广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第619号
原告：中国银行股份有限公司中山沙溪支行，住所地广东省中山市，组织机构代码××。
代表人：刘小天，行长。
委托代理人：何宇虹、符健，分别、律师助理。
被告：黄红星，男，汉族，广东省和平县，公民身份号码×××0838。
原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行（以下简称中行沙溪支行）诉被告黄红星金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月12日公开开庭进行了审理。原告中行沙溪支行委托代理人何宇虹到庭参加诉讼。被告黄红星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行沙溪支行诉称：2013年1月21日，原告与被告黄红星签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7GAA20130007号），约定：由原告发放贷款给黄红星用于购买中山市沙溪镇龙阳路23号康桥翠苑商住小区16幢1701房，金额为291000元，期限30年，黄红星应从贷款发放的次月起按月还款，上述房产抵押给原告作为偿还欠款的保证。合同签订后，原告履行了放贷义务，但黄红星从2015年3月28日开始未能依约还本付息，已连续欠款2期。根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，黄红星应承担原告催收合同债权的律师费等，中山市绿茵豪庭贸易发展有限公司（以下简称绿茵公司）为黄红星的贷款提供连带责任保证，等。故原告向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与黄红星签订的《个人一手住房贷款合同》；2.黄红星立即归还贷款本金283136.96元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年5月15日止分别为2210.30元、22.28元，从2015年5月16日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.黄红星偿付原告为追偿上述贷款本息而支付的律师费14000元；4.绿茵公司对黄红星的上述债务承担连带清偿责任；5.原告对处置黄红星提供的抵押房产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；6.被告承担本案的诉讼费。诉讼中，原告撤回对绿茵公司的起诉（本院另行制作裁定予以准许），并以黄红星清还部分欠款为由，变更第1项诉讼请求为：被告黄红星立即归还贷款本金282781.33元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年1月12日分别为11940.59元、525.45元，从2016年1月13日起至借款清还之日止按合同约定计算）。
原告中行沙溪支行为支持其主张在举证期限内向法院提交的证据有：1.黄红星身份证复印件；2.个人房屋贷款申请表、个人一手住房贷款合同、见证书；3.借款借据；4.房地产他项权证（粤房地他项权证中府字第0215011495号）；5.贷款已还款明细清单。
被告黄红星因下落不明，本院于2015年10月27日依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告黄红星在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，未提交证据。
经审理查明：2013年1月21日，在广东邦仁律师事务所律师梁锦荣的见证下，中行沙溪支行（××）与黄红星（借款人、抵押人）、绿茵公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7GAA20130007），约定：××向借款人发放购房贷款291000元，用于购买位于中山市沙溪镇龙阳路23号康桥翠苑商住小区16幢1701房的房地产，贷款期限30年，即360个月，自××实际放款日起算；合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%计息；每月的28日为结息日和付息日；借款人按月等额本息归还贷款本息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人以本合同项下贷款所购房屋向中行沙溪支行提供抵押担保，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向××进行清偿，××有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）……；（2）未按期归还贷款本息……；出现前款规定的违约事件时，××有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除××与借款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给××造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；保证人供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款购房抵押登记手续并且贷款收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；合同还约定了其他事项。2013年1月28日，中行沙溪支行依约定向黄红星发放贷款291000元。之后，黄红星按月还款，但自2015年3月起，黄红星开始拖欠还款，截止2015年5月15日，黄红星已连续欠款2期，逾期本金712.90元、利息2210.30元、罚息22.28元，中行沙溪支行追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：绿茵公司已为位于中山市沙溪镇龙阳路23号康桥翠苑16幢1701房的房地产办理房地产权证，产权人为黄红星。2015年6月2日，上述房地产办理了抵押登记（房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第0215011495号），抵押权人为中行沙溪支行，抵押债权数额为291000元。
再查：在诉讼过程中，黄红星清还部分欠款，截至2016年1月12日，黄红星累计拖欠中行沙溪支行贷款本金282781.33元（其中逾期本金3275.41元、未到期本279505.92元）、利息11940.59元、罚息525.45元。
本院认为：中行沙溪支行与黄红星及绿茵公司签订的个人一手住房贷款合同，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同约定履行各自义务。中行沙溪支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，绿茵公司为涉案贷款作阶段性担保保证人，在涉案房产办理了抵押登记手续后，其保证责任已完成。黄红星作为借款人，应当全面履行还款义务。黄红星借款后连续多期未按时足额还款，属于违约，中行沙溪支行有权依照合同约定行使合同解除权并提前收回贷款，黄红星应承担清偿贷款本息的违约责任。对于黄红星的欠款数额，有中行沙溪支行的系统数据予以证实，本院予以确认。黄红星提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行沙溪支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。中行沙溪支行要求黄红星承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，但没有提供相应证据证明其已因此支付了律师代理费，故该项诉求没有事实依据，本院不予支持。黄红星经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行与被告黄红星于2013年1月21日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7GAA20130007）；
二、被告黄红星于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行清偿借款本金282781.33元及利息、罚息（利息、罚息至2016年1月12日止，合计12466.04元；从2016年1月13日起至清还借款本金之日止的逾期利息、罚息以实欠款额按个人一手住房贷款合同约定利率计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行就被告黄红星上述债务，对被告黄红星提供抵押的位于中山市沙溪镇龙阳路23号康桥翠苑16幢1701房的房地产（房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第0215011495号）拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行的其他诉讼请求。
如果未本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间按的债务利息。
案件受理费5790元（原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行负担284元，被告黄红星负担5506元（被告黄红星负担的部分于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山沙溪支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一六年一月二十日
书 记 员 王 毅
陈桂清
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