被 告 人 姜 某 甲 骗 取 贷 款 一 案 一 审 刑 事 判 决 书
（2015）前刑初字第4号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。
被告人姜某甲，住前郭县。因涉嫌骗取贷款，于2014年11月4日被上海市公安局闵行分局抓获。2014年11月10日被前郭县公安局解回并刑事拘留。经前郭县人民检察院批准，于2014年11月24日，由前郭县公安局执行逮捕，现羁押于前郭县看守所。
辩护人张晓玲，前郭县法律援助中心律师。
前郭县人民检察院以前检刑诉（2013）321号起诉书指控被告人姜某甲犯骗取贷款罪，于2015年1月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，前郭县人民检察院指派代理检察员李丰东出庭支持公诉，被告人姜某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。
前郭县人民检察院指控，被告人姜某甲系前郭灌区洪臣米业业主。至2007年止，被告人姜某甲欠前郭县信用合作联社贷款本息113万元。因姜某甲无力偿还，便与信贷员吕春生合谋，重新贷款偿还先前的贷款。2008年8月-2009年3月间，被告人姜某甲虚构贷款用途，以姜某乙、张某甲等20人名义申请贷款113万元。2009年，洪臣米业倒闭，姜某甲潜逃，给信用社造成经济损失113万元。2014年11月4日，被告人姜某甲被公安机关抓获。针对上述事实，公诉机关当庭提供了被告人供述、证人证言、贷款合同、损失证明等证据，认为被告人姜某甲已构成骗取贷款罪，依法应判处。
被告人姜某甲对公诉机关指控的犯罪事实无异议，当
庭表示自愿认罪，恳请法庭从轻处罚。
经审理查明（一）：被告人姜某甲（在逃）系前郭灌区洪臣米业业主。自1996年起，被告人姜某甲在前郭县信用合作联社白依拉嘎信用社贷款。截至2007年，贷款本息合计113万元。姜某甲因无力偿还贷款，便让信贷员吕春生帮助转贷。按照规定，农村信用联社主要向农民发放生产经营所需和生产流动资金贷款，经营米业不符合贷款条件。2008年8月至2009年3月间，被告人姜红臣虚构从事粮食作物种植、购买化肥等贷款理由，以农民ＸＸ、姜某丙、姜某丁、姜淑华、张某乙、姜某戊、张某丙、韩某某、赵某某、张某丁、高某某和、张某戊、于某某、姜某己、任某某、马某某、姜立辉名义各贷款5万元，以农民姜某庚名义贷款20万元，以姜某乙、张某甲名义各贷款4万元，上述贷款合计113万元。白依拉嘎信用社主任孟祥吉、信贷员吕春生（均已判处）违反规定向姜某甲发放贷款113万元。2009年，洪臣米业倒闭，被告人姜某甲潜逃，给信用社造成经济损失113万元。2014年11月4日，被告人姜某甲被公安机关抓获。
认定上述事实的证据有：
被告人姜某甲供述：自2005年起，我开始从信用社贷款，由于还不上，我就借用农民身份证转贷。贷款合同上的名字是不是本人签的我不清楚。都是吕春生办的。侦查人员问：信用联社提供的贷款明细表中，ＸＸ贷款5万元、姜某丙贷款5万元、姜某丁贷款5万元、姜淑华贷款5万元、张某乙贷款5万元、苗某某贷款3万元、姜某乙贷款4万元、张某甲贷款4万元、姜某戊贷款5万元、张某丙贷款5万元、韩某某贷款5万元、赵某某贷款5万元、张某丁贷款5万元、高某某和贷款5万元、张某戊贷款5万元、于某某贷款5万元、姜某己贷款5万元、任某某贷款5万元、马某某贷款5万元、姜某庚贷款20万元、姜立辉贷款5万元，上述贷款合计116万元，你是不是实际使用人？答：ＸＸ、姜某丙、姜某丁、姜淑华的贷款我没印象了，其余96万元，是我用他们的身份证转贷的，我是实际使用人。我在白依拉嘎乡讷日吐村成立了洪臣米业，贷款用于加工厂资金周转了。贷款是我从信用社窗口取走的，主贷人签完字就走了。
