河北省雄县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0638刑初56号
公诉机关河北省雄县人民检察院。
被告人刘爱辉，男，1970年9月8日出生于河北省雄县，汉族，高中文化，农民，住雄县。2017年7月8日因涉嫌犯诈骗罪被雄县公安局刑事拘留，同年8月11日被逮捕。现羁押于雄县看守所。
河北省雄县人民检察院以雄检公诉刑诉[2018]39号起诉书指控被告人刘爱辉犯诈骗罪，于2018年3月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。雄县人民检察院指派检察员范颖、于海出庭支持公诉，被告人刘爱辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省雄县人民检察院指控，2013年至2014年期间，被告人刘爱辉在雄县开四村董某甲家超市门前树立“办理信用卡”的广告牌，虚构其可以办理大额信用卡、贷款的事实，以收取手续费为由先后骗取多名被害人现金共计人民币217000元。后刘爱辉本人及其亲属部分退还骗取的资金。
公诉机关就上述指控的犯罪事实，当庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、辨认笔录、谅解书等证据，据此认为，被告人刘爱辉以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘爱辉对起诉书指控的犯罪事实无异议，当庭自愿认罪。
经审理查明，2013年至2014年间，被告人刘爱辉在雄县开四村董某甲家超市门前设办理信用卡广告牌，虚构其可办理大额信用卡、贷款的事实，以收取手续费为由骗取多名被害人现金共计人民币217000元。后刘爱辉及其亲属向部分被害人退赔58300元并获得谅解。
上述事实，有检察机关当庭提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人董某乙陈述证实，其来报案，其被人骗了九千块钱。2013年11月份，其听说董某甲家的东顺副食品批发部可以代办透支卡，其就去咨询需要什么手续，多长时间可以下来，怎么收费。董某甲说需要身份证、户口本的复印件，办理十万元的透支卡收取一万两千元的费用。先交三千块钱，卡办理下来之后每张卡再收九千元。当天下午其决定办理三张，拿着其媳妇刁某某的身份证和户口本复印件去办理。其把复印件还有九千块钱给了董某甲，董某甲让其回家等着。过了年，其问董某甲卡什么时候下来，董某甲总是推托，后来给了其一个电话13831****XX并称这是办卡人的电话叫刘爱辉，让其直接找他。其就开始给刘爱辉打电话，刘爱辉也是推托等两天，结果到现在一直没有办理下来。期间，其去过刘爱辉家找过他，总是见不到人，其感觉被骗了就来报案了。本村好多人都办了信用卡，一直办不下来都感觉被骗了。2017年5月22号刘爱辉又去了董某甲的超市，当时好多人都去堵他，他被逼无奈才给打的欠条。案发后，其被骗的9000元已被退还。
2、被害人董某乙陈述证实，2013年11月份，其在开四村东顺副食品批发部外面看见一个牌子，写着代办信用卡，过了几天其拿着钱和身份证、户口本复印件到了批发部，看见一个四十多岁的男的也在那，董某甲说这个人就是给办理信用卡的亲戚，其办四张卡给了董某甲一万两千元钱。到了2014年4月份左右，信用卡一直下不来，其就开始催董某甲，董某甲一直拖着，后来其直接给刘爱辉打电话，刘爱辉总说等两天，其就要求对方退钱，后来退给其9000元，另外的3000元给其写了一张欠条。
3、被害人董某丙陈述证实，其与董某甲是夫妻关系。2013年11月份左右，刘爱辉将一块办理信用卡的广告牌放在了其岳父超市的门口，后来好多人找刘爱辉办理信用卡，其也办理了两张透支额度为十万元的信用卡，交了6000元现金。刘爱辉收现金以后没有出具任何的手续，因为他大姨家是其村的所以其对他也比较信任，其也没跟他要过任何凭证。后来刘爱辉收了有七八个人的钱，他说先由他把前期的手续在银行办理完，等需要签字的时候再让统一去银行签字。过了几天，刘爱辉分别打电话通知办理信用卡的人一起乘车到刘爱辉指定工商银行。到后刘爱辉说：“一会儿叫到谁，谁跟他进去签字，在签字的时候不许多说话。”后来叫到其，其就跟着刘爱辉走进营业大厅，进到一间屋去，桌子上放着需要签字的单子，旁边站着一个身穿制服的工作人员。然后由刘爱辉指导其签字，签完字以后其就出去了。这家银行在白沟服饰广场往北第二个红绿灯拐角处路北，是工商银行。后来刘爱辉没给其办下来信用卡，其找过刘爱辉，他总是推托说卡还没有下来再等。其交给刘爱辉的6000元钱也没有退还给其，刘爱辉也不知去向了。
