广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛徐法民二初字第112号
原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行，住所地：徐闻县徐城镇东方。
法定代表人周奋勇，该支行行长。
委托代理人戴建清。
委托代理人陈子坚。
被告陈依托，男，汉族，现住徐闻县。
被告邓秀芬，女，汉族，现住徐闻县。
原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行（下简称农行徐闻支行）诉被告陈依托、邓秀芬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行徐闻支行法定代表人周奋勇的委托代理人戴建清、陈子坚到庭参加诉讼，被告陈依托、邓秀芬经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行徐闻支行诉称，被告陈依托分别于2014年6月25日、6月27日向原告借款各500000元，合计金额1000000元，用于收购香蕉，以房地产权（粤房地证字第××号）抵押，其配偶邓秀芬提供连带责任保证担保，并签订了《最高额担保个人借款合同》，分别约定于2015年5月24日、5月26日到期。现贷款已逾期，原告多次催收，被告无法按时归还借款本息。到2015年5月26日止，仍结欠本金1000000元及利息8174.82元（利息计至2015年5月26日，此后利息按约定续计）。为维护原告的合法权益，特起诉，请求：1、判令被告陈依托偿还借款本金1000000元及利息8174.82元（利息计至2015年5月26日止，此后利息按规定续计），合计1008174.82元。2、判令被告邓秀芬负连带担保责任。3、判令抵押担保关系成立，原告对抵押物享有优先受偿权。4、被告承担本案全部费用。
原告为其主张的事实向本院提供如下证据：
一、被告陈依托的《居民身份证》，证明借款人陈依托的身份情况。
二、被告邓秀芬的《居民身份证》，证明保证人邓秀芬的身份情况。
三、《最高额担保个人借款合同》，证明原告与被告的借贷关系。
四、房地产抵押清单，证明抵押物有关情况。
五、还款清单，证明被告还款情况。
六、欠息清单，证明被告结欠本息情况。
七、债务到期催收通知书，证明原告对被告结欠的债务已履行告知义务。
八、债务逾期催收通知书，证明原告对被告结欠的逾期债务已告知。
九、通知书，证明原告要求被告履行归还逾期债务。
十、借款凭证，证明原、被告之间的借贷关系。
十一、房地产权证（粤房地证字第××号），证明贷款抵押物的证件。
被告陈依托、邓秀芬不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。
经庭审质证，本院认证如下：原告提供的上述证据，能够反映借款、担保、还款、欠款等方面的基本事实，具备证据的关联性、真实性和合法性，本院予以确认。
经审理查明，2012年6月19日，被告陈依托、邓秀芬与原告农行徐闻支行签订《最高额担保个人借款合同》（编号：44020120120046516），该合同约定：自2012年6月19日起至2015年6月18日（额度有效期）止，借款人可以在1000000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最长不得超过2015年6月18日。借款用途为经营，适用固定利率，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。借款担保方式为最高额保证和最高额抵押，保证人为被告邓秀芬，被告陈依托作为抵押人同意以权属本人的座落在徐闻县农贸交易市场的房地产（房地产证号：粤房地证字第××号，其中，房产建筑面积485.62平方米（四层框架结构），土地使用权面积120平方米）抵押给原告农行徐闻支行作为借款担保。借款合同还对其他事项作了约定。被告陈依托作为借款人和抵押人及被告邓秀芬作为保证人分别在借款合同上签名并按指印。尔后，被告陈依托将上述房地产办理了房地产他项权利登记（证号：粤房地他项权证徐闻TX字第0500003240号），房地产他项权利人为原告农行徐闻支行，房地产权属人为被告陈依托，他项权利范围全部，他项权利种类房地产抵押。2014年6月25日和2014年6月27日，原告农行徐闻支行依约将1000000元（二笔各500000元）转入被告陈依托指定的账户，约定借款执行利率为8.4％，逾期利率为12.6％，还款方式为一次性还本按约还息，借款到期日期分别为2015年5月24日和2015年5月26日。借款后，被告陈依托未能按约定还本付息。截至2015年5月26日，被告陈依托尚欠借款本金1000000元及利息8174.82元。被告陈依托借款逾期后因未依约清还借款本息，原告遂向本院起诉。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷，本案焦点为：1、原告农行徐闻支行与被告陈依托、邓秀芬签订的《最高额担保个人借款合同》是否有效。2、被告陈依托是否应当清偿原告借款本息。3、原告对借款抵押物的处置是否享有优先受偿权。4、被告邓秀芬对借款本息是否应当承担连带清偿责任。
一、关于原告农行徐闻支行与被告陈依托、邓秀芬签订的《最高额担保个人借款合同》是否有效的问题。原告农行徐闻支行是经核准登记，取得《营业执照》的企业法人，具有吸收公众存款和发放贷款等业务，被告陈依托、邓秀芬是具备完全民事行为能力的人，双方签订上述合同，主体合格，双方意思表示真实，故原告农行徐闻支行与被告陈依托、邓秀芬签订的《最高额担保个人借款合同》，为有效合同。
二、关于被告陈依托是否应当清偿原告借款本息的问题。本案中，原告农行徐闻支行于2014年6月25日和2014年6月27日向被告陈依托发放借款本金1000000元（二笔各500000元），借款均在约定的额度有效期和最高限额范围内，有《借款凭证》为证。被告陈依托借款时，与原告农行徐闻支行双方约定借款期限至2015年5月24日和2015年5月26日止，但借款期限届满后，被告陈依托未按约定还本付息，尚欠借款本金1000000元及利息8174.82元（利息计至2015年5月26日），事实清楚，证据确实，本院予以确认。根据《中华人民共和国民法通则》第四条“民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则”，第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”和第九十条“合法的借贷关系受法律保护”，第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力清偿的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”以及《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告陈依托借款后未按约定“一次性还本按约还息”，违反了合同的约定。原告农行徐闻支行要求被告陈依托清偿上述借款本息，符合法律规定，予以支持。被告陈依托所欠的借款本息，应当清偿给原告农行徐闻支行。
