黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0502刑初26号
公诉机关双鸭山市尖山区人民检察院。
被告人魏某某，男，汉族，初中文化。2015年8月31日因涉嫌信用卡诈骗被双鸭山市公安局直属分局取保候审，2016年1月15日被双鸭山市尖山区人民法院决定依法逮捕。现羁押于双鸭山市看守所。
双鸭山市尖山区人民检察院以双尖检刑诉[2015]140号起诉书指控被告人魏某某犯信用卡诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。双鸭山市尖山区人民检察院指派检察员李冬杰出庭支持公诉。被告人魏某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
双鸭山市尖山区人民检察院指控：
1、2014年2月14日被告人魏某某在中国银行双鸭山分行申请办理长城环球通金卡业务，卡号6259062342722563号，信用额度1.2万元。2014年末因魏某某透支消费后未偿还本息，中国银行股份有限公司双鸭山分行经多次对魏某某本人进行电话催收，现已连续超过三个月以上未归还，截止2015年7月7日，魏某某已连续13期未偿本金19174.8元。
2、2014年9月27日，被告人魏某某在双鸭山市建设银行办理了一张额度为1.2万元的信用卡，经工作人员多次电话催缴，仍未归还，截止2014年9月27日，魏某某的信用卡已欠款人民币22345.85元。
被告人魏某某于2015年8月18日被传唤到岭东经侦大队接受讯问。
双鸭山市尖山区人民检察院向本院移送并当庭出示了指控被告人魏某某犯有信用卡诈骗罪的报案材料、证人证言、抓获经过、信用卡交易明细、催收记录、被告人供述等有关证据，认为被告人魏某某恶意透支信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人魏某某到案后如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，对其处罚。建议对被告人魏某某在二年以下有期徒刑幅度内予以量刑。因此，向本院提起公诉，提请本院依法惩处。
被告人魏某某对双鸭山市尖山区人民检察院指控其犯有诈骗罪的事实和适用法律均没有异议，无辩解。
经审理查明，1、2014年2月14日，被告人魏某某在中国银行股份有限公司双鸭山分行申请办理长城环球通金卡业务，卡号6259062342722563号，信用额度1.2万元。2014年7月，魏某某开始利用该卡进行透支消费后未偿还本息，已逾期，中国银行股份有限公司双鸭山分行经多次对魏某某本人进行电话催收，截止2015年7月7日魏某某已连续13期未偿还透支本息，已连续超过三个月以上未归还本金19174.8元。
2、2013年9月14日，被告人魏某某在中国建设银行股份有限公司双鸭山分行办理一张信用卡，信用额度为1.2万元。2014年5月19日，魏某某开始利用该卡进行透支消费、取现等，已逾期，中国建设银行股份有限公司双鸭山分行经多次对魏某某本人进行电话催收，现已连续超过三个月以上未归还，截止2015年9月27日魏某某透支本金为18927.19元。
综上，被告人魏某某信用卡诈骗作案共2起，使用信用卡恶意透支人民币38101.99元。
被告人魏某某于2015年8月18日被双鸭山市公安局经侦支队工作人员传唤至岭东公安分局接受讯问。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、双鸭山市公安局经侦支队受案登记表与立案决定书；
2、双鸭山市公安局尖山分局受案登记表与立案决定书；
3、证人王某某的证言证实，我是中国银行双鸭山分行个人金融部主任，负责个人账户及信用卡账户管理业务。魏某某在2014年2月14日在双鸭山分行申请长城环球通金卡业务，信用额度是1.2万元，截止到2015年7月7日，他已连续13期未偿还透支本息，现拖欠本金19174.8元。2014年7月至今经多次催收仍未归还的事实；
4、证人阙某某的证言证实，我在中国银行双鸭山支行个人金融部负责银行卡申请受理业务，关于魏某某办理银行卡的情况已记不清的事实；
5、证人陈某某的证言证实，我在中国银行卡部任主任，负责业务员受理办卡申请后的审核审批工作，关于魏某某办理银行卡的情况已记不清的事实；
