南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0102民初1028号原告中国民生银行股份有限公司南京分行，住所地在江苏省南京市玄武区洪武北路20号。负责人林静然，该行行长。委托代理人付志，江苏冠文律师事务所律师。委托代理人葛茹，江苏冠文律师事务所实习律师。被告ＸＸ祥。被告陈加梅，女，1971年9月3日生，汉族。被告宋恒田，男，1969年9月17日生，汉族，无业。被告倪加杆，男，1968年2月13日生，汉族。被告南京恒力化纤织造有限公司，住所地在江苏省南京中山科技园永成路10号17号楼。法定代表人ＸＸ祥，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行南京分行）与被告ＸＸ祥、陈加梅、宋恒田、倪加杆、南京恒力化纤织造有限公司（以下简称恒力公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案受理后，依法由审判员薛亚萍独任审判，于2016年4月11日公开开庭进行了审理。原告民生银行南京分行的委托代理人付志、葛茹、被告ＸＸ祥暨恒力公司的法定代表人、被告宋恒田、被告倪加杆到庭参加诉讼，被告陈加梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行南京分行诉称：原告于2014年11月24日与被告ＸＸ祥签订了一份《综合授信合同》，约定ＸＸ祥在24个月内可向原告申请使用的最高授信额度为200万元，借款用途为经营周转，合同对借款的逾期罚息、律师费的承担、借款的提前收回等进行了约定，被告陈加梅签署声明，对ＸＸ祥的借款知情，并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。被告宋恒田、倪加杆、恒力公司为上述借款提供连带保证责任担保。2014年11月24日，原告依约发放了200万元的借款，借款发放后，被告没有依约归还借款本息，违反合同约定，双方多次协商未果，故诉至法院请求判令：一、解除原被告于2014年11月24日签订的《综合授信合同》；二、被告ＸＸ祥、陈加梅共同偿还原告借款本金200万元及利息33450.67元、罚息67319.65元（利息、罚息计算至2016年2月23日，此后的利息、罚息按双方合同约定计算至款项实际偿清之日）及律师费70000元；三、被告宋恒田、倪加杆、恒力公司对上述款项承担连带还款责任。被告ＸＸ祥、恒力公司辩称：2012年9月，通过第三方的介绍，南京润扬担保公司、南京金陵消防器材及恒力公司共同向原告贷款，由金陵消防提供两套房屋担保。2013年该贷款到期后，润扬公司的老板失踪且无力偿还借款，原告便让ＸＸ祥和恒力公司偿还，并承诺若还款，将重新贷款给ＸＸ祥。在前面的贷款合同履行完毕后，原告与ＸＸ祥重新于2014年11月24日签订贷款合同，并提出要求ＸＸ祥提供自然人担保，ＸＸ祥便找来宋恒田和倪加杆。2015年恒力公司经营出现问题，导致ＸＸ祥无法归还贷款。现ＸＸ祥和恒力公司同意调解解决纠纷，愿意自2016年7月开始每月偿还100000元，并希望原告可以减免利息。被告陈加梅未到庭亦未答辩。被告宋恒田辩称：宋恒田没有担保能力，原告的工作人员欺骗宋恒田，称有两个企业为ＸＸ祥借款担保，宋恒田只需要签个字，由此宋恒田签订了担保合同。被告倪加杆辩称：1、原告贷款给ＸＸ祥存在不合法不合规的问题。2014年恒力公司已经不存在，只是一个空壳，公司的生产经营地已经移到安徽。ＸＸ祥在贷款后并没有用于公司经营，而是用于偿还民间所借高利贷；2、倪加杆并不具备担保能力，原告的工作人员在贷款时告知倪加杆，称另有两个公司提供反担保，倪加杆只需要签个字。但ＸＸ祥在拿到借款后，立即将贷款用于归还高利贷，原告的工作人员存在串通骗保行为，贷款用途存在严重违规，倪加杆没有能力承担这么大数额的担保责任。经审理查明：2014年11月24日，被告ＸＸ祥（甲方）与原告（乙方）签订了一份《综合授信合同》，约定在2014年11月24日至2016年11月24日的授信期间内，甲方可向乙方申请使用最高授信额度为2000000元，授信用途为经营周转，其中以贷款方式使用授信额度的，每笔借款的利率及调整方式由双方协商，但利率不得低于5.6%；甲方的任一笔贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按约定利率上浮100%收取；甲方违反合同约定，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度,要求就甲方已经提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。