古交市人民法院刑 事 判 决 书（2015）古刑初字第00107号公诉机关古交市人民检察院。被告人郝某甲，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年12月17日被古交市公安局取保候审。辩护人武学亮，退休职工。古交市人民检察院以古检公刑诉（2015）100号起诉书指控被告人郝某甲犯骗取贷款罪，于2015年9月17日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。古交市人民检察院指派检察员康爱则出庭支持公诉，被告人郝某甲及其辩护人武学亮到庭参加诉讼。现已审理终结。古交市人民检察院指控：2012年3月26日，被告人郝某甲以其妻子郝爱艾名义向古交市农村商业银行申请贷款100万元，2012年3月27日将100万元汇入古交市明飞种植养殖专业合作社，2012年3月28日该款汇入郝某甲办理的其邻居郝芳芳个人账户。2014年8月5日郝某甲归还本金20万元，2014年8月6日归还本金35万元，2015年3月30日归还8万元，共计归还63万元的本金，至2015年3月30日共归还贷款利息263750.67元，尚欠本金37万元。经调查：郝某甲贷款所使用的与古交市明飞养殖专业合作社签订的购买树苗的合同为虚假合同。郝某甲于2014年12月2日主动到古交市公安局投案。公诉机关当庭宣读和出示了下列证据：1、书证；2、证人证言；3、被告人的供述与辩解。公诉机关认为，被告人郝某甲使用虚假合同，以欺骗手段取得银行贷款100万元，给银行造成37万元损失，其行为已触犯刑律，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人郝某甲当庭辩称，贷款是其爱人郝爱艾贷的，购买树苗的合同不是虚假的，自己帮助其妻子办理过手续，贷款也全部用于种植。在公安机关的供述是公安人员对我说，我要不承认是我贷的款,就把我妻子抓起来，我怕把我妻子抓起来，就承认是我用我妻子的名义贷的款。辩护人武学亮的辩护意见是，一、从贷款申请、借款合同的签订到归还贷款都是郝爱艾，并非郝某甲。二、贷款用途合同是真实的。三、起诉书认定给银行造成37万元损失是错误的，郝爱爱三次归还本金63万元，利息26万多元，一直积极筹款归还，只是逾期贷款，逾期的37万银行也没做死账处理，所以并没有给银行造成损失。综上被告人郝某甲无罪。经审理查明2012年3月26日，被告人郝某甲的妻子郝爱艾向原古交市农村信用合作联社岔口信用社申请贷款100万元用于购买树苗。郝某甲帮助其妻子郝爱艾办理手续，并向原古交市农村信用合作社岔口信用社提供了虚假的收入证明和财产证明和郝爱艾与古交市明飞养殖专业合作社签订的购买树苗的合同。骗取了原古交市农村信用合作联社岔口信用社的信任，通过该贷款的审核，2012年3月27日，原古交市农村信用合作联社岔口信用社将100万元发放给了郝爱艾，贷款期限一年。按照合同约定原古交市农村信用合作联社岔口信用社将100万元汇入古交市明飞种植养殖专业合作社，郝爱艾并没有按照贷款申请和贷款核定的用途全部用于购买树苗。2012年3月28日该款汇入郝某甲办理的其邻居郝芳芳个人账户。2014年8月5日归还本金20万元，2014年8月6日归还本金35万元，2015年3月30日归还8万元，至2015年3月30日共归还贷款本金63万元，利息263750.67元，2015年11月11日本金20万，利息5000元。2016年3月又归还11733.84元，未归还的本息山西古交农村商业银行股份有限公司（原古交市农村信用合作联社）已与郝某甲、郝爱艾达成还款协议。上述事实有经庭审举证、质证的下列证据予以证实:1、山西古交农村商业银行股份有限公司（原古交市农村信用合作联社）的报案材料，2012年3月14日，古交市大应寒村村民郝爱艾向我行申请贷款100万元，用于购买树苗，同日郝爱艾的丈夫作出同意借款意见书和共同承诺书，同意以夫妻之间共有的全部资产为郝爱艾贷款抵押。如郝爱艾不能按时归还贷款，愿处置夫妻之间共有的全部资产，用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。古交市中小企业信用担保中心也出具了保证担保承诺函。