罪犯孟祥吉于2012年12月18日供述：2006年-2011年我任白依拉嘎乡信用社主任。我没给姜某甲贷过款，ＸＸ、姜某丙、姜某丁、张某乙、苗某某、姜某乙、张某甲、姜某戊、张某丙、韩某某、姜立辉、赵某某、张某丁、高某某和、张某戊、于某某、姜某己、任某某、马某某、姜某庚贷款116万元是信贷员吕春生做的合同，怎么做的，在哪里做的，我不知道。他和借款人把合同给我，我就审批了。借款人经济状况我没有考查，贷后跟踪调查，才知道钱被姜某甲开加工厂收粮用了。吕春生知道钱是姜某甲一个人用。侦查人员问：在这些联保中，联保户都不知道谁和谁联保，你怎么解释？答：是吕春生做的合同，我不知道是怎么回事。侦查人员问：主贷人不到场，贷款能取出来吗？答：正常情况取不出来。侦查人员问：这些贷款，主贷人没取到钱，钱被他人取走了，你怎么解释？答：我认为不可能。
被告人孟祥吉于2014年11月27日供述：我在白衣拉嘎信用社任主任期间，吕春生是信贷员。姜某甲的贷款是以前贷出去的，我给活化的。吕春生负责调查，我看手续齐全就签批了，吕春生是否调查我不清楚，主贷人是否到信用社签字我也不清楚。
罪犯吕春生供述：我原来是白依拉嘎乡农村信用社信贷员。从1996年开始，姜某甲就在信用社贷款。到期后还上再贷。自2006年姜某甲做买卖赔了，就开始转贷。2008-2009年，贷款本息113万元就是用农民身份证转贷的。侦查人员出示的ＸＸ、姜某丙、姜某丁、张某乙、苗某某、姜某乙、张某甲、姜某戊、张某丙、韩某某、姜立辉、赵某某、张某丁、高某某和、张某戊、于某某、姜某己、任某某、马某某、姜某庚的贷款116万元都是我当信贷员时发放的，除了苗某某3万元之外都被姜某甲用了。我没和姜某甲经营米业，我妹夫褚某某与姜某甲共同经营的。2008年春天，姜某甲还不上贷款，我怕有责任，就对姜某甲说以我的名义好收稻子，让禇显光与你共同经营，盈利后偿还贷款，你出场地，禇显光出资购买设备，姜某甲同意了。2010年，姜某甲走了，米业就不经营了。
3、证人廉某某证言：2007年至2008年，我在白依拉嘎乡信用社任农贷会计，柜员号是450108，职责是审核贷款手续是否齐全，验明是否是主贷人到业务窗口签字取款。侦查人员出示的苗某某、姜某辛、郭丽娟、赵玉娇、姜某壬、姜某乙、马某某、张某甲、姜开波、任某某、姜某戊、张某丙、韩某某、于立杰、姜立辉、赵某某、张某丁、高某某和、张某戊、于某某、姜某庚等21笔贷款108万元，看贷款凭证上的柜员号，应该是经我手放出去的。前20笔贷款是三、五户联保贷款，最后一笔20万元是保证担保贷款，都是主贷人拿着贷款合同到我业务窗口签字，我审核验证是本人，贷款手续齐全，就把钱给主贷人了。侦查人员问：主贷人来了吗？答：来了，我把钱给签字的主贷人了。侦查人员问：有些主贷人说没有到你的业务窗口来签字，你怎么解释？答：贷款户不来我是不能给他们放款的，我按照规章制度办业务。侦查人员问：主贷人说签字后，你没有把贷款给他们，而是给别人了，你怎么解释？答：我是按程序办的业务，谁在窗口签字，我就将钱给谁。侦查人员问：你是否知道这些贷款不是主贷人用，而是别人用？答：不知道。侦查人员问：最后一笔20万元贷款的担保人来签字了吗？答：担保人在信贷员那里签字，不是我们农贷会计审核范围。侦查人员问：孟祥吉、吕春生和你说过这21笔贷款是姜红臣用了吗？答：没说过。
