广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初1405号
原告：中国银行股份有限公司江门新会支行。住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道***号江会时代城。统一社会信用代码：914407058941390274。
负责人：叶志荣，该行行长。
委托代理人：李炳权，该行员工。
委托代理人：梁汇森，该行员工。
被告：李国培，男，1972年5月3日出生，汉族，住广东省江门市新会区。
被告：薛军辉，男，1971年12月26日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。
被告：刘惠嫦，女，1974年3月27日出生，汉族，住广东省江门市新会区。
被告：徐迪雯，女，1988年3月1日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区。
原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下或简称中行新会支行）诉被告李国培、薛军辉、刘惠嫦、徐迪雯信用卡纠纷一案，本院于2016年4月7日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李炳权到庭参加诉讼；被告李国培、薛军辉、刘惠嫦、徐迪雯经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：1.被告李国培立即偿还信用卡透支金额人民币294027.30元给原告（其中本金251056.31元，透支利息28853.61元，滞纳金14117.38元，利息及滞纳金暂计至2016年3月8日，以后依法计算）；2.被告薛军辉对上述债务承担连带清偿责任；3.被告刘惠嫦对上述债务承担连带偿还责任；4.被告徐迪雯对上述债务承担连带清偿责任；5.四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年10月21日，李国培在我行开立长城银联白金信用卡。在2013年11月16日，李国培因贷款向原告申请办理“家装”贷款分期业务，被告薛军辉自愿为李国培作贷款担保。2013年12月4日经原告内部审核，原告与被告李国培达成借款意向并签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年JXHJZ字XXXX号），及中银信用卡“大额分期”保证合同（编号：2013年BXHJZ字XXXX号）。2013年12月9日原告向被告依约发放贷款300000元。被告办理“家装”大额分期付款后，利用信用卡透支还款。被告李国培开立长城银联白金信用卡用于办理“大额分期付”还款，贷款后利用信用卡透支还款，初时能依约还款，自2014年6月8日出现欠款现象，至2016年3月8日止，累计透支人民币251056.31元，利息28853.61元，滞纳金14117.38元（暂计至2016年3月8日止，以后依法计算），合计共欠款294027.30元。被告信用卡透支后，原告曾多次用短信、电话及书面等多种方式通知被告依约偿还透支款项。经原告多次催告，李国培至今不履行还款责任，被告薛军辉、刘惠嫦、徐迪雯均未履行连带还款责任，给原告带来不应有的损失。为维护原告合法权益，故诉至法院。
原告为其诉称，向本院提供如下证据：
1.长城环球通白金信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约（复印件）一份，拟证明被告李国培在原告处开立长城银联白金信用卡；
2.中国银行家居装修分期付款业务申请表（原件）一份、中国银行广东省分行家居装修专向分期业务审批表（原件）一份，拟证明被告李国培、薛军辉在原告处办理贷款业务申请；
3.《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（包括同意函）（原件）一份，拟证明被告李国培在原告处办理借款；
4.中银信用卡“大额分期”保证合同（原件）（包括同意函）一份，拟证明被告薛军辉、被告徐迪雯对被告李国借款的保证承诺；
5.借款借据（原件）一份，拟证明被告李国培在原告处借款确认；
6.中国银行银行卡交易历史（原件）一份，拟证明被告李国培持卡还款透支情况；
7.居民身份证（姓名：薛军辉）（复印件）一份、居民身份证（姓名：徐迪雯）（复印件）一份、结婚证（持证人：薛军辉，薛军辉、徐迪雯）（复印件）一份、常住人口登记卡（姓名：薛军辉）（复印件）一份、常住人口登记卡（姓名：徐迪雯）（复印件）一份、居民身份证（姓名：李国培）（复印件）一份、居民身份证（姓名：刘惠嫦）（复印件）一份、结婚证（新民证字第95号，李国培、刘惠嫦）（复印件）一份、常住人口登记卡（姓名：李国培）（复印件）一份、常住人口登记卡（姓名：刘惠嫦）（复印件）一份，拟证明四被告的身份。
被告李国培、薛军辉、刘惠嫦、徐迪雯没有答辩，也没有向本院提供证据材料。
