新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州阿勒泰地区中级人民法院民 事 判 决 书（2017）新43民终257号上诉人（原审被告）：安邦财产保险股份有限公司新疆分公司。住所地：乌鲁木齐市沙依巴克区西八家户路***号。负责人：殷建新，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王鹏飞，男，系该分公司员工。被上诉人（原审原告）：李军，男，1968年11月7日出生，住新疆阿勒泰市。委托诉讼代理人：于建武，阿勒泰市城区法律服务所法律工作者。原审被告：安邦财产保险股份有限公司阿勒泰中心支公司。住所地：阿勒泰市团结路8区泰云*栋*层**号。负责人：王月，该支公司总经理。上诉人安邦财产保险股份有限公司新疆分公司（以下简称安邦新疆分公司）因与被上诉人李军、原审被告安邦财产保险股份有限公司阿勒泰中心支公司（以下简称安邦阿勒泰支公司）财产保险合同纠纷一案，不服阿勒泰市人民法院（2017）新4301民初270号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年6月4日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人安邦新疆分公司的委托诉讼代理人王鹏飞，被上诉人李军的委托诉讼代理人于建武到庭参加诉讼，原审被告安邦阿勒泰支公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安邦新疆分公司的上诉请求：撤销一审判决，驳回李军的诉讼请求，由李军承担诉讼费用。事实和理由：一审判决认定事实、适用法律错误。1、一审判决认定，安邦新疆分公司在签订保险合同时知道李军购买保险时持有的货运车辆资格证已过期限，与事实不符。李军投保时，没有提供货运车辆服务资格证，也未告知其货运车辆服务资格证已过期。2、一审判决认定安邦新疆分公司未提供保险条款也未尽到明示告知义务，与事实不符。投保单上投保人声明部分显示，保险人已将保险中所对应的条款，包括免责部分向投保人说明，投保人亲笔签名，不存在保险人未尽到告知义务的事实。3、一审判决认定诉讼时效未过，适用法律错误。安邦新疆分公司与李军之间是保险合同关系，应当适用保险法第二十六条的规定，请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自知道或应当知道保险事故发生之日起计算，本案诉讼时效应当从事故发生之日2011年10月13日开始计算，一审判决适用普通法关于诉讼时效的规定显然错误。4、一审判决混淆了明示义务和说明义务。本案中，因保险条款和保单是分开的，安邦新疆分公司未保留送达保险条款的证据，但不等于未尽到告知义务。安邦新疆分公司在承保时已尽到明确说明义务，李军在投保单的签字说明安邦新疆分公司履行了说明义务，一审法院适用法律错误。李军辩称：一、李军购买保险时，该车辆服务资格证已经过期，安邦新疆分公司没有对此进行查明，也没有对此作出明确提示，也没有要求李军提供服务资格证。二、关于诉讼时效。李军车辆发生事故时间是2011年10月13日，2012年9月车辆修理完毕，李军将修理票据交给安邦阿勒泰支公司，直到2015年4月，才被电话告知服务资格证到期，不予赔偿。2015年李军起诉，因一审法院要求追加安邦新疆分公司而撤诉，2017年2月4日第二次起诉。在安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司没有明确拒绝承担理赔责任前提下，李军不知道自己权利被侵害，始终认为在理赔过程中，起诉没有超过诉讼时效。三、在2011年8月李军在安邦阿勒泰支公司购买两份保险，一份是交强险，另一份是商业险，交强险保险单背面附有合同条款并用黑体字提示了责任免除条款，而商业保险单背面没有附保险合同，没有黑体字免责条款提示内容，特别约定栏内没有对免责条款的特殊约定，从而证明安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司出示机动车商业保险时，没有履行明确说明的提示义务，该条款不产生效力。一审开庭时，安邦新疆分公司向法庭出示了拒赔告知书，该告知书至今没有送达至李军。拒赔通知书是在2年内作出，也不是以诉讼时效已过为由，而是以服务资格证过期为由拒绝赔偿。李军购买保险过程中，保险公司自始至终没有提供过商业保险免责条款。一审判决认定事实清楚，程序合法。请求二审维持原判，驳回上诉。安邦阿勒泰支公司未答辩。李军向一审法院起诉请求：安邦阿勒泰支公司、安邦新疆分公司支付车辆保险理赔款27529元，并承担本案诉讼费。一审法院认定的事实：2011年8月29日，李军向安邦阿勒泰支公司为自己×××号重型自卸车购买机动车交通事故责任强制保险、商业第三者责任保险、机动车损失险、车上人员责任保险、主险不计免赔率特约、附加玻璃单独破碎保险，其中机动车损失险为347400元。李军在投保单上签字。安邦新疆分公司出具机动车商业第三者责任保险、机动车损失险、车上人员责任保险、附加玻璃单独破碎保险保险单。安邦阿勒泰支公司出具保险费发票。安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司未向李军提供（出示）保险合同条款。2011年10月13日，李军驾驶车辆在青河县惠源矿业公司矿场卸矿石时，车辆发生侧翻、自卸车受损的保险事故。保险事故造成李军车辆损失27529元。李军报险后，安邦阿勒泰支公司工作人员到现场对车辆损坏情况进行了拍照定损登记，制作机动车辆保险出险通知书。2014年10月安邦新疆分公司出具机动车辆拒赔通知书。2015年4月李军被告知货运车辆服务资格证过期未参加年审拒绝理赔。