广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法民二初字第419号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行，住所：惠州市麦地东路1号东江明珠花园3-5栋1层A002-A003号、3层325号商铺。
负责人：余远川。
委托代理人杨跃春，系广东惠保律师事务所律师。
被告一邓慧静，女，汉族，住址：广东省惠州市惠城区，身份证号码：×××0028。
被告二张灼伦，男，汉族，住址：广东省开平市，身份证号码：×××6639。
两被告的委托代理人范丽云，系广东标远律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行诉被告邓慧静、张灼伦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2015年6月11日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行的委托代理人杨跃春，被告邓慧静、张灼伦的委托代理人范丽云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行诉称，2012年8月13日原告与被告一、被告二签订了《个人借款及担保合同》。合同主要约定：一、原告向被告一发放贷款54万元；二、借款期限120个月（自2012年9月11日至2022年9月11日止）；三、贷款年利率为6.55%；四、贷款用途为购买住房；五、还款方式为等额本息；六、若被告一未按期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；七、被告一承担原告为实现债权而发生的费用；八、被告一未完全或未适当遵守或履行本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，被告一即构成违约；九、被告一连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放贷款提前到期，要求被告一提前偿还贷款，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同；十、被告一、被告二以其名下位于惠州市桥东东湖6街东湖花园4号小区428栋2054房的房屋【房产证号：粤房地权证惠州字第××号、粤房地权证惠州字第××号】为上述贷款提供抵押担保。上述合同签订后，原告与被告一、被告二于2012年9月3日办理了上述房屋的抵押登记【他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100077947号】。原告依约于2012年9月11日向被告一发放贷款54万元。但被告一并没有按照合同约定履行还款义务，自2014年11月12日起（第26期）至今连续3个月未按时足额偿还贷款本息。被告一与被告二系夫妻关系，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，并用于家庭购买房屋，该笔贷款应属夫妻共同债务。截止2015年3月11日，被告一累计拖欠借款本息463632.91元［其中本金：453850.78元，利息（含罚息）：9782.13元］。原告认为：原被告双方签订的合同合法有效。原告依约已履行放款义务。被告一未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告依约可解除双方签订的《个人借款及担保合同》；被告一、被告二向原告偿还借款本息，赔偿原告为实现本案债权所支付的律师费；原告对被告一、被告二名下的抵押物折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。由于原告与被告协商未果，为维护原告的合法权利，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求：一、判令解除原告与被告一、被告二2012年8月13日签订的《个人借款及担保合同》；二、判令被告一、被告二偿还原告借款本金453850.78元及利息（含罚息）9782.13元（暂计至2015年3月11日，自2015年3月12日起至还清借款本息之日的利息（含罚息）按合同约定的年利率8.515%计算）；三、判令被告一、被告二赔偿原告为实现本案债权所支付的一审律师费26500元；四、判令原告对被告一、被告二名下位于惠州市桥东东湖6街东湖花园4号小区428栋2054房的房屋【房产证号：粤房地权证惠州字第××号、粤房地权证惠州字第××号】折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案诉讼费用。
被告邓慧静、张灼伦辩称，对原告的诉讼请求没有异议。
查明的案件事实
经审理查明，2012年8月13日，原、被告签订一份《个人借款及担保合同》，约定：原告同意向被告一发放贷款54万元用于购买住房，贷款期限从2012年8月13日起到2022年8月13日止，采取按月等额本息还款法，年利率为6.5%；借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；两被告同意将其共有的位于惠州市桥东东湖6街东湖花园4号小区428栋2054房抵押给原告。2012年9月3日，原告与两被告办理了抵押登记【粤房地他项权证惠州字第1100077947号】，债权数额为54万元。2014年9月1日，原告发放了54万元贷款给被告一。截止至法庭辩论终结前，被告已偿还原告本金86149.22元及相应利息。庭审时，原告进一步明确其诉求的利息起算时间为2014年12月11日，罚息起算时间为2014年12月12日。原告已实际支付律师费23182元。
另查明，被告一与被告二系夫妻关系，该债务发生在两被告夫妻关系存续期间。
裁判理由和结果
本院认为，本案涉及的《个人借款及担保合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告一发放了贷款54万元，被告一收到贷款后，从2014年12月11日开始未按合同约定按时归还借款本息，经催告后至今未履行返还借款本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任，故原告要求解除合同、两被告偿还借款本息的诉求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，两被告在《个人借款及担保合同》中同意以其共有的位于惠州市桥东东湖6街东湖花园4号小区428栋2054房【粤房地他项权证惠州字第1100077947号】抵押给原告，对应债权数额为54万元，故原告对上述抵押财产享有优先受偿权。原告诉求被告支付26500元律师费，但仅能提供23182元律师费发票，故本院对超出23182元律师费的诉求不予支持。
被告一与被告二系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告二在《个人借款及担保合同》上签字确认。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。根据以上规定，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务除法律规定的特定情形外，应当认定为夫妻共同债务，被告二并未就法律规定的特定情形予以证明，所以被告二对被告一的债务应当承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行与被告邓慧静、张灼伦签订的《个人借款及担保合同》。
二、被告邓慧静自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行偿还贷款本金453850.78元及利息、罚息（利息从2014年12月11日起至实际清偿之日止按年利率6.5%计算，罚息按合同约定时间、利率计算）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行对被告邓慧静、张灼伦共有的位于惠州市桥东东湖6街东湖花园4号小区428栋2054房【粤房地他项权证惠州字第1100077947号】的房产拍卖、变卖所得的价款在54万元范围内享有优先受偿权。
四、被告邓慧静自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行偿还律师费23182元。
五、被告张灼伦对被告邓慧静的上述债务承担连带清偿责任。
本案受理费8506元减半收取即4253元，已预交4127元，仍欠交126元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市城区支行负担50元，由被告邓慧静、张灼伦负担4203元；保全费3020元，由被告邓慧静、张灼伦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
代理审判员 陈希希
二〇一五年七月七日
书 记 员 王晓玉