湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂9005民初906号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行。住所地：潜江市园林办事处潜阳中路**号。主要负责人：刘波，该支行行长。委托诉讼代理人：刘子胜，该单位工作人员。被告：李廷华，男，1964年6月29日出生，汉族，农民。被告：杨应明，男，1959年4月26日出生，汉族，农民。被告：杨应军，男，1975年4月12日出生，汉族，农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行（以下简称邮政银行潜江支行）与被告李廷华、杨应明、杨应军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行潜江支行的委托诉讼代理人刘子胜到庭参加诉讼，被告李廷华、杨应明、杨应军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行潜江支行向本院提出诉讼请求:1.被告李廷华返还借款本金24727.94元和按年利率15.3％支付借款利息，并支付自2014年5月21日起至法律文书确定的履行期间内实际给付之日止按年利率15.3％的50％计算的罚息；2.被告杨应明、杨应军对被告李廷华的债务承担连带清偿责任。事实和理由：2012年5月17日，原告邮政银行潜江支行与被告李廷华、杨应明、杨应军签订一份《小额贷款联保协议书》，协议约定，由被告李廷华、杨应明、杨应军自愿组成联保小组，对2012年5月17日至2014年5月17日期间的贷款相互承担连带保证责任，原告邮政银行潜江支行可根据联保小组任一成员的申请签订借款合同，单一借款人最高借款额为50000元等事项。2013年6月14日，原告邮政银行潜江支行与被告李廷华签订一份《小额联保借款合同》，合同约定，被告李廷华向原告邮政银行潜江支行借款50000元，借款年利率为15.3％，借款期限为2013年6月14日至2014年6月14日，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法还款）。如被告李廷华不按期返还借款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。合同签订后，原告邮政银行潜江支行向被告李廷华指定的银行账户发放贷款50000元。借款期间及借款期限届满后，被告李廷华仅偿还部分借款本息，对剩余借款本息至今未还，被告杨应明、杨应军也不履行连带还款义务。被告李廷华、杨应明、杨应军未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告李廷华、杨应明、杨应军未到庭参加诉讼，应视其对自身权利的放弃。对原告邮政银行潜江支行提交的证据，本院经审查认为来源合法、真实，且与本案有关联，能够证明原告邮政银行潜江支行主张的事实，依法应予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月17日，原告邮政银行潜江支行与被告李廷华、杨应明、杨应军签订一份《小额贷款联保协议书》，协议约定，由被告李廷华、杨应明、杨应军自愿组成联保小组，联保小组任一成员对其他成员自2012年5月17日至2014年5月17日期间向原告邮政银行潜江支行的贷款相互承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金等，保证期间为自每笔借款发放之日起至借款到期后2年；原告邮政银行潜江支行可根据联保小组任一成员的申请签订借款合同，单一借款人最高借款额为50000元等事项。2013年6月14日，原告邮政银行潜江支行与被告李廷华签订一份《小额联保借款合同》，合同约定，被告李廷华向原告邮政银行潜江支行借款50000元，借款年利率为15.3％，借款期限为2013年6月14日至2014年6月14日，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法还款）。如被告李廷华不按期返还借款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；如被告李廷华不按期支付借款利息，则对欠息按逾期贷款罚息利率计收复利等。合同签订后，原告邮政银行潜江支行向被告李廷华指定的银行账户发放贷款50000元。被告李廷华偿还借款本金至2017年1月18日合计25272.06元（其中2014年5月20日偿还5272.04元、2014年6月21日偿还0.02元、2015年2月15日偿还12000元、2016年2月2日偿还5000元、2017年1月18日偿还3000元），下欠借款本金24727.94元；支付借款利息至2014年5月20日合计6557.43元（其中支付利息6460元、支付罚息97.43元），下欠借期内利息968.96元（7428.96元-6460元）。本院认为，原告邮政银行潜江支行与被告李廷华、杨应明、杨应军签订的《小额贷款联保协议书》及原告邮政银行潜江支行与被告李廷华签订的《小额联保借款合同》均系签订合同双方真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对于当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政银行潜江支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告李廷华未按约定如数履行还款义务，其行为违反了合同约定，应承担相应的民事责任。故原告邮政银行潜江支行要求被告李廷华偿还所欠借款并支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法应予支持。被告李廷华自借期届满之次日即2014年6月15日至偿还借款截止日即2017年1月18日期间的利息应确定为13708.73元（其中2014年6月15日至2014年6月21日期间的利息为133.07元、2014年6月22日至2015年2月15日期间的利息为4543.24元、2015年2月16日至2016年2月2日期间的利息为4896.10元、2016年2月3日至2017年1月18日期间的利息为4136.32元），罚息应确定为6854.37元。原告邮政银行潜江支行与被告李廷华、杨应明、杨应军在《小额贷款联保协议书》中约定的保证期间为自每笔借款发放之日起至借款期限届满后2年，本案中，被告李廷华借款日为2013年6月14日，借款期限届满日为2014年6月14日，保证期间即为2013年6月14日至2016年6月14日，在此期间，被告杨应明、杨应军未履行连带保证还款义务，应承担连带保证责任，故原告邮政银行潜江支行要求被告杨应明、杨应军对被告李廷华的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条规定，判决如下;一、被告李廷华返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行借款本金24727.94元，支付借款期间利息968.96元；二、被告李廷华支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行自2014年6月15日起至2017年1月18日止的利息13708.73元及罚息6854.37元；三、被告李廷华支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潜江市支行自2017年1月19日起至本判决指定的履行期限内实际给付之日止以借款本金24727.94元为基数按年利率15.3%计算的利息及按年利率15.3%上浮50%的标准计算的罚息；上述具有给付内容的款项，于本判决生效之日起十日内履行。四、被告杨应明、杨应军对被告李廷华的上述债务承担连带共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费418元，由被告李廷华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审 判 长  郑家胜人民陪审员  彭先炳人民陪审员  胡忠荣二〇一七年六月十六日书 记 员  刘雅俊