福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0823民初1382号原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号，统一社会信用代码91350800557577704X。法定代表人：袁秀英，董事长。委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族，该公司员工，住。委托诉讼代理人：曹雄辉，男，1984年10月27日出生，汉族，该公司员工，住上杭县。被告：罗瑞斌，男，1964年07月10日出生，汉族，居民，住上杭县。被告：杨明金，女，1965年4月18日出生，汉族，居民，住上杭县。被告：李云龙，男，1979年7月8日出生，汉族，居民，住上杭县。被告：陈锦星，男，1964年10月7日出生，汉族，居民，住上杭县。原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告罗瑞斌、杨明金、李云龙、陈锦星金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹，被告罗瑞斌、杨明金、李云龙、陈锦星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上杭农商行向本院提出诉讼请求：1．立即解除原、被告签订的《保证借款合同》（合同编号：201594541060）；2．判决罗瑞斌、杨明金立即归还借款本金10万元，并支付从2017年3月29日起至还清日止按合同约定的违约责任计付的利息（即：从2017年3月29日起至合同解除日止，以本金10万元为基数按合同月利率9.7375‰计算所得利息；从合同解除日起至清偿日止，以本金10万元为基数按合同月利率加收50%即月利率14.60625‰计算所得利息；从2017年3月29日起至合同解除日止所生欠息，按月利率14.60625‰计算所得利息）；3．判决李云龙、陈锦星对上述贷款债务承担连带清偿责任；4．罗瑞斌、杨明金、李云龙、陈锦星承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、公告费、执行费等）。事实和理由：罗瑞斌、杨明金于2015年12月6日向上杭农商行申请借款20万元，经上杭农商行审查同意，双方于2015年12月9日签订保证借款合同，约定上杭农商行向罗瑞斌、杨明金提供贷款20万元，月利率9.7375‰，贷款到期日为2017年12月8日，由李云龙、陈锦星、谢耀强、张前富为该借款担保（担保方式为连带责任保证），后因故上杭农商行与罗瑞斌、李云龙、陈锦星、谢耀强、张前富、赖永长达成协议，由赖永长代替张前富成为该笔贷款的连带保证责任担保人。该笔贷款发放后，罗瑞斌、杨明金仅满额交息至2017年3月28日止的利息，其余欠息至今未予缴纳，已构成违约。为保全集体财产，上杭农商行及时联系上述被告，要求及时交息，并告知如再不交息，将根据所签订的《保证借款合同》第七条第二项的约定，提前收回贷款的本息，但上述被告均未前来交息。为此，上杭农商行宣布提前收回该笔贷款的本息，后保证人谢耀强、赖永长各代为归还了本金5万元及相应利息。至起诉日止，仍欠本金10万元，利息仅满额交至2017年3月28日。罗瑞斌、杨明金、李云龙、陈锦星承认上杭农商行在本案中所主张的借款担保事实。但罗瑞斌认为，同意上杭农商行第一项诉讼请求，但其现在无能力还款，希望上杭农商行能减少利息的计算。李云龙、陈锦星认为，贷款时申请人贷款用于房屋装修，但贷款后罗瑞斌、杨明金并没有将贷款用于房屋装修，据其了解，房屋装修款应由银行转账给施工合同，而且贷款申请人应提供房屋装修合同，但银行对贷款没有尽职审查。上杭农商行在贷款期限内提前收回贷款，应与其商量，要给其一个期限。上杭农商行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、借款借据、罗瑞斌贷款申请报告、《保证借款合同》、罗瑞斌、杨明金、李云龙、陈锦星身份证、结婚证等复印件，证明罗瑞斌向上杭农行商借款，由李云龙、陈锦星等提供连带责任，借款时罗瑞斌、杨明金属夫妻关系等事实。本院出示上杭县民政局离婚登记审查处理表，证明罗瑞斌、杨明金于2016年10月9日办理离婚登记。本院认为：经庭审质证，四被告对上述证据均无异议。本院经审查，上述证据符合证据的客观性、合法性和关联性的要求，予以确认在卷佐证。四被告对上杭农商行主张的本案所涉借款时间、金额、利率、期限、还款、按月结息，罗瑞斌、杨明金借款时属夫妻关系，借款人罗瑞斌向上杭农商行借款由保证人李云龙、陈锦星等人提供连带责任保证等事实无异议，故对上杭农商行主张的该事实予以确认。另查明罗瑞斌、杨明金于2016年10月9日办理离婚登记。上杭农商行与罗瑞斌、李云龙、陈锦星等签订的《保证借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的规定，合法有效，受法律保护。合同签订后，上杭农商行依约向罗瑞斌发放了贷款。根据《保证借款合同》第九条的约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。借款人罗瑞斌自2017年3月29日起开始出现逾期未缴纳利息情形，保证人李云龙、陈锦星亦未履行保证责任，属违约行为。上杭农商行起诉请求解除上杭农商行与罗瑞斌、李云龙、陈锦星签订的《保证借款合同》，并归还尚欠借款本金10万元及利息，符合合同约定的条件，应予支持。因罗瑞斌等的违约行为导致合同解除，贷款提前到期还款付息。《保证借款合同》第七条约定贷款逾期自逾期之日起按逾期贷款罚息计收利息,即按合同利率加收50%计收利息;借款人未按期付息,其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。鉴于本案借款满额交息至2017年3月28日，尚欠借款本金10万元自2017年3月29日起至合同解除前一日止的利息按合同利率9.7375‰计付，合同解除之日起的利息按合同利率加收50%罚息利率即月利率14.60625‰计付。关于复利问题，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，本案所涉《保证借款合同》对复利的收取有明确约定按罚息利率计付，亦符合人民银行的上述规定，故自2017年3月29日起至合同解除前一日止合同期内按月结息产生的结欠利息，应按月利率14.60625‰计付利息即复利。本案借款发生在罗瑞斌、杨明金夫妻关系存续期间，杨明金在《申请报告》和《保证借款合同》上签名，足以证明其知悉并同意罗瑞斌向上杭农商行贷款，该贷款属其夫妻存续期间的共同债务，罗瑞斌、杨明金依法应当承担共同还款责任。李云龙、陈锦星为本案所涉借款提供连带责任保证，该担保行为合法、有效。罗瑞斌未按约履行合同义务，上杭农商行要求李云龙、陈锦星在其保证范围内承担连带保证责任，理由正当，予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除福建上杭农村商业银行股份有限公司与被告罗瑞斌、李云龙、陈锦星签订的《保证借款合同》；二、罗瑞斌、杨明金应在本判决生效后十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息、复利（1.利息计算：（1）自2017年3月29日起至本判决生效前一日止以尚欠本金按月利率9.7375‰计算；（2）自本判决生效之日起至款还清之日止以尚欠本金按月利率14.60625‰计算。2.复利计算:2017年3月29日起至本判决生效前一日止合同期内按月结息产生的结欠利息至该利息付清时止按月利率14.60625‰计付利息即复利。）；三、李云龙、陈锦星对上述款项负连带清偿责任，在承担保证责任后有权向罗瑞斌、杨明金追偿；四、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2315元，减半收取计1158元，由罗瑞斌、杨明金、李云龙、陈锦星共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  张春明二〇一七年八月二十一日代理书记员  游小兰附：附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。执行提示根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。