海南省文昌市人民法院民 事 判 决 书（2017）琼9005民初1938号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行，住址：海南省文昌市文城南路6号。法定代表人：吴雄，行长。委托诉讼代理人：崔可枫，海南大兴天泰律师事务所律师。被告：刘某勇，男，1982年4月15日出生，汉族，海南省文昌市人。被告：林某宇，女，1982年11月29日出生，汉族，海南省文昌市人，现住该市。被告：朱某宏，男，1973年10月6日出生，汉族，海南省文昌市人。被告：翁某辟，男，1970年4月15日出生，汉族，海南省文昌市人。被告：林某娘，女，1975年4月10日出生，汉族，海南省文昌市人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行（以下简称邮政银行文昌支行）与被告刘某勇、林某宇、朱某宏、翁某辟、林某娘金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月7日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行文昌支行的委托诉讼代理人崔可枫到庭参加诉讼，被告刘某勇、林某宇、朱某宏、翁某辟、林某娘经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行文昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与刘某勇于2016年4月6日签订的《小额贷款借款合同》项下的借款于判决生效之日提前到期；2、判令刘某勇、林某宇向原告偿还贷款本金69,830.41元及从贷款逾期之日计算至实际还款之日的利息4,237.29元及罚息2,904.23元（利息及罚息暂计至2017年5月31日）合计76,971.93元；3、判令朱某宏、翁某辟、林某娘对上述欠款承担连带清偿责任；4、判令五被告承担原告为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、送达费等费用。事实与理由：刘某勇于2016年3月26日向原告提出小额贷款申请，朱某宏与翁某辟为其提供保证。经原告审核，同意刘某勇、朱某宏、翁某辟组成联保小组，以联保的形式获得原告的贷款，原告与刘某勇、朱某宏、翁某辟于2016年4月6日签订了《小额贷款联保协议书》（下称”协议”），协议约定，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。刘某勇、翁某辟二人的配偶同意对协议中的义务承担共同还款责任。2016年4月6日，刘某勇与原告签订了《小额贷款借款合同》（下称”合同”），约定刘某勇向原告贷款100,000元整（大写壹拾万元整），双方约定的年利率为14.58%，贷款期限为24个月（自2016年4月至2018年4月）。2016年4月6日，原告依约向刘某勇发放了合同约定的100,000元借款，刘某勇在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认，同时原告向被告出具了还款计划表，提醒并要求刘某勇按期足额还款。刘某勇在还款期间多次出现逾期情形，至今尚欠原告本金69,830.41元及利息4,237.29元；罚息2,904.23元，合计76,971.93元（暂计至2017年5月31日）。基于以上事实和理由，原告依据《合同法》、《民事诉讼法》、《银行卡业务管理办法》等法律及相关规定，诉至贵院，请求法院依法判如所请。被告刘某勇、林某宇、朱某宏、翁某辟、林某娘均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证,包括原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还本付息计划表》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、《客户欠款数据统计表》、《贷款结清试算》被告的身份证与结婚证、《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产批量司法催收业务委托代理协议》及律师费发票。对有异议的证据，认定如下：原告提交的差旅费发票及材料费发票，开票日期均为同一天，无法证明与本案具有关联性，不能作为认定本案事实的有效依据。综合当事人的陈述及本案全部证据，查明事实如下：2016年3月26日，被告刘某勇因进货、经营周转需要资金，向原告邮政银行文昌支行提出申请贷款100,000元，并填写《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》。被告朱某宏、翁某辟作为担保人同意对被告刘某勇的该笔贷款提供连带担保，并与原告另行签订《小额贷款联保协议书》。2016年4月6日，被告刘某勇作为乙方（借款人）与原告邮政银行文昌支行作为甲方（贷款人），签订《小额贷款借款合同》，合同约定：”甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款100,000元，乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。利率：贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩；为固定利率14.58%。期限：自2016年4月至2018年4月。还款方式：采用等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。担保方式为由朱某宏、翁某辟提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。违约责任：（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。2、乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。若贷款展期或延期后未按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。5、贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。”合同落款处有被告刘某勇及其配偶林某宇的签名及捺印确认。