重庆市璧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0120民初1387号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地：重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用代码915002276710244251。
负责人:罗彬，行长。
委托诉讼代理人：周德仁，男，1973年1月7日出生，汉族，住重庆市璧山区，系该行员工。
委托诉讼代理人：陶源，男，1989年6月4日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区，系该行员工。
被告：严某，女，1973年12月26日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告：蒋某，女，2001年1月14日出生，汉族，住重庆市璧山区。
法定代理人：冯某，女，1974年10月20日出生，汉族，住重庆市璧山区。
被告：宋明辉，女，1925年2月27日出生，汉族，住重庆市璧山区。
委托诉讼代理人：蒋天容，女，1952年10月1日出生，汉族，住重庆市璧山区，系被告之女。
被告：吴某，女，2002年7月28日出生，汉族，住重庆市璧山区。
法定代理人：严某，女，1973年12月26日出生，汉族，住重庆市璧山区，系被告之母。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行（以下简称为“邮储璧山支行”）诉被告严某、蒋某、宋明辉及吴某借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案受理后，依法由审判员谢晓静适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储璧山支行的委托代理人周德仁、陶源，被告严某，被告蒋某的法定代理人冯某，被告宋明辉的委托代理人蒋天容，被告吴某的法定代理人严某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告邮储璧山支行向本院提出诉讼请求：1、因借款人蒋天宏已死亡，请求判令共同借款人严某立即偿还借款本金202368.98元及截至2017年2月6日的利息3930.68元（含罚息、复利），共计人民币206299.66元，并支付自2017年2月7日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金202368.98元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%的罚息利率计算确定；复利以应还未还的利息为基数，复利利率按罚息利率计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2、被告蒋某、宋明辉及吴某以继承死者蒋天宏的遗产范围为限对上述第一项债务承担清偿责任。3、原告对权利人为蒋天宏的位于璧山区（房地产权证号：xxx房地证xxxx字第xxxx号）的房屋享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在合同约定的担保债权范围内优先受偿。4、案件受理费由被告严某承担。事实和理由：2013年10月15日，原告与蒋天宏、被告严某签订了《个人额度借款合同》，且该合同中对借款金额、期限、利率、逾期利率、复利及违约责任等予以了明确的约定。2013年10月15日，原告与蒋天宏、被告严某签订了《个人最高额担保合同》，且该合同中对抵押担保的范围等予以了明确的约定，并于2013年10月18日依法办理了抵押登记手续。上述合同签订后，蒋天宏于2013年10月23日向原告提出了额度支用申请，原告同日依约向被告支付了26万元的借款用于装修住房，约定借款期限为120个月等。至2016年10月23日，蒋天宏已不能正常按合同约定向原告归还借款本息，截止2017年2月6日，已逾期106天，尚欠借款本金202368.98元未归还，拖欠利息及罚息共计3930.68元。2017年1月24日，我行宣布贷款提前到期，要求共同借款人严某及蒋天宏的继承人蒋某等立即偿还全部贷款。故现原告诉至本院，请求法院判令如上请求事项。另，在庭审中，原告方明确第三项诉讼请求优先受偿的范围以第一项请求为准。
被告严某辩称，我与蒋天宏是夫妻关系，于2012年6月15日登记结婚。我与前夫育有一女吴某，离婚后吴某由我负责抚养，我与蒋天宏结婚后，吴某就一直由我二人抚养教育。蒋天宏于2016年9月14日死亡，我与蒋天宏婚后未共同生育子女。本案中抵押给原告方的房屋50%的产权属于蒋天宏的婚前财产，剩余50%的产权属于我与蒋天宏的共同财产。另，住房公积金和抚恤金都应纳入还款，如要拍卖房屋，我等会在指定期限内搬出。
被告蒋某辩称，蒋天宏与严某欠原告的借款属实，尚欠借款未还的数额无误，利息等请法院依法判决，且蒋天宏等借款并非用于装修房屋。涉案房屋50%的产权属于蒋天宏的婚前财产，剩余50%的产权属于严某与蒋天宏的共同财产。蒋天宏病故后住房公积金上的余款应当用来偿还蒋天宏的借款，余下的债务部分请求法院按照法律的相关规定判决共同借款人严某偿还债务，法院评估拍卖涉案房屋，以及按照遗嘱来执行处理相关事务。蒋某是未成年人，没有收入来源，需要她承担的费用只能在涉案房屋处理后在所得遗产款项中予以扣除交纳。涉案房屋现为严某、吴某居住，其二人是实际的受益人，从法院判决下来后，严某应该搬出此房屋，如未搬出则逾期产生的利息等均应严某自行承担，但房屋拍卖前的利息等还是该由几个被告承担。
被告宋明辉辩称，蒋天宏与我系母子关系，蒋天宏的父亲蒋德明已于1998年过世，蒋天宏只有一个养女蒋某和继女吴某。同意法院对涉案房屋的50%进行拍卖，因为有50%的产权属于蒋天宏的婚前财产，且蒋天宏留下了遗嘱进行处置，故该房屋拍卖所得的钱款理应先分一半作为蒋天宏的遗产，按照蒋天宏的遗嘱进行处置，剩余的另一半房款按照法律相关规定偿还原告的债务。蒋天宏生前有住房公积金7万元左右，此款应优先用于偿还在原告处的借款，剩余的债务请法院按照法律的相关规定，判决共同借款人严某偿还债务，以及按照蒋天宏的遗嘱来执行处理相关事务。本次诉讼产生的费用等，我现已92岁高龄，无经济支付能力，只能在房屋处理后，从我所得遗产款中予以扣除交纳。涉案房屋现由严某在居住，其是实际的受益人，故从法院判决下达起，借款本息等应由该房屋的实际居住人严某等承担，且抚恤金不应当用于归还欠款。
被告吴某辩称，我系严某之女，且在严某与蒋天宏结婚后一直随他二人一起生活，由二人抚养教育。涉案抵押的房产50%的产权属于蒋天宏的婚前财产，剩余50%的产权属于严某和蒋天宏的共同财产。蒋天宏的住房公积金和抚恤金都应纳入还款，如要拍卖房屋，我们会在指定的期限内搬出，请求法院依法判决。
