哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0102刑初658号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人周培根，男，汉族，1992年4月14日出生，中专文化，无固定职业，住黑龙江省绥化市北林区。因本案于2015年10月16日被刑事拘留，同年10月30日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人王静波，黑龙江良品律师事务所律师。
被告人陈鑫，男，汉族，1987年7月26日出生，大专文化，系黑龙江鑫合商务投资管理有限公司法定代表人，住黑龙江省海伦市。因本案于2015年11月14日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人刘继海，黑龙江司洋律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉［2016］515号起诉书指控被告人周培根、陈鑫犯合同诈骗罪，于2016年8月8日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于同年12月9日公开开庭审理了本案。哈尔滨市道里区人民检察院指派代理检察员赵亚娇出庭支持公诉，被告人周培根、陈鑫及辩护人王静波、刘继海到庭参加诉讼。现己审理终结。
公诉机关指控：2014年5月初，被告人周培根、陈鑫及满某（另案处理）预谋后，陈鑫以中介公司的名义“介绍”周培根向位于黑龙江省哈尔滨市道里区上海街9号的被害单位黑龙江锭澄融资担保有限公司（以下简称锭澄公司）申请二手车贷款购车担保。周培根向锭澄公司提交了满某伪造的商品房买卖合同及身份证明等材料，骗取锭澄公司工作人员信任。周培根向锭澄公司支付了满某提供的保证金人民币14万元、担保费人民币2.1万元、银行手续费、车辆保险及GPS等费用人民币10.23万元（合计人民币26.33万元），由锭澄公司向哈尔滨银行股份有限公司（以下简称哈尔滨银行）作出连带责任保证担保承诺，以周培根名义向哈尔滨银行申请了信用卡购车分期付款业务。经哈尔滨银行审核同意后，向周培根发放了1张哈尔滨银行信用卡。同年5月13日，周培根使用满某事先申领的POS机用该卡刷卡套现人民币70万元，满某分得人民币50余万元、陈鑫分得人民币2万余元、余款被周培根占有。2014年5月29日至10月30日，周培根及其保证人共向哈尔滨银行偿还车辆贷款人民币67000元后不再还款，锭澄公司履行担保义务，至2016年7月19日，已向哈尔滨银行支付了贷款本金人民币408333.24元，利息20488.11元，造成锭澄公司损失。案发后，满某向锭澄公司还款人民币55万元。至今，剩余本金及利息尚未归还。
经侦查，公安机关分别于2015年10月16日、11月13日将被告人周培根、陈鑫抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了案件来源、到案经过、刷卡存根、银行交易明细、委托保证合同、抵押合同、车辆档案、证人孙某2、孟某1、高某、邓某、汤某、于某、满某等人的证言、被告人周培根、陈鑫的供述和辩解等相关证据。
公诉机关认为，被告人周培根、陈鑫以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人周培根系主犯，被告人陈鑫系从犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条之规定对其处罚。被告人陈鑫如实供述主要犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款对其处罚。
