湖北省石首市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂石首刑初字第00027号
公诉机关石首市人民检察院。
被告人姚峰，男，捕前系石首市农村商业银行个人贷款部信贷员。2014年5月25日因涉嫌贷款诈骗罪、挪用资金罪、诈骗罪被刑事拘留，同年6月28日被依法逮捕。现羁押于石首市看守所。
辩护人徐祥，湖北省忠直律师事务所律师。
石首市人民检察院以石检公诉刑诉（2015）23号起诉书指控被告人姚峰犯诈骗、职务侵占罪，于2015年2月6日向本院提起公诉。石首人民检察院于2015年5月4日建议本案延期审理，2015年5月15日建议恢复审理，2015年7月2日第二次建议本案延期审理，2015年7月31日建议恢复审理。2015年10月23日报荆州市中级人民法院批准，延长审限三个月。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。石首市人民检察院指派代理检察员曹笔青出庭支持公诉，被告人姚峰及其辩护人徐祥到庭参加诉讼。现已审理终结。
石首市人民检察院起诉书指控：
一、诈骗罪
2013年至2014年5月，被告人姚峰在催收到期贷款时，明知信贷员不能私自收取到期贷款及贷款利息的规定，向贷款客户隐瞒其职责，先后收取贷款客户王某甲贷款利息5400元、刘某甲贷款利息5万元、胡某到期贷款10万元及利息7490元、王某乙到期贷款15万元、熊某甲到期贷款10万元、王某丙到期贷款12万元、吴某某到期贷款19万元，共计722890元，没有交给银行，而用于偿还个人债务及挥霍。具体犯罪事实如下：
1、2013年6月17日、7月23日，被告人姚峰经手为贷款客户王某甲在石首市农村商业银行办理了二笔抵押贷款共计36万元（一笔20万元，一笔16万元）。贷款发放后王某甲按照银行要求，分别在二张相应的贷款卡上预存资金，便于每季度划扣贷款利息。石首市农村商业银行分别在2013年9月21日、12月21日、2014年3月21日、6月21日四次划扣了其中一笔16万元贷款全部本金及利息，在2013年9月21日、12月21日、2014年3月21日先后三次划扣了其中一笔20万元的前三季度贷款利息，2014年6月13日王某甲以现金方式偿还了该笔20万元贷款的本金及第四季度的利息4704元。2014年1月24日前后，被告人姚峰打电话给王某甲，要其支付其中20万元贷款的第二季度利息5400元，王某甲告诉被告人姚峰利息已被银行直接从其贷款卡上划扣，但姚峰称银行电脑出现故障，利息没有划扣成功，并要求王某甲将需支付的利息5400元打款到他的账户上，由其代为支付。王某甲相信了姚峰所说并于2014年1月26日以转账的方式将5400元转入到姚峰的账户。姚峰收到上述5400元后支取并挥霍。
2、2014年4月8日，贷款客户刘某甲为了减少在他们夫妇在石首农村商业银行贷款40万元的利息，打电话给妻子刘某乙，要她将4万元先期偿还给银行，之后刘某乙与贷款经办人姚峰取得联系并按姚峰要求将4万元存入指定的账户内。同年5月13日，姚峰又主动打电话给刘某甲，谎称刘某甲夫妇的贷款需要支付2万元的利息，刘某甲计算后认为只需要支付1万元的利息，遂将1万元现金存进被告人姚峰上述指定账户内。姚峰先后收到上述5万元后，没有替刘某甲偿还贷款和利息，而是用于偿还个人债务及挥霍。
3、2014年3月30日，被告人姚峰打电话给贷款客户胡某支付由其经手办理的一笔10万元贷款利息7490元，胡某按照姚峰的要求将7490元打到其指定的账户内。同年4月9日姚峰再次打电话给胡某，告知其该笔10万元贷款已到期需马上偿还，并要胡某将10万元转账到上述指定的账户内，否则将影响下一步贷款的续贷，胡某于第二天将10万元转入被告人姚峰上述账户。姚峰先后收到上述107490元后没有替胡某偿还贷款和利息，而是用于偿还个人债务及挥霍。
4、从2014年5月12日开始，姚峰不停的给贷款客户熊某甲的实际用款人熊某乙打电话，要熊某乙偿还2013年4月30日以其父亲熊某甲的名义贷出的20万元到期贷款。熊某乙在姚峰的再三催促下，分别于5月13日将5万元转账到被告人姚峰指定的账户内，于5月15日在石首市农村商业银行新厂镇支行将5万元存入到被告人姚峰指定账户。姚峰收到上述10万元后分别偿还了周某某的高利贷5万元、张某甲的高利贷2.37万元、刘某丙的高利贷2.6万元。
