河南省固始县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1525刑初518号
公诉机关河南省固始县人民检察院。
被告人杨传旭，男，1967年9月20日出生，汉族，高中肄业，经商，户籍所在地安徽省淮南市谢家集区，住固始县。曾因犯盗窃罪，2003年2月18日被安徽省淮南市田家庵区人民法院判处有期徒刑六年；曾因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，2009年12月24日被安徽省霍邱县人民法院判处拘役六个月，缓刑一年，并处罚金4万元。现因涉嫌骗取贷款犯罪，于2016年7月11日被固始县公安局刑事拘留；7月26日被逮捕；经固始县公安局决定，2016年9月24日被固始县公安局取保候审，2016年12月7日再次被固始县公安局刑事拘留，2016年12月12日被逮捕。因固始县看守所提出杨传旭身患重病不适宜关押需变更强制措施，2017年10月9日被固始县人民法院院决定被取保候审。
辩护人马洪海，河南振蓼律师事务所律师。
河南省固始县人民检察院以固检公诉刑诉（2017）281号起诉书，指控被告人杨传旭犯骗取贷款罪，于2017年7月4日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间检察院建议退回补充侦查，本院决定延期审理，后恢复法庭审理。固始县人民检察院指派检察员朱玉出庭支持公诉，被告人杨传旭及辩护人马洪海到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省固始县人民检察院指控，2015年5月1日，被告人杨传旭以张某1的名义，虚构贷款用途，安排朱某某制作虚假的股金证作质押、虚假的房权证、土地使用证及他项权证等证明资料作抵押向固始县农村商业银行股份有限公司（简称“农商行”）个人金融部骗取贷款2000万元，该笔贷款于2015年6月16日向张某1账户发放贷款2000万元，当日该款被用于归还霍邱县兴达矿业有限责任公司在息县农商行的贷款2000万元。并由杨传旭用于归还个人债务。截止目前已经偿还银行本息580万元，还拖欠银行本息1470万元，且该杨目前无实际还款能力。针对指控，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人供述证实。公诉机关认为，被告人杨传旭的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一条之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，诉请依法判处。
被告人杨传旭对公诉机关指控的事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见：对公诉机关指控杨传旭构成骗取贷款罪的定性不持异议。杨传旭有法定酌定的从轻情节：一是本案是犯罪未遂；二是杨传旭已退赃600多万元且杨传旭积极用白酒抵账。
经审理查明，2015年5月1日，被告人杨传旭以张某1的名义，虚构贷款用途，向固始县农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）提供虚假的“霍邱县农村信用合作联合社营业部800万的股金证”、蓼房字第01429097房地产证（霍邱县石店镇天马矿业有限责任公司的房权证）、蓼字2015132房地产他项权证（霍邱县皖源畜禽养殖有限公司房屋他项权证）、“蓼他项2015第098号”土地他项权利证明书、“房地产他证蓼字第20151328号、房地产他证蓼字第2015132号”房地产他项权证、“霍邱县商业银行董事会关于杨传旭、张某某股权质押的函”等作贷款抵押及证明材料，贷款2000万元。