山西省晋城市城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0502刑初35号
公诉机关晋城市城区人民检察院。
被告人韩慧娟，女，1987年4月3日出生，汉族，中专文化，无业。因涉嫌犯诈骗罪，2017年2月20日被江苏省苏州市公安局姑苏分局抓获，2017年2月21日羁押于苏州市第四看守所，2017年3月4日被晋城市公安�经济技术开发区分局押解回晋城，同日刑事拘留。2017年3月28日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，同日由晋城市公安局经济技术开发区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。
辩护人靳斌，山西高斯通律师事务所律师。
被告人聂冬冬，男，1983年10月29日出生，汉族，高中文化，无业。因犯盗窃罪，2017年5月4日被本院判处有期徒刑八个月，并处罚金3000元，2017年6月25日刑满释放。现因涉嫌犯诈骗罪，2017年6月25日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，同日由晋城市公安局经济技术开发区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。
晋城市城区人民检察院以城检公刑诉（2017）284号起
诉书指控被告人韩慧娟、聂冬冬犯诈骗罪，于2017年8月18日向本院提起公诉。本院于2017年10月13日作出（2017）晋0502刑初360号刑事判决，判决后，被告人韩慧娟�服，上诉于山西省晋城市中级人民法院，晋城市中级人民法院以原判认定事实不清，撤销本院（2017）晋0502刑初360号刑事判决，发回本院重新审判。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋城市城区人民检察院指派检察员赵毓斌出庭支持公诉，被告人韩慧娟及其辩护人靳斌，被告人聂冬冬到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋城市城区人民检察院指控：2016年8月18日至9月29日期间，被告人韩慧娟在晋城市城区开发区某某大厦、富景饭店、古矿绿苑小区、高平市等地，欺骗霍某某、张某某、郭某某、张某甲、王某甲、邢某等六名被害人代还韩慧娟、聂冬冬、聂某某的透支信用卡，在被害人给六张信用卡还款后，被告人韩慧娟、聂冬冬以及聂某某（另案处理）收到银行的还款短信之后，迅速将信用卡的密码修改，致使被害人不能再刷出还款。在被害人张某某、王某甲的一再催要下，韩慧娟分别向二被害人偿还1000元和价值5000元的财物。后六名被害人无法与韩慧娟取得联系，其余被诈骗钱款均未追回。
综上，被告人韩慧娟涉嫌诈骗作案6起，诈骗金额67300元；被告人聂冬冬涉嫌诈骗作案3起，诈骗金额40400元。破案后，经讯问，被告人韩慧娟供述，聂冬冬、聂某某二人将信用卡密码修改后，又将钱刷出用于网上赌博、还钱等已挥霍。
公诉机关当庭出示有相关书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、辨认笔录等证据以证明指控事实，认为被告人韩慧娟以非法占有为目的，多次诈骗，实际诈骗被害人数额67300元，其中单独诈骗作案2起，涉案金额21900元，帮助被告人聂冬冬以及聂某某实施诈骗作案4起，系从犯，涉案金额45400元。被告人聂冬冬以非法占有为目的，多次诈骗，诈骗数额40400元。被告人韩慧娟、聂冬冬的行为均侵犯了他人的财产所有权，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法惩处。
被告人韩慧娟对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，表示认罪。
