重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0230民初3911号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行,住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，男，该支行职工。
被告：谭孝玉，男，1971年3月5日出生，汉族，住重庆市丰都县。
被告：胡继华（被告谭孝玉之妻），女，1971年1月6日出生，汉族，住重庆市丰都县。
被告：明莉,女,1979年2月16日出生,汉族，住重庆市渝北区。
被告：刘华（被告明莉之夫）,男,1963年1月13日出生,汉族，住重庆市渝北区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称农行丰都支行）与被告谭孝玉、胡继华、刘华、明莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月31日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托代理人胡劲松、被告谭孝玉到庭参加诉讼。被告胡继华、明莉、刘华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行丰都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭孝玉、胡继华偿还原告贷款本金1600000元；2、判决被告谭孝玉、胡继华偿还原告截止至2016年10月27日的利息（含正常息5151.20、罚息56906.66元和复利183.45元）62241.31元，并支付原告自2016年10月28日起至偿清贷款本息止以未偿清借款本金、利息为基数，按逾期年利11.64%计算罚息、复利，即利息的计算方式（从2015年7月8日起至2016年7月7日止，按年利率7.76%计付利息，期间应付未付利息，按年利率7.76%计付复利；从2016年7月8日起，按逾期年利率11.64%计算罚息并计复利至本金付清时止）；3、请求判决被告谭孝玉、胡继华、明莉、刘华承担本案诉讼费、保全费；4、请求判决原告对被告明莉名下坐落于重庆北部新区鸳鸯街道龙宁路xx号x幢x单元xx号住宅用房（产权号为：115房地证2013字第xxxx号）享有抵押权，在被告谭孝玉、胡继华不能清偿以上债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变价的价款在上述第1、2、3项请求范围内优先受偿权。事实和理由：2013年6月17日，被告谭孝玉向原告申请办理房抵贷贷款160万元，用于生产经营，被告明莉所有的位于重庆市北部新区鸳鸯街道龙宁路xx号x幢x单元xx住房（房地产权证号：115房地证2013字第xxx号）作抵押担保。2013年7月11日，被告谭孝玉、明莉与原告签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，约定借款金额160万，可循环方式借款，额度有效期从2013年7月11日起至2016年7月10日止，首笔借款于2013年7月16日发放160万元，到期后归还，最后一次于2015年7月8日发放160万元，年利率按7.76%计算，逾期利率按11.64%计算，还款期满日为2016年7月7日。同时约定原告的债权包括本金、利息（包括罚息和复利）。故，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。
被告谭孝玉辩称，原告所述属实，被告刘华与被告明莉是夫妻关系，谭孝玉在被告刘华公司打工，该笔借款是打入被告刘华女婿张廷川的账户，被告谭孝玉未使用过该笔借款，请求法院依法判决被告刘华、被告明莉偿还该笔款项的本金、利息、罚息、复利。
被告胡继华未出庭应诉答辩，亦未提交证据。
被告明莉未出庭应诉答辩，亦未提交证据。
被告刘华未出庭应诉答辩，亦未提交证据。
经审理查明：被告谭孝玉与被告胡继华系夫妻关系，被告刘华与被告明莉系夫妻关系。2013年6月17日，谭孝玉向原告农行丰都支行申请办理个人房抵贷贷款160万元，贷款期限三年，将登记于明莉名下的位于重庆市北部新区xx街道xx路xx号xx幢x单元xx的住宅房作抵押担保。同年6月18日，明莉与房屋共有人刘华向农行丰都支行书面承诺：同意以登记于明莉名下的位于重庆市北部新区xx街道xx路xx号xx幢x单元x-
x的住宅房（产权证号115房地证2013字第xx**号，建筑面积163.67平方米）作为谭孝玉向农行丰都支行借款160万元所产生的债务提供抵押担保。
2013年7月11日，农行丰都支行与借款人谭孝玉、抵押人明莉签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，该合同主要载明：贷款人中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行；借款人谭孝玉；抵押人明莉；借款额度壹佰陆拾万元；额度有效期自2013年7月11日起至2016年7月10日止，借款本金额度，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年7月10日；借款利率借款期限在一年以上的，适用浮动利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，适用浮动利率，利率调整以12个月为一个周期，具体浮动幅度以借款人借款时形成的贷款人业务系统记录为准；借款提取方式借款人的账号/银行卡号6228xxxxxxxxxxx；用途为个人生产经营；借款担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币贰佰肆拾伍万元；担保人同意以房屋提供担保；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。该合同载明担保范围:本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。
2013年7月15日，农行丰都支行与明莉签订《重庆市房地产抵押合同》，该合同主要载明：抵押权人中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（乙方）；抵押人明莉（甲方）；甲方以下表所列房地产设定抵押权作为谭孝玉向乙方履行债务的担保；房地产坐落于重庆北部新区xx街道xx路xx号xx幢x单元xx；所有权人明莉；抵押期限2013年7月11日至2016年7月10日止；房屋所有权证号115-2013-xxxxx；抵押物现值贰佰肆拾伍万元；贷款金额壹佰陆拾万元整；贷款期限3年，贷款期至2016年7月10日；债务人谭孝玉。该房屋办理了抵押登记。
