广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂1302民初1591号原告：中国银行股份有限公司来宾分行，住所地：来宾市兴宾区北二路333号。法定代表人：陈春明，行长。委托诉讼代理人：韦立军，广西天际律师事务所律师。被告：韦金元，男，1991年1月14日出生，壮族，住广西来宾市兴宾区。被告：广西来宾广源实业有限责任公司，住所地：来宾市桂中大道滨江园小区一区第18栋。法定代表人：孔祥瑜。委托诉讼代理人：张桂玉，公司法务人员。原告中国银行股份有限公司来宾分行诉被告韦金元、广西来宾广源实业有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日受理后，依法适用普通程序，于2017年9月25日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人韦立军，被告广西来宾广源实业有限责任公司委托诉讼代理人张桂玉到庭参加诉讼。被告韦金元经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司来宾分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告韦金元、广西来宾广源实业有限责任公司于2013年5月31日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判决二被告向原告偿还贷款本金215671.75元人民币、利息及罚息1772.18元人民币（该利息、罚息计至2017年3月7日，此后利息、罚息按合同算至被告清偿之日）、律师服务费9784元人民币，共计人民币227227.93元；3.判令二被告承担本案全部诉讼费用。在庭审过程中原告变更第2项诉讼请求为：请求被告韦金元偿还贷款本金215671.75元、利息及罚息1772.18元（该利息、罚息计至2017年3月7日，此后利息、罚息按合同算至被告清偿之日）、律师服务费9784元，共计227227.93元，被告广西来宾广源实业有限责任公司对以上债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告韦金元于2013年4月8日向原告申请个人住房贷款25.4万元，用于购买凤临路98号北岸·雅阁5号楼2603号房。原告与被告韦金元、广西来宾广源实业有限责任公司于2013年5月31日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及其附件。2013年8月28日，原告依约向被告韦金元发放个人住房贷款25.4万元。原告与被告签订的合同约定：借款人违约，贷款人有权终止或者解除合同；贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同同时约定：借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；广西来宾广源实业有限责任公司提供阶段性连带责任保证。被告韦金元借款后多次未按合同约定如期偿还贷款，截至2017年3月7日被告韦金元未偿还贷款本金为215671.75元、利息及罚息为1772.18元。被告韦金元违约后，原告多次通过电话、登门、发送催收通知等方式敦促被告韦金元还款，但被告韦金元仍然不按合同约定还款付息，原告为维权已支出律师服务费9784元人民币。原告与被告签订的合同真实、合法、有效，各方当事人都应当全面履行自己的义务。合同签订后原告已全面履行了合同义务，被告韦金元却未按合同约定还本付息。被告韦金元的行为已严重违反双方所签订的合同，严重损害原告的利益。综上所述，被告韦金元的行为已严重违反双方所签订的合同构成违约，依法应承担违约责任，广西来宾广源实业有限责任公司应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益特向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法裁判，判决支持原告的诉讼请求。被告广西来宾广源实业有限责任公司辩称：对原告要求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》没有异议；原告实现债权并非必须聘请律师，且律师费用过高；原告怠于行使权利，其不作为客观上阻止了被告广西来宾广源实业有限责任公司阶段性连带责任保证解除条件的成就，应视为被告广西来宾广源实业有限责任公司解除阶段性连带责任保证解除条件已成就，被告广西来宾广源实业有限责任公司不应承担连带清偿责任。被告韦金元未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为了购买被告广西来宾广源实业有限责任公司开发的位于来宾市凤临路98号北岸·雅阁第5幢26层03号房屋，被告韦金元（借款人）与原告中国银行股份有限公司来宾分行（贷款人）、被告广西来宾广源实业有限责任公司（保证人）于2013年5月31日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告韦金元向原告贷款25.4万元，贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下的贷款用途限于借款人支付其购买来宾市凤临路98号北岸·雅阁第5幢26层03号房屋的购房款；本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，采用浮动利率方式执行，浮动利率浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的2日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付款日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％。发放贷款采用贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：广西来宾广源实业有限责任公司，账号：61×××92）。借款人采取按月等额本息还款方式还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计180期，还款日为每月的2日，在本合同签订日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为人民币贰仟贰佰壹拾玖元陆角整,本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准，如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算，如在非结息日遇合同约定利率调整，计息方式分段计息：上次结息日到利率调整的前一天用旧利率来计算，利率调整日到本结息日的前一天用新利率计算。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：韦金元，账号：61×××23作为本合同项下贷款的指定还款账户；借款人保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该指定还款账户中直接扣收应还贷款本息。