其辩护人对起诉书指控被告人韩慧娟构成诈骗犯罪不持异议。但认为本案中1、5起诈骗犯罪的事实不清，证据不足，不应当认定为诈骗犯罪；起诉书指控的第3起诈骗犯罪系聂某某和韩慧娟共同作案，不应该由被告人韩慧娟一人承担退赔责任。被告人韩慧娟具有从轻、减轻的情节，从犯意的产生，犯罪过程的控制，主要犯罪行为的实施，犯罪所得的占有，均是被告人聂冬冬所为，聂冬冬当庭也予以认可。被告人韩慧娟系从犯，所起作用较小，应当适当提高从轻的比例。被告人韩慧娟当庭认罪，并具有明显的悔罪表现，且系初犯、偶犯，无任何犯罪记录，本案的犯罪所得也是用于聂冬冬自己消费。请求法庭对被告人韩慧娟公正判决。
被告人聂冬冬对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，表示认罪。
经审理查明：
1、2016年8月18日上午，被告人韩慧娟经人介绍到晋城市城区开发区兰花路某某大厦2012室找到被害人霍某某，让其帮忙代还信用卡23400元，然后留下一张所有人是聂冬冬的光大银行信用卡后离开，下午16时许，霍某某通过网上银行给韩慧娟留下的聂冬冬光大银行信用卡还款23400元之后，聂冬冬随即收到银行到账短信，其迅速修改了该信用卡的密码，致使霍某某不能再将已还信用卡金额刷出。后在霍某某的追要下，聂冬冬给霍某某打了一张欠条，之后失去联系，霍某某也无法联系到韩慧娟，被诈骗的23400元钱至今未还。
2、2016年8月份的一天，被告人韩慧娟经马某介绍找被害人张某某帮忙代还信用卡10000元，在富景饭店门口交给马某一张所有人是聂冬冬的光大银行信用卡后离开，张某某给该信用卡还款10000元之后，聂冬冬随即收到银行到账短信，其迅速修改该信用卡密码，致使张某某不能再将已还信用卡金额刷出。张某某强烈要求韩慧娟还款，韩慧娟向张某某还款1000元后离开。张某某无法联系到韩慧娟，被诈骗的9000元钱至今未还。
3、2016年9月5日，被告人韩慧娟到晋城市城区古矿绿苑小区附近的绿苑超市让被害人郭某某帮忙代还信用卡5000元，留下一张所有人是聂某某的光大银行信用卡之后离开，郭某某给该信用卡还款5000元之后，聂某某随即收到银行到账短信，其迅速修改该信用卡密码，致使郭某某不能再将已还信用卡金额刷出。郭某某无法联系到韩慧娟，被诈骗的5000元钱至今未还。
4、2016年9月12日，被告人韩慧娟经人介绍让被害人张某甲帮忙代还信用卡14000元钱，留下一张所有人是韩慧娟本人的光大银行信用卡后离开，张某甲让朋友赵某给该信用卡还款14000元之后，韩慧娟随即收到银行到账短信，其迅速修改该信用卡密码，致使张某甲不能再将已还信用卡金额刷出。张某甲无法联系到韩慧娟，被诈骗的14000元钱至今未还。
5、2016年9月22日，被告人韩慧娟到南大街乐富支付门店让被害人王某甲帮忙代还信用卡13000元钱，并交给王某甲一张所有人是聂某某的光大银行信用卡，王某甲给该信用卡还款13000元钱之后，聂某某随即收到银行到账短信，其迅速修改了该信用卡密码，致使王某甲不能再将已还信用卡金额刷出，随后在王某甲的追要下，韩慧娟还给王某甲价值5000元的财物，协商剩余的8000元钱一周还清。后王某甲无法联系到韩慧娟，被诈骗的8000元钱至今未还。
6、2016年9月29日，被告人韩慧娟让被害人邢某帮忙代还信用卡7900元，让人将一张所有人是韩慧娟本人的光大银行信用卡放在去高平的客车上带给邢某，邢某拿到卡后为该信用卡还款7900元，韩慧娟收到银行到账短信，其迅速修改了该信用卡的密码，致使邢某不能再将已还信用卡金额刷出，也无法联系到韩慧娟，被诈骗的7900元钱至今未还。
综上，被告人韩慧娟涉嫌诈骗作案6起，诈骗金额67300元；其中单独作案2起，诈骗金额21900元，共同作案4起，诈骗金额45400元。破案后，经讯问，被告人韩慧娟供述，聂冬冬、聂某某二人将信用卡密码修改后，又将钱刷出用于网上赌博、还钱等已挥霍。
另查明：2017年2月20日，江苏省苏州市公安局姑苏分局火车站地区派出所民警在苏州市火车站速8酒店将被告人韩慧娟抓获，羁押于苏州市�四看守所。
针对上述事实，公诉机关当庭出示下列证据予以证实：
1、书证
