江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0583民初5927号原告：中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号，统一社会信用代码91320583838132488K。负责人：孙国强，该行行长。委托诉讼代理人：毛继伟，江苏惟勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽华，江苏惟勤律师事务所律师。被告：陈稳，男，1987年10月7日生，汉族，住所地安徽省芜湖市无为县。被告：苏州科鑫非融资性担保有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室，统一社会信用代码913205825986469564。被告：许科，男，1983年7月2日生，汉族，住所地江苏省张家港市。被告：沈琳，女，1984年9月25日生，汉族，住所地江苏省吴江市。原告中国农业银行股份有限公司昆山分行与被告陈稳、苏州科鑫非融资性担保有限公司（以下简称科鑫公司）、许科、沈琳信用卡纠纷一案，本院于2017年3月21日立案后依法适用简易程序进行审理。后本案转普通程序。本院依法组成合议庭，于2017年9月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛继伟到庭参加诉讼，被告陈稳、科鑫公司、许科、沈琳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告陈稳立即归还欠款60660.24元，其中本金57756.04元，利息2135.12元，滞纳金（逾期还款违约金）769.08元（利息、滞纳金暂计至2017年2月10日，此后按中国人民银行有关规定、贷记卡领用合约计算）；2.被告科鑫公司对上述欠款承担连带责任保证；3.被告许科、沈琳在被告科鑫公司减资范围内对被告陈稳的上述欠款承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告陈稳、科鑫公司、许科、沈琳承担。后经审理，原告明确请求归还截至2016年12月31日滞纳金为769.08元。事实和理由：2015年6月18日，被告陈稳为购买汽车向原告申请开立贷记卡（账号：62×××52）。信用卡领用合约对利息、滞纳金等计算方式作了明确约定。2015年6月25日，被告陈稳向原告申请了专项商户分期业务，双方于当日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告陈稳向原告申请分期资金77000元，分期手续费为8085元，分36期偿还，并将车辆抵押，并办妥抵押权证。双方又签订补充合同，约定银行将购车款直接划转到汽车销售商的银行账户中。原告与被告科鑫公司于2015年6月25日签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》，约定被告科鑫公司为被告陈稳贷记卡分期资金担保，担保方式为连带责任保证，保证人变更主体资格、资本结构、经营体制，保证人应提前十五日通知原告，在征得原告同意后根据原告要求提供新的担保或采取相应债权保全措施。如发生违反合同约定或影响原告实现担保权的行为，保证人应向原告支付违约金。2016年3月1日被告科鑫公司由“苏州科鑫担保有限公司”更名为现名称。被告许科、沈琳作为被告科鑫公司原股东，在未通知原告的情况下，于2016年3月1日将公司更名，变更了法定代表人，并将公司注册资本从100880000元减至1000000元，被告科鑫公司、许科、沈琳从未将变更、减资等事项通知原告也没有对担保债务进行清偿或提供其他有效担保，其变更、减资行为侵害了原告的合法权益，故被告许科、沈琳应在减资范围内对被告陈稳的债务承担连带清偿责任。原告依约支付了被告陈稳的分期资金，但被告陈稳未按期归还欠款，原告催收无果，遂诉至法院。被告陈稳、科鑫公司、许科、沈琳均未到庭，未发表答辩意见。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1.贷记卡申请表、贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、收入证明各一份，证明贷记卡领用合约约定未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收；未按期偿还最低还款额的，就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%;利息、滞纳金、超限费按约计收复利；2.金穗贷记卡专项商户分期业务申请表一份，证明被告陈稳为购买汽车向原告申请贷记卡专项商户分期业务；3.《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：201553440012）一份，证明约定被告陈稳向原告申请分期资金77000元，分期手续费为8085元，分36期偿还，并将车辆抵押；4.机动车登记信息一份，证明车辆已办妥抵押；5.《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》一份，证明约定被告科鑫公司为被告陈稳的贷记卡分期资金担保，担保方式为连带责任保证，保证人变更主体资格、资本结构、经营体制，保证人应提前十五日通知银行，在征得银行同意后根据银行要求提供新的担保或采取相应债权保全措施。如果发生违反合同约定或者影响银行实现担保权的行为，保证人应向银行支付违约金，违约金按主合同项下分期资金本金数额5%计算；6.被告科鑫公司工商信息一份，证明被告许科、沈琳作为被告科鑫公司的原股东，在未通知原告的情况下，于2016年3月1日将公司更名，变更了法定代表人，并将公司注册资本从100880000元减到1000000元，于2016年3月18日变更了股东；7.催收账户交易历史记录一份，证明被告陈稳开卡至今的交易明细；8.贷记卡透支本息证明一份，证明被告陈稳所结欠的本金、利息、滞纳金；9.催收材料一份，证明原告已多次催收；10.