四川省井研县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1124民初936号原告：井研县农村信用合作联社，住所地井研县研城镇顺河街51号，统一社会信用代码：91511124207404555X。法定代表人：王建康，理事长。委托诉讼代理人：杨晨，男，该单位工作人员。委托诉讼代理人：尹晏军，四川武阳律师事务所律师。被告：陈正凯，男,汉族，1970年10月23日出生，住四川省井研县。被告：陆通琴，女,汉族，1973年8月12日出生，住四川省沐川县。被告：余洪江，男，汉族，1972年2月19日出生，住四川省井研县。被告：杨幼红，女，汉族，1983年3月13日出生，住四川省井研县。原告井研县农村信用合作联社（以下简称县信用联社）与被告陈正凯、陆通琴、余洪江、杨幼红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告井研县农村信用合作联社的委托诉讼代理人尹晏军、被告陈正凯、余洪江到庭参加诉讼，被告陆通琴、杨幼红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告井研县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈正凯、陆通琴立即归还原告借款本金15万元及相应利息（利息计算：从2015年3月21日起至还清全部借款本金之日止的利息按《个人借款合同》约定的逾期贷款月利率14.559‰标准计算）。2、判令被告余洪江、杨幼红对上述第一条债务承担连带清偿责任。3、判令原告对被告余洪江、杨幼红坐落于井研县XXX地产〔房产证号为：井房权证监证字第005X**号，井房权证监证字第005X**号，房屋建筑面积：111.6平方米，土地使用面积27.81平方米，国有土地使用证号为：井国用（2012）第01XXX号〕变现的价款享有优先受偿权，不足部分由被告继续清偿。4、本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈正凯于2012年12月18日向原告申请借款15万元，用被告余洪江、杨幼红共同所有坐落于井研县XXX地产〔房产证号为：井房权证监证字第005XX**号，井房权证监证字第005XX**号，房屋建筑面积：111.6平方米，土地使用面积27.81平方米，国有土地使用证号为：井国用（2012）第01XXX号〕作为抵押担保。2012年12月18日，原告与被告陈正凯签订了编号为井农信马个借（2012）字第0000059号的《个人借款合同》，与被告余洪江和杨幼红签订了编号为井农信马个抵（2012）字第000059号《抵押合同》，并办理了有效抵押登记手续。原告于2012年12月18日向被告发放贷款15万元，该借款已于2014年12月17日到期，截至2017年6月20日尚欠本金15万元，利息59910.29元。借款到期后，原告多次催收，被告不按合同约定履行还款付息义务，其行为已违反合同约定，构成严重违约。综上所述，为了维护原告合法权益和维护国家金融债权安全，根据有关法律的规定，依法请求法院支持原告的全部诉讼请求。被告陈正凯辩称，贷款是事实，在马踏农村信用合作社贷的，当时马踏农村信用合作社的袁敏（音）直接把这个钱拿走了，被告没有见过钱，就是去银行签了个字。信用社2016年下半年通知被告还款，被告才知道这笔贷款没有还。这个钱被告根本就没有用过，本金和利息都没有还过。陈正凯不同意原告的诉讼请求。被告余洪江辩称，余洪江和陈正凯不认识，当时刘兵（音）把余洪江的房产证拿去抵押贷的款，说的是他们借了一年就还，这个钱是宋晓然（音）贷的，也是他在付利息，余洪江就是去签了个字。后来宋晓然（音）付不起利息了，又隔了很久，信用社才来找余洪江还钱。如果法院要强制执行也没有办法。陈正凯不同意原告的诉讼请求。被告陆通琴、杨幼红未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告陈正凯与被告陆通琴系夫妻关系，被告余洪江与被告杨幼红系夫妻关系。2012年12月18日被告陈正凯向原告申请借款15万元，用被告余洪江、杨幼红共同所有坐落于井研县XXXX地产〔房产证号为井房权证监证字第005XX**号、井房权证监证字第005XX**号，房屋建筑面积111.6平方米，土地使用面积27.81平方米，国有土地使用证号为井国用（2012）第01XXX号〕作为抵押担保。2012年12月18日，原告与被告陈正凯签订了编号为井农信马个借（2012）字第0000059号的《个人借款合同》，约定：借款人陈正凯，贷款人县信用联社；借款金额15万元；借款期限自2012年12月18日至2014年12月17日；贷款利率为月利率，固定利率9.706‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款的担保方式为抵押等。2012年12月18日原告还与被告余洪江、杨幼红签订了编号为井农信马个抵（2012）字第000059号《抵押合同》，约定：抵押人余洪江、杨幼红，抵押权人县信用联社；抵押财产为井房权证监证字第005X**号、0059X**号房屋及土地使用权；抵押担保范围为主合同下借款本金15万元及利息、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用等。2012年12月18日原告与被告余洪江、杨幼红到井研县房地产管理所对《抵押合同书》约定的不动产办理了抵押登记，房屋他项权证号为井房他证他权字第11X**号。2012年12月18日原告向被告陈正凯发放了贷款15万元，该款转入了被告陈正凯卡号x号、账号为x号的银行卡内。