广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗花法民二初字第1590号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区新华镇商业大道东路1号401房，组织机构代码68765647-8。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
被告：杨伟亮，男，1990年12月31日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：江嘉莉，女，1990年7月1日出生，汉族，住广州市花都区，
被告：江福树，男，1965年9月12日出生，汉族，住广州市花都区，
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告杨伟亮、江嘉莉、江福树借款合同纠纷一案，本院于2014年10月17日立案受理后，依法由审判员曹钰适用简易程序于2014年12月23日公开开庭审理。原告万穗公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼，被告杨伟亮、江嘉莉、江福树经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：被告杨伟亮与我公司于2012年7月24日签订《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，向我公司借款人民币10万元，约定的借款期限为1年，还款方式为按月等额本息还本付息，执行月利率为20‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。此外，被告江嘉莉、江福树并于同日与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，对杨伟亮该笔借款承担连带偿还责任。合同签订后，我公司依约于2012年7月25日发放10万元的贷款至杨伟亮指定的账户。杨伟亮该笔贷款已于2013年7月25日到期，但还剩余借款本金36981.7元及相关利息、罚息未归还。我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。原告为维护自己的合法权益，请求法院判令：1.被告杨伟亮偿还剩余贷款本金36981.7元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2013年7月10日起计至付清款日止），被告江嘉莉、江福树承担连带偿还义务；2.本案诉讼费用由三被告承担。
原告为证明其主张成立，向本院提交以下证据：
1.《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，证明原告与被告杨伟亮之间存在人民币10万元的借贷事实；
2.借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告将10万元的贷款发放至杨伟亮指定的账户；
3.《自然人循环贷款最高额保证合同》，证明被告江嘉莉、江福树为杨伟亮该笔借款的偿还承担连带偿还责任；
4.还款计划表，证明杨伟亮该笔借款每一期的还款日及还款金额；
5.还款记录，证明被告的还款情况及尚欠的本金利息；
6.户口页2张，证明被告江福树与江嘉莉是父女关系。
被告杨伟亮、江嘉莉、江福树没有到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩及证据。
原告所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：
2012年7月24日，万穗公司与杨伟亮签订编号为2012年（自）循贷额度-3-108号的《自然人循环贷款额度合同》和编号为万穗贷款2012年自循贷额度借字第-3-108号（1）的《自然人循环额度（单项）借款合同》，约定：杨伟亮作为甲方、借款人向作为乙方、贷款人的万穗公司借款10万元，借款期限为1年，自2012年7月25日起至2013年7月25日止，借款用途为增加生产线，借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率20‰，合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实际执行之日。还款方式为按月等额本息还本付息，还款日为每月10日。若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款合同约定利率上浮50%。对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。借款人未按合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务即视为借款人在合同项下违约，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布合同项下尚未偿还的贷款本息和其它应付款项全部或部分立即到期，要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其它应付款项；终止或解除本合同；要求保证人承担保证责任等。除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由借款人承担。
同日，江嘉莉、江福树与万穗公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，约定江嘉莉、江福树为杨伟亮上述合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。
2012年7月25日，万穗公司依约将借款10万元发放给杨伟亮。
杨伟亮开始尚有还款，2013年7月10日当期及之前的利息已全部还清，但本金未足额偿还，且从2013年8月10日开始没有再还款，现还拖欠借款本金36981.7元及利息、罚息尚未归还。万穗公司经多次催讨无果，因而诉至法院成讼。
本院认为：万穗公司与杨伟亮、江嘉莉、江福树签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，依法成立、有效，各方均应依约履行相应的义务，在违约时应承担相应的责任。
万穗公司已依约向杨伟亮发放借款10万元，杨伟亮理应依约履行还款义务，现上述合同约定的借款期限已经到期，但杨伟亮没有按约定归还全部借款，至今仍拖欠万穗公司借款本金36981.7元，其行为已构成违约，应承担违约责任。杨伟亮应向万穗公司偿还借款本金36981.7元。
关于利息、罚息的具体数额。由于万穗公司属非金融贷款机构，故对万穗公司的贷款应参照民间借贷方式处理，以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限，对超出部分不予保护。故对万穗公司诉请杨伟亮支付自2012年7月10日起按照上述借款合同约定的计算方式计至付清款日止的利息、罚息的诉讼请求，本院以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为上限加以限制。
江嘉莉、江福树与万穗公司签订保证合同，为杨伟亮向万穗公司借款提供连带保证责任，现发生了债务人没有按期履行还款义务的情形，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，对万穗公司要求江嘉莉、江福树对杨伟亮所欠本金、利息及罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。江嘉莉、江福树承担保证责任后，有权向杨伟亮追偿。
杨伟亮、江嘉莉、江福树经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨伟亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金36981.7元及利息、罚息（利息、罚息自2013年7月10日起按照编号为万穗贷款2012年自循贷额度借字第-3-108号（1）的《自然人循环额度（单项）借款合同》的约定计算至付清款日止，利息、罚息均以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限）；
二、被告江嘉莉、江福树对被告杨伟亮的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费362元，由被告杨伟亮、江嘉莉、江福树负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 曹 钰
二〇一五年一月十六日
书记员 刘姗姗
附本判决适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。