内蒙古自治区霍林郭勒市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内0581民初1599号
原告中国农业银行股份有限公司霍林郭勒市支行，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区通辽市霍林郭勒市。
负责人耿立忠，行长。
委托代理人王财，该单位职工。
委托代理人王诗光，内蒙古金利律师事务所律师。
被告张秀艳，女，1981年1月9日出生，汉族，户籍登记地址内蒙古通辽市。
被告包海新，男，1983年5月17日出生，蒙古族，霍林郭勒市检察院职工，现住内蒙古自治区通辽市。
中国农业银行股份有限公司霍林郭勒市支行（下称农行霍市支行）诉张秀艳、包海鑫信用卡纠纷一案，本院于2017年7月14日受理后，依法适用普通程序，于2017年12月14日公开开庭进行了审理。农行霍市支行的委托代理人王财、王诗光及包海新到庭参加诉讼，张秀艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
农行霍市支行诉称，2012年11月5日，张秀艳向农行霍市支行申请办理金穗信用卡（准贷记卡），经农行霍市支行审核后2012年12月3日向张秀艳发卡，批准授信额度为4万元。按照张秀艳签字确认的《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）领用合约》的约定，金穗信用卡透支金额从银行记账日起计算，透支日利率为万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。包海新对上述信用卡产生本息为张秀艳提供连带责任担保，保证范围为本金、利息等。农行霍市支行与张秀艳、包海新签订了金穗信用卡个人卡申请表。张秀艳领卡后持续透支，在约定的还款期限届满后未能依约还款付息，在2015年4月27日透支39807.62元后，再未还款。截止2017年6月10日，张秀艳所持的金穗信用卡透支本金39807.62元，利息15093.75元（768天×39807.62元×0.0005），合计55093.75元。要求张秀艳立即清偿金穗信用卡（准贷记卡）应还款本金39807.62元、利息15093.75元，合计55093.75元；并按日万分之五的利率支付利息至全部本金清偿完毕为止；包海新就上述信用卡本息承担连带清偿责任。
张秀艳未作答辩。
包海新辩称，张秀艳领卡后在2015年4月27日透支39807.62元前，就被多人起诉，并被申请执行其财产，至今未能执行债务还有500万元，2014年9月左右，因张秀艳无法承受各法院执行人员执行和其他债权人的索债，张秀艳撤出位于明升小区5栋7号楼霍林郭勒市飞亚达复印美术社营业场所，现张秀艳被列入失信人员名单。张秀艳被执行款及外债累累，无偿还能力，且经发卡银行多次催收未果，现无法联系。张秀艳的行为应符合信用卡诈骗罪的主客观构成要件，包海新认为农行霍市支行应向公安机关控告涉嫌信用卡诈骗罪不应提起民事诉讼，请求驳回农行霍市支行的诉讼请求。
农行霍市支行为证明自己的主张向本院提举了以下证据：金穗信用卡个人卡申请表、中国农业银行金穗准贷章程、张秀艳金穗信用卡准贷计划利息计算表、中国农业银行邮寄给张秀艳的金穗贷记卡催收通知书、催收回执各1份，国内EMS快递单2份、金穗准贷记卡个人卡保证合同1份、准贷记卡交易明细1份、包海新及张秀艳身份证复印件各1份。证明2012年11月5日，张秀艳在农行霍市支行申请办理金穗信用卡（准贷记卡），卡号为×××，该卡透支额度为5万元，透支利息日万分之五，包海新为张秀艳提供了保证担保，承担连带保证责任，担保期限截止至到期之日2年，截止2017年6月10日，张秀艳共透支本金39807.62元，产生利息15093.75元，2015年4月27日后，至今张秀艳未还款。
包海新质证认为，对金穗信用卡个人卡申请表中填写的年收入和家庭收入有异议，农行霍市支行审查不严，达不到30万元和80万元，对其他证据无异议。
本院认证认为，农行霍市支行提举的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并采信。
经审理查明，2012年9月4日，张秀艳向农行霍市支行申请办理了金穗（准贷记卡）信用卡一张，在《中国农业银行金穗准贷记卡章程》中书写”本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签字确认。同时在《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》上签字确认，在该合约的第四条约定”准贷记卡账户存款余额不足支付时，乙方（张秀艳）可在授信额度内透支，透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整”。同日包海新与农行霍市支行签订《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》，为张秀艳与农行霍市支行形成的债务提供连带责任保证，保证范围约定为”保证人自愿为债务人自依主合同申领准贷记卡之日起五年内因使用准贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币伍万元整提供担保”；保证期间约定为”保证人的保证期间为自债务人准贷记卡项下债务履行期届满之日起两年”。
另查明，张秀艳于2015年4月27日交易39807.62元未还。截止2017年6月10日，张秀艳累计欠农行霍市支行信用卡本金39807.62元，利息自2015年4月27日至2017年6月10日，按合同约定的日万分之五的利率计算为15286.13元，合计55093.75元，该款至今未还。
本院认为，张秀艳向农行霍市支行申领信用卡，并签名同意接受农行霍市支行信用卡领用合约的约束，双方形成的合同关系，不违反国家法律、法规的强制性规定，合同双方当事人均应全面履行合同义务。张秀艳在信用卡使用过程中发生透支后，应及时向农行霍市支行归还透支本金，并依双方约定支付利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：”借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时还款；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第二百零七条：”借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，农行霍市支行要求张秀艳给付截止2017年6月10日欠款本金39807.62元及透支产生利息15093.75元,2017年6月10日以后的利息按日万分之五计算至所欠本金实际给付之日的诉讼请求合理，本院予以支持。本案中农行霍市支行与包海新签订的保证合同合法有效，且保证合同中约定了担保范围及保证方式，也未超过担保期，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”及第二十一条：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”之规定，农行霍市支行主张包海新对张秀艳所欠上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求合理，本院予以支持。包海新辩称，张秀艳透支信用卡的行为属于恶意透支应认定为信用卡诈骗罪，但”恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。张秀艳在2012年申领信用卡后有多次消费记录及还款记录，最后一次用款后未偿还信用卡的行为不符合信用卡诈骗罪中恶意透支行为主观上非法占有为目的的情形，故对包海新的辩解本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、张秀艳于本判决发生法律效力后十日内给付中国农业银行股份有限公司霍林郭勒市支行欠款39807.62元及利息15286.13元，合计55093.75元，2017年6月10日之后利息按日万分之五计算至实际偿清欠款本金之日止；
二、包海新对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1178元（农行霍市支行已预交），由张秀艳、包海新负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。
审 判 长 哈斯照日格
人民陪审员 包 春 梅
人民陪审员 陈 鑫
二〇一七年十二月二十九日
书 记 员 马 海 丽