四川省南充市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川13民终2395号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司。住所地：四川省南充市人民北路***号*楼。
负责人：刘元模，总经理。
委托诉讼代理人：苟莹（系该公司工作人员），女，汉族，生于1985年12月18日，住四川省南充市高坪区。
被上诉人（原审原告）：杨金辉，男，生于1974年10月1日，汉族，住四川省南充市嘉陵区。
委托诉讼代理人：李果，南充市嘉陵法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：杜江，男，生于1986年2月13日，汉族，住四川省南充市嘉陵区。
委托诉讼代理人：廖小花，四川辽原律师事务所律师。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称联合财保南充支公司）因与被上诉人杨金辉、被上诉人杜江机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省南充市嘉陵区人民法院（2016）川1304民初1063号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
联合财保南充支公司上诉请求：部分撤销一审判决，依法改判；上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：杜江所驾驶的川R4×××3号车存在超载行为，应在商业险部分免赔10%。事故发生后时，杜江拨打了我司的报案电话9****，告知该车出险时装有11吨砖（有当时的电话录音为证），查勘报告上杜江也签字确认11吨货物，而标的车的核定载货量为1.995吨，故标的车严重超载。依照商业险合同约定，应在商业险部分免赔10%。
杜江辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，两案的总损失在保险限额内，依法应当由我方承担的赔偿责任，应当由上诉人直接向受害方赔付。事故发生于2015年12月26日，车辆的送检时间是12月29日，期间突发大雨侵湿砖块导致了车辆在称重时增加了重量。同时，上诉人的免赔主张是基于保险合同，但我方并未见到保险合同，也不清楚保险条款。上诉人没有尽到明确提示说明义务，该免责条款对我方不产生法律效力。
杨金辉辩称：我们完全赞同杜江的意见，并做如下补充：上诉人提到的免责问题与我方无关。事故的发生与超载无因果关系。
杨金辉起诉请求：判令杜江、联合财保南充支公司赔偿我经济损失共计244,251.31元。一审法院认定事实：2015年12月26日15时20分许，杜江驾驶装载货物的川R4×××3号中型自卸货车，由南充市嘉陵区晶莹路向长城南路方向行驶，杨金辉驾驶川RY×××8号普通二轮摩托车搭乘蔡素君由嘉陵区长城南路向同欣检测站方向行驶，杨金辉驾车行驶在车行方向中间车道内，两车行驶至晶莹路与长城南路口处，杨金辉驾车行驶至路口未确保安全行车，杜江驾车向长城南路左转弯行驶过程中操作不当致两车相撞，造成杨金辉、蔡素君受伤，两车受损的道路交通事故。南充市公安局交通警察支队直属三大队认定杜江负此次事故的主要责任、杨金辉负次要责任，蔡素君无责任。杨金辉于事发当日被送往南充市中心医院住院治疗，2016年3月7日出院，实际住院70天，用去医疗费44,630.89元。其中，杜江支付了20,000.00元，联合财保南充支公司支付了10,000.00元。2016年3月22日，杨金辉自行委托南充鼎正司法鉴定所对其伤残等级、续医费、护理期限及护理人数、营养费、误工期进行了鉴定，鉴定意见为：1、杨金辉左侧第1-7肋及右侧第1、2肋骨骨折之伤残等级为九级；左肩关节功能障碍之伤残等级为十级。2、续医费认定为12,000.00元。3、护理期认定为90天，给予1人护理。4、营养费认定为2,000.00元。5、误工期认定为180天。原告支付了鉴定费2,500.00元。同时查明，杨金辉自2011年5月租房居住在南充市嘉陵区鑫盛物资有限责任公司位于南充市嘉陵区九步街鑫盛农贸市场内5号房，并租用该市场29-1号摊位从事蔬菜经营。杨金辉的长女杨某，生于2002年6月15日，事发时13岁，在四川省南充市建华职业中学读书，次女杨某1，生于2013年7月11日，事发时2岁。杜江系案涉川R4×××3号中型自卸货车的所有权人，为该车在联合财保南充支公司投保了机动车交通事故责任强制险和第三者商业险，交强险责任限额为122,000.00元，第三者责任险赔偿限额为1,000,000.00元，此次交通事故发生在该车保险期间内。一审法院认为：南充市公安局交通警察支队直属三大队经过对事故现场勘查和调查取证，且依照《中华人民共和国道路交通安全法》等相关法律法规规定作出的事故认定程序合法、责任划分准确，且双方当事人对此均无异议，故一审法院予以采信并以此作为本案损害赔偿责任的划分依据。在审理过程中，杜江与联合财保南充支公司就医疗费的赔付比例达成协议，确定由杜江承担12%的自费药品费，应为44,630.89元×12%＝5,355.70元。上述协议系当事人自愿达成且不违反法律规定，一审法院予以认可。杨金辉虽系农村居民，但其提交的租房协议、经营证明及其子女就学证明等证据可以证实杨金辉在事故发生前居住和主要收入来源地均在城镇，故根据审判实践及相关司法解释规定精神，其残疾赔偿金及其女的被扶养人生活费应当按照城镇居民的相关标准予以计算。杨金辉的损失确认如下：1、医疗费44,630.89元；2、住院伙食补助费2,100.00元；3、续医费12,000.00元；4、营养费2,000.00元；5、护理费12,443.67元；6、误工费24,887.34元；7、残疾赔偿金及被扶养人生活费合计152,566.78元；8、精神抚慰金11,000.00元；9、鉴定费2,500.00元；10、交通费1,200.00元；11、摩托车维修费1,900.00元。上述费用共计267,228.68元。一审法院（2016）川1304民初1601号民事判决已确认张洪定等因此次交通事故造成的损失为432,644.89元，故本次事故经一审法院确认符合在机动车交通事故责任强制保险限额死亡赔偿金项下赔偿的金额为[267,228.68元－1,900.00元（摩托车维修费）]+432,644.89元＝697,973.57元，因已超过了机动车交通事故责任强制保险的限额，为了公平公正处理本次事故所涉及的纠纷，平等保护各方当事人的合法权益，对两案的赔偿的费用，按照各自应获赔偿金额占总赔偿金额的比例来确定应当由联合财保南充支公司直接赔偿的金额较为恰当。