太原市小店区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）小民初字第04669号
原告赵菊梅。
原告岑家丽。
原告岑家涛。
三原告共同委托代理人马军付，山西谦诚律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部，住所地太原市小店区平阳路129号院，组织机构代码68808554-X。
负责人刘浩，经理。
委托代理人张维华，山西泰一律师事务所律师。
原告赵菊梅、岑家丽、岑家涛与被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部保险纠纷一案，本院受理后，依法由审判员温姣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赵菊梅、岑家丽、岑家涛的共同委托代理人马军付，被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部的委托代理人张维华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告赵菊梅、岑家丽、岑家涛诉称，2015年8月5日，岑国忠与被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部签订保险合同，在被告处投保e-
神州自驾游境内旅行意外伤害保险，并按合同约定支付了保险费，保单号为PEAK201514018600E0003。保险项目和金额分别为：意外身故、残疾给付100000元；意外医疗费用补偿10000元；紧急医疗运送和运返费用补偿100000元，保险期间为2015年8月6日至2015年8月26日。投保后，岑国忠参加了西藏阿里环线自驾游。2015年8月18日凌晨3：50左右，岑国忠从床上摔下，被送往阿里地区扎达县卫生服务中心救治，因医疗条件有限于8月18日下午1：20左右送至阿里地区人民医院救治，诊断为：1、脑出血；2、脑疝，于8月19日上午7：15死亡。原告赵菊梅系岑国忠之妻，岑佳丽系岑国忠之女，岑家涛系岑国忠之子，三人系岑国忠的法定继承人。原告向被告报案，被告接案后派人到场了解情况，原告在征得被告同意后将遗体火化。原告依据保险合同向被告申请保险理赔，但被告以不属于保险责任赔偿范围为由拒绝理赔，后经多次沟通无果。被告的行为严重侵害了原告的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、被告支付意外身故保险金额100000元、意外医疗费用补偿2996.69元、紧急医疗运送和运返费用补偿18700元，共计121696.69元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部辩称，涉案事故不属于意外事故，不属于保险赔付范围，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，原告赵菊梅系岑国忠之妻，原告岑佳丽系岑国忠之女，原告岑家涛系岑国忠之子。2015年8月5日，信莹在被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部处投保e-
神州自驾游境内旅行意外伤害保险，保险单号为PEAK201514018600E00003，被保险人为岑国忠，未指定受益人，保险金额为意外身故、残疾给付100000元（适用于中国人民财产保险股份有限公司华夏游境内旅行意外伤害保险条款2009版），意外医疗费用补偿10000元（适用于中国人民财产保险股份有限公司附加华夏游境内旅行意外伤害医疗保险条款2009版），紧急医疗运送和运返费用补偿100000元（适用于中国人民财产保险股份有限公司附加华夏游境内旅行紧急医疗运送和运返保险条款2009版），保险期间21天，自2015年8月6日零时起至2015年8月26日二十四时止。庭审中，被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部认可信莹为其服务部工作人员。
《中国人民财产保险股份有限公司华夏游境内旅行意外伤害保险条款（2009版）》第2.1条“保险责任”规定“在保险期间内被保险人在境内旅行期间遭受意外伤害并因该意外伤害导致身故、残疾或烧伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。”第2.2条“责任免除”项下2.2.1“原因除外”规定：“被保险人因下列原因而导致身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金的责任：（1）投保人的故意行为；（2）被保险人故意自伤或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（3）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；（4）被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏；（5）被保险人接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗行为而造成的意外；（6）被保险人未遵医嘱服用、涂用、注射药物；（7）被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响；（8）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；（9）恐怖袭击；（10）非因意外伤害导致的细菌或病毒感染；（11）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死。”第6.4条“意外伤害”规定：“意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。”
2015年8月18日凌晨3：50，岑国忠在西藏旅行期间，突然出现言语不清、右侧肢体活动不灵被送至阿里地区札达县卫生服务中心治疗，初步诊断为急性脑血管疾病、脑梗塞？。因该卫生服务中心医疗条件有限，岑国忠于2015年8月18日13：20转入阿里地区人民医院治疗，入院诊断为脑出血、2型糖尿病。后岑国忠于2015年8月19日6：15死亡，死亡原因为脑出血、脑疝。治疗期间共花费医疗费1895.31元、医疗运送车费18700元。2015年8月20日，原告岑家涛向被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部报案，后被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部向原告岑家涛出具拒赔／拒付通知书，具体理由为经审核岑国忠的病例材料，认为本次事故的直接原因为疾病所致，属于《华夏游境内旅行意外伤害保险条款（2009版）》保险条款中的责任免除项下2.2.1原因除外（11）疾病，包括但不限于高原反应、中暑、猝死之规定。
确认以上事实的证据有原告向法庭提交的古交市人民检察院出具的证明、保险单、中国人民财产保险股份有限公司拒赔／拒付通知书、病历材料、入院证、出院证、诊断证明书、死亡证明书、医疗费票据、通话录音，被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部向法庭提交的《中国人民财产保险股份有限公司华夏游境内旅行意外伤害保险条款（2009版）》、《中国人民财产保险股份有限公司附加华夏游境内旅行意外医疗保险条款（2009版）》，上述证据经当庭举证、质证，另有本案庭审笔录在卷佐证，足以采信。
本院认为，本案双方当事人争议的焦点是：岑国忠死亡是否属于保险合同约定的保险责任范围，被告是否应当承担赔付责任。本案保险合同的被保险人岑国忠在保险期间死亡，阿里地区人民医院出具的死亡证明书所载的的死亡诊断为“1、脑出血，2、脑疝”，可知脑出血和脑疝是导致岑国忠死亡的直接原因，阿里地区札达县卫生服务中心门诊病历记载“患者家属自诉患者从床上摔下”，因此，本案中导致岑国忠突发脑出血的原因不详，被告亦无证据证明岑国忠的死亡非由意外伤害所致，在无法确定岑国忠死亡的真正原因时，依据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，故对岑国忠的死亡原因应当作出有利于被保险人和受益人的解释。另外，本案保险合同的投保人为信莹，被保险人为岑国忠，庭审中被告认可信莹为其工作人员，可知本案保险合同系岑国忠委托信莹签订，岑国忠为实际投保人。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。”，本案中被告未提供其已就相关免责事项对实际投保人岑国忠履行明确提示或说明义务的相关证据，故保险条款中免除保险人责任的条款不产生效力。因此，被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部应当承担保险责任。因本案保险单未指定受益人，保险金应当作为岑国忠的遗产由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部向岑国忠的继承人即本案原告赵菊梅、岑家丽、岑家涛履行给付保险金的义务。本案中岑国忠治疗期间共花费医疗费1895.31元、医疗运送车费18700元，因此被告应赔付原告意外身故保险金100000元、意外医疗费用补偿1895.31元、紧急医疗运送费用补偿18700元，共计120595.31元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第三十条、第四十二条第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部在本判决生效后五日内赔付原告赵菊梅、岑家丽、岑家涛保险金120595.31元。
二、驳回原告赵菊梅、岑家丽、岑家涛的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1367元（原告已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司祥云营销服务部负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。
审判员 温 姣
二〇一六年三月一日
书记员 常红丽
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