内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院
p t ; ” > 民 事 判 决 书
（2017）内0302民初3474号
原告（反诉被告）：王向华，女，汉族，1965年8月17日出生，公民身份号码×××，无业，现住乌海市。
委托诉讼代理人：刘志喜，乌海市乌达区巴音赛法律服务所法律工作者。
原告（反诉被告）：王浩，男，汉族，1992年3月20日出生，公民身份号码×××，无业，现住乌海市。
被告（反诉原告）：中国建设银行股份有限公司乌海分行。
负责人：贺小勇，行长。
住所地：内蒙古乌海市海勃湾区鄂尔多斯大街。
委托诉讼代理人：党金贵，内蒙古锐信律师事务所律师。
委托诉讼代理人：冯丽，内蒙古锐信律师事务所律师。
被告（反诉被告）：呼和浩特市金川开发区兰太房地产开发有限公司。
法定代表人：郭忠东，董事长。
住所地：呼和浩特市玉泉区石羊桥南路**号俪城物业*楼。
委托诉讼代理人：ＸＸ，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：马旭，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。
原告（反诉被告）王向华、王浩诉被告（反诉原告）中国建设银行股份有限公司乌海分行（以下简称乌海建行）、被告（反诉被告）呼和浩特市金川开发区兰太房地产开发有限公司（以下简称兰太房地产公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序由邢振琴独任审判，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）王向华及委托诉讼代理人刘志喜、原告（反诉被告）王浩，被告（反诉原告）乌海建行委托诉讼代理人党金贵、冯丽，被告（反诉被告）兰太房地产公司委托诉讼代理人ＸＸ、马旭均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告（反诉被告）王向华、王浩向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告签订的《借款合同》；2、依法判令被告乌海建行返还原告贷款39488.73元；3、依法判令被告兰太房地产公司返还给被告乌海建行贷款及利息滞纳金7897.60元。合计47386.33元；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2013年3月26日原告与被告乌海建行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），向其借款210000元，用于购买被告兰太房地产公司在乌达区幸福社区公园北路一街坊朗峰小区20号楼1单元102室楼房，建筑面积78.24平米。其中套内面积62.82平方米，由于原告购买的被告兰太房地产公司的楼与实际建筑面积不符，与原告预定的楼房内少了一间卧室，外多建了一间水房，于此原告以被告兰太房地产公司变更楼房户型为由向乌海仲裁委员会申请仲裁，2015年8月12日乌海仲裁委员会作出（2015）乌仲裁字第54号裁决，依法解除原告与被告兰太房地产公司签订的《商品房买卖合同》和其他裁决，原告持生效后的裁决书前往被告乌海建行即建行巴音赛大街支行交涉还贷事宜，却遭相关人员的拒绝，被告乌海建行后将原告和被告兰太房地产公司相约到建行巴音赛大街支行共商还贷之事，可是被告乌海建行巴音赛大街支行相关人员只针对原告，被告兰太房地产公司拒绝返还非法占用被告乌海建行的贷款及利息和罚息，依据《借款合同》的约定，履行解除与原告的借款关系和采取相应的借款等其他条款的约定，乌海建行仍然让原告承担还贷义务，其行为是错误的违约行为，故原告诉至贵院。
被告（反诉原告）乌海建行辩称，对原告诉讼请求不予认可，尤其是返还贷款部分不认可，如果解除合同，解除合同后原告应将贷款全部返还，现原告要求返还的是39000多元，抵消后，原告还欠我方160000多元，因此我方提出了反诉。
被告（反诉被告）兰太房地产公司辩称，一、原告请求我方返还乌海建行贷款及利息于法无据，应驳回；二、原告对于滞纳金的损失存在过错，我方对于因原告自身原因扩大的损失无承担义务；三、房屋买卖合同解除，借款合同并不当然解除。
反诉原告乌海建行向本院提出诉讼请求：1、判令解除反诉原告与反诉被告王向华、王浩之间的借款法律关系；2、判令反诉被告王向华、王浩偿还反诉原告借款本金人民币158759.54元，利息（含罚息、复利）人民币10703.39元（暂计算至2017年11月13日，贷款利率按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率计，罚息利率按合同执行贷款利率上浮50%计）；以上合计：169462.93元；3、判令反诉被告王向华、王浩偿还反诉原告自2017年11月14日至贷款本息全部还清为止的利息（含罚息、复利），贷款利率按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率计，罚息利率按合同执行贷款利率上浮50%计；4、判令反诉被告兰太房地产公司对反诉被告王向华、王浩拖欠原告的上述借款本息（含罚息、复利）承担连带清偿责任；5、判令反诉被告待房屋产权证书办理完毕后协助反诉原告办理位于乌海市乌达区朗峰小区20号楼1单元102室房屋的正式抵押登记手续；6、判令反诉被告抵押给反诉原告的，位于乌海市乌达区朗峰小区20号楼1单元102室房屋的正式抵押登记手续办理完毕后，反诉原告有权就该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；7、判令所有反诉被告共同承担本案全部诉讼费用；8、判令由反诉被告共同承担反诉原告为实现债权而支出的律师费人民币1694元。