黑龙江省通河县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0128刑初72号
公诉机关黑龙江省通河县人民检察院。
被告人姜某某，男，汉族，1985年5月8日出生于黑龙江省通河县，初中文化，农民，户籍地黑龙江省通河县，住所地黑龙江省通河县。因本案于2017年2月26日被刑事拘留，同年3月9日被逮捕，2017年7月25日经本院决定被取保候审于居住地。
被告人樊某某，男，汉族，1988年11月18日出生于黑龙江省通河县，小学文化，农民，住黑龙江省通河县。因本案于2017年1月19日被临时羁押，同年2月11日被刑事拘留，2017年2月20日被逮捕，2017年7月25日经本院决定被取保候审于居住地。
被告人许某某，男，汉族，1962年10月3日出生于黑龙江省通河县，小学文化，农民，住黑龙江省通河县。因本案于2017年3月2日被刑事拘留，同年3月21日被逮捕，2017年7月25日经本院决定被取保候审于居住地。
黑龙江省通河县人民检察院以黑通检诉刑诉[2017]69号起诉书指控被告人姜某某、樊某某、许某某犯骗取贷款罪，于2017年5月12日向本院提起公诉。本院审查后于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省通河县人民检察院指派检察员王海龙出庭支持公诉，被告人姜某某、樊某某、许某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省通河县人民检察院指控：2014年10月下旬，被告人姜某某为装修自己经营的通河县呼啦啦音乐烤吧，通过网上小广告购买一本土地经营权证，并让本村会计安某帮助填写本村村民樊某某名下的虚假土地信息。时任南六方村村民委员会主任的被告人许某某明知樊某某没有土地，而在虚假的土地经营权证上加盖南六方村委会公章，并向瑞丰小额贷款公司出具虚假证言。同年10月29日，姜某某指使被告人樊某某使用该虚假的土地经营权证作抵押，许某某签字担保，在瑞丰小额贷款公司贷款50万元，供其使用。贷款逾期后，姜某某无力偿还该贷款，给金融机构造成50万元的重大经济损失。2017年1月19日，被告人樊某某在苏州火车站被公安机关抓获，同年2月26日和3月2日，被告人姜某某、许某某在通河县被公安机关抓获。针对上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人姜某某、樊某某、许某某使用虚假的土地经营权证作抵押骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人姜某某、樊某某系主犯，被告人许某某系从犯。应依据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款，第二十七条之规定对其处罚。
被告人姜某某、樊某某、许某某对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议，无辩解。表示愿尽力退赔被害单位的经济损失，缴纳罚金，请求从轻处罚。
经审理查明，2014年10月下旬，被告人姜某某为了装修自己租赁的通河县呼啦啦音乐烤吧，通过非正常方式购买一本农村土地承包经营权证，由通河县祥顺镇南六方村原会计安某为其填写了被告人樊某某在南六方村承包村集体土地196亩的虚假信息后，又找到时任南六方村村委会主任的被告人许某某盖章，许某某明知樊某某在南六方村没有承包地，即在樊某某名下的虚假农村土地承包经营权证和农村土地经营权抵押登记申请书、承诺合同上加盖了南六方村委会公章，又与樊某某一同到被害单位通河县瑞丰小额贷款有限公司，证实樊某某承包并耕种村集体196亩土地属实，具有偿还贷款能力等，并在樊某某的贷款担保书上签字担保，致使姜某某指使樊某某使用上述虚假证明材料，以购买农机具的名义，用土地承包经营权抵押的形式，骗取被害单位500000元贷款供其经商使用。贷款期满后，因姜某某经营的呼啦啦音乐烤吧亏损，其只偿还给被害单位部分贷款利息，无力偿还上述贷款本金，给被害单位造成重大经济损失。2017年1月19日樊某某在苏州市火车站被公安机关抓获，同年2月26日和3月2日姜某某、许某某在通河县被公安机关抓获。