2015年7月8日，谭孝玉向农行丰都支行出具的《最高额担保个人借款合同用款申请书》载明：借款金额壹佰陆拾万元，支付方式受托支付，收款人户名张廷川，收款账号6228xxxxxxxxxxx，开户行农行重庆丰都支行营业部。同日，谭孝玉向农行丰都支行出具的《个人贷款资金支付授权委托书》载明：根据《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》的约定，将贷款资金壹佰陆拾万元支付给收款人张廷川，收款账号6228xxxxxxxxxxx，金额160万元，承诺将贷款资金支付到上述账户，即视同农行丰都支行已依据合同约定发放贷款，谭孝玉自愿承担与贷款资金支付到上述账户相关的所有风险。同日，谭孝玉向农行丰都支行出具的《委托支付通知书（个人贷款类）》载明：谭孝玉在此不可撤销地授权贷款人将《最高额担保个人借款合同》（编号550201201300xxxxxx项下借款1600000元直接划入交易对象账户（户名张廷川，账号6228xxxxxxxxxx，开户行农行重庆丰都支行营业部），贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放贷款，借款人自愿承担借款资金直接划入其交易对象账户的所有风险。
2015年7月8日，农行丰都支行根据《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，向借款人谭孝玉发放贷款160万元，12个月到期后谭孝玉归还。之后，按照该合同约定循环借贷。2015年7月8日，农行丰都支行继续向借款人谭孝玉发放贷款160万元，《借款凭证》编号550220150048xxx，约定利率7.76%，逾期利率11.64%，12个月到期即2016年7月7日。到期后经农行丰都支行多次催收，谭孝玉怠于履行偿还义务。
上述事实，有当事人的陈述、《房屋抵押担保承诺书》、《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《最高额担保个人借款合同用款申请书》、《个人贷款资金支付授权委托书》、《委托支付通知书（个人贷款类）》、农行丰都支行《借款凭证》等证据在案佐证，且经庭审举证、质证、核证，本院予以确认。
本院认为，借款合同当事人应当遵守诚实信用原则，依循合同本旨，履行合同义务，借款人应当按照约定期限支付利息和返还借款。原告与被告谭孝玉、明莉签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》以及原告与被告明莉签订的《重庆市房地产抵押合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行其义务，谭孝玉未按照合同约定期限支付利息和返还借款本金，属违约行为，应当承担违约责任。明莉与刘华以其住宅房屋设定抵押，作为谭孝玉向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记，原告有权依照《中华人民共和国担保法》之规定以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
被告谭孝玉对原告所举示的证据均无异议；被告胡继华、明莉、刘华在答辩期内不作答辩，并经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其对原告所举证据的质证权利以及对本案实体抗辩权的放弃，由此对其造成的不利法律后果应自行承担；原告所举示的证据与本案具有关联性，来源合法，无影响证据效力的违法情形，具有真实性，本院予以确认。
虽然被告谭孝玉辩称其未实际使用借款，借款支付至被告刘华的女婿张廷川的账户，但是原告是按照被告谭孝玉向原告所作的书面承诺，将贷款资金支付至谭孝玉所指定的账户，且承诺自愿承担借款资金直接划入其指定账户的所有风险。被告谭孝玉作为完全民事行为能力，应当预见由此对其所带来的不利法律后果，故被告谭孝玉应当承担偿还原告借款本息的民事责任。
对于利息计付，《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》中约定，具体浮动幅度以借款人借款时形成的贷款人业务系统记录为准。被告谭孝玉的借款期限为2015年7月8日至2016年7月7日，支付利息应从2015年7月8日起至2016年7月7日止，按约定年利率7.76%支付利息，期间应付未付利息，按年利率7.76%计付复利；从2016年7月8日起，则按逾期年利率11.64%计算罚息并计复利。
原告农行丰都支行主张其对被告明莉所有的位于重庆市北部新区鸳鸯街道龙宁路xx号xx幢x单元xx住房享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
被告谭孝玉与被告胡继华在婚姻系关系存续期间，谭孝玉向原告借款160万元，被告胡继华未到庭，亦未向法庭举示证据证明该笔借款属谭孝玉个人所负债务，本院认定应当属于夫妻共同债务，被告胡继华应共同偿还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国婚姻法法》司法解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谭孝玉、胡继华在本判决发生法律效力后10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行偿还借款人民币1600000元及利息（自2015年7月8日起至2016年7月7日止，按年利率7.76%计付利息，期间应付未付利息，按年利率7.76%计付复利；自2016年7月8日起，按逾期年利率11.64%计算罚息并计复利至本金付清时止）；
二、被告谭孝玉不履行其所欠原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行债务时，原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行有权以被告明莉设定抵押的位于重庆市北部新区xx街道xx路xx号xx幢x单元xx房屋（房地产权证号：115房地证2013字第xxxxx号）的折价或者以拍卖、变卖该住宅的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19760元，减半收取计9880元，申请费3020元，共计12900元，由被告谭孝玉、胡继华、刘华、明莉负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，被告谭孝玉、胡继华、刘华、明莉在履行本判决所确定的义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审判员 杜海林
二〇一六年十二月十五日
书记员 谭 艳