湖南省娄底市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）娄中刑二初字第2号
公诉机关湖南省娄底市人民检察院。
被告人樊正华（别名凡正华），农民，娄底鑫信创业投资有限公司总经理。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年3月5日被刑事拘留，同年4月12日被逮捕，现羁押于娄底市看守所。
辩护人谷雄伟。
湖南省娄底市人民检察院以娄检公二刑诉（2015）9号起诉书指控被告人樊正华犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年3月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年3月18日公开开庭审理了本案。湖南省娄底市人民检察院指派检察员谢凯拓出庭支持公诉，被告人樊正华及其辩护人谷雄伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省娄底市人民检察院指控：
一、集资诈骗罪。2004年3月11日，被告人樊正华出资32.4万元入股湖南娄底金宝灵塔园开发有限公司（以下简称金宝灵塔园公司），担任副董事长，2005年2月3日退出股份，但仍担任副总经理至2008年11月19日。2010年11月15日，樊正华在缺乏资金的情况下，以自己的230万元债权和10万元现金作为出资，与他人共同注册娄底鑫信创业投资有限公司（以下简称鑫信投资公司），并担任总经理。自2009年1月至2012年11月，樊正华隐瞒其已经从金宝灵塔园公司退股的事实，以金宝灵塔园公司墓地扩建、鑫信投资公司资金周转、对外投资等为名，以月利率1.8%-4%的高额利息为诱饵，承诺按月支付利息，保证提前一个月通知即可取回本金，先后向被害人肖某乙、罗某甲、颜某乙、罗某乙、周某等80余名社会不特定公众非法集资2562.6万元，用于给他人赌博、支付高额利息、偿还集资款本金、以高息转借他人、购买奥迪车等。2012年11月19日，因无力偿还巨额债务，樊正华与妻子肖某甲办理离婚手续后逃匿。樊正华除以还本付息名义、以债权偿还债务和由担保人代为归还部分借款外，集资诈骗金额为1603.188万元。上述事实，公诉机关提交借条、证人证言、被害人陈述及被告人樊正华的供述等证据证明。
二、信用卡诈骗罪。2011年8月23日，被告人樊正华在中国工商银行娄底市分行街心支行申办了一张授信贷款额度为50万元的信用卡，卡号为52×××94。2012年11月2日，在巨额集资款无力归还时，樊正华从其信用卡中套现透支498476.04元。当月19日，樊正华外逃。后银行以电话、短信、邮件的方式催收65次，均无法联系到樊正华。除2012年12月25日樊正华绑定的账户自动还款994.57元外，其余透支的本金、利息和滞纳金共550927.4元直至案发后的2014年7月17日才由他人代为归还。上述事实，公诉机关提交信用卡及授信额度调整申请书、信用卡交易明细、银行催收记录、证人证言及被告人樊正华的供述等证据证明。
公诉机关认为，被告人樊正华以非法占有为目的，隐瞒事实真相，虚构资金用途，以高额利息为诱饵，骗取集资款数额特别巨大；以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗数额巨大，其行为分别构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪。被告人樊正华系判决宣告以前一人犯数罪，还应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条第一、二款，数罪并罚。诉请依法判处。
被告人樊正华及其辩护人提出，樊正华没有将借款占为自有的想法，主观上不具有非法占有的目的，其行为应属于非法吸收公众存款。理由是：樊正华没有以任何单位的名义借款，被害人称樊正华以金宝灵塔园公司或鑫信投资公司的名义借款的陈述与借据不符，不应采信；证明樊正华将集资款用于违法犯罪的证据只有其本人的供述，不能认定；樊正华没有挥霍借款，且其债权没有收回，其是否有偿还能力的事实未查证属实。被告人樊正华对公诉机关起诉指控的信用卡诈骗犯罪事实没有提出异议。其辩护人提出，樊正华到案后委托他人归还了信用卡诈骗的款项，请求对其减轻处罚。
经审理查明：
一、集资诈骗。
