苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初11225号原告：裕融租赁有限公司，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢1118室，统一社会信用代码913205945558823508。法定�表人：许国兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：印丽，女，该公司员工。被告：王杰，男，汉族，户籍所在地河南省潢川县。被告：张姣姣，女，汉族，户籍所在地河南省潢川县。被告：王进进，男，汉族，户籍所在地浙江省海宁市。第三人：中国银行股份有限公司苏州工业园区支行,住所地江苏省苏州工业园区苏华路8号中银惠龙大厦，统一社会信用代码9132059483773054XY。主要负责人：华洪良，该行行长。原告裕融租赁有限公司与被告王杰、张姣姣、王进进、第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行委托贷款合同纠纷一案，本院于2016年12月6日受理后，依法由审判员郭路适用简易程�独任审理。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2017年4月24日公开开庭进行了审理。原告裕融租赁有限公司委托诉讼代理人印丽到庭参加诉讼。被告王杰、张姣姣、王进进、第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告裕融租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告王杰偿还借款本金21993.15元并承担利息712.72元、罚息467.59元（利息、罚息暂计至2016年11月30日止，原罚息计算标准按照合同约定为本金及利息日万分之六，现原告请求按第三人提供计算标准计算至清偿日止）。2、原告依法享有对被告王杰的抵押物即车牌为浙Ｆ×××××的车辆在处置时的优先受偿权。3、被告张姣姣承担对被告王杰合同项下的债务承担共同清偿责任。4、被告王进进承担对被告王杰合同项下的债务承担连带保证责任。5、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年2月24日，原告与被告王杰签订的《个人委托贷款借款合同》，合同约定原告通过中国银行一次性借款78000元给被告，用于购买一辆厂牌为东南（福建）汽车工业有限公司，型号为DN7156M5，车牌号为浙Ｆ×××××，车架号为LDNM45GZ8DXXXXXX,发动机号码SHLXXXXXX的东南牌汽车。约定被告从2014年3月起每月24日前按月等额本息还款，（共36期，每月一期，第1-35期，每期还款金额为2574.43元，第36期还款2574.38元）由被告将款项存入第三人并经第三人扣还给原告，但被告就2016年6月24日起即到期的第28期款项仅在支付27.26元人民币给原告后就再未履行过还款义务,经原告委请律师寄发律师函催缴后,被告至今仍未支付。根据合同的约定,被告已属违约。另，被告王杰于2014年1月12日与原告签订了车辆抵押合同并办理了上述车辆抵押登记。被告张姣姣于2014年1月12日与原告签订了共同还款承诺函，承诺对被告王杰合同项下的债务承担共同清偿责任。被告王进进于2014年1月12日与原告签订了保证合同，承诺对被告王杰合同项下的债务承担连带保证责任。故原告诉至法院。被告王杰、张姣姣、王进进、第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对原告提供的个人委托贷款借款合同、提款申请书、借款借据、第三人制作还款计划、第三人制作实际还款明细表、共同还款承诺函、抵押合同及抵押权登记证书、保证合同予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月24日，原告裕融租赁有限公司（委托人）与被告王杰（借款人）、第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（受托人）签订编号为《个人委托贷款借款合同》。合同约定：在本合同项下，委托人将其自有资金委托给受托人，由受托人根据委托人以书面形式确认的借款人、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率等向借款人代为发放贷款；本合同项下的借款金额为78000元，借款期限为36个月，借款用途为购车；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从实际提款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际提款日在重新定价当月的对应日；每笔提款第一个浮动周期内适用的贷款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮88%；借款人按月结息，每月的24日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；如借款人未按还款计划归还借款本金，则构成贷款逾期，委托人有权就逾期贷款部分每日按万分之六的比率向借款人计收罚息；如借款人未按时足额付息，委托人有权就应付未付利息金额每日按万分之六的比率向借款人计收罚息；本合同项下的全部债务由王杰提供抵押担保，并另行签订编号为2013090302的《抵押合同》；借款人未按本合同约定偿还到期本金或支付到期利息、费用及其他任何应付款项，则委托人有权宣布本合同项下的借款本息全部到期，要求借款人立即清偿所欠借款本息及费用；对于借款人违反本合同约定的，委托人有权自行根据实际需要直接对借款人提起诉讼。