安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）屯民二初字第00267号
原告：徽商银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。
负责人：王德发，行长。
委托代理人：汪思愚，公司员工。
委托代理人：邱祝英，安徽道同律师事务所律师。
被告：姚雄文。
被告：方卫平。
原告徽商银行股份有限公司黄山分行（以下简称徽商银行黄山分行）诉被告姚雄文、方卫平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理后，依法由代理审判员张怡适用简易程序，于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司黄山分行委托代理人邱祝英、被告姚雄文到庭参加诉讼，被告方卫平经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徽商银行黄山分行诉称：姚雄文、方卫平系夫妻关系。2009年7月28日，徽商银行黄山分行与姚雄文签订了一份个人住房借款合同，双方约定由姚雄文向徽商银行黄山分行借款25万元，借款期限二十年，借款利率为中国人民银行规定的基准利率下浮30%，遇法定利率调整，在法律规定的生效日期开始按相应利率档次及合同约定调整，采取等额本息还款法。借款用途仅限于购买位于安徽省黄山市屯溪区徽山路17号永佳福邸某房屋。为担保上述借款合同的履行，姚雄文、方卫平用购买房屋进行担保，担保范围为借款合同项下的债权本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、以及贷款人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时合同约定姚雄文未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项时，徽商银行黄山分行有权宣布借款立即到期，要求姚雄文立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，徽商银行黄山分行于2009年7月28日将25万元贷款转入姚雄文账户。姚雄文自2012年6月开始出现逾期还款情况，截至2015年9月6日共计连续逾期14期，欠逾期贷款本金207578.62元，利息10449.20元。徽商银行黄山分行多次催讨无果，为维护自身合法权益，徽商银行黄山分行向本院提起诉讼，要求法院判令：1、姚雄文、方卫平立即共同向徽商银行黄山分行偿还借款本金207578.62元及利息（已发生利息10449.20元，罚息及复利814.40元，自2014年7月21日起算至2015年9月6日，未发生利息按罚息月利率5.38125‰﹤2015年1月1日时五年期以上贷款基准月利率5.125‰贷款折扣［1-0.3］罚息浮动1.5﹥计算至付清日为止）；2、徽商银行黄山分行律师费11000元由姚雄文、方卫平承担；3、依法处置抵押物，拍卖价款优先偿还徽商银行黄山分行借款本息及实现债权费用；4、本案诉讼费由姚雄文、方卫平承担。
徽商银行黄山分行为支持其诉称事实向法院提交以下证据：
1、徽商银行黄山分行营业执照、组织机构代码证，证明徽商银行黄山分行诉讼主体资格；
2、姚雄文、方卫平身份证复印件、户口本复印件，证明姚雄文、方卫平诉讼主体资格及姚雄文、方卫平在贷款时为夫妻关系；
3、个人住房借款合同，证明姚雄文、方卫平与徽商银行黄山分行签订了合同，约定双方的权利义务，本案抵押合同关系已成立；
4、商品房买卖合同、公证书，证明姚雄文借款用于购买安徽省黄山市屯溪区徽山路17号永佳福邸第12幢1单元101号房产；
5、抵押权证，抵押、质押品入库单，证明本案房产已经办理抵押登记，徽商银行黄山分行对该房产享有优先受偿权；
6、徽商银行记账凭证、借款凭证，证明徽商银行黄山分行已经按照合同约定向姚雄文指定账户发放贷款25万元的事实；
7、利息结算清单，证明姚雄文、方卫平的欠款情况；
8、委托代理合同及律师费发票，证明本案徽商银行黄山分行已实际支付了11000元律师费。
姚雄文在庭审中辩称：徽商银行黄山分行诉请的欠款属实，但本人因经济困难，暂时无力偿还，希望银行给予一定的还款期限偿还欠款。
姚雄文、方卫平在法定期限内未提交证据材料。
本院认证如下：姚雄文对徽商银行黄山分行提交的证据1-6三性无异议，故本院对证据1-6经审查予以确认。对证据7，虽符合合同约定，但未提交相应支付凭证，本院综合本案实情况确认律师费6000元，对证据7予以部分采信。
