湖南省汉寿县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0722刑初238号
公诉机关汉寿县人民检察院。
被告人熊伟，男，1969年12月6日出生于湖南省汉寿县，汉族，大专文化，原系汉寿县农村信用合作联社蒋家嘴信用社信贷员，住汉寿县；因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2016年2月29日被刑事拘留，2016年4月1日被逮捕；现羁押于汉寿县看守所。
汉寿县人民检察院以湘汉检刑诉[2016]237号起诉书指控被告人熊伟犯违法发放贷款罪，于2016年11月25日向本院提起公诉。经汉寿县人民检察院建议，于2017年2月24日延期审理,2017年3月23日提请恢复审理。本院依法组成合议庭，于2017年4月27日公开开庭进行了审理。汉寿县人民检察院指派代理检察员彭明出庭支持公诉，被告人熊伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
汉寿县人民检察院指控，2010年至2014年期间，被告人熊伟利用在汉寿县农村信用合作联社蒋家嘴信用社（以下简称蒋家嘴信用社）担任信贷员的职务便利，在办理发放贷款业务过程中，违反国家的《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款通则》等规定，未进行贷前调查、贷中审查、贷后核查，向不符合贷款条件的贷款申请人发放贷款，共为自己或者为王某甲、王某乙等人办理借名贷款20笔，共计人民币289万元（以下币种均为人民币）。案发后，被告人熊伟主动投案，如实供述了自己的犯罪事实。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示并宣读书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人熊伟身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任，应适用《中华人民共和国刑法》第一百三十三条之一第一款之规定，对被告人熊伟处以刑罚。
被告人熊伟对起诉书指控的罪名、犯罪事实及相关证据没有异议。
经审理查明，2010年至2014年期间，被告人熊伟利用在蒋家嘴信用社担任信贷员的职务便利，在办理发放贷款业务过程中，违反国家规定，未进行贷前调查、贷中审查、贷后核查，向不符合贷款条件的借款人发放贷款，共为自己或者为王某甲、王某乙等人办理借名贷款20笔，共计289万元。被告人熊伟主动投案，如实供述了自己的犯罪事实。案发后，已归还贷款本金22.7712万元。具体犯罪事实如下：
1、2010年12月27日，被告人熊伟以刘某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
2、2011年12月30日，被告人熊伟以胡某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
3、2011年12月30日，肖某甲以熊伟甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
4、2012年4月18日，胡某甲以刘某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元，已收回15万元。
5、2012年9月27日，周某甲以王某乙的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
6、2012年10月10日，曾某甲以曾某乙的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
7、2012年12月3日，被告人熊伟以胡某乙的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
8、2013年2月5日，罗某甲以刘某乙的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
9、2013年2月6日，胡某甲以易甲的名义向蒋家嘴信用社贷款19万元，已收回2万元。
10、2013年6月25日，刘丙以周某乙的名义向蒋家嘴信用社贷款3万元。
11、2013年9月6日，张某甲以艾某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款4万元，已收回0.2万元。
12、2013年9月27日，曾某甲以刘某丁的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
13、2013年12月27日，伍甲以伍某乙的名义向蒋家嘴信用社贷款11万元。