2004年3月11日，被告人樊正华出资32.4万元入股湖南娄底金宝灵塔园开发有限公司（以下简称金宝灵塔园公司），并任副董事长等职。2005年2月3日，樊正华从金宝灵塔园公司退股，但其仍担任副总经理至2008年11月19日。自2008年开始，樊正华即以投资项目或投资金宝灵塔园墓地项目为由向他人借款，并将借款加息后转借他人，赚取利息差价。为了能更顺利地向社会融资，樊正华与毛某辉等人商量后，樊正华以自己的230万元债权和10万元现金作为出资，于2010年11月15日与毛某辉、王某意等股东共同注册成立娄底市鑫信创业投资有限公司（以下简称鑫信投资公司），樊正华任总经理。樊正华与毛某辉等股东同时约定：股东的股本金归各自支配使用，且各自对借来的资金负责，公司只是作为用平台以相对较低的利息在外融资借款。2009年1月至2012年11月期间，樊正华隐瞒其已经从金宝灵塔园公司退股的事实，以金宝灵塔园公司墓地扩建、鑫信投资公司资金周转、对外投资等为名，以支付1.8%-4%的月利率为诱饵，承诺按月支付利息，保证提前一个月通知即可取回本金，先后向被害人肖某乙、罗某甲、颜某乙、罗某乙、周某等80余名社会不特定公众非法集资2317万元，用于偿还其前期借款本息、购买奥迪车及高息转借给他人用于赌博、加息转借他人赚取利息差价等，实际诈骗1573.588万元。2012年11月19日，樊正华因无力偿还巨额债务本息，与其妻肖某甲离婚后逃匿。
2014年3月5日，被告人樊正华被动归案后，如实供述了其全部犯罪事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证并经查证属实的证据证明：
1、黄某、罗某甲、肖某海、罗某乙、邓某洪等80余名受害人的陈述，樊正华出具、且案发后经其签字确认的借条、侦查机关制作的统计表。证明2009年1月至2012年11月期间，樊正华虚构金宝灵塔园墓地扩建、对外投资事由，隐瞒其已从金宝灵塔园公司退股的事实，以支付1.8～4%不等的月利率为诱饵，以诈骗的方式向其亲戚、朋友、熟人或经他人介绍的80名社会不特定对象非法集资2562.6万元，实际诈骗1603.188万元。其中：借黄某50万元，未还本付息；借罗某甲227万元，尚有112.57万元未归还；借肖某海34万元，尚有22.78万元未归还；借罗某乙32万元，尚有27.65万元未归还；借邓某洪10万元，尚有9.4万元未归还；借肖某义、谢某先夫妇17万元，尚有16.71万元未归还；借凡某才42万元，尚有28.96万元未归还；借蔡某南67万元，尚有56.3万元未归还；借聂某英20万元，尚有15.3万元未归还；借颜某乙30万元，尚有28.2万元未归还；借樊某月4万元，未还本付息；借樊某南、颜某军夫妇10万元，尚有8.4万元未归还；借胡某、颜某诚夫妇20万元，尚有17.2万元未归还；借周某33万元，尚有26.64万元未归还；借谢某平20万元，尚有16.9万元未归还；借李某南、罗某强夫妇30万元，尚有23.16万元未归还；借颜某兰、黄某元夫妇10万元，尚有8万元未归还；借宋某林15万元，尚有13.92万元未归还；借张某芬、张某青、罗某芝30万元，尚有28.2万元未归还；借谢某清10万元，尚有7.9万元未归还；借徐某容47万元，尚有27万元未归还；借范某文30万元，尚有27.3万元未归还；借颜某燕15万元，尚有14.19万元未归还；借陈某柄25万元，尚有22.5万元未归还；借樊某平20万元，尚有16.8万元未归还；借聂某元34万元，尚有29.33万元未归还；借周某伶10万元，尚有4.125万元未归还；借罗某梅10万元，尚有9.4万元未归还；借颜某华10万元，尚有5.4万元未归还；借肖某意6万元，尚有5.1万元未归还；借李某玲15万元，尚有13.35万元未归还；借江某涛20万元，尚有11.6万元未归还；借刘某55万元，尚有38.41万元未归还；借廖某英5万元，尚有4.25万元未归还；借刘某南24万元，尚有17.28万元未归还；借彭某熬6万元，尚有4.168万元未归还；借周某11万元，尚有7.425万元未归还；借李某梅20万元，尚有13.1万元未归还；借李某良28万元，尚有14.6万元未归还；借张香某10万元，尚有5.5万元未归还；借张星某5万元，尚有4.1万元未归还；借肖某乙190万元，尚有184万元未归还；借王某华16万元，尚有12.68万元未归还；借邓某辉135万元，尚有75万元未归还；借李某均5万元，尚有4.1万元未归还；借徐某兰10万元，尚有9.8万元未归还；借樊某平13万元，尚有7.8万元未归还；借颜某辉40万元，尚有35.25万元未归还；借谢某阳姐妹10万元，尚有9.2万元未归还；借陈某文100万元，尚有62.75万元未归还；借李某红兄妹10万元，尚有9.64万元