云南省保山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云05民初27号
原告：富滇银行股份有限公司保山腾冲支行。住所地：腾冲市腾越镇观音塘社区滨河小区**号。
负责人杨俐，该支行行长。
委托代理人:赵映禄，云南旦阳律师事务所律师。特别授权。
被告：杨自祥，男，汉族，1968年7月6日出生，住保山市隆阳区。
被告：杨保芹，女，汉族，1970年8月8日出生，系被申请人杨自祥之妻。住保山市隆阳区。
被告：杨健婉，女，汉族，1991年8月1日出生，住保山市隆阳区。
上述三被告委托代�人：罗银华，保山市隆阳区龙泉法律服务所法律服务工作者。特别授权。
被告：杨自文，男，汉族，1972年9月1日出生，住云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。
被告：周洁梅，女，汉族，1972年12月2日出生，系被申请人杨自文之妻。住址。
上述两被告委托代理人：张霞，保山市隆阳区龙泉法律服务所法律服务工作者。一般授权。
原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行（以下简称富滇银行腾冲支行）与被告杨自祥、被告杨保芹、被告杨健婉、被告杨自文、被告周洁梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月21日受理后，依法组成合议庭。经本院院长批准，延长审限六个月。2017年5月15日公开开庭审理了本案。原告富滇银行腾冲支行的委托代理人赵映禄，被告杨自祥、杨保芹、杨健婉的共同委托代理人罗银华，被告杨自文、周洁梅的共同委托代理人张霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告富滇银行腾冲支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告杨自祥、杨保芹于2014年5月26日签订的《个人授信协议》。2.判令被告杨自祥、杨保芹归还原告借款本金1200万元，并按合同约定的计息方式承担自2016年3月21日起至实际清偿债务之日止的相关利息、罚息、复利。3.判令原告对被告杨自祥、杨保芹设定抵押的位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町民族街150号附1号房地产【房屋所有权证号为：房权证畹房字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2013）第048号】在抵押范围内享有优先受偿权。4.判令原告对被告杨自文、周洁梅设定抵押的位于德宏傣族景�族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街24号房地产【房屋所有权证号为：畹房权证2009字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2009）第037号】、26号房地产【房屋所有权证号为：畹房权证2010字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2009）第040号】在抵押范围内享有优先受偿权。5.判令原告对被告杨健婉设定抵押的位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街1号附A号房地产【房屋所有权证号为：房权证畹房字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2014）第032号】在抵押范围内享有优先受偿权。6.判令四被告共同承担原告为实现债权而支出的律师代理费。7.判令四被告共同承担本案的诉讼费及原告为实现债权支出的其他一切费用。事实及理由：2014年5月被告杨自祥、杨保芹向原告申请个人循环授信贷款1200万元用于购买玉石成品，被告杨自祥和杨保芹、杨自文和周�梅、杨健婉分别用自己名下的房地产为该笔循环授信贷款提供最高额抵押担保责任。2015年5月被告杨自祥、杨保芹向原告申请支用该笔授信款。2014年5月26日原告与被告杨自祥、杨保芹签订《个人授信协议》，分别与被告杨自祥和杨保芹、杨自文和周洁梅、杨健婉签订《个人最高额担保合同》。根据《个人授信协议》2015年5月28日原告与被告杨自祥、杨保芹签订《个人借款合同》一份。其中，《个人授信协议》主要内容为：1、原告授信被告杨自祥、杨保芹的贷款额度为1200万元，授信期自2014年5月26日起至2017年5月26日止（授信期内借款的用途、金额、期限、利率、计结息及调整、支付及还款方式等由借款借据或其他债权债务凭证约定）。2、借款人未按时期足额偿还借款本金或利超过15日的或出现丧失或可能丧失利息债务能力等情形时，原告有权解除本协议。《个人借款合同》主要内容为：1、被告杨自祥、杨保芹向原告借款1200万元，借期自2015年5月29日起至2016年5月28日止，支付对象为：周唐江、段寿满。