14、2014年2月25日，舒某甲以王某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元，已收回5.5712万元。
15、2014年3月31日，被告人熊伟以叶某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
16、2014年5月8日，丁某甲以王某戊的名义向蒋家嘴信用社贷款3万元。
17、2014年5月19日，丁某甲以周丙的名义向蒋家嘴信用社贷款3万元。
18、2014年5月29日，被告人熊伟以伍甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。
19、2014年5月31日，被告人熊伟以宋甲的名义向蒋家嘴信用社贷款3万元。
20、2014年7月7日，丁某甲以童某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款3万元。
第1笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人刘某甲书写的情况说明证实，2010年12月，胡某乙为了帮熊伟的忙，请刘某甲到熊伟处照了一张相。刘某甲没有签名，贷款就批了下来。贷款的经办人是熊伟，贷款的使用人也是熊伟。
2、证人胡某乙的证言证明，2010年12月份，熊伟要胡某乙以胡的名义给他在蒋家嘴信用社贷款。胡某乙就将刘某甲喊来，以刘某甲的名义给熊伟向蒋家嘴信用社贷款20万元。刘某甲没有在借据上签名，只是照了相。
3、关于刘某甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、保证合同、借据、蒋家嘴信用社（2010）年度农户评级授信信息表、身份证信息证实，2010年12月27日，熊伟以刘某甲的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2012年12月27日，保证人刘光兵。信贷员熊伟。
第2笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
4、证人胡某甲的证言证明，2011年12月下旬，胡某乙要胡某甲到蒋家嘴信用社立据贷款20万元。2011年12月30日，胡某甲拿着自己的户口本、身份证到了蒋家嘴信用社，熊伟跟胡某甲办理了20万元的贷款手续，胡某甲在相关的贷款资料上签名、照相。后来，胡某乙跟胡某甲讲，这笔贷款是熊伟用了。熊伟没有搞贷前调查。
5、证人胡某丙的证言证明，胡某甲的哥哥胡某乙去胡某丙的妻子彭立春借过胡某丙家的户口本，并告诉彭说要胡某丙为胡某乙在蒋家嘴信用社担保一笔钱。胡某丙没有在蒋家嘴信用社办过担保手续，是别人伪造的担保手续。
6、证人胡某乙的证言证明，2011年12月份，熊伟要胡某乙给他贷款，胡某乙就联系其妹妹胡某甲。之后，胡某甲在熊伟的安排下，在蒋家嘴信用社以胡某甲的名义给熊伟贷款20万元。钱被胡某乙用了。
7、关于胡某甲申请贷款的调查报告、个人贷款合同、保证合同、借据、证明证实，2011年12月30日，胡某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元，保证人胡某丙，到期日2014年1月30日。信贷员熊伟。
第3笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
8、证人熊伟甲的证言证明，2011年12月，肖某甲要熊伟甲帮他向蒋家嘴信用社贷款。在整个贷款过程中，熊伟甲没有看到贷款申请书中的内容，只是在熊伟的指导下签名、捺印。保证人肖某乙是肖某甲找的，信用社经办人是熊伟，熊伟甲没有使用过20万元。一年之后，熊伟甲才知道贷款的金额是20万元。这笔贷款没有进行贷前调查，也没有向熊伟甲了解有关贷款的出向以及是否有还款能力。
9、关于熊伟甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、借据、个人贷款合同、保证合同、证明、身份证信息、担保承诺书、贷款审批登记簿证实，2011年12月30日，熊伟甲向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2014年1月30日，保证人肖某乙，信贷员及贷款包收人熊伟。
第4笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
10、证人刘某甲的证言证明，2012年4月，胡某甲要刘某甲以刘德名义向蒋家嘴信用社贷款20万元。2012年4月18日，刘某甲带着身份证和户口本到了蒋家嘴信用社。在信贷员熊伟的指导下，在贷款资料上签字、捺印，照相。过了几天，刘某甲将银行卡交给了胡某甲。20万元被胡某甲用了。这笔贷款没有进行贷前调查，也没有向刘某甲了解有关贷款的出现及是否有还款的能力。
