宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）兴刑初字第67号
公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。
被告人满丽，女，1970年3月7日出生，回族，大学本科文化，河南省安阳市人，户籍所在地宁夏回族自治区银川市兴庆区，2013年4月11日因涉嫌犯诈骗罪被银川市公安局兴庆区分局刑事拘留，2013年5月14日经银川市兴庆区人民检察院批准，同日由银川市公安局兴庆区分局执行逮捕，现羁押于银川市看守所。
银川市兴庆区人民检察院以银兴检刑诉（2013）680号起诉书指控被告人满丽犯诈骗罪，于2014年1月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年3月7日公开开庭审理了本案。银川市兴庆区人民检察院指派检察员张清清出庭支持公诉，被告人满丽到庭参加诉讼。现已审理终结。
银川市兴庆区人民检察院指控：
一、诈骗犯罪事实
（一）2010年6月30日，被告人满丽谎称能买到银川市兴庆华府的商铺两间，骗取被害人万某某购房订金6万元。后经万某某多次要求其退款，其已全部退还。
（二）2011年3月9日，被告人满丽谎称邮局有高额利息的揽储业务，骗取被害人万某某存款5万元。后经万某某催要，满丽将该款全部退还。
（三）2011年4月23日，被告人满丽谎称能买到邮局团购房两套，骗取被害人万某某预付房款10万元。挥霍。
（四）2011年9月26日，被告人满丽谎称自己与父亲各分到的一套单位集资房可以出售，骗取被害人王某购房款11万元。后经王某多次催要，满丽退还8万元。
（五）2011年11月8日，被告人满丽谎称能买到便宜的商铺，骗取被害人姜某某购房订金14.80万元。挥霍。
（六）2011年11月30日，被告人满丽谎称能通过中国邮政储蓄银行帮被害人万某某贷款，骗取其好处费3万元。挥霍。
（七）2012年3月27日，被告人满丽谎称能买到低于市场价的邮局团购房，骗取被害人秦某购房款19万元。挥霍。
（八）2012年6月18日，被告人满丽谎称能买到低于市场价的邮局团购房，骗取被害人李某某购房款11万元。挥霍。
（九）2012年7月16日，被告人满丽谎称能买到银川市设计规划院福利自建房“唐堤会所”的房子，骗取被害人董某购房款2万元。
（十）2012年8月15日，被告人满丽谎称能买到阅海万家D区16-1-1701号住房，骗取被害人李某某购房定金3万元，挥霍。
（十一）2012年9月5日，被告人满丽谎称能买到阅海万家D区16-1-1701号住房，骗取被害人樊某某购房定金10万元。挥霍。
（十二）2012年10月25日，被告人满丽谎称能买到邮政速递物流局的集资房，骗取被害人贺某购房定金14万元。挥霍。
（十三）2012年12月8日，被告人满丽谎称能得到永宁县人民法院新建办公楼安装净水器的工程，骗取被害人张某前期垫付款1.50万元。挥霍。
（十四）2012年12月24日，被告人满丽谎称能买到阅海万家E区8-1-801号住房，骗取被害人李某某购房款3万元。后经李某某多次催要，满丽退还1万元。
（十五）2013年3月的一天，被告人满丽以能办理10万元额度的信用卡为由，骗取被害人黄某某办卡好处费5000元。挥霍。
（十六）2013年3月28日，被告人满丽以能帮助被害人黄某某办理房产证过户为由，骗取黄某某房产证过户费1.20万元。
二、盗窃犯罪事实
2011年3月27日，被告人满丽在银川市兴庆区上海路附近的邮政储蓄银行，以帮被害人万某某抄银行卡号为名，将万某某当日存入16.80万元的邮储银行卡与自己事先准备好的邮储银行卡（卡内金额10元）进行调换，并将万某某银行卡内的16.80万元全部取出。后万某某发现此事，满丽向其归还7.80万元。
公诉机关认为，被告人满丽以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究被告人满丽的刑事责任，建议对被告人满丽在有期徒刑十年以上量刑；被告人满丽以非法占有为目的，采取秘密手段，盗窃他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条，应当以盗窃罪追究被告人满丽的刑事责任，建议对被告人满丽在有期徒刑三年以上十年以下量刑，向法庭提交了常住人口信息、扣押物品清单、被害人贺某、樊某某等人的陈述、证人王某某、赵某等人的证言、被告人满丽的供述和辩解等证据，并随案移交了被告人满丽伪造的印章六枚。