5、2014年5月14日，被告人姚峰打电话给贷款客户王某乙，要求王某乙尽快偿还由他经手办理的一笔15万元贷款，否则就会影响个人信用度及今后贷款的继续发放。次日，王某乙向市“兴昌”投资公司借款15万元后准备到石首市农村商业银行还贷时接到被告人姚峰的电话，姚峰要其将15万元打到自己的银行卡上，由他代为偿还，后王某乙按照姚峰的要求将15万元转账到姚峰的银行卡上。姚峰收到上述15万元后，分别偿还了周某某高利贷5万元、邓某甲高利贷5万元、王某丁高利贷4.3万元。
6、2014年5月7日开始，被告人姚峰不停打电话催促贷款客户吴某某偿还即将到期的20万元贷款。因吴某某暂时无还款资金，5月19日，姚峰要吴某某向石首市“和谊”投资公司借款20万元用于偿还贷款，在姚峰向投资公司作出几天内就给吴某某续贷20万元来偿还借款的保证后，投资公司同意借款。随即姚峰要投资公司将20万元转入其本人账户，并向吴某某承诺由其代为偿还到期贷款。随后姚峰将20万元支取后进行分解，将其中的1万元返还支付投资公司利息、将19万元偿还给了高利贷主张某乙。
7、2014年5月9日左右，被告人姚峰多次打电话给贷款客户王某丙的妻子江某，催促江某偿还王某丙的一笔12万元的贷款。5月16日江某带着12万元现金准备到石首市农村商业银行偿还贷款时，接到了姚峰的电话，姚峰要江某先到对面的军豪酒店门口与他见面，暂时不要还款。见面后，姚峰要江某直接将12万元给他，由他去代为偿还，江某考虑到姚峰是贷款的承办人，下一步还要在他手里办理续贷手续，就将12万元交到了姚峰手里。姚峰当即将12万元存入本人账户后进行分解，将其中5.7万元偿还周某某的高利贷，将其中2万元偿还张某丙高利贷，将其中3万元转账到郑某甲的账户，将其中1万元通过超级网银支付偿还债务。
二、职务侵占罪
2013年6月至2014年3月，被告人姚峰利用其负责审核贷款申请的职务便利，盗用掌握的客户贷款申请资料，冒用他人名义骗取贷款占为己有，共侵占本银行资金75万元。其中以张某丁名义虚假贷款20万元、以李某甲名义虚假贷款15万元、以荣某甲名义虚假贷款20万元、以朱某某名义虚假贷款20万元。上述资金被姚峰侵占后用于偿还个人债务及挥霍，至今仍未归还。具体犯罪事实如下：
1、2013年6月9号，被告人姚峰利用其作为信贷员的职务便利，以贷款客户张某丁的名义申请20万元抵押贷款，并以贷款客户郑某乙的房产为该笔贷款作抵押，在张某丁、郑某乙二人不知情的情况下将20万元从石首市农村商业银行骗出。贷款发放时，姚峰要同事秦某甲帮忙提取现金后转给了高利贷主曹某某。
2、2013年7月13日前后的一天，被告人姚峰与丁某在闲谈中得知后者急需15万元偿还到期贷款的情况后，提出可以借款给丁某。同年7月15日，姚峰利用自身信贷员的便利条件，以贷款客户荣某甲的名义申请贷款，并以贷款客户向某甲的房产为该笔贷款作抵押，在荣某甲、向某甲二人不知情的情况下，骗取银行贷款20万元。贷款发放当时，被告人姚峰将其中的150966元替丁某偿还到期贷款，将其余49034元支取后挥霍。7月16日，丁某偿还前期贷款后向石首市农村商业银行续贷15万元，并还款给了姚峰。被告人姚峰获取丁某的15万元还款后没有偿还侵占银行的20万元，而是将其中10万元偿还了刘某丙的债务、将其中5万元偿还了邓某乙的债务。
3、2014年3月14日，被告人姚峰利用其作为信贷员的职务便利，以贷款客户李某甲的名义申请15万元抵押贷款，并以贷款客户陈某甲的房产他项权证为该笔贷款作抵押，在李某甲、陈某甲二人不知情的情况下将15万元从石首市农村商业银行骗贷出来。贷款发还当日，姚峰以转账方式将15万元偿还了周某某债务；
4、2013年9月6日，被告人姚峰利用其作为信贷员的职务便利，以贷款客户朱某某的名义申请20万元抵押贷款，并以贷款客户曾某甲的房屋为该笔贷款作抵押，在朱某某、曾某甲二人不知情的情况下将20万元从石首市农村商业银行骗贷出来。贷款发放当日，被告人姚峰以转账的方式将20万元偿还了曹某某债务。
公诉机关认为，被告人姚峰以非法占有为目的，向贷款客户隐瞒其职责，私自收取客户到期贷款及利息，其行为构成诈骗罪。被告人姚峰还利用其负责审核贷款申请的职务便利，盗用掌握的客户贷款申请资料，冒用他人名义骗取贷款占为己有，其行为构成职务侵占罪。提请依法判处。
