广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第5820号
原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广州市天河区华夏路26号雅居乐中心第1层08号商铺、第1层08号商铺之夹层、第2层01号商铺、第5层01-08单元、第6层01-05单元、第20层07单元。
主要负责人：袁志忠，行长。
委托诉讼代理人：梁曙芳，广东金联律师事务所律师。
委托诉讼代理人：田源，广东金联律师事务所律师。
被告：蓝海连，女，1984年1月13日出生，汉族，住广州市增城区。
被告：袁庆培，男，1981年2月13日出生，汉族，住广州市增城区。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告蓝海连、袁庆培借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的委托诉讼代理人田源及被告袁庆培到庭参加了诉讼，被告蓝海连经本院合法送达开庭传票庭期满未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2011年12月10日，原告与两被告签订了《个人二手住房贷款合同》，合同约定：原告向两被告发放贷款480000元，贷款期限为240个月，采取于每月15日等额本息分期还款，用于购买位于增城市××路××房产，并以该房产作抵押担保，合同约定了两被告的违约情形及原告有权采取的措施。合同签订后，原告按约履行了合同义务，但两被告未完全按合同约定如期偿还原告贷款，经原告催讨后仍不予履行，据此原告要求被告提前清偿全部欠款并承担违约责任。为维护自身权益，现诉请判令：一、解除原告与两被告签订的《个人二手住房贷款合同》；二、被告提前结清贷款，向原告偿还贷款本金434411.01元及利息、罚息、复利（截止至2016年10月28日的利息28763.86、罚息969.81元、复利1470.5元；从次日起至实际清偿之日止，罚息以本金434411.01元为基数、复利以未付利息、罚息、复利总和为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率水平加收50％计收）；三、被告承担原告委托律师代理的律师费20000元；四、原告对两被告提供抵押的位于增城市××路××房享有优先受偿权；五、两被告承担本案的诉讼费、保全费。
被告袁庆培答辩称：对于本案欠款事实予以确认，对于欠款本金、利息、罚息、复利也没有异议，之前都有如期还款。
被告蓝海连未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2011年12月10日，原告作为贷款人，被告蓝海连、袁庆培作为借款人，签订《个人二手住房贷款合同》（编号：JG62A1320111137），约定：本合同项下贷款金额为480000元，本合同项下贷款期限为240个月，自原告实际放款日起算；本合同项下的贷款用途为被告蓝海连、袁庆培支付其购买坐落于增城市××路××房房屋的购房款。本合同项下贷款利率经原告与被告蓝海连、袁庆培约定，按浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从原告实放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若被告蓝海连、袁庆培未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；被告蓝海连、袁庆培同意并授权原告将全部贷款直接划至被告蓝海连、袁庆培贷款所购买住房的售房人在原告处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：黄秋嫦；账号为：67×××83）；本合同项下贷款采用按月等额本息还款方式；按月偿还贷款本息的，被告蓝海连、袁庆培应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计240期，约定还款日为每月15日；被告蓝海连、袁庆培以本合同项下贷款所有房屋（下称“抵押物”）向原告提供抵押担保，本合同项下担保范围为本合同项下被告全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告蓝海连、袁庆培违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告蓝海连、袁庆培未按时归还借款本息，即构成本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，有权要求被告蓝海连、袁庆培赔偿因其违约而给原告造成的损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。
2012年1月18日，原告依约向被告蓝海连、袁庆培指定的账户发放了贷款480000元。《借款借据》载明：借款金额480000元；借款期限为20年，期数为240期；借款用途为购房；月利率为5.875‰。被告蓝海连、袁庆培在该份《借款借据》上签字确认并按捺手印。
2012年2月3日，原告与被告蓝海连为案涉的位于增城市××路××房的抵押房产办理了抵押登记，原告取得了案涉房屋的他项权证[编号：粤房地他项权证押字第（12）0255号]，房地产权属人为被告蓝海连，抵押权人为原告。
贷款发放后，被告蓝海连、袁庆培未依约向原告归还借款本息，于2015年8月15日开始逾期还款。原告提交贷款已还款明细清单，证明截至2016年10月28日，被告蓝海连、袁庆培尚欠原告借款本金434411.01元，利息28763.86元，罚息969.81元、复利1470.5元未清偿。被告袁庆培对此表示确认。
另查明，2015年11月15日，原告与广东金联律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定：原告就与被告蓝海连、袁庆培金融借款合同纠纷事宜，委托梁曙芳、田源律师为其诉讼代理人；律师费取固定收费方式，律师费为20000元。原告提供了20000元的律师费发票，并表示律师费用已实际发生。
本院认为：原告与被告蓝海连、袁庆培签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：JG62A1320111137）是各方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立且合法有效，原、被告均应依约履行。
关于原告主张解除合同及归还借款本息的问题。合同签订后，原告依约向被告蓝海连、袁庆培发放了贷款，被告蓝海连、袁庆培未依约归还贷款本息，已构成违约。合同约定被告蓝海连、袁庆培拖欠本金或利息、费用构成违约，原告有权要求解除合同，有权要求被告蓝海连、袁庆培提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，是赋予原告有解除合同并提前收回贷款的权利。因此，原告主张解除合同有理据，本院予以照准。截至2016年10月28日，被告蓝海连、袁庆培尚欠原告借款本金434411.01元，利息28763.86元，罚息969.81元、复利1470.5元未清偿。原告要求被告蓝海连、袁庆培清偿上述债务，并支付自次日起至实际清偿之日止，罚息以本金434411.01元为基数的标准计算，有事实及法律依据，本院对此予以支持。但关于原告主张复利以未付利息、罚息、复利总和为基数，合同约定“按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360”，原告已主张对未付本金计收罚息，复利应以应付未付利息为基数计收，原告主张以利息、罚息、复利总和为基数计收复利，属于重复计收，且缺乏理据，本院不予支持，复利应以未付利息28763.86元为基数，按罚息利率，即中国人民银行同期贷款利率加收50%的标准计收，对于原告主张的超出部分，本院不予支持，依法予以驳回。
关于律师费的问题。《个人二手住房贷款合同》约定原告有权要求被告蓝海连、袁庆培赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权而导致的律师费。原告提交《民事委托代理合同》和律师费发票，证明本案的律师费20000元已实际发生，因此，原告主张被告蓝海连、袁庆培支付20000元律师费有理据，本院予以支持。
关于原告诉请对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。《个人二手住房贷款合同》约定贷款本息及其它一切相关费用由被告蓝海连所有的位于增城市××路××房的房屋作抵押，并办理了抵押登记。原告取得了涉案房屋的他项权证。故原告诉请确认对涉案抵押房产享有抵押权并有权就该房产的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
被告蓝海连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告蓝海连、袁庆培签订的《个人二手住房贷款合同》（编号：JG62A1320111137）；
二、被告蓝海连、袁庆培于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行清偿借款本金434411.01元及利息、罚息、复利（截至2016年10月28日，利息28763.86元，罚息969.81元、复利1470.5元；从次日起至实际清偿之日止的罚息以本金434411.01元为基数，复利以利息28763.86元为基数，均按照中国人民银行同期贷款利率上浮50%的标准计算）；
三、被告蓝海连、袁庆培于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行支付律师费20000元；
四、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对被告蓝海连名下的位于增城市新塘镇汇美丰华中路1号3座702房享有优先受偿权；
五、驳回原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8220元，保全费1610元，均由被告蓝海连、袁庆培负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈诗媛
人民陪审员 康国安
人民陪审员 陈玲志
二〇一六年十一月十七日
书 记 员 张美婷
黄立国
判决书于2016年月日送达