南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇商初字第0262号
原告中国银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市青年西路19号。
负责人顾建新。
委托代理人张咏。
被告蒋仁耀。
被告江苏昭明投资担保有限公司，注册地无锡市阳光城市花园A区30-101室，实际经营地无锡市南长区运河东路555号时代国际A栋15楼。
法定代表人邵明。
委托代理人陈英。
原告中国银行股份有限公司南通分行（以下简称中行南通分行）与被告蒋仁耀、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月11日公开开庭进行了审理。原告中行南通分行特别授权委托代理人张咏到庭参加诉讼，被告蒋仁耀、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中行南通分行诉称，被告蒋仁耀因购车于2012年12月31日与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定被告向原告贷款人民币44.8万元，被告分三年按月还款。同时，原告与被告蒋仁耀签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一某约定被告蒋仁耀以其所有的抵押物苏F×××××汽车抵押给原告。被告昭明公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，为该笔贷款提供保证担保。合同签订后，原告按约向被告发放贷款人民币44.8万元。但被告未按照合同约定准时还款。经原告多次催收，被告未按约及时归还贷款。原告遂根据双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》中的相关条款，诉至法院，宣布合同到期，要求被告蒋仁耀归还所有贷款本息。现要求法院判令：一、被告蒋仁耀偿付原告贷款本息407937.25元（计算至2014年3月3日）以及自2014年3月4日起至判决确定给付之日止按照信用卡领用合约标准计算的利息，并支付原告律师费27276元；二、要求被告昭明公司对被告蒋仁耀的全部付款义务承担连带清偿责任；三、原告对被告蒋仁耀设定抵押的苏F×××××汽车享有以拍卖、变卖、折价等方式变现的优先受偿权。
被告蒋仁耀未应诉答辩。
被告昭明公司书面答辩称，其对被告蒋仁耀偿还原告贷款本息的情况并不知情，具体由法院核实蒋仁耀结欠贷款本息金额及计算依据；被告蒋仁耀以其贷款购买的车辆为案涉贷款提供了抵押担保，且被告昭明公司与原告并未对被担保的债权在既有物的担保又有人的担保情况下债权的实现方式进行约定，根据法律规定，应以被告蒋仁耀抵押的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先偿还债务，不足部分再由昭明公司承担连带责任，昭明公司承担保证责任后，有权向被告蒋仁耀追偿；原告主张的律师费并无证据证实已实际发生，不应由被告承担。
经审理查明，2012年12月31日，被告蒋仁耀作为借款人与原告中行南通分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一某约定“专向分期付款”额度为人民币44.8万元，分期期数为36期（一期为一个月），自借款人实际交易日起算，用途为借款人支付其购买奔驰商品的款项；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，原告将交易金额划至借款人所购商品的经销商的专用帐户（账户名称：南通之星汽车维修服务有限公司跃龙路分公司）；还款方式为，本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式，借款人须在每期到期日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，借款人在每期到期日还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。该合同所附附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》中约定，借款人未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；所附附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费约定：除本合约另有规定，借款人非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准；借款人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），借款人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
已还款金额）×5%］；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。
同日，被告蒋仁耀作为抵押人与原告中行南通分行作为抵押权人签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定为确保债务人蒋仁耀与原告签署的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（主合同）而产生的全部债务的履行，抵押人愿意以其有权处分的财产为该合同项下持卡人的全部债务（主债务）提供抵押担保，抵押物为奔驰汽车一辆（行驶证号为苏F×××××），担保的本金金额为人民币44.8万元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），主合同项下债务全部到期（包括债权人根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）主债务人未按时清偿全部债务的情况下，原告有权依法处分抵押财产。2013年1月15日，双方就抵押车辆在车辆登记管理部门进行了抵押登记。
2012年12月31日，昭明公司作保证人与原告中行南通分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一某约定：为确保债务人蒋仁耀与原告签署的《信用卡专向分期付款合同》而产生的全部债务的履行，保证人愿意为该合同项下持卡人（债务人）的全部债务（主债务）提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的本金金额为48.8万；担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费及律师代理费、诉讼费、保全费等）；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括原告根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年，若主债务为分期履行的，保证期限为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；如果主债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权要求保证人履行担保责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。
上述合同签订后，中行南通分行依约发放了人民币44.8万元贷款，具体方式为：2013年1月17日被告蒋仁耀通过在指定商户即南通之星汽车维修服务有限公司跃龙路分公司的POS机上刷卡支付购车款项。中国银行POS签购单中载明交易金额为人民币44.8万元，首付金额为12460元，月付金额为12444元，手续费51520元，还款期数为36期。起初被告蒋仁耀尚能依照合同约定向原告还款，自2013年年底开始被告蒋仁耀出现逾期还款的情形。截至2014年3月3日，被告蒋仁耀尚欠原告中行南通分行借款本金、利息、滞纳金合计人民币407937.25元。原告多次催要未果，遂于2014年3月28日诉至本院，宣布剩余未到期贷款全部提前到期。
另查明，原告南通分行为本次诉讼支付律师代理费人民币27276元。
上述事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、车辆注册登记信息、中国银行信用卡POS签购单、律师代理费发票及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，案涉合同为各方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方应恪守履行。被告蒋仁耀作为借款人向原告借款后未能按约还款，是引起本案纠纷的原因所在，原告中行南通分行依据合同约定宣布贷款全部提前到期，并无不当。原告中行南通分行要求被告蒋仁耀偿还借款本息的主张，于法有据，本院予以支持。对于原告中行城东支行所主张的律师代理费27276元，合同已明确约定律师费应由被告蒋仁耀负担，且该律师费确已实际发生，也未超过相关收费标准，本院理应予以支持。案涉抵押合同已生效且约定的抵押物已进行了登记，中行南通分行作为抵押权人，要求就抵押物苏F×××××号奔驰汽车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。被告昭明公司辩称，其与原告并未对既有物的担保又有人的担保的债权实现方式作出约定，因此原告应以被告蒋仁耀抵押的车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先偿还债务，不足部分再由昭明公司承担连带责任。对此本院认为，原告与被告昭明公司在保证合同中已明确约定，主债务在保证合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告在保证合同项下的任何权利及其行使，故原告要求被告昭明公司承担连带清偿责任的诉请，合法有据，应予支持。被告昭明公司承担保证责任后，有权向被告蒋仁耀追偿。被告蒋仁耀、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院可根据查明的事实依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋仁耀于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国银行股份有限公司南通分行贷款本息人民币407937.25元（计算至2014年3月3日）以及自2014年3月4日起至判决确定给付之日止按照信用卡领用合约标准计算的利息。
二、被告蒋仁耀于本判决生效后十日内一次性给付原告中国银行股份有限公司南通分行律师代理费人民币27276元。
三、原告中国银行股份有限公司南通分行有权以被告蒋仁耀名下的苏XX**号奔驰汽车折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任，被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告蒋仁耀追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7828元，公告费690元，合计人民币8518元，由两被告共同负担（此款原告已预交，两被告在履行上述判决义务时与原告一并结清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币7828元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。
审 判 长 蔡抒晨
代理审判员 丁睿智
人民陪审员 钱 丹
二〇一四年八月十一日
书 记 员 张 慧