宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）宁0104民初4195号 原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，个体从业人员，住北京市大兴区。 委托诉讼代理人：陶文甲，甘肃理上律师事务所律师。 被告：胡瑞，女，1974年12月28日出生，黎族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。 被告：李保华，男，1969年10月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。 被告：朱琳，男，1963年4月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 被告：王海龙，男，1973年8月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。 被告：宋秀娟，女，1964年11月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。 被告：银川瑞兴华铝塑门窗有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区工业集中区B区31号。 法定代表人：胡瑞，该公司经理。 原告刘广东与被告胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟、银川瑞兴华铝塑门窗有限公司（以下简称瑞兴公司）民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人陶行甲到庭参加诉讼；被告胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟、瑞兴公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令各被告向原告偿还借款本息560000元，并按照年利率24%支付2015年4月12日起的利息、违约金至实际还款之日；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年10月13日，原、被告签订一份《借款合同》，约定被告向原告借款1200000元。借款期限届满后，被告仅给原告偿还了部分借款本息。 胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟、瑞兴公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、股东会担保决议、保证合同、收款确认书、说明、银行转账回单、信用咨询及管理服务协议、补充协议，被告未予质证，本院对上述证据的客观性、合法性、关联性予以确认，并予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月13日，由冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称冠群投资公司）提供信息，原告与被告胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟签订一份《借款合同》，双方约定：各被告因资金周转向原告借款1200000元，借款期限10个月，自2014年10月13日起至2015年8月12日；原告通过银行转账方式将借款付至被告胡瑞指定的银行账户（合同中明确了开户银行及账号）；被告分10期于每月12日偿还借款本息132000元，共计1320000元；如被告未按约还款，则承担未还款金额10%的违约金，每期单独计算。同时，每日还要按照当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止。被告瑞兴公司出具股东会担保决议，承诺对前述借款承担无限连带担保责任，并与原告及其他被告签订了保证合同，约定保证期间为主合同履行期间届满之日起2年。同日，被告瑞兴公司向原告出具了说明，载明该借款全部用于公司经营。原告与各被告又签订了关于保证金退还或罚没的补充协议》一份，双方约定：被告向原告借款时，需向原告交纳借款本金4%的保证金即48000元，该保证金在借款清偿后由原告无息退还给被告，如被告在履行合同时违约，由此产生的罚息、违约金等优先从保证金中扣除。当日，三被告又与冠群投资公司签订一份《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：被告经冠群投资公司的推荐，向原告借款1200000元，被告应向冠群投资公司支付服务费120000元，该款由被告在收到借款时一次性支付给冠群投资公司。同日，原告通过银行转账方式给被告胡瑞提供借款1032000元，被告胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟给原告出具一份《收款确认书》，确认以现金方式收取借款168000元，以银行转账方式收取借款1032000元。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款168000元，并未给被告现金，而是直接折抵了被告应给冠群投资公司支付的服务费120000元及应付原告的保证金48000元。后被告胡瑞足额偿还了前5期本息，并偿还了第6期应还款中的100000元（含利息12000元、本金88000元）。原告自认每期还款数额132000元中，120000元系本金，12000元系利息。 本院认为，原告与胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟签订的《借款合同》属有效合同。被告未向原告履行清偿借款的义务，应承担相应的民事责任。胡瑞系瑞兴公司的法定代表人，其以个人名义向原告借款，瑞兴公司又明确表示该借款用于公司经营，故瑞兴公司虽然以担保人名义签订了保证合同，但仍应与上述被告承担共同还款责任。原告自认《收款确认书》中记载的以现金方式提供的借款168000元，并未实际给付被告，而是直接折抵了服务费和保证金，该168000元不能计算在借款本金之中，本案借款本金应以原告实际给被告提供的1032000元为准。 按照《借款合同》的约定，每月等额偿还借款本息132000元，其中本金120000元、利息12000元；显然，在利息数额恒定，本金数额不断减少的情形下，到第6期应还款时，当期年利率就达到了24%（具体计算方式见附表1）。被告在第6期时产生了逾期还款情形，故原告主张的逾期利息标准为年利率24%有事实依据，本院予以支持。同时，本案借贷双方未明确约定利率，但约定了分期履行，且每期方式恒定，故针对每期已偿还的部分，其当期实际年利率未超过法律规定的上限即36%，本院即不予干涉；超出的部分，应折抵当期本金，逐次计算。上述所指实际年利率，应以本院确定的借款本金数额即1032000元为基准。依照被告胡瑞针对各期已偿还的部分，本院确定目前剩余本金为344000元（具体计算方式见附表2）。原告主张的利息起算日为2015年4月12日即第6期应还款的届满之日，符合法律规定，本院予以确认。被告应按照年利率24%承担该日起至本判决确定的还款之日止的利息。各被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料，应视为其放弃了答辩和质证的诉讼权利。