吉林省吉林市丰满区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0211民初981号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行。住所：吉林省吉林市吉林大街。
负责人：刘向阳，该行行长。
委托代理人：赵冰心，该行职员。
委托代理人：卢洋，该行信贷客户经理。
被告：吕奎洲，男，1962年12月26日出生，汉族，天成伟业公司职员，住吉林省吉林市船营区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行（以下简称邮储银行）与被告吕奎洲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日受理，2016年9月12日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人赵冰心、卢洋、被告吕奎洲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行诉称：2013年7月26日，邮储银行与吕奎洲签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定吕奎洲合同项下授信额度金额为63万元，额度存续期最长120个月，即自2013年7月26日起至2023年7月26日止，额度存续期内的60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率最低上浮30%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率在贷款年利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法。同日，双方还签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定了担保方式为抵押，担保限额为63万元，担保责任期限自2013年7月26日起至2023年7月26日止，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用等内容。2013年7月27日，双方到房产登记机关办理了房屋他项权利登记。7月29日，吕奎洲向邮储银行申请支用贷款63万元，期限60个月，即自2013年7月29日起至2018年7月29日止，利率为8.96%。当日，邮储银行将63万元借款按与吕奎洲约定的支付方式支付给了高欣妍。借款后，吕奎洲仅归还了1-26期的部分本金229475.93元、利息97037.31元,其中包含罚息33.39元，之后经邮储银行多次催要，其不再履行还款义务，故邮储银行起诉至法院，要求判令：1、邮储银行与吕奎洲签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》提前到期；2、吕奎洲立即偿还邮储银行借款本金400524.07元，并支付自2015年9月29日逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同约定的年利率8.96%上浮50%计算的利息；3、邮储银行对抵押房产吉林市房权证丰字第xx**号房屋（他项权利证编号：吉林市房他证丰字第TXxxxx**号）享有优先受偿权。
吕奎洲辩称：本案诉争借款的实际借款人并非吕奎洲，而是案外人马艳杰，其将房屋登记在吕奎洲名下后以吕奎洲的名义向邮储银行贷的款，该款吕奎洲不会推卸责任，但请求宽限一段时间，会在最短时间内偿还。
经审理查明：2013年7月15日，吕奎洲向邮储银行申请“好借好还”个人商务贷款。2013年7月26日，邮储银行与吕奎洲签订了《个人额度借款合同》，约定吕奎洲向邮储银行借款63万元，额度存续期最长120个月，自2013年7月26日至2023年7月26日，额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月，逾期利率在约定贷款利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法，双方还约定，如借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，则贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，双方签订了《个人最高额抵押合同》，约定吕奎洲自愿以其名下的坐落于吉林市丰满区，建筑面积为174.43平方米，房产证号为吉林市房权证丰字第Sxx**号房屋为该笔借款进行抵押担保。2013年7月27日，双方办理了房屋他项权利登记。2013年7月29日，邮储银行按照吕奎洲指示将63万元借款支付给了高欣妍，吕奎洲为邮储银行出具了借据，双方在借据中约定借款期限60个月，自2013年7月29日至2018年7月29日，借款利率为年利率8.96%。借款后，吕奎洲仅偿还了229475.93元本金、1-25期的利息及26期部分利息636.17元，剩余本息拖欠未还，故邮储银行起诉至法院。
认定上述事实的证据有：《个人商务贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房屋所有权证》复印件、《土地使用权证》复印件、《房屋他项权利证》、《个人贷款手工借据》、《个人贷款放款单》、《受托支付清单》、《受托支付转账凭证》、《还款交易流水详情打印单》。
根据邮储银行的诉讼请求和吕奎洲的答辩意见，归纳本案的争议焦点是：1、本案中吕奎洲是否存在违约行为，邮储银行要求法院判令其与吕奎洲签订的借款合同和抵押合同提前到期是否具有事实及法律依据，应否予以支持；吕奎洲应否承担还款付息的责任；2、邮储银行对吕奎洲提供的抵押物是否享有优先受偿权。
本院认为，第一，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案借款人吕奎洲向邮储银行借款后，即应当按照合同约定及时履行还款付息的义务，而其仅偿还了部分本金及利息，剩余本金及利息拖欠不予偿还，已构成违约，按照合同约定，邮储银行有权主张合同提前到期，并要求其承担还款并支付罚息的责任。
第二，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”由于吕奎洲借款后未能按期履行还款付息的义务，因此邮储银行有权以吕奎洲名下的用于抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，但抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归吕奎洲所有，不足部分由吕奎洲继续清偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行与被告吕奎洲签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》提前到期；
二、被告吕奎洲于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行借款本金400524.07元，并自2015年9月29日起至本金清偿之日止按年利率8.96%上浮50%支付原告逾期罚息，但应自上述款项中扣除被告已付利息636.17元；
三、如果被告吕奎洲未能履行上述还款付息的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行有权以被告吕奎洲名下用于抵押的坐落于吉林市丰满区，建筑面积为174.43平方米，房产证号为吉林市房权证丰字第Sxx**号房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款超过债权数额的部分归吕奎洲所有，不足部分由吕奎洲继续清偿。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7308元，由被告吕奎洲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 孙 冰
人民陪审员 付玉龙
人民陪审员 李满毅
二〇一六年十一月九日
书 记 员 苏 娜