被告人周培根、陈鑫及辩护人对公诉机关指控的基本犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：2014年3、4月份，满某（另案处理）将被告人周培根介绍给黑龙江锭澄融资担保有限公司（以下简称锭澄担保公司）绥化市代理商被告人陈鑫，办理二手车贷款购车担保业务过程中，陈鑫明知周培根虚假购车和向锭澄担保公司提交了商品房买卖合同等伪造材料，并将上述材料提交给锭澄担保公司后，周培根向锭澄担保公司支付了保证金14万元、担保费2.1万元、银行手续费、车辆保险及GPS等费用10.23万元（合计26.33万元），由锭澄担保公司向哈尔滨银行股份有限公司（以下简称哈尔滨银行）作出连带责任保证担保，以周培根名义向哈尔滨银行申请信用卡购车分期付款业务。哈尔滨银行审核同意后向周培根发放了1张透支金额为70万元的哈尔滨银行信用卡，该信用卡于同年5月13日在满某申领的POS机刷卡套现70万元。同年5月29日至10月30日，周培根该业务的担保人汤某等共向哈尔滨银行偿还车辆贷款6.7万元后不再还款，至2016年7月19日，锭澄担保公司履行担保义务已向哈尔滨银行支付贷款本金408333.24元、利息20488.11元。案发后，满某向锭澄担保公司还款55万元。经侦查，公安机关分别于2015年10月16日、11月13日将被告人周培根、陈鑫抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源、到案经过等：2014年11月20日，锭澄担保公司报案后，公安机关经侦查分别于2015年10月16日、11月13日将被告人周培根、陈鑫抓获。
2、信用卡消费明细、短信催收提醒记录等：周培根名下的信用卡（尾号0738）于2014年5月13日在绥化市鑫程汽车配件批发部消费70万元，后转为分期付款。2014年6月23日该卡还款20500元、同年9月4日还款20000元、同年10月11日还款6500元、同年10月30日还款20000元，共计还款67000元。银行自2014年8月5日至2014年10月26日银行多次向周培根131××××9966号手机发送提醒还款短信,短信中显示欠款金额及应还款日期。
3、中汇支付刷卡存根复印件：2014年5月13日，尾号为0738的信用卡在商户名为鑫程汽车销售的pos机上刷卡70万元，持卡人处签有“周培根”。
4、哈尔滨银行信用卡分期申请表、担保函、信用卡购车分期付款、申请人资信调查表、调查结论、户口、商品房买卖合同、个体工商户营业执照、转让协议、信用卡分期付款反担保人资信调查表等：2014年5月6日，周培根填写了信用卡购车分期表，填写的个人手机号码为131××××9966，填写的单位为翔龙汽车修配厂，锭澄担保公司为周培根向哈尔滨银行贷款70万元提供担保，按约定周培根贷款70万元，分36期还款，每月应还款19444元。周培根填写锭澄担保公司担保的信用卡分期付款申请人资信调查表中，住址为恒艺阳光城第一栋1单元102室，内容为自愿购买丰田汽车一辆，并承诺自刷卡日起10日内办理完成各项手续。并承诺交付的各种证件均真实、合法。周培根提交了恒艺阳光城商品房买卖合同、翔龙汽车修理厂营业执照及转让协议，锭澄担保公司根据周培根购房及经营汽车修理厂的情况，为其出具了符合贷款标准的调查报告。
5、二手车评估报告及车辆照片：锭澄担保公司对周培根欲购买的丰田4700小型普通客车进行评估，该车系国产普通客车，发动机号1379916。
6、委托保证合同、反担保（机动车）抵押合同：哈尔滨银行、周培根、锭澄担保公司三方签订委托保证合同，约定锭澄担保公司作为保证人为周培根在哈尔滨银行贷款70万元提供担保，周培根需要向锭澄担保公司交付履约保证金14万元，担保费用2.1万元，约定周培根将其信用卡内款项刷出后，周培根应配合保证人在15日内办理更名过户、抵押登记、GPS监控设备安装等，周培根以丰田吉普车向锭澄担保公司提供担保。