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条、第二十六条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟、银川瑞兴华铝塑门窗有限公司于本判决生效之日起十日内向原告刘广东偿还借款本金344000元并按照年利率24%承担2015年4月12日起至本判决确定的还款之日止的利息及违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10858元，由原告刘广东负担3555元，被告胡瑞、李保华、朱琳、王海龙、宋秀娟、银川瑞兴华铝塑门窗有限公司负担7303元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  任海权 人民陪审员  李淑琴 人民陪审员  雷泽兰 二〇一七年一月十六日 书 记 员  张 如 附表1：本期利率计算方式 本期年利率=本期应还利息÷本期剩余本金×12个月                            期数                       计息期间             （付款时间）                       借款             期间                       本期剩余             本金                       本期应还本金                       本期应还利息                       本期年             利率%                               1                       2014.10.13-2014.11.12                       1月                       1200000                       120000                       12000                       12                               2                       2014.11.13－2014.12.12                       1月                       1080000                       120000                       12000                       13.33                               3                       2014.12.13－2015.1.12                       1月                       960000                       120000                       12000                       15                               4                       2015.1.13-2015.2.12                       1月                       840000                       120000                       12000                       17.14                               5                       2015.2.13－2015.3.12                       1月                       720000                       120000                       12000                       20                               6                       2015.3.13-2015.4.12                       1月                       600000                       120000                       12000                       24                               7                       2015.4.13－2015.5.12                       1月                       480000                       120000                       12000                       30                               8                       2015.5.13-2015.6.12                       1月                       360000                       120000                       12000                       40                               9                       2015.6.13－2015.7.12                       1月                       240000                       120000                       12000                       60                               10                       2015.7.13-2015.8.12                       1月                       120000                       120000                       12000                       120                附表2：借款本金余额计算方式 最初借款本金：1032000元；从2014年10月13日开始，每期借款期间1个月，每期还偿本金120000元；当期实际年利率超过36%的，应折抵下期本金。 第1期：本金为1032000元，当期还款132000元，其中本金120000元、利息12000元，实际年利率为13.95%（12000÷1032000×12个月），剩余本金为912000元（1032000－120000）； 第2期：本金为912000元，当期还款132000元，其中本金120000元、利息12000元，实际年利率为15.79%（12000÷912000×12个月），剩余本金为792000元（912000－120000）； 第3期：本金为792000元，当期还款132000元，其中本金120000元、利息12000元，实际年利率为18.18%（12000÷792000×12个月），剩余本金为672000元（792000－120000）； 第4期：本金为672000元，当期还款132000元，其中本金120000元、利息12000元，实际年利率为21.43%（12000÷672000×12个月），剩余本金为552000元（672000－120000）； 第5期：本金为552000元，当期还款132000元，其中本金120000元、利息12000元，实际年利率为26.09%（12000÷552000×12个月），剩余本金为432000元（552000－120000）； 第6期：本金为432000元，当期还款100000元，其中本金88000元、利息12000元，实际年利率为33.33%（12000÷432000×12个月），剩余本金为344000元（432000－88000）。 附3：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十三条企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同，出借人、企业或者其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用，出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或者第三人的，人民法院应予准许。 企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。