山东省济宁市任城区人民法院刑 事 判 决 书（2014）任刑初字第312号公诉机关济宁市任城区人民检察院（原济宁市市中区人民检察院）。被告人朱节。2013年5月28日被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，2013年7月3日被依法逮捕。现羁押于济宁市看守所。辩护人张玉华，山东圣和律师事务所律师。公诉机关以济中检未检刑诉（2014）23号起诉书指控被告人朱节犯合同诈骗罪，于2014年5月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年6月20日公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员杨敏出庭支持公诉。被告人朱节及其辩护人张玉华到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：（一）挪用资金罪2009年4月20日，被告人朱节利用其担任中国银行济宁中区支行个人金融业务客户经理的职务之便，盗用客户许某的名义办理12万元的个人抵押循环贷款，用于购置汽车消费。客户许某在不知情的情况下向该银行全部偿还了该贷款。2012年5月份，被告人朱节在事发后向许某退赔了全部赃款。（二）合同诈骗罪2012年4月26日，被告人朱节在中国银行济宁分行公司业务部会议室，谎称向被害人陈某、李某丙夫妇推销中国银行发售的年利率为9.26%的高息理财产品，以虚构的“中银信托股份有限公司济宁分行”的名义，与被害人李某丙签订“人民币委托贷款合同”，骗取被害人陈某、李某丙夫妇200万元；同年5月2日，被告人朱节利用同样手段骗取被害人陈某、李某丙夫妇100万元，用于归还其个人债务、消费、经营宠物店等。2012年11月左右，被害人陈某发现被骗后经多次追要，被告人朱节的家属向被害人退赔经济损失58.16万元。（三）信用卡诈骗罪2012年9月份以来，被告人朱节持有的中国银行济宁分行51×××67白金信用卡、62×××95都市信用卡、55×××67携程信用卡均超过规定期限透支，经该行多次催收后无法联系本人，截止2013年5月21日共计本金83884.02元尚未归还，分别是白金信用卡51×××67的本金63972.87元；都市信用卡62×××95的本金8233.87元；携程信用卡55×××67的本金11677.28元。对于上述事实，公诉机关提供了如下证据：书证户籍证明、人事档案信息、银行贷款档案资料、账户交易明细、人民币委托贷款合同、划款指令书、起息通知书、抓获经过；证人证言；被害人陈述；被告人供述与辩解等。公诉机关认为，被告人朱节身为商业银行的工作人员，利用职务上的便利挪用客户资金，数额较大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条之规定，应当以挪用资金罪追究其刑事责任；以非法占有为目的，以虚构的单位与他人签订合同骗取他人财物300万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第一项之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任；以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支本金83884.02元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。应当数罪并罚，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条。被告人朱节因涉嫌犯合同诈骗罪被抓获归案后主动交代了其挪用资金的犯罪事实，部分犯罪事实系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款；被告人朱节归案后能够如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定。提起公诉，请依法判处。被告人朱节对公诉机关指控其犯罪事实及罪名均无异议，表示认罪。辩护人张玉华对公诉机关指控被告人朱节的犯罪事实和罪名均无异议，其提出如下对被告人朱节从轻、减轻处罚的辩护意见：被告人朱节因涉嫌犯合同诈骗罪被抓获后主动交代了其挪用资金的犯罪事实，系自首，依法应当从轻或减轻处罚；被告人朱节挪用客户资金全部予以偿还，客户及国家利益未受到任何损害；被告人朱节之所以挪用客户资金与银行管理制度不健全有关，不能将全部责任归咎于被告人朱节；被告人朱节犯合同诈骗罪案发后，被告人朱节能够对被害人陈某的部分经济损失进行退赔，可以酌情从轻处罚；由于被告人朱节犯合同诈骗罪被逮捕，导致被告人朱节无法偿还其信用卡透支本金，被告人朱节并非恶意不还；被告人朱节能够如实供述犯罪事实，认罪态度好，主观恶性较轻，系初犯。经审理查明：（一）挪用资金罪2005年12月至2009年8月5日，被告人朱节在中国银行济宁分行市中区支行担任个人金融业务客户经理职务。被告人朱节的岳父与许某系战友关系，被告人朱节通过其岳父认识许某后，2007年开始为许某在中国银行济宁分行市中区支行做房产抵押循环额度贷款业务。在办理贷款业务过程中，许某将其办理贷款所用相关资料放在被告人朱节处。2009年4月20日，被告人朱节利用其担任中国银行济宁中区支行个人金融业务客户经理的职务之便，复印了许某办理房产抵押循环额度贷款相关的资料及使用许某的身份证私自开设了个人账户（户名许某，账号40×××94），并模仿许某的签字办理12万元的个人抵押循环贷款（还款日期应为为2012年4月20日），用于其购置汽车消费。许某在不知情的情况下根据贷款等额为被告人朱节向该银行全部偿还了该笔贷款资金。