7、信用卡签收表：尾号为0738的信用卡由端某签字取走。
8、满某身份证复印件、绥化鑫程汽车销售服务部营业执照等pos机申请材料：满某申领的pos机注册名称为绥化鑫程汽车销售部，经营名称为鑫程汽车销售，鑫程汽车销售服务部系个体工商户，经营者为满某。
9、中国银行交易明细、个人业务交易单：2015年5月13日，满某从其个人中国银行账户内取现70万元。
10、锭澄担保公司出具的情况说明、转账记录：该公司办理周培根汽车分期贷款担保业务时，周培根向该公司交付担保金、保证金、银行手续费、车辆保险及GPS费用，总计263300元，该资金于2014年5月12日到账。
11、绥化市房产管理处档案科出具的查档证明：未查询到周培根名下有房屋登记信息。
12、黑Ｍ×××××号丰田吉普车车辆档案：该车在2014年5月并未转至周培根名下。
13、刷卡、汇款凭证、存款凭证、谅解书：满某向锭澄担保公司还款45万元，锭澄担保公司对满某表示谅解。
14、2014年5月12日银行卡存款凭条等：2014年5月12日，陈鑫向锭澄担保公司工作人员转款27.7万元、36150元。
15、营业执照、经营许可证、金融机构代码证、贷款担保合作协议等：锭澄担保公司成立情况及其与哈尔滨银行贷款担保合作的具体内容。双方合同约定：在借款人拖欠应还款额（手续费及本金）累计三次及三次以上的，担保公司履行代偿责任，哈尔滨银行可以从锭澄担保公司在哈尔滨银行开立的保证金专户直接划款。
16、锭澄担保公司与哈尔滨银行分别出具的情况说明：截至2016年7月19日，周培根共还款67000元，锭澄担保公司代周培根偿还428821.35元，其中本金408333.24元、利息20488.11元。本案立案后，满某向锭澄担保公司退款55万元。
17、证人孙某1（锭澄担保公司二手车车贷部经理）的证言：2013年中旬，锭澄担保公司与哈尔滨银行合作，银行为公司推出的零首付信用卡机动车分期付款业务，提供总担保额为2个亿的担保服务。这项业务是：申请零首付的购车人将他本人身份证复印件、机动车行驶证、户口本复印件、婚姻或单身证明、房产证明、工资收入或经营证明、银行流水报至其公司，并提出担保人，由其公司负责审核，通过的由其公司提供车贷担保送至哈尔滨银行，与购车人签订委托担保合同，与担保人签订反担保保证合同，收取购车人佣金，哈尔滨银行提供车贷，车贷申请成功后，哈尔滨银行为购车人办理一张信用卡，购车人按月向这张卡里还款，如逾期未还哈尔滨银行就会扣除其公司的担保金，机动车购买落户后，购车人还需要与其公司签订反担保机动车抵押合同，并将机动车注册登记证书质押于其公司。2014年4月末，周培根到其公司申请该业务，他提供了本人身份证复印件、机动车行驶证、单身证明、商品房买卖合同和银行流水，还提供了法人为孙某3的个体工商户营业执照和孙某3与他签订的商服转让合同以及孙某3的身份证复印件，商品房买卖合同中受买人为周培根，地址为绥化市北林区南五西二环恒艺阳光城1栋x单元xxx室，周培根还提供了两名担保人汤某和魏某，经公司家访这两名保证人称为周培根的中学老师，愿意为周培根担保并签署反担保合同，汤某现为绥棱县尼尔河乡副乡长，魏某现为绥棱县中学教师，二人所在单位均提供了相关证明材料，二人均为优质担保人。其公司还派信贷员孟某2去了周培根提供的商品房买卖合同中的位置，发现这块土地正在进行建筑施工，周培根解释他购买的房屋为期房，只能提供商品房买卖合同，无法提供房屋产权证，现孟某1已经辞职不干了，但公司保存了施工现场的照片。周培根填单申请的是一辆丰田陆地巡洋舰4700型汽车的二手车车贷担保，原车主为高某，车牌号为黑Ｍ×××××，发动机号为1379916，二手车交易值为70万元，是通过鑫程汽车销售有限公司购买的。