福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初1033号原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：苏德胜，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。委托诉讼代理人：童超，该联社瓷城分社客户经理。被告：罗七妹，女，1981年10月7日出生，汉族，住福建省永春县，现住德化县。被告：颜乙宏，男，1982年5月10日出生，汉族，住福建省永春县，现住德化县。系被告罗七妹之丈夫。原告德化县农村信用合作联社(下简称:德化县信用联社)与被告罗七妹、颜乙宏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德化县信用联社的委托诉讼代理人陈建兴、童超到庭参加诉讼，被告颜乙宏到庭参加诉讼，被告罗七妹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化县信用联社向本院提出诉讼请求：1、罗七妹、颜乙宏共同偿还借款本金301179.93元及自2016年9月1日起按合同约定计算方式计付的利息、罚息、复利；2、德化县信用联社有权就罗七妹、颜乙宏提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实和理由：罗七妹、颜乙宏与德化县信用联社于2013年4月9日签订《个人购房担保借款合同》，约定德化县信用联社向罗七妹发放贷款350000元，借款用途为购买住房，借款期限自2013年4月9日至2028年4月5日止。合同借款金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准。贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮10%，如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按照合同利率加收50%计收利息。对借款人应付未付付息，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人应按期足额偿还贷款本息。借款期限一年以上的，合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，贷款发放日的次月起进入还款期，每月20日为每期还款日。合同约定采用等额本息还款法偿还借款本息。2013年5月13日，德化县信用联社与罗七妹、颜乙宏签订《抵押合同》，约定上述贷款由罗七妹、颜乙宏提供位于德化县鹏中路8号楼（泰峰楼）304室的房产抵押担保，建筑面积119.43平方米、土地使用权面积12平方米，房产证号为德房权证德化字第××号，土地使用权证为德国用（2013）第59949号。双方于2013年5月13日办理了抵押登记，房屋他项权证号为德房他证德化字第××号，土地他项权利证号为德他项（2013）第01431号。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金，损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。德化县信用联社依合同约定于2013年4月9日向罗七妹发放贷款350000元，借款期限为2013年4月9日至2028年4月5日，贷款利率执行月利率为6.004167‰。至起诉日，罗七妹累计偿还借款本金48820.07元，尚欠本金301179.93元。罗七妹于2016年9月1日起未再足额偿还本息，同时未按约落实分期还款，截至2017年2月28日，结欠利息9643.11元，经多次催讨仍不能归还。依据合同约定，德化县信用联社有权提前收回贷款，并依法行使抵押权。另该笔贷款系发生在罗七妹和颜乙宏婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。罗七妹未作答辩，也没有提供相关证据材料。颜乙宏辩称，金融借款、抵押都属实，要求能在两个月时间把前欠本息还清，后面再按约定支付。经审理查明，2013年4月2日，罗七妹、颜乙宏共同向德化县信用联社提出申请并填写《个人购房借款申请书》。2013年4月9日，德化县信用联社的下属机构瓷城分社作为贷款人，罗七妹作为借款人，颜乙宏作为抵押人，德化县康佳置业担保有限公司作为保证人，签订一份《个人购房担保借款合同》，该合同约定：借款金额为35万元；借款用途用于借款人购买位于鹏中路8号楼（泰峰楼）3层304室的房屋；借款期限自2013年4月9日起至2028年4月5日止，本合同借款的金额、期限、利率等与借款借据不一致时，以借款借据为准，借款借据为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率执行年利率6.55%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起，贷款人按调整后的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；借款人如未按本合同约定偿还借款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，至本息清偿之日止，按合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息；借款人如未按本合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分从违约使用之日起，至本息清偿之日止，按合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；对借款人应付未付付息，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人应按期足额偿还贷款本息，借款期限一年以上的，合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，贷款发放日的次月起进入还款期，每月20日为每期还款日；合同约定采用等额本息还款法偿还借款本息；违约责任：本合同有效期内，如发生借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月，或累计逾期还款超过六期的事项之一，贷款有权停止发放本合同项下借款，宣布本合同项下债务提前到期，提前行使抵押权，有权解除合同；该借款由德化县康佳置业担保有限公司提供阶段性保证担保，自本合同签订之日起，至借款人取得本合同项下所购房产证书，办妥相应的抵押登记、保险手续，并将有关抵押、保险文件交贷款人收执之日止，为本合同项下债务承担连带保证责任；保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年等条款。