广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第5122号
原告肖金辉，男，1974年6月3日出生，汉族，户籍所在地：湖南省双峰县。
委托代理人秦文生、唐学军，均系广东智宸律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地：广州市天河区体育东路160号16、17、27、28号。
负责人吕成道，总经理。
委托代理人杨亦可、王江峰，均系广东晟典律师事务所律师。
原告肖金辉诉被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告肖金辉及其委托代理人秦文生、被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司的委托代理人杨亦可到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告肖金辉诉称：我在被告处为粤Ａ×××××车购买了机动车保险，其中车辆损失险保险金额11.5万，车上人员责任险（司机）保险金额10000元，并购买了不计免赔险、车辆停驶损失险保险金额1000元。2013年8月17日16时30分左右，我在岳临高速公路（S61）由南往北530KM+200M附近，遇雨天驾车车速过快，致被保险车辆打滑与右侧波形护栏相撞，造成被保险车辆受损及我受伤的道路交通事故。我负事故的全部责任。为此，我支付医药费1263.2元，修理费19800元，拖车费1980元以及停驶超过5天，我曾要求被告予以赔偿，被告开始亦同意赔偿，后又拒绝赔偿。现诉至人民法院，请求：一、判令被告立即支付保险赔偿款24043.2元。二、判令本案被告承担诉讼费。
被告中国平安保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安广东分公司）辩称：我公司认为本次事故发生时，原告本人的驾驶证已超过有效期，根据双方保险条款的约定，涉及车辆损失险的责任免除第五条第二款以及车上人员责任险第四条第二款的相关约定，驾驶人驾驶证超过有效期而发生意外事故，保险公司不负赔偿责任。据此，我公司请求人民法院驳回原告肖金辉的全部诉请。另，原告诉请车辆修理费19800元，已超过本次事故车辆的实际损失，即使原告没有相关免责情形，我公司认为车损应是18590元。
经审理查明：2013年5月9日，原告为粤Ａ×××××号汽车向被告投保商业险，原告缴付保险费后，被告向原告出具了保险单，该保险单载明：被保险人是原告，主要承保险种及保险金额包括车辆损失险115000元、商业第三者责任险500000元、车上人员责任险（司机）10000元、车辆停驶损失险（5天×200元/天）、玻璃单独破碎险，原告另投保了车上人员责任险不计免赔特约条款、车损险不计免赔条款、三责险不计免赔条款等。保险期限自2013年6月23日0时起至2014年6月22日24时止。
上述保险单所附的机动车保险条款主要约定：总则第一条，本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单及其他特别约定组成，凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。基本险条款第二章第一条，在保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆……。第五条，发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的……。第十一条，保险车辆发生交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任：保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%……。第十二条，根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，车辆损失及施救费用实行相应的事故责任免赔率：保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15%……。第十八条，发生保险事故造成车辆损坏的，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任。第四章第一条，在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使被保险车辆车上人员遭受伤亡的，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。第四条，发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（二）驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的……。第十条，保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任：保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比例不超过100%……。第十一条，根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例，本保险实行相应的事故责任免赔率：负全部责任的免赔15%……。
