苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第0258号
原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行，住所地江苏省苏州市竹辉路430号。
负责人徐伟，该支行行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告崔海山。
被告张艾明。
原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行（以下简称中行沧浪支行）诉被告崔海山、张艾明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月21日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月14日公开开庭进行了审理。原告中行沧浪支行的委托代理人汤子高到庭参加诉讼，被告崔海山、张艾明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行沧浪支行诉称：2012年3月，原告与被告崔海山、张艾明签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定被告崔海山购买汽车的分期付款额度为14.3万元，分期期数为36期，分期付款手续费为16445元，分期还款方式为月均等额，被告崔海山、张艾明以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；被告崔海山账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。之后，原告按约将分期付款额度14.3万元划至被告崔海山所购汽车的经销商之账户，双方并对苏E×××××汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至起诉之日，被告崔海山已连续多期未能履行还款义务，原告现宣布将被告崔海山账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记入账户，并要求被告崔海山归还该账户下全部欠款本息。被告崔海山与被告张艾明系夫妻关系，被告崔海山结欠债务发生在两被告婚姻关系存续期间，应属夫妻共同债务，且被告张艾明作为上述抵押物的共有人，与被告崔海山共同将抵押物抵押给原告，因此，被告张艾明理应履行抵押人的义务。被告崔海山、张艾明拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定。现诉至人民法院，请求依法判令崔海山、张艾明立即归还原告拖欠的借款本金76274.14元、利息8733.39元、滞纳金4770.23元（利息、滞纳金暂计至2014年7月14日，之后按合同约定计算至判决确定履行之日止）；判令被告崔海山、张艾明赔偿律师费损失8000元；若被告崔海山、张艾明未履行债务，原告有权对借款抵押物苏E×××××汽车进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；本案诉讼费用由被告崔海山、张艾明承担。
被告崔海山、张艾明未作答辩亦未向本院提交证据。
本院经审理查明：
2012年3月，被告崔海山（申请人）、张艾明（申请人配偶）填写中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表，向原告申请购车贷款。2012年3月23日，被告崔海山向原告申领中银信用卡并填写中银信用卡领用合约。2012年3月27日，被告崔海山（甲方、借款人）与原告中行沧浪支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》一份（编号：2012年苏中沧卡汽分字233号），约定原告中行沧浪支行授予被告崔海山汽车专向分期付款额度14.3万元用于购买尼桑汽车，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；本金还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，如未全数清偿的，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于诉讼费用、律师费用等）；甲方账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；本合同项下的担保方式为甲方以汽车向乙方提供抵押担保。被告崔海山在中银信用卡专向分期付款还款计划清单上确认还款时间与金额。上述事实，有中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、中银信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、中银信用卡专向分期付款还款计划清单予以证明。
2012年3月27日，被告崔海山（抵押人）、张艾明（有权签字人）与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（编号：2012年苏中沧卡汽抵字233号），约定为上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费等实现债权的费用），抵押物为抵押人名下车牌号为苏E×××××的汽车，抵押方式为全程抵押担保。2012年4月6日，抵押物苏E×××××汽车办理抵押登记。上述事实，有《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车登记证书予以证明。
2012年4月10日，原告按约将14.3万元发放至合同指定的汽车经销商账户。上述事实，有中国银行特种转帐贷方传票、POS签购单予以证明。
截至2013年11月13日，被告崔海山已连续逾期四期，被告崔海山于2013年11月归还原告部分款项。截至2014年7月14日，被告崔海山尚结欠原告中行沧浪支行贷款本金本金76274.14元、利息8733.39元、滞纳金4770.23元。上述事实，有欠款明细及催收记录、当事人陈述予以证明。
为实现本案债权，原告中行沧浪支行与江苏拙正律师事务所签订《聘请律师合同》，后支付8000元律师费。上述事实，有《聘请律师合同》、银行进账单（回单）予以证明。
另查明，被告崔海山与被告张艾明系夫妻关系，上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间。上述事实，有结婚证予以证明。
本院认为：被告崔海山向原告中行沧浪支行申领信用卡，中行沧浪支行向其发放信用卡，崔海山利用信用卡刷卡用于购车，应视为原、被告之间的借款合同已经成立并生效，被告崔海山应按照信用卡还款期限和费率标准向原告还款，其未按约还款已构成违约，原告有权将剩余金额一次性记入账户并要求被告崔海山归还所欠本金并支付利息及滞纳金，故本院对原告要求被告崔海山归还借款本金、利息及滞纳金的诉讼请求予以支持。根据规定，信用卡透支利息不应当再计算复利，故对被告所欠本金的利息应按信用卡费率标准约定的每日万分之五的利率计算。原告主张被告赔偿律师费损失的请求，合同对此进行了约定，但原告主张的律师费用超出相应标准，本院予以调整。债务发生在被告崔海山与被告张艾明婚姻关系存续期间，故被告张艾明应对上述债务承担共同还款责任。原告主张行使抵押权的请求，因原告与崔海山、张艾明签订抵押合同，并办理抵押登记手续，故上述请求，本院亦予以支持。被告崔海山、张艾明在答辩期内未提出抗辩，也没有到庭对证据进行质证，应视为其已放弃抗辩和质证的权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告崔海山、张艾明于判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行归还借款本金76274.14元、利息8733.39元（利息暂计至2014年7月14日，之后按每日万分之五的利率计算至判决确定履行之日止）、滞纳金4770.23元（滞纳金暂计至2014年7月14日，之后按《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（含中银信用卡领用合约）的约定计算至判决确定履行之日止）；
二、被告崔海山、张艾明于判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行律师费损失5691元。
三、若被告崔海山、张艾明未履行上述债务（包括案件受理费、公告费），原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行有权就苏E8ZH**汽车经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2330元，公告费600元，合计2930元，由原告中国银行股份有限公司苏州沧浪支行负担50元，由被告崔海山、张艾明共同负担2880元并于判决生效之日起十日内直接支付原告（原告同意其预交的案件受理费2280元、公告费600元由被告向其直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审 判 长 周 雷
代理审判员 刁 怡
人民陪审员 汪萍一
二〇一四年七月十四日
书 记 员 俞优明
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。