广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第683号
原告：中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市青秀区古城路。
代表人：杨某，行长。
委托代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。
委托代理人：王艳，北京大成（南宁）律师事务所律师。
被告：覃丽。
被告：吴文革。
被告覃丽、吴文革的共同委托代理人：黄财基，广西万合律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告覃丽、吴文革金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月15日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月8日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人李莉，被告覃丽、吴文革的共同委托代理人黄财基到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2002年4月，被告与原告覃丽签订一份编号（2002）桂中银零房贷字第112号《中国银行个人住房借款合同》及《抵押合同》，约定原告向被告覃丽发放贷款228000元用于被告购房，贷款采用浮动利率，贷款期限180个月，期限至2017年4月30日。被告覃丽以其所购名下房产抵押给原告作为贷款担保，并在南宁市房屋产权交易监理处办理了抵押登记。至2013年7月3日止，被告已有30期逾期未能偿还，原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除双方签订之（2002）桂中银零房贷字第112号《中国银行个人住房借款合同》；2、被告覃丽、吴文革偿还原告贷款本金116412.02元，利息12991.79元，罚息6886.03元（利息、罚息暂计至2013年6月20日，以后利息、罚息按合同约定逾期贷款利率计付至被告实际履行还款义务之日止），以上本息共计136289.84元；3、原告有权以被告抵押物座落于南宁市中山路66号外滩新城富城X号房产拍卖、变卖之价款优先受偿；4、被告赔偿原告律师代理费6633元；5、被告承担本案诉讼费用。
被告覃丽、吴文革辩称：1、原告要求解除合同的条件没有成就，原告没有按照《合同法》第96条规定送达解除通知；2、其迟延还款，是因为原告没有及时催告；3、原告没有通知南宁桂源房地产开发实业有限公司代偿而导致按揭款未按时归还；4、按照其与南宁桂源房地产开发实业有限公司签订的《商品房买卖合同》补充条款及《商铺托管合同》约定，所欠按揭款应由桂源公司代偿；5、原告在合同解除条件未达到的情况下起诉，律师费不应按全部金额计算，应是所欠部分贷款来计算，多计算的律师费应由原告自行承担；6、原告所计算的罚息没有合同依据，多计算部分应驳回。
经审理查明，2002年4月26日，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行（贷款人）与被告覃丽（借款人）签订编号为（2002）桂中银零房贷字第112号的《中国银行个人住房借款合同》，约定：被告向原告借款228000元用于购买南宁桂源房地产开发实业有限公司开发的“外滩新城”住宅，贷款期限为180个月，利率依据中国人民银行的规定确定，月利率为4.2‰，还款采用月均等额法；借款人以自有房屋抵押担保，与贷款人另外签订《抵押合同》，南宁桂源房地产开发实业有限公司提供全额信用保证，与贷款人另行签订《保证合同》；借款人未按合同约定按期足额归还贷款本息，或未完全履行合同第十条所作声明和保证时即构成违约，贷款人无须征得借款人的同意，有权限期纠正违约事件，对未按合同约定用途使用的借款在违约期间每日按万分之伍计收罚息，按中国人民银行规定计收逾期贷款利息，现时为每日按万分之贰点壹计收利息，从款项应还之日起至还清之日止，或收回部分或全部贷款，包括有权直接从借款人的帐户中扣收；贷款人或代理人因催收合同项下的贷款本息及有关费用或以任何方式处置抵押物而发生的任何费用，均由借款人承担。同日，被告覃丽作为抵押人与原告签订编号为（2002）桂中银零房抵字第112号的《抵押合同》一份，约定覃丽以其位于南宁市中山路66号外滩新城富城X号房为（2002）桂中银零房贷字第112号《中国银行个人住房借款合同》项下贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、借款人应付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等），双方于2002年4月27日到南宁市房屋产权交易监理处办理了预购商品房贷款抵押登记。上述合同签订后，原告于2002年4月30日向被告发放了贷款228000元，被告亦在借款借据上签字确认。贷款发放后，被告覃丽多次逾期还款，截至2013年6月20日止，其累计逾期30期，拖欠本金39327.87元、利息12991.79元，尚欠原告到期及未到期借款本金116412.02元、利息12991.79元以及罚息6886.03元。为收回借款，原告聘请北京大成（南宁）律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支付了6633元律师费。被告覃丽、吴文革当庭提交其与南宁桂源房地产开发实业有限公司签订的《商品房买卖合同》和《商铺托管合同》，辩称贷款应由南宁桂源房地产开发实业有限公司代偿。
另查明，被告覃丽与被告吴文革系夫妻关系，二人于1993年12月18日登记结婚。
本院认为，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告覃丽签订的编号（2002）桂中银零房贷字第112号《中国银行个人住房借款合同》、（2002）桂中银零房抵字第112号《抵押合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应恪守。原告已依约向被告覃丽发放了贷款228000元，而被告覃丽未按合同约定按期偿还本息，已构成违约，截至2013年6月20日止，被告累计30期逾期还款，尚欠原告到期及未到期借款本金116412.02元、利息12991.79元、罚息6886.03元，其违约行为已致使合同目的不能实现。原告主张解除合同，并由被告覃丽偿还借款本金及利息，于法有据，本院予以支持。被告当庭提交其与南宁桂源房地产开发实业有限公司签订的《商品房买卖合同》及《商铺托管合同》，据此认为本案借款应由南宁桂源房地产开发实业有限公司代偿。对此本院认为，被告覃丽不能以其与南宁桂源房地产开发实业有限公司之间的合同约定约束第三人即本案原告，原告作为贷款人，有权直接要求被告履行还款义务。关于原告主张的律师代理费6633元，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《中国银行个人住房借款合同》第十二条已明确约定贷款人或代理人因催收合同项下的贷款本息及有关费用或以任何方式处置抵押物而发生的任何费用均由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告覃丽赔偿给原告。《抵押合同》还约定，被告覃丽以其位于南宁市中山路66号外滩新城富城X号房为《中国银行个人住房借款合同》项下贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房贷款抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告吴文革与被告覃丽是夫妻关系，而本案的所产生的债务系发生在二被告夫妻关系存续期间，故被告吴文革应与被告覃丽共同承担上述债务。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告覃丽签订的编号为（2002）桂中银零房贷字第112号《中国银行个人住房借款合同》；
二、被告覃丽、吴文革共同向原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金116412.02元；
三、被告覃丽、吴文革共同向原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行给付借款利息、罚息（计算方法：至2013年6月20日止利息12991.79元、罚息6886.03元，此后至实际清偿之日止，以本金116412.02元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告覃丽、吴文革共同向中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行赔偿律师代理费6633元；
五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国银行股份有限公司广西壮族自治区分行对权属被告覃丽位于南宁市中山路66号外滩新城富城X号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案受理费3158元，由被告覃丽、吴文革共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 王 莉
人民陪审员 梁明斌
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 覃雪婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。