重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0230民初454号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，男，1968年7月2日出生，汉族，该行职工，住重庆市丰都县。
被告：杨忆，男，1986年9月17日出生，汉族，居民，住重庆市巴南区。
被告：文慧，女，1986年9月17日出生，汉族，居民，住重庆市酉阳县。
被告：丰都县轩诚汽车销售有限公司，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段289号，统一社会信用代码91500230552012640R。
法定代表人：刘川，该公司总经理。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称农行丰都支行）与被告杨忆、文慧、丰都县轩诚汽车销售有限公司（以下简称轩诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月23日立案后，依法适用简易程序，于同年3月22日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人胡劲松到庭参加诉讼，被告杨忆、文慧、轩诚公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1.杨忆、文慧立即偿还借款本金137,750元；2.杨忆、文慧立即支付分期手续费4,674元；3.杨忆、文慧立即支付上述本金的利息，具体为：（1）截至2017年1月19日的利息14,141.8元；（2）从2017年1月20日起的利息（以尚欠的借款本金、滞纳金、应付未付的利息之和为基数，至全部款项还清时止，按日利率万分之五计收利息、复利）；4.杨忆、文慧立即支付上述借款的滞纳金，具体为：（1）截至2017年1月19日的滞纳金2,356.41元；（2）从2017年1月20日起的滞纳金（以逾期本金加应付未付的利息加应付未付的滞纳金为基数，按最低还款额的未偿还部分的5%计算至本息付清时止）；5.农行丰都支行对杨忆在借款合同下所购车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；6.轩诚公司承担连带清偿责任。事实和理由：杨忆与文慧系夫妻。2015年4月22日，杨忆在轩诚公司购买福特翼虎汽车1辆，车辆总价款为263,800元。杨忆支付轩诚公司购车款92,800元，余款171,000元由杨忆向农行丰都支行借款支付。2015年5月10日，农行丰都支行与杨忆、轩诚公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：杨忆向农行丰都支行借款分期资金金额为171,000元，分36期偿还，分期手续费率为11.8%，文慧承担共同偿还责任，轩诚公司承担连带保证责任。合同签订后，农行丰都支行将借款171,000元支付到杨忆指定的账户内。合同履行过程中，杨忆偿还了部分借款本息，从2016年1月6日起，杨忆未按期偿还借款，现杨忆尚欠借款本金137,750元及利息、分期手续费、滞纳金。
杨忆、文慧未作答辩。
轩诚公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下，杨忆与文慧系夫妻，于2010年11月12日登记结婚。2015年4月22日，杨忆与轩诚公司签订汽车销售合同，约定：杨忆向轩诚公司购买福特翼虎珍珠白汽车1辆，车辆总价263,800元。以按揭贷款方式付款的，应向轩诚公司指定金融机构申请汽车消费贷款。杨忆在签订本合同后，应先付首付款92,800元，贷款为171,000元，贷款期限36个月（以金融结构批准的贷款金额和期限为准）。
2015年5月10日，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人及抵押人）杨忆、保证人轩诚公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该借款合同的通用条款约定：金穗贷记卡专项商户分期业务农行丰都支行（简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……还款每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和金穗贷款记卡领用合约（个人卡）的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……违约责任持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用。适用该合同项下保证、抵押、动产抵押等的担保范围包括该合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金……以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人以该合同下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保。阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任……该合同特别条款约定：分期资金用途：用于在分期商户“轩诚公司”处购买福特翼虎汽车，价格263,800元；金额：分期资金金额为上述商品款项的70%，即171,000元；分期手续费率为11.8%，手续费金额为20,178元；分期期数为36期……本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押，贷记卡透支借款的阶段性保证人为轩诚公司；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，所有权人为杨忆。
2015年4月22日，杨忆向农行丰都支行申请办理金穗贷记卡，并提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表，该申请表背面附金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程及收费标准，该领用合约载明：“乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利。”该收费标准载明：“滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。”该章程载明：“发卡银行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。‘记账日’指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。‘账单日’指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期。‘到期还款日’指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。‘最低还款额’指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。‘全部应还款项’指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。‘滞纳金’指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。”
同日，杨忆向农行丰都支行提交承诺函，载明：“杨忆在农行丰都支行申请汽车分期付款171,000元，期限3年，用于在轩诚公司购买福特品牌汽车一辆。杨忆自愿将所购车辆抵押给农行丰都支行，作为汽车分期借款的担保，并承诺配合农行丰都支行办妥车辆抵押登记手续。”
