苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2015）园商初字第04135号原告：李建军，男，汉族，户籍所在地江苏省金湖县。委托诉讼代理人：陈永良，江苏筹胜律师事务所律师。被告：友邦保险有限公司江苏分公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号恒宇商务广场3层301、304、306、307、308、309、310室，组织机构代码67702657-9。主要负责人：张炜，该公司总经理。委托诉讼代理人：姜小皓，上海嘉创润华律师事务所律师。原告李建军与被告友邦保险有限公司江苏分公司苏州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2015年12月21日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。本案于2016年2月19日第一次公开开庭进行了审理。原告李建军及其委托诉讼代理人陈永良，被告委托诉讼代理人姜小皓到庭参加了诉讼。后依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2016年11月28日第二次公开开庭进行了审理。原告李建军及其委托诉讼代理人陈永良、被告委托诉讼代理人姜小皓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李建军向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告保险理赔款10万元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月13日，原告与被告签订保险合同，合同编号为H162851304，原告为投保人，被保险人为原告妻子朱XX。原告在被告处所投保的险种为安孕保疾病保险，保险金额为10万元。被告向原告出具的友邦安孕保疾病保险单载明了保险合同的构成、保险责任、保险合同成立及生效、合同效力的终止、保费支付、争议处理、释义等条款。原告按约定向被告支付了保险费，且被告向原告出具了相应的发票。在保险期间内，被保险人朱XX出现晚期流产。但被告拒不按保险条款的规定向原告支付保险理赔款。故原告诉至法院。被告友邦保险有限公司江苏分公司苏州中心支公司辩称，原告申请理赔的事故为被保险人晚期流产，这并非案涉保险合同约定的保险事故，故原告主张的理赔事故不属于承保范围。被保险人存在多次流产病史，但原告在投保时未能如实告知，保险公司依法有权解除保险合同、退还保险费及不予理赔。综上，请求驳回原告诉请。原告围绕其诉讼请求、被告围绕其答辩意见依法提供了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的原告提供的保险合同、保费发票、病历、出院记录、疾病诊断书，被告提供的投保单、保险合同、被保险人在2014年10月在南京鼓楼医院的入院及出院记录、被保险人在2015年6月金湖县人民医院的检查报告单、2015年6月南京鼓楼医院的入院及出院记录、2015年10月南京鼓楼医院的入院及出院记录、被保险人的住院病史、保险金给付申请书、理赔结果通知书、网上汇款记录本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月13日，原告作为投保人，为其配偶朱XX（被保险人）向被告购买友邦安孕保疾病保险，投保时被保险人已怀孕10周。在投保单的被保险人告知事项包括：在孕期检查（包括胎儿相关检查）是否发现异常（包括血压，尿液检查，血液检查，超声检查等）；是否曾发生反复流产3次或以上、妊娠高血压、先兆子痫或子痫、妊娠糖尿病、胎盘早剥、葡萄胎等妊娠并发症；您目前是否正在住院治疗或过往两年曾经住院治疗；您是否曾患有或被告知患有下列疾病，或因此而接受医疗咨询、诊查或治疗：……生殖系统疾病。在上述告知事项栏后均选择为“否”。被保险人与投保人声明与授权处载明：本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件、对友邦保险有限公司江苏分公司委派的体检医生的各项告知与陈述确实无误，且所有告知事项以书面告知为准，若不属实，除法律另有规定外，本合同无效；本人已认真阅读并理解了保险条款样本，本人已了解了该产品的保险责任、责任免除、犹豫期内合同撤销、解除合同、等待期等内容，并知晓所有保险责任均以保险合同所载为准；本人授权贵公司从任何内、外科医生、医院、诊所、保险公司或任何组织单位，就有关保险事宜，查询有关投保人及被保险人资料或索取其他有关证明文件。后投保人李建军按约支付保费1998元。2015年7月17日，被告向原告出具保险单（保险合同编号为H162851304）以及保险条款，保险项目为安孕保疾病保险，基本保险金额10万元，保险期间为一年。上述保单后所附《友邦安孕保疾病保险》条款载明，在本合同有效期内，若被保险人于等待期（释义一）后首次发病（释义二），并被专科医生（释义三）首次确诊患有妊娠并发症（释义四），则本公司将给付妊娠并发症保险金予被保险人，其金额等同于本合同的基本保险金额。