2015年6月5日固始县农商行同意向张某1发放2000万元贷款。6月8日张某1向固始县农商行出具提款申请书，申请受托支付对象为赵某。6月16日固始县农商行向张某1账户发放贷款2000万元，当日转入赵某在该行的银行卡内，后又转入霍邱县兴达矿业有限公司在该行的户名下，当天又由霍邱县兴达矿业有限责任公司转入息县农村信用合作联社营业部。2016年6月28日，因未能及时还款，固始县农商行向固始县公安局报案，7月8日公安局立案侦查，7月11日杨传旭在固始县农商行二楼办公室内被公安局民警控制，杨传旭供述其提供虚假资料贷款的事实。截止目前，杨传旭已经归还固始县农商行本息共计6319600万元。
上述事实有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据证实：
一、书证
（一）受案登记表、立案决定书、拘留证、批准逮捕决定书及逮捕证、取保候审决定书、拘留证、逮捕证。
证实本案由河南省固始县农村商业银行股份有限公司于2016年6月28日16时27分报案至固始县公安局经侦大队，固始县公安局于2016年7月8日立案侦查，被告人杨传旭被采取强制措施的情况。
（二）常住人口信息：证实了杨传旭（）的主体身份。
（三）前科查询及刑事判决书：证实杨传旭于2003年2月18日因盗窃罪被淮南市田家庵区人民法院判处有期徒刑六年；2009年12月24日因掩饰、隐瞒犯罪所得罪被霍邱县人民法院判处拘役六个月，缓刑一年的事实。
（四）到案经过及情况说明：证实固始县公安局经侦大队民警于2016年7月11日在固始县农商行总行二楼办公室内将杨传旭抓获的事实；固始县公安局没有扣押或者查封过杨传旭任何物品及财产。
（五）贷款本金利息收回凭证：证实杨传旭归还贷款本金利息共计6319600万元。
（六）霍邱县农商行出具协助查询回执（附股东变动报告）：杨传旭现在霍邱县农商行无股权的事实。
（七）房产登记资料查询表：证实霍邱县房地产管理局产权产籍管理中心经查询，未查询到蓼房字第01429097房地产证（天马矿业的房权证）及蓼字2015132房地产他项权证（皖源公司房屋他项权证）。
（八）霍邱县国土资源局出具的情况说明：证实霍邱县国土资源局经查询，未查询到蓼他项（2015）第098号（皖源公司土地他项权证）和09029050068号土地登记信息。
（九）霍邱县农商行出具情况说明：证实杨传旭的800万股金证上加盖的“霍邱县农村信用合作联合社营业部”字样公章已于2015年3月12日因安徽霍邱县农村商业股份有限公司更名成立已上交并不再使用的事实。
（十）霍邱县房地产市场监管中心出具情况说明：证实霍邱县房管局自2015年到2016年4月出具的房地产他项权证填发单位落款加盖的统一为“霍邱县房地产抵押登记专用章”不是“霍邱县房产产权登记发证办公室”字样公章。
（十一）交易明细（附贷款本金利息收回凭证）：证实2015年6月5日固始县农商行同意向张某1发放2000万元贷款。6月8日张某1向固始县农商行出具提款申请书，申请受托支付对象为赵某。6月16日固始县农商行向张某1账户发放贷款2000万元，当日转入赵某在该行的银行卡内，后又转入霍邱县兴达矿业有限公司在该行的户名下，当天又由霍邱县兴达矿业有限责任公司转入息县农村信用合作联社营业部。
（十二）张某1的个人贷款档案：证实张某1于2015年5月1日向固始县农商行提出借款申请，以购买建材为由，用杨传旭在霍邱县农商行的800万股金作质押，霍邱县石店镇天马矿业有限责任公司做担保，办公楼作抵押，霍邱县皖源畜禽养殖有限责任公司房产及土地作抵押，同时，霍邱县兴达矿业有限责任公司作担保，向固始县农商行贷款2000万元，固始县农商行经贷审会研究表决，于2015年6月8日同意发放贷款的事实。2015年6月8日张某1向固始县农商行出具提款申请书，申请受托支付对象为赵某。
