黑龙江省肇州县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）州商初字第155号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行，住所地黑龙江省大庆市肇州县和平街八厂东街路北。
法定代表人王希国，职务行长。
委托代理人张旭东，男，1982年生，汉族，现住肇州县。
委托代理人闫新义，男，1965年生，汉族，现住肇州镇。
被告高青春，男，1968年出生，汉族，现住肇州县。
委托代理人刘东波，男，1975年生，汉族，现住吉林市昌邑区。
被告赵丽萍，女，1969年出生，汉族，现住肇州县。
被告孙颜富，男，1967年出生，汉族，现住肇州县。被告沙广云，女，1964年出生，汉族，现住肇州县。被告高青峰，男，1972年出生，汉族，现住肇州县。被告华玉霞，女，1978年出生，汉族，现住肇州县。被告孙颜有，男，1962年出生，汉族，现住肇州县。被告高凤波，女，1965年出生，汉族，现住肇州县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行与被告高青春、赵丽萍、孙颜富、沙广云、高青峰、华玉霞、孙颜有、高凤波借款合同纠纷一案，本院于2015年9月8日立案受理。依法由审判员孙艳梅适用简易程序独任审判，于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行委托代理人张旭东、闫新义、被告高青春及其委托代理人刘东波、被告赵丽萍、孙颜富、沙广云、高青峰、华玉霞、孙颜有、高凤波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年2月5日，原告与被告及其配偶签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同编号：230621212021481917。双方在合同中约定被告高青春、孙颜富、高青峰、孙颜有四人自愿成立以高青春为联保小组组长的联保小组，且四人的配偶赵丽萍、沙广云、华玉霞、高凤波在协议书上签字表示知晓协议书第九条”乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”，且对合同欠款承担连带还款责任。《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定从2012年2月5日起至2013年2月5日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高额贷款不超过人民币伍万元且联保先祖合计贷款不超过人民币贰十万元内发放贷款。第六条第一、二、三款约定，保证方式最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约只是原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告现实债权的其他费用。2012年2月5日，原告根据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号：230621212021481917）与被告分别签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同编号分别为230621112026947769、230621112026947751、230621112026947770、230621112026947751。原告与被告在合同书中分别约定，原告分别向被告高青春发放贷款伍万元整、孙颜富发放贷款伍万元整、高青峰发放贷款伍万元整、孙颜有发放贷款伍万元整。年利率均为14.58%，贷款期限自2012年2月至2013年2月止，贷款用途均为包地，还款方式均为阶段性等额本息还款法。《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》第十二条第（一）款第3项、第4项规定，如果被告不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按预期贷款罚息利率记收利息。如果被告放违反本条款，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失。2012年2月5日，原告中国邮政储蓄银行肇州县支行向被告指定账户分别发放约定的贷款额度，但是被告没有按照约定还款，导致借款逾期已经逾期810天，原告多次派工作人员催收，被告始终拒绝偿还。原告在签订完合同并履行义务后，于2012年1月申请分公司名称变更，2013年1月30日颁发新《营业执照》。将原”中国邮政储蓄银行有限责任公司肇州县支行”变更为”中国邮政储蓄银行股份有限公司肇州县支行”。现原告依据《小额联保借款合同》约定诉至法院，请求一、判令被告高青春及配偶赵丽萍偿还借款本金25150.96元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息12501.77元，共计37652.73元；被告孙颜有及配偶高凤波偿还借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.1元，共计73242.09元；被告高青峰及配偶华玉霞偿还借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.81元；具体利息利率与罚息利率根据合同约定利率为准。二、要求八被告对上述款项互负连带保证责任。三、由八被告承担本次全部诉讼相关费用。