未归还；借李某萍5万元，尚有4.82万元未归还；借张某能7万元，尚有5.48万元未归还；借王某吾11万元，尚有4.86万元未归还；借李某达20万元，尚有19.4万元未归还；借李某煌20万元，尚有17.75万元未归还；借杨某军40万元，尚有35.25万元未归还；借王某旭23万元，尚有16.1万元未归还；借颜某文4万元，尚有3.84万元未归还；借颜某芬20万元，尚有6.8万元未归还；借樊某甲20万元，尚有15.89万元未归还；借樊某乙6万元，尚有5.64万元未归还；借蔡某军10万元，未还本付息；借毛某100万元，已判决由担保人归还；借肖某秀8万元，尚有6.72万元未归还；借彭某阳3万元，尚有2.37万元未归还；借刘某和21万元，尚有18.03万元未归还；借张某宇20万元，尚有19万元未归还；借肖某源、肖某文173万元，尚有158.3万元未归还；借彭某、刘某160万元，已判决由樊正华的债务人归还。同时，上述被害人的陈述还证明樊正华在非法集资过程中，不仅放任其集资信息传播，未予以制止，还主动向被害人宣传其集资信息，并要被害人替其向亲戚朋友宣传。
2、证人樊某（樊正华之子）的证言。证明樊正华于2000年入股金宝灵塔园墓地项目时开始融资。2010年时，樊正华与毛某辉等人合伙成立娄底鑫信创业投资有限公司，股东各自融资，自负盈亏。樊正华在外的借款共计2000多万元，樊正华以较高的利息转借给了他人。樊正华因借款收不回来，且要支付利息而导致资金链断裂。樊正华借给李某觉1500多万元，借给毛某辉200多万元，还有其他人也借了樊正华的钱。李某觉、毛某辉几人都没有什么正当职业，到处赌博和开“槽子”（赌场），樊正华也跟他说过将钱借给李某觉、毛某辉赌博和开“槽子”了。2012年11月中旬，樊正华因无法再支付利息，外出躲债，并在外出前离了婚。
3、证人肖某甲（樊正华前妻）的证言。证明樊正华于2000年左右与别人合伙经营金宝灵塔园公司，于2010年底与毛某辉等人合伙开办鑫信投资公司。樊正华先是称帮金宝灵塔园公司融资用于开发墓地借款，开办投资公司后就是自己融资。2012年11月19日，樊正华与她离婚，并协议约定：家庭所有财产均归她所有。离婚当日，樊正华的手机即停机，找不到人了。
4、证人颜某甲（樊正华外甥）的证言。证明樊正华以前是做金宝灵塔园项目，后来又开了一家投资公司。他所在村的一些人通过他母亲樊金香借了钱给樊正华，其中很多人的利息都是通过他母亲和他支付的。
5、证人李某（金宝灵塔园公司工作人员）的证言。证明湖南娄底金宝灵塔园开发有限公司于1999年6月3日注册，樊正华系公司股东，2004年3月11日至2005年2月3日期间任副董事长。2005年2月3日，樊正华退股，但至2008年11月19日期间，樊正华仍担任公司副总经理。
6、娄底市工商行政管理局企业注册登记资料及金宝灵塔园公司出具的证明。证明金宝灵塔园公司成立于1999年6月3日。2004年3月11日至2005年2月3日期间，樊正华为该公司股东，并任副董事长，樊正华登记的股本金为32.4万元。2005年2月公司变更登记后，樊正华不再是公司股东，但仍担任公司副董事长。2008年11月19日后，樊正华从该公司离职。
7、娄底市工商行政管理局企业注册登记资料。证明娄底鑫信创业投资公司于2010年11月15日成立，经营范围为企业自有资金投资业务，樊正华为公司股东，其登记的股本金为300万元。
8、娄底市娄星区人民法院（2013）娄星民一初字第247号民事判决书。证明被告人樊正华因无力归还被害人毛某100万元的借款，娄底市娄星区人民法院已判决由担保人毛杰成、毛革奇归还毛某100万元的借款本金，并支付利息。
9、邵东县人民法院（2013）邵东民初字第1603号、（2013）邵东民初字第1607号民事判决书。证明被告人樊正华因无力归还被害人刘某240万元的借款，樊正华将其对曾志敏200万元的债权及利息转让给刘某，邵东县人民法院已判决由曾志敏偿还刘某200万元；樊正华因无力归还被害人彭某165万元的借款，樊正华将其对曾志敏180万元的债权及利息转让给彭某，邵东县人民法院已判决由曾志敏偿还彭某180万元。
10、被告人樊正华及娄底鑫信创业投资有限公司、肖某甲、樊某、李某觉、毛某辉、肖某香、邓某桥、程某阳等的相关账户交易明细。证明樊正华供述的部分集资数额、还本付息金额、资金去向等情况与上述银行账户交易明细相印证。
11、机动车销售统一发票、税收通用完税证、机动车注册转移登记注销登记表。证明2011年6月27日，樊正华于购买了一辆价税合计为131.1万元的奥迪q7越野车。2012年12月6日，该奥迪越野车被转让给罗利国。
