河北省永年县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永刑初字第108号
公诉机关河北省永年县人民检察院。
被告人赵某，农民。2011年10月30日因涉嫌犯贷款诈骗罪被永年县公安局取保候审。
辩护人王贵强、张长青，河北万强律师事务所律师。
永年县人民检察院以冀永检刑诉（2013）33号起诉书指控被告人赵某犯贷款诈骗罪，本院受理后于2013年10月26日以被告人赵某犯贷款诈骗罪，判处其有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元，本院宣判后，被告人赵某不服本院判决，提起上诉。邯郸市中级人民法院于2014年3月23日发回本院重新审判。本院于2014年5月4日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2013年5月23日公开开庭审理了本案。永年县人民检察院指派代理检察员刘小宁出庭支持公诉，被告人赵某及其辩护人张长青到庭参加诉讼。现已审理终结。
永年县人民检察院指控，2007年2月13日，被告人赵某在与永年县洺关农村信用合作社（以下简称洺关信用社）订立保证担保借款合同的过程中，在未经杨燕科、杨劲莲、陈社军同意的情况下，冒用该三人的身份证复印件，伪造三人签名，提供虚假的担保人和其他相关的虚假证明文件，骗取洺关信用社30万元贷款。公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人赵某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人赵某辩称，公诉机关指控我犯贷款诈骗罪，与事实不符，我第二次贷款是为了偿还第一次贷款30万元，当时洺关信用社要求我找三个人身份证复印件办理手续，因此我在杨燕科、杨劲莲、陈社军三人不知情的情况下，到洺关信用社办理了货款手续，这不是我有意诈骗的，我不构成犯罪。辩护人张长青提出的辩护意见是，公诉机关指控被告人没有偿还能力而骗取银行贷款不能成立，因为被告人在第二次贷款30万元时有偿还能力，洺关信用社出具的借新还旧的调查报告可以证明当时赵某有住房、轿车和收购的废铁等资产证明为100余万元，之后，被告人赵某因经营不善没有按期偿还贷款，但现在赵某已将贷款还清，并没有给洺关信用社造成经济损失，故被告人赵某不构成犯罪。
经审理查明，2004年期间，被告人赵某在洺关信用社办理了抵押担保借款合同，金额为30万元，当时约定月初贷月底还，2005年8月份，省联社下达文件停止发放一切贷款，当时洺关信用社为了盘活资金，同意被告人赵某办理以新还旧借款手续。2007年2月13日，被告人赵某在未经杨燕科、杨劲莲、陈社军同意的情况下，冒用该三人的身份证复印件，并伪造该三人签名，向洺关信用社提供虚假的担保人、保证担保借款合同、担保意向书等虚假证明文件，与洺关信用社签订保证担保借款合同，骗取洺关信用社30万元贷款，借款期限自2007年2月13日至2009年2月13日，借款到期后，被告人赵某在长达两年多的时间内未偿还借款本金及利息，直至2011年7月14日，公安机关立案侦查后，被告人赵某偿还了洺关信用社人民币22万元，段永兵作为洺关信用社办理该笔贷款的经办人偿还给信用社8万元。
另查明，本案在审理过程中，本院认为公诉机关起诉的罪名贷款诈骗罪与本院查明的罪名不一致，依法变更被告人触犯的罪名为骗取贷款罪。对本院变更后的罪名，公诉机关认为被告人的行为构成贷款诈骗罪，而不构成骗取贷款罪。被告人赵某辩称，其只是冒用三位担保人的身份证复印件及签名在信用社办理了以新还旧贷款手续，不构成骗取贷款犯罪。辩护人张长青提出的辩护意见是，被告人归还了借款30万元，并没有给信用社造成严重的经济损失，其行为不构成人骗取贷款罪。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、被告人赵某冒用陈社军、杨燕科、杨劲莲的签字向洺关信用社出具的保证书、担保意向书及与洺关信用社签订的保证担保借款合同。
2、永年县农村信用合作联社证明，证明该笔贷款已还清。
3、证人范永如（系原洺关信用社职工）证言，2007年2月8日我社为赵某办理了借新还旧贷款手续30万元，当时办理此笔贷款手续信贷员是段永兵、张晓坡、田玉芹，赵某提供了贷款相关手续后，我社于2007年2月13日为赵某办理了此笔贷款30万元。担保人为陈社军，杨燕科、杨劲莲。2011年7月6日担保人杨燕科来信用社说他没有给赵某做过担保，也不是他签字、按手印，他不认识赵某。
