福建省三明市三元区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）元刑初字第84号
公诉机关三明市三元区人民检察院。
被告人肖光令，男，1971年1月14日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月13日被三明市公安局三元分局刑事拘留，同年9月17日经三明市三元区人民检察院批准逮捕，次日由三明市公安局三元分局执行逮捕。现羁押于三明市看守所。
三明市三元区人民检察院以闽元检公刑诉（2014）170号起诉书指控被告人肖光令犯信用卡诈骗罪，于2015年5月18日向本院提起公诉。本院于2015年5月19日立案并适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三明市三元区人民检察院指派检察员严素琴出庭支持公诉，被告人肖光令到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、冒用他人信用卡
2013年初至2014年底，被告人肖光令因赌博输款，为筹集赌资、偿还外债，冒用张某某、张某甲、傅某某、黄某某等人身份信息向中国农业银行、兴业银行、中国银行及上海浦发银行等申领信用卡，之后其将申领的信用卡开卡透支本金共计人民币591354.7元，上述透支款被其用于赌博挥霍及偿还外债。具体事实如下：
1.被告人肖光令以其身份证丢失，谎称借用黄某某身份证用于申请手机号码为由骗取黄某某的居民身份证。2010年4月19日，被告人肖光令冒用黄某某的身份信息向中国农业银行三元支行申领了1张信用卡，卡号622837006171XXXX。2013年11月22日，中国农业银行根据卡号622837006171XXXX信用卡的使用情况另外发放1张信用卡，卡号625998000123XXXX。截止2013年11月23日，被告人肖光令使用卡号622837006171XXXX透支本金人民币16390.46元；使用卡号625998000123XXXX透支本金人民币30934.1元。
2.被告人肖光令以帮助傅某某申请信用卡为由骗取傅某某的居民身份证。2010年3月31日，被告人肖光令冒用傅某某的身份信息向中国农业银行三元支行申请了1张信用卡，卡号403361001279XXXX。截止2013年12月13日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币176963.33元。
3.2010年1月13日，被告人肖光令在未经其妻张某某同意的情况下，私自冒用张某某的居民身份证向中国农业银行三元支行申请了1张信用卡，卡号403361001115XXXX。截止2014年1月10日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币47911.85元。
4.2009年9月7日，被告人肖光令冒用张某甲的身份信息向中国农业银行三元支行申请了1张信用卡，卡号403361001114XXXX。截止2013年12月15日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币175426.91元。
5.2013年3月26日，被告人肖光令私自冒用张某某的身份信息向兴业银行申请了1张信用卡，卡号528057181597XXXX。截止2013年11月23日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币13432.4元。
6.2013年2月21日，被告人肖光令私自冒用黄某某的身份信息向兴业银行申请了1张信用卡，卡号528057181267XXXX。截止2014年1月26日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币47680元。
7.2012年11月7日，被告人肖光令私自冒用傅某某的身份信息向兴业银行申请了1张信用卡，卡号528057180834XXXX。截止2013年11月23日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币31450.44元。
8.2009年3月4日，被告人肖光令私自冒用张某某的身份信息向中国银行三明分行申请了1张信用卡，卡号622760482067XXXX。截止2014年1月10日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币11966.66元。
9.2010年4月2日，被告人肖光令私自冒用黄某某的身份信息向中国银行三明分行申请了1张信用卡，卡号622759352967XXXX。截止2014年1月4日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币7903.5元。
10.2009年7月22日，被告人肖光令私自冒用张某甲的身份信息向中国银行三明分行申请了1张信用卡，卡号为409666174976XXXX。截止2014年4月22日，被告人肖光令使用卡号409666174976XXXX的信用卡透支本金人民币11221.52元。
11.2013年6月18日，中国银行通过交叉销售方式主动向张某甲发放中国银行信用卡一张，卡号625907352166XXXX，该卡由被告人肖光令冒领及使用。截止2014年4月22日，被告人肖光令使用卡号625907352166XXXX的信用卡透支本金人民币12162.9元。
12.2009年10月17日，被告人肖光令私自冒用傅某某的身份信息向中国银行三明分行申请了1张信用卡，卡号409666996815XXXX。截止2013年12月25日，被告人肖光令使用该信用卡透支本金人民币7910.63元。
二、恶意透支
1.2010年1月13日，被告人肖光令使用其本人身份信息向中国农业银行三元支行申请了1张信用卡，卡号404117004090XXXX。截止2013年10月27日，被告人肖光令在明知无还款能力的情况下使用该信用卡透支本金人民币44755.92元。透支后，中国农业银行通过邮寄催收信件、电话催收等方式多次向被告人肖光令催收，被告人肖光令拒不还款。
2.2012年2月24日，被告人肖光令使用其本人身份信息向上海浦发银行申请了1张信用卡，卡号498451120321XXXX。截止2014年3月29日，被告人肖光令在明知无还款能力的情况下使用该信用卡透支本金人民币21992元。透支后，上海浦发银行通过短信、电话催收等方式多次向被告人肖光令催收，被告人肖光令拒不还款。
3.2012年4月3日，被告人肖光令使用其本人身份信息向兴业银行申请了1张信用卡，卡号622922736515XXXX（后更换卡号为622922736515XXXX）。截止2013年11月30日，被告人肖光令在明知无还款能力的情况下使用该信用卡透支本金人民币51775.73元。透支后，兴业银行通过短信、电话催收等方式多次向被告人肖光令催收，被告人肖光令拒不还款。
4.2013年6月25日，中国银行通过交叉销售方式向被告人肖光令发放中国银行信用卡一张，卡号625907351623XXXX。截止2014年4月21日，被告人肖光令在明知无还款能力的情况下使用卡号625907351623XXXX信用卡透支本金人民币13664.77元。透支后，中国银行三元支行通过电话催收等方式多次向被告人肖光令催收，被告人肖光令拒不还款。上述恶意透支款项合计132188.42元。
2014年8月13日，被告人肖光令在尤溪火车站被公安机关抓获。
上述事实，被告人肖光令在开庭审理过程中没有异议，且有上海浦发银行信用卡中心出具的报案书、农业银行三元支行工作人员刘某某的陈述；证人黄某某、傅某某、张某某、张某甲、郭某某的证言；中国农业银行信用卡申请表、兴业银行信用卡申领表、中国银行信用卡申领单、上海浦发银行信用卡申请表、肖光令的身份证复印件、黄某某的身份证复印件、个体工商户营业执照、傅某某的身份证复印件、张某某的身份证复印件、张某甲的身份证复印件、个人信用报告、信用卡基本信息明细及账户信息明细、中银信用卡批准审批表、个人信用报告、资信核查表、信用卡交易明细表、中国农业银行法律告知书、挂号信函记录、电话催收记录证明、外访照片、联动处理单详细信息表、还款承诺书、兴业银行信用卡催收记录单、中国银行催收记录、上海浦发银行短信、电话催收记录等书证；被告人肖光令的供述和辩解；公安机关出具的查获经过、情况说明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人肖光令以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍拒不归还，金额共计人民币132188.42元；冒用他人信用卡，金额共计人民币591354.7元，合计723543.12元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人肖光令犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人肖光令归案后，如实供述自己的罪行，属坦白，依法从轻处罚。公诉机关建议对被告人肖光令从轻处罚的量刑意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项和第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
一、被告人肖光令犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月13日起至2025年2月12日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人肖光令违法所得继续予以追缴，返还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 姚 伟
审 判 员 张朝炼
人民陪审员 翁映辉
二〇一五年七月三日
书 记 员 许灿辉
附主要法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。