福建省厦门市同安区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0212民初226号原告：中国农业银行股份有限公司厦门同安支行，住所地福建省厦门市同安区银湖中路152号，统一社会信用代码：91350212855301634P。诉讼代表人：林清良，行长。委托诉讼代理人：陈彬、陈少堂，福建天翼律师事务所律师。被告：翁燕燕，女，1979年8月17日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告：厦门银满房地产开发有限公司，住所地福建省厦门市同安区银湖中路314号，统一社会信用代码：913502120793859773。法定代表人：骆亚明。原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行（以下简称农行同安支行）与被告翁燕燕、厦门银满房地产开发有限公司（以下简称银满房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行同安支行之委托代理人陈少堂到庭参加诉讼，被告翁燕燕、银满房地产公司经本院公告传唤，公告期满后，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告农行同安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告翁燕燕立即偿还农行同安支行借款本金人民币（币种，下同）1184138.29元及利息、罚息、复利（暂计算至2016年11月17日的利息为33718.81元、罚息为223.83元、复利为723.93元，之后应以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%计算罚息；对应付未付利息，按照罚息利率计收复利；均计算至实际还款之日止）及律师费62064元（暂合计：1280868.86元）；2.如翁燕燕未偿还上述债务，判令拍卖、变卖登记在翁燕燕名下位于紫云花园A梯7层702室的房产以清偿上述债务，农行同安支行就所得价款优先受偿；3.判令被告银满房地产公司对上述债务承担连带还款责任；4.本案的诉讼费及相关费用由被告承担。在本案审理过程中，农行同安支行请求变更第一项诉讼请求为：判令被告翁燕燕立即偿还农行同安支行借款本金1184138.29元及利息、罚息、复利（暂计算至2017年5月17日的利息为62379.36元、罚息为748.82元、复利为2397.38元，之后应以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%计算罚息；对应付未付利息，按照罚息利率计收复利；均计算至实际还款之日止）及律师费62064元。事实和理由：2015年12月11日，翁燕燕向农行同安支行提出个人信贷业务申请，贷款金额为119万元，并以其名下位于紫云花园A梯7层702室的房产设定抵押。2015年12月15日，农行同安支行与翁燕燕、银满房地产公司签订《个人购房担保借款合同》（编号：83020120150013210），约定农行同安支行根据翁燕燕的申请向其发放一笔购房借款，借款金额为119万元，借款期限自2015年12月15日起至2033年12月14日止，共计360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。《个人购房担保借款合同》第二十六条明确约定了利息的计算方式，第十一条11.1、11.3约定了罚息和复利的计算方式。第十一条的11.4约定借款人未足额偿还借款金额，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时第三十一、三十五条约定银满房地产公司对本笔借款承担连带保证责任，保证责任至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。第十一条11.8约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2015年12月21日，翁燕燕提供的抵押物即位于紫云花园A梯7层702室的房产在厦门市国土资源与房产管理局办理了不动产登记证明，抵押权人系农行同安支行。2015年12月17日，农行同安支行依约向翁燕燕发放了贷款119万元,到期日为2045年12月16日。然而，贷款发放后，翁燕燕并未按时还本付息，截止至2016年11月17日，翁燕燕连续未还贷款本息已超过七期，翁燕燕此举已构成严重违约。为此，农行同安支行向本院提起诉讼，请求如上所述。被告翁燕燕、银满房地产公司均未提交书面答辩意见。在本院审理过程中，原告农行同安支行提供以下证据以证明其主张：1.个人信贷业务申请表，证明被告翁燕燕向农行同安支行提出个人信贷业务申请，贷款金额为119万元，并以其名下位于紫云花园A梯7层702室的房产设定抵押；2.个人购房担保借款合同，证明农行同安支行与翁燕燕签订借款合同，并详细约定了借款金额、贷款利率、罚息、复利计算方式以及违约责任承担；3.预购商品房抵押权预告登记证明书，证明翁燕燕提供其位于紫云花园A梯7层702室的房产作为抵押，抵押权人为农行同安支行；4.借款凭证，证明农行同安支行依约向翁燕燕发放了贷款119万元；5.利息清单，证明翁燕燕未按时还款及欠款明细；6.案件代理合同、律师费发票，证明农行同安支行为实现债权而支付了律师费。对农行同安支行提供的上述证据，被告翁燕燕、银满房地产公司未到庭予以质证，又未在合理的答辩期限内提交相应的书面意见，视为其自愿放弃该项权利，本院依法对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明：2015年12月11日，被告翁燕燕向原告农行同安支行提出个人信贷业务申请（申请贷款品种为个人住房贷款，贷款金额为119万元，贷款期限360个月），并以紫云花园A梯702室设定抵押，翁燕燕在（共同）申请人及配偶签字栏和抵质押人（共有人）签字栏上签字，被告银满房地产公司在法人保证人签章栏上盖章。2015年12月15日，农行同安支行与翁燕燕、银满房地产公司签订一份《个人购房担保借款合同》（编号：83020120150013210），约定农行同安支行根据翁燕燕的申请向其发放一笔购房借款，借款金额为119万元，借款期限360个月，自2015年12月15日起至2045年12月14日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。《个人购房担保借款合同》第26.1条约定本合同项下借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定。