河北省张家口市宣化区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宣区刑初字第72号
公诉机关张家口市宣化区人民检察院。
被告人张某，无业。2014年2月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被张家口市公安局刑事拘留，同年2月24日被取保候审。2014年4月18日本院决定对其取保候审。
张家口市宣化区人民检察院以宣化区院公诉刑诉（2014）7号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月18日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宣化区人民检察院检察员金丽出庭支持公诉。被告人张某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
张家口市宣化区人民检察院指控：2012年5月22日被告人张某在张家口建行宣化支行签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》并申请了卡号为62×××55的双币种贷记卡，信用额度为30000元。2012年6月办理挂失换卡，卡号为62×××87。张某从2012年6月至2013年初发生透支后，虽经建行工作人员多次催收仍未还款。截止2014年1月8日，张某透支本金39665.25元，利息及滞纳金12117.57元，本息合计51782.82元，逾期348天。张某到案后于2014年2月24日已主动还清透支本息53000元。
公诉机关认为，被告人张某的行为已构成信用卡诈骗罪，应当依法追究其刑事责任。其当庭提出被告人张某具有自首情节，且归还全部本息，建议在法律幅度内对张某从轻处罚。
被告人张某对起诉书指控的犯罪事实无异议，当庭自愿认罪，无辩解意见。
经审理查明，2012年5月22日被告人张某在张家口建行宣化支行签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》并申请了卡号为62×××55的双币种贷记卡，信用额度为30000元。2012年9月29日办理挂失换卡，卡号为62×××87。2012年12月14日额度调增至40000元，2013年2月23日额度调减至30000元。张某从2012年6月至2013年初发生透支后，虽经建行工作人员多次催收仍未还款。截至2014年1月8日，张某透支本金39665.25元，利息12117.57元，本息合计51782.82元，逾期348天。
被告人张某于2014年2月20日到公安机关投案自首，并于同月24日主动还清透支本息53000元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证、认证的证据予以证实：
1、被告人张某的供述，供认了犯罪事实及经过等情况。
2、证人李某（建行张家口分行信用卡中心工作人员）的证言，证实被告人张某于2012年5月领取建行的龙卡信用卡后，即开始透支，经建行工作人员多次催收仍未还款，截至2014年1月8日其透支本息共计51782.82元的情况，同时还证实银行的报案情况。
3、立破案材料，证实了案件的立案、侦破情况。
4、张家口建行个人金融中心出具的情况说明，证实被告人张某已于2014年2月24日还清了逾期396天欠款的本息53000元。
5、透支明细和催收记录，证实了被告人张某的透支情况及银行对其催收的情况。
6、转账凭条复印件，证实张有军于2014年2月24日向张某建行帐户转入人民币53000元的情况。
7、张家口市公安局经侦支队出具的证明，证实被告人张某于2014年2月20日9时到经侦支队投案自首以及将透支本息合计53000元全部还清的情况。
8、户籍证明，证实被告人张某犯罪时已年满十八周岁等个人身份情况。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，透支信用卡并经发卡银行多次催收仍不归还透支款项，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。检察机关指控罪名成立，本院予以支持。对其当庭提出被告人张某具有自首情节，且归还全部本息，建议在法律幅度内对张某从轻处罚的量刑建议，本院予以采纳。鉴于被告人张某具有自首情节，且认罪态度较好，案发后主动还清全部透支本息，有悔罪表现，依法可对其从轻处罚。结合本案事实及被告人张某的认罪、悔罪态度，本院决定对其适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三条，最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第五款，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金40000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所判罚金已于庭后全部缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 门贵军
审判员 张春荣
审判员 邓红伟
二〇一四年五月十九日
书记员 杨 乐
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月人不归还，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。