2、月息为4.675‰，结息日为每月的第20日；借款逾期的，自借款逾期之日起贷款人计收罚息，罚息利率计算方式为在贷款利率水平上加收30％-50％（逾期半年加收30％、逾期半年至1年加收40％、逾期1年以上加收50％），对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利至贷款本息清偿日止。3、还款方式为：到期一次性归还贷款本金。4、借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、律师费、差旅费及其他费用等。《个人最高额担保合同》主要内容为：被告杨自祥、杨保芹用位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町民族街150号附1号房地产，被告杨自文、周洁梅用位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街24号、26号房地产，被告杨健婉用位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街1号附A号房地产，为被告杨自祥、杨保芹在2014年5月26日至2017年5月26日期间向原告的一系列借款、授信等业务分别提供最高额不超过1200万的本金及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的一切费用（包括诉讼费、保全费、评估费、差旅费、律师费等）的抵押担保责任。
签订上述协议或合同后，原告与各被告到相关部门办理了抵押登记手续。2015年5月29日原告向借款人发放了贷款1200万元，并根据《个人借款支付委托书》将该笔款项支付给借款人指定的收款人。借款发放后，自2016年3月21日起借款人开始欠息，借款到期后虽经原告多次催收，借款人仍未能按《借款合同》约定偿还借款本息，原告为维护自身的合法权益，特依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。
被告杨自祥、杨保芹、杨健婉对借款行为及担保行为均认可无异议。
被告杨自文、周洁梅辩称：担保行为属实，但是在签订担保合同的时候受到原告及被告杨自祥的哄骗，担保合同不是杨自文及周洁梅的真实意思表示。
综合双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：杨自文及周洁梅是否应承担担保责任？
原告富滇银行腾冲支行为证明自己的主张，向本院提交了以下证据：
第一组：身份证、结婚证复印件。欲证明：五被告系本案适格主体。
第二组：《个人授信协议》。欲证明�原告给予被告杨自祥1200万元的授信额度及授信期限、利率、罚息和复利的计算计收方式、双方的权利义务、合同解除等内容。
第三组：《个人借款合同》、借款借据、个人借款支付委托书、银行转账单、收条。欲证明：1、根据《个人授信协议》原告与被告杨自祥签订《个人借款合同》，向被告杨自祥贷款1200万元及贷款期限、利率、还本付息的方式、借款逾期的利息罚息和复息的计算计收方式、双方的权利义务、合同解除及违约责任等内容。2、原告已按合同约定向被告杨自祥发放贷款1200万元的事实。
第四组：抵押担保承诺书、《个人最高额担保合同》及抵押物两证、他项权证书。欲证明：1、被告杨自祥、杨保芹用位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町民族街150号附1号房地产【房屋所�权证号为：房权证畹房字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2013）第048号】为该1200万元贷款提供抵押担保及担保范围。2、被告杨自文、周洁梅用位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街24号房地产【房屋所有权证号为：畹房权证2009字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2009）第037号】和26号房地产【房屋所有权证号为：畹房权证2010字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2009）第040号】为该1200万元贷款提供抵押担保及担保范围。3、被告杨健婉用位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街1号附A号房地产【房屋所有权证号为：房权证畹房字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2014）第032号】为该1200万元贷款提供抵押担保及担保范围。4、上述抵押物均已办理抵押登记手续，原告对上述抵押物处置所得的价款享有优先受偿权。
