福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0302民初3285号原告招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层。统一社会信用代码：91350300587532857B。负责人陈炳文，行长。委托代理人戴志军（一般代理），福建侬来律师事务所律师。被告蔡元华，男，汉族，1973年4月29日出生，住莆田市荔城区。原告招商银行股份有限公司莆田分行（以下简称：招商银行莆田分行）与被告蔡元华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴志军到庭参加诉讼，被告蔡元华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除编号为8150325884010的《个人贷款借款合同》，被告蔡元华立即偿还原告招商银行莆田分行借款本金人民币4638185.33元及以该款项自2016年3月15日起至实际还清之日止按合同约定计收的利息、罚息及复息（暂计至2016年7月21日，正常利息为人民币6284.54元，逾期利息为人民币127651.95元，罚息为人民币2057.20元，复息为人民币2293.52元）。2、依法判令原告招商银行莆田分行对被告蔡元华所有的坐落于莆田市××城区××街道××、××室的房产（房产证号：莆房权证荔城字第××、Ｌ2××52）以及坐落于莆田市××城区××路的土地使用权[土地使用权证号：莆国用（2004）第C27687号，抵押面积104.35平方米]折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。3、依法判令原告招商银行股份有限公司莆田分行为实现上述债权而支付的律师代理费人民币46000元。4、依法判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月25日，原、被告签订编号为1399991005880850858的《个人授信协议》一份，约定原告给予被告蔡元华总额为人民币500万元的授信额度，授信期限自2013年9月25日至2023年9月25日止。同日，原、被告签订编号为1399991005880850858的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告蔡元华以其名下坐落于莆田市××城区××街道××、××室的房产（房产证号：莆房权证荔城字第××、Ｌ2××52）以及坐落于莆田市××城区××路的土地使用权[土地使用权证号：莆国用（2004）第C27687号，抵押面积104.35平方米]作为借款担保，并办理了抵押登记。2015年3月25日，原、被告签订编号为8150325884010的《个人贷款借款合同》，约定被告蔡元华向原告借款人民币494万元，借款期限自2015年3月25日起至2018年3月25日止，执行利率为年利率8.3375%。原告依约向被告发放了借款，但被告仅支付本息至2016年3月14日。暂计至2016年7月21日，被告蔡元华尚欠原告借款本金共计人民币4638185.33元（其中逾期借款本金为人民币115576.39元），正常利息为人民币6284.54元，逾期利息为人民币127651.95元，罚息为人民币2057.20元，复息为人民币2293.52元。被告蔡元华未作答辩。在本院审理过程中，原告招商银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证各一份，欲证明原告主体适格的事实。二、被告蔡元华身份证复印件一份，欲证明被告主体适格的事实。三、编号为1399991005880850858的《个人授信协议》复印件一份，欲证明2013年9月25日，原告给予被告蔡元华总额为人民币500万元的授信额度，授信期限自2013年9月25日至2023年9月25日止。四、编号为1399991005880850858的《个人授信最高额抵押合同》及抵押物附表、房权证、国有土地使用证、房他证、土地他项权利证复印件各一份，欲证明2013年9月25日，被告蔡元华以其名下坐落于莆田市××城区××街道××、××室××房产以及××于××城区××路的土地使用权作为借款担保，并办理了抵押登记的事实。五、编号为8150325884010的《个人贷款借款合同》复印件一份，欲证明被告蔡元华向原告借款人民币494万元，借款期限自2015年3月25日起至2018年3月25日止，并约定利息、罚息、复息、违约责任等的事实。六、个人贷款借款借据复印件一份，欲证明2015年3月25日，原告依约向被告蔡元华指定的银行账户汇入借款本金人民币494万元。七、贷款附属信息、招商银行贷款关键信息、已出账单列表复印件各一份，欲证明被告蔡元华仅支付本息至2016年3月14日止，此后一直拖欠原告本息。暂计至2016年7月21日，被告蔡元华尚欠原告借款本金共计人民币4638185.33元（其中逾期借款本金为人民币115576.39元），正常利息为人民币6284.54元，逾期利息为人民币127651.95元，罚息为人民币2057.20元，复息为人民币2293.52元。八、送达地址确认书复印件一份，欲证明被告蔡元华确认了人民法院司法文书送达地址。