重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0153民初879号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地：重庆市荣昌区昌元街道东益当街89号，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：冯靖，行长。委托诉讼代理人：夏清，女，系原告工作人员，特别授权。被告：廖李高，男，1982年3月10日生，住重庆市荣昌区。被告：赖正燕，女，1982年11月9日生，住重庆市荣是区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告廖李高、赖正燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案受理后，依法适用普通程序于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的委托诉讼代理人夏清到庭参加诉讼，被告廖李高、赖正燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1、判令被告廖李高、赖正燕共同偿还贷款本金182662.28元，截至2017年2月4日的利息2143.61元，罚息19.17元，复利10.32元，自2017年2月5日起以未还本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%后再上浮50%计收罚息，以利息2143.61元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮45%再上浮50%按月计收复利至清偿之日止；2、判令原告对被告廖李高、赖正燕所有的位于荣昌区昌元街道滨河西路（滨河帝豪新都）7幢*号房屋（211房地证2007字第111**号）享有优先受偿权；3、本案案件受理费、公告费由被告负担。事实及理由：被告廖李高与赖正燕系夫妻。2012年11月16日，二被告以其共同所有的房屋作抵押，向原告申请房抵贷消费贷款26万元，贷款期限为2012年11月27日至2022年11月26日，按月还款，每月20日为还款日，逾期未还按相应规定计收罚息及复利。原告向被告发放贷款后，被告按约归还了部分本息，从2016年7月起开始逾期，故原告宣布贷款合同提前到期，并诉至法院。被告廖李高、赖正燕未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：被告廖李高与赖正燕系夫妻，双方于2005年6月24日登记结婚。2012年11月26日，原告（贷款人）与被告廖李高（借款人、抵押人）、被告（抵押人）赖正燕签订《个人担保借款合同》，约定：原告向被告廖李高发放贷款26万元；借款用途：装修-房抵贷-消费；借款期限120个月，自2012年11月27日至2022年11月26日止；借款利率为浮动利率，按借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款提取方式为委托支付；还款方式为等额本息还款法，分期归还，每一个月为一个还款周期，每月20日为还款日；借款担保方式为：房屋抵押担保，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人出现合同约定的重大不利情形时，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或部分丧失还款能力；保证人财务状况恶化或因其他原因导致担保能力明显下降；担保物价值减少、毁损、灭失、被征用、被征收以及因附合、混合、加工使担保物所有权归属第三人或出现权属争议等影响贷款人实现担保权。原告方工作人员在贷款人处签名并加盖原告公章，廖李高在借款人及抵押人处签名捺印，赖正燕在抵押人处签名并捺印。2012年11月26日，原告与被告廖李高、赖正燕签订《房地产抵押合同》，约定以廖李高、赖正燕所有的位于荣昌区昌元街道滨河西路（滨河帝豪新都）7幢*号房屋（211房地证2007字第11***号）为廖李高的前述贷款设定抵押担保。当日，双方到荣昌区国土房屋管理部门办理了抵押登记。签订前述合同后，原告于2012年11月27日将26万元借款转至被告指定的账户。贷款后，被告按约归还了部分本息，从2016年7月20日开始逾期。诉讼中，原告发现被告的约定还款账户中出现了存款，遂按约定扣除以充抵了部分贷款本息。截至2017年2月4日，被告廖李高尚欠贷款本金182662.28元，利息2143.61元，罚息19.17元，复利10.32元。原告诉至法院，要求被告提前归还贷款本息。上述事实有房抵贷面谈笔录、婚姻材料、《个人担保借款合同》、同意抵押承诺书、《房地产抵押合同》、房产证、借款凭证、贷款发放通知单及当事人陈述为证，事实清楚，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的《个人担保借款合同》、《房地产抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约向被告廖李高发放了贷款，被告廖李高已有近一年时间未按期归还借款，足以使原告认为被告已无足够的偿债能力，并按合同约定提前收回贷款。原告要求被告廖李高偿还贷款本金、利息、罚息及正常利息的复利符合法律规定，本院予以支持。本案债务为廖李高与赖正燕夫妻关系存续期间所负，赖正燕未举证证明原告与廖李高约定此债务为个人债务，也未能证明其与廖李高夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告知道该约定，故本案债务应为夫妻共同债务。原告要求廖李高与赖正燕共同承担还款责任的请求符合法律规定，本院予以支持。被告廖李高与赖正燕自愿以其共有的房屋为廖李高贷款设定抵押，并办理了抵押登记，抵押物权依法设立，原告要求对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告廖李高与赖正燕在本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金182662.28元，截至2017年2月4日的利息2143.61元，罚息19.17元，复利10.32元；从2017年2月5日起，以所欠本金为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮45%后再上浮50%计付罚息；以2143.61元为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮45%后再上浮50%计付复利，均计算至本息付清为止；二、原告中国农业银行股份有限公司对抵押物即被告廖李高、赖正燕所有的位于荣昌区昌元街道滨河西路（滨河帝豪新都）7幢*号房屋（211房地证2007字第11***号）在第一项范围内享有优先受偿权。如果被告廖李高、赖正燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4298元，公告费560元，合计4858元由被告廖李高、赖正燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长 罗 兰代理审判员 胡 超人民陪审员 方孝容二〇一七年六月三十日书 记 员 吴虹积