广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初3274号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码X3153397－7。负责人：张真理，行长。委托代理人：冯宇聪、杨春雪，均系广东维纳律师事务所律师。被告：黎志江，男，汉族，身份证住址江西省抚州市崇仁县，公民身份号码×××0533。被告：陈丝，女，1986年12月15日，汉族，身份证住址重庆市涪陵区，公民身份号码×××1241。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告黎志江、陈丝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日立案受理。依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因黎志江拖欠购房贷款本息不还，请求判令：1.解除建行中山分行与黎志江、陈丝之间的个人住房（商业用房）借款合同；2.黎志江立即向建行中山分行偿还借款本金285105.53元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，且暂计至2015年12月21日为4673.1元，其中正常利息4580.63元、罚息92.47元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息），共计289778.63元；3.建行中山分行对黎志江、陈丝所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.黎志江、陈丝承担律师费17488元；5.黎志江、陈丝承担本案全部诉讼费用。在本案审理过程中，建行中山分行称黎志江在起诉后仍没有还款，故明确第2项诉讼请求中，截至2016年6月6日，黎志江拖欠的利息（含罚息）已经增加为9259.13元。被告黎志江、陈丝在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2010年9月30日，建行中山分行（贷款人、抵押权人）与黎志江（借款人、××）、陈丝（××）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784190-011-2010000270）约定：借款人向贷款人借款309000元，用于购买广东省中山市东升镇高沙村丽景名筑14座1单元908房。借款期限从2010年10月8日至2040年10月8日止，贷款利率在基准利率水平上下调20%，即月利率为3.96%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人采用等额本息还款法还款。如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。××提供以其购买的上述房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同还约定了其他事项。2010年10月8日，建行中山分行向黎志江发放贷款309000元。此后，黎志江从2015年6月开始没有按时足额还款，建行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉求。截至2016年6月6日，黎志江尚欠本金285105.53元，利息9259.13元（其中罚息为990.3元）。另查：黎志江、陈丝提供的上述抵押物已领取房产权属证书和办理了抵押登记，抵押权人为建行中山分行，房屋座落确定为中山市东升镇丽景路2号丽景名筑14座1单元908房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212015022号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2012）第易09012**号】。又查：2016年2月1日，建行中山分行作为甲方与广东维纳律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人何锦明等34人（见附件）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元／案；在收到法院出具的立案受理通知10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……2016年6月6日，广东维纳律师事务所开具本案律师费发票，金额17488元。本院认为：建行中山分行与黎志江签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，黎志江亦应当全面履行还款义务。因黎志江未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。黎志江拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，黎志江、陈丝没有参加诉讼也没有提供证据推翻。在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由黎志江、陈丝承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准。故本院亦予以支持。黎志江、陈丝提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。黎志江、陈丝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告黎志江、陈丝签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784190-011-2010000270）。二、被告黎志江、陈丝于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金285105.53元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年6月6日合计为9259.13元，之后至清偿之日止，以实欠款项为本金，贷款利率在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率水平上上浮0%确定，并依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在每年的1月1日调整一次；借款逾期的罚息利率在前述贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整】。三、被告黎志江、陈丝于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费17488元。四、被告黎志江、陈丝逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告黎志江提供的抵押物即位于广东省中山市东升镇丽景路2号丽景名筑14座1单元908房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0212015022号，房产证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2012）第易09012**号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5908元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告黎志江、陈丝负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪审 判 员  李静敏人民陪审员  郭泳欣二〇一六年六月十三日书 记 员  李泳瑜冯金梅第7页共7页