安徽省太湖县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）太民二初字第00117号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太湖县支行。
负责人：章文彬，该支行行长。
委托代理人：阳盛艳，安徽高辰律师事务所律师。
委托代理人：汪斌，安徽高辰律师事务所实习律师。
被告：陈新华，男，1961年7月20日出生，汉族，教师。
被告：张进贤，男，1970年4月18日出生，汉族，教师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太湖县支行（以下简称“太湖邮政银行”）诉被告黄书魁、黄书敬、徐四方、余世勇、陈新华、张进贤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月29日立案受理后，原告于2014年6月18日向本院提出撤回对被告黄书魁、黄书敬、徐四方、余世勇的起诉，本院于2014年6月18日裁定予以准许。本案依法由审判员章英特适用简易程序于2014年6月25日公开开庭进行了审理。原告太湖邮政银行的委托代理人汪斌到庭参加了诉讼，被告陈新华、张进贤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
太湖邮政银行诉称：2012年12月18日，原告与黄书魁、徐四方等签订了《小额贷款联保协议书》，协议书中约定了黄书敬、徐四方等对黄书魁在两年内的借款本金、利息、罚息等承担连带保证。同日原告与张进贤、陈新华签订了《中国邮政储蓄银行小额联保补充协议书》，该协议书约定张进贤、陈新华为黄书魁、徐四方偿还的贷款本息承担连带保证责任。2012年12月18日，原告与黄书魁签订了《小额联保借款合同》，合同约定黄书魁向原告借款5万元，年利率为14.58%，期限12个月，阶段性等额本息还款，另该合同还约定黄书魁不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利息加收50%的罚息，且原告有权提前收回尚未到期的贷款。联保协议书和合同签订后，原告按约向黄书魁发放了5万元贷款，但黄书魁却在还款期限内出现了逾期还款情形，经原告多次向借款人和担保人催要未果，为此原告起诉至法院，要求被告张进贤、陈新华连带归还贷款本息54677.88元，并按年利率14.58%支付自2014年4月27日起至付清之日止的利息及按年利率21.87%支付自2014年4月27日起至付清之日止的罚息。
原告为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据予以证实：
证据一，原告营业执照、组织机构代码证、法人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告主体适格；
证据二，两被告的身份证复印件，证明两被告的身份；
证据三，中国邮政储蓄银行小额联保借款合同及联保协议书和联保补充协议书，证明原告与黄书魁签订了借款合同，黄书敬、徐四方等为联保且陈新华、张进贤为其担保的事实，约定借款数额为5万元，借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息；
证据四，借款人黄书魁贷款借据（借据号34082511212071177401）及贷款放款单，证明借款人已向原告借款5万元的事实；
证据五，朴初中学、太湖县寺前镇中心小学分别为陈新华、张进贤出具的职业及收入证明，证明被告的收入情况，有能力为借款人提供担保；
证据六，原告提供的还款本金及利息证明，证明被告还款的数额及起诉前欠款的本金和利息数额。
被告陈新华、张进贤未提出答辩，亦未提交任何证据。
根据庭审举证、质证，本院对原告提交的证据分析认证如下：对原告提交的证据一、二、三、五均系书证，相互印证，本院予以确认。对证据四、六系书证，与本案有关联性，且盖有太湖县邮政银行业务公章及个人信贷业务合同专用章，本院对该份证据予以认定。
依据庭审中当事人的陈述及本院对证据的分析认定，查明的事实为：2012年12月18日，根据黄书魁的申请，太湖县邮政银行与其签订一份《小额联保借款合同》。合同约定：甲方（太湖县邮政银行）通过乙方（黄书魁）在甲方开设个人结算账户发放5万元贷款，账户户名：黄书魁，账号60×××80，贷款金额5万元，年利率14.58%，借款期限12个月。贷款用途为扩大店面规模，进购鱼苗。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月偿还档期利息，不还本金，此后，每月等额归还贷款本息。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，乙方违反本合同任一条款，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用和乙方所有其他应付的费用。合同约定，乙方不得以自己的名义为其他人获得贷款，也不得以其他人名义获得贷款。甲乙双方还就其他权利义务进行了约定。黄书魁在合同项下乙方（借款人）处签名。同一天，太湖县邮政银行作为甲方，黄书魁、徐四方等作为乙方，签订一份《小额贷款协议书》约定，乙方成员共四人自愿组成联保小组。从2012年12月18日起至2014年12月18日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币20万元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，其保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。该合同并对其他事项进行了约定。同日，张进贤、陈新华分别与太湖县邮政银行签订《小额联保补充协议书》，约定其二人作为联保小组的保证人，对联保小组所有成员向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任，合同签订后，太湖县邮政银行于当日向黄书魁发放贷款5万元。太湖县邮政银行出具《贷款借据》一张，载明借款人为黄书魁，放款账号户名、放款账户、借款金额、利率等与借款合同约定一致，黄书魁在借款人处签字确认。之后黄书魁支付部分本金及利息6212.30元。至2014年4月27日，黄书魁尚欠太湖县邮政银行借款本金49923.45元和利息4754.43元。
本院认为：被告黄书魁自愿与原告太湖县邮政银行签订《小额联保借款合同》以及被告黄书魁、徐四方等作为联保小组与原告太湖县邮政储蓄银行签订的《小额贷款联保协议书》是双方真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。当事人应当按合同约定行使权利、履行义务，合同签订后，太湖县邮政银行按约履行了向被告黄书魁发放贷款50000元的义务，黄书魁、徐四方未按合同规定履行偿还贷款本金及利息的义务，又因张进贤、陈新华与太湖县邮政银行签订《小额贷款联保补充协议书》，自愿作为保证人对联保小组所有成员黄书魁、徐四方等向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任，因此上述六人均有义务偿还该笔贷款，太湖县邮政银行可选择要求该六人中任何一人或多人履行还款义务，本案中，原告撤回对黄书魁、徐四方等的起诉，本院予以准许，故对原告要求陈新华、张进贤承担连带还款义务的请求予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条，第十二条、第二十一条之规定，判决如下：
被告陈新华、张进贤在本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太湖县支行借款本金49923.45元及相应利息（至2014年4月27日止为利息4754.43元、自2014年4月28日起至判决确定清偿之日止按合同约定利率计算）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1167元，减半收取584元，由被告陈新华、张进贤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 章英特
二〇一四年七月七日
书记员 李 洋
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定
或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。