（1）受案登记表及报案材料，证实2016年10月17日11时50分，被害人霍某某报案；2017年4月6日9时05分，被害人郭某某报案；2017年4月6日9时58分，被害人张某甲报案；2017年4月6日10时19分，被害人王某甲报案；2017年4月7日9时26分，被害人张某某报案；2017年4月7日9时44分，被害人邢某报案。
（2）中国光大银行晋城分行提供的被告人聂冬冬信用卡2016年2月22日至2017年1月10日的流水，证实该张信用卡的交易明细。
（3）中国光大银行晋城分行提供的被告人韩慧娟信用卡2016年2月9日至2017年2月1日的流水，证实该张信用卡的交易明细。
（4）中国光大银行晋城分行提供的聂某某信用卡2016年3月1日至2017年2月8日的流水，证实该张信用卡的交易明细。
（5）被害人霍某某招商银行历史交易明细表，证实其在2016年8月18日为被告人聂冬冬转账234000元的事实。
（6）被告人聂冬冬给霍某某出具的借条1支，证实其向霍某某借款23400元。
（7）被害人张某某提供的其手机银行转账截图复印件，证实其向聂冬冬的银行账户转账10000元。
（8）被害人张某甲提供的赵某交通银行账户交易明细，证实2016年9月14日赵某给韩慧娟的银行卡转账14000元。
（9）被害人郭某某提供的晋城银行账户交易明细，证实2016年9月5日其给聂某某的银行卡转账5000元。
（10）被害人王某甲提供的晋城银行账户交易明细，证实2016年9月22日其给聂某某的银行卡转账13000元。
（11）被害人邢某提供的建设银行账户交易明细，证实2016年9月29日其给韩慧娟的银行卡转账7900元。
（12）苏州市公�局姑苏分局火车站地区派出所出具的抓获经过，证实2017年2月20日21时许，民警在苏州市火车站速8酒店1126房间将被告人韩慧娟抓获。
（13）晋城市城区人民法院（2017）晋0502刑初141号刑事判决书及释放证明书，证实被告人聂冬冬的前科及释放日期。
（14）被告人韩慧娟、聂冬冬的户籍信息及照片，证实二被告人的个人基本情况。
2、辨认笔录及照片
（1）被告人韩慧娟辨认其诈骗作案的地点。
（2）被告人聂冬冬从公安机关提供的照片中辨认出同案被告人韩慧娟。
（3）被害人霍某某从公安机关提供的照片中辨认出让其代还信用卡的人即被告人韩慧娟和聂冬冬。
（4）被害人张某某、郭某某从公安机关提供的照片中辨认出让其代还信用卡的人即被告人韩慧娟。
（5）被害人王某甲从公安机关提供的照片中辨认出让其代还信用卡的人即被告人韩慧娟和聂冬冬。
（6）被害人邢某从公安机关提供的照片中辨认出让其代还信用卡的人即被告人韩慧娟。
3、证人证言
（1）赵某的证言，证实2016年9月份的一天，张某甲给我打电话问我有没有时间，帮他去拿一张别人的信用卡，他不在晋城，我就答应了，然后他给我发了个短信，短信内容是个电话号码，让我打这个电话去拿银行卡，我用我的手机打过去，跟对方说我在东街派出所，对方女子说她在凤台，但是她出不去，让别人把卡给我送过来。我在东街派出所等了一会，有个陌生男子过来给我送卡，是一张光大银行的信用卡，所有人是韩慧娟，我拿上就走了。过了两、三天张某甲给我打电话，说他还在长治，让我借给他14000元钱，我就答应了，他说就把钱打到我昨天拿的那张信用卡上，我说行。下午我上班经过兰花集团，在路边我用手机银行将14000元钱转入了那张光大银行的卡里，然后我就去上班了。快下班的时候张某甲来到晋城东收费站，在我办公室门口我把那张卡给了张某甲，他拿上卡说过两天给我还钱，然后就走了。之后张某甲说卡里的钱没有刷出来，暂时还不了钱，过段时间再给我。
（2）聂某某的证言，证实2016年7月份左右，因为聂冬冬欠我2万元钱，我就将我的一张光大银行的信用卡给了聂冬冬，让他帮我还信用卡，当时卡上欠了18000元左右，聂冬冬有一次帮我还了10000元，我就改了密码，他给我打电话问我怎么改了密码，说那是找别人代还的，还得刷出来，我就把密码告诉他了，聂冬冬把钱刷走了，后来聂冬冬也没有给我还钱。到了9月初我去太原找朋友玩，中旬有一天，手机收到一条短信，那张卡还进去13000元钱，我就立刻把�码改了，一个小时后聂冬冬给我打电话问我怎么改了密码了，我就说我要用钱，不想给他用我的钱了，后来我知道他是找人代还的，我就跟他说让他自己想办法还钱吧。下午我爸爸给我打电话说有一个叫小娟的人找我要钱，说我欠她钱，我跟我爸爸说不用管，我不欠她钱。过了两天我补办了一张信用卡，把这13000元刷出来，在太原花了。后来我问聂冬冬怎么处理了，聂冬冬说对方报警了，去东街派出所了，还给了对方9000元钱，聂冬冬说剩下的想办法再还清。