被告人满丽辩称：一、在诈骗犯罪中，对第五起诈骗的数额14.80万元无异议，但已经全部还给了被害人姜某某；对第七起诈骗的数额19万元无异议，但认为是民间借贷；第八起诈骗的数额不是指控的11万元，而是5.50万元，且已全部归还了，但没有证据。二、对指控的盗窃罪有异议，满丽许诺给被害人万某某高额利息，当时就对万某某说过要控制这张16.80万元的银行卡，万某某也给满丽出具了一张20万元的借条（包括3.20万元的利息），万某某知道满丽要控制这张银行卡，满丽的行为不构成盗窃罪，满丽给万某某高额利息就必须占有这张16.80万元的银行卡，否则满丽还要给万某某利息，满丽就亏了，但邮政储蓄银行确实没有这个揽储业务，满丽的行为应该构成诈骗罪。
经审理查明：
一、被告人满丽系宁夏邮政速递物流有限公司合同制员工，2009年12月份因病休离职。2010年6月30日，被告人满丽谎称能买到银川市兴庆华府的商铺两间，骗取万某某购房订金6万元。后经万某某多次要求满丽退款，满丽将该款全部退还。
二、2011年3月10日，被告人满丽谎称邮局有高额利息的揽储业务，通过伪造中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部的印章，出具中国邮政储蓄大客户投资存款责任条款，骗取万某某的中国邮政储蓄银行卡内存款5万元。后经万某某催要，满丽将该款全部退还。
以上事实，被告人满丽在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关提供，经法庭质证、认证的中国邮政储蓄大客户投资存款责任条款、借条、中国邮政储蓄银行账户查询单、扣押物品清单、证明、情况说明、被害人万某某的陈述、被告人满丽的供述及户籍证明等证据予以证实，足以认定。
三、2011年3月27日，被告人满丽谎称邮局有高额利息的揽储业务，通过伪造中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部的印章，并出具投资收益保障书及借款金额为20万元的借条，骗取万某某的中国邮政储蓄银行卡内存款16.80万元。后经万某某催要，满丽退还7.80万元。
以上事实，有公诉机关提供，经法庭质证的以下证据予以综合认定：
（一）中国邮政储蓄银行宁夏分行出具关于“中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部”印章的真伪的情况说明，证实经该行核实，中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部的印章系伪造，且该行没有此部门。
（二）投资收益保障书，证实2011年3月25日，万某某收到满丽出具的加盖有中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部印章的投资收益保障书，保障以投资收益额度的每月8%（每万元）回报，每月25日至28日打入储户指定的现金账户。
（三）中国邮政储蓄银行账户查询单，证实满丽的邮政储蓄银行卡于2011年3月27日开卡存入10元钱，除银行扣利息外再无其他交易；万某某的邮政储蓄银行卡于2011年3月27日开卡存入16.80万元，后该卡陆续有取款记录，截止2012年9月29日，卡内余额为82.50元。
（四）中国邮政储蓄银行卡照片，证实2014年1月14日万某某向公安机关提供了被满丽调换银行卡后满丽给万某某的中国邮政储蓄银行卡。
（五）借条，内容为“2011年12月16日，满丽借到万某某二十万元，从2011年12月16日至2012年12月31日止，利息四个月支付一次，期满付本”。
