徐州市云龙区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云商初字第637号
原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地本市建国东路493号。
负责人邹肖，该支行行长。
委托代理人王锦，该支行员工。
委托代理人张寒玉，该支行员工。
被告王振。
被告何亚楠。
原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称农行徐州云龙支行）与被告王振、�亚楠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员曹磊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行徐州云龙支行的委托代理人王锦、张寒玉，被告王振、何亚楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行徐州云龙支行诉称，2014年9月29日，被告王振与我行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，向我行申请贷记卡汽车分期付款业务，办理乐分卡用于购买上海大众途观2.0T自动旗舰版家用汽车，协议裸车价格31.58万元，申请分期金额19.5万元，分期36期，分期费率为11%，担保人为被告何亚楠。2014年9月29日首次消费，合同第8.4.2条约定：“抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关机关申请办理抵押登记手续；抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书有银行持有。”至2015年5月18日，经我行多次催收，借款人仍未办理车辆抵押手�。被告王振的行为已经构成实质的违约，根据合同10.3条的规定及《金穗贷记卡汽车分期业务汽车保险续保承诺书》的规定，我行有权提前收回分期资金，宣布合同提前到期，并根据合同8.3条的约定要求担保人承担担保责任。现诉至人民法院，请求判令被告王振偿还贷款本金154706.37元（计算至2015年5月5日）；被告何亚楠对被告王振所欠原告债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用及实现债权的其他费用均由被告承担。
被告王振辩称，2015年6月我又偿还本金5500元，尚欠149706.37元；我已经付了3年的利息21450元，我同意扣除一年的利息。
被告何亚楠辩称，我愿意承担担保责任。
经审理查明，2014年9月25日，被告王振向原告农行徐州云龙支行提出金穗贷记卡专项商户分期业务申请，并填写申请表。2014年9月29日原告农行徐州云龙支行与被告王振、何亚楠签订《金穗贷记卡专�商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同），特别条款载明：第十五条，持卡人（借款人）王振，银行（贷款人）农行徐州云龙支行，保证人何亚楠，抵押人王振；第十六条，16.1、分期资金用途用于在分期商户徐州金路汽车销售服务有限公司处购买上海大众途观2.0T自动旗舰版，价格人民币31.5万元；16.2分期资金金额为上述商品或服务款项的61.9%，人民币19.5万元；第十七条，本合同项下分期手续费费率为11%，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，本合同项下分期手续费金额为21450元，手续费偿还方式为一次性偿还；第十八条，分期期数36期；第十九条，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××72偿还分期资金及支付分期手续费；第二十一条，本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证何亚楠／抵押；第二十二条，持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保物暂作价31.5万元，最终价值以实际处理担保物所得价款为准；第二十三条，持卡人应连续投保以第十五条所列银行为第一受益人的机动车车辆损失险、盗抢险险种。担保借款合同通用条款载明：8.3.1、保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任；8.4.2抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有；10.2、持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约（1）银行授予持卡人分期额度后，持卡人未按本合同约定用途使用分期额度或未在银行指定的期限内使用分期额度购买商品或服务，（5）持卡人、担保人违反本合同其他约定，或与中国农业银行其他机构之间的其他合同项下发生违约事件，或发生其他�响银行债权实现的情形；10.3、持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。借款担保合同还约定了其他相关事项，其中特别条款主要内容为手写，通用条款10.3条主要内容打印字体为加粗，区别于其他条款打印的常规字体。当日，原告农行徐州云龙支行与被告王振签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同》，双方明确：持卡人（借款人）办理汽车分期付款业务的金穗贷记卡卡号为62×××72，户名为王振，银行将购买汽车款项从上述金穗贷记卡账户直接划转到汽车销售商徐州金路汽车销售服务有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及担保借款合同项下的交易凭证，持卡人（借款人）无须另行签字确认。当日，被告王振出具《承诺书》、《金穗贷记卡�车分期业务汽车保险续保承诺书》各一份。《承诺书》承诺将购车发票、车辆购置完税证明、车辆登记证、车辆证、保险单在银行放款后三个工作日内送至原告处。《金穗贷记卡汽车分期业务汽车保险续保承诺书》承诺按照原告要求为所购买汽车购买交通强制险、车辆损失险、盗抢险及第三者责任险，除交通强制险和第三者责任险外，其他保险均指定原告为第一受益人，保证分期所购汽车保险的连续、有效；如因被告王振原因未能履行或未能充分履行上述约定，原告有权宣布担保借款合同项下的分期业务提前到期，被告王振将一次性全额偿还剩余本金、利息以及由此产生的一切费用。当日，原告将借款金额19.5万元转入徐州金路汽车销售服务有限公司账户，被告未购买借款担保合同约定的汽车型号，并将19.5万元从徐州金路汽车销售服务有限公司取走。在本案庭审中，被告王振主张在与原告签订借款担保合同时，借款担保合同手写部分为空白，原告工作人员也未向其说明借款担保合同的主要内容；因为徐州金路汽车销售服务有限公司无合同约定型号汽车，故没有购买。被告王振对其上述主张，均未提供证据证明。
另查明，借款发生后，被告王振按照借款担保合同约定，用其账号为62×××72的金穗贷记卡向原告支付手续费21450元，并按照借款担保合同约定用该金穗贷记卡分期向原告偿还借款，截至本案2015年7月1日庭审，尚欠149206.37元未偿还。现原告以诉称理由向本院提起诉讼，要求被告王振偿还剩余借款，被告何亚楠承担保证责任。
上述事实，有金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、借款担保合同、《承诺书》、《金穗贷记卡汽车分期业务汽车保险续保承诺书》、中国农业银行记账凭证、账户信息明细以及原、被告双方的当庭陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告农行徐州分行与被告王振、何亚楠之间签订的借款担保合同及补充合同均是各方真实意思的表示，且主体适格，亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照约定履行各自义务。
被告王振未按照合同约定履行购买指定型号汽车并办理抵押的义务，其行为符合借款担保合同10.2条约定相关情形，根据借款担保合同10.3条的约定，原告有权要求被告提前偿还未到期的款项149206.37元，且已收取的分期手续费21450元不予退还。根据借款担保合同的约定，被告何亚楠对被告王振的的上述债务承担连带清偿责任。
被告王振主张分期手续费实质为利息，其提前还款，应当扣减未到期的利息，无事实及法律依据，本院不予支持。被告王振主张因徐州金路汽车销售服务有限公司无合同约定型号汽车，故没有购买，不应承担违约责任，原告予以否认，被告王振未能提供证据证明，对其主张，本院不予采信。被告王振称其与原告签订借款担保合同时，手写部分为空白，原告工作人员也未向其解释合同的主要内容，原告予以否认，被告王振也未提供证据证明，且借款担保合同关于手续费的约定或为手写，或为加粗字体打印，足以引起被告王振的注意，应视为原告已采用合理的方式对该格式条款向被告王振进行了说明，故借款担保合同关于手续费的约定合法有效，对原、被告双方均具有约束力，被告王振已支付的手续费21450元不予退还。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第三十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第六条第一款之规定，判决如下：
本判决生效之日�十日内，被告王振偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行借款149206.37元，被告何亚楠对上述债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3395元，减半收取为1697.50元，保全费1520元，由被告王振负担（原告已预交，被告王振在履行本判决时直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
代理审判员 曹磊
二〇一五年七月六日
书 记 员 张莹