（2016）苏0581民初8409号民事判决书，该文书已生效，证明法院已查明被告科鑫公司工商变更情况，被告科鑫公司未将变更事项通知原告。被告陈稳、科鑫公司、许科、沈琳未发表质证意见，亦未向本院提供证据。针对原告提供的证据，本院依法予以认定，作为本案的定案依据。本院经审理查明：2015年6月18日，被告陈稳向原告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，约定还款方式为全额还款，并表示本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，愿意遵守章程和领用合约规定。领用合约约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜订立本合约：乙方知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称“章程”）。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金的支付标准为最低还款额未偿还部分的5%。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费，超限费的支付标准为超过信用额度部分的5%。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。2015年6月25日，被告陈稳向原告填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请分期金额77000元，分期期限为36期，分期手续费费率为10.5%，分期手续费金额为8085元。2015年6月25日，被告陈稳（持卡人、借款人、抵押人）与原告签订了编号为201553440012号的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：被告陈稳因在昆山百悦汽车销售服务有限公司处购买价格为110000元的别克牌汽车，向原告申请上述汽车金额67%的分期资金金额，即77000元；本合同项下分期手续费费率为10.5%，计算公式为：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，分期手续费金额为8085元，分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数为36期；本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××52偿还分期资金及支付分期手续费，一次性支付分期手续费的则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人应按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户中划收。持卡人同意以本合同所购车辆提供担保。同时约定合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。同日，被告陈稳与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》一份，就编号为201553440012号的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》订立补充条款：持卡人（借款人）办理汽车分期付款业务的金穗贷记卡卡号为62×××52，户名为陈稳，银行将购买汽车款项从上述金穗贷记卡账户直接划转到汽车销售商昆山百悦汽车销售服务有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人（借款人）无须另行签字确认。2015年6月25日，原告（贷款人、债权人）与被告科鑫公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》一份，约定：为了确保持卡人（借款人）陈稳与贷款人签订的编号为201553440012的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人自愿为持卡人依主合同使用金穗贷记卡（下称贷记卡）与贷款人所形成的专项商户分期业务债务提供保证担保。担保的主债权种类为贷记卡分期资金，本金数额为77000元；保证担保范围为主合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为持卡人办理分期业务贷记卡每期账单到期还款日起二年；主合同项下分期业务借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。2015年7月13日，原告与被告陈稳就被告陈稳提供抵押的苏Ｅ×××××车辆办理了抵押登记，机动车所有人为被告陈稳，抵押权人为原告。2015年7月13日，原告向被告陈稳发放贷款77000元。被告陈稳在还款期间多次出现逾期。截至2016年12月31日，被告陈稳结欠滞纳金为769.08元，截至2017年2月10日，被告陈稳结欠原告透支本金余额57756.04元、利息2135.12元。另查明：（2016）苏0581民初8409号江苏省常熟市人民法院已生效民事判决书查明事实：被告科鑫公司于2012年7月6日由许科、沈琳出资设立，注册资本100880000元，出资比例分别为87.6%和12.4%。2015年12月8日，被告科鑫公司召开股东会作出《股东会决议》，内容为：1.同意将公司名称变更为“苏州科鑫非融资性担保有限公司”。2.同意将公司注册资本从100880000元减至1000000元，其中许科减少出资87504000元，沈琳减少出资12376000元……。2015年12月9日，被告科鑫公司在张家港日报上发布减资公告，内容为：科鑫公司经股东会决议拟将注册资金由原来的100880000元减至1000000元，特此公告。2016年2月20日，被告科鑫公司出具《苏州科鑫担保公司债务清偿或提供担保的说明》一份，内容为：根据《公司法》有关规定，本公司于2015年12月8日经股东会决议，将公司注册资本从100880000元减至1000000元。