辽宁省辽阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽10民终981号
上诉人（原审被告）：富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司，住所地辽阳市太子河区青年大街47号。
法定代表人：何东升，该公司总经理。
委托代理人：罗雪莲，该公司营运部负责人。
委托代理人：孙淼，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：田宝兰，女，1968年1月8日出生，汉族，无职业，住辽阳县。
委托代理人：齐有泉，辽阳县泉衡法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：王威，女，1988年2月28日出生，汉族，无职业。
委托代理人：齐有泉，辽阳县泉衡法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：王世俭，男，1940年3月27日出生，汉族，无职业，住址同上。
委托代理人：齐有泉，辽阳县泉衡法律服务所法律工作者。
上诉人富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司因与被上诉人田宝兰、王威、王世俭保险纠纷一案，不服辽阳市辽阳县人民法院（2017）辽1021民初1098号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月15日立案后，依法组成合议庭，于2017年8月23日公开开庭进行了审理。上诉人富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司的委托代理人罗雪莲、孙淼，被上诉人田宝兰及其与王威、王世俭共同的委托代理人齐有泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司上诉请求：一、撤销辽阳县人民法院（2017）辽1021民初1098号民事判决。二、一、二审费用全部由被上诉人承担。事实和理由：一审法院根据《保险法》第十七条的规定认定我司未对免责条款作出提示或者明确说明，该免责条款无效，我方认为适用法律错误，具体理由如下：1.根据辽阳县公安局交通管理大队出具的《道路交通事故认定书》可知，投保人王伟仁驾驶无有效机动车驾驶证的机动车的行为违反了《道路交通安全法》第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”的规定。根据上述条款，机动车辆未取得机动车驾驶证上道行驶是法律明确禁止的，而非保险合同根据具体情况所做的特别约定。已经通过法律予以明确禁止，为普通公众所熟知的条款应当认定为保险人已经明确说明。假设我司未将无牌上路的定义、法律后果等作出明确解释，王伟仁作为车辆驾驶人也应当知道法律禁止无机动车驾驶证车辆上路行驶的规定，我司无须再对该条款进行明确说明。2、根据《保险法司法解释二》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”因我公司将《道路交通安全法》中的禁止性规定的情形作为合同免责条款的免责事由，且我司对该条款加黑字体作出了提示，故我公司的提示符合《保险法司法解释二》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”的规定，应认定我司履行了提示义务，原告不得以我司未履行明确说明义务为由主张该免责条款不生效。3.一审法院已经认定原告在交纳100元保险费后在网络上将保险卡激活。根据我公司福瑞卡网上激活流程可以看出，免责条款作为承保前的必要环节已经设置在激活系统中，因此根据《保险法司法解释二》第十二条规定：“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和说明义务”，我公司已向其履行了提示和说明义务，进一步证明该免责条款对投被保险人生效。综上所述，投保人王伟仁在未取得机动车驾驶证的情况下驾驶该车辆上路行驶，符合保险合同中所约定的免责情形，我司不应承担赔偿责任。
田宝兰、王威、王世俭辩称，辽阳县人民法院2017年7月6日做出的（2017）辽1021民初1098号民事判决，认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，是公平公正的判决，被答辩人提出上诉是在无理缠诉。一、被答辩人在上诉状中以辽阳县公安局交通管理大队出具的《道路交通事故认定书》认定的无证驾驶为理由拒赔是没有道理的，争议双方之间是人身保险合同关系并非交通事故责任关系，交管部门的责任认定不能作为解决保险合同关系的证据使用。本案王伟仁并没有驾驶机动车，责任认定书不是法律，法院有权对其认定进行变更和纠正。事实上被保险人王伟仁驾驶的是电动自行车，根据交通安全法第58条规定，该电动自行车属于非机动车，交通安全法第19条规定的驾驶机动车应当取得驾驶证，这是强制性的规定，而驾驶非机动车在法律上并没有如此强制性规定，可见交管部门责任认定有悖交通法有关机动车和非机动车的划分，且没有证据证明王伟仁驾驶的电动自行车应该办驾照，故拒赔是无法律依据和事实依据的。二、答辩人交纳了100元购买了福瑞保险卡后经网络激活，双方之间的保险合同关系成立。被答辩人提供的福瑞保险卡采用的是格式条款，根据保险法第17条规定，保险人应当向投保人说明合同内容、履行告知义务，而被答辩人为答辩人办理福瑞保险卡后，未做任何说明。被答辩人强调已经用黑体字作出提示，而黑体字保险人明白，投保人不明白，因为黑体字不是众所周之的警示标志，不是足以引起投保人注意的提示，保险人也未对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故上诉人根本未尽到告知义务，无理由拒赔。三、人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。投保人身保险，目的是以防万一。投保人交纳保金买了保险而保险人在发生意外后，以种种理由拒赔，违背了公平诚信原则。故望二审法院驳回上诉，维持原判。