二、证人证言
（一）证人胡某证言
杨传旭以他小孩舅张某1的名义于2015年5月份在固始县农商行办理过贷款，杨传旭让我作为天马矿业的股东去固始县农商行签字，贷款金额是2000万元，贷款用途是建材销售，实际是用于还杨传旭的旧贷款。贷款是以天马矿业的房权证和霍邱县皖源畜禽养殖有限公司的房权证、土地证作抵押担保，以杨传旭本人的股金证作质押担保。贷款资料中我本人的签名是应杨传旭的要求签的。为了这笔贷款，我接待过固始农商行的工作人员三次。
（二）证人王某证言
2015年5月初的一天晚上大概5点半左右，我们科室经理陈某3跟我说最近要营销一笔2000万元的贷款，是韩某介绍的，有房产、土地和股金作抵押质押担保，让我负责办理一下贷款手续整理相关资料。第二天早上，韩某交给我两个房权证，分别是天马矿业公司和皖源养殖公司的，一个土地使用证是皖源公司的，还有两个霍邱县农商行的股金证分别是杨传旭和张庆保的，我将这些证件复印了一份，然后又将原件交给了韩某，然后我就按贷款流程对资料进行整理汇总，并对相关人员进行面谈面签，提交贷审会并开会表决通过同意发放贷款，再根据借款人提供的抵押物或者质押物到相关有权房管土地部门进行登记过户，最后才是发放贷款。我对于借款人提交的贷款资料中的房权证、土地使用证和股金证原件，我认为是真实的，而且贷审会也去实地调查过，其他的并没有审查。后期行里安排我去霍邱县办理过户抵押产权登记。第一次是2015年5月19日，我和陈某3、韩某三人去霍邱县农商总行对杨传旭提供的股金证进行止付登记，是上午11点左右到的，杨传旭领着天马矿业的股东胡某，还有二个人和一个司机我不认识，杨传旭带我们直接来到霍邱县农商总行办公楼二楼或者三楼的行长办公室见到行长李平，陈某3就说明来意向李平介绍杨传旭在霍邱县农商行的800万股金作为质押贷款，需要霍邱县农商总行股权质押函，李平就安排人去办理，我们等了大半个小时，一个工作人员就将质押函交给了我们，函的内容是霍邱县农村商业银行同意以杨传旭的股金作质押担保，出具日期是2015年5月19日。上面加盖有霍邱县农商行的公章，但董事长一栏没有签字，陈某3要见董事长，李平说董事长不在下班了。中午杨传旭领我们在澳门豆捞吃饭，吃完饭后陈某3要求必须要由霍邱县农商行董事长签字，还要求对董事长进行面谈面签，杨传旭说董事长吃饭不方便见我们，提出由他自己安排人拿着函去让董事长签字，我们没办法就由杨传旭安排胡某去找所谓的董事长，大概等了十几分钟，胡某将签完字的函交给了我们，上面签的有董事长黄兵的名字，然后我就和陈某3他们回去了。股权止付通知单是我提前准备好的，当时是空白的，李平行长安排人连同股权质押函一起加盖的公章。
第二次是在2015年6月8日，行里安排李某去霍邱县为杨传旭这笔贷款做他项登记，李某就安排我跟他一起去，李某先和杨传旭联系好要到国土局办理他项登记，我们到达霍邱县是上午10点多，在霍邱县农商总行碰面，然后杨传旭领我们到所谓的霍邱县国土局，悬挂的“霍邱县国土稽查大队”的牌子，一楼大厅门在关着，杨传旭领我们到三楼的一个会议室，一个胖子在里面坐着，听说这个人是稽查大队的一个股长，当时在会议室的有李某、杨传旭、胡某、张庆保和我以及那个黑胖子，我拿出两份关于皖源公司的土地抵押合同，由张庆保本人签字确认，我跟杨传旭说需要办理他项权证，并且要在两份合同上加盖国土资源局的抵押专用章，杨传旭就将皖源养殖公司的土地使用证原件及签过字的两份合同交给了这个黑胖子，然后黑胖子打电话按安排一个年轻小伙去办理，过了大半个小时，那个年轻人拿着一份加盖霍邱县国土资源局土地抵押专用章的抵押合同及一本他项权证原件交给了我，至于年轻人到那里办理的我不清楚，我们当时也没有见到霍邱县国土资源局土地抵押专用章。