诉讼中，本院收到顺丰速运编号为919874337240的快递，内含：1.落款处为打印文字“叙述人：薛军辉”的书面意见陈述打印件；2.落款处署名为“徐迪雯”的书面手写材料；3.落款处为“薛军辉的妈妈吴彩玉拜上2016.7.16”的手写书面材料；4.江门市看守所释放证明书（复印件）。因上述材料1、3、4，未能确认与本案当事人相关，本院不予处理。上述材料2，其内容为：“致新会区人民法院：本人徐迪雯，为本案薛军辉配偶，两人于2013年十月登记，并于2014年生下一儿子薛子轩，自2014年薛军辉生意失败后，全家生活潦倒，中国银行职员也上门看过生活情况，现家庭情况如下：1.薛军辉于2015年8月被中国银行于江门市ＸＸ派出所捉捕，并于9月份取保候审，一直到现在无业、在家；2.薛军辉现单亲，其母亲75岁高龄，有退休金、无医保；3.徐迪雯一人劳动力，月工资约2200元，独立抚养儿子，现2岁多了，连读幼儿园也无能为力。债务如此庞大，真无办法解决。作为法院，对于薛军辉此案，为何公检法没有去调查发高利贷的有关人员？对于银行内部职员违规操作，为求完成任务，不按实际情况发放大额贷款出去而被彻查？请明查！徐迪雯2016.7.18。”
经审查，原告提供的证据真实，来源合法，与本案有关联，本院予以采纳。本院收到的快件中的材料1，因无法确认是当事人薛军辉的意思表示，本院不予处理；对于材料3，属于证人证言，但由于陈述人员并未到庭陈述证言，并且其所陈述的内容与本案借款事实是否属实无关；对于材料4，也无助于证明本案借款的事实是否属实，与本案无关。
本院查明：
被告李国培与被告刘惠嫦于1996年10月22日登记结婚；被告薛军辉与被告徐迪雯于2013年9月23日在登记结婚。
2013年10月21日，李国培向中行新会支行申请开办信用卡，后经原告核准开立卡号为62×××75的长城银联白金信用卡，并表示同意《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的条款，该合约约定：信用卡持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按本合约和中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算；信用卡持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照银行规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行股份有限公司记入信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，对透支额适用上述关于计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
2013年11月16日，被告李国培填写《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，向原告申请贷款人民币（以下均指人民币）30万元，分期手续费34500元，并以上述信用卡申请分期进行还贷；同日，被告薛军辉在申请材料上签名确认，为被告李国培的该贷款提供不超过上述金额和期限的借款提供负连带责任的保证担保。
2013年12月9日，中行新会支行与李国培签订编号为2013年JXHJZ字XXXX号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定：中行新会支行授予李国培所持卡号为62×××75的长城银联白金信用卡专向（被告李国培合法的家居装修支出）信用额度为人民币33.45万元，合同项下额度有效期为36个月，协议起止日期为：2013年12月9日至2016年12月8日；中行新会支行为被告李国培办理一次性的分期付款，分期总金额为30万元，分期期限为36期(一期为一个月)；手续费率为11.50%，手续费金额为消费分期的分期金额*手续费率，即34500元，中行新会支行在收取李国培手续费后，因李国培的原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由的，手续费不予退还；李国培出现未按要求按时进行信用卡还款时，是构成违约事件之一，李国培违约时，中行新会支行有权宣布合同项下的所有欠款全部或部分提前到期；上述信用卡的领用合约，是本合同的组成部分，如领用合约与合同文本内容冲突，以合同内容为准。同日，刘惠嫦在《同意函》中签名确认，李国培的该合同项下的借款，是李国培和刘惠嫦的共同债务，同意为该协议书项下债务承担连带责任保证。
同日，中行新会支行与薛军辉签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，薛军辉同意为中行新会支行与李国培签订的上述合同的债务承担连带保证责任，徐迪雯也签订《同意函》，表示同意以与薛军辉的夫妻共同财产承担上述保证合同的担保责任。
合同签订后，中行新会支行将30万元贷款划入李国培指定账户中，李国培则在中行新会支行出具的借款借据上确认收到30万元的借款，还款账号为62×××75。
至2014年6月8日的分期还款的第六期，李国培的就上述借款协议书中的借款开始出现逾期未还款现象，2015年10月29日，原告对被告李国培的该笔借款进行债务重组，计至2016年3月8日，李国培就该笔借款欠款人民币251056.31元（含未偿还的分期本金、未支付的分期手续费），利息28853.61元，滞纳金14117.38元。
本院认为：
本案是信用卡纠纷。被告李国培、薛军辉、刘惠嫦、徐迪雯经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院对本案进行缺席判决。
本案的主要问题是：一、原告主张被告构成违约应如何认定；二、如被告构成违约，那么应如何承担责任。
一、关于第一个问题
中行新会支行与李国培签订的借款合同、与薛军辉签订的保证合同、刘惠嫦、徐迪雯签署同意函，均是各方的真实意思表示，依法成立，合法有效，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原、被告应按照约定全面履行自己的义务。