公司已于减资决议作出之日起10日内通知了全体债权人，并于2015年12月9日在张家港日报（报纸名称）上发布了减资公告。至2016年2月20日，公司已对债务予以清偿或提供了相应的担保。2016年3月1日，张家港市市场监督管理局出具《公司准予变更登记通知书》，准予被告科鑫公司由原名称“苏州科鑫担保有限公司”变更为现名称“苏州科鑫非融资性担保有限公司”、注册资本由100880000元变更为1000000元。本院认为：被告陈稳、科鑫公司、许科、沈琳经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。被告陈稳向原告申领信用卡，并声明愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定，故《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定对原、被告均产生法律约束力。被告陈稳以该贷记卡向原告申请专项商户分期业务，并与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；被告科鑫公司愿意为被告陈稳的本案所涉债务提供保证担保，并与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》；以上合同均是当事人的真实意思表示，均依法成立并生效，对原、被告均产生法律约束力。被告陈稳使用原告发放的贷记卡用于购车消费后，未能按照约定履行分期足额还款义务，原告宣布贷记卡项下全部分期贷款提前到期，并要求被告陈稳归还全部透支款和相应利息、滞纳金有事实依据且符合法律规定，本院予以认可。被告科鑫公司为被告陈稳上述借款提供连带责任保证，故保证人应承担相应的担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案主要争议焦点在于被告科鑫公司的股东许科、沈琳是否应在各自所持有的该公司注册资本对应的减资范围内对该公司不能履行部分承担责任及承担何种责任。根据公司法规定，公司需要减少注册资本时，必须编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出减少注册资本决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。债权人自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。且公司债权人请求未履行或者未全面履行出资义务的股东在未出资本息范围内对公司债务不能清偿的部分承担补充赔偿责任的，人民法院应予支持。本案中，被告科鑫公司的减资行为发生在其为被告陈稳所作担保之后，原告应为其已知债权人；被告科鑫公司作出减资时，并未直接通知原告，且仅在当地的张家港日报上刊登减资公告，也未能确保原告有效知道，致使原告错失要求被告科鑫公司清偿债务或提供相应担保的权利；被告科鑫公司的减资行为已导致原来的注册资本与减资后的出资之间存在较大差异，严重影响了履约能力，侵犯了原告的信赖利益，其行为等同于股东未全面履行出资义务，故本院对原告要求被告许科、沈琳分别在被告科鑫公司的减资87504000元和12376000元范围内对被告科鑫公司不能履行部分承担赔偿责任的主张予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国公司法》第一百七十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的规定（三）》第十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈稳于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行贷款本金57756.04元，支付相应利息、滞纳金（截至2017年2月10日的利息2135.12元、截至2016年12月31日的滞纳金769.08元，2017年2月10日后的利息按中国人民银行规定的银行卡透支利率标准计算至实际给付之日止）。二、被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告陈稳的上述第一项付款义务承担连带责任。被告苏州科鑫非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、被告许科在被告苏州科鑫非融资性担保有限公司减资87504000元范围内对被告苏州科鑫非融资性担保有限公司的上述债务不能履行部分承担补充赔偿责任。四、被告沈琳在被告苏州科鑫非融资性担保有限公司减资12376000元范围内对被告苏州科鑫非融资性担保有限公司的上述债务不能履行部分承担补充赔偿责任如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1316元，财产保全申请费627元，公告费690元，共计2633元，由被告陈稳、苏州科鑫非融资性担保有限公司、许科、沈琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  吴建明人民陪审员  毛 伟人民陪审员  殷惠娟二〇一七年九月二十日书 记 员  顾静雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国公司法》第一百七十七条公司需要减少注册资本时，必须编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出减少注册资本决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。债权人自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。《最高人民法院关于适用若干问题的规定（三）》第十三条公司债权人请求未履行或者未全面履行出资义务的股东在未出资本息范围内对公司债务不能清偿的部分承担补充赔偿责任的，人民法院应予支持；未履行或者未全面履行出资义务的股东已经承担上述责任，其他债权人提出相同请求的，人民法院不予支持。