经审理查明，蒋天宏与被告严某系夫妻关系，二人于2012年6月15日登记结婚。蒋天宏与被告蒋某系父女关系。被告宋明辉系蒋天宏之母，蒋天宏之父蒋德明已早于蒋天宏过世。蒋天宏与被告吴某系继父女关系。另，蒋天宏于2016年9月14日去世。
还查明，2013年9月25日，以蒋天宏为借款人，被告严某为共同借款人，向原告邮储璧山支行提交了《中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表》。2013年10月15日，以原告邮储璧山支行为贷款人，蒋天宏为借款人，被告严某为共同借款人，签订了《个人额度借款合同》，且该合同约定可循环使用的借款额度为26万元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费。借款额度存续期限为156个月，自2013年10月15日至2026年10月15日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》上约定内容确定；约定本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或者下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定，经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定；约定借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；约定如在额度存续期间内，借款人发生额度下任意一期借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等情形时，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款等。且如借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等时，便构成违约，则贷款人有权按本合同约定计收罚息，以及宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等；还约定因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等。
还查明，2013年10月15日，以原告方为担保权人，蒋天宏为抵押人，被告严某为抵押物共有人，签订了《个人最高额担保合同》，且该合同约定担保人承担的担保责任最高不超过26万元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年10月15日至2026年10月15日；约定当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保，担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任，且抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；还约定发生根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形等时，担保权人有权依法拍卖、协议折价及变卖抵押物等。
另查明，位于璧山区（房地产权证号：房地产权证号：xxx房地证xxxx字第xxxx号）的权利人登记为蒋天宏，且登记日期为2013年9月22日。2013年10月18日，以原告邮储璧山支行为抵押权人（乙方），蒋天宏为抵押人（甲方），双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定甲方将上述房产设定抵押权作为蒋天宏向乙方履行债务的担保，且合同中对抵押期限等予以明确的约定，且同日并在璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。
还查明，2013年10月23日，蒋天宏向原告方提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，且该支用单载明借款总额为26万元，额度存续期截止到2016年10月15日，利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍等。2013年10月23日，原告邮储璧山支行将26万元的借款交付给了蒋天宏，且同日的中国邮政储蓄银行个人贷款放款单等载明利率为7.86%，逾期利率为11.79%，借款期限从2013年10月23日起至2023年10月23日止等。
还查明，2017年1月24日，原告邮储璧山支行向蒋天宏及被告严某发出了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期等。另，截止2017年2月6日，蒋天宏及被告严某尚欠原告邮储璧山支行借款本金202368.98元未归还，利息（含逾期利息和复利）合计3930.68元未支付。
另查明，在庭审中，被告宋明辉举示了遗嘱复印件一份、诊断证明复印件一份及借条复印件一份等证据，拟证明本案抵押的房产有一半应属于蒋天宏的婚前财产，且遗嘱系蒋天宏的真实意思表示等。对此，原告邮储璧山支行表示，对上述证据的真实性无异议，蒋天宏等在借款时在原告处抵押的房产载明的权利人为蒋天宏，被告严某也已与蒋天宏结婚并作为抵押物共有人签名，所以该行对涉案房屋享有抵押权。被告蒋某、严某及吴某则表示对被告宋明辉举示的证据的真实性无异议。
还查明，在庭审中，被告蒋某举示了（2013）璧法民初字第02797号民事调解书原件一份以及法律文书生效证明书复印件一份、结婚证复印件一份、遗嘱复印件一份、《公证书》原件一份、（2016）渝0120民初6370号民事调解书以及照片复印件两张等证据，拟证蒋天宏在原告处借款并非用于装修，且抵押的房产50%的产权应属于蒋天宏的婚前财产，剩余50%的产权属于严某和蒋天宏的共同财产，且蒋天宏在和被告严某结婚前就对自己的财产进行了安排等事实，并称2013年9月12日蒋天宏按照（2013）璧法民初字第02797号民事调解书支付了冯某25万元后，涉案房产就过户到了蒋天宏名下等。对此，原告邮储璧山支行表示，对上述证据的真实性无异议，借款的用途不影响借款的事实，原告方对涉案房屋享有抵押权。被告宋明辉则对上述证据的真实性无异议，并称抵押的房产50%的产权属于蒋天宏的婚前财产，剩余50%的产权属于严某和蒋天宏的共同财产。而被告严某及吴某则称对上述证据的真实性无异议，但是蒋天宏给冯某的25万元是严某和蒋天宏在外借的款，且抵押的房产50%的产权属于蒋天宏的婚前财产，剩余50%的产权属于严某和蒋天宏的共同财产。
还查明，在庭审中，被告严某、吴某举示了（2007）安岳民初字第1111号民事调解书一份及常住人口登记卡复印件一份，拟证明被告吴某系被告严某之女，且在严某与蒋天宏结婚后一直随着二人一起生活等。对此，原告方和被告宋明辉、蒋某对上述证据的真实性均无异议。
