福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书（2014）宁民初字第279号原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行，住所地福建省宁德市东侨经济开发区闽东中路26号（东嘉花园）一楼101—112号店面、二楼204—209号房，组织机构代码70530359—7。负责人张灵圣，行长。委托代理人林旺、陈碧琳，福建之秀律师事务所律师。被告黄圣杰。被告黄巧琴。被告黄灼珍。被告吴子清。被告郑贵屏。被告黄邦享。被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司，住所地上海市浦东新区民安路8号。法定代表人陆耀泽，董事长。被告隆信融资担保有限公司，住所地福建省宁德市东侨经济开发区福宁北路1号（东城水岸）3幢15层，组织机构代码79376031—6。法定代表人黄妙平，董事长。原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行诉被告黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告建行东侨支行的委托代理人陈碧琳到庭参加诉讼。被告黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行东侨支行诉称，原告与被告黄圣杰于2012年8月9日签订《个人额度借款合同》，合同约定借款额度335万元，借款期限为12个月，其中支用单约定借款期限从2012年8月15日至2013年8月15日止。贷款利率年利率8.4%，罚息利率为执行利率上浮50%。还款方式为按月还息，任意还本还款法。本案担保方式为保证加上抵押。借款合同第三十六条约定：贷款发放后，中国建设银行股份有限公司宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给原告。合同同时约定：被告黄圣杰若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担因原告实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费等）。如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。被告吴子清、黄灼珍提供其共有的座落于福建省宁德市蕉城区薜令之路8号（东湖御景15幢306室、307室）房产，以及被告郑贵屏、黄邦享提供其共有的用于抵押的座落于福建省宁德市蕉城区葫芦花园60号201室的房产，作为被告黄圣杰以上债务的抵押担保。被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司为被告黄圣杰以上债务提供了连带责任保证。原告于2012年8月15日依约定履行了支付215万元贷款的义务，被告黄圣杰自2013年7月起未履行还本付息的义务，截止2014年3月20日被告黄圣杰尚欠原告贷款本金335万元及利息293607.55元。原告认为，被告黄圣杰未�约还本付息，其行为已构成违约。本笔借款发生于被告黄圣杰、黄巧琴夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告黄巧琴应当对被告黄圣杰的债务承担连带偿还责任；被告吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享应对以上债务承担抵押担保责任；被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司应对被告黄圣杰的债务承担连带保证责任。请求依法判令：1、被告黄圣杰、黄巧琴连带偿还原告贷款本金335万元及利息293607.55元（其中利息自2013年9月15日起暂计至2014年3月20日止为45897.40元；逾期利息即罚息自2014年8月15日起暂计至2014年3月20日止为247710.15元，之后的利息按合同约定继续计算）；2、拍卖、变卖被告吴子清、黄灼珍共有的用于抵押的座落于福建省宁德市蕉城区薜令之路8号（东湖御景15幢306室、307室）房产，以及被告郑贵屏、黄邦享共有的用于抵押的座落于福建省宁德市蕉城区葫芦花园60号201室的房产，将拍卖、变卖所得款项优先偿还以上借款；3、被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司对以上债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费等原告为实现债权所产生的其它费用。被告黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司未作书面答辩。在本院审理过程中，建行东侨支行提供以下证据：1、被告身份证、结婚证明，被告营业执照、档案机读材料、变更股东会决议、个人授权委托书、身份证复印件，用以证明被告基本身份情况，被告黄圣杰、黄巧琴系夫妻关系，被告吴子清、黄灼珍系夫妻关系，被告郑贵屏、黄邦享系夫妻关系，本笔借款发�于被告夫妻关系存续期间；2、2012年建宁东个个额借字第25号《个人额度借款合同》，用以证明原、被告于2012年12月6日签订借款合同，合同约定保证人为上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司，抵押人为吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享，合同对贷款期限、抵押物、保证方式、违约情形及违约救济措施及原、被告之间的权利义务进行明确约定；3、个人额度借款分账户支用单、开立账户通知书，用以证明原、被告之间就贷款期限、贷款利率、罚息利率、还款方式、应付款日期进行明确约定，约定贷款利率为年利率6.9%，罚息利率为执行利率上浮50%；4、房产权证、土地使用权证、他项权证，用以证明被告吴子清、黄灼珍提供其共有的座落于福建省宁德市蕉城区薜令之路8号（东湖御景15幢306室、307室）房产，以及被告郑贵屏、黄邦享提供其共有的用于抵押的座落于福建省宁德市蕉城区葫芦花园60号201室房产，作为被告黄圣杰以上债务的抵押担保；5、个人贷款支付凭证、个人贷款划转说明，用以证明原告依约于2013年8月15日支付借款335万元至被告黄圣杰授权的银行账户，履行了放款义务；6、个人贷款对账单、贷款帐户基本信息，用以证明原告依约支付借款335万元，被告黄圣杰自2013年7月起未依照合同约定履行还本付息的义务及被告的还本还息情况，截止2014年3月5日被告黄圣杰尚欠原告贷款本金335万元及利息293607.55元；7、拖欠利息明细，用以证明从2013年6月15日至2013年8月14日，计息期间为61天，本金金额为335万元，利率按年8.4%计算，利息合计为45897.4元、复利为235.07元。