被告人姚峰辩称，指控我诈骗王某甲、刘某甲、胡某、王某乙、熊某甲、王某丙、吴某某贷款合计72.289万元，我只是将资金代为保管，只能认定我涉嫌职务侵占罪。指控我非法占为己有，而张某丁、李某甲、荣某甲、朱某某与农村商业银行签订了借款合同，而我没有在信贷资料上签字，贷款资金直接转入以上几人账户中，指控我职务侵占罪名不成立，我也不应承担相关的法律责任。农村商业银行工作人员为我偿还的47万元应该认定是我的退款。
被告人姚峰的辩护人辩护，指控姚峰构成诈骗罪不能成立，应构成挪用资金罪。指控姚峰部分事实不清，证据不足，王某甲的5400元贷款利息转入姚峰卡中后全部结算了贷款利息；刘某甲的1万元利息，刘某甲所说不属实；吴某某的20万元贷款是和姚峰共同借款，不是偿还吴某某在农商行的贷款。指控姚峰构成职务侵占罪的部分事实有出入。荣某甲贷款20万元中有12万元由抵押权人向某甲本人使用；李某甲贷款15万元中抵押权人陈某甲使用10万元；朱某某贷款20万抵押权人曾某甲使用10万元；其32万元不构成职务侵占罪。
经审理查明：
2013年6月至2014年5月期间，被告人姚峰利用其职务便利，采取收贷不入账及盗用掌握的客户贷款申请资料，冒用他人名义骗取贷款占为己有，共侵占农村商业银行资金1472890元。其所获赃款已全部偿还个人债务和挥霍。其犯罪事实如下：
（一）、2013年6月17日、7月23日，被告人姚峰经手为贷款客户王某甲在石首市农村商业银行办理了二笔抵押贷款共计36万元（一笔20万元，一笔16万元）。贷款发放后王某甲按照银行要求，分别在二张相应的贷款卡上预存资金，便于每季度划扣贷款利息。2014年1月24日前后，被告人姚峰打电话给王某甲，要其支付其中20万元贷款的第二季度利息5400元，王某甲告诉被告人姚峰利息已被银行直接从其贷款卡上划扣，但姚峰称银行电脑出现故障，利息没有划扣成功，并要求王某甲将需支付的利息5400元打款到其自己的账户上，由其代为支付。王某甲相信了被告人姚峰所说的话，并于2014年1月26日以转账的方式将5400元转入到姚峰的账户上。被告人收到上述5400元后支取并挥霍。
上述事实有以下证据证实：
1.2013年7月23日，王某甲以女儿秦某乙名义向石首市农村信用社贷款20万元的借款还息凭证，证实20万贷款于2013年7月23日发放，2013年9月21日、12月21日，2014年3月21日均有转账还息记录；
2.2014年1月26日，王某甲通过建设银行转款凭证，证实转款5400元到户名为姚峰的银行卡上（卡号6227002666070172761）；
3.证人王某甲证言：2013年7月，我和女儿秦某乙在石首农村信用合作社办理了20万元的抵押贷款，是用我女儿的房产证作抵押贷的款，贷款手续是姚峰经手办理的，我们母女获取20万贷款后就按姚峰的要求将一部分资金存在贷款卡上（卡号6210130005230220），以便于银行每季度划扣5400元利息。2014年1月24日左右，姚峰打电话给我，要我支付第二季度的利息5400元，我对姚峰说已从贷款卡上扣掉了，因为我收到了扣掉利息的短信通知。姚峰说电脑划账没有成功，要我马上将5400元打款到他账上，我半信半疑将5400元打到他指定的卡上。后来经查询发现我那笔第二季度的5400元利息在姚峰要我给他转账前就被银行直接扣除了，姚峰一直没还给我这5400元。
4.证人王某甲提供的中国建设银行转账凭条证实2014年1月26日王某甲转账5400元到户名姚峰的卡上。
（二）、2013年11月，被告人姚峰经办贷款客户刘某甲向石首农村商业银行贷款40万元，其中以刘某甲名义贷款20万元（2013年11月9日在石首市商业银行取得放款20万元），由被告人姚峰以郑某丙（其人不清）名义帮助刘某甲贷款20万元（由被告人姚峰分别于2013年9月17日转款10万元、2013年12月11日转款4万元、2014年1月2日转款6万元给刘某甲）。2014年4月8日，刘某甲为了减少在石首农村商业银行贷款40万元的利息，要其妻刘某乙将4万元先期偿还给银行，由刘某乙与贷款经办的被告人姚峰取得联系，并按被告人姚峰的要求将4万元存入指定的账户内。2014年5月13日，被告人姚峰打电话给刘某甲，称刘某甲的贷款要支付2万元的利息，刘某甲计算后认为只需要支付1万元的利息，遂将1万元存进被告人姚峰指定的账户内。被告人姚峰先后收到上述5万元后，没有替刘某甲偿还贷款和利息，而已挥霍。
上述事实有以下证据证实：