事实与理由：反诉原告与反诉被告王向华、王浩于2013年3月26日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定反诉被告王向华、王浩向反诉原告借款21万元整，用于购买房屋，借款期限为壹佰叁拾贰个月，并约定利息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率水平上不上浮不下调，罚息利率按照合同执行贷款利率水平上浮50%确定。反诉原告于2013年4月16日向王向华、王浩足额发放了贷款。为确保该笔债权的顺利实现，王向华、王浩以乌海市乌达区朗峰小区20号楼1单元102室住房提供预抵押担保，并办理了预抵押登记。此外，反诉被告兰太房地产公司于2012年9月13日与反诉原告签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告兰太房地产公司为购买坐落于朗峰住宅小区项目所属之住房或商业用房而与反诉原告发生借贷债务的全部购房人，提供最高额为贰亿捌仟万元的连带责任保证担保。截至反诉原告提起反诉时，被告王向华已连续多期未向反诉原告履行还款义务，该行为已构成严重违约。为维护合法权益，原告特向贵院提起反诉，望判如所请。
反诉被告王向华辩称一、本案被告（反诉原告）提出的诉讼请求第一项我方同意，没有异议；二、对于本案被告（反诉原告）第二项诉讼请求有异议，应由兰太房地产公司承担，本案被告（反诉原告）主张的罚息和复息没有法律依据；对第3、4项诉讼请求有异议，兰太房地产公司应承担本案的罚息和利息。四、我方已经与兰太房地产公司解除了《商品房买卖合同》，没有任何义务。五、随着王向华与兰太房地产公司依法解除《商品房买卖合同》的同时我方对于房屋没有任何权利、义务，乌海建行主张变卖改房屋所得价款优先受偿与我方没有任何关系。
反诉被告王浩辩称，在与乌海建行的借款中我是担保人，我当时时以担保人名义签字，乌海建行伪造担保人提供的材料，而且在我不知情的情况下更改合同，具体更改了什么内容我不知道。我认为我不应承担返还责任。
反诉被告兰太房地产公司辩称，一、反诉被告王向华、王浩与反诉被告之间的借款合同不应解除；二、反诉被告王向华、王浩对于罚息、滞纳金的产生具有主观过错，应由其独自承担相应责任。
原告为证实其主张提供了以下证据：
证据1、商品房买卖合同一份，证实一、2012年11月20日原告（反诉被告）购买了被告（反诉被告）开发的乌达区幸福社区公园北路一街坊朗峰小区20号楼1单元102室并签订了《商品房买卖合同》二、房价302483元，交首付92483元，向被告乌海建行借款以后，房价变更为275882元；
证据2、《裁决书》一份、乌海市中级人民法院（2016）内03民特35号《民事裁定书》一份，证实一、原告（反诉被告）向乌海仲裁委员会申请仲裁，2015年8月12日作出（2015）乌仲裁字第54号裁决书，二、裁决第（一）项依法解除被申请人（兰太房地产公司）与申请人（王向华）签订的《商品房买卖合同》；二、由被申请人兰太房地产公司退还申请人王向华已付房款88212.24元；三、由被申请人承担已付房款的因利息7829.94元；四、由被申请人承担已付房款的违约金21518.80元。同时证实被告（反诉被告）对仲裁裁决书不服，并向乌海市中级人民法院提出撤销，中院予以驳回撤销申请。
证据3、《个人住房（商业用房）借款合同》一份，证实2013年3月26日原告（反诉被告）向被告（反诉原告）借款210000元并签订了《借款合同》；二、《借款合同》第32条证明原告（反诉被告）首付92483元；三、原告（反诉被告）向被告1（反诉原告）借款210000元直接划入被告2（反诉被告）帐户即兰太房地产公司，帐号×××。
证据4、个人活期帐户交易明细、个人账户扣款通知单各一份，证实被告（反诉原告）2016年7月21日扣原告款36286.22元、被告（反诉原告）2017年8月24日扣反诉被告王浩款3202.51元，二项合计39488.73元，也就是原告（反诉被告）诉讼请求的数额。
被告经质证对证据的真实性均予以认可，但认为以上证据不能证实其诉讼请求。
反诉原告为证实其主张提供了以下证据：
第一组：证据1、乌海建行与王向华、王浩签订的《个人住房（商业用房）借款合同》1份，证据内容：1、《借款合同》通用条款部分：第九条第十一款；第十二条第一、二款；第十三条第八款第六项；第十六条第一款第一、五项（借款人违约情形）；第十七条第一款第三、六项（贷款人救济措施）；第十八条、十九条。2、《借款合同》特别条款：第二十七条（借款人、抵押人）、第二十九条（借款本金）、第三十条（借款期限）、第三十一条（贷款利率、罚息利率）、第三十四条第二款（委托扣款）、第三十五条（担保方式）、第三十六条（保证期间）第四十一条第四款。