11、关于刘某甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、借据、身份信息表（刘某甲、胡某丁）、个人贷款合同、评级授信表、保证合同、担保承诺书、还款明细、贷款审批登记簿证实，2012年4月18日，刘某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2014年4月18日，保证人胡某丁，信贷员及贷款包收人熊伟。此笔贷款已还款15万元，尚欠5万元。
第5笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
12、证人王某乙的证言证明，2012年9月27日，王某乙替周某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元。王某乙带上身份证和户口本到蒋家嘴信用社在借据上签名、捺印，但担保人是周某甲的老婆吴某某。这笔贷款本息没有还，周某甲将这20万元用于给别人还帐了。这笔贷款没有进行贷前调查，也没有向王了解有关贷款的出向以及是否有还款的能力。《湖南省农村信用社借款借据》上写的贷款用途是买挖机，实际上王某乙没有买挖机。周某甲给王某乙写了一份协议，表示这笔钱是王某乙代周某甲贷的款，不要王负责，由周某甲还。
13、关于王某乙申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、保证合同、评级授信表、借据、贷款审批登记簿证实，2012年9月27日，王某乙向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2014年9月27日，保证人吴某某，信贷员及贷款包收人熊伟。
第6笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
14、证人曾某乙的证言证明，2012年10月10日，曾某乙帮曾某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元。曾某乙在贷款资料上签字按手印，不清楚贷款资料的内容。当时办理贷款手续的信用社工作人员是熊伟，他没有向曾某乙做过任何贷前调查，也没有向曾某乙了解有关贷款的去向以及是否有贷款能力。曾某丁没有用过这20万元。《湖南省农村信用社借款借据》书写的水产养殖贷款理由不是真实的，担保人袁某某是曾某甲找的。
15、证人曾某甲的证言证明，曾某甲以其哥哥曾某乙的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元，贷款的日期是2012年10月10日，还款日期是2014年10月10日。曾某甲与曾某乙约定，由曾某乙在蒋家嘴信用社立借据，贷款归曾某甲使用。贷款当天，曾某甲事先与熊伟约好，由熊伟办理贷款手续。
16、关于曾某乙申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、保证合同、身份信息表、贷款审批登记簿证实，2012年10月10日，曾某乙向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2014年10月10日，保证人袁某甲，信贷员及贷款包收人熊伟。
第7笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
17、证人胡某乙的证言证明，2012年12月份，熊伟要胡某乙以胡的名义向蒋家嘴信用社给他贷款20万元。胡某乙按熊伟的指示在手续上签字，并按了手印，后来又照了相，这笔贷款的实际使用人是熊伟，没有做过任何贷前调查，也没有向胡了解有关贷款的出向以及是否有还款的能力，也没有要求胡提供担保人。借据上的借款用途买车是假的，都是事先写好的。
18、关于胡某乙申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、保证合同、贷款审批登记簿证实，2012年12月3日，胡某乙向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2014年12月3日，保证人胡某丁，信贷员及贷款包收人熊伟。
第8笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
19、证人刘某乙的证言证明，2013年2月，刘某乙帮罗某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元。信贷员熊伟拿出资料让刘某乙签字，刘某乙没有看清楚内容。2015年4月份，刘某乙因向银行贷款才发现，罗某甲用刘某乙的名义向蒋家嘴信用社贷了20万，到期后没有还。熊伟告诉刘某乙说钱用来帮罗某甲还帐。熊伟在发放这笔贷款时没有做过贷前调查，也没有向刘了解有关贷款的出向以及是否有还款能力。刘某乙没有看到过贷款申请书的内容，借据上面的签名不是本人写的，刘某乙没有提供本次贷款资料中所需的身份证复印件。