被告人朱节该行为被许某发现后，于2012年5月份被告人朱节退赔了许某的全部经济损失。另查明，被告人朱节原所在工作单位中国银行济宁市中区支行系国有商业银行，被告人朱节系国有商业银行工作人员。2013年5月28日被告人朱节因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留以后，如实供述了司法机关还未掌握的其利用职务之便并冒用客户许某之名义，骗取中国银行济宁市中区支行银行贷款12万元用于其购置汽车消费并于案发前已退赔许某全部经济损失。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、书证人力资源管理系统员工信息、中国银行股份有限公司济宁分行银行卡（账号62×××95）交易明细、中国银行贷款明细、被告人朱节与许某之间的对账凭证、中国银行股份有限公司济宁分行零售贷款二级档案移交清单保管清单、中国银行个人循环贷款额度用款核批表、中国银行贷款提现核批表、许某身份证及常住人口登记卡复印件、许某个人信用报告、收入证明、贷款用途声明、个人贷款凭证、借款人授权委托书、银行卡及存折复印件、个人抵（质）押循环贷款额度台账、对账单基本信息、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同、个人信用报告查询授权书、被告人朱节以许某之名所开设账户（账号40×××94）资料及交易明细，证实被告人朱节利用职务上的便利，挪用客户许某在中国银行济宁市中区支行12万元贷款资金的事实；办案说明，证实被告人朱节因涉嫌犯合同诈骗罪被抓获后，如实供述了司法机关还未掌握的其挪用资金罪行，系自首。2、证人薛某（中国银行中区支行客户经理）、李某甲（中国银行济宁市中区支行客户经理）某（中国银行济宁市中区支行副行长）证言，证实被告人朱节挪用许某在中国银行济宁市中区支行12万元贷款资金及被告人朱节调往中国银行济宁分行工作后其二人分别根据被告人朱节提供的许某贷款资料继续办理贷款的事实，另证实，出于对同事的信任，该两证人对被告人朱节提供的许某的贷款资料均未予以审核及被告人朱节于2013年8月份被中国银行济宁分行辞退的事实；证人李某乙（被告人朱节女朋友）证言，证实被告人朱节利用其身份信息资料开设账户供被告人朱节转账所用，与被告人朱节供述挪用许某贷款并将所挪用贷款转到李某乙账户上的事实相印证；证人许某证言，证实被告人朱节盗用其名义办理房产抵押额度循环贷款12万元及其代被告人朱节向银行还款并向被告人朱节索赔的事实。3、被告人朱节供述与辩解，证实其利用职务上的便利，以许某的名义办理12万元抵押贷款供其使用的事实。（二）合同诈骗罪被告人朱节的舅父杜某与被害人陈某系同学关系。被害人陈某通过杜某与被告人朱节认识后，向当时正急需用钱偿还债务的被告人朱节咨询能否办理高利息理财产品。2012年4月26日，被告人朱节在中国银行济宁分行公司业务部会议室，谎称向被害人陈某、李某丙夫妇推销中国银行发售的固定收益、无风险、年利率为9.26%的高利息理财产品为由，私刻“中银信托有限公司济宁分行”及“王子光”印章，以虚构的“中银信托有限公司济宁分行”的名义，与被害人陈某、李某丙夫妇签订“人民币委托贷款合同”，骗取被害人陈某、李某丙夫妇200万元。其中，汇入济宁马中贸易有限公司济宁银行账户（账号07×××03）100万元；汇入其乖乖宠物店员工朱东阁中国银行账户（账号62×××93）60万元；汇入其女朋友李某乙中国银行账户（账号62×××78）40万元。同年5月2日，被告人朱节利用同样手段骗取被害人陈某、李某丙夫妇100万元，被告人朱节将该笔赃款转入其乖乖宠物店员工朱东阁中国银行账户（账号62×××93）70万元，划转到其乖乖宠物店员工胡传堂中国银行账户（账号62×××11）30万元。之后，被告人朱节通过朱东阁、胡传堂、李某乙账户分别转给许某65万、王玉龙40余万元用于偿还其个人债务，其余诈骗所得用于偿还其房贷、车贷、个人消费及投资经营李某乙的美容会所、宠物店等。2012年11月左右，被害人陈某发现被骗后经多次追要，被告人朱节的亲属向被害人陈某、李某丙夫妇退赔经济损失58.16万元，尚欠两被害人241.84万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、书证人民币委托贷款合同、起息通知书，证实被告人朱节于20124月26日、5月2日以虚构的单位与被害人李某丙签订合同骗取被害人李某丙夫妇300万元的事实；中国银行股份有限公司济宁分行出具的证明，证实中国银行济宁分行不存在名称为“中银信托股份有限公司济宁分行”的机构，该名称所发生业务与该行无关；朱东阁中国银行账户（账号62×××93）、李某乙中国银行账户（账号62×××78）、胡传堂中国银行账户（账号62×××01）、马中贸易有限公司济宁银行账户（账号07×××32）交易记录及个人业务凭证（复印件），证实被告人朱节骗取被害人李某丙300万元，并由被害人李某丙通过其个人账户（账号09×××92）转存汇入马中贸易有限公司账号100万元，分四次转存汇入朱东阁、李某乙、胡传堂账户200万元的事实，与被害人陈某、李某丙陈述及被告人朱节供述相印证；济宁市商品房买卖合同、中国银行个人贷款凭证、中国农业银行山东分行现金缴款单、结算业务申请书、济宁市高耸房地产开发有限公司收据、记账联，证实被告人朱节用部分诈骗所得归还其个人商品房按揭贷款的事实。2、证人杜某（被告人朱节的舅父）证言，证实被告人朱节虚构合同骗取被害人陈某、李某丙夫妇300万元的事实。3、被害人陈某、李某丙陈述，证实内容与被告人朱节供述与辩解基本一致。4、被告人朱节供述与辩解，证实其于2012年4月26日、5月2日以虚构的“中银信托股份有限公司济宁分行”单位与被害人陈某、李某丙夫妇签订理财合同，骗取被害人陈某、李某丙夫妇300万元及案发前退赔被害人58.16万元赃款的事实。