田宝兰、王威、王世俭向一审法院起诉请求:2015年9月17日，田宝兰、王威、王世俭在保险公司的业务员处给王伟仁购买了福瑞保险卡，责任约定如意外身故给付保险理赔款10万元。2016年9月7日，在辽阳县首山镇沈营线96.3公里处，王伟仁发生交通事故死亡。请求判令富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司给付保险理赔款10万元。
富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司辩称：根据辽阳县公安局交通管理大队道路交通事故认定书被保险人王伟仁系无驾驶证，车无手续，违反了法律规定，根据福瑞卡第九项第六点，免赔条款内容加黑字体足以作出了提示，符合交通法司法解释二的规定，我们尽到了提示的义务，无照驾驶，车没有行驶证等，我公司不负赔偿义务。
一审法院认定事实：2015年9月17日，田宝兰、王威、王世俭在富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司处给以田宝兰、王威、王世俭的法定被继承人王伟仁为被保险人购买了一份“福瑞保险卡”，保险期间为自激活注册后约定生效日起一年，保险费为100.00元，被保险人如意外身故给付保险理赔款10万元，保险卡上用黑体字标注有无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车等保险公司责任免除的免责条款。田宝兰、王威、王世俭在交纳了100.00元保险费后并在网络上将保险卡激活后保险开始生效。2016年9月7日，在辽阳县首山镇沈营线96.3公里处，王伟仁骑永久式电动两轮自行车与×××号解放牌重型半挂车大型货车相撞交通事故死亡，经辽阳县公安局交通管理大队认定：王伟仁无有效机动车驾驶证行驶路口转弯时未让直行车辆先行承担同等责任。现田宝兰、王威、王世俭以要求富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司给付保险理赔款10万元为由，诉至一审法院。上述事实，有双方陈述、保险卡、道路交通事故认定书、司法鉴定意见书等证据在卷为凭。
一审法院认为，田宝兰、王威、王世俭在富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司处以王伟仁为被保险人购买的“福瑞保险卡”经网络注册激活后，双方之间形成保险合同关系。富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司向田宝兰、王威、王世俭提供的“福瑞保险卡”采用富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司提供的文本格式，属于格式条款，作为保险人的富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司应当向投保人（田宝兰、王威、王世俭）说明合同的内容，富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司对保险合同中免除保险人责任的条款虽然用加黑字体作以提示，但富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司并没有提供证据证明对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人（田宝兰、王威、王世俭）作出明确说明，视为富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司对免责条款未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司应当按照保险责任的约定承担保险责任，因此对田宝兰、王威、王世俭要求富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司给付保险理赔款10万元的诉讼请求一审法院予以支持。综上所述，为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第四十二条之规定，判决：富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司于本判决生效后十日内给付田宝兰、王威、王世俭保险理赔款10万元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300.00元，由富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案被保险人王伟仁肇事时驾驶的永久式电动两轮自行车经鉴定被确定为符合机动车标准，但该车辆从外观上难以被一般人认知为机动车，故本院认为王伟仁对自己驾驶肇事车辆的行为属于法律、行政法规中的禁止的“无照驾驶”行为认知不足，且投保人王伟仁购买的“福瑞保险卡”卡面字体过小，卡面上免责事由的字体虽经黑体加粗，仍不足以引起投保人注意，综上，上诉人富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司仍应提供证据证明其对保险卡免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出了说明，或证明投保人在福瑞卡网上激活流程中已对免责条款有所注意，以免除自己的保险赔偿责任。现上诉人未能提供证据证明其履行了免责条款的提示和说明义务，该免责条款不发生效力，上诉人应当按照保险合同的约定承担保险责任。
综上所述，上诉人富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2,300元，由上诉人富德生命人寿保险股份有限公司辽阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 杨墅& # xB;
审 判 员 毕寒光
审 判 员 郁 岚
二〇一七年九月十三日
法官助理 尚 莉 莉
书 记 员 胡 子 健