福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初7730号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：李桂香，福建瀛坤律师事务所执业律师。被告：吴黎华，女，1974年10月28日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。原告夏靖与被告吴黎华民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月16日立案受理，依法适用简易程序独任审理，后因不适宜适用简易程序于2016年7月25日转入普通程序公开开庭进行了审理。原告夏靖委托诉讼代理人李桂香到庭参加诉讼，被告吴黎华经本院公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。夏靖向本院提出诉讼请求：1吴黎华立即返还夏靖借款剩余本金23343.2元，并支付利息、逾期违约金及罚息共计10333.26元（以欠款本金23343.2元为基数，按年利率24%的标准计算，自2014年7月16日起至实际还清款项之日止，暂计至2016年5月9日）。事实与理由：2014年3月14日，吴黎华通过信用贷款的方式在厦门市××与其签订《借款协议》（编号0592010370），协议约定：吴黎华向夏靖借款人民币35014.8元，分12个月偿还借款及利息、每月定额还款3268.05元，还款起止时间为2014年4月15日至2015年3月15日。吴黎华须在每月15日12：00前将还款足额支付至约定账户，并同意由夏靖委托合作机构代为划扣。双方还约定，若吴黎华晚于还款日支付还款，应向夏靖支付罚息及逾期违约金，若吴黎华严重违反还款义务（逾期达15天以上），夏靖有权提前解除借款协议，吴黎华须在夏靖提前终止协议要求的三日内一次性支付余下的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、逾期违约金及其他费用。双方约定管辖地为签约地法院。借款协议签订后，夏靖如约履行了本金交付义务，吴黎华自2014年8月15日起，一直未支付剩余8期还款。经夏靖多次催讨，吴黎华一直未予理会。为维护夏靖的合法权益，故夏靖诉至本院。吴黎华未作答辩。经审理查明，2014年3月14日，吴黎华（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）在厦门市××了一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》（以下简称协议），协议约定基于甲方的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务。甲方按照协议规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费。协议同时约定，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费（如有）由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。协议另外约定，任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费用和律师费等其他费用）。同日，在丁方的推荐下，吴黎华（甲方，借款人）与夏靖（乙方、出借人）签订了一份《借款协议》（编号0592010370），约定甲方（吴黎华）向乙方（夏靖）借款用于经营，借款本金数额为35014.8元，还款分期月数为12个月，月偿还数额为3268.05元，还款日为每月15日（12:00前，节假日不顺延），还款起至日期为2014年4月15日至2015年3月15日，甲方专用账户为62×××10，开户名为吴黎华，开户行为中国工商银行厦门分行杏林支行。《借款协议》同时约定，在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将借款本金在扣除代替甲方应交纳的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项交付到甲方专用账户中。另外约定，任何从甲方账户划扣的款项，甲方在此同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额，并约定若甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算。《借款协议》第六条中详细告知了吴黎华还款的各项相关事宜（包括逾期违约金、罚息的计算方式等），吴黎华在该服务说明书上签字、捺印。上述协议签订后，夏靖依约代吴黎华向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付了咨询费2557.55元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付了审核费401.18元、信访咨询费100元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付了服务费2056.07元，并将借款本金在扣除上述咨询费、审核费、信访咨询费、服务费后的剩余款29900元通过银行转账至吴黎华的上述账号。另查明，夏靖为追讨债权支出公告费455元。庭审中，夏靖确认吴黎华借款后按照约定分期还款至2014年7月15日，总共应还12期，目前已还了4期，尚有8期借款本金23343.2元及利息未还；还款方式为等额本息，经计算借款月利率为1%。以上事实，有《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《借款协议》（编号0592010370）、《还款事项客户告知书书》、《信访咨询费收取告知书》、收据、银行转账对账单、委托代理协议、公告费发票以及法庭笔录为证，足以证明。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，夏靖提交了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《借款协议》、咨询费、审核费、服务费收据以及银行转账对账单等证明了吴黎华向夏靖借款的事实，故本院依法认定夏靖与吴黎华之间存在合法有效的民间借贷法律关系。债务应当清偿，根据借款协议的约定，若借款人严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），出借人有权提前终止借款协议，借款人需在出借人提出终止协议要求的三日内一次性支付余下所有本金、利息、罚息和逾期违约金。现借款人（吴黎华）自2014年8月15日起即拒绝履行还款义务至今，该行为属严重违反还款义务，出借人（夏靖）有权提前终止借款协议并要求借款人清偿未还借款本金及利息。债务应当清偿，夏靖要求吴黎华偿还未还借款本金23343.2元及利息、逾期违约金、罚息的诉讼请求，自吴黎华逾期之日起（2014年8月16日）有事实和法律依据，可予支持；另，2014年7月16日至2014年8月15日期间产生的利息亦可予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、吴黎华应于本判决生效之日起十日内偿还夏靖借款本金23343.2元并支付利息、逾期违约金和罚息（以23343.2元为基数，按年利率24%的标准，自2014年8月16日起计至吴黎华实际清偿之日止）；二、吴黎华应于本判决生效之日起十日内支付夏靖利息233.43元（以23343.2元为基数，按月利率1%的标准，自2014年7月16日起计至2014年8月15日）；三、驳回夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费642元，由吴黎华负担。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。公告费455元，由吴黎华负担，因该款项已由夏靖垫付，吴黎华应于本判决生效之日起七日内向夏靖支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长 （阎 彤）代理审判员 （杨绿芳）人民陪审员 (许勇铁）二〇一六年十月二十八日书记 员（ 姚婷 婷）附件：本案所适用的法律法规《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。