内蒙古自治区扎兰屯市人民法院民 事 判 决 书（2017）内0783民初868号原告：扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区扎兰屯市中央北路86号。法定代表人：吴庆河，董事长。委托诉讼代理人：王天夫，扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司客户经理。被告：刘国军，男，1967年10月18日出生，住内蒙古自治区扎兰屯市。被告：刘玉香，女，1975年8月20日出生，住内蒙古自治区扎兰屯市。被告：刘万君，男，1982年5月23日出生住内蒙古自治区扎兰屯市。被告：刘万平，男，1978年7月29日出生，住内蒙古自治区扎兰屯市。被告：刘万利，男，1973年1月19日出生，住内蒙古自治区扎兰屯市。委托诉讼代理人：訾宏红，内蒙古法先律师事务所律师。原告扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称蒙银公司）与被告刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒙银公司的委托诉讼代理人王天夫，被告刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利及五被告的委托诉讼代理人訾宏红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。蒙银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利偿还借款本金15万无，利息、罚息截止2017年3月8日为91710.10元，本息合计241710.10元；并支付自2017年3月9日起至借款给付之日止的利息，按年利率18.45%计算；2、被告承担诉讼费用。事实和理由：2014年2月27日，五被告在原告处借款15万元，合同约定：借款期限为2014年2月27日至2015年4月20日，年利率为12.30%，按季偿还利息，到期一次性偿还本金，相互承担连带责任。至今，被告刘国军尚欠本金3万元及利息18342.02元；被告刘玉香尚欠本金3万元及利息18342.02元；被告刘万君尚欠本金3万元及利息18342.02元；被告刘万平尚欠本金3万元及利息18342.02元；被告刘万利尚欠本金3万元及利息18342.02元，现已过还款期限，经过多次催要，被告刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利拒不偿还贷款本金及利息。根据有关法律规定和借款合同的约定，为保障金融资产安全，尽快收回该笔贷款，依法提起诉讼，请求法院判决上述被告向原告履行给付义务，维护原告的合法权益。刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利辩称，原、被告之间的借款合同，有名无实，原告并没有向被告履行自主支付的贷款义务，被告无偿还借款本息及罚息义务；原告放贷严重违法，违规操作，请求驳回原告的诉讼请求。蒙银公司围绕诉讼请求依法提交了证据农户联保借款合同、借款借据、个人贷款发放回执，联保借款申请表、农户联保贷款面谈记录，证明借款事实。对于农户联保借款合同，各被告质证认为，对签字和手印认可，对第二条内容不认可，是手写体，是空白合同，第二条及第七条手写部分是原告方后添加上的，被告方并不知情。正常合同是一式两份，应该有一份给被告，但是此合同只有一份在原告处，在合同尾部有银行的负责人或者授权代理人、审查人签字，而此合同只有个人的名章，没有签字，不符合合同要求。由于合同15万元没有分别到被告的名下，所以被告不应当承担责任，对被告不具有约束力。对于借款借据，各被告质认为，对真实性及证明问题均不认可，存根上均是被告先签字按手印，对上面内容并不知晓。对于个人贷款发放回执，各被告质认为，对真实性及证明问题均不认可，被告方并没有收到这笔钱，也没有在确认回执上签字，借款合同约定支付是自主支付，作为放款方理应将款项打到被告提供的账户上，并且通知被告方。对于联保借款申请表，各被告质认为，对真实性及证明问题均不认可，被告方是在空白的申请表上签字，内容是原告方后加上去的；耕地亩数与实际不符。对于农户联保贷款面谈记录，各被告质认为，只对申请人签字及手印认可，同样都是空白的，对内容不认可。对于上述证据，本院认证认为，上述证据均为原件，并由金融机构出具，对于借款数额以及实际发放的真实性予以确认，对于各被告提出的质证意见不予支持。刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利提供的证人刘某当庭证言，证明被告是顶名贷款，钱是其与丈夫黄敬春所用。各被告质认为，证人证言属实；蒙银公司质证认为，不认可，有规定是不能顶名贷款，借款当时并不知情是给黄敬春用款，后来得知是黄敬春用款，确实是去找过黄敬春催要。证人与各被告均为亲属关系，系利害关系人，且不能依法否定原、被告间的借贷关系，对该证人证言不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月27日，蒙银公司作为贷款人，刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利作为联保小组成员的借款人和保证人，双方签订了农户联保借款合同。合同约定由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人审查同意，对任一联保小组成员在最高贷款限额内发放贷款，借款金额为15万元。借款用途为购种子，借款期限为2014年2月27日至2015年4月20日，年利率为12.30%，借款结算方式为按季还息，到期还本，贷款支付方式为自主支付。借款人不按时归还借款本金，从逾期之日起按合同利率加收50%罚息。合同还约定保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，互相联保，保证期间为每一笔自借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。2014年2月27日，刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利分别向蒙银公司出据借据一张，金额分别为3万元，借款期限为2014年2月27日至2015年4月20日，年利率为12.30%，蒙银公司向刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利分别发放借款3万元，并分别将借款转入个人帐户。借款到期后，刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利未能按照合同约定偿还借款本息。截止2017年3月8日，刘国军尚欠本金3万元及利息18342.02元；刘玉香尚欠本金3万元及利息18342.02元；刘万君尚欠本金3万元及利息18342.02元；刘万平尚欠本金3万元及利息18342.02元；刘万利尚欠本金3万元及利息18342.02元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，蒙银公司与刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利签订的农户联保借款合同应视为系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。蒙银公司履行了发放贷款义务后，刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利没有按照合同约定履行还款义务，应对此承担违约责任。按照合同约定，刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利相互承担连带保证责任，故在未履行债务的情形下，刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利应对所欠借款本息承担连带担保责任。借贷双方签订的农户联保借款合同中约定了借款人，即本案刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利不按期归还借款本金的，贷款人从逾期之日起按合同利率加收50%罚息，因该约定不违反法律规定，本院予以支持。关于刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利无偿还借款本息及罚息义务的答辩意见，依法不能成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘国军于本判决生效后十日内向原告扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金3万元及截止2017年3月8日的利息18342.02元，本息合计48342.02元，并支付自2017年3月9日起至借款偿还之日止的逾期利息，按年利率18.45%计算；二、被告刘玉香于本判决生效后十日内向原告扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金3万元及截止2017年3月8日的利息18342.02元，本息合计48342.02元，并支付自2017年3月9日起至借款偿还之日止的逾期利息，按年利率18.45%计算；三、被告刘万君于本判决生效后十日内向原告扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金3万元及截止2017年3月8日的利息18342.02元，本息合计48342.02元，并支付自2017年3月9日起至借款偿还之日止的逾期利息，按年利率18.45%计算；四、被告刘万平于本判决生效后十日内向原告扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金3万元及截止2017年3月8日的利息18342.02元，本息合计48342.02元，并支付自2017年3月9日起至借款偿还之日止的逾期利息，按年利率18.45%计算；五、被告刘万利于本判决生效后十日内向原告扎兰屯蒙银村镇银行股份有限公司偿还借款本金3万元及截止2017年3月8日的利息18342.02元，本息合计48342.02元，并支付自2017年3月9日起至借款偿还之日止的逾期利息，按年利率18.45%计算；六、被告刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利对上述债务相互承担连带清偿责任；七、被告刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利对上述债务承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4925.65元，由被告刘国军、刘玉香、刘万君、刘万平、刘万利连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员  王强二０一七年五月十八日书记员  丰琳