湖南省石门县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）石民二初字第25号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行，住所地石门县楚江镇中渡居委会先河北路001号。
负责人李翔，该行行长。
委托代理人胡祖湘，男，湖南龙马律师事务所律师，特别授权代理。
被告张中勇，男，1972年8月25日出生，土家族，居民，住湖南省石门县子良乡。
被告印辉，女，1973年12月29日出生，佤族，居民，住湖南省石门县子良乡。
被告覃道香，男，1953年8月1日出生，土家族，居民，住湖南省石门县磨市镇。
被告徐超凤，女，1957年12月1日出生，土家族，居民，住湖南省石门县磨市镇，系被告覃道香之妻。
被告熊先兵，女，1958年10月23日出后，土家族，居民，住湖南省石门县所街乡。
被告覃冠群，男，1949年1月21日出生，土家族，居民，住湖南省石门县所街乡，系被告熊先兵之夫。
委托代理人刘楚双，男，湖南前进律师事务所律师，特别授权代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行（以下简称邮政银行）与被告张中勇、印辉、覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年4月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人胡祖湘、被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群的特别授权代理人刘楚双参加了诉讼，被告张中勇、印辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2012年5月3日，张中勇、覃道香、熊先兵三人及其配偶向银行提出商户联保贷款申请，银行于2012年5月14日与张中勇、印辉、覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群六人签订《小额联保协议书》，在联保协议中，双方共同约定，以张中勇、覃道香、熊先兵三人共同组成联保小组，对名下贷款均承担连带担保责任。同日，被告张中勇以加油站需流动资金为由，向邮储银行申请借款10万元，覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群依据《小额联保协议书》对本合同项下借款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，合同履行过程中，邮储银行通过张中勇邮政储蓄个人结算帐户扣划受偿了第1-4期利息4484.94元。因张中勇帐户余额不足，到期借款本金100000.00元，合同期内利息5701.93元邮储银行至今未能扣划受偿。原告先后多次向六被告进行催讨，但六被告以种种理由推诿拖延。为维护原告权益，现具状请求判令被告张中勇、印辉偿还借款本金10万元，合同期内利息5701.93元及逾期利息。被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群承担连带清偿责任。
邮政银行为支持其事实主张，向本院提交了下列证据：
证据1、企业营业执照、机构代码证、被告张中勇、印辉、覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群的身份证复印件各一份，张中勇、印辉结婚证复印件一份，证实原被告的主体资格，及张中勇、印辉系夫妻的事实；
证据2、中国邮政银行“好借好还”小额贷款申请表，小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、分期贷款还款计划表及贷款放款单、活期明细、张中勇还款祥情表、复印件各一份，证实被告被告张中勇以加油站需流动资金为由，向邮储银行申请借款10万元，被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群依据《小额联保协议书》对张中勇、印辉名下的贷款均承担连带担保责任的事实。合同履行过程中，邮储银行通过张中勇邮政储蓄个人结算账户扣划受偿了第1-4期利息4484.94元。因张中勇帐户余额不足，到期借款本金100000.00元，合同期内利息5701.93元邮储银行至2013年5月14日未能扣划受偿的实。
被告张中勇、印辉未到庭，针对原告提交的上述证据，被告张中勇、印辉未提出质证意见。
被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群对原告提交的上述证据无异议。
被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群辩称，本案借款属实，首先应由借款人承担还款责任，只有在借款人无能力清偿的情况下，担保人承担补充责任。
被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群未提交证据。
被告张中勇、印辉未到庭，亦未答辩。
对邮政银行提交的证据，经被告质证，证据来源、形式合法，能够证明邮政银行主张的待证事实，本院予以采纳。
根据本院认定的证据和原、被告的陈述，确认事实如下：
被告张中勇、印辉系夫妻，覃道香、徐超凤系夫妻，熊先兵、覃冠群系夫妻。
