广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初4149号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，均系广东厚诚律师事务所律师。
被告：陈得意，男，汉族，身份证住址湖南省醴陵市，公民身份号码×××6819。
被告：中山市星港湾置业发展有限公司，住所地广东省中山市，组织机构代码73412242-9.
法定代表人：黄灿庭。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称为中国银行）诉被告陈得意、中山市星港湾置业发展有限公司（以下简称星港湾置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国银行起诉认为，被告陈得意因购买中山市港口镇港福路25号星港城市名都1幢1402房向原告申请贷款409000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，与原告中国银行、保证人星港湾置业公司签订了《个人一手住房贷款合同》。原告已依约发放贷款，但被告陈得意未能按时还款，星港湾置业公司未承担保证责任。请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.被告陈得意向原告清偿借款本金402521.06元、利息3453.55元、罚息43.32元（暂计至2016年2月17日止，2016年2月18日起的利息及罚息按照合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日），律师费20300.90元，合计426318.83元；3.原告对被告陈得意提供的抵押财产中山市港口镇港福路25号星港�市名都1幢1402房房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；4.被告陈得意承担本案诉讼费用；5.被告星港湾置业公司对上述债务承担连带保证责任。
庭审中，原告中国银行以被告陈得意于诉讼期间偿还了部分款项为由，当庭变更诉讼请求第2项为：判令被告陈得意向原告清偿借款本金401486.77元、利息2628.95元、罚息41.16元（暂计至2016年4月26日止，从2016年4月27日起利息及罚息按合同约定的利率标准计算至清偿贷款本息之日）；并明确放弃诉讼请求第2项中追索律师费20300.90元的诉求。
被告陈得意、星港湾置业公司在法定答辩期限内均未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。
经审理查明：2014年11月21日，中国银行中山分行（××）与陈得意（借款人、抵押人）、星港湾置业公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20141651号），约定：借款人向××借款409000元，用于购买坐落于中山市港口镇港福路25号星港城市名都1幢1402房，贷款期限30年，自××实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从××实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；本合同项下借款人采用按月等额本息还款方式还款，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购买房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务；如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，××有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，行使抵押权；保证人星港湾置业公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且××收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。
上述合同签订后，中国银行依约向陈得意发放贷款409000元。因陈得意从2016年1月起连续多期未能按时足额还款，中国银行追讨无果，遂诉至本院。截至2016年4月26日，陈得意尚欠借款本金401486.77元、利息2628.95元、罚息41.16元未还。
另查，陈得意提供抵押的上述抵押物已办理了抵押登记，房屋坐落确定为中山市港口镇港福路25号星港城市名都1幢1402房，抵押权人�中国银行。
本院认为：中国银行与陈得意、星港湾置业公司签订的《个人一手住房贷款合同》体现了各方当事人的真实意思，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的，对双方当事人有法律约束力。陈得意作为借款人，从2016年1月起未能依约按时足额还款，构成违约，中国银行与其约定解除合同的条件已成就，故中国银行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。陈得意拖欠借款的具体数额，有中国银行提交的银行记账系统记载明细清单为证，且陈得意、星港湾置业公司没有提供证据予以推翻，故本院采信中国银行的主张。中国银行放弃追索律师费的诉求，是在法律规定范围内对自己民事权利的处分，本院依法予以采纳。
涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当陈得意不履行还款义务，构成违约时，中国银行对债务人陈得意提供的抵押预告登记担保房地产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。星港湾置业公司承诺在××中国银行收到抵押房地产他项权证前对本案债务提供连带责任保证，现陈得意的本案债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有陈得意自己提供物的担保又有星港湾置业公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故中国银行应先就陈得意提供的抵押物实现债权，星港湾置业公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向陈得意追偿。陈得意、星港湾置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第�十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告陈得意、中山市星港湾置业发展有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7CAA20141651）；
二、被告陈得意于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2016年4月26日借款本金401486.77元、利息2628.95元、罚息41.16元，以及从2016年4月27日起至清偿之日止的利息、罚息（利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮5%计算，罚息在前述利息执行利率基础上加收50%计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告陈得意提供抵押的位于中山市港口镇港福路25号星港城市名都1幢1402房（销售合同编号：HTN2014076540，抵押登记备案编号：易房抵字第DY20150104号）房地产折价或以拍卖、变卖该房地产所得价款享有优先受偿权；
四、被告中山市星港湾置业发展有限公司对被告陈得意的本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市星港湾置业发展有限公司承担保证责任后，有权向被告陈得意追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7694元，减半收取为3847元，由原告中国银行股份有限公司中山分行负担183元，被告陈得意负担3664元（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市星港湾置业发展有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 蔡 伟
二〇一六年五月十二日
书记员 黄燕旋
李小穆
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