为此，杨金辉所主张的应由联合财保南充支公司在交强险限额内赔偿的金额为（120,000.00元÷697,973.57元）×（267,228.68元－1,900.00元）＋1,900.00元（交强险财产保险限额）＝47,516.97元。对于超过交强险赔偿限额的部分267,228.68元－47,516.97元＝219,711.71元，根据交警部门的责任认定，确定由杜江承担70%的赔偿责任，应为219,711.71元×70%＝153,798.19元，其余部分由杨金辉自行承担。因杜江为案涉车辆在联合财保南充支公司购买了第三者商业险，且未超过保险限额，故联合财保南充支公司应当按照保险合同的约定将理赔款直接支付给杨金辉。扣减应由杜江自行承担的自费药品费5,355.70元、鉴定费2,500.00元以及联合财保南充支公司已支付的医疗费10,000.00元，联合财保南充支公司实际应赔偿杨金辉（47,516.97元＋153,798.19元）－5,355.70元－2,500.00元－10,000.00元＝183,459.46元；杜江应赔偿杨金辉5,355.70元＋2,500.00元＝7,855.70元，因杜江已支付给杨金辉医疗费20,000.00元，故应从联合财保南充支公司支付给杨金辉的赔偿款中扣减12,144.30元（20,000.00元－7,855.70元）支付给杜江。判决：一、联合财保南充支公司在本判决生效后十日内赔偿杨金辉因本次交通事故造成的经济损失183,459.46元，其中，向杨金辉支付171,315.16元，向杜江支付12,144.30元；二、驳回杨金辉的其它诉讼请求。案件受理费减半收取2,482.00元由杜江承担1,740.00元，杨金辉承担742.00元。
本院对一审查明的案件事实予以确认。
本院另查明：《中华联合财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：…（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%……”并以使用加粗黑体字的方式与一般条款进行了区分。投保时，杜江在《机动车保险投保单》载明的“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等）,以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。上述所填写的内容均属实”的下方签署了自己的姓名。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条的规定，第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。
本案的争议焦点是联合财保南充支公司能否依据保险合同的约定增加免赔率10%。道路交通事故认定书是公安交警部门依照法定职权所作出的公文书证。公安交警部门经过现场勘查，结合当事人陈述、证人证言及有关检验、鉴定结论等证据依法作出的有关交通事故主体、事故车辆、事故发生原因及经过、过错及责任的认定，具有较强的证明力，在没有相反证据足以推翻的情况下，应确认其效力，并作为定案依据。本案中,南充市公安局交通警察支队直属三大队作出的南公交直三认字【2016】第1004号道路交通事故责任认定书载明:“杜江驾车载物超过核定的载质量，驾车转弯时未让直行的车辆先行且操作不当，这是事故发生的主要原因……”杜江辩称自己驾车载物未超过核定的载质量，但其提供的证据不能证明自己的主张，故本院对南充市公安局交通警察支队直属三大队所认定的杜江驾车载物超过核定的载质量的事实予以确认。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’……”、第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。超载属于法律法规明令禁止的行为，一般驾驶员既应当清楚知悉超载不限于超载是否扩大事故造成的损失或者是否直接导致事故的发生，也应当了解超载可能导致的法律后果。故联合财保南充支公司将《中华联合财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条第二项的约定作为免责事由符合法律规定，且只要其尽到了相应的提示义务即可免除自己的责任。本案中，《中华联合财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》中的免除保险人责任的条款已经以常人能够理解的方式，即以加粗黑体字予以提示，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”、第十三条第二款“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务……”的规定，杜江在投保单上签字确认足以说明联合财保南充支公司已就该特别约定的内容向杜江作了提示和说明。故对于杜江提出的自己未见到保险合同，也不清楚保险条款的主张，本院依法不予采信。据此，联合财保南充支公司在本案诉讼中提出的应当依据保险合同的约定增加免赔率10%的主张依法成立。
综上所述，联合财保南充支公司的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持四川省南充市嘉陵区人民法院（2016）川1304民初1061号民事判决第二项，即：驳回杨金辉的其它诉讼请求；
二、变更四川省南充市嘉陵区人民法院（2016）川1304民初1061号民事判决第一项为：由中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司于本判决生效后十日内赔偿杨金辉因本次交通事故造成的损失共计人民币180,704.80元（中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司已支付的10,000.00元在执行时予以扣减），由杜江于本判决生效后十日内赔偿杨金辉因本次交通事故造成的损失共计人民币22,738.87元（杜江已支付的20,000.00元在执行时予以扣减）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费减半收取2,482.00元，由杜江承担1,740.00元，杨金辉承担742.00元；二审案件受理费3,969.00元，由中华联合财产保险股份有限公司南充中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 谭世蓉
审判员 沈咏梅
审判员 苟 豪
二〇一六年十二月八日
书记员 王娟娟