福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0902民初2114号原告：华安财产保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市晋安区南平东路98号稻田创业小镇A3精耕楼4层，统一社会信用代码91350000727931914H。法定代表人：吴健秋雄，系该公司总经理。委托诉讼代理人：吴秀兰、欧慧琳，福建海山律师事务所律师。被告：冯枝云，女，1978年6月6日出生，汉族，住福建省洋中镇莒溪村*号，现住福建省宁德市�侨经济开发区。被告：冯昌齐，男，1977年11月17日出生，汉族，住福建省洋中镇莒溪村*号，现住福建省宁德市东侨经济开发区。上述两被告共同委托诉讼代理人：王加候，福建之秀律师事务所律师。被告：冯真文，男，1980年12月27日出生，汉族，住福建省宁德市洋中镇莒溪村*号，现住福建省宁德市蕉城区。原告华安财产保险股份有限公司福建分公司(以下简称华安财保)与被告冯枝云、冯昌齐、冯真文追偿权纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华安财保的委托诉讼代理人欧慧琳，被告冯枝云、冯昌齐的委托诉讼代理人王加候到庭参加诉讼，被告冯真文经公告送达开庭传票，未�庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安财保向本院提出诉讼请求：1.判令冯枝云支付华安财保已赔付的保险金25578.5元；2.判令冯枝云支付华安财保违约金（违约金暂计至2017年3月15日为5624.66元，之后违约金按已赔付保险金25578.5元的日万分之五计算至还清之日止）；3.判令冯昌齐、冯真文对上述第一、第二项诉讼请求承担连带清偿责任。事实与理由：2015年7月28日，冯枝云与深圳市前海精锐合汇金融服务有限公司（以下简称精融汇）签署了《精融汇——借款协议》，冯枝云向精融汇贷款30000元，借款期限为6个月，贷款年利率为7.8%，还款方式为按月等额本息，合同还约定了其他事项。同日，冯枝云作为投保人，以精融汇为被保险人向华安财保投保了履约保证保险，保费1715.78元，并约定华安财保履行了赔偿�任后，冯枝云应向华安财保返还代为赔偿的一切赔偿金额。华安财保代为赔偿后，冯枝云未返还该赔偿金额的，视为冯枝云违约，冯枝云应以未返还的赔偿金额为基准，按日万分之五向华安财保支付违约金。另冯昌齐、冯真文向华安财保出具了连带责任担保书，同意在华安财保履行保险责任且取得向投保人的保险代为求偿权之后，为投保人向华安财保的清偿责任提供担保。2015年8月4日，精融汇依约向冯枝云支付借款，但冯枝云未依约向精融汇还款，构成违约。精融汇依约向华安财保索赔，华安财保向精融汇合计赔付30201.5元。2017年3月3日，精融汇向华安财保出具《权益转让书》。后华安财保多次主张权利未果。冯枝云、冯昌齐辩称，华安财保主张保险追偿权没有依据，依法应予以驳回。1.本案涉及的基础法律关系，即借款协议没有成立，且未生效。华安财保提供的《精融汇--借款协议》甲方（出借人）不明确，也没有签字或盖章，协议没有成立。2.出借人未实际履行出借义务。没有证据证明，出借人已经向冯枝云支付了借款。3.华安财保主张的保险事故没有发生，不具备理赔条件。如前所述，华安财保所承保的借贷关系不存在，不可能会发生合同约定的保险事故，华安财保支付保险金不具备合同依据或法律依据。4.华安财保未支付过保险金，没有追偿权。没有证据证明华安财保支付了保险金，其主张追偿权没有依据。冯真文未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，冯真文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。到庭当事人对《精融汇——借款协议》、《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》、《连带责任担保书》、贷款权益转让通知确认函、精融汇——借款服务及管理协议及银行回单的真实性没有异议，上述证据真实性本院予以确认。冯枝云、冯昌齐对索赔申请书、理赔清单、精融汇募资放款资金流水表、精融汇赔付资金流水表、权益转让书及北京新浪支付科技有限公司交易记录查询结果的真实性有异议，但未提供反驳证据，本院认为上述证据来源形式合法，内容真实可信，与本案具有关联性，且精融汇募资放款资金流水表与北京新浪支付科技有限公司交易记录查询结果能够相互印证，本院予以确认。