经审理查明：姚雄文、方卫平系夫妻关系。2009年7月28日，姚雄文因购置位于安徽省黄山市屯溪区徽山路17号永佳福邸某商品房，与徽商银行黄山分行签订个人住房借款合同，约定姚雄文向徽商银行黄山分行借款25万元，借款期限20年，自实际放款日起算，即2009年7月28日至2029年7月27日；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%执行，浮动周期为一年；借款本息采用“等额本息还款法”方式等内容；同时合同约定了违约责任条款：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%，并对未支付利息按罚息标准计收复利。姚雄文、方卫平将所购房屋作为抵押物与徽商银行黄山分行约定了抵押条款，担保徽商银行黄山分行债权的实现，担保的范围为借款合同项下的债权本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、以及贷款人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），并于2011年1月24日办理了抵押登记【房地产他证黄（昱）字第2011XXXX号】。合同签订后，徽商银行黄山分行于2009年7月28日将25万元如期汇入姚雄文指定的账户。姚雄文于2009年8月至2014年5月期间尚能按合同约定还款，2014年6月起姚雄文未按约定履行还款付息义务。截至2015年9月6日姚雄文共欠徽商银行黄山分行贷款本金207578.62元，应付未付利息10449.20元，罚息418.74元，复利395.66元，总计218842.22元。
另查明：徽商银行黄山分行为此次诉讼与安徽道同律师事务所签订委托代理协议，约定律师费11000元。
本院认为：徽商银行黄山分行与姚雄文签订的个人住房借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的规定，应为合法有效。双方当事人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。徽商银行黄山分行依约履行了放贷义务，借款人姚雄文未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。双方当事人在合同中明确约定了宣布贷款到期的条件，及利息、罚息、复利的收取条件和计算依据（执行利率的水平上上浮50%）。该约定系当事人之间的自由约定，且符合有关法律的规定，徽商银行黄山分行有权宣布贷款立即到期，要求姚雄文偿还借款本金和利息（包括罚息、应付未付利息、复利）的诉请，本院予以支持。合同中还约定了贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担，徽商银行黄山分行虽与律师事务所约定律师费11000元，但徽商银行黄山分行未提供相应支付凭证，本院根据本案的难易程度、律师工作量的大小、费用的收取标准等因素酌情确定6000元；至于其他实现债权的费用，因其未举证证明，故徽商银行黄山分行的该项诉请本院予以部分支持。徽商银行黄山分行与姚雄文、方卫平约定以其购买的涉案房屋向徽商银行黄山分行提供抵押，且就涉案房屋办理了抵押登记，徽商银行黄山分行要求对该房屋享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。本案借款发生在姚雄文、方卫平夫妻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告姚雄文、方卫平于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司黄山分行借款本金207578.62元；
二、被告姚雄文、方卫平于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司黄山分行利息、罚息、复利共计11263.60元及自2015年9月7日起至实际付清之日止的罚息、复利（罚息以本金207578.62元为基数，复利以应付未付利息10449.20元为基数，均按罚息月利率即中国人民银行贷款基准利率的基础上浮5%计算）；
三、被告姚雄文、方卫平于本判决生效后十日内支付原告徽商银行股份有限公司黄山分行律师费6000元；
四、如被告姚雄文、方卫平在本判决指定付款期限未履行本判决第一至三项确定的还款义务时，原告徽商银行股份有限公司黄山分行有权对被告姚雄文、方卫平所有的位于安徽省黄山市屯溪区徽山路17号永佳福邸的商品房【房地产他证黄（昱）字第2011XXXX号】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；
五、驳回原告徽商银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2214.50元，由姚雄文、方卫平共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
代理审判员 张怡
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 周欣
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。