湖南省辰溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1223民初1121号
原告唐永富，男，1936年8月21日出生，汉族，湖南省辰溪县人，农民，住湖南省辰溪县石碧乡。
委托代理人徐军，广东博商律师事务所律师，执业证号14403200010526629。
被告梁其超，男，1989年9月28日出生，汉族，山东省商河县人，居民，住山东省商河县贺庄镇。
被告顾小环（系被告梁其超之妻），女，1990年8月16日出生，汉族，山东省商河县人，居民，住山东省商河县贺庄镇。
共同委托代理人刘军锋，广东卓建律师事务所律师，执业证号14403201110047609。
原告唐永富与被告梁其超、顾小环合同纠纷一案，本院于2017年8月3日受理立案后，被告梁其超、顾小环提出管辖权异议，本院依法裁定驳回其异议申请。被告梁其超、顾小环不服裁定，依法提起上诉。湖南省怀化市中级人民法院于2018年3月29日裁定驳回上诉，维持原裁定。本院依法适用普通程序，于2018年4月12日公开开庭进行了审理。原告唐永富委托代理人徐军，被告梁其超、顾小环委托代理人刘军锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告唐永富向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付借款本金7038670.34元，并按照银行同期贷款利率四倍计算拖欠利息；二、判令被告按合同约定支付违约金1478640.66元；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告于2016年10月13日签订借款合同，约定被告梁其超向原告唐永富借款20000000元用于炒股，借款期限一年，利息为月息1.4%。为了控制资金安全，双方约定原告出借自己的证券账户用于被告炒股，如果炒股期间股票出现巨额亏损，被告有义务止损并主动补充资金，如不补充资金，原告有权平仓股票，该合同中还作出该笔借款逾期违约金为日息0.3%等约定。2016年10月13日,原告唐永富依约将全部借款打入账户用于被告炒股。2017年4月，被告梁其超购买的股票大跌。2017年5月19日，因被告未能补充资金，原告依约帮被告平仓股票，合同终止。至2017年7月18日止，被告梁其超实际亏损原告本金7038670.34元，拖欠利息1726700元。后原告多次要求被告偿还本息及违约金，被告均以无力偿还为由予以拒绝。
被告梁其超、顾小环辩称,一、原、被告之间并非借款关系，而是场外股票融资合同关系，且其合同违反了《证券法》等相关法律规定，属于无效合同。原告在配资炒股合同中造成的损失应由原告自行承担，已收取被告的利息应当作为不当得利向被告返还。2、原告在股票发生亏损后，没有及时采取积极有效的措施防止损失扩大，其扩大的损失应当由原告自行承担。3、原告仅提供了证券账户的交易清单，但未提供银行账户流水单，未将原告从证券账户提出的资金予以扣除。就本案而言，仅凭证券账户交易清单不能证明实际损失的发生情况，应由原告承担举证不能的法律后果。4、原告及案外人李琚就被告梁其超的涉案损失，经中间人倪伟英协调已达成4000000元的合意，原告应按照协调后的损失起诉。5、本案的利息及逾期付款的违约金计算有误，因《借款合同》无效而不应当得到支持。6、被告顾小环对涉案债务不知情，且该债务并未用于家庭共同生活，不属于夫妻共同债务，被告顾小环不应承担偿还责任。故请求人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告提供的2号证据，被告无异议，本院予以确认并在卷作证。对有争议的证据和事实，本院认定如下:
1、原告提交的1号证据，即借款协议，拟证明2016年10月13日，被告炒股需要资金向原告借款的事实。被告对该证据的真实性无异议，但对其合法性持有异议，认为借款协议的内容违反了《证券法》等相关法律规定，为无效协议。合议庭评议认为，该协议系双方当事人真实意思表示，客观地反映了案件的基本事实，作为本案的核心证据，应予采信。
2、原告提交的3号证据，即视听资料，拟证明被告向原告借款炒股出现亏损，被告无力偿还借款的事实。被告对该证据的质证意见为时间太久远，已记不清内容。合议庭评议认为，视听资料真实地记录了被告梁其超与倪伟英谈论股票亏损及所欠债务的情况，与本案有关联，该证据应予采信。
3、原告申请证人倪伟英出庭作证，证人倪伟英的证言证明了因被告炒股需要资金，证人作为中间人介绍原告与被告认识，被告向原告借款20000000元等事实。原告对证人倪伟英的证言所说的配资问题提出异议，认为原、被告之间只存在借款关系，不存在合作炒股、配资问题。合议庭评议认为，原、被告通过证人作为中间人介绍相识，后发生经济往来，证人应当知晓原、被告纠纷产生的全过程，故证人倪伟英的证言应予采信。
