福建省武平县人民法院民 事 判 决 书（2015）武民初字第2641号原告中国银行股份有限公司龙岩武平支行，住所地武平县平川镇教育路11号，组织机构代码79607516-2。代表人陈建武，行长。委托代理人李晏然，男，1988年7月28日生，汉族，居民，住武平县，系原告的职工。被告周宗卿，男，1970年6月15日生，汉族，农民，住连城县，被告沈金华，女，1969年12月25日生，汉族，农民，住连城县，被告周宗二，男，1980年5月8日生，汉族，农民，住连城县，被告福建省中车贸易有限公司，住所地龙岩市永定区北环路西溪路口，统一社会信用代码91350822315643668R。法定代表人游巨松。原告中国银行股份有限公司龙岩武平支行与被告周宗卿、沈金华、周宗二、福建省中车贸易有限公司银行卡纠纷一案，本院于2015年12月18日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李晏然到庭参加诉讼，被告周宗卿、沈金华、周宗二、福建省中车贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年5月21日，被告周宗卿向原告申领长城环球通爱驾汽车卡并签字确认接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项条款。后被告周宗卿领得号码为6259063505997869的信用卡。《领用合约》约定，被告周宗卿在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告周宗卿应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。被告周宗卿应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括挂失费以及取现、存款、转帐等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告周宗卿信用卡帐户。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。被告周宗卿应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款。被告周宗卿在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告周宗卿除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。双方在合约中还约定，若发生纠纷，由原告所在地法院管辖。被告沈金华与被告周宗卿系夫妻关系。2015年5月12日，被告沈金华签署了《声明书》声明：本人作为借款人（抵押人）周宗卿的配偶，愿意与借款人周宗卿一起负责清偿本笔贷款本金和利息及相关费用。2015年6月8日，被告周宗卿、沈金华与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》(编号：2015年FJWP字017号)。合同约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为人民币伍拾万元整(500000元)；期限为36个月，自被告周宗卿、沈金华实际交易日起算；本合同项下“汽车专向分期付款”额度用途为：被告周宗卿、沈金华支付其购买奥迪A6汽车的款项。手续费金额为人民币57500元，费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。被告周宗卿、沈金华授权原告将交易金额划至被告所购汽车的经销商（被告福建省中车贸易有限公司）的专用账户。被告周宗卿、沈金华须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，被告周宗卿、沈金华在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，如被告周宗卿、沈金华未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告周宗卿、沈金华全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告周宗卿、沈金华信用卡帐户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐。2015年6月8日，被告周宗卿、沈金华与原告还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》(编号：2015年FJWPDY字017号)。合同约定：被告周宗卿、沈金华所担保的主合同为原告与被告周宗卿、沈金华签订编号为2015年FJWP字017号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。抵押物为抵押人即被告周宗卿名下奔驰轿车（车牌号闽Ｆ×××××，车架号LFV3A28K3F3031206，发动机号106387），抵押方式为全程抵押担保。如果债务人即被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。双方依约于2015年6月8日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权业已设立。为担保被告周宗卿、沈金华上述债务的履行，2015年6月8日，被告周宗二与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》（编号：2015年FJWPBZ字017号）。合同约定：保证合同的主合同为债权人与持卡人周宗卿、沈金华之间签署的编号为2015年FJWP字017号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；保证方式为全程连带责任保证；主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担连带保证责任。2015年6月19日，被告福建省中车贸易有限公司与原告签订了《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡额度担保合作协议》（编号：2015年LCKED字001号）和担保函（担保函编号：2015年LCDBH字001号），被告福建省中车贸易有限公司为周宗卿、沈金华上述债务承担连带责任保证担保，协议约定：保证人保证责任的范围为主合同项下之主债务，包括但不限于本金、手续费、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、滞纳金、超限费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原告于2015年6月9日依约将被告周宗卿、沈金华的借款人民币500000元整转入其所购汽车的经销商（福建省中车贸易有限公司）的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告周宗卿、沈金华自2015年7月27日起未依约还款，保证人亦未依约承担保证责任，原告多次催收未果。