福建省福州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽01民终213号
上诉人(原审被告):福建永隆实业集团有限公司，住所地福建省福安市秦溪洋工业园区，组织机构代码70530436-2。
法定代表人：黄纯。
委托诉讼代理人：梁忠、郑锋妹，福建正联律师事务所律师。
被上诉人(原审原告)：中国光大银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市北环中路148号，组织机构代码85814571-0。
负责人：高名安。
委托诉讼代理人：谢端门，福建光榕律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张洁，福建光榕律师事务所实习律师。
原审被告：陈华，男，1973年7月8日出生，汉族，住福建省福安市。
原审被告：郭仙，女，1976年6月1日出生，汉族，住福建省福安市。
原审被告：福安市隆智电机有限公司，住所地福建省福安市秦溪洋工业园区，组织机构代码75137745-8。
法定代表人：陈华。
原审被告：福建省恒实担保股份有限公司，住所地福建省福安市城南解放路1号财经大厦五层，组织机构代码705314825-0。
法定代表人：黄宝明。
原审被告：黄纯，男，1966年11月6日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
原审被告：刘凌涛，男，1990年9月5日出生，汉族，住四川省渠县。
上诉人福建永隆实业集团有限公司（以下简称“永隆集团”）与被上诉人中国光大银行股份有限公司福州分行（以下简称“光大银行福州分行”）、原审被告陈华、郭仙、福安市隆智电机有限公司（以下简称“隆智公司”）、福建省恒实担保股份有限公司（以下简称“恒实担保公司”）、黄纯、刘凌涛借款合同纠纷，不服福建省福州市鼓楼区人民法院（2016）闽0102民初646号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人永隆集团委托诉讼代理人郑锋妹，被上诉人光大银行福州分行委托诉讼代理人谢端门、张洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人永隆集团上诉请求：永隆集团偿还金额中应扣除罚息1123.06元以及2015年10月29日起计算的罚息，截止上诉之日止共计34135.61元。事实和理由：1.案涉借款到期前，光大银行福州分行应按约定借款利率计收利息，而不应收取罚息，对于光大银行福州分行多收取的罚息，应当用于抵扣案涉借款利息。一审查明原审被告陈华与光大银行福州分行签订《个人贷款合同》，贷款金额500万元，期限12个月，从2015年1月8日至2016年1月8日，贷款年利率为7.84%。根据《个人贷款合同》第八页附表第七项“罚息利率”约定：“借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起当期应付利息”。罚息利率对逾期偿还贷款本金时所计收利息，在借款合同约定的偿还贷款本金期限未满的情况下，不应计收罚息。而根据光大银行福州分行提交的“消费信贷对账单”显示，光大银行福州分行于2015年5月15日以罚息名义收取借款人陈华1123.06元，上述款项应当用于抵扣本案借款期间的利息。
被上诉人光大银行福州分行辩称：按照《贷款合同》第三十六条第四款约定“按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计算罚息”。上述约定的“所有金额”包括本金和利息。案涉借款还款方式是先按期每期还利息，最后一次还本金。而原审被告陈华在还利息部分已经逾期，而1123.06元是光大银行福州分行收取上诉人每期逾期利息的罚息。
原审原告光大银行福州分行向一审法院起诉请求：1.陈华、郭仙共同偿还借款本金人民币400万元及计算至借款还清之日止的利息、罚息（暂计至2015年12月6日的利息、罚息共计323976.97元）；2.陈华、郭仙共同承担光大银行福州分行为实现上述债权而支出的律师费64860元；3.隆智公司、恒实担保公司、永隆集团、黄纯、刘凌涛对上述债务承担连带担保责任；4.陈华、郭仙、隆智公司、恒实担保公司、永隆集团、黄纯、刘凌涛共同承担本案的诉讼费用。