2014年1月12日，被告张姣姣向原告出具《共同还款承诺函》，承诺作为共同借款人对借款人王杰向原告的借款78000元承担共同还款责任。2014年1月12日，被告王进进（保证人）与原告（债权人）签订《保证合同》一份，载明：鉴于王杰与债权人及中国银行股份有限公司苏州工业园区支行签订了《个人委托贷款借款合同》，保证人愿意为实现主合同项下的债权向债权人提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下全部借款、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。2014年1月12日，原告（乙方/抵押权人）与被告王杰（甲方/抵押人）签订《机动车辆抵押合同》，约定：为确保甲、乙及中国银行股份有限公司苏州工业园区支行（受托人）三方签订的《个人委托贷款借款合同》得到切实履行，甲方愿意提供小型普通客车作为抵押物[主车生产商为东南（福建）汽车工业有限公司，品牌型号为东南-东�（福建）汽车工业有限公司]，担保其履行主合同项下所生债务；抵押担保范围包括主合同中约定的本金、利息、违约金、因主合同所生的损害赔偿金等。2014年3月28日，双方就车牌号为浙Ｆ×××××的小型轿车办理了抵押登记手续。2014年2月24日，中国银行股份有限公司苏州工业园区支行接受原告委托发放贷款人民币78000元。被告结清了前27期的应付利息，并于2016年6月24日还款27.26元，之后无还款，故原告诉至法院。截至2017年4月21日，被告尚欠原告借款本金21993.15元及利息824.54元、本金罚息及利息罚息1517.83元。案件审理过程中，原告明确，现主张的罚息利率为执行利率上浮50%，该标准低于原合同约定的每日万分之六。本院认为，原告裕融租赁有限公司与被告王杰�第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行之间签订的《个人委托贷款合同》系各方真实意思表示，各方均应按约履行。现被告未按照约定的还款期限及时还款，原告有权根据合同约定，宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，故对于原告要求被告立即归还借款本金21993.15元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的利息计算标准符合双方间合同约定，本院予以支持。原告主张的按执行利率上浮50%计算罚息的主张，本院认为，合同约定的罚息计算标准为按逾期贷款部分及应付未付利息部分金额按每日万分之六计算，该标准高于现原告主张的罚息计算标准。故原告主动下调罚息利率计算标准系原告对于自身权利的合理处分，应予支持。综上，原告提出的至2017年4月21日的被告欠息金额本院予以支持，自2017年4月22日�至被告实际还款之日止的罚息（含本金罚息及未付利息罚息）按中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮182%计算，每年2月24日调整。对原告要求以被告王杰名下车牌号为浙Ｆ×××××车辆实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权就上述债权，对上述抵押物折价，或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。被告张姣姣作为共同借款人，应对被告王杰的上述债务承担共同还款责任。被告王进进作为保证人，应对被告王杰、王娇娇的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后有权向债务人王杰、王娇娇追偿。被告及第三人中国银行股份有限公司苏州工业园区支行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第三百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王杰、张姣姣应于本判决生效之日起十日内归还原告裕融租赁有限公司借款本金21993.15元，并赔付原告至2017年4月21日的利息824.54元、本金罚息及利息罚息1517.83元，以及自2017年4月22日起至实际还款之日止的罚息（含本金罚息及未付利息罚息，按中国人民银行公布的贷�基准年利率上浮182%计算，每年2月24日调整）。二、如被告未按期还款，则原告裕融租赁有限公司有权以被告王杰名下车牌号为浙Ｆ×××××车辆折价，或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。三、被告王进进对被告王杰、张姣姣的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。被告王进进承担保证责任后有权向债务人王杰、张姣姣追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费380元，由被告王杰、张姣姣、王进进负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决�可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  任家绪人民陪审员  殷荣冠二〇一七年五月五日书 记 员  黄诗迪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十�条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或�以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定�除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席判决。