广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0113民初1970号
原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号。
负责人：张威，职务行长。
委托诉讼代理人：袁谦，系广东君信律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周健宇，系广东君信律师事务所律师
被告：覃凤珍，女，1982年4月4日出生，壮族，住广东省怀集县。
被告：吴毅（曾用名吴方启），男，1973年5月18日出生，汉族，住广西宾阳县。
原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告覃凤珍、吴毅信用卡纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人袁谦到庭参加诉讼，被告覃凤珍、吴毅经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告覃凤珍签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（2014年JPYQF字1740号）；2.判令被告覃凤珍向原告偿还人民币本金84324元及手续费、透支利息、滞纳金[暂计至2017年2月18日，手续费为10504元、透支利息为744.17元、滞纳金（还款违约金）为2454.71元，合共人民币98026.88元。自2017年2月19日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，滞纳金（还款违约金）按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止]；3.判令原告对被告覃凤珍提供抵押的雷克萨斯牌小型普通客车（机动车登记编号：粤Ｘ×××××）享有优先受偿权；4.确认以上债务为被告覃凤珍、吴毅的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；5.判令两被告承担本案诉讼费、保全费等与诉讼有关的费用。事实与理由：2014年10月21日被告覃凤珍与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：原告向被告覃凤珍发放购车分期额度款253000元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保：同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告覃凤珍须向原告支付购车分期手续费29095元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金（还款违约金），而且原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。被告覃凤珍还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告按约履行合同后，被告覃凤珍未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告催讨，被告覃凤珍不予履行，据此原告要求被告覃凤珍提前清偿全部欠款并承担违约责任。被告覃凤珍和被告吴毅系夫妻关系，上述债务发生于婚姻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特诉请人民法院判允原告的诉讼请求。
被告覃凤珍、吴毅无答辩，亦未在举证期限内举证。
原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、长城环球通系列信用卡申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、欠款情况表、信用卡交易查询清单、借款借据、结婚证、机动车登记证等证据，并于庭审出示了原件，被告覃凤珍、吴毅经本院合法传唤无正当理由拒不应诉，视为其放弃对原告中国银行番禺支行提供的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告中国银行番禺支行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月21日，中国银行番禺支行（经办行）与覃凤珍（持卡人）签订了编号为2014年JPYQF字1740号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：本合同项下购车分期额度为人民币253000元，用于持卡人支付其购买雷克萨斯ES300h精英版汽车的款项；分期期数为36期（一期一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11.5%，金额为人民币29095元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由持卡人自行选择；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，经办行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；持卡人以本合同项下所购汽车提供抵押担保。
上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，等等。
上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件二长城环球通系列信用卡申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品为准；持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-
已还款金额)×5%]）；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入持卡人信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，银行对透支额适用上述条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。长城环球通系列信用卡费率表载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。
2014年10月21日，中国银行番禺支行（抵押权人）与覃凤珍（抵押人）签订编号为2014年DPYQF字1740号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：为担保2014年JPYQF字1740号《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务的履行，覃凤珍自愿将其享有合法处分权并列入后附“抵押物清单”的财产为中国银行番禺支行的债权设立抵押担保，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因覃凤珍违约而给中国银行番禺支行造成的损失和其他所有应付费用。抵押合同后附的《抵押财产清单》载明：车辆品牌为雷克萨斯牌，号牌号码为粤Ｘ×××××，发动机号为2AR1142122，车架号为JTHBW1GG7E2074638，所有权人为覃凤珍。
2014年10月29日，粤Ｘ×××××雷克萨斯牌小型轿车（车辆型号为JTHBW1GG，发动机号为2AR1142122，车架号为JTHBW1GG7E2074638）在广东省佛山市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为中国银行番禺支行。
2014年10月29日，中国银行番禺支行依约向覃凤珍发放了贷款253000元。贷款发放后，覃凤珍未能依约还款。中国银行番禺支行提供的欠款情况表、信用卡交易查询清单显示，截至2017年2月18日，覃凤珍尚欠该行借款本金84324元、手续费10504元、透支利息744.17元、滞纳金391.75元、还款违约金2062.96元。
中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括信用卡服务收费“超限费”项目，以及调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。
另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。中国银行番禺支行在本案中未提交与覃凤珍通过协议约定计收逾期还款违约金的证据。
在本案审理过程中，中国银行番禺支行申请财产保全，要求保全覃凤珍、吴毅价值98026.88元的财产，并提供了相应担保。本院对中国银行番禺支行的申请予以准许，并依法查封覃凤珍、吴毅相应价值的财产（具体以本院协助执行通知书为准）。
本院认为：中国银行番禺支行与覃凤珍签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约向覃凤珍发放贷款后，覃凤珍应依约履行还款义务。但覃凤珍未依约还款，已构成违约。中国银行番禺支行要求解除借款合同的请求，符合双方在借款合同中的约定，本院依法予以支持。对中国银行番禺支行提供的欠款情况表，覃凤珍未提供相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，借款合同解除后，覃凤珍应向中国银行番禺支行偿还借款本金84324元、手续费10504元及透支利息和滞纳金。截至2017年2月18日透支利息为744.17元，滞纳金为391.75元；自2017年2月19日起透支利息按长城环球通系列信用卡申请表及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和借款合同约定的标准计算至款项清偿之日止。中国银行股份有限公司以公告形式对其信用卡收费项目进行调整，自2017年1月1日起取消“滞纳金”，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款收取“违约金”，该违约金的收取标准与原“滞纳金”一致。但计收违约金所采用的公告方式，与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符。故中国银行番禺支行要求从2017年1月1日起计收还款违约金的依据不充分，本院不予支持。
就本案借款，覃凤珍以其名下的粤Ｘ×××××雷克萨斯牌小型轿车提供抵押担保，并已办理抵押登记，中国银行番禺支行享有的抵押权依法有效成立，故中国银行番禺支行请求对该车辆的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。
中国银行番禺支行认为涉案借款发生在覃凤珍与吴毅夫妻关系存续期间，据此要求确认涉案债务为覃凤珍与吴毅的夫妻共同债务，并要求覃凤珍、吴毅共同清偿的请求，因与本案的借款合同关系不属同一法律关系，在本案中不予调处。
覃凤珍、吴毅经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告覃凤珍于2014年10月21日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2014年JPYQF字1740号）。
二、被告覃凤珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金84324元、手续费10504元及透支利息和滞纳金（截至2017年2月18日透支利息为744.17元，滞纳金为391.75元；自2017年2月19日起透支利息按长城环球通系列信用卡申请表及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）。
三、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行有权依法以被告覃凤珍提供的抵押物（机动车登记编号为粤Ｘ×××××的小型轿车）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费3251元（包括案件受理费2251元，财产保全申请费1000元），由被告覃凤珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 肖晓丹
人民陪审员 黄苑仪
人民陪审员 彭莹莹
二〇一七年十月三十日
书 记 员 张翠莹