（六）被害人万某某陈述，2011年3月满丽对万某某说她单位邮政储蓄银行有一个针对员工的内部投资收益项目，可以获得5.51%的月利息，并给万某某写了一份投资保障书。万某某于2011年3月10日在邮政储蓄银行存入了5万元的投资款，之后满丽也将本息给了万某某。2011年3月25日，满丽告诉万某某说邮政储蓄银行有一个大额投资收益项目，月利息为8%，万某某又在邮政储蓄银行存了16.8万元。随后满丽说银行为了方便资金的使用要万某某的银行卡号，万某某就按照满丽的要求将银行卡的密码设置为“000000”，并把这张银行卡交给满丽去抄银行卡号，随后满丽就把银行卡还给万某某。2011年12月16日，满丽给万某某出具一张借条，内容为“满丽借到万某某20万元，从2011年12月16日至2012年12月31日止，利息四个月支付一次，期满付本”。双方约定的利息付款期限届满后，满丽未给万某某利息，万某某持银行卡和身份证至银行取款，银行的工作人员告知这张银行卡的卡主不是万某某。万某某让银行的工作人员用万某某的身份证查银行卡，银行的工作人员告知万某某的身份证办了两次银行卡。万某某方知满丽给万某某还的第一次存款收益的5万元本金及每月5.51%的利息均是用万某某第二次存进去的投资收益的16.80万元所支付的，满丽要抄万某某的银行卡号的时候把万某某的银行卡调包了。万某某遂给满丽打电话，满丽承认她把万某某的银行卡调包了，后满丽给万某某退还7.80万元。
（七）被告人满丽供述，平罗的马某某向满丽承诺以20%的利息向满丽借款，满丽对万某某说邮政储蓄银行有高息揽储的业务，但要把钱存在满丽的名下。2011年3月10日，满丽伪造中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部的印章，给万某某出具了中国邮政储蓄大客户投资存款责任条款，万某某在邮政储蓄银行开户存了5万元后转到了满丽的银行卡内，满丽给万某某出具了一张5万元的借条。后满丽每月给万某某2275元的利息，并还清了5万元的本金。2011年3月25日，满丽给万某某出具了一份盖有中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部印章的投资收益保障书，并说此次的回报利息为8%的月利息，后万某某在邮政储蓄银行开户存了16.80万元，满丽每月给万某某支付1.6万元的利息。满丽支付了八次月利息共计12.80万元后无力再支付了，但万某某一直继续要钱，满丽就答应半年后一次性给万某某10万元，后来满丽的窟窿越来越大，就没办法支付约定的10万元。当时满丽为了把万某某的16.80万元的银行卡控制在满丽手里，就给了万某某一张满丽名下的空卡，并把投资收益保障书上的银行卡号写成满丽的空卡卡号，后把空卡和投资收益保障书一并交给万某某。
四、2011年4月23日，被告人满丽谎称能买到邮局团购房两套，骗取万某某预付房款10万元。挥霍。
五、2011年9月26日，被告人满丽谎称自己与父亲各分到的一套单位集资房可以出售，骗取王某购房款11万元。后经王某多次催要，满丽退还8万元。
上述事实，被告人满丽在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关提供，经法庭质证、认证的收条、手机短信截图照片、银川市住房公积金支取申请书、中国农业银行存款业务回单、扣押物品清单、证明、情况说明、中国农业银行存款业务回单、被害人万某某、王某的陈述、证人张某某的证言、被告人满丽的供述及户籍证明等证据予以证实，足以认定。
六、2011年11月8日，被告人满丽谎称能买到便宜的商铺，骗取姜某某购房订金14.80万元。挥霍。
以上事实，有公诉机关提供，经法庭质证的以下证据予以综合认定：
（一）借条，内容为“2011年11月8日，满丽借到姜某某14.80万元用于周转（用于订营业房）。
（二）被害人姜某某的陈述，称2011年10月份，满丽主动告诉姜某某说湖滨街对面的老房子要拆，她认识开发商，可以提前订购一套便宜的房子，需要预付14.80万元。姜某某相信满丽之后就把14.80万元通过农行转到了满丽的账户上，让满丽帮忙买房子，满丽给姜某某打了一张收条。2012年3月份，姜某某过问满丽买房子的事情，满丽说房子手续还没办好，姜某某要求满丽退钱，满丽却说帮助姜某某管理“完美”店时垫付过很多钱，现在算下来姜某某还欠满丽的钱。