2016年7月份至8月份之间，我还将我的一张光大银行的信用卡给了聂冬冬，因为他欠我钱，我就跟他说他有钱了帮我还这张信用卡。2016年9月初的一天我手机收到一条短信，我的卡内还进去5000元钱，我就打客服电话把银行卡密码改了，然后把卡挂失了，随后我补办了一张新卡，把钱刷出来花了。那5000元�不知道具体是谁还进去的，因为卡在聂冬冬手里，我就以为是聂冬冬还的。
4、被害人陈述
（1）霍某某的陈述，证实2016年8月18日上午10点多，我在开发区兰花路九洲宸星网络公司2010办公室上班，我以前的同事申某某给我打电话说让我帮他朋友代还信用卡，我就答应了，让他朋友过来公司找我。打完电话没多久，一个叫韩慧娟的女子和一名男子就过来找我了，韩慧娟说是申某某介绍过来的，她当时拿了一张光大银行的信用卡，当时卡是空的，欠了23400元，说让我代还23400元，我没有凑够钱，韩慧娟就说把卡留给我，并给我留了一个纸条，上面写着这张卡的所有人的名字聂冬冬，还写着卡密码，说等我还完卡之后再过来拿卡，然后就和一起来的那名男子离开了。18日下午我的卡到账后，我先还了300元，刷出来200多元钱，确认密码是正确的。然后我又�了23100元，过了两、三分钟再去刷卡想把这23100元刷出来，就刷不出来了，显示的是限额。我又刷了一笔小额的，显示的还是限额，我当时想的是我还进去的钱已经被刷走了，韩慧娟就是过来套钱的。我就给韩慧娟打电话，问她为什么刷不出来钱，韩慧娟说她联系一下聂冬冬，过了一会韩慧娟给我回电话说问过聂冬冬了，卡没有问题，我就又刷了一下卡，还是显示限额，我又联系韩慧娟，韩慧娟说她再问问，之后我再联系韩慧娟的时候就联系不到了。然后我就又试着刷卡，显示的是密码错误，我想着我应该是被骗了。然后我就联系申某某，让他联系韩慧娟，但是申某某也联系不上，我通过朋友找到韩慧娟家的地址，就去她家找她，见到她父母，跟她父母说了这件事，她母亲给她打电话，让她还我钱，我就去巴公镇的广场找她，韩慧娟说她不认识聂冬冬，只有聂冬冬�手机号，我让韩慧娟联系聂冬冬，也没有联系到。我又通过朋友查到了聂冬冬的家庭住址，我就让同事去找他，找到后他们一起回到公司，聂冬冬承认是他把钱刷走了，说他妻子在网上买东西把钱花了，然后他就把卡挂失了，补办了一张新卡。聂冬冬承诺五天之内把钱还清了，然后给我打了一张欠条。到了还款日，我联系不到聂冬冬，多次找他也找不到，有一次找到了，聂冬冬说他没钱，说他借钱还我，后来就找不到他了。
（2）张某某的陈述，证实2016年8月底，具体什么时间我记不清了，我以前的同事马某给我打电话说让我帮他的朋友还一下信用卡，当时我和马某是在一起做代还信用卡的。我就到富景大酒店门口，韩慧娟已经到门口了，我拿上卡就回公司了。我回到公司后就把卡给了马某，让他代还，我就没有管了。第二天马某说韩慧娟让代还三万，给�方先还了部分之后，就刷不出来了，然后我和马某就联系韩慧娟，但是打了几次都打不进去，联系不到韩慧娟，因为韩慧娟是马某的朋友介绍过来的，马某就联系他那个朋友，马某的朋友联系到韩慧娟之后，韩慧娟说她最近没有钱，过几天把钱给我。过了两天，韩慧娟和聂冬冬去我公司，我也是后来才知道那个人是聂冬冬，去了之后韩慧娟给我写了个欠条，还录了一个视频，内容就是韩慧娟会把钱还给我的，之后我和马某就一直在找韩慧娟，但是电话一直也没打进去，发短信有时候韩慧娟会说过几天还给我，到后来根本就联系不到她了。整个过程我都不在场，都是马某操作完告诉我的。韩慧娟当时说只有1000元钱，先给了我，具体给了没有我也不清楚，因为一直是马某在办这个事。