4、被害人谢某甲陈述证实，2013年底或2014年初，其看见开四村董某甲那的超市有办理信用卡的牌子，其就想办理3张，其就把9000元现金交给董某甲，后来信用卡也一直没有办下来。因为其兄弟谢某乙也从那办理了货款，其兄弟欠董某甲钱，在他们算账的时候，就把其那9000元钱折账了，也就是谢某乙少给了董某甲9000元。后来刘爱辉给其写了一张欠条，因为折账的原因，欠条在董某甲那。
5、被害人董某丁证实，2014年1月2日左右，开四村的董某甲超市门口挂着一个代办信用卡、贷款等业务的牌子，其就找到董某甲办理了5张十万额度的信用卡，给了董某甲15000元手续费。董某甲接过钱后就把钱和户口本、身份证复印件给了旁边的刘爱辉，刘爱辉让其回家等消息。后来其找了董某甲多次一直也没结果，董某甲说办卡的刘爱辉联系不上了，其这才意识到被骗了。
6、被害人董某戊陈述证实，2013年12月中旬，其在董某甲处办了四张信用卡，交给董某甲手续费12000元，之后董某甲一直在拖，后董某甲说办卡的那个人联系不上了。
7、被害人董某己陈述证实，2013年12月中旬，其通过开四村的董某甲办理两张信用卡，交了现金6000元。其找过董某甲很多次，也办不下来，后来董某甲说办不了了，钱也没有了。
8、被害人范某甲陈述证实，2013年12月份中旬，其在开四村董某甲家办理三张办信用卡，交给董某甲9000元的手续费。其找过董某甲很多次，她总是拖着其，后来董某甲就说办不了了，钱也没有了。其办理信用卡时是用其儿子范某乙的身份证办理的。
9、被害人董某庚陈述证实，2013年12月中旬，其在董某甲超市办了三张信用卡，交给董某甲手续费9000元。之后其找过董某甲很多次，董某甲一直在拖，后来董某甲说办卡的那个人联系不上了。
10、被害人董某辛陈述证实，2013年12月中旬，其在董某甲超市先后办了两张信用卡，共交了6000元，其用其儿子王鹏超的身份证办的。过了一段时间，信用卡没办下来，其就去找董某甲，董某甲让其再等等，后来董某甲说办卡的那个人联系不上了，其才意识到被骗了。
11、被害人王某甲陈述证实，2013年12月中旬，其在董某甲超市办了三张信用卡，交给董某甲手续费9000元。信用卡没办下来，其找过董某甲很多次，董某甲说办卡的那个人联系不上了，其才意识到被骗了。办理信用卡是用其兄弟媳妇董某丑的身份证办理的。
12、被害人辛某甲陈述证实，2013年12月份中旬，其在开四村董某甲家办了三张办信用卡，交给董某甲9000元的手续费。交完了钱董某甲说让其等一个月就能办下来，后来其找过董某甲很多次，也没办下来。
13、被害人刘某某陈述证实，2013年12月中旬，其在董某甲超市办了两张信用卡，交给董某甲手续费6000元，用的其老公赵某甲的身份证复印件，后来信用卡一直没办下来。
14、被害人田某某陈述证实，2013年12月中旬，其在董某甲家超市办了两张信用卡，交给董某甲手续费6000元。之后董某甲一直在拖，信用卡一直没办下来。
15、被害人杨某某陈述证实，其被刘爱辉诈骗了57000元。2014年2月初，其在双堂乡祁岗村张军小卖部看到一块广告牌写着代办信用卡，后其通过电话联系到刘爱辉。此后因刘爱辉成功给其贷款八万元，取得其的信任。后其又让刘爱辉办理信用卡、贷款，其先后分三次给了刘爱辉57000元，第一次是2014年4月19日24000元，第二次是2014年4月23日30000元，第三次是2014年秋天其通过银行转账给了3000元。后来其一直催刘爱辉，刘爱辉也没办成。2015年1月1日其找到刘爱辉，他给其打了一个还款计划，但他没有按计划还款，也找不到他了。
16、被害人王某乙陈述证实，2013年腊月二十五左右，其到董某甲家超市跟她说贷款20万。她让其带着钱去保定找刘爱辉。第二天其在保定一个浦发银行门口见到了刘爱辉，其把贷款的钱二万元给了他，刘爱辉说肯定能贷下款。但款没贷下来，刘爱辉一直拖着。其还去保定二次去找刘爱辉，后来刘爱辉电话打不通了。
17、被害人王某丙陈述证实，2013年12月份中旬，其和其老公王某乙在董某甲处办理货款被刘爱辉诈骗了2万元，刘爱辉也没有给写欠条。