被告翁某辟与被告林某娘系夫妻关系，被告林某娘同意对被告翁某辟的担保义务承担共同还款责任。签订合同当日，五被告（乙方）均与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿成立联保小组。推选朱某宏为联保小组牵头人。从2016年4月6日起至2017年4月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150,000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过400,000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。当乙方成员本协议项下的贷款全部结清后，经乙方任一成员书面申请，甲方核实后，联保小组可以解散，解散前，甲方应书面告知乙方其他成员。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。签订合同后，原告邮政银行文昌支行依约向刘某勇发放贷款100,000元。但刘某勇未能依约定按时还款，截至2017年5月31日，尚欠原告本金69,830.41元，及利息4,237.29元，罚息2,904.23元，上述本金及利息经原告催讨未果诉至本院。本院认为，本案的争议焦点是：1、原、被告双方签订的《小额贷款借款合同》是否于判决生效之日到期；2、刘某勇是否应当向原告偿还贷款本金、利息及罚息；3、被告林某宇、朱某宏、翁某辟、林某娘是否应当对被告刘某勇的贷款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；4、五被告是否应当向原告承担原告为实现债权而支付的费用，包括诉讼费、律师费。原告与被告刘某勇于2016年4月6日签订的《小额贷款借款合同》及原告与五被告签订的《小额贷款联保协议书》均系当事人的真实意思表示，内容不违反国家相关法律、法规的强制性规定，合法有效。双方均应依照合同约定履行各自的义务。2016年4月6日，原告依照合同约定将100,000元贷款发放给被告刘某勇，被告刘某勇也应当依照合同约定履行按月的还款义务。被告刘某勇在还款期间内多次逾期还款，截止2017年5月31日尚欠原告本金69,830.41元、利息4,237.29元、罚息2,904.23元，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条规定：”债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”的规定，本案债权债务关系明确，被告刘某勇应当履行还款义务。故，原告诉请被告刘某勇偿还截止2017年5月31日的贷款本息合计76,971.93元及从2017年6月1日起至实际清偿完毕之日止的利息，于法有据，本院予以支持。依照双方签订的《小额贷款借款合同》第十六条第4项：”借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金。”被告刘某勇的违约行为符合合同约定的到期条件，原告有权宣布合同到期并要求被告刘某勇偿还因合同履行产生的债务，故原告诉请原、被告双方签订的《小额贷款借款合同》于判决生效之日到期于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条规定：”依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。”的规定，被告朱某宏、翁某辟均作为被告刘某勇的保证人向原告邮政银行文昌支行保证债务人即被告刘某勇的履行，即对该债务承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理......”。的规定，被告林某宇作为刘某勇的配偶，被告林某娘作为被告翁某辟的配偶，均应当对被告刘某勇、翁某辟的债务承担共同还款责任。另外，《小额贷款借款合同》第十六条第5项约定：”贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。”及《小额贷款联保协议书》约定”保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。”原告诉请判决由五被告承担原告为实现债权所支付的律师费，具有事实依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第（一）项，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行与被告刘某勇于2016年4月6日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》自本判决生效之日起到期；二、被告刘某勇向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行偿还贷款本金69,830.41元、利息4,237.29元、及罚息2,904.23元，共计76,971.93元（计算至2017年5月31日），限于本判决生效之日起十日内付清；三、被告刘某勇应按《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定的利率，以未还款金额为本金，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行支付自2017年6月1日起至实际清偿完毕之日止的利息；四、被告刘某勇项原告中国邮政储蓄银行股份有限公司文昌市支行支付律师费4,470.40元，限于本判决生效之日起十日内付清；五、被告林某宇、朱某宏、翁某辟、林某娘对上述贷款的本金、利息、罚息及律师费均承担连带清偿责任。如果五被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,678.30元，由被告刘某勇、林某宇、朱某宏、翁某辟、林某娘负担。案件受理费1,678.30元原告已预缴，本判决生效后本院予以退回1,678.30元。限被告刘某勇、林某宇、朱某宏、翁某辟、林某娘于本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 长 郎 爽人民陪审员 杨 恒人民陪审员 唐俊峰二〇一七年九月六日书 记 员 李娇娇附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。