贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0502民初4277号原告：中国工商银行股份有限公司毕节分行，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园大道，统一社会信用代码：91520500215470237K。负责人李文，系该分行行长。委托代理人曾敏（特别授权代理），系该行职工。被告：查尧，男，汉族，生于1981年12月7日，住贵州省毕节市。被告：刘菊，女，汉族，生于1988年7月30日，住贵州省毕节市。被告：贵州省毕节市城乡房地产开发有限公司，住所地：毕节市七星关区碧阳大道观邸二层，统一社会信用代码：91520500709552216F。法定代表人路恒，系该公司董事长。委托代理人汪平（特授权代理），系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司毕节分行（下称“工商银行”）诉被告查尧、刘菊及贵州省毕节市城乡房地产开发有限公司（下称“毕节城乡房开公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告“工商银行”代理人曾敏，被告毕节城乡房开公司委托代理人汪平到庭参加了诉讼。被告查尧、刘菊经本院传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法宣布原告与被告签订的A【毕节】行【个贷】支行【2011】年【325】号《个人购房借款/担保合同》提前到期，判令三被告归还原告借款本金168525.15元、利息21935.28元（利息暂计算至2017年5月23日，实际执行利息到本息还清之日止，逾期并按贷款利率上浮30%收罚息）；2.请求依法判令我行对被告提供给出我行贷款抵押的抵押物具有优先受偿权（预购商品房抵押备案登记，预售许可证号毕地商房预字第2010004号）；3、判令担保人毕节城乡房开公司承担连带担保责任；4.本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实与理由：被告查尧、刘菊因资金短缺，于2011年10月18日向原告申请个人住房贷款200000.00元，用于购买贵毕路观邸（衔景华庭）。2011年10月31日，原告与被告查尧、刘菊签订了编号为“A【毕节】行【个贷】支行【2011】年【325】号《个人购房借款/担保合同》”。并于2011年10月23日办理了预购商品房抵押备案登记，预售许可证号毕地商房预字第2010004号。合同签订后，原告如约于2011年11月4日向被告查尧、刘菊发放贷款200000.00元。贷款期限15年，从2011年11月4日至2026年11月4日，执行利率7.05%，采用等额还款方式，每月还款1613.14元。逾期贷款加收罚息30%。上述贷款发放后，被告查尧、刘菊未如约归还我行贷款。截止2017年5月23日，该笔贷款已逾期18期，累计已积欠款本金168525.15元、利息21935.28元，已经构成严重违约。根据原被告双方签订《个人购房借款/担保合同》第二部分“通用条款”第十四条14.1L，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项；并加收X%的罚息。同时，根据我行与担保人贵州省毕节地区城乡房地开发有限公司签订的《按揭贷款业务合作协议》，该房开公司应承担连带担保责任。综上所述，原告为维护其合法权益，因此具状诉至本院，期判如所诉。被告毕节城乡房开公司辩称：被答辩人诉称答辩人为被告查尧、刘菊在答辩人处以按揭贷款方式购买的房屋提供保证担保的事实属实。依据答辩人与被答辩人签订的《按揭贷款业务合作协议》约定：答辩人提供的保证担保是阶段性的，担保责任为贷款发放之日起至涉案房屋办理他项权证之日止。据此，答辩人为被告查尧、刘菊在被答辩人处的贷款提供保证担保的阶段已完成，答辩人的保证担保责任已解除，对于被告逾期归还被答辩人的贷款，应由被答辩人向被告查尧、刘菊主张权利，以及依据他项权证主张涉案房屋的有限受偿权，而不应再要求答辩人承担保证担保责任。据此请求驳回被答辩人对答辩人要求承担连带担保责任的诉讼请求。被告查尧、刘菊未答辩也未向本院提交任何证据。原被告双方当事人依法向本院提交证据，本院依法组织各方当事人进行举证、质证，对于原被告双方均无异议的证据，本院予以确认并在卷为凭。根据原被告双方当事人陈述以及经本院审查确认的证据，本院查明的事实如下：2011年10月18日被告查尧与刘菊向原告工商银行申请住房贷款。2011年10月31日，原告工商银行作为贷款人，被告查尧、刘菊作为共同借款人以及毕节城乡房开公司作为还款人签订“A【毕节】行【个贷】支行【2011】年【325】号《个人购房借款/担保合同》”，约定：原告同意向被告查尧、刘菊提供购房贷款200000.00元用于被告查尧、刘菊购买位于毕节贵毕观邸（御景华庭）A栋16-1号住房，贷款期限为15年，从2011年11月4日至2026年11月4日，执行利率7.05%，采用等额还款方式，每月还款1613.14元。逾期贷款加收罚息30%。被告查尧、刘菊以其名下位于毕节××××路观邸（御景华庭）A栋16-1号住房作抵押担保。作为保证人的被告毕节城乡房开公司承担阶段性责任保证：毕节城乡房开公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在抵押权预告登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，毕节城乡房开公司对上述条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，原告工商银行向被告查尧、刘菊于2011年4日发放贷款200000.00元，但被告查尧、刘菊还款至2014年6月4日后即未还款。经“工商银行”催收，仍未履行其分期还款义务，至今尚欠“工商银行”的借款本金168525.15元及利息未偿还。另查明：被告查尧、刘菊所有的位于毕节贵毕观邸（御景华庭）A栋16-1号住房已经于2015年10月14日办理抵押登记（毕房他证毕市字第××号）；被告查尧、刘菊系夫妻关系。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司毕节分行与被告查尧、刘菊、贵州省毕节城乡房地产开发有限公司签订的“A【毕节】行【个贷】支行【2011】年【325】号《个人购房借款/担保合同》”系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予遵照执行。原告按约定履行了发放贷款的义务。被告查尧、刘菊未按约定全面履行还款义务，还款至2014年6月4日，即未再归还借款，尚欠原告本金168525.15元未归还，其行为已构成违约，故对原告主张被告查尧、刘菊归还本金及利息的诉请，本院予以支持，利息从2014年6月5日起计算。对原告主张对抵押物优先受偿的诉请，被告查尧、刘菊自愿将其位于毕节市××道观××层××号房屋作为此贷款的抵押担保，并于2015年10月14日办理了抵押登记，抵押权成立。按合同约定，实现抵押权的条件成就，故对原告的该诉请，本院予以支持。对于原告请求被告贵州省毕节城乡房地产开发有限公司承担连带担保责任的诉讼请求，因据此“A【毕节】行【个贷】支行【2011】年【325】号《个人购房借款/担保合同》”约定：毕节城乡房开公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在抵押权预告登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，毕节城乡房开公司对上述条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。现被告查尧、刘菊所有的其位于毕节市××道观××层××号房屋已于2015年10月14日办理了抵押登记（毕房他证毕市字第××号），故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告查尧、刘菊于本判决发生法律效力之日起三十日内归还所欠原告中国工商银行股份有限公司毕节分行贷款本金人民币168525.15元，并按“A【毕节】行【个贷】支行【2011】年【325】号《个人购房借款/担保合同》”的约定计算支付从2014年6月5日起至实际归还完毕之日止的利息（含罚息）；二、原告中国工商银行股份有限公司毕节分行对登记在被告查尧、刘菊名下的位于毕节市××道观××层××号房屋【房屋抵押登记他项权证号为：毕房他证毕市字第××号】房屋享有抵押权，在被告查尧、刘菊未偿还上述第一项判决的款项时，对该抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司毕节分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币404.00元，由被告查尧、刘菊承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  孔羽佳二〇一七年十月十日书记员  申开旭