广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初1804号
原告：广东南粤银行股份有限公司江门分行，住所地：江门市蓬江区。
法定代表人：张勇。
委托代理人：谭金池、伍洁榕。
被告：吴恩林，男，汉族，住广东省江门市新会区。
被告：李钱女，女，汉族，住广东省江门市新会区，公民身份号码×××216X。
被告：吴启亮，男，汉族，住广东省江门市新会区，公民身份号码×××2137。
被告：汤玉霞，女，汉族，住广东省江门市新会区，公民身份号码×××2128。
被告：江门市新会区司前联华五金厂，住所地江门市新会区。
法定代表人：吴恩林。
原告广东南粤银行股份有限公司江门分行（以下简称“南粤银行江门分行”）诉被告吴恩林、李钱女、吴启亮、汤玉霞、江门市新会区司前联华五金厂（以下简称“联华五金厂”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月30日受理后，依法组成合议庭于2016年6月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人伍洁榕、谭金池到庭参加诉讼，被告吴恩林、李钱女、吴启亮、汤玉霞、联华五金厂经本院传票传唤，没有正当理由，拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告南粤银行江门分行诉称：被告吴恩林因资金周转需要于2015年4月24日与原告南粤银行江门分行签订编号为南粤微江门SC3个借字2015第008号的《个人借款合同》、并于担保人签订一系列《保证合同》和《抵押合同》，约定南粤银行江门分行出借本金220万元给吴恩林，利息按年利率10.78%计算，借款期限为三年，每月还本付息，但吴恩林拖欠本金及利息共计三期，南粤银行江门分行多次催收未果。另，被告李钱女、吴启亮、汤玉霞、联华五金厂为吴恩林作连带担保，并将自有的两套物业抵押给南粤银行江门分行做还款保证。现暂计至2016年3月17日吴恩林共拖欠南粤银行江门分行贷款本金200.2万元及利息35146.1元，罚息2121.26元，经南粤银行江门分行多次催讨，吴恩林均不能还款，为维护南粤银行江门分行的合法权益，现南粤银行江门分行根据法律的相关规定，请求法院依法判令：1.被告吴恩林向原告支付拖欠贷款本金2002000元及支付相应的利息、罚息（利息暂计至2016年2月21日为35146.1元，罚息暂计至2016年3月17日为2121.26元，之后的依法计算至被告清偿全部欠款之日止），暂共计2039317.36元；2.被告李钱女、吴启亮、汤玉霞、江门市新会区司前联华五金厂对被告吴恩林的上述债务承担连带清偿责任；3.原告对被告吴恩林、吴启亮向原告提供的抵押物拍卖所得款优先受偿；4.由被告吴恩林、李钱女、吴启亮、汤玉霞、江门市新会区司前联华五金厂承担本案全部诉讼费用。
原告南粤银行江门分行为其起诉提供的证据有：
证据1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书复印件各一份，证明原告诉讼主体资格。
证据2.被告营业执照复印件、组织机构代码复印件、被告个人身份证复印件各一份，证明被告主体资格。
证据3.《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《补充协议》复印件共八份，证据4.特种转账凭证及卡明细复印件二份，证据3.4共同证明原、被告存在借款合同关系及具体权利义务关系；被告吴恩林、吴启亮将自有的相关物业抵押给原告作还款保证的事实；被告吴启亮、李钱女、汤玉霞、江门市新会区司前联华五金厂向原告作连带保证；原告与被告约定变更管辖的事实；原告向被告出借2200000元的事实。
证据5.《抵押权证》、《产权证》复印件各四份，证明原告是合法抵押权人的事实。
证据6.结婚证复印件一份、村委会证明复印件一份、户口本复印件4页，证明五被告的关系。
证据7.借款借据复印件一份，特种贷方凭证复印件二份，证明原告已经按照合同约定划款给被告吴恩林，被告吴恩林已使用该借款。
证据8.欠息明细表复印件一份，证明被告目前欠原告的本金、利息和罚息。
被告吴恩林、李钱女、吴启亮、汤玉霞、联华五金厂经本院传票传唤，没有到庭应诉，没有提交书面答辩状，在举证期限内也没有提供证据。
经审理查明：2015年4月24日，被告吴恩林（甲方）与原告南粤银行江门分行（乙方）签订一份编号为南粤微江门SC3个借字2015第008号的《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币220万元；贷款期限为三年，自2015年5月8日至2018年5月7日止；甲方于2015年5月12日一次性提取；年利率为7.7%，本合同项下借款自甲方每次实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清；按月付息，每月归还贷款本金的1.5%，期末结清剩余本金；甲方不按合同约定还款期限偿还到期应付贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，并按本款约定的罚息利率计收复利；甲方在贷款期限内不能按期支付利息，从欠息之日起按照本款约定的贷款利率计收利息，并按本款约定的罚息利率计收复利；本合同项下采用数项担保：担保人吴恩林与乙方签订编号为南粤微江门SC3抵字2015第014号《抵押合同》、担保人吴启亮与乙方签订编号为南粤微江门SC3抵字2015第015号《抵押合同》、担保人李钱女与乙方签订编号为南粤微江门SC3保字2015