（3）郭某某的陈述，证实2016年9月5日上午10点左右，一名女子来到我的店�让我帮他老公还信用卡24000元钱。她给我450元的手续费，后来我知道她叫韩慧娟，我问她她老公是谁，她说是小区门口卖凉皮的，因为那个卖凉皮的人经常来我店里买东西，我就答应韩慧娟帮她还信用卡，她用微信给我转了450元钱，说她要先上班，把卡放在我这里，告诉我密码之后就走了。我当时有事没有还卡，下午三点半的时候我在店里用手机银行给韩慧娟还了卡，分别还了2500元、3000元、5000元，这三笔钱都刷出来了，后来我又还了5000元，当时店里有事，过了十五分钟，我又去刷的时候，就发现密码错误，又试了一次还是错误，我就给韩慧娟打电话问怎么回事，她说可能是她老公刷走了，因为卡不是她的，她要给她老公打电话问问，过了一会韩慧娟打电话过来说她老公没有接电话，可能在上班，然后说没事，如果她老公不认账的话，她过来还我钱，到了第二天、第三天我给韩慧娟打电话，她就不接了，后来我去外地给我母亲治病，过了两个月才回来，我找韩慧娟也没有找到，卖凉皮的那个人也没有再来过。
（4）张某甲的陈述，证实2016年9月12日左右，我的朋友韦某给我打电话说让我帮忙给他朋友韩慧娟代还信用卡14000元，我不认识韩慧娟，也没见过她，因为是韦某的朋友，我就答应了，我当时不在晋城，手头也没有那么多钱，我就让我朋友赵某帮我给韩慧娟还卡。韩慧娟让人把卡送到了东街派出所附近，我朋友赵某拿上卡之后，韩慧娟告诉我卡的密码。12日赵某在开发区兰花路上用他的手机银行给韩慧娟的信用卡打了14000元钱，15日下午我想把钱刷出来，用韩慧娟给我的密码输入进去之后显示的是密码错误，我就给韩慧娟打电话问是怎么回事，韩慧娟说卡被封了，取不出钱了，说一半天把钱给我，后来电话就打不通了。我就给韦某打电话说这个事，韦某带我去了韩慧娟家里，韩慧娟不在家，她的父母在，我跟她父母说了这个事之后，她父母说找找韩慧娟，然后我们就走了，后来我们也没有联系到韩慧娟，她也没有把钱还给我们。
（5）王某甲的陈述，证实2016年9月22日中午12时许韩慧娟来到我在新华书店斜对面的我的门店，说她的信用卡需要还卡了，欠了14000元钱，当时她拿的是聂某某的光大银行的卡，韩慧娟提议让我转到聂某某的卡里，然后把聂某某卡里的钱刷出来给我。第一次我转账给聂某某1000元，第一次刷出来的钱转到了我的卡里，第二次转账给聂某某的信用卡13000元，第二次刷卡的时候发现密码就改了。当时她说聂某某欠她2000元钱，当着我的面给聂某某打电话，电话没打通，当时我就打电话给东街派出所报案了，然后她就给他男朋友聂冬冬打电话过来处理�个事情，聂冬冬当时过来之后说他不认识聂某某，随后我提议一起去聂某某家里找他，聂冬冬离开了。韩慧娟带着我来到聂某某连川的家里，当时只有他爸妈在，他爸妈说聂某某已经好几个月没回家了，随后我们就离开了。后来韩慧娟说她回出租屋拿身份证一起去东街派出所，我和韩慧娟一起到出租屋拿上身份证之后就去了派出所，韩慧娟说要先还我1600元钱，然后聂冬冬和一个高平口音的人过来，聂冬冬说是他的哥哥，聂冬冬又通过微信给我转账3000元钱，过了一会他哥哥先离开了。18时许，我和韩慧娟、聂冬冬一起离开派出所，第二天我给韩慧娟打电话就已经打不通了。
（6）邢某的陈述，证实2016年9月29日上午9点左右，韩慧娟给我打电话说让我帮她代还信用卡14000元钱，我就答应了。韩慧娟让人把她的信用卡捎到高平给了我，还告诉了我卡的密码，中午一点多我拿上卡回到家，通过手机支付宝先还了700元钱，刷出来699元钱，密码是正确的。我就又通过手机微信还了7900元，过了十分钟我想把钱刷出来，输入密码后就不正确了，我就给韩慧娟打电话，联系不上她，她应该是把我拉黑了，然后我就找不到她了，我去她家里找她，也没有找到，她也没有把钱还给我。
5、被告人供述
（1）韩慧娟的供述，供认2016年夏天，具体时间记不清楚了，在我去太原之前，我刚认识聂冬冬，他让我帮他代还信用卡23800元，他说他没时间，让我和他的一个外号“高平”的朋友去还卡，我之前认识米粒大厦的一个叫“磊磊”的员工，知道他那里可以代还信用卡，我就给他打电话说想还卡，对方说要出200元手续费，我答应了，他就让我过去，我就带着“高平”过去了。“高平”拿着聂冬冬的信用卡，先给了对方200元的手续费，然后我就走了，后面具体怎么还卡我不清楚。下午“磊磊”给我打电话说聂冬冬的卡密码改了，卡锁了，刷不出钱，我就给聂冬冬打电话，他不接，我就把聂冬冬的电话告诉了“磊磊”，让他联系聂冬冬，三天后我给“磊磊”打电话问这个事怎么处理，他说让我不用管了，聂冬冬已经给他打了收条，后来我就没有再过问这个事了。因为我以前帮“磊磊”发过代还信用卡的广告，聂冬冬看见了就说他的卡到期了，让我帮他还一下，我当时不知道聂冬冬是要骗别人的钱。对方给聂冬冬还的23800元钱去哪里了我也不知道，我后来找到聂冬冬，他说他把钱刷出来用于赌博和还高利贷了。