三、关于原告对借款抵押物的处置是否享有优先受偿权的问题。本院认为，座落在徐闻县农贸交易市场的房地产（证号：粤房地证书第C6381220号），其权属人为被告陈依托（房地情况房地产抵押清单具体记录），被告陈依托在《最高额担保个人借款合同》（编号：44020120120046516）中与原告农行徐闻支行约定，将该房地产作为借款的抵押，约定抵押担保方式为最高额抵押，并将上述房地产进行了土地他项登记（证号：粤房地他项权证徐闻TX字第0500003240号），根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，第三十四条第一款“下列财产可以抵押：（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上附着物”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”，第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”以及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，原告农行徐闻支行出借给被告陈依托的1000000元，已经特定，实际发生的债权余额未超过最高限额，并已届满清偿期，但被告陈依托未能归还借款本息，因此，最高额抵押权人即原告农行徐闻支行依法可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款规定：“抵押权人实现最高抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”由于被告陈依托所借的1000000元未超过最高限额，且抵押合法有效，按照规定，原告农行徐闻支行在其到期债权未受清偿时，对上述抵押物优先受偿。原告农行徐闻支行主张对该抵押物处置享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。
四、关于被告邓秀芬对借款本息是否应当承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”和第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”以及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，由于被告邓秀芬与原告农行徐闻支行签订的《最高额担保个人借款合同》是有效合同，按照该借款合同第九条第3款第1项“保证方式为连带责任保证”及第2项“保证期间为借款到期日起二年。…”的约定，被告邓秀芬应对被告陈依托在本合同项下的借款承担连带清偿的保证责任。同时，《最高额担保个人借款合同》第九条第1款第4项约定“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，可见，双方在借款合同中已就实现债权方式作了约定即“贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。…”的规定，由于双方对实现债权作了上述约定，本案对于抵押担保与保证担保之间，不存在先后履行的顺序问题，即原告农行徐闻支行的第2项、第3项诉求不存在先后履行的顺序问题。原告农行徐闻支行在债务人被告陈依托不履行到期债务时，作为债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人被告邓秀芬承担保证责任。
被告陈依托、邓秀芬不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，由此产生的后果应自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第三十四条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陈依托在本判决发生法律效力之日起十五日内清还原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行借款本金1000000元及利息8174.82元（此利息计至2015年5月26日，2015年5月27日起的利息按合同约定计至借款付清之日止）。
二、被告邓秀芬对被告陈依托的上述借款本息负连带清偿责任。
三、被告陈依托未能清偿上述第一项借款及利息时，原告中国农业银行股份有限公司徐闻县支行对本案借款提供的抵押物，即权属被告陈依托的座落于徐闻县农贸交易市场的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号），折价或者以拍卖、变卖后的价款，在前述第一项借款本金1000000元及相应利息范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费13874元，由被告陈依托、邓秀芬共同负担（原告已预交，本院不予退还，由被告陈依托、邓秀芬在付款时径付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提起上诉，向本院递交上诉状，并按当事人的人数递交上诉状副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈 华
审 判 员 邓锋林
人民陪审员 骆信才
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 黄道广
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民法通则》
第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条人民法院审理民事案件，发现当事人之间恶意串通，企图通过和解、调解方式侵害他人合法权益的，应当依照民事诉讼法第一百一十二条的规定处理。