山东省茌平县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1523民初251号原告：茌平沪农商村镇银行股份有限公司，住所地：茌平县枣乡街3000号。法定代表人：王爱军，董事长。委托代理人（特别授权）：韩晓宁，男，1990年12月4日出生，汉族，茌平沪农商村镇银行股份有限公司职工，住茌平县。被告：张玉英，女，1961年12月11日出生，汉族，茌平凯利纺织有限公司法定代表人，住茌平县。被告：茌平凯利纺织有限公司，住所地：茌平县振兴街道办事处兴安胡同52号。法定代表人：张玉英，总经理。原告茌平沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）与被告张玉英、茌平凯利纺织有限公司（以下简称凯利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法适用普通程序，于2018年2月27日公开开庭进行了审理。原告沪农商银行委托代理人韩晓宁到庭参加了诉讼，被告张玉英、茌平凯利纺织有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告沪农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告张玉英、李吉玉偿还原告沪农商贷款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、复利、罚息等。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）；2、请求法院判令原告沪农商银行对被告张玉英、李吉玉在原告沪农商银行处抵押的一套房地产在上述借款本息额度内享有优先受偿权；3、请求法院判令被告茌平凯利纺织有限公司对上述借款本息承担连带保证还款责任；4、本案的案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告负担。因立案后、开庭前李吉玉去世，原告庭审中变更诉讼请求为：1、请求法院判令被告张玉英偿还贷款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）；2、请求法院判令由张玉英在继承李吉玉遗产范围内优先偿还贷款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）；3、请求法院判令原告沪农商银行对被告张玉英、李吉玉在原告沪农商银行抵押的一套房地产在1,942,432元的额度内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告茌平凯利纺织有限公司对上述借款本息承担连带保证还款责任；5、本案的案件受理费、保全费等全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年4月1日原告茌平沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）与被告张玉英签订《最高额融资合同》一份，原告沪农商银行向被告张玉英提供了人民币1,942,432元的最高额融资额度。同日，被告张玉英、李吉玉在茌平县房产管理处、茌平县国土资源局办理名下一套房地产的他项权利证明，以对原告沪农商银行与被告张玉英签订《最高额融资合同》提供最高额抵押担保，并且被告张玉英、李吉玉××共同与原告沪农商银行签订《最高额抵押合同》一份，合同约定抵押人自愿为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《最高额融资合同》约定的融资期间内发生的各类业务所形成的全部债务（包括或有债务）提供抵押担保。被告茌平凯利纺织有限公司作为保证人与原告沪农商银行签订《最高额保证合同》一份，合同约定保证人自愿为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《最高额融资合同》约定的融资期间内发生的各类业务所形成的全部债务（包括或有债务）提供连带责任保证。2017年4月17日原告沪农商银行与被告张玉英、李吉玉签订《个人借款合同》叁份，其中：一份借款金额为人民币30,000元整，期限2017年4月17日至2017年10月16日；一份借款金额为人民币30,000元整，期限2017年4月17日至2018年1月16日；一份借款金额为人民币710,000元整，期限2017年4月17日至2018年4月10日。用途均用于归还原告沪农商银行贷款，借款利率：年利率9.57%，还款方式为按月结息、到期还本，叁份合同为上述《最高额融资合同》项下的具体业务合同。合同签订当日，原告沪农商银行按照合同约定向被告张玉英、李吉玉发放贷款人民币770,000元整，其中30,000元自2017年10月16日到期后至今、740,000元自2017年10月20日欠息至今，被告张玉英、李吉玉未偿还借款本息，被告茌平凯利纺织有限公司亦未按合同约定承担保证还款责任，清偿借款本息。经原告沪农商银行多次催要未果，现原告为维护自身合法权益，特具此状。被告张玉英未作应诉答辩。被告茌平凯利纺织有限公司未作应诉答辩。原告沪农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，二被告张玉英、茌平凯利纺织有限公司均未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。