广西壮族自治区大新县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑初字第68号
公诉机关广西壮族自治区大新县人民检察院。
被告人吴少宾，男，出生于广西壮族自治区崇左市大新县，壮族，初中文化，农民，户籍所在地大新县X乡，住大新县X镇X供销社宿舍。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月7日被平果县公安局太平派出所抓获，同年12月8日被大新县公安局刑事拘留，同年12月21日被依法逮捕。现羁押于大新县看守所。
广西壮族自治区大新县人民检察院以大检刑诉（2014）96号起诉书指控被告人吴少宾犯信用卡诈骗罪，于2014年6月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大新县人民检察院指派检察员许汉勤出庭支持公诉，被告人吴少宾到庭参加诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区大新县人民检察院指控，2011年10月15日，被告人吴少宾和大新XX汽车销售有限公司签订了一份汽车销售合同，交定金后，向中国XX银行股份有限责任公司大新县支行申请办理了一张卡号：XX的购车信用卡，透支额度为9万元。该信用卡启用后，被告人吴少宾进行透支消费。超过规定期限透支后，经发卡银行多次催收仍不归还，至2013年3月14日透支未能归还的本金为75520元。
被告人吴少宾辩称其不知道使用的是信用卡，不应构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2011年10月15日，被告人吴少宾和大新XX汽车销售有限公司（以下简称：XX汽车公司）签订了一份汽车销售合同，购买一辆价格194800元的马自达CA7206AT型轿车，并向XX公司定金94800元。同时吴少宾向中国XX银行股份有限公司大新县支行（以下简称：XX大新支行）申请办理信用卡购车专项分期付款，用其所购买轿车向XX大新支行作为抵押担保。后被告人吴少宾领取一张卡号为XX、信用额度为9万元的XX贷记卡，用于支付购车余款。按规定被告人吴少宾每月需还款3750元，连续还款24个月。但被告人吴少宾没有按期还款，并于2012年3月将向银行抵押的轿车卖给他人。案发时被告人吴少宾透支银行本金75520元。经银行多次催收，被告人吴少宾仍拒不归还。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、证人马某某的证言，证实其XX大新支行信用卡管理部和客户部经理。2011年10月，吴少宾到XX大新支行提交个人身份证、个人职业及收入证明、汽车销售合同、购车定金收据、未婚或再婚声明、房产证等材料复印件，申请信用卡用于购车。支行经审批，于2011年10月15日发放给吴少宾一张卡号为：XX，信用额度为10万元的购车专用贷记卡。同年10月25日该卡开始启用，当时吴少宾在XX汽车公司购买价值194800元2010款马自达6睿翼2.0豪华型汽车，由吴少宾首付94800元后，余下的100000元由XX大新支行付清车款。吴少宾办的卡是每月20日还款，每月还款4166元，连续24个月还清。开始时，吴少宾还能还款4个月，到2012年3月就不还款了。经多次催收，吴少宾仍一直不还款。导致XX大新支行经济损失94204.45元。
2、证人冯某甲的证言，证实其是XX汽车公司财务主管。2011年9月，吴少宾到公司说想买一辆马自达6睿翼型轿车，双方签好合同，由吴少宾首付94800元，余款100000元由XX大新支行购车贷记专用卡付清。吴少宾在XX大新支行办理购车贷记专用卡后就取卡消费，公司经过多次催收才把卡拿到公司刷付车款。当时公司发现他的卡已透支。公司帮存入9000元后才能刷取卡里的资金。
3、证人农某某的证言，证实其是XX汽车公司经理。公司员工在2012年前没有签订劳动合同，现公司没有吴少宾的劳动合同及经理任命书等文件。公司员工、客户经理报酬是按基本工资＋销售合同业绩提成方式计算。基本工资是2000-3000元人民币，销售按每部车的价格提成10%至15%作为奖金。公司的汽车销售合同只保留一年。吴少宾是2011年跟公司签订汽车销售合同的，当时公司代吴少宾办理车辆入户手续，车牌号是桂FJY**，登记在吴少宾名下。
4、证人李某某的证言，证实2012年3月，其以11万的价格跟吴少宾买了一辆马自达牌2010款2.0睿翼轿车，双方签订《车辆转让协议书》。当时他说车辆合格证在他父亲那里，所以其先给了他10万，等拿到车辆合格证后再付给他1万元。后来，其才知道该车辆合格证抵押在银行里，拿不出来。
