山西省运城市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）晋08刑终487号
抗诉机关闻喜县人民检察院。
上诉人（原审被告人）郭树竹，曾用名郭周建，男，1976年1月29日出生，汉族，初中文化，山西省闻喜县人，住闻喜县。2016年5月26日因涉嫌贷款诈骗罪被闻喜县公安局列为网上刑拘在逃人员，2016年8月14日被临汾铁路公安处侯马车站公安派出所民警抓获，2015年8月16日被闻喜县公安局刑事拘留，2016年8月30日经闻喜县人民检察院批准逮捕，次日被闻喜县公安局执行逮捕，现羁押于闻喜县看守所。
闻喜县人民法院审理闻喜县人民检察院指控原审被告人郭树竹犯贷款诈骗罪、诈骗罪一案，于2017年9月7日作出（2017）晋0823刑初37号刑事判决。原公诉机关闻喜县人民检察院、原审被告人郭树竹均不服，分别提出抗诉、上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省运城市人民检察院指派检察员原琳、温新波出庭履行职务，上诉人（原审被告人）郭树竹到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原判认定，诈骗事实：2014年6月中旬，被告人郭树竹与福建人刘肖明、闻喜人李翔（二人已被侯马市检察院起诉）共谋后到侯马市，三人住在郭树竹在平阳机械厂的租住处，当月20日，由被告人郭树竹联系，三人找到被害人贺某，以支付手续费为诱饵请贺某帮忙代还刘肖明在招商银行的信用卡透支款，贺某给刘肖明的信用卡归还了透支款43000元后，用自己的POS机从刘肖明的信用卡上刷卡回款的过程中，郭树竹同时秘密更改信用卡密码，当刷回5000元后，该信用卡被锁，贺某无法再刷出钱，三人将刘肖明的身份证及信用卡押在贺某处，谎称次日与贺某一起去银行解锁，当晚三人租车逃离侯马，刘肖明回到福建后补办了身份证和信用卡，将钱取出挥霍。
认定上述事实的证据有：
1、侯马市公安局出具的犯罪线索移交函，受案登记表，立案决定书，主要内容：贺某被诈骗一案由侯马市人贺某于2014年9月10日报案至侯马市公安局，侯马市公安局于2014年10月23日立案侦查，2017年1月5日，侯马市公安局在办理贺某被诈骗案期间，发现该案中犯罪嫌疑人郭树竹已被闻喜县公安局因涉嫌贷款诈骗罪刑事拘留，为防止漏嘴，将郭树竹在诈骗案中的犯罪事实证据材料移交闻喜县公安局。
2、贺某的报案材料，主要内容：2014年6月20日晚上七点左右，范某跟他朋友小马带三名外地人到我家，以帮他朋友刘肖明还信用卡为借口，要用我43000元，范某和小马愿意为刘肖明做担保，说好只用一天，当晚我用我的手机银行向他朋友刘肖明的招商银行卡（卡号：62×××16）中转去肆万叁仟元整（43000元），当晚他们从刘肖明的卡里给我刷了伍仟元(5000元)，不知道什么原因，剩余的款项（38000元）刷不出来了，说好他们第二天一起过来给我还剩余的（38000元）。可到了第二天，我发现他们把卡的密码修改了，后来我多次催促讨要，他们都已各种借口互相推托，直到今日仍未还款，是我造成重大的经济损失。贺某报案时提供了刘肖明身份证复印件、刘肖明招商银行卡复印件。
3、招商银行郑州信用卡部2014年10月11日出具的情况说明，主要内容：刘肖明信用卡号为62×××16的信用卡信息。
4、常住人口基本信息，主要内容：刘肖明，男，汉族，1978年6月15日出生，身份证号码，户籍地福建省福安市。李翔，曾用名李同海，男，汉族，1973年12月3日出生，身份证号码，山西省闻喜县人。郭树竹，男，汉族，1976年1月29日出生，身份证号码，山西省闻喜县人。
5、侯马市公安局2016年12月20日的情况说明，主要内容：侯马市人民检察院于2016年11月12日以字号为候检公诉补侦[2016]87号补充侦查决定书要求侯马市公安局对贺某被诈骗一案补充关于犯罪嫌疑人刘肖明、李翔供述的在运城市诈骗十万元被发现，由刘肖明退赃的漏罪情况，现因犯罪嫌疑人刘肖明、李翔、郭树竹三人均无法说明关于在运城实施诈骗的准确地址和受害人的相关信息，且运城无受害人报案，现无法侦查此漏罪情况。
6、同案犯刘肖明的供述，主要内容：2013年我在厦门经商时认识了山西人李翔，他当时也在厦门做生意。2014年6月中旬，李翔说他山西有个朋友，最近有个挣钱的办法，说把我们的银行信用卡刷出来，找个人代还，就说给这个人出手续费，告诉代还信用卡的人还了马上刷出钱还他，在代还信用卡这个人还了钱以后，我们另外一个人在旁边给客服操作，让密码输错，使信用卡锁住无法刷出来，然后告诉代还信用卡这个人说我们明天一起去银行解锁，然后我们就跑了，补办一张卡将钱刷出来使用。于是我和李翔便一起到山西省侯马市，当时李翔一个姓郭的朋友在侯马市的厂区租住了一间单元楼房，我们就住在这个姓郭的人（经辨认系被告人郭树竹）这里，他们两个找代还信用卡的人，找到后用我的信用卡进行诈骗。2014年6月20日下午6点左右，李翔给我打电话说找到目标了，一会给我打电话，我就负责配合他们就行。