苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）园商初字第03914号
原告李夕芳。
委托代理人许伟强。
被告中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住所地江苏省南京市建邺路98号第二十一、二十二、二十三层。
负责人冶思松。
委托代理人倪颢，江苏瀛元律师事务所律师。
委托代理人张智峰，江苏瀛元律师事务所律师。
原告李夕芳诉被告中国人民人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称中国人民人寿保险江�省分公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年12月8日立案受理后依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理，于2016年1月28日、2月18日、3月7日公开开庭审理了本案，原告李夕芳（第一、三次）及其委托代理人许伟强、被告中国人民人寿保险江苏省分公司的委托代理人倪颢到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告李夕芳诉称，原告所在单位（快速电梯有限公司）与被告签订保险合同（保险合同号××××，险种名称人保寿险社保补充团体医疗保险及保险合同号××××，××保险（A款）），于2013年3月1日零时零分开始生效。本人于2013年4月16日前往苏州市立医院就诊，××理检验确认为左乳浸润性癌，当日做左乳根治手术，××休半年。按照上述保险合同条款，××之一，在保险有效期内可以得到保险公司一次性赔付10万元，这也是我在2015年3月17日很偶然得知重疾可以�到保险公司一次性赔付10万元，于是我本人随即与被告苏州分公司联系，并在2015年3月19日前往人保公司递交全部所需资料，然而人保公司短短几天后便通知拒绝理赔，理由为根据保险合同，此次事故不属于保险责任。××保险（A款）》第2.3条约定“被保险人自本公司对其开始承担保险责任之日起30日内或之前，××相关的症状，××保险金的责任”，原告认为该条款与一般的等待期条款是形似而神不似，究其实质应当属于保险责任的免除条款。而对于免责条款，保险公司应负有明确说明义务，本人并未被明确告知。根据保险法第十七条规定，保险人应当对投保人尽到明确提示说明义务，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。我所在单位每年都会组织员工体检，本人每年关于乳房的体检结果基本都是小叶增生之类的，以“30日内或之前，××症相关的症状，××保险�的责任”为由拒赔实在牵强附会。××情的情况，××情在保险公司承担保险责任期间为初次确诊、初次确认，完全符合理赔条件。故诉至法院，请求判令被告支付××保险理赔金10万元及诉讼费。
被告中国人民人寿保险江苏省分公司辩称，对原告所诉投保及原告确诊患左乳浸润性癌属恶性肿瘤事实无异议，但据原告提供的病历资料等证据可证明原告系××征兆，符合保险条款中关于等待期的约定，被告也已按保险法规定向保险合同的投保人即原告所在单位快递电梯有限公司履行了对等待期和相关免责条款的明确告知义务，而投保人快递电梯有限公司及原告均在明知其有××的情况下未向保险公司履行如实告知义务，请求驳回原告诉讼请求。
庭审中，原告为证明其主张，提供如下证据：
1、团体保险单、团体保险被保险人清单，人保寿险附加�疾保障团体保险A款、团体保险投保单A款，证明快速电梯有限公司与被告签订了××保险合同，原告在投保人投保的被保险人名单内，属于被告承保范围。
2、入院记录、出院记录、手术记录、病理检验报告单、病理检查报告单、××检验报告单，证明原告于2013年4月13日至九龙医院就其乳房发现的肿块就诊，于2013年4月16日至苏州市××医院东区就诊，于2013年4月18日被明确诊断为左乳浸润癌。
3、2010-2013年瑞慈医院体检测报告、结婚证，证明苏州市立医院的入院记录对其婚史记载与实际情况××，××史的记载与其历年体检报告××，××××，即与其实际情况××，可以推断入院记录上所写患者发现肿块月余也并非实情，就是医生使用格式文本在别人的病历上修改时未改过来，实际其是在2013年4月12日发现肿块第二天就去了九龙医院就诊。
被告对原告提供的证据真实性均无异议，但认为保险单生效时间为2013年3月1日零时起，××保险条款约定，2013年3月1日至2013年4月1日之间为保险等待期，根据原告提供的入院、出院记录均记载原告于一个月前已发现左乳有硬块，而手术记录明确在手术过程中原告左乳取出的肿块为恶性肿瘤，故原告的疾病符合保险条款中等待期的约定，被告对此不负赔偿义务；原告认为入院记录中的部分情况即使与其实际情况××，也不能推翻在其他证据中显示原告已发现症状一个月的事实，只能证明原告在九龙医院进行了初诊；原告在前三年单位组织的体检中均查出小叶增生，××转为恶性肿瘤的几率较大，原告病历资料反映右乳的肿块也已切除但为良性肿块，可以看出小叶增生是引发恶性肿瘤的一个重大成因，但原告及投保人均未向被告如实告知且投保人在投保单的对××等妇科疾病后面的告知内容选择为“否”。
