彭水苗族土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）彭法民初字第00302号
原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街金山广场，组织机构代码73394420-1。
代表人杨小凡，该支行行长。
委托代理人刘中奎，男，1973年9月25日出生，苗族，重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行经理（特别授权代理）。
委托代理人冉茂蔚，重庆绿荫律师事务所律师（一般授权代理）。
被告陈胜生，男，1966年6月23日出生，苗族，居民。
被告徐之洪，男，1972年6月22日出生，苗族，居民。
原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）诉被告陈胜生、徐之洪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日受理后，依法由代理审判员白云独任审判，适用简易程序于2015年3月12日在重庆市涪陵监狱公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托代理人刘中奎、冉茂蔚，被告陈胜生到庭参加诉讼；被告徐之洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行彭水支行诉称：2013年1月9日，被告陈胜生因经营生意差资金进货向原告农商行彭水支行申请借款80000元，于2013年1月18日与原告农商行彭水支行签订了个人贷款合同，被告徐之洪作为担保人在个人贷款合同上签字。该合同第二十五条约定：借款金额80000元，借款用途进货，借款期限自2013年1月22日至2014年1月21日；第二十七条约定：年利率9%；第三十条约定：放款方式为抵押放款，被告陈胜生以其自有的位于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼居委的房屋作抵押，并于2013年1月22日办理了抵押登记；第三十一条约定：还款方式为到期还本，按期结息，结息日为每季末月的20日；第三十三条约定：对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。被告陈胜生未按合同约定期限归还贷款，在贷款利率上加收50%的罚息直至本息清偿为止；第十三条第二款约定：被担保的债权包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、律师费以及其他实现债权的全部费用；第十四条第一款第十三项约定：原告农商行彭水支行在合同期限内未得到清偿的，原告农商行彭水支行有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。原告农商行彭水支行按照合同约定于2013年1月22日将80000元借款转到被告陈胜生的账户。被告陈胜生借款后未按合同约定期限归还借款本金及利息，现尚欠本金80000元，算至2015年1月5日被告陈胜生尚欠原告农商行彭水支行利息、复利、罚息8740.7元。请求人民法院依法判决：一、二被告立即偿还原告农商行彭水支行借款本金80000元；二、二被告偿还原告农商行彭水支行以借款本金80000元为基数至借款还清之日止的利息、复利、罚息，算至2015年1月5日为8740.7元；三、原告农商行彭水支行有权申请人民法院处置被告陈胜生提供的抵押物（位于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼居委房屋），并有权就处置所得价款优先受偿；四、二被告承担律师费1000元；五、二被告承担案件受理费。
被告陈胜生辩称：钱是我贷的，但我没有收到钱，钱打到了被告徐之洪的账户上，是他用的，应当由被告徐之洪偿还。
被告徐之洪未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明：2013年1月18日，原告农商行彭水支行作为甲方贷款人与被告陈胜生作为乙方借款人（同时为丙方抵押人）、被告徐之洪作为丙方保证人签订了《个人贷款合同》。该合同主要约定：贷款金额（大写）人民币：捌万元；贷款期限：12月，自2013年1月22日起至2014年1月21日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；本合同项下贷款利率为年利率9%；按期结息、到期还本：乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末的20日；本贷款方式为担保贷款，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。抵押人同意以本合同《抵（质）押物清单》所列抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债权提供抵押担保。当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担保证责任。对于逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。被告陈胜生同意以其拥有的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼居委的建筑面积212.82平方米、土地使用权面积46.11平方米的房产作借款抵押，并办理了抵押登记，房屋他项权证登记为彭水县房地证（押）2013字第00044号。庭审中，原告农商行彭水支行要求先就物的担保实现债权。
2013年1月22日，原告农商行彭水支行向被告陈胜生支付借款80000元，在借款借据的借款人签章栏处有被告陈胜生的签名和捺印，借款借据上注明贷款日期为2013年1月22日，到期日期为2014年1月21日。
2015年1月15日，原告农商行彭水支行与重庆绿荫律师事务所签订了法律事务委托合同，约定重庆绿荫律师事务所接受原告农商行彭水支行委托，指派冉茂蔚律师在原告农商行彭水支行与被告陈胜生、徐之洪的贷款一案的一审程序中提供法律服务，约定律师服务费1000元。2015年3月11日原告农商行彭水支行向该所交纳了律师服务费1000元。
另查明，被告陈胜生在借款后，没有偿还过借款本金、利息、罚息及复利。
