广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法三民二初字第224号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住址地广东省中山市，组织机构代码××。
负责人：刘琏。
委托代理人：龚秀信、郭焕婵，系广东衡德律师事务所律师。
被告：李桂明，男，汉族，户籍住址，现住广东省中山市，公民身份号码×××6510。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告李桂明信用卡纠纷一案，本院于2015年4月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人龚秀信到庭参加诉讼，被告李桂明经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告因对位于中山市三乡镇大布村沙岗中心街48号金地碧翠10幢601房进行装修而向原告下属三乡支行申请办理金穗信用卡家装担保分期付款业务，原告审核后向被告发放了卡号为62×××52的金穗贷记卡，并签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》（以下简称贷款合同）。根据合同约定，被告向原告贷款79000元用以该房屋装修，采取分36期的分期还款方式，并以所购买房产提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告没有依约履行还款义务，至2015年1月10日，被告已连续拖欠原告多期应还款项，原告经多次催促还款未果。为维护原告的合法权益，据此向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告李桂明签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》；2.被告李桂明向原告清偿信用卡欠款本金61227.02元及至还清款项之日止的利息（含复利）、滞纳金（暂计至2015年1月10日，利息328.07元、滞纳金为324.74元，利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计）；3.被告李桂明承担原告因追偿债务产生的律师费4950元；4.原告对处置被告李桂明提供抵押的房地产（位于中山市三乡镇大布村沙岗中心街48号金地碧翠10幢601房）所得价款享有优先受偿权；5.被告承担本案的诉讼费。
原告对其主张的事实及诉讼请求提供以下证据：1.被告身份证、户口薄复印件；2.贷记卡（家装专项商户分期业务）申请表、金穗乐分卡申请表、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同；3.办理家装分期付款业务补充协议、个人购房担保借款合同；4.交易明细、对账单。
被告李桂明未到庭应诉答辩亦未提供证据。
经审理查明：2013年11月19日，李桂明向农行中山分行递交金穗贷记卡家装专项商户分期业务申请表申领信用卡。农行中山分行审核后，向李桂明开立了卡号为62×××52的金穗贷记卡。2014年1月2日，李桂明、与农行中山分行下属的三乡支行签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》，约定：李桂明向农行中山分行借款79000元用于家装，该款分36期归还（一期为一个月）；本合同项下分期手续费金额为9480元，支付方式为一次性支付；申请人在贷记卡当期账单到期还款日全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；申请人、保证人、抵押人违约时，银行有权把未偿还分期付款资金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的一切费用及其他相关费用；银行有权提前行使担保权，银行有权宣布申请人与银行签订的其他合同项下的债务立即到期。合同还约定了其他事项。合同签订后，农行中山分行下属的三乡支行于2014年1月2日履行了放贷79000元的义务。之后，李桂明通过上述信用卡支付了部分欠款和分期手续费。截至2015年1月10日，李桂明拖欠农行中山分行贷款本金61227.02元、利息328.07元、滞纳金324.74元。原告经多次追讨未果，遂于2015年4月8日诉至本院，主张前述实体权利。起诉后，被告向原告偿还了部分本息，截止至2015年8月10日，李桂明拖欠农行中山分行贷款本金53776.81元、利息2187.08元、滞纳金1074.69元。
另查：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定调整，利息、滞纳金、超限费按月计收复利；本合约涉及到的具体收费项目和标准；乙方同意未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在农行中山分行各机构开立的账户扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。李桂明在中国农业银行金穗乐分卡申请表上签名确认，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。
再查：李桂明与农行中山分行于2014年1月2日签订《办理家装分期付款业务补充协议》约定：李桂明承诺分期付款合同项下乙方所欠甲方的分期付款本息及相关费用等债务纳入抵押合同的担保范围内，甲方在要求乙方清偿分期付款合同债务时，有权依法处置抵押合同项下抵押物优先受偿。李桂明与农行中山分行于2013年6月27日签订的《个人购房担保借款合同》有关抵押的约定，抵押人同意以位于中山市三乡镇大布村沙岗中心街48号金地碧翠10幢601房地产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息，以及诉讼（仲裁）费、律师费、诉讼费、处置费等银行实现债权和抵押权的一切费用。
此外，根据原告的申请，本院于2015年4月9日作出财产保全的裁定，查封了被告李桂明名下位于中山市三乡镇大布村沙岗中心街48号金地碧翠10幢601房（合同业务编号：HTN2013036730）价值相当于66829.83元的产权份额。
本院认为：李桂明向农行中山分行申领信用卡，并承诺遵守相关协议和章程的规定，农行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。李桂明使用信用卡进行消费，却不及时清还约定的借款，已构成违约，依法应承担相应的违约责任，双方签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡家装担保分期付款合同》约定解除合同条件成就，合同应予以解除。李桂明并应依双方约定支付欠款本金及因逾期还款而发生的利息、滞纳金等。截止至2015年8月10日，李桂明拖欠农行中山分行贷款本金53776.81元、利息2187.08元、滞纳金1074.69元，应以清偿，2015年8月10日之后的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算；李桂明与农行中山分行签订了补充协议，对本案借款产生的债务承诺纳入抵押合同的担保范围之内，当其不履行债务时，农行中山分行有权以担保财产（即涉案房产）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于原告要求李桂明支付实现债权费用（律师代理费）问题，双方虽在借款合同中作了约定，但约定费用原告尚未支付给广东衡德律师事务所，即该费用尚未发生，原告要求被告支付无事实依据不予支持，待费用发生后，原告可另行主张。农行中山分行的诉讼请求合理部分，本院予以支持。李桂明经本院传唤不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险和后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山三乡支行与被告李桂明于2014年1月2日签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡家装担保分期付款合同》；
二、被告李桂明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还截止至2015年8月10日的欠款本金53776.81元、利息2187.08元、滞纳金1074.69元，2015年8月10日之后的利息（含复利）、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定标准计算；
三、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告李桂明提供抵押的位于中山市三乡镇大布村沙岗中心街48号金地碧翠园10幢601房（合同业务编号：HTN2013036730）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1471元，财产保全费688元，合计2159元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担159元，被告李桂明负担2000元（该款被告于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 伍青花
审 判 员 吴立和
人民陪审员 梁加成
二〇一五年九月十六日
书 记 员 余 伟
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