云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）云城法民二初字第336号
原告中国银行股份有限公司云浮分行，住所地：云浮市云城区建设北路52号。
负责人郭斯拥，该行副行长。
委托代理人赵勇、邹梅健，广东广鑫律师事务所律师。
被告温金洪，男，汉族，1962年8月15日出生，住云浮市云城区。
被告刘银娇，女，汉族，1964年3月6日出生，住云浮市云城区。
被告云浮市浩鑫实业发展有限公司，住所地：云浮市云城区城南路。
负责人ＸＸ松。
原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称中国银行云浮分行）诉被告温金洪、刘银娇、云浮市浩鑫实业发展有限公司（以下简称浩鑫公司）金融贷款合同纠纷一案，本院于2013年9月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年11月5日公开开庭进行了审理，原告中国银行云浮分行的委托代理人邹梅健到庭参加诉讼，被告温金洪现羁押于云浮市第一看守所无法到庭参加诉讼，被告刘银娇、浩鑫公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行云浮分行起诉认为，被告温金洪因购买商品房向原告申请按揭贷款，并于2011年2月28日与被告浩鑫公司、原告三方共同签订《个人一手房贷款合同》（编号：2011年云字JYFAA20114053号），约定被告温金洪向原告贷款人民币565000元，用于购买座落于云浮市三河洲花园第30幢21层2103房，贷款期限180个月，还款方式为按月等额还付本息，合同还约定被告浩鑫公司自愿对被告温金洪的上述债务承担阶段性连带责任保证。被告温金洪将购买的房产作为本次贷款的抵押担保，并于2011年5月16日办理了预购商品房抵押权预告登记（登记号：粤房地预登云字第1000004322号）。合同并约定了提款条件、还款利率、提前收回贷款及双方的违约责任等内容。合同签订后，原告按约定于2011年3月16日将贷款发放给被告温金洪，但自2011年12月6日起，被告温金洪违反合同约定，未按时归还贷款本息，至今已拖欠到期贷款本金22757.69元、利息42576.83元，逾期罚息3939.57元。经原告多次催收，被告仍拒绝履行还款义务。原告认为，被告温金洪的行为违反了《合同法》的规定，已构成违约，原告有权提前收回贷款本息，被告温金洪应立即归还贷款本金、贷款利息及逾期罚息给原告。原告依法对被告温金洪用于贷款抵押的房产在处置时享有优先受偿权。被告刘银娇是被告温金洪的妻子，本案债务是其夫妻关系存续期间发生的债务，是夫妻共同债务，被告刘银娇应当对本案债务连带清偿责任，被告浩鑫公司自愿对被告温金洪的上述债务承担连带责任保证，应当对本案债务承担连带清偿责任。被告温金洪在贷款合同中承诺上述借款如未依规定时间足额存入，原告有权收逾期罚息及滞纳金，并由被告温金洪全额承担由此而产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。原告聘请律师追收上述借款支付律师费人民币31448元，依照约定应由被告温金洪、被告刘银娇及被告浩鑫公司承担。为维护原告合法权益，原告起诉至法院，请求：1、请求法院判令被告温金洪、被告刘银娇立即归还贷款金额本金人民币539692.38元和自2011年12月6日起至还清日止的贷款利息、逾期利息给原告（暂计至2013年5月17日止，拖欠利息为42576.83元，逾期罚息为1072.97元）；2、请求法院依法判决被告温金洪、被告刘银娇向原告支付为实现本案债权所支出的律师费31448元；3、确认原告对被告温金洪、被告刘银娇拥有的用于抵押贷款的房产处置上述一、二项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；4、若被告温金洪、被告刘银娇用于贷款抵押的房产不足以抵偿上述债务的。对不足部分由被告浩鑫公司承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告负担。