九、委托代理合同、律师费发票复印件各一份，欲证明原告聘请律师支付律师费用人民币46000元。本院审查认为，因被告蔡元华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2013年9月25日，原、被告签订编号为1399991005880850858的《个人授信协议》一份，约定原告给予被告蔡元华总额为人民币500万元的授信额度，授信期限自2013年9月25日至2023年9月25日止。同日，原、被告签订编号为1399991005880850858的《个人授信最高额抵押合同》一份，约定被告蔡元华以其名下坐落于莆田市××城区××街道××、××室的房产（房产证号：莆房权证荔城字第××、Ｌ2××52）以及坐落于莆田市××城区××路的土地使用权[土地使用权证号：莆国用（2004）第C27687号，抵押面积104.35㎡]作为借款担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费等），后办理了抵押登记。2015年3月25日，原、被告签订编号为8150325884010的《个人贷款借款合同》，约定被告蔡元华向原告借款人民币494万元，借款期限自2015年3月25日起至2018年3月25日止，执行利率为年利率8.3375%。未按合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。不能按期归还贷款本息，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，均由借款人承担。未按合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用，以及处理抵押物（包括贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物）。2015年3月25日，原告向被告蔡元华发放了借款494万元。被告蔡元华按合同约定偿还借款本息至2016年3月15日，后未按合同约定正常还本付息，截至2016年7月21日，被告蔡元华尚欠原告借款本金共计人民币4638185.33元，利息人民币6284.54元，逾期利息人民币127651.95元，罚息为人民币2057.20元，复息为人民币2293.52元。致引起诉讼。原告支付给福建侬来律师事务所律师代理费人民币46000元。综上所述，本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告蔡元华按合同约定偿还借款本息至2016年3月15日，后未按合同约定正常还本付息，截至2016年7月21日，被告蔡元华尚欠原告借款本金共计人民币4638185.33元，利息人民币6284.54元，逾期利息人民币127651.95元，罚息为人民币2057.20元，复息为人民币2293.52元。应予偿还，并按合同约定承担违约责任。原、被告在合同中约定未按时足额偿还授信债务本息的，原告有权宣布债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。故原告主张解除其与被告蔡元华签订的《个人授信协议》，本院予以支持。原、被告约定违约应承担律师费，故原告主张被告蔡元华共同承担原告为实现本案债权而支付的律师代理费46000元，本院予以支持。被告蔡元华以其名下坐落于莆田市××城区××街道××、××室的房产（房产证号：莆房权证荔城字第××、Ｌ2××52）以及坐落于莆田市××城区××路的土地使用权[土地使用权证号：莆国用（2004）第C27687号]作为抵押物为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。故原告主张对上述抵押房地产拍卖、变卖所得的价款就上述债务优先受偿，本院予以支持。因被告蔡元华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司莆田分行与被告蔡元华签订的《个人贷款借款合同》（编号为：8150325884010）；二、被告蔡元华应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币4638185.33元及该款自2016年3月16日起至还清之日止按合同约定的利息、复息和罚息；三、被告蔡元华应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行律师代理费人民币46000元；四、原告招商银行股份有限公司莆田分行对被告蔡元华本案借款提供抵押的坐落于莆田市××城区××街道××、××室的房产（房产证号：莆房权证荔城字第××、Ｌ2××52）以及坐落于莆田市××城区××路的土地使用权[土地使用权证号：莆国用（2004）第C27687号，抵押面积104.35㎡]的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。本案案件受理费人民币45580元，由被告蔡元华负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林吉辉审 判 员  刘 明人民陪审员  俞学锋二〇一六年十月十九日书 记 员  储安安附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。