4、证人姜某辛证言：我是前郭县白依拉嘎乡讷日吐村农民。2009年1月份，姜立辉说用我名贷款做买卖，姜某甲也在跟前，我同意了，姜立辉开车将我拉到信用社，姜某甲和吕春生都在场，姜立辉让我在合同上签字，我按照他的要求签完字就走了，没取到钱。姜立辉找的我，应该是他花了，信用社对我的经济状况没有考察。信用社找我要过钱，我找姜立辉，姜立辉说他还，信用社再没找过我。后来法院起诉我，我才知道这笔贷款是5户联保，分别是郭丽娟、赵玉娇、姜某壬、苗某某和我，每人贷款3万元，共计15万元。是否还了我不清楚。
5、证人姜某癸证言：我是讷日吐村农民。2008年8月份，姜某甲找我，让我给担保，我同意了，我签完字就走了。合同是在姜红臣家里签的，当时一屋子人，都在贷款合同上签字，有的还往白纸上签字。贷款应该让姜某甲花了，没说给姜某庚担保贷款20万元。另一个担保人丁丽辉我不认识。手戳是姜某甲找人抠的，抠了一兜子。信用社对我的经济状况没有考察，也没找我要过钱。姜红臣自己开米业，欠外债太多，又和吕春生合伙开，2010年姜红臣跑了。
6、证人姜某庚证言：我在前郭开出租车。2008年8月份，我爸姜某甲让我去白依拉嘎信用社窗口签字，我签完字就走了，以后的事我就不知道了。我没取到钱，不是我爸就是吕春生花了。直到公安机关通知我来取证的时候，我才知道有20万元贷款，我当时没看见担保人姜某癸和丁丽辉。信用社对我的经济状况没有考察。我爸经营的米业叫前郭灌区洪臣米业。2010年秋天，我爸说要出门，不一定回来了，此后就没联系了。侦查人员出示的贷款凭证上的字是我签的，其它字不象是我签的。
7、证人姜某丁证言：2009年3月，姜立辉用我身份证办贷款，我和姜立辉、ＸＸ一起到白依拉嘎乡信用社签的合同，贷款5万元，签完就走了，钱是姜立辉取的，当时我不知道是三户联保，我没看见姜某丙，信用社没进行贷前考察，贷款是否偿还不清楚。
8、证人姜某壬证言：2009年1月，姜立辉用我身份证办贷款，我就和他去白依拉嘎乡信用社，贷了3万元钱，签完字我就走了。不知谁还了2万元，还剩1万元没还呢。
9、证人张某乙证言：我是讷日吐村农民。2009年8月份，我在姜红臣和吕春生开的加工厂打工，姜某甲把我找到办公室说要贷款，让我给签字，不用我取钱，也不用我还，我不得不同意。我按照他指的位置签字了。侦查人员问：谁让你签的合同？答：姜某甲找的我，吕春生让我签的字。侦查人员出示贷款凭证问：你见过这个凭证吗？答：我记得上面没有内容，字是我签的。当时没说贷多少，我没去过信用社，也没取过钱。贷款被姜某甲和吕春生收粮用了。信用社没有对我的经济状况进行考察，法院起诉我，我才知道有5万元贷款没还。当时我不知道以什么方式贷的款，后来才知道是3户联保。我的手戳是姜某甲抠的。姜某甲和吕春生收了3000多吨水稻，吕春生管理，禇显光负责组织干活，他妻子管现金。2007年秋，吕春生和姜某甲合伙开加工厂，姜红臣提供场地，吕春生提供资金。2010年姜红臣跑了。吕春生知道姜某甲欠六、七十万元外债，姜某甲开不下去了，吕春生才跟他合伙的。
10、证人赵某某证言：我是讷日吐村农民。2008年8月18日，在前郭县白依拉嘎信用社办理的5万元贷款是吕春生和姜某甲用我的名义贷的。姜某甲是我大姑姐夫，说要用我身份证贷款，我说身份证过期了，他说没事。在吕春生加工厂办公室，姜某甲拿出一张白纸让我签字，我签完字就走了。后来法院传我，我才知道签的是贷款合同。侦查人员出示的贷款凭证，我没见过，我记得当时上面没有内容，字是我签的。我没到信用社取钱。钱被姜某甲和吕春生收粮花了。信用社对我的经济状况没有考察，也没向我要过钱。贷款至今未还。手戳是姜某甲抠的，加工厂是姜某甲办的，因欠债太多，倒闭了。2010年春天，姜某甲跑了。
