山东省金乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0828民初3467号
原告：邵新来，男，1961年6月21日出生，汉族，农民，住金乡县。
原告：王香莲，女，1962年8月16日出生，汉族，农民，住金乡县。
以上二原告共同委托诉讼代理人：李军锋（特别授权），金乡县法律援助中心律师。
被告：高留田，男，1976年4月1日出生，汉族，农民，住金乡县（现羁押于山东省鲁宁监狱）。
委托诉讼代理人：李方（特别授权），山东泰和泰（济南）律师事务所律师。
被告：金乡县金诚运输有限公司，住所地金乡县兴隆镇驻地。
统一社会信用代码：9137082849301694X7。
法定代表人：魏殿友，总经理。
委托诉讼代理人：韩世永（特别授权），山东九一律师事务所律师。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司，住所地济宁市高新区万丽富德广场1号楼东单元二十七层。
统一社会信用代码：913708006980949338。
负责人：王焕峰，经理。
委托诉讼代理人：张营（特别授权），山东恒正律师事务所律师。
原告邵新来、王香莲诉被告高留田、金乡县金诚运输有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵新来、王香莲的委托诉讼代理人李军锋，被告高留田的委托诉讼代理人李方，被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司的委托诉讼代理人张营到庭参加诉讼。被告金乡县金诚运输有限公司经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邵新来、王香莲诉称，2016年9月5日5时23分，被告高留田驾驶鲁Ｈ×××××号轻型普通货车沿东丰线由东向西行驶至73公里+100米处,与原告邵新来所骑的电动自行车相撞,致原告邵新来、电动自行车乘车人王香莲受伤,车辆受损的道路交通事故。事故发生后被告高留田驾车逃逸。金乡县交警大队出具道路交通事故认定书认定，被告高留田负此事故的全部责任，原告邵新来、王香莲不负此事故的责任。被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司提供的金乡县金城运输有限公司2015年9月23日《商业保险单》中“投保人声明”上手写字迹“保险人明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”部分系虚假的，不具有证据效力，该免责条款对投保人不产生法律效力，保险公司未尽到向投保人明确说明的义务，应当在商业三者险限额范围内承担赔偿责任。请求依法判令：1、被告高留田和被告金乡县金诚运输有限公司连带共同赔偿原告医疗费、营养费、住院伙食补助费、后续治疗费、残疾赔偿金、误工费、护理费、交通费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金、鉴定费等各项经济损失100000元，2、被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司在交强险、商业三者险责任限额内承担保险责任。3、诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告诉讼请求变更为1299823.56元。
原告提交证据如下：
1、金乡县公安局交通警察大队金公交认字﹝2016﹞【2016】第2016090425号《道路交通事故认定书》原件一份，证实2016年9月5日5时23分，被告高留田驾驶被告金乡县金诚运输有限公司所有的鲁Ｈ×××××号轻型普通货车沿东丰线由东向西行驶至73公里+100米处，与原告邵新来所骑电动自行车相撞，导致原告邵新来和乘坐电动车的原告王香莲受伤，车辆受损，被告高留田随后逃逸。被告高留田负事故全部责任，原告无责任。
2、《金乡县人民医院住院病案》复印件二份，证实原告王香莲受伤后自2016年9月5日至2017年1月19日两次入住金乡县人民医院治疗，实际住院136天。
3、济宁市中医院司法鉴定所出具的鉴定意见书原件一份，证实：1、伤残程度：被鉴定人王香莲四肢瘫三肢以上肌力3级以下构成道路交通事故伤I﹙一﹚级伤残；右侧多发肋骨骨折构成道路交通事故伤IX﹙九﹚级伤残。2、后续治疗费：被鉴定人王香莲颅骨修补费用约需伍万元人民币。﹙以目前价格计算﹚3、护理依赖程度：被鉴定人王香莲护理依赖程度为完全护理依赖﹙I级护理依赖﹚。
4、金乡县人民医院出具的原告王香莲医疗费用单据原件、费用汇总表复印件各一组，证实原告王香莲住院治疗期间共支出医疗、购买药品、医疗器材等费用共计247766.94元。
5、济宁市中医院司法鉴定所出具的票据原件一张，证实原告王香莲支出伤残鉴定费用3000元。
6、原告王香莲父母王中友、王谢氏的户籍证明原件、身份证复印件、成武县大田集镇编村王庄村民委员会证明原件各一份，证实原告王香莲法定被抚养人身份基本情况。
7、金乡县人民医院出具的原告邵新来《门（急）诊通用病历》原件一份，证实该事故造成原告邵新来双上、下肢外伤。
8、金乡县人民医院出具的原告邵新来医疗费用单据原件一组，证实原告邵新来治疗期间支出医疗费273.5元。
