广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法杏民初字第888号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行，住所地佛山市顺德区，组织机构代码：××。
负责人冯丽贞，行长。
委托代理人梁建照。
委托代理人何嘉明。
被告苏志岂。
被告吕敏儿。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行（下称“农商银行”）与被告苏志岂、吕敏儿金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员欧阳永本适用简易程序独任审判，于2015年9月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何嘉明到庭参加诉讼，被告苏志岂、吕敏儿经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行诉称，被告苏志岂于2013年5月29日向原告申请开立恒通贷记卡，同时申请贷记卡购车大额分期业务。原告经审批后向被告苏志岂发放了卡号为62×××04贷记卡，同时授予220000元的贷记卡购车分期额度，分期期数为36期。被告苏志岂使用该额度购买了丰田锐志轿车一辆（车牌号码：粤X-×××××），原告及被告苏志岂并为该车办理了抵押登记手续。至2015年8月10日，被告苏志岂已逾期四期未按时向原告归还透支款款项，构成违约，产生透支本金96016.84元、透支利息1337.86元、透支费用（含滞纳金）16235.51元。根据合同的约定，原告有权宣布合同项下借款全部提前到期，并要求被告苏志岂立即归还全部借款及相关费用。另外，两被告是夫妻关系，上述债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。据此，原告请求判令：一、解除编号为GC130××××1004的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》；二、两被告清偿贷记卡透支本金96016.84元、透支利息1337.86元（利息按日万分之五计算，并按月计收复利）、透支费用（含滞纳金，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算）16235.51元（利息及滞纳金暂计至2015年8月10日，之后按上述规则计至所有欠款清偿完毕之日）；三、原告对粤X-×××××号轿车享有优先受偿权；四、诉讼费用由两被告负担。
两被告在诉讼中没有提供证据。原告在诉讼中提供如下证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证，两被告的身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格及两被告是夫妻关系；
2.恒通贷记卡申请表（含领用合约）、恒通贷记卡购车分期付款业务申请表、借款合同、抵押担保合同、机动车登记证各一份，证明被告苏志岂向原告申请恒通贷记卡，并办理购车分期业务，原告同意予以办理，双方并为被告苏志岂所购车辆粤X-×××××办理了抵押手续；
3.催收函一份，证明原告于2015年7月2日向被告催收案涉的债务；
4.苏志岂贷记卡交易明细一份，证明被告苏志岂的欠供明细。
本院依法向两被告送达起诉状副本和开庭传票，但两被告既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。
经审查，原告提供的上述证据1、2、3、4，来源合法，客观真实，与本案有关联性，本院予以采信。
综合采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：
被告苏志岂于2013年5月29日向原告申请开立恒通贷记卡，同时申请贷记卡购车大额分期业务。原告经审批同意后向被告苏志岂发放了卡号为62×××04贷记卡，双方并签订了《恒通贷记卡领用合约》。该合约约定，如被告苏志岂不按期足额还款的，应自还款之日起至实际还款之日止，按透支利率（日利率万分之五）计收透支利息，并按月计收复利，并应支付滞纳金（按未还金额的百分之五计算）。原告同时授予被告苏志岂220000元的贷记卡购车分期额度，分期期数为36期。
2013年6月7日，原告与被告苏志岂签订了一份编号为GC130××××1004的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》，双方约定：一、合同项下的购车分期额度为220000元，分期偿还的期数为36期，每期为一个月；二、被告苏志岂使用上述额度购买丰田锐志轿车一辆（后登记车牌号码为粤X-×××××）；三、购车分期手续费率为14.4%，共31680元，按分期期数逐期平均扣收；四、如被告苏志岂未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项的，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求被告苏志岂立即归还全部借款本息及相关费用，并可解除与被告苏志岂的所有借贷关系。
同日，原告与被告苏志岂、吕敏儿签订了一份《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，双方约定：一、本合同项下担保的债务为双方所签订的编号为GC130××××1004的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》；二、被告苏志岂、吕敏儿以登记于被告苏志岂名下的粤X-×××××号丰田锐志轿车一辆为上述债务提供抵押担保；三、抵押担保的范围包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、手续费、违约金等。
上述合同签订后，原告依约向被告苏志岂发放贷款。2013年6月19日，原告及被告苏志岂为上述车辆办理了抵押登记手续，他项权利人为原告。
被告苏志岂使用上述款项购车后，并未按约定的期限向原告归还贷款。2015年6月30日，原告向被告苏志岂发出《催收函》，认为被告苏志岂所领用的号码为62×××04的贷记卡，至2015年6月10日止共拖欠本金22683.48元、利息523.97元、费用2884.95元，合共26092.4元。
被告苏志岂与被告吕敏儿是夫妻关系，双方于2010年7月5日登记结婚。
至2015年8月25日，被告苏志岂已四期逾期向原告归还贷款，尚欠原告借款本金96016.84元、透支利息1337.86元、透支费用（含滞纳金）16235.51元。
另查明，被告苏志岂于2015年8月28日收到本院送达的起诉状副本。
上述事实，还有本院的开庭笔录在案佐证。
本院认为，原告农商行大良支行是依法成立的金融机构，其于2013年6月7日与被告苏志岂签订的编号为GC130××××1004的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》，及同日与被告苏志岂、吕敏儿签订的编号为GCDY130××××1004的《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，内容合法，意思表示真实，是有效的民事合同，双方应按照约定履行各自的义务。
原告已按约定向被告苏志岂发放了贷款，被告苏志岂收取了贷款后，未按照约定的期限向原告足额归还借款本息，显属违约，原告依照借款合同的约定，主张该合同项下的所有贷款提前到期，并请求解除借款合同、被告苏志岂清偿贷款本金余额及支付利息、透支费用，理由充分，本院予以支持。因被告苏志岂在2015年8月28日收到本院送达的起诉状副本，故双方签订的借款合同的解除时间按上述时间确定。另外，合同解除后的利息，可参照合同约定的逾期还款利率按每日万分之五计算，超出部分及复利、滞纳金，本院不予支持。
另外，被告苏志岂与被告吕敏儿于2010年7月5日登记结婚，本案的债务是在两被告的婚姻关系存续期间，以被告苏志岂的个人名义所负的债务，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。因此，被告吕敏儿应对被告苏志岂的上述债务承担连带清偿责任。
另外，因被告苏志岂、吕敏儿以登记于被告苏志岂名下的粤X-×××××号丰田锐志轿车为上述贷款提供抵押担保，故原告请求对上述车辆享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。
两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行与被告苏志岂于2013年6月7日签订的编号为GC1305310****的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》，于2015年8月28日解除；
二、被告苏志岂于本判决发生法律效力之日起十五日内，向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行归还借款本金96016.84元，并支付透支利息1337.86元、透支费用（含滞纳金）16235.51元（另从2015年8月11日起至借款清偿之日止，以尚欠借款本金按每日万分之五计算利息）；
三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行有权以粤X-×××××号轿车折价或变价、拍卖所得价款按抵押登记顺序优先受偿；
四、被告吕敏儿对被告苏志岂的上述债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费减半收取为1285.9元，由被告苏志岂、吕敏儿共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 欧阳永本
二〇一五年九月二十九日
书记员 刘 丽 婷
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