2017年7月21日，被害单位以被告人姜某某、樊某某、许某某家属能偿还部分贷款，并与被害单位达成分期还款协议为由，出具谅解书，请求对三被告人从轻处罚，适用缓刑。同日，通河县人民检察院作出变更强制措施建议书，建议对三被告人予以释放。同年7月21日至25日，通河县社区矫正工作领导小组办公室作出调查评估意见书，认为对三被告人适用非监禁刑不会对其居住的社区造成重大不良影响，并同意接收矫正。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源，到案经过：2016年9月29日，通河县瑞丰小额贷款有限公司向公安机关报案称，2014年10月29日，樊某某、陈某使用虚假的抵押担保手续在瑞丰公司骗取50万元贷款后下落不明。公安机关于2016年10月8日立案，并于2017年1月19日、2月26日和3月2日将樊某某、姜某某、许某某抓获。
2、户籍证明：姜某某于1985年5月8日出生，樊某某于1988年11月18日出生，许某某于1962年10月3日出生，均具有完全刑事责任能力。
3、农村土地承包经营权证：樊某某骗取贷款时使用的由姜某某提供、许某某加盖南六方村委会公章的虚假农村土地承包经营权证。
4、农村土地经营权抵押登记申请书、承诺合同、担保书：许某某为帮助姜某某、樊某某骗取贷款，在樊某某、陈翠翠的农村土地经营权抵押登记申请书、承诺合同、担保书上签名并加盖南六方村委会公章，证明樊某某抵押登记的土地经营权属实，权属清楚，没有纠纷，并自愿为樊某某的50万元贷款担保，履行偿还义务。
5、农村土地承包经营权流转同意抵押承诺书、农村土地承包经营权流转委托书、抵押物清单、土地经营权抵押借款合同、借据：樊某某、陈某以购买农机具名义骗取贷款时为被害单位出具的相关手续，与被害单位签订的借款合同及收取贷款凭证。
6、欠条：樊某某以自己的名义在被害单位骗取贷款后交给姜某某使用，因姜某某无力偿还该贷款，其为樊某某出具的60万元欠条。
7、通河县祥顺镇经济管理中心，南六方村民委会情况说明：樊某某在南六方村没有承包土地，在祥顺镇经济管理中心没有土地备案信息，其在被害单位抵押登记的农村土地承包经营权证系无效证件。
8、通河县瑞丰小额贷款有限责任公司情况说明：樊某某在我公司贷款50万元，截止到2017年2月27日尚欠我公司贷款本金50万元，利息93600元，贷款期满前7天我公司用电话通知其按期偿还贷款本息，他开始还接听电话，后来拒接，之后打电话是空号，再也联系不上了。
9、营业执照、金融机构代码证：通河县瑞丰小额贷款有限责任公司是经有关部门批准成立的其他金融机构。
10、证人曹某的证言：我于2015年6月开始任南六方村会计，我的前任是安某。姜某某是我村村民，他父亲叫姜某，姜某某在我村合同内没有土地，村里的土地台账上没有姜某某的名字，也没有姜某某承包土地记录。他这几年不在南六方村住，也没有种地，他父亲姜某在南六方村有合同内土地38.9亩，已经转包给别人了。姜某有合同外土地约60亩，已转包给他侄子姜天顺耕种了。樊某某是我们村的，陈某我不认识，樊某某名下没有土地，他父亲樊喜君（已故）名下有55.50小亩土地，他父亲病故后樊某某、樊某2怎么分配的土地我不清楚，我任村会计以后樊某某在村上没有耕种土地，也没有在村上居住。姜某某贷款时使用的23012810210号土地经营权证与我村土地台账不符，这个土地经营权证是假的。
11、证人姜某的证言：2014年8月，姜某某跟我说想用家里的土地作抵押贷点款，开音乐烤吧，我同意后，我和我妻子一同随姜某某到通河县瑞丰小额贷款有限公司签的字，签字时看见姜某某出示了农村土地承包经营权证，办完贷款我问姜某某该经营权证哪来的，他说是村委会主任许某某给办的假证，我们用该证在瑞丰公司贷来30万元。没过几天，姜某某租赁的音乐烤吧装修又没钱了，有一天姜某某与我说，他以樊某某的名义又在瑞丰公司贷来50万元钱。樊某某与我是一个村的，他是我姐夫的侄儿，名下没有土地，靠打工养家。2015年春节前后，我和姜某某唠嗑时，他说是用假的土地承包经营权证作抵押，办理的50万元贷款。我家合同内有水田38.9亩，转让出6.1亩，有32.8亩以每年每公顷1万元的价格向外发包。