广西壮族自治区横县人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0127民初1501号原告：横县农村信用合作联社。住所地横县横州镇迎宣西路***号。统一社会信用代码：9145XXXXXXXXXX4P。法定代表人：贺建业，该行理事长。委托诉讼代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦莉莉，广西任钒律师事务所律师。被告：叶至理，男，1979年8月17日出生，汉族，住广西横县。被告：黄美琴，女，1979年10月22日出生，汉族，住广西横县。系叶至理妻子。原告横县农村信用合作联社与被告叶至理、黄美琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告横县农村信用合作联社委托诉讼代理人秦昌任、韦莉莉、被告叶至理到庭参加诉讼，被告黄美琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告横县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶至理归还原告借款本金1200000元及相应利息(利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率为8.645%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止)；2、判令被告黄美琴对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对被告叶至理名下位于横县横州镇茉莉花大道3××号的房地产享有抵押权，有权从该房产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款中优先受偿；4、本案诉讼费由被告叶至理、黄美琴共同承担。诉讼过程中，原告横县农村信用合作联社变更第1、2项诉讼请求为：1、判令被告叶至理归还原告借款本金1199999.94元及相应利息(利息计算：借款期间的利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率为8.645%，逾期的罚息利率按借款合同约定的借款利率加收50%，利息从借款之日计算至还清日止)；2、要求两被告承担共同偿还责任。事实和理由：被告叶至理与黄美琴是夫妻关系。2011年12月20日，被告叶至理以资金困难为由向横县农村信用合作联社百合信用社(以下简称横县百合信用社)提交借款申请书，并提供其名下位于横县横州镇茉莉花大道3××号的房地产作为抵押担保，被告黄美琴在《借款抵押承诺书》及《房地产抵押物清单》中签名确认抵押事实。2012年1月4日被告叶至理与横县百合信用社签订了一份《个人借款合同》，约定被告叶至理向横县百合信用社借款1200000元，借款期限为三年，借款利率执行浮动利率，还款方式为按季结息，到期还本；逾期贷款的罚息按借款利率加收50%计算；同日，被告叶至理与横县百合信用社签订了一份《抵押担保合同》，约定被告叶至理以其名下位于横州镇茉莉花大道3××号的房地产为其上述借款提供抵押担保，并就抵押物到横县房地产管理所办理了抵押登记。2012年1月5日，横县百合信用社向被告叶至理发放贷款1200000元，借款借据明确了借款期限自2012年1月5日至2015年1月3日；放款时，借款利率按年基准利率6.65%上浮30%确定执行年利率8.645%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率上浮30%确定新的执行利率。借款期限届满后，被告叶至理仅归还部分本息，其行为已构成违约。因横县农村信用合作联社百合信用社作为原告的分支机构，不具有法人资格，其债权债务由原告全部承继，原告遂提起诉讼，要求依法判如所请。被告叶至理承认原告横县农村信用合作联社提出的全部诉讼请求，但对原告提供其尚欠借款利息、罚息的数额，认为没有明细和具体算法，无法核对真假，不能作为定案依据；对其名下位于横州镇茉莉花大道3××号房产在办理抵押登记时，项下国有土地使用权[土地使用证号：横国用(2011)第000XXXXX号]是否一并抵押不能确定。被告黄美琴未作书面答辩亦未向本院提供证据，也未出庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提供的证据有：1、营业执照、桂银监复[2008]418号批复、法定代表人身份证明书各一份；2、《居民身份证》二份、《结婚证》一份；3、《借款申请书》一份；4、《借款抵押承诺书》及《房地产抵押物清单》各一份；5、合同编号：农信抵借字2012第A001号《个人借款合同》一份；6、合同编号：农信2012第A001号《抵押担保合同》一份；7、横房权证横州字第××号《房产证》一份、横国用(2011)第000XXXXX号《国有土地使用权》一份、横房他证横州字第A14X**号《房屋他项权证》一份；8、2012年1月5日出具0009613《借款借据》一份。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。庭审中，原告提交《还款还息明细》一份，证明截至2015年5月25日，被告叶至理对横县百合信用社于2012年1月5日发放的贷款1200000元，归还了本金0.06元，支付利息115016.13元，尚欠本金1199999.94元及相应利息的事实。被告叶至理没有证据向本院提交。