广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法容民初字第1032号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山中路三十八号。
负责人冯丽贞。
委托代理人梁建照，住广东省佛山市顺德区，系原告的员工。
委托代理人何嘉明，住广东省佛山市顺德区，系原告的员工。
被告陈敏华，女，1969年10月2日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区�
被告肖燕峰，男，1982年2月27日出生，汉族，住湖南省祁东县。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行诉被告陈敏华、肖燕峰信用卡纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法由代理审判员梁萌适用简易程序独任审判，于2015年6月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何嘉明到庭参加诉讼。被告陈敏华、肖燕峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告陈敏华于2013年3月23日向原告申请开立恒通贷记卡，于2013年4月11日向原告申请办理了购车大额分期业务。原告审批通过后向被告陈敏华发放了玫瑰紫卡，卡号为62×××04，信用额度10000元，账单日为每月10日，还款宽限期为25日，同时授予65000元贷记卡购车分期额度。2013年4月20日，被告陈敏华与原告签订编号为GC130××××1002的《顺德农村商业银行恒通贷记�购车分期付款借款合同》，办理了65000元贷记卡购车分期贷款，用于购买比亚迪L3小轿车一辆，期数为36期，总手续费率为12%即7800元，手续费扣收方式为一次性扣收。被告陈敏华、肖燕峰与原告签订编号为GCDY130××××1002的《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，约定以购买的车辆为抵押物，对该笔大额分期购车贷款作抵押担保，已办理抵押登记手续，机动车登记证书编号为440021664859，车牌号为粤X×××××。被告陈敏华于2013年4月22日激活了贷记卡并使用该卡透支、消费。截至2015年4月10日，被告账单余额为59782.58元，其中本金46583.95元、利息3470.03元、费用9728.6元，逾期数达6期以上，已构成违约。两被告是夫妻关系，本案的债务为夫妻共同债务。为了维护原告的合法权益，请求法院判令：一、依法解除合同编号为GC130××××1002的《顺德农村商业银行恒通�记卡购车分期付款借款合同》；二、两被告清偿贷记卡透支本金46583.95元（含大额分期未摊销本金30694.43元）、利息3470.03元、费用（含滞纳金）9728.6元，上述利息按日万分之五利率计算，按月计收复利，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，利息及费用均暂计至2015年4月10日，之后按上述规则计至所有欠款清偿完毕之日止），合计59782.58元；三、原告对两被告提供的抵押物粤X×××××号机动车享有优先受偿权；四、两被告承担本案诉讼费。
原告在诉讼中提供原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件、两被告的身份证复印件、结婚证复印件、婚姻登记记录证明原件、恒通贷记卡申请表复印件、恒通贷记卡购车分期付款业务申请表复印件、购车分期付款借款合同、分期付款抵押担保合同、机动车登记证复印件、恒通贷记卡透支逾期催收通知书复印件、挂号信函收据复印件、陈敏华贷记卡交易明细原件各一份，以证明其起诉主张的事实。
本院向两被告送达了起诉状副本和开庭传票，但两被告既不到庭参加诉讼，也没有向本院说明正当理由，两被告在诉讼过程中没有答辩也没有提供证据，视为其自动放弃质证和抗辩的权利。经本院审查，原告提供的证据来源、形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，证据之间可以相互印证，本院均予以采信。
经审理查明，2013年3月23日，被告陈敏华向原告申请开立恒通贷记卡，2013年4月11日，被告陈敏华向原告申请办理恒通贷记卡购车分期付款业务，原告审核通过后向被告陈敏华发放了卡号为62×××04的信用卡。恒通贷记卡领用合约载明透支利率为日息万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。2013年4月20日，原告与被告陈敏华签订编号为GC130××××1002的《顺�农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》，载明：持卡人陈敏华，经办银行为原告；购车分期额度为65000元，分期偿还期数为36期，每期为一个月；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付购买比亚迪L3汽车的款项；购车分期手续费为12%，金额为7800元，购车手续费的扣收方式为一次性扣收；本合同项下借款的担保方式详见合同编号为GCDY130××××1002的抵押担保合同；持卡人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项构成本合同项下的违约；出现违约事项，经办银行有权解除与持卡人的所有借贷关系，宣布本合同项下借款全部提前到期，要求持卡人立即归还全部借款本息及相关费用。2013年4月20日，原告与被告陈敏华、肖燕峰签订编号为GCDY130××××1002的《顺德农村商业银行恒通贷记卡分期付款抵押担保合同》，载明：抵押权人为原�，抵押人为被告陈敏华、肖燕峰；担保的债务是编号为GC130××××1002的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》；抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；抵押物为比亚迪L3机动车，车辆所有人是被告陈敏华。2013年5月8日，原告就号牌为粤X×××××，所有人为陈敏华的机动车办理了抵押登记。原告发放贷款后，被告未依约还款，截至2015年4月10日，被告陈敏华共欠原告本金46583.95元（含透支本金15889.52元和大额分期未摊销本金30694.43元）、利息3470.03元、包含滞纳金在内的费用9728.6元。原告催收无果，遂诉至本院。
另查明，被告陈敏华、肖燕峰于2006年4月17日登记结婚，案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间。本院于2015年5�14日向被告陈敏华、肖燕峰送达了本案的起诉状副本及相关诉讼材料。
本院认为，被告陈敏华向原告申领信用卡，并与原告签订购车分期付款借款合同，该合同的约定条款是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。被告陈敏华未能依约按时归还借款本金及利息，已构成违约，理应承担相应的违约责任。原告依合同约定行使解除权，本院予以支持。本院依法于2015年5月14日向两被告送达了本案的起诉状副本，可视为原告解除合同的通知于当日到达两被告，本院确定原告与被告陈敏华签订的编号为GC130××××1002的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》于2015年5月14日解除。原告依合同约定的违约救济条款请求被告陈敏华清偿全部未还本金46583.95元、包含滞纳金在内的费用9728.6元及利息（截至2015年4月10日的利息为3470.03元，之后以欠款本金为基数，按日万分之五计至清偿全部欠款之日止）合法有据，本院予以支持。原告计收滞纳金已是对被告违约行为的惩罚措施，再计收复利属于重复惩罚，于法无据，本院对原告按月计收复利的诉讼请求不予支持。案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，原告请求被告肖燕峰对被告陈敏华的案涉债务承担共同清偿责任合法有据，本院予以支持。原告与两被告签订了分期付款抵押担保合同，约定以被告陈敏华所有的粤X×××××号机动车为案涉借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已有效设立，原告请求就案涉借款对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行与被告陈敏华签订的编号为GC1304160****的《顺德农村商业银行恒通贷记卡购车分期付款借款合同》于2015年5月14日解除；
二、被告陈敏华、肖燕峰于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行清偿欠款本金46583.95元、包含滞纳金在内的费用9728.6元及利息（截至2015年4月10日的利息为3470.03元，之后以欠款本金为基数，按日利率万分之五计至清偿全部欠款之日止）；
三、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行就本判决第二项确定的债权对被告陈敏华所有的粤X×××××号机动车折价或者对拍卖、变卖该机动车所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司大良支行的其他诉讼请求。
本案受理费减半收取为647.28元（原告已预交），由被告陈敏华、肖燕峰共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 梁 萌
二〇一五年七月二日
书 记 员 陈敏华