福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初6273号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰中心。主要负责人：周启正，行长。委托诉讼代理人：李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。被告：杨德荣，男，1972年10月2日出生，汉族，住厦门市湖里区。被告：李晓琳，女，1973年12月11日出生，汉族，住厦门市湖里区。委托诉讼代理人：沈光武，男，1975年9月25日出生，汉族，住浙江省玉环县。原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告杨德荣、李晓琳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托代理人李桂香，被告杨德荣，被告李晓琳及其委托代理人沈光武均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告杨德荣签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》；2.判令被告立即偿还原告贷款本金255669.43元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月29日的利息为5106.57元、罚息1077.17元、复利64.05元，之后的利息按中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率上浮110%计；罚息、复利在前述具体借款利率基础上上浮50%计，均计至实际还款日）；3.判令被告支付原告律师费13000元、财产保全费1895元。事实和理由：2014年3月14日，原告与被告杨德荣签订了《个人授信协议》，协议约定原告向被告提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2014年3月14日起到2017年3月14日止。2015年3月20日，被告杨德荣与原告签订一份《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供贷款30万元，贷款期限为12个月。合同签订后，原告依约向被告杨德荣发放贷款30万元，但被告并未依约还款，截至2016年3月29日，尚欠原告借款本金255669.43元，利息、罚息、复利共计6247.79元。杨德荣辩称：对欠款事实无异议。本次贷款并未用于家庭生活上，故应由被告杨德荣个人承担债务。李晓琳辩称：被告李晓琳于2015年7月31日与杨德荣办理离婚手续，本案贷款系被告杨德荣个人债务，并非是家庭共同生活或家庭共同经营所负债务，故被告李晓琳不应承担还款责任。本院经审理认定事实如下：被告杨德荣、李晓琳于1999年3月26日登记结婚，2015年7月31日登记离婚。2014年3月14日，原告与被告杨德荣签订一份《个人授信协议》，约定原告向被告杨德荣提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为36个月，自2014年3月14日起到2017年3月14日止；在授信期间，原告为被告提供可连续、循环使用的贷款，对于授信项下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，原告有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿本协议及各具体合同项下的全部债务；被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告负担。2015年3月20日，被告杨德荣与原告签订一份《个人贷款借款合同》，约定原告向被告杨德荣提供贷款30万元，贷款期限为12个月，即从2015年3月20日起至2016年3月20日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率采用固定利率，执行利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮110%，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，合同执行利率不调整。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月付息到期还本。被告杨德荣还在合同中声明“合同项下贷款系本人利用银行贷款购买本人名下第一套住房”。当天，原告向被告杨德荣发放贷款30万元，到期日2016年3月20日，执行年利率11.235%。现借款期限届满，被告未按期还款，截止至2016年3月29日，尚欠原告借款本金255669.43元，利息、罚息、复利共计6247.79元。故原告诉至本院，为此原告支付律师费13000元。另，本院依原告的申请，依法对被告采取财产保全措施，裁定查封、冻结被告价值274917.22元的存款或等值财产。为此，原告支付财产保全费1895元。庭审中，被告李晓琳提供证人证言，拟证明其与杨德荣在2011年关系已经不和，2013年双方已分居。对上述证据，原告不予认可。以上事实有《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款凭证电子清单、欠款明细、结婚证、《委托代理协议》、发票，离婚证书等证据及当事人当庭陈述为证。本院认为，原告与被告杨德荣签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。现原告已依约发放贷款，但被告杨德荣却未能按时还款，且现全部贷款均已到期，被告仍未还款，其已违反合同的约定，故原告有权请求解除双方签订的《个人授信协议》，现因原告将解除上述协议的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状已于2016年7月20日送达至被告处，故应认定上述协议于2016年7月20日解除。因《个人贷款借款合同》已于2016年3月20到期，故原告请求解除该合同已无必要。被告杨德荣理应偿还原告借款本金255669.43元及相应的利息、罚息、复利，并支付原告为向其主张债权而支付的律师费13000元、财产保全费1895元。因上述债务发生于被告杨德荣、李晓琳夫妻关系存续期间，且被告杨德荣在合同中明确声明该贷款系用于购买其名下的第一套住房，故应认定该债务为其夫妻共同债务。被告杨德荣、李晓琳均抗辩称上述债务系被告杨德荣个人债务，却未能提供相应的证据加以证明该款项的实际用途，被告李晓琳提供的证人证言仅能证明其与杨德荣在婚后关系不和，却无法直接证明上述借款并非用于夫妻共同生活，故该证据不具有证明力，本院不予采信。被告李晓琳仍应对杨德荣的上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告杨德荣签订的《个人授信协议》于2016年7月20日解除；二、被告杨德荣、李晓琳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金255669.43元及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月29日的利息为5106.57元、罚息1077.17元、复息64.05元，之后的罚息以逾期借款本金为基数，按年利率11.235%上浮50%计，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，均计至实际还款之日止），并支付律师费13000元、财产保全费1895元；三、驳回原告招商银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5424元，由被告杨德荣、李晓琳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  林 芳人民陪审员  郑明娥人民陪审员  刘晓晶二〇一六年九月七日代书 记员  黄阿娜附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：因不可抗力致使不能实现合同目的；在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。