湖南省宜章县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1022民初179号
原告：中国工商银行股份有限公司宜章支行，住所地宜章县玉溪镇富豪路3号。
负责人:李雄辉，该支行行长。
委托诉讼代理人：谭利能，男，汉族，1988年10月9日出生，住湖南省宜章县。
被告：唐加旺，男，1973年6月6日出生，汉族，住湖南省宜章县。
委托诉讼代理人：胡国成，宜章县诚晟法律服务所。
被告：李桂英，女，1972年7月24日出生，汉族，住湖南省宜章县。
原告中国工商银行股份有限公司宜章支行（以下简称工商银行宜章支行）与被告唐加旺、李桂英信用卡纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行宜章支行的委托诉讼代理人谭利能，被告唐加旺及其委托诉讼代理人胡国成，被告李桂英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行宜章支行向本院提出诉讼请求：1、被告唐加旺返还原告购车分期信用卡欠款46739.72元（其中本金24894.02元，利息10669.14元，滞纳金11176.56元，该利息和滞纳金计算至2016年8月19日，后续利息及滞纳金继续按约定计算至清偿之日止）；2、被告李桂英对上述债务承担共同清偿责任。
被告唐加旺、李桂英答辩要点：汽车经销商未提供购车发票、合格证、登记证，该三证是车辆抵押借款的必备条件，与原告签订的车辆抵押借款合同未成立；原告在车辆抵押借款合同未成立的情况下向汽车经销商发放借款存在过错；原告与汽车经销商恶意串通、违规发放借款损害被告合法权益。请法院查明事实，依法驳回原告的诉讼请求。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
2013年4月1日，被告唐加旺向原告工商银行宜章支行申请信用卡，并与原告工商银行宜章支行签署了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同主要内容：被告唐加旺向汽车销售商宜章吉星汽车销售有限公司购买东风风神牌H30轿车，车辆价款80800元，被告唐加旺自行支付首付款30800元，剩余购车款，被告唐加旺申请通过其在原告工商银行宜章支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为50000元；被告唐加旺使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告工商银行宜章支行偿还透支的资金。分期还款共分24期，首期偿还的金额为2091元，以后每期偿还2083元；如被告唐加旺没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告唐加旺用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告工商银行宜章支行无法扣款受偿的，原告工商银行宜章支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告唐加旺收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；《中国工商银行分期付款申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并在方单1081911000353767按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至到期还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金最高为500元）。同日，被告李桂英向原告工商银行宜章支行出具了共同偿债承诺书。被告李桂英作为共同债务人，承诺对被告唐加旺与原告工商银行宜章支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿还责任。被告申领卡号为某号的信用卡后，于2013年4月20日以该信用卡透支方式支付了50000元的购车款。被告唐加旺从2014年6月开始违约未还款，之后，经原告多次催讨，被告唐加旺未偿还。截止至2016年8月19日，被告唐加旺尚欠借款本金24894.02元，利息10669.14元，滞纳金11176.56元。
另查明，2013年4月1日，被告唐加旺与原告工商银行宜章支行签订了抵押合同，但未办理抵押登记。
上述事实，有原告工商银行宜章支行提供并经本院确认的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、抵押合同、共同偿债承诺书、信用卡申请表、信用卡交易记录、催收记录、信用卡章程、信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行特约单位POS清单（往来户）、查询付款凭证等证据在卷佐证。
判决的理由与结果
本院认为：原告工商银行宜章支行与被告唐加旺签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。被告唐加旺、李桂英辩称原告工商银行宜章支行在车辆抵押借款合同未成立的情况下向汽车经销商发放借款存在过错，本院认为，被告唐加旺、李桂英未提交证据证明原告工商银行宜章支行应在办理抵押登记手续后再付款的义务，且《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中明确约定“甲方（原告）仅提供分期付款义务，与提供商品与服务的经销商之间无代理、经销关系，乙方（唐加旺）保证不以其与经销商之间的购车合同纠纷、争议为由影响其在本合同项下义务的履行”，故对被告唐加旺、李桂英的抗辩意见，本院不予采纳。被告唐加旺未按约定偿还透支款项违约，应承担继续履行的违约民事责任。原告工商银行宜章支行诉请被告唐加旺偿还信用卡透支款本金24894.02元、利息10669.14元、滞纳金11176.56元的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告李桂英向原告工商银行宜章支行出具承诺书，承诺对被告唐加旺与原告工商银行宜章支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同清偿责任，该承诺应当履行，原告工商银行宜章支行诉请被告李桂英对被告唐加旺的债务承担共同清偿责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告唐加旺于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜章支行信用卡透支款本金24894.02元，并支付2016年8月19日之前的信用卡透支款利息10669.14元、滞纳金11176.56元，共合计46739.72元。2016年8月20日至本判决生效后确定的履行期届满之日止的利息及滞纳金按合同约定标准计算；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告李桂英对上述第一项确定的债务承担共同清偿责任。
案件受理费968元，由被告唐加旺、李桂英负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 薛革平
人民陪审员 李小英
人民陪审员 周文利
二〇一七年七月二十六日
书 记 员 郭 霞
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。