河南省镇平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1324刑初872号
公诉机关河南省镇平县人民检察院。
被告人王栋，男，1988年3月21日出生于河南省镇平县，汉族，初中肄业，经商，住镇平县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年9月24日被镇平县公安局刑事拘留，同年10月14日被镇平县公安局取保候审。现在家。
辩护人肖军，河南涅阳律师事务所律师。
被告人李蔚，女，1988年11月23日出生于河南省镇平县，汉族，初中毕业，工人，住镇平县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年8月11日被镇平县公安局取保候审，2017年8月11日被镇平县公安局解除取保候审，同年10月6日被镇平县公安局指定居所监视居住。
辩护人张富禄，河南宛平律师事务所律师。
被告人耿爽，男，1983年4月16日出生于河南省镇平县，汉族，高中肄业，经商，住镇平县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年8月12日被镇平县公安局取保候审，2017年8月11日被镇平县公安局解除取保候审，同年10月6日被镇平县公安局指定居所监视居住。
被告人遆安超，男，1987年9月14日出生于河南省镇平县，汉族，初中肄业，经商，住镇平县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2016年8月12日被镇平县公安局取保候审，2017年8月11日被镇平县公安局解除取保候审，同年10月6日被镇平县公安局指定居所监视居住。
辩护人杨弼国，河南涅阳律师事务所律师。
镇平县人民检察院以镇检公诉刑诉（2017）674号起诉书，指控被告人王栋、李蔚、耿爽、遆安超犯贷款诈骗罪，于2017年11月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。镇平县人民检察院指派检察员王杰、杨萌出庭支持公诉。被告人王栋及其辩护人肖军、被告人李蔚及其辩护人张富禄、被告人耿爽、被告人遆安超及其辩护人杨弼国到庭参加诉讼。现已审理终结。
镇平县人民检察院指控，被告人王栋为获取中国邮政储蓄银行股份有限公司镇平县支行8万元无息贷款，指使被告人李蔚用其提供的虚假营业执照、摊位、住宅等信息充当贷款人，又指使被告人耿爽、遆安超二人冒充镇平县城市管理执法局工作人员为李蔚提供担保，并用上述方法在2015年5月3日与该银行成功签订了小额贷款合同，款贷出后由王栋使用。2016年5月3日贷款到期后，经中国邮政储蓄银行股份有限公司镇平县支行多次催要，李蔚于2016年5月15日还款1万元，在公安机关立案后，王栋将剩余7万元贷款及1650元利息归还该银行。
2016年8月11日，被告人李蔚、耿爽、遆安超主动到镇平县公安局城关派出所投案。
公诉机关指控上述事实，向法庭提供有书证、证人证言、被告人的供述及辩解、辨认笔录、视听资料等证据。据此认为，被告人王栋、李蔚、耿爽、遆安超以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，应当以贷款诈骗追究其刑事责任。上述犯罪系共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款。请依法判处。
被告人王栋对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，请求从轻处罚。
辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，但认为最高人民法院于1996年12月16日发布的《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》已于2013年废止，被告人的犯罪数额不应认定为数额巨大，应当按照合同诈骗罪的量刑标准对被告人量刑，同时认为被告人具有以下从轻处罚情节：1、社会危害性较小；2、主观恶性不深；3、一贯表现良好，系初犯、偶犯；4、如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好；5、已归还全部贷款及利息，取得了银行的谅解。请求对被告人判处缓刑。
被告人李蔚对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，请求从轻处罚。
辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，但认为指控被告人的犯罪数额巨大无法律依据，同时认为被告人具有以下从轻处罚情节：1、系从犯；2、系自首；3、取得了银行的谅解；4、一贯表现良好，系初犯。请求对被告人判处缓刑。
被告人耿爽对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，请求从轻处罚。
被告人遆安超对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，请求从轻处罚。
辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，但认为指控被告人的犯罪数额巨大无法律依据，应当按照合同诈骗罪的标准认定被告人的犯罪数额为数额较大，同时认为被告人具有以下从轻处罚情节：1、系从犯；2、系自首；3、取得了银行的谅解；4、一贯表现良好，系初犯；5、认罪态度较好，有悔罪表现；6、主观恶性较小，社会危害性较小。请求对被告人判处缓刑。
经审理查明，被告人王栋为获取中国邮政储蓄银行股份有限公司镇平县支行8万元无息贷款，指使被告人李蔚用其提供的虚假营业执照、摊位、住宅等信息充当贷款人，又指使被告人耿爽、遆安超二人冒充镇平县城市管理执法局工作人员为李蔚提供担保，并用上述方法在2015年5月3日与该银行成功签订了小额贷款合同，款贷出后由王栋使用。2016年5月3日贷款到期后，经中国邮政储蓄银行股份有限公司镇平县支行多次催要，王栋于2016年5月15日归还贷款1万元，在公安机关立案后，王栋将剩余7万元贷款及1650元利息归还该银行，并取得了银行对该案被告人的谅解。
2016年8月11日，被告人李蔚、耿爽、遆安超主动到镇平县公安局城关派出所投案，如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，有被告人王栋、李蔚、耿爽、遆安超等人关于以非法占有为目的、采取虚构事实等方法骗取银行贷款的时间、地点、手段及经过的供述，且有证人姜某、刘某等人证言、邮政储蓄银行小额贷款档案材料、收条、谅解书、镇平县城市管理执法局证明、辨认笔录、抓获经过、前科情况证明、人口基本信息、视频资料等证据在卷佐证。上述证据经庭审质证，证据之间能够相互印证，已形成一条完整的证据链条，且各被告人及辩护人均不持异议，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。
本院认为，被告人王栋、李蔚、耿爽、遆安超等人以非法占有为目的，采取虚构事实等方式骗取银行贷款，数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪，上述犯罪系共同犯罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。犯罪后，被告人李蔚、耿爽、遆安超能自动投案，如实供述自己及同案犯的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。案发后，被告人王栋、李蔚、耿爽、遆安超能如实供述犯罪事实，在庭审过程中自愿认罪，态度较好，且银行贷款及利息已全部还清，并取得了谅解，故对其请求从轻处罚的意见，本院予以采纳。被告人李蔚、遆安超的辩护人提出被告人系从犯的辩护意见，经查，被告人李蔚、耿爽、遆安超等人在与被告人王栋预谋后采取虚构事实等方法积极实施相关行为并与银行签订合同，最终导致本案犯罪结果的发生，与认定从犯“在共同犯罪中起次要或者辅助作用”的规定不符，故该辩解意见，本院不予采纳；提出的其他辩解意见，与庭审查明事实一致，本院予以采纳。根据本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十一条之规定，判决如下：
被告人王栋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币30000元。
被告人李蔚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
被告人耿爽犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
被告人遆安超犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（上述罚金均已缴纳，上缴国库。）
（缓刑考验期限，均从判决执行之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 高 磊
审 判 员 张晓彬
代理审判员 魏 东
二〇一八年一月二十五日
书 记 员 杨 铮