重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0107民初16153号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区上清寺路9号环球广场30楼，统一社会�用代码91500103774853699L。负责人：曾向阳，该公司副总经理。委托代理人：吴首君，男，汉族，1989年7月7日出生，住重庆市奉节县。该公司员工。被告：高立均，男，汉族，1978年1月29日出生，住重庆市垫江县。被告：李艳，女，汉族，1982年8月5日出生，住重庆市垫江县。被告：龙玉峰，男，汉族，1976年2月9日出生，住重庆市大渡口区。上列被告的共同委托代理人：王镜杰，重庆商策律师事务所律师，执业证号15001201010374853。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司与被告高立均、李艳、龙玉峰追偿权纠纷一案，因被告高立均、李艳在提交答辩状期间提出管辖权异议，重庆市大渡口区人民法院经审查后于2017年5月15日裁定移送本院处理。本院于2017年7月27日立案受理后，依法由审判员黄学忠独任�判，适用简易程序于2017年9月5日公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的委托代理人吴首君，被告高立均、李艳、龙玉峰的共同委托代理人王镜杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司诉称：2015年7月3日，被告高立均与重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行签订《个人贷款合同》，向该行借款500000元，贷款期限6个月，还款方式为按月结息、到期还本。同日，被告高立均就《个人贷款合同》的履行，向原告投保了“个人短期小额贷款履约保证保险”，保险金额为541065元，由原告作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任。合同签订后，重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行向被告发放了500000元的贷款，但被告没有按约履行还款义务。为此，该行向原告申请理赔，原告�该行承担了贷款赔付责任，原告即取得了相应的代位追偿权。被告李艳与被告高立均系夫妻，且本案债务发生于双方婚姻关系存续期间，依法应当承担共同清偿责任。被告龙玉峰向原告出具了《连带责任保证书》，为被告高立均所负债务提供连带责任担保，依法应当承担连带清偿责任。现起诉请求判令：（一）被告高立均、李艳立即支付原告为其赔付的赔偿款（借款本息）431152.27元，并按每日万分之五支付该赔偿款从赔付之日起至付清之日止的利息；（二）被告龙玉峰对前述债务承担连带清偿责任；（三）本案诉讼费由三被告承担。被告高立均、李艳、龙玉峰辩称：原告起诉所主张的上述贷款、投保、担保及理赔属实；原告与被告高立均约定的代偿款的利息过高，请求调整为按中国人民银行同期贷款基准利率计算利息；被告龙玉峰与原告签订的《连带责�担保书》关于保证期间的约定不明确，原告起诉请求被告龙玉峰承担保证责任已超过诉讼时效；原告所提供的《逾期催收通知书》、《索赔申请书》、《理赔清单》，均系贷款人单方出具，内容不准确，请求法院依法审查认定。经审理查明：2015年7月3日，被告高立均、李艳与重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行签订《个人贷款合同》（合同编号渝中支行2015年个贷字第0101032015200102号），主要约定：（一）被告高立均向该行借款500000元用于进货，借款（贷款）期限为6个月，即自2015年7月3日起至2015年12月31日止，借款利率为在基准利率水平上上浮20%；（二）还款方式为按期结息（每月20日）、到期还本；（三）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息（逾期还款罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%），直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；（四）被告李艳为被告高立均所负全部借款债务提供连带责任保证担保，保证期间为还款期限届满之日起两年；（五）原告为该贷款提供个人短期履约保证保险，具体履约保证保险的方式、范围、期间等内容，以被告高立均与该公司其后签订的保险单内容为准。同日，被告高立均向原告提交了《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》，为前述贷款投保“个人短期小额贷款履约保证保险”。原告于2015年6月25日向被告高立均签发了《个人短期小额贷款履约保证保险单》（保险条款为“个人短期小额贷款履约保证保险条款”），主要载明：（一）投保人为被告高立均，被告保险人为重庆农村�业银行股份有限公司渝中支行，保险人为原告；（二）保险金额为541065元，保险费27053.25元，保险期间自2015年7月1日零时起至2015年12月31日二十四时止，共6个月；（三）在原告进行代偿以后，被告高立均的债务并不因代偿而灭失，原告在赔偿金额范围内代位行使对被告高立均请求赔偿的权利，被告高立均同意按代偿款日万分之五的利率支付利息。同日，被告龙玉峰与原告签订《连带责任担保书》，约定被告龙玉峰为被告高立均履行《个人短期小额贷款履约保证保险合同》的债务提供连带责任保证，保证范围为前述保险单项下的全部保险赔款、律师费、诉讼费及违约金等费用；保证书自签发之日起生效，至还清被告高立均全部应偿还的保险赔款、利息和费用时终止。