1.刘某甲在石首市农村商业银行相关抵押贷款20万元的合同、账户明细查询、业务交易凭条，证实刘某甲于2013年11月9日获得石首市农村商业银行贷款20万元，2013年9月17日获取转款10万元，2013年12月11日获取转款4万元，2014年1月2日获取转款6万元；
2.刘某甲提供的湖北农村信用社回单，证实于2014年4月8日由户名刘某乙转入户名姚峰的4万元，其回单上有手写“郑某丙”字样；
3.刘某甲提供的武汉农村商业银行凭条回单，证实刘某甲于2014年5月13日向姚峰的账号存款1万元；
4.2013年11月5日湖北农村信用社借款凭证，证实郑某丙向石首市农村信用社借款20万元；
5.石首市农村商业银行账户明细查询，证实从户名郑某丙的账上于2013年11月5日转账放款20万元，于2013年11月5日向户名涂某某转款10万元，向户名曾某乙转款10万元；
6.证人刘某甲证言：我于2013年11月5日和11月9日二次在石首市农村商业银行抵押贷款40万元（每笔20万元），以我的名义贷出来的20万元于2013年11月9日收到了，以我妻子刘某乙的名字贷出来的20万元不知什么原因没收到，我追问姚峰，他说马上把20万给我，后来姚峰分别在2013年11月17日转账10万元、2013年12月11日转账4万元、2014年1月2日转账6万元到我卡上，我和妻子不认识郑某丙是谁。2014年4月8日，我要妻子刘某乙把她卡里的4万元先偿还给银行，以便减少利息。刘某乙就找到姚峰，姚峰就要刘某乙按照他指定的账户将4万元存了进去，姚峰在回单上写了“郑某丙”字样，我问姚峰怎么还的是“郑某丙”的贷款，姚峰说一个家庭不能超过20万元，“郑某丙”的这笔20万元的贷款是他帮我们找的一个名义贷款人，抵押物是我们的房产。2014年5月13日，姚峰打电话要我支付2万元的利息，我当时想40万元的贷款利息这么短的时间不需要支付2万元，所以我就按照姚峰发给我的账号给他存了1万元。
2014年5月18日，我妻子刘某乙去问银行怎么还利息还要打款到姚峰的账户上，银行人告诉说不正常。后来我们去找姚峰时就发现他跑了。
7.证人涂某某（石首市农村商业银行营业部工作人员）证言证实：2013年11月5日，姚峰打电话给我说，他的朋友要取10万元钱，但没带身份证，要我给他帮忙先将钱转到我的卡上，然后通过我的卡把10万元取出后交给他的朋友。过了十多分钟后就有二个男青年到我的营业厅，他们说是姚峰要他们来找我的，我就把自己的卡给了他们，那二个男青年在柜台将钱转到我的卡上后，我又将自己的身份证给他们，他们就顺利将10万元取走了；
8.证人曾某乙证言：2013年11月5日，姚峰向我卡转款10万元，这是姚峰偿还给我的借款。
（三）、2014年3月30日，被告人姚峰打电话给贷款客户胡某支付由其经手办理的一笔10万元贷款利息7490元，胡某按照姚峰的要求将7500元打到其指定的账户内。同年4月9日，被告人姚峰再次打电话给胡某告知该笔10万元贷款已到期，并要胡某将10万元转款到上述指定的账户内。胡某于第二天分两次将10万元转入被告人姚峰指定的上述账户内。被告人姚峰先后收到上述107490元后没有替胡某偿还贷款和利息，而是支取后偿还张某丙借款10万元，其余已挥霍。
上述事实有以下证据证实：
1.证人胡某证言：2012年4月，我到姚峰他的单位申请用我母亲陆某某的房屋抵押贷款，经办人是姚峰。2013年4月贷款到期后，我要姚峰给我办理续贷，贷款应该是2014年4月10日到期。2014年3月30日，姚峰给我打电话，要我将7490元贷款利息打到他在农行的一个账户上，我就将利息如数转账到他的账户上。2014年4月9日，姚峰打电话要我把到期贷款的本金10万元打到他本人农行的那张卡上，我在第二天用“家易通”（交通银行的交易系统）分两次将10万元转账到他本人农行的账户内；
2.证人张某丙证言：2014年4月上旬的一天，我逼姚峰还钱，他将10万元转账到我的农行的卡上，因为这笔钱是我找别人借的，所以收到10万元后就还给别人了；
3.胡某在石首农村商业银行相关抵押贷款合同、账户明细查询、业务交易凭条，证实胡某获得贷款10万元；
4.胡某提供的三张交通银行转账存根凭条证实：2014年3月30日转款7500元、2014年4月10日转款50000元、2014年4月10日转款50000元到户名为姚峰的账户上；
5、中国农业银行综合应用系统对户名姚峰的凭条证实：2014年3月30日转入现金7500元、2014年4月10日分二次（每次5万元）超级网银转入10万元；