上述事实，有原、被告的到庭陈述、结婚证、婚姻登记记录证明、居民死亡医学证明（推断书）、户口证明、常住人口登记卡、中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房地产权证、《重庆市房地产抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行放款通知书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款提前到期通知书、照片复印件、查询信息、蒋天宏还款流水及利息罚息复利计算表、常住人口登记表、遗嘱、诊断证明、借条、（2016）渝0120民初6370号民事调解书、《公证书》、（2013）璧法民初字第02797号民事调解书、法律文书生效证明书以及（2007）安岳民初字第1111号民事调解书等证据佐证并收集在案，本院依法予以确认。
本院认为,合法的借贷关系受法律保护，蒋天宏、被告严某在原告邮储璧山支行处借款26万元，有《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行放款通知书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单以及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据等为证，且原告邮储璧山支行亦如约向蒋天宏、被告严某发放了贷款26万元，双方已形成借款合同关系，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，双方均应按照合同约定履行自身义务，蒋天宏、被告严某未按约归还借款本金及支付利息等，应当承担相应的违约责任。故，蒋天宏、被告严某应向原告邮储璧山支行归还借款本金202368.98元，支付截止2017年2月6日的利息3930.68元（含罚息及复利）等，并应从2017年2月7日起至借款本息还清为止，继续向原告计付逾期利息（以尚欠借款本金202368.98元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%的标准计付）及复利（以应付未付利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%的标准计付）。
关于原告诉请对权利人为蒋天宏的位于璧山区（房地产权证号：房地产权证号：xxx房地证xxxx字第xxxx号）的房产，享有优先受偿权的问题。本院认为，因原告邮储璧山支行与蒋天宏等在《个人最高额担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》等中明确约定，以上述房产作为蒋天宏、被告严某向原告方履行债务的担保，并办理了抵押登记手续。故，原告诉请其有权就登记在蒋天宏名下的上述房产在拍卖、变卖价款范围内，享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。
关于被告蒋某、宋明辉及吴某的责任承担问题。因蒋天宏现已死亡，故依据《中华人民共和国继承法》的相关规定，第一顺序的继承人为配偶、父母及子女,其中子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，且继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。本案中，被告蒋某系死者蒋天宏之女，被告宋明辉系蒋天宏之母，被告吴某系蒋天宏之继女，故被告蒋某、宋明辉及吴某应对蒋天宏所负债务以其继承的遗产范围为限承担清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条以及《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条之规定，判决如下：
一、被告严某于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行借款本金202368.98元，支付截止2017年2月6日的利息3930.68元（含逾期利息和复利），且并应从2017年2月7日起至借款本息还清为止，以尚欠借款本金202368.98元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%的标准向原告计付逾期利息（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起利率相应调整）以及从2017年2月7日起至借款本息还清为止，以应付未付利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%的标准向原告计付复利（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起利率相应调整）。
二、被告蒋某、宋明辉及吴某以继承死者蒋天宏的遗产范围为限对上述第一项债务承担清偿责任。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行有权就拍卖、变卖权利人为蒋天宏的位于璧山区（房地产权证号：房地产权证号：xxx房地证xxxx字第xxxx号）的房产所得价款在借款本金202368.98元，截止2017年2月6日的利息3930.68元（含逾期利息和复利）以及逾期利息、复利〔逾期利息计算方式：从2017年2月7日起至借款本息还清为止，以尚欠借款本金202368.98元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%的标准向原告计付逾期利息（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起利率相应调整）；复利计算方式：从2017年2月7日起至借款本息还清为止，以应付未付利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮20%再上浮50%的标准向原告计付复利（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起利率相应调整）〕范围内优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2167元，由被告严某承担（此款已由原告垫付，限被告严某随案款一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
本判决生效后，权利人申请执行的期限为两年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。
审判员 谢晓静
二〇一七年五月二十四日
书记员 郭红静