通用条款主要约定：第四条，保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘……。第五条，保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时做出核定，（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人，情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外；（三）对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款……；（四）对不属于保险责任的，保险人应自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书，并说明理由。
车辆停驶损失险条款主要约定：第一条，本保险是车辆损失险的附加险，已投保车辆损失险的车辆方可投保本附加险。第二条，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因发生车辆损失险第一条所列的保险事故，造成车身损毁，致使保险车辆需进厂修理，造成保险车辆停驶的损失，保险人按保险合同规定在赔偿限额内负责赔偿。第四条，赔偿限额以投保人与保险人投保时约定的赔偿天数乘以约定的日赔偿金额为准，但本保险约定的最高赔偿天数为90天。第五条，……（四）本保险每次事故的绝对免赔额为一天的赔偿金额。
基本险不计免赔率特约条款主要约定：保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
2013年8月17日16时30分许，原告驾驶粤Ａ×××××号汽车行驶至岳临高速公路（S61）由南往北530KM+200M时，因雨天驾车车速过快，致车辆打滑失控，与右侧波形护栏相撞，造成原告受伤、粤Ａ×××××号汽车损坏的交通事故。同年8月18日，湖南省公安厅交通警察总队高速公路管理支队作出第4315206201300187号道路交通事故认定书，认定原告在雨天驾车未降低至安全时速，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十二条第二款“……遇有沙尘、冰雹、雨、雪、雾、结冰等气象条件时，应当降低行驶速度。”之规定，是导致事故的根本原因，应负事故的全部责任。
事故发生后，原告至湖南省××县中医医院进行治疗，并支付医疗费用为1263.20元。原告为此提供了门诊病历、诊断证明书、医药费收据等证据予以佐证。
此外，事故造成粤Ａ×××××号汽车受损，原告为修复该车花费了修理费用19800元，并提供了汽车维修发票予以佐证。被告对此不予认可，认为事故车辆修理费用为18590元，并提供机动车辆保险定损报告佐证。原告另提供发票一张拟证明因事故产生拖车费1980元。
另查明，事故发生当日原告即向被告报案，被告亦至现场进行查勘。
再查明，原告现持驾驶证上载明该证审验有效期至2023年7月12日。被告对此不予认可，其认为事故发生时原告所持驾驶证有效期为2013年7月12日，并以驾驶证超过有效期为由拒绝赔偿原告的损失。双方致成纠纷，原告遂诉至本院，请求判如所请。
本院认为：原告为号牌号码为粤Ａ×××××号汽车向被告购买机动车车辆保险，被告予以承保，双方的保险合同关系依法成立并发生法律效力，双方均应依约行使权利、履行义务。
本案中，原告驾驶粤Ａ×××××号汽车在保险期间内发生交通事故造成损失并向被告申请理赔，被告以事故发生时原告所持驾驶证已超过有效期为由拒绝赔偿，故本案的争议焦点为：驾驶证已过审验有效期是否属被告免赔事由。对此，本院认为，对机动车驾驶证规定有效期，是公安机关对机动车驾驶人进行行政管理的需要，在交通事故发生后，原告的驾驶证并未被公安机关注销且已及时换领新证，由此可知，未在有效期内换领新证并不当然导致驾驶证无效，亦不会导致机动车驾驶证持证人丧失驾驶资格的法律后果。故上述情况并不符合保险合同约定的免责情形，被告的答辩意见，无事实及法律依据，本院不予采纳，其应依约赔付原告各项合理损失。
根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务”。本案原告已依约向被告报告出险，被告接报后已到场查勘，被告虽在庭审中提交了事故车辆的定损报告，但未提供证据证明该报告已得原告认可，且作出该报告后被告亦未及时履行赔偿义务，原告为防止损失继续扩大，及时对车辆进行修理，并提供了相应发票佐证，其诉请被告赔偿粤Ａ×××××号汽车损失19800元的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。原告因本次事故受伤而支付的医疗费用1263.20元，有医药费收据等证据佐证，本院予以认定。拖车费1980元，系原告为处理交通事故支出的实际费用，理应获得赔偿,其诉求本院亦予支持。对于原告主张的车辆停驶损失1000元，因合同约定了一天的绝对免赔额，故被告应向原告赔偿的车辆停驶损失为800元（1000元-200元）。另，原告投保了不计免赔特约条款，依约应由被告在车辆损失险及车上人员责任险责任限额内承担全部赔偿责任。
综上，被告应向原告赔偿的金额为23843.20元（19800元+1263.2元+1980元+800元）。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告肖金辉支付保险金23843.20元。
二、驳回原告肖金辉的其他诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费400元，由被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 黄 剑
人民陪审员 廖凤如
人民陪审员 关东英
二〇一四年六月六日
书 记 员 许嘉嘉
判决书已于2014年月日送达