内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0627民初18号
原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部。
负责人刘忠民，该支行行长。
委托代理人刘建红。
被告乔保卫。
被告宋红梅。
被告乔保明。
被告柴明霞。
鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部（以下简称鄂尔多斯银行鄂西街营业部）与被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞金融借款合同纠纷一案，于2015年12月24日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员张小悦独任审理。本院于2015年11月24日依原告鄂尔多斯银行鄂尔多斯西街营业部诉前保全申请，作出（2015）伊民保字第369号民事裁定书，对被申请人宋红梅所有的A处、B处房屋予以查封；对被申请人乔保明所有的A处房屋予以查封。于2016年3月17日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部委托代理人刘建红、被告乔保明到庭参加诉讼，被告乔保卫、宋红梅、柴明霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部诉称，2014年3月3日，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保卫、宋红梅签订个人最高额借款合同，约定原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部向被告乔保卫、宋红梅发放50万元贷款，用于购买钢材，贷款期限为2014年3月4日至2016年3月3日，发放日期以借据为准，2015年3月3日发放的贷款日期为2015年3月3日至2016年3月2日，月利率为7.356‰，复利及逾期贷款罚息利率均按合同利息的基础上加收30%，即月利率9.563‰，由被告乔保明、柴明霞为该笔贷款提供连带责任保证，被告乔保明所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区伊化南路7号街坊1号楼3单元1311号房屋为该笔贷款承担抵押担保责任，保证期间为约定合同项下贷款到期日起两年，还款方式为按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次性还本付息。原告按照个人最高额借款合同约定，于2015年3月3日将50万元打入被告乔保卫账户中。被告于2015年3月21日开始一直未按合同约定将利息结算，被告乔保卫、宋红梅在借款后就未结算利息，根据合同约定，贷款人即原告认为发生影响贷款安全的其他情形的，贷款人有权调整（取消或者降低）最高额贷款限额，有权停止一笔、多笔或全部最高额贷款资金的发放和支付，有权提前收回部分或全部贷款本息或采取其他相应的措施，根据合同约定，原告认为被告乔保卫、宋红梅发生了影响贷款安全的情形，有权提前收回部分或全部贷款本息。原告要求被告乔保卫、宋红梅及担保人乔保明、柴明霞偿还合同项下贷款本息及其他一切有关费用。截止2015年11月20日，被告乔保卫、宋红梅尚欠原告借款本金50万元及利息32243.8元、复利873.59元，合计33117.39元，现原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部诉至法院，要求：一、判令被告乔保卫、宋红梅偿还原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部借款本金50万元及截止2015年11月20日的利息32243.8元、复利873.59元，合计33117.39元，并支付从2015年11月21日起至借款实际给付之日的罚息、复利（利率均按月利率9.5628‰计算）；二、原告对被告乔保明、柴明霞所有的某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；三、由被告乔保明、柴明霞对上述贷款本息承担连带保证责任；四、本案诉讼费、保全费及原告实现债权的其他费用由被告承担。
被告乔保明辩称，其与柴明霞是夫妻关系，共同为乔保卫、宋红梅向原告借款提供保证及抵押担保是事实，原告所述均属实，同意原告的诉讼请求。
被告乔保卫、宋红梅、柴明霞未做答辩。
原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部提供证据及被告质证情况：
1、个人最高额借款合同1份、个人最高额抵押合同1份、个人借款保证合同1份、承诺书1份，证明被告乔保卫、宋红梅向原告借款50万元，贷款用途为购买钢材，贷款期限自2015年3月3日至2016年3月2日，执行月利率7.356‰，贷款逾期罚息利率及复利为本合同贷款利率的基础上加收30％，即月利息9.5628‰，还款方式为按月付息，付息日为每月20日，贷款到期日一次还本付息；被告乔保明、柴明霞作为该笔贷款的连带责任保证人在担保合同及承诺书上签字、捺印，保证期间为主合同项下该笔借据到期日起两年；贷款人依据主合同约定宣布主合同项下该笔借据提前到期的，保证期间为宣布提前到期之日起两年。保证担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。同时，被告乔保明、柴明霞作为该笔贷款的抵押人在抵押合同上签字、捺印，抵押担保范围包括但不限于：主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等；
