长春市双阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0112刑初40号
公诉机关长春市双阳区人民检察院。
被告人李占国，男，1984年5月30日出生于吉林省长春市，汉族，初中文化，无职业，户籍地长春市公安局双阳区分局北山路派出所管区，住所地长春市双阳区岭上经典小区5栋楼1门801室。2017年4月19日因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年12月30日被长春市公安局双阳区分局刑事拘留，于2018年1月11日被取保候审，同年2月6日被本院决定逮捕，现羁押于长春市第三看守所。
长春市双阳区人民检察院以长双检刑检刑诉〔2018〕36号起诉书指控被告人李占国犯信用卡诈骗罪，于2018年2月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市双阳区人民检察院指派检察员关朝辉出庭支持公诉，被告人李占国到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人李占国于2013年4月11日在中国工商银行股份有限公司长春双阳支行办理一张信用卡，于2013年4月24日开始透支，自2016年11月份开始，李占国每月的还款总额均没有达到透支金额的10%，且中国工商银行股份有限公司长春双阳支行对其进行有效催收三次以上超过三个月，仍没有还款，李占国共透支本金人民币（以下币种同）30891.04元，透支本息合计41697.14元。案发后，李占国被抓获归案。且返还中国工商银行股份有限公司长春双阳支行34000元。
公诉机关认定上述事实有如下证据：公民户籍信息证明、到案经过等书证、证人周海波、刘小飞的证言、被告人李占国供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人李占国以非法占有为目的，超过规定的期限透支本金30891.04元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还透支款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。且系缓刑考验期内发现漏罪，故应同时依据《中华人民共和国刑法》第七十七条、第六十九条之规定予以处罚，提起依法判处。
被告人李占国对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明：被告人李占国于2013年4月11日向中国工商银行股份有限公司长春金程支行（以下简称工行长春金程支行）申请办理一张卡号为5309700018135949的信用卡，于2013年4月24日开始透支，至2016年11月2日透支金额为32191.04元。2016年11月18日此款逾期后，中国工商银行股份有限公司于2016年12月29日第一次有效催收，于2017年1月6日第二次有效催收，至2017年4月7日已超过90日。自2016年11月2日至2017年9月25日李占国每期还款数额均没有达到当期透支款额10%的最低还款额。截止2017年9月25日，李占国共透支本金30891.04元。案发后，李占国被公安机关抓获归案。并已向中国工商银行股份有限公司返还全部透支款项。
另查明，2017年4月19日被告人李占国因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元，李占国缓刑考验期自2017年4月30日至2019年4月29日。
庭审中，公诉机关针对指控提供如下证据：
1.公民户籍信息证明,证实：被告人李占国的自然情况。
2.抓获经过,证实：被告人李占国于2017年12月30日被公安机关抓获归案。
3.报案材料、情况说明,记载：工行长春金程支行于2017年9月30日报案至公安机关，持卡人即被告人李占国自2013年4月11日开始透支，截止2017年9月25日逾期已超过90天，透支本金30891.04元，本金利息合计41697.14元，经多次催收仍未归还；自2016年12月18日至2017年12月25日，李占国单笔还款均未达到10%最低还款额。
4.中国工商银行股份有限公司提供的未达到最低还款额明细,证实：自2016年11月份开始，被告人李占国向发卡银行的还款额均小于每月最低还款额。
5.申请信用卡资料,证实：被告人李占国于2013年4月11日向工行长春金程支行申请信用卡所提交的相关材料。
6.信用卡消费记录,证实：被告人李占国持卡消费情况，每月还款情况，从2016年12月份开始每月最低还款额未超过透支款的10%。
7.催收情况记录,证实：在2016年12月份未归还每个月最低还款额以后，发卡银行对被告人李占国进行了有效催收，2017年1月6日、16日、23日拨通电话，李占国同意还款。
8.长春市双阳区人民法院刑事判决书、执行通知书及票据复印件,证实：被告人李占国因犯信用卡诈骗罪于2017年4月19日被长春市双阳区人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元；李占国缓刑考验期自2017年4月30日至2019年4月29日，罚金20000元已缴纳。
9.还款证明,证实：被告人李占国返还中国工商银行股份有限公司34000元人民币。
10.工行长春金程支行情况说明、交易明细、催收记录,证实：被告人李占国在该行透支本金30891.04元是从2016年11月2日最后一次透支余额32191.04元起，至2017年9月25日最后一次还款计算所得，期间还款均没有达到10%的最低还款额；李占国前述透支款项自2016年11月18日逾期后，该行于2016年12月29日第一次催收，于2017年1月6日第二次催收，两次有效催收后，至2017年4月7日已达90日；李占国已向中国工商银行股份有限公司返还全部透支款项。
11.光盘一张,证实：中国工商银行股份有限公司对被告人李占国进行电话催收的情况。
12.证人周海波的证言,证实：其是工行长春金程支行的职工，负责信用卡业务。双阳区有一个叫李占国的人在该行办理了一张牡丹贷记卡，恶意透支后一直没有还款，李占国是2013年4月11日办理的牡丹贷记卡，卡号为5309700018135945，户名李占国，2013年4月24日开始透支，至2017年9月25日透支逾期超过90天，透支本金为30891.04元。
13.证人刘小飞的证言,证实：其是双阳区黑顶子水库管理中心主任，李占国是该单位的李福的姑爷，李占国不是单位正式职工，在单位打过零工。其记不清2013年4月份李占国是否在单位打零工，其没有给李占国的证明信息盖过单位公章。
14.被告人李占国供述与辩解,证实：其于2014年6月3日用自己的名字在中国工商银行股份有限公司双阳区支行办理了信用卡，卡号为5309700018135949。其办卡后在长春和双阳多次使用这张卡，透支的本金是32000多元。2016年12月29日发卡银行给其打电话开始催款，其接到电话同意偿还。2017年1月6日、16日、23日其接到催款电话，每月都能接到催款短信，因为其当时没有钱，所以没有按照银行的规定还款。2017年9月份或10月份，发卡银行给其打电话说如果不还款将追究法律责任。其办理信用卡的时候提供的工作证明是假的，其余都是真的，因为要求必须写工作单位，所以其就填了工作单位是黑顶子水库管理中心，是找刘小飞给开具的证明。后期李占国还款每次仅还几百元钱。
以上证据经庭审举证、质证，被告人李占国均无异议，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人李占国以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为“恶意透支”。李占国恶意透支信用卡资金，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，定罪及适用法律正确，应予支持。李占国当庭自愿认罪，如实供述自己的罪行，且已向发卡银行返还全部透支款，依法可以从轻处罚。李占国在缓刑考验期内发现漏罪，依法应撤销缓刑，实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
依法撤销被告人李占国因信用卡诈骗犯罪所判处的有期徒刑一年六个月,缓刑二年，并处罚金人民币20000元的缓刑,执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币20000元；被告人李占国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元，与前罪数罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币40000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月6日起至2020年1月24日止，已折抵被拘留的12天；罚金已缴纳20000元，剩余罚金20000元于本判决生效后缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 贾云光
人民陪审员 李德文
人民陪审员 张 志 斌
二〇一八年二月二十八日
书 记 员 王 雪