广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第4780号
原告焦登亮，男，1966年2月19日出生，汉族，身份证住址贵州省正安县。
原告王世容，女，1968年1月9日出生，汉族，身份证住址贵州省正安县。
两原告委托代理人陈柱彬、冯维新，系广东领烨律师事务所律师。
被告昆仑健康保险股份有限公司广东分公司，地址在广州市天河区体育西路111号14楼C、D、E、F、G单元。
负责人戴天。
委托代理人周庆元，广东君厚律师事务所律师。
原告焦登亮、王世容诉被告昆仑健康保险股份有限公司广东分公司保险合同纠纷一案，本院于2013年10月25日受理后，依法组成合议庭，于2013年12月11日公开开庭进行了审理。原告焦登亮及两原告的委托代理人陈柱彬，被告的委托代理人周庆元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告焦登亮、王世容诉称：原告儿子焦波在2012年4月17日在被告处购买了个人综合意外保险，保险号为A30×××27，保险期限为一年，约定如被保险人焦波意外身故最高赔付额为100000元。在2012年11月14日7时50许，焦波驾驶摩托车，在广州市番禺区番禺大道由南往北方向行使，当行至沙湾大桥桥面时，与覃明华、任晓艳所驾驶的车辆发生碰撞，焦波当场死亡。经《穗公交番认字（2012）第00402号》交通事故认定书认定，覃明华负次要责任、焦波负主要责任。事故发生后，原告作为焦波的受益人（法定继承人）于2013年3月14日向被告提出理赔申请，被告其后出具《理赔结论通知书》，告知原告“经审核被保险人理赔资料，本次事故系被保险人因未取得机动车驾驶证超速驾驶无号牌两轮摩托车造成的事故。根据《昆仑吉祥年综合意外伤害保险》第8条第5项约定事项，故对您此次理赔申请歉难给付”。原告认为，既然焦波与被告成立保险合同关系，焦波身亡，被告应当支付保险金，被告所主张的免责条款，根据《保险法》第十七条第二款的规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。被告在签订合同时并未尽到充分说明义务，故不能适用免责条款的约定，被告应如约向原告赔付保险金。现起诉请求判令被告赔偿原告保险金100000元；诉讼费由被告承担。
被告昆仑健康保险股份有限公司广东分公司辩称：我司不同意原告的诉讼请求。1、我司确认与被保险人焦波已建立保险合同关系，投保人和被保险人均为焦波本人，其向我司购买的卡号为A30×××27号的保单，投保险种为昆仑吉祥年综合意外伤害保险，投保方式为取卡人通过网络网站激活进行投保，保单生效期间为2012年4月18日-2013年4月17日，涉案的意外伤害保险赔偿金10万元，我司确认被保险人焦波2012年11月14日7时50分因交通事故导致死亡，死亡时间在保险合同存续期间，根据交通事故认定书确认焦波未取得机动车驾驶证，驾驶无号牌的两轮摩托车，同时其未取得机动车驾驶证，超速驾驶无号牌摩托车追尾是造成本次事故发生的主要原因，其应当承担主要责任，结合本案所涉保险条款有关责任免除情形，我司认为保险合同所约定的绝对免除条件，被保险人无合法有效的驾驶证以及驾驶无号牌的车辆导致身故，该条件成就，我司不应向其及其受益人支付意外身故保险金的责任，请求法庭依法驳回原告要求我司给付意外身故保险金的诉讼请求。
经审理查明：
广州佑升机械设备租赁有限公司为其员工（包括原告儿子焦波在内）向被告购买了综合意外伤害保险，其中焦波的综合意外伤害保险卡片显示卡号为A30×××27、密码为757919；该卡片还载明保险责任：航空意外身故／残疾：最高500000元；其它意外身故／残疾：最高100000元；…投保申请期限至2013年1月31日二十时（请在此日期前登陆昆仑网站或致电全国统一客户服务热线投保）。卡激活流程：登陆昆仑网站或拨打全国统一客户服务热线→输入卡号密码→填写投保信息→确认保险卡生效。注意事项：（1）本卡供客户投保使用。投保人须在卡投保申请有效期内按上述卡激活流程进行激活，保险责任方能生效，保险期间为一年。对保险责任生效前发生的保险事故本公司不承担保险责任。本卡未经激活，保险合同不成立，本公司不承担保险责任。（2）本卡不办理任何形式的撤保、退保、加保、人员变更、挂失，激活成功后，即视为索赔凭证之一，请妥善保管。……（4）本卡适用条款为《昆仑健康保险股份有限公司吉祥年综合意外伤害保险》条款，条款全文请登陆昆仑网站查询。（5）、本卡配有服务手册，请向销售单位索取。该卡片还载明昆仑网站：www.kunlunhealth.com。
