广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江开法民二初字第124号
原告开平市农村信用合作联社。
负责人石学周，男，系该社理事长。
委托代理人梁伟敏，男，系该社办事员。
委托代理人邓燕红，女，系该社办事员。
被告司徒德明，男，1971年11月25日出生，汉族。
被告关雪晴，女，1973年3月19日出生，汉族。
原告开平市农村信用合作联社（以下简称“开平农信社”）诉被告司徒德明、关雪晴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日受理立案后，依法组成合议庭适用普通程序，并于2014年5月12日公开开庭进行了审理。原告开平农信社委托代理人梁伟敏、邓燕红到庭参加诉讼，被告司徒德明、关雪晴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平农信社诉称，2012年5月25日，原告作为贷款人，被告司徒德明作为借款人，关雪晴、开平市长沙区新丰平装饰工程部（个体工商户，经营者为司徒德明）作为保证人，共同签订开农信借字［保］第10020129902166150号《个人借款担保合同》，约定被告司徒德明向原告借款50万元，年利率为8.528%，借款期限自2012年5月25日起至2013年5月24日止，由关雪晴、开平市长沙区新丰平装饰工程部承担连带保证担保责任。同日，原告通过转账方式向被告司徒德明发放贷款50万元。2013年5月24日贷款到期后，被告司徒德明未能按时归还贷款本息，经原告多次催收后，于2013年6月15日归还450000元，其中归还贷款本金439165.53元，利息10834.47元；2013年7月20日，归还利息2000元；2013年7月24日归还2800元，其中归还贷款本金48.28元，利息2751.72元；2013年9月23日归还贷款本金2000元。截至2014年3月10日，被告司徒德明仍欠原告贷款本息共63613.05元（其中本金58786.19元、利息4826.86元）。其后经原告多次催收，被告司徒德明仍未归还剩余贷款本息，被告关雪晴亦未履行连带担保责任，两被告的行为违反了借款合同的约定，已构成违约，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告司徒德明归还原告《开农信借字［保］字第10020129902166150号》合同项下借款本息63613.05元，其中本金58786.19元、利息4826.86元（利息暂计至2014年3月10日止，其后利息按年利率12.792%计算）；2、被告关雪晴对被告司徒德明拖欠上述债务承担连带保证担保责任；3、本案一切实现债权的费用由两名被告承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费等。
原告开平农信社对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
营业执照复印件一份、组织机构代码证复印件1份、法定代表人身份证明书1份、石学周身份证复印件1份、江银监复（2009）101号关于开平市农村信用合作联社开业的批复复印件1份，证明原告的诉讼主体资格以及开平市农村信用合作联社水口信用社为开平市农信社的分支机构；
被告司徒德明、关雪晴的身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，证明被告的诉讼主体资格以及双方为夫妻关系；
个体工商户营业执照复印件1份，证明司徒德明为开平市长沙区新丰平装饰工程部的经营者；
个人借款担保合同1份，证明原告与被告司徒德明、关雪晴等签订借款担保合同并约定借款金额、期限、利率、保证人责任及违约责任等的事实；
借款借据1份，证明原告依约向被告发放贷款50万元的事实；
还款凭证1份、司徒德明贷款情况表1份、计息明细表1份，证明被告司徒德明向原告偿还部分贷款本息的情况。
被告司徒德明、关雪晴没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。
被告司徒德明、关雪晴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经过庭审核证，本院认为原告提供的上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，依法可予以采纳，并作为本案认定案件事实的依据。
经审理查明：2012年5月25日，被告司徒德明与开平市农村信用合作联社水口信用社（属原告开平农信社的分支机构）签订一份《个人借款担保合同》（合同号：开农信借字［保］第10020129902166150号）。合同借贷条款部分第一条约定：借款人司徒德明向贷款人（原告开平农信社的分支机构水口信用社）借款人民币50万元用于购买装饰材料，贷款期限为12个月，自2012年5月25日起至2013年5月24日止；第二条约定：贷款利率为8.528%，逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息，本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率／30=年利率／360；贷款按月结息，结息日固定为每月21日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息；第五条约定：本合同项下借款人的任何还款，均遵从先还息后还本、息随本清的原则。