福建省漳州市龙文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）文刑初字第15号
公诉机关漳州市龙文区人民检察院。
被告人林某，男，1966年11月22日出生于福建省漳州市龙文区，汉族，小学文化，务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年6月6日被山东省烟台市公安机关抓获并先行羁押，同年6月21日被刑事拘留，同年6月28日被取保候审。
辩护人黄必胜、陈喜亮，福建仁胜律师事务所律师、实习律师。
漳州市龙文区人民检察院以龙文检公刑诉（2013）168号起诉书指控被告人林某犯信用卡诈骗罪，于2013年12月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市龙文区人民检察院指派代理检察员蒋威、吴秋逸出庭支持公诉。被告人林某及其辩护人黄必胜、陈喜亮到庭参加诉讼。现已审理终结。
漳州市龙文区人民检察院指控，2007年5月至6月间，被告人林某申请办理三张中国工商银行股份有限公司漳州分行的信用卡。2009年11月、2010年4月林某先后使用三张信用卡分别透支美金582.97元、人民币4950.97元、2971.13元、5985.58元。此后经发卡银行多次催讨仍不偿还。2013年6月6日，被告人林某在山东省烟台市经济技术开发区被公安机关抓获。并当庭提供被告人林某的户籍证明、归案过程说明、信用卡办理申请资料等书证；被害单位中国工商银行股份有限公司漳州分行的报案材料；证人游某的证言；被告人林某的供述等证据。现认为被告人林某以非法占有为目的，明知没有偿还能力，仍多次使用信用卡进行恶意透支，透支款项共计人民币17888.2元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人林某具有坦白的情节。请求依法判处。
被告人林某对起诉指控的犯罪事实和罪名均无异议。
辩护人的辩护意见是，被告人林某归案后偿还全部透支款项及利息，依法可以从轻处罚。
经审理查明，2007年5月至6月间，被告人林某先后向中国工商银行股份有限公司漳州分行申请办理卡号为×××0111、×××1515、×××8582信用卡三张。2009年11月，林某使用卡号为×××8582的信用卡透支美金582.97元，2010年4月21日使用卡号为×××0111、×××1515、×××8582的三张信用卡分别透支4950.97元、2971.13元、5985.58元。此后经发卡银行多次催讨未偿还，并将与银行联系的手机停用，潜逃外省打工。2012年4月20日，中国工商银行股份有限公司漳州分行向公安机关报案，公安机关于同月23日立案侦查。2013年6月6日，林某在山东省烟台市经济技术开发区被公安机关抓获。林某到案后偿还三张信用卡的全部透支款项及部分利息。
上述事实，有以下证据证实：
（一）侦查机关依法收集并经公诉机关当庭提供的证据：
1、被害单位中国工商银行股份有限公司漳州分行报案书，证实林某分别使用三张信用卡恶意透支本金人民币13907.68元和美金582.97元。
2、信用卡办理申请资料、银行交易明细、催讨记录等，证实2009年11月、2010年4月21日林某分别使用三张信用卡透支人民币13907.68元、美金582.97元，共计人民币17888.2元。经发卡银行电话、信函多次催讨，未主动偿还，并切断与发卡银行的联系。
3、还款证明证实，至2013年6月24日，林某已将透支款项偿还被害单位。
4、证人游某的证言，证实林某归案后，其替林某偿还三张信用卡透支的全部本金。
5、被告人林某的供述，证实其在透支使用这些资金后一直没有还款，经发卡银行多次催讨，其不但没有主动还款，还切断与发卡银行的联系，发卡银行通过信函进行催收，其家人告知该情况，其因经济困难无力偿还。
6、户籍证明，证实被告人林某身份基本情况。
7、归案过程及到案补充说明，证实2013年6月6日，山东省烟台市公安局经济技术开发区分局民警在辖区锦江之星酒店抓获林某。
（二）辩护人提供的证据：
林某欠款情况证明、中国工商银行凭证二张，证实林某偿还全部透支款项及部分利息。
以上证据均经庭审举证、质证，来源合法、客观真实，能相互印证，本院予以采信认定。
庭审过程中，本院出示龙文区司法局出具的《调查评估意见书》。该意见书建议对被告人林某适用社区矫正。经控辩双方质证，均无异议。
本院认为，被告人林某以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支人民币17888.2元，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人林某到案后如实供述自己的犯罪事实，可依法从轻处罚；已偿还全部透支款项及部分利息，可酌情从轻处罚。辩护人提出的被告人林某在归案后全部偿还透支款项及部分利息请求从轻处罚的辩护意见得当，予以采纳。鉴于被告人林某的犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，符合适用缓刑的条件，可以宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
被告人林某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（限本判决生效后一个月内缴交）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蔡媛媛
审 判 员 林源泉
人民陪审员 陈家富
二〇一四年二月十九日
书 记 员 张艺燕
附：与本案相关法律
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。”
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。