山西省阳泉市矿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0303刑初45号
公诉机关阳泉市矿区人民检察院。
被告人胡玉坤，男，1980年9月27日出生，居民身份证号码X,汉族，大专文化，户籍所在地山西省阳泉市矿区，住山西省阳泉市城区X，原X集团三矿掘开工区准备队工人，1998年4月3日因犯抢劫罪被阳泉市矿区法院判处拘役五个月，2003年2月因吸毒被阳泉市矿区公安分局禁毒大队强制戒毒三个月，2003年7月31日因犯抢劫罪和贩卖毒品罪被阳泉市矿区法院判处有期徒刑四年，并处罚金10000元，2017年12月26日因涉嫌信用卡诈骗罪被阳泉市公安局西城分局刑事拘留，2018年1月5日经阳泉市矿区人民检察院批准，次日由阳泉市公安局西城分局对其执行逮捕。现羁押于阳泉市看守所。
阳泉市矿区人民检察院以阳矿检刑刑诉（2018）37号起诉书指控被告人胡玉坤涉嫌犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员和文静出庭支持公诉，被告人胡玉坤到庭参加诉讼。现已审理终结。
阳泉市矿区人民检察院起诉书指控：
2014年1月，被告人胡玉坤在X支行申请办理牡丹贷记卡一张，卡号X，后在X支行提升信用额度至20万元。被告人胡玉坤于2014年5月24日至2017年12月26日期间，明知自己无还款能力的情况下一次性透支20万元，并将所透支的钱款中一部分用作偿还债务，另一部分用于个人消费，2014年9月10日开始逾期，截止2017年12月26日该卡逾期本金158001.99元,利息127255.22元，滞纳金16932.32元，透支逾期三个月以上，在收到银行多次催收通知后一直未履行还款事宜，并多次变换联系方式及住址以逃避还款，致使银行损失金额达302189.53元。
对以上指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了书证、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人胡玉坤以非法占有为目的，使用本人或他人的信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
被告人胡玉坤对公诉机关指控的基本事实不持异议。
经审理查明：
2014年1月，被告人胡玉坤在X支行申请办理牡丹贷记卡一张，卡号X，后在X支行提升信用额度至20万元。被告人胡玉坤于2014年5月24日至2017年12月26日期间，明知自己无还款能力的情况下一次性透支20万元，并将所透支的钱款中一部分用作偿还债务，另一部分用于个人消费，2014年9月10日开始逾期，截止2017年12月26日该卡逾期本金158001.99元,利息127255.22元，滞纳金16932.32元，透支逾期三个月以上，在收到银行多次催收通知后一直未履行还款事宜，并多次变换联系方式及住址以逃避还款，致使银行损失金额达302189.53元。
上述事实有下列证据证实：
1、书证
（1）动态管控详细信息、刑事判决书，证实：胡玉坤，男，1980年9月27日出生，2015年11月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被西城公安分局列为网上逃犯，2003年2月因吸毒被阳泉市矿区公安分局禁毒大队强制戒毒三个月，2003年7月31日因犯抢劫罪和贩卖毒品罪被阳泉市矿区法院判处有期徒刑四年，并处罚金10000元。
（2）申请办卡资料，证实：2014年1月24日，胡玉坤本人在X银行申请办理了一张牡丹贷记卡，卡号为X,银行预留电话为X。周某为共同还款人。2014年3月10日提升额度为20万元。
（3）信用卡交易明细，证实：卡号为X牡丹贷记卡从2014年1月17日至2016年6月10日的交易明细。
（4）银行催收记录，证实：2014年9月逾期后，人工电话催收二十次，有催收结果的四次，系统短信催收四次，系统语音催收五次；2015年2月2日电话无人接听，2015年4月不还款后，2015年7月6日电话无人接听。
（5）X人力资源部出具的胡玉坤的工资收入情况，证实：胡玉坤的还款能力。
（6）抓获经过，证实：2017年12月16日西城公安分局经侦大队民警在阳泉市城区漾泉小区大门口将胡玉坤抓获。
（7）情况说明三份，证实：西城分局经侦大队于2015年11月30日将胡玉坤列为网上逃犯予以追逃的相关情况；工行阳泉银行卡中心于2017年12月27日出具的关于胡玉坤于2014年1月17日在工行所办理的牡丹贷记卡(卡号X)截止到2017年12月26日的欠款基本情况；工行阳泉银行卡中心于2017年12月28日出具的关于信用卡业务中的“滞纳金”现更名为“违约金”的说明。