2、房屋所有权证1份、房屋他项权证1份，证明原告对被告乔保明、柴明霞所有的某处房屋享有抵押权及优先受偿权的事实
3、借款凭证1份、储蓄明细清单1份、贷款余额明细1份、违约时间证明1份，证明原告按照合同约定，于2015年3月3日向被告乔保卫、宋红梅发放50万元借款的事实。截止2015年11月20日，被告乔保卫、宋红梅尚欠原告借款本金50万元及利息32243.8元、复利873.59元，合计33117.39元。被告是从2015年3月21日开始违约，逾期偿还借款的；
4、个人额度借款支用书1份、个人贷款提款申请书1份，证明借款合同的支付方式为自主支付；
5、被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞的身份证复印各1份及被告乔保卫与宋红梅、乔保明与柴明霞的结婚证复印件各1份，证明上述被告的身份信息及夫妻关系的事实。
被告乔保明对原告鄂尔多斯银行鄂尔多斯西街营业部提供的上述证据均认可，无异议。
本院认为原告提供的5组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，以上证据来源合法，反映内容真实可信，且被告乔保明对原告提供的上述证据均认可，无异议，故本庭对原告提供的5组依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2014年3月4日，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保卫、宋红梅签订个人最高额借款合同、与被告乔保明、柴明霞签订个人最高额抵押合同；2015年3月3日，原告与被告乔保明、柴明霞签订个人借款保证合同。个人最高额借款合同约定：“最高额贷款限额是贷款人核定给予借款人的，允许其在本合同约定的最高额贷款期间内可周转使用的最高未清偿贷款余额。最高额贷款限额仅适用于本合同项下的贷款业务。同一借款人可与贷款人订立多个最高额借款合同，同时享有多个最高额贷款限额，且多个最高额贷款限额及其相应的合同之间互相独立；本合同项下借款人向贷款人可申请使用的最高额贷款限额为人民币50万元整。最高额贷款的有效使用期限为两年，自2014年3月4日起至2016年3月3号止。本合同项下发放的贷款，其发放日不得超过该有效使用期限的截止日；借款人履行债务的期限由本合同及各笔具体贷款业务的相应借款借据分别约定，且分别单独计算。乔保卫、宋红梅向鄂尔多斯银行鄂西街营业部借款50万元，借款利率为月利率7.356‰，如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；借款逾期的罚息利率为本合同贷款利率的基础上加30%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。贷款人认为发生影响贷款安全的其他情形的，贷款人有权调整（取消或者降低）最高额贷款限额，有权停止一笔、多笔或全部最高额贷款资金的发放和支付，有权提前收回部分或全部贷款本息或采取其他相应的措施，上述决定一经做出随即生效，无须征得借款人的同意”。借款合同约定，“借款人指定下列账户，作为专用借款资金的发放、对外支付账户、开户行名称：鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部”。为保证此笔借款如期偿还，乔保明、柴明霞自愿将其所有的某处房屋抵押给鄂尔多斯银行鄂西街营业部，并在2014年3月4日办理了房屋他项权利证。抵押担保范围包括但不限于：主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等。抵押合同约定，“本合同所担保的主债权为借款人与贷款人自2014年3月4日起至2016年3月3日最高额贷款期间内根据主合同所形成的债权。前述债权在最高额贷款使用期间内未清偿余额最高不能超过50万元整；贷款人依据任一主合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款宣布提前到期之日起两年；抵押人同意：借款合同同时存在其他担保方式时，贷款人有权自行决定行使权利的顺序，贷款人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；贷款人放弃其他担保物权或变更担保物权和权利顺位的，抵押人仍按约定承担担保责任而不免除任何责任；因借款人违反合同的约定，贷款人宣布借款提前到期的，贷款人有权请求人民法院对抵押物财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿；贷款人宣布贷款提前到期的，无需抵押人同意，抵押人仍应继续按照约定履行担保责任”。如乔保卫、宋红梅违约，鄂尔多斯银行鄂西街营业部有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告乔保明、柴明霞为该笔贷款提供连带责任保证，保证合同约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为主合同项下该笔借据到期日起两年；贷款人依据主合同约定宣布主合同项下该笔借据提前到期的，保证期间为宣布提前到期之日起两年。保证担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等；保证人同意：被担保主合同，主债权同时存在借款人或第三方提供的抵押或质押担保的，贷款人有权自行决定行使权利的顺序，有权要求保证人立即支付借款人的全部到期应付款项；贷款人变更担保物权或权利顺位，或放弃担保物权的，保证人仍应承担保证责任而不免除其任何责任；保证人承诺：贷款人宣布贷款提前到期的，无需经保证人同意，保证人仍应继续按照约定履行保证责任”。2015年3月3日，被告乔保卫、宋红梅与原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部签订个人额度借款支用书，约定借款合同的支付方式为自主支付，将借款合同项下的款项划入下列账户。双方签订借款合同后，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部于2015年3月3日将50万元借款一次性划入被告乔保卫的帐户，借款期限自2015年3月3日起至2016年3月2日。
