福建省惠安县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0521刑初721号公诉机关惠安县人民检察院。被告人苏定彬（绰号“东张痞”），男，1968年11月4日出生于福建省惠安县，汉族，小学文化，建筑工，家住福建省泉州台商投资区。曾因犯诈骗罪于2000年3月11日被本院判处有期徒刑二年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年8月23日被泉州市公安局丰泽分局抓获，同日被刑事拘留，次日被取保候审，2017年3月22日被惠安县公安局抓获，同日被刑事拘留，2017年3月28日被变更为取保候审。经本院决定，于2017年7月3日被继续取保候审。惠安县人民检察院以惠检金检诉刑诉〔2017〕36号起诉书指控被�人苏定彬犯信用卡诈骗罪，于2017年6月26日向本院提起公诉。本院于7月3日立案受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员经雅玲出庭支持公诉。被告人苏定彬到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明：1.2009年5月份，被告人苏定彬向中国农业银行股份有限公司惠安县支行申领了一张卡号为51×××39的金穗贷记卡信用卡用于透支使用，截止到2015年3月13日尚欠本金人民币21370.34元未能归还。经中国农业银行股份有限公司惠安县支行多次以电话、信函、上门等方式催收，超过三个月仍未归还。2.2013年4月25日，被告人苏定彬向中信银行泉州分行申领了一张卡号为40×××35的信用卡用于透支使用，截止到2015年3月5日尚欠本金人民币49998.11元未能归还。经银行多次采用信函、电�等催收方式进行催收，超过三个月仍未归还。2016年8月24日，被告人苏定彬归还中信银行欠款人民币60000元并取得中信银行的谅解。2017年4月28日，被告人苏定彬归还农业银行本金及利息、滞纳金合计人民币28467.56元并取得农业银行的谅解。2016年8月23日凌晨，被告人苏定彬在张坂镇上塘村被公安人员抓获。被告人苏定彬在泉州市公安局丰某分局取保候审期间经公安机关传唤未能到案。2017年3月22日，被告人苏定彬在其位于张坂镇上仑村家中被公安人员抓获归案。上述事实，被告人苏定彬在开庭审理过程中无异议，且有受立案材料、证人王某、潘某、姚某证言、报案申请书、交易明细查询、账户信息明细、基本信息明细、申请信用卡材料、上门催收照片、催收记录、刑事判决书、民事判决书、法律文书生效通知书、还款说明、谅解书、存款单据、还款证明、户籍证明及被告人苏定彬的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人苏定彬以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，透支本金人民币71368.45元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人苏定彬曾因犯诈骗罪被判处刑罚，刑罚释放后仍不思悔改继续犯罪，主观恶性较大，可以酌情从重处罚。被告人苏定彬到案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。被告人苏定彬已偿还所欠全部本息并取得银行的谅解，可以从轻处罚。鉴于被告人苏定彬有一定的悔罪表现，宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响，符合宣告缓刑条件，可对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一�九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人苏定彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳人民币一万元，剩余的款项应于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审判�长黄琳琳人民陪审员  卢晓平人民陪审员  何雪珍二〇一七年八月二日书 记 员  岳晓萍速 录 员  王文鹏附本案引用的主要法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡�或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论�犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑法》第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《中华人民共和国刑法》第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。