连云港市海州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海商初字第00967号
原告中国工商银行股份有限公司连云港分行。
负责人卞俊峰。
委托代理人寇建华，江苏苍梧律师事务所律师。
委托代理人张凤。
被告柴磊。
被告苗方林。
被告刘芳林。
被告仲海兵。
原告中国工商银行股份有限公司连云港分行（以下简称工行连云港分行）诉被告柴磊、苗方林、刘芳林、仲海兵金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日受理后，依法由审判员马书英适用简易程序独任审判，于2015年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人寇建华、张凤、被告柴磊、仲海兵到庭参加了诉讼。被告苗方林、刘芳林经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告工行连云港分行诉称，2011年6月，被告柴磊、苗方林因购车需要，向原告申请信用卡一张，卡号62×××87，被告柴磊、苗方林确认遵守中国工商银行牡丹信用卡章程和领用合约。2011年9月24日，原告为被告办理了购车分期付款业务共计48.9万元，期限为3年。被告柴磊、苗方林购车后（车牌号：苏G×××××），将所购车辆抵押给原告并办理了抵押登记，被告苗方林为所购车辆法定共有人签订了《共同还款承诺书》，被告刘芳林、仲海兵自愿为被告柴磊、苗方林的借款行为承担保证担保责任，并签订了《牡丹卡透支、保证担保合同》。然而，被告柴磊、苗方林自2013年11月起未按照约定按期还款，截止2015年1月1日，被告柴磊、苗方林共拖欠透支款共计238652.45元。经原告多次催告，被告仍未还款。现请求法院依法判令：1、被告立即清偿信用卡透支款238652.45元，并承担抵押担保责任，其中：透支本金198869.99元、透支利息33282.46元、滞纳金6500元（透支利息、滞纳金等暂计算至2015年1月1日，之后应按照双方合同约定，计算至信用卡透支款实际清偿完毕之日止）。2、被告对上述欠款承担抵押担保责任，原告对抵押车辆享有优先受偿权。3、被告二、三、四承担连带还款责任。4、被告承担本案诉讼费及其他费用。
被告柴磊辩称，1、2014年5月，原告分管经理张凤打电话给担保人仲海兵，要求担保人仲海兵承担连带责任，并让仲海兵还款19万余元。接到电话后，仲海兵就找到柴磊，并和柴磊一起带钱到原告办公地点海连中路118号。原告要柴磊、仲海兵还钱，柴磊和仲海兵准备交钱时，要求原告将柴磊所有的苏G×××××宝马730车辆登记证书、购车发票退回时，原告张凤经理经查找，发现柴磊车辆登记证书、购车发票已经丢失，无法偿还。为此，双方发生纠纷。最后柴磊、仲海兵将还款收回，并承诺只要将车辆登记证书、购车发票退还给柴磊，柴磊就还钱。现在被告及担保人没有还钱，原告有过错，原告要求被告偿还238652.45元，无事实根据和法律依据。2、2014年5月，仲海兵接到电话，并和柴磊去原告处还钱，当时欠款金额是19万余元，如果原告没有将被告柴磊车辆登记证书、购车发票丢失，被告所欠款现在已经全部还清。因此，即使现在还款，还款金额应是2014年5月19万余元。前提是原告偿还被告柴磊车辆登记证书、购车发票。
被告仲海兵的答辩意见同被告柴磊。
被告苗方林、刘芳林未答辩。
经审理查明，2011年6月20日，被告柴磊向原告工行连云港分行申请信用卡专向分期付款用于购买车辆（宝马730）。同日，被告苗方林（系被告柴磊的妻子）向原告出具共同还款承诺函，承诺：申请人柴磊向贵行申请信用卡分期付款，消费用途购车，期限36月，透支额度48.9万元。（透支期限及金额以《分期付款业务申请书》实际审批结果为准）。本人在此承诺，自愿与申请人共同承担该笔分期付款透支款项的还款义务，负责共同按时偿还透支本息及相关费用，直至全部归还为止。另，被告柴磊、苗方林向原告出具信用卡分期付款产权抵押及投保承诺书，承诺：本人承诺在汽车分期付款额度批下来后，将分期付款所购车辆产权抵押给工商银行。本人同意按工商银行连云港分行要求投保车辆财产保险。并承诺在分期付款结清之前工商银行连云港分行营业部支行作为保单的第一受益人。如未能如期续保并将保单正本交工行保管，工行有权宣布分期付款提前到期，要求本人提前归还欠款。其后，原告（发卡银行）、被告柴磊、苗方林（透支人、持卡人）、被告刘芳林、仲海兵（保证人）签订《牡丹卡透支、保证担保合同》，合同主要内容有：发卡银行同意向持卡人提供以下内容信用卡透支：透支用途：购车。最高透支金额48.9万元（以刷卡实际消费金额为准）。透支期限：以《分期付款业务申请书》实际审批结果为准。持卡人的义务：按照本合同的约定，按期（每月25日前）足额偿还透支分期金额。否则，持卡人除应归还透支本金、利息、滞纳金外，还应承担银行实现债权的费用。如有两期不按时归还的，将剩余分期金额一次转入透支本金，不再享受分期付款。保证责任：保证人对持卡人的透支承担连带保证责任。保证人为两个或两个以上的，各保证人皆为连带共同保证人。保证责任的范围为透支本金、利息（含罚息、复息、滞纳金、超限费）和发卡银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证人为持卡人的透支提供保证担保的保证时效为二年，自透支期限届满之日起计算，发卡银行宣布解除合同的，保证时效自合同解除之日起二年。