在审理中，原告向本院提交证据如下：
一、出示高青春、赵丽萍身份证明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、小额贷款借据、小额联保借款合同、贷款存折领取证明、贷款支用报告书、催收通知书、照片复印件各一份，欲证实被告高青春、赵丽萍系夫妻关系，被告高青春在原告单位贷款50000元，年利率14.58%，期限自2012年2月5日至2013年2月5日，借款用途包地。现尚欠借款本金25150.96元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息12501.77元，共计37652.73元，逾期按年利率21.87%计算利息。经质证，被告称户口本上、身份证明上的签字不是被告所签字，存折上的签字也不是被告签字，对存折的真实性有异议。手工借据、放款单不能证明所放款项由被告领取，户口本上、身份证上、存折上、手工借据上的被告签字不一致。对贷款用途有异议，被告在贷款时应向原告提交承包土地的证据，对照片有异议，照片证明不了原告已将存折发放到被告手里。
二、出示孙颜有、高凤波身份证明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、小额贷款借据、小额联保借款合同、贷款存折领取证明、贷款支用报告书催收通知书、照片复印件各一份，欲证实被告孙颜有、高凤波系夫妻关系，被告孙颜有在原告单位贷款50000元，年利率14.58%，期限自2012年2月5日至2013年2月5日，借款用途包地。现尚欠借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.1元，共计73242.09元。逾期按年利率21.87%计算利息。经质证，被告称户口本上、身份证明上的签字不是被告所签字，存折上的签字也不是被告签字，对存折的真实性有异议。手工借据、放款单不能证明所放款项由被告领取，户口本上、身份证上、存折上、手工借据上的被告签字不一致。对贷款用途有异议，被告在贷款时应向原告提交承包土地的证据，对照片有异议，照片证明不了原告已将存折发放到被告手里。高凤波系无民事行为能力人，即使在借款合同和联保合同上签字，均属于无效。高凤波所有的签字都均不是本人所签字。
三、出示高青峰、华玉霞身份证明、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、小额贷款借据、小额联保借款合同、贷款存折领取证明、贷款支用报告书催收通知书、照片复印件各一份，欲证实被告高青峰、华玉霞系夫妻关系，被告高青峰在原告单位贷款50000元，年利率14.58%，期限自2012年2月5日至2013年2月5日，借款用途包地。现尚欠借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.81元，总计73242.80元。逾期按年利率21.87%计算利息。经质证，被告称户口本上、身份证明上的签字不是被告所签字，存折上的签字也不是被告签字，对存折的真实性有异议。手工借据、放款单不能证明所放款项由被告领取，户口本上、身份证上、存折上、手工借据上的被告签字不一致。对贷款用途有异议，被告在贷款时应向原告提交承包土地的证据，对照片有异议，照片证明不了原告已将存折发放到被告手里。
四、出示小额贷款联保协议书复印件一份，欲证实被告高青春、赵丽萍、孙颜富、沙广云、高青峰、华玉霞、孙颜有、高凤波对在原告处的贷款互相承担连带保证责任。经质证，被告称该联保协议是格式化合同。
八被告辩称，一、被告认为原告的诉讼已超出了诉讼时效，不应得到法院的支持。本案借贷的时间为2012年2月5日，借贷期限为1年（即2013年2月5日止），而本案原告所向法院起诉主张权利的时间是2015年9月8日，从立案时间上看，已超出了诉讼时效。而且原告在诉状所述与事实不符，前后矛盾，因此，被告认为原告的诉请及事实主张不明确，非常混乱，故请法院根据法律规定，驳回原告的诉讼。
二、原、被告所签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联联保协议书》（以下简称联保协议书），应属无效合同。1、原告在审查被告是否符合发放贷款及所提交的相关手续时未严格审查，被告当时办理贷款时，是与原告的工作人员杨春玉联系，也是杨春玉给办理的，身为原告的工作人员，理应对此业务非常熟悉，可是本案的第一被告、第五被告及第三被告、第七被告系亲兄弟关系，根据原告自身所出台的相关规定是绝对不允许办理贷款事宜的，更不允许相互作为保证人，可是在本次借贷中却恰恰第一被告、第五被告及第三被告、第七被告系亲兄弟关系，被告代理人认为有损国家或集体利益，符合《合同法》无效条款的规定。因此请法院认定原、被告之间所签订的相关合同无效。
