广西壮族自治区北流市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）北民初字第861号
原告北流市农村信用合作联社，住所地北流市二环西路***号。
法定代表人李德盛，该社理事长。
委托代理人龙钢锋，该公司员工。
委托代理人李燕，该公司员工。
被告梁祖剑。
委托代理人覃永平，广西顺通律师事务所律师。
被告庞世球。
委托代理人谢志泽，广西桂金剑律师事务所律师。
委托代理人梁曦，广西桂金剑律师事务所律师。
原告北流市农村信用合作联社诉被告梁祖剑、庞世球金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月9日立案受理后，裁定转为普通程序审理，依法组成由审判员曾昭胜担任审判长，与人民陪审员甘雯雯、黄祖奎参加评议的合议庭，于2015年7月2日公开开庭进行了审理。书记员罗镇担任法庭记录。原告的委托代理人龙钢锋、被告梁祖剑的委托代理人覃永平、被告庞世球的委托代理人谢志泽到庭参加诉讼。本院根据原告的申请对被告庞世球位于北流市凉水井开发区的房屋进行查封。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年5月16日，被告梁祖剑因在博白县承包山岭种植速丰桉，为对速丰桉林进行护理和扩大规模，需要增加投入资金350万元，其自有资金130万元，缺乏资金220万元，便向原告下属分社北流市农村信用合作联社西埌信用社（以下简称西埌信用社）申请借款220万元，西埌信用社不具有法人资格。原告接到申请后进行了调查。2010年5月20日，原告授权西埌信用社与被告梁祖剑签订了《个人借款合同》，约定借款期限为3年，即从2010年5月21日至2013年5月20日止，利率为月利率4.5‰上浮40%（即年利率为7.56%），逾期贷款罚息按借款利率上浮50%计算，被告应按月结清借款利息，到期还本，如违反约定，贷款人有权提前收回贷款本息。同日，西埌信用社与被告庞世球签订了《抵押合同》，约定被告庞世球以其位于北流市凉水井开发区的房地产［房屋所有权证号：北流镇字第18389号，国有土地使用证号：北国用（1998）字第09-7990号］为被告梁祖剑的220万元借款提供抵押担保，双方并到北流市房产管理所办理了抵押登记（房屋他项权证书证号为：北流市房北流镇他字第09047号）。2010年5月21日，经联社贷款委员会研究决定，同意由西埌信用社向被告梁祖剑发放贷款220万元。当日，原告通过转账向被告梁祖剑发放了贷款220万元。之后，被告梁祖剑没有按合同约定在借款到期后还本付息，至2015年3月28日止，被告梁祖剑尚欠贷款本金220万元，利息833532.55元。原告多次催收未果。按借款合同约定，被告不按合同约定归还借款本息的，原告对抵押物享有优先受偿权。为此，请求法院判令：1、被告梁祖剑向原告返还贷款本金220万元，利息833532.55元（暂计至2015年3月28日止），本息合计3033532.55元，利息应继续按照合同计算至本息还清之日止；2、原告对被告庞世球位于北流市凉水井开发区的房地产［房屋所有权证号：北流镇字第18389号，国有土地使用证号：北国用（1998）字第09-7990号］享有优先受偿权。
原告在举证期限内提供的证据有：1、企业法人营业执照及金融经营许可证，证明原告主体适格；2、身份证，证明原告法定代表人主体适格；3、身份证，证明被告主体适格；4、借款申请书，证明被告梁祖剑向原告申请借款220万元；5、《个人借款合同》，证明原告与被告梁祖剑就借款达成协议；6、《抵押合同》，证明被告庞世球以其自有房地产为梁祖剑借款220万元作抵押担保；7、国有土地使用证、房屋所有权证，证明所抵押土地使用权及房屋为被告庞世球合法所有；8、财产抵押书，证明抵押是经过庞世球家庭成员同意承诺的；9、抵押物清单，证明抵押物具体内容，；10、他项权证，证明被告的房地产已经在房管所抵押登记；11、借款借据，证明原告向被告梁祖剑发放了220万元的贷款；12、逾期催收通知，证明原告向被告进行了催收；13、信息单，证明被告尚欠借款本金220万元及利息。当庭提交证据：14、还息目录表一份，证明被告没有归还过借款本金，归还过部分利息。
被告梁祖剑辩称，原告的诉讼主体不适格，本案合同是借款合同，借款合同双方当事人为借款人梁祖剑与贷款人西埌信用社。本案的借款合同不生效，西埌信用社并没有将本案借款转账发放给被告梁祖剑，借款借据不是进账单，被告梁祖剑没有有效获得借款220万元并使用。两被告并没有亲戚关系，梁祖剑没有种植速丰按，也并没有去过博白，更不认识被告庞世球。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告庞世球辩称，两被告是认识的，根据被告梁祖剑代理人的答辩，如果被告梁祖剑并未取得本案贷款，庞世球就不应承担担保责任。假如本案借款真实存在，原告主张的罚息也是过高，不应得到法院支持。
被告梁祖剑、庞世球没有向本院提供有证据。