另查明，被告乔保卫、宋红梅在借款后未结算利息，截止2015年11月20日，被告乔保卫、宋红梅尚欠原告借款本金50万元及利息32243.8元、复利873.59元，合计33117.39元。被告是从2015年3月21日开始违约，逾期偿还借款的。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保卫、宋红梅签订的个人最高额借款合同、与被告乔保明、柴明霞签订的个人最高额抵押合同、个人借款保证合同是双方的真实意思表示，故上述合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部已经按照合同约定发放了贷款50万元，被告乔保卫、宋红梅应按合同约定履行还款付息的义务。现被告乔保卫、宋红梅在借款后未结算利息，未能按合同约定履行偿还借款利息的义务，属违约行为，根据合同约定，贷款人即原告认为发生影响贷款安全的其他情形的，贷款人有权调整（取消或者降低）最高额贷款限额，有权停止一笔、多笔或全部最高额贷款资金的发放和支付，有权提前收回部分或全部贷款本息或采取其他相应的措施，故对原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部要求被告乔保卫、宋红梅偿还借款本金50万元的诉讼请求，本院予以支持。原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部请求被告乔保卫、宋红梅支付逾期利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部请求被告乔保卫、宋红梅支付逾期利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在鄂尔多斯银行鄂西街营业部与被告乔保明、柴明霞于2014年3月4日所签订的个人最高额抵押合同中约定：“乔保明、柴明霞以其所有的某处房屋房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了房屋他项权证，因借款人违反合同的约定，贷款人宣布借款提前到期的，贷款人有权请求人民法院对抵押物财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。”本案中，因被告乔保卫、宋红梅从2015年3月21日始未按照合同约定履行还款付息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，在个人借款保证合同第二条中约定，“保证人自愿为贷款人提供连带责任保证……”，第三条中约定：“保证担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费）等……”第五条中约定：“保证人承诺：贷款人宣布贷款提前到期的，无需经保证人同意，保证人仍应继续按照约定履行保证责任……”，故原告鄂尔多斯银行鄂西街营业部请求被告乔保明、柴明霞在本案中对被告乔保卫、宋红梅的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告乔保明、柴明霞承担保证责任后，有权向被告乔保卫、宋红梅追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告乔保卫、宋红梅（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部借款本金50万元及截止2015年11月20日的积欠利息33117.39元，并支付从2015年11月21日起至借款实际给付之日的罚息、复利（利率均按月利率9.5628‰计算）；
二、若被告乔保卫、宋红梅未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司鄂尔多斯西街营业部有权依法折价或拍卖、变卖被告乔保明、柴明霞提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；
三、被告乔保明、柴明霞（抵押人）承担本判决第二项抵押担保责任后，有权向被告乔保卫、宋红梅（债务人）追偿，被告乔保卫、宋红梅应于被告乔保明、柴明霞履行上述债务后十日内，向被告乔保明、柴明霞清偿其已实际履行的债务；
四、被告乔保明、柴明霞对上述第一项债务承担连带清偿责任；
五、被告乔保明、柴明霞承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告乔保卫、宋红梅（债务人）追偿，被告乔保卫、宋红梅（债务人）应于被告乔保明、柴明霞履行上述债务后十日内，向被告乔保明、柴明霞（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费9132元，减半收取4566元、保全费1000元，由被告乔保卫、宋红梅、乔保明、柴明霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 张小悦
二〇一六年三月十七日
书记员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。