大概过了几个小时，李翔说他让车接我，到了这个代还信用卡的这个人家中，就说把我的身份证和信用卡先押到代还信用卡这个人家中，明天我和他们一起去银行解锁，后来我就带了这个代还信用卡人的家中，按我们事先商量好的说完，我和李翔、姓郭的就离开了这个人家中，我们出来以后，就连夜租了一辆车离开侯马了，到了运城市，在运城市住了一晚上，第二天他们两个又用李翔的卡寻找目标，他们在运城找了一个代还信用卡的人，让我拿李翔的信用卡取，告诉代还信用卡的人说还十万元，代还卡的人还入十万元以后，发现刷不出来钱了，便把我扣下了，我联系不到李翔和姓郭的，他们都不接电话，我没办法便让家人汇钱先把十万元钱给了人家，我后来就回厦门了，回到厦门以后，我联系不到李翔，李翔说他会把十万元钱想办法还给我的，后来就再也联系不上李翔了。代还信用卡的人帮我们还了钱以后，姓郭的那个人在旁边用手机修改信用卡密码，这样密码输错几次后，卡就锁了。侯马这个代还信用卡的人被我们诈骗了38000元，我们让他还了43000元，他先刷出来5000元，以后卡就被锁死了。开始我们说好了平分这38000元，但是在运城我被人扣了，我自己出了十万元，我就告诉李翔我不分这38000元钱了，他们把十万元钱还我就行了，他们也没有给我，这38000元我后来用于生意周转了。我有两张信用卡，我用招商银行这张卡诈骗是姓郭的男人说侯马没有招商银行，好诈骗。我们在2014年6月20日诈骗侯马市人贺某之前，这个小郭用自己的信用卡试过贺某，这样可以取得贺某的信任。我们在运城诈骗是一个烟酒店里，李翔与小郭让我去诈骗前，他们也在这个地方试过，用小郭的信用卡，小郭告诉我这家店有钱，让我去拿卡诈骗。2016年8月10日，刘肖明对李翔在内的10张不同男性免冠照片进行辨认，经辨认，刘肖明确认编号为8号照片中的人为与他结伙诈骗的犯罪嫌疑人李翔。2016年12月6日，刘肖明对郭树竹在内的10张不同男性免冠照片进行辨认，经辨认，刘肖明确认编号为2号照片中的人为与他结伙作案的郭姓男子，其真实身份是郭树竹。
7、同案犯李翔的供述，2016年9月23日的讯问笔录，2016年10月12日的讯问笔录，主要内容：2016年6月初，具体时间我记不清楚了，我当时在厦门做精油生意，老乡郭周建（经辨认系被告人郭树竹）给我打电话，我告诉他一个叫刘肖明的福建人欠我十几万的货款，一直不给我，郭周建说他有办法，郭周建告诉我说到山西找个帮忙还信用卡的人，让这人帮刘肖明的信用卡还了，然后把信用卡设定为限额卡，所谓的限额卡就是只能刷出几千元钱，然后我们去把卡上的钱取出来，让刘肖明还我，我便将这个计划告诉了刘肖明，刘肖明也同意了，我便与刘肖明于2016年6月左右到了侯马市，当时郭周建在侯马市的平阳厂生活区租了个房子，我们三个便住下了，2016年6月20日郭周建说他联系好还信用卡的人了，郭周建便带上我还有俩个中介的小伙子来到了侯马市一个村户家中，这家的一个男人帮我们还了这张信用卡上欠的43000元，刷出了5000元后就刷不出来了，这是因为郭周建已经把信用卡限额了，他们弄了半天也刷不出来，提出让我把卡的主人找来，用信用卡户主的手机号给银行客服打电话，取消限额，郭周建便与中介的一个人去把刘肖明接到这个还款人家中，刘肖明用手机给银行客服打了取消限额的电话，但是还是不能刷出钱，最后没办法我们便将刘肖明的身份证、信用卡还有手机号留给了这个还款人，说第二天一起去银行办理，第二天我们三人便离开了侯马市，到了运城市，我便给刘肖明说让他在运城找个还款的，把欠我的十万元的信用卡还了，刘肖明便在运城市找了一个代还信用卡的人，还了我这张信用卡十万元，我的信用卡还上后，我马上将卡挂失了，运城人刷不出钱就把刘肖明扣下了，刘肖明被扣下后给我打电话，我告诉他这笔钱算他还我的欠款了，我已经离开山西了，不管了，后来刘肖明怎么办的我就不清楚了。我们计划好的就是骗代还卡人的钱，所以我们不可能在回去找代还的人，给侯马代还卡人说第二天找他去银行办理卡的事是骗他的。我认识到了我们这是诈骗，是犯罪行为，我希望我的家属能帮我归还了诈骗别人的钱，减轻我的罪行。
8、被害人贺某的陈述，主要内容：2014年6月20日晚上7点左右，侯马市人范某和他一个叫小马的朋友带了三名外地人到我家中，范某告诉我说一个是福建人叫刘肖明，另外两个人是闻喜人，没有给我介绍名字。范某说刘肖明有一张招商银行的信用卡到期了，需要还43000元钱，让我先帮忙周转一下，今天晚上还了马上给我刷出来还我。因为范某帮我介绍推销过POS机，所以我便答应帮他的忙，把这钱先帮刘肖明还上，他们说还上马上就让我刷下来，我通过手机银行给刘肖明卡号为：62×××67的招商银行的卡上还了43000元人民币。还上以后，他们说让我用这张卡把我的钱刷下来，我刷了一下只能刷出5000元钱，我再刷时这张信用卡被限制了，无法使用，他们说可能是银行的问题，范某和刘肖明说今天太晚了，他们先把刘肖明的身份证和这张卡留在我这里，明天和我一起去银行开通一下卡，然后再给我刷下剩余的38000元钱。第二天我刷这张银行卡，发现银行卡密码改了，我和范某联系，范某给我一个闻喜人的电话号，也就是和范某、刘肖明一起去我家的其中一个人，范某让我和这个人联系，我说这些人我不认识，是范某和小马带到我家的，我让范某联系这些人，范某说他不管，就把电话挂了，我没办法便给范某给我的这个电话号打电话，这个电话没人接听，我又与范某联系，范某说他联系那些人了，刘肖明出差了，过几天就回来，就这样他们一直推托，我才感觉被骗了，所以到公安机关报案了。
