福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0203民初13601号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心），统一社会信用代码91350200737872460X。主要负责人：周启正，行长。委托诉讼代理人：吴阳、李永华，上海锦天城（厦门）律师事务所律师。被告：赵建辉，男，1972年5月5日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。被告：王晓伟，女，1971年10月11日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。原告招商银行股份有限公司厦门分行（以下简称招行厦门分行）与被告赵建辉、王晓伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行委托诉讼代理人吴阳到庭参加诉讼，被告赵建辉、王晓伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告赵建辉签订的编号为8140217690001《个人授信协议》；2、请求判令被告赵建辉、王晓伟立即向原告偿还借款本金余额197961.43元，并支付罚息（以未还款项为基数，暂计至2016年7月15日的罚息为8924.1元，利息利率为11.76%，罚息的利率为利息利率水平上加收50%，均计至实际还款日止）。以上暂合计206885.53元。3、请求判令被告赔偿原告因本案支出的一审律师费3000元及风险收费10%（风险未发生，待执行之后才知道，由法院处理）。4、请求判决本案的全部诉讼费用、保全费1569元由被告承担。事实与理由如下：2014年2月21日，被告赵建辉与原告签订了编号8140217690001《个人授信协议》，约定：原告向被告赵建辉提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期限36个月，自2014年2月21日起到2017年2月21日止。同日，被告赵建辉、王晓伟与原告签订编号8140217690001《个人授信最高额质押合同》。2015年2月25日，在《个人授信协议》项下，原告与被告赵建辉签订了一份编号为8150215347004的《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告赵建辉提供贷款30万元用于经营周转，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为12个月，自2015年2月25日起到2016年2月25日。同日，原告向被告赵建辉发放贷款30万元，被告赵建辉即日签署了《个人贷款借款借据》，确认借款期限为自2015年2月25日起到2016年2月25日，贷款执行年利率为11.76%。被告赵建辉、王晓伟系夫妻关系，二人于1997年7月11日登记结婚，讼争债务发生于夫妻关系存续期间，故两被告应对讼争债务承担共同清偿责任。现上述借款业已到期，但二被告未依约按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告经多次索要无果，故依据合同约定提起本案诉讼，望判如所请。被告赵建辉、王晓伟未作答辩。原告为证明其主张依法提交了：1、个人授信协议；2、个人授信最高额质押合同；3、个人贷款借款合同；4、个人贷款借款借据；5、银行卡明细；6、贷款基本信息；7、结婚证；8、委托代理协议；9、律师费发票；10、保全费发票。被告赵建辉、王晓伟经本院依法传唤后未到庭，本院依法视为其自动放弃举、质证的权利。原告所提供的前述证据由于形式及内容并未违反相应法律法规的规定，在没有相反证据的情形下，对原告提供的证据及证明效力，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年2月21日，原告招行厦门分行与被告赵建辉签订了编号8140217690001《个人授信协议》，约定：原告向被告赵建辉提供总额为30万元的可循环授信额度；授信期限36个月，自2014年2月21日起到2017年2月21日止；若被告赵建辉未按《个人授信协议》项下各具体合同的约定按时足额还本付息的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告赵建辉有出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的行为即构成违约等事项。同日，被告赵建辉、王晓伟与原告签订编号8140217690001《个人授信最高额质押合同》，约定被告赵建辉以其50000元定期存款就上述《个人授信协议》项下所有债务本息及相关费用向原告提供质押担保；质押期限为3年；质押担保范围为原告根据授信协议向被告赵建辉提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；若被告未按合同的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权直接划扣定期存款及孳息并优先受偿等事项。2015年2月25日，在《个人授信协议》项下，原告与被告赵建辉签订了一份编号为8150215347004的《个人贷款借款合同》，约定：原告向被告赵建辉提供贷款30万元用于经营周转，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，自2015年2月25日起到2016年2月25日；合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础上浮110%，实际执行利率以借款借据为准；采用按月付息、到期还本的方式归还贷款本息；若被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告全数负担。同日，原告依约向被告赵建辉发放贷款30万元，被告赵建辉即日签署了《个人贷款借款借据》，确认贷款执行年利率为11.76%。借款期限届满后，被告赵建辉只归还本金102038.57元，之后未再归还本金及罚息。截止至2016年7月15日，被告赵建辉拖欠本金197961.43元及罚息8924.1元。另查，被告赵建辉、王晓伟系夫妻关系，于1997年7月11日登记结婚。原告为主张其权利支付了律师代理费3000元。另，被告赵建辉于2016年8月26日签收了本院送达的起诉状等应诉材料。本案在审理过程中，原告于2016年9月12日向本院提出财产保全申请，本院经审查后依法作出裁定并采取了相应的保全措施。原告也支付了财产保全费1569元。以上事实有原告提供的前述证据以及本院依法制作的庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，被告赵建辉、王晓伟经本院依法传唤后未到庭，依法应视为其自动放弃相应的诉讼权利。原告与被告赵建辉签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。合同各方当事人应依约履行合同义务，否则应承担相应的违约责任。现原告已依约发放贷款，但被告赵建辉却未能依约按时还款，理应承担相应的违约责任，故原告有权依约解除双方签订的《个人授信协议》。现因原告将解除合同的意思表示以诉讼请求的方式提出，且起诉状已于2016年8月26日送达至被告处，故应认定讼争的合同于2016年8月26日解除。被告赵建辉理应偿还所欠原告的全部借款本金及相应罚息，同时支付原告为向其主张债权而支付的律师费用及保全费用。但对于原告要求被告赵建辉支付律师费风险收费10%的诉讼请求，由于该费用并未产生，本院不予以支持，原告可待产生后另行主张。本案讼争贷款发生于两被告的婚姻关系存续期间，故对于讼争债务依法应认定为两被告的共同债务，原告要求被告王晓伟依法应承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条第一款、第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告赵建辉签订的编号为8140217690001《个人授信协议》于2016年8月26日解除；二、被告赵建辉、王晓伟应于本判决生效之日起十日向原告招商银行股份有限公司厦门分行偿还借款本金余额197961.43元，并支付罚息（暂计至2016年7月15日的罚息为8924.1元，之后以未还款项为基数，按年利率17.64%计，计至实际还款日止）；三、请求判令被告赵建辉、王晓伟应于本判决生效之日起十日赔偿原告招商银行股份有限公司厦门分行支出律师费3000元、保全费1569元；四、驳回原告招商银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4472元，减半收取计2236元，由赵建辉、王晓伟负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员 白良德二〇一六年十一月三日代书记员 叶鹭燕附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条第二项在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。