18、证人董某甲证言证实，其父亲在雄县开四村经营一家东顺超市，有时候父母有事外出其就替他们看着商店。2013年11月份左右，其回家看到超市门口摆着一快广告牌，广告牌上写着代办信用卡、刷卡转现金，下面是刘爱辉的手机号1383123****。其父亲说，刘爱辉自称他大姨夫是董某壬，想在其家超市门口放一块广告牌，因为都是乡里乡亲，关系也都不错，就同意了。其与刘爱辉第一次见面是放广告牌后的四五天，其村的“小四”想办卡，约刘爱辉来到超市。他二人见了面后就说办卡的事，听他们说的内容是办透支额度为十万元的信用卡收取3000元手续费，并需向他提供身份证复印件。当时“小四”就给了刘爱辉12000元，办了四张信用卡。后来又陆陆续续有七八个人找他办卡，都给了他钱，并提供了身份证复印件。其丈夫董某丙也向刘爱辉交了6000元钱，办理两张卡。这些人算是第一批办卡的人，当时刘爱辉说交钱以后等几天，等他在银行那边安排好了通知到银行签字，签完字以后21天左右卡就下来。在2014年1月份左右，刘爱辉通知到白沟工商银行门口等着，当时其和丈夫都去了，到后刘爱辉让在工商银行门口等着，叫谁进去签字谁再进去，别多说话。签完字以后就回家了，说等他电话通知拿着身份证取卡。这批人签完字以后，其村又有四五个人找刘爱辉办理信用卡，这次签字是其跟他们一起去的，去的是白沟津保路北侧一个胶粘带门市部。刘爱辉说到银行办太麻烦，在这签完字以后再拿着材料去银行办卡。后来这些信用卡都没有办下来，办卡的人总是给其打电话，其开始是推托说等一等，后来有些人看这卡办不下来，就要求刘爱辉退款。开始刘爱辉退还了一部分，“小四”交给他的12000元钱，刘爱辉就给他退了，大概还有十多万元没有退还。因为卡没有办下来，村里的乡亲们也都找其，其就把刘爱辉叫到超市，他给没有退款的人都打了欠条。其中，有两三份办卡的刘爱辉没时间来，其帮他代收过款。有些人办卡时钱不够，其还垫付了一些，垫付的有2万元，刘爱辉还给其写了一张2万元的欠条。后来，刘爱辉给其8000元，其给了老墩4000元，给了刘某乙1500元，实际给其退款是2500元。谢某乙办贷款也是通过刘爱辉办理的，谢某乙办理贷款刘爱辉和谢某乙要了2万元，其中谢某乙从其这拿了8000元。因为贷款没有办理下来，谢某乙又找其借了12000元，后来谢某乙也没有还其钱，他让其和刘爱辉要那2万元，后来刘爱辉给其写了一张2万元的欠条。这2万元是谢某乙办理贷款转到其这的和董某丙那6000元，谢某甲的9000元没有关系。
19、证人侯某某证言证实，其认识刘爱辉，其与刘爱辉是远方的表亲。其在白沟有一个宏亿胶带门市部，2013年12月份左右，其店员给其打电话说，有一个人自称是其亲戚要在这带着几个人签字，其一想这个人肯定就是刘爱辉。其说那就让他在这签吧，实际这些人在其店里签的什么协议以及内容是什么其都不清楚。
20、证人王某丁证言证实，其是中国工商银行白沟支行营业室副经理。在工商银行办理信用卡需要申请人提供半年以上银行流水、房本、车本或者购房合同等材料，这几项必须提供二项以上。信用卡的额度是由工商银行系统自动核定的，没有人能保证直接办理多少额度的信用卡，即使是办理信用卡，都不能确定能否办理下来，信用卡的审批在省行信用卡中心，省行审批合格后才能下卡。
21、证人胡某甲证言证实，大约4年前，其哥胡某乙找其说，雄县开口村董某甲那能办理信用卡，办理一张先缴费3000元。胡某乙那时着急用钱，他就跟其要身份证，想着用其的身份证办理信用卡。其把身份证给了他，同时也让其哥给其办理一张。过了一段时间，其哥拉着其去了津保公路路边的一个胶粘带厂，在那其没有下车，都是其哥帮其签字的，办卡的钱也是胡某乙替其垫付的。
22、证人王某戊证言证实，其认识雄县的刘爱辉，他找其办理过贷款。2013年底，其在保定宜信小额贷款公司上班，刘爱辉找其说给介绍几个客户。他给其介绍了大概四五个客户，其中其印象最深的是一个叫石某某的人。刘爱辉给其介绍的客户贷款不可能都批下来，因为公司会对客户进行审核。办理贷款的事刘爱辉没有给过其钱，其不知道他收钱的事。
23、证人董某癸证言证实，其认识皮家营村的刘爱辉，他在开四村办理信用卡这件事其开始不知道，后来一些村民和其反应说被骗了其才知道，当时其在村委会任副书记兼治保主任。被骗的人不少，因为这事其多次找过刘爱辉，大部分时间找不到他。2014年夏天，其带着被骗的村民去皮家营村找刘爱辉，当时刘爱辉正好在家，刘爱辉和他母亲一个劲的说好话，并承诺过几天先安排一部分现金。回去后又过了七八天，其开车去找刘爱辉，当时刘爱辉又不在家，刘爱辉的弟弟给了其20000块钱，让其先回去，谁着急就先还谁。其回到村里第二天其就把钱给了辛某乙6000元，董某子6000元，刁某某6000元，还给了董某丙1000元，但现在董某丙不承认，剩下的1000元其加油吃饭花了。