9、证人范某的证言，主要内容：我与贺某在侯马市百姓网上认识的，贺某帮我转了两次信用卡上的钱。2014年6月20日下午我与同事马某聊天，说有几个外地人联系他，让他帮忙周转一下信用卡，马某不知道贺某的手机号，我告诉了马某，大约下午6点左右，马某便与贺某联系此事了。晚上8点左右，我到了贺某家后见到了马某、贺某，另外还有两个陌生人，贺某见到我后就说他帮小马（马某）带的这两个男的还了信用卡，现在刷不出钱了，让我看看，我便问这是谁的卡，这两个陌生的男的说信用卡是他老板的，马某便开车拉这两个男的去接他们老板了，他们老板好像是个南方人，到了贺某家后就说可能是卡限额了，他用他的电话给信用卡的客服打了个电话，结果也没有解了锁，最后贺某把这个南方老板的身份证金和这张信用卡扣下了，说第二天处理，我们就各自回家了，第二天贺某给我打电话说这张信用卡取不出钱了，我便联系了马某，让马某给前面找他的那两个男的打电话，马某打电话后，这两个人推托有事不来了。马某与贺某认识，马某想挣介绍费，所以要帮外地人联系信用卡的事，具体挣多少钱我不清楚。
10、证人马某的证言，与范某证言基本一致。
11、被告人郭树竹的供述，主要内容：我和李翔是同学，1993年左右就认识了。我2014年5月份左右，李翔说刘肖明欠他10万元左右货款，他准备用刘肖明的信用卡帮他还货款，让我找一个能还信用卡的，我就在侯马给他找了一个代还信用卡的。李翔说让我找个代还信用卡的，帮刘肖明还上以前欠的信用卡，还了以后给信用卡限制额度，这样就刷不出钱了，刷不出钱以后刘肖明自己就想办法还给人家代还卡的人钱了，李翔再刷出刘肖明的信用卡用于归还他的贷款。2016年6月份，我在侯马市找了一个代还信用卡的人，我让李翔带刘肖明来侯马，我联系好一个代还信用卡的人，我们三个和中间介绍的两个小伙子一起到这个人家中，本来是打算操作信用卡限额的，结果刘肖明的这张信用卡本身就已经使用了限额，所以还了钱以后就只能刷出5000元，然后就刷不出来了。当时侯马代还信用卡的帮刘肖明还了43000元，我不知道刘肖明的信用卡为什么会被限额。最后没办法，我们就把刘肖明的身份证和信用卡押到了侯马这个人这里，说好第二天处理，结果我们从侯马这个代还这人家中出来，李翔便提出我们坐出租车到运城，我们三个人便连夜坐出租车到了运城市，在运城市住了一夜后，第二天我又找到了一个代还信用卡的，这次是让刘肖明拿着李翔的信用卡找人代还，这张信用卡欠了10万元，我把刘肖明带到代还信用卡的地方我就离开了，后面的事情我就不知道了。后来李翔告诉我用这种方式拿到钱了，说是运城人帮他还了信用卡，后来刘肖明被扣了，自己解决了。
贷款诈骗事实
2016年5、6月份左右，被告人郭树竹借用本村村民芦冬生、张某1、郭某1等人的身份证，由行引贵介绍到礼元信用社找到时任主任尚某办理贷款，尚某安排信贷员赵某予以办理，赵某经手办理了以郭某1、芦冬生、张某1、郭某2四人名义每人名下2万元共8万元的贷款手续。后该贷款在2007年、2008年办理了两次倒贷手续。2008年贷款手续具体情况：贷款人郭某1名下贷款2万元，担保人郭丽丽；贷款人芦冬生名下贷款4万元，担保人董某；贷款人张某1名下贷款5万元，担保人王某1。2013年左右，因上述贷款逾期未还，信用社向芦冬生等人催收贷款，芦冬生等人多次找被告人郭树竹要求解决问题但一直没有解决，芦冬生等人遂向公安机关报案。郭树竹到案后对贷款手续办理情况的供述多次反复，否认自己办理贷款手续取得贷款的事实。
认定上述事实的证据有：
受案登记表、立案决定书，2016年2月29日，礼元镇阜底村的芦冬生来信向闻喜县公安局报案称：2008年6月份左右，本村村民郭周建拿走我的身份证借用，2013年信用社工作人员到我家催要4万元贷款。闻喜县公安局于2016年5月26日决定对郭树竹涉嫌贷款诈骗一案立案侦查。
2、闻喜县公安局出具的常住人口基本信息、户籍证明，主要内容：郭树竹，男，汉族，1976年1月29日出生，初中文化，住闻喜县礼元镇阜底村156号。
3、现场检测报告书：郭树竹尿液吗啡-甲基安非他明、咖啡因均呈阴性。
4、在逃人员信息登记、撤销表，主要内容：2016年5月26日，犯罪嫌疑人郭树竹因涉嫌贷款诈骗罪被闻喜县公安局网上追逃。
5、抓获经过，主要内容：2016年8月14日10时00分许，太原铁路公安局临汾公安处侯马车站派出所民警在侯马西站安检口将在逃人员郭树竹抓获。
6、临时羁押证明，主要内容：2016年8月14日被告人郭树竹被临汾公安处侯马车站派出所抓获，羁押于侯马市看守所，至2016年8月16日被闻喜县公安局解回。
7、芦冬生的报案材料，主要内容：2008年6月份前后，我邻居郭周建到我家在我老婆手里骗走我的身份证说用一下，可是没想到2013年突然礼元信用社的工作人员来我家催收贷款4万元。我去找他郭周建他不在家，后来他说不用管了4万元贷款的事情已经弄顺了，后来贷款还是没有销，我知道郭周建在骗我。我再找过郭周建，他一直不在家，都是通过打电话联系的，郭周建用张某1的身份证贷了5万元，用郭某1的身份证贷了2万元，都是没有处理，在2015年的时候，我和张某1、郭某1三个人在郭某1的家中说过贷款的事，一起给郭周建打过电话，是用郭某1的电话打的，郭周建说过年前回来把我们三个人的贷款的事情弄顺，郭周建过年都没有回来。