9、、原告王香莲退休证原件一份，证实原告王香莲系金乡县原城郊窑厂退休职工，计算赔偿标准适用城镇居民。
10、涉案车辆保单原件二份，证实鲁Ｈ×××××号肇事车辆在被告中国人寿财产保险股份有限公司处投保交强险及保额为50万元的商业第三者责任险，事故发生在保险期间。
11、被告高留田的身份信息和车辆驾驶信息、鲁Ｈ×××××号肇事车辆行驶证复印件各一份，证明被告高留田具备驾驶资格，车辆正常年检。
附赔偿项目清单一份，证实被告应当赔偿二原告的项目、数额及计算依据。
被告高留田辩称，同意在合理合法范围内进行赔偿。
被告高留田提交证据如下：涉案车辆保单复印件二份,证实鲁Ｈ×××××号肇事车辆在被告中国人寿财产保险股份有限公司处投保交强险及保额为50万元的商业三者险，事故发生在保险期间。
被告金乡县金诚运输有限公司辩称，由被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司在保险责任限额内先行赔偿,不足部分由被告高留田承担赔偿责任。被告金乡县金诚运输有限公司不承担赔偿责任。
被告金乡县金诚运输有限公司提交证据如下：
1、车辆挂靠协议原件一份，证实2014年9月22日,被告高留田与被告金乡县金诚运输有限公司签订车辆运营协议一份，挂靠人为被告高留田，被挂靠人为金乡县金诚运输有限公司，鲁Ｈ×××××号轻型普通货车实际车主为被告高留田。
2、商业三者险保单复印件一份，证实鲁Ｈ×××××号轻型普通货车在被告保险公司处投保商业三者险，保额为50万元，并投有不计免赔险。
3、西南政法大学司法鉴定中心司法鉴定意见书原件一份，证实被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司提供的投保声明中部分内容系伪造，被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司未能提供其他有效证据证明对投保人进行了明确说明和提示，应承担举证不能的责任。
被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司辩称，庭审前我公司未接到肇事车辆发生交通事故的报案，因此本次事故的真实性请求法庭依法予以核实。根据原告的起诉，被告高留田驾驶的机动车辆，肇事逃逸，符合法律规定及保险合同约定的免责事由。对于原告的合理合法的经济损失，在交强险限额内予以赔偿，在商业三者险限额内我公司不承担赔偿责任。鉴定费、诉讼费等间接损失不属于交强险赔偿范围。
被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司提交证据如下：
1、中国人寿财产保险股份有限公司商业险承保档案原件一份，证实事故车辆在我司承保时，我公司已经就免责条款对投保人及被保险人进行了详尽的告知。并且向投保人送达了商业险保险条款。取得了被保险人对免责条款表示同意的声明。对免责条款的告知和提示义务，我公司已经充分履行，不存在任何的过错。
2、《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》原件一份，证实根据该示范条款第二十四条第二款第一项约定，交通肇事逃逸，保险人不负责任何赔偿。该条款明确且条款内容不同于其他的字体，进行了加黑加粗标记。足以引起投保人及被保险人注意。故我公司不应当在本案中承担任何赔偿责任。
经原告申请，本院依申请调取被告高留田的身份信息一份，涉案车辆行驶证复印件一份，被告高留田的驾驶人信息一份，被告高留田道路运输驾驶员诚信考核表，被告高留田驾驶的车牌号为鲁Ｈ×××××飞碟牌机动车信息查询结果单，货运车辆管理登记表。
经审理查明，2016年9月5日5时23分，被告高留田驾驶鲁Ｈ×××××号轻型普通货车沿东丰线由东向西行驶至73公里+100米处,与原告邵新来所骑的电动自行车相撞,致原告邵新来、电动自行车乘车人王香莲受伤,车辆受损的道路交通事故。事故发生后被告高留田驾车逃逸。金乡县交警大队出具道路交通事故认定书认定，被告高留田负此事故的全部责任，原告邵新来、王香莲不负此事故的责任。
被告金乡县金诚运输有限公司在被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司依法投保交强险和商业三者险50万，并投有不计免赔。原告王香莲实际住院天数为136天。2014年9月22日,被告高留田与被告金乡县金诚运输有限公司签订车辆运营协议一份，挂靠人为被告高留田，被挂靠人为金乡县金诚运输有限公司，鲁Ｈ×××××号轻型普通货车实际车主为被告高留田。原告王香莲住院期间，被告高留田垫付医疗费10000元。2016年12月8日，原告王香莲对自己的伤残程度、后续治疗费、护理依赖程度进行鉴定，经本院技术室委托，济宁市中医院司法鉴定所对此进行了鉴定，鉴定意见为：1、伤残程度：被鉴定人王香莲四肢瘫三肢以上肌力3级以下构成道路交通事故伤I﹙一﹚级伤残；右侧多发肋骨骨折构成道路交通事故伤IX﹙九﹚级伤残。2、后续治疗费：被鉴定人王香莲颅骨修补费用约需伍万元人民币。﹙以目前价格计算﹚3、护理依赖程度：被鉴定人王香莲护理依赖程度为完全护理依赖﹙I级护理依赖﹚。2017年7月27日，被告金乡县金诚运输有限公司对投保档案中投保人声明，申请笔迹鉴定。