广西壮族自治区天等县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）天民初字第591号
原告中国某银行股份有限公司某支行，负责人农某，该支行行长。
委托代理人赵某，该支行行长助理。
被告黄某甲，农民。
被告何某，农民。
被告黄某乙，个体工商户。
被告郭某，个体工商户。
被告农某甲，个体工商户。
被告赵某甲，个体工商户。
原告中国某银行股份有限公司某支行（以下简称“邮储银行天等支行”）与被告黄某甲、何某、黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月23日受理后，依法组成审判员周贵武担任审判长，审判员农祖界和人民陪审员农朝锦参加的合议庭，于2016年1月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵某到庭参加诉讼，被告黄某乙、赵某甲到庭参加诉讼，被告郭某、农某甲经本院传票传唤，被告黄某甲、何某经本院公告送达开庭传票，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年4月24日，原告与被告黄某甲、何某经协商，自愿签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：4500308411404586），各方在合同中明确约定：原告将通过被告黄某甲在原告处开立的邮政个人结算账户发放贷款人民币壹拾万元，贷款期限为12个月（从2014年4月至2015年4月），年利率为固定利率15.6%；原告与被告黄某甲、何某商定，采用阶段性等额本息还款法归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准），即借款前四个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；如被告黄某甲、何某不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如被告黄某甲、何某违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告黄某甲、何某承担损害赔偿责任等。此前，2013年10月23日，原告与六个被告签订了一份编号为450030843002022013050900284873的《小额贷款联保协议书》，并约定了相关的连带责任。2014年4月21日，原告依约向被告黄某甲发放了贷款人民币壹拾万元。被告黄某甲、何某在得到贷款后却没有按合同约定按期偿还借款本息，贷款发放后只归还本金56991.67元、利息7672.5元及罚息207.02元，经原告多次催促，被告黄某甲、何某至今拒不还款。为维护自己的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院判令：1.请求判令被告黄某甲、何某共同归还原告贷款本金43008.33元及利息1014.21元、罚息1191.27元，合计45213.81元（上述利息、罚息仅计算至2015年5月6日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、被告黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲对被告黄某甲、何某的上述还款债务承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费由六被告共同负担。
原告对其主张的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告企业法人证明书、企业负责人身份证复印件、营业执照、机构代码证、金融许可证复印件各一份，证明原告主体资格；
2、六被告身份证复印件各一份，证明被告主体资格；
3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》复印件各一份，证明原、被告存在联保借款合同关系的事实；
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划表复印件各一份，证明原、被告合同履行情况以及被告欠款情况；
5、贷款结余电脑截屏图复印件一份，证明被告尚欠原告本金及利息情况。
被告黄某乙辩称，她和黄某甲、赵某甲三户联保贷款，赵某甲是她表弟，她用赵某甲的名义去贷款，每个名额贷款10万元，20万元贷款都是她使用的，现这20万元她已还清，黄某甲名下的10万元贷款应由黄某甲自己承担，法院不应追究她的责任，且她不认识黄某甲，当时也不愿意去联保贷款，是邮政银行工作人员叫去签字，如果知道和不认识的人联保贷款当时就不贷款了。
被告黄某乙在举证期限内没有向本院提交证据
被告赵某甲辩称，黄某乙以我的名义去贷款共20万元，现她已还清，至于黄某甲、何某名下的10万元贷款应由黄某甲、何某承担，法院不应追究我的责任，且我不认识黄某甲，当时也不愿意去联保贷款，是邮政银行工作人员叫去签字，如果知道和不认识的人联保贷款当时就不贷款了。
被告赵某甲在举证期限内没有向本院提交证据
被告郭某、农某甲经本院送达起诉书、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后，未作书面答辩，亦未向本院提供任何证据，也不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。
被告黄某甲、何某经本院公告送达起诉书、应诉通知书、举证通知书和开庭传票后，未作书面答辩，亦未向本院提供任何证据，也不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。
本案的争议焦点为：1、原告诉请被告黄某甲、何某归还贷款本金及利息是否应予支持；被告黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲是否应对被告黄某甲、何某的还款债务承担连带清偿责任。
经开庭审理，原告提供的证据，双方均没有异议，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。
综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：
2013年5月9日，被告黄某乙、黄某甲、农某甲自愿组成联保小组，与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》（编号：450030843002022013050900284873）（以下简称“联保协议书”）。该协议书约定：从2013年5月9日起至2015年5月9日止，原告可以根据六被告的申请多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过10万元且小组合计贷款不超过30万元内发放贷款，具体内容以借款合同和借据为准；任一联保小组成员在约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，约定的联保小组合计贷款限额为所担保主债权的最高本金金额；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。被告黄某甲、黄某乙、农某甲的配偶即被告何某、郭某、赵某甲均在联保协议书上签字捺印。2014年4月24日，被告黄某甲、何某与原告签订了一份《小额贷款借款合同》（以下简称“借款合同”）（合同编号：45003084114045867592），该合同约定：原告通过被告黄某甲在原告处开立的个人结算账户（账号：62×××87）发放贷款人民币10万元，贷款期限为12个月（自2014年4月至2015年4月），贷款年利率为固定利率15.6%；还款方式采用阶段性等额本息还款法偿还贷款本息，即借款前拾个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告何某作为被告黄某甲的配偶及主要财产共有人，在借款合同上均签名确认。2014年4月21日，原告依约向被告黄某甲发放了10万元借款，截至2015年1月21日止被告黄某甲仅支付了借款期限内的本金59991.67元、利息7672.5元及罚息207.02元，至2015年5月6日止，共拖欠原告借款本金40008.33元、利息1014.21元及罚息1191.27元，合计45213.81元。为此，原告诉至法院要求判如所请。
本院认为，原告与被告黄某甲、何某签订的《小额贷款借款合同》及原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》是各方当事人在平等、自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方当事人应严格依合同约定履行各自的义务。原告已经依约如数向被告黄某甲、何某发放了贷款，被告黄某甲、何某未能按期还款，其行为已经构成了根本违约，应承担向原告偿还借款本金及相应利息、罚息的违约责任。现原告要求被告黄某甲、何某偿还尚欠贷款本金、利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持；被告黄某乙、赵某甲辩称她们名下的贷款已还清，其与被告黄某甲并不认识，不应对被告黄某甲、何某的债务承担连带清偿责任，本院认为，被告黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲为完全民事行为能力人，应当知晓自己与原告签订的《小额贷款联保协议书》并签字捺印行为的法律后果，且没能提供证据证实，本院不予采纳。被告黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲应对被告黄某甲、何某的债务承担连带清偿责任，该保证关系合法有效。被告黄某甲、何某没有依约还款，原告要求被告黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告黄某甲、何某偿还原告中国某银行股份有限公司某支行借款本金人民币40008.33元及利息（利息以40008.33元为本金，从2015年1月22日起至本案生效判决确定的履行期限届满之日止，按合同约定的利率计付）；
二、被告黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲对被告黄某甲、何某的上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国某银行股份有限公司某支行的其他诉讼请求。
案件受理费930元、公告费700元由被告黄某甲、何某负担，被告黄某乙、郭某、农某甲、赵某甲承担连带负担责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，可经本院（户名：天等县人民法院，账号：07×××15，开户银行：中国农业银行天等县支行）转付权利人。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费930元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左市分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 周贵武
审 判 员 农祖界
人民陪审员 农朝锦
二〇一六年二月十九日
书 记 员 黄杨洲
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正确理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的。由负有举证责任的当事人承担不利后果。