第五组：情况说明及贷款客户利息表。欲证明：自2016年3月21日起被告杨自祥拖欠原告相关利息及至今未归还原告本金的事实。
经质证，被告杨自祥、杨保芹、杨健婉对原告提供的第一组、第二组、第三组、第五组证据不持异议。对第四组证据中涉及到杨自祥、杨保芹、杨键婉的不持异议。
被告杨自文、周洁梅对原告提供的第一组及第四组证据不持异议。对第二组、第三组、第五组证据因未涉及到杨自文及周洁梅，故无法确认其真实性。
本案被告均未提交证据。
通过当事人对上述证据的质证，本院认为，五被告对原告提供的第一组及第四组证据无异议，对该两组证据予以采信。对原告提供的第�组、第三组及第五组证据，因杨自祥、杨保芹、杨键婉认可无异议，对该三组证据予以采信。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：
2014年5月26日，原告富滇银行腾冲支行与被告杨自祥、杨保芹签订编号为“富滇银（个授）腾冲201401003”的《个人授信协议》，由原告授信被告杨自祥、杨保芹可偱环额度1200万元，期限3年，即2014年5月26日至2017年5月26日。
2015年5月28日，原告富滇银行腾冲支行与被告杨自祥、杨保芹签订编号为“富滇银（个人）腾冲201501019”的《个人借款合同》，约定：1、杨自祥、杨保芹向原告借款1200万元，借款期限一年，即自2015年5月29日起至2016年5月28日止，该款项仅用于采购翡翠成品。2�合同期内的利率虽约定为浮动利率，但双方实际执行的是固定利率，即月息4.675‰，结算日为每月的第20日。借款到期或提前到期，杨自祥、杨保芹不能按时还清借款，原告有权自逾期之日起按实际执行的贷款利率水平上加收30%-50%，具体为①逾期半年（含半年）以内的，加收30%；②逾期半年以上一年（含一年）以内的，加收40%；③逾期一年以上的，加收50%。对不能按时支付的利息，按上述罚息利率计收复利直至清偿借款本息为止。贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息。
2014年5月26日，杨自祥与杨保芹，杨自文及周洁梅，杨健婉分别与原告签订《个人最高额担保合同》，三份《个人最高额担保合同》均约定：为确保债权人富滇银行腾冲支行与债务人杨自祥签订的编号为“富滇银（�授）腾冲201401003”的《个人授信协议》的履行，保障债权人债权的实现，杨自祥与杨保芹，杨自文及周洁梅，杨健婉愿意为杨自祥、杨保芹就该1200万元债务提供担保。担保范围为均为富滇银行腾冲支行与杨自祥、杨保芹自2014年5月26日至2017年5月26日期间产生的最高余额不超过1200万元的本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等）。担保方式均为抵押担保。其中，杨自祥及杨保芹用其所有的位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町民族街150号附1号房地产【房屋所有权证号为：房权证畹房字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2013）第048号】提供担保；杨健婉用其所有的位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街1号附A号�地产【房屋所有权证号为：房权证畹房字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2014）第032号】提供担保；杨自文及周洁梅用其所有的位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街24号房地产【房屋所有权证号为：畹房权证2009字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2009）第037号】及位于德宏傣族景颇族自治州瑞丽市畹町镇畹町国防街26号房地产【房屋所有权证号为：畹房权证2010字第××号，国有土地使用权证为：畹国用（2009）第040号】提供抵押担保。上述担保的房地产已办理抵押登记。
另查明，杨自祥及杨保芹自2016年3月21日起欠付原告利息。
本院认为：富滇银行腾冲支行与杨自祥、杨保芹于2014年5月26日签订的编号为“富滇银（个授）腾冲201401003号”的《个人授信协议》及2015年5月28日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同所约定的事项不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应严格遵照履行。原告富滇银行腾冲支行在授信期限内按约定向杨自祥及杨保芹发放借款1200万元后，杨自祥及杨保芹未按约定偿还借款本息，属于违约。故原告富滇银行腾冲支行要求被告杨自祥、杨保芹偿还尚欠的借款本金1200万元及相关利息的诉求成立，依法应予支持。对双方签订的《个人授信协议》，因杨自祥及杨保芹均同意解除，故对原告富滇银行腾冲支行的该项诉求予以支持。