原告中行新会支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。信用卡是原告中行新会支行向社会发行的信用支付工具，具有先消费后还款的特点，被告李国培使用信用卡出现透支后，即与原告中行新会支行产生借贷关系。由于被告李国培向原告中行新会支行申领信用卡时明确表示同意接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的条款、细则的约束，双方签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》也是双方的真实意思表示，因此，被告李国培在透支后未按协议约定如期履行还款义务，已构成违约，应承担由此造成的违约责任。而被告薛军辉、徐迪雯在李国培的涉讼贷款未能如期偿还时，也未履行其连带保证责任，也构成违约，应承担违约责任；被告刘惠嫦也在同意函中确认涉讼债务是其与李国培的夫妻共同债务，也表示对涉讼债务承担连带保证责任，故被告刘惠嫦应对其未履行担保责任的违约行为，承担相应的违约责任。
二、关于第二个问题
（一）被告李国培应承担的偿债责任
一）对于本金、手续费
根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，中行新会支行请求李国培偿还251056.31元（含未偿还的分期本金、未支付的分期手续费），理据充分，本院予以支持。
二）对于透支利息、滞纳金
根据《银行卡业务管理办法》的规定，商业银行开办信用卡业务应当具备一定的条件，并报人民银行审批，发卡银行负有提供对账服务、及时催收等义务，相应地，享有向被告收取透支利率、滞纳金等权利，根据该办法第二十一条第一款“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息”、第二十二条“发卡银行对贷记卡被告未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费”和第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”的规定，被告出现逾期还款的违约行为时，应按照规定向原告偿还本金及计付透支利息、滞纳金、复利。故原告关于透支利息28853.61元和滞纳金14117.38元的诉讼主张，本院予以支持。而在核定透支利息、滞纳金时，应严格限定在规定范围内予以计算。根据《最高人民法院关于依法审理和执行民事商事案件保障民间投资健康发展的通知》关于“严格执行借贷利率的司法保护标准，对商业银行、典当公司、小额贷款公司等以利息以外的不合理收费变相收取的高息不予支持”的规定，本院对有关高息部分不予支持。鉴于此，本院支持原告合理的利息主张，确定为以实欠本金为基数，按照日利率万分之五，从2016年3月8日起计算至清偿之日止，对于超出部分的其他主张，本院不予支持。
（二）对于被告刘惠嫦的责任
本案所涉债务发生在刘惠嫦与李国培的婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，李国培所负债务应当按夫妻共同债务处理，刘惠嫦对该夫妻共同债务有共同偿还的义务，并负连带清偿责任。故原告要求刘惠嫦对上述债务承担清偿责任是原告对自己权利的选择，依法有据，本院予以支持。
（三）对于被告薛军辉、徐迪雯的责任
被告薛军辉在《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》中确认对被告李国培的涉讼债务承担连带责任，被告徐迪雯均在同意函中确认了对本案被告李国培的涉讼债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，原告关于要求被告薛军辉、刘惠嫦、徐迪雯对被告李国培的涉讼债务承担连带责任的诉讼主张，理据充分，本院予以支持。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告薛军辉、徐迪雯承担保证责任后，有权向被告李国培追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告李国培应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还人民币251056.31元、支付透支利息28853.61元和滞纳金14117.38元，以及2016年3月8日之后的利息（以实欠本金为基数，按照日利率万分之五，从2016年3月8日起计算至清偿之日止）；
二、被告刘惠嫦对本判决第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告薛军辉、徐迪雯对本判决第一项债务承担连带清偿责任，被告薛军辉、徐迪雯承担清偿责任后，有权向被告李国培追偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5170.41元，申请（诉讼保全）费1990.13元，合共7160.54元，由被告李国培、刘惠嫦、薛军辉、徐迪雯共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 林峻永
代理审判员 李月贤
代理审判员 吴淑娟
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 杜丽娉