12、娄底市房屋产权变更证明。证明樊正华与肖某甲离婚时，其家庭位于娄底市钢城东路黄泥塘建筑公司7栋2层的共有房产被确权给其妻肖某甲。
13、抓获经过及处警记录。证明2014年3月5日11时许，娄底市公安局巡特警支队民警在中国建设银行娄底市街心支行将正在办理业务的犯罪嫌疑人樊正华抓获。
14、娄底市公安局扣押物品、文件清单。证明2014年3月6日，公安民警从嫌疑人樊正华处扣押银行卡5张、别克小轿车1辆、手机2台、现金5200元，以及樊正华的出入境通行证、往来港澳通行证、护照等物品。
15、发还物品、文件清单。证明公安民警抓获樊正华时扣押的别克小轿车及该车的行驶证已发还车主颜某甲。
16、户籍资料。证明被告人樊正华出生于1956年1月2日，犯罪时已经达到完全刑事责任年龄，以及樊正华的家庭住址等基本情况。
17、被告人樊正华的供述。证明他于1999年与朋友一起做金宝灵塔园的墓地项目，他担任副董事长等职务。2004年时他退了股，但仍担任金宝灵塔园公司副董事长。2010年11月，他和毛某辉、付志强、王某意等5个股东共同成立了鑫信投资公司，毛某辉任董事长及法人代表，他任总经理。公司实际股东是他和毛某辉、王某意，当时他们三个实际股东约定每人出资250万元成立投资公司，但因为他没有这么多资金，就以10万元现金及230万元债权作为成立公司的出资。他们股东成立公司时就约定各自的股本金归各自支配使用，且各自对借来的资金负责，公司只是作为用平台以相对较低的利息在外融资借款。正因为借用了鑫信投资公司的平台，所以他很多借款都加盖了鑫信投资公司的印章。鑫信投资公司成立后，他就开始以鑫信投资投资公司的名义对外借款，一般是2%～3%的月息借进来，然后再等待机会借给别人。为了能顺利融资，他于2011年6月份花130多万元购买了一辆奥迪q7越野车。他是从2008年开始向社会融资借款的，当时是以金宝灵塔园公司股东或副董事长的身份借钱，有时说是投资项目，有时说是投资金宝灵塔园的墓地项目，但实际是为他个人借款。2008年至2010年借的钱他基本上通过后面的借款以拆东墙补西墙的方式偿还了，现有的借款大多是成立鑫信投资公司后借的钱。他一共有2000多万债权没收回来，其中李某觉1500万、曾某敏380万、肖某安180万、毛某辉260万、刘叶130万。他借给李某觉的1500万元大部分是在赌场借的，虽然他知道李某觉借钱主要是用于赌博，但他相信李某觉会把钱赢回来，因为他看到李某觉赢过钱，且李某觉承诺赢了会按5%分红给他，输了就算借他的钱。除了外面的债权，他没有什么固定资产，他于2012年11月与妻子肖某甲离婚后，位于黄泥塘建筑公司的2套房子都分给了肖某甲。因为借出去的钱都没有收回来，没钱支付借款利息，他就于2012年11月20日左右关闭手机，驾车从云南边境偷渡到缅甸投靠朋友肖某长。在缅甸期间，肖某长还了100多万元钱给他，邓建桥还了142万元钱给他，但还欠他98万元。他到缅甸后不久，一个叫“卫卫”的男子等人找到他，将他的奥迪q7越野车抵扣了他所欠的204万元的债务。他向刘某共计借了100万元，向彭某共计借了60万元，2013年上半年时，刘某和彭某在长沙要他还钱，他就提出将湖南金丹科技公司的老板曾志敏欠他的380万元转给刘某和彭某，并给刘某写了2张共计240万元的借据，给彭某写了3张共计165万元的借据，然后他又分别给刘某和彭某写了债权转让书，他原来写给刘某和彭某的借条被他要回撕毁。2014年2月底，他从缅甸偷渡回来并于同年3月3日回到娄底，住在儿子樊某家中。2014年3月5日，他去建设银行打印他原来借钱给曾志敏时的银行流水时被公安民警抓获。他确认：侦查人员向他出示的统计表显示他向罗某甲债权人借款及还本付息的情况属实；侦查人员向他出示的所有借条复印件中，除一张10万元借条的复印件他无法确定外，其他借条均属实。
二、信用卡诈骗。
2011年8月23日，被告人樊正华在中国工商银行娄底市分行街心支行申办了一张卡号为52×××94，授信贷款额度为50万元的信用卡。2012年11月2日，樊正华因无力支付巨额集资款本息，使用其卡号为52×××94的信用卡，在娄底市益鸿工贸有限公司恶意透支498476.04元，套取现金。樊正华于同月19日潜逃后，银行以电话、短信、邮件的方式催收65次，均无法联系到樊正华。2012年12月25日，樊正华绑定的账户自动还款994.57元。2014年7月17日，樊正华恶意透支的本金、利息及滞纳金共计550927.4元由他人代为归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据证明：
