广西壮族自治区天等县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）天民初字第512号
原告中国农业银行股份有限公司天等县支行，住所地广西壮族自治区天等县天等镇天宝北路007号。
负责人许亦猛，该支行行长。
委托代理人黄志胜，中国农业银行股份有限公司天等县支行职工。
被告赵庆祝，男，1987年1月25日出生，壮族，农民，住广西壮族自治区天等县。
原告中国农业银行股份有限公司天等县支行与被告赵庆祝信用卡纠纷一案，本院于2015年5月18日受理后，依法组成由审判员李成航担任审判长，审判员农莎莉和人民陪审员农丽宁组成的合议庭，于2015年12月14日公开开庭审理了本案。书记员韦卫华担任法庭记录。原告中国农业银行股份有限公司天等县支行的委托代理人黄志胜到庭参加诉讼，被告赵庆祝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告于2012年6月21日向被告发放了卡号为40×××96的信用卡，初始额度为10000元。被告从原告处领卡并使用，在使用信用卡内额度消费后未按时还款，经原告对被告进行催收，被告拒不偿还信用卡贷款本息。截至2015年3月1日，被告尚欠原告信用卡贷款本金8545.14元，利息（含滞纳金）6495.18元，其他费用53元，共计15093.32元。故原告起诉要求被告偿还信用卡贷款本金8545.14元，利息（含滞纳金）6495.18元（利息暂计至2015年3月1日，此后至债务履行完毕之日的利息另计），其他费用53元，共计15093.32元。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、中国农业银行股份有限公司天等县支行营业执照复印件一份，证明原告的诉讼主体资格；
2、中国农业银行股份有限公司天等县支行负责人许亦猛身份证复印件一份，证明原告负责人的身份信息；
3、被告身份证复印件一份，证明被告的身份信息；
4、中国农业银行金穗公务卡领用人员推荐表、金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、被告个人信用报告复印件各一份，证明被告向原告申请办理农行金穗信用卡以及领用合约约定的双方权利义务内容等事实；
5、账户信息明细复印件一份，证明被告欠款不还的事实；
6、截至2015年3月1日涉案信用卡交易流水明细复印件一份，证明截至2015年3月1日，被告使用信用卡累计消费4950元，取现4900元，应付利息5921.48元，滞纳金573.7元，取现手续费53元，共计16398.18元；已还本金1304.86元，尚欠款总额15093.32元。
被告赵庆祝经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、当事人诉讼权利义务须知、诉讼风险提醒书及开庭传票后未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据，也未到庭参加诉讼。
为查明案件事实，本院于2015年7月21日向天等县进远乡政洲村民委员会调查了解被告的居住生活情况，并向天等县进远乡政洲村民委员会文书农英勤制作了一份调查笔录，天等县进远乡政洲村民委员会亦于当天出具证明一份，证实被告长期外出务工，地址不详，无法取得联系的事实。
经过开庭质证，原告对本院依职权调查并制作的调查笔录及天等县进远乡政洲村民委员会出具的证明均无异议，本院对上述证据予以认定。对于原告提供的6份证据，本院认为上述证据具有合法性，足以证实被告使用原告信用卡消费后拖欠信用卡贷款及相应利息（含滞纳金）、其他费的事实，故本院上述6份证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年4月20日，被告向原告申请办理农行金穗信用卡，经原告审核，于2012年6月21日向被告核发了卡号为40×××96的金穗信用卡，每月27日为该卡的账单日。被告在向原告申请办理农行金穗信用卡时，声明已阅读、理解并接受《中国农业银行金穗贷记卡章程》的全部条款和内容，并愿意受协议之约束。被告从原告处领卡后，于2012年7月9日、11日、14日分别取现2000元、2000元、900元；于2012年7月31日消费4950元。被告于2014年7月10日、8月29日分别还款97.36元、1207.5元，共计1304.86元，均用于偿还2012年7月9日的第一笔取现本金，尚不能足额偿还该笔借款。此后，被告未能还款。截至2015年3月1日，被告尚欠原告信用卡贷款本金8545.14元，利息5921.48元，滞纳金573.7元，取现手续费53元，共计15093.32元。
另查明，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定，对于非现金交易，被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。被告预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起日万分之五的利息，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5％分别支付滞纳金、超限费。并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。被告未按期偿还欠款，原告有权止付被告贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担，并有权将被告的拖欠行为向外公开披露。《中国农业银行金穗贷记卡章程》还规定，被告应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。被告未能在到期还款日之前偿还原告要求的最低还款额、超额使用原告批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5％分别支付滞纳金、超限费。
本院认为，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效。信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过使用卡内的信用额度进行消费及取现，与原告之间形成了借款合同关系。被告用卡消费或取现后，应依《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定，及时归还借款本金及相应的利息、滞纳金及手续费。被告未在还款期限内偿还所使用的银行借款款项，应依约支付借款本金、利息、滞纳金及手续费。故原告依照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》要求被告偿还欠款本金、利息、滞纳金及其他费用的诉讼请求，证据确实，理由充分，本院应予支持。被告自2012年7月9日预借第一笔现金2000元后至今未能依约足额还款，尚欠本金8545.14元，构成违约。被告应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定偿还尚欠原告借款本金8545.14元及相应的利息、滞纳金及取现手续费53元。被告赵庆祝经合法传唤，无正当理由未到庭应诉、答辩及质证，视为自动放弃质证权利，应对此承担不利的法律后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告赵庆祝偿还原告中国农业银行股份有限公司天等县支行信用卡透支款人民币8545.14元及利息（利息计算，以8545.14元为本金，从2015年3月2日起计算至本案生效判决确定的履行期限届满之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》约定的利率计付）；
二、被告赵庆祝偿还原告中国农业银行股份有限公司天等县支行至2015年3月1日止的信用卡透支款利息人民币6495.18元，取现手续费53元。
案件受理费176元，由被告赵庆祝负担。
上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起7日内预交上诉费176元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左市分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李成航
审 判 员 农莎莉
人民陪审员 农丽宁
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 韦卫华
附本案相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。