广东省汕头市龙湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）汕龙法刑初字第350号
公诉机关广东省汕头市龙湖区人民检察院。
被告人黄某某，女，1967年9月16日出生，汉族，广东省汕头市人，小学文化程度，系汕头市宇燃有限公司法定代表人。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年12月25日被刑事拘留，2013年2月1日被汕头市公安局取保候审，2014年2月2日被汕头市人民检察院决定取保候审，因涉嫌犯骗取贷款罪于同年7月23日被本院决定逮捕，同日由广东省汕头市公安局执行逮捕。现羁押于广东省汕头市看守所。
辩护人郑镇茂，广东粤通律师事务所律师。
广东省汕头市龙湖区人民检察院以汕龙检诉刑诉（2014）358号起诉书指控被告人黄某某犯骗取贷款罪，于2014年7月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭进行了审理。广东省汕头市龙湖区人民检察院代理检察员郑夏玲、被告人黄某某及其辩护人郑镇茂到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
汕头市宇燃有限公司（以下简称“宇燃公司”）于1999年9月29日登记成立，注册资本人民币500万元，被告人黄某某担任该司法定代表人、执行董事兼经理，后由其直接负责并经营至案发。
2011年5月，“宇燃公司”与广东中润钢铁实业有限公司（以下简称“中润公司”）签订煤炭购销合同，后被告人黄某某私刻“中润公司”印章，并在上述合同没有实际履行的情况下，伪造相关对账明细函、自制虚假煤炭出库凭证。同年9月13日，“宇燃公司”向汕头市濠江区国家税务局领购5套增值税专用发票并虚开（发票号码05935542-05935546，购货单位广东中润钢铁实业有限公司，销货单位汕头市宇燃有限公司，货物为煤，金额共计人民币5498750元），被告人黄某某在将上述5套增值税专用发票提供给银行审核退回后于同年11月11日填报作废。
同年9月15日，被告人黄某某代表“宇燃公司”与揭阳市京惠电力燃料有限公司（以下简称“京惠公司”）签订煤炭购销合同，合同内容为“宇燃公司”向“京惠公司”购买煤炭15000吨。
同年10月17日，“宇燃公司”以已销售煤炭给“中润公司”但货款尚未收到、资金较为紧张且急需购入工业原煤进行销售为由，向中国工商银行股份有限公司汕头分行（以下简称“工行汕头分行”）申请办理保理融资人民币540万元用于购进工业原煤，被告人黄某某向“工行汕头分行”提供了上述与“中润公司”的购销合同、虚假的对账明细函、煤炭出库凭证及虚开的增值税专用发票等书面材料。
同年11月3日，被告人黄某某代表“宇燃公司”与“工行汕头分行”签订《国内保理业务合同》，由“工行汕头分行”贷款人民币480万元给“宇燃公司”，贷款用途为购煤，贷款期限至2012年3月12日，并约定“宇燃公司”将应收“中润公司”的账款（债权）转让给“工行汕头分行”。同月11日和24日，“工行汕头分行”分两次向“宇燃公司”在“工行汕头分行”的保理账户发放贷款共计人民币480万元，后根据《委托支付协议》及“宇燃公司”发出的《提款通知书》，将上述贷款划付至“宇燃公司”指定的“京惠公司”在中国工商银行开设的账户。
“宇燃公司”与“京惠公司”于2011年9月15日签订的煤炭购销合同因故没有实际履行。“京惠公司”在收到“工行汕头分行”受托划付的作为“宇燃公司”购煤款的上述人民币480万元后，先将被告人黄某某之前欠“京惠公司”的购煤款人民币731860元扣除，后将剩余的人民币4068140元转帐至“宇燃公司”在广发银行股份有限公司开设的账户。被告人黄某某在取得“京惠公司”转帐的上述人民币4068140元后，没有如期将款归还“工行汕头分行”，而是将款用于偿还之前其他债务或其他用途。贷款期限届满，经“工行汕头分行”多次催收，被告人黄某某先后分多次归还上述部分贷款共计人民币80.2万元，至今尚有余款本金人民币399.8万元未归还。截至2014年4月30日，拖欠银行利息共计人民币90.8万元。
案发后，“宇燃公司”已无实际经营。2012年12月25日，公安机关在汕头市金平区滨港路39号中南大厦1601房抓获被告人黄某某。