2016年8月份，聂冬冬让我找个还信用卡的地方，我想了一下认识一个朋友“海波”，他介绍我去富士康一个叫马某的那里还卡，聂冬冬就让我拿着他的卡去还，别的让我不要管，�给马某打电话，马某来到富景门口见我，我把卡给了马某，卡的背面贴着密码，让他还13000元，给了他120元手续费，然后马某就走了，什么时候还的卡我不清楚。晚上马某给我打电话说密码被改了，刷不出钱来，我当时就猜想是聂冬冬把钱刷走了，我说我问一下，给马某打电话，马某让我去富士康，我就过去了，马某说这个钱就相当于借给我了，让我打个欠条，我说我不打，马某说我不打就走不了，我没办法给了他1000元现金，又打了14000元欠条，马某说多的钱算利息，才让我走了。我事先知道聂冬冬要修改密码，因为他说话的意思就是要把钱套出来自己花，这13000元被聂冬冬拿去赌博和还高利贷了。但是因为我喜欢聂冬冬，他说就让我帮他送过去，到时候还卡的人找我，就让他找聂冬冬，我也没有多想，觉得也不会给我带来麻烦。从这次开始我就知道聂冬冬和聂某�就是拿信用卡套钱了。
2016年9月，我给微信名为“朋友别走”的男子打电话，想让他帮我还卡，因为之前他在朋友圈发过他可以还卡，我联系之后他说他是高平河西的，我当时人在太原，就把我自己的一张光大银行的信用卡快递发到我一个朋友“老村”那里，然后他把信用卡放到跑高平的客车上，并告诉了“朋友别走”信用卡的密码，那名男子在高平拿到卡之后，他帮我还了8000元钱，我看到短信提示钱还进来了，我就立刻给客服打电话修改了那张信用卡的密码，对方打电话问我怎么回事，我说一会告诉他密码，然后第二天对方去了我巴公家在我家门口和地上用喷漆字说我是诈骗犯，然后在百度贴吧里发我的照片，侮辱我，我就把卡挂失了，并补了一张新卡。因为聂冬冬没有生活费了，我就想着让人帮我代还信用卡，钱还进去之后我就把密码改了，再把钱刷出来，把钱给聂冬冬，当时聂冬冬和我都在太原，我分几次，一次2000元，把这8000元给了聂冬冬。
2016年9月的一天，聂冬冬给我打电话说他朋友聂某某的信用卡到期了，让我拿着卡去还13000元，我在凤台吃饭，聂冬冬把一张光大银行的信用卡给我送了过来，并告诉了我密码，聂冬冬说卡是聂某某的，这次不会改密码了。他让我去南大街的一个服装店代还，我去了之后看见门面上写的“乐富代还信用卡”，我进去之后和老板说还13000元，老板说手续费是180元，我说让他还完卡我给他发红包，他拿去还卡，我坐在店里等，过了一个小时，老板娘说密码改了，刷不出钱了，我就给聂冬冬打电话，聂冬冬让我问下聂某某，我给聂某某打电话也打不通。老板就不让我走，让我打欠条，因为我怕钱被刷走，就带着老板去连川聂某某的家里找他，聂某某的父母说他不在这里住，好久没回家了。我们就出来了，路上老板娘一直和我吵，我说那就报警吧，然后我们就去了东街派出所，在派出所我给聂冬冬打电话，说人家让我还钱，但是我没钱，让他想办法。聂冬冬用微信给我转了1500元钱，我还给了对方。过了一会聂冬冬过来了，用微信给对方转了3000元，协商剩余的8000元一周内还清，然后我们就从派出所出来了。开始我想着这不是聂冬冬的卡，他改不了密码，然后电话联系不上他俩人。之后我就知道我又被坑了，我就想着报警解决，他们就会还钱。等聂冬冬去了派出所，只还了4500元钱，我就知道剩下的钱已经被他们刷出来了，但是协商的一周内解决，我就没说实话，想着一周内还清了就行。这个13000元钱是怎么被刷出来的我不清楚。
2016年9月份的一天中午，聂冬冬和我说让我给聂某某还一张光大银行的信用卡，说还5000元，我想着这次的数额小，应该不是套钱，就是正常的还卡，我就去绿苑小区旁边有个超市，找到老板后让他给我还5000元钱，给了对方100元左右的手续费，然后我放下卡就走了。到了傍晚，老板给我打电话说还进去钱之后卡锁了，钱刷不出来，让我赶紧退钱，我就给聂某某打电话要钱，聂某某不给我钱，我们吵了一架，我就给超市老板打电话让他报警，后面的事我就不清楚了。