侦查员向我出示的从闻喜县农村商业银行调取的贷款材料我没有见过，我没有在信用社贷过款，这应该是郭树竹拿我的身份证办的。
8、证人王某2（芦冬生妻子）的证言，与芦冬生证言基本一致。
9、被害人张某1的报案材料及陈述，主要内容：我今天来公安机关报案，反映我村村民郭周建用我的身份证在信用社贷款5万元的事情。我本人没有到信用社申请过贷款，是郭周建拿我的身份证到礼元信用社贷的款。就贷款这件事，我找过郭周建，他不在家，他母亲在家，他妈给他说了以后，郭周建回来找到我给我说，他也不知道怎么回事，我给郭周建说，你拿我的身份证，就是你贷的，你得给我处理，郭周建给我说他给我处理，后来我也找过郭周建多次，一直没有处理。郭周建用芦冬生的身份证贷了4万元，用郭某1的身份证贷了2万元，都是没有处理。在2015年，我、芦冬生、郭某1三个人在郭某1的家中说过贷款这个事，一起给郭周建打过电话，是用郭某1的电话打的。郭周建承认贷款这件事，也承诺过年前把事情处理了，郭周建以保证我、芦冬生、郭某1三个人名下没有贷款为原则。我确定是郭树竹本人从我媳妇手里拿的我的身份证，郭树竹的父亲郭师娃没有向我借过身份证。郭树竹最少借用我的身份证两次，具体时间借用时间我记不起来了，应该是2006年、2007年的时候。“侦查员出示的2006年10月17日张某12万元借款契约复印件”不是我在信用社办理的贷款业务，这应该是郭树竹拿着我的身份证到信用社办理的这笔2万元贷款，在2006年10月17日之前，郭树竹就已经把我的身份证借用了。“侦查员出示2007年5月30日张某12万元收回贷款凭证复印件、2007年5月30日张某12万元借款契约复印件”我没有在信用社办理过上述两笔业务，这是郭树竹办的。我记得郭树竹借用了最少两次我的身份证，我记得最近一次，郭树竹借用我的身份证给我说是把我名下的贷款拨到他的名下。
10、证人韩某（张某1妻子）的证言，与张某1证言基本一致。
11、被害人郭某1的陈述，主要内容：我本人没有到信用社申请过贷款，是郭周建拿着我的身份证到礼元信用社贷的款。具体哪年我记不清楚了，郭周建在村里的路上碰上我，我媳妇闫某也在场，郭周建给我说用一下我的身份证，用途是我给他作一下担保，没过几天，郭周建到我家中把我的身份证拿走，当时我媳妇在家，我不在家。2013年年底的时候，礼元信用社的工作人员通知我领红利，我问了才知道我名下有2万元贷款。就找郭周建说这个事，郭周建给我说让我不要着急，春节前回来给我处理，到现在都没有给我处理。郭周建用张某1的身份证贷了5万元，用芦冬生的身份证贷了4万元，都是没有处理。2015年的时候，我、芦冬生、张某1单个人在我家中说过贷款这个事情，一起给郭周建打过电话，是用我的电话打的，郭周建给我们说过年前回来把我们三个人的贷款事情处理好，郭周建年前没有回来，到现在我都没见过郭周建。我从来没有在闻喜县农村信用合作社贷过款，也没有申请过贷款，我从来没有到信用社去过。侦查人员员向我出示的从闻喜县农村商业银行调取的内容为“借款人：郭某1，2007年5月30日贷款20000元，2008年6月7日贷款20000元，保证人：郭丽丽，信贷员：赵某，审批人：戴爱武，贷款地点：礼元信用社”的贷款资料我没有见过，这份材料上的“郭某1”不是我本人签的，没有人拿这份材料让我签过字，这份材料保证人“郭丽丽”我认识，是郭周建的亲妹妹，“赵某”我不认识，从来没有见过这个人，“戴爱武”也不认识，没有见过这个人，在贷款的2008年我没有种过药材，这两年我家里种了药材。侦查人员向我出示的“董某，142729198110111829”的身份证复印件上的人我认识，她是我村村民董宝才的女儿。
12、证人闫某（郭某1妻子）的证言，与证人郭某1证言基本一致。
13、证人尚某的证言，2016年4月7日的询问笔录，主要内容：我是2002年元月至2007年元月担任礼元信用社主任的。2006年6月份分别给芦冬生、张某1、郭某1、郭某2等四人审核发放了四笔贷款是郭周建（我记得郭周建的名字中间的周字是竹字）通过信贷员赵某调查后办理的手续，我审核的。2006年郭周建办理贷款手续时候，我没有见过芦冬生、张某1、郭某1、郭某2等人，郭周建本人在信用社办理的手续。我也没有见芦冬生、张某1、郭某1、郭某2等人签字和按指印，都是信贷员出面考察和办理的有关手续，我只是审核贷款资料是否完整，要素填写是否规范完善。我不知道贷款发放之后钱是谁领走的，我把贷款手续审核签字之后，就交给信贷员赵某了，赵某和郭周建一起去办理的。刚开始的时候是郭周建找的我说需要资金要在礼元信用社贷点款，我就把赵某叫到我办公室，让赵某具体调查和办理有关贷款的手续，至于郭周建之前是否找过赵某我不清楚。根据信用社关于贷款的相关规定，郭周建以他人的名义办理贷款，是违法的，我当时审批通过是因为不知道郭周建是借用别人的名义贷款。到期是否办理过倒贷手续我不清楚。侦查员向我出示的“2008年6月5日，贷款人张某1，贷款金额50000元。2008年6月7日，贷款人郭某1，贷款金额20000元。2008年6月6日，贷款人芦冬生，贷款金额40000元。”，我不知道这三笔贷款。2006年刚开始办理贷款的时候，我也记不得担保人是谁了，后来侦查员给我看的2008年办理的贷款资料担保人是不是一样我也不知道了。