被告陈正凯向原告借款后，原告通过被告陈正凯银行卡自动扣收了2015年3月20日之前的利息；该笔借款于2014年12月17日到期，被告至今未归还原告借款本金15万元，未支付2015年3月21日之后的逾期利息。对于以上双方没有争议的事实，有原告提交的《结婚证》、《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《抵押合同》、《交易明细》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《房屋他项权证》等证据材料予以证实，本院予以确认。被告陈正凯主张贷款的实际使用人不是陈正凯本人，陈正凯未支付过利息，但陈正凯未能指出贷款实际使用人、也未提供相应的证据材料证明上述事实，对于陈正凯主张的上述事实，本院不予确认。本院认为：一、关于借款本金及利息问题。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”之规定，原告与被告陈正凯签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制规定，《个人借款合同》合法有效，原、被告之间存在合法借贷关系。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，原告与被告均应全面履行前述借款合同中约定的自己应当承担的义务，本案根据原告提供的《借款借据》、《交易明细》等证据材料，可以确认原告已按借款合同约定履行了向被告支付借款的义务，但被告未按借款合同约定全面履行还本付息义务，被告存在违约事实，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告应当承担下列违约责任：（一）归还借款本金。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”，本案原、被告签订的借款合同约定借款本金为15万元，借款期限自2012年12月18日起至2014年12月17日止；被告收到原告借款本金15万元后，至今未予返还，根据前述法律规定，对原告要求被告归还借款本金15万元的诉讼请求，本院予以支持。（二）支付借款逾期利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，本案原告与被告陈正凯在《个人借款合同》中约定2012年12月18日至2014年12月17日期间的借款月利率为9.706‰，同时约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，故本院确认本案借款合同是有逾期利息约定的合同，2014年12月17日借款到期后被告未按期归还原告借款本金，根据前述法律规定，被告应从2014年12月18日起支付逾期还款利息直至借款本金还清之日止；庭审中，原告确认通过被告陈正凯银行卡自动扣收了2015年3月20日之前的利息，故被告陈正凯还应支付2015年3月21日起按借款月利率9.706‰上浮50%（即14.559‰）标准计算的逾期还款利息直至借款本金还清之日止。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。因本案借款发生在被告陈正凯与陆通琴婚姻关系存续期间，二被告没有提供相应的证据材料证明本案借款为夫妻一方个人债务，故应当认定本案借款系夫妻共同债务，本案借款应由被告陈正凯与陆通琴共同偿还。二、关于优先受偿权问题。原告与被告余洪江、杨幼红签订的《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性强制规定，且办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，该合同合法有效，原告的抵押权成立；依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告主张对被告余洪江、杨幼红用于抵押的坐落于井研县XXX房屋〔房产证号为井房权证监证字第005XX**号、井房权证监证字第005XX**号，房屋建筑面积为111.6平方米，土地使用面积为27.81平方米，国有土地使用证号为井国用（2012）第01XXX号〕的变现价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但优先受偿权的受偿金额不得超过本案确定的被告债务范围。三、关于连带责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，抵押人仅以抵押物变现的价款为限承担清偿责任，不足部分应由债务人清偿，因此对原告要求被告余洪江、杨幼红对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈正凯、陆通琴在本判决生效后十五日内归还原告井研县农村信用合作联社借款本金150000元，并支付井研县农村信用合作联社借款逾期利息（利息计算：按月利率14.559‰标准从2015年3月21日起计算至借款本金还清之日止）；二、原告井研县农村信用合作联社对被告余洪江、杨幼红所有的坐落于井研县XXX房屋〔房屋所有权证为井房权证监证字第005XX**号、井房权证监证字第005XX**号，国有土地使用权证号为井国用（2012）第01XXX号〕变现的价款在本判决确定的债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告井研县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1650元，由被告陈正凯、陆通琴承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员  万永康二〇一七年八月十五日书记员  朱家乐