广东省湛江市赤坎区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0802刑初99号
公诉机关湛江市赤坎区人民检察院。
被告人朱某，男，居民身份证号码×××081X，汉族，初中文化，无业，户籍地址：广东省湛江市赤坎区，现住湛江市赤坎区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年6月15日被刑事拘留，2015年6月20日被取保候审。
湛江市赤坎区人民检察院以赤检公刑诉〔2016〕100号起诉书指控被告人朱某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月3日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。湛江市赤坎区人民检察院指派检察员余潇出庭支持公诉，被告人朱某到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2008年12月份，被告人朱某向广东发展银行湛江分行申办广发行信用卡（卡号为52×××53）并激活使用，但从2012年1月份开始所欠透支款常逾期不还，朱某于2013年4月26日最后一次还款2000元后便没有再归还过该信用卡余下欠款。广发行工作人员又多次打其所留的手机（号码：135××××0861、138××××1383）及固定电话（号码：321×××2）催收，朱某常故意不予接听，广发行又委托第三方律师催收，但朱某仍不归还欠款，朱某早已搬离其申办信用卡时所留地址但并没有告知广发行。截止2014年2月1日，朱某使用该广发信用卡透支本金17264.59元、利息8770.88元、其他相关费用3174.09元，合计欠款总额为人民币29209.56元。朱某归案后其家属偿还全部偿还全部款息，并取得广发银行的谅解。
针对以上事实，公诉机关提供了报案材料、受案登记表、立案决定书、到案经过、户籍资料、信用卡申请资料、历史账单、催收记录、还款回执及谅解说明、证人证言等证据证实，被告人朱某亦供认不讳。公诉机关据此认为，被告人朱某以非法占有为目的，恶意透支信用卡款17264.59元，数额较大，经银行多次催收超过三个月仍不归还，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；朱某归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人在归案后，法院判决前归还了所有银行欠款，依法可以从轻处罚，建议本院在拘役三个月至有期徒刑九个月的幅度内量刑，适用缓刑，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人朱某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均没有异议。
经审理查明，2008年12月份，被告人朱某向广东发展银行湛江分行申办广发行信用卡（卡号为52×××53）并激活使用，但从2012年1月份开始所欠透支款常逾期不还，朱某于2013年4月26日最后一次还款2000元后便没有再归还过该信用卡余下欠款。此时，朱某透支本金为17264.59元。自2013年5月份开始，广发行工作人员多次打其所留的手机（号码：135××××0861、138××××1383）及固定电话（号码：321×××2）催收，但无人接听或不予接听。广发行又委托第三方律师催收，但朱某仍不归还欠款。朱某申办信用卡时所留地址，手机号码和固话不再使用后，并没有告知广发行变更情况。截止2014年2月1日，朱某使用该广发信用卡透支本金17264.59元、利息8770.88元、其他相关费用3174.09元，合计欠款总额为人民币29209.56元。朱某归案后其家属偿还全部偿还全部款息51000元，并取得广发银行的谅解。
另查明被告人朱某于2015年6月15日被公安民警抓获归案。
以上犯罪事实，有经庭审质证的如下证据证明：
书证：
1、报案材料、授权委托书、受案登记表、受案回执，证实2014年6月23日，广发银行股份有限公司湛江分行向公安机关报案称朱某涉嫌信用卡诈骗，并委托谢某处理相关事宜。同日公安机关受理该案。
2、立案决定书、立案告知书，公安机关于2014年6月24日对朱某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
3、信用卡申请资料，证实2008年11月10日，朱某向广东发展银行湛江分行申请信用卡。
4、广发信用卡历史账单，证实信用卡（卡号52×××53账户号60×××81）最后一次还款日期是2013年4月26日，还款2000元，透支本金17264.59元；截至2014年2月1日，该卡账户透支本金17264.59元，利息8770.88元，其他相关费用3174.09元，合计欠款29209.56元。
5、催收记录，证实自2013年5月份开始，广发银行以委外派案、电话催收等方式多次向朱某催收。
6、对账单，证实2014年朱某信用卡于2014年2月1日应还总额为29809.56，至2015年5月1日，应还总额已达52888.17元。期间每月均有滞纳金、超额金、利息等支出，而无还款。