2012年3月26日，我行与郝爱艾签订了贷款合同，约定郝爱艾向我行借款100万元，用途种植业，借款到期郝爱艾未能还本付息。2、贷款申请书。申请人郝爱艾，计划在村扩大林业树苗种植，计划投资170万，自筹资金70万，申请贷款100万元。其中购买树苗125万元，人工、土地租金、买营养液、其他45万元。3、郝某甲同意借款意见书和共有人承诺函。同意以夫妻之间共有的全部资产为郝爱艾贷款抵押。如郝爱艾不能按时归还贷款，愿处置夫妻之间共有的全部资产用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。4、借款合同。借款人郝爱艾，贷款人古交市农村信用合作社岔口信用社，借款日期2012年3月26日，借款期限一年，借款用途种植业。５、古交市中小企业信用担保中心的担保出资证明和保证担保承诺以及保证合同。自愿为郝爱艾贷款100万元承担连带保证担保责任。6、岔口乡大应寒村关于郝爱艾的收入证明及其财产证明和古交市农村信用合作社岔口信用社的受理贷款通知书以及岔口信用社的贷款调查报告和审查报告，古交市农村信用合作社关于郝爱艾贷款100万元的调查报告和审查报告。郝爱艾有财产774000元，年收入300万元，客户经营范围主要林业苗木种植，符合国家政策，该款主要用于购买树苗，同意给郝爱艾发放贷款100万元。7、购销合同。甲方古交市明飞种植养殖专业合作社，乙方郝爱艾，乙方向甲方购买１米以下90公分以上的油松树苗50000株，每株25元，乙方预付80％，甲方的树苗不够标准时，甲方有权拒绝。树苗全部挖完后乙方再付20％。8、证人王某的证言，证实贷款时是郝某甲提供的相关材料。9、被告人郝某甲在侦查阶段的供述，2012年我以我妻子郝爱艾的名义向岔口信用社贷款100万元，用于育苗养殖，原本我有一辆小铲车。确实也出栏15万只鸡，年收入190万元差不多，只是现在形势不好，没有那么多了。与古交市明飞种植养殖专业合作社写的合同是我写的，我妻子郝爱艾不知道，原本要买他家的树苗但他家树苗不合格就没买。10、郝爱艾的证言，2012年我丈夫郝某甲说要在信用社贷款100万元用于种植业，我就与我丈夫到信用社办过手续。其他的我就不知道了。11、张月飞的证言，郝某甲借用过我古交市明飞种植养殖专业合作社的公章，郝爱艾与古交市明飞种植养殖专业合作社购买树苗的合同我不知道。12、交易明细，2012年3月27日古交市农村信用合作社岔口信用社转给古交市明飞种植养殖专业合作社100万元，2012年3月28日，古交市明飞种植养殖专业合作社转给郝芳芳100万元。13、古交市农村信用合作社岔口信用社的情况说明和还款明细，2014年8月5日归还本金20万元，2014年8月6日归还本金35万元，2015年3月30日归还8万元，至2015年3月30日共归还贷款本金63万元，利息263750.67元，2015年11月11日又归还本金20万，利息5000元。2016年3月又归还利息11733.84元。14、证人郝某乙、刘某、马某的证言，证实2012年4、5月份郝某甲向他们购买过树苗，金额大约是14万余元。15、证人杨某的证言和岔口乡政府以及关头村委会的证明。证实郝爱艾在关头承包土地28亩专门种植树苗。16、协议，证实未还的本息山西古交农村商业银行股份有限公司已与郝某甲、郝爱艾达成还款协议。本院认为，被告人郝某甲向金融机构提供虚假证明，骗取金融机构的信任，帮助其妻子顺利地通过金融机构贷款审核，骗取贷款100万元。所贷款项又没有完全按照贷款申请和金融机构贷款时核定的用途使用该贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。但该案中骗取贷款本息已大部分归还，未归还的部分已达成还款协议，并未给金融机构造成实际损失，被告人郝某甲也不是实际贷款人，其犯罪情节轻微，不需要对被告人郝某甲刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十七条的规定，判决如下：被告人郝某甲犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审判长  武绪良审判员  张恩忠审判员  李锦海二〇一六年四月十一日书记员  温宇梅