福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0702民初3184号
原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地南平市东山路2号。
主要负责人：张庆文，分行行长。
委托诉讼代理人：曹菀婷，女，中国建设银行股份有限公司南平分行员工。
委托诉讼代理人：胡宗杯，男，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工。
被告：黄秋莺，女，1976年10月10日出生，汉族，住南平市延平区。
原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告黄秋莺金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人胡宗杯到庭参加诉讼。被告黄秋莺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
建行南平分行向本院提出诉讼请求：1．判令黄秋莺立即偿还建行南平分行借款本金632889.18元及借款利息、罚息（截止至2016年7月25日利息为25594.6元，罚息为1012.58元），本息合计659496.36元，从2016年7月26日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按借款合同约定计算；2．判令建行南平分行有权对XXX房产拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿；3．判令黄秋莺承担本案的诉讼费用、公告费等一切费用。庭审过程中，建行南平分行明确诉讼请求第3项中的诉讼费用为本案案件受理费。事实和理由：2014年12月30日，黄秋莺向建行南平分行申请贷款用于购买房产，并与其签订《个人住房借款合同》（合同编号：350676106-2022-20140560542）。合同约定：黄秋莺向建行南平分行借款650000元，用于购买XXX房产，借款20年（即从2015年1月6日起至2035年1月6日止），双方还对贷款利率、还款方式、违约责任等事项均作了约定。2014年1月22日，双方共同到南平市房地产交易登记服务中心办理了住房抵押登记。合同签订后，建行南平分行依约向黄秋莺发放贷款650000元。然而，黄秋莺却未按合同约定的时间偿还借款，截止2016年7月25日，黄秋莺逾期未还款累计659496.36元，建行南平分行多次催讨未果。建行南平分行认为，黄秋莺的上述行为违反了合同的约定，已构成违约。根据《个人住房借款合同》第十六条、十七条的约定及《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，建行南平分行有权解除《个人住房借款合同》并提前收回全部贷款本息。为维护建行南平分行的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。
黄秋莺未作答辩。
本院经审理确认事实如下：2014年12月30日，黄秋莺向建行南平分行申请贷款用于购买房产，建行南平分行与黄秋莺签订了《个人住房借款合同》（合同编号：350676106-2022-20140560542），合同主要约定，借款人黄秋莺，借款650000元，借款用途为购置位于XXXX的房产，借款期限自2015年1月6日起至2035年1月6日止。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日。如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日。约定还款方式为采用等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额约为4713.22元。合同签订后，借款首次发放前，如遇人民银行调整利率，则上述每月归还本息金额相应调整。借款年利率为基准利率不上浮不下调0%。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权依据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款担保方式为抵押担保，抵押人以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列财产之财产设定抵押。抵押担保范围包括：本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。违约情形：“（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……”违约救济措施：“一、停止发放本合同项下的借款；二、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……”建行南平分行在“贷款人（公章或合同专用章）”处加盖个人贷款合同专用章，黄秋莺在“借款人或其授权代理人（签字）”与“抵押人或其授权代理人（签字）”处签名及捺印。合同签订后，建行南平分行依约借给黄秋莺650000元。双方于2014年12月31日就本案涉及的抵押物【坐落于XXX的房产（房屋所有权证号：201409886）】在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第××号。后因黄秋莺未能按照约定履行还本付息义务，经建行南平分行多次催讨，黄秋莺仍未能偿还贷款本息，截至2016年11月23日，黄秋莺尚欠建行南平分行本金632889.18元，利息35535.73元，罚息2113.27元，黄秋莺的行为已构成违约。因黄秋莺未能还款，建行南平分行遂于2016年9月26日向本院提起诉讼。
本院认为，建行南平分行与黄秋莺签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于建行南平分行要求黄秋莺偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，黄秋莺逾期未还款的行为属于《个人住房借款合同》约定的“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”违约情形，构成违约。建行南平分行有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《个人住房借款合同》约定及法律规定，黄秋莺未按约定按时足额偿还借款本息，应向建行南平分行立即偿还全部借款本金并支付利息。故建行南平分行要求黄秋莺偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，予以支持。
关于建行南平分行要求对黄秋莺提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，建行南平分行即取得抵押权。黄秋莺未按约定履行到期债务，建行南平分行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，建行南平分行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，予以支持。
被告黄秋莺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、黄秋莺应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国建设银行股份有限公司南平分行借款本金632889.18元及利息、罚息【截至2016年11月23日的利息为35535.73元、罚息为2113.27元，之后的利息、罚息按《个人住房借款合同》（合同编号：350676106-2022-20140560542）约定的利率标准计算至实际清偿之日止】；
二、中国建设银行股份有限公司南平分行对黄秋莺提供的抵押物【坐落于XXXX的房产（房屋所有权证号：201409886，他项权证号：房他证南字第××号）】依法处置后的所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10397元，减半收取计5198元，由黄秋莺负担。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 郑麟鹏
二〇一六年十二月十一日
书 记 员 陈 欣
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。