家访和审件通过后，其公司与周培根签订了委托担保合同，与汤某和魏某签订了反担保保证合同，然后公司向哈尔滨银行发担保函申请车贷，银行收到担保函后通知周培根，周培根于2014年5月7日在哈尔滨银行道里支行办理了信用卡购车分期贷款业务，贷款金额为70万元，还款期限为36个月，每月还款金额为19444元。车贷下来后，按约定周培根需要在半个月之内办理车辆过户并将机动车注册登记证质押于其公司并签订反担保机动车抵押合同，但周培根以该二手车有违章记录未处理暂时不能过户为由拖着我们公司，至今未进行过户和车辆抵押。2014年5月到同年10月30日，周培根按期归还了3个月的贷款，这三个月的贷款中他本人只还了一期，担保人汤某和魏某经我们催要还了两期。到了同年11月第四期贷款还款日，经哈尔滨银行道里支行和其公司的电话催要，周培根一直没有还款，当时他解释说他也是被别人找来顶名买车的，现在人家不还款了他也被骗了，然后周培根的手机就处于失联状态。我们再找担保人汤某和魏某时，他们回了一条短信说还不上没有办法，我们公司再派员找周培根的时候，发现周培根提供的商品房买卖合同里提到的房产在黑龙江省工商管理局网站查询没有房地产开发公司的企业信息，周培根提供的工商营业执照里的汽车修理厂，经其公司派员走访已经停业，大门紧闭里面设备也都搬走了，周培根提供的担保人汤某夫妇本身还欠银行房贷没有清偿。这时候我们公司才知道被骗了，就来报案了。
18、证人孟某2（锭澄担保公司车贷业务员）的证言：2014年4月末，其公司绥化市二级代理商陈鑫向其公司提出周培根这笔业务，当时办二手车贷业务的就是其和孙某1，其自己去绥化市家访的。其当时一直是跟陈鑫联系，陈鑫让其去他绥化市的公司，他挂的牌子就是锭澄担保公司，在陈鑫的公司里其见到满某和他的妻子，满某和陈鑫非常熟，过了一会，周培根跟另一个人开着那辆周培根所谓要买的丰田吉普车来了，车牌号为黑Ｍ×××××，当时其照了车的照片并发给孙某1，让他估价，之后陈鑫手下的一个小孩带其去了周培根提供的修配厂和他所提供的购房合同上的地点，这期间周培根一直跟着，周培根还提出想贷款70万元用于购买这辆车。当时满某知道其来家访是给周培根办贷款，因为当时还给周培根签了一些申请表，满某一直在屋里跟着看。家访的时候路过周培根说的房子，他就随手一指，说那个是他说的房子，其当时以为陈鑫能审核，没有考虑那么多。之后，周培根又来到哈尔滨市道里区上海街9号锭澄担保公司签了资料，又在道里区武警医院对面的哈尔滨银行签了信用卡申请资料，其公司逐级审批决定批给周培根担保。周培根应该给公司交了前期费用，但谁来交的其不知道，这笔业务银行卡下来后，是陈鑫底下的人端某来取走的。我们要求把刷该信用卡的小票返回其公司，而且公司规定必须把钱刷到汽车销售公司，因为公司认为刷到汽车销售公司应该就是真的买车了。后来，陈鑫给我们提供了这笔业务的刷卡小票，上面显示的单位是鑫程汽车销售公司，我们公司一直以为这是真买车了，之后，我们多次给陈鑫挂电话要车辆登记证书想要办理抵押，但陈鑫一直推脱说正在解违章、正在办手续，让我们等着，公司到现在也没有看到车的手续。我们催周培根还款，周培根说他已经把钱还给陈鑫了，孙某1也给周培根挂过电话，周培根说他只是顶名的，钱都被陈鑫和满某他们用了，后来就再联系不上周培根了，再联系陈鑫时他说让我们找周培根，这件事跟他没有关系。其在这笔业务中，没有收取陈鑫等人的好处。满某原来在我们公司也担保买过车，他和他妻子一人一台，当时也是陈鑫办的业务，满某和陈鑫的关系非常好。