大概在2006年5、6月份的一天中午，郭周建到礼元信用社我办公室找到我说做生意需要贷点款，我就把赵某叫到我办公室，让赵某按规定考察和调查贷户情况，按当时的情况下是每名贷户名下不能超过2万元的限额，办理有关手续。我记不清楚郭周建以芦冬生、张某1、郭某1、郭某2等人名义办理的贷款是什么时候办理好通过我审核发放的。根据闻喜县信用社的有关制度规定，信用社主任的具体职责是，负责信用社的全面工作，包括存款增收，贷款发放审批，贷款回收，信贷员管理等。闻喜县信用联社向我调查过芦冬生、张某1、郭某1三个人名下贷款的事情，我到闻喜县信用联社说了三个人名下贷款的事情，6万元贷款是郭树竹（村里人都叫郭周建）贷的。我给闻喜县信用联社写了一份情况说明。侦查员向我出示的调取于闻喜县信用联社的情况说明内容为“书写人尚某，书写时间：2015年8月3日”这个情况说明是我写的，情况属实。我和行引贵是朋友关系，我们是通过朋友喝酒认识的，他是闻喜县侯村乡寺底村人。2006年的时候，行引贵和郭树竹到我的办公室找我，行引贵具体怎么说的我想不起来了，大概意思是郭树竹是礼元人，他要搞养殖业需要在礼元信用社贷6万元钱，看我能不能给郭树竹办贷款。我询问了郭树竹的基本情况，郭树竹说他是礼元镇阜底村人，因为要养牛，需要贷6万元。我给郭树竹说，我需要让责任信贷员赵某调查一下，看是不是符合条件。然后他们就离开了我办公室。后来我把赵某叫到我办公室交代调查一下，符合条件的话，就给郭树竹贷款办了。过了几天，赵某和郭树竹一起到我办公室，让我审批一下贷款资料，我在贷款资料上签字了。郭树竹的6万元贷款发放了，是郭树竹到会计那领走的。郭树竹本人事后到礼元信用社找过我，给我说过，他的6万元贷款已经贷出来了，他把6万元领走了。我没有用这6万元，也没有人给过我好处费。当时礼元信用社的会计是张凤霞，出纳员是杨某。
15、证人赵某的证言，主要内容：我认识礼元镇阜底村的郭周建，郭周建在我跟前办理过贷款手续。大概在2006年5、6月份时，郭周建以郭某1、芦冬生、张某1、郭某2四人名义贷了4笔，总共贷款8万元。当时只有郭周建一个人去办理的贷款手续，郭某1、芦冬生、张某1、郭某2四个贷户没有去信用社办理过手续。按照规定，贷户本人不到信用社现场办理贷款手续，是不能办理贷款的，当时是尚某交代我办理的这四笔贷款手续。当时尚某叫给我办理这四笔贷款时，贷户的签名和名章都是事先办理好的，每个贷户名下是2万元，我只是办理了贷款合同、开具借款借据等手续。这四笔贷款发放出来后，是郭周建把这四笔贷款8万元领走的，因为2007年、2008年两次办理倒贷手续都是郭周建办理的。侦查员向我出示的郭某1、芦冬生、张某1的这几笔贷款手续是我办理的。郭某1办理的2万元贷款担保人郭丽丽我不认识，是郭周建找的人，但我没有见过郭丽丽本人，担保人的名字是郭周建签的字，郭某1的名字也是郭周建签的字。芦冬生办理的4万元贷款担保人董某我不认识，我也没有见过董某本人，也是郭周建找的人，担保人董某的名字是郭周建签的字，芦冬生的名字也是郭周建本人钱的字。张某1办理的5万元贷款担保人王某1、芦冬生我不认识，也没有见过王某1、芦冬生本人，都是郭周建找的人，担保人王某1、芦冬生的名字是郭周建签的字，张某1名字也是郭周建签的字。郭周建以郭某1、芦冬生、张某1三人的名义贷的款，后来没有归还，在2015年4月份左右，当时信用联社纪检室主任崔某叫我到信用社说过这三笔贷款的事，当时郭周建也去了，郭周建答应我说归还这几笔贷款，我也催了好多次，到目前为止，郭周建一直没有归还这三笔贷款，我也给信用联社纪检室写了一份书面材料交给信用联社了。
16、证人杨某的证言，主要内容：我从2002年到礼元信用社工作，从2002年到2006年年底担任出纳员，从2007年到2010年担任的储蓄会计，2010年办理内退手续。我在礼元信用社工作的时候，认识一个叫小建（经辨认系被告人郭树竹）的，见面认识，大名叫什么我不知道，他老往礼元信用社跑，见的多了。我们礼元信用社的信贷业务不是很多，大额贷款业务也是很少，我记得小建（郭树竹）他老往信用社跑找我们的领导，我开始不知道他干什么，2006年具体月份记不清楚了，他在我这里领过一次贷款2万元，后来他又拿着三份借据到我这里领钱，具体时间记不清楚了，因为是三笔6万元我印象比较深，是小建（郭树竹）在我这里领走的这6万元现金。我印象深是因为当时信用社有规定，每个贷户信用贷款额度是2万元钱，小建（郭树竹）第二次从我这里取走6万元现金的时候，我记得他在前几个月在我这里已经领走2万元了，所以我印象比较深，并且我仔细看了三份借据上的名字都不是小建（郭树竹），我给他取钱的原因是当时信用社规定不是那么严格，不一定非得本人来领钱，而且三份借据上信用社主任尚某、信贷员赵某都已经签字了，贷款手续都办齐全了，肯定要给人家取钱。侦查员向我出示的这几张借款契约复印件上有我加盖的现金付讫章和我的出纳员名章，这肯定是我经手办理的，从借据上看，郭某2那一笔应该就是小建（郭树竹）第一次取的2万元现金。芦冬生、郭某1、张某1这三笔就是小建（郭树竹）后来一次在我那里取走的6万元现金。郭树竹在我那里领款的时候就他一个人去的，借据上的郭某2等四个人我都不认识。