2016年9月份的一天，聂冬冬想用信用卡套钱，他没有信用卡了，就想用我的信用卡套钱，我也同意了，我的光大银行卡到期了，欠了14000元钱，我找到我的朋友韦某让他帮我还卡，他答应了，在凤台见面后我给了他100多元的手续费，告诉了他密码，他拿着卡就走了，然后我去找聂冬冬，聂冬冬知道了我去还信用卡，就跟我说钱还进去之后他就改了密码了，把钱刷出来他用，我就同意了。因为我的手机有问题，我就把我的手机卡插在聂冬冬的手机上，过了几小时后收到了短信，14000元钱到账了，聂冬冬打客服电话修改了密码，当时我也在场，没说什么，钱被聂冬冬刷出来赌博用了。过了一会韦某给我打电话说有什么事说开了就行，打个欠条就行了。后来我就去太原了，没再见过他，韦某去我家里找我，我妈见了他，就跟我说了。后来我和韦某在电话里说每个月还他500元，直到还完为止。在我被抓的前两日，我给我妈打了1000元钱，让她还给韦某。
（2）聂冬冬的供述，供认我办了两张信用卡，一张是交通银行的，放在朋友那里代还，还有一张是光大银行的，现在丢了。2016年七、八月份，一个叫韩慧娟的朋友给我打电话问我在哪里，想用用我的光大银行的信用卡，然后在金华酒店见面之后我就给了她了。那时候她经常给我办贷款，经常让我提供身份证、银行卡等证件，我就没多问就把光大银行的信用卡给她了，密码也告诉她了。我的卡一般是空的，给韩慧娟卡时卡里欠了23600元。过了一、两天，韩慧娟给我打电话让我去富士康，我问她什么事，她说我那张卡不能用了，让我过去一下，然后我就过到了富士康B区背后那个小吃城里面有个门面房里，当时韩慧娟跟三、四个男的坐着喝酒，我问韩慧娟怎么回事，其中一个男的站起来就说，他把10000元钱转入我的卡里然后卡不能用，刷不出钱来了，就不让韩慧娟走。我问韩慧娟怎么办，韩慧娟说她打个欠条，当时对方说要赔偿损失，还和韩慧娟吵了几句，最后欠条上打的是13000元，十天之内还清，卡还在对方手里，我和韩慧娟就一起走了。过了几天，我问韩慧娟怎么办，我得用卡，韩慧娟让我挂失了再补办一张，别的就不用管了。我想着韩慧娟还没还清钱，拿不出卡，我就把卡挂失了，又补办了一张，之后我就没有问过韩慧娟这个事了。事实上是我通过打电话的方式修改了密码。2016年8月18日我的信用卡消费记录是我给我朋友聂某某打电话叫他帮我还信用卡，他说可以，我就去找他了，我拿了23000元的现金，让他用手机在网上帮我还信用卡，我把钱给了他。还了钱之后我又把钱刷出来了，在网上买东西消费了，后来卡丢失了，我就挂失了卡，补办了新卡。2016年夏天的一天，我把卡给了李晓林，李晓林外号“高平”，李晓林和韩慧娟一起去还卡，当时我的信用卡内欠23000元，他们去米粒大厦二楼还信用卡，具体还卡细节我不知道，我看到短信提示23000元已经还进去了，我就把信用卡的密码改了，把卡锁了，把卡里的钱取出来了，取了大概23000元钱，后来过了几天米粒那边的人给我打电话让我过去一趟，然后我就过去了，过去之后对方的人说是他还的，但是钱刷不出来了，要我把还进去的23000元还给他，我当时说我身上没有钱，给对方打欠条，然后我也联系不上李晓林了。后来我没有给对方还过钱，刷出来的钱我在网上赌博了。2016年夏天的一天，聂某某给我打电话让我帮他还信用卡，具体我记不清还款金额和信用卡密码了，我问韩慧娟哪里可以还信用卡，韩慧娟说绿苑小区里面有个绿苑超市可以，我和韩慧娟就打车过去了，我让司机在超市门口等着，韩慧娟拿着聂某某的信用卡去了那个超市，过了一会韩慧娟出来了，然后我们就一起走了，之后谁也没有说过这个事，我也不知道具体情况。还有一次在南大街乐富的那个门店还替聂某某还过信用卡，那是2016年夏天的一天，聂某某给我打电话说他的信用卡到期了，让我代还一下，是一张光大银行的信用卡，欠了13000元左右，他给了我密码，之后�慧娟就拿着卡去了南大街乐富店，还卡成功之后聂某某就把密码改了，乐富老板刷不出钱来，就不让韩慧娟走，后来韩慧娟给我打电话让我过去，我在路上的时候就给聂某某打电话，聂某某就说他也要用钱，反正我也欠他钱，让我自己想办法，就当我还他账了。