19、证人高某的证言：其名下曾经有一台车牌号为黑Ｍ×××××的绿色丰某汽车，是其于2014年4月21日从一个叫郭某的人手中买的，花了60多万元。同年10月底的前几天，周培根告诉其他的一个朋友满某想买其的车，正好其也不想开了，就把车卖给了满某，卖了50多万元，满某把这台车落到他大舅哥于某名下了。2014年4月末，这台车还在其手里，当时有可能借给过周培根，当时其还不认识满某，锭澄担保公司来绥化市家访的时候其就是车主，其本人根本就不知道这件事，当时周培根没有跟其提出要买这辆车，当时他自己还到处欠钱不可能买车。
20、证人邓某（锭澄担保公司车贷部经理）的证言：客户在其公司申请哈尔滨银行信用卡分期担保业务审核通过后，哈尔滨银行信用卡中心制作信用卡，然后由其公司员工取卡，这个过程没在合作中约定，但实际都是这么操作的，由其公司负责是防止客户冒领信用卡。其公司领卡后会用客户在公司办理业务时预留的手机号通知客户，本地客户自己来其公司取卡，外地客户公司一般是把卡邮寄给二网，再由二网负责分发到客户本人手中。哈尔滨银行信用卡中心制作好的信用卡是用信封装好的，其公司员工将信封打开，把信封中的激活密码函取出暂不交给客户，待客户缴纳齐保证金、担保费等前期费用后，其公司再将激活密码告诉客户本人。客户拿到卡交齐前期费用获得激活密码后，需要使用在银行办理业务时预留的手机号拨打“95537”转接哈尔滨银行信用卡客户中心，通过人工服务激活信用卡，激活后的信用卡没有信用额度，客户需要在激活后告知其公司卡已激活并告知其公司具体的购车日期，其公司会在购车日期前一天告诉银行对该客户所持信用卡进行提额，将信用卡额度提升至客户申请的购车额度，这个透支额度在卡内只存在二十四个小时，提额后二十四小时内不进行购车银行将自动收回提升额度。哈尔滨市本地的客户其公司会派员与客户一同前往4S店或者二手车市场，实施刷卡购车及去车管所办理抵押登记安装GPS，外地的客户其公司委托“二网”负责与客户一同前往4S店或者二手车市刷卡购车及去车管所办理抵押登记安装GPS，这样就完成了整个贷款购车的业务。
21、证人汤某的证言：2014年的一天，周培根给其打电话说他要贷款买一台二手车，需要找一个政府财政开支的公务员做担保，当时周培根还说除了其还有担保公司给他担保，他手续都是齐全的，其和其妻子魏某商量后就给他担保了。后来有一天，周培根和两个人开着一辆绿色霸道到其家，其中一个人说是担保公司的工作人员，周培根说这台车就是他要买的二手车，担保公司的人在其家照了相，签了几份担保人的合同。车贷办理后，其收到过催收，开始周培根骗其说贷款后来没申请，也不用其给担保了，后来有一天担保公司的人突然找到其单位说周培根办成贷款了，现在一直没有还款，让其先偿还贷款再找周培根，其当时怕影响不好就给他还了一期，结果第二期他又没还，其就又还了一期，到了第三期其就跟担保公司说其没有钱了，让担保公司起诉周培根吧。
22、证人于某的证言：其和满某是夫妻。周培根平时经常来其家店里租车，他一直欠满某钱，截止到2014年9月份还有十六万元的欠款没有还，主要是租车拖欠的租金，还有一些是满某借给他的，这些债务关系其都记账了。周培根在其公司于2014年2月28日租赁了一台汉兰达汽车，于同年3月6日租赁了一台日产天籁汽车、一台丰田霸道汽车，于同年3月19日租赁了一台丰田霸道汽车，同年4月30日租赁了一台日产逍客汽车，同年4月25日租了一台别克君威汽车。截止到同年4月30日周培根只付了19661元租金，还欠80398元，同年5月14日其和周培根又拢了一回账，他欠其公司租车租金117889元，当时周培根还为了交办车贷担保的前期费用向满某借了约28万元，还分多次向满某借了一部分钱，当时欠款一共是56万余元，这时候周培根拿来的那张他办车贷获得的信用卡在其公司POS机刷卡消费了70万元，还清了他之前的欠款，多出的13万余元满某都交给周培根了。这个帐清了以后，周培根还一直租用我们公司的车辆，后来公司发现他一直拖欠租金还卖了三台我们公司的车，公司员工就通过GPS把他租用的车辆找回了一台，还有两台日产逍客汽车和骐达汽车被他卖了，没有找回。在其记账之前，周培根一直没太长时间拖欠租车款，满某借过他几次钱，他也如数偿还了，而且满某和周培根当时关系也处的不错，所以我们愿意把车租给他和借给他钱。其过去认为周培根经济条件很好，后来他欠了这多钱不还，有个叫李某的女的来找我们说周培根一直跟她处对象，一直用她的钱。周培根跟我们说他名下有个修配厂，后来修配厂的员工告诉我们这个修配厂根本不是周培根的。