原告中国银行云浮分行为证明其主张，在举证期限内向本院提供以下证据：1、商品房买卖合同，2、个人房屋贷款申请表，3、销售不动产统一发票，4、个人一手房贷款合同，5、预购商品房抵押权预告登记，上述五份证据证明被告温金洪因购买云浮市三河洲花园第30幢21层2103房向原告申请购房贷款，并于2011年2月28日与原告签订《个人一手房贷款合同》，约定被告温金洪向原告贷款565000元，贷款期限180个月，还款方式为按月等额归还借款本息，被告温金洪将购买的商品房作为本次贷款的抵押担保，并于2011年5月16日办理了预购商品房抵押权预告登记。合同还约定了提款条件、还款利率、提前收回贷款及双方的违约责任等内容。6、借款借据，合同签订后，原告按约定于2011年3月16日将贷款发放给被告温金洪；7、贷款明细表及贷款利率计算说明，证明自2011年12月6日起，被告温金洪违反合同约定，未按时归还贷款本息，暂计至2013年5月17日已拖欠贷款本金539692.38元、利息42576.83元，逾期罚息39393.57元。8、被告身份证及户口本，证明被告主体资格。9、结婚证书，证明被告温金洪与被告刘银娇系夫妻关系。
由于被告温金洪现羁押于云浮市第一看守所无法到庭参加诉讼，本院于庭前依法向被告温金洪进行询问，并制作了询问笔录，其对原告诉状所述及诉求均无意见，在诉讼中亦没有提供证据
被告刘银娇没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。
被告浩鑫公司在庭前向本院提交了书面答辩状，辩称：2011年2月28日，温金洪与我方、原告三方共同签订的《个人一手房贷款合同》（编号：2011年云字JYFAA20114053号），约定被告温金洪向原告贷款人民币565000元，用于购买我方座落于云浮市三河洲花园第30幢21层2103房，我方对温金洪上述借款债务承担的是阶段性连带责任保证。本案中，在温金洪、刘银娇不能归还借款的情况下，应先对其用于抵押的上述房产依法处置，所得价款优先偿还原告，若仍不清偿的情况下，我方才对不足部分承担保证责任。
被告浩鑫公司在诉讼中没有提供证据。
经审理查明，2010年11月11日，被告温金洪向被告浩鑫公司购买座落于云浮市三河洲花园第30幢21层2103房一套，双方签订一份《商品房买卖合同》（合同编号：1011115），合同约定：“该商品房建筑面积共183.73平方米，套内建筑面积146.47平方米，单价每平方米6156.16元，总金额1131072元，2010年10月31日支付341072元，2010年11月30日前支付790000元……。”2010年11月12日，双方又签订了一份《商品房买卖合同》补充协议。同日，被告温金洪向被告浩鑫公司支付了341072元。2011年1月10日，被告温金洪向原告中国银行云浮分行申请贷款，并提交了《个人房屋贷款申请表》。2011年2月28日，原告中国银行云浮分行与被告温金洪、刘银娇、浩鑫公司签订一份《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年云字JYFAA20114053号），合同约定：被告温金洪向原告贷款565000元，贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款，借款利率为浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。借款自实际提款日起按日计息，按月结算，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用帐户，账户名称云浮浩鑫实业发展有限公司，账号802529147518093001；借款人未按期归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称抵押物）向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后30日内办理正式抵押登记，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人开发商提供阶段性连带责任保证，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生的新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。……。被告温金洪、刘银娇在借款人栏上签名盖指模，原告中国银行云浮分行在贷款人栏上签名及盖公章，被告浩鑫公司在保证人（开发商）栏上签名及盖公章。该合同的附件二抵押物清单（编号：2011年云字JYFAA20114053号）约定被告温金洪、刘银娇将云浮市三河洲花园第30幢21层2103房一套作为贷款抵押物，被告温金洪在抵押人栏上签名及盖指模，被告刘银娇在抵押物共有人栏上签名及盖指模。同日，被告温金洪与原告中国银行云浮分行签订了一份《补充协议》［编号JYFAA20114053（附）］。原告中国银行云浮分行及被告温金洪在《补充协议》上签名及盖公章确认。2011年3月16日，原告中国银行云浮分行向被告温金洪发放了个人住房贷款565000元，直接将该款付至账户名称云浮浩鑫实业发展有限公司，账号802529147518093001上。2011年5月16日，被告温金洪与原告中国银行云浮分行到云浮市房产管理局办理了预购商品房抵押权预告登记（粤房地预登云字第2000005271号）。借款后，被告温金洪、刘银娇依约还贷款本息至2012年5月5日止，之后至今被告温金洪、刘银娇没有归还过本金和利息，没有领取到该房屋的房屋所有权证，亦没有到云浮市房产管理局办理房屋抵押登记，原告中国银行云浮分行也没有收到该房屋的他项权证。据此，原告中国银行云浮分行诉至本院，请求解决。