中午吃饭的时候，我们要求对贷款中抵押物房屋进行他项登记，杨传旭说因为是高考期间，房管局办证的工作人员要陪孩子出去考试，他已经托关系让他们提前办好他项权证了，一会让他们送过来，过了半个小时，一个穿白衣服高高的30多岁年轻人来饭店，从包里拿出两本他项权证交给我，我和李某发现填发单位一栏没有加章，年轻人说加盖公章必须要经过领导同意，然后我就带着抵押合同和这个人一起，由胡某开车来到一个小区，我在楼下等着，年轻人拿着合同和实现办理好的两份他项权证到楼上领导家给其领导确认，大概上去有十几分钟，这个人下来说领导看过了符合要求同意加章，然后带着我们到房管所加章，到了位于一条商业街的房管所以后，我们到二楼的一个房间，外墙上悬挂的有“霍邱县房权产权登记发证办公室”，然后这个人要求我们在门外等候，他自己进去加章，两分钟以后，这个人拿着盖好公章的两个他项权证以及抵押合同交给了我，然后我和李某就走了。
你们给我看的股权质押函和股金证就是我和陈某3一起到霍邱县农商行出具的，股金证是杨传旭交给我的。你们给我看的三个他项权证就是我和李某去霍邱县，杨传旭领着我们去办理的。你们给我看的三分抵押合同就是我和李某一起去霍邱县办理抵押登记时办理的，资料上面的国土局和房管局的公章也是当时加盖的。
通过我们今年6月份贷后跟踪调查，发现杨传旭给我们提供的房权证、土地使用证、股金证、三个他项权证及股权质押函都是伪造的。杨传旭在固始县农商行贷款2000万元后，从2016年2月份开始在该行就一直没有结息了，出现了超过六个月没有结息了，给该行造成了极大的风险。
（三）证人李某证言
证实杨传旭在固始县农商行贷款2000万元，其与贷审会成员陈某1、张正刚、陈某3、张鑫、韩某等人于2015年5月底到霍邱县实地进行查看。第二次是其与王某一起去霍邱县房管局、土地局拿两个房产证的他项权证和一个土地的他项权证，整个经过与王某证实相印证。
（四）证人韩某证言
2013年上旬，杨传旭和我哥韩杰在一起做矿产生意，找到我想从固始县农商行贷款，后来经过申报、审批，共贷了6000万元款，息县发放了2000万元，潢川发放了1500万元，固始发放了2500万元。这些钱都打到了天马矿业的账户上面了。2015年4月底，杨传旭和他一个司机吴浩来固始农商行找我，说他2013年办理的6000万元贷款中有一笔2000万元的要到期了，我说既然到期了就必须要还，要是不还肯定会蹦到账面上，行里还要处理人，杨传旭说矿产经营状况不好，拿不出来这笔钱还贷款，说实在没办法就重新办理新贷款还，我说你要有抵押手续，杨传旭就说他回去找手续。过了二三天，杨传旭和天马矿业的副总胡某拿着霍邱县皖源畜禽养殖有限公司的营业执照正副本及公司的一整套资料原件，还有该公司的林权证、房权证和土地使用证，我接过东西后，下午就去跟领导汇报，在陈某1副行长办公室，我说我行办理的一笔2000万元的贷款要到期了，杨传旭本人没有钱还款，想从我行重新办理一笔新的2000万元贷款还老贷款，并且用皖源公司的相关资料作抵押，我将相关资料给陈行长看，陈行长说不行，不是实质抵押，而且不够抵押贷款2000万，我就跟杨传旭说抵押的不够贷2000万，让他自己想办法。过了三四天后，杨传旭还是和胡某一块来找我，杨传旭说他用股金证作抵押行不行，说有两个股金证，一个他自己的200万元，一个张庆保的400万元，合计600万元的股金证，我就说张庆保同不同意，银行还要求夫妻双方签字确认，杨传旭说同意了，并将两个股金证交给我，是霍邱县农商行的股权，我就拿着这些东西去找陈某1，陈某1看了以后让我去找常进行长汇报，我又去找常进行长，接着我让杨传旭将皖源公司的房权证、土地使用证，还有两个股金证一块交给了陈某3。