广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）青刑初字第395号
公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。
被告人李惠春，中国工商银行武鸣县支行退休员工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年10月15日被传唤，同日被刑事拘留，同年10月30日被执行逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。
南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉（2015）371号起诉书指控被告人李惠春犯信用卡诈骗罪，于2015年6月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院指派检察员庞俊出庭支持公诉，被告人李惠春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
南宁市青秀区人民检察院指控，被告人李惠春在没有还款能力的情况下，大量透支其持有的中国工商银行、中国银行、广西北部湾银行、交通银行、中国农业银行等银行的7张银行信用卡，并经各银行工作人员以多种方法多次催还仍不归还。期间通过更改通讯方式及联系地址的方式躲避催收。截止案发，被告人李惠春透支本金合计194009.53元人民币，利息及其他费用合计56608.57元人民币。
公诉机关出示了相关证据以证明指控事实，确认被告人李惠春以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过规定期限仍不归还，数额巨大，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人李惠春主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人李惠春对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明，被告人李惠春在没有还款能力的情况下，透支其持有中国工商银行、中国银行、广西北部湾银行、交通银行、中国农业银行等7家银行信用卡，并经各银行工作人员以多种方法多次催收仍不归还。期间，被告人李惠春还通过更改通讯方式及联系地址的方式躲避催收。截止案发，被告人李惠春透支本金合计194009.53元，利息及其他费用合计56608.57元。具体为：
1、2002年至2012年间，李惠春在中国工商银行股份有限公司广西分行申办卡号分别为45×××36、62×××68、55×××59的三张中国工商银行信用卡，后李惠春将上述信用卡以消费和取现的方式多次透支使用，截止2014年10月13日，卡号为45×××36的信用卡透支本金5000元，卡号为62×××68的信用卡透支本金9003.74元，卡号为55×××59的信用卡透支本金49982元。三张信用卡共透支本金63985.74元。
2、2013年5月，李惠春在中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行申领卡号为52×××34的中国银行信用卡，后以消费和取现的方式多次透支使用，至2014年10月该卡再无还款记录，截止2014年10月20日，该卡共透支本金29970.69元。
3、2013年5月，李惠春在广西北部湾银行股份有限公司申领卡号为62×××19的广西北部湾银行信用卡，后以消费和取现的方式多次透支使用，至2014年2月该卡再无还款记录，截止2014年11月10日，该卡共透支本金50000元。
4、2009年6月，李惠春在交通银行广西壮族自治区分行申领卡号为62×××70的交通银行信用卡，后以消费取现的方式多次透支使用，至2014年4月后该卡再无还款记录。截止2014年11月10日该卡共透支本金20646.99元。
5、2009年6月始，李惠春在中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行申领卡号为40×××59的中国农业银行信用卡，后以消费和取现的方式多次透支使用，至2014年2月后该卡再无还款记录，截止2014年10月27日该卡共透支本金29406.11元。
另查明，2014年10月15日11时许，被告人李惠春经传唤主动到公安机关投案。
上述事实，被告人李惠春在开庭审理过程中无异议，且有受案登记表、户籍证明、抓获经过、银行报案材料、银行信用卡资料、情况说明、交易明细、催收记录、证人罗某、宁某、何某、谢某证言、被告人李惠春供述和辩解、司法鉴定意见等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人李惠春以非法占有为目的，透支使用信用卡超过规定期限，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍未还款，属恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人李惠春犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第五十三条、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李惠春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月15日起至2020年4月14日止。罚金应于本判决生效次日起一个月内向本院交纳，逾期不交纳的，强制缴纳）。
二、责令被告人李惠春退赔被害单位中国工商银行股份有限公司广西分行经济损失人民币六万三千九百八十五元七角四分。
三、责令被告人李惠春退赔被害单位中国银行股份有限公司广西分行经济损失人民币二万九千九百七十元六角九分。
四、责令被告人李惠春退赔被害单位广西北部湾银行股份有限公司经济损失人民币五万元。
五、责令被告人李惠春退赔被害单位交通银行广西壮族自治区分行经济损失人民币二万零六百四十六元九角九分。
六、责令被告人李惠春退赔被害单位中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行经济损失人民币二万九千四百零六元一角一分。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 黄海舟
人民陪审员 何月思
人民陪审员 潘晓艳
二〇一五年八月七日
书 记 员 黄秋玉
附：《中华人民共和国刑法》条文
第一百九十六条第一款第四项、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。