广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初2013号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区东风一路*号之一。负责人：陈仕俊，该行行长。委托诉讼代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。被告：阮益珍，女，汉族，1978年6月14日生，住所地：阳江市江城区。被告：谭中华，男，汉族，1975年11月5日生，住所地：阳江市江城区。被告：林进贤，男，汉族，1979年7月6日生，住所地：阳江市江城区。被告：谭晓云，女，汉族，1989年11月30日生，住所地：阳江市江城区。被告：张晓文，男，汉族，1979年11月13日生，住所地：阳春市。被告：邵秋丹，女，汉族，1983年8月26日生，住所地：阳江市江城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行（以下简称邮政银行城区支行）诉被告阮益珍、谭中华、林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林进福、被告阮益珍、谭中华、林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行城区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告阮益珍、被告谭中华共同偿还借款本金31911.55元及利息[利息（含罚息）计至2017年4月6日止共计为3123.76元，2017年4月7日后利息（含罚息）按《小额贷款合同》的约定利息计算直至被告还清全部借款本息时止]给原告收取；2、判令被告林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹对上述所欠借款本息承担连带清偿责任；3、本案的全部诉讼费用由六被告承担。事实与理由：2015年3月30日，原告与被告联保小组成员张晓文、林进贤、阮益珍签订了《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证担保，上述人员的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名同意共同承担连带保证责任。同日，原告与被告阮益珍签订了《小额贷款借款合同》，约定借款12万元，借款期限2年，年利率16.2%，原告在签约后向被告阮益珍足额发放了贷款。借款到期后，截至2017年4月6日止，被告阮益珍尚欠借款本金31911.55元及利息（含罚息）3123.76元，上述借款属于被告夫妻共同债务，应由借款人夫妻共同偿还。同时，根据协议和法律规定，被告林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹应对上述借款本息承担连带清偿责任。上述借款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求如诉请。被告阮益珍、谭中华、林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹均没有到庭应诉，亦没有作答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。本院认定事实如下：2015年3月30日，被告林进贤、阮益珍、张晓文（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》（编号：4499929Q215034071955），约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。该协议书载明：推选被告林进贤为联保小组牵头人；从2015年3月30日起至2018年3月30日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币13万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币38万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准(第二条)；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金金额不超过13万元且联保小组合计贷款本金余额不超过38万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；……。被告林进贤、阮益珍、张晓文分别在上述协议书上签名。被告谭晓云作为林进贤的配偶、谭中华作为阮益珍的配偶、邵秋丹作为张晓文的配偶、也分别在上述协议书上签名。2015年3月30日，被告阮益珍（乙方）、谭中华（乙方配偶）与原告（甲方）签订《小额贷款借款合同》（编号:4499929Q115039045030）。合同约定：贷款金额为12万元，固定年利率16.2%，期限自2015年3月至2017年3月；实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买设备；本借款合同项下的借款支付采用借款人自主支付；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；担保方式为由林进贤、张晓文提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：4499929Q215034071955）；甲方的权利和义务：乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；违约责任：乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外;……。原告作为甲方在合同上签名盖章确认，被告阮益珍作为乙方、被告谭中华作为乙方配偶在合同上签名确认。上述合同签订后，原告于2015年3月30日向被告阮益珍发放了贷款12万元，并出具借据，被告阮益珍在借据上签名确认，约定借款期限为24个月，从2015年3月30日至2017年3月30日，年利率16.2%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告阮益珍未按时偿还借款本息，截至2017年4月6日止，被告阮益珍尚欠借款本金31911.55元及利息（含罚息）3123.76元。原告向被告追收上述贷款本息未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告阮益珍与谭中华于2002年5月31日登记结婚；被告林进贤与谭晓云于2013年10月10日登记结婚；被告张晓文和邵秋丹于2011年9月6日登记结婚。本院认为：原告邮政银行城区支行与被告林进贤、谭晓云、阮益珍、谭中华、张晓文、邵秋丹在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《小额贷款联保协议书》，与被告阮益珍、谭中华签订的《小额联保借款合同》，均是各方当事人的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告阮益珍、谭中华之间形成借款合同关系，与其它被告之间形成保证合同关系。签订合同后，原告已按照合同约定发放贷款给被告阮益珍，但被告阮益珍借款后未按期足额偿还借款本息。截至2017年4月6日止，被告阮益珍尚欠借款本金31911.55元及利息（含罚息）3123.76元。被告阮益珍的上述行为已构成违约，故原告请求被告阮益珍偿还借款本金31911.55元及利息[利息(含罚息)计至2017年4月6日止共计为3123.76元，2017年4月7日后利息(含罚息)按《小额联保借款合同》的约定计算]，合法合理，本院予以支持。被告谭中华作为阮益珍的配偶，在《中国邮政银行小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》签名确认，上述合同均约定：乙方的配偶同意以乙方作为本协议联保小组而从事借款以（或）保证行为，对乙方在本协议下的义务承担共同还款责任。因此，原告请求被告谭中华与被告阮益珍共同承担偿还借款本金31911.55元及利息责任，本院予以支持。被告林进贤、阮益珍、张晓文与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，双方约定由任一联保小组成员均为其他成员的贷款承担连带责任保证，保证期间均从借款之日起至借款到期后二年。本案借款到期日是2017年3月30日，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹应对被告阮益珍、谭中华的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向主债务人进行追偿。被告阮益珍、谭中华、林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告阮益珍、谭中华在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还31911.55元及利息[利息(含罚息)计至2017年4月6日止共计为3123.76元，从2017年4月7日起至本判决确定的给付之日止的利息(含罚息)按《小额联保借款合同》约定计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；二、被告林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹应对被告阮益珍、谭中华的上述债务承担连带清偿责任。被告林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹承担连带清偿责任后，有权向被告阮益珍、谭中华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费676元，公告费600元，合共1276元（原告已预交），由被告阮益珍、谭中华负担，被告林进贤、谭晓云、张晓文、邵秋丹负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  冯喜元人民陪审员  杨姗姗人民陪审员  谢坤彤二〇一七年十一月二十八日书 记 员  何恭棪