2015年5月初的一天下午，陈某3打电话说杨传旭申请的那笔贷款已经在办理申报手续，想先去霍邱县核查一下两个股金证的质押情况是否属实，并办理股权质押手续，让我跟杨传旭说通知张庆保夫妻双方去签字，我就给杨传旭打电话说明天去霍邱县农商行营业部办理股权质押手续，需要联系张庆保夫妻去签字，杨传旭就答应了。第二天早上，我和陈某3、王某三人开车于11点多到霍邱县农商行楼下，杨传旭、胡某和吴浩在楼下等着，我们一起到行长办公室，见到了行长李平，我认识李平，相互介绍了以后，我就向李平说固始县农商行来是为了确认杨传旭和张庆保的合计600万元股金在霍邱县农商行的股权真实情况，以及要办理股权质押担保贷款手续，李平说下班了，让下午再去办。中午杨传旭领我们在澳门豆捞吃的饭，期间，陈某3问杨传旭张庆保什么时候能来，没一会张庆保一个人就来了，陈某3问他家属怎么没来，张庆保说他家属不同意担保，陈某3就说不行，杨传旭说先让张庆保签，然后张庆保就在我们事先准备好的股权质押单让张庆保签的字，然后张庆保就走了。我们六个在饭店等银行的人办手续，20分钟后，胡某说经办人员已经在霍邱县农商总行等我们了，然后胡某领着王某和陈某3去中行办理了相关手续，半个小时后他们回来了，陈某3说：“手续不行，必须到营业部找经办人员签字盖章确认，你们今天领我办理的人我也不知道是谁？”杨传旭说弄不成就算了，我们三人就回到了固始。回来以后，陈某3就将情况向陈某1和常进汇报，对于杨传旭安排办理的股权质押手续不认可，然后这笔贷款就没有进行下去了。后期杨传旭的这笔贷款找谁办理的我就不知道了。这笔2000万元的贷款资料中我的签名是王某拿给我签的，我是在固始县农商行班子成员研究确认后才签的。你们给我看的杨传旭在霍邱县农商行持有的800万股金证我没有见过，与杨传旭给我看的股金证的金额不一样，我不知道这个800万的股金证是从怎么来的，张庆保的股金证到哪了我也不知道。你们给我看的由霍邱县农商行出具的股权质押的函我从没见过这份函，我不知道这个函是怎么回事。贷款资料中的购销合同签订日期是2015年5月1日，供方是赵某，需方是张某1，产品名是钢筋、水泥和官网，合计是1086.8万元，上面有赵某和张某1本人的签名，这份购销合同的情况我也不知道，从来没见过。张某1是杨传旭的小孩舅，他是以张某1的名义来办理这笔贷款的。我在霍邱县兴达矿业有限公司没有股份，我哥韩杰在里面有股份，具体多少我不知道。
（五）证人陈某1证言
证实杨传旭于2015年6月份在固始县农商行以张某1的名义贷款2000万元，期限是三年，贷款用途是建材销售，以霍邱县天马矿业有限责任公司的办公楼房权证、霍邱县皖源养殖公司办公楼房权证和土地的土地使用证做抵押，杨传旭本人在霍邱县农商行持有的800万元股金作质押，霍邱县兴达矿业有限责任公司作保证担保。另证实杨传旭所贷款项实际用于还息县一笔2000万元的到期社团贷款。
（六）证人张某1证言
证实2015年5月份，杨传旭让其与老婆陈某2带着身份证、户口本和结婚证到固始县农商行，想以其的名义在固始县农商行贷款，其与陈某2的身份证及复印件交于王某，几天后，经王某电话通知，其与陈某2到固始农商行在相关资料上签字并拍照，2015年6月份，天马矿业的工作人员张某2电话通知到固始农商行，并按王某所说在相关资料上签字，还在固始农商行以自己的名义办理了一张银行卡交给了张某2。另证实杨传旭在固始农商行贷款2000万元的用途不知道，其只是按照杨传旭的要求提供了其与陈某2的身份信息资料并且按王某的要求在相关资料上签字。
（七）证人陈某3证言
