山东省金乡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0828刑初306号
公诉机关金乡县人民检察院。
被告人高志元（别名小龙），男，1963年6月29日出生，住金乡县。因涉嫌犯挪用资金罪于2016年5月17日被金乡县公安局刑事拘留，经金乡县人民检察院批准，于同年6月22日被金乡县公安局执行逮捕。
辩护人李海涛，山东缗城律师事务所律师。
金乡县人民检察院以金检公诉刑诉（2016）294号起诉书指控被告人高志元犯挪用资金罪，于2016年12月6日向本院提起公诉，本院审查后于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金乡县人民检察院指派检察员邱海东出庭支持公诉，被告人高志元及其辩护人李海涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
金乡县人民检察院指控：2008年9月至2011年7月，被告人高志元在担任金乡县农村商业银行股份有限公司羊山支行（原金乡县农村信用合作联社羊山信用社，以下简称“羊山信用社”）客户经理期间，利用负责发放及催收贷款的职务便利，收取高某1、王某1、高某5、张某1、杨某1归还羊山信用社的贷款共计25.5万元后不上交，而是用于个人经营。截至案发，前述资金尚未归还。
针对上述指控，公诉机关提供了借款合同等书证，被告人高志元的供述与辩解，证人苏某等人的证言等证据材料予以证实。
公诉机关认为，被告人高志元利用职务上的便利，挪用本单位资金进行营利活动，数额较大不退还，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人高志元对起诉书指控的罪名及犯罪事实均有异议，辩称其没有收取高某1、王某1、张某1、杨某1等人的钱，联社有规定不允许客户经理参与还贷款。
其辩护人认为被告人高志元挪用资金的行为不构成犯罪，其挪用的数额为3万元，没有达到法定犯罪数额十万元的入罪标准，其行为不构成犯罪。关于高某1的贷款，高志元并没有收取高某1归还的到期贷款，不存在挪用到期贷款的事实。被告人从未收取过王某1、张某1、杨某1的贷款，公诉机关指控的上述犯罪事实只有三贷款人的陈述，没有其他证据相印证。对于公诉机关指控被告人收取高某5贷款归个人借用，被告人无异议，但挪用的资金数额为3.1万元，达不到挪用资金犯罪的入罪标准。即使公诉机关指控的犯罪成立，本案被告人亦应在三年以下量刑。
经审理查明,2008年9月至2011年7月，被告人高志元在担任金乡县农村商业银行股份有限公司羊山支行（原金乡县农村信用合作联社羊山信用社，以下简称“羊山信用社”）客户经理期间，利用负责发放及催收贷款的职务便利，收取高某1、王某1、高某5、张某1归还羊山信用社的贷款共计18.5万元后不上交，而是用于其个人经营。截至案发，前述资金尚未归还。
上述事实，有以下经过庭审举证、质证的证据证实：
1、书证
（1）被告人高志元的户籍证明，证实被告人高志元身份信息情况，符合法定的负刑事责任的年龄。
（2）金乡县公安局经济犯罪侦查大队出具的抓获证明，证实2016年5月17日上午金乡县公安局经侦大队民警在金乡县农商银行将被告人高志元抓获。
（3）信贷岗位人员申请备案表、金乡县农村信用合作联社客户经理岗位职责，证实2011年9月15日高志元申请加入信贷岗位。客户经理岗位职责是要及时办理客户已通过审批的业务，负责贷后检查、到期收回等工作。并负责新形成不良贷款和到期未收回贷款的催收清收管理工作，对新形成不良贷款必须限期逐户上门清收，并负责不良贷款的管理和清收。
（4）金乡县农村信用合作联社出具的证明、山东金乡农村商业银行股份有限公司出具的证明，证实高志元在信用社的工作经历，2005年7月至2011年9月从事客户经理岗位，2011年9月至今为清收人员。
（5）金乡县农村信用合作联社羊山信用社出具的证明，证实高某1夫妻两人于2012年1月18日在该社贷款5万元，2012年4月17日到期，到期后借款人未履行还款义务，该社于2015年9月16日扣划借款人高某1配偶郝某1名下存款本息15042.88元；于2015年9月18日扣划借款人高某1配偶郝某1名下存款本息10009.53元，用于归还借款人高某1名下贷款。