经本院技术室委托，西南政法大学司法鉴定中心对送检材料进行了技术性审查，鉴定意见为：1、日期均为“2015年9月23日”、注有“22”、“24”字样的2份“投保人声明”上“本人确认收到……及《机动……说明书》”栏中的“保险人……法律后果”填写字迹是从日期为“2015年9月26日”、注有“40”字样的“投保人声明”上“本人确认收到……及《机动……说明书》”栏中的“保险人……法律后果”填写字迹复印形成，这三处检材字迹是源于同一人书写。2、上述三份“投保人声明”中落款日期填写字迹是同一人书写;因三份落款日期填写字迹与该“投保人声明”上“本人确认收到……及《机动……说明书》”栏中的“保险人……法律后果”填写﹙或填写复印﹚字迹无相同字迹比较,不能确定两者是否同一人书写。3、日期为“2015年9月23日”、注有“22”字样、“投保人声明”上“本人确认收到……及《机动……说明书》”栏中的“保险人……法律后果”复印字迹形成于“金乡县金诚运输有限公司”红色印文之前。鉴定费为4200元。
原、被告因赔偿形成纠纷，原告诉至本院，请求依法判令三被告共同赔偿原告100000元。庭审中，原告诉讼请求变更为1299823.56元，并补交了诉讼费。
上述事实，由当事人陈述、双方提交的证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，本案的焦点问题是：1、原告具体诉讼请求的具体事实原因经过及责任的承担。2、原告具体诉讼请求为1299823.56的事实依据及法律依据。
关于焦点一，金乡县公安局交通警察大队依据道路交通事故现场图、现场照片、现场勘查笔录、当事人询问笔录作出的金公交认字[2016]第2016090425号道路交通事故认定书，认定被告高留田驾驶机动车未确保安全通行且发生交通事故后驾车逃逸，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条、第七十条之规定，被告高留田负此事故的全部责任，原告邵新来、王香莲不负此事故的责任。该道路交通事故认定书认定事实清楚，证据确实充分，本院予以采信。
关于焦点二，根据原告的请求、举证情况，本院核定原告王香莲因此次事故造成的损失包括：
1、医疗费241443.35元：有金乡县人民医院出具的医疗单据予以证实，原告伤后于2016年9月5日被送往金乡县人民医院治疗,2017年1月19日出院，实际住院136天,支出医疗费241443.35元。
2、住院伙食补助费4080元：参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准,按每天30元,根据本案案情酌定136×30﹦4080元。
3、后续治疗费：50000元，有济宁市中医院司法鉴定所出具的鉴定意见书予以证实。
4、护理费93040元:有济宁市中医院司法鉴定所出具的鉴定意见书予以证实，按照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬40元/天的标准，根据本案原告王香莲的年龄、伤残程度及健康状况，酌定护理费40×136×1﹢40×365×6×1﹦93040元。
5、残疾赔偿金643518元，有济宁市中医院司法鉴定所出具的鉴定意见书、原告王香莲的退休证予以证实，31545×20×1.02﹦643518元。
6、伤残鉴定费3000元，有济宁市中医院司法鉴定所出具的单据予以证实。
7、精神损害抚慰金10000元，根据本案案情酌定精神损害抚慰金10000元。
8、被抚养人生活费14580元，有原告王香莲父母王中友、王谢氏的户籍证明原件、身份证复印件、成武县大田集镇编村王庄村民委员会证明予以证实，8748×5×2÷6﹦14580元。
9、交通费500元：根据本案案情酌定交通费500元。
上述损失，合计1060161.35元。
根据原告的请求、举证情况，本院核定原告邵新来因此次事故造成的损失包括：
医疗费用273.5元，有金乡县人民医院出具的医疗单据予以证实。
本院认为，中国保险监督管理委员会是国务院直属事业单位，具备行政主体资格，并有规章制定权。中国保险行业协会为非营利性社会团体法人。二者从性质上看，根本不同。法律、行政法规的禁止性规定不同于法定免责条款。法定免责条款是法律明确规定“保险人不承担保险责任”的规定，对于已经纳入合同内容的免责条款，保险人应进行提示和明确说明。保险监管机构制定或批准的保险免责条款在效力上不属于法律、行政法规，甚至不属于部门规章,不能因此认为其公布之后即产生效力，也不应认为人人皆应知悉。因此，保险监管机构制定或批准的保险免责条款不属于法定免除保险人责任条款，保险人对这些条款的说明义务不能减轻或免除。还有，保险监管机构对保险条款的监管是从行业规范的角度出发，其中不乏涉及社会公共利益的内容，但并不是所有相关条款都与社会公共利益有关，保险人对这些条款的说明义务不能减轻或免除。《中华人民共和国保险法》第十七条规定,订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险合同属格式合同,要求在双方签订保险合同时,不仅要求双方具有一般的诚实信用,而且要求保险人和投保人还应当负担特定的保险人的说明义务和投保人的告知义务。保险人的法定说明义务，要求保险人在订立保险合同前向投保人详细说明保险合同的各项条款，特别是对保险合同中规定免除或限制保险人责任的条款作出明确的说明。“明确说明”是指保险人对于免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。