湖南省桂阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1021刑初322号
公诉机关湖南省桂阳县人民检察院。
被告人张某某，男，1982年8月23日出生，汉族。因无证驾驶，于2015年1月19日被桂阳县公安局行政拘留三日。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年7月13日被桂阳县公安局刑事拘留，2017年7月18日被桂阳县公安局取保候审。2017年8月28日，桂阳县人民检察院决定对其取保候审。2017年10月17日，本院决定对其逮捕，同日由桂阳县公安局逮捕。现羁押于桂阳县看守所。
湖南省桂阳县人民检察院以湘桂检公诉刑诉【2017】247号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2017年10月17日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法适用简易程序并组成合议庭，于2017年10月25日在本院第一号审判庭公开开庭进行了审理。桂阳县人民检察院指派检察员黄冰出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：
2015年5月25日，被告人张某某在中国农业银行股份有限公司桂阳支行办理了一张信用卡，卡号为62533600073840zz。之后，张某某通过消费和套现透支信用卡，将套现的钱用于消费和支付其盛缘服装有限公司的工人工资，但没按照银行的规定按时还款，逾期长达674天。中国农业银行股份有限公司桂阳支行多次进行电话催收以及下达催收通知2次均未果，被告人张某某为故意躲避债务更换手机号码。截止2017年6月11日，拖欠本息共计人民币57077.63元，其中本金为人民币39975.07元、利息及其他费用共计17102.56元。中国农业银行股份有限公司桂阳支行于2017年7月10日报案至桂阳县公安局，2017年7月13日，被告人张某某被抓获归案。
另查明，2017年7月17日，被告人张某某主动将本金、利息及其他费用共计57077.63元全部还清，取得了中国农业银行股份有限公司桂阳支行的谅解。
上述事实，被告人张某某在庭审过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书、户籍资料、抓获经过、开卡记录、交易记录、催收记录、存款凭证、谅解书、行政处罚决定书、证人李某某的证言、被告人张某某的供述与辩解等经开庭举证、质证并确认的证据证明，足以认定。
本院认为，被告人张某某恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人张某某到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚；已偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。鉴于被告人张某某具有上述量刑情节，犯罪情节较轻，结合湖南省桂阳县司法局建议对被告人张某某适用社区矫正的调查评估意见书，对被告人张某某宣告缓刑没有再犯罪的危险，对所居住社区没有重大不良影响。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条第二、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳完毕。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘小武
代理审判员 肖 容
人民陪审员 王 琦
二〇一七年十一月二十日
书 记 员 谭 英
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十三条的规定定罪处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。