大连市西岗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）西民初字第773号
原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行。
负责人关浩，该行行长。
委托代理人雒文忠，辽宁银信律师事务所律师。
委托代理人李鑫，该行员工。
被告王娜。
被告王佳宁。
法定代理人刘华（系被告王佳宁的母亲）。
被告孙桂兰。
以上三被告委托代理人王传胜（系被告孙桂兰的儿子，被告王娜、王佳宁的叔叔）。
原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行与被告王娜、王佳宁、孙桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月6日受理后，依法适用普通程序，于2014年9月9日、2014年10月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行的委托代理人雒文忠、被告王娜、王佳宁、孙桂兰的委托代理人王传胜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行诉称，2010年12月30日，被告王娜、王佳宁之父王传杰与原告签订《个人借款／担保合同》，约定王传杰向原告借款272000元，借款期限10年，每月以等额本息方式还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。王传杰自愿以位于XX的房屋作为抵押物，为上述借款提供担保，并已办理了抵押登记。抵押担保的范围为借款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的其他应付费用，同时，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2011年5月30日，原告向王传杰发放了全部贷款。2012年4月13日，王传杰因交通事故意外死亡，其继承人出现违约还款的情形，故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与王传杰签订的《个人借款／担保合同》；2、三被告在继承王传杰遗产范围内偿还原告借款本金248189.14元，利息、罚息、复利25969.89元（截止至2014年1月13日）；3、三被告按照合同约定偿还自2014年1月13日至还清欠款之日止的利息、罚息、复利；4、确认原告对王传杰提供的抵押房屋享有优先受偿权；5、诉讼费由三被告承担。
被告王娜、王佳宁、孙桂兰辩称，不同意原告的诉讼请求。首先，该笔借款不是借款人王传杰所借，借款合同签字不是王传杰的签字，签订借款合同之时王传杰有资金，不需要贷款。案涉房屋系王传杰自行购买，没有贷款。其二，贷款流程不符合规定，王传杰于2011年3月16日取得房证，贷款却在王传杰取得房产证后才发放，不符合逻辑。其三，借款人王传杰死亡后，三被告代理人继续偿还借款，后由于原告不允许继续偿还借款，导致出现欠付利息，且现借款人已死亡，故不同意支付利息、罚息、复利。故请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2010年12月30日，借款人王传杰与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，向贷款人借款272000元，用于购买位于XX的房屋。合同约定，贷款期限10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借款人按月以等额本息方式还款。借款人逾期还款的，贷款人按照约定的贷款利率上浮50%计收罚息，借款人逾期支付利息的，贷款人按照罚息利率计收复息。贷款由贷款人一次性划入案外人王喜成账户。王传杰以位于XX的房屋为借款提供抵押，并于2011年3月28日办理了抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同第14.1条的借款人违约条款包含：借款人死亡，其继承人拒绝代借款人履行本合同项下义务，以及借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息。对于违约的处理，根据第14.2条，贷款人有权解除本合同，宣布本合同立即到期并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。
2011年3月14日，案外人王喜成与王传杰到大连市房地产登记中心，申请根据房地产买卖合同，将王喜成名下的位于XX的房屋转移登记至王传杰名下，王传杰取得该房屋的产权证登记日期为2011年3月16日。
2011年5月30日，原告按合同约定向案外人王喜成账户发放了贷款272000元，2012年4月13日，王传杰因交通事故死亡。截止至2014年1月13日，王传杰的上述借款拖欠本金248189.14元，拖欠利息、罚息、复利合计25969.89元。
被告王娜系王传杰的婚生女，其母刘德彩于1997年10月8日经法院调解与王传杰离婚。被告王佳宁系王传杰的婚生子，其母刘华据2006年8月1日户籍登记为王传杰的妻子，但据2007年7月2日户籍登记王传杰已离婚。被告孙桂兰是王传杰的母亲。经大连市中山区人民法院（2012）中民初字第2196号民事判决书确认，三被告系王传杰的法定继承人。
另查，现可查实的王传杰可供继承的财产包括：其名下的银行存款117236.57元（存款数额截止至2014年3月14日，开户行为XX支行，账号为XX、XX）以及其名下的房屋一套（位于XX），三被告愿意继承王传杰的遗产。
本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人购房借款／保合同》、个人贷款凭证、贷款余额表、房产证、房屋他项权利证、王传杰身份证及户口本复印件、婚姻状况声明、无婚姻登记记录证明、个人薪金收入证明、参保职工缴费证明、银行账户明细、（1997）爱民初字第128号民事调解书、（2012）中民初字第2196号民事判决书、人民法院公告、大连市房地产登记申请书，房地产买卖合同、被告提供的证人证言及当事人的陈述笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经本院的审查，可以采信。
被告提供的发票内容与本案不存在关联性，本院不予采信。
本院认为，原告与王传杰签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放了贷款，被告作为王传杰的继承人，应在继承遗产范围内偿还借款。被告主张借款合同的签字不真实，但未在本院规定的期限内提出鉴定申请，应承担举证不能的不利后果。原告向卖房人发放贷款后，王传杰已确实根据房屋买卖合同成为案涉房屋的所有人，且被告的代理人作为王传杰的亲属，在王传杰身故后偿还了部分借款，则被告主张王传杰未向银行借款的意见，无事实依据，本院不予认可。
王传杰的借款已出现连续三个月以上未按时偿还贷款本息的情形，故原告要求解除与王传杰签订的《个人借款／担保合同》，符合合同约定，本院予以支持。三被告作为王传杰的继承人，在其死亡后未履行还款义务，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条，三被告应在继承王传杰遗产范围内偿还原告借款本金248189.14元及利息、罚息、复利。对于利息、罚息、复利的计算，原告主张符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告提出原告不允许其继续还款，故不同意支付利息，但未提供证据予以证明，本院不予采信。因王传杰已依合同约定对位于XX的房屋办理了抵押登记，故原告要求确认对抵押物的优先受偿权的请求于法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行与王传杰签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告王娜、王佳宁、孙桂兰于本判决生效之日起十日内，在继承王传杰遗产范围内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行借款本金248189.14元，偿还利息、罚息、复利（截止至2014年1月13日的利息、罚息、复利共计25969.89元，自2014年1月14日起至本判决确定的给付之日止，按照合同约定计付）。
三、原告中国工商银行股份有限公司大连黄河街支行对位于XX的房屋享有优先受偿权。
如被告王娜、王佳宁、孙桂兰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当以其继承的王传杰遗产范围为限，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5515元、保全费1890元、公告费560元、邮寄费280元，合计8245元（原告已预交），由被告王娜、王佳宁、孙桂兰以其继承的王传杰遗产范围为限负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。如在递交上诉状之日起七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
申请执行期限为两年。
审 判 长 李霞南
人民陪审员 高 岩
人民陪审员 宋伟媛
二〇一四年十月十七日
书 记 员 于巍巍