1、被告人樊正华填写的信用卡申请表、个人客户信用报告等材料。证明2011年8月23日，樊正华从工商银行申领了一张卡号为52×××94的信用卡。
2、查询信用卡交易明细。证明2012年11月2日，樊正华所持有的卡号为52×××96的信用卡在娄底市益鸿工贸有限公司透支498476.04元，并于2012年12月25日从该信用卡绑定的银行账户自动转账还款994.57元。
3、银行催收情况记录、特快专递邮件单。证明2013年1月至2013年8月，工商银行通过电话、短信对樊正华号码为52×××94的信用卡所透支的款项催收62次，邮件催收3次。
4、中国工商银行娄底市街心支行出具的还款证明及查询信用卡交易明细。证明截止至2013年6月1日，该行信用卡客户樊正华所持卡号为52×××94信用卡透支本息、滞纳金共计550927.4元。2014年7月17日，该卡收到转账资金550927.4元。至此，樊正华卡号52×××94信用卡所欠款项已全部还清。
5、证人成某（工商银行娄底市分行街心支行客户经理）的证言。证明樊正华于2011年8月23日向工商银行娄底市分行街心支行申请办理了一张卡号为52×××94、授信额度为50万元的信用卡（牡丹白金卡），信用卡已制发并交给樊正华本人。2012年11月2日，樊正华持有的该信用卡透支498476.04元。2012年12月25日，该信用卡绑定的账户自动还款994.57元，尚欠本金497481.47元。至2013年5月1日，樊正华没有再偿还该信用卡的透支本金，该信用卡累计利息达46449.62元，滞纳金2499.96元，系统显示应还款为546431.05元。他们自2012年12月26日即开始对樊正华进行了多次电话和短信催收，但樊正华的手机一直处于关机状态，至2013年1月再拨打樊正华的手机时已是空号。他于2013年1月25日、3月21日、3月26日通过邮政ems将催收函寄给了樊正华所在的鑫信投资有限公司，但因为找不到樊正华本人而都被退回。他同时还联系了鑫信投资公司的法人代表毛某辉等人，但都称不知道樊正华的去向，只知道其欠了很多钱逃跑了。
6、被告人樊正华的供述。证明2011年8月份，他到工商银行娄底街心支行办理业务时，银行工作人员说他符合办理50万元授信额度的信用卡标准，因他当时经营投资公司正好需要1张大额度的信用卡。2011年8月23日，他到工商银行娄底街心支行银行申办了透支额度为50万元的信用卡。之后不久，他申办的卡号为52×××94的信用卡就通过了审批，并邮寄给了他。于是，他就开通并使用这张信用卡，除了正常的透支消费外，他有时也会用这张信用卡套取现金，用来支付债权人利息。2012年11月时，他因支付不起借款利息，就在娄底市益鸿工贸有限公司用这张信用卡套取了49.9万余元的现金，用来支付利息。虽然他透支套现时知道自己短时间内没有能力还款，但为了支付利息他还是用信用卡透支套取了现金，不然债权人就会纷纷找他逼要借款的本金。透支套现后，他无法支付借款利息及偿还本金，就于2012年11月19日下午驾车跑到缅甸的朋友处躲债了。樊正华查阅卡号为52×××94的工商银行卡交易明细、相关记账数据及工商银行信用卡透支催收明细后，确认他于2012年11月2日透支本金498476.04元、2012年12月25日其绑定的还款账户自动还款994.57元，以及截止至2013年5月1日，他的信用卡累积利息46449.62元、滞纳金2499.96元、应还款546431.05元属实；工商银行以电话、短信、邮件的方式向他催收其信用卡透支款项属实。
本院认为，被告人樊正华非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，信用卡诈骗数额巨大，其行为分别构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控樊正华犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪的罪名成立，对樊正华应依法予以惩处。樊正华在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。樊正华到案后如实供述了自己的全部犯罪事实，是坦白，依法可从轻处罚。樊正华在公安机关立案后人民法院审判前已偿还全部透支款息，对其信用卡诈骗罪可以从轻处罚。公诉机关起诉指控樊正华非法集资2562.6万元，实际诈骗1603.188万元。经查，现有证据证明樊正华非法集资2317万元，实际诈骗1573.588万元。公诉机关指控的部分事实和数额证据不足，本院依法予以纠正。