广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初3139号
原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行，住所地：江门市新会区会城圭阳北路1号，组织机构代码797758301。
负责人区锦彪，职务行长。
委托代理人何国明、聂润龙，均系该行职员。
被告周志伟，男，1974年1月21日出生，汉族，住江门市新会区，
被告吴焕转，女，1972年12月12日出生，汉族，住江门市新会区，
被告江门市新会区会城华辉饮用水配送服务部，住所地：江门市新会区会城东庆北路14座105号，组织机构代码：L4095344-X。
经营者周志伟。
原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行诉被告周志伟、吴焕转、江门市新会区会城华辉饮用水配送服务部金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月10日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行（以下简称“会城农商行”）的委托代理人何国明、聂润龙到庭参加诉讼，被告周志伟、吴焕转、江门市新会区会城华辉饮用水配送服务部（以下简称“华辉服务部”）经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告会城农商行诉称：2013年6月26日，被告周志伟因经营流动资金不足，以被告吴焕转名下位于江门市××××室的房产作抵押，向原告申请借款。原告与被告吴焕转签订了10120136935703070《最高额抵押担保合同》，约定被告吴焕转在原告的借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。
2015年5月21日，原告与被告周志伟签订了10020159912280007《个人借款合同》，被告吴焕转提供不可撤销的连带保证担保，约定：贷款期限从2015年5月21日起至2016年4月20日止，由原告向被告周志伟发放贷款1笔60万元，贷款年利率为7.65%；被告周志伟应向原告按月结息，到期还本，合同签订后，原告于2015年5月21日依约向被告周志伟发放了贷款1笔60万元。
原告与被告吴焕转于2013年7月5日签订合同号为10120136935703183《最高额保证合同》，合同约定被告吴焕转自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。原告与被告华辉服务部于2013年7月5日签订合同号为10120136935703194《最高额保证合同》，合同约定被告华辉服务部自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。
2016年2月起被告周志伟经营的华辉服务部出现资金周转困难，未能依时执行支付利息的义务，现已处于停业状态。贷款到期原告多次向被告催收主张债权，被告周志伟至2016年7月20日止尚欠原告借款本金600000元，利息24267.78元。上述情况已经严重影响原告债权的实现，原告为了维护自身的合法权益，故对上述被告提起诉讼，请求判令：1、被告周志伟向原告偿还借款本金600000元及暂计算至2016年7月20日止的利息24267.78元，合计624267.78元，并按原、被告双方签订的借款合同约定的利率支付利息、罚息、复息、违约金、滞纳金至贷款清偿完毕止；2、被告吴焕转、被告华辉服务部对上述债务承担连带清偿责任；3、如被告不清偿以上债务，则依法拍卖、变卖被告吴焕转名下位于江门市××××室的房产，所得价款由原告优先受偿；4、本案诉讼费、财产保全费等原告为实现债权和担保权所产生的费用由上述被告共同负担。
原告会城农商行向本院提供的证据为：
证据1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证各一份，证明原告的名称、经营范围等情况。
证据2、被告周志伟身份证复印件、被告吴焕转身份证复印件、户口簿复印件、离婚协议书、离婚证、被告华辉服务部营业执照、机构信用代码证、食品流通许可证、税务登记证、开户许可证各一份，证明周志伟、吴焕转、华辉服务部的诉讼主体资格。
证据3、借款申请书两份，证明被告周志伟申请借款的情况。
证据4、个人借款合同、最高额抵押担保合同、房地产权证、土地证、他项权证、房屋估价答复书各一份，最高额保证合同两份，证明被告向原告申请个人借款，原、被告签订借款合同约定借款金额、利率、借款期限、还款方式及提供抵押等具体事项和保证担保的情况。
证据5、新会农村商业银行借款借据一份、新会农村商业银行结算业务委托书一份，证明原告依约履行了合同。
证据6、逾期未还款查询一份，证明被告拖欠本息的情况。
证据7、被告周志伟帐户明细查询一份，证明被告周志伟帐户2015年、2016年还本付息的情况。
被告周志伟、吴焕转、华辉服务部没有答辩，在举证期限内没有向本院提供证据。
被告周志伟、吴焕转、华辉服务部经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的诉讼权利。经审查，原告提供的证据来源合法，能客观反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。
经审理查明：周志伟与吴焕转于1994年12月30日登记结婚，于2012年4月6日登记离婚。华辉服务部为个体工商户，经营者为周志伟。
2013年6月26日，会城农商行与吴焕转签订编号为10120136935703070的《最高额抵押担保合同》，约定由吴焕转提供其所有的位于江门市××××室的房产（粤房地证字第××号），为周志伟自2013年6月26日起至2018年6月25日期间在会城农商行办理约定的各类融资业务所实际形成的债务进行抵押担保，担保的最高本金余额为864630元。2013年7月1日，双方办理了该房屋的抵押登记手续。
2013年7月5日，会城农商行分别与吴焕转、华辉服务部签订《最高额保证合同》，约定吴焕转、华辉服务部自愿为周志伟2013年7月5日起至2018年6月25日期间在会城农商行办理约定的各类业务所实际形成的债务最高本金余额3393910元提供连带责任保证担保；各保证人之间承担连带责任；当债务人未能按主合同约定履行债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。
