广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0981民初2311号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行，住所地高州市。主要负责人李建述，该行行长。委托代理人：何耀锦，中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行信贷业务部管理员。委托代理人：华国栋，中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行综合管理部管理员。被告梁厚菊，女，汉族，广东省高州市人，住广东省高州市，现居住高州市。被告莫涛，男，汉族，广东省高州市人，住高州市，现居住高州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行诉被告梁厚菊、莫涛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行的委托代理人何锦耀到庭参加诉讼，被告梁厚菊、莫涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行向本院提出诉讼请求:1、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行与被告于2012年3月22日签订的个人额度借款合同（合同编号为440981212031599517）。2、判令被告梁厚菊、莫涛偿还借款本息合计463758.74元人民币[其中：本金463756.31元，利息2.43元，利息计至2016年7月13日，此后利息按年利率5.70%（原合同利率7.68%，再加收50%罚息，即是年利率8.55%）]计至还清借款给原告之日止。3、确认原告有权申请人民法院处置被告梁厚菊、莫涛资产，以及梁厚菊、莫涛提供的个人房地产抵押物（房地权证号为：粤房地权证高州字第××号，地址：高州市沙河四区55号怡景花园11幢21C房，抵押他项权证号：粤房地他项权证高州（TX）字第0200007402号），并有权就处置所得价款内享有优先受偿权。4、判令被告对上述诉讼请求的债务承担连带清偿责任。判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年3月22日原告与被告梁厚菊、莫涛签订了《个人额度借款合同》。该合同约定:借款金额700000元人民币,利息按年利率7.68元计收,并由梁厚菊、莫涛提供的抵押物（位于高州市沙河四区55号怡景花园11幢21C房的房地产使用权，房地权证号：粤房地权证高州字第××号）作为抵押担保，并签署《个人最高额抵押合同》。2014年1月8日，被告以采购橱柜及厨房电器为由签订借款支用单及借据，分二笔贷款，一笔为650000元，另一笔为50000元，共700000万元，借款期间均从2014年1月8日至2019年1月8日，贷款年利率均为7.68%，贷款650000元的还款方式是阶段性等额本息，贷款50000元的还款方式为等额本息。原告依约发放贷款给被告，被告获得贷款后，原告信贷经理于2016年7月8日发现被告无力还款，其资信状况出现恶化。截至2016年7月13日，被告尚欠我行借款本金463756.31元，利息2.43元，本息合计463758.74元。经我行多次催收未果，为保障我行的合法利益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所诉。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据1、中国邮政储蓄银行“好借好还”借款申请表复印件一份，证明被告向我行申请贷款。证据2、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件一份，证明被告向我行支用贷款。证据3、中国邮政储蓄银行个人贷款借据复印件二份，证明被告向我行贷款数额。证据4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件二份，证明我行向被告发放贷款。证据5、个人最高额抵押合同复印件一份，证明被告与我行的贷款关系。证据6、个人额度借款合同复印件一份，证明被告与我行的贷款关系。被告梁厚菊、莫涛既不答辩，在举证期限内也不向本院提供证据。经庭审质证，由于被告梁厚菊、莫涛不到庭，视为放弃对证据质询和抗辩的权利。原告提供的六份证据，本院认为这些证据其来源合法，内容客观真实，与本案有关联，确认具有证明力。本院经审理认定事实如下：被告梁厚菊、莫涛是合法夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告梁厚菊与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行于2012年3月22日签订《个人额度借款合同》（合同编号为440981212031599517），该合同约定：“借款人梁厚菊向贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行借款700000元，额度存续期最长为10年，自2012年3月22日至2022年3月22日；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。”双方还在合同中第十四页第四十七条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，放款人有权根据情况调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（四）要求借款人限期纠正违约的情形。（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与放款人达成协议，放款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。……2014年1月8日，被告以采购橱柜及厨房电器为由与原告签订借款支用单及借据，分二笔贷款，一笔为650000元，另一笔为50000元，共700000万元，借款期间均从2014年1月8日至2019年1月8日，贷款年利率均为7.68%，贷款650000元的还款方式是阶段性等额本息，贷款50000元的还款方式为等额本息。