山东省沂源县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）沂刑初字第336号
公诉机关沂源县人民检察院。
被告人刘磊，女，1972年7月19日出生于山东省沂源县，汉族，初中文化，从事个体经营，户籍所在地山东省沂源县，捕前租住山东省沂源县。因涉嫌犯合同诈骗罪于2015年7月29日被刑事拘留，同年9月2日被逮捕。
辩护人杜春来，山东多博仕律师事务所律师。
沂源县人民检察院以源检公刑诉〔2015〕329号起诉书，指控被告人刘磊犯合同诈骗罪，于2015年11月23日向本院提起公诉。本院于同日立案，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沂源县人民检察院指派检察员郑芳、张田田出庭支持公诉。被告人刘磊及其辩护人杜春来到庭参加了诉讼。审理期间经沂源县人民检察院建议补充侦查、延期审理二次；后因报请淄博市中级人民法院批准延长审限三个月。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年以来，被告人刘磊在中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司干业务员期间，私自伪造中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章和寿险保单借款合同后，冒用中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司的名义多次与任某、杜某、周某1、周某2、徐某2、张某3、王某等人签订寿险保单借款合同，并称该借款系中国太平洋保险公司使用。2014年6月份左右，被告人刘磊伪造印章、寿险保单借款合同一事被中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司发现后，被告人刘磊于2014年7月份左右辞职，后为应付被害人到期的寿险保单借款合同，被告人刘磊又伪造了山东淄博华洋担保有限公司印章，对被害人称该公司系中国太平洋人寿保险股份有限公司的企业，将被害人到期的寿险保单借款合同转为山东淄博华洋担保有限公司的借款合同，被告人刘磊共骗取任某等人人民币200余万元。
对上述指控事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述及被告人供述等证据予以证实，认为被告人刘磊以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，伪造印章、编造虚假的借款合同，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘磊对指控的基本事实及罪名不否认，辩称其从任某处共借款170万余元的本金，要求从轻处罚；其辩护人提出的辩护意见是被告人刘磊向杜某借款的行为系民间借贷不构成犯罪，其他行为构成非法吸收公众存款罪；涉案数额的认定不能按照借款合同或借款上的数额确定；被告人刘磊认罪悔罪，具有坦白情节，系初犯，家庭困难，依法可从轻处罚。
经审理查明，自2011年至2014年7月，被告人刘磊在中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司（以下简称“太平洋保险公司沂源支公司”）工作期间，利用其工作的便利，对外谎称太平洋保险公司沂源支公司内部集资存款并支付一分或一分二的月息予以回报，并伪造了中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章和寿险保单借款合同，通过杜某等人口口相传投资项目及稳定回报，从任某、杜某、周某1、周某2、徐某2、张某3、王某等人处以签订寿险保单借款合同的方式非法吸收存款。2014年7月，被告人刘磊从太平洋保险公司沂源支公司辞职后，又伪造了山东淄博华洋担保有限公司（以下简称“华洋担保公司”）印章，对各被害人谎称华洋担保公司系太平洋保险公司沂源支公司的下属单位，将被害人到期存款转为华洋担保公司的借款并继续吸收存款，综上，截止2015年案发，被告人刘磊采用上述方式累计吸收各被害人存款数额200万余元，被告人刘磊将吸收的公众存款用于支付存款利息、投资经营、借贷他人、购买保险、为他人垫付保费及个人消费等，致使资金无法收回，造成损失。
另查明，案发后公安机关依法扣押被告人刘磊伪造的中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章一枚。
上述事实，有公诉机关提交，并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被害人陈述
