广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初9445号原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华街商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯,该支行行长。委托代理人：黄雪华，广东力诠律师事务所律师。委托代理人：周冬冬，该银行职员。被告：王耀祖，男，1984年3月23日出生，汉族，住广东省化州市鉴江区，被告：罗乔尹，女，1985年8月8日出生，汉族，住广东省化州市，原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中国银行花都支行）诉被告王耀祖、罗乔尹信用卡纠纷一案，本院于2016年9月27日立案后，依法适用普通程序于2017年2月20日公开开庭审理了本案。原告中国银行花都支行的委托代理人黄雪华到庭参加了诉讼，被告王耀祖、罗乔尹经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。中国银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.两被告支付原告信用卡（卡号：62×××85）分期付款借款本金及手续费共计人民币113979.17元，利息567.33元（暂计至2016年7月17日），滞纳金1981.49元，以上合计人民币116527.99元，自2016年7月18日起至实际清偿之日止的透支利息按合同约定标准计算；2.被告王耀祖及被告罗乔尹承担律师费人民币9322.23元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月23日，原告与被告王耀祖签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：JG66JA20152894）,约定：原告向被告授予用于分期付款家居装修的信用额度人民币10万元，分期期数为60期（60个月），家装分期手续费率为使用家装分期额度的18%，即人民币18000元，并约定如被告王耀祖未按规定时间足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告王耀祖全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等），如被告未按期归还透支本金及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同、宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期等。合同签订后，原告依约履行了放款义务。被告王耀祖从2016年2月17日开始无法按期偿还贷款本息，暂计至2016年7月17日，尚欠原告借款本金、手续费、透支利息及滞纳金合计人民币116527.99元，原告多次催讨未果。被告王耀祖、罗乔尹是夫妻关系，涉案债务发生于二人夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告罗乔尹应承担共同清偿责任。中国银行花都支行为证明主张成立，向本院提供如下证据：1.《爱家分期申请表》，证明被告王耀祖向原告提出信用卡家居装修分期申请；2.《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《领用合约》，证明原告同意向被告王耀祖提供分期额度借款，双方对合同事项进行约定；3.借款借据，证明原告依约向被告王耀祖发放了贷款；4.结婚证（复印件），证明两被告是夫妻关系，涉案债务应由两被告共同清偿；5.截止至2016年7月17日的欠供明细表，证明被告拖欠还款的明细。王耀祖、罗乔尹未到庭、未作答辩、未提供证据。中国银行花都支行所举证据以及所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中国银行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定并在案佐证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月23日，中国银行花都支行（作为甲方、经办行）与王耀祖（作为乙方、持卡人）签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号：JG66JA20152894号），约定：乙方在甲方处开立卡号为62×××85的中银信用卡一张，甲方同意授予乙方该卡分期授信额度10万元，额度有效期为60个月（一个月为一期），自协议生效日起算；分期额度用途为家居装修；手续费率为18%，手续费金额为消费分期的分期金额×手续费率，为18000元；还款方式为按月等额还本付息；乙方未按协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有应向甲方支付的款项）即构成违约，甲方有权分别或同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。上述借款协议书并附附件《中银信用卡申请表》领用合约作为合同不可分割的组成部分。领用合约中第三条“利息和收费”载明：“21.除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期日还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准”；第四条“对账单及还款”载明：“30.甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方……向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：……甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。”2015年11月24日，中国银行花都支行向王耀祖指定的账户放款10万元。贷款发放后，王耀祖正常偿还了前期的款项，2016年2月17日起出现逾期还款的情形。中国银行花都支行核算，截止至2016年7月17日，王耀祖尚拖欠分期付款借款本金及手续费合计113979.17元、透支利息567.33元、滞纳金1981.49元尚未归还。庭审中，中国银行花都支行明确其主张的滞纳金只收取五个月，起止期间为2016年2月17日至2016年7月17日，合计为1981.49元，之后的滞纳金不再主张。另查明，王耀祖、罗乔尹系夫妻关系，二人于2015年6月23日登记结婚。又查明，中国人民银行《关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》（银发[1999]17号）第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”再查明，中国银行花都支行委托广东力诠律师事务所律师进行本案诉讼，但未提供民事委托代理合同及其已支出律师费的缴费凭证。本院认为，涉案《中国银行信用卡分期业务借款协议》及其附件《中银信用卡申请表》领用合约均系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，双方均应依法、依约履行各自义务。中国银行花都支行已于2015年11月24日向王耀祖指定的账户发放贷款10万元，履行了合同义务；王耀祖自2016年2月17日起开始逾期还款，已构成违约，依法应当承担相应违约责任。根据涉案借款合同约定，王耀祖未按协议约定按时足额偿还信用卡债务即构成违约，中国银行花都支行有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，现中国银行花都支行诉请王耀祖归还分期付款借款本金及手续费合计113979.17元，利息567.33元（暂计至2016年7月17日），滞纳金1981.49元，并自2016年7月18日起至借款偿清日止对欠款按日利率万分之五计付利息，符合中国人民银行《关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》（银发[1999]17号）的规定及《中银信用卡申请表》领用合约中关于“利息和收费”条款的约定，故对中国银行花都支行的该项诉讼请求，本院予以支持。王耀祖、罗乔尹系夫妻关系，涉案借款发生于二人婚姻关系存续期间，且系用于家居装修，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应认定为夫妻共同债务，由王耀祖、罗乔尹共同清偿。关于律师费。因中国银行花都支行未能提供民事委托代理合同及律师费支付凭证，未能证明律师费已实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。中国银行花都支行可待律师费实际发生后行依法另主张权利。王耀祖、罗乔尹经本院合法传唤，无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王耀祖、罗乔尹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州花都支行偿付分期付款借款本金及手续费合计113979.17元，利息567.33元（暂计至2016年7月17日），滞纳金1981.49元，并自2016年7月18日起至借款偿清日止对欠款按日利率万分之五计付利息；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州花都支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2818元，由原告中国银行股份有限公司广州花都支行负担209元，被告王耀祖、罗乔尹负担2609元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  骆国贤二〇一七年二月二十日书 记 员  骆雪玲附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。