福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初2176号原告（反诉被告）：中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地泉州市丰泽区泉秀路运通大厦一层，统一社会信用代码9135050375311079X3。主要负责人：严瑞宁，该支行行长。委托诉讼代理人：张尤贤，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：赵莹莹，女，该支行工作人员。被告：黄进益，男，1970年9月30日出生，汉族，住泉州市洛江区，被告：赖种美，女，1972年10月15日出生，汉族，住泉州市洛江区，被告（反诉原告）：黄永成，男，1948年10月5日出生，汉族，住泉州市洛江区，委托诉讼代理人：黄思超（系被告黄永成长孙），住泉州市丰泽区。被告：赖卜治，女，1950年1月8日出生，汉族，住泉州市洛江区，原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称农行丰泽支行）与被告黄进益、赖种美、黄永成、赖卜治金融借款合同纠纷，反诉原告黄永成与反诉被告农行丰泽支行金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日立案后，黄永成在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院依法驳回其异议，并经泉州市中级人民法院裁定维持。本院依法适用普通程序，公开开庭审理本案。农行丰泽支行的委托诉讼代理人张尤贤、赵莹莹，黄永成的委托诉讼代理人黄思超到庭参加诉讼。黄进益、赖种美、赖卜治经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。农行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、黄进益立即偿还结欠农行丰泽支行的借款本金429012.55元及相应的利息、罚息、复利（截至2016年3月1日共结欠利息、罚息、复利10894.64元；自2016年3月2日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付），并判令赖种美承担共同还款责任。2、农行丰泽支行对黄永成、赖卜治提供的抵押物即位于泉州市××区湖心街××房产（房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第03619号）优先受偿权；3、本案受理费由各被告承担。事实和理由：2012年12月3日，农行丰泽支行与黄进益、赖种美、黄永成、赖卜治签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120120115712），约定农行丰泽支行给予借款人黄进益贷款授信额度45万元整，用于个人经营；贷款授信期限自2012年12月3日起至2015年12月2日止，借款年利率执行基准利率上浮25%；抵押担保人黄永成、赖卜治以位于泉州市××区湖心街××房产，为债务人黄进益依合同与农行丰泽支行所形成的债务提供抵押担保。合同签订后，原、被告在泉州市房地产管理局依法办理了房地产抵押登记，房屋他项权证号：泉房他证丰泽区（丰）字第201209777号。赖种美同时出具共同还款承诺书，为黄进益上述借款合同项下所有贷款承担共同还款责任。借款人黄进益于2015年1月6日通过营业柜台办理合同项下借款1笔，借款金额为45万元（目前借款余额429012.55元），贷款执行年利率为7%，贷款到期日为2015年12月2日，还款方式为利随本清。贷款到期后，黄永成未全额归还贷款及利息，仍结欠429012.55元及利息、罚息、复利10894.64元。经农行丰泽支行多次催收，黄永成未归还贷款本息。黄永成辩称，1、其从未为黄进益提供任何形式的担保。2、黄进益自2016年元月起下落不明没有回家，黄永成未能与其取得联系，无法就贷款具体情况进行答辩。黄进益、赖种美、赖卜治未作答辩。黄永成向本院提出反诉请求：1、农行丰泽支行向黄永成支付违约金5000元；2、反诉案件受理费由农行丰泽支行承担。事实和理由：黄永成与农行丰泽支行的工作人员约定，将所贷资金部分用于农业生产。但农行丰泽支行未将资金交付黄永成，导致黄永成无法开展农业生产，造成5000元的损失。农行丰泽支行辩称，我行签订的借款合同借款人是黄进益而非黄永成，黄永成造成的损失与我行没有任何关系。黄进益、赖种美、赖卜治未作陈述。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对于农行丰泽支行提供的《最高额担保个人借款合同》、共同还款承诺书、最高额抵押合同、房地产抵押清单，黄永成虽称其未签署上述合同并提出鉴定申请，却未在本院指定期限内交纳鉴定费用，应承担相应举证不能的法律后果。本院对上述证据真实性、合法性、关联性予以采纳。2、农行丰泽支行提供的借款凭证、贷款审批材料，可以证明农行丰泽支行依据黄进益指示将贷款汇入其指定账户，黄进益确认农行丰泽支行已履行放款义务，本院予以采纳。3、农行丰泽支行提供的房屋他项权证，可以证明涉案房产已办理抵押登记，本院予以采纳。4、农行丰泽支行提供的欠息证明、贷款合约信息，可以证明黄进益尚欠借款本息数额，黄永成对还款数额、利息计算方式未提出异议，本院对该证据予以采纳。本院另查明，原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》约定，对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本院认为，农行丰泽支行与黄进益签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。黄进益在借款期限届满后未还款付息，已构成违约。农行丰泽支行据此要求黄进益清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。赖种美作为黄进益的配偶，自愿为黄进益的上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以确认。黄永成、赖卜治自愿以其所有的房产作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。黄进益、赖种美若未能依约还款付息，农行丰泽支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。黄永成辩称不清楚贷款事宜，却又反诉农行丰泽支行未交付贷款造成损失，其陈述自相矛盾。且黄永成在提出鉴定申请后未在指定期限内交纳鉴定费用，又未提交其损失产生的相应证据，其应承担举证不能的法律后果。对于黄永成的辩解及反诉请求，本院不予支持。黄进益、赖种美、赖卜治经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告黄进益、赖种美应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行借款本金429012.55元，利息、罚息、复利合计10894.64元，并支付自2016年3月3日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《最高额担保个人借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、若被告黄进益、赖种美未能履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律的规定，以被告黄永成、赖卜治提供的抵押物即址于泉州市××区湖心街××房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；三、驳回反诉原告黄永成的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件本诉受理费7899元，由被告黄进益、赖种美、黄永成、赖卜治负担。反诉受理费25元、管辖权异议受理费100元，由被告黄永成负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟代理审判员  梁超毅代理审判员  魏鋆妮二〇一六年十一月二十五日书 记 员  张佳婷附注所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。