北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第174号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人王×，男，41岁（1972年11月22日出生）。因涉嫌�信用卡诈骗罪于2013年9月12日被羁押，同年10月12日被取保候审，经本院决定于2014年3月17日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2014）19号起诉书指控被告人王×犯信用卡诈骗罪，于2014年2月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人王×到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人王×于2008年9月申办北京银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币八千余元，经北京银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人王×于2008年3月申办光大银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民�七百余元，经光大银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人王×于2009年1月申办招商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币一万余元，经招商银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人王×于2008年10月申办浦发银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币二千余元，经浦发银行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王×于2009年1月申办广发银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币六千余元，经广发银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人王×于2009年7月申办工商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币三千余元，经工商银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
被告人王×于2009年2月申办中国银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币八千余元，经中国银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
2013年9月11日，被告人王×被抓获归案。
针对上述指控的事实，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人王×以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院依法惩处。
被告人王×当庭对起诉书指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明：
（一）、被告人王×于2008年9月申办北京银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，�欠银行本金人民币八千余元，经北京银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（二）、被告人王×于2008年3月申办光大银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币七百余元，经光大银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（三）、被告人王×于2009年1月申办招商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币一万余元，经招商银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（四）、被告人王×于2008年10月申办上海浦东发展银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币二千余元，经上海浦东发展银行多次催收后超过三个月仍不归还。
（五）、被告人王×于2009年1月申办广东发展银行信用卡�张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币六千余元，经广东发展银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（六）、被告人王×于2009年7月申办中国工商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币三千余元，经中国工商银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（七）、被告人王×于2009年2月申办中国银行信用卡一张（卡号×××，补办新卡后卡号为×××），后使用该卡透支消费、提取现金，截止至2013年9月11日，共欠银行本金人民币八千余元，经中国银行多次催收后超过三个月仍拒不归还。
2013年9月11日，被告人王×被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人黄×（北京银行信用卡中心职员）证言证明：2008年9月，北京银行客户王×办理了北京银行信用卡，截止至2013年8月28日，该卡已经透支本金人民币40359.91元。王×在2012年12月23日最后一次还款后，经银行多次催收，至今未还款。
2、报案材料、情况说明证明：2013年9月11日，北京银行向公安机关报案的情况。
3、信用卡申请单、身份证复印件证明：2008年9月，被告人王×申请北京银行信用卡时填写的材料。
4、信用卡交易记录、交易明细证明：2008年10月11日至2013年8月28日户名是被告人王×的北京银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币八千余元，2012年12月23日最后还款人民币5000元。
5、催缴记录证明：2013年2月1日至2013年8月29日，北京银行向被告人王×催缴欠款的情况。
6、报案材料证明：2013年10月8日，光大银行向公安机关报案的情况。
7、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人王×申请光大银行信用卡时填写的材�。
8、交易明细证明：2008年3月24日至2013年8月5日，户名是王×的光大银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币七百余元，2012年12月25日最后还款人民币1600元。
9、催缴记录证明：2013年2月17日至2013年4月1日，光大银行向被告人王×催缴欠款的情况。
10、报案书证明：招商银行向公安机关报案的情况。
11、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人王×申请招商银行信用卡时填写的材料。
12、交易明细证明：2009年2月9日至2013年9月11日，户名是王×的招商银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币一万余元，2012年7月14日最后还款人民币3200元。
13、催缴记录证明：2012年8月26日至2013年3月26日，招商银行向被告人王×催缴欠款的情况。
14、协助查询财产通知书、报案材料证明：2013年10月24日，上海浦东发展银行向公安机关报案的情况。
15、信用卡申请单、身份证复印件证明�被告人王×申请上海浦东发展银行信用卡时填写的材料。
16、交易明细、本金、费用确认表证明：2008年10月23日至2013年9月11日，户名是王×的上海浦东发展银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币二千余元，2012年12月23日最后还款人民币1360元。
17、催缴记录证明：2013年1月25日至2013年9月11日，上海浦东发展银行向被告人王×催缴欠款的情况。
18、协助查询财产通知书、账户延滞情况说明证明：2013年10月23日，广东发展银行报案的情况。
19、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人王×申请广东发展银行信用卡时填写的材料。
20、交易明细证明：2009年2月2日至2013年9月11日，户名是王×的广东发展银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币六千余元，2012年12月24日最后还款人民币1000元。
21、催缴记录证明：2012年12月25日至2013年7月9日，广东发展银行向被告人王×催缴欠�的情况。
22、协助查询财产通知书、情况说明证明：2013年11月6日，中国工商银行报案的情况。
23、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人王×申请中国工商银行信用卡时填写的材料。
24、交易明细证明：2009年7月22日至2013年9月11日，户名是王×的中国工商银行信用卡（卡号×××）透支本金人民币三千余元，2012年7月25日最后还款人民币1100元。
25、催缴记录证明：2012年8月31日至2013年8月21日，中国工商银行向王×催缴欠款的情况。
26、协助查询财产通知书、协助查询资料复函证明：2013年11月6日，中国银行报案的情况。
27、信用卡申请单、身份证复印件证明：被告人王×申请中国银行信用卡时填写的材料。
28、交易明细证明：2009年3月29日至2012年8月16日，户名是王×的中国银行信用卡（卡号×××，补办新卡后卡号为×××）透支本金人民币八千余元，2012年8月16日最�还款人民币1471元。
29、催缴记录证明：2013年1月8日至2013年7月23日，中国银行向王×催缴欠款的情况。
30、北京市公安局西城分局接受证据清单证明：涉案的中国银行信用卡一张、广发银行信用卡一张、北京银行信用卡一张、浦发银行信用卡一张、光大银行信用卡一张、工商银行信用卡一张现在案扣押。
31、北京市公安局西城分局陶然亭派出所出具的到案经过证明：2013年9月11日，民警在本市丰台区永外南窑村100号将被告人王×抓获归案。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人王×以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且数额较大的行为，侵害了国家金融票证管理制度及公司财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人王×犯信用卡诈骗罪成立。鉴于被告人王×到案后能如实供述司法机关已经掌握的罪行，并能如实供述司法机关尚未掌握的同种较重罪行，依法可从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月17日起至2016年2月14日止，已扣除先行羁押的31日。罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。
二、责令被告人王×退赔被害单位经济损失，退赔后发还北京银行、光大银行、招商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、中国工商银行、中国银行。
三、在案扣押的中国银行信用卡一张、广发银行信用卡一张、北京银行信用卡一张、浦发银行信用卡一张、光大银行信用卡一张、工商银行信用卡一张予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 孟丽娟
人民陪审员 佟吉清
人民陪审员 刘东风
二〇一四年三月十七日
书 记 员 王 洋