20、罗某甲书写的关于刘某乙的名义在蒋家嘴信用社贷款20万元的情况说明证实，2013年2月5日，刘某乙在蒋家嘴信用社贷款20万元，实际上刘某乙并没有拿这笔钱，而在熊伟手上。熊伟认可刘某乙没有拿这笔贷款，贷款转给了罗某甲，但是罗某甲没有拿。
21、熊伟书写的证明证实，刘某乙没有使用过该笔贷款。
22、关于刘某乙申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、身份证信息、保证合同、证明、催收逾期贷款本息通知书、贷款审批登记簿证实，2013年2月5日，刘某乙向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2015年2月5日，保证人何志军，信贷员及贷款包收人熊伟。
第9笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
23、证人易甲的证言证明，2013年，易甲准备向袁乙借钱，袁乙告诉易甲说他可以找胡某甲帮忙以易的名义向蒋家嘴信用社贷款19万元，但胡某甲要使用其中的14万元，易甲用5万元，由胡某甲出具证明，两人各还各自使用的钱。2013年2月6日，胡某甲要易甲带着身份证和户口本到蒋家嘴信用社。胡某甲要易甲按照熊伟的要求在借据上签名、捺印，还照了相。次日，胡某甲将5万元钱转给了易甲。该笔贷款，根本就没有做过任何贷前调查，也没有向易甲了解有关贷款的出向以及是否有还款能力。易甲使用的5万元已经还了，《贷款申请报告》的内容不是易甲写的，易甲要张某丙作的担保人。
24、证人张某丙的证言证明，2013年，易甲请张某丙帮忙在蒋家嘴信用社担保贷款19万元。
25、胡某甲出具证明证实，易甲在信用社贷款的19万元由胡某甲负责还款14万元，易甲负责还款5万元。
26、关于易甲申请贷款的调查报告、借据、身份证信息、申请贷款报告、个人贷款合同、保证合同、授信证书、担保承诺书、证明、贷款审批登记簿证实，2013年2月6日，易甲向蒋家嘴信用社贷款19万元，保证人张某丙，信贷员及贷款包收人熊伟。此笔贷款已还款2万元，尚欠17万元。
第10笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
27、证人周某乙的证言证明，2013年6月，刘丙请周某乙以周的名义向蒋家嘴信用社贷款3万元。过了几天，刘丙要周某乙带着身份证和户口到蒋家嘴信用社办理贷款手续。周某乙在信用社办理了贷款手续，签名、捺印，照相，信贷员是熊伟，贷了3万元。《借据》、《贷款申请报告》上的内容不是周某乙写的，是本人签名，熊伟没有要求周某乙提供担保人，周某乙没有用钱，钱都归刘丙用了。周某乙当时没有能力偿还该笔贷款。2名信用社工作人员到周某乙家调查过。
28、关于周某乙申请贷款的调查报告、申请贷款报告、周某乙身份信息、个人贷款合同、借据、贷款审批登记簿证实，2013年6月25日，周某乙向蒋家嘴信用社贷款3万元，到期日2014年6月25日，信贷员及贷款包收人熊伟。
第11笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
29、证人艾某甲的证言证明，2013年9月，艾某甲用自己的身份证给张某甲向蒋家嘴信用社贷款4万元。熊伟没有做过贷前调查，也没有向艾某甲了解有关贷款的去向以及是否有还款能力，《贷款申请书》上的内容没有看过。熊伟没有要求艾某甲提供担保人，而且艾某甲当时也没有能力还这笔贷款。
30、证人张某丁的证言证明，2013年9月，唐某某请张某丁帮他到蒋家嘴信用社担保贷款4万元，到信用社后张某丁才知道是给艾某甲做担保。
31、关于艾某甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、评级授信表、身份证信息、保证合同、证明、贷款审批登记簿证实，2013年9月6日，艾某甲向蒋家嘴信用社贷款4万元，到期日2015年9月6日，保证人张某丁，信贷员及贷款包收人熊伟。此笔贷款已还款2000元，尚欠38000元。
第12笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
32、证人刘某丁的证言证明，2013年9月27日，曾某甲要刘某丁帮忙向蒋家嘴信用社借名贷款20万元，借款时间是2年，还款期限是2015年9月27日。刘某丁在借据上签名，按了手印，还照了相。信用社的工作人员根本就没有做过任何贷前调查，也没有向刘某丁了解有关贷款的出向以及是否有还款的能力，且借据上写的贷款用途是养鱼也是假的，都是他们写好的。20万元被曾某甲用了。
33、证人曾某甲的证言证明，曾某甲以刘某丁的名义向蒋家嘴信用社贷款20万元，贷款的日期是2013年9月27日，还款日期是2015年9月27日。曾某甲事先给熊伟说过以刘某丁的名义贷款，所以熊伟就帮刘某丁办理了贷款20万元的手续。贷款批下来之后是曾某甲拿着使用了。
