任，被告上海融子文化传播有限公司在承担了保证责任后有权向被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62,545.54元，财产保全费5,000元，合计67,545.54元，由被告金得林(上海)企业管理咨询有限公司、被告上海融子文化传播有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 虞 憬
审 判 员 吴诵芬
人民陪审员 张允惕
二〇一六年八月三日
书 记 员 汤志华
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第三十九条……格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。