2012年5月2日，被告张中勇、印辉向原告提交中国邮政银行“好借好还”小额贷款申请进行贷款，同月14日由被告张中勇、印辉与原告中国邮政银行签订小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借款10万元，用于资金周转，年利率为15%，借款期限12个月，自2012年5月14日至2013年5月14日，还款方式为阶段性等额本息还款法。乙方应在每月还款日将当月应还借款本息存入乙方邮政储蓄个人结算帐户，并授权甲方从该帐户扣收当月应还借款本息。双方在借款合同中约定，在贷款期内，如未出现逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5＋1期的贷款利息予以免除；后续免息依此类推。同时约定，作为乙方的被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同时双方在合同附件《分期贷款还款计划表》中就分期还款时间和还款金额进行了约定：自2012年06月14日起至2013年06月14日止分12期偿还，还款时间为每月的14日。前3期只还息不还本，即第1、3期偿还利息1291.67元，第2期偿还利息1250.00元，第4—11期每期偿还本息11817.06元，第12期偿还本息11817.05元。合同签订当日，邮储银行按约给张中勇发放了借款10万元。合同履行过程中，邮储银行通过张中勇邮政储蓄个人结算帐户扣划受偿了第1-4期利息4484.94元。因张中勇帐户余额不足，至今对到期借款本金100000.00元邮储银行至今未能受偿，至2013年5月14日止已产生合同期内利息5701.93元。因被告张中勇未能按期返还借款，至2014年4月24日止，已产生逾期利息30466.07元。
另查明，为保证被告张中勇、印辉的贷款得以实现，2012年5月14日，被告张中勇、印辉、覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2012年5月11日起至2014年5月11日止，原告方可以根据被告方的任一小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。第五条约定，被告方任一成员自愿为原告方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。协议第六条第一项中还约定保证期间自借款之日起至借款到期后二年。第四项约定，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。
本院认为：本案所涉《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮政银行已履行借款义务，被告张中勇、印辉应依约返还本金并支付利息。张中勇、印辉不履行合同约定义务，应当承担返还借款本金10万元，并按约定支付利息，对原告要求被告按约定年利率15%加收50%的罚息即年息22.5%的标准支付逾期利息的主张，根据中国人民银行金融机构2012年7月6日调整的最新一至三年期贷款基准利率标准为6.15%，该基准的四倍为24.6%，故原告主张按双方约定从逾期之日起支付逾期罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。
对原告要求被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群为被告张中勇、印辉的借款本息及逾期利息承担连带清偿责任的主张，及被告辩称，借款责任应先由借款人承担偿还责任，担保人承担补充责任的意见，本案中，被告张中勇、印辉、覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群与原告签订的《小额贷款联保协议书》，明确了对每一联保成员借款人的借款，保证人是承担的连带责任保证，该联保协议是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。同时《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告张中勇、印辉借款后未能及时履行还款义务，被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群在保证期间内对借款合同的履行未尽保证义务，应当依法承担清偿本案借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息的违约责任，故对邮政银行要求被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群对张中勇、印辉所欠借款本金10万元及利息和逾期利息承担边带责任的主张，本予支持，对被告辩称借款责任应先由借款人承担偿还责任，担保人承担补充责任的意见，于法无据，本院不予采纳。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群在承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向债务人张中勇、印辉追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张中勇、印辉于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石门县支行借款本金10万元及至2014年4月24日止的利息36168元（其中合同期内利息5701.93元、逾期利息30466.07元），并按年利率22.5%的标准支付自2014年4月25日起至借款清偿之日止的逾期利息；
二、被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群对被告张中勇、印辉的上述返还义务承担连带清偿责任；
三、被告覃道香、徐超凤、熊先兵、覃冠群在承担清偿责任后，有权在承担责任的范围内向债务人张中勇、印辉追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3024元，财产保全申请费1020元，合计4044元，由被告张中勇、印辉负担，被告张中勇、印辉应负担的诉讼费原告已经垫付，在执行时由被告张中勇、印辉迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 曾昭勇
人民陪审员 龚道华
人民陪审员 廖碧桃
二〇一四年四月二十五日
书 记 员 覃业楚