关于涉案罚息和复利问题。《个人借款合同》约定，若杨自祥、杨保芹未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日在实际执行的贷款利率水平上按30%-50%分段计收罚息；对杨自祥、杨�芹不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，直至清偿借款本息为止。上述约定表明，对于涉案借款本金，如杨自祥、杨保芹未按期偿还，就逾期部分，富滇银行腾冲支行可以计收罚息，计收标准为合同约定的实际执行的贷款利率水平上按30%-50%分段计收；对于涉案借款利息，若杨自祥、杨保芹未按期支付，就逾期部分，富滇银行腾冲支行可以计收复利，计收标准同罚息标准。本案中，杨自祥、杨保芹在借款合同到期之后至今未能清偿所欠借款本金已逾期近一年，计收逾期罚息条件成就，即自2016年5月29日起杨自祥、杨保芹应当按照合同约定的计算方式向富滇银行腾冲支行支付逾期罚息；对于涉案借款复利，由于杨自祥、杨保芹对借款期限内的利息已支付至2016年3月21日，此日期后的合同期限内的利息未能全部支付，故原告主张复利的条件成就，被告杨自祥�杨保芹应支付借款期限内应付而未付部分利息的复利，即应在月利率4.675‰的基础上加收30%支付原告2016年3月21日至2016年5月28日期间的利息。
因杨自祥、杨保芹、杨健婉对其抵押担保责任认可无异议，且已依法办理抵押登记，故对原告主张对杨自祥、杨保芹、杨健婉担保的抵押物享有优先受偿权的诉求予以支持。
关于杨自文、周洁梅是否应承担抵押担保责任问题。富滇银行腾冲支行与杨自文、周洁梅签订的《个人最高额担保合同》，也均系双方当事人真实意思表示，合法有效。尽管杨自文、周洁梅提出系受到原告及被告杨自祥的哄骗，才签订《个人最高额担保合同》提供担保，该合同不是杨自文及周洁梅的真实意思表示。但杨自文、周洁梅未能提供相应证据证实其与富滇银行腾冲支行签订该份担保合同时受到欺诈，故其抗辩理由不成立。
关于原告主张的律师代理费问题，虽然《人民币资金借款合同》约定，因借款人违约应承担原告为实现债权支出的全部费用。但原告未能提供支付律师代理费的相关凭证，致本院无法确认原告为此支付的具体款项，即该项诉请原告无证据加以佐证，故对原告要求被告承担律师代理费的主张不予支持。
关于原告主张被告承担本案诉讼费、保全费问题。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。”第三十八条第三款的规定，“保全费用由申请人负担。”因此，对诉讼费本院根据原告诉求获得判决支持的比例原则确定各自的分担数额。对保全费，依法应由申请人富滇银行腾冲支行负担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《诉讼费用交纳办法》第三十八第三款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行与被告杨自祥、杨保芹于2014年5月26日签订的《个人授信协议》；
二、被告杨自祥、杨保芹应于本判决生效后十日内偿还原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行借款本金12000000元；
三、被告杨自祥、杨保芹应于本判决生效后十日内按《个人借款合同》约定的计算方式支付原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行逾期罚息及复利（具体支付期限：逾期罚息自2016年5月29日起计付；复利自2016年3月21日至2016年5月28日期间期间计付）；
四、原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行对被告杨自祥、杨保芹提供的抵押物享有优先受偿权；
五、原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行对被告杨健婉提供的抵押物享有优先受偿权；
六、原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行对被告杨自文、周洁梅提供的抵押物享有优先受偿权；
七、驳回原告富滇银行股份有限公司保山腾冲支行的其他诉讼请求。
案件受理费人民币93800元，由被告杨自祥、杨保芹、杨健婉、杨自文、周洁梅共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的杨自祥、杨保芹未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息；享有权利的富滇银行股份有限公司保山腾冲支行可在判决规定的履行期限届满后两年的期限内向本院申请强制执行。
审判长 李 平
审判员 刘光好
审判员 李 娇
二〇一七年五月二十三日
书记员 董姝妤