（三）信用卡诈骗罪2012年9月份以来，被告人朱节持有的中国银行济宁分行白金信用卡（卡号51×××67）、都市信用卡（卡号62×××95）、携程信用卡（卡号55×××67）均超过规定期限透支，截止2013年5月21日被告人朱节使用上述三张信用卡共计透支本金83884.02元尚未归还。分别为：被告人朱节使用中银白金信用卡（卡号51×××67）于2012年9月26日起开始逾期透支，至2012年12月16日逾期透支本金累计63972.87元；被告人朱节使用中银都市信用卡（卡号62×××95）于2012年9月15日起开始逾期透支，至2012年12月16日逾期透支本金累计8233.87元；被告人朱节于2012年9月26日使用中银携程信用卡（卡号55×××67）开始逾期透支，至2012年12月16日逾期透支本金累计11677.28元。被告人朱节使用上述信用卡透支逾期均超过八个月，2012年10月15日至2013年5月21日银行工作人员对被告人朱节多次采用电话、上门、发函等方式进行催收信用卡透支本息，被告人朱节均采取逃匿、躲避行为。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、书证报案材料，被告人朱节的持有的中银白金信用卡（卡号51×××67）、中银都市信用卡（卡号62×××95）、中银携程信用卡（卡号55×××67）催收历史记录及还款信息、对账单，证实被告人朱节使用上述信用卡逾期透支本金分别为63972.87元、8233.87元、11677.28元，合计83884.02元，2012年10月15日至2013年5月21日中国银行济宁分行工作人员多次通过电话、上门、信函等方式向被告人朱节催收透支本息及其逃匿催收的事实。2、证人于某（中国银行济宁分行个人金融部经理）证言，证实被告人朱节在中国银行济宁分行办理白金信用卡、都市信用卡、携程信用卡所透支本金数额、逾期时间及被告人朱节躲避银行工作人员催收本息的事实。3、被告人朱节供述与辩解，证实其使用中国银行济宁分行白金信用卡、都市信用卡、携程信用卡恶意透支的事实，与证人于某证言、书证催收记录及信用卡对账单证实内容相印证。以上被告人朱节犯挪用资金罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪三宗犯罪事实，另有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列综合性证据予以证实：书证被告人朱节户籍信息、中国银行股份有限公司济宁分行人力资源部出具的被告人朱节的人事证明材料，证实被告人朱节已达刑事责任年龄，并符合挪用资金罪的犯罪主体构成；抓获经过、办案说明，证实被告人朱能够如实供述其犯罪事实。上述证据，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。本院认为，被告人朱节以非法占有为目的，以虚构的单位签订合同骗取他人241.84万元，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪；被告人朱节以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支本金83884.02元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人朱节犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人朱节利用职务上的便利，挪用银行资金12万元，数额较大，被告人朱节挪用资金目的系用于其个人购置汽车消费，未进行营利活动或非法活动，挪用时间未超过三个月，不符合挪用资金罪的客观方面构成要件，且案发前被告人朱节已全部退还赃款，不以犯罪论处。故公诉机关指控被告人朱节犯挪用资金罪不成立，不予采纳。归案后被告人朱节能够如实供述自己的罪行，庭审中自愿认罪，依法可以从轻处罚。合同诈骗案发后，被告人朱节能够退赔被害人陈某、李某丙部分损失，依法可以酌情从轻处罚。对于被告人朱节的辩护人提出被告人朱节使用信用卡透支后，被告人朱节经与银行协商，银行同意延长还款期限，由于被告人朱节犯合同诈骗罪被逮捕，导致被告人朱节无法还款，被告人朱节并非存在恶意不还的辩护意见与庭审查明的事实不符，不予采纳；被告人朱节的辩护人提出的其他辩护意见成立，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一项，第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十九条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人朱节犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金一百七十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金六万元，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金一百七十六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月28日起至2027年5月27日止。罚金限本判决生效后十日内向本院缴纳。）二、被告人朱节合同诈骗违法所得241.84万元责令退赔被害人陈立品、李凤霞；被告人朱节信用卡诈骗违法所得83884.02元责令退赔中国银行济宁分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  续新国审 判 员  吴则合代理审判员  刘来双二〇一四年八月十四日书 记 员  刘子辉