被告为证明其主张，提供如下证据：
1、团队健康保险投保提示单，证明被告向投保人快速电梯有限公司对保险等待期、免责条款进行了明确的告知，且投保人已经明确知悉。
2、面访笔录，证明2015年5月23日原告向被告申请理赔时由被告方理赔人员与原告所作的笔录，原告称于2013年3月中下旬乳房出现肿块。
对被告提供的上述证据，原告发表质证意见：对证据真实性不持异议，但认为被告提供格式条款未对原告尽到明确提示说明义务；保险条款中等待期条款中所述相关症状是模糊概念，并未明确相关症状是否包括小叶增生，其所发现的乳房肿块和之后确认的恶性肿瘤没有必然联系，并非肿块就必定会成为恶性肿瘤，被告应当对此提供医学鉴定证明其左乳肿块即是恶性肿瘤的症状。
本院至投保单�快速电梯有限公司调查，该公司人力资源部薪资福利部负责人刘冬美陈述，李夕芳是2009年2月17日入职的，公司每年都会组织员工进行体检，体检后会将体检报告交至员工个人处，因涉及个人隐私均是封好的，公司对员工的体检状况是不清楚的，体检医院象瑞慈医院只会给公司一个团体报告，说明员工健康的整体概况，如患高血压之类的个数、比例等以便于公司管理层了解员工健康状况，但没有具体名单；因公司每年都会投保团体人身险，只是哪家保险公司、保费上可能会有变化，所以在投保时不会再特意告知员工，但在签订保险合同后，公司都会有一个邮件公告，发至每个有邮箱的员工处包括李夕芳，公告内容包括已投保的险种、期限和往年相比的变化、理赔所需的资料和流程等，并有相关链接可在内网查看。此次保险合同是由公司采购人员刘兰云具体经办的，�险公司及刘兰云签订该份保险合同时，未向其部门索要过员工体检报告，刘兰云只是询问过员工年龄概况，但保险公司及经办人刘兰云并未向其部门询问过有关员工的健康状况。其部门在签订合同时不会直接和保险公司联络，只有理赔时才会和保险公司沟通。
该公司采购人员刘兰云陈述，其系本案保险合同中的投保单位的经办人员，投保时保险公司是否要求其提供材料、何种材料、团体保险投保单中的内容是谁填写的、何时填写的都记不清楚了，但其肯定没填写过；保险合同中所有需要盖章的文件包括团体保险投保单中的内容均是填写好后交公司法规等部门审核后交由总裁办盖章，其是不可能拿空白合同交公司盖章的；公司每年组织员工体检，体检报告是封好交到个人的，公司没有主动向其询问过体检结果，在投保时也未针对个人要过体检报告。
对刘冬美、刘兰云的调查笔录，被告认为，因被保险人健康状况××，对投保单位保险公司仅要求51周岁以上职工提交体检报告，故团体保险投保单中健康告知事项仅是针对51周岁以下的职工的健康概况。
原告认为与真实情况相符，但认为被告应当要求40岁以上的人就应当提交体检报告；因被告以一页纸十九个选项包含了投保单位所有员工的健康状况，全部勾选“否”选项、全部健康明显与实际健康状况××，法定代表人陈学军的签名系保险公司伪造，保险公司未告知投保人通知员工关于健康告知事项，未尽到告知义务，故应当认定团体保险投保单A款健康告知无效；另根据团体保险投保单A款第八款第四条的内容，保险公司根据该条款实现可以审查但是没有去审查，应当认定为保险公司是认可其当时身体状况是健康的。
结合原、被告上述举证、质证意见，本院认定事实如下：2013年3月1日，投保人快速电梯有限公司向被告购买团体保险（保险合同号××××），××保险（A款），保险金额58800000元，人数588人，保险费39984元，保险期间自2013年3月1日零时起至2014年2月28日24时止。被保险人清单中包括原告李夕芳。
××保险（A款）条款第2.3条约定，在本主险合同有效期内，保险人承担如下保险责任：××保险金，被保险人自本公司对其开始承担保险责任之日起，××，××保险金，本附加合同对被保险人的保险责任终止。被保险人自本公司对其开始承担保险责任之日起30日后，××，××保险金，本附加合同对被保险人的保险责任终止。但被保险人自本公司对其开始承担保险责任之日起30日内或之前，××症相关的症状，××保险金的责任，但退还本附加合同项下该被保险人的现金价值，本附加合同对该被保险人的保�责任终止。第5.7.××包括恶性肿瘤。
在《团体健康保险投保提示》中第1条为在投保前请贵单位仔细阅读健康保险条款，特别关注保险责任、责任免除、保险责任的等待期、续保以及保险金的申领等内容，了解您准备投保的保险产品的保障范围是否满足需要，清楚您投保后享有的权利和应承担的义务。提示末尾处投保单位声明：被告销售人员已向本单位说明了保险合同内容，提示了包括上述提示事项的书面保险条款并说明了所提示的相关内容。本单位已详细阅读相关条款及上述《团体健康保险投保提示》的内容，已完全了解所提示的事项，并将以上内容向所有被保险人作明确说明。团体保险投保单（A款）第六条健康告知第二项投保健康险为××，××、子宫肌瘤、××后选择为“否”；并列有若上述2-19项告知为“是”，请被保险人或附带被保险人本人填写《�保险人告知书（团险）》，并有投保单位盖章确认投保单所有内容真实、准确、完整。