合同释义四中对妊娠并发症罗列为：1）子痫症（又称重度妊娠高血压综合症）；2）胎盘早期剥离：指妊娠满二十孕周后，胎盘于胎儿产出前先行脱离，以致胎儿窘迫或者母亲休克。胎盘早期脱离须达第二或者第三级的脱离而施以紧急剖腹产手术，且须经专科医生确诊；3）羊水栓塞；4）弥漫性血管内凝血；5）侵蚀性葡萄胎。另查明，2014年10月27日，被保险人朱XX就其卵巢囊肿至南京鼓楼医院治疗，并于2014年10月29日进行了腹腔镜下左侧输卵管结扎+右侧输卵管切除+盆腔粘连分解+宫腔镜检查术，于2014年10月31日出院。在该次入院记录的既往史中载明无手术；个人史部分记载：结婚年龄24岁，流产3次，末次妊娠为2008年1月，结局为自然流产。2015年6月13日，被保险人朱XX因先兆流产至南京鼓楼医院治疗，于2015年6月20日出院。在该次入院记录中记载：患者因“输卵管因素”于2015年5月17日在我院行胚胎移植（2枚冻胚），昨日无明显诱因出现阴道流血，量如月经量。在既往史部分，入院记录载明于2014年11月在我院行腹腔镜一侧输卵管结扎术及另侧输卵管切除术。在个人史部分，入院记录记载：结婚年龄23岁，婚后一年未孕，人工流产后8年未孕，流产3次，末次妊娠为2007年3月、结局为自然流产。2015年10月3日，因下腹坠痛伴见红半小时，被保险人朱XX至金湖县人民医院医治。根据病史录记载，被保险人于9月20日因“晚期先兆流产”在该院保胎，治疗症状缓解后出院。现停经22+3周，于半小时前出现下腹坠痛伴见红。晚期难免流产诊断明确。原告李建军在该病史录上要求坚决保胎，至上级医院就诊。2015年10月4日，被保险人朱XX入南京鼓楼医院就诊。在既往史部分，入院记录记载：于2005年曾在江苏省人民医院行腹腔镜下巧克力囊肿剥除手术。在个人史部分，入院记录记载：结婚年龄26岁，婚后10年未孕，人工流产后-年未孕，流产3次，末次妊娠1998年-月，结局胚停。入院诊断为晚期难免流产，中期妊娠，双胎妊娠，体外授精胚胎移植术后，腹腔镜手术后。2015年10月4日，该院对朱XX施以人工破膜后顺娩二女，两胎儿娩出后家属放弃抢救。手术后诊断为晚期难免流产，中期妊娠，双胎妊娠，体外授精胚胎移植术后，腹腔镜手术后。2015年11月2日，原告李建军向被告出具《保险金给付申请书》，要求被告支付保险金10万元。被告以本次疾病不属于保障范围且投保时未告知有多次流产病史为由拒赔，并解除保险合同。后被告向原告退还保险费1998元。本院认为，被告已通知解除保险合同并已退还保费，故首先应对该解除合同的效力作出判定。对于原告是否履行如实告知义务，被告方认为：投保人未将被保险人因生殖系统疾病住院手术、曾3次流产以及投保前出现先兆流产的情况如实告知保险公司，故保险人有权解除合同。原告方认为：保险营销员将空白的简易投保单让原告签字，其未向投保人明示被保险人告知事项的具体询问范围和内容，属于被告单方面打钩填写的，原告对于该部分不知情，原告签名时投保单内容为空白。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。根据朱XX以往病历显示，其于2014年10月29日施行了腹腔镜下左侧输卵管结扎+右侧输卵管切除+盆腔粘连分解+宫腔镜检查术，于2015年6月12日至6月20日期间因先兆流产住院治疗。但在本案所涉保险合同投保单中的告知事项中均勾为“否”，并未对上述情况予以记载。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条之规定，保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。本案所涉投保单中的投保人、被保险人身份情况、孕周、授权账号等均无误，可推定保险营销人员已就投保单上的相关情况向投保人进行了询问。即使存在保险营销人员代为填写保险单证的情况，因原告未能举证证明投保人的签字形成于保险业务员代为填写相关内容之前，故对于原告的主张本院碍难采信。综上，原告与被告签订的人身保险合同系当事人真实意思表示，合法成立有效。原告在投保时未将被保险人曾进行附件手术及孕期出现先兆流产的情况告知被告，违反投保人如实告知义务，且足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故保险人有权解除合同并对合同解除前发生的保险事故不予给付保险金。故对于原告方要求被告给付保险金的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告李建军的诉讼请求。案件受理费2300元，由原告李建军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  朱健健人民陪审员  单江丽二〇一六年十二月十六日书 记 员  黄诗迪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。