借款人以本合同项下贷款所购房屋（以下简称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应于本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后7日内办理正式抵押登记，所购房屋为现房的，借款人应在取得房屋所有权证书后7日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应当承担相应的违约责任或保证责任，保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或者任何其他类似通知、文件后应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或者保证，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。保证人未按合同规定及时履行保证责任，贷款人仅需事先或者事后通知，将保证人在贷款人处或者中国人民银行股份有限公司其他机构开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对贷款人所负的全部或者部分债务，账户中的未到期款项视为提前到期。借款人出现下列事件之一即构成违约或视为本合同项下违约：未按期归还贷款本息；以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，无法办理预告登记的；或因抵押人拒绝或拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或者拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的等，贷款人有权或者同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；终止或者解除本合同，全部、部分终止或者解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任等。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时双方同意依法向贷款人所在人民法院起诉、依法向有管辖权的人民法院起诉。合同签订后，被告韦金元以其购买的来宾市凤临路98号北岸·雅阁第5幢26层03号房屋办理了个人住房贷款抵押预登记手续，预告登记期间为自2013年6月8日至领取《房屋他项权证》之日。原告依约于2013年8月28日向被告韦金元发放了贷款，双方签订了《中国银行来宾分行借款借据》，《中国银行来宾分行借款借据》载明“借款人：韦金元，还款账号：61×××23，客户号：0327539957，贷款账号：62×××07，借款金额：254000元，借款期限：15年，最后到期日：2028年8月28日，期数：180期，借款用途：购房，还款方式：分180期归还，月利率：5.45833‰，借款人在此不可撤销地授权贵行直接付至以下帐户，开户行：中国银行来宾分行，户名：广西来宾广源实业有限责任公司，帐号：61×××92”，借款人处由韦金元签名并按指纹。被告韦金元收到贷款后，多次未按合同约定如期偿还贷款本息，原告分别于2017年1月25日、2017年5月31日、2017年8月31日从被告广西来宾广源实业有限责任公司账户扣划2034.68元、8223.26元、6150.03元用于偿还被告韦金元所欠本息。截至2017年11月28日，被告韦金元尚欠贷款本金207560.80元、利息及罚息2598.45元。另查明，被告广西来宾广源实业有限责任公司于2015年3月18日发出通知要求北岸·雅阁小区业主在2015年3月23日至2015年4月30日前到公司售楼部咨询办理房产证事宜，逾期将由业主自行办理。本院认为，原告与被告韦金元、广西来宾广源实业有限责任公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同各方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告已依约发放贷款，被告韦金元未能按照合同约定还款，已经构成违约，依法应承担违约责任，故原告主张解除双方的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并要求被告韦金元归还尚欠本金以及支付相应利息、罚息的诉讼请求，符合双方贷款合同的约定且于法有据，本院予以支持，截至2017年11月28日，被告韦金元尚欠原告贷款本金207560.80元、利息及罚息2598.45元。同时，原告因提起本案诉讼已经实际支付了聘请律师费用9784元，该费用符合《广西律师服务收费管理实施办法》的规定，原告请求被告韦金元予以支付该费用，符合合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。因来宾市凤临路98号北岸·雅阁第5幢26层03号房屋未办理抵押登记手续，依据合同约定，被告广西来宾广源实业有限责任公司应当为被告韦金元的借贷债务提供阶段性连带保证担保，故被告广西来宾广源实业有限责任公司对被告韦金元的借贷债务承担连带清偿责任。被告广西来宾广源实业有限责任公司抗辩因原告怠于行使权利，被告广西来宾广源实业有限责任公司解除阶段性连带保证的条件已成就，本院认为，被告广西来宾广源实业有限责任公司作为保证人，其在被告韦金元未办理房屋所有权证书的情况下，为了免除其阶段性连带责任保证担保责任，可以向人民法院起诉被告韦金元办理房屋所有权证，正是由于被告广西来宾广源实业有限责任公司自身怠于行使权利才导致其保证责任未解除，其应当对此承担不利后果，故对于被告广西来宾广源实业有限责任公司的该项抗辩，本院不予支持。被告韦金元在法定期限内未答辩，亦不到庭参加诉讼，应当视为其放弃自己的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司来宾分行与被告韦金元、广西来宾广源实业有限责任公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。二、被告韦金元向原告中国银行股份有限公司来宾分行偿还借款本金207560.80元、利息及罚息2598.45元（该利息、罚息暂计至2017年11月28日，此后利息、罚息按合同计算至被告清偿之日止）、律师服务费9784元。三、被告广西来宾广源实业有限责任公司对被告韦金元的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4708元，公告费700元，由被告韦金元、广西来宾广源实业有限责任公司负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。审 判 长  韦仕俩审 判 员  曾 强人民陪审员  韦何兵二〇一七年十二月一日书 记 员  蒙文晶附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；或者以自己的行为表明不履行主要债务。（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后合理期限内仍未履行。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约为致使不能实现合同目的。（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。