对于原告沪农商银行向本院提供的以下证据：1、《最高额融资合同》，2016年4月1日，原告沪农商银行与被告张玉英签订《最高额融资合同》一份，合同约定贷款人原告沪农商银行向融资申请人被告张玉英提供总额为人民币1,942,432元的最高融资额度，最高额融资期间为36个月，即自2016年4月1日起到2019年3月30日止。在合同融资申请人处有被告张玉英与其夫李吉玉的的签字及手印。证明原告沪农商银行向被告张玉英提供了人民币1,942,432元的最高额融资额度。2、《个人借款合同》、乙方配偶声明和承诺、借款凭证各一份，2017年4月17日原告沪农商银行与被告张玉英、李吉玉签订《个人借款合同》叁份，其中：一份借款金额为人民币30,000元整，期限2017年4月17日至2017年10月16日；一份借款金额为人民币30,000元整，期限2017年4月17日至2018年1月16日；一份借款金额为人民币710,000元整，期限2017年4月17日至2018年4月10日。用途均用于归还原告沪农商银行贷款，借款利率：年利率9.57%，即中国人民银行公布的同期一年期人民币贷款基准利率基础上上浮120%【注：合同签订日，中国人民银行公布的同期一年期人民币贷款基准利率为4.35%】，借款期内，如遇中国人民银行调整本合同项下人民币贷款适用的基准利率，应自本合同项下首笔借款发放日在基准利率调整后的一下个周期（12个月）的对应日起，贷款人按调整后的利率上浮120%计算；罚息、复利：借款人未按合同约定期限足额归还借款本金的（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或贷款人要求提前收回的本金或利息），自逾期之日起按逾期贷款罚息利息计收利息，直至本息清偿为止。如遇借款利率调整，罚息利率随之调整（逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%），借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人对未按合同约定使用部分自未按合同约定用途使用之日起，按未按合同约定用途使用借款的罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。如遇借款利率调整，罚息利率随之调整（未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收100%）。对借款人的应付未付利息，贷款人按逾期贷款罚息利率计收复利（逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%。未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收100%）。乙方配偶声明和承诺中约定：本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明同意本合同项下乙方借款并同意承担连带责任。在乙方配偶处有李吉玉的签字及手印。合同签订当日即2017年4月17日，沪农商银行按照借款人张玉英提供的户名为张玉英的放款账户（茌平沪农商村镇银行：62×××78）打入770,000元借款，支付给被告张玉英。在借款合同每页处，加盖有被告张玉英私章，在本合同乙方处有被告张玉英私章、签字及手印。证明被告张玉英在原告处借款的事实。3、活期历史交易流水清单二份，用户名为张玉英的茌平沪农商村镇银行账户（62×××78）自2017年4月1日至2018年1月5日账户资金交易明细。证明原告沪农商银行按照合同约定发放借款及被告张玉英还款情况的事实。4、声明三份及身份证复印件各三份，火化证明及居民死亡医学证明书各一份，证明该笔借款的共同借款人李吉玉于本案受理后开庭前死亡，且李吉玉的法定继承人其子李吉昌、其女李倩、其母翟咸珍均放弃对李吉玉遗产的继承。5、《最高额抵押合同》一份、房产证复印件二份、土地证复印件一份、其他证二份，2016年4月1日，被告原告沪农商银行（××）与被告张玉英、李吉玉（××）签订《最高额抵押合同》，合同约定抵押人自愿为上述《最高额融资合同》中约定的融资期间发生的各类业务所形成的全部债务提供抵押担保，抵押范围为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《最高额融资合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、公证费及其其他费用。抵押物为抵押人名下的聊房权证茌平县字第××号的房产一处及抵押人名下的茌国用2014第654号土地使用权。抵押权的实现为上述《最高额融资合同》项下的任一业务合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，或者发生本合同约定的实现抵押权的情形的，抵押权人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿所担保的主合同项下债务或存入抵押权人指定的保证金账户（届时由抵押权人选择提前清偿被担保债权或存入指定的保证金账户）。同日，被告张玉英、李吉玉在茌平县房产管理所办理了抵押手续，房他证号：聊房他证茌平县字第201602**号，房屋他项权利人为茌平沪农商村镇银行股份有限公司，债权数额为1840000元；并在茌平县国土资源局办理了抵押手续，土地他项证号：茌他项2016第066号，土地他项权利人为茌平沪农商村镇银行股份有限公司，债权数额为102432元。