重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行于2015年7月3日向约定的被告高立均的银行账户发放了500000元贷款。2016年3月8日，重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行向被告高立均发出《贷款逾期催收通知书》，告知截止2016年3月8日应还本金421059.29元、利息10092.98元，并要求其立即履行还款义务。2016年3月18日，重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行向原告提交《索赔申请书》及《理赔清单》，要求原告赔付被告高立均截止2016年3月8日应还的本金421059.29元、利息7862.23元、罚息2230.75元，合计431152.27元。2016年3月31日，原告向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行赔付本金421059.29元、利息6360.01元，合计427419.30元。重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行于同日出具《权益转移确认书》，将对被告高立均享有金额为427419.30元的债权转移给原告。被告高立均分别于2016年6月13日向原告还款27419.30元，于2016年7月30日还款500元，于2016年8月31日还款1000元，于2016年9月2日还�30000元，合计58919.30元。审理中，原告确认该58919.30元还款系对赔付本金427419.30元的清偿，现尚欠赔付本金368500元，将请求支付的赔偿款金额变更为368500元，并同意根据其向银行赔付的期日，以及被告高立均的前述四笔还款金额及期日，按每日万分之五分段计付利息。另查明，被告高立均与被告李艳于2004年9月23日登记结婚，双方现系夫妻。上述事实，有原告提供的《个人贷款合同》及《借款借据》、《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》、《连带责任担保书》、《贷款逾期催收通知书》、《索赔申请书》及《理赔清单》、《权益转移确认书》、《贷款收回凭证》等，以及当事人的陈述在卷为据，并经当庭质证，足以认定。本院认为，被告高立均向原告提交《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》，为其向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行申请贷款投保“个人短期小额贷款履约保证保险”，原告向被告高立均签发了《个人短期小额贷款履约保证保险单》，据此足以认定双方保险合同依法成立。被告高立均逾期未偿还银行贷款，原告按约代为偿还了贷款本息（赔偿款）合计427419.30元，承担了保险赔偿责任，依据保险单附件“个人短期小额贷款履约保证保险条款”的约定，即取得对被告高立均的追偿权，故原告诉请被告高立均支付赔偿款本息，证据确实，理由正当，依法应予支持。原告确认被告高立均尚欠赔偿款本金368500元，被告高立均并无异议，本院予以认定。保险单约定的每日万分之五的逾期支付赔偿款利率，符合法律规定，依法应予确认。原告同意根据被告高立均已付58919.30元的还款金额及期日分段计付利息，本院予以确认。被告李艳与被告高立均系夫妻，本案债务发生于双方婚姻关系存�期间，且被告李艳对被告高立均借款及投保知情，应当认定本案债务系夫妻共同债务，被告李艳依法应当承担共同清偿责任。被告龙玉峰与原告签订《连带责任担保书》，约定被告龙玉峰为被告高立均所负本案债务提供连带责任保证，虽未明确约定保证期间，但据“保证书自签发之日起生效，至还清被告高立均全部应偿还的保险赔款、利息和费用时终止”的约定内容，应当视为双方对保证期间约定不明，保证期间依法应为本案债务履行期届满之日起2年。因此，原告诉请被告龙玉峰承担连带保证责任，既未超过保证期间，亦未超过诉讼时效，依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第三十四条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告高立均、李艳于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司赔偿款本金368500元，并按每日万分之五支付利息（其中自2016年3月31日起至2016年6月13日止的利息，以本金427419.30元为基数计算。自2016年6月14日起至2016年7月30日止的利息，以本金400000元为基数计算。自2016年7月31日起至2016年8月31日止的利息，以本金399500元为基数计算。自2019年9月1日起至2016年9月2日止的利息，以本金398500为基数计算。自2016年9月3日起至付清之日止的利息，以本金368500为基数计算）；二、被告龙玉峰对前述第一项债务承�连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3883元，由被告高立均、李艳、龙玉峰负担（因此款已预交，由三被告连同赔偿款一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期�从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  黄学忠二〇一七年九月三十日书记员  任 傲