11、证人王某甲证言：姜立辉是我丈夫。2008年5月份，姜某甲向我借身份证贷款，我没同意，去年法院传我，才知道有5万元贷款。侦查人员出示的贷款合同上的名字不是我签的。我从来没把身份证借给过别人，贷款凭证上的字不是我签的，我没见过。2008年8月15日，以姜立辉名义贷的5万元不知道是怎么回事。我家没花着。
12、证人张某戊证言：2008年8月份，我老姑夫姜某甲用我身份证贷款，在银河大酒店旁边吕春生车里签的，吕春生说跟我一点关系都没有。直到法院起诉我，才知道贷款5万元。侦查人员出示的贷款凭证，我没见过，我记得没在这上面签字。我没去过信用社，钱不知道被姜某甲、吕春生谁花了。信用社对我的经济状况没有考察，贷款至今未还。
13、证人张某甲证言：我在宁江区繁荣街万隆超市打工。
2008年9月1日，在白依拉嘎乡信用社办理的4万元贷款是吕春生和姜某甲以我名义贷的。姜某甲是我姑夫。2008年8月份，姜某甲说用我身份证，半小时后把身份证还给我了，又领我到加工厂的办公室，吕春生在那里，姜某甲拿出一张白纸让我签名，我不知道是怎么回事，就把名签上了。后来法院传我，才知道让我签的是贷款合同。侦查人员出示的贷款凭证，我没见过，我记得当时上面没有内容，字是我签的。我没到信用社签字取钱。钱不是被姜某甲花了，就是被吕春生花了。信用社对我的经济状况没有考察。也没向我要过钱。那时我还是学生。贷款至今未还。
14、证人张某丁证言：我是讷日吐村农民。2008年8月18日的5万元贷款是吕春生和姜某甲以我名义贷的，我个人没有贷款。在吕春生加工厂的办公室里，吕春生拿着一些合同，让我签字，姜某甲也在场，我就按照他的要求签了，后来法院传我，才知道贷款5万元。侦查人员出示的贷款凭证，我没有见过，我记得当时上面没有内容，字是我签的。我没到信用社取过钱，钱被吕春生和姜某甲花了。信用社对我的经济状况没有考察。
15、证人任某某证言：我是讷日吐村农民。2008年8月28日贷款合同上的字是我签的，内容好像是后加上去的。姜某甲开加工厂欠80多万元债，吕春生与姜某甲合伙又把米业开起来了，当时我在米业打工。姜某甲和吕春生让我们几个干活的签字，从信用社贷款。后来法院传我，才知道以我名贷款5万元。
16、证人王某乙证言：我是讷日吐村农民。2009年3月24日，姜立辉找我到白依拉嘎信用社签合同，贷多少钱不知道。我签字时合同上没内容，今年才知道是贷5万元。谁花了我不知道。信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳也不是我提供的。
17、证人姜某戊证言：2008年8月份，姜某甲用我身份证贷款，吕春生让我在哪里签字我就在哪里签了，签完字我就走了。手戳是他们给抠的。法院传我，才知道贷款5万元，钱不是我取的，我没去过信用社。
18、证人马某某证言：我是讷日吐村农民。2008年9月，吕春生说要用我名贷款，我同意了。吕春生拿着一些空白合同让我签字，我就签了。后来知道贷款5万元。2009年9月，姜某甲说用我的身份证贷款，我同意后，他拉着我到吕春生办公室签的字。后来法院起诉我，才知道是贷款5万元。以我名义贷的10万元钱都被吕春生和姜某甲花了，信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳是吕春生抠的。担保人张某乙、王某甲我不认识。