证明被告张玉英、李吉玉以名下一处房地产为上述借款提供抵押并且原告沪农商银行对该处房产享有优先受偿权。6、《最高额保证合同》一份，2016年4月1日，原告沪农商银行与被告茌平凯利纺织有限公司签订《最高额保证合同》一份，合同约定被告茌平凯利纺织有限公司为被告张玉英的上述借款提供连带责任保证，保证期间为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《个人借款合同》中债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《个人借款合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、公证费及其其他费用。保证合同每页上及保证人处均有被告茌平凯利纺织有限公司的公章，保证人处有茌平凯利纺织有限公司的法定代表人张玉英的签字及手印、私章，证明被告茌平凯利纺织有限公司为该笔借款承担连带保证责任。7、身份证复印件二份及结婚证复印件一份，证明被告张玉英的身份信息情况。以上七组证据，由于二被告张玉英、凯利公司均未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。经审查，以上七组证据是真实的、合法的，且与本案待证事实具有关联性，对本案事实具有证明力，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年4月1日原告茌平沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）与被告张玉英签订《最高额融资合同》一份，原告沪农商银行向被告张玉英提供了人民币1,942,432元的最高额融资额度。同日，被告张玉英、李吉玉在茌平县房产管理处、茌平县国土资源局办理名下一套房地产的他项权利证明，以对原告沪农商银行与被告张玉英签订《最高额融资合同》提供最高额抵押担保，并且被告张玉英、李吉玉××共同与原告沪农商银行签订《最高额抵押合同》一份，合同约定抵押人自愿为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《最高额融资合同》约定的融资期间内发生的各类业务所形成的全部债务（包括或有债务）提供抵押担保。被告茌平凯利纺织有限公司作为保证人与原告沪农商银行签订《最高额保证合同》一份，合同约定保证人自愿为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《最高额融资合同》约定的融资期间内发生的各类业务所形成的全部债务（包括或有债务）提供连带责任保证。2017年4月17日原告沪农商银行与被告张玉英、李吉玉签订《个人借款合同》叁份，其中：一份借款金额为人民币30,000元整，期限2017年4月17日至2017年10月16日；一份借款金额为人民币30,000元整，期限2017年4月17日至2018年1月16日；一份借款金额为人民币710,000元整，期限2017年4月17日至2018年4月10日。用途均用于归还原告沪农商银行贷款，借款利率：年利率9.57%，还款方式为按月结息、到期还本，叁份合同为上述《最高额融资合同》项下的具体业务合同。合同签订当日，原告沪农商银行按照合同约定向被告张玉英、李吉玉发放贷款人民币770,000元整，其中30,000元自2017年10月16日到期后至今、740,000元自2017年10月20日欠息至今，被告张玉英、李吉玉未偿还借款本息，被告茌平凯利纺织有限公司亦未按合同约定承担保证还款责任，清偿借款本息，原告沪农商银行亦未对被告张玉英、李吉玉为上述债务提供的抵押物行使抵押权。在合同履行中，被告张玉英未按合同约定偿还借款本息，被告凯利公司亦未按合同约定承担保证还款责任，清偿借款本息。另查，李吉玉于2018年1月16日死亡，其继承人母亲翟咸珍、儿子李吉昌、女儿李倩均声明自愿放弃李吉玉名下财产的继承权。本院认为，经审理查明，因本案中涉案借款的共同借款人李吉玉去世，故不具备作为本案被告的主体资格。因李吉玉的儿子李吉昌、女儿李倩、母亲翟咸珍出具声明，自愿放弃对李吉玉遗产的继承，故由李吉玉其妻张玉英继承李吉玉的全部遗产，张玉英在继承李吉玉的全部遗产后，应当优先偿还原告沪农商银行的债务。本案的争议焦点为：1、原告沪农商银行要求被告张玉英偿还借款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）有无事实及法律上的依据；2、原告沪农商银行要求被告张玉英在继承李吉玉遗产范围内优先偿还借款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）有无事实及法律上的依据；3、原告沪农商银行要求对被告张玉英、李吉玉的抵押房产{记载于房他证茌平县字第201602**号}在1840000元的限额内享有优先受偿权，对李吉玉的土地使用权{记载于土地他项证茌国用2014第654号}在102432元的限额内享有优先受偿权有无事实及法律上的依据；4、原告沪农商银行要求被告茌平凯利纺织有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任有无事实及法律上的依据。