证据2、乌海建行于2013年4月16日向王向华、王浩打款的《个人贷款支付凭证》1份，证据内容：个人贷款支付凭证载明：1、打款日期：2013年4月16日；2、打款金额：贰拾壹万元整；3、收款账户：×××（该账户为借款合同指定账户）；4、借款人签字：王向华。
证据3、个人贷款对账单1份，证据内容：王向华、王浩尚欠乌海建行借款本金人民币158759.54元，利息（含罚息、复利）10703.39元。
证据4、律师费发票以及《代理合同》各一份。以上合计：171156.93元。
第一组证据证明目的：1、借款人与贷款人之间存在合法有效的借款合同法律关系；2、贷款人已按时、足额的将贷款汇入借款人指定账户，已经将合同约定的全部义务履行完毕；3、借款人多期未按照合同约定偿还借款本息（包含罚息、复利），已经构成违约；4、借款人已经将位于乌海市乌达区朗峰小区20号楼1单元102室的房屋为借款合同提供了抵押担保。5、如果借款合同解除根据合同约定借款人王向华、王浩应当立即偿还贷款人建行乌海分行剩余全部借款本息。
第二组：证据1、乌海建行与兰太房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》1份，证据内容：《最高额保证合同》第一条、第二条第一款、第三条（保证方式）、第四条第一款（保证期间）、第六条（合同效力的独立性）、第七条第一、二款（保证责任）、第十条第八款、第十三条。证据2、预抵押登记证1份。
第二组证据证明目的：1、兰太房地产公司对王向华、王浩的借款合同债务提供连带责任保证，保证期间为两年。且原告就抵押或保证实现债权不存在先后顺序问题；2、按照合同约定借款人王向华、王浩已经将位于乌海市乌达区朗峰小区20号楼1单元102室房屋抵押给了贷款人建行乌海分行并办理了预抵押登记，贷款人本就该住房的抵押权已经设立。因此，在借款人王向华、王浩违约的情况下，贷款人建行乌海分行有权就该住房拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿，且借款人也无权向贷款人主张返还其已还的贷款。
反诉被告王向华对以上第一组证据的真实性无异议，但不认可证明目的，且称王浩是担保人，并不是借款人；对第二组证据无异议。
反诉被告王浩经质证称借款合同上是他本人签字，但当时王向华要求他去银行签字是做担保，他不是借款人。
反诉被告兰太房地产公司对以上证据的真实性、合法性均认可，但认为律师费不应由其承担。
反诉被告王向华为支持其反诉辩称的理由提供了2016年12月5日《民事起诉状》一份，证实王向华已与反诉原告协商还款事宜，不应扣其与王浩的款。
反诉原告对以上证据的真实性认可，但认为与本案无关。
反诉被告兰太房地产公司对以上证据予以认可，认为与本案无关。
原告（反诉被告）王浩、被告（反诉被告）兰太房地产公司未向法庭举证。
经审理查明，2012年11月20日原告（反诉被告）王向华与被告（反诉被告）兰太房地产公司签订了一份《商品房买卖合同》，合同约定，王向华向兰太房地产公司购买位于乌达区幸福街社区公园北路一街坊朗峰小区20号楼1单元102住宅一处，建筑面积78.24平方米，价款为302483元，并约定了房屋交付期限。
2013年3月26日，原告（反诉被告）王向华、王浩与被告（反诉原告）乌海建行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定二原告从乌海建行借款210000元，用于购买朗峰小区20号楼1单元102房屋。借款期限为132个月，
利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率水平上不上浮不下调，如贷款逾期罚息利率按照合同执行贷款利率的水平上浮50%。2013年4月16日，乌海建行依合同约定将王向华、王浩借款金额210000元转入兰太房地产公司账号中。
2013年4月7日，乌海建行与王向华就其购买的朗峰小区20号楼1单元102房屋到乌达区房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记。
另查，2012年9月13日乌海建行与兰太房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定兰太房地产公司为购买朗峰住宅小区项目与乌海建行发生借贷关系的全部购房人，提供最高额为贰亿捌仟万元的连带责任保证担保。
2015年3月，王向华以兰太房地产公司未按约定户型交付房屋为由，向乌海仲裁委员会申请仲裁，2015年8月12日，仲裁委作出（2015）乌仲裁字第54号裁决书，解除了王向华与兰太房地产公司签订的《商品房买卖合同》。兰太房地产公司不服向乌海市中级人民法院申请撤销该仲裁裁决，乌海市中级人民法院经审理于2016年5月19日作出（2016）内03民特35号民事裁定书，驳回了兰太房地产公司的申请。