23、证人朱某的证言：其认识满某和周培根，他俩是朋友，其与他俩都有经济往来，周培根通过满某向其借过26万元或者28万元，钱已经还上了。借钱时间大概是2014年，过了一两个月的一天，满某突然给其打电话让其去他公司取钱，其自己去了满某的鑫程汽车租赁公司，进去后看到桌子上摆了一大摞钱，得有50万以上，其当时让满某把20多万元本息都还其，满某说他也用钱，就只还了其17万元，我们更换了欠条，最终钱都还清了，欠条也撕了。满某还其钱的时候周培根没在场，其不确定这笔钱就是周培根借的钱。周培根没有从其这里直接借款，是满某在借钱的时候跟其说他借钱是转借给周培根的，这事其没有和周培根核实过，借钱还钱的时候周培根都没在场。
24、证人满某的证言：2014年5月份，周培根当时欠其50多万元钱，他刷了一笔70万元的卡，他说这张卡是贷款卡，其第二天自己去其公司附近的中国银行把70万元现金都提出来了，除去他欠其的50多万元钱剩下的其在其公司都交给他了。朱某和周培根是同一天从其这里拿钱走的，应该是周培根先把钱取走了，后来朱某来的，其跟周培根说了这个钱要用来还给朱某，其当着周培根的面把还朱某的三十多万元钱留出来了。周培根欠其的50多万元钱，其中包含十多万元的租车款，27万元是周培根从其这里借的用于办理哈尔滨银行信用卡分期购车的前期费用，他还零散的从其这里借了几万元钱，这些其妻子于某都记了账，她能说清。周培根刷POS机的小票其能提供，当时拍照了照片，原件其得找找，这张刷卡小票上周培根的签名是他本人签的，其当时特意留了个心眼让他在这张小票上签字了，这张小票其交给了陈鑫，但具体情况其想不起来了。周培根在办理贷款过程中，其把他介绍给陈鑫，其没给周培根做假手续，他俩向担保公司和银行申请办理贷款的过程其都没有参与，当时其在场是因为其也通过陈鑫在锭澄担保公司申请了两台汽车的贷款担保，那段时间其总往陈鑫那里跑。周培根做贷款的时候就说贷出来钱先还其，当时这个车贷是以信用卡的形式发放的，陈鑫给其打电话说卡下来了，让其去取卡，其让其公司员工端某去取的卡，其让他取卡的目的是怕周培根把卡拿走了不还其钱，端某把卡给其后，其给周培根打电话让他来刷卡，周培根在其经营的鑫程租赁公司办公室用他的手机当场给哈尔滨银行打的电话激活的卡，激活码发在周培根手机上，然后他直接在POS机上输入的密码刷的卡。陈鑫知道周培根欠其钱，其也告诉陈鑫卡下来告诉其，陈鑫知道这笔贷款的用途。其和周培根把材料提交给陈鑫时还没有家访，其和陈鑫说周培根欠其钱，他要用这台车办理贷款还其钱，让陈鑫帮其把这事办了，陈鑫当时就答应了，其和陈鑫是朋友，以前在他那办过很多次贷款。陈鑫负责给锭澄担保公司递件，协调办理贷款的事，没有他贷款也办不下来。后期周培根和陈鑫就单独联系了，缺什么少什么都是陈鑫向周培根要。周培根自己提供的虚假材料，其没提供假材料，周培根前期的费用是其交的，他说算是在其这借的，其借给他的目的就是为了把贷款办下来。
