贵州省遵义市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔03民终3970号
上诉人(原审被告):中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司，住所地遵义市红花岗区中华南路61号，统一社会信用代码：91520300914761463U。
负责人：俞曙，该公司经理。
委托诉讼代理人：杨依毅，贵州他山律师事务所律师。
被上诉人(原审原告)：遵义市汇渝运输有限公司，住所地贵州省遵义市红花岗区狮子桥头二建司开发房2单元1-1号，统一社会信用代码：91520302085664315M。
法定代表人：徐炼，该公司经理。
委托诉讼代理人：谢辰月，贵州舸林律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司（以下简称人保遵义分公司）与被上诉人遵义市汇渝运输有限公司（以下简称汇渝公司）财产保险合同纠纷一案，人保遵义分公司不服贵州省遵义市汇川区人民法院（2016）黔0303民初1538号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。
人保遵义分公司上诉请求：撤销原审判决，驳回被上诉人的诉讼请求，诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：根据上诉人与被上诉人所签订的《车某损失保险合同》约定“因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。”，本案中上诉人不应对被上诉人违反安全装载规定而导致的交通事故产生的任何损失和费用承担赔付责任。一审法院不顾上诉人与被上诉人签订的保险合同的约定，判决上诉人赔付被上诉人修理费、施救费共计22239元，实属认定事实不清。
汇渝公司二审答辩称一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
汇渝公司向一审法院起诉请求：1、请求判令人保遵义分公司在车某损失险的承保限额内向汇渝公司赔偿车某损失22239元；2、本案的诉讼费由人保遵义分公司承担。
一审法院认定事实：2016年8月25日，胡银均驾驶登记在汇渝公司名下的贵Ｃ×××××中型普通货车行驶至道真自治县大矸镇福星村赵家拐子路段停驶车某后，在离开车体查看路口过程中，车发生滑行，造成该车侧翻坠下斜约2米的庄稼地里，导致夏某当场死亡、车某及货物受损的交通事故。2016年9月30日，经遵义市道真仡佬族苗族自治县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定胡银均承担事故的全部责任；夏某不承担责任。2016年8月25日，人保遵义分公司出具《机动车保险事故现场查勘记录》，核定施救费金额8000元，2016年10月20日，人保遵义分公司出具《机动车保险车某损失情况确认书》，确定车某定损金额为14239元。2016年11月14日，人保遵义分公司出具《保险赔款理算审核协议清单》，载明本次损失：修理费14239元，施救费8000元，因违反安全装载导致事故，赵乾坤经理告之车损不赔。超载。第三者财产损失审核金额为13700元，第三者人员伤亡审核金额为603839.9元。另查明，涉案车某贵Ｃ×××××号在人保遵义分公司处投保有机动车损失保险，保险期间从2015年10月28日起至2016年10月27日止，保险金额为180000元。汇渝公司在人保遵义分公司处还投有其他险种，在事故发生后，人保遵义分公司已向汇渝公司赔付了617539.9元。
一审法院认为，汇渝公司与人保遵义分公司签订的保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合同有效，对合同双方均具有约束力。涉案事故发生在该份保险合同约定的保险期限内，合同双方均应自觉履行。人保遵义分公司辩称涉案车某违反安全装载，根据保险条款，属免赔情形。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“保险合同中规定有保险责任免除条款的，保险人应当向投保人明确说明，未明确说明，该条款不发生法律效力”之规定，所谓“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人做出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。根据本案事实、证据、不能认定人保遵义分公司已经履行了就免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或者其代理人做出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务。因此，一审法院认为该免责条款因保险人未能尽到明确说明义务而应归于无效。人保遵义分公司拒赔理由于法无据，不予采纳。汇渝公司请求判令人保遵义分公司赔付车某修理费及施救费的诉讼主张，有事实和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：人保遵义分公司于本判决书生效后十日内赔付汇渝公司修理费14239元、施救费8000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费180元（已减半收取），由人保遵义分公司负担。
本院二审期间，当事人未提交新证据，本案二审查明事实与一审查明事实一致。
本院认为，本案二审的争议焦点为：一、关于违反安全装载规定与发生事故的关系问题；二、关于保险人是否尽到提示告知义务的问题。
关于违反安全装载规定与发生事故的关系问题。根据交管部门作出的道路交通事故认定书,驾驶人胡银均驾驶安全技术不符合国家标准的机动车时操作不当、载物超过核定质量（核载质量3760kg,实载4000kg）及载物超出车厢的情况。据此可以作出如下判断：轻微的超载并不必然导致事故的发生，且载物的属性及使用功能要求不能分段运载，虽然存在超载240kg的事实，但该起事故的发生是多因一果造成的。
关于保险人是否尽到提示告知义务的问题。
首先，保险合同属于采用格式条款订立的合同。采用格式条款有利于简化当事人订立合同的过程，提高交易的效率。但由于保险的专业性，也往往导致保险人利用自身优势和格式条款使投保人、被保险人处于不利地位。汇渝公司与人保遵义分公司签订的保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合同有效，对合同双方均具有约束力。涉案事故发生在该份保险合同约定的保险期限内，合同双方均应自觉履行。
其次，必须依据证据来判断保险人是否尽到提示告知义务。人保遵义分公司上称涉案车某违反安全装载规定，根据保险条款，属免赔情形。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，保险人人保遵义分公司应当向投保人作出明确说明。所谓“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人做出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，人保遵义分公司提供的保险单、保险条款上有关责任免除的内容均没有投保人、被保险人的签字确认，更没有详细的告知记录。因此，不能认定人保遵义分公司已经履行了就免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务。因此，该免责条款不产生效力。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司的上诉理由不能成立,上诉请求不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费360元，由中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张汝坤
代理审判员 袁晶晶
代理审判员 马天彬
二〇一七年六月二十八日
书 记 员 刘守迪