冯枝云否认银行回单系其授权他人向华安财保支付的还款款项，在没有其他证据相互印证的情况下，银行回单不足以证明冯枝云�华安财保还款的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年7月28日，冯枝云为借款人、精融汇为服务商签署了编号为02201500000625的《精融汇——借款协议》，但出借人未在该协议上签字。2、2015年8月4日，精融汇通过北京新浪支付科技有限公司向冯枝云支付27684.22元。3、2015年7月28日，冯枝云与华安财保签订了《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》。冯枝云作为投保人，以精融汇为被保险人向华安财保投保了履约保证保险，经华安财保核保审批通过，同意在精融汇完成借款后对其承保，保费1715.78元，并约定华安财保履行赔偿责任后，冯枝云应向华安财保返还代为赔�的一切赔偿金额，华安财保代为赔偿后，冯枝云未返还该赔偿金额的，视为冯枝云违约，冯枝云应以未返还的赔偿金额为基准，按日万分之五向华安财保支付违约金。4、2015年7月28日，冯昌齐、冯真文向华安财保分别出具了《连带责任担保书》，同意在华安财保履行保险责任且取得向投保人追偿权之后，为投保人向华安财保的清偿责任提供担保。5、2015年7月28日，冯枝云出具一份《贷款权益转让通知确认函》，明确冯枝云有义务向华安财保支付代偿的相关款项以及追偿过程中所发生的费用。6、2016年2月4日精融汇根据个人短期小额贷款履约保证保险条款向华安财保提出索赔借款本息30201.5元。华安财保于2016年2月4日向精融汇赔付冯枝云的还款本息30201.5元。华安�保赔付上述本息后，冯枝云、冯昌齐、冯真文未予偿还。7、2017年2月6日，精融汇向华安财保出具《权益转让书》，明确精融汇已收到华安财保理赔款30201.5元，将对冯枝云所拥有的本案债权合计30201.5元转让至华安财保，华安财保可以该《权益转让书》向借款人及担保人主张权益和进行追偿。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。编号为02201500000625的《精融汇——借款协议》,合同相对方出借人并未签字确认，实际为借款人冯枝云的借款要约，精融汇向冯枝云支付27684.22元的行为，系对出借人、借款数额变动的新要约，冯枝云未能举证证明其曾就该笔款项提出异议，视为承诺，而借款合同系实践性合同，因此，精融汇与冯枝云之间成立事实的借款合同关系。上述借款�同及本案所涉《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》、《连带责任担保书》均系合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方当事人均应依约履行。精融汇向冯枝云支付了借款27684.22元，冯枝云未能按约定还本付息，华安财保向精融汇履行保险责任赔付了上述借款，华安财保取得对冯枝云的追偿权，现华安财保关于要求冯枝云支付已赔付的保险金25578.5元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。华安财保要求冯枝云支付违约金（违约金暂计至2017年3月15日为5624.66元，之后违约金按已赔付保险金25578.5元的日万分之五计算至还清之日止），不违反合同约定及法律规定，予以支持。冯昌齐、冯真文作为保证人，应当为上述款项承担连带清偿责任。冯真文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、冯枝云应于本判决生效之日支付华安财产保险股份有限公司福建分公司已赔付的保险金25578.5元；二、冯枝云应于本判决生效之日支付华安财产保险股份有限公司福建分公司违约金（违约金暂计至2017年3月15日为5624.66元，自2017年3月15日起违约金按已赔付保险金25578.5元的日万分之五计算至还清之日止）；三、冯昌齐、冯真文对上述第一、二项款项向华安财产�险股份有限公司福建分公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费580元、公告费400元，合计980元，由冯枝云、冯昌齐、冯真文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  黄锦芳人民陪审员  林振功人民陪审员  胡丽莺二〇一七年十月十七日法官 助理  林芳苓书 记 员  陈秀招附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向�务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执�人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。