25、被告人周培根的供述：满某是一个汽车租赁公司的老板，其过去在他家租车的时候认识的，和他关系处的不错。2014年3、4月份的时候，满某跟其说如果在其名下落台车再办信用卡透支额度大，让其找一台车称是自己的，其就找其朋友高某借了一台兰德酷泽4700型汽车，车牌号是黑Ｍ×××××，车主是高某，其借车的时候跟他说借车去趟绥棱，这台车没有实际交易。当时满某说能贷70万元，其说用不了那么多，能贷40万就行，满某说多出来30万元他用。借车之后，满某带其去陈鑫那签了几张表，陈鑫其之前不认识，是跟满某办这个事的时候经他介绍才认识的，当时在场的还有一个叫孟某2的人，这个人给其借的车拍了照，还跟其和满某一起去了其过去的老师汤某的家，让他给其当担保人，这个事其前一天就打电话跟汤某沟通过了，汤某也同意了。其在陈鑫那提供了其本人的身份证、驾驶证、单身证明、户口本，在信用卡购车分期付款申请人资信调查表里的签字都是其本人签的，调查表里的关系人周培臣、刘某的信息都不是其提供的，其当时问满某怎么填，满某说签名就行，其他内容都不是其写的，周某是其大爷家哥哥，刘某是其朋友，他俩手机号写的都是其的，但不是其填写的。其与黑龙江省恒艺房地产开发公司签订的商品房买卖合同中的签字是其本人签的，但其没买过这个商品房，当时在陈鑫那楼下陈鑫和满某拿给其让其签的，说一会能用到，陈鑫让其把里面的地址背下来，说一会哈尔滨来的信用卡审件员会问，但到最后孟某2都没问过其。绥化市北林区万聚汽车修理部的个体工商户营业执照和转让协议中的签名都是其本人签写的，但材料都是陈鑫拿出来的，是复印件。后来孟某2给其打电话说审批完了可以下卡了，还在电话里向其要1万元好处费，其就跟一个战友到哈尔滨市道里区上海街的锭澄担保公司，孟某2在公司外面等着我们，其给了他5000元现金，然后孟某2把我们领进公司又签了几个合同，又领我们到哈尔滨银行签了一个信用卡申请资料，其就回家等信了，结果信用卡根本没到其手，其直接收到了哈尔滨银行的催款短信才知道已经下卡了。委托担保合同及将车抵押的机动车反担保合同中的签字都是其本人到锭澄担保公司签的。办下来的分期付款购车信用卡其不知道到谁手里了，其收到短信去找的满某，他让其回去等着，其看满某那有几张哈尔滨银行卡，其问他是不是其的，他说不是，其就信了。其没有从中获取好处，其办这个事还搭了18500元，其中13500元是给满某的、5000元是给孟某2的。
26、被告人陈鑫的供述：2014年夏天，周培根直接给其打电话自称是满某的朋友，要贷款买一台二手车想贷80万元，当时没说什么车，其让他把车开来照相传给锭澄担保公司车贷部负责二手车的孙经理市场评估，二手车锭澄担保公司只担保贷款车评估价的70%。后来满某也给其打电话说周培根是他朋友，让其给做这业务。过了大概一周左右，周培根自己带着三四个人开着一台黑色丰田霸道4700来到其位于绥化市碧桂园小区11号商服的店里，其给车拍了照传给了锭澄担保公司的孙经理，其当时还简单了解了一下周培根的资质，他当时说自己是开修配厂的，有门市房，未婚，其让他再提供一个担保人。其把照片报上去后，锭澄担保公司通知其约好时间准备好贷款材料进行面签和家访，其就通知了周培根和满某，我们约好时间先进行的家访，锭澄担保公司一个姓孟的业务员先到的，周培根和满某分别来的，满某和他二弟一起来的，家访的过程其没跟着去，让其公司业务员祖某或者孙某跟周培根和姓孟的业务员去的，家访之后他们一起回其公司进行的面签，周培根提供了他的身份证、户口本、驾驶证、银行流水、营业执照、单身证明、购房合同的原件，现场进行的复印，周培根签署了锭澄担保公司带来的贷款及抵押合同，周培根带来的担保人某乡长两口子签署了担保协议，完成面签后周培根就回家等批复了。过了3、4天，锭澄担保公司批复同意对周培根申请的贷款进行担保，给其发了一个前期费用的明细，这个业务算上担保费、保证金、家访费、保险费、GPS费，一共26、7万元，其收了2.1万元提成，给锭澄担保公司的钱是满某打的款，其收取的费用是后来办成后满某给其的现金。交了这些钱款后，周培根到哈尔滨签合同，其没跟着去，后来锭澄担保公司直接通知其卡下来了，让其去取，正好满某给其打电话问卡下来没有，其说下卡了，满某说他正好在哈尔滨他去取。