山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第64号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行。住所地：阳谷县北环路6号。负责人：郑磊，行长。委托代理人：尹倩，中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行职工。委托代理人：丁巍，中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行职工。被告：武蓓，女。被告：张国锋，男。被告：王晓灿，女，阳谷县育光路居民。被告：高秋芝，女，阳谷县育光路居民。被告：周兵，男，阳谷县大众街居民。被告：赵伟华，女，阳谷县大众街居民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行与被告武蓓、张国锋、王晓灿、高秋芝、周兵、赵伟华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人尹倩、丁巍，被告周兵及被告周兵、赵伟华的委托代理人杨德强到庭参加诉讼。被告武蓓、张国锋、王晓灿、高秋芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年2月10日被告向我行提出“好借好还”小额贷款申请，2012年2月17日，我行与被告武蓓签订了《小额联保借款合同》，借款期限12个月。同日，我行向被告武蓓提供借款80000元。在贷款期间，我行与几被告签订《小额贷款联保协议书》，约定联保成员任何一成员贷款，其余成员承担连带担保责任。借款逾期后，我行向被告武蓓多次催要未果，同时也向另外被告主张权利，请求其代被告武蓓偿还借款，其余被告却拒绝偿还。为了维护我行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请求判令：1、被告武蓓、张国锋偿还借款本金8879.87元及利息。2、其余被告承担连带责任。3、诉讼费用由被告承担。被告周兵、赵伟华辩称，本案的实际借款人是张国锋，原告是违规放贷。武蓓和张国锋既没有血缘关系也没有人民法院判决认定是监护关系，武蓓实际是张国锋的员工，在借款合同中显示武蓓和张国锋是夫妻关系是错误的。2013年2月份，原告工作人员找到周兵让周兵归还贷款及利息，并说周兵归还以后，本案与周兵没有任何关系，不再让周兵承担任何责任，周兵已经归还了原告8900元，原告再次对周兵进行诉讼于法无据，也有违诚信。3原告和武蓓签订借款合同时，赵伟华和周兵不是夫妻关系，双方是在2013年7月8日领取的结婚证书，赵伟华没有在借款协议及担保协议上签字，也没有授权其他人进行签字，本案借款人赵伟华并不知情，赵伟华不应当承担任何责任。被告武蓓、张国锋、王晓灿、高秋芝未到庭，亦未提交书面答辩。经审理查明，2012年2月13日，被告周兵为组长，被告武蓓、为成员向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，小组申请额度10万元，被告周兵、武蓓、王晓灿均在该申请表上签名。同年2月17日，被告武蓓、张国锋、王晓灿、高秋芝、周兵、赵伟华（乙方）与原告（甲方）签订编号为371521212021502608的《小额贷款联保协议书》一份，约定，第一条乙方成员共叁人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第二条从2012年2月17日起至2014年2月17日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币捌万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾肆万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的其他费用。原告在该协议书上加盖合同专用章，被告武蓓、张国锋、王晓灿、高秋芝、周兵、赵伟华均在该协议书上签名。2012年2月10日，被告武蓓向原告提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请金额10万元，借款用途为进皮革，贷款期限12月，被告武蓓与被告张国锋系财产共有人，并承诺我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分，被告武蓓和其财产共有人张国锋均在该申请表上签字按手印。2012年2月17日，原告（甲方）与被告武蓓、张国锋（乙方）签订了编号为371521112027059501号《小额联保借款合同》，约定甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名武蓓，账号60×××40，贷款金额8万元，年利率15.84%，期限12月（自2012年2月至2013年2月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，贷款用途为进皮革、服装。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。还款方式为阶段性等额本息还款法。违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告在该合同上加盖了合同专用章，被告武蓓、张国锋在合同借款人处签名。当日，原告出具了个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单，显示借款人姓名武蓓，放款账号户名武蓓，放款账号60×××40，借款金额人民币8万元，借款期限12月（从2012年2月17日至2013年2月17日），年利率15.84%，借款用途为进皮革、服装，还款方式为阶段性等额本息，被告武蓓在上面签字确认。原告提供的被告武蓓账号60×××40的活期明细显示，被告自2012年3月17日至2013年3月21日还本金71120.13元，还利息7584.72元，至今尚欠本金8879.87元及利息未还。后因被告未再还款，原告于2014年12月25日诉至本院，要求依法判令：1、被告武蓓、张国锋偿还借款本金8879.87元及利息。2、其余被告承担连带责任。3、诉讼费用由被告承担。另查明，诉讼过程中中，原告撤回对被告高秋芝、赵伟华的起诉。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、客户贷款台帐。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，被告武蓓向原告借款8万元，有《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、客户贷款台帐为证，事实清楚，证据确凿。被告武蓓现尚欠原告借款本金8879.87元及应付利息，对所欠款项其理应承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告武蓓应支付原告相应利息。被告武蓓与被告张国锋系财产共有人，其在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》中承诺为借款人提供连带责任保证，其全部财产没有分别约定和划分，该笔借款应视为共同债务，故对原告要求二人共同承担还款责任的请求，本院依法予以支持。三被告周兵、武蓓、王晓灿自愿组成联保小组，对原告在额度有效期（2012年2月17日起至2014年2月17日）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且未超过约定的二年保证期间，因武蓓贷款在额度有效期内，在被告武蓓未能按约定全部履行还款义务的情形下，被告周兵、王晓灿作为共同保证人应依照担保法的规定相互承担连带清偿责任。被告周兵、王晓灿承担还款责任后，依法享有向被告武蓓追偿的权利。原告撤回对被告高秋芝、赵伟华的起诉，意思表示真实，本院予以认可。被告武蓓、张国锋、王晓灿、高秋芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武蓓、张国锋于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳谷县支行借款本金8879.87元及相应利息（应付利息包含期内利息、罚息、复利，扣除已支付利息后按合同约定计算至判决确定履行之日止）。二、被告周兵、王晓灿对上述款项承担连带清偿责任。三、被告周兵、王晓灿承担还款责任后，依法享有向被告武蓓追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  张洪亮人民陪审员  刘良臣人民陪审员  杜雪冰二〇一五年六月二十九日书 记 员  布乃波