福建省闽清县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0124民初1957号
原告：闽清县农村信用合作联社，住所地福建省闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码91350124488415268A。
法定代表人：黄如彪，理事长。
委托诉讼代理人：章锦（系该联社客户经理），男，1989年2月10日出生，汉族，住福建省闽清县。
被告：阮美珠，女，1975年10月5日出生，汉族，住福建省闽清县。
被告：谢本强，男，1962年7月4日出生，汉族，住福建省闽清县。
被告：黄康，男，1967年1月18日出生，汉族，住福建省闽清县。
被告谢本强、黄康共同委托诉讼代理人：黄益敏，福建瑞权律师事务所律师。
被告谢本强、黄康共同委托诉讼代理人：池栋梁，福建瑞权律师事务所律师。
原告闽清县农村信用合作联社（以下简称闽清农信社）与阮美珠、谢本强、黄康信用卡纠纷一案，本院于2017年9月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告闽清农信社诉讼代理人章锦、被告阮美珠、被告谢本强、黄康共同委托诉讼代理人黄益敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
闽清农信社向本院提出诉讼请求：1.阮美珠偿还闽清农信社普惠金融卡透支借款本金48756.1元及按合同约定计算的利息、滞纳金、普惠金融卡年费（暂计至2017年8月21日利息为8307.25元、滞纳金3450.94元、年费200元，2017年8月22日起至本息全部清偿之日止的利息、违约金按合同约定计算）；2.谢本强、黄康对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：2014年9月15日，闽清农信社与林钢（阮美珠配偶）签订《福万通普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡补充合约》，合同约定：闽清农信社向林钢发放额度为50000元的普惠金融卡一张，有效期限为三年；年费200元；预借现金、消费、转账等按日计息，日均透支利率按万分之四计算，按月结息；若到期还款日前未足额还款，对不足部分按规定支付违约金，违约金的计算标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。同日，谢本强、黄康签具了《个人担保申明》为上述借款提供连带责任保证。合约生效后，闽清农信社依约向林钢发放授信额度50000元的卡号为：62×××00普惠金融卡一张。林钢于2014年10月6日激活并使用该卡进行预借现金、转账交易，截止2017年8月21日结欠本金48756.1元、利息8307.25元、违约金3450.94元、年费200元，合计为11958.19元。2016年8月起，林钢未按合同约定归还本息，保证人谢本强、黄康也未主动履行保证义务。现林钢已死亡，阮美珠系林钢配偶，上述款项系林钢在夫妻关系存续期间所欠，阮美珠承担共同偿还责任。为了维护闽清农信社的合法权益，向法院提起诉讼，请求法院支持闽清农信社的诉求。
阮美珠辩称：案涉款项是林刚所欠的，不是阮美珠使用的，阮美珠对此不知情。林钢去世后，还有两个孩子要养，没有能力还款。
谢本强、黄康辩称：1.闽清农信社主张的诉讼金额中尚欠借款本金的具体数额，应由借款人林钢的妻子阮美珠提供确实充分的证据予以确认。资金往来是林钢与闽清农信社之间，谢本强、黄康作为保证人无法得知双方借款偿还的具体数额；2.闽清农信社关于利息、卡服务费用、违约金的主张没有事实及法律依据。《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》并没有对利息、卡服务费用、违约金进行明确的约定。《普惠金融卡补充合约》甲方是“闽清县农村信用合作联社”，但该落款处并没有盖章，因此《普惠金融卡补充合约》不产生法律效力；3.《福建省农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》没有约定明确的债务履行期限。答辩人认为可以在借款后任一时间向借款人主张履行债务，本案第一笔借款发生在2014年9月15日，在没有约定明确债务履行期限的前提下，借款后的次日起即可认定为债务履行期限。根据《个人担保声明书》第四条“保证人的保证期间为自债务人福万通贷记卡（普惠金融卡）项下债务履行期届满之日起两年”因此，借款次日起至今已超过两年，本案已超过保证期间，答辩人无需承担连带担保责任；4.本案借款系林钢与阮美珠的夫妻共同债务，阮美珠作为林钢的妻子需对本案借款承担还款责任，阮美珠完全有能力偿还借款，因此，谢本强、黄康作为保证人，依法不承担还款责任。