端某是满某公司的员工，平时都叫他二弟，他去取卡的时候锭澄担保公司给其打电话问能不能给他，其说没事能给。贷款材料包括身份证、户口本、驾驶证、工作收入证明、婚姻状况证明、房产证明、银行流水，一手车需要汽车经销商开的订车单，二手车需要机动车注册登记证书、行驶证、保险单和车照片。周培根说他要买这台二手霸道4700车，其没有审查这台车的原车主，其就看到周培根提供的车和车某、行驶证、原车主身份证复印件，没见到原车主，他送车的时候来了好几个人不知道有没有原车主。以上这些车某、行驶证、原车主身份证复印件其没提供给锭澄担保公司，这些在其这里查验就行，不用提供给锭澄担保公司。其告诉满某的锭澄担保公司的账户，其不知道周培根要买车为什么满某缴纳前期费用，而且卡也由他取走。周培根申办下来的这张购车分期信用卡刷卡小票是其交给锭澄担保公司的，是满某让端某送来给其的，这张刷卡小票证明客户已经使用该卡消费了，也证明是在哪消费的，证实贷款确实买车用了。满某名下就有一家鑫程汽车租赁公司，其交给锭澄担保公司的刷卡小票上商户名是鑫程汽车经销部，满某给其小票的时候其没仔细看商户名，就看金额确实是70万元了。刷卡之后，其跟锭澄担保公司说过车有违章不能落户，也说过车是进口车在绥化不能办落户。其不知道周培根提供的营业执照和购房合同是否真实有效，其没看，也不负责审核，核实应该由锭澄担保公司来的人负责。商品房买卖合同是满某拿来的，其和满某拿着这个合同交给周培根，让他把地址背下来等待锭澄担保公司家访审核，背地址是因为这个商品房买卖合同是假的，周培根根本没买房子，其告诉满某需要提供证明房产的东西，是满某做的假商品房买卖合同。个体工商营业执照和转让协议都是假的，是满某给其提供的，其也让周培根把内容背下来，等锭澄担保公司家访审核。满某一直全程参与此事，就是用的周培根名义办理，其和满某事先没有预谋过这件事。
本院认为，被告人周培根、陈鑫以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取财物，数额巨大，其行为均构成合同诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。本案为共同犯罪，被告人周培根在犯罪中起主要作用，系主犯，被告人陈鑫在犯罪中起次要作用，系从犯。被告人陈鑫如实供述犯罪，并系从犯，应当减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第五十二条、第五十三条、第二十五第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人周培根犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币5万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月16日起至2021年4月15日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳本院。）
二、被告人陈鑫犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币1万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月14日起至2017年11月13日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳本院。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 简 成
人民陪审员 刘亭亭
人民陪审员 杜滢鑫
二〇一七年二月七日
书 记 员 吴艳红