因二原告（反诉被告）未按期还款，2016年7月21日乌海建行扣原告王向华36286.22元，2017年8月24日扣原告王浩款3202.51元，共计39488.73元。原告认为乌海建行扣款不合理，故诉至本院。
本院认为：原告（反诉被告）王向华与被告（反诉被告）兰太房地产公司签订的《商品房买卖合同》经乌海仲裁委员会仲裁，并经乌海市中级人民法院审理，于2016年5月19日依法解除。在涉案房屋买卖合同解除后，商品房按揭贷款合同的目的已经无法实现，现合同双方当事人均要求解除合同，本院应予以支持。在合同解除之前，二原告作为借款人本应依合同约定按期还款，乌海建行扣二原告的款偿还借款本金及利息，是合理合法的。二原告要求乌海建行退还此款无事实及法律依据，不予支持。二原告要求兰太房地产公司返还乌海建行贷款及利息滞纳金于法无据，不予支持。借款合同中明确载明王向华、王浩均为借款人，故二原告称王浩系担保人无证据证实，此主张不能成立。《借款合同》第十九条载明：”借款人如请求确认其与售房人签订的商品房买卖合同无效或变更、撤销、解除该合同的，应提前10个工作日书面通知贷款人，贷款人有权在上述合同被确认无效或变更、撤销、解除后，根据情况单方面解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期或采取其他相应措施”，二原告未提供证据书面通知过贷款人乌海建行，乌海建行亦未宣布贷款到期，现反诉原告乌海建行要求本院依法解除借款合同的同时要求原告（反诉被告）王向华、王浩偿还拖欠的借款及利息，符合事实及法律规定，应予支持。关于反诉原告乌海建行主张律师代理费的请求，因该费用并非必须发生费用，该诉讼请求不予支持。
被告（反诉被告）兰太房地产公司作为借款合同的担保人，应依法承担连带担保责任，其辩称王向华有扩大损失的故意无证据证实，不能成立，且其与二原告之间的《商品房买卖合同》被解除后，并未对双方的担保合同关系提出主张，所产生的法律后果自行承担。反诉原告乌海建行要求反诉被告协助办理朗峰小区20号楼1单元102房屋的抵押登记手续，并有权就该房屋处置所得的价款优先受偿，因预购商品房抵押权预告登记并非物权登记行为，并非抵押权登记，不具有抵押权登记产生的法律后果，故反诉原告乌海建行的此主张本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条”当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第九十六条”当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定”、第九十七条”合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”、第九十八条”合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”，《中华人民共和国物权法》第二十条”当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，《中华人民共和国担保法》第十四条”保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”、第十八条”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条”当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，判决如下：
一、驳回原告王向华、王浩的诉讼请求；
二、反诉被告王向华、王浩于本判决生效之日起十日内偿付反诉原告中国建设银行股份有限公司乌海分行借款本金158759.54元及利息10703.39元(利息计算自2013年3月22日起至2017年11月13日止)；
三、反诉被告王向华、王浩于上述付款期限偿付原告中国建设银行股份有限公司乌海分行自2017年11月14日起至本息还清之日止的利息及罚息，利率按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率计，罚息利率按合同执行贷款利率上浮50%计；
四、反诉被告呼和浩特市金川开发区兰太房地产开发有限公司对以上款项承担连带清偿责任；
五、驳回反诉原告中国建设银行股份有限公司乌海分行其他反诉请求。
如未按照判决书指定的期间给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费493元（原告已预交），由原告承担，反诉费3690元，由反诉被告王向华、王浩、呼和浩特市金川开发区兰太房地产开发有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。
本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定的义务，对方当事人可在判决书规定的履行期限届满之日起的法定期限内向本院申请执行（申请执行的期限为两年）在法定期限内未申请的，视为放弃申请执行的权利。
审判员邢振琴
二〇一八年一月十五日
书记员王璐