第26.2条约定借款期间遇到中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定第（3）种方式浮动。第11.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第11.4条约定借款人未按照约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。第11.8条约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第9.1条约定保证人为合同项下债务承担保证责任方式为连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼仲裁费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证时间为借款到期日起二年。第三十一条约定由阶段性保证人银满房地产公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。第九条9.1.4第8款约定，本合同项下借款同时存在物的担保（含为借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债务。第三十五条约定阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。2015年12月15日，翁燕燕就位于紫云花园A梯7层702室的房产在厦门市房地产交易权籍登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记证明。2015年12月17日，农行同安支行依约向翁燕燕发放了贷款119万元,到期日为2045年12月16日。贷款发放后，翁燕燕并未按时还本付息，截止至2017年5月17日，翁燕燕累计未还贷款本息已超过十三期，出现严重违约行为。根据农行同安支行提交的清单所示，截止2017年5月17日，翁燕燕尚欠本金1184138.29元，利息62379.36元、罚息748.82元、复利2397.38元。经多次催讨未果，农行同安支行遂于2017年1月6日向本院提起诉讼，诉讼请求如上所述。诉讼中，被告翁燕燕、银满房地产公司经本院公告送达（应诉公告费300元，由原告农行同安支行预付；判决书公告还需支付一次），公告期满后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。另查明：原告农行同安支行为本案诉讼支出律师费62064元。本院认为：被告翁燕燕作为借款人及抵押人、被告银满房地产公司作为保证人与原告农行同安支行签订的《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律行政法规强制性规定，且办理了房屋抵押登记手续，应认定为有效。农行同安支行依约定履行合同。但翁燕燕截止至2017年5月17日已经逾期超过十三期未还款，已构成严重违约，符合合同约定的农行同安支行有权提前收回全部贷款本息的条件。截止至2017年5月17日，翁燕燕尚欠本金1184138.29元，利息62379.36元、罚息748.82元、复利2397.38元。因此，农行同安支行请求翁燕燕偿还借款及利息、罚息、复利的诉讼请求，依法予以支持，但应按照实际还款情况处理。根据合同约定，翁燕燕以其所有的紫云花园A梯7层701室的房产为上述借款提供抵押担保，故农行同安支行要求对抵押物主张依法定程序优先受偿，于法有据，本院予以支持；银满房地产公司为翁燕燕向农行同安支行的借款提供连带责任保证，三方当事人签订的《个人购房担保借款合同》已有明确的约定，故农行同安支行要求银满房地产公司对翁燕燕上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院依法予以支持。根据合同约定，诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用由借款人和保证人承担，故农行同安支行诉求律师费62064元和公告费等费用（应诉公告费300元，由原告预付；判决书公告还需支付一次），本院依法予以支持。翁燕燕、银满房地产公司经本院公告送达起诉状副本、证据材料及传票等，公告期满后，均无正当理由拒不到庭应诉，且未提出书面异议及相关反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款之规定，判决如下：一、被告翁燕燕于本判决生效之日起十五日内支付所欠原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行的借款本金人民币1184138.29元及利息、罚息、复利（暂计算至2017年5月17日的利息为人民币62379.36元、罚息为人民币748.82元、复利为人民币2397.38元，之后应以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%计算罚息；对应付未付利息，按照罚息利率计收复利；均计算至本判决确定的还款之日止），并支付原告实现债权的律师代理费人民币62064元；二、若被告翁燕燕未履行上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行有权以被告翁燕燕抵押给原告的房产（位于紫云花园A梯7层702室）拍卖、变卖或折价后的所得价款优先受偿；三、被告厦门银满房地产开发有限公司对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任之后，向被告翁燕燕追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币16328元，由被告翁燕燕负担8164元，被告厦门银满房地产开发有限公司负担8164元，款限于本判决生效之日起五日内交纳。公告费由被告翁燕燕、厦门银满房地产开发有限公司负担（该部分已由原告垫付应诉公告费人民币300元；判决书公告费用以实际产生费用的发票为准；被告翁燕燕、厦门银满房地产开发有限公司在清偿上述债务时一并支付给原告中国农业银行股份有限公司厦门同安支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  金 玲审 判 员  陈妙容人民陪审员  叶金榜二〇一七年九月十九日代书 记员  李倩雯附：本案适用法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。