本院根据采信的证据和当事人对无异议事实的陈述，认定如下事实：
原告唐永富与被告梁其超通过中间人倪伟英介绍相识。2016年10月13日原告唐永富与被告梁其超签订借款协议，约定:唐永富提供证券账户作为质押账户，在财富证券深圳福田路营业部开户，账户名为唐永富，资金账户号XXXX，上海股票账户卡XXXX，深圳股票账户卡XXXX。被告梁其超向原告唐永富借款20000000元，并以自有资金作为借款的保证金存入质押账户，但被告梁其超未向该账户存入资金。协议约定被告梁其超可以使用账户内资金购买上海或深圳证券交易所的股票，购买的股票原则上应当业绩优良、流通股本规模适度、流通性好，并约定购买股票要遵守的条件。协议另约定借款期限12个月，自2016年10月13日起至2017年10月12日止,利息为月息1.4%,合同未满1个月按照1个月整月支付利息。另被告梁其超以银行转账的方式将每季度支付的84万元利息转账到原告预留第三方存管的银行账户。在本协议执行期间，如遇到账户总市值低于1900万元时为警戒线，被告梁其超应注意风险操作；如账户总市值低于1800万元时，为平仓线，被告梁其超必须在次日上午10点30分之前将账户补仓至2000万元以上，否则原告唐永富有权卖出账户内的股票。本协议于原告唐永富将股票完全变现，且被告梁其超没有追加保证金后终止。协议还约定被告梁其超如逾期还款，除应向原告唐永富归还本金及利息外，还应每天按借款金额的0.3%支付违约金。2016年10月13日,原告唐永富依约将全部借款打入账户用于被告炒股。2017年4月，被告梁其超购买的股票大跌。2017年5月19日，因被告未能补充资金，原告依约帮被告平仓股票，合同终止。至2017年7月18日止，被告梁其超实际亏损所借款项本金7038670.34元，拖欠利息1726700元。后原告多次要求被告偿还本息及违约金，被告均以无力偿还为由予以拒绝。另查明，被告梁其超已支付原告唐永富三个月即1个季度的利息84万元。
本院认为，本案属场外股票融资引发的合同纠纷。争议的焦点为：1、本案的案由为民间借贷纠纷，还是场外股票融资产生的合同纠纷；2、原、被告签订的《借款协议》的法律效力及产生的法律后果；3、涉案债务是否属于夫妻共同债务，被告顾小环在本案中是否应承担责任。
本案案由的确定。本案中，原告康永富与被告梁其超虽然订立了《借款协议》，约定了借款金额、借款期限、借款利率，明确了违约责任，符合民间借贷的形式要件；但从协议的内容看，约定了融资方向配资方交纳一定现金作为保证金，配资方按杠杆比例，将自有资金出借给融资方用于买卖股票，并固定收取利息，设定了警戒线和平仓线，配资方有权在资产市值达到平仓线后强行卖出股票以偿还本息等内容，完全符合场外股票融资合同纠纷的法律特点，故本案案由确定为场外股票融资引发的合同纠纷。
原、被告签订的《借款协议》的法律效力及产生的法律后果。该协议虽由中间人介绍，原、被告在自愿平等地基础上协商订立，为双方当事人的真实意思表示，但协议的内容及借款用途违反了《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》等相关法律规定，属无效合同。根据法律规定，合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。本案中，被告梁其超应返还原告康永富支付的7038670.34元本金，并自2017年1月12日起至本金清偿之日止，按照银行同期贷款利率的四倍支付利息；另按照协议约定，支付违约金1478640.66元。
本案涉案债务是否属于夫妻共同债务，被告顾小环是否应承担责任。被告梁其超与顾小环虽为夫妻关系，但被告顾小环对该案债务并不知情，且原告唐永富作为债权人，未能提供证据证明涉案债务用于夫妻共同生活，故本案的涉案债务不应认定为夫妻共同债务，被告顾小环对该债务不应承担偿还责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：
一、由被告梁其超于本判决生效之日起10内返还原告唐永富借款本金7038670.34元，并自2017年1月12日起至本金清偿之日止，按照银行同期贷款利率的四倍支付利息；
二、被告梁其超于本判决生效之日起10日内支付原告唐永富违约金1478640.66元；
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告唐永富的其他诉讼请求。
本案案件受理费83264元，由被告梁其超负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 许顺松
人民陪审员 唐文四
人民陪审员 谢申理
二〇一八年五月十六日
书 记 员 徐 科
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告人经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。