第025号《保证合同》、担保人吴启亮与乙方签订编号为南粤微江门SC3保字2015第026号《保证合同》、担保人汤玉霞与乙方签订编号为南粤微江门SC3保字2015第027号《保证合同》、担保人联华五金厂与乙方签订编号为南粤微江门SC3保字2015第028号《保证合同》；担保人对合同项下的提款承担担保责任；本合同项下贷款发生逾期或未按合同约定用途使用，按月计收逾期利息、罚息和复利；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他为实现债权而支出的任何费用；甲方未按本合同约定的贷款用途和支付方式使用借款或未按期足额支付本金、利息及其他应付款项，乙方有权要求甲方纠正违约行为，宣布已发布的全部贷款立即到期，提前收回已发放的贷款本息，并停止继续发放贷款，同时依法采取相应措施维护合法权益；甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分质押财产和／或要求保证人承担连带保证责任。
同日，担保人李钱女（甲方）与南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门SC3保字2015第025号《保证合同》、担保人吴启亮（甲方）与南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门SC3保字2015第026号《保证合同》、担保人汤玉霞（甲方）与南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门SC3保字2015第027号《保证合同》、担保人联华五金厂（甲方）与南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门SC3保字2015第028号《保证合同》，均保证在主合同项下全部债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、原告南粤银行江门为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）承担连带保证担保责任；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于债务人所提供的保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提；若甲方为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不相应减轻或免除甲方的担保责任甲方仍需在本合同约定的担保范围内对主合同项下未偿还的余额承担保证责任；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。担保人吴恩林（甲方）与南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门SC3抵字2015第014号《抵押合同》，自愿将位于江门市新会区司前镇迎宾南路1号48座的房屋抵押担保主合同项下债务本金120万元及利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、原告南粤银行江门分行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）。双方对该抵押房产办理了不动产抵押登记。担保人吴启亮（甲方）与南粤银行江门分行（乙方）签订编号为南粤微江门SC3抵字2015第015号《抵押合同》，自愿将位于江门市新会区司前镇迎宾南路1号71座的房产抵押担保主合同项下债务本金100万元及利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、原告南粤银行江门分行为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）。双方对该抵押房产办理了不动产抵押登记。上述两份《抵押合同》均约定：若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼／仲裁／强制执行为前提，若乙方因任何原因放弃、变更或丧失其他担保权益的，甲方的担保责任仍持续有效，不因此无效或减免；若甲方为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不相应减轻或免除甲方的担保责任甲方仍需在本合同约定的担保范围内对主合同项下未偿还的余额承担保证责任；乙方在行使抵押权时，有权选择与甲方协商以抵押物财产折价或拍卖、变卖抵押财产，或请求人民法院对抵押财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。原告南粤银行江门分行在询问笔录里陈述其坚持同时主张本案被告的抵押担保责任和保证担保责任，对担保责任的实现顺序其需要在执行阶段根据具体情况予以明确。
上述合同签订后，原告南粤银行江门分行按照合同约定于2015年5月12日将220万元划入合同约定的吴恩林账户，根据吴恩林出具的借款借据上载明的借款利率为月利率6.4167‰，偿还期限为2018年5月11日，该借据上有吴恩林签名确认。南粤银行江门分行在庭审中确认吴恩林在借款后于2015年6月21日、7月21日、8月21日、9月21日、10月21日、11月21日分别向原告还款前六期的本金及利息，并于2015年12月21日偿还利息335.72元，之后被告再没有还过所欠本息，目前仍拖欠本金2002000元，截止2016年2月21日拖欠利息（包括复利）35146.1元，截止2016年3月17日拖欠罚息2121.26元，上述本息暂共计2039317.36元。