我去了之后和乐富的老板商量了一下，说我也没钱，再给聂某某打电话的时候他就已经关机了。然后韩慧娟带着乐富的老板去聂某某家里找他，但是没有找到，乐富的老板就报警了，在东街派出所进行调解，韩慧娟又给我打电话，我就过去和乐富老板商量先还一部分，剩下的钱过几天再还，我就先还了几千块钱，用手机支付宝给对方转了，剩下几千没有还，具体数额记不清了，然后我就离开了，后来也没有给对方还过钱。一般都是韩慧娟拿着我和聂某某的卡去找人代还的，韩慧娟拿着我的卡去米粒大厦和富�康还了两次，然后我把卡密码改了，韩慧娟并不知道我要改密码，随后我把钱刷出来了。米粒大厦那次我刷出来了23000元，富士康那次我刷走了10000元。米粒大厦刷出来的钱，给了李晓林5000元，剩下的我赌博用了。
上述证据经当庭质证，被告人韩慧娟及其辩护人、被告人聂冬冬均无异议，证据与证据之间能够形成相对完整的证据锁链，相互印证查明的事实，本院予以确认。
本院认为，被告人韩慧娟、聂冬冬以非法占有为目的，以让他人代还信用卡欠款后又迅速修改信用卡密码的手段，造成代为还卡人的经济损失，数额较大，其二人的行为侵犯了他人的财产所有权，均构成诈骗罪。公诉机关指控二被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。在起诉书指控的第1、2、3、5起诈骗犯罪事实中，被告人韩慧娟与聂冬冬系共同犯�，被告人聂冬冬提起犯意并修改信用卡密码骗取被害人钱财，系主犯；被告人韩慧娟明知聂冬冬通过修改信用卡密码的方式骗取他人钱财仍帮助其实施诈骗行为，系从犯，应从轻处罚。被告人韩慧娟、聂冬冬多次诈骗，酌情从重处罚。被告人韩慧娟、聂冬冬到案后如实供述自己的犯罪事实，可从轻处罚。因二被告人的犯罪行为给被害人造成的损失，应责令二被告人退赔。被告人聂冬冬与聂某某存在债务关系，被告人聂冬冬伙同被告人韩慧娟并指使被告人韩慧娟使用聂某某信用卡实施诈骗，对二被告人共同实施诈骗部分，应当共同承担退赔责任。被告人韩慧娟与聂某某共同诈骗作案的部分，应由被告人韩慧娟先行退赔被害人郭某某；对其单独诈骗作案的部分独立承担退赔责任。被告人韩慧娟辩护人辩解被告人参与的1、5起犯罪事实不清、证据不足，不应认定为诈骗犯罪的辩护意见，与本院审理查明的事实不符，本院不予采纳；其相关从轻、减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人韩慧娟被先行羁押的刑期应予折抵。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人韩慧娟犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金三千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月4日起至2018年12月19日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人聂冬冬犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金三千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月25日起至2019年4月24日止；罚金于判决生效后十日内缴纳。）
三、责令被告人韩慧娟、聂冬冬共同退赔被害人霍某某损失23400元，张某某损失9000元，王某甲损失8000元，共计40400元。由被告人韩慧娟、聂冬冬各承担20200元，二被告人互负连带退赔责任。
四、责令被告人韩慧娟退赔被害人张某甲损失14000元，邢某损失7900元，郭某某损失5000元（与聂某某）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 郜万斌
人民陪审员 门月香
人民陪审员 郭兰英
二〇一八年二月九日
法官 助理 张 娜
书 记 员 冯海健