6、证人窦某某的证言证实，我是双鸭山市建设银行总行信用卡催收员。2013年9月14日，魏某某办理建设银行信用卡，信用额度为1.2万元，最后一次还款时间是2014年5月19日，还了3730元。截止至2014年9月27日，这张卡欠了人民币22345.85元，经多次催缴仍未归还，我们还去他办卡的登记单位黑龙江龙煤集团双鸭山分公司找过他，但是龙煤集团双鸭山分公司说查无此人的事实；
7、双鸭山市公安局岭东分局经济犯罪侦查大队在中国移动通信集团黑龙江有限公司双鸭山分公司综合部调取的被告人魏某某通话记录；
8、中国银行股份有限公司双鸭山分行提供的关于魏某某信用卡恶意透支的报案材料证实，魏某某于2014年2月14日在中国银行股份有限公司双鸭山分行申请办理长城环球通IC金卡业务，信用额度为1.2万元。截止2015年7月7日魏某某已连续13期未偿还透支本息，现拖欠本金19174.8元的事实；
9、中国银行股份有限公司双鸭山分行提供的信用卡交易明细证实，信用卡多次在中石油双鸭山营业所、乐富家电、哈尔滨市南岗区利郎服装等地刷卡大额消费的事实；
10、中国银行股份有限公司双鸭山分行提供的催收记录证实，2014年7月23日至2015年6月12日，银行多次打通电话并经魏某某本人接听催收信用卡还款的事实；
11、中国建设银行股份有限公司双鸭山分行提供的报案材料证实，魏某某于2013年9月14日在中国建设银行股份有限公司双鸭山分行办理一张信用卡，信用额度为1.2万元，截止2015年9月22日魏某某透支本金为18927.19元的事实；
12、中国建设银行股份有限公司双鸭山分行提供的催收记录证实，2014年11月28日至2015年8月24日，曾多次电话催收魏某某还款，魏某某本人承诺还款的事实；
13、中国建设银行龙卡信用卡申请表、收入证明证实，被告人魏某某办理信用卡的事实；
14、中国银行长城环球通系列信用卡申请表、收入证明证实，被告人魏某某办理信用卡的事实；
15、被告人魏某某户籍证明；
16、视听资料催收电话录音，证实银行电话催收魏某某还款的事实；
17、双鸭山市公安局经侦支队的抓获经过证实，2015年8月18日，该支队将被告人魏某某传唤至岭东公安分局进行讯问的事实；
18、被告人魏某某的供述证实，1.2014年2月，我在双鸭山市尖山区八马路中国银行二楼信用卡部，办理了一张中国银行信用卡，信用额度1.2万元。我刚办卡时消费每月都按透支数额去还，过了两个月我透支就还不上了，透支数额约1.7-1.8万元，中国银行催收欠款的工作人员给我手机打过五、六次电话催收，我至今未还。2.2013年9月14日，我在双鸭山市五环下面的建设银行办理了一张信用卡，信用额度是1.2万元。我用该卡透支了1万多元，双鸭山市建设银行对我曾进行过多次进行电话催收，至今未还的事实。
本院认为，被告人魏某某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定限额和期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。双鸭山市尖山区人民检察院指控被告人魏某某犯有信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人魏某某犯罪后如实供述自己的罪行，可从轻处罚。双鸭山市尖山区人民检察院提出的对被告人魏某某在二年以下有期徒刑幅度内量刑的量刑建议，与本案的量刑事实、证据及法律规定相符，予以采纳。据此，根据被告人魏某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人魏某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币20000元。（罚金于判决生效后缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月15日起至2017年7月14日止）
二、对被告人魏某某违法所得予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省双鸭山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 高志新
人民陪审员 王 瑶
人民陪审员 程国辉
二〇一六年三月二十五日
书 记 员 崔美华