福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初3936号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地南平市延平区解放路106号。主要负责人：余根志，行长。委托诉讼代理人：汤合兰，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行员工。委托诉讼代理人：金涛，福建亚轩律师事务所律师。被告：石小军，男，汉族，1966年5月8日出生，住南平市延平区。被告：詹毅，女，汉族，1970年4月3日出生，住南平市延平区黄墩菜园里街**幢***室，现住南平市延平区。被告：郑韶群，男，汉族，1969年3月18日出生，住南平市延平区。被告：钟文珍，女，汉族，1969年12月16日出生，住南平市延平区。被告：吴接印，男，汉族，1982年5月23日出生，住南平市延平区。被告:李爱美，女，汉族，1983年10月25日出生，住南平市延平区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）与被告石小军、詹毅、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序于2017年2月14日公开开庭进行审理。邮储延平支行邮储延平支行的委托诉讼代理人汤合兰、金涛、被告詹毅到庭参加了诉讼，被告石小军、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储延平支行诉讼请求：1.判决解除邮储延平支行与石小军、詹毅、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美分别签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》；2.判令石小军、詹毅共同偿还邮储延平支行借款本金200000元及利息(截止2017年2月9日利息含罚息为18257.71元，之后至全部债务清偿之日止的利息按借款合同约定利率计算)；3.判令石小军、詹毅支付律师代理费2000元；4.判令郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美对上述借款本息、律师代理费承担连带清偿责任；5.判令石小军、詹毅、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年6月25日，邮储延平支行与石小军、詹毅、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定以下主要内容：①借款期限从2015年6月25日起至2019年6月25日止，单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元；②联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证。贷款人与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；③保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使出借人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。同日，邮储延平支行与被告石小军、詹毅签订《小额贷款额度借款合同》，该合同约定以下主要内容：①贷款金额200000元，期限4年（2015年6月25日起至2019年6月25日）；②贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担③因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。邮储延平支行当日向被告郑韶群发放贷款200000元。个人贷款放款单载明：正常年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%。小额贷款借据载明：借款期限12个月，从2015年6月25日至2016年6月25日。自2016年8月11日起，借款人已违约，未履行还款义务。因此，邮储延平支行诉至法院，请求判如所请。詹毅对借款事实金额及邮储延平支行主张的诉讼请求没有异议。石小军、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美既未作出答辩，也未参加本院庭审。邮储延平支行向本院提交以下证据予以证明：证据一、石小军、詹毅、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美的身份证、结婚证复印件各一份；证明1、石小军、詹毅、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美诉讼主体适格；2、郑韶群、钟文珍系夫妻关系，石小军、詹毅系夫妻关系，吴接印、李爱美系夫妻关系。证据二、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》各一份；证明邮储延平支行与郑韶群、钟文珍、石小军、詹毅、吴接印、李爱美之间形成借款、担保合同法律关系。证据三、《个人贷款放款单》、《小额贷款（手工）借据》各一份；证明邮储延平支行已向詹毅发放贷款，詹毅向邮储延平支行出具了领款凭证。证据四、借款本金、利息计算表；证明截止起诉之日，石小军、詹毅应当偿还的借款本金及利息。证据五、《委托代理合同》、《律师代理费发票》各一份，证明邮储延平支行为实现其债权，已聘请律师代理追索债务及案件诉讼活动，已支付了合理的律师代理费。证据六、邮储延平支行系统截屏一份，证明截止到2017年2月9日，石小军、詹毅尚欠邮储延平支行的借款利息是18257.71元。本院认为，邮储延平支行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月25日，邮储延平支行与石小军、詹毅、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美签订了《小额贷款联保协议书》（编号：XHD35005657215064292579），合同主要约定：从2015年6月25日起至2019年6月25日止，甲方即贷款人邮储延平支行根据乙方即借款人任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过200000元内发放贷款。具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。保证方式为最高额连带保证责任，任一联保小组成员在本协议第二条约定的限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。担保期限为根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损贷款人债权的情况，贷款人有权收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方即联保小组成员（被告）的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，邮储延平支行与詹毅签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定以下主要内容：甲方（贷款人）即邮储延平支行，乙方（借款人）即詹毅，乙方向甲方贷款金额200000元，年利率14.58%，额度期限4年（自2015年6月25日至2016年6月25日）。借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损贷款人债权的情况，贷款人有权提前收回贷款。乙方违反本合同任一条款，甲方要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。2015年6月25日，邮储延平支行向詹毅发放贷款200000元，并提供了《中国邮储政蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额200000元，年利率14.58%，借款期限12个月（自2015年6月25日至2016年6月25日），还款方式阶段性等额本息还款。借款后，詹毅未依据合同按期还款，保证人亦未履行担保义务。截止2017年2月9日，詹毅欠邮储延平支行借款本金200000元及利息（含罚息）为18257.71元。另查明，被告石小军、詹毅于1995年10月13日办理结婚登记手续；被告郑韶群、钟文珍于1995年2月4日办理结婚登记手续；被告吴接印、李爱美于2007年1月11日办理结婚登记手续。还查明，邮储延平支行于2016年12月2日与福建亚轩律师事务所签订《委托代理合同》一份，该律师事务所开具《发票》一张，向邮储延平支行收取律师代理费2000元。本院认为，邮储延平支行与詹毅、石小军、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美分别签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。原、被告均应依约履行合同。关于邮储延平支行要求解除《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》并要求詹毅、石小军共同偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，偿还借款本息的方式为等额本息还款方法，詹毅未按借款合同约定的期限及时归还借款本息，根据借款合同的约定，债务人不按借款合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，并要求其偿还借款本息。石小军系詹毅配偶，并于借款合同上签字，且未向法院提出抗辩意见，依法认定为夫妻共同债务。故邮储延平支行的该项诉讼请求，符合法律规定，应予支持。关于邮储延平支行要求詹毅、石小军支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用其中包含律师代理费。邮储延平支行为本案诉讼实际支付律师费2000元，且有《委托代理合同》及《发票》为据，故邮储延平支行的该项诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于邮储延平支行要求郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美对詹毅的债务承担连带责任，本院认为，根据联保协议书约定，担保期限为根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。本案借款人詹毅未依约还款，郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美未履行担保义务，邮储延平支行在保证期间内向担保人主张权利，故符合法律规定和合同约定，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美向邮储延平支行承担该项连带保证责任后，有权向詹毅、石小军追偿。石小军、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与吴接印、李爱美、郑韶群、钟文珍、詹毅、石小军于2015年6月25日签订的《小额贷款联保协议书》及中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与詹毅、石小军于2015年6月25日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、詹毅、石小军应于本判决生效之日起十日内共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行偿还借款本金200000元及利息(截止2017年2月9日的利息含罚息为18257.71元，2017年2月10日起至全部债务清偿之日止的利息按《小额联保借款合同》约定利率计算)；三、詹毅、石小军应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行支付律师代理费2000元；四、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美对被告詹毅、石小军向中国邮政储蓄银行股份有限公司延平区支行偿还上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美在承担连带保证责任后，有权向詹毅、石小军追偿。如詹毅、石小军、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费4454元，减半收取为2227元，由詹毅、石小军、郑韶群、钟文珍、吴接印、李爱美共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴洁华二〇一七年二月二十八日书记员  李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。