7、还款回执及广发银行谅解说明，证实朱某于2015年6月19日还清信用卡（卡号52×××53）欠款51000元，并获得广发银行湛江分行的谅解。
8、到案经过、归案情况说明，证实被告人朱某于2015年6月15日被公安民警在湛江市赤坎区草苏管区后坑村抓获归案。
9、户籍资料，证实朱某出生于1980年10月29日，犯罪时已达完全刑事责任年龄。
10、无犯罪记录证明，证实被告人朱某在湛江市公安局赤坎分局民主派出所辖区内未发现犯罪前科。
二、证人谢某的证言，主要内容：我是广东发展银行湛江分行员工。朱某于2008年12月份向我行申请办理广发信用卡，我行经审核后发给他卡号52×××53的广发信用卡。朱某领取该信用卡后于2008年12月2日进行了第一次刷卡消费。朱某使用该卡不久就已有不按时还款的现象，在我行客服的催促下归还部分欠款，后来虽有欠款但还算正常使用。从2012年1月份由于朱某所欠的透支款已超期，我行便开始加大了对朱某欠款的催收。朱某于2013年4月26日还了2000元人民币，之后虽经我行工作人员多次催收仍没有再还款了。截止2014年2月1日，该卡透支本金17264.59元，利息8770.88元，其他相关费用3174.09元，合计欠款29209.56元。朱某逾期不还信用卡后，我行工作人员多次打电话给朱某所留的手机（号码138××××1383）及其所留联络人的手机（号码138××××4123）进行催收，均无人接听或拒绝接听。我行还把欠款的《对账单》寄往朱某所留的联系地址“广东省湛江市赤坎区幸福路96号”于是我行又委托了第三方律师进行催收，但朱某一直没有换信用卡透支的本金及利息。所以我瘦广发银行湛江分行的委托来公安机关报案。
三、被告人朱某的供述，主要内容：2008年11月份，我亲自到广发银行湛江分行营业部填写申办一张信用卡。在2008年12月广发行将该卡信用卡邮寄给我，是我本人亲手签领，卡号是52×××53，是我亲手激活自己使用的。2008年12月初开始，我使用该卡进行消费、套现、提现至2013年4月，2013年4月26日我最后一次还款2000元后，至今再也没有进行还款。造成该卡透支本金共17264.59人民币，利息8770.88元，其他相关费用3174.09元，合计欠款29209.56元。我申办该卡是申请表上所写的居住地址是湛江市赤坎区幸福路96号，但我2003年时已搬离此处到椹川大道8号之一（粮食局宿舍）居住，只是户籍没有改变。2011年我又搬到湛江市赤坎区草苏村父母家（具体多少号我忘记了）。由于我觉得银行电话催还款很烦，所以没有告知广发银行我地址变动的情况，银行工作人员去赤坎区幸福路96号是找不到我的。申办填写的手机号码135××××0861，但该号码在2012年12月份就停机不用了，我也没有把停机情况告诉银行方面。所填的固话321×××2在2012年12月份也停机不用了。广发银行湛江分行信用卡工作人员多次通过电话对我进行催收，但我一直都没有钱，所以一直都没有还款。2012年12月之前，广发银行每个月都打通我手机135××××0861和固话321×××2进行催收，我在通话中表示同意，但是没有钱还。2012年12月之后，我不再使用手机135××××0861和固话321×××2，也不在湛江市赤坎区幸福路96号居住，我怕银行催收还款所以逃避。
2011年1月20日、2月22日、3月14日、10月8日、10月9日、10月11日，我用该卡到湛江奥理德眼科医院的POS眼科医院分别套现了7000元、7000元、7000元、14100元、6000元、3500元，奥理德眼科医院没有收钱我套现手续费。套现的44600元全部用于和林栋（我岳父）合股经营香锅黄牛酒家。其他的用来个人购物消费和提现用作家庭生活开支了。
本院认为，被告人朱某恶意透支信用卡本金人民币17264.59元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人归案后能如实供述自己的犯罪行为，依法可以从轻处罚。朱某归案后其家属偿还全部款息51000元，并取得广发银行的谅解，依法可以从轻处罚。被告人犯罪情节较轻，悔罪态度较好，再犯罪的危险较小，适用缓刑对所在社区没有重大影响，本院决定对被告人适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。本院根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节、对社会的危害程度以及犯罪后的悔罪表现，综合考虑决定刑罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款，第七十二条、第七十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人朱某犯信用卡诈骗罪，判决拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王俊恩
审 判 员 黄 勤
代理审判员 黄深源
二〇一六年八月二十三日
书 记 员 何俊杰
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。