广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0114民初2623号原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华镇商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。法定代表人：黄凯。委托诉讼代理人：黄明辉，北京观韬（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨芳，北京观韬（广州）律师事务所职员。被告：宋锦其，男，1969年2月24日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中行花都支行）与被告宋锦其金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2017年8月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州花都支行的委托诉讼代理人黄明辉、杨芳到庭参加诉讼，被告宋锦其经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。中行花都支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还信用卡借款本金475929.55元、透支利息97898.4元、应收费用亦即滞纳金/还款违约金82677.91元，合计共656505.86元（滞纳金计至2016年12月31日；透支利息、还款违约金暂计至2017年7月27日）及从2017年7月28日起至欠款还清之日止的透支利息及还款违约金（透支利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、依法判令被告承担原告委托律师代理的律师费32000元，上述两项合计688505.86元；3、依法判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告与原告签订了《中银白金信用卡申请表》，申领了卡号为40×××08的信用卡一张，之后，被告使用该卡进行透支消费（提现），截止2017年7月27日，被告累计拖欠透支款本金、透支利息、滞纳金及还款违约金合计656505.86元。根据《中银白金信用卡申请表》及领用合同规定，逾期还款需支付透支利息、滞纳金至还清全部欠款为止，且被告还应按合约约定承担原告因采取措施而产生的全部费用（包括律师费等）。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》[银发（2016）111号]相关规定及中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》第二条相关规定，中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，调整自2017年1月1日起开始执行；及双方签订的中银白金信用卡申请表及领用合约相关约定，原告收费项目、标准及利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均有约束力。因此，自2017年1月1日起，被告逾期原告将不再计收滞纳金而按原标准计收还款违约金。原告多次催款未果，遂向人民法院提起诉讼，请求判决被告立即偿还全部欠款及至实际清偿债务日为止的透支利息、滞纳金及还款违约金。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益收到损害，为了维护原告的合法权益，特请人民法院支持原告的诉求。宋锦其未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。中行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法当庭对其提交的证据进行核证，经审理查明：2009年4月24日宋锦其向中行花都支行申领中银白金信用卡，于同日填写了《中银白金信用卡申请表》（下称《申请表》），申请人申明及签名处有宋锦其的签名，《申请表》背面附有相关约定条款，其中，第十四条除本合同约另有约定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为59天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；第二十二条约定，乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的费用，一次性计入账户一并作为乙方欠款，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。中银白金信用卡收费表中载明：循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。另外，中行花都支行庭审时陈述，自2017年1月1日起，央行取消了滞纳金的收费项目，因此其于2016年9月27日在中行的官网上公告将“滞纳金”改为“违约金”，其所提交的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》网上打印件，该公告显示的时间为2016年9月27日，第二项内容为：“调整服务收费（11信用卡）（编号231103006)名称为，编号不变，收费标准不变”。中行花都支行提交民事委托代理合同和律师费发票，拟证明其为追偿借款所花费的律师费32000元的事实。中行花都支行提交截至2017年7月27日的《客户账单查询》显示，客户姓名：宋锦其；应收本金：475929.55；应收利息：97898.4；应收费用：82677.91；总计656505.86；信用卡卡号：40×××08。本院认为，综合中行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中行花都支行保证真实，故对原告提交的证据和所作陈述予以采信。宋锦其与中行花都支行签订的信用卡申领合约是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效。双方均应依法、依约全面履行各自义务。中行花都支行提交的银行流水显示，宋锦其已经领取卡号为40×××08的信用卡并进行消费，并存在未能在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的情形。根据中行花都支行提交截至2017年7月27日的《客户账单查询》，该证据显示，客户姓名：宋锦其；应收本金：475929.55；应收利息：97898.4；应收费用：82677.91；总计656505.86。中行花都支行主张宋锦其偿还信用卡借款本金475929.55元以及透支利息、滞纳金/还款违约金的诉讼请求符合双方的约定，应予支持。关于中国银行花都支行主张的律师费32000元。根据双方所签的信用卡申领表附件第二十二条“乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款。如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方再此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的费用，一次性计入账户一并作为乙方欠款，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。”之约定，中行花都支行提交的《经济/民事委托代理合同》亦约定了律师费用的收取以及支付方式等条款，并提交了律师费发票。庭审时，中行花都支行的委托诉讼代理人黄明辉已经出庭参加庭审，并且对其陈述保证真实。综合中行花都支行提交的证据以及其所作陈述，故对中国银行花都支行要求宋锦其向其支付律师的诉讼请求予以支持。被告宋锦其经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋锦其在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司广州花都支行全部剩余借款本金475929.55元以及透支利息和滞纳金/还款违约金（透支利息和滞纳金/还款违约金按照信用卡申领合约计付至实际清偿之日止）；二、被告宋锦其在支付上述款项时，一并支付原告中国银行股份有限公司广州花都支行律师费32000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本件案件受理费10192元（原告已预交），由被告宋锦其负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李紫晖人民陪审员  刘泳诗人民陪审员  骆锦明二〇一七年十一月二十二日书 记 员  林桂泽本判决适用的法律条文附录《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。