广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2915号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别、实习律师。
被告：恽洪坤，男，汉族，身份证住址广东省佛山市顺德区，公民身份号码×××4217。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告恽洪坤信用卡纠纷一案，本院于2015年8月28日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告恽洪坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告恽洪坤在原告中行中山分行办理信用卡，卡号为40×××72，并将该信用卡用于消费。双方于2014年1月28日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（额度为400000元，期限为2年）。原告如约发放贷款。截至2015年6月24日，被告恽洪坤拖欠本金、利息、滞纳金及律师费合计247844.44元。经原告电话催收及上门发函，被告恽洪坤多次承诺还款，但至今未实际履行还款义务。据此，原告特诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：2013年DEFQ字000642号）；2.被告向原告清偿信用卡账户40×××72本金230062.13元、利息3375.90元、滞纳金2604.29元、律师费11802.12元，合计247844.44元（暂计至2015年6月24日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.被告承担本案诉讼费用。
案件审理期间，原告中行中山分行以被告恽洪坤在诉讼期间清还了部分款项为由，当庭变更诉讼请求第2项为：判令被告向原告清偿信用卡账户40×××72本金212170.10元（暂计至2015年10月29日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；并明确放弃追索律师费11802.12元的诉求。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1、恽洪坤身份证复印件；2、中银白金信用卡申请表、信用卡领用合约；3、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书；4、借款借据；5、分行客服系统截图、对账单。
因被告恽洪坤下落不明，本院依法公告通知其应诉。现公告期限届满，被告在法定答辩期间均没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：恽洪坤向中行中山分行提交申请表，申领信用卡，并在申请表上签名确认“本人已参阅并同意中银白金信用卡条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议”。中行中山分行经审核后，向恽洪坤发放了卡号为40×××72的中银白金信用卡。
2014年1月28日，恽洪坤（乙方）与中行中山分行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字第000642号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号40×××72的白金信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为400000元，并划至乙方指定交易对象的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为12%，计48000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为40×××72的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。
上述合同签订后，中行中山分行于2014年1月30日将贷款400000元发放至恽洪坤指定的账户。此后，恽洪坤持卡消费并发生透支，未能按期足额还款。截止2015年6月24日，恽洪坤尚欠信用卡本金230062.13元、利息3375.90元、滞纳金2604.29元未还。中行中山分行追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。诉讼期间，恽洪坤清偿了部分款项，截止2015年10月29日，恽洪坤尚欠信用卡本金212170.10元。
另查：《中银白金信用卡申请表》载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额的规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，信用卡各收费标准参见申请表载明的收费表；乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照走出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；甲方应向乙方于每月指定的日期（账单日）印送对账单，当月内没有任何交易或甲乙双方另有约定的除外；乙方自账单日起7天内未收取对账单，应主动向甲方查询，乙方不得以未收取对账单为理由拒绝偿还欠款，如乙方对对账单有异议，应自账单日起30天内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准，乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款，如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金；乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全部还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项以清偿其欠款；如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；本合同未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理，如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效；本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。此外还记载了其他事项。
《中银白金信用卡收费表》载明：年费至尊主卡3600元，精英主卡800元；取现手续费境内本行交易金额的1%，ATM取现最低8元，柜台取现最低10元；循环信用利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元；超限费超过信用额度部分的5%，最低为人民币10元或1美元。
本院认为：恽洪坤向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向恽洪坤发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。恽洪坤借款以及持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于恽洪坤欠款的数额，有中行中山分行提交的银行记账系统统计数据以及交易流水清单予以证明，且恽洪坤没有证据予以反驳，故本院予以确认。
恽洪坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告恽洪坤签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字000642号）；
二、被告恽洪坤须于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年10月29日的信用卡透支本金212170.10元，以及从2015年10月30日起至清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5％按月计收）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5016元，诉讼保全费1759元，合计6775元，由原告中国银行股份有限公司中山分行负担318元，被告恽洪坤负担6457元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，被告恽洪坤应在判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 向 娜
李小穆
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