证实杨传旭于2015年6月份在固始县农商行以张某1的名义贷款2000万元，期限是三年，贷款用途是建材销售，以霍邱县天马矿业有限责任公司的办公楼房权证、霍邱县皖源养殖公司办公楼房权证和土地的土地使用证做抵押，杨传旭本人在霍邱县农商行持有的800万元股金作质押，霍邱县兴达矿业有限责任公司作保证担保。信贷员是韩某，个人金融部副经理王某协助韩某办理具体的贷款手续。另证实2015年6月份的一天，其与王某、韩某到霍邱县农商行对质押的股金作止付登记，见到了霍邱县农商行的行长，因办理股权止付登记的人不在，没有办成，后在霍邱县吃完饭后，杨传旭提供过来了一份霍邱县农商行出具的股权质押函，其对该函的真假不知情。后期去房管土地部门进行房产土地登记时其没有去，是由王某、李某、韩某办理的。且杨传旭办理的这笔2000万元的贷款已有半年未结息了。
（八）证人张某2证言
证实杨传旭是其堂姐夫，2015年2月份，杨传旭让其开车带着杨传旭到农商行办事，其在行外等候，期间，杨传旭电话安排其将车内天马矿业的资料袋交给银行内的一个工作人员，后又安排其带张某1到银行办理一张银行卡，并把卡交给了农商行的一个工作人员。后来听说杨传旭在固始县农商行贷款2000万元。
（九）证人赵某证言
其证实杨传旭是其丈夫的堂姐夫，其与杨传旭并不熟悉，也从来没有在霍邱县天马矿业上过班，对杨传旭在固始县农商行贷款2000万元一事不知情，农商行提供的张某1贷款2000万元的资料中，供方赵某和需方张某1签订的购销合同，合同上显示的有产品名称钢筋、水泥和管网等合计费用是20868000元，结算方法是转帐，合同上方赵某的签字不是自己的签名，其也不认识张某1。
（十）证人张某3证言
其证实2015年6月份左右，杨传旭因贷款带着其到银行签过字、拍过照，并提供了个热能的身份那信息，但其不知道贷款的具体情况。
（十一）证人陈某2证言
证实杨传旭以其丈夫张某1的名义在固始县农商行贷款2000万元，其与张某1于2015年6月份能的一天上午带着身份证等证件到固始县蓼北路农商总行为杨传旭贷款签字、提供身份信息并拍照的事实。
三、被告人杨传旭在侦查阶段的供述与辩解，对以上事实是予以供认的。
四、鉴定意见
信阳市公安局物证鉴定所文件检验鉴定书：（附检材照片四张、样本照片三张、比对照片三张、鉴定机构资格证书、鉴定人资格证书及提取的公章）
证实蓼他项2015第098号土地他项权利证（皖源公司土地他项权证）、房地产他证蓼字第20151328号（天马矿业房屋他项权证）及房地产他证蓼字第2015132号（皖源公司房屋他项权证）、霍邱县商业银行董事会关于杨传旭、张某某股权质押的函上的印文与样本印文不是同一枚印章盖印的事实。
上述证据形式、来源合法，内容间互相印证，且经当庭质证、认证，本院予以确认。
本院认为，被告人杨传旭采取欺骗手段，取得银行贷款2000万元，并给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处。公诉机关指控杨传旭的犯罪事实、罪名及情节成立，本院予以支持。辩护人提出杨传旭到案后如实供述犯罪事实，已退还部分贷款，可以酌情从轻处罚的辩护意见，与审理查明的事实相符，本院予以采纳。辩护人提出杨传旭系犯罪未遂的辩护意见，经查，公诉机关提供的证据证实杨传旭以张某1的名义申请贷款，并提供虚假证明材料骗取银行信任，且银行已向张某1账户发放贷款2000万元，犯罪行为已全部完成，故对此辩护意见，本院不予采纳。根据本案的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条之规定，判处如下：
一、被告人杨传旭犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于判决生效后三十日内付清。）。
二、被告人杨传旭违法所得予以追缴。
（追缴款于判决生效后三十日内付清。）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 姜 伟
审判员 祁长琴
审判员 吴章科
二〇一七年十一月二十三日
书记员 倪文心