（四）、2014年5月12日开始，被告人姚峰多次给贷款客户熊某甲的实际用款人熊某乙打电话，要熊某乙偿还2013年4月30日以其父亲熊某甲的名义贷出的20万元到期贷款。熊某乙在姚峰的再三催促下，分别于2014年5月13日将5万元转账到被告人姚峰指定的账户内，于2014年5月15日在石首市农村商业银行新厂镇支行将5万元存入到被告人姚峰指定的上述账户内。被告人姚峰收到上述10万元后分别偿还周某某的借款5万元、张某甲的借款2.37万元、刘某丙的借款2.6万元，其余赃款已挥霍。
上述事实有下列证据证实：
1.证人熊某甲证言：2012年4月、2013年4月，我儿子熊某乙用我的房子办理过二次贷款，每次都是20万元，这二次我都按照我儿子的要求到信用社去签了字，都是我儿子的朋友姚峰经手办理的，每次的贷款都是我儿子做运输生意使用了。这20万元的贷款分三次全部偿还了，第一次是今年5月，我儿子熊某乙找他哥哥熊某丙在深圳给他借了5万元，熊某乙把5万元转账给姚峰。又过了几天，熊某乙给我5万元，我再将5万元在新厂信用社存到姚峰账上。第三次是熊某乙拿10万元及利息到信用社去还的，还从银行拿回了我的作抵押的房产证；
2.证人熊某乙证言：2014年5月12日开始，姚峰不停地打电话要我以还以我父亲熊某甲于2014年4月30日到期的20万贷款。同年5月12日还是13日，我在深圳市福田区通过电脑转账5万元到姚峰指定的账户上，15日将现金5万元交给我父亲，要他在新厂镇农村商业银行存入姚峰的同一个账户内；
3.证人刘某丙证言：2014年5月13日，姚峰转款26000元到我信用社的卡上，这是姚峰还给我的借款；
4.熊某甲在石首市农村商业银行相关抵押贷款合同、账户明细查询、业务交易凭条，证实熊某甲获得贷款20万元；
5.熊某乙提供的转账凭条证实：向户名姚峰的账户转款5万元；
6.熊某乙提供的湖北农村信用社回单证实：2014年5月15日向户名姚峰存入5万元；
7.石首市农村商业银行出具的户名姚峰查证凭据证实：户名熊某丙（熊某乙之兄于2014年5月13日转入5万元，2014年5月15日转入5万元；2014年5月13日分二次向张某甲转出2.37万元（第一次转出1.5万元，第二次转出0.87万元），2014年5月13日向刘某丙转出2.6万元，2014年5月15日向周某某转出5万元；
8．证人周某某证言：姚峰从2014年春节前后开始，循环的找我借钱，最低借2万元，最高借30万元，他还钱大多是转账的方式，我有时给现金给他，他到现在还欠我40万元；
（五）、2014年5月14日，被告人姚峰打电话给贷款客户王某乙，要其偿还自己经手办理的15万贷款。次日，王某乙和姚峰到石首市“兴易投资公司”借款15万元，后准备到石首市农村商业银行还贷时接到被告人姚峰的电话，被告人姚峰要其将15万元打到自己的银行卡上帮助还款，后王某乙按照被告人姚峰的要求将15万元转账到户名姚峰的卡上。被告人姚峰收到上述15万元后，已挥霍。
上述事实有以下证据证实：
1.证人王某乙证言：2011年5月左右，我以自己的房产作为抵押在石首市农村信用社贷款15万元，当时是姚峰经办的，共贷款三年。2014年5月14日，姚峰打电话给我，要我还贷款，我说想个办法找个中介还款周转。次日，我到“兴易担保投资有限公司”去的路上，姚峰打电话问我后要和我一起去，我就和姚峰一起去了。我和姚峰一起到“兴易”公司办好了手续，姚峰还写了一个承诺书，“兴易担保投资有限公司”把15万元打到了我在信用社的账户上。我准备去信用社还贷款时，姚峰说把款打到他的卡上，他帮我还是一样的，我就将15万元转到了他给我的那个银行卡上，并将转款的小票保存起来。2014年5月16日，我接到银行的催还贷款的电话，我就打电话问姚峰，姚峰说帮我还，要我不担心。2014年5月19日，我到“个贷部”向荣经理反映；
2.证人荣某乙（石首市农村商业银行个人贷款业务部经理）证言：姚峰于2014年5月20日就没上班了，我们单位也找不到他的人，我们在公安局报案了，王某乙的15万元贷款没有还；
3.王某乙在石首市农村商业银行相关的抵押贷款合同、账户明细查询、业务交易凭条证实王某乙获得贷款15万元；
4.王某乙提供的湖北农村信用社回单证实：2014年5月15日，户名王某乙的账户转入户名姚峰的账户金额15万元；
5.石首市农村商业银行出具的户名姚峰的查询凭条证实：2014年5月15日，户名王某乙转入15万元；户名姚峰向户名周某某转款5万元、2014年5月15日向周某某转款5万元，2014年5月15日向双某某转款5万元，2014年5月15日分二次向王某丁转款4.3万元（第一次转款4万元，第二次转款0.3万元）。