2、被害人陈述
被害人吴某的询问笔录,证实：持卡人胡玉坤,身份证号X,于2014年1月17日在X银行申请办理了牡丹贷记卡一张，卡号X,信用额度20万元，持卡人于2014年5月24日开始透支，2014年9月10日开始逾期，截止2015年9月21日，该卡逾期377天，逾期本金（人民币）158001.99元,利息29251.32元，滞纳金6432.32元，钱款金额（人民币）合计193685.63元，持卡人透支后，我行工作人员通过人工打电话，系统语音催收、短信催收等方式催收。持卡人还过两三次后电话根本打不通，停机状态，再未履行还款手续。
3、被告人供述和辩解
被告人胡玉坤的讯问笔录，证实：我在X银行办理了银行信用卡，后涉嫌恶意透支一直未归还，我一直在逃避公安机关的打击，四处躲避,今天终于被公安机关抓获了。2013年年底（具体月份记不清了）我在X支行申请了一张可以透支的银行信用卡，最初信用卡透支额为1千元，后期我去银行办理了信用卡提升额度的事宜。我用自己的身份证办理的，我填写了办卡申请书，我知道透支银行信用卡后要在一定的期限内归还，如果不归还银行要催款。我知道超过期限不归还卡内钱款会被追究法律责任。当时在未办理信用卡之前，我曾经向阳煤二矿的一小名叫“小武”的男子借款3.8万元，后我一直也偿还不了钱，所以“小武”就怂恿并催促我办理信用卡用于偿还债务，因为我自知理亏，所以我当时也就同意办理信用卡，过了一段时间“小武”和我一并去市X支行办理了一张信用卡（起始额度为1千元），过了一段时间“小武”和我一并去市X支行拿着该张信用卡办理了提升额度的相关手续，过了没几天,“小武”打电话告我说，他从卡内透支了20万元，并把我欠他的3.8万元扣除外,另外还拿走了2.2万元（其中2万元为办理信用卡的好处费，2千元为欠款的利息），剩下的14万元现金就都给了我，完了还提醒我该卡需在一个月后办理分期付款，必须每个月按时往卡里还款，后我陆陆续续还进去一部分，直到后面我实在没钱了，也就没再继续还银行钱了。因为我当时手里也急需现金，所以我就让小武把这20万元全部透支了，除了偿还小武的3.8万元后，剩余的钱我留着自己用。小武给我的14万元现金是分两次给的，第一次给了我4万元，第二次给了我10万元。还小武的钱，给他利息和好处费都是经过我同意的，提升额度也是我本人自愿的。小武没有将信用卡还给我，我当时也没考虑那么多，也没想着把卡要回来。小武具体名字不清楚，年龄40多岁，阳泉二矿人，电话号码我不记得了。该张信用卡透支钱款后，我记得还了4次，第一次还了2.5万元，第二次1.7万元，第三次不到8千元，最后一次还了1千元，共计5万多元。（信用卡交易明细,总共还款50750元），办理分期也是我本人同意这么操作的。我当时在银行办理信用卡提升额度的时候，提供过房产证、机动车证书。我提供的是假的房产证，机动车登记证书是我以前名下的大众菠萝牌轿车，车牌号为X,2014年4月以后，我将这辆车卖了。我申请办理银行卡时，给银行留存的联系电话是X。银行催收了好几次，都是通过打电话或者发信息的方式催收的，我从2015年4月至今未有任何还款记录，我认可截止2015年9月21日，该张信用卡逾期本金158001.99元，逾期利息29251.32元，滞纳金6432.32元。我选择了更换手机号码逃避躲藏，一直没有正面积极的解决还款问题。
上述证据经当庭举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告人胡玉坤以非法占有为目的，使用本人的信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。阳泉市矿区人民检察院的指控，事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人胡玉坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起开始计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年12月26日起至2023年6月25日止，所判罚金于判决生效后一个月内交付本院执行。）
二、对被告人胡玉坤的违法所得158001.99元责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山西省阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 艳
人民陪审员 王瑞华
人民陪审员 张芝兰
二〇一八年五月七日
法官 助理 王 瑛
书 记 员 刘 翔