（三）证人王某某的证言，证实2011年王某某在朋友的雅芳店里认识了满丽，满丽说她在邮局工作，父亲是邮局副局长，后来王某某通过满丽认识了姜某某。2012年3月份，姜某某出车祸了，满丽告诉王某某说她在帮助姜某某管理完美店，完美点进货需要钱，让王某某借钱给满丽，王某某将10万元钱打到完美店的账户上，满丽取走10万元钱后，王某某让满丽写了一张10万元的借条，到2012年8月份，满丽将这10万元钱还给王某某。
（四）被告人满丽的供述，称满丽以能购买到便宜的新建商铺为名收取了姜某某的14.80万元，但没有用这14.80万元给姜某某购买商铺，而是给了马某某。满丽在姜某某住院期间帮助姜某某打理商铺、垫支医药费的过程中已经将其骗姜某某的14.80万元冲抵了，且姜某某现在还欠满丽23万元。
七、2011年11月30日，被告人满丽谎称能通过中国邮政储蓄银行帮万某某贷款，骗取万某某好处费3万元。挥霍。
以上事实，被告人满丽在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关提供，经法庭质证、认证的收条、被害人万某某的报案材料及陈述、被告人满丽的供述及户籍证明等证据予以证实，足以认定。
八、2012年3月27日，被告人满丽谎称能买到低于市场价的邮局团购房，骗取秦某购房款19万元。挥霍。
以上事实，有公诉机关提供，经法庭质证的以下证据予以综合认定：
（一）借条，内容为“2012年3月27日，满丽借到秦某20万元，三个月还清（用于买房用）”。
（二）被害人秦某的报案材料及陈述，证实2012年3、4月份，秦某与满丽在房管局偶遇后相识，后来满丽经常到秦某工作的房屋中介找秦某聊天，满丽说她单位邮政中心局有两套团购的便宜房子可以卖给秦某，秦某将20万元（扣除1万元利息）购房款交给了满丽。几个月后，秦某催问满丽买房的事情，满丽故意推脱，直到樊某某打电话给秦某，秦某才知道被满丽骗了，19万元至今未还。
（三）被告人满丽的供述，称2012年春节后，满丽以购买清河北街金三角清和上坊小区拆迁分的房票可以赚钱为由向秦某借款20万元，满丽给秦某出具一张“今借到秦某20万元钱用于买房”的借条。满丽没有用该款购买房票和房子，将该20万元用于自己开办的博学教育学校的开支上了，给秦某还了2万元，尚欠18万元。
九、2012年6月18日，被告人满丽谎称能买到低于市场价的邮局团购房，骗取李某某购房款11万元。
以上事实，有公诉机关提供，经法庭质证的以下证据予以综合认定：
（一）收条（系撕成若干后粘贴件），内容为“2012年6月18日，满丽收到李某某缴来房款一期五万五千元整，用于购买邮局房产两套，由满丽负责买房、签合同、贷款等事宜，至李某某收房为止。”
（二）被害人李某某的报案材料及陈述，称2012年5月，李某某听满丽说她可以以邮政局职工的身份买到两套内部福利房，满丽可以卖给李某某，但每套需要先付5.50万元订金。2012年6月18日李某某将两套房子的订金共计11万元交给满丽，满丽打了两张收条，每张收条上的金额是5.50万元。2012年7月，满丽让李某某交那两套房子二期的房款共计11万元，李某某感觉到有问题后催满丽还款11万元，满丽以各种理由推脱。2012年8月，满丽到李某某的办公室要求看收条后将一张收条撕碎并装到自己的包里，李某某急忙抢回另一张被撕毁了左下角的收条粘好。后李某某到满丽单位咨询得知邮政局没有盖团购房。满丽共骗得李某某11万元，至今未还。
（三）被告人满丽的供述，称满丽得知李某某想购买邮缘小区的房子后称其单位有人想转让，每户转让费5.50万元，后李某某给了满丽11万元，满丽给李某某出具收条一张。后李某某反悔并从满丽处要回了11万元，满丽便将收条撕毁。
十、2012年7月16日，被告人满丽谎称能买到银川市设计规划院福利自建房“唐堤会所”的房子，骗取董某购房款2万元，挥霍。
十一、2012年8月15日，被告人满丽谎称能买到阅海万家D区16-1-1701号住房，骗取李某某购房定金3万元，挥霍。
十二、2012年9月5日，被告人满丽谎称能买到阅海万家D区16-1-1701号住房，骗取樊某某购房定金10万元。挥霍。
十三、2012年10月25日，被告人满丽谎称能买到邮政速递物流局的集资房，骗取贺某购房定金14万元。挥霍。
十四、2012年12月8日，被告人满丽谎称能得到永宁县人民法院新建办公楼安装净水器的工程，骗取张某前期垫付款1.50万元。挥霍。
十五、2012年12月24日，被告人满丽谎称能买到阅海万家E区8-1-801号住房，骗取李某某购房款3万元。后经李某某多次催要，满丽退还1万元。