被告人樊正华及其辩护人提出，樊正华没有将借款占为己有的想法，主观上不具有非法占有的目的，其行为应属于非法吸收公众存款。理由是：樊正华没有以任何单位的名义借款，被害人称樊正华以金宝灵塔园公司或鑫信投资公司的名义借款的陈述与借据不符，不应采信；证明樊正华将集资款用于违法犯罪的证据只有其本人的供述，不能认定；樊正华没有挥霍借款，且其债权没有收回，其是否有偿还能力的事实未查证属实。经查，被害人称樊正华以金宝灵塔园公司墓地扩建项目及鑫信投资公司的名义借款的事实不仅有80名被害人的陈述与其前妻肖某甲等证人的证言证明，且与借据上加盖有鑫信投资公司印章的事实相印证，樊正华本人在侦查阶段也有过明确稳定的供述，足以认定。因此，樊正华称其没有以任何单位的名义借款，以及辩护人提出被害人称樊正华以金宝灵塔园公司或鑫信投资公司的名义借款的陈述不应采信的意见与事实不符，不能成立；樊正华将大部分集资款高息转借给他人赌博的事实，不仅其本人有过多次供述，且其子樊某的证言也能佐证，足以认定。同时，樊正华不具备合法放贷资格，仍将集资款加息转借他人，赚取利息差价的行为本身即是一种违法行为，不属于合法的生产经营活动。根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中的规定，“集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的”、“将集资款用于违法犯罪活动的”，可以认定为“以非法占有为目的”。因此，本案可以认定樊正华主观上具有非法占有的目的。对于樊正华及其辩护人提出樊正华没有挥霍借款，且其债权没有收回，其是否有偿还能力的事实未查证属实的理由，由于大肆挥霍集资款只是认定行为人具有非法占有目的的情形之一，故樊正华没有大肆挥霍借款并不足以成为否定主观上具有非法占有的目的的事由。同时，刑法意义上的以非法占有为目的是指行为人行为时的主观心理状态，而本案实际是樊正华没有将集资款用于正常的生产经营活动，从而导致集资款无法归还的事实已客观存在，故樊正华的债权是否能够收回，其今后是否有偿还集资款的能力并不影响对其行为时具有非法占有为目的的认定。综上所述，被告人樊正华以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其行为具备集资诈骗罪的犯罪构成要件，应以集资诈骗罪追究其刑事责任，樊正华及其辩护人提出樊正华的行为应属非法吸收公众存款的意见不能成立，本院不予采纳。被告人樊正华的辩护人提出，樊正华到案后委托他人归还了透支款项，请求对其减轻处罚。经查，虽然樊正华到案后偿还了透支款息属实，但根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，对其只可以从轻处罚，辩护人请求减轻处罚的意见于法无据。因此，对辩护人提出的该意见，本院部分采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条、第五十五条、第五十六条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项的规定，判决如下：
一、被告人樊正华犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币五十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十九年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币七十万元。
罚金限判决生效后一个月内缴纳。（刑期自判决执行之日起计算。判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月5日起至2033年3月4日止）
二、追缴被告人樊正华的违法所得一千五百七十三万五千八百八十元，退还受害人。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 赵永安
审判员 刘黎平
审判员 周 薇
二〇一五年四月二十二日
书记员 李典喜
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条……恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院宣判前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。