2015年5月21日，会城农商行与周志伟签订编号为10020159912280007的《个人借款合同》，约定周志伟因购饮用水桶，向会城农商行借款600000元；借款类型为短期借款，借款期限为2015年5月21日至2016年4月20日；贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮50%，借款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在合同有效期内不做调整，逾期贷款的罚息利率按合同确定的贷款利率加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利；贷款资金的支付方式为受托支付；编号为10120136935703070的《最高额抵押担保合同》为本合同的担保从合同。当日，会城农商行向周志伟支付了贷款600000元。
借款后，周志伟支付了2016年2月20日前的借款利息，2016年2月21日起未支付借款利息。现周志伟未偿还本金600000元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。会城农商行在核准的经营范围内开展信贷业务，其分别与周志伟、吴焕转、华辉服务部签订的《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，应当认为依法成立并具有法律效力。
一、关于会城农商行要求周志伟偿还借款本金、利息、罚息、违约金和滞纳金的问题。
会城农商行向周志伟发放借款600000元，借款后，周志伟从2016年2月21日起未支付借款利息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条之规定，周志伟应按《个人借款合同》的约定向会城农商行偿还借款本金600000元、相应利息及罚息。
《个人借款合同》约定贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮50%，即年利率7.65%；逾期贷款的罚息利率按合同确定的贷款利率加收50%，即年利率11.475%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利。故周志伟应按年利率7.65%支付2016年2月21日至2016年4月20日借款期间的利息并计收复利，按年利率11.475%支付2016年4月21日起至实际清偿之日止的罚息。
关于会城农商行主张的罚息复利、违约金和滞纳金问题。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，故本院对会城农商行主张的罚息复利不予支持；因《个人借款合同》已对借款人的违约行为约定以逾期罚息的方式承担违约责任，故会城农商行再主张违约金和滞纳金，属双重处罚，本院不予支持。
二、关于会城农商行主张如周志伟无能力偿还借款，则应就相关抵押物实现抵押权，所得价款优先受偿的问题。
被告吴焕转按照《最高额抵押担保合同》的约定，以吴焕转所有的位于江门市××××室的房产（粤房地证字第××号）为周志伟的债务提供最高本金余额为864630元的最高额抵押担保并办理了抵押登记。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原告会城农商行享有对上述房屋的最高额抵押权。
被告周志伟未按《个人借款合同》的约定向会城农商行偿还借款本金600000元及利息、复利和罚息，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”以及第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，如周志伟无能力偿还借款，则会城农商行有权在依法折价、拍卖、变卖吴焕转所有的位于江门市××××室的房产（粤房地证字第××号），所得价款在最高债权本金限额864630元的范围内优先受偿。
三、关于会城农商行主张被告吴焕转、华辉服务部承担连带保证责任的问题。
吴焕转、华辉服务部均与会城农商行签订《最高额保证合同》，承诺为周志伟2013年7月5日起至2018年6月25日期间在会城农商行办理约定的各类业务所实际形成的债务最高本金余额3393910元提供连带责任保证担保。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告吴焕转、华辉服务部应对被告周志伟本案的债务承担连带清偿责任。
本案中被担保的债权既有第三人提供物的担保又有人的担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债权人应当按照约定实现债权。因会城农商行与吴焕转、华辉服务部在《最高额保证合同》中均约定债权人可直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序，故会城农商行一并要求保证人吴焕转、华辉服务部承担保证责任的理由充分，本院予以支持。
被告周志伟、吴焕转、华辉服务部经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周志伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行偿还贷款本金600000元、利息（以尚欠借款本金为基数，从2016年2月21日起计至2016年4月20日止，按年利率7.65%计算并计收复利）及罚息（以尚欠借款本金为基数，从2016年4月21日起计至实际清偿之日止，按年利率11.475%计算）。
二、如被告周志伟不依期履行本判决第一项债务，原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行有权在依法折价、拍卖、变卖被告吴焕转所有的位于江门市蓬江区丽苑南奥园丽泰居1幢之二502室的房产（粤房地证字第××号），所得价款在最高债权本金限额864630元的范围内优先受偿。
三、被告吴焕转、江门市新会区会城华辉饮用水配送服务部对本判决第一项的债务各自在最高债权本金限额3393910元范围内承担连带清偿责任。
四、驳回原告江门新会农村商业银行股份有限公司会城支行的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10042.67元、保全费4520元，共计14562.67元，由被告周志伟、吴焕转、江门市新会区会城华辉饮用水配送服务部共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 蔡应犀
审 判 员 聂武鹏
人民陪审员 李德盛
二〇一六年十二月十九日
书 记 员 赵鹏凌