保险合同中免责条款本身，不能证明保险人履行了说明义务。保险人应对是否履行了明确说明义务承担举证责任。被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司提交的投保档案中“投保人声明”上“本人确认收到……及《机动……说明书》”栏中的“保险人……法律后果”填写字迹系复印形成，违背了诚实信用原则，该份证据明显缺乏客观真实性，本院不予支持。同时，被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司未能提供其他有效证据证明对投保人进行了明确说明和提示，应承担举证不能的责任。综上，被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司应视为未履行特别告知义务,被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司依据的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中的责任免除条款对投保人被告金乡县金诚运输有限公司不产生约束力，该免责条款无效。但作为投保人被告金乡县金诚运输有限公司与被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司签订的保险合同除责任免除条款外的其他条款应是合法有效的。金乡县公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书,认定事实清楚，依据充分，本院予以采信。原告王香莲、邵新来请求被告予以赔偿的合法损失,本院应予支持。被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司应在交强险责任限额内赔偿原告王香莲、邵新来各项经济损失共计120000元（其中赔偿原告王香莲119726.5元，赔偿原告邵新来273.5元。），在商业三者险责任限额内赔偿原告王香莲各项经济损失共计500000元,合计620000元。被告高留田应在保险责任限额外赔偿原告王香莲各项经济损失共计440434.85元(1060434.85﹣120000﹣500000）,已垫付医疗费用10000元，扣减后，还应赔偿原告王香莲各项经济损失共计430434.85元（440434.85﹣10000元）,对该赔偿款，被挂靠人被告金乡县金诚运输有限公司承担连带责任。被告金乡县金诚运输有限公司支出的鉴定费4200元，不属于原告诉请范围，不予审理。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第(六)项、第十六条,《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司在交强险和商业三者险责任限额内赔偿原告邵新来、王香莲各项经济损失共计620000元。
二、被告高留田在保险责任限额外赔偿原告王香莲各项经济损失共计430434.85元。
三、上述第一、二项判决内容，均于本判决生效后10日内付清。
四、被告金乡县金诚运输有限公司对本判决第二项中的赔偿款项承担连带责任。
五、驳回原告王香莲、邵新来的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8249元，保全费220元，共计8469元。由被告原告王香莲、邵新来负担1521元，由被告高留田负担6948元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判员 郝 晖
二〇一八年二月五日
书记员 高睿苏
附本判决书适用的相关法律规范：
一、《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益,应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十五条承担侵权责任的方式主要有：
（六）赔偿损失；
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
二、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
三、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第三条以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害,属于该机动车一方责任,当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的,人民法院应予支持。
第十六条同时投保机动车第三者责任强制险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承包交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承包商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承包交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。