在南六方村沙场东侧还有69亩开荒地，从2010年开始以每年每公顷6000元的价格承包给我侄儿姜天顺耕种。大约在2012年姜某某在我村蒙微手购买16.5亩水田地，经营权至2027年止，但经营权未过户到姜某某名下，此水田地我以每年1.1万元的价格承包给蒙艳君耕种，后又用该地抵押贷款15万元。我家合同内的38.9亩承包地是我和我妻子及儿子姜某某、母亲郑某的，我家每年向外发包土地收入大约7万元钱。我名下的8公顷土地给姜某某了，有3.6公顷土地取得了土地经营权证，其余的土地有粮补。贷款后先由姜某某出钱交给樊某某偿还利息，后姜某某给我和他母亲寄钱由我俩偿还利息，案发后我用我家的承包地抵偿了瑞丰公司部分贷款，现还欠瑞丰公司贷款50万元及10万元利息，只能挣钱慢慢偿还。
12、证人安某的证言：2014年10月份，姜某到我家找我说要办贷款，让我给写个证，然后他递给我一本空白证，之后我按姜某说的信息填写的地块、地数、地邻等，填完后我问写谁的名，他说写樊某某的名，又提供了樊某某的个人信息，我按他说的信息填写后，编号、日期是按经验填写的，我填写之后姜某就拿走了。当时南六方村公章由许某某保管，谁盖上去的我不知道，因为我与姜某有点亲戚，碍于情面我才帮他填写的假证，没有得到他任何好处。
13、证人樊某1的证言：樊某某是我孙子，他父亲樊喜君，于2006年去世。樊某某名下没有土地，我给他12亩多土地，他父亲留给他4亩多土地，一共16亩多土地，樊某某没有取得该土地的承包经营权证，这些土地都在樊喜君名下的55.5亩之内，除了樊某某的16亩多土地外，其余的都归樊某2耕种，这些地都是我的承包地，我只让樊某某耕种维持生活。樊某某的16亩地他于2015年承包给创业村的方业辉了，多少承包费我不清楚。樊某某在通河住时挺困难，又不会种地，没有其他经济来源，2016年春天我让他去江苏打工了。
14、证人张某的证言：樊某某到我公司贷款的前两天，南六方村村委会主任许某某到我公司问贷款的事，他说樊某某要贷款50万元，并说樊某某有196亩土地，每年都自己耕种，他可以给担保，我对他说先把农村土地承包经营权证拿来，如果行得进行贷款申请。隔了一两天樊某某本人拿着他的土地承包经营权证来到我公司，我看了他的土地证以后，又对他的土地耕种情况进行了详细的询问，并告诉他回去听信，下午我又给许某某打电话，问樊某某是否真有这些土地及偿还能力，许某某答复说樊某某确实有这些土地，而且有偿还能力，我告诉他们10月29日来公司办理贷款手续，当日上午10点多钟许某某和樊某某一起来的，在樊某某提供贷款用的有效证件以后，我们开始给他办理贷款手续。过了半小时左右，樊某某的妻子陈某抱着孩子来签的字，许某某以担保人身份签字担保后，我们给他贷的款。贷款期满后我们给樊某某打电话让他还款，开始他说不在当地，让他亲属帮他还利息，并提供了一个电话号码，到第七个月的时候，樊某某及他提供的电话号码都打不通了，我们到南六方村找樊某某，许某某才告诉我们樊某某的贷款给姜某某用了，之后我们多次去姜某某经营的呼啦啦音乐烤吧催款，始终没有找到姜某某，都是姜某、蒙某接待的我们，他们夫妻承认这50万元贷款让姜某某用了。2015年10月23日姜某、蒙某给我们出具了2015年5月至10月份的贷款利息85470元的欠条，后他们夫妻分4次将利息还给了公司。樊某某到案以后，姜某又分多次偿还了10万元利息。
15、被告人姜某某的供述与辩解：2014年8月，我为装修呼啦啦烤吧，我和我父亲找到许某某，我说三叔，我要装房子，需要整点贷款，没有土地证咋整？许某某说问问老吴，有地整个证填上就得了，我看许某某答应给办，就掏出2000元钱给许某某了，大约相隔一两天，许某某把空白证给我了，我拿着空白证和我父亲找到安某填写的我的名及内容，用该证到瑞丰公司贷来30万元。后来听我表哥说有卖假证的，并告诉我一个电话号码，经联系我在浓河镇从一个女人手中花1300元买了一个假土地证，又与我父亲姜某找安某给填写的樊某某名字及内容，又找到许某某加盖的村委会公章，之后许某某将该土地证拿到瑞丰公司看后又交还给我，贷款当日我把该证交给我朋友樊某某，并给许某某打电话，按照他与瑞丰公司约好的时间去的瑞丰公司，之后许某某和樊某某进屋办理的贷款手续，樊某某的妻子是后去的，樊某某以该证作抵押贷款50万元，我用该贷款装修呼啦啦音乐烤吧了。我家的经济情况许某某知道，因为我名下没有土地，我父亲的土地都用于贷款抵押了，所以不能以我的名义贷款，许某某问我以谁的名义贷款时，我告诉他用樊某某的名义贷款，樊某某名下也没有土地，靠打工养家。