17、证人张某2的证言，主要内容：我2003年至2010年在礼元信用社担任信贷会计。信用社贷款流程是，借款人提出申请，责任信贷员调查是否符合贷款要求，调查符合贷款要求的，由借款人提供贷款所需资料，包括身份证明等文件，由责任信贷员填写贷款资料，贷款人签字，然后由责任信贷员交给主任审批签字。贷款资料中有贷款契约，借据等。主任签完字后，由信贷员和借款人把贷款资料交给我审核，审核通过后，由我在贷款借据上盖上符合章，告诉贷款人在出纳处领钱。我审核贷款资料的要求看资料是否完备，各处填写内容是否填写完整。贷款发放支取只能在出纳处领取。侦查员向我出示的“2006年8月2日郭某22万元借款契约复印件、2006年10月17日芦冬生借款契约复印件、2006年10月17日张某1借款复印件、2006年10月17日郭某1借款契约复印件”，这四笔贷款是我经手审核的，当时出纳员是杨某，我记不清楚是谁拿给我审核的。
18、证人行引贵的证言，主要内容：我认识郭树竹（一般都叫他郭周建），我们都在东镇街上住着。我认识尚某，他原来是礼元信用社的主任，但是我们不太熟悉。郭树竹找我说过贷款的事情，2006年的时候，郭树竹给我说他想搞养殖业需要在礼元信用社贷6万元钱。过了几天，我和郭树竹一起带礼元信用社尚某的办公室见尚某，尚某问了郭树竹的具体情况后，尚某说他需要和管阜底村片的信贷员赵某说一下，然后我和郭树竹就离开礼元信用社了，过了一段时间我就找不见郭树竹了，后来我在一家结婚典礼现场碰见赵某，赵某给我说郭树竹的6万块钱已经贷出来了。我去郭树竹家找过他，他不在家，后来过了几个月，我在东镇街上碰到郭树竹，我问他贷款的事情，郭树竹给我说贷款已经贷出来了，钱已经被他花完了，郭树竹没有给我说过贷款被别人用了，我问他贷款干什么用了，他说他自己花了，没说具体干什么用了。我在这件事上只是牵了个线，我没有用贷款。
19、闻喜县公安局经侦大队2016年10月18日的情况说明，2016年12月15日闻喜县公安局经侦大队情况说明，主要内容：在侦查郭树竹诈骗一案中，涉及到证人郭某2（山西省运城市闻喜县礼元镇阜底村人），经我大队侦查员多次通知证人郭某2到闻喜县公安局接受询问，证人郭某2在外地打工，现郭某2联系不到。
20、证人王某1的证言，主要内容;我以前不认识礼元镇阜底村的郭周建，大概在2006年左右是我岳母介绍我贷款才认识的，我岳母和郭周建是一个村的，当时我做铁粉生意需要资金，我岳母听郭周建说能帮忙在礼元信用社贷到款，当时郭周建说在礼元信用社贷款需要在信用社入股才能办理贷款，我当时为了办理贷款还了郭周建3000元的股金，我是在礼元信用社门口给他的钱，后来款一直带不出来，我也一直找不见郭周建，我就让我岳母找郭周建要回我的3000元，至于要没要回来我不太清楚。我不认识礼元镇阜底村的张某1。侦查员向我出示的“张某12008年6月5日贷款档案资料复印件共十三页”，担保合同上面的担保人王某1的签名不是我签的，指印也不是我按的，我的身份证是2006年当时找郭周建办理贷款时给过他，我不知道是不是他复印的。我的岳母叫芦九云，大概60岁左右。我不认识礼元镇阜底村的芦冬生。我的身份证是在2006年礼元街上给郭周建的，具体时间记不清了，他什么时候还给我的我也记不清了。
21、证人董某的证言，主要内容;我是1999年左右嫁到礼元村的，我不认识礼元信用社的信贷员赵某，我不认识礼元镇阜底村的芦冬生。侦查员向我出示的贷款资料复印件内容为“贷款人芦冬生，担保人董某，贷款时间2008年6月6日，贷款金额：40000元，贷款地点：礼元信用社），我没有见过这份贷款资料，里面的董某名字也不是我本人签的，里面的指印也不是我本人按的，我就不知道这回事。我也不知道我的身份证复印件怎么会以担保人的身份出现在贷款资料里，我的身份证没有出借过别人，我在信用社贷过款，信用社里就有我的身份证复印件。我不知道郭周建在礼元镇阜底村还叫别的名字。
22、2016年4月28日山西省闻喜农村商业银行股份有限公司礼元支行员客户经理李瑞杰的情况说明，主要内容：我2009年11月1日到礼元信用社任客户经理，郭某1、张某1、芦冬生三笔贷款均于2008年6月发放，发放人赵某，我到信用社是接手赵某管理片区，接手是与赵某同时管理该片区贷款，在管理期间该三笔贷款均属不良贷款，一直由赵某管理，我未对该三笔贷款进行催收，该三笔贷款均与2012年被联社统一管理。
23、闻喜农村商业银行股份有限公司出具的芦冬生、张某1、郭某1的贷款记录、贷款资料、贷款开户信息及交易明细，主要内容：2008年6月6日芦冬生贷款资料11页中，借款合同中借款人处签的“芦冬生”，担保借款合同中借款人处签的“芦冬生”和担保人处签的“董某”，农户短期借款申请书中保证人名称处签的“董某”和借款人处签的“芦冬生”。
2008年6月7日郭某1的贷款资料11页中，借款合同中借款人处签的“郭某1”，担保借款合同中借款人处签的“郭某1”，担保人处签的“郭丽丽”，农户短期借款申请书中保证人名称处签的“郭丽丽”和借款人处签的“郭某1”。
2008年6月5日张某1的贷款资料13页中，借款契约中借款人处签的“张某1”，担保人处签的“王某1、芦冬生”，借款合同中借款人处签的“张某1”，担保借款合同中借款人处签的“张某1”金额担保人处签的“王某1、芦冬生”，农村短期借款申请书中保证人名称处签的“王某1、芦冬生”和借款人处签的“张某1”。