保证条款部分第十四条约定：每笔借款的保证期间自该笔借款发放之日起至借款到期后二年；保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用；若保证人为两个或两个以上的，保证人对借款人的全部债务承担连带共同保证责任。原告开平农信社分支机构水口信用社、被告司徒德明分别在借款合同的贷款人和借款人一栏签名或盖章，被告司徒德明经营的开平市长沙区新丰平装饰工程部（个体工商户）、被告关雪晴分别在保证人一栏签名或盖章。合同签订后，原告开平农信社依约将款项500000元汇入被告司徒德明的借款账户80010000709130XXX内。2013年5月24日贷款到期后，被告司徒德明未能按时归还贷款本息，后于2013年6月15日归还450000元，其中归还贷款本金439165.53元、利息10834.47元；2013年7月20日，归还利息2000元；2013年7月24日归还2800元，其中归还贷款本金48.28元、利息2751.72元；2013年9月23日归还贷款本金2000元。截至2014年3月10日，被告司徒德明仍欠原告贷款本息共63613.05元（其中本金58786.19元、利息4826.86元）。
此外，本院依原告的财产保全申请作出（2014）江开法民二初字第124-1号民事裁定书，于2014年3月19日依法查封了被告关雪晴的座落于开平市三埠祥龙四区46号504房及开平市三埠祥龙四区46号12号、34号杂物房，于2014年3月24日依法冻结了被告司徒德明的银行账户80010000062846XXX、80010000062708XXX的存款124元、银行账户800100007091302XXX的0元。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告开平农信社的分支机构水口信用社与被告司徒德明、关雪晴、开平市长沙区新丰平装饰工程部（经营者为被告司徒德明）签订的《个人借款担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，，各方建立的借款和担保合同关系合法有效，受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款……”签订合同后原告开平农信社依约将借款汇入双方确认的借款账号内，已履行了贷款义务，被告司徒德明应按合同约定的期限履行还款义务，但其未依约按期偿还借款，其行为显属违约，应承担相应的违约责任。从原告提交的还款凭证和借款担保合同中还款部分关于先还息后还本原则的约定来看，被告司徒德明先后于2013年6月15日、7月20日、9月23日共归还贷款本金441213.81元（其中9月23日的还款金额经被告司徒德明与原告约定先用于偿还本金），为此，对于原告请求被告司徒德明偿还剩余借款本金58786.19元的诉求理据充足，本院依法予以支持。关于利息，经本院核实，原告提交的计息明细表计算的2013年5月21日至2014年3月10日的利息合共4826.86元，符合借款担保合同中对贷款利率、逾期贷款的罚息利率的有关约定，未违反我国法律法规和中国人民银行的有关利率规定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息......”和第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。对于原告开平农信社主张被告司徒德明归还利息4826.86元的诉求，本院依法予以支持。本案中，被告关雪晴与开平市长沙区新丰平装饰工程部在被告司徒德明与原告开平农信社签订的《个人借款担保合同》中均以保证人身份签名或盖章，并约定保证人对借款人的全部债务承担连带保证责任，保证期间为2年，因开平市长沙区新丰平装饰工程部是司徒德明经营的个体工商户，开平市长沙区新丰平装饰工程部承担责任的诉讼主体应为司徒德明，故本案的《个人借款担保合同》中的保证人为被告关雪晴。原告请求被告关雪晴对被告司徒德明拖欠的全部债务承担连带保证责任，未超过其约定的保证期间，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告关雪晴承担保证责任后，有权向被告司徒德明追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，被告司徒德明、关雪晴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告司徒德明应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金58786.19元、利息4826.86元及从2014年3月11日起计至判决确定之日止，以未付的借款本金为基数按逾期贷款罚息利率12.792%计算的利息给原告开平市农村信用合作联社；
被告关雪晴对被告司徒德明第一判项的借款债务及应负担的本案受理费承担连带保证责任；被告关雪晴承担保证责任后有权向被告司徒德明追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1390元、财产保全费656元，合共2046元（原告已交纳），由被告司徒德明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门中级人民法院。
审 判 长 戚 锦 洪
审 判 员 梁 治 平
代理审判员 黄 文 玲
二〇一四年六月十六日
书 记 员 谭丽娜黄素琴