阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初1565号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：陈俏霖，该行员工。委托代理人：黄平松，该行员工。被告：吴新卫，男，1967年6月21日生，汉族，住阳春市，被告：黄雪飞，女，1971年1月21日生，汉族，住阳春市，原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告吴新卫、黄雪飞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加了诉讼；被告吴新卫、黄雪飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告吴新卫签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1411100347）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001580）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490015800001）；二、被告吴新卫归还给原告借款本金498028.19元和利息、罚息、复利（计至2017年4月17日止的利息20713.99元、罚息3878.44元、复利832.08元，从2017年4月18日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；三、被告黄雪飞对被告吴新卫尚欠原告的上述债务承担共同清偿责任；四、两被告共同承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年11月10日，原告与被告吴新卫签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1411100347）。该申请表订明：被告吴新卫向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001580）核准发放给被告吴新卫的贷款额度为50万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直至还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告吴新卫签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490015800001），原告于2014年11月18日发放了50万元给被告吴新卫，履行了合同约定的义务。被告吴新卫偿还部分款项后，在50万元循环额度有效期内，原告先后于2015年3月15日发放3.2万元、于2015年7月21日发放4.75万元、于2015年9月19日发放2.6万元、于2015年10月21日发放1万元、于2016年1月22日发放2万元、于2016年2月22日发放2万元、于2016年3月23日发放2.5万元、于2016年4月22日发放2.5万元、于2016年5月22日发放2.6万元、于2016年6月22日发放2.7万元、于2016年7月22日发放3万元、于2016年9月21日发放3.3万元、于2016年9月22日发放3.35万元、于2016年10月22日发放3.3万元、于2016年11月22日发放3.7万元、于2016年12月22日发放3.5万元，共16笔给被告吴新卫。被告吴新卫借款后供款至2017年1月21日，从2017年1月22日至今拖欠供款，计至2017年4月17日，被告吴新卫尚拖欠原告贷款本金498028.19元、利息20713.99元、罚息3878.44元、复利832.08元，已构成违约。原告与被告吴新卫建立借贷关系是在被告吴新卫与被告黄雪飞婚姻关系存续期间，该贷款属两被告的共同债务，被告黄雪飞应对被告吴新卫所负的债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼，请判如所请。被告吴新卫、黄雪飞没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提交证据。经审理查明：2014年11月10日，被告吴新卫向原告广发银行阳江分行申请贷款50万元，并与原告签订了编号为1411100347的《生意人卡（生意红）申请表》，其中约定：贷款申请金额50万元，额度期限为5年，月利率为1.5%，还款方式为等额本息还款，贷款发放日在每月的对应日。申请表上所附《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定：贷款的利息和罚息以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用即视为或构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；······。被告吴新卫、黄雪飞分别在《生意人卡（生意红）申请表》上借款人处、借款人配偶处签名确认，并愿意遵守《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的约定。随后，原告与被告吴新卫签订了编号为1411100347的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，主要约定：被告吴新卫此次贷款金额为50万元，贷款期限60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月21日，此次贷款以固定利率月利率1.5%计息；理解并同意接受本核准通知书及《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的所有内容，本核准通知书与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；·····。原告与被告吴新卫在《个人信用贷款核准通知书》上签名盖章确认。上述合同签订后，被告吴新卫在上述循环贷款额度内分别于2014年11月18日、2015年3月15日、2015年7月21日、2015年9月19日、2015年10月21日、2016年1月22日、2016年2月22日、2016年3月23日、2016年4月22日、2016年5月22日、2016年6月22日、2016年7月22日、2016年9月21日、2016年9月22日、2016年10月22日、2016年11月22日、2016年12月22日各借款50万元、3.2万元、4.75万元、2.6万元、1万元、2万元、2万元、2.5万元、2.5万元、2.6万元、2.7万元、3万元、3.3万元、3.35万元、3.3万元、3.7万元、3.5万元。借款期限均为36个月。期间，被告又依约偿还了部分到期借款本息，截至2017年4月17日，被告吴新卫尚欠原告上述17笔借款本金共498028.19元、利息20713.99元、罚息3878.44元、复利832.08元。原告多次向被告催收欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告吴新卫、黄雪飞于1994年11月11日办理了结婚登记手续。以上事实，有原告提供被告的身份证、结婚证、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、《借据台账明细》、《借据欠款明细》、《对账单》等证据和庭审笔录为据。本院认为：原告与被告吴新卫双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001580）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490015800001），上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成个人信用贷款合同的内容，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告吴新卫之间形成了金融借款合同关系。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告吴新卫的义务，被告吴新卫亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告吴新卫只按约定偿还了部分到期借款本息，截至2017年4月17日止，被告吴新卫尚欠原告贷款本金498028.19元、利息20713.99元、罚息3878.44元、复利832.08元。被告吴新卫的上述行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告请求解除原告与被告吴新卫签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1411100347）和《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001580）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490015800001），并请求被告吴新卫偿还尚欠的借款本金498028.19元、利息20713.99元、罚息3878.44元、复利832.08元（上述款项计至2017年4月17日止，从2017年4月18日起至本判决确定的履行之日止的利息、罚息参照《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。上述债务是在被告吴新卫与被告黄雪飞夫妻关系存续期间所欠，且黄雪飞亦在《生意人卡（生意红）申请表》上“借款人配偶”栏签名确认,应视其对吴新卫该笔债务有共同举债的合意。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告吴新卫与被告黄雪飞的夫妻共同债务，被告黄雪飞应对被告吴新卫的上述债务承担共同清偿责任。被告吴新卫、黄雪飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告吴新卫签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1411100347）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001580）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191490015800001）；二、被告吴新卫尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行借款本金498028.19元、利息20713.99元、罚息3878.44元、复利832.08元（上述款项计至2017年4月17日止，从2017年4月18日起至本判决确定的履行之日止的利息、罚息参照《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告黄雪飞对上述判决第二项所确定的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9034元，保全费5000元，共14034元，由被告吴新卫、黄雪飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  凌远文人民陪审员  陈永宪人民陪审员  谢坤彤二〇一七年六月十五日书 记 员  赵汝雅