宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）宁0104民初718号
原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街塞上凝聚力甲栋15-7号。
法定代表人：乐双林，该公司总经理。
委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨立涛，男，该公司职工。
被告：葛敏，男，1982年9月18日出生，汉族，宁夏仁和聚鑫商贸有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：杨竹凤，女，1989年6月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：宁夏仁和聚鑫商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区万达中心B座310室。
法定代表人：葛敏，该公司总经理。
被告：李学宁，男，1985年1月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告宁夏普惠小额贷款有限公司与被告葛敏、杨竹凤、宁夏仁和聚鑫商贸有限公司、李学宁民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月9日受理后，根据原告宁夏普惠小额贷款有限公司的诉讼财产保全申请，作出（2017）宁0104民初718号民事裁定书，裁定冻结葛敏名下位于银川市兴庆区某室房屋的产权产籍及土地使用权，并依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告宁夏普惠小额贷款有限公司的委托诉讼代理人郭瑛、杨立涛到庭参加诉讼。被告葛敏、杨竹凤、宁夏仁和聚鑫商贸有限公司经公告送达开庭传票，被告李学宁经传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁夏普惠小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告葛敏、杨竹凤签订的借款合同；2.被告葛敏、杨竹凤、宁夏仁和聚鑫商贸有限公司偿还原告借款46215元、利息1575元以及罚息121.70元（暂计算至2017年1月9日），以上合计47911.70元，并承担2017年1月10日至判决确定的还款之日的利息及罚息（利息按年利率19.8%计算，罚息按年利率24%计算）；3.被告李学宁对上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由四被告承担。事实和理由：2016年9月30日，原告与被告葛敏、杨竹凤签订《借款合同》，约定被告葛敏、杨竹凤向原告借款70000元，期限自2016年9月30日至2017年3月29日，年利率为19.8%，并约定了逾期还款罚息，借款用于被告宁夏仁和聚鑫商贸有限公司订购货物，被告葛敏、杨竹凤按照还款计划表偿还借款。同日，原告与被告李学宁签订《保证合同》，约定被告李学宁为被告葛敏、杨竹凤的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告如约向被告葛敏、杨竹凤、宁夏仁和聚鑫商贸有限公司发放了70000元贷款，被告偿还了部分借款本息之后，再未按还款计划表履行还款义务，截止2017年1月9日，共欠原告借款本金46215元，利息1575元、罚息121.7元。被告李学宁亦未按照保证合同约定履行保证义务。后经原告多次催要无果。
被告葛敏、杨竹凤、宁夏仁和聚鑫商贸有限公司、李学宁未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：原告提交编号为160957301的《借款合同》、《保证合同》各一份、还款计划表、借款凭证各一份、收贷凭证、收息凭证各三份、逾期还款明细表一份，证明被告葛敏、杨竹凤向原告借款70000元，利率为19.8%、逾期罚息为29.7%，借款由被告宁夏仁和聚鑫商贸有限公司用于订购货物，被告李学宁对被告葛敏、杨竹凤的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用承担连带责任保证，被告葛敏、杨竹凤的借款自2016年12月25日起，每月25日应偿还借款的本息已约定明确，被告葛敏、杨竹凤已偿还本金23785元、利息2016元，截止2017年1月9日，被告葛敏、杨竹凤尚欠借款本金48215元、利息1575元、罚息127.1元，合计49917元。《借款合同》的主要内容为：”贷款人宁夏普惠小额贷款有限公司、借款人葛敏、杨竹凤，借款金额为70000元，期限自2016年9月30日至2017年3月29日，借款年利率为18%，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人有权计收复利，还款方式：按贷款人拟定并经借款人同意的还款计划表执行。”还款计划表的内容为：”借款金额70000元，借款期限6个月，还款方式：按月等额本息，还款日25号，贷款日期2016年9月30日，贷款到期日2017年3月29日，第一期计划还款日期2016年10月25日，计划还款金额11021元，第二期计划还款日期2016年11月25日，计划还款金额12717元，第三期计划还款日期2016年12月25日，计划还款金额12717元，第四期计划还款日期2017年1月25日，计划还款金额12717元，第五期计划还款日期2017年2月25日，计划还款金额12717元，第六期计划还款日期2017年3月29日，计划还款金额14411元，本人通过银行转账的方式按照本还款计划表自行将相应的计划还款金额归还至贷款人账户，客户签字：葛敏、杨竹凤。”收贷凭证及收息凭证载明截止2017年2月4日被告葛敏、杨竹凤已偿还原告本金23785元、利息2016元，合计25801元。
本院认为，被告葛敏、杨竹凤向原告借款70000元的事实，有双方签订的《借款合同》、《借款凭证》为证，双方民间借贷关系成立，本院予以确认。原告要求按照还款计划表的还款日期计算罚息，但《借款合同》约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按50%计收罚息，直至本息清偿为止，《借款合同》并未约定按照还款计划表的还款日期计算罚息，还款计划表也未约定按照还款计划表的还款日期计算罚息，故应按《借款合同》约定的借款期限截止日期即2017年3月29日的次日开始计算逾期还款的罚息。因此，截止2017年2月4日被告葛敏、杨竹凤已支付原告的25801元，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定”债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，应先扣除被告葛敏、杨竹凤按照约定的借款年利率18%支付原告借款本金70000元（即日利率为34.52元）自2016年9月30日至本判决落款日期即2017年8月27日期间即331天的利息11426.12元，剩余14374.88元应认定为被告葛敏、杨竹凤偿还的借款本金，故被告葛敏、杨竹凤还应向原告偿还剩余借款本金55625.12元，但原告仅主张剩余借款本金46215元，本院予以尊重。双方约定的年利息18%与逾期罚息50%之和已超过了法律规定的年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条”借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，借贷双方约定的年利率在24%-36%之间的，如果出借人针对该区间的利息提起诉讼要求法院保护，法院不予支持；借款人愿意自动履行，法院也不进行干预；如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院也不予支持，故被告葛敏、杨竹凤应按照年利率24%支付剩余借款本金46215元自2017年8月28日起至本判决确定的还款之日止的利息。被告李学宁自愿为被告葛敏、杨竹凤的上述借款承担连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年，原告于2017年1月9日提起诉讼，未超出被告李学宁的保证期间，因此被告李学宁应对被告葛敏、杨竹凤的上述借款本金及利息承担连带清偿责任，且承担该清偿责任后，有权向被告葛敏、杨竹凤追偿。因借款合同约定的还款日期已届满，对原告要求解除合同的请求本院不予支持。原告要求被告宁夏仁和聚鑫商贸有限公司偿还借款本金并支付利息，但未提供证据证实被告仁和聚鑫商贸有限公司系借款人及担保人，借款合同也未约定借款用于被告宁夏仁和聚鑫商贸有限公司，故对该项诉请本院不予支持。被告葛敏、杨竹凤、宁夏仁和聚鑫商贸有限公司经公告送达开庭传票、被告李学宁经传票传唤，均未到庭参加诉讼，视为对其享有的诉讼权利的放弃。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告葛敏、杨竹凤于本判决生效之日起五日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款本金46215元，并按照年利率24%支付46215元借款自2017年8月28日起至本判决确定的还款之日止的利息；
二、被告李学宁对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，并且在承担该清偿责任后，有权向被告葛敏、杨竹凤追偿；
三、驳回原告宁夏普惠小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1198元、保全费499元、公告费300元，合计1997元，由被告葛敏、杨竹凤、李学宁负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 李国群
人民陪审员 李汉儒
人民陪审员 王丕恒
二〇一七年八月二十七日
法官 助理 莫芫清
书 记 员 王 晶
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。