广东省新丰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0233刑初12号
公诉机关新丰县人民检察院。
被告人余某瑜，男，1992年5月28日出生于广东省新丰县，汉族，文化程度初中，住新丰县。2016年7月11日因本案被刑事拘留，同年7月25日被逮捕。现羁押于新丰县看守所。
新丰县人民检察院以新检刑诉[2017]12号起诉书指控被告人余某瑜犯妨害信用卡管理罪，于2017年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。新丰县人民检察院检察员罗某出庭支持公诉，被告人余某瑜到庭参加了诉讼。现已审理终结。
新丰县人民检察院指控，2015年3、4月间，被告人余某瑜通过腾讯QQ等方式与一卖银行卡的男子购得他人银行卡及借用他人信用卡用于在赌博网站上注册账号换取赠金获取利益。2016年6月15日，公安机关在被告人余某瑜位于新丰县丰城街道城南一巷7号301房内搜查并扣押了各类银行卡98张，其中有一张是其本人的信用卡，其余为他人的信用卡。
公诉机关对其指控提供了相关的证据，认为被告人余某瑜无视国家法律，非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条的规定，已构成妨害信用卡管理罪。诉请本院依法判处。
被告人余某瑜对公诉机关指控的罪名无异议，表示自愿认罪，但认为扣押的98张各类银行卡中有4张是其本人的，剩余的才是他人的或是向朋友借的。
经审理查明，2015年3、4月间，被告人余某瑜通过QQ联系方式向一名男子购得他人银行卡及借用他人信用卡后，在赌博网站上注册账号用于换取赠金从中获取利益。2016年6月15日，公安机关在被告人余某瑜位于新丰县丰城街道城南一巷7号301房的住所余某瑜的睡房内搜查并扣押了各类信用卡共98张、他人的信用卡申请资料8份，扣押的98张信用卡中有97张的户名为他人，1张的户名为余某瑜本人。
2016年6月15日，新丰县公安局对余某瑜妨害信用卡管理案立案侦查，同日余某瑜因吸食毒品被新丰县公安局处以行政拘留15日，执行期限到2016年6月30日。余某瑜在行政拘留执行完毕后，于2016年7月11日主动来到新丰县公安局经济犯罪侦查大队询问其被扣押物品及其非法持有银行卡的事如何处理，后被新丰县公安局经济犯罪侦查大队民警带到新丰县公安局办案中心进行讯问，余某瑜对其非法持有他人银行卡的犯罪事实如实地进行了供述。
上述事实，有经法庭举证、质证等法庭调查程序查证属实的以下证据予以证实：
一、被告人余某瑜的供述，主要内容是：2015年3月份至4月份期间，我在QQ群看到有人出售银行卡，我就直接问那个卖银行卡的人是哪个地区的，他说是广州的，当时我在广州的永泰工作，所以我问他是否可以当面交易，他说可以，于是第二天下午我们在广州人和地铁口的一间餐厅进行了交易，我向这个卖银行卡的人购买了80张银行卡，用支付宝一共支付给这个人6000元人民币，因为其中有3张银行卡用不了就被丢掉了。我用这些卡先在一些赌博网站注册账号，然后就可以在该网站赌博，每注册一次，那些赌博网站就送18至50元不等的赠金，我赢到100元后就可以提出所赢到的钱，我将所有买到的卡在大约50个赌博网站用过，并将买卡的本钱都赢了回来，还花掉了不少钱，办案民警在我住处发现的一些身份证复印件是我向卖卡人索要的关于那些银行卡的开户资料，但那些资料与银行卡持卡人是不符的。办案民警在我住处搜查到的98张银行卡，除去77张是买来的，其他是我本人的及向一些朋友借的，是经他们本人同意的。
二、证人证言
1、伍某的证言，主要内容是：我与余某瑜是同学，我给过他5张银行卡，是他问我有无银行卡，我说有，他说他有用，我就给了他我不再使用的银行卡，这些卡分别是建设银行的1张、邮政储蓄银行的2张、农业银行及工商银行的各1张，这5张银行卡均系我本人的，是由我本人到银行柜台申领的，已设定了密码，但我没有将密码透露给余某瑜，我不知道余某瑜使用我的银行卡做什么。
2、黄某的证言，主要内容是：我认识余某瑜，他是我丈夫吕某的同学。我将我在新丰县农村信用社申领的银行卡1张及在邮政储蓄银行申领的银行卡1张给了余某瑜使用，这两张银行卡里的钱所剩无几了，余某瑜说他有用，我老公吕某就将我的银行卡给了余某瑜使用，吕某本人也将几张银行卡交给了余某瑜使用。
三、扣押决定书、扣押清单、扣押物品图片，证实公安机关在被告人余某瑜位于新丰县丰城街道城南一巷7号301房的住所余某瑜的睡房内搜查到各类银行卡共98张及个人账户申请资料8份并予以扣押的情况。
四、对被扣押的98张银行卡开户信息资料的调取，证实被扣押的银行卡中查实为被告人余某瑜本人所有的只有1张中国邮政储蓄银行卡（卡号62×××79），其余均为他人所有。
五、余某瑜对其本人银行卡的辨认，证实余某瑜辨认出卡号为62×××79的中国邮政储蓄银行卡是其本人的。
六、余某瑜对其支付宝转账记录的辨认，证实其通过支付宝转账购买银行卡的情况。
七、现场勘验笔录及拍照，证实公安机关对新丰县丰城街道城南一巷7号301房进行现场勘验检查的情况。
八、违法犯罪记录查询情况说明及前科材料，证实余某瑜于2016年1月份和2016年6月份因吸食毒品被新丰县公安局处以行政拘留的情况。
九、户籍证明，证实了被告人余某瑜的年龄等身份情况。
十、到案经过，证实了被告人余某瑜归案的情况。
本院认为，被告人余某瑜无视国家法律，非法持有他人信用卡共97张，其行为已构成妨害信用卡管理罪，且属数量巨大。公诉机关指控被告人余某瑜犯妨害信用卡管理罪，事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人余某瑜在案发后未被公安机关采取强制措施前，主动到公安机关投案并如实供述自己的犯罪事实，在庭审时亦能如实供述自己的犯罪事实并自愿认罪，是自首，依法可对其减轻处罚。根据被告人余某瑜的犯罪事实、情节、悔罪态度及社会危害性等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条的规定，判决如下：
一、被告人余某瑜犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2016年7月11日起至2018年7月10日止。罚金限在判决生效后十日内交纳。）
二、对扣押在案的信用卡，由新丰县公安局返还信用卡户主。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向韶关市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李志兵
审 判 员 邓素文
人民陪审员 陈新宜
二Ｏ二Ｏ一七年三月二十二日
书 记 员 黄玲莉
附相关的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;
(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;
(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;
(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。