19、证人于某某证言：我是讷日吐村农民。侦查人员出示的2008年8月18日贷款合同是我签的字，我签字时合同上没内容。吕春生找我签的，我没看到贷款凭证这张小票，签完字我就回家了。法院传我，才知道贷了5万元。我没到信用社取钱，钱被吕春生和姜某甲花了，他们借我身份证时说开加工厂缺钱。信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳是他俩抠的，五户联保是他们编的。
20、证人张某丙证言：我是讷日吐村农民。姜某甲是我妹夫。姜某甲和吕春生开加工厂，用我身份证贷款，吕春生和姜某甲拿出贷款合同，让我在哪里签字我就签了，我没看到贷款凭证这张小票，后来法院起诉我，才知道贷款5万元。我没到信用社签字取钱。钱被吕春生和姜某甲花了，信用社对我的经济状况没有考察。信用社没跟我要过钱。贷款申请书是他们写的，我签的字。手戳是姜某甲和吕春生抠的。五户联保是他们编的。我在加工厂当保管员，加工厂叫洪臣米业。法人是姜某甲，公司的钱归吕春生管，姜某甲提供场地和设备，公司是他俩合伙开的，现在倒闭了，姜某甲跑了，米业被银行查封了。
21、证人高某某和证言：我是讷日吐村农民。2008年8月姜某甲用我身份证贷款。合同是在吕春生和姜某甲开的加工厂办公室签的。我按照他们的要求签的字，我没看见贷款凭证这张小票，后来知道贷款5万元。我没去信用社取钱，贷款被吕春生和姜某甲花了。信用社对我的经济状况没有考察。贷款申请书是他们写完让我签的字。手戳是姜某甲抠的。
22、证人韩某某证言：我是讷日吐村农民。2008年8月份，姜某甲和吕春生开车来我家，姜某甲说加工厂缺钱，用我名贷款，我同意了，吕春生拿出贷款合同，我按照他的要求签了字，我没看到贷款凭证这张小票。侦查人员出示的贷款合同是我签的字，当时没内容。后来法院起诉我，才知道贷款5万元，5户联保。我没去信用社取钱，钱被吕春生和姜某甲花了。信用社对我的经济状况没考察。信用社没向我要过钱，贷款申请书是他们写的，手戳是姜某甲抠的。
23、证人姜某乙证言：我是讷日吐村农民。侦查人员出示的2008年9月1日贷款合同字是我签的，合同是在吕春生办公室签的，我没见过这张贷款凭证。我签完字就走了，没看到钱。法院起诉我，才知道贷款4万元，钱应该是吕春生和姜某甲花了。信用社对我的经济状况没有考察。
24、证人姜某己证言：我是讷日吐村农民。2008年8月28日，在前郭县白依拉嘎信用社贷款5万元，字是我签的，但我没去白依拉嘎信用社，合同是在讷日吐村吕春生和姜某甲开的加工厂里签的。当时是一张白纸，没有内容。当时我在吕春生和姜某甲开的加工厂打工，吕春生说要办贷款，用我身份证，我说身份证过期了，他说只要有名就行。吕春生拿出一堆合同让我签字，说钱不用我取，也不用我还，这张贷款凭证我没见过。钱被吕春生和姜某甲花了。信用社对我的经济状况没有考察。后来法院起诉我，才知道贷款是5户联保，我们这组是姜某乙、马某某、张某甲、姜某己、任某某，每人贷款5万元。
25、证人姜某丙证言：我是讷日吐村农民。2009年3月24日，姜立辉找我到白依拉嘎信用社签贷款合同。侦查人员出示的贷款合同，字是我签的，当时没内容，是吕春生让我签的。今年才知道贷款5万元，谁花了我不知道。信用社对我的经济状况没有考察。我没写贷款申请书，手戳也不是我提供的。贷款还没还我不清楚。