后广州佑升机械设备租赁有限公司指定工作人员专门负责在网上为焦波等员工按上述流程激活保险卡，其中焦波的保单生效期间为2012年4月18日至2013年4月17日。
2012年11月14日7时50分许，焦波无证驾驶无号牌两轮摩托车在广州市番禺区番禺大道由南往北方向行使，当行至沙湾大桥桥面时，与覃明华、任晓艳所驾驶的车辆发生碰撞，焦波当场死亡。根据广州市公安局交通警察支队番禺大队《穗公交番认字（2012）第00402号》道路交通事故认定书认定，焦波未取得机动车驾驶证超速驾驶无号牌两轮摩托车追尾碰撞前方车辆，其过错是造成此次事故发生的主要原因；覃明华超速驾驶机动车发生交通事故，其过错是造成此次事故的次要原因；任晓艳在事故中没有过错行为。
事故发生后，两原告作为焦波的法定继承人，于2013年3月14日向被告提出理赔申请。被告经审核后作出《理赔结论通知书》，告知两原告“经审核被保险人理赔资料，本次事故系被保险人因未取得机动车驾驶证超速驾驶无号牌两轮摩托车造成的事故。根据《昆仑吉祥年综合意外伤害保险》第八条第五项之约定事项，故对您此次理赔申请歉难给付”。两原告遂于2013年10月25日诉至本院，提出上述诉讼请求。
另查明：
根据被告提供的纸质《昆仑健康保险股份有限公司昆仑吉祥年综合意外伤害保险条款》载明：第七条保险责任在本合同有效期内，本公司承担如下保险责任：一、意外残疾保险金……；二、意外身故保险金被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内，以此事故为直接且单独原因身故的，本公司按保险金额扣除已给付的意外残疾保险金后的余额给付意外身故保险金。……第八条责任免除因因下述一种或多种情形导致被保险人发生意外伤害的，本公司不承担给付保险金的责任：……（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。
庭审中，原告表示，综合意外伤害保险是由广州佑升机械设备租赁有限公司统一为公司员工集体购买的，每份保险的保费是100元，被告并未对免责条款向焦波作出明确说明；被告表示焦波的保险卡不清楚具体由何人激活（因为该保险卡任何人都可以激活），被告在网络上能看到激活所填写的投保人内容，网络投保属于新兴投保方式，为解决网络投保有关保险公司提示和明确说明义务的履行，相关法律规定只要保险人通过网络电话、网页、音频、视频等形式对于免除保险人责任条款予以明确说明，人民法院应视为其已履行了相应的说明义务。
本院认为：广州佑升机械设备租赁有限公司为其员工焦波等人向被告集体购买综合意外伤害保险，被告予以承保并出具《综合意外伤害保险卡》，焦波与被告之间保险合同关系成立。因该种投保方式属网络投保方式，保险卡适用条款为《昆仑健康保险股份有限公司昆仑吉祥年综合意外伤害保险》条款，条款全文一般在登陆昆仑网站上查询阅读后即可了解。
根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）【法释（2013）14号】第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
机动车是高度危险的交通工具，驾驶机动车应当具备合法的驾驶资格并对机动车辆应当按规定进行安全技术检验并取得检验合格证明，这是法律法规对驾驶人最基本的要求。酒后驾驶、未取得驾驶资格而驾驶无检验合格证明的机动车辆上道路行驶是对他人、对己极不负责的行为，该行为也属法律、行政法规禁止的行为。因此焦波无证驾驶无号牌两轮摩托车上路行驶导致意外身故，保险公司依法可不负赔偿责任。原告以被告在签订合同时未尽到充分说明义务要求被告赔付保险金的诉讼请求理据不足，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）【法释（2013）14号】第十条、第十二条的规定，判决如下：
驳回原告焦登亮、王世容的诉讼请求。
本案受理费2300元由原告焦登亮、王世容负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 田天宝
人民陪审员 崔 萍
人民陪审员 刘亚丽
二〇一四年二月二十四日
书 记 员 王施琪
林吉