广东省江门市江海区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0704民初1263号
原告：中国农业银行股份有限公司江门江会支行，住所地：广东省江门市江海区江海三路173号。
负责人：淦睿敏，行长。
委托诉讼代理人：陈镇成，广东华南律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈永宗，广东华南律师事务所律师。
被告：吴慧美，女，1963年9月出生，汉族，住广东省江门市新会区。
原告中国农业银行股份有限公司江门江会支行（下称“农行江会支行”）诉被告吴慧美信用卡纠纷一案，本院于2017年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江会支行的委托诉讼代理人陈镇成、被告吴慧美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行江会支行向本院提出诉讼请求：1、被告支付其拖欠原告信用卡项下欠款本金、违约金（原滞纳金）、利息共计37843.62元（以上欠款本金、利息、违约金暂计至2017年6月17日，此后产生的利息、违约金继续计算）；2、被告承担本案的诉讼费用、财产保全费用以及因此实现债权而产生的其他一切费用。庭审中，原告诉讼请求变更为：1、被告支付其拖欠原告信用卡项下的欠款本金、利息、违约金和手续费共计35441.73元（以上欠款的利息、违约金、手续费暂计至2017年9月11日，之后产生的利息、违约金按双方签订的信用卡领用合约约定计算至清偿之日止）；2、本案诉讼费及财产保全费由被告承担。事实与理由：2011年9月8日，被告向原告申请领取使用金穗贷记信用卡，经审核批准，原告向被告核发了卡号为62×××81的信用卡。被告持卡后开始交易和消费，截止至2017年9月11日拖欠原告信用卡本金29942.22元、利息2976.77元、违约金1846.80元和手续费675.94元，共计35441.73元。经原告多次催收，被告至今未还清所有欠款。原告据此诉至法院。
被告吴慧美辩称：被告认为原告所主张的欠款总额有误，但具体金额被告尚未计算，原告所主张的利息、违约金和手续费不合理。原告所主张的利息已超过法律规定的年利率24%，但是利息已经超过年利率24%，加上违约金、手续费超出部分更多，原告不应违反法律规定。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2011年9月8日向农行江会支行提交《中国农业银行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》申请金穗信用卡,被告在申请表中明确表示已阅读和了解《金穗信用卡购车分期付款业务条款》，自愿申请办理信用卡购车分期付款并接受贵行（原告）相关业务条件，确认所提供信息完全属实并愿意承担法律责任，承诺将按期偿还分期付款本金、利息、手续费及其他应付费用，并严格依照《金穗信用卡购车分期付款业务条款》的履行，并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。申请表附有金穗信用卡购车分期付款业务条款、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、收费标准及中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程。申请表中申请内容手续费支付方式一栏写明一次性支付，手续费费率11%，分期手续费3820元。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条第一款规定持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款方式（还款额满足银行要求的最低还款数额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条规定持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用卡额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《领用合约》第九条其他约定的第3点写明甲方（原告）可以基于执行国家法律法规、维护客户权益，保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务事务，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。乙方（被告）不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应的合约内容。收费标准写明逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%。
原告核准被告的申请后，依约向被告发出卡号为62×××81的信用卡。被告申领上述信用卡后至今，使用该信用卡出现透支且一直未按协议约定向原告偿还欠款。根据原告提交的信用卡贷后管理系统截图和交易流水显示，截止至2017年9月11日被告共欠透支信用卡本金29942.22元、利息2976.77元、违约金1846.80元、手续费675.94元，共计35441.73元。
2016年11月15日，原告发出修改《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告，其中第四章计息及费用管理的第二十二条第（二）款写明“……持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金”。
上述事实，有原告提交的被告身份证、金穗贷记卡申请表、领用合约及收费标准、账单分期细则、信用卡贷后管理系统信息、信用卡交易流水记录、催收记录、中国农业银行金穗信用卡章程、法庭审理笔录等证实。
本院认为：本案涉及原、被告的信用卡纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告签订的申请表是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。上述合同签订后，原告已经按约定向被告交付信用卡。被告在取得信用卡后应正常使用，按约定偿还因使用信用卡产生的全部欠款、利息及各种费用等，但被告在使用信用卡后，截止至2017年9月11日，共欠透支信用卡本金29942.22元、利息2976.77元、违约金1846.80元、手续费675.94元，共计35441.73元，被告辩称原告所主张的上述利息、违约金、手续费不合理，但原、被告签订的申请表所附《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《领用合约》及收费标准已明确约定了透支利息、违约金、手续费的计算标准，被告签订申请表时明确表示阅读和了解上述收费标准，上述约定对被告有约束力，故对被告的抗辩主张本院不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告未能按时还款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张被告偿还截止至2017年9月11日，共欠透支信用卡本金29942.22元、利息2976.77元、违约金1846.80元、手续费675.94元，共计35441.73元的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。
关于被告应否支付2017年9月12日起至偿还欠款日止的透支款利息和违约金的问题。根据《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”的规定，原、被告签订的申请表所附《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《领用合约》及收费标准已明确约定了透支利息、违约金的计算标准，被告签订申请表时明确表示阅读和了解上述收费标准，且该计算标准没有违反上述规定，故对被告的抗辩主张本院不予采纳，被告应遵守上述约定向原告支付自2017年9月12日起至本判决确定的还款日止的透支款利息和违约金（利息以29942.22元为基数，按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计算）。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：
被告吴慧美于本判决生效之日起十日内偿还信用卡透支款本金29942.22元、利息2976.77元、违约金1846.80元、手续费675.94元，共计35441.73元以及自2017年9月12日起至本判决确定的还款日止的利息、违约金（利息以透支本金29942.22元为基数，按日利率万分之五计付，违约金按最低还款额未偿还部分的百分之五计付）给原告中国农业银行股份有限公司江门江会支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费746元，减半收取计373元，诉讼保全费398元，合计771元，由被告吴慧美负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 姚佳纯
二〇一七年九月二十五日
书记员 黄尹洋