2006年8月2日郭某2借款契约，借款2万元，借款用途购农业三轮车，出纳处盖杨某印章；2006年10月17日郭某1、芦冬生、张某1借款契约，借款分别为2万元，出纳处均盖杨某印章；2007年5月30日芦冬生（20340元）、郭某1（20322元）、郭某2（20390元）、张某1（20340元）、收回贷款凭证及当日的借款契约，贷款金额分别为2万元。
24、郭某1、芦冬生、张某1三人情况反映，主要内容：芦冬生、张某1、郭某1三人向闻喜农村商业银行股份有限公司纪检处反映本人在礼元信用社有贷款，自己名下的借款都是本村人郭周建未经本人同意办理，对此贷款借款人本人均不知道。
25、郭树竹2015年7月29日的情况说明，主要内容：2006年10月份我打算养牛需要资金，我就找我的一个朋友引贵，他说他认识尚主任，叫我借几个户口簿，他找尚主任办理，我就在我村里找了郭某1、芦冬生、张某1的户口簿，当时给他们三个说用他们的户口簿贷点钱，他们都同意了，就把户口簿给了我，我给了引贵，办理贷款手续均是我办理的，从2006年至2008年的手续也是我办理的。
26、尚某2015年8月3日情况说明，主要内容：大约2005年或2006年，我时任礼元信用社主任期间，某日阜底村村民郭某与我朋友行引贵先后来到我房间，客套话说了一会后，郭某说要求贷款约6万元，我就给时任该片信贷员赵某叫到我房说到：要根据信用社有关贷款制度进行调查，看是否符合条件，够条件方可办理。月隔一两天后赵某把手续办妥，我查看填写要素盖章是否齐全后，在主任审批栏签了字，郭某就去办理贷款，2007年元月我调离礼元信用社，后获悉该贷款已归还，没有给信用社造成损失。
27、赵某2015年7月31日的情况说明，2015年7月31日谈话笔录，主要内容：2006年5月底，当时尚某主任吧我叫到主任办公室，当时郭树竹在房间，尚某主任叫我给郭树竹的几笔贷款手续填写一下，当时郭树竹手中拿着四份合同书借据等有关证件，到我房间后我看了借据等合同，签字盖章齐全，我进行了填写，填写完毕后，郭树竹拿着芦冬生2万、张某12万、郭某12万、芦冬生2万4笔贷款手续，让尚某主任审批签字去了，在信贷办公室办理的贷款业务，我没有见过芦冬生、郭某2、郭某1、张某1几个人，这几笔手续都是郭树竹给我已经签好了贷款人和担保人的名字了。这四笔贷款2007年5月份结算倒贷一次，2008年6月份结算倒贷一次，四笔贷成了三笔，取消了郭某2名下的贷款，本息全部转贷到芦冬生名下5万元、张某1名下4万元、郭某1名下2万元，共计11万元，当时手续全部由郭树竹拿走了。
28、证人崔某的证言，主要内容：我在闻喜县农村商业银行工作，担任改革发展部经理。闻喜县农村商业银行（元闻喜县信用社）对芦冬生、郭某1、张某1三个人名下的贷款进行过调查。2015年7月底，芦冬生、郭某1、张某1到我们单位反映他们名下的贷款不是他们自己贷的，是郭树竹拿着他们的身份证在礼元信用社贷的款，请我们查清楚，我和李某负责调查该事情，对相关人员进行了谈话，形成了调查资料。我们先通知时任信贷员赵某进行了谈话，赵某交代的是贷款手续是尚某安排他办理的，实际贷款人是郭树竹，款放出来之后郭树竹把贷款用了，催收贷款都是向郭树竹催收，没有向芦冬生、郭某1、张某1三个人催收过，倒贷手续也是郭树竹办理的，赵某给我们写了一份情况说明。后来，郭树竹到我们单位来了，说芦冬生、郭某1、张某1三个人的贷款是他贷的，贷款手续和倒贷手续也是他办理的，贷款是他用了，并说先还一部分，郭树竹给我们写了一份情况说明。我们没有通知郭树竹到我们单位，是赵某把郭树竹叫到我们单位的。
29、证人李某的证言，主要内容：我在闻喜县农村商业银行工作，担任纪检室副主任。2015年7月底，芦冬生、郭某1、张某1到我们单位反映他们名下的贷款不是他们自己贷的，是郭树竹拿着他们的身份证在礼元信用社贷的款，请我们查清楚，我和崔某负责调查该事情，我们先通知时任信贷员赵某进行了谈话，赵某交代的是贷款手续是尚某安排他办理的，实际贷款人是郭树竹，款放出来之后郭树竹把贷款用了，催收贷款都是向郭树竹催收，没有向芦冬生、郭某1、张某1三个人催收过，倒贷手续也是郭树竹办理的，赵某给我们写了一份情况说明。后来，郭树竹主动到我们单位来了，说芦冬生、郭某1、张某1三个人的贷款是他贷的，贷款手续和倒贷手续也是他办理的，贷款是他用了，并给我们承诺贷款由他来还，郭树竹给我们写了一份情况说明。
30、闻喜县公安局函，主要内容：闻喜县公安局依法调取了本案涉及的部分贷款资料，委托鉴定机构对相关笔迹、指纹进行鉴定，因无法调取同期样本、对比特征太少等原因无法进行鉴定。
31、被告人郭树竹庭审中供述，2006年自己托行引贵帮忙找信用社主任贷款，行引贵提出他要用一半，自己不同意不贷了，后来赵某打电话要走了身份证，不知道赵某是怎么办的手续。给赵某三份身份证证明是担保用的，不是贷款。自己没有参与办贷款手续。到了2008年倒贷时，赵某拿了一个空白手续让自己签字，说是完成任务，自己就在空白处签字了。2008年上述三份贷款资料中，担保人董某、王某1、郭丽丽的名字是自己签的，其他借款人名字都不是自己签的。2006年自己没有在信用社办理过贷款手续，也没有在贷款手续上签字、按过手印，没有拿到贷款。2015年自己写的情况说明是赵某为了让信用社减轻对他的处罚让自己这么写的。
