广西壮族自治区凭祥市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凭民初字第161号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北环路1号。
负责人黄正华，该行行长。
委托代理人许禄松。特别授权。
委托代理人温瑰春。特别授权。
被告黄祖强。
被告黄家辉。
被告吕升。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称邮政银行凭祥支行）诉被告黄祖强、黄家辉、吕升金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理，依法组成由审判员吴桂陵担任审判长，代理审判员韦龑和人民陪审员文梦妮参加的合议庭，于2015年10月10日公开开庭审理了本案。书记员谭杨广担任记录。原告邮政银行凭祥支行的委托代理人许禄松、温瑰春到庭参加诉讼，被告黄祖强、黄家辉、吕升经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行凭祥支行诉称，2013年7月4日，原告与被告黄祖强、黄家辉、吕升签订了一份《小额贷款联保协议书》（协议编号：45002765213072709630）。2014年3月23日，双方又签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：45002765114035564244），该合同约定：原告将通过黄祖强在原告开立的个人结算账户发放贷款人民币133000元，贷款期限为12个月（从2014年3月至2015年3月），年利率为固定利率15.6%；原告与黄祖强商定，自贷款发放次月起，阶段性等额本息还款法归还贷款本息，黄家辉、吕升作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带责任保证；如黄祖强未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%；如黄祖强违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求黄祖强承担违约责任等。签约当天，原告即依约向黄祖强发放了贷款人民币133000元。但黄祖强未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次催促，至今仍不还款，黄祖强的行为已经严重违反了合同约定。为此，原告请求法院依法判令黄祖强归还原告贷款本金59175.44元、利息2945.53元、罚息3034.69元，合计65155.66元（利息、罚息由2014年10月23日逾期起计至2015年4月1日止，往后顺延另计）；黄家辉、吕升对黄祖强的上述还款债务承担连带清偿责任，本案诉讼费由三被告承担。
原告邮政银行凭祥支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1.小额贷款申请表，证明黄祖强曾经到邮政银行凭祥支行申请贷款的事实；
2.三被告的身份证复印件，证明三被告的主体资格；
3.小额联保贷款额度申请表、《小额贷款联保协议书》，证明三被告向邮政银行凭祥支行申请贷款的时候与邮政银行凭祥支行签订了联保协议，表示共同承担连带清偿责任；
4.《小额贷款借款合同》，证明邮政银行凭祥支行与黄祖强签订了借款合同，黄家辉、吕升为借款提供联合担保；
5.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明邮政银行凭祥支行已履行放款义务；
6.《还款计划表》，证明邮政银行凭祥支行履行还款告知义务，黄祖强也同意按该计划还款；
7.《中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书》两份，证明贷款逾期不还后邮政银行凭祥支行已向黄祖强进行催收；
8.黄祖强还款流水详情单、邮储个人信贷管理系统还款流水详情单，证明黄祖强在2014年10月23日归还部分利息218.95元之后，又在2014年12月21日、2015年1月7日、1月22日、2月12日共归还了借款本金9900.06元，此后再没有归还借款，从2015年2月12日至今，尚欠借款本金为59175.44元。
被告黄祖强、黄家辉、吕升没有提交书面答辩意见，在举证期限内也未提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告黄祖强、黄家辉、吕升无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩诉讼权利。
本案需要解决的问题是：本案原告邮政银行凭祥支行诉请的贷款本金及相应的利息、罚息是否应由三被告连带承担偿还责任？
对当事人提交的证据，本院认证如下：
原告邮政银行凭祥支行提供的证据，真实合法，形成证据链条，证明了被告黄祖强由被告黄家辉、吕升联保向邮政银行凭祥支行借款133000元逾期未予偿还的事实，依法予以确认。
综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2013年6月24日，被告黄祖强、黄家辉、吕升结成联保小组，共同向原告邮政银行凭祥支行申请贷款。2014年3月22日，黄祖强向邮政银行凭祥支行申请贷款133000元。2014年3月23日，黄祖强与邮政银行凭祥支行签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：45002765114035564244），该合同约定：邮政银行凭祥支行将通过黄祖强在邮政银行凭祥支行开立的个人结算账户发放贷款133000元，贷款期限为12个月（从2014年3月至2015年3月），年利率为固定利率15.6%，每月等额归还贷款本息，黄家辉、吕升作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金，实现债权的费用等提供连带责任保证，如黄祖强未按时足额偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，黄祖强、黄家辉、吕升与邮政银行凭祥支行签订了一份《小额贷款联保协议书》（协议编号：45002765213072709630），该协议书约定黄祖强、黄家辉、吕升结成联保小组，在2013年7月4日至2015年7月4日，邮政银行凭祥支行可根据联保小组内任一联保成员的申请，在单一贷款金额不超15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款，联保任一成员自愿为其他成员的贷款承担100%的连带责任保证。同日，邮政银行凭祥支行依约向黄祖强发放了贷款133000元。黄祖强在2014年10月23日归还部分贷款利息218.95元后，经邮政银行凭祥支行催收，又在2014年12月21日、2015年1月7日、2015年1月22日、2015年2月12日共归还了贷款本金9900.06元，此后再没有归还贷款本金及利息，至今尚欠邮政银行凭祥支行贷款本金59175.44元及其相应的利息。
本院认为，原告邮政银行凭祥支行与被告黄祖强、黄家辉、吕升签订的《小额贷款联保协议书》，及与黄祖强签订的《小额贷款借款合同》属于各方当事人的真实意思表示，符合《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条关于借款合同及连带责任保证的相关法律规定，依法确认上述合同为有效合同，邮政银行凭祥支行与黄祖强之间形成金融借款合同关系；邮政银行凭祥支行与黄家辉、吕升之间形成连带责任保证关系，各方当事人均应当遵守合同约定，全面履行合同义务。现邮政银行凭祥支行已经依约履行了向黄祖强发放13.3万元贷款的义务，黄祖强依法应当按照合同约定履行还本付息的责任，但其从2014年10月23日起未依约履行还款义务，依法应当承担合同约定的违约责任。经审理查明，黄祖强至今尚欠邮政银行凭祥支行贷款本金59175.44元及相应利息、罚息，利息、罚息应按合同约定的计算方式，从其违约之日即2014年10月23日起计付至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。黄家辉、吕升就此贷款向邮政银行凭祥支行提供连带责任保证，依据《中华人民共和国担保法》第十八条关于连带责任保证的规定，债务履行期限届满后，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此黄家辉、吕升对黄祖强尚欠邮政银行凭祥支行的贷款本金59175.44元及相应利息、罚息负连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄祖强偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凭祥市支行借款本金人民币59175.44元，并从2014年10月23日起，按双方签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：45002765114035564244）约定的利率计付利息、罚息（利息、罚息计至本案生效判决规定的履行期限最后之日止）；
二、被告黄家辉、吕升对上述借款本金及利息、罚息负连带清偿责任。
案件受理费1429元，由被告黄祖强、黄家辉和吕升共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。
审 判 长 吴桂陵
代理审判员 韦 龑
人民陪审员 文梦妮
二〇一五年十月十三日
书 记 员 谭杨广
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…….
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。