同日，被告宋恒田、倪加杆、陈加梅、恒力公司（均为甲方，保证人）与原告（丁方，担保权人）签订了一份《最高额担保合同》，约定为担保ＸＸ祥与原告签订的上述《综合授信合同》项下债务的履行，甲方提供最高额连带保证责任，所担保的最高债权额为2000000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额的最高限额，在债权本金余额不超过该限额的前提下，甲方对本金、利息、罚息、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）均承担担保责任；甲方承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，所有的担保人均放弃其他担保的优先抗辩权。原告于2014年11月24日向ＸＸ祥发放了2000000元贷款，借款凭证载明借款期限自2014年11月24日至2015年11月24日，执行年利率为8.6016%。因被告ＸＸ祥未依约还款，自2015年10月15日开始违约，截至2016年2月23日，ＸＸ祥拖欠借款本金2000000元、利息33450.67元、罚息67319.65元。原告为实现债权，委托江苏冠文律师事务所提起诉讼，并支付律师费70000元。另查明：在ＸＸ祥办理上述借款时，陈加梅签署声明，表明对ＸＸ祥借款知情，并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。审理中，倪加杆提交了ＸＸ祥名下的招商银行、中国农业银行、中国工商银行的银行流水，以证明ＸＸ祥贷款用于归还高利贷，原告在放贷时审查不严，存在违规及欺诈行为。原告对该证据的真实性无异议，但认为银行交易流水大多发生在2014年11月之前，且无直接证据证明ＸＸ祥有民间借贷，故该证据与本案无关联。ＸＸ祥、恒力公司对该证据无异议。宋恒田对该证据的真实性无异议，其对ＸＸ祥的借款用途不清楚。此外，ＸＸ祥、倪加杆还称，ＸＸ祥与陈加梅已于2014年前离婚，但未提供证据。由于被告陈加梅未到庭参加诉讼，致本案无法调解。上述事实有当事人的陈述、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、声明、借款凭证等加以证明。本院认为，原、被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约向ＸＸ祥发放了2000000元贷款，ＸＸ祥应依约归还原告借款。现ＸＸ祥到期未依约归还借款本金及利息已构成违约，故原告依法享有解除合同的权利，对原告要求解除《综合授信合同》，并要求ＸＸ祥归还借款本金、利息、罚息，并支付律师费的诉讼请求，本院予以支持。因借款本金未超过2000000元，故被告宋恒田、倪加杆、恒力公司作为ＸＸ祥借款的担保人，应承担连带保证责任。关于陈加梅的责任，虽然ＸＸ祥与倪加杆均称陈加梅与ＸＸ祥已于借款前离婚，但未提供证据，且陈加梅在借款前签署声明，对借款知情，同意以夫妻共同财产予以偿还，故该债务系其与ＸＸ祥的共同债务，原告要求陈加梅共同偿还借款，依据充分，本院予以支持。被告宋恒田、倪加杆的抗辩意见，于法无据，且无证据证明，本院不予采纳。倪加杆辩称ＸＸ祥的借款未按合同借款用途使用，本院认为倪加杆作为担保人，其有义务监督被担保人的借款用途，即使ＸＸ祥将借款挪作他用并不能当然免除倪加杆担保人的责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、即日起解除原告中国民生银行股份有限公司南京分行与被告ＸＸ祥于2014年11月24日签订的《综合授信合同》。二、被告ＸＸ祥、陈加梅于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司南京分行支付借款本金2000000元及利息33450.67元、罚息67319.65元（利息、罚息计算至2016年2月23日）和律师费70000元，合计2170770.32元，并按双方约定支付罚息至本金实际清偿之日止。三、被告宋恒田、倪加杆、南京恒力化纤织造有限公司对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24166元，减半收取12083元，保全费5000元，合计17083元，由五被告承担（此款已由原告预交，五被告在支付上述判决款时加付此款给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费24166元（江苏省南京市中级人民法院；开户行：中国工商银行南京市汉口路支行；账号：43×××18）。审 判 员  薛亚萍二〇一六年六月一日见习书记员  顾梦寅