福建省厦门市同安区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0212民初865号
原告：厦门农村商业银行股份有限公司西塘支行，住所地福建省厦门市同安区新民镇西塘村大厝里1号，统一社会信用代码：913502007912690646。
诉讼代表人：叶羡旋，负责人。
委托诉讼代理人：潘永建，银行职员。
被告:蔡水味，男，1963年3月5日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。
被告:洪彩云，女，1965年8月18日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。
被告：林国民，男，1955年10月10日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。
被告:蔡志勇，男，1970年3月2日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。
原告厦门农村商业银行股份有限公司西塘支行（以下简称农商行西塘支行）与被告蔡水味、洪彩云、林国民、蔡志勇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次庭审中，原告农商行西塘支行之委托代理人潘永建、被告蔡水味、林国民到庭参加诉讼，被告洪彩云、蔡志勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼；第二次庭审中，原告农商行西塘支行之委托代理人潘永建、被告蔡水味到庭参加诉讼，被告洪彩云、林国民、蔡志勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农商行西塘支行诉称：被告蔡水味于2013年3月21日以经营出租房资金不足为由，向农商行西塘支行申请办理贷款人民币（币种，下同）200000元整，约定借款期限60个月，月利率9.866667‰，并由林国民、蔡志勇提供借款担保。该笔贷款于2016年2月起未能按时归还利息，经派员催讨，至今仍未归还，被告没有按照合同约定按月偿还本息。上述事实，被告有立下农村信用社《保证借款合同》、《分期还款补充协议》、《借款借据》为凭。原告认为，被告已侵犯了原告的合法权益，要求被告蔡水味归还农商行西塘支行贷款56627.77元及所欠利息，并追究被告配偶洪彩云及担保人林国民、蔡志勇应负的连带清偿责任。现原告请求判令：一、被告蔡水味偿还原告贷款56627.77元本金及利息3855.83元（利息暂算至2017年2月22日止），本息合计60483.6元，以后按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷款利息及罚息规定计付利息；二、第二、第三、第四被告洪彩云、林国民、蔡志勇应对上述贷款及利息负连带清偿责任；三、被告应负担本案的诉讼费用。本案在审理过程中，原告农商行西塘支行要求变更第一、第二项诉讼请求为：一、被告蔡水味偿还原告贷款59631.64元及利息311.21元（利息暂算至2017年3月30日止），本息合计59942.85元，之后的利息按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷款利息及罚息规定计付利息；二、判令第二、第三、第四被告洪彩云、林国民、蔡志勇应对上述贷款及利息负连带清偿责任；
被告蔡水味答辩称，对于借钱的事实及数额本身没有意见。他不是不还钱，可以跟银行协商，但是需要时间。另外，现在欠款的金额需要原告与他进行确认。
被告林国民答辩称，他是本案的担保人，但是现在只剩下60000多没有还款而已，银行应该与其进行协商，而不应该直接诉讼。
被告洪彩云、蔡志勇未提交书面答辩意见。
在第一次庭审过程中，原告提供以下证据以证明其主张：
1、身份证复印件，证明借款人及其配偶、担保人的身份；2、《保证借款合同》、《分期还款补充协议》，证明借款人向西塘支行贷款200000元，担保人提供连带责任担保的事实；3、《农村信用社（农村合作银行）借款借据》，证明借款人向西塘支行贷款200000元的事实；4、贷款明细账，证明借款人所欠本金及利息、滞纳金等数额。
被告蔡水味质证认为，对于证据1、2、3均没有异议，对于证据4，要求银行与其重新核对，对此不予认可。
被告林国民质证认为，对于证据1、2、3均没有异议，对于证据4，要求银行与其重新核对，对此不予认可。
对于上述证据，被告洪彩云、蔡志勇未到庭予以质证，也未在合理的答辩期限内提交相应的书面意见。
在第二次庭审过程中，原告农商行西塘支行补充提供了明细单，以证明被告蔡水味实际欠款本金59631.64元及利息311.21元（利息暂算至2017年3月30日止）。
被告蔡水味质证认为，对该证据的三性均没有异议。
对于上述证据，被告洪彩云、林国民、蔡志勇未到庭予以质证，也未在合理的答辩期限内提交相应的书面意见。
被告蔡水味、洪彩云、林国民、蔡志勇未提供证据证明自己的主张。
经审理查明：2013年3月21日，原告农商行西塘支行与被告蔡水味、林国民、蔡志勇签订了《保证借款合同》。该合同约定：贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：借款金额人民币（大写）贰拾万元正；借款用途为经营出租房；借款期限自2013年3月21日起至2018年3月20日止。该合同约定，贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮85%（本合同签订时基准利率为5.333333，执行利率9.866667‰）如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整。按月结息，结息日为每年（季）末月/月的第20日。合同第二、三条对借款人和贷款人的权利义务做了明确的规定。合同第五条规定：一、保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供保证担保。二、保证方式为连带责任保证。本合同项下如有多个保证人，各保证人均承担连带责任保证。三、保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；……如发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。四、保证担保的范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。五、不论借款人将借款用于任何用途，保证人均愿对本合同项下的全部债务承担连带责任保证。保证人有义务对借款人的借款适用情况进行监督。合同第六条约定：一、发生下列情形之一，贷款人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项如不足以清偿本合同项下的债务，贷款人有权选择将该款项用于偿还本金、利息、罚息或相关费用等：（一）本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿。“期限届满”包括本合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规规定或本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。合同第七条约定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人蔡水味、担保人林国民、蔡志勇和贷款人农商行西塘支行分别在合同上签名盖章。此外，原告农商行西塘支行与被告蔡水味、林国民、蔡志勇于2013年3月21日同时签订了《分期还款补充协议》。该协议第一条约定：借款人与贷款人约定按以下第（一）种方式还本付息，（一）按月还款，还款日为每季末月或期末月的20日。……借贷双方约定按以下第1种方式还款，计算公式如下：1、等额本息还款法……。协议第二条约定，若出现以下情形，贷款人有权停止发放尚未划付的贷款；若贷款已发放，贷款人有权宣布借款合同提前到期，并通过行使担保债权或其他方式提前收回已发放的贷款本息、罚息、损害赔偿金、违约金和其他实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费等）：1、借款人还款间隔不超过一个月（含）的，连续三个月还款期未按时偿还贷款本金或利息的；2、借款人还款间隔超过一个月（不含）的，出现一次未按时偿还贷款本金或利息的。协议第三条约定，担保人知悉并同意本协议约定的还款方式，若借款人未按照本协议约定还款，不论贷款是否到期，担保人均应按照贷款人要求履行担保责任。借款人蔡水味、担保人林国民、蔡志勇和贷款人农商行西塘支行分别在协议上签名盖章。原告农商行西塘支行依约于2013年3月21日将款项200000元整支付给被告蔡水味。然而自2014年12月1日起，被告蔡水味开始陆陆续续出现逾期还款行为，嗣后更连续多期未归还所欠款项及利息。经原告派员催收、追讨，被告蔡水味仍未偿还。而被告林国民、蔡志勇也未承担连带保证责任。庭审过程中，经原告农商行西塘支行以及被告蔡水味确认，截止2017年3月30日，被告蔡水味累计拖欠的借款本金为59631.64元、利息311.21元，合计金额59942.85元。故原告农商行西塘支行请求变更第一、第二项诉讼请求为：1、判令被告蔡水味偿还原告贷款59631.64元及利息311.21元（利息暂算至2017年3月30日止），本息合计59942.85元，之后的利息按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷款利息及罚息规定计付利息；2、判令第二、第三、第四被告洪彩云、林国民、蔡志勇应对上述贷款及利息负连带清偿责任；对此，被告蔡水味在庭审中明确表示同意，而被告洪彩云、林国民、蔡志勇在收到原告的变更诉讼请求申请书后，未明确提出异议，视为其自愿放弃该项权利，同意原告的变更请求。
另查明:被告蔡水味与被告洪彩云系夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间。
上述事实，有原告举证的证据以及原、被告当事人在法庭上的陈述为证，以上证据均经庭审举证、质证，并经本院审查核实，可以采信。
本院认为：原告农行银行西塘支行与被告蔡水味、林国民、蔡志勇签订的《保证借款合同》、《分期还款补充协议》，系各方当事人的真实意思表示，合同条款符合法律规定，应当确认有效。原告农商行西塘支行已依约向被告蔡水味发放贷款，被告蔡水味应按合同履行相关还款还息义务。被告蔡水味自2014年12月1日起陆续出现逾期还款行为，嗣后更已连续多期未按时偿还款项及所欠利息，已经构成严重违约，根据《保证借款合同》以及《分期还款补充协议》的约定，原告有权提前要求被告蔡水味偿还所欠本金和利息，故原告农商行西塘支行请求被告蔡水味偿还所欠的借款本金及利息的诉讼请求，依法应予以支持，但本金及利息应按实际履行进行结算。根据原告农商行西塘支行提供的明细单以及原告厦门农商行西塘支行与被告蔡水味的共同确认，截止2017年3月30日止，被告蔡水味拖欠的本金为59631.64元，利息为311.21元，双方对以上数额均无异议。则之后的利息应按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷款利率及逾期罚息规定计付，计算至本判决确定的还款之日止。被告林国民、蔡志勇对被告蔡水味向原告借款提供保证担保，依法应对被告蔡水味偿还所欠原告上述本息承担连带清偿责任。根据《保证借款合同》以及《分期还款补充协议》的约定，被告蔡水味已出现了连续的逾期还款行为，原告农商行西塘支行有权提前收回贷款，而被告林国民、蔡志勇仍应依约履行连带保证责任，故被告林国民关于银行应该与其协商，不能直接诉讼的辩解意见，本院依法不予采纳。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定:“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款发生在被告蔡水味与被告洪彩云婚姻关系存续期间，且二被告均未提交证据证实该借款属以上述规定的两种除外情形之一，故应认定为二被告的夫妻共同债务，洪彩云依法应承担连带清偿责任。被告洪彩云、林国民、蔡志勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩及相关证据，应视为其自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡水味于本判决生效之日起十日内偿还原告厦门农村商业银行股份有限公司西塘支行借款本金人民币59631.64元及利息人民币311.21元（利息暂算至2017年3月30日止，之后的利息按厦门农村商业银行股份有限公司同期同类贷款利率及逾期罚息规定计付至本判决确定的还款之日止）；
二、被告林国民、蔡志勇对被告蔡水味偿还本判决第一项确定的原告厦门农村商业银行股份有限公司西塘支行的借款及利息承担连带清偿责任；
三、被告洪彩云对被告蔡水味偿还本判决第一项确定的原告厦门农村商业银行股份有限公司西塘支行的借款及利息承担连带清偿责任；
四、驳回原告厦门农村商业银行股份有限公司西塘支行其他诉讼请求。
被告如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币1298.57元，适用简易程序减半收取人民币649.29元，由被告蔡水味、洪彩云、林国民、蔡志勇、负担，款于本判决生效之日起三日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 梁碧仪
二〇一七年四月十七日
代书 记员 陈小婷
附：本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。