（六）、2014年5月7日左右，被告人姚峰打电话催促贷款客户吴某某偿还到期的20万元贷款。因吴某某无款还贷款，于是吴某某和被告人姚峰找刘某丁借款还贷款。2014年5月19日，吴某某向刘某丁借款20万元，担保人为姚峰。借款后，随后用户名刘某丁的账户转款20万元到户名姚峰的账户上。被告人姚峰收到20万元之后，支付利息1万元给刘某丁，将19万元转出挥霍，没有偿还吴某某的贷款。
上述事实有以下证据证实：
1.证人吴某某证言：2013年7月5日，我在石首市农村商业银行抵押贷款20万元，是姚峰经手办理的。2014年5月7日左右，被告人姚峰打电话给我，要我偿还20万元贷款，我说没有钱还贷款。2014年5月19日，姚峰说他帮我找到了一个同意借款的人，我就和姚峰找刘某丁借款20万元，姚峰担保，办理了借款20万元的手续，姚峰承诺只要几天就可以帮我把款重新贷出来还上，20万元从刘某丁的账户直接转到姚峰的卡里，我和妻子在凭证上签了字。第二天我到姚峰单位去打听20万元是否偿还，一打听发现没有偿还；
2.证人刘某丁证言：2014年5月19日，吴某某夫妇找我办手续借20万元，姚峰签字作担保，20万元就按照他们的安排转账到姚峰的账上，说好只借10天，等姚峰帮吴某某办下贷款就还给我。这笔20万元借款除当时扣除1万元利息外，目前还没偿还；
3.证人刘某丁提供的借据一张证实：2014年5月19日，吴某某借到刘某丁20万元，借款人系吴某某，担保人系姚峰，借款人指定汇入姓名姚峰的账户；
4.吴某某在石首市农村商业银行相关的抵押贷款合同、账户明细查询、业务交易凭条，证实吴某某获取贷款20万元；
5.证人吴某某提供的转账结果凭单证实：由刘某丁转账20万元到姚峰的账户上，被告人姚峰，吴某某、曾某丙（吴某某之妻）均有签名；
6.石首市农村商业银行出具的姚峰的账户查询凭条证实：户名刘某丁转入20万元。
（七）、2014年5月9日左右，被告人姚峰打电话给贷款客户王某丙的妻子江某，催促江某偿还王某丙一笔12万元的贷款。同年5月16日，江某带12万元现金准备到石首市农村商业银行偿还贷款时，被告人姚峰找到江某要其将12万元直接给自己由其代为偿还贷款，江某考虑到被告人姚峰是贷款的经办人，将12万元交到了被告人姚峰手中。被告人姚峰将12万元现金存入自己的银行账户内，后转账到户名周某某、张某丙、郑某甲等人。
上述事实有以下证据证实：
1.证人江某证言：2013年5月9日，我丈夫王某丙在信用社办理了一笔12万元的房屋抵押贷款，是姚峰经办的。贷款到期后，姚峰多次打电话给我催还贷款。2014年5月16日，我带现金12万元去还贷款，姚峰打电话找到我，要我将12万元直接交给他，由他帮我偿还，我就将12万元现金交给了他；
2.王某丙在石首市农村商业银行相关的抵押贷款合同、账户明细查询、业务交易凭条证实王某丙获取贷款12万元；
3.石首市农村商业银行出具的姚峰账户查询凭条证实：2014年5月16日转入12万元；后转出到户名周某某、张某丙、郑某甲等人。
（八）、2013年6月9号，被告人姚峰利用其职务便利，以贷款客户张某丁的名义申请20万元抵押贷款，并以郑某乙的房产作抵押，在张某丁、郑某乙不知情的情况下将20万元从石首市农村商业银行贷出。贷款发放后，被告人姚峰要同事秦某甲帮忙取出现金后转给了他人。
上述事实有以下证据证实：
1.证人张某丁证言：我本人从没在银行申请办理贷款，我没有在2013年6月9日给叫黎某某的人转过款，我不认识郑某乙、黎某某；
2.证人张某戊证言：我和姚峰的妻子陈某丙是非常好的朋友，我于2011年、2012年先后二次在姚峰手里用我父亲张某丁的房子作抵押，在姚峰手里办理抵押贷款，每次的贷款到期后就全部偿还了，就没再贷款了；
3.证人郑某乙证言：2011年7月份，我和丈夫郭某在信用社办理过20万元贷款，到期后我们偿还了；
4．证人黎某某证言：2013年6月9号，我在农村商业银行的卡借给同学秦某甲使用，当时秦某甲说只过一下帐，说十万多元，凭证上的签字不是我签的；
5，。证人秦某甲证言：2013年6月9日，姚峰说要支取19万元，说他的卡没带身份证取不了这么多现金，要把钱打到我的卡上过渡一下。当时我的同学黎某某在大厅里等我去吃饭，我就借她的卡和身份证办理了转账，并支取现金给姚峰；
