连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0703民初3098号原告:中国银行股份有限公司连云港核电站支行,地址：连云港市连云区中华东路118号。负责人：刘志红，该行行长。委托代理人：张敏，江苏宏浩律师事务所律师。被告:孙某,女,汉族，1966年10月6日生，住。原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行与被告孙某借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张敏、被告孙某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除与被告签订的《个人房屋循环贷款额度合同》，被告返还借款本金193535.35元及至实际给付之日止的利息、罚息（从2014年6月21日起至实际给付之日止，按照年利率7.56%计算）；2、对被告所有的位的房屋（丘号05561048-2）享有优先受偿权；3、判令被告承担律师费用9100元及诉讼费用。事实与理由:2010年1月19日，原、被告签订了《个人房屋循环贷款额度合同》,被告向原告借款人民币30万元，借款期限为15年,还款采取每月等额本息还款.同时原告与被告签订了房地产抵押合同,以(丘号05561048-2)对该借款提供担保,原告按约履行借款义务，被告自2014年5月开始未履行还款义务,经原告多次催要未果,特向法院提起诉讼,请求依法支持原告的诉讼请求。被告孙某辩称，原告诉我的本金我同意还，但不能卖我的房子，我只有一套房屋，对罚息应该予以免除，因为我出事了，是不可抗力的原因，不是我不想还钱。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据:证据一、原、被告于2010年1月19日签订的《个人房屋循环贷款额度合同》一份，证明被告向原告借款30万元，借款期限为15年，并且约定合同解除的方式及违约责任，根据该合同第十二条第一款第二项、第十三条第一款第六项如果被告未按约定还款，则原告有权解除本合同。证据二、提款协议一份及零售贷款借款借据一份，证明2010年3月10日原告向被告借款29万元。证据三、中国银行贷款抵押合同一份、房地产抵押合同一份以及他项权证一份（复印件），证明被告为该借款用其所有的房屋提供抵押担保，担保金额为30万元。证据四、2015年2月25日律师费发票一份，证明原告为主张该案的律师费用9100元。被告对原告提供的上述证据一、二、三均无异议，对证据四无法确认由法庭核实。原告提供的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年1月19日，甲方（被告）与乙方（原告）签订了《个人房屋循环贷款额度合同》一份，合同约定：乙方在本合同项下自2010年2月10日至2025年2月10日为甲方提供最高不超过人民币30万元的授信额度，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准；本合同项下的每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关约定执行；借款的利息从甲方每笔授信使用之日起按实际提款额和实际使用天数计算，甲方未按本合同及提款协议约定归还贷款本金，贷款人有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款本金逾期利率为该笔借款执行利率的基础上加70%的利率。甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项即构成甲方在本合同项下的违约，乙方可宣布甲方在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求甲方立即偿还，并有权处分抵押物，所得价款优先受偿；与本合同有关的费用包括但不限于律师费等均由甲方承担。本合同未尽事宜，按甲乙双方签订的提款协议执行。2010年3月5日，原、被告签订《提款协议》一份，约定被告基于上述《个人房屋循环贷款额度合同》的约定，向原告提款29万元用于装修，提款期限自贷款发放日起120个月；借款利率采取浮动利率方式，以贷款发放日当天人民银行公布的法定10年期基准利率为基础上浮10%确定，每满一年后，再按当时人民银行公布的10年期法定贷款利率上浮10%确定所有贷款下一年利率；采用等额本息还款法；本协议是主合同不可缺少的组成部分，本协议项下的未尽事宜以主合同约定为准。2010年1月19日，原、被告签订了《中国银行贷款抵押合同》一份，约定被告以其位于房产作为其向原告上述贷款的抵押担保，担保最高本金余额不超过30万元。抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的本金、利息、律师费、诉讼费等主债务人在主合同项下应承担的所有费用。双方于2010年2月21日签订了《房地产抵押合同》并办理了抵押登记，原告作为涉案房屋的抵押权人，他项权证记载的债权数额为人民币300000元。上述合同签订后，原告于2010年3月10日履行了发放贷款290000元的义务，被告方按合同约定分期还本付息，截至庭审之日，被告尚欠原告借款本金193535.35元及自2014年6月21日起的利息未偿还。另查明，2014年3月5日,中国人民银行5年以上贷款基准利率适用的是2012年7月16日调整的5年以上贷款基准利率即年利率6.55%。还查明，原告因本次诉讼向江苏宏浩律师事务所支出律师费9100元，发票备注载明“孙某案”。本院认为，原告提供的《个人房屋循环贷款额度合同》、提款协议及零售贷款借款借据，《中国银行贷款抵押合同》、《房地产抵押合同》及他项权证》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，能够证明原告主张的借贷关系、抵押关系成立，当事人应当遵照履行。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，而被告方自2014年6月21日起就未按约定向原告履行还款义务，尚欠原告借款本金193535.35元，构成根本违约，且根据双方合同约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部到期并要求被告立即偿还，故本院对原告要求解除与被告于2010年1月19日签订的《个人房屋循环贷款额度合同》并偿还借款本金193535.35元的诉讼请求依法予以支持。由于2014年6月21日被告逾期时，中国人民银行5年以上贷款基准利率为年利率6.55%，故原告主张的利息、罚息为在中国人民银行贷款基准利率上浮10%再上浮70%即按照12.2485%（6.55%*1.1*1.7）计算，现原告主张按照年利率7.56%计算，起其对自己权利的处分，不违反法律规定且低于合同约定，本院依法予以支持。由于双方签订了抵押贷款合同且已经就抵押房产办理了抵押登记，抵押权设立，登记的债权数额为300000元，故原告对被告孙某提供抵押的位于房屋折价、拍卖、变卖后的价款在300000元范围内享有优先受偿权。合同约定了原告实现债权的费用包括律师费由被告承担，故本院对原告主张的律师费9100元依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行与被告孙某于2010年1月19日签订的《个人房屋循环贷款额度合同》。二、被告孙某于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行借款本金193535.35元，193535.35元自2014年6月21日起至实际给付之日止按年利率7.56%计算的利息、罚息及律师费9100元。三、原告中国银行股份有限公司连云港核电站支行对被告孙某提供抵押担保的位于连云区中山西路26号日出东方小区1-1-401室房屋折价、拍卖、变卖后的价款在300000元范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4340元，由被告孙某负担（因原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费4340元，并将交款凭证一并交于本院。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94。审 判 长  李国栋代理审判员  王晓飞人民陪审员  王 娟二〇一七年二月二十日书 记 员  蒋汶轩法律条文及上诉须知附录法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是批债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。