34、关于刘某丁申请贷款的调查报告、申请贷款报告、借据、个人贷款合同、保证合同、担保承诺书、身份证信息证实，2013年9月27日，刘某丁向蒋家嘴信用社贷款20万元，到期日2015年9月27日到期，保证人彭某甲，信贷员及贷款包收人熊伟。
第13笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
35、证人刘某丁的证言证明，2013年12月，伍某乙请刘某丁帮忙在蒋家嘴信用社担保贷款11万元。
36、证人伍甲的证言证明，伍甲以其父亲伍某乙的名义在蒋家嘴镇信用社贷款11万元，担保人是刘某丁，信贷员熊伟，贷款时间是2013年12月27日，贷款期限是2年。《贷款申请书》是伍甲签的伍某乙的名字，但内容是假的；伍甲当时没有还款的能力。
37、关于伍某乙申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、保证合同、贷款审批登记簿证实，2014年12月27日，伍某乙向蒋家嘴信用社贷款11万元，信贷员及贷款包收人熊伟。
第14笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
38、证人王某甲的证言证明，2014年2月25日下午，熊伟要王某甲帮舒某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元。之后，王某甲带着身份证和户口到蒋家嘴信用社办理了贷款手续，王某甲按照熊伟的要求在借据上签名、捺印。熊伟没有做过贷前调查，也没有向王某甲了解有关贷款的去向及是否有还款的能力。钱是舒某甲用了，但熊伟给王某甲写了一张借条。
39、证人王某丁的证言证明，王某甲是王某丁堂哥。2014年2月下旬，王某甲请王某丁帮他在蒋家嘴信用社担保贷款20万元。
40、关于王某甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、担保承诺书、保证合同、委托贷款证明及还款承诺书、证明、贷款审批登记簿证实，2014年2月25日，王某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元，保证人王某丁，信贷员及贷款包收人熊伟。此笔贷款已还款55712元，尚欠144288元。
41、熊伟出具证明证实，此笔贷款系熊伟委托王某甲所借，熊伟承诺对该笔贷款负责还本付息，一切与王某甲无关。
第15笔犯罪事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
42、证人叶某甲的证言证明，2014年3月，袁某丁跟叶某甲说，熊伟请叶某甲在蒋家嘴信用社贷款周转一下。3月31日，叶某甲在袁某丁的带领下拿着自己的身份证和户口本到蒋家嘴镇信用社在熊伟的指导下办理了贷款手续。熊伟在发放这笔贷款时没有进行过贷前调查，也没有向叶了解有关贷款的去向以及是否有还款能力。这笔钱都被熊伟用了。
43、关于叶某甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、叶个人贷款合同、借据、保证合同、贷款审批登记簿证实，2014年3月31日，叶某甲向蒋家嘴信用社贷款20万元，保证人谢建秋，信贷员及贷款包收人熊伟。
第16笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
44、证人王某戊的证言证明，2014年5月8日，谢某甲要王某戊帮丁某甲向蒋家嘴信用社贷款3万元。王某戊带着自己的身份证和户口本到蒋家嘴信用社，丁某甲和王某戊找到信用社工作人员办理贷款手续。王某戊按熊伟的要求在借据上签名、捺印、照相。熊伟没有做过贷前调查，也没有向王某戊了解有关贷款的去向以及是否有还款的能力。《湖南省农村信用社借款借据》书写的贷款用途买车是假的，都是事先写好的，王某戊没有提供担保人。
45、关于王某戊申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、王某戊身份信息表、贷款审批登记簿证实，2014年5月8日，王某戊向蒋家嘴信用社贷款3万元，信贷员及贷款包收人熊伟。
第17笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
46、证人周丙的证言证明，2014年5月，周丙向蒋家嘴信用社贷款3万元。周丙在借据上签名，捺印，照相。熊伟没有做过贷前调查，也没有向周丙了解有关贷款的去向以及是否有还款的能力。《贷款申请报告》内容不是周丙写的，贷款用途也是假的，钱被丁某甲用了，周丙没有提供担保人。丁某甲给周丙出具了一张借条。
47、借条证实，2014年5月18日，丁某甲向周丙出具3万元借条。
