广东省深圳前海合作区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深前法涉外初字第83号
原告：招商银行股份有限公司深圳分行。住所地：深圳市福田区深南中路2号新闻大厦，组织机构代码：78278219-X。
负责人：张明辉，行长。
委托代理人：鲍某某，广东某某律师事务所律师。
委托代理人：付某，广东某某律师事务所实习律师。
被告：张某某，女，1964年10月14日出生。
原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告张某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人鲍某某到庭参加诉讼，被告张某某经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年7月26日，原告与被告签订《个人授信协议》，约定：原告向被告提供总额为人民币500万元的可循环授信额度，授信期间180个月，自2011年6月13日起到2026年6月13日止。为担保债务履行，被告与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告将其名下位于深圳市福田区深南路与新洲路交汇处东南侧航天大厦A座607房产抵押给原告。依据上述协议，被告与原告签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供贷款人民币500万元，用于购商业用房，贷款期限为36个月，自2011年8月19日起到2014年8月19日止。贷款利率为9.31％，逾期利息为未偿还贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50％，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇中国人民银行调整贷款利率的按中国人民银行的有关规定进行调整，被告以“等额还款”的方式偿还贷款本息，[详见《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》]。上述房产，已于2011年7月28日在深圳市房地产权登记中心办理了抵押登记，抵押编号：2D11019426。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告却未按约定履行还款义务，现贷款已到期，截至2015年1月30日，被告尚欠贷款本金人民币4433483.05元，利息0元，罚息260785.84元，复息0元，本息合计4694268.89元。被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，现依法诉至贵院，请求法院判令：一、解除原告与被告之间签订的《个人授信协议》；二、被告立即偿还原告剩余贷款本金人民币4433483.05元，利息0元，罚息260785.84元，复息0元，本息合计4694268.89元。（利息、罚息、复息暂计至2015年1月30日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；三、对抵押的房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；四、被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）。
被告张某某未到庭应诉，也未提交书面答辩意见和证据。
本院查明：
2011年7月26日，原告招商银行股份有限公司深圳分行作为授信人，被告张某某作为授信申请人，双方签订了一份《个人授信协议》，约定由原告向被告提供总额人民币500万元的可循环授信额度，授信期间自2011年6月13日起至2026年6月13日共计180个月。协议第18.1条约定：授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……18.1.3未严格按照本协议及具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时、按足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息）。
同日，原告作为抵押权人，被告作为抵押人，双方签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，合同约定为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关的费用能得到足额偿还，抵押人愿意以其所有位于深圳市福田区深南路与新洲路交汇处东南侧航天大厦A座607，权属证明及编号为3000663301的房产作为抵押物。合同第4条约定：本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、授信额度承诺费等与授信额度相关的所有费用、实现债权和抵押权等其他一切相关费用。第14条约定：出现下列情况之一时，即视为已发生违约事件：1、授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的。……第15条约定：当出现本合同第14条规定的任何单项或多项情况，抵押权人可选择下列方式之一实现抵押权：……2、依照本合同约定的纠纷解决方式案法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，抵押权人有权优先受偿。
2011年7月28日，上述房产办理了抵押登记。
2011年8月19日，原告作为贷款人，被告作为借款人，双方签订了一份《个人贷款借款合同》，约定由原告向被告提供贷款500万元用于购买商业用房，贷款期限36个月，年利率9.31%，利率的调整方式为本合同有效期内，如遇国家调整法定贷款基准利率的，本合同执行利率根据利率浮动比例（=本合同执行年利率/本合同签订时国家法定基准年利率）与调整后的基准年利率的积重新确定。利率调整方式按固定日调整（从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）的方式进行调整。借款人未按合同的约定按期足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按期支付的利息，按罚息利率按日计收利息。还款方式为等额还款，若扣款日为贷款发放日的对应日（29、30、31日发放的贷款，扣款日固定为每月的28日），贷款按月结息，首次扣款扣收贷款当月本息。末次扣款日为贷款到期日，末次扣款按日计息，扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金。合同第22条约定：因与本合同有关的资信调查、检查、公证等（税）费用，与本合同项下贷款相关的所有费用，以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。
上述《个人授信协议》、《抵押合同》、《借款合同》均约定适用中华人民共和国法律。
2011年8月19日，原告依约发放了贷款，被告在《个人贷款借款借据》上签字，该借据显示首次扣款日为2011年9月19日。
2014年7月19日之前，被告均如期还供。2014年8月19日未如期还供，原告于2014年9月21日扣除本金17089.17元，利息32997.28元，罚息58.14元。截止2015年1月30日，被告尚欠原告本金4433483.05元，罚息260785.84元。
以上事实有原告提供的深圳公证处[2011]深证第107735号公证书、深圳公证处[2011]深证第107769号公证书、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房产证复印件、客户逾期还款清单、公告费票据及当事人当庭陈述予以证实。
本院认为：
本案系涉港金融借贷纠纷。双方在协议中约定适用中华人民共和国法律，本院以中国内地法律为准据法。
原、被告签订的《个人授信协议》、《抵押合同》、《借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。被告未按约履行合同项下的义务，原告请求解除《个人授信协议》，本院予以支持。截止2015年1月30日，被告尚欠原告借款本金4433483.05元，原告请求偿还，本院予以支持。
关于罚息问题，借款合同约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同的执行利率水平上加收50％计收罚息，原告主张按照合同约定计收罚息，本院亦予以支持。被告将其名下所有的房产作为抵押物为被告在本案中的债务提供担保，且已办理抵押登记，原告请求对抵押房产处理后所得价款优先受偿，本院予以支持。被告经本院传唤未到庭应诉，视为对其权利的放弃。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告张某某于签订的《个人授信协议》；
二、被告张某某于本判决生效之日起五日内偿付原告招商银行股份有限公司深圳分行贷款本金人民币4433483.05元及罚息（截止2015年1月30日为260785.84元，之后按合同约定计算）；
三、如被告张某某未履行上述第二项判决，原告有权与被告张某某协议以抵押物（位于深圳市福田区编号为3xxxxxxxx的房产）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告继续清偿。
如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币44354元、公告费1800元，由被告张某某负担。
如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审判长 马 占 举
审判员 郭 成
审判长 王 云
二〇一六年三月十六日
本件与原本核对无异
书记员 唐成(兼)
书记员 易 小 军
附录相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。