广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第1688号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
被告：罗文飞，住广州市花都区。
被告：汤志洪，住广州市海珠区。
被告：汤燕平，住广州市花都区。
被告：李军，住湖北省公安县。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告罗文飞、汤志洪、汤燕平、李军借款合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年2月29日公开开庭审理。原告万穗公司的委托代理人冯小英、被告汤�洪到庭参加诉讼，被告罗文飞、汤燕平、李军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告万某公司诉称：被告罗文飞与我公司于2013年6月21日签订《自然人循环贷款额度合同》及合同编号为万某贷款2013年自循贷额度借字-5-043号（1）《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，向我公司借款人民币200000元，借款期限为18个月；还款方式为按月等额本息还本付息，每月5日还款，执行月利率为20.5‰。同时，被告汤志洪、汤燕平、李军与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为罗文飞额度合同项下的借款承担连带保证责任。合同签订后，我方依合同约定于2013年6月24日将上述借款发放至被告罗文飞指定的账户。贷款发放后，被告罗文飞偿还了2014年12月5号这期贷款后，没有再履行还款义务，现合同已到期，被告罗文飞还有一期贷款未偿还（2015年1月5日），经我方多次向被告罗文飞催收，被告罗文飞不愿履行还款义务。依据《自然人循环贷款额度（单项）合同》第十条的约定，借款人未按照合同约定履行支付和清偿义务的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；要求保证人承担担保责任，行使担保物权。据此，请求法院依法判令：1.被告罗文飞偿还贷款剩余本金共计16074.09元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2014年12月6日计至付清款日止，被告汤志洪、汤燕平、李军承担连带偿还责任）；2.本案诉讼费用及公告费用560元由四被告承担。
被告汤志洪答辩称：1.对第一项诉讼请求没有异议。2.被告罗
文飞有经济能力�还债务却恶意拖欠借款，我作为担保人不同意承担保证责任。如果被告罗文飞没有偿还能力，即使承担连带责任，我也只是需要承担三分之一的责任。
被告罗文飞、汤燕平、李军没有到庭，也没有提供书面答辩意见。
经审理查明：2013年6月21日，万某公司作为贷款人与罗文飞作为借款人签订了《自然人循环额度（单项）借款合同》，约定：借款金额为200000元，借款期限为从2013年6月21日至2014年12月21日。借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍执行，执行月利率20.5‰，贷款利息自实际放款日计算，合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日。原浮动比率指原执行的利率与原基准利率之差除以原�准利率，再乘以百分之百；利息从贷款实际发放日起算，按实际放款额和用款天数计算；根据还款计划表按月等额本息还本付息方式结息、付息；若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款合同约定利率上浮50%。合同附件还款计划表约定：借款本息分18期偿还，还款日为从2013年8月至2015年1月的每月5日，第1期至第17期每期还款本息共计13399.14元，第18期还本息16414.59元。
同日，汤志洪、汤燕平、李军作为保证人与万某公司作为债权人签订了《自然人循环贷款最高额保证合同》，汤志洪、汤燕平、李军作为保证人对万某公司与罗文飞签署《自然人循环贷款额度合同》项下的单项合同提供连带保证担保，担保债权最高本金余额为200000元及最�额债务的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。
2013年6月24日，万某公司向罗文飞发放了贷款200000元，罗文飞向万某公司清偿了2014年12月5日该期借款本息后，没有再履行还款义务，《自然人循环额度（单项）借款合同》已经到期。经万某公司核算，截至2016年2月29日，罗文飞尚欠借款本金16074.09元、利息4881.61元。被告汤志洪、汤燕平、李军也没有承担保证责任。万某公司催收无果，遂诉至本院成讼。
本院认为：万某公司与罗文飞签订的《自然人循环贷款额度合同》《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》以及万某公司与汤志洪、汤燕平、李军签订的《自然人循环贷款最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容均没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
合同签订后，万某公司依约发放贷款，罗文飞收到贷款后，未按约定还本付息，现合同已到期，罗文飞尚欠贷款本金16074.09元及利息未偿还，其行为已构成违约。罗文飞除应继续履行还本付息的责任外，还应承担违约责任。万某公司诉请罗文飞清偿借款本金16074.09元及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。由于万某公司属非金融贷款机构，故对万某公司的贷款应参照民间借贷方式处理，利息及罚息的总计不得超过年利率的24%，对超出部分不予保护。因此，对万某公司诉请罗文飞支付按照上述《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》约定的计算方式计至付清款日止的利息、罚息的诉讼请求，本院以剩余本金的24%即3857.78元为上限加以限制。具体为：利息、罚息以16074.09元为基数，分别从2015年12月6日、2016年1月6日起按照《自然人循环贷�额度（单项）借款合同》约定的标准计算至付清之日止。但利息、罚息的总和以不超过3857.78元为限。
根据《自然人循环贷款最高额保证合同》的约定，汤志洪、汤燕平、李军对罗文飞依据《自然人循环贷款额度合同》签署的《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》项下债权提供了最高额连带保证担保。本案债务属于罗文飞因《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》所负之债，故汤志洪、汤燕平、李军应当承担保证责任，对罗文飞未清偿的债务承担连带清偿责任。汤志洪、汤燕平、李军承担保证责任后，有权向罗文飞追偿。
被告罗文飞、汤燕平、李军经本院传票传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本案依法缺席判决。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，判决如下：
一、被告罗文飞于本判决生效之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金16074.09元及利息、罚息（利息、罚息以16074.09元为基数，分别从2015年12月6日、2016年1月6日起按照《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》约定的标准计算至付清之日止。但利息、罚息的总和以不超过3857.78元为限。）。
二、被告汤志洪、汤燕平、李军对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告汤志洪、汤燕平、�军承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告罗文飞追偿；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费202元、公告费560元，由被告罗文飞、汤志洪、汤燕平、李军共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。逾期双方当事人不上诉的，本判决即发生法律效力。
审 判 长 何 丹
人�陪审员徐艺华
人民陪审员 黄海珍
二〇一六年××月××日
书 记 员 刘雄燕