合同签订后，德化县信用联社瓷城分社于2013年4月9日向罗七妹发放贷款35万元，借款利率6.004167‰，还款方式按月等额本息还款法。2013年5月13日，德化县信用联社瓷城分社作为贷款人，罗七妹作为抵押人，颜乙宏作为财产共有人，双方签订一份《抵押（质押）物品清单》，该《抵押（质押）物品清单》约定：罗七妹、颜乙宏提供位于德化县××楼（泰峰楼）3层304室房产建筑面积119.43平方米，土地面积12平方米，房产证号为德房权证德化字第××号，土地使用权证为德国用（2013）第59949号作为合同附件。同日，德化县信用联社瓷城分社作为抵押权人，罗七妹、颜乙宏作为抵押人，双方签订一份《抵押合同》，该合同约定：抵押人同意就抵押权人对债务人所享有的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保；被担保的主债权本金数额为35万元，主合同债务履行期限自2013年4月9日起至2028年4月5日止；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金，损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等条款。双方于2013年5月13日办理了抵押登记，房屋他项权证号为德房他证德化字第××号，土地他项权利证号为德他项（2013）第01431号。借款后，自2013年4月9日起至起诉日止，罗七妹未能按合同约定按期向德化县信用联社瓷城分社偿还按揭本息，累计有7期。截至2017年2月28日，罗七妹尚欠借款本金301179.93元及利息9643.11元。另查明，2005年1月20日，罗七妹与颜乙宏到德化县民政部门办结婚登记。该笔借款发生在罗七妹与颜乙宏婚姻关系存续期间。上述事实，有德化县信用联社提供的《个人购房借款申请书》、《个人购房担保借款合同》、《抵押（质押）物品清单》、《抵押合同》、借款借据、福建省农村信用合作社贷款发放凭证、德房字第××号房屋所有权证、德国用（2013）第59949号国有土地使用证、德房他证德化字第××号房屋他项权利证书、德他项（2013）第01431号土地他项权利证书、闽德结字第010500300号结婚证书、按揭贷款交易明细账查询、营业执照，本院调取的《结婚登记审查处理表》及德化县信用联社委托诉讼代理人和颜乙宏在庭审中的陈述为据。本院认为，德化县信用联社瓷城分社与罗七妹、颜乙宏银签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。德化县信用联社的下属机构瓷城分社不具备独立法人资格，该瓷城分社所产生的民事权利义务应由其具有法人资格的德化县信用联社享有和承担。罗七妹自2016年9月1日起未能按合同约定履行缴交按揭贷款本息的义务，累计已有7期，已构成违约，致使德化县信用联社不能实现合同目的，对于德化县信用联社要求提前收回贷款，符合法律规定，故德化县信用联社要求罗七妹偿还尚欠借款本金301179.93元及自2016年9月1日起按合同约定的利息，予以支持。对于德化县信用联社主张上述借款系罗七妹与颜乙宏婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求颜乙宏共同偿还。对此，颜乙宏已在《德化县农村信用社个人借款申请书》、《个人购房担保借款合同》、《抵押（质押）物品清单》和《抵押合同》以配偶、抵押人、财产共有人等身份签名确认，且罗七妹与颜乙宏均未能提供相关证据证实涉案借款系罗七妹的个人债务，故颜乙宏对罗七妹在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务应视为夫妻共同债务，应共同偿还。罗七妹、颜乙宏提供位于德化县××楼（泰峰楼）3层304室房产为借款35万元作抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。德化县信用联社要求对罗七妹、颜乙宏所提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。罗七妹无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、罗七妹、颜乙宏应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金301179.93元及利息（包括利息、罚息、复利自2016年9月1日起至还款日止按合同约定的计算方式计付）。二、罗七妹、颜乙宏不履行以上债务时，德化县农村信用合作联社有权对罗七妹、颜乙宏设定的抵押财产（德化县××楼（泰峰楼）3层304室房产）折价、拍卖或变卖所得价款在尚欠借款本金及相应利息的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5962元，减半收取计2981元，由罗七妹、颜乙宏负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  曾金赞二〇一七年五月二十七日书记员  康丁岚速录员  郑秋莉附:（一）本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。