一审法院认定事实：2014年1月5日陈华向光大银行福州分行申请人民币500万元的个人助业贷款用于企业经营周转；光大银行福州分行将贷款资金发放至陈华在光大银行福州分行处开立的活期储蓄存款或银行卡（账／卡号：62×××24）；放款后，授权光大银行福州分行直接从陈华上述账户划转贷款资金500万元到黄赛容账户（账号：62×××11，开户行：中国农业银行连江县支行琯头分理处）。2015年1月8日光大银行福州分行与借款人陈华，保证人郭仙、隆智公司、恒实公司、永隆集团、黄纯、刘凌涛签订《个人贷款合同》，其中约定：贷款金额为人民币500万元；贷款期限为12个月，自2015年1月8日至2016年1月8日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.6%上浮40%执行；首期执行贷款年利率为7.84%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人按照按期还息一次还本的还款方式偿还贷款本息；本合同项下贷款按月共分12期偿还,具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准;保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供全程连带责任保证,保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起两年止;借款人未按时足额还款,贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等);各方在履行本合同过程中所发生的争议,协商或调解不成的,则在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。郭仙系陈华的配偶，郭仙于2014年12月1日签订的《助业贷款申请暨面谈记录表》声明其作为陈华的配偶，对陈华向光大银行福州分行申请个人贷款并以隆智公司为担保一事知晓，承诺与陈华共同承担该笔借款的偿还义务。2015年1月8日陈华向光大银行福州分行出具《贷款借据》，授权光大银行福州分行将500万元的贷款资金转入黄赛容银行账户中（账号：62×××11，开户行：中国农业银行连江县支行琯头分理处）。2015年1月8日光大银行福州分行向黄赛容上述银行账户汇款人民币500万元。陈华未能依约履行还款义务，隆智公司、恒实担保公司、永隆集团、黄纯、刘凌涛也未依约承担担保责任。另查，光大银行福州分行委托福建光榕律师事务所代理本案诉讼，已实际支付律师代理费12972元。一审法院认为：光大银行福州分行与借款人陈华，保证人郭仙、隆智公司、恒实公司、永隆集团、黄纯、刘凌涛签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合同依法有效。光大银行福州分行依约发放贷款后，陈华未按合同约定偿还光大银行福州分行借款本息，已构成违约，应承担违约责任。郭仙系陈华的配偶，于2014年12月1日承诺与陈华共同偿还该笔借款，截止2015年12月6日，陈华尚欠光大银行福州分行借款本金人民币400万元，利息、罚息共计人民币323976.97元，故光大银行福州分行要求陈华、郭仙共同偿还借款本息之诉请，应予以支持。另根据合同约定，若发生纠纷，上诉人陈华及各原审被告还应共同承担光大银行福州分行所支出的律师费，故对光大银行福州分行所诉请的律师代理费有实际凭证的12972元部分，应予支持。隆智公司、恒实担保公司、永隆集团、黄纯、刘凌涛为借款提供担保，依法应承担连带清偿责任。一审判决：1.陈华、郭仙应于判决生效之日起十日内偿还光大银行福州分行借款本金人民币500万元及相应利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至还清借款本息之日止，暂计至2015年12月6日利息、罚息共计人民币323976.97元）。2.陈华、郭仙应于判决生效之日起十日内赔偿光大银行福州分行律师代理费12972元。3、隆智公司、恒实担保公司、永隆集团、黄纯、刘凌涛对陈华、郭仙上述第一、二项债务承担连带清偿责任。4、驳回光大银行福州分行的其他诉讼请求。
二审中，各方当事人均未提交新的证据。根据本案现有证据，本院确认一审法院认定的事实。
本院认为：案涉《贷款合同》系当事各方真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。根据讼争《贷款合同》附表中第十项关于“按期还息，一次还本”的还款方式和第三十六条第四款关于“按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计算罚息。”的约定，讼争借款到期前，陈华已未按期偿还利息。根据上述约定，光大银行福州分行就逾期利息诉请罚息并从2015年10月29日起计收符合上述约定。一审判决支持光大银行福州分行该诉请正确。
综上，上诉人永隆集团的上诉理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费人民币681.47元，由上诉人永隆集团负担。一审案件受理费执行一审法院的决定。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈光卓
审 判 员 陈 辉
审 判 员 薛闳引
二〇一七年三月二十三日
法官助理 廖小航
书 记 员 吴梦龙
（2017）闽01民终213号共8页