庭审中，原告中国银行云浮分行明确本金和利息的计算方法：计至2013年11月27日止，应还本金35239.16元，利息为69664.05元；从2013年11月28日起，未到期本金余额504453.22元，被告温金洪、刘银娇应偿还的贷款本金合计为539692.38元，利息从2013年11月28日起至还清日止按合同月利率6.004167‰上浮50%即9.00625‰计算。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告中国银行云浮分行与被告温金洪、刘银娇、浩鑫公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告中国银行云浮分行已按约定为被告温金洪、刘银娇提供贷款565000元，但被告温金洪、刘银娇未按约定归还贷款本金和利息，该行为已违反了合同约定，原告中国银行云浮分行有权宣布本合同借款立即到期并收回尚欠贷款本息。故原告中国银行云浮分行请求被告温金洪、刘银娇归还借款本金565000元及利息，合理合法，本院予以支持。利息计至2013年11月27日止为69664.05元；从2013年11月28日起至还清日止的利息以本金539692.38元按合同月利率6.004167‰上浮50%即9.00625‰计算。根据双方签订的贷款合同约定，被告温金洪、刘银娇对本案债务承担清偿责任，包括原告为实现债权而支出的律师费等费用，而原告为实现本案债权需支出律师费31448元，有《委托代理合同》予以证实，且该收费符合广东省律师服务收费政府指导价标准，本院予以确认，因此原告请求被告温金洪、刘银娇支付律师费31448元，本院予以支持。被告温金洪、刘银娇以座落于云浮市三河洲花园第30幢21层2103房作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，由于该房屋至今没有领取到房屋所有权证，故该抵押有效，原告中国银行云浮分行请求对上述房屋享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。根据原、被告所签订的合同约定，被告浩鑫公司作为保证人，所提供的是自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起的阶段性连带责任保证，由于该房屋抵押登记有效，原告中国银行云浮分行对该房屋享有优先受偿权，故原告中国银行云浮分行请求被告浩鑫公司在对处置该房屋所得价款后仍不足清偿的情况下承担保证责任的理由成立，本院予以支持。被告刘银娇、浩鑫公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告温金洪、刘银娇在本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金539692.38元及利息（利息的计算方法：计至2013年11月27日止利息为69664.05元；从2013年11月28日起至还清日止的利息以本金539692.38元按月利率6.004167‰上浮50%即9.00625‰计算）给原告中国银行股份有限公司云浮分行。
二、被告温金洪、刘银娇在本判决发生法律效力之日起十五日内支付律师费31448元给原告中国银行股份有限公司云浮分行。
三、原告中国银行股份有限公司云浮分行对被告温金洪、刘银娇位于云浮市三河洲花园第30幢21层2103房［粤房地预登云字第2000005271号］在上述第一、二判项的给付义务范围内享有优先受偿权。
四、被告云浮市浩鑫实业发展有限公司对于被告温金洪、刘银娇以位于云浮市三河洲花园第30幢21层2103房［粤房地预登云字第2000005271号］用于抵偿上述第一、二判项的不足部分承担连带清偿责任。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9977元，由被告温金洪、刘银娇、云浮市浩鑫实业发展有限公司共同负担（该款原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 林 燕
审 判 员 刘志梅
人民陪审员 区卓年
二〇一四年一月六日
书 记 员 邓伟静