同日，杨忆与文慧签署《共同还款责任确认书》，载明：“农行丰都支行：本人同意（借款人）杨忆（与本人系夫妻关系）申请金穗信用卡，申请额度171,000元，我们愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，我们同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产产生的费用和归还信用卡透支本息，直至信用卡透支本息还清为止。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还信用卡透支，我愿与借款人共同承担信用卡偿还责任及相关法律责任并放弃‘先物后人’的法律申辩权。”杨忆作为借款人签名捺印，文慧作为共同还款人签名捺印。
2015年4月23日，杨忆还申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为171,000元，分期期数为36期，担保方式为抵押。农行丰都支行同意给杨忆授信171,000元。
2015年4月28日，杨忆向农行丰都支行出具《商户大额分期委托书》，载明：“杨忆在轩诚公司以分期付款方式购车1辆，因工作繁忙或其他原因，不能亲自办理汽车专项分期贷记卡卡片的激活及大额分期付款柜台放款的相关手续，特委托该汽车经销商员工曹维维作为合法代理人全权代表其办理相关事项。”同日，农行丰都支行发放贷款171,000元，其“记账凭证”载明：卡号：，分期本金：171,000元，分期期数36期，商户名称：轩诚公司，持卡人总手续费21,033元，收取方式：分期收取。客户签名处由曹维维签名。上述贷款发放后，杨忆偿还了部分借款及手续费，自2016年1月6日起逾期，后经农行丰都支行催收欠款无果。截至2017年1月19日，杨忆已欠借款本金137,750元、手续费4,674元、利息14,141.8元。截至2016年12月31日，杨忆已欠滞纳金2,356.41元，自2017年1月1日起，不再产生滞纳金。
另查明，2015年3月26日，杨忆购买的车辆在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了注册登记，车牌号为，登记所有人为杨忆。2015年6月3日该车办理了抵押登记，抵押权人为农行丰都支行。农行丰都支行于2015年6月4日收执抵押登记相关文件。
上述事实，有原告的陈述、结婚证、汽车购销合同、农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程及收费标准、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、承诺函、共同还款责任确认书、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、商户大额分期委托书、记账凭证、催收通知书及国内挂号信函收据、欠款查询单、机动车登记信息表等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。杨忆因购买汽车缺少资金而以其购买的车辆作抵押担保，向农行丰都支行借款171,000元的事实有汽车购销合同、农业银行金穗贷记卡申请表、担保借款合同、商户大额分期委托书、记账凭证等证据在案佐证，足以认定，农行丰都支行与杨忆之间的债权债务关系明确且有效。借款后，杨忆应当依约按月偿还借款，但其只偿还了部分借款，自2016年1月6日起逾期偿还借款本金及手续费，杨忆未依约偿还借款的行为已构成违约，根据担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部借款，并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息（包括复利）、滞纳金的民事责任。杨忆向农行丰都支行贷款购买车辆时与文慧系夫妻关系，文慧对杨忆贷款购买车辆的事实明知，且愿意承担共同还款责任，故文慧应当与杨忆承担共同还款的民事责任。
根据本案担保借款合同的约定，杨忆以其购买的车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记，农行丰都支行就抵押的车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。同时，担保借款合同还约定由轩诚公司对杨忆的借款承担阶段性保证责任，所谓阶段性保证，系自持卡人首次透支借款之日起，至办妥所购商品担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。本案中，李长江所购买的车辆于2015年6月3日办理了抵押登记，农行丰都支行于次日收执抵押登记相关文件。自此时起轩诚公司的保证责任免除，故轩诚公司不应承担连带清偿责任。
关于农行丰都支行请求判决诉讼保全费、律师费的事项，因其在庭审中明确表示只要求被告承担诉讼费用，故对此本院不作处理。
综上所述，农行丰都支行与杨忆签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、章程等相关文件系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。担保借款合同及相关业务办理后，农行丰都支行向杨忆发放了借款171,000元，但杨忆未依约按时偿还该借款及手续费，已构成违约，农行丰都支行有权要求杨忆提前偿还全部借款本金，并按照担保借款合同及信用卡章程、贷记卡领用合约的规定支付手续费、利息（包括复利）、滞纳金。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告杨忆、文慧在本判决发生法律效力后20日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金137,750元；
二、被告杨忆、文慧在本判决发生法律效力后20日内支付中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行分期手续费4,674元；
三、被告杨忆、文慧在本判决发生法律效力后20日内支付中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2017年1月19日的借款利息14,141.8元以及从2017年1月20日起至全部款项还清时止的利息（按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的利息计算方式计付）；
四、被告杨忆、文慧在本判决发生法律效力后20日内支付中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2016年12月31日的滞纳金2,356.41元；
五、中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对车辆（登记所有人：杨忆）享有抵押权，有权就该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；
六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3,480元，减半收取1,740元，由被告杨忆、文慧负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，被告杨忆、文慧在履行本判决书确定的义务时一并给付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
代理审判员 张籍
二〇一七年四月十九日
书 记 员 陈伟