48、关于周丙申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、贷款审批登记簿证实，2014年5月19日，周丙向蒋家嘴信用社贷款3万元，信贷员及贷款包收人熊伟。
第18笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
49、证人伍甲的证言证明，2012年5月，伍甲经营工程需要资金周转，就找到熊伟想向蒋家嘴信用社贷款。伍甲带身份证和户口本找到熊伟，办理了贷款手续。
50、关于伍甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、评级授信表、保证合同、贷款审批登记簿证实，2014年5月29日，伍甲向蒋家嘴信用社贷款20万元，保证人刘戊，信贷员及贷款包收人熊伟。
第19笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
51、证人宋甲的证言证明，2014年5月31日，丁某甲要宋甲帮熊伟向蒋家嘴信用社贷款3万元。宋甲带着身份证到蒋家嘴信用社按照熊伟的要求在借据上签字、捺印，照相。熊伟没有做过贷前调查，也没有向宋甲了解有关贷款的出向以及是否还款的能力。宋甲没有提供担保人，当时也没有还款能力。
52、关于宋甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、贷款审批登记簿证实，2014年5月31日，宋甲向蒋家嘴信用社贷款3万元，信贷员及贷款包收人熊伟。
第20笔事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
53、证人童某甲的证言证明，2014年7月7日，童某甲向蒋家嘴信用社帮熊伟贷款3万元。童某甲按照熊伟的要求在借款签名、捺印，照相。熊伟没有做过贷前调查，也没有向童了解有关贷款的去向以及是否还款的能力。钱被熊伟用了。
54、关于童某甲申请贷款的调查报告、申请贷款报告、个人贷款合同、借据、借条、贷款审批登记簿证实，2014年7月7日，童某甲向蒋家嘴信用社贷款3万元，信贷员及贷款包收人熊伟。
55、被告人熊伟的供述与公诉机关指控的犯罪事实一致。
关于全案事实，还有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、证人汤某甲、袁某戌、袁甲甲、丁某戊的证言证明，汤某甲于2012年元月调到蒋家嘴信用社担任主任。蒋家嘴信用社的贷款审批小组，成员有：余某某、汤某甲、熊伟、丁某戊、袁某戌、袁甲甲、祝某甲、袁某戌。个人贷款基本流程：首先是借款人向信用社申请贷款，然后由信用社主任安排2名以上的信贷员对申请借款人进行贷前调查，接着将调查结果输入信用社贷款管理系统。输入信息管理系统之前必须对借款人进行信用等级授信。授信确定之后上会研究，超信用社权限的贷款要报联社审批，上会如果通过那么信用社的信贷员就通知借款人以及由借款人提供的担保人到信用社签名、照相等办理贷款手续。其次，信用社信贷员对借款人调查之后将调查结果提交贷款领导小组研究。通过研究如果符合贷款条件就可以批准贷款。每笔贷款都有相关的责任人，相关责任人签字之后对该笔贷款承担相应的保收责任。在放贷与收贷过程中主要是参照“三个办法一个指引”。
2、劳动合同书、熊伟个人简历、关于解除熊伟劳动合同的通知证实，2007年12月30日，熊伟与湖南省农村信用社签订劳动合同；2015年12月28日，熊伟与汉寿联社解除劳动合同。
3、报案报告及报警案件登记表证实，2015年11月25日，汉寿县农村信用合作联社向汉寿县公安局报警称熊伟有涉嫌违法发放贷款的行为。
4、户籍证明证实，被告人熊伟的基本情况
5、到案经过证实，2016年2月29日，熊伟向汉寿县公安局经济犯罪侦查大队投案。
本院认为，被告人熊伟身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人熊伟主动到案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。追回部分贷款，可以对被告人熊伟酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人熊伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年2月29日起至2017年4月29日止；罚金限本判决生效之日起三十日内缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 凌闵江
审 判 员 戴清娟
人民陪审员 张茂堂
二〇一七年四月二十七日
代理书记员 刘雨婷
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。