以上事实有个人贷款申请及资料提供表复印件一份，户口簿复印件二份，婚姻登记记录证明复印件一份，营业执照复印件一份，申请书复印件一份，申请复印件一份，彭水苗族土家族自治县再就业小额贷款借款申请书复印件一份，彭水苗族土家族自治县再就业小额贷款申请审批表复印件一份，个人贷款合同复印件一份，彭水县房地证（押）2013字第00044号房屋他项权证复印件一份，房地产抵押清单复印件一份，未出租申明书复印件一份，房屋抵押承诺书复印件一份，房地产权证复印件一份，房地产抵押价值确认书复印件一份，保证担保承诺书复印件一份，借款借据复印件一份，贷款本息单一份，担保人履行担保责任通知书复印件一份，逾期贷款催收通知书复印件一份，法律事务委托合同一份，发票复印件一份及当事人的陈述在卷为证，足以认定。
本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。本案所涉的个人贷款合同合法有效，原告农商行彭水支行于2013年1月22日依约向被告陈胜生支付了借款80000元，履行了合同义务。借款借据上清楚载明贷款日期为2013年1月22日，到期日为2014年1月21日。被告陈胜生应当根据约定的到期时间清偿借款的本金及利息，而被告陈胜生至今未全额偿还借款的本金及利息，违反了合同的约定，应当承担相应的违约责任。
对于原告农商行彭水支行主张的贷款本金，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”被告陈胜生借款后没有偿还过原告农商行彭水支行借款本金，现原、被告双方在合同中约定的还款期限早已届满，被告陈胜生理应立即偿还原告农商行彭水支行借款本金80000元。
对于原告农商行彭水支行主张的借款期间利息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”原、被告在借款合同中约定贷款年利率为9%，按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末的20日。故被告陈胜生应当支付原告农商行彭水支行的利息为以借款本金80000元为基数，按年利率9％为标准，从2013年1月22日起计算至2014年1月21日止。
对于原告农商行彭水支行主张的罚息，原、被告在借款合同中约定：乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。被告陈胜生未按合同约定的期限归还借款本金，应按合同约定支付罚息，故被告陈胜生应当支付的罚息为以借款本金80000元为基数，按年利率13.5%为标准，从2014年1月22日起计算至借款本金清偿完毕之日止。
对于原告农商行彭水支行主张的复利，原、被告在借款合同中约定：对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故被告陈胜生应当支付原告农商行彭水支行的复利为以同期未结利息为基数，按年利率13.5%为标准，从当期利息应结之日起计算至该期利息结清之日止。对于原告农商行彭水支行主张的律师费1000元，属于债权人为实现债权而支付的合理费用，本院予以支持。
抵押人被告陈胜生以其拥有的位于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼居委的建筑面积212.82平方米、土地使用权面积46.11平方米、房屋他项权证登记为彭水县房地证（押）2013字第00044号的房产作借款抵押，并办理了抵押登记，同时原、被告双方约定了的担保范围为：贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。故原告农商行彭水支行依法享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，原告农商行彭水支行可以行使抵押权，就抵押物优先受偿，不足部分由被告陈胜生继续清偿。
《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”原告农商行彭水支行要求先就物的担保实现债权，故若被告陈胜生不履行债务，抵押物变现清偿后也不足以清偿债务时，被告徐之洪应当对被告陈胜生的借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故，被告徐之洪对被告陈胜生的债务承担清偿责任后，有权向被告陈胜生追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈胜生于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金80000元、利息（利息以借款本金80000元为基数，按年利率9％为标准，从2013年1月22日起计算至2014年1月21日止）、罚息（罚息以借款本金80000元为基数，按年利率13.5％为标准，从2014年1月22日起计算至借款本金清偿完毕之日止）、复利（复利以同期未结利息为基数，按年利率13.5％为标准，从当期利息应结之日起计算至该期利息结清之日止）；
二、被告陈胜生于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行律师费1000元；
三、被告陈胜生不履行本判决第一项、第二项确定的义务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行有权就抵押物［被告陈胜生所有的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道鼓楼居委的建筑面积212.82平方米、土地使用权面积46.11平方米、房屋他项权证登记为彭水县房地证（押）2013字第00044号的房产］优先受偿，不足部分由被告陈胜生继续清偿；
四、若本判决第三项确定的抵押物变现清偿后仍不足以清偿本判决第一项、第二项确定的债务，则由被告徐之洪对上述债务承担连带清偿责任，被告徐之洪承担清偿责任后，有权向被告陈胜生追偿；
五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2042元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交1021元），减半收取1021元，由被告陈胜生负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 白云
二〇一五年四月二十日
书 记 员 朱为