四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0703民初5720号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托代理人：腾军龙，四川启道律师事务所律师。被告：杨斌，男，汉族，1973年8月23日出生，住四川省梓潼县。被告：陈蓉，女，汉族，1981年7月10日出生，住四川省梓潼县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告杨斌、陈蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人腾军龙到庭参加了诉讼，被告杨斌、陈蓉经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与杨斌签订的《信用贷款额度申请和使用合约》，并判令二被告连带偿还借款剩余本金41473.28元，并按月息1.55%和每天25元的滞纳金标准向原告支付从2016年7月2日起至款付清之日止的利息和滞纳金；2.判令二被告向原告支付律师费2200元；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年11月24日，被告杨斌因家装需要，向原告中银公司提出【新易贷】信用贷款额度申请，并于2015年11月25日签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，原告于2016年11月26日向被告杨斌实际发放贷款49000元。2016年8月起，被告杨斌未按《合约》向原告履行偿还借款本息的义务，发生了逾期还款。被告陈蓉与被告杨斌系夫妻关系，应对杨斌的债务承担还款义务。经原告多次催收，二被告仍未支付应还借款本息，原告遂起诉来院。被告杨斌、陈蓉未作答辩。经审理查明：2015年11月24日，被告杨斌向原告中银公司提出【新易贷】信用贷款额度申请。被告杨斌对《“新易贷-信用贷款告客户书》签字确认。原、被告双方于2016年11月25日签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合约约定，原告向被告提供贷款人民币49000元；贷款用途为家装；被告的贷款使用期限：自动用或放款日起36期；贷款执行固定月利率1.55%；原告有权根据被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；信用贷款按照被告已动用额度按日计算；在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户自动扣收放款金额3%作为现金动用费；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（收费标准已在合约中附表），其中还款期内逾期时贷款余额为20000元-30000元的，每日滞纳金为15元，还款期内逾期时贷款余额为30000元-40000元的，每日滞纳金为20元，还款期内逾期时贷款余额为50000元-60000元的，每日滞纳金为30元，还款期内逾期时贷款余额为60000元-70000元的，每日滞纳金为35元，更高贷款余额依以上规则类推；被告的还款方式包括月结等额本息还款和提前预约还款两种；当被告未按期归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：“……（2）降低或停用被告信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款……（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除双方之间的其他合约的措施；（6）要求被告原赔偿因其违约而给原告造成的而损失，包括实现债券（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。合约还约定，本合同的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告生于贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序一次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日为止。上述合约签订后，原告按照被告杨斌的申请，于2015年11月26日向其发放了49000元的消费贷款，贷款发放后，被告杨斌归还部分借款本息后于2016年7月2日开始违约，原告于2016年8月1日自动从被告账户扣款17.05元冲抵利息，2016年9月21日又扣款0.15元冲抵利息，截止开庭日比例高杨斌尚欠贷款本金为41473.28元未予偿还。另查明：被告杨斌、陈蓉系夫妻关系。另查明：被告杨斌、陈蓉于2009年9月22日登记结婚。又查明：2015年5月25日，原告作为甲方与作为乙方的四川某某律师事务所签订《外包诉讼合作协议》一份，委托由乙方的律师代理本案诉讼活动，甲方按照诉讼标的额总价值的2%向乙方支付案件代理费。2016年1月11日，原告向四川浩鼎律师事务所支付了代理费1978元。上述事实有原告提供的杨斌身份证复印件、结婚证复印件、信用贷款额度申请和使用合约、客户告知书、交易详细信息以及原告代理人陈述予以证实。本院认为：被告杨斌、陈蓉经本院依法传票传唤，未到庭应诉和提出答辩意见，亦未提供任何相关证据，本院视其放弃对原告事实主张和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利法律后果由其自行承担。原告与杨斌签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系原、被告真实意思表示，并不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告借款借款虽未到期，但由于被告未按期还款，原、被告在合约中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权要求解除双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，宣布贷款提前到期，依约提前收回贷款。被告的行为构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告杨斌应当承担继续偿还借款本息的义务，并赔偿律师费损失等。该合同对借款期间利率的约定，未超过借款年利率24%上限，本院予以确认。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定了还款期内逾期时贷款余额为30000元-40000元的，每日滞纳金为20元，还款期内逾期时贷款余额为50000元-60000元的，每日滞纳金为30元，原告据此主张每日滞纳金为25元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，本院对利息及逾期付款滞纳费之和调整为按年利率24%计算。原告因本案诉讼支付四川某某律师事务所案件代理费2200元，系因被告违约而给原告造成的损失，依照合同约定及《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款之规定，被告应当赔偿。原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告陈蓉在借款时与杨斌系夫妻关系，此债务是其婚姻关系存续期间杨斌以个人名义所负的债务，依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形。”之规定，此债务系夫妻共同债务，应当由二被告共同偿还。综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条第一款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告杨斌、陈蓉在本判决生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金41473.28元，并承担从2016年7月2日起至本金偿清之日止，按年利率24%计算的利息和逾期付款滞纳费；二、被告杨斌、陈蓉在本判决生效后十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师代理费2200元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于绵阳市中级人民法院。审判员  安婕娜二〇一七年一月六日书记员  苏 鑫