广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）扶民初字第935号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西扶绥县松江路138号。 法定代表人黄修西，该行行长。 委托代理人郭雄威，中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行职工。 委托代理人甘小龙，中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行职工。 被告梁健峰，男，1985年10月14日生，壮族，无固定职业，住所地广西扶绥县。 被告淡土生，男，1971年7月14日生，汉族，住所地广西崇左市江州区。 被告杨志君，男，1984年6月30日生，壮族，无固定职业，住所地广西扶绥县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称：扶绥邮政支行）与被告梁健峰、淡土生、杨志君小额借款合同纠纷一案，本院依法受理后，依法组成由审判员玉汝碧担任审判长，代理审判员韦剑、黄芸芸参加的合议庭，于2015年11月5日公开开庭进行审理。书记员凌海玲担任法庭记录。原告扶绥邮政支行的委托代理人甘小龙，被告梁健峰、杨志君到庭参加诉讼。被告淡土生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。 原告扶绥邮政支行诉称，2014年4月13日，原告与被告梁健峰、淡土生、杨志君签订《小额贷款联邦协议书》及《小额联保借款合同》，合同约定，原告向被告淡土生发放贷款100000元，贷款期限12个月，年利率为15.6%。被告梁健峰、杨志君作为保证人自愿对上述贷款提供连带责任保证担保。合同签订当日，原告依约向被告梁健峰发放了贷款。但被告梁健峰于偿本付息期限届至后，未按约偿还贷款本金及支付利息，被告淡土生、杨志君也未承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，请求依法判令：一、被告梁健峰偿还原告贷款本金100000元，支付利息、罚息17671.43元（利息、罚息暂计至2015年5月25日止）；二、被告淡土生、杨志君对上述债务承担连带清偿责任。 被告淡土生在答辩期内未作书面答辩。 被告梁健峰、杨志君共同辩称，借款合同及担保协议书等贷款材料上的签名确系本人签字，但所贷款项系被告淡土生使用的，应该由淡土生偿还所有借款。 原告扶绥邮政支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，拟证明经被告梁健峰申请，原告于2014年4月13日已按合同约定向被告梁健峰发放贷款100000元； 2、原告与三被告签订的《小额贷款联保协议书》，拟证明被告淡土生、杨志君对被告梁健峰的上述贷款承担连带清偿责任； 3、被告的身份证复印件，证明被告诉讼主体适格； 4、贷款试算单及还款流水表，拟证实被告梁健峰仅支付利息2621.13元及尚欠的贷款本息数额。 被告梁健峰、杨志君对其辩解事实在举证期限内提供的证据有： 三被告签订的承诺书，拟证实本案所贷款项系被告淡土生使用，应该由被告淡土生偿还。 经开庭质证，被告梁健峰、杨志君对原告提供的证据1、2、3均没有异议，本院予以采信。关于原告提交的证据4，被告梁健峰、杨志君认为，所贷款项为被告淡土生使用，是否还款其本人不清楚。本院认为，原告对被告已经归还贷款的利息予以认可，为原告自认，对被告并无不利，本院对该证据予以采信。关于被告提交的证据承诺书，原告对其关联性有异议。本院认为，该承诺书为贷款人与保证人之间的内部约定，该约定不能免除被告梁健峰、杨志君的保证责任，对该证据本院不予采信。 综合全案证据，本院确认法律事实如下： 2014年4月10日，被告梁健峰向原告扶绥县邮政支行申请“好借好还”小额贷款100000元。2014年4月13日，被告梁健峰与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定，原告通过被告梁健峰在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款100000元，贷款年固定利率15.6%，贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算；贷款期限自2014年4月至2015年4月止；被告按阶段性等额本息还款，借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后期的对日，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日；被告如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等。合同还约定了其他权利与义务。当日，被告杨志君、淡土生与被告梁健峰组成联保小组，约定对被告梁健峰的上述贷款债务提供连带保证担保。同日，原告依约向被告梁健峰发放贷款100000元。贷款本金偿还及利息支付期限届至后，被告梁健峰仅支付原告贷款利息2621.13元。因被告未按期归还贷款本息，原告诉至本院而成讼。 本院认为，依法成立的合同受到法律保护，当事人应依合同约定履行自己的义务。本案，被告自愿与原告签订的《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》意思表示真实，内容合法，均为有效合同。被告梁健峰在取得贷款100000元后，未按照合同约定履行偿还贷款本金及支付利息的义务，构成违约。为此，原告主张被告梁健峰偿还贷款本金及支付利息、罚息的请求于法有据，本院予以支持。关于贷款利息，以贷款本金100000元为基数，自贷款到达被告账户日即2014年4月13日起，按年利率15.6%计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。关于罚息，以贷款本金100000元为基数，自被告逾期归还贷款本金之日即2014年8月14日起，按年利率4.68%（即在贷款年利率15.6%加收30%）计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。对于被告已支付原告贷款利息2621.13元，从贷款本息中予以扣减。被告杨志君、淡土生为上述贷款债务的连带保证人，对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁健峰归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行贷款本金100000元并支付相应利息、罚息（利息从2014年4月13日起，按年利率15.6%计至本案判决生效确定的履行期限最后之日止。罚息应以贷款本金100000元为基数，自2014年8月14日起，按年利率4.68%计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。被告梁健峰已支付的利息2621.13元，应予以扣减）； 二、被告被告杨志君、淡土生对被告梁健峰的上述第一项判决规定的义务承担连带清偿责任。 案件受理费2653元，由被告梁健峰负担，被告杨志君、淡土生负连带支付责任。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  玉汝碧 代理审判员  韦 剑 代理审判员  黄芸芸 二〇一五年十一月十六日 书 记 员  凌海玲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。