被告梁厚菊、莫涛与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行于2012年3月22日签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定：“被告莫涛将其所有的位于高州市沙河四区55号怡景花园11幢21C房（证号：粤房地权证高州字第××号）抵押给原告，原告为被告梁厚菊提供贷款，贷款额度为人民币壹佰壹拾柒万伍仟元整，担保期间为2012年3月22日至2024年3月22日。被告莫涛在“抵押人”处签名同意，被告梁厚菊在“共有人”处签名同意。原、被告双方为抵押物办理了抵押登记手续，原告取得了广东省房地产他项权证（证号：粤房地他项权证茂字第0200007402号）。合同签订后，原告履行了出借款给被告的义务。借款期限届满后，被告梁厚菊、莫涛没有按《个人额度借款合同》约定按期偿还借款本金及利息，经本院审查，被告梁厚菊、莫涛尚欠原告借款本金463756.31元及利息2.43元（利息已计至2016年7月13日）。上述借款本金及利息经原告催收后，被告仍拒不还款，致发生纠纷。此外,本院依原告的申请于2016年11月2日查封被告莫涛名下位于高州市高凉中路沙河四区55号怡景花园11幢21C房（建筑面积：156.70平方米，套内建筑面积:131.36平方米，证号：粤房地权证高州字第××号）。查封的期限三年内为有效期。本院认为：原告与被告梁厚菊在《个人额度借款合同》中约定：被告发生合同约定的违约情形的，原告有权宣布合同的一切债务提前到期，并要求借款人清偿，并单方面解除合同。被告梁厚菊与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额度抵押合同》，是双方的真实意思表示，约定相互间的权利、义务明确，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，是合法有效的借款合同，该合同对原被告双方均有法律约束力，双方应当按照合同履行自己的义务。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第2款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”因被告约定按期偿还借款本金及利息，原告要求解除与被告于2012年3月22日签订的《个人额度借款合同》（合同编号为4409812120315995170），证据充分，本院予以支持。被告梁厚菊尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行的借款本金463756.31元及利息，有原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额度抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等证据证实，借款事实清楚，证据充分，应予认定。借款期限届满后，被告梁厚菊不按《个人额度借款合同》约定偿还借款本金及相应的利息给原告属违约行为。按原、被告签订的《个人额度借款合同》约定，借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期借款按本合同载明的借款利率上浮50%计收利息。因此，被告梁厚菊应承担偿还借款本金及按双方合同约定支付逾期利息给原告的民事责任。上述债务是被告梁厚菊与被告莫涛在婚姻关系存续期间所欠的债务，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告梁厚菊、莫涛未能提供证据证实两被告之间的债务已明确约定为个人债务，或属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，因此是夫妻共同债务，原告主张被告梁厚菊、莫涛共同偿还该借款本息符合法律规定，其诉讼请求成立，本院予以支持。原告请求对抵押物的价款有优先受偿权。因被告梁厚菊、莫涛自愿用其位于高州市沙河四区55号怡景花园11幢21C房（证号：粤房地权证高州字第××号）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，在被告梁厚菊、莫涛未依约履行还款义务的情况下，原告对该房地产依法享有抵押权，并对其经拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。原告要求对贷款抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告梁厚菊、莫涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行与被告梁厚菊与2012年3月22日签订的《个人额度借款合同》（合同编号为440981212031599517）。二、限被告梁厚菊、莫涛于本判决生效后十日内共同偿还借款本金463756.31元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行。三、限被告梁厚菊、莫涛于本判决生效后十日内支付借款463756.31元的利息2.43元［该息按本金463756.31元计，已计至2016年7月13日，从2016年7月14日起利息按合同约定计至借款还清时止］给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行对被告梁厚菊、莫涛提供抵押担保的位于高州市沙河四区55号怡景花园11幢21C的房地产（证号：粤房地权证高州字第××号，抵押物他项权证证号：粤房地他项权证茂字第0200007402号）的房地产享有抵押权，并对涉案抵押房地产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8256元，诉讼保全费2839元,由被告梁厚菊、莫涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  吴 飞人民陪审员  张武坤人民陪审员  廖少林二〇一六年十一月三日书 记 员  余 敏