甘肃省民乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）民民初字第1674号
原告邵德，男，汉族，1966年4月12日出生，初中文化程度，甘肃省民乐县民联乡河湾村人，农民。
被告中国人民财产保险股份有限公司民乐县支公司。
法定代表人展万才，系该公司经理。
组织机构代码：74587878-2。
地址：甘肃省张掖市民乐县县城东街。
委托代理人朱龙国，系�公司理赔部经理。
原告邵德诉被告中国人民财产保险股份有限公司民乐县支公司保险合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法由代理审判员姚晓琴适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邵德及被告中国人民财产保险股份有限公司民乐县支公司的委托代理人朱龙国均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邵德诉称，原告所有的搅拌车在被告处购买了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险。机动车交通事故责任强制保险的保险期间自2014年8月11日至2015年8月11日24时止，第三者责任保险的保险期间自2015年3月30日至2015年11月29日。2015年7月13日14时20分许，原告雇佣的司机李金仁驾驶搅拌车由西向东行驶至县城西门十字右拐弯时，与由西向东行驶的康彩云驾驶的自行车侧面刮擦，自行车及驾驶人康彩云倒地后被搅拌车右后轮碾压，造成康彩云当场死亡的交通事故。事故经民乐县交警大队认定，李金仁负事故的全部责任。事故发生后，原告多方筹集资金，赔偿了死者康彩云的各项损失。后原告要求被告在保险范围内承担责任，被告却以原告车辆为无牌车为由拒绝承担保险责任。现原告为维护自身合法权益，起诉要求：1、被告赔偿原告损失460000元（具体为康彩云死亡赔偿金416080元、被扶养人生活费119865元、丧葬费23480元、共计559425元，放弃99425元）；2、被告承担本案诉讼费用。
被告中国人民财产保险股份有限公司民乐县支公司辩称，1、对原告所有车辆在被告公司投保了交强险与第三者责任险、死者康彩云发生交通事故的经过及原告赔偿了死者康彩云各项损失的事实均无异议；2、被告愿意在交强险范围内赔付原告损失，但因原告投保车辆为无牌车辆，所以第三者责任险范围内被告不承担赔偿责任。
经审理查明，2015年7月13日14时20分许，李金仁驾驶购置人为民乐县阳光水利水电工程有限公司的无牌混凝土搅拌车由西向东行驶至县城西门十字右转弯时，与由西向东行驶的康彩云所驾驶的自行车侧面刮擦，自行车及驾驶人康彩云倒地后被搅拌车右后轮碾压，造成康彩云当场死亡的交通事故。事故经民乐县公安局交通警察大队认定，李金仁负事故的全部责任，康彩云不负事故责任。事故发生后，经民乐县公安局交通警察大队调解，李金仁与康彩云家属达成一致意见：1、李金仁一次性赔付死者康彩云家属丧葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费及事故处理人员的误工费共计468000元；2、2015年7月23日前产生的停尸费、穿衣费及其它费用由李金仁承担；3、自行车损失费460元也由李金仁承担。后该笔赔偿款由原告邵德于2015年7月17日支付50000元、7月22日支付250000元、10月16日支付170000元，先后共支付死者康彩云家属赔偿款47万元。
另查明，肇事车辆（发动机号：1611k213544，车架号：LVBV6PEC8BL509239）实为原告购买，因挂靠在民乐县阳光水利水电工程有限公司名下，车辆购置费发票中车辆购置人为民乐县阳光水利水电工程有限公司，发生交通事故时该车辆无公安机关核发的牌照。基于车辆购置费发票，该车辆（发动机号：1611k213544，车架号：LVBV6PEC8BL509239）于2014年8月11日以被保险人为民乐县阳光水利水电工程有限公司名义在被告中国人民财产保险股份有限公司民乐支公司投保了机动车强制责任保险，保险期间为2014年8月12日至2015年8月11日；于2015年3月30日又在被告保险公司投保了商业第三者责任保险，保险期间为2015年3月31日至2015年11月29日（其中商业第三者责任险赔偿限额为500000元不计免赔），保险期间的所�保险费均是由原告支付的。民乐县阳光水利水电工程有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司民乐支公司签订的机动车辆投保告知书中第13条载明：除另有约定外，发生保险事故被保险车辆无公安机关核发的行驶证或号牌或未按规定检验或检验不合格的，保险人免除保险责任。该保险产品投保须知、机动车辆投保告知书，投保人处未签字，只由被告保险公司工作人员在客户经理处的签字。2015年10月17日，被保险人民乐县阳光水利水电工程有限公司明确表示，被保险人阳光水利水电公司因肇事车辆基于保险合同与被告保险公司产生的一切权利、义务均有原告享有和承担，阳光水利水电公司在被告保险公司获赔的保险金亦由原告邵德享有，与阳光水利水电公司再无关系，被告保险公司对此无异议。
再查明，康彩云，1982年2月26日出生，非农业户口；死者�彩云父亲康前善，1954年3月12日出生，农业户口；母亲刘秀花，1956年4月28日出生，农业户口；康彩云父母共生育两个子女，长子康青，长女康彩云。康彩云长子刘永凌，2006年3月13日出生，非农业户口，后户口于2015年8月迁入康彩云前夫刘得金名下，户口变更为农业户口。
