安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0111民初2280号原告：中国工商银行股份有限公司合肥城建支行，住所地合肥市包河区屯溪路239号富广大厦，组织机构代码71175905-6。负责人：胡惠莉，该支行行长。委托代理人：陈钢，中国工商银行股份有限公司安徽省分行客户经理。委托代理人：王文生，安徽百商律师事务所律师。被告:姜政，男，1975年8月8日出生，汉族，职业不详，住安徽省合肥市庐阳区，被告：刘增翠，女，1976年11月14日出生，汉族，自由职业，住安徽省合肥市庐阳区，原告中国工商银行股份有限公司合肥城建支行诉被告姜政、刘增翠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员黄玮适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥城建支行的委托代理人陈钢、王文生，被告刘增翠到庭参加诉讼，被告姜政经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥城建支行诉称：2009年9月21日，原告与被告姜政签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定，原告贷款给被告姜政52万元，贷款期限为120个月，年利率为4.158%，逾期罚息在合同约定的利率基础上加收50%；被告按月还款，共分120期还清；两被告以其位于共有的位于合肥市滨湖世纪城××室担保履行还本付息及原告催款所支付的费用并办理了房地产他项权证；在合同有效期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回全部贷款并处理抵押物。该合同签订后，原告向被告姜政发放了52万元贷款，而被告姜政至2016年1月24日已经连续3期未按时偿还贷款本息。因此，原告有权要求被告姜政立即偿还全部贷款本息并承担抵押担保责任。因两被告系夫妻关系，故应当承担共同还款责任。截止2016年1月24日，被告姜政共拖欠本息余额251038.57元。另依据合同约定第十三条和第十五条约定，借款人不依据合同履行义务，贷款人为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用由借款人和担保人承担。原告为了追索上述款项，支付了10000元律师费，该费用由两被告承担。为了维护原告的合法权益，请求人民法院判令：一、两被告立即清偿贷款本金248019.72元及利息3018.85元，合计251038.57元（利息及逾期罚息计算至2016年1月24日止），之后利息顺延计算至全部清偿之日止；二、两被告承担原告为催款所支出的律师费10000元；三、两被告以其提供的合肥市滨湖世纪城××室的房产抵押物优先清偿上述各项款项；四、本案的诉讼费由两被告承担。被告姜政未作答辩，也未提供证据。被告刘增翠辩称：我与被告姜政已经离婚，我愿意还银行的贷款，因前夫姜政欠别人钱，该房屋已经在拍卖了，我才没有还的。拍卖的事情我不知道，别人起诉我也不知道，我现在向庐阳区法院提出的异议，现在还在处理。律师费我不愿意支付。关于双方签订合同以及合同实际履行情况，原告所述没有异议。经审理查明：2009年9月21日，原告中国工商银行股份有限公司合肥城建支行与被告姜政签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：原告贷给姜政人民币520000元用于购房，贷款期限为120个月，按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款，贷款利率为年利率6.534%，遇基准利率调整而调整。对于罚息，双方合同第九条9.1项约定为：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息在约定利率基础上加收50%。对于违约及违约责任，双方在合同第十条，主要约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第十三条约定：贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第十五条约定：抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。另查明：姜政、刘增翠在姜政与原告签订《个人购房借款/担保合同》时系夫妻关系，并共同作为抵押人与原告约定以位于合肥市滨湖世纪城××室房产作为抵押（房地产权证号：合产××号）为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：房地产他证合产字第210033987号），姜政、刘增翠作为抵押人共同在《个人购房借款/担保合同》上签名。合同签订后，中国工商银行股份有限公司合肥城建支行于2009年9月24日依约向姜政发放了贷款520000元，此后被告方偿还了部分贷款本息。2015年11月24日后，姜政、刘增翠因故未再按约归还贷款本息。截至2016年3月24日，被告尚欠原告本金248019.72元（其中逾期本金23707.67元），利息及罚息计5360.04元。2016年2月29日，原告与安徽百商律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告授权该所律师代理其与被告之间的金融借款合同纠纷，原告为此支付10000元律师费。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》，借款凭证，逾期表，房地产他项权证，《委托律师代理合同》、律师代理费发票、贷款申请表、结婚证复印件以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，对此本院予以确认。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行协商并达成合意，对双方具有约束力。本案中，被告姜政与中国工商银行股份有限公司合肥城建支行签订的《个人购房借款/担保合同》以及为保证合同的履行，被告姜政、刘增翠作为抵押人在《个人购房借款/担保合同》上签名，双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据双方合同的约定，中国工商银行股份有限公司合肥城建支行履行了放贷义务，此后被告理应按约每月予以归还贷款本息，但自2015年11月24日后姜政、刘增翠因故未再按约归还贷款本息且已经超过三期，根据合同约定已经构成了违约，故原告现要求与被告立即清偿贷款本金248019.72元、暂计算至2016年3月24日的利息及罚息5360.04元及之后利息顺延计算的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院对此予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，姜政、刘增翠双方系夫妻关系，因此上述债务应当按夫妻共同债务处理，所以本院对原告要求姜政、刘增翠共同偿还上述借款本息的诉讼请求予以支持。对于上述借款，被告姜政、刘增翠作为抵押人共同在《个人购房借款/担保合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此两被告应当以位于合肥市滨湖世纪城××室房产（房地产权证号：合产××号）作为债权的担保，在被告不履行债务时，本院对原告要求以该住房对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。原告与安徽百商律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告授权该所律师代理其与被告之间的金融借款合同纠纷，原告为此支付10000元律师费，此举是原告以法律手段追偿债权的行为，原告支付的法律服务费，根据双方合同约定，应当由被告承担，故本院对原告要求被告给付为实现债权支付的10000元律师费用予以支持。据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告姜政、刘增翠于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥城建支行借款本金248019.72元和截至2016年3月24日期间的利息、罚息计5360.04；2016年3月25日起的利息、罚息以本金248019.72元为基数，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至本判决确定的给付之日止；二、被告姜政、刘增翠于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司合肥城建支行支出的律师费用10000元；三、被告姜政、刘增翠以位于合肥市滨湖世纪城观湖苑17幢102室（房地产权证号：合产××号）对本判决第一项、第二项债务承担抵押担保责任，在被告姜政、刘增翠不履行本判决第一项、第二项确定的义务时，原告对该住房拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。案件受理费5216元减半收取为2608元，由被告姜政、刘增翠负担。如果被告姜政、刘增翠未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  黄玮二〇一六年六月六日书记员  吴邛附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定、和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。