三、原告在本次与被告发生借贷关系中存在很多过错，且与被告所签订的合同也存在违约行为，原告应根据法律规定承担相应责任。合同签订后，八名被告至今也没有到原告处领取贷款，其原因是八名被告的贷款存折被原告单位的工作人员杨春玉收回，杨春玉将八名被告的存折交给了亲属（姐姐杨春艳、姐夫张永革）并领取，被告代理人认为原告存折过错，因为再没有被告出示任何书面授权及提供被告本人身份证的情形下，原告就将本身属于被告的贷款再未经本案八名被告同意的情况下支付给他人（张永革），严重侵害了被告的合法权益。现被告认为原告的工作人员杨春玉利用职务之便再不符合被告贷款的条件下就办理了贷款事宜，其亲属张永革又将杨春玉所办理下来的被告贷款金额全部领取，涉嫌刑事犯罪，故请法院审理查明后，如认为涉嫌刑事犯罪，那么应根据相关规定，中止审理，并将该案移交相关部门处理。同时，被告待庭审后，便前往公安机关、检察机关及相关部门报案、检举。
综上所述，是被告的答辩意见。
在审理中，被告向本院提交证据如下：
一、证人陈付彬当庭为被告姜东才证实，2012年，张永革、杨春玉找我借几个身份证贷款，我找到八被告，我将身份证给杨春玉，银行放款、谁支款、谁花钱我都不知道。经质证，原告无异议。
二、出示丰乐镇丰强村委会证明一份，欲证实高青春、高青峰系亲兄弟，孙颜有、孙颜富系亲兄弟。经质证，原告无异议。
经审理查明，2012年2月5日，原告与被告及其配偶签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，合同编号230621212021481917。双方在合同中约定被告高青春、孙颜富、高青峰、孙颜有四人自愿成立以高青春为联保小组组长的联保小组，且四人的配偶赵丽萍、沙广云、华玉霞、高凤波在协议书上签字表示同意此笔贷款，并对此笔贷款承担联保责任，并且约定从2012年2月5日至2013年25日月止，年利率为13.5%，原告向被告高青春、孙颜富、高青峰、孙颜有发放贷款额度五万元整，贷款用途为包地，还款方式是阶段性等额本息还款法。保证方式是最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金。借款到期后，被告未按照约定还款，导致借款逾期810天，现原告诉至法院，要求被告高青春及配偶赵丽萍偿还借款本金25150.96元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息12501.77元，共计37652.73元；被告孙颜有及配偶高凤波偿还借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.1元，共计73242.09元；被告高青峰及配偶华玉霞偿还借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.81元；请求判令八被告对上述款项互负连带保证责任。
本院认为，原告与被告签订的中国邮政银行小额贷款联保协议书，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告高青春、孙颜富、高青峰、孙颜有为原告出具了中国邮政储蓄银行小额贷款借据，证明原告已履行了向四被告支付贷款的义务。四被告应当按贷款协议约定的还款期限如期偿还贷款，并相互承担连带保证责任，四被告未能按原、被告签订的小额贷款联保协议书约定的还款期限还清全部贷款本金及利息，已构成违约，原告要求四被告履行还款义务、从逾期之日起按贷款年利率21.87%给付利息至给付之日以及八被告相互承担连带保证责任的诉讼请求应予支持。原告有催收通知证明原告已向被告主张权利，所以被告提出的此案已超过诉讼时效的主张不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告高青春及配偶赵丽萍偿还原告借款本金25150.96元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息12501.77元，共计37652.73元；
二、被告孙颜有及配偶高凤波偿还原告借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.1元，共计73242.09元；
三、被告高青峰及配偶华玉霞偿还原告借款本金49999.99元，截至2015年3月31日拖欠本金部分复利息及罚息23242.81元，共计73242.09元；
四、被告高青春、赵丽萍、孙颜富、沙广云、高青峰、华玉霞、孙颜有、高凤波对此笔贷款承担连带保证责任。
此款于判决生效后十日内给付。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费1991元，由被告承担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。
审判员 孙艳梅
二〇一五年十一月二十七日
书记员 李 雪
本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。