甘肃省白银市平川区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民三初字第17号
原告白银市平川区农村信用合作联社。
法定代表人杨涌，该社理事长。
委托代理人吴玉泉，白银市平川区农村信用合作联社风险部职员。
被告张彦胜。
被告张文忠（缺席）。
被告张全栋。
被告刘燕。
委托代理人贺文，白银市平川区法律援助中心律师。
原告白银市平川区农村信用合作联社与被告张彦胜、张文忠、张全栋、刘燕借款合同纠纷一案，本院于2014年12月23日立案受理后，于2015年2月4日、3月13日由代理审判员孙鹏斐依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴玉泉、被告张全栋、张彦胜、刘燕到庭参加了诉讼，被告张文忠经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告诉称，以原告为贷款方，以被告张彦胜为借款方，以被告张文忠、张全栋、刘燕为保证方，共同于2011年12月30日在平川区城兴信用社订立了《个人借款／保证担保合同》一式五份，借款合同约定，由贷款方向借款方提供人民币150000元，期限自2011年12月30日至2012年12月29日，利率为年息12.464%。借款人未按合同约定的时间归还借款本息时，按规定对逾期贷款在本合同载明的利率水�上加收50%的利息。保证合同约定，保证方愿意向债权人提供连带责任保证，保证范围为主债权、利息、违约金及贷款人实现债权的费用。合同生效后，贷款方依约履行了贷款义务，贷款到期后，经向借款方和保证方主张权利，都因不履行义务致权利未能实现。现要求四被告连带清偿截止2014年11月28日借款本金150000元，利息和逾期利息73397.76元；2014年11月28日之后的利息及逾期利息随本付清。
被告张彦胜辩称，该借款经被告张文忠介绍，由张彦胜借出，偿还了张文忠朋友在信用社的借款，被告张彦胜未实际使用过该借款。借款合同中的签字是本人所签。
被告张全栋辩称，该担保是经朋友介绍的，不认识借款人，借款人未实际经营二手车，原告未对借款人的借款用途、担保人的还款能力进行实际审查，该合同是无效合同，张全栋不应承担还款责�。担保合同中的签字是本人所签。
被告刘燕辩称，一、原告违反了《商业银行法》的规定，未对借款人张彦胜的借款能力及借款用途进行实际审查，也未对刘燕的担保能力进行严格审查，原、被告均存在虚构事实的行为，该借款合同是无效合同，因此担保合同当然也是无效合同；二、张彦胜未实际经营二手车，该借款放款后当即偿还了金明煊的借款。担保合同中的签字是本人所签。
被告张文忠缺席未进行答辩。
经审理查明，以原告白银市平川区农村信用合作联社为贷款方，以张彦胜为借款方，以张文忠、张全栋、刘燕为保证方，共同于2011年12月30日在平川区农村信用联社城兴用社订立了《个人借款／保证担保合同》一式五份，借款合同约定，由贷款方向借款方提供人民币150000元，期限自2011年12月30日至2012年12月29日，利率为年息12.464%。借款人未按合同约定的还款期限归还借款本息时，按规定对逾期贷款在合同载明的利率水平上加收50%的利息。保证合同约定，保证方愿意向债权人提供连带责任保证，保证范围为主债权、利息、违约金以及贷款人实现债权的费用。合同签订后，原告发放了贷款，借款到期后四被告未按借款合同约定的还款期限归还借款本息。截止2014年11月28日借款尚欠本金150000元，利息和逾期利息73397.76元。
另查明，被告张彦胜未实际经营二手车，被告张彦胜在收到原告发放的借款当日，将该借款全部转入金明煊在白银市平川区农村信用合作联社账号为850610110000078640×××的贷款账户用于偿还借款。
上述事实有原告提交的借款申请书、个人借款／保证担保合同、借据、身份证、担保承诺书、面谈记录、取款凭条、贷款本金利息回收凭证及原、被告的当庭陈述等证据证实，已经当庭举证和本院审查，内容真实，来源合法，足以采信。
本院认为，关于该借款合同和担保合同的效力问题，《中华人民共和国合同法》第一百九十九条规定，订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关业务活动和财务状况的真实情况，即是将此作为借款人的义务作出的规定的，而不是贷款人的义务，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”该规定不是关于合同效力的强制性规范，因此，即使原告未进行相关的审查也不能认定合同无效，故对被告张全栋、刘燕的辩解意见不予采纳。被告张彦胜在收到该借款后，将该借款转入金明煊账号用于清偿贷款，是被告张彦胜对自己财产权利的处分行为，该行为也不影响其与原告之�借款合同的效力。故原告白银市平川区农村信用合作联社与被告张彦胜、张文忠、张全栋、刘燕签订的《个人借款／保证担保合同》是双方当事人亲笔签署的，合法有效，应受法律保护。原告已按照合同约定向被告提供借款，被告张彦胜在借款到期后未按约定履行还款义务，应承担清偿责任。被告张文忠、张全栋、刘燕在签订的保证条款中约定保证人对借款人的偿还义务承担连带责任，保证合同的保证期间为两年，自借款期限届满之日起计算，原告主张权利在法律规定的两年保证期间之内，故被告张文忠、张全栋、刘燕应承担连带保证责任。被告张文忠经本院传票合法传唤，未提出正当理由而拒绝到庭，是对其诉讼权利的放弃。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，之规定，判决如下：
一、被告张彦胜于本判决生效后十日内向原告白银市平川区农村信用合作联社返还借款本金150000元，承担利息和逾期利息73397.76元（利息计算至2014年11月28日），2014年11月28日之后产生的利息随本付清。
二、被告张文忠、张全栋、刘燕对以上借款本息承担连带清偿责任。
案件受理费4650元，减半收取2325元，由被告张彦胜负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。
代理审判员 孙鹏斐
二〇一五年三月十七日
书 记 员 赵 颖
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十九条订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。