24、证人张某甲证言证实，张某甲系张某乙之父，张某乙离家出走二年多，办理信用卡的事情家人不知道。
25、被告人刘爱辉供述证实，2013年年底或2014年年初，其通过雄县开四村董某甲介绍，给他人办理过信用卡、贷款。信用卡是每张先收费3000元定金，贷款是按照百分之十收定金。通过董某甲介绍，其收了大约二十六七万元，但是这些信用卡、贷款都没有办下来，其退还了几万元，后来其兄弟还替其出了2万多，总计有16万多没有退还。客户们交的办信用卡的钱，其挪用了一部分，大约18万元，其他的钱都退还了。其还账用了六七万元，其余的买彩票了。办卡的时候其不能确定办理的信用卡都是十万元额度的，在这以前其办理的信用卡有2万元额度、3万元额度、5万元额度，没有办理下来过十万元额度的。其对外说办理十万元额度的信用卡就想着多争取点客户，多挣点钱。在确定办理信用卡下不来之后，其不是立即把钱退还，其还花了一部分，因为其想着买彩票中奖。办理信用卡的具体流程其不知道，但是其知道需要本人签字，因为当时其急需用钱，收了他们的钱以后手头能宽裕点，后办理信用卡的单子都被其烧毁了。
26、辨认笔录及照片证实，经董某乙对不同男性免冠照片进行辨认，指认刘爱辉就是为其办理透支卡的人；经董某甲辨认，指认宏亿胶带厂门市部就是刘爱辉通知第二批办理信用卡的人签字的地点。
27、中国农业银行保定白沟支行证明证实，被告人刘爱辉所称张德传（音同），非该行工作人员。
28、调取证据清单及工商银行信用卡申请表证实，被告人刘爱辉带被害人去工商银行签字所用的表格和办理信用卡的真实流程。
29、办案说明4份证实，在刘爱辉涉嫌诈骗案中，办理信用卡以及贷款的书面记录已经销毁未能调取；刘爱辉的弟弟、受害人谢某乙、受害人胡某甲经公安机关多次查找未能找到。
30、欠条、欠据、收条及还款保证书证实，刘爱辉在收取被害人钱款未能办理信用卡、贷款后，为部分被害人书写欠款证明。其中包括欠刁某某9000元、王某己6000元、董某丑9000元、赵某甲6000元、董某丁15000元、董某戊12000元、谢某甲9000元、董某丙6000元、董某甲20000元；杨某某30000元、石某某24000元。
31、谅解书12份证实，案发后，被告人刘爱辉及家属对部分被害人进行了退赔并获得受退赔被害人的谅解。其中退赔赵某甲3500元、辛某甲4800元、董某乙9000元、范某乙5500元、董某丁6000元、董某戊4000元、赵某乙3000元、董某丙1000元、董某寅3000元、董某卯3000元、王某庚2000元、董某己2000元，共计46800元。包括被害人董某乙陈述刘爱辉退还其9000元，董某甲陈述刘爱辉退还其2500元，故在案证据证实被告人刘爱辉在案件宣判前共向被害人退赔58300元。
32、抓捕经过证实，被告人刘爱辉于2017年7月8日，被抓获归案。
33、常住人口基本信息证实，刘爱辉出生于1970年9月8日，系完全刑事责任年龄人。
本院认为，被告人刘爱辉以非法占有为目的，虚构能办理信用卡、贷款的事实，诈骗多名被害人钱财，犯罪数额巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。案发后，刘爱辉向部分被害人退赔并获得谅解，可酌情从轻处罚；其当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚；其多次实施诈骗行为，可酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘爱辉犯诈骗罪，判处有期徒刑四年十一个月，并处罚金人民币五万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月8日起至2022年6月7日止。）
二、责令被告人刘爱辉向未退赔的被害人依法予以退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 陈春华
审判员 王焕婷
审判员 董福印
二０一八年六月十三日
书记员 张宇潮