湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1002民初895号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行，住所地湖南省郴州市。
负责人丁跃恒，系该分行行长。
委托代理人文斌，湖南星河律师事务所律师。
委托代理人欧阳灵华，男，1987年6月25日生，汉族，湖南省桂阳县人，住湖南省桂阳县。
被告杨莉，女，1974年9月15日生，汉族，湖南省宜章县人，住湖南省郴州市。
被告赵光舒，男，1973年12月24日生，汉族，住址同上。
被告郴州碧桂园房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市苏仙区。
法定代表人杨文杰，该公司总经理。
委托代理人欧阳龙灿，男，1988年2月3日出生，汉族，住湖南省新田县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行(以下简称邮政银行郴州分行)与被告杨莉、赵光舒、郴州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称郴州碧桂园）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行郴州分行的委托代理人文斌、欧阳灵华到庭参加诉讼，被告郴州碧桂园的委托代理人欧阳龙灿到庭参加诉讼，被告杨莉、赵光舒经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行郴州分行请求本院判令：一、解除原告与被告杨莉、赵光舒于2012年12月12日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告杨莉、赵光舒立即偿还原告贷款本金407629.97元，利息26791.29元，本息合计人民币434421.26元（利息暂计至2016年4月13日，之后另计至还清之日止）；三、原告对被告杨莉、赵光舒提供抵押的位于郴州市相山大道的某房产享有优先受偿权；被告郴州碧桂园对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费及实现债权人的费用由被告承担。
被告郴州碧桂园答辩要点：原告与郴州碧桂园签订的《按揭贷款协议》约定原告处置完杨莉的房产后，郴州碧桂园对不足部分才承担清偿责任。
被告杨莉、赵光舒未作答辩。
查明的事实
根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：
一、2012年11月9日，原告（甲方）与被告郴州碧桂园（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》，约定：甲方对乙方开发的碧桂园翡翠山项目的购房者提供最高不超过总房价70%、贷款期限最长不超过30年的个人住房抵押贷款；乙方同意为符合抵押贷款条件的购房者提供无条件、不可撤销连带责任保证；在乙方的保证期限内，若购房者连续未支付四期贷款本息的，……如甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。
二、2012年12月3日，原告邮政银行郴州分行作为贷款人，被告杨莉作为借款人，被告赵光舒作为共同借款人，被告郴州碧桂园作为保证人，签订《个人购房借款及担保合同》，约定：1、贷款人向借款人发放购房贷款430000元，用于购买位于郴州市相山大道某房屋；贷款期限为240个月，自2013年3月15日至2033年3月15日，按月等额本息偿还贷款；贷款利率以中国人民银行公布的同期档次人民币贷款基准利率浮0%；借款人未按约定按时足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金等费用，要求保证人承担保证责任，解除合同。2、被告以其购买的位于郴州市某房屋对贷款设定抵押，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息及贷款人实现债权的费用等相关费用。3、郴州碧桂园作为保证人对贷款提供阶段性连带责任保证(即在正式抵押手续已办理完毕，且贷款人收到有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前承担保证责任)，保证范围为贷款本金、利息、罚息及贷款人实现债权的费用等相关费用。
三、上述合同签订后，原告按约定将贷款汇入被告指定的账户，并在房产登记部门对被告购买的位于郴州市某房屋办理预购房抵押登记手续。被告获取贷款后，连续三个月以上未按期归还贷款本息，原告多次催讨未果，截止2016年4月13日，被告尚欠原告贷款本金407629.97元，利息及罚息26791.29元，本息合计人民币434421.26元。
四、被告杨莉与被告赵光舒系夫妻关系，于1998年5月11日登记结婚。
判决的理由与结果
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本院就双方争议焦点问题评议如下。
一、原告要求解除合同并要求被告归还借款本息及支付实现债权费用的诉讼请求是否支持。原告与被告杨莉于2012年12月3日签订的《个人购房借款及担保合同》是双方真实意识表示，合法有效，双方当事人应按协议全面履行义务。原告在签订合同后依约向被告发放了贷款，被告杨莉违反约定连续三个月以上未按期归还贷款本息，应承担相应的违约责任，故对原告要求解除合同并要求被告杨莉归还借款本息的诉请，本院予以支持。被告赵光舒作为共同借款人应承担共同还款责任。原告要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。
二、抵押物优先受偿的问题。原、被告签订合同时对被告购买的位于郴州市某房屋办理了预购房抵押登记手续，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房办理抵押权登记的请求权，并非对系争房屋享有抵押权。故原告要求对该房屋享有优先受偿权的请求，缺乏法律依据，本院不予支持。
三、被告郴州碧桂园是否应承担连带责任。被告郴州碧桂园系被告杨莉贷款的连带责任保证人，在《个人购房借款及担保合同》上盖章。故对原告要求被告郴州碧桂园对本案借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。因涉案房屋未办理抵押登记，抵押权未设立。被告郴州碧桂园辩称应当先行使抵押权，不足部分再由其承担连带责任的抗辩理由不成立，本院不予采信。
综上所述，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，第九十三条第二款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行与被告杨莉签订的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告杨莉、赵光舒共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行贷款本金407629.97元，利息及罚息26791.29元，本息合计434421.26元（其中利息、罚息暂计算至2016年4月13日，以后的利息及罚息按《个人购房借款及担保合同》约定的标准另行计算至贷款本金清偿之日止），此款限被告杨莉、赵光舒于本判决生效后十五日内履行完毕；
三、被告郴州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郴州市分行的其他诉讼请求。
如果被告杨莉、赵光舒、郴州碧桂园房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7792元，由被告杨莉、赵光舒、郴州碧桂园房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 李阳春
人民陪审员 谷爱翠
人民陪审员 宁市忠
二〇一七年六月二十七日
书 记 员 陈婵莹
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。