被告梁祖剑对原告证据的质证意见为：对1的真实性无异议，对证明作用有异议，只是证明北流市农村信用合作联社的登记及经营金融的情况，但其不是借款合同的主体，没有资格作为本案原告；对2的真实性无异议，对证明作用有异议，只能证明李德盛是北流市农村信用合作联社的法人，不能证明西埌信用社的法人情况；对3无异议；对4、5的真实性无异议，只能证明被告梁祖剑申请了本案借款，签订了合同，但被告梁祖剑并没有实际有效获得本案借款220万元并使用；对6、7、8、9、10无异议；对11、12的真实性无异议，对证明作用、关联性有异议，该笔借款是现金或银行转账不能明确，无法体现该笔借款转入了被告梁祖剑的账户，被告梁祖剑并没有有效获得借款220万元并使用；对13的真实性、证明作用有异议，并且利息罚息过高；对14，对该份目录表不知情，被告梁祖剑从来没有到银行还过任何利息，被告梁祖剑并没有实际获得借款。
被告庞世球对原告证据的质证意见与被告梁祖剑的一致。
原告提交的证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以认定并作为认定本案法律事实的根据。
综合全案证据和庭审笔录，本院确认本案的法律事实如下：
原告是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构，西埌信用社是原告依法成立的非法人分支机构，西埌信用社不具有企业法人资格。2010年5月16日，被告梁祖剑为了种植速丰桉，便向原告下属分社西埌信用社申请借款220万元。原告接到申请后进行了调查。2010年5月20日，原告授权西埌信用社与被告梁祖剑签订了《个人借款合同》，约定借款期限为3年，即从2010年5月21日至2013年5月20日止，利率为月利率4.5‰上浮40%，即年利率为7.56%，逾期贷款罚息按借款利率上浮50%计算，被告应按月结清借款利息，到期还本，如违反约定，贷款人有权提前收回贷款本息。同日，西埌信用社与被告庞世球签订了《抵押合同》，约定被告庞世球以其位于北流市凉水井开发区的房地产［房屋所有权证号：北流镇字第18389号，国有土地使用证号：北国用（1998）字第09-7990号］为被告梁祖剑的220万元借款提供抵押担保，被告梁祖剑不按合同约定归还借款本息的，原告对抵押物享有优先受偿权，双方并到北流市房产管理所办理了抵押登记（房屋他项权证书证号为：北流市房北流镇他字第09047号）。2010年5月21日，西埌信用社通过转账向被告梁祖剑发放贷款220万元。之后，被告梁祖剑没有按合同约定还本付息，只支付了利息215069.84元，至2015年3月28日止，被告梁祖剑尚欠贷款本金220万元，利息833532.55元。原告多次催收未果。
本院认为，西埌信用社是原告设立的非法人分支机构，不是独立的民事责任主体，其权利来自于原告的授权，其向被告发放贷款需经原告批准，因此，原告作为本案权利主体进行诉讼并无不妥，原告在本案的诉讼主体适格。被告梁祖剑向原告方申请借款，双方协商一致签订了借款合同，原告依约向被告梁祖剑发放了贷款，被告庞世球以其房屋作为借款抵押担保，与原告方签订了抵押合同并办理了抵押登记，上述借款合同、抵押合同均是当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均依法成立有效，依法应予保护。生效的合同对合同双方均具有约束力，原告已履行发放贷款的义务，被告梁祖剑却没有按合同的约定履行按时归还借款本息的义务，已构成违约，应承担归还借款本息的民事责任。被告庞世球将其房屋抵押作为借款担保，并办理了抵押登记，现债务人梁祖剑未能履行还款义务，原告有权依法行使抵押权，对本案的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告辩称原告诉讼主体不适格、原告没有实际发放贷款给被告梁祖剑，其主张没有事实依据和法律依据，本院依法不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：
一、被告梁祖剑返还原告北流市农村信用合作联社借款本金220万元；
二、被告梁祖剑支付原告北流市农村信用合作联社借款利息（利息的计算：截至2015年3月28日止的利息为833532.55元；从2015年3月29日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以220万元为基数，按年利率7.56%上浮50%进行计算）；
三、被告梁祖剑在本案生效判决指定的期间不履行上述付款义务的，原告北流市农村信用合作联社有权以被告庞世球位于北流市凉水井开发区的房地产［房屋所有权证号：北流镇字第18389号，国有土地使用证号：北国用（1998）字第09-7990号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
本案案件受理费31068元，财产保全费5000元，合计36068元（原告已预交），由被告梁祖剑、庞世球负担。
上述判决的债务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。
义务人未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内，预交上诉案件受理费（开户行：农行广西玉林分行营业部，户名：玉林市财政局，账号：20×××77）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾昭胜
人民陪审员 甘雯雯
人民陪审员 黄祖奎
二〇一五年九月六日
书 记 员 罗 镇