广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗荔法民二初字第2126号
原告：中国工商银行股份有限公司某支行，住所地广东省广州市荔湾区（小商场）、三层、四层。
负责人：崔某。
委托代理人：邓某，该支行职员。
被告：黄某，身份证住址广东省广州市荔湾区。
被告：窦某，身份证住址广西壮族自治区北流市。
原告中国工商银行股份有限公司某支行诉被告黄某、窦某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月25日受理，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓某到庭参加了诉讼。被告黄某、窦某经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称：原告与两被告于2011年8月24日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，与被告窦某签订共同偿债人承诺书。合同约定被告黄某以信用卡购车专用卡以透支的方式向汽车销售商购买汽车，车辆总价款为98万元，透支金额为68.6万元整，被告黄某支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期还款，被告黄某应于每月25日之前将款项存入信用卡购车专用卡。合同第七条约定，被告没有按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收贷款利息，滞纳金按该期应还未还债务5%标准计收。合同第九条约定，被告没有按时足额存入资金，导致原告累计3期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还未还的全部款项，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，合同约定被告黄某将贷款购买的车架号为wddng5eb3ba388997，车牌号粤a×××××的奔驰牌小型轿车用于抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。合同签订后，原被告于2011年9月13日办理抵押登记手续。原告依约发放合同项下的款项给被告，而被告没有依约履行还款义务，至2014年8月26日，被告累计4次以上逾期还款，经原告多次催促，被告依然拒绝还款。为维护原告的合法权益，特依法向法院提起诉讼，请求法院：1、判决解除原告与被告黄某订立的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2、判决被告提前清偿贷款本金余额85418.01元，以及本金所产生的透支利息、复利、滞纳金（截至2015年3月1日止的透支利息、复利为3969.61元，滞纳金为1500元，实际应付透支利息、复利、滞纳金至判决解除合同之日止）；3、判决原告对合同项下的抵押物粤a×××××梅某奔驰牌小型轿车享有优先受偿权；4、判决被告承担本案的诉讼费及1000元公告费。
另原告在庭审中补充陈述：被告窦某与被告黄某是夫妻关系，被告窦某就涉案借款合同项下的债务出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，该承诺属于债务加入，因此被告窦某应承担共同清偿责任。
被告黄某、窦某既无提交答辩意见和证据材料，亦没有出庭对原告的证据进行质证。
经审理查明：2011年8月24日，原告（甲方）与被告黄某（乙方）签订一份编号为卡分字2011年11219号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定乙方向汽车销售商购买奔驰汽车，车辆总价为98万元，乙方自行支付首期款29.4万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为68.6万元；乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为19075元，以后每期偿还的金额为19055元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，乙方应在购车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；乙方应按一次性支付手续费的方式向甲方支付分期付款手续费77380.8元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；甲方在本合同有效期内发生乙方累计三次违约或展期后发生一次违约等事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行；本合同自双方签订之日起生效，至乙方清偿本合同项下全部债务时终止；等等。
《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定，持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；等等。
《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，牡丹信用卡申领人（简称甲方）可按照中国工商银行发卡机构（简称乙方）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；等等。
2011年8月24日，原告（甲方）与被告黄某（乙方）签订编号为卡抵字荔支2011年11219号《抵押合同》，合同约定乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物为梅某奔驰s300l轿车，车架号码wddng5eb3ba388997，发动机号27294631785482；甲方抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；本合同签订后10日内，乙方应到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续，抵押登记事项发生变化，依法需进行变更登记的，甲乙双方应及时办理变更登记手续；主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；本合同自签订之日起生效，至甲方在主合同项下的债权全部清偿之日终止；等等。被告窦某作为抵押物共有人在《抵押合同》末页签名确认。
2011年8月24日，被告窦某向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对被告黄某在其与原告签订的编号11219的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。
2011年9月13日，原告与被告黄某就被告黄某所有的粤a×××××梅某-奔驰牌小型轿车办理了抵押登记手续。
2011年8月25日，原告依约向被告黄某发放了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的借款68.6万元。但被告黄某在履行合同期间没有依约还款，多次出现逾期还款记录，截至2015年3月11日止，共拖欠原告到期借款本金85418.01元、透支利息和复利合计3969.61元、滞纳金1500元。经原告多次催促，被告黄某依然没有依约还款，被告窦某也没有承担还款义务，原告遂向本院提起诉讼。
上述事实，有相关的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、信用卡账户明细表、借款凭证、共同偿债人承诺书、机动车登记证书以及原告在庭审中的陈述等证据证实，足以认定。
本院认为：原告中国工商银行股份有限公司某支行与被告黄某签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其从合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，故该合同合法有效，双方当事人均应严格履行。
被告黄某没有按照合同约定按期偿还借款，已构成违约，现原告要求解除《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，有合同和法律依据，本院予以支持。被告黄某应立即偿还尚欠原告的剩余借款本金85418.01元给原告，并按照合同约定的方法向原告支付合同解除前应付的透支利息、复利、滞纳金。被告黄某将其名下的粤a×××××梅某-
奔驰牌小型轿车抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告黄某不履行还款义务时，原告有权要求以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
被告窦某向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告黄某就《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下发生的债务承担共同清偿责任，属于债务加入，故被告窦某对被告黄某本案债务应承担共同清偿责任。
两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
1、解除原告中国工商银行股份有限公司某支行与被告黄某于2011年8月24日签订的编号为卡分字2011年11219号的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。
2、被告黄某、窦某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司某支行偿还借款本金85418.01元。
三、被告黄某、窦某于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司某支行支付《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》解除前的透支利息、复利和滞纳金（截至2015年3月11日止，透支利息和复利合计为3969.61元，滞纳金为1500元；从2015年3月12日起至合同解除之日止，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定的方法计算给付）。
四、被告黄某、窦某不履行上述判决第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司某支行有权以被告黄某的抵押物粤a×××××梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车（发动机号27294631785482，车架号wddng5eb3ba38899）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如被告黄某、窦某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2340元、公告费1000元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 梁东坚
人民陪审员 陈健明
人民陪审员 卢雅雯
二〇一五年三月二十日
本法律文书于2015年月日送达。送达人
书 记 员 谢家然