十六、2013年3月的一天，被告人满丽以能办理10万元额度的信用卡为由，骗取黄某某办卡好处费5000元。挥霍。
十七、2013年3月28日，被告人满丽以能帮助黄某某办理房产证过户为由，骗取黄某某房产证过户费1.20万元。
以上事实，被告人满丽在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关提供，经法庭质证、认证的收条、收据、房款计算方式、合作协议书、委托书、证明、中国工商银行个人业务凭证、银川市房屋权属档案证明单、阅海万家购房须知及项目销售合同、被害人董某、李某某、樊某某、贺某、张某、李某某、黄某某年的陈述、证人张某某的证言及辨认笔录、被告人满丽的供述及户籍证明等证据予以证实，足以认定。
综上，被告人满丽共骗取13人现金合计131.80万元，已归还27.80万元。
本院认为，被告人满丽以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取13人现金共计131.80万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人满丽犯诈骗罪的罪名成立。对被告人满丽应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。公诉机关指控被告人满丽以调包的方式取得被害人万某某银行卡内16.80万元中的9万元的行为构成盗窃罪，因满丽伪造中国邮政储蓄宁夏分区直属支行信投部的印章，虚构中国储蓄银行有高息揽储业务，并给万某某许诺回报高额利息，且满丽向万某某出具了包含支付利息内容的20万元的借条，万某某是在满丽采取虚构事实、隐瞒真相的情况下将自己的银行卡交给满丽，满丽是为了达到控制万某某的16.80万元的银行卡目的而将一张空卡交给万某某，满丽占有万某某的16.80万元的行为符合诈骗罪的构成要件，公诉机关认定满丽把万某某的银行卡调包了，只有被害人陈述，无其他证据印证，故公诉机关指控被告人满丽犯盗窃罪的证据不足，本院不予支持；被告人满丽辩称公诉机关指控的第五起诈骗中的14.80万元已经全部还给了被害人姜某某，因被害人姜某某否认满丽归还了该14.80万元，被告人满丽也未提供已归还给姜某某14.80万元的充分证据，故被告人满丽的相应辩解意见本院不予采纳；被告人满丽辩称公诉机关指控的第七起诈骗中的19万元属于向被害人秦某的民间借贷，经查证，有被害人秦某的陈述与被告人满丽的供述相互印证，证实被告人满丽以谎称能买到低于市场价的邮局团购房为由，骗得秦某购房款19万元，秦某也否认是将该19万元借给满丽，故被告人满丽的相应辩解意见本院不予采纳；被告人满丽辩称公诉机关指控的第八起诈骗的数额不是指控的11万元，而是5.50万元，且已全部归还，经查证，虽然被害人向侦查机关提交的收条系被撕开后粘贴的，但被害人李某某的陈述与被告人满丽在公安机关的供述相互印证，证实被告人满丽已采取虚构事实隐瞒真相的手段骗得被害人李某某的11万元，其行为已经构成诈骗罪的既遂，故被告人满丽提出的诈骗数额为5.50万元的相应辩解意见本院不予采纳。被告人满丽当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。为了维护社会秩序，保护公私财产的所有权，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人满丽犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币三十万元（罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月11日起至2024年10月10日止）。
二、随案移送的伪造的印章六枚予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。
审 判 长 李国群
人民陪审员 李凤兰
人民陪审员 刘玉兰
二〇一四年四月十六日
书 记 员 路 伟
附：本案适用的相关的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。