4、证人段永兵（系原洺关信用社职工）证言，2004年3月份，赵某找到我说在永年县火车站开了一间废铁收购站，因资金紧张想使用土地使用证从信用社贷款，后经我们信用社主任同意，给他办完手续后放了贷款，当时办理的是抵押贷款，一直持续了一年多时间。到了2005年8月份，省联社下达文件停止发放一切贷款，文件下达以后我们信用社多次催赵某还贷款，赵某以资金紧张为由还不了，信用社有规定，贷款到期不还，形成不良贷款。信用社为了完成盘活不良贷款，在2007年2月之前通知赵某换贷款手续，按照贷款手续程序必须找三个担保方，到了2007年2月13日赵某拿着三个担保方的身份证和已经写好的担保书，我看过后，我问他担保人为什么没有来，他说担保人家里有事，我说担保人知道不知道，他说知道。后来信用社经过审核，我就给赵某办理了担保贷款。2011年7月6日信用社职工范永如打电话说赵某找的一个担保人杨燕科找到洺关信用社说其不知道担保贷款这回事，我当时也不知道这回事。案发后我家属筹措8万元，赵某筹措22万元，共计30万元已还清洺关信用社贷款。
5、证人张晓坡证言，我于2002年8月至2007年9月在洺关信用社担任信贷员，赵某的贷款就是我给办理的手续。赵某从洺关信用社贷款30万元，最开始是2004年6月2日贷出的30万元现金，赵某贷款用途是购铁，贷款事项是临洺关信用社主管信贷业务的副主任段永兵介绍的，当时段永兵把贷款所需证件提供给我，我把手续填写好交给段永兵办理，最终信用社将30万元贷给赵某。一直到2005年8月县联社下达通知停止所有短期贷款并清收贷出款项。段永兵清收赵某贷款时赵某没有钱归还，形成不良贷款，一直拖到2007年2月份，段永兵称县联社要下边信用社完成清收盘活不良贷款任务，就联系赵某将其贷款以借新还旧形式换据成个人保证担保贷款手续。2007年2月13日，段永兵将所需手续交给我和田玉芹（系洺关信用社信贷员），由我填好贷款审批手续，我和田玉芹签好字再交给段永兵之后就不用管了。三个保证人陈社军、杨燕科、杨劲莲都没有当着我面签章，是否本人签章我不知道，段永兵给我手续时已经有三个保证人签章了。
6、证人杨燕科证言，2011年7月3日下午6点多，我拿农行卡到自动柜员机上取钱结果显示为零，但是我卡上有一万多元，第二天我到开户行邯郸市联防路东头农业银行询问，银行给我出示永年县人民法院的民事裁定书，后我到洺关信用社询问才得知原因是赵某从洺关信用社贷款，我们三人是担保人。我没有给赵某做过担保，我根本不知道赵某贷款的事。
7、证人杨劲莲证言，我没有给赵某做过担保，我没有写过担保证明，没有签过字、盖过章。
8、证人陈社军证言，我没有给赵某做过担保，没有写过担保证明，没有签过字、盖过章。
9、辨认笔录及照片。
10、被告人赵某供述，我从洺关信用社贷款30万元，到2007年的时候，段永兵跟我说联社有规定让停放一切贷款并清收以前贷款，我没有能力偿还，段永兵称我可以结清利息换贷款手续，让我找三个人做担保。我就用杨燕科、杨劲莲、陈社军三人作担保从洺关信用社贷款30万元，他们三个人不知道，也没有到场办理贷款手续。我村好多人都跑大车，互相都有彼此的身份证复印件做担保买大车，我手里有他们三人的身份证，就冒用他们三个人做担保。三担保人的担保证上三个担保人的签名是我找别人写的，贷款手续中三个担保人的签字手印都不是其本人的，都是我换着方式弄的。案发后我偿还了永年县信用社22万元，段永兵偿还了8万元，洺关信用社的贷款已还清。
本院认为，被告人赵某在2004年以土地抵押借款的形式从洺关信用社贷款30万元用于做生意，借款到期后，被告人赵某未偿还借款，形成不良贷款，2007年被告人赵某在未征得三位担保人同意的情况下，私自使用三位担保人身份证复印件和已写好的担保书，以欺骗手段骗取洺关信用社30万元贷款用于偿还之前贷款，使用期限到期后直至案发，被告人赵某在长达两年多的时间内未偿还借款本金及利息。从被告人赵某整个犯罪构成上看，被告人赵某与洺关信用社签订的保证担保借款合同目的是偿还其第一次从洺关信用社贷款30万元，其第二次贷款并没有从永年县洺关信用社贷出资金，主观上并不具有非法占有财产的犯罪故意，不符合贷款诈骗罪的构成要件，故对公诉机关指控被告人赵某构成贷款诈骗罪的罪名予以变更。被告人赵某实施了冒用他人身份证及签名从洺关信用社骗取借款偿还其前次贷款的行为，情节严重，扰乱了金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪的构成要件，对其应在“三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金”量刑幅度内予以处罚。被告人赵某及辩护人所辩被告人不构成犯罪的辩解与本院查明的事实不符，本院不予支持。案发后，被告人赵某大部分予以退赃，本院在对其量刑时酌情予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条之规定，判决如下：
被告人赵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。
（刑期自判决书确定之日起计算，罚金限判决书生效后十日内履行完毕。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王丽萍
代理审判员 李子平
人民陪审员 郭晓卷
二〇一四年六月九日
书 记 员 马丽娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以下七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。