另查明，2013年4月13日，原告李夕芳至苏州九龙医院就诊，经超声检查提示左乳实性占位，建议进一步检查；2013年4月16日，原告至南京医科大学附属××医院××医院（东区）就诊并手术治疗，病历载明“左乳肿块月余…”，入院记录载明“入院日期2013年4月16日，主诉发现左乳肿块1月余…”；病理检查报告单载明“标本名称双乳肿块，病理诊断：1、（左乳）浸润性癌，∏级，2、（右乳）腺病”；出院记录载明“手术日期2013年4月18日，出院日期2013年5月6日，手术名称右乳肿块切除+左乳癌改良根治术，出院诊断左乳癌、××，入院时情况：患者因发现左乳肿块1月入院…，××理示（左乳）浸润性癌，腋淋巴结未见转移”。
原、被告确认，原告李夕芳在2013年4月13�前未曾就左乳肿块至医院就诊过。针对涉案的保险合同，投保时原告李夕芳未填写过被保险人告知书，投保单位及保险公司均未要求其提交过体检报告。
再查明，原告李夕芳于2010年6月26日、2011年6月18日、2012年6月16日均由工作单位快速电梯有限公司组织至苏州瑞慈门诊部体检，其2010年体检报告检查结果载明双侧乳腺小叶增生；2011年体检报告检查结果载明双侧乳腺小叶增生，超生提示，双侧乳腺小叶增生伴结节；2012年体检报告检查结果载明双侧乳腺小叶增生伴纤维瘤。
本院认为，投保单位与被告签订的保险合同系当事人真实意思表示，合法成立有效，原告作为被保险人受保险合同保障，享有保险金请求权。本案的争议焦点为：一、原告于2013年4月13日初次就诊时左乳肿块症状出现的时间为一周还是一个月，是否为确诊的左乳浸润性癌的相关症状；二、保险条款约定的等待期是否为责任免除条款，被告对该条款有无履行明确提示说明义务。对于争议焦点一，本院认为，原告以病历有其他事项记载有误为由，推断出病历记载的左乳肿块在就诊前已出现月余的记载亦与实际××，并无事实依据也与其认可的面访笔录中陈述2013年3月中下旬乳房出现肿块的情况明显××，无论是原告的就诊病历还是被告提供的面访笔录，都可反映出原告左乳肿块的症状出现时间最晚在2013年4月1日前，故对原告称实际左乳肿块的症状出现时间是2013年4月13日初次就诊前一周，本院不予采信。同时本院认为，原告的病理检查报告单明确载明，××理诊断左乳肿块即（左乳）浸润性癌，∏级，可知该症状确是直接导致左乳浸润性癌的原因，确属左乳浸润性癌的相关症状。
对争议焦点二，原告提出《团体保险投保单（A款）》中声明的�容与实际情况××，投保单位的法定代表人陈学军签名系保险公司伪造，保险公司有条件查明投保人未如实告知仍予以承保，可见是认可其健康状况××，不应当以此为由拒赔，故应当认定《团体保险投保单（A款）》健康告知无效的意见。本院认为，保险法规定，订立保险合同，保险人就被保险人的有关情况提出询问，投保人具有应当如实告知的义务。投保单位快速电梯有限公司在《团体保险投保单（A款）》中声明投保单所有内容真实、准确、完整，在《团体健康保险投保提示》中声明被告销售人员向本单位说明了保险合同内容，提供了保险条款并说明了所提示的相关内容，已详细阅读相关条款及《团体健康保险投保提示》的内容，已完全了解所提示的事项，并将上述内容向所有被保险人作明确说明，并进行了盖章确认。在本院调查过程中，投保单位也确认保险合�中由其盖章确认的文件包括《团体保险投保单（A款）》在盖章时所有内容均填写完整，并由公司内多部门审核后才予以盖章。对原告主张认定《团体保险投保单（A款）》健康告知无效的意见，因原告未能证成其主张，本院不予采信。因本案保险合同为团体保险，系由单位为其职工办理，保险人只需向投保单位履行明确说明义务，原告也确认保险合同签订后投保单位向被保险人包括原告通过邮件形式进行了披露，故原告提出被告未向被保险人尽到明确提示说明义务，免责条款效力对其不发生法律效力的主张，缺少法律依据，本院不予采信。本院认为，原告患左乳浸润性癌的相关症状左乳肿块，出现在被告开始承担保险责任之起30日内或之前，根据保险合同约定被告不承担给付重大保险金的责任，故对原告要求被告赔付其××保险理赔款人民币10万元的主张，本院不予�持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条之规定，判决如下：
驳回原告李夕芳的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取为人民币1150元，由原告李夕芳承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。
审判员 肖淑红
二〇一六年三月七日
书记员 李洁雯
附录：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保间的、保险单或都其他保险凭证上作足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或都口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或都明确说明的，该条款不产生效力。