6.石首市农村商业银行出具的借款凭证证实：2013年6月9日，贷款户名张某丁被放贷20万元；并有第一责任人姚峰签名；
7.石首市农村商业银行出具的张某丁账户明细查询证实：2013年6月9日获贷款20万元；
8.石首市农村商业银行出具的张某丁账户明细查询证实：2013年6月9日，户名张某丁转款19万元到户名黎某某的卡上；
9.石首市农村商业银行出具的凭证证实：2013年6月9日，户名黎某某账户取现金19万元。
（九）、2013年7月13日左右，被告人姚峰与丁某在闲谈中得知其急需15万元偿还到期的石首市农村商业银行贷款的情况后，提出可以借款给丁某。同年7月15日，姚峰利用自身信贷员的便利条件，以贷款客户荣某甲的名义申请贷款，并以贷款客户向某甲的房产作贷款抵押，在荣某甲、向某甲不知情的情况下，骗取银行贷款20万元。贷款发放当时，被告人姚峰将其中的150966元替丁某偿还到期贷款，将其余49034元支取后挥霍。7月16日，丁某偿还前期贷款后向石首市农村商业银行续贷15万元，并还款给了姚峰。被告人姚峰获取丁某的15万元还款后没有偿还侵占银行的20万元，而是将其中五万元偿还借款给邓某乙、10万元偿还借款给刘某丙。
上述事实有以下证据证实：
1.证人丁某证言：2012年7月，我到信用社用我的房屋抵押贷款15万元，贷款到期后，我手里没有钱偿还，是姚峰帮我借钱偿还的，姚峰是怎么帮我借钱的我不清楚。还款后的第二天（7月15日左右），我仍用我的房产在信用社贷款15万元，将第二次贷款的15万元还给姚峰；
2，。证人荣某甲证言：2009年至2012年5月，我和丈夫李某乙在信用社办理过房屋抵押贷款，2009年贷款10万元，从2010年到2012年每年贷款13万元。2013年5月，我们偿还13万元贷款后再没贷款了。我们每次还贷款都是姚峰办理的手续。
3.证人向某甲证言：2013年7月前后，我和丈夫在石首市信用社办理了12万元房屋抵押贷款，这笔贷款是我帮我弟弟向某乙贷的；
4.证人刘某丙证言：2013年7月16日丁某账户转到我卡上的10万元是姚峰还我的借款；
5.证人邓某乙证言：2013年7月16日丁某账户转到我卡上的5万元是姚峰还给我的欠款；
6.向某甲抵押贷款的房产证；
7.石首市农村商业银行借款凭证证实2013年7月16日荣某甲转账放款20万元；
8.石首市农村商业银行出具的荣某甲账户明细查询凭单证实：2013年7月15日转账放款20万元向丁某的账户转账还款150966元；
9.石首市农村商业银行出具的丁某账户明细查询凭证证实：2013年7月16日转账放款15万元，向邓某乙账户转款5万元、向刘某丙账户转款10万元；
（十）、2014年3月14日，被告人姚峰利用其信贷员的职务便利，以贷款客户李某甲的名义申请15万元贷款，并以陈某甲的房产他项权证为该笔贷款作抵押，将15万元从石首市农村商业银行骗贷出来。贷款发还当日，被告人姚峰以转账方式将15万元偿还债务给周某某；
上述事实有以下证据证实：
1.证人李某甲证言：2014年3月14日，姚峰要我带存折本到他办公室。见面后他拿一个房屋他项权证说：“我用这个房屋作抵押，你帮忙以你的名义为我办理一笔15万元的贷款出来”，我说：“你说的办法只要柜台上能给你办理，我就帮你的忙”。后来他就把我的身份证和那个房屋他项权证及一些资料递进了柜台内，我按他们的要求分别在资料上签了字。后来姚峰递给我一张银行卡，说贷款15万已经在我存折里了，要我把15万元转到银行卡里，我将15万元转到那张银行卡后发现户名是周某某，我问他为什么不是他本人的卡，他说没有搞错；
2.证人陈某甲证言：2010年11月1日，我在信用社贷款15万元，贷款期限是二年。2012年10月25日，姚峰打电话给我要我把钱还掉，我在11月2日左右将15万元本息一次性偿还了。11月3日左右，我继续办理了15万元贷款，是姚峰办理的，贷款到期后分二次还了贷款。我还想继续办理15万元的贷款，姚峰说我的他项权证到期了，但他可以给我想办法更改日期，我就没把他项权证收回。我不认识叫李某甲的人；
3.证人周某某证言：2014年3月14日李某甲账户转给我的15万元是姚峰偿还给我的借款。我不认识李某甲这么一个人；
4.李某甲在石首市农村商业银行相关的贷款合同、账户明细查询、业务交易凭条证实李某甲贷款15万元；
5.李某甲出具的湖北省农村信用社回单证实：2014年3月14日，账户李某甲转入账户周某某15万元；