闽清农信社围绕诉讼请求向本院提交了证据：《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》、《普惠金融卡补充合约》、《个人担保申明书》、《保证人催款通知书》、普惠金融卡账户交易明细查询、结婚证复印件。本院组织双方当事人进行了证据的交换和质证。阮美珠对上述证据均无异议但不知情；谢本强、黄康认为《普惠金融卡补充合约》落款处甲方没有加闽清农信社公章，对其不产生法律效力，对其他证据异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的《普惠金融卡补充合约》经审查，该合约落款甲方有闽清农信社金沙信用社网点负责人签名，乙方有林钢的签字，闽清农信社对该补充合约予以追认，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月15日，闽清农信社与林钢（阮美珠配偶）签订《福万通普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡补充合约》，合同约定：闽清农信社向林钢发放额度为50000元的普惠金融卡一张，有效期限为三年；年费200元；预借现金、消费、转账等按日计息，日均透支利率按万分之四计算，按月结息；若到期还款日前未足额还款，对不足部分按规定支付违约金，违约金的计算标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。同日，谢本强、黄康签具了《个人担保申明》为上述借款提供连带责任保证,保证期间为自债务人福万通贷记卡（普惠金融卡）项下债务履行期限届满之日起两年。合约生效后，闽清农信社依约向林钢发放授信额度50000元的卡号为：62×××00普惠金融卡一张。林钢于2014年10月6日激活并使用该卡进行预借现金、转账交易，截止2017年8月21日结欠本金48756.1元、利息8307.25元、违约金3450.94元、年费200元，合计为60714.29元。2016年8月起，林钢未按合同约定归还本息，保证人谢本强、黄康也未主动履行保证义务。另查明,林钢、阮美珠于1996年3月7日登记结婚，林钢于2016年9月20日因死亡被注销户口。
本院认为，合法的金融借款关系受到国家法律保护，闽清农信社与林钢、谢本强、黄康之间签订的《福万通普惠金融卡领用合约》《普惠金融卡补充合约》《个人担保声明书》《保证人催款通知书》，是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，闽清农信社依约履行了发放额度为100000元的普惠金融卡的义务；林钢使用该卡进行预借现金、转账交易。林钢在透支普惠金融卡后，未按约定期限履行还本付息的义务，截止2017年8月21日结欠本金48756.1元、利息8307.25元、违约金3450.94元、年费200元，已构成违约，应承担偿还本金、利息并支付违约金及费用的违约责任。阮美珠与林钢系夫妻关系，案涉债务形成于其婚姻关系存续期间，且无证据证明存在债权人与债务人明确约定为个人债务及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定不应按夫妻共同债务处理的情形，阮美珠应对涉案债务承担连带清偿责任。林钢已死亡，闽清农信社要求阮美珠偿还透支借款本金、约定利息、违约金的主张，有事实和法律依据，予以支持。谢本强、黄康为林钢向闽清农信社申请办理的“普惠金融卡”提供连带责任保证，意思表示真实，对上述债务按照合同约定承担连带清偿责任。因林钢所使用的普惠金融卡有效期限为三年至2017年9月才到期，且谢本强、黄康二人于2017年3月14日仍在保证人催款通知书上签名，故谢本强、黄康关于已超过保证期间的辩解没有事实和法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”规定，谢本强、黄康在承担连带保证责任后，有权向阮美珠追偿。
综上所述，闽清农信社的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。阮美珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：
一、阮美珠于本判决生效之日起十日内向闽清县农村信用合作联社偿还普惠金融卡透支借款本金48756.1元及利息、违约金（暂计至2017年8月21日利息8307.25元、违约金3450.94元、年费200元,2017年8月22日起的利息、违约金按照《普惠金融卡领用合约》及《普惠金融卡补充合约》约定标准计算至款项还清之日止）；
二、谢本强、黄康对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；谢本强、黄康承担保证责任后，有权向阮美珠追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1318元，减半收取计659，由阮美珠、谢本强、黄康负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。
审判员 余宜湘
二〇一七年十二月七日
书记员 杨宝琼
附本案适用法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。