从2013年8月15日至2014年3月5日止，计息期间为202天，本金金额为335万�，罚息利率按年12.6%计算，罚息合计为236845.4元、复利为10630.07元。截至2014年3月5日止，被告黄圣杰拖欠的利息、罚息、复利为293607.54元；8、委托代理协议、发票、进账凭证（回单），用以证明原告为实现本笔债权所产生的律师代理费用为2500元。因被告黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告建行东侨支行提供的上述证据形式合法，足以证明其所主张的事实存在。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：原告与被告黄圣杰于2012年8月9日签订《个人额度借款合同》，合同约定借款额度335万元，借款期限为12个月，其中支用单约定借款期限从2012年8月15日至2013年8月15�止。贷款利率年利率8.4%，罚息利率为执行利率上浮50%。还款方式为按月还息，任意还本还款法。借款合同第三十六条约定：贷款发放后，中国建设银行股份有限公司宁德分行将其在借款合同项下的权利义务全部转让给原告。合同同时约定：被告黄圣杰若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担因原告实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费等）。如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。被告吴子清、黄灼珍以其共有的座落于福建省宁德市蕉城区薜令之路8号（东湖御景15幢306室、307�）房产为该笔借款在债权额度61万元内提供抵押担保，被告郑贵屏、黄邦享以其共有的座落于福建省宁德市蕉城区葫芦花园60号201室的房产为该笔借款在债权额度27万元内提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续。被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司为被告黄圣杰以上债务在保证担保额度247万元内提供了连带责任保证。原告于2012年8月15日依约定履行了支付335万元贷款的义务，被告黄圣杰自2013年7月起未履行还本付息的义务，截止2014年3月5日被告黄圣杰尚欠原告贷款本金335万元及利息293607.55元。另查明原告建行东侨支行为催讨本案债权支付律师代理费2500元。本院认为，原告建行东侨支行与被告黄圣杰、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司、吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享签订的《个人额度借款合同》，系合同双方真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应确认为合法有效。被告黄圣杰取得本案借款335万元后，自2013年7月起没有依约及时足额支付利息，被告黄圣杰已经构成违约，根据贷款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期并追偿借款本息和由此产生的一切费用。被告黄圣杰应承担返还贷款本金335万元及利息、罚息、复利的责任。本笔借款发生于被告黄圣杰、黄巧琴夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告黄巧琴应当对夫妻共同债务承担共同偿还责任。原告建行东侨支行为实现本案债权实际支付的律师费用2500元，依约该项费用亦应当由被告黄圣杰、黄巧琴承担。被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司自愿为被告黄圣杰本笔贷款合同项下的以上债务在保证担保额度247万元内提供连带责任�证，故被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司应对本案借款本息及律师代理费用等在保证担保额度247万元内承担连带偿还责任。被告吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享作为本案抵押房产的所有权人，为本案款项提供抵押担保，该抵押合法有效，原告对于抵押物在抵押担保额度范围内依法享有优先受偿权。被告黄圣杰、黄巧琴、吴子清、黄灼珍、郑贵屏、黄邦享、上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告黄圣杰、黄巧琴应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行借款本金335万元、利息、罚息、复利935.25元（其中利息、罚息、复利已计算至2014年3月5日止，其后至本判决书确定的还款之日止的罚息、复利按合同约定的年利率12.6%计算）；二、被告黄圣杰、黄巧琴应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行实现债权的费用2500元；三、被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司为上述债务的偿还在债权本金余额247万元内承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，有权向被告黄圣杰、黄巧琴追偿；四、如果被告黄圣杰、黄巧琴未在本判决确定的期限内履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行可以以被告吴子清、黄灼珍共有的座落于福建省宁德市蕉城区薜令之路8号（东湖�景15幢306室、307室）房产为该笔借款在债权额度61万元范围内优先受偿，可以以被告郑贵屏、黄邦享共有的座落于福建省宁德市蕉城区葫芦花园60号201室的房产为该笔借款在债权额度27万元范围内优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行的其他诉讼请求。如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35949元，诉讼保全费用5000元，由被告黄圣杰、黄巧琴负担，被告吴子清、黄灼珍在7300元范围内连带负担，被告郑贵屏、黄邦享在3300元范围内连带负担，被告上海上川钢材交易市场经营管理有限公司、隆信融资担保有限公司在29300元范围内连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审 判 长 陈 勇代理审判员 周 琼人民陪审员 周林华二〇一四年十月二十九日书 记 员 李巧彬附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。