福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0802刑初531号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人张文锋，男，1978年6月14日出生于福建省上杭县，汉族，初中文化，务工，住福建省上杭县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年1月13日被龙岩市公安局新罗分局取保候审。2017年7月4日被本院取保候审。现在家。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉［2017］507号起诉书指控被告人张文锋犯信用卡诈骗罪，于2017年6月30日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派代理检察员兰某出庭支持公诉，被告人张文锋到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2011年12月27日，被告人张文锋提供身份证、公司营业执照、机动车行驶证等材料向兴业银行信用卡中心申请办理一张信用卡后进行透支消费，卡号为62×××02，该卡自2012年12月8日出现逾期，截至2015年11月12日，该信用卡透支款本金共计人民币80305.06元,且逾期超过三个月没有归还。期间兴业银行信用卡中心多次通过电话、信函等方式向被告人张文锋催收透支款。2016年1月13日，被告人张文锋还清兴业银行信用卡透支款本金人民币80306元。
2、2012年1月5日，被告人张文锋提供身份证、公司营业执照、机动车行驶证等材料向招商银行信用卡申请办理一张信用卡进行消费，其卡号为62×××45，该卡自2012年11月22日出现逾期。截至2017年3月17日，该信用卡透支本金共计人民币17346.67元。逾期超过三个月没有归还。期间招商银行信用卡中心多次通过电话、信函等方式向被告人张文锋催收透支款。
在上述信用卡透支逾期后，被告人张文锋多次改变联系方式逃避银行催收。
2016年1月13日被告人张文锋在火车站龙岩站进站口被公安民警抓获。
另查明，本案审理期间，被告人张文锋还清招商银行信用卡透支款本金17000元。
上述事实，被告人张文锋在开庭审理过程中亦无异议，并有户籍证明、违法犯罪前科查证经过、抓获经过、兴业银行兴业通信用卡申请表、招商银行信用卡（个人卡）通用申请表等、身份证复印件、企业法人营业执照、个体工商户登记基本信息、机动车行驶证复印件、兴业银行自动柜员机客户凭条、张文锋名下卡的交易明细、兴业银行信用卡催收记录、催缴函、兴业银行股份有限公司龙岩分公司出具的“关于客户张文锋的还款证明”及相关情况说明、招商银行股份有限公司信用卡中心出具的情况说明，招商银行持卡账单查询、催收记录、招商银行存款凭条、个人信用报告、招商银行持卡人账单查询、招商银行催收记录、上杭县人民法院民事判决书、证人张某的证言及被告人的供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人张文锋以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额达97651.73元，数额较大，且经发卡行多次催收仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。鉴于被告人张文锋归案后认罪态度较好，且归还了信用卡透支本金及部分利息，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十二条第二、三款，第五十二条，第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条的规定，判决如下：
被告人张文锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（扣除已交的3000元，余款应于本判决生效的第二日起十日内缴清）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审判员 王 晓 明
二〇一七年七月十四日
书记员 邱奕蕴（代）
速录员 章 娜
本案主要适用的法律条文
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三）冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
2、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百三十三条之一在道路上驾驶机动车，有下列情形之一的，处拘役，并处罚金：
（一）追逐竞驶，情节恶劣的；
（二）醉酒驾驶机动车的；
（三）从事校车业务或者旅客运输，严重超过额定乘员载客，或者严重超过规定时速行驶的；
（四）违反危险化学品安全管理规定运输危险化学品，危及公共安全的。
机动车所有人、管理人对前款第三项、第四项行为负有直接责任的，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。
第四十二条拘役的期限，为一个月以上六个月以下。
第四十四条拘役的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。