上述事实，被告人黄某某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国工商银行股份有限公司汕头分行报案报告、函、说明材料、情况报告等；广东中润钢铁实业有限公司举报信、证明材料；证人蔡某、丁某某、张某某、陈某某、陈某甲、张某甲、陈某乙、林某某、欧某某、张某丙、汤某、钟某某、吴某某、吴某乙的证言及相关辨认；公安机关扣押物品清单、“宇燃公司”住处地的拍照及相关辨认；贷款申请报告、购销合同、对帐明细函、煤炭出库凭证、增值税专用发票5份、国内保理业务合同、承诺函、应收帐款转让清单及明细表、借款借据、提款通知书、煤炭购销合同、委托支付协议、应收账款债权转让通知书、关于尽快履行应收账款还款责任通知书、应收账款回购通知书及相关辨认；汕头市濠江区国家税务局出具的关于对汕头市宇燃有限公司开具的5份增值税专用发票进行调查的复函；广东省汕头市国家税务局说明材料；汕头港务集团有限公司说明材料；揭阳市京惠电力燃料有限公司证明材料；浙江企赢能源化工有限公司说明材料、煤炭经营资格证、煤炭供需合同、解除合同协议书、委托付款通知、关于无需退还784480元的函及协议书；中国工商银行股份有限公司汕头分行公开型国内保理业务流程、中国工商银行国内保理业务管理办法、中国工商银行国内保理业务操作规程、银行交易凭证；现金解款单、广东省暂时扣留财物收据、广东省行政事业单位资金往来结算票据；相关企业法人营业执照、企业机读档案登记资料；银行往来凭证资料（包括：银行转帐凭证、大额汇兑来帐业务查询打印单、查询存款／汇款通知书、汇款明细报表、银行开户资料、相关账户情况等）；抵押房产权属情况声明书、借款抵押合同、借款条、债权债务确认书；交警部门车辆查询结果单；民事起诉状、法院民事裁定书；公安机关发破案经过、抓获经过、户籍材料及说明材料；被告人黄某某情况反映、供述及辨认等证据证实，足以认定。
本院认为，汕头市宇燃有限公司提供虚假的购销合同、对账明细函、煤炭出库凭证、增值税专用发票等书面材料骗取银行贷款，给银行造成重大损失，被告人黄某某系该公司直接负责的主管人员、经办人员，其行为已触犯刑律，构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人黄某某犯骗取贷款罪的罪名成立。鉴于被告人黄某某归案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。
对于被告人黄某某当庭提出的其在取得贷款后有用于向“京惠公司”购买煤炭的辩解意见，经查，有事实依据部分，本院可予采纳。
被告人黄某某的辩护人提出如下辩护意见：1.被告人黄某某当庭自愿认罪，具有深刻悔罪表现，其自侦查阶段就如实供述全部罪行，具有坦白情节；2.被告人黄某某具有退赔的量刑情节，并愿意继续积极退还；3.被告人黄某某属初犯、偶犯、没有前科劣迹，主观恶性不大；4.被告人黄某某所在公司贷款全部用于实际业务经营，没有肆意挥霍或用于非法目的，被告人黄某某亦从未否定贷款，也没有拒不还款行为；5.被害单位没有依法依规尽职审查，其自身过错造成被骗取贷款；6.建议对被告人黄某某适用缓刑。经查，汕头市宇燃有限公司骗取银行贷款，给银行造成重大损失，被告人黄某某身为该公司直接负责的主管人员、经办人员，其行为社会危害性较大，不符合法律规定的可以适用非监禁刑的条件，故对辩护人提出的被告人黄某某积极退还贷款、主观恶性不大、建议适用缓刑的辩护意见，与事实及法律规定不符部分，本院不予采纳；现有证据并不能证实被害单位“工行汕头分行”存在过错，故对于辩护人提出的被害单位没有依法依规尽职审查、其自身过错造成被骗取贷款的辩护意见，本院亦不予采纳；其余辩护意见，有事实及法律依据部分，本院可予采纳。
综上，本院根据被告人黄某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和认罪悔罪表现及其行为对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一和第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人黄某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月23日起至2016年6月14日止。罚金应于本判决发生法律效力的第二日起五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蔡 荣
代理审判员 许佳丽
人民陪审员 周家祥
二〇一四年八月十九日
书 记 员 郑志鹏
附件
相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。