依照合同约定，原告有权对抵押汽车行使抵押权。计至2015年10月28日，被告周宗卿、沈金华尚欠原告借款本金人民币488506.49元、利息1425.6元、费用及滞纳金9775.72元，合计499707.81元。据此，原告请求依法判令：1、被告周宗卿、沈金华立即偿还欠原告的本金488506.49元、利息1425.6元、费用及滞纳金9775.72元，合计499707.81元，及自2015年10月29日起至款清之日止按合同约定计算的利息，[其中利息以489932.09元（借款本金488506.49元及利息1425.6元之和）为本金，按日万分之五计算，按月计收复利]；2、原告有权以折价、变卖、拍卖抵押物（车牌号为闽Ｆ×××××奥迪轿车）的所得价款优先受偿；3、被告福建省中车贸易有限公司、周宗二对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告周宗卿、沈金华、周宗二、福建省中车贸易有限公司未作答辩。原告为证明其主张的事实，向本院提供被告周宗卿、沈金华的《居民身份证》、《户口簿》、《结婚证》复印件、周宗二的《居民身份证》、《户口簿》、《离婚证》复印件、长城环球通系列信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》(编号：2015年FJWP字017号)及通用条款、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》(编号：2015年FJWPDY字017号)、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》（编号：2015年FJWPBZ字017号）、《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡额度担保合作协议》（编号：2015年LCKED字001号）及担保函（2015年LCDBH字001号）、《机动车登记证书》、《声明书》、交易明细、总欠款清单各一份，予以证明。本院认为，被告周宗卿、沈金华、周宗二、福建省中车贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，对原告提供的证据予以认定。原告提供的证据能够证明其主张的事实，对原告主张的事实本院予以认定。综上所述，本院认为，原告与被告周宗卿、沈金华之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，原告与被告周宗二之间签订的《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》、原告与被告福建省中车贸易有限公司之间签订的《中国银行股份有限公司福建省分行信用卡额度担保合作协议》及出具的《担保函》合法、有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告周宗卿、沈金华使用信用卡进行购车，自2015年7月27日起未按期归还分期资金，已经逾期60天，原告有权按照合同约定将分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，收回分期资金本金，行使抵押权，并收取利息、滞纳金及相关费用。被告周宗卿、沈金华欠原告的借款本金、利息、滞纳金及相关费用应当清偿。被告周宗卿、沈金华将其所有的闽Ｆ×××××奥迪牌小型轿车（车架号LFV3A28K3F3031206，发动机号106387）为本案借款设立抵押，并对抵押物办理了抵押登记手续，被告周宗卿、沈金华不履行债务时，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告周宗二、福建省中车贸易有限公司为本案债务提供连带责任保证担保。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，原告以被告周宗卿、沈金华抵押的闽Ｆ×××××奥迪牌小型轿车折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿本案债务后不足部分，由被告周宗二、福建省中车贸易有限公司承担连带清偿责任，被告周宗二、福建省中车贸易有限公司承担清偿责任后，有权向被告周宗卿、沈金华追偿。据此，原告的诉讼请求，本院依法予以调整。被告周宗卿、沈金华、周宗二、福建省中车贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周宗卿、沈金华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩武平支行借款本金本金488506.49元、利息1425.6元、费用及滞纳金9775.72元，合计499707.81元，并支付借款本金488506.49元自2015年10月29日起至本判决确定的履行日止按合同约定计算的利息、复利及利息1425.6元自2015年10月29日起至本判决确定的履行日止按合同约定计算的复利。二、被告周宗卿、沈金华不履行上述支付义务时，原告中国银行股份有限公司龙岩武平支行有权以被告周宗卿、沈金华抵押的闽Ｆ×××××奥迪牌小型轿车（车架号LFV3A28K3F3031206，发动机号106387）折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿。三、在被告周宗卿、沈金华抵押的闽Ｆ×××××奥迪牌小型轿车（车架号LFV3A28K3F3031206，发动机号106387）折价或变卖、拍卖所得的价款不足以清偿上述第一项债务时，由被告周宗二、福建省中车贸易有限公司对不足以清偿部分承担连带清偿责任，被告周宗二、福建省中车贸易有限公司承担清偿责任后，有权向被告周宗卿、沈金华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8920元，由被告周宗卿、沈金华、周宗二、福建省中车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长  王立音人民陪审员  修荣华人民陪审员  王燕明二〇一六年六月二十日书 记 员  肖玉生附注:主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限內返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。