（1）被害人任某的陈述，证实2011年刘磊通过杜某认识任某后，介绍说太平洋保险公司投资借款，月息一分或者一分二，任某先后通过银行转账、现金等于2011年借款给刘磊五六十万、2012年大约八十万元、2013年大约一百多万，2014年大约四十多万，刘磊依次出具了盖有“中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章”印章的寿险保单借款合同，并且合同中的借款数额包含将来一年的利息数额，合同到期后换合同。2014年六月份，任某经刘磊安排在太平洋保险公司市公司调查核实保险公司借款是否归还时，撒谎说都已经归还，随后任某多次要求归还借款，刘磊又说借款要转移到其主要负责的太平洋保险公司下属公司华洋公司，上报审批归还借款需要借款合同原件，刘磊收回三份借款合同后给任某书写了8份盖有“山东省淄博市华洋担保有限公司合同专用章”借款借据共计137万元，2015年1月，刘磊将6份借款合同收回并书写了收到条。刘磊共骗取任某本金二百五六十万，加利息共计三百一十六万，期间刘磊归还了任某27万元，借款合同均已收回。
（2）被害人杜某陈述，证实2011年刘磊向杜某介绍太平洋保险公司投资借款的业务，杜某交给刘磊5万多元，刘磊给了一份太平洋保险公司寿险保单借款合同，月息1.2%，合同中借款金额6万元是本金5万多元加上利息，利息提前写到合同中了，到期后又添了部分钱换成8万元的借款合同，后刘磊归还了杜某8万元，2014年6月保险公司上级公司来调查借款的事情，后杜某又给了刘磊35200元本金，加上利息1%，以担保公司的名义出具借款合同总共是4万元，之后刘磊给了杜某4800元的利息。杜某与任某闲聊时说刘磊帮其办了太平洋保险公司的借款，利息很高，任某要了刘磊电话后，自己和刘磊联系，后来听说借给刘磊很多钱。
（3）被害人周某1、周某2、徐某2、张某3、王某陈述，证实通过杜某或杜某的家属听说主动找刘磊或经刘磊介绍向刘磊借款，其中周某1先后借给刘磊本金36960元，周士凤先后借给刘磊本金96800元，徐某2先后借给刘磊本金101920元，张某3先后借给刘磊本金96800元，王某先后借给刘磊本金101400元，利息为1%、1.2%，刘磊先后出具了太平洋保险公司及华洋担保公司的借款合同或借据，利息都写进了借款合同的借款数额中，均未归还的事实。
2、证人证言
（1）证人张某1、徐某1证言，证实自2005年至2014年7月份，刘磊系中国太平洋人寿保险公司沂源支公司的代理制合同工，主要负责跑业务，2014年7月，任某拿着一份“寿险保单借款合同”到保险公司咨询，并称系刘磊办理，张某1发现问题后向公司领导报告，后市公司徐某1调查核实时，任某、杜某均说借款已经还清，刘磊也承认私刻了“中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章”的印章一枚，并伪造了借款合同的事实，沂源支公司没有“财务专用章”的事实。
（2）证人郑某证言，证实其在2013年8月份向刘磊借款3万元，后归还1万元，尚有2万元未归还，刘磊还曾给其家属赵世燕垫付了12000元保费的事实。
（3）证人张某2证言，证实2012年曾借过刘磊9万元、2万元，后已归还，借条未收回，2012年刘磊没有其在燕崖镇火石盖村干工程和贩卖水果时投资，没有其他借款，2013年刘磊使用张某2的身份证投了10万多元的保险，后来又都退保了。
（4）证人秦某证言，证实自2012年其向刘磊累计借款11万元，打了12万元的借条，均已归还。
（5）证人刘某证言，证实刘磊在太平洋保险公司跑业务，工资根据业务发工资，离婚带着一个孩子，没有能力归还诈骗的钱，她把诈骗来的钱都借出去了。
（6）证人宋某证言，证实2012年其向刘磊借款9万元，打了10万元的借条，后归还了借款，未拿回借条。
3、物证中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章一枚，证实被告人刘磊伪造公章并用于吸收存款的事实。
4、书证
（1）书证受案登记表、立案决定书、反映材料、发破案经过，证实案件登记、立案及侦破等情况。
（2）书证户籍证明，证实被告人身份及前科情况。
（3）书证接受证据材料清单、寿险保单借款合同、借条、收到条、借款借据，证实被告人刘磊先后以太平洋人寿股份有限公司沂源支公司、山东省淄博华洋担保有限公司的名义通过签订寿险保单借款合同或借款借据的形式向任某、杜某、周某1、周某2、徐某2、张某3、王某等人吸收存款的时间、金额等情况。
（4）书证办案说明、借条、中国太平洋人寿保险股份有限公司保险单数据截图一宗，证实自2011年至2015年期间，被告人刘磊投资保险、贷款情况及出借款给他人的事实。