26、证人褚某某证言：我在宁江区沿江街博祥地产打工。吕春生是我妹夫。加工厂是我和姜某甲合伙开的。2007年11月份，姜某甲欠外债和银行贷款，没钱收稻子，加工厂开不下去了。吕春生引荐我跟姜红臣合伙开加工厂，姜某甲提供场地，负责销售。我提供资金，负责管理，收入的20%归他，80%归我。2010年夏天，姜某甲跑了，法院把加工厂查封了。吕春生没参与开加工厂，对外说是吕春生和姜某甲合伙开的，因为以吕春生的名义开，群众信任，好收稻子，实际是我和姜某甲合开的。加工厂有营业执照，姜某甲是法人。加工厂没挣到钱，姜某甲欠债太多，跑了。2008-2009年，姜红臣在信用社贷款的事，我知道。吕春生让姜某甲找人签贷款合同，姜某甲对那些人说年底就能还上，那些人就在合同上签字了。我们开加工厂姜某甲没有提供资金，收粮款都是我出的，吕春生不提成。由于连雨天，水稻腐烂了，损失1000多吨，加工厂没有挣到钱。我出资60万元，购置一台抛光机和附属设备花了20万元，收水稻、加工厂资金周转40万元，这些钱都是我向亲属借的。
27、证人苗某某证言：我没办过贷款，2009年1月份，吕春生找我说要用我名给侯臣子贷款，我没同意，后来他把我拉到信用社，我没签字，我看侯臣子把钱支出去了，后来吕春生说侯臣子以我名贷出来的，说这钱不是我花的，没我事。贷款不是姜某甲用的，当时去信用社的有姜某辛、郭立娟、姜某壬，信用社没进行贷前考察和贷后跟踪调查，贷款是否还了不清楚。
28、证人程某某证言：2009年至今，我一直在白依拉嘎乡信用社任农贷会计。ＸＸ、姜某丙、姜某丁、张某乙、姜淑华、于桂芝、王某乙的贷款从合同上看是我放的，ＸＸ、姜某丙、姜某丁、张某乙的贷款没还上，姜淑华、于桂芝、王某乙没有贷款凭证，应该是还清了，我记得是他们本人取的钱。
29、贷款合同6份、贷款凭证20枚，可证实姜某丙在白依拉嘎乡信用社贷款5万元，姜某丁贷款5万元，张某乙贷款5万元，张某丙贷款5万元，姜某戊贷款5万元，韩某某贷款5万元，赵某某贷款5万元，张某丁贷款5万元，高某某和贷款5万元，张某戊贷款5万元，于某某贷款5万元，姜某乙贷款4万元，张某甲贷款4万元，姜某己贷款5万元，任某某贷款5万元，马某某贷款5万元，姜某辛贷款3万元，姜某壬贷款3万元（已归还2万元，余欠1万元），姜某庚20万元的事实。
22、抓捕经过一份，可证实被告人姜某甲于2014年11月4日被上海市公安局闵行分局抓获，2014年11月10日被前郭县公安局解回并刑事拘留的事实。
本院认为，被告人姜某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为侵犯了国家金融管理制度金及贷款的所有权，已构成骗姜某甲罪。公诉机关的指控事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人姜某甲自愿认罪，可从轻处罚。综合考虑被告人姜某甲的犯罪事实、性质、社会姜某甲度、认罪等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人姜某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金50000元。
（刑期自判决书生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁姜某甲折抵刑期一日。即自2014年11月4日起至2015年8月3日止。罚金于判决书生效后三个月内缴纳。）
二、被告人姜某甲将骗取的赃款113万元返还给前郭县农村信用合作联社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉于吉林省松原市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 胡 方 权
审判员 李 中
审判员 刘 洪 霞
二〇一五年三月十六日
书记员 孙严求实