以上事实，有南粤银行江门分行提供的《个人借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《转账凭证》、《借款借据》、《粤房地权证》、《粤房地他项权证》、《欠息表》等资料以及南粤银行江门分行的庭审陈述在案佐证，本院予以确认。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷，南粤银行江门分行与吴恩林签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应遵照执行。现南粤银行江门分行已经按照约定将贷款发放给吴恩林，但吴恩林在还贷期间出现了逾期还款情形，其行为已经构成违约，南粤银行江门分行有权依照合同的约定宣布合同项下全部贷款提前到期，提前向吴恩林收回贷款本息。因此，南粤银行江门分行主张吴恩林偿还尚欠借款本金2002000元的诉求，于法有据，本院予以支持。
关于南粤银行江门分行要求吴恩林支付利息、罚息、复利的主张，根据双方签订的《个人借款合同》，南粤银行江门分行按约向吴恩林发放了贷款，吴恩林应依约向南粤银行江门分行支付借款利息。吴恩林逾期还款，南粤银行江门分行有权按照合同约定的罚息利率收取罚息以及复利。经核算，截止2016年2月21日，被告吴恩林拖欠南粤银行江门分行利息（包括复利）35146.1元，此后的利息自2016年2月22日起按照《个人借款合同》的约定的计算；截止2016年3月17日拖欠罚息2121.26元，此后的罚息自2016年3月18日起按照《个人借款合同》的约定的计算。综上，南粤银行江门分行诉请吴恩林按合同约定的利率偿还借款利息、罚息，合法合理，本院予以支持。
关于抵押责任的问题。吴恩林为其对南粤银行江门分行的120万元债务提供了自有房产（位于江门市新会区司前镇迎宾南路1号48座的房屋）作为抵押担保，并且办理了抵押登记手续，抵押权设立并生效，故南粤银行江门分行有权以债务人吴恩林抵押物对在主合同项下债务120万元经折价或以拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权。吴启亮为吴恩林对南粤银行江门分行的100万元债务提供了自有房产（位于江门市新会区司前镇迎宾南路1号71座的房产）作为抵押担保，并且办理了抵押登记手续，抵押权设立并生效，故南粤银行江门分行有权以担保人吴启亮的抵押物对债务人吴恩林在主合同项下债务100万元经折价或以拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权。
关于被告李钱女、吴启亮、汤玉霞、联华五金厂的责任问题。涉案《个人借款合同》约定担保人对合同项下的提款承担担保责任，被告李钱女、吴启亮、汤玉霞、联华五金厂与南粤银行江门分行签订的《保证合同》约定，担保人对在主合同项下债务本金、利息（包括逾期利息、罚息及复利等）、原告为实现债权而发生的费用承担连带保证担保责任。吴恩林未能按合同约定如期偿还涉案借款本息，现南粤银行江门分行依照《个人借款合同》的约定主张李钱女、吴启亮、汤玉霞、联华五金厂对吴恩林涉案欠款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院对此予以支持。
被告吴恩林、李钱女、吴启亮、汤玉霞、联华五金厂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴恩林应于本判决生效之日起十日内偿还给原告广东南粤银行股份有限公司江门分行借款本金2002000元、利息（包括复利）35146.1元【利息计算至2016年2月21日止，自2016年2月22日起按照《个人借款合同》（编号为南粤微江门SC3个借字2015第008号）的约定计至本判决确定履行之日止】、罚息2121.26元【罚息计算至2016年3月17日止，自2016年3月18日起按照《个人借款合同》（编号为南粤微江门SC3个借字2015第008号）的约定计至本判决确定履行之日止】；
二、如被告吴恩林不履行上述债务，原告广东南粤银行股份有限公司江门分行有权对被告吴恩林提供的抵押物（位于江门市新会区司前镇迎宾南路1号48座的房屋）就被告吴恩林的上述债务120万元范围内经折价或以拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权，有权对被告吴启亮提供的抵押物（位于江门市新会区司前镇迎宾南路1号71座的房产）就被告吴恩林的上述债务100万元范围内经折价或以拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；
三、被告李钱女、吴启亮、汤玉霞、江门市新会区司前联华五金厂对吴恩林上述债务承担连带清偿责任。
如果被告吴恩林、李钱女、吴启亮、汤玉霞、江门市新会区司前联华五金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费23115元，保全费5000元，合计28115元，由被告吴恩林、李钱女、吴启亮、汤玉霞、江门市新会区司前联华五金厂共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 邱启杰
审 判 员 黄海声
人民陪审员 邓淑芬
二〇一六年八月二十一日
书 记 员 李 华
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