（6）金乡县农村信用合作联社出具的“关于羊山信用社原客户经理高志元截留高某1贷款的说明”，证实高某1于2010年5月份在羊山信用社与本村村民高某11、高某12、高某13、高某14组成联保组签订最高额联合保证借款合同，期限2年。2012年1月18日高某1从羊山信用社借款5万元，期限3个月，2012年4月17日贷款到期后，借款人将款项交给当时羊山信用社客户经理高志元，让其代为偿还借款，高志元收到款项后未偿还高某1借款，被自己挪借他用，高某1名下借款至今未偿还。2015年10月份，高某1发现其妻名下在信用社的25000存款被信用社扣划，于是找到高志元，高志元承认当时款项被自己挪用，于10月2日给高某1书写欠条一张，金额95000元，其中包括信用社扣划的25000元。
（7）贷款查询明细，证实高某1在金乡联社羊山信用社名下的贷款系与高某11、高某14、高某13联保贷款。
（8）高某1提交的贷款证、欠条及贷款合同等手续，证实2012年高某1从信用社贷款5万元，2015年10月2日高志元给高某1打了一张欠高某1的9.5万元欠条。
（9）魏某提交的高某1、王某1、高某5、张某1、杨某1、高某6、张某2贷款资料及高某15、王某2、李某4、张某4、李某2、杨某2等十余人的贷款合同，证实上述贷款人从羊山信用社贷款的时间及金额，上述贷款均由高志元经办，高志元负责贷前及贷后的审查及调查，系贷款的第一责任人。
（10）农商银行营业执照、组织机构代码证，证实农商银行系非上市的股份有限公司。
2、被告人供述
被告人高志元的供述，证实其是羊山信用社的正式职工。2005年至2012年负责吸收存款以及贷款的发放，2012年5月份前后主要职责就是催收贷款。高某1在羊山信用社贷过款，是办理的联保性质的贷款。高某1的贷款逾期以后，信用社向其提供过逾期人员名单，高某1是在其催收的范围内。因为其没有高某1的电话，就经常给高某3联系。高某3给其的五万元是其借他的钱。2012年10月份前后，高某3一直向其催款，并说借给其的5万元钱是高某1的贷款。到了2015年10月份2日，高某1、高某3、高某2来曲阜找其，高某3说高某1的5万元贷款逾期没有偿还，信用社把高某1妻子名下的存款扣了2.5万元，高某1的妻子因此准备和高某1离婚，借给其的5万元钱是高某1的贷款，让其尽快把钱给高某1。最后其给高某1打个9.5万元欠条。高某5名下的贷款到期后，他把5万元钱交给其，让其还给信用社，其没有还给信用社，自己用到当时种地了。
3、证人证言
（1）证人魏某的证言，证实其是金乡县信用联社保卫科科长。贷款人高某1多次到信用社反映，高某1于2012年将其归还的贷款交给高志元了，但是高志元没有将贷款给还上，造成了高某1家的2.5万元的存款被信用社扣了，社里怀疑高志元的行为涉嫌犯罪，遂报案的事实。
（2）证人李某1证言，证实其系金乡县农商银行羊山支行行长。高志元是金乡县农商银行羊山支行（羊山信用社）的正式员工。以前是客户经理，负责贷款的发放，催收。后来因为他负责发放的贷款逾期多了就是清收岗了。张某3来信用社反映说他的贷款是高志元用了，高志元所在的高庙村的一些贷款户也反映款是高志元用了。后来经过对高志元发放的逾期的贷款进行了催收，才发现这些情况。后来对张某3的28万贷款情况让高志元解释，他承认款是他用的，没有钱还。
（3）证人苏某的证言，证实其是2010年1月份至2015年2月份任羊山信用社主任。期间高志元负责外勤工作，包括贷前调查，贷中审查，贷后检查，由于他发放的贷款逾期的很多，2012年时就调整为催收岗了，事后在催收贷款的过程中发现很多他发放的贷款都被他使用的事实。
（4）证人肖某的证言，证实其从2001年到2010年在羊山信用社上班，是主任。高志元是金乡农商银行羊山支行正式员工。2006年前后调成客户经理，负责贷款的发放和催收。2010年其离开时他还是客户经理。
（5）证人高某1的证言，证实2010年其和同村的高某11、高某14、高某13、高某12五户联保办理的贷款证。后来高某2、高某3找其帮忙贷款，其去信用社贷了5万的款交给他俩用。到期后高某2说贷款还上了，把钱交给信用社的高志元了。2015年10月份其拿着对象郝某1的存款单去信用社取钱，信用社的说扣了2万5千元还5万的贷款了。其去找高某2、高某3，他们说这5万的贷款还上了，把钱交给羊山信用社职工高志元了。其三人就到曲阜找到高志元，他承认将收到的5万元钱挪用，没有交给信用社，他现在没有钱还贷款，就连本带息给打了个9万5千元的欠条。
（6）证人高某2的证言，证实的内容基本同高某1的证言，同时其证明2015年高某1家里的存款出现问题之前，信用社里的人也没有出现催收的情况，后来与高某1、高某3一起找高志元时，他承认高某3归还给其的5万元的贷款被他挪用，他没有钱归还，给高某1打了一张9.5万元的欠条。
（7）证人高某3的证言，证明的内容与高某1、高某2证明的内容基本相同，即其将用于归还高某1贷款的5万元钱交给高志元让他帮忙归还信用社，后被他挪用的事实。并证实其和高志元没有任何经济纠纷，高志元没有借过其钱。