（十一）、2013年9月6日，被告人姚峰利用其信贷员的职务便利，以朱某某的名义申请20万元抵押贷款，并以曾某甲的房屋为该笔贷款作抵押，在朱某某、曾某甲不知情的情况下将20万元从石首市商业银行骗贷出来。贷款发放当日，被告人姚峰以转账的方式将20万元偿还债务给曹某某。
上述事实有以下证据证实：
1.证人朱某某证言：2014年3月，我在信用社贷款20万元，再没有到信用社办理其他贷款；
2.证人曾某丁证言：2012年8月，我用我父亲曾某甲的名义和房产在信用社贷款20万元，是姚峰经办的，这笔贷款从头到尾是我经手的，我父亲只到场签了字。2013年8月，我全部偿还了贷款，我要求姚峰继续用我父亲的房屋作抵押贷款，并办理了贷款手续，但没办下来，我多次找姚峰催贷，姚峰就借给我10万元；
3.证人曹某某证言：因姚峰欠我24.1万元（含利息），2013年9月，姚峰给我一张卡，我在卡上将24.1万元取了出来，并证实“2013年9月6日朱某某账户取款24.1万元凭条、取款人身份证复印件”是本人取款；
4.石首市农村商业银行出具的业务交易凭条（朱某某账户）及身份证复印件，证实签名系曹某某、身份证复印件系曹某某；
5.石首市农村商业银行出具的湖北农村信用社借款凭证，证实朱某某账户放款20万元。
本案事实尚有以下综合证据证实：
1、石首市农村商业银行“机构定编、定岗、定员通知”、“关于姚峰在我行工作情况的证明”证实被告人姚峰于2007年4月至2010年3月在徐家铺信用社工作、2010年至案发在信用社个人贷款部工作；
2、石首市农村商业银行出具的关于姚峰在我行工作情况证明：姚峰原系我行正式职工，从2010年1月开始至案发逃跑前，在石首市农村商业银行个人贷款业务部工作，任客户经理。2011年5月，姚峰因到期贷款未收回被行文取消营销资格，但仍在我行个人贷款业务部工作，办理收贷和小额借贷业务。
3、石首市公安局出具的抓获经过证实：姚峰于2014年5月25日被抓获；
4、石首市农村商业银行出具的情况说明证实：姚峰对上述认定事实的资金全部没上缴单位；
5、石首市农村信用社于2009年的会议纪要说明贷款客户偿还贷款时，必须在柜台亲自办理还贷手续，严禁信贷人员私自收取，或者是要求贷款客户将资金转入信贷员的银行卡内代为办理；
6、石首市农村商业银行出具的关于姚峰收贷不入账47万元的情况说明，说明根据《湖北石首市农村商业银行员工违规行为处理办法》（2014）54号第一百六十九条的规定，责令行管部门负责人和双岳支行的有关责任人进行赔偿共计47万元。
本院认为，被告人姚峰身为石首市农村商业银行个人贷款业务部工作人员，其利用职务上的便利，采取收取贷款不入账和冒用他人名义骗取贷款等手段将单位财物非法占为己有，其行为已构成职务侵占罪。公诉机关指控的所有犯罪事实和四起职务侵占犯罪的罪名成立。公诉机关指控被告人姚峰诈骗的七起犯罪，因被告人姚峰系利用其在银行工作的职务便利，收取客户偿还的贷款不交单位入账，而供自己偿还个人债务或挥霍，符合职务侵占罪的特征，应当认定被告人的行为均构成职务侵占罪。对被告人姚峰辩解“公诉机关指控其诈骗被害人王某甲的5400元系职务侵占，对刘某甲、胡某、王某乙、熊某乙明、王某丙、吴某某应认定为职务侵占”的意见，予以采纳。对被告人的辩护人辩解“被告人姚峰不构成诈骗罪，而构成挪用资金罪，指控被告人姚峰构成犯罪的部分事实不清，证据不足的意见”，本院通过审查全案证据，查明的事实均有相关证人证言、银行账户明细、转账凭证等证据予以证实，证据与证据之间能形成完整的证据链，认定被告人姚峰的行为构成职务侵占罪符合法律规定，故对被告人姚峰辩护人的上述辩护意见，不予采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第六十一条的规定，判决如下：
被告人姚峰犯职务侵占罪，判处有期徒刑十一年四个月，并处没收财产100000元。
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年5月25日起至2025年9月24日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省荆州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 欧阳军
审 判 员 刘敦云
人民陪审员 唐 君
二〇一五年十二月一日
书 记 员 陈 曦