湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）郴北民二初字第729号
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行
负责人雷云远，该行行长。
委托代理人唐建湘
被告邵丽珍
被告刘四平原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行与被告邵丽珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年2月19日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行的委托代理人唐建湘到庭参加了诉讼。被告邵丽珍、被告刘四平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行诉称：2009年7月l7日，原告为贷款人、被告邵丽珍为借款人双方签订了《个人购房借款／担保合同》，被告邵丽珍因购买郴州市北湖区骆仙路16号大观园2栋602号住房，（并用该住房作抵押，抵押登记号：郴房2009他字第2812号），向原告贷款190000元，期限为15年，自2009年7月17日至2024年7月17日止。被告邵丽珍在市工行北湖支行开立个人储蓄帐户，帐号6222＊＊＊＊＊＊。并保证每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月17日或贷款人规定的还款日从该存款帐户中扣收贷款本息。约定：原告有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。合同签订后，原告于2009年7月17日按约发放了贷款190000元整。但被告邵丽珍没有履行合同约定的按期还款义务，从2013年4月起，发生了累计22个付款期未按时偿还贷款本息的违约事实。截至2015年5月13日止，被告邵丽珍拖欠的贷款本金151718.11元，利息13859.27元。鉴于被告的违约行为，我行先后多次通过短信、电话和上门及信函等多种方式进行了催收，但是被告依然未履行还款义务。综上所述，被告邵丽珍在履行合同的过程中没有履约诚信，长期严重违约，依法应承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。为保护原告的合法权益，特提起诉讼，请求：一、判令被告支付拖欠原告贷款本金151718.11元，利息13859.27元，本息合计165577.38元，其它利息算至判决之日止，之后，利息另算。二、判令原告对被告提供抵押的抵押物享有优先受偿权。三、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
证据1、《个人购房借款／担保合同》，拟证明原、被告双方的合同权利义务。
证据2、借款借据，拟证明2009年7月17日原告发放了190000元贷款；
证据3、《房屋他项权证》，拟证明被告用按揭购买的房屋为其贷款提供担保，并在相关部门办理了抵押手续。
证据4、贷款利息台账，拟证明被告欠款的本金和利息。
证据5、律师函，拟证明原告对被告进行过催收借款。
被告邵丽珍、被告刘四平未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。
被告邵丽珍、被告刘四平未向本院提交证据。
根据当事人的举证情况，本院对证据作如下确认：因庭审时被告邵丽珍、被告刘四平未到庭参加诉讼，应视为被告放弃质证的权利。本院对原告提交的1-5号证据审理后认为：原告提交的1-5号证据，能够证明被告邵丽珍、被告刘四平向原告借款的事实，证据内容客观真实，与本案有直接关联，可以作为本案的定案依据，予以采信。
依据上述有效证据，本院确认以下案件事实：2009年7月17日，原告（贷款人）与被告邵丽珍（借款人）签订一份编号为A：01911000022009二手贷0000459《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款190000元，用于借款人购买位于郴州市骆仙路16号大观园2栋602号住房（房屋所有权证：郴房权证市测区字第000805**号、郴房权证市测区共字第1000034**号），贷款利率为年利率4.158%，贷款期限为15年，自2009年7月17日起至2024年7月17日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；采用按月等额本息还款法，自贷款发放次月起，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按逾期贷款每日计收50%罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出催款书面通知，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。合同还约定借款人以其所购房屋为借款提供担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。被告刘四平在《个人购房借款／担保合同》的共同借款人及抵押物共有人一栏上签了名。合同签订后，原告于2009年7月17日向被告发放贷款190000元。合同项下房屋在郴州市房屋产权交易中心办理了抵押登记手续，原告于2009年7月15日取得了《房屋他项权证》（他项权证：郴房2009他字第2812号）。但被告自2013年9月16日开始未按合同约定按期履行还本付息义务。2014年8月11日，中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行委托湖南民浩律师事务所发出律师函，向被告催收违约贷款本息。截至2015年5月13日止，被告尚欠本金151718.11元、利息13859.27元，合计借款本息为165577.38元。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告邵丽珍、被告刘四平签订的《个人购房借款／担保合同》，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应依约履行。原告依约向两被告发放了贷款，而两被告不按照约定偿还借款本息，已构成违约，截至2015年5月13日止，两被告尚欠本金151718.11元、利息13859.27元，合计借款本息为165577.38元，本院予以确认。依据合同约定，借款人连续三个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息，罚息及其他费用，直至解除合同。两被告的违约行为已使原告不能实现合同目的，故原告主张两被告偿还原告借款本金、利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。合同还约定两被告以其购买的位于郴州市北湖区骆仙路16号大观园2栋602号住房（房屋所有权证：郴房权证市测区字第000805**号、郴房权证市测区共字第1000034**号）为借款提供抵押担保，并于2009年7月15日在郴州市房屋产权交易中心办理了抵押登记手续（他项权证：郴房2009他字第2812号），因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告邵丽珍、被告刘四平于本判决生效后十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行借款本息165577.38元（截止2015年5月13日，尚欠本金151718.11元，应支付利息13859.27元，2015年5月13日之后的利息继续按照合同约定计收至被告邵丽珍、被告刘四平共同清偿所欠本金之日止）。
二、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行对权属被告邵丽珍、被告刘四平位于郴州市北湖区骆仙路16号大观园2栋602号住房（房屋所有权证：郴房权证市测区字第000805**号、郴房权证市测区共字第1000034**号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果被告邵丽珍、被告刘四平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3612元，由被告邵丽珍、被告刘四平共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 谢小兰
人民陪审员 邓丽蓉
人民陪审员 张建国
二〇一六年二月二十二日
书 记 员 吴慧珍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间