李军持有的货运车辆服务资格证有效期至2009年3月18日。2016年5月19日李军向安邦阿勒泰支公司提起诉讼，2016年5月25日撤回起诉。另查明，2017年2月20日李军对安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司起诉。安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司是上下级关系，是内部分级。一审法院认为，安邦新疆分公司向李军出具保单，安邦新疆分公司与李军之间保险合同关系成立。安邦阿勒泰支公司收取李军的保险费，安邦阿勒泰支公司与李军之间保险合同关系成立。李军投保的车辆在保险期间内发生保险事故，安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司即应依保险合同支付保险金。因李军投保的系财产保险，获赔的标准为实际造成的损失。安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司作为承保的保险人应共同向投保人支付保险金。李军自2015年4月知悉保险被拒赔起至2017年2月20日起诉保险人，其诉讼时效未过。安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司提出的诉讼时效抗辩不能成立。李军购买保险时其持有的货运车辆服务资格证有效期为2009年3月18日，已过期。安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司明知该情况仍与李军签订保险合同，说明保险人同意在此情形下为投保人承保。保险事故发生后保险人以此为理由拒赔，没有合同依据。双方在签订保险合同时李军虽然在投保单上签字，但安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司未向李军提供合同条款，安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司作为格式条款的提供者不能证明合同免责条款的明示义务已履行，免责条款对李军不生效。对安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司因保险事故符合免责事由而拒绝赔付保险金的抗辩不予支持。安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司作为保险人，应对保险事故承担责任。对李军要求安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司支付保险金27529元的请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第五十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决：安邦财产保险股份有限公司新疆分公司、安邦财产保险股份有限公司阿勒泰中心支公司于本判决生效后十日内向李军支付保险金27529元。本案案件受理费489元，减半收取245元，由安邦财产保险股份有限公司新疆分公司、安邦财产保险股份有限公司阿勒泰中心支公司负担。二审期间，各方当事人均未提供新证据。经二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致，予以确认。本案争议焦点是：一、李军的起诉是否已过诉讼时效；二、安邦新疆分公司、安邦阿勒泰支公司应否给付保险赔偿金。本院认为，一、2011年10月13日，李军驾驶的车辆发生保险事故后，即向安邦阿勒泰支公司报险，安邦阿勒泰支公司工作人员出现场进行勘查。李军报险的行为亦同时含有向保险公司索赔之意，应认定李军于当日提出索赔申请。安邦新疆分公司直至2014年10月22日才作出拒赔通知书，李军于2016年5月向阿勒泰市人民法院起诉后又撤诉，2017年2月20日再次起诉，李军起诉并未超过诉讼时效。二、安邦新疆分公司拒赔的理由是：《营业用汽车损失保险条款》责任免除第六条第七款第六项：依据法律法规或公安交通机关管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车的。《中华人民共和国交通部令》（2006年第9号）第六条：经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。安邦新疆分公司认为，李军出险时间为2011年10月13日，其道路运输资格证有效截止期为2009年3月18日，发生事故时从业资格证已过期，说明其没有从业资质，属于保险公司免责的范围。因《中华人民共和国交通部令》（2006年第9号）系交通部颁布的部门规章，不是法律法规，也不是公安交通机关管理部门有关规定，与《营业用汽车损失保险条款》责任免除第六条第七款第六项的依据不相符。李军道路运输资格证过期，不属于《营业用汽车损失保险条款》第六条第七款第六项规定的责任免除事项，且安邦新疆分公司也未提供证据证明，已就道路运输资格证过期驾驶车辆属于免赔事由向李军履行说明义务，安邦新疆分公司拒赔的理由不符合保险合同约定，不予支持。综上所述，安邦新疆分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费488.23元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司新疆分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 贾  晓  霞审 判 员 郝  建  军代理审判员 波拉提克卡拜二〇一七年七月十四日书 记 员 胡  忠  强