（5）书证证明，证实中国太平洋人寿保险公司沂源支公司从未刻制和使用中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章印章的事实。
（6）书证办案说明，证实山东省淄博华洋担保有限公司未在工商部门注册登记的事实。
5、被告人刘磊供述与辩解，其供认在借款过程中有了以太平洋保险公司的名义私自借款的想法，伪造了寿险保单借款合同和太平洋人寿保险公司的财务公章，向杜某宣传介绍太平洋保险公司借款项目，月息1.2%，杜某借款收回后又推荐了任某，任某自2011年至2013年先后借给刘磊本金累计170多万元，加上利息可能有300多万元，后又从杜某处借款本金34240元，但已归还了4800，周某1等人通过杜某知道刘磊拉存款的事情，知道是太平洋保险公司用钱就很放心，有时刘磊也向他人介绍借款的事情，其中周某1给了刘磊36960元的本金，周士凤给了刘磊本金77280元，还有一份2万元的借款合同，本金记不清楚了，徐某2给了刘磊本金101920元，张某3给了刘磊本金96800元，王某给了刘磊本金10万多元。每次写借款合同都是先把利息算出来加进借款金额中，所以合同中的借款金额包含本金和利息，借款合同到期后换新单子。2014年6月任某因向刘磊要两笔借款，到保险公司找，公司发现后上报市公司，市公司派人下来调查，刘磊安排任某说已经全部归还，刘磊向公司及市公司说只借了十多万，并承认了自己私刻公章和伪造借款合同的事实，上交了私刻的印章，7月份刘磊辞职，但向任某等人谎称借款转移到太平洋保险公司的下属公司华洋担保公司，并刻印了华洋担保公司的印章，将原先的借款合同换成了华洋担保公司的借款借据，期间刘磊先后归还任某借款27万元，其中8万元没有打条，后刘磊将换回的借款合同撕毁，将华洋担保公司的印章毁坏。刘磊将骗取的钱用于投资30多万元、借款50多万、垫支保险费用30多万元、自己购买50多万的分红保险，其余自己用于日常生活消费，其中为了提高自己的保险业务量赚取提成奖金，为唐琪垫支5万余元保费、为任明海垫支1.6万元保费、冯侠1万元、张光亮2万元、刘光录1.8万元、曹立伟9000多元，还为崔俊峰垫支11万多的保费，后来提前退保了不到3万元，为张某2垫支6万多保费，提前退保不到2万元，垫支保费损失不少于30万元。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人刘磊违反国家金融管理法规，以单位内部集资存款的名义并以支付一定利息的形式变相非法吸收公众存款200万余元，数额巨大，扰乱了金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应当追究刑事责任。公诉机关指控的基本犯罪事实成立，本院予以支持；被告人刘磊虽虚构单位内部集资存款事实，伪造印章，签订了虚假的借款合同，但其将非法吸收的存款用于支付利息、投资借款、购买保险、垫付保险费等，无证据证实被告人刘磊具有非法占有所吸收的存款的主观故意，故其行为不构成合同诈骗罪，构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名不当，应予纠正，辩护人据此提出被告人刘磊行为构成非法吸收公众存款罪的辩护意见成立，本院予以采纳。被告人刘磊归案后如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚；其辩护人以此为由提出从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳；被告人刘磊及其辩护人提出有关犯罪数额计算不实的辩护意见，经查，各被害人向被告人刘磊交付现金时，已将利息计入借款数额，犯罪数额应按照被告人刘磊实际吸收存款的数额计算，且公诉机关指控200余万元系实际吸收存款的数额，故该辩护意见不能成立，本院不予采纳；其辩护人提出被告人刘磊向杜某借款的行为系民间借贷的辩护意见，经查，被告人刘磊虚构单位借款事实，伪造借款合同，其借款行为不属民间借贷，故该辩护意见不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人刘磊犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月29日起至20１8年10月28日止；罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）
二、扣押的中国太平洋人寿保险股份有限公司沂源支公司财务专用章一枚依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵小红
代理审判员 李 滨
人民陪审员 刘延霞
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 侯 芳