（8）证人王某1的证言，证实其于2008年10月通过高志元，由黄某做担保从羊山信用社贷款3万元，该款由黄某使用。2009年9月份贷款快到期时，黄某说是贷款和利息都交给高志元了，已经还清。信用社最近几年也没有催促其还过贷款的事实。
（9）证人黄某的证言，证实2008年10月份前后，因为要买宅基地，其通过王某1从羊山信用社贷款3万元，高志元帮忙办理的。2009年的3.4月份，其将本息合计大约3.1万元交给高志元，让高志元帮忙还上。并证实最近几年羊山信用社没有人向其催要过贷款，后来才知道贷款没有还上的事实。
（10）证人高某4的证言，证实2008年通过羊山信用社的高志元贷款5万元，到期后还款时高志元说还上可以再贷，其将钱还上后又贷款5万元，其中高志元用了2万元。贷款到期后与其子高某5一起到高志元家中将其使用的3万元连同利息一起交给高志元，并催促高志元将他使用的2万元一并归还贷款，并且让高志元给打了一张条，证明已收银行贷款5万元。过了6、7年，银行再次催款时才知道钱没有归还信用社，让高志元挪用了。
（11）证人高某5的证言,证实在2008年其通过高志元从信用社贷款5万元，贷款快到期时就把本金和利息交给高志元还给了信用社。之后又找高志元贷款5万元，高志元给了其3万元，他用了2万元。还钱的时候其和父亲把3万元的本金及利息给了高志元，其父亲催他还他用的2万元，他说把3万交给他就行了，连同他用的2万元一块还上。其父亲还让他写了个条子，意思是收到我们还的贷款5万元。
（12）证人张某1的证言，证实通过其2009年通过高志元从羊山信用社贷款5万元，贷款到期后其与妻子刘某一起把钱交给高志元，并嘱托他还上，把单子抽出来。后来信用社催其还款时才知道贷款没有还。高志元一直承认该5万元的贷款交给他了，他没有还给信用社。同时证实高志元有个冷库，还包过地的事实。
（13）证人刘某证言的证言，证实内容与张某1证明的一致。
（14）证人杨某1的证言，证实其于2011年通过高志元贷款3万元，到期后将贷款本金及利息交给高志元，他答应还上，直到信用社催收时才知道钱还没有还上。每次找高志元，他都说不用管了，但一直未还。并证实高志元包过地，有个冷库，干过蒜干厂。
（15）证人高某6、孙某的证言，证实2009年高志元用高某6的信息贷款5万元未还，高志元擅自使用孙某的身份证和户口本进行的担保贷款。
（16）证人张某2的证言，证实高志元未经其同意，将其申请的贷款5万元擅自使用的事实。并证实后来其到曲阜找到高志元，叫他还其名下的贷款，他承认使用了其名下的贷款，但没有钱还。就叫他给写了个借到其现金5万元的借条。
（17）证人李某4、王某2、高某7、张某3、李某2、杨某2、王某3、高某8、谢某、李某3、高某9、杨某3等人的证言，证实被告人高志元使用以其名义从羊山信用社的贷款用于经营，后无钱偿还的事实。
上述事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，被告人高志元利用其身为羊山信用社客户经理的职务之便，挪用本单位资金归个人使用，数额较大不退还，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持，但指控的数额不当，本院依法予以纠正。关于被告人及其辩护人提出指控被告人高志元挪用高某1、王某1、高某16等人归还羊山信用社的贷款证据不足的辩解及辩护意见，通过证人高某1、高某3、高某2、王某1、高某16、刘某等人的证言，结合被告人高志元书写的欠条、贷款证、贷款合同等书证，能够证实被告人高志元在负责信用社贷款清收工作期间，挪用收取的上述人员归还给羊山信用社的贷款本金及利息，用于个人经营，且上述证言能够相互印证，被告人及其辩护人提出的上述辩解及辩护意见与审理查明的事实不符，本院不予采纳。对于辩护人提出挪用杨某1返还给信用社的贷款，只有证人杨某1的证言，无其他证据相印证，不应认定为犯罪数额的辩护观点，本院予以采纳。综上，根据被告人高志元的犯罪情节、性质，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人高志元犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月17日起至2019年5月16日止）；
二、责令被告人高志元于本判决生效后十日内继续退还金乡县农村商业银行股份有限公司尚未返还的违法所得18.5万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马瑞平
代理审判员 王璐璐
人民陪审员 周汉振
二〇一六年十二月三十日
书 记 员 陈佩佩