关于死者康彩云的合理损失：1、丧葬费23480元【（46960元÷12个月）×6个月】；2、死亡赔偿金416080元（20804元×20年）；3、被抚养人生活费166072元【（5272元×18年×0.5）＋（5272元×20年×0.5）＋（15507元×8.5年×0.5）】原告主张死者康彩云被扶养人生活费119865元符合法律规定。以上合计：605632元。
上述事实由原告提交的民乐县公安局交通警察大队道路交通事故认定书一份、张掖市公安局司法鉴定中心尸检意见书一份、民乐县公安局出具的死者康彩云户籍注销证明一份、民乐县洪水镇下柴�出具的死者康彩云土葬证明一份、民乐县公安局交通警察大队道路交通事故损害赔偿调解书一份、中国人民财产保险股份有限公司民乐支公司出具的康彩云赡养情况调查报告一份、死者康彩云、母亲刘秀花、父亲康前善身份证复印件各一份、长子刘永凌的户籍证明一份、民乐县交通警察大队资金往来结算票据两张、事故赔偿金领款单两张、收条一张、机动车交通事故责任强制保险单一张、第三者责任保险单一张、机动车投保告知单一张及原告、被告代理人的当庭陈述予以证实。
本院认为，公民享有生命健康权。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿死亡赔偿金、丧葬费和被扶养人生活费。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车，由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。本案中被保险人民乐县阳光水利水电工程有限公司与被告保险公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，该合同的内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行合同义务。被保险人阳光水利水电公司在被告中国人民财产保险股份有限公司民乐支公司同时投保了机动车交强险与商业第三者责任险，且事故发生在保险期内，被告保险公司应先行在交强险范围内赔付120000元，其余部分在商业第三者险责任限�内予以赔偿。被告保险公司辩称的因投保车辆为无牌车辆，根据民乐县阳光水利水电工程有限公司与被告保险公司签订的机动车辆投保告知书中第13条之规定，被保险车辆无公安机关核发的号牌，保险公司不承担赔偿责任的辩称理由不能成立，其理由如下：首先，该保险条款是格式条款，合同提供方应采取合理的方式予以提醒。本案中，作为提供格式合同的被告保险公司，应当就该免责条款的具体内容向投保人作特别解释，要特别提请投保人注意。其次，阳光水利水电公司与被告保险公司签订的保险产品投保须知、机动车辆投保告知书，投保人处并未签字，仅有被告保险公司工作人员在客户经理处的签字；再次，肇事车辆（发动机号：1611k213544，车架号：LVBV6PEC8BL509239）在被告保险公司投保时就没有公安机关核发的车牌号，被告保险公司工作人员明知该车辆没有车�号还继续给该车辆承保，明显具有过错。故被告保险公司辩称的在第三者商业险范围内不承担赔偿责任的理由不能成立。综上，死者康彩云的合理损失605632元，被告保险公司应在交强险限额内承担120000元，余下的部分由被告保险公司在商业第三者责任险赔偿限额内承担。阳光水利水电公司在被告保险公司投保的商业第三者责任保险的责任限额为500000元，不计免赔，被告保险公司应在商业第三者险责任限额内足额赔付剩余赔偿款。
关于赔偿权利人与赔偿数额，本案肇事车辆被保险人虽为民乐县阳光水利水电工程有限公司，但原告作为车辆实际购买人，在雇佣司机李金仁与死者康彩云家属达成赔偿协议后，已积极赔付死者家属死亡赔偿金等各项费用，且被保险人民乐县阳光水利水电工程有限公司明确表示，被保险人就该车辆基于保险合同产生的一切权利、义务均有原告享有和承担，阳光水利水电公司在被告保险公司获赔的保险金亦由原告邵德享有，与阳光水利水电公司再无关系，被告保险公司在庭审中也当庭表示对此无异议，故原告有权要求被告保险公司赔偿死者康彩云发生交通事故的相关费用。原告先后共赔付死者康彩云家属赔偿金等共计47万元，现原告要求被告保险公司仅赔偿46万元，其余部分自愿放弃，是原告对自己权利的处分，不违反法律规定，依法应予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第三十九、第七十九条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司民乐支公司在交强险和商业第三者责任险范围内赔付原告邵德死者康彩云丧葬费、死亡赔偿金、被扶养人生活费等各项损失共计46万元，限于判决生效后五日内履�完毕。
案件受理费2500元（缓），减半收取1250元，由被告中国人民财产保险股份有限公司民乐支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。
代理审判员 姚晓琴
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 白长军
附：判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第七十九条债权�可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让。
《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条�的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
告知：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
申请期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。