广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初347号原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市茂南区人民南路159号。负责人：梁福乾，该行行长。委托诉讼代理人：黄思燕、胡琛，该行职员。被告：黄业国，男，1979年8月18日出生，汉族，住茂名市茂南开发区。被告：陈志娟，女，1983年10月9日出生，汉族，住茂名市茂南开发区。原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称农行茂名分行）诉被告黄业国、陈志娟信用卡纠纷一案，本院于2017年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼，被告黄业国、陈志娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄业国和陈志娟立即清偿黄业国在原告处开立的信用卡（卡号：62×××21）透支债务合计人民币34936.56元，其中本金为31684元，利息为1554.27元，滞纳金为1698.29元（利息和滞纳金暂计至2017年1月10日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整;滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，计至按约定不再产生为止）。2.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：被告黄业国于2014年3月19日在原告农行茂名分行处申请开立贷记卡（卡号：62×××21），初始额度为2000元，同时被告黄业国向原告农行茂名分行申请办理中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务，在原贷记卡额度2000元的基础上增加额度至150000元，用于购车丰田牌轿车一辆。2014年3月21日原告农行茂名分行与被告黄业国签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：农银茂车卡中心[2014]01323号），被告黄业国2014年4月1日刷卡使用了分期资金150000元，分期手续费15000元由被告黄业国一次性刷卡支付。被告黄业国分期资金的还款日为每月10日，每期还款金额4166元，从2016年7月5日起，被告黄业国不能正常还款，截至2017年1月10日止共透支债务合计34936.56元，其中本金为31684元，利息为1554.27元，滞纳金为1698.29元（利息和滞纳金暂计至2017年1月10日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整；滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，计至按约定不在产生为止）。经原告农行茂名分行多次催收，被告林斯慧仍拒不还款，已构成严重违约，严重影响原告分期资金安全。根据《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，原告决定提前收回全部分期资金。被告陈志娟为被告黄业国配偶，上述债务发生在他们夫妻关系存续期间，而且自愿签订了共同还款责任书，故应对上述债务承担共同还款责任。为此，特向法院起诉，请求法院判如所诉。被告黄业国不作答辩。被告陈志娟不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年3月19日，被告黄业国向原告农行茂名分行递交《金穗乐分卡申请表》和《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》，申请办理信用卡购车分期付款业务，并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告农行茂名分行受理后经过审批，向被告黄业国发放卡号为62×××21的金穗信用卡。2014年3月31日，原告农行茂名分行与被告黄业国签订合同编号：农银茂车卡中心[2014]01323号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定被告黄业国向原告农行茂名分行贷款150000元，用于购买丰田轿车一辆，被告黄业国一次性支付手续费15000元；贷款期限为36个月，自使用分期资金支付购车款之日起算；每期应还分期资金本金＝分期资金金额÷分期期数；被告黄业国在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款项”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，原告农行茂名分行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；本合同的抵押担保范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，对于非现金交易，被告黄业国在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定，被告黄业国未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%收取支付滞纳金、超限费。被告陈志娟与被告黄业国是夫妻关系，本案借款发生在被告陈志娟与被告黄业国夫妻婚姻关系存续期间。被告陈志娟于2014年3月24日自愿为该笔债务签订购车分期付款业务共同还款责任承诺书。合同签订后，原告农行茂名分行于2014年4月1日依约向被告黄业国发放贷款150000元。贷款发放后，经原告农行茂名分行多次催收，被告黄业国累计违约多期。因此，双方致成纠纷，原告农行茂名分行于2017年1月23日起诉至本院，请求判如前所诉。庭审中，原告农行茂名分行确认起诉后被告黄业国归还了款项24100元。截至2017年3月20日，被告黄业国尚欠借款本金7584元、利息2352.03元（利息暂计至2017年3月20日，以后利息按日万分之五计算，按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整作相应调整）、滞纳金2173.37元（该滞纳金计至2017年3月16日止，此后不再产生）。本院认为，原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》均系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。被告黄业国作为借款人，在分期付款期间未能清偿欠款，构成违约。现原告农行茂名分行请求被告黄业国偿还借款本金7584元、利息2352.03元（利息暂计至2017年3月20日，以后利息按合同约定另计至还清款项时止）、滞纳金2173.37元（该滞纳金计至2017年3月16日止，此后不再产生），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告陈志娟与被告黄业国是夫妻关系，本案借款发生在被告陈志娟与被告黄业国夫妻婚姻关系存续期间，且被告陈志娟于2014年3月24日自愿为该笔债务签订购车分期付款业务共同还款责任承诺书。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款中规定的情形，故被告黄业国向原告农行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告黄业国与被告陈志娟夫妻关系存续期间的共同债务，原告农行茂名分行请求被告陈志娟对债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告黄业国、陈志娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告黄业国、陈志娟在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付透支债务本金7584元及利息2352.03元（利息暂计至2017年3月20日，以后利息按合同约定另计至还清款项时止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。二、限被告黄业国、陈志娟在本判决发生法律效力之日起十日内共同支付滞纳金2173.37元给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费674元，减半收取337元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预交337元），由被告黄业国、陈志娟负担。被告黄业国、陈志娟应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 叶福兴二〇一七年四月一日法官助理 吴俏丽书 记 员 麦晓娜