5、证人冯某乙的证言，证实其是XX汽车公司的法人代表。客户办理汽车贷款信用卡手续是客户和公司签订购车合同后，先交完首付款，然后客户提供有关材料，并在XX大新支行信贷经理马某某的指导下，由客户完善相关材料，最后由客户或公司将材料送到银行审批办理。2011年10月，吴少宾交付首付款94800元后在公司办理汽车贷款信用卡，当时是XX大新支行的马某某经理到公司指导吴少宾填表及提供相关材料，然后由公司工作人员把材料送到银行审批。吴少宾的收入证明是公司出的，有夸大收入的成分，目的能使吴少宾顺利办下车贷，多得一些贷款额度。
6、控告书、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实大新县公安局于2013年3月25日接到XX大新支行报案后，于2013年3月27日依法对被告人吴少宾予以立案侦查。
7、人员基本信息，证实被告人吴少宾于案发时已达到完全刑事责任年龄。
8、汽车销售合同、收据，证实被告人吴少宾于2011年10月15日与大新XX汽车销售有限公司签订汽车销售合同，交付定金94800元，购买一辆价格194800元马自达睿翼2010款2.0豪华型轿车。
9、中国XX银行信用卡购车专项分期付款申请书、中国XX银行购车专项分期付款卡用卡须知、分期付款凭证、卡片启用凭条、未婚或未再婚声明书、个人职业及收入证明、收入调查报告、房产证复印件、机动车销售统一发票、委托书、抵押承诺函、抵押合同、机动车抵押登记申请表、关于吴少宾信用卡情况说明，证实被告人吴少宾向XX大新支行申请信用卡购车专项分期付款，用其在XX汽车公司购买桂FJY**马自达轿车作为抵押物。后被告人吴少宾领取一张卡号为XX、信用额度9万元的XX贷记卡。该卡消费9万元金额，每月需还款3750元，连续还款24个月。
10、信用卡交易明细、关于吴少宾信用卡补充说明、催缴欠款记录，证实被告人吴少宾持卡消费、还款情况。截至2013年12月10日，已透支本金75520元，利息24072.8元，滞纳金8644.31元。经XX大新支行多次催促还款，仍拒不还款。
11、李某某出具的说明，证实2012年3月，被告人吴少宾将桂FJY**马自达睿翼轿车以11万元的价格转让给李某某，李某某一直在使用该轿车。
12、抓获经过，证实2013年12月7日，被告人吴少宾在平果县平果大酒店附近因涉嫌盗窃被群众控制。后经平果县公安局太平派出所核实，吴少宾于2013年5月29日因涉嫌信用卡诈骗被大新县公安局列为网上追逃人员。
13、被告人吴少宾的供述，2011年8月，其在XX汽车公司工作1个月，后因工资低而辞职。辞职后两个月后其就想买一辆马自达2010款2.0睿翼轿车，并与XX汽车公司签订汽车购销合同。其交了车辆首付款94800元后，提交本人身份证、房产证明等材料，由XX汽车公司代其向XX大新支行办理车贷事宜。2011年10月15日，XX大新支行信用卡部经理马某某通知其到XX大新支行领XX卡，其去领卡后把卡交冯某甲刷卡付清购车余款，然后XX汽车公司帮其办理车辆入户手续，车牌号是桂FJY**。其办理XX贷记卡后，开始几个月其把每月需交的钱汇给XX大新支行马某某经理，共汇15000元。后来因在下雷搞锰矿生意做不下去，没有钱供车，其就和李某某签订车辆买卖合同，将轿车转让给李某某，转让价11万元。因车辆抵押给银行，办不了转户手续，所以李某某扣下1万元，说办完转户手续后再把钱付清。后XX大新支行多次催促还款，其认为这是正常贷款，不知道是信用卡贷款，并且车在李某某没有过户，到时候把车抵给银行还贷就可以了，所以不在意。
本院认为，被告人吴少宾以非法占有为目的，持信用卡恶意透支银行本金共计75520元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴少宾犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人吴少宾归案后能如实供认自己的犯罪事实，可以从轻处罚。被告人吴少宾辩解其不知道使用的是信用卡，不应构成信用卡诈骗罪的意见。经查，在案证据可以证实被告人吴少宾向银行申请的信用卡购车专项分期付款相关材料有其亲笔签名，其在领取信用卡后用于支付购车款，亦有向银行分期还款的记录，因此，被告人吴少宾应当知道其所持卡的功能、作用及透支消费不还款的法律后果。故对该辩解意见，本院不予以采纳。根据被告人吴少宾犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人吴少宾犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月7日起至2017年12月6日止。罚金部分，限于本判决生效之日起一个月内缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳）
二、责令被告人吴少宾退赔违法所得，返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 韦石峰
代理审判员 黄世美
人民陪审员 黄道平
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 梁志君