福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0923民初604号原告：屏南县农村信用合作联社城东信用社，住所地屏南县古峰镇文化路中段*号楼***号店。负责人：陈志伟，主任。被告：郑贤明，男，1987年11月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：甘代银，女，1965年12月5日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：张陈城，男，1984年1月30日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告：甘代前，男，1973年8月6日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告屏南县农村信用合作联社城东信用社（以下简称城东信用社）与被告郑贤明、甘代银、张陈城、甘代前金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城东信用社负责人陈志伟、被告郑贤明到庭参加诉讼，被告甘代银、张陈城、甘代前经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城东信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑贤明、甘代银立即归还借款本金47571.06元，利息及违约金（滞纳金）4176.93元，并负担2018年3月23日之后按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的约定计算利息、违约金；2.判令被告张陈城、甘代前对上述第一款项承担连带保证责任；3.与本案有关的诉讼费、执行费等全部费用由被告承担。事实和理由：2017年3月6日，被告郑贤明填写了福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）申请表/领用合约一份，甘代银作为共同债务人签署共同债务承诺书，郑贤明在普惠卡使用须知上签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。同日，张陈城、甘代前在担保协议上签字确认对上述债务提供连带责任保证担保。原告审查后于2017年3月20日给被告办理卡号为62×××02的普惠卡，额度为50000元。被告领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，截止2018年3月22日，已欠本金47571.06元、利息3618.16元及违约金（滞纳金）558.77元。郑贤明答辩称，其申领的普惠金融卡确实有欠这么多钱，其希望和信用社和解，其会分期偿还借款和利息。甘代银、张陈城、甘代前均未作答辩。城东信用社向法庭提交了福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡担保协议、普惠卡使用须知、普惠金融卡共同债务承诺书、郑贤明普惠卡交易明细单、四被告的身份证复印件等证据证明其诉讼主张，并提交了郑贤明、甘代银、张陈城签署的送达地址确认书。郑贤明对上述证据的真实性未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。甘代银、张陈城、甘代前经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审查予以确认。根据经审查确认的证据以及到庭当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年3月6日，郑贤明向城东信用社申领普惠卡，张陈城、甘代前为郑贤明办卡行为提供担保，并订立普通金融卡担保协议，约定担保范围包括郑贤明因使用普惠卡而发生的债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、实现债权费用等，担保方式为连带责任保证，保证期间为普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。同日，甘代银签署普惠金融卡共同债务承诺书，自愿共同承担普惠金融卡所形成的债务，并对所结欠款项（本金、滞纳金、利息、相关费用）承担连带责任。2017年3月20日，城东信用社为郑贤明核发普惠金融卡，授予信用额度50000元，有效期3年，账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日，透支月利率为12‰，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算滞纳金（违约金），并约定城东信用社有权提前收回借款及普惠金融卡。郑贤明从2017年3月30日开始使用该普惠金融卡，截止至2018年3月22日，该卡存取对冲结欠本金47571.06元，利息3618.16元，违约金（滞纳金）558.77元，合计51747.99元。之后，郑贤明未能按照约定及时归还借款本金及利息。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。城东信用社与郑贤明签订的普惠金融卡领用合约，以及与张陈城、甘代前签订的普通金融卡担保协议，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。郑贤明使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。甘代银签署共同债务承诺书，自愿共同承担上述普惠金融卡结欠债务，现郑贤明未能按期偿还，城东信用社主张甘代银共同偿还合法有据，本院予以支持。郑贤明未能按时偿还借款，城东信用社依据担保协议要求张陈城、甘代前对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。城东信用社主张的执行费未实际发生，现主张依据不足，本院不予支持。甘代银、张陈城、甘代前经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告郑贤明、甘代银应于本判决生效之日起五日内，向原告屏南县农村信用合作联社城东信用社共同偿还借款本金47571.06元及利息和违约金（利息、违约金按福万通普惠金融卡申请表中的《福建农村信用社普惠金融卡领用合约》以及《屏南县农村信用合作联社普惠卡使用须知》约定的标准执行）；二、被告张陈城、甘代前对上述第一项借款债务承担连带清偿责任；三、被告张陈城、甘代前承担连带保证责任后，有权向郑贤明、甘代银追偿;四、驳回原告屏南县农村信用合作联社城东信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1094元，减半收取计547元，由郑贤明、甘代银、张陈城、甘代前共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 员  韩 敏二〇一八年五月二十一日法官助理  陈 亮书 记 员  陈道珠执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。