原告沪农商银行与被告张玉英签订《最高额融资合同》、《个人借款合同》、与被告张玉英、李吉玉签订的《最高额抵押合同》、与茌平凯利纺织有限公司签订《最高额保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，经审查，借款合同、抵押合同及保证合同的内容系双方当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人之间的借款、抵押及保证合同关系合法有效，应认定为有效合同。综上，本院对原、被告间的借款、抵押及保证事实予以认可。关于争议焦点一，合同履行过程中，沪农商银行依约向借款人张玉英的银行账户（账户名：张玉英，账户号：62×××78）打入借款770,000元，借款人张玉英理应依照合同约定的利息和期限还本付息。故原告沪农商银行要求被告张玉英偿还借款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）的诉讼请求，本院予以支持。关于争议焦点二，由于李吉玉在配偶声明和承诺中已声明，其配偶张玉英名下的债务为夫妻共同连带债务，同意承担连带责任。现因李吉玉的儿子李吉昌、女儿李倩、母亲翟咸珍出具声明，自愿放弃对李吉玉遗产的继承，故由李吉玉其妻张玉英继承李吉玉的全部遗产，张玉英在继承李吉玉的全部遗产后，应当优先偿还原告沪农商银行的债务。关于争议焦点三，为保障张玉英债务的履行，原告沪农商银行与被告张玉英、李吉玉签订《最高额抵押合同》，合同约定抵押人自愿为上述《最高额融资合同》中约定的融资期间发生的各类业务所形成的全部债务提供抵押担保，抵押范围为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《最高额融资合同》项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、公证费及其其他费用。抵押物为抵押人名下的聊房权证茌平县字第××号的房产一处及抵押人名下的茌国用2014第654号土地使用权。抵押权的实现为上述《最高额融资合同》项下的任一业务合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，或者发生本合同约定的实现抵押权的情形的，抵押权人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿所担保的主合同项下债务或存入抵押权人指定的保证金账户（届时由抵押权人选择提前清偿被担保债权或存入指定的保证金账户）。同日，被告张玉英、李吉玉在茌平县房产管理所办理了抵押手续，房他证号：聊房他证茌平县字第201602**号，房屋他项权利人为茌平沪农商村镇银行股份有限公司，债权数额为1840000元；并在茌平县国土资源局办理了抵押手续，土地他项证号：茌他项2016第066号，房屋他项权利人为茌平沪农商村镇银行股份有限公司，债权数额为102432元。证明被告张玉英、李吉玉以名下一处房地产为上述借款提供抵押并且原告沪农商银行对该处房产享有优先受偿权。因此，依照法律规定，债务人张玉英未能及时清偿债务，原告沪农商银行依法有权对被告张玉英、李吉玉的抵押财产行使抵押权并在担保金额限额内享有优先受偿权。关于争议焦点四，《最高额保证合同》中约定，被告茌平凯利纺织有限公司为被告张玉英的该笔借款提供连带责任保证，保证期间为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《个人借款合同》中债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围为被告张玉英与原告沪农商银行签订的《个人借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。被告茌平凯利纺织有限公司理应按照合同约定为该笔借款承担连带保证还款责任，偿还借款本息。因此，原告沪农商银行要求被告茌平凯利纺织有限公司对借款人张玉英借款本息承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉英于本判决生效后十日内偿还原告茌平沪农商村镇银行股份有限公司借款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）；二、被告张玉英于本判决生效后十日内在继承李吉玉遗产范围内优先偿还原告茌平沪农商村镇银行股份有限公司借款本金770,000元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利。其中30,000元利息自2017年10月16日起至实际给付之日止，按照合同约定利率计算；740,000元利息自2017年10月20日起至实际给付之日止，按照合同约定的利率计算）；三、原告茌平沪农商村镇银行股份有限公司对被告张玉英、李吉玉的抵押房产{记载于房他证茌平县字第201602**号}在1840000元的限额内享有优先受偿权，对李吉玉的土地使用权{记载于土地他项证茌国用2014第654号}在102432元的限额内享有优先受偿权；四、被告茌平凯利纺织有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告茌平凯利纺织有限公司承担连带清偿责任后有权向被告张玉英追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,800元，保全费4370元，由被告张玉英负担，被告茌平凯利纺织有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  崔梅荣人民陪审员  王 丽人民陪审员  冯大龙二〇一八年二月二十七日书 记 员  杨 波