福建省浦城县人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民初字第1524号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行，住所地：浦城县。负责人叶晓强，行长。委托代理人季清云，浦城县南浦法律服务所法律工作者。被告黄芳，女，汉族，居民，住福建省浦城县。被告陈开国，男，汉族，居民，住福建省浦城县。被告陈福德，男，汉族，居民，住住福建省浦城县。被告叶素珍，女，汉族，居民，住福建省浦城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行诉被告黄芳、陈开国、陈福德、叶素珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月17日立案受理后，依法由代理审判员徐虹适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人季清云到庭参加诉讼，被告黄芳、陈开国、陈福德、叶素珍经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行诉称：2009年11月23日，原告与被告黄芳、陈开国签订《个人额度借款合同》，由原告在一定时间内提供给被告黄芳、陈开国最高借款额度人民币380000元的借款，借款期限为2009年11月23日至2019年11月22日，在借款额度有效期限内，二被告可以循环使用该借款。合同对双方的权利义务作了明确约定，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告方赔偿原告的全部损失等，包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。为保证原告的债权，被告黄芳、陈开国以其所有的位于浦城县景园小区277号（浦房权证字第200604**号）、浦城县跃进市场一层（浦房证字第149**号）房屋、被告陈福德、叶素珍以其所有的位于浦城县景园小区（浦房权证字第200610**号）房屋为上述借款合同项下的借款提供抵押担保，并分别与原告签订《个人额度借款抵押合同》，并于2009年11月24日在浦城县房屋管理所办理了他项权利抵押登记。2015年7月3日开始，被告黄芳、陈开国未能依约按时还本付息，其行为已构成违约。至2015年7月10日止，被告欠原告本金人民币322161.57元，利息人民币2292.75元。现原告诉请法院判决：1、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行与被告黄芳、陈开国于2009年11月23日签订的《个人额度借款合同》，判令被告黄芳、陈开国立即偿还原告借款本金人民币322161.57元，并支付依双方签订的借款合同约定的罚息（从2015年7月3日开始计算至借款清偿之日止）；2、判令原告享有被告黄芳、陈开国所抵押给原告的位于浦城县景园小区277号（浦房权证字第200604**号）、位于浦城县跃进市场一层（浦房证字第149**号）房屋拍卖或变卖所得价值优先受偿；3、判令原告享有被告陈福德、叶素珍所抵押给原告的位于浦城县景园小区（实小公寓）（浦房权证字第200610**号）房屋拍卖或变卖所得价值优先受偿；4、被告承担本案的诉讼费用（含为实现债权而支出的诉讼代理费3000元）。被告黄芳、陈开国、陈福德、叶素珍未作答辩。经审理查明，2009年11月23日，被告黄芳以生产经营需要为由，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行签订《个人额度借款合同》，由原告在一定时间内提供给被告黄芳最高借款额度人民币380000元的借款，借款期限为2009年11月23日至2019年11月22日，在借款额度及有效期限内，借款人可以循环使用该借款。贷款利率以《个人额度借款支用单》中约定为准。合同对双方的权利义务约定，如借款人违约，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款方赔偿原告的全部损失等，包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。2009年11月23日，被告黄芳、陈开国以其所有的位于浦城县景园小区277号（浦房权证字第200604**号、债权数额为人民币160000元的浦房他证登记字第200938**号）、浦城县跃进市场一层（浦房证字第14939号、债权数额为人民币120000元的浦房他证登记字第200938**号）房屋及被告陈福德、叶素珍以其所有的位于浦城县景园小区（实小公寓）（浦房权证字第200610**号、债权数额为人民币100000元的浦房他证登记字第200938**号）房屋为上述借款合同项下的借款提供抵押担保，并分别与原告签订《个人额度借款抵押合同》，并于2009年11月24日在浦城县房屋管理所办理他项权利抵押登记。合同签订后，被告黄芳分别于2014年7月2日支用人民币90000元、2014年7月3日支用人民币99000元、2014年7月4日支用人民币95000元、2014年7月8日支用人民币96000元。上述借款的还款方式为等额本息还款法，期限60个月，年利率为8.96%，逾期利率13.44%。借款后，被告依约偿还部分本息。从2015年7月3日开始，被告黄芳、陈开国未能依约按时还本付息，其行为已构成违约。至2015年7月10日止，被告欠原告本金人民币322161.57元，利息人民币2292.75元。经原告多次催讨未果，双方发生纠纷。另查明，原告与浦城县南浦法律服务所签订《委托代理合同》一份，委托该所法律工作者担任其与被告金融借款合同纠纷一案的委托代理人，原告为此支付代理费3000元。上述事实有原告提供的营业执照、组织机构代码证、居民身份证、结婚证、借款申请书、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、个人额度借款支用单、产品购销合同、放款单、手工借据、还款计划表、受托支付凭证、贷后检查表、逾期催收通知书及催收记录、还款明细表、委托代理合同、收款发票及庭审笔录等在案为证，本院予以认定。本院认为，原告与被告黄芳、陈开国签订的《个人额度借款合同》、原告与被告黄芳、陈开国及原告与被告陈福德、叶素珍分别签订的《个人额度借款抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、法规禁止性规定，应为有效，受法律保护，各方均当恪守。合同签订后，原告按约履行放贷义务，被告未能按合同的约定全面履行义务，构成违约，依法应承担违约责任，即清偿所欠借款本金、利息、逾期罚息等。本案借款系被告黄芳与被告陈开国在婚姻关系存续期间所负债务，应当按夫妻共同债务处理。故原告要求解除与被告黄芳签订的《个人额度借款合同》，并按合同约定要求被告黄芳、陈开国偿还借款本金人民币322161.57元及利息（利息依合同约定从2015年7月3日起计算至借款清偿日止），符合合同和法律规定，本院予以支持。被告黄芳、陈开国、陈福德、叶素珍以其所有的房产为上述借款提供抵押，双方签订了《个人额度借款抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告要求对被告所抵押之财产拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，在抵押登记的债权数额范围内，本院予以支持。对其超出部分不予支持。按照《物权法》的规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，故原告应当先就被告黄芳、陈开国抵押担保合同项下的抵押之财产折价或以拍卖、变卖所得价款受偿，不获清偿部分，才能对被告陈福德、叶素珍所提供的财产实现抵押权。原告要求被告承担原告支付的诉讼代理费3000元，符合合同和法律依据，本院予以支持。被告黄芳、陈开国、陈福德、叶素珍在法定期限内未提出书面答辩，且经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行与被告黄芳、陈开国于2009年11月23日签订的《个人额度借款合同》。二、被告黄芳、陈开国应于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄股份有限公司浦城县支行借款本金人民币322161.57元及利息（利息自2015年7月3日起计算至借款清偿之日止，利率按合同约定计算）。三、被告黄芳、陈开国应于本判决生效之日起十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城县支行支付诉讼代理费3000元。四、原告中国邮政储蓄股份有限公司浦城县支行对被告黄芳、陈开国所抵押之财产【位于浦城县景园小区277号（浦房权证字第200604**号）、浦城县跃进市场一层（浦房证字第149**号）】在抵押登记的债权数额内享有优先受偿权。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浦城支行对被告黄芳、陈开国抵押之财产先实现债权，不足部分再行对被告陈福德、叶素珍抵押之财产位于浦城县景园小区（实小公寓）【位于浦城县景园小区（实小公寓）（浦房权证字第200610**号）】在抵押登记的债权数额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的诉讼费6177元，减半收取3088元，由被告黄芳、陈开国、陈福德、叶素珍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。代理审判员 徐 虹二〇一五年九月九日书 记 员 林光辉附：本案依据的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。