据以上事实和证据，原审人民法院认为，被告人郭树竹贷款诈骗的犯罪事实，向某、张某1、芦冬生等人的报案材料及陈述、礼元信用社原主任尚某、信贷员赵某、出纳员杨某、会计张某2等人的证言，被告人郭树竹仅认可自己借过郭某1、张某1、芦冬生等人的身份证，但辩解自己用别人的身份证是用来担保的，不是贷款,没有取得贷款，贷款手续是信贷员赵某办的，自己不构成犯罪。辩护人认为被告人郭树竹虽然存在借用他人身份证的行为，但本案没有被告人签字领取贷款的证据，被告人主观上没有以非法占有为目的,客观上没有实施非法占有的行为，属于贷款纠纷，贷款诈骗罪罪名不能成立。经查，郭某1、张某1、芦冬生等人证实被告人郭树竹借过自己的身份证，郭树竹认可自己借他人身份证的事实，辩解自己没有参与办贷款手续，不知道赵某是怎么办的贷款手续，没有实际拿到借款，2008年倒贷手续中贷款人、担保人的签字、捺印情况，郭树竹前后多次供述不同。侦查机关委托鉴定机构对贷款手续中贷款人、担保人的签字，捺印情况进行鉴定，但因无法调取同期样本、对比特征太少等原因无法鉴定。证人赵某证实2006年郭树竹以芦冬生等人名义在礼元信用社办理了贷款手续，贷款8万元。贷款手续是主任尚某安排自己办理的。出纳员杨某证实2006年郭树竹一个人分两次从自己手中领走8万元借款，当时自己仔细看了借据上的名字都不是郭树竹，借据上信用社主任尚某、信贷员赵某都已经签了，贷款手续都办齐全了，肯定要给人家取钱。时任信用社会计张某2证实，2006年四笔贷款是自己经手审核的，当时出纳员是杨某，记不清楚是谁拿给自己审核的。证人行引贵证实自己有一次在街上遇到郭树竹，郭树竹告诉自己钱已经贷出来了，已经花了。上述证据之间不能相互印证，不能形成完整的证据链条，不足以证实被告人郭树竹借用他人身份证在礼元信用社办理贷款手续，诈骗金融机构11万元的犯罪事实。公诉机关指控的该起犯罪事实不清、证据不足，指控的犯罪不能成立。被告人郭树竹伙同他人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，以找人代还信用卡支付手续费为诱饵，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。鉴于被告人郭树竹到案后能如实供述自己的主要犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。判决：被告人郭树竹犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元。
抗诉机关抗诉意见是，被告人郭树竹犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，能够认定。闻喜县人民法院以证据不足，不予认定确有错误，特提出抗诉，请依法判处。主要理由是被告人郭树竹供述过借用他人身份证从信用社贷款8万元，且有尚某、杨某等多名证人予以佐证。
原审被告人郭树竹上诉称，其在诈骗犯罪中的作用相对较小，请求二审从轻处罚。
经审理查明，原判认定事实清楚。认定的证据与原判所列相同，且均经一、二审庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）郭树竹伙同他人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，以找人代还信用卡支付手续费为诱饵，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。鉴于被告人郭树竹到案后能如实供述自己的主要犯罪事实，属坦白，可从轻处罚。关于抗诉机关抗诉所提被告人郭树竹犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，能够认定的意见，经查，贷款诈骗罪的构成要件是主观上以非法占有目的，客观表现是行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取金融机构的行为，使金融机构工作人员陷入错误认识，工作人员基于错误认识，将款放出，且数额较大，三个要素同时具备才构成本罪。本案中，礼元信用社工作人员在明知上诉人郭树竹借用他人身份证贷款，在不符合贷款要求的情况下，仍违规将款放出，上诉人郭树竹在贷款过程中客观上并没有虚构事实、隐瞒真相。根据犯罪构成主客观一致的原则，上诉人郭树竹的行为不构成贷款诈骗罪，对此抗诉意见不予支持。原审被告人郭树竹所提其在诈骗犯罪中的作用相对较小，请求二审从轻处罚的上诉理由，经查，原判已依据其犯罪事实及情节，对其合理量刑，对此上诉理由不予支持。原判认定事实清楚，证据充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回抗诉、上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 孙雷青
审判员 张建峰
审判员 王旭生
二〇一七年十二月十五日
书记员 王楠楠