16、被告人樊某某的供述与辩解：我与姜某某是同学，在贷款的前两天，姜某某让我帮他贷款，我没同意，下午姜某和姜某某又开车来到通河县学府名苑我家楼下找我，让我帮他贷款，我说我没有土地，姜某说把他家的土地转给我，他去村里做合同，用两个月就还给我，相隔两三天姜某和姜某某来找我去瑞丰公司办理的贷款手续，当时他们是在瑞丰公司门外把土地经营权证交给我的，我又提供给瑞丰公司，并在做好贷款手续后，我给我妻子陈某打的电话，她去签的字，办完手续后瑞丰公司给我一张50万元的邮政银行卡，我从瑞丰公司出来就交给姜某某了。贷款到期后瑞丰公司给我打过电话，我就给姜某某打电话让他还钱，后由他拿钱我还过三次利息。我自己没有土地，也没有别的经济来源，后因瑞丰公司总给我打电话让我还钱，我就和我媳妇去苏州打工去了。贷款用的土地证是姜某某拿来的，在哪弄来的我不清楚。
17、被告人许某某的供述与辩解：2015年正月，姜某到我家给我拿了两瓶酒和2000元钱，让我帮他整个土地经营权证，说要办理贷款用，我说办不了，两瓶酒我留下了，钱让他拿回去了，后来姜某某他们自己弄来一本土地经营权证，由安某填写樊某某的名字和内容以后我给盖的南六方村委会公章。2014年10月29日，樊某某或是姜某某给我打电话，说他们与瑞丰公司商量好了，让我去瑞丰公司，我去瑞丰公司时樊某某夫妻、姜某某或者是姜某已经在那里了，还有吴波和两个信贷员，当时吴波说这两个孩子要贷款50万元，他俩是否有偿还能力，我说我看过樊某某的土地经营权证，樊某某有196亩土地，有偿还能力，地数和字都出自会计安某的手，是真的，吴波说那就给贷，并让我在合同上签字担保，我签字后就走了，当时是支付的现金还是转账我不清楚。
本院认为，被告人姜某某明知自己不符合贷款条件，仍然指使被告人樊某某、许某某共同使用虚假的农村土地承包经营权作抵押骗取金融机构贷款，并改变贷款用途，供自己使用，逾期不能偿还，给金融机构造成重大经济损失的行为，均以构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。本案系共同犯罪，被告人姜某某、樊某某在共同犯罪过程中均起主要作用，均构成主犯，应对全部犯罪承担罪责。被告人许某某明知姜某某、樊某某实施上述犯罪，仍然为其提供帮助，使其犯罪得以实现，构成从犯，应比照主犯从轻处罚。被告人姜某某、樊某某、许某某在开庭审理过程中自愿认罪，并能取得被害单位的谅解，且能主动缴纳罚金，确有悔罪表现，可对其从轻处罚。姜某某、樊某某、许某某经社区矫正部门评估，认为符合社区矫正条件，并同意接收矫正，且系初犯，故公诉机关建议判处姜某某、樊某某一至二年有期徒刑、建议判处许某某六个月至一年有期徒刑，均可适用缓刑的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
一、被告人姜某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑一年六个月，并处罚金人民币30000元（已缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
二、被告人樊某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年缓刑一年六个月，并处罚金人民币25000元（已缴纳）；
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
三、被告人许某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月缓刑一年，并处罚金人民币15000元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 刘伟双
人民陪审员 刘圣杰
人民陪审员 王春花
二〇一七年八月一日
书 记 员 桑茜雯