本院依原告申请于2016年8月17日向横县房地产管理所依法调取了被告叶至理名下房地产办理抵押登记的相关材料：房屋抵押登记申请表、房地产抵押物清单、借款抵押承诺书、横房权证横州字第××号《房产证》、横国用(2011)第000XXXXX号《国有土地使用权证》复印件各一份，证明上述房产证、国有土地使用证原件在横县房管所一并抵押的事实。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告横县农村信用合作联社与被告叶至理对本院依法调取的证据及该证据所证明事实均无异议。根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。被告黄美琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告叶至理对原告提供其尚欠借款利息、罚息数额的辩解，未有证据向本院提交，应承担举证不能的不利后果。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据予以确认。本院认为：横县百合信用社与被告叶至理签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应履行合同义务。横县百合信用社依约于2012年1月5日向被告叶至理发放贷款1200000元，被告叶至理应依约还本付息，被告叶至理仅归还本金0.06元，支付利息115016.13元，便停止还本付息。截至2015年5月25日，被告叶至理尚欠借款本金1199999.94元及相应利息未归还的行为已构成违约，应承担违约责任。本案借款发生在被告叶至理、黄美琴婚姻关系存续期间且被告黄美琴在《借款抵押承诺书》及《房地产抵押物清单》中签名确认抵押事实，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，由被告叶至理、黄美琴共同偿还。被告叶至理自愿以其名下位于横县横州镇茉莉花大道3××号的房地产[房产证号：横房权证横州字第××号；土地使用证号：横国用(2011)第000XXXXX号]为其上述债务向横县百合信用社提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告对上述房地产享有抵押权，被告叶至理、黄美琴未履行到期债务时，原告有权依约以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。综上所述，原告起诉要求被告叶至理、黄美琴共同归还借款本金1199999.94元并按编号农信抵借字2012第A001号《个人借款合同》及2012年1月5日出具0009613《借款借据》约定的利率支付相应利息及在被告叶至理、黄美琴未能依约清偿债务时，对被告叶至理提供的抵押物在其价值范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告叶至理认为原告提供的《还款还息明细》中仅有尚欠利息、罚息数额而没有明细和计算方式，不能作为定案依据，因其在本院规定的时间内未提供具体算法及证明，其辩解理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第一百四十四条、第一百六十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告叶至理、黄美琴共同归还原告横县农村信用合作联社借款本金1199999.94元及支付相应利息[利息计算方式：自2012年1月5日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金1200000元为基数，按编号农信抵借字2012第A001号《个人借款合同》及2012年1月5日出具0009613《借款借据》约定的利率计付利息，已归还的本金0.06元及已支付的利息115016.13元作相应扣除]；二、被告叶至理以其名下位于横县横州镇茉莉花大道3××号的房地产[房产证号：横房权证横州字第××号；土地使用证号：横国用(2011)第000XXXXX号]对上述债务向原告横县农村信用合作联社承担抵押担保责任，原告横县农村信用合作联社有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押物价值范围内优先受偿；案件受理费15600元，减半收取7800元，由被告叶至理、黄美琴负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时于上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费(开户名称：南宁市中级人民法院；开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28)，逾期不交纳也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  覃柳琼二〇一六年九月七日书 记 员  韦祖深附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条证据包括：当事人的陈述；书证；物证；视听资料；电子数据；证人证言鉴定意见；勘验笔录。证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十条简单的民事案件由审判员一人独任审理，并不受本法第一百三十条、第一百三十八条、第一百四十一条规定的限制。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。