保证人承担是无条件的不可撤销的保证责任。违约责任：持卡人违约按银行卡章程和银行卡领用合约执行。银行根据本合同的约定清收透支本息时，有权在持卡人或保证人账户中直接扣收。银行方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，银行方有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。银行方放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。在该合同后，被告柴磊、苗方林在持卡人处签名并捺印，被告刘芳林、仲海兵在保证人（保证人配偶）处签名并捺印。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，牡丹信用卡申领人（甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《分期付款业务申请书》中审批的授信额度为48.9万元，分期期限3年。2011年7月8日，被告柴磊在连云港之宝汽车销售服务有限公司刷卡消费48.9万元，用于购置宝马汽车。其后，在江苏省连云港市公安局交通巡逻警察支队为车牌号为苏G×××××宝马轿车办理了抵押登记。在其后的合同履行过程中，被告柴磊未能按照合同约定期限、金额偿还分期款项本金及利息。截至2015年1月1日，被告柴磊尚有透支本金198869.99元、透支利息33282.46元、滞纳金6500元，共计238652.45元没有归还。
上述事实有牡丹信用卡申请表、《分期付款业务申请书》、共同还款承诺书、牡丹卡章程及领用合约、信用卡分期付款产权抵押及投保承诺书、《牡丹卡透支、保证担保合同》、牡丹信用卡交易明细、当事人的当庭陈述等予以证实。
本院认为，被告柴磊、苗方林、刘芳林、仲海兵与原告工行连云港分行签订的《牡丹卡透支、保证担保合同》合法有效，受法律保护。被告柴磊、苗方林在借款后，未能依约定期限、金额偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告柴磊、苗方林偿还借款本金，依约定支付利息、滞纳金。被告柴磊、苗方林以自有车辆为债务设定抵押担保，并办理了车辆抵押登记，因其未按期履行还款义务，原告有权就抵押财产折价，或者以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿。被告刘芳林、仲海兵向原告提供连带责任保证担保，并承诺放弃要求债权人先行处置抵押物的抗辩权。因此，就被告柴磊、苗方林上述债务，被告刘芳林、仲海兵应承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告苗方林、刘芳林经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不向法庭举证，视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。被告柴磊、仲海兵辩称要在原告先将车辆登记证书、购车发票退还的情况下才还钱，因被告未提供证据证明双方有此项约定，故其辩解本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告柴磊、苗方林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港分行支付借款本金198869.99元及利息、滞纳金（截至2015年1月1日利息为33282.46元、滞纳金为6500元，从2015年1月2日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按双方合同约定标准计算）。
二、对上述债务，原告中国工商银行股份有限公司连云港分行有权以被告柴磊、苗方林提供抵押担保的车牌号为苏G×××××宝马轿车折价，或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。
三、被告刘芳林、仲海兵对被告柴磊、苗方林上述债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4880元（原告已预交），由被告柴磊、苗方林承担，在履行判决义务时一并给付原告。对于该款，原告有权以抵押担保物优先受偿，被告刘芳林、仲海兵承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向该院（开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94）预交上诉案件受理费4880元。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。
审判员 马书英
二〇一五年六月十六日
书记员 刘 庆
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
（三）《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
（四）《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。