杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0111民初671号原告：招商银行股份有限公司杭州富阳支行，统一社会信用代码：91330183679867697H，住所地：杭州市富阳区富春街道桂花西路188号。主要负责人：俞胜龙，行长。委托诉讼代理人：王治军，浙江萍萍律师事务所律师。被告：许位民，男，1969年6月4日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：陆玉芹，女，1968年7月13日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：杭州杭灵废旧物资回收有限公司，统一社会信用代码：91330183593094232M，住所地：杭州市富阳区东洲街道东洲村。法定代表人：许钟华。原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行诉（以下简称招商银行）被告许位民、陆玉芹、杭州杭灵废旧物资回收有限公司（以下简称杭灵回收公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案受理后，由审判员林萍独任审理，于2018年3月7日进行了审理。原告委托诉讼代理人王治军、被告许位民到庭参加诉讼，被告陆玉芹、杭灵回收公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告许位民、陆玉芹共同归还原告借款本金1241528.02元，并支付原告利息50069.63元、罚息585.24元、复息1347.73元（暂计算至2017年12月25日止）及自2017年12月26日起至全部款项还清之日止的罚息（以本金1241528.02元为基数，按年利率9.975%计算）、复息（以利息50069.63元为基数，按年利率9.975%计算）；二、请求判令被告许位民、陆玉芹支付原告律师代理费21000元；三、请求判令被告杭灵回收公司对上述款项承担连带清偿责任；四、请求判令原告有权就上述第一项、第二项款项对被告许位民、陆玉芹提供的抵押物即坐落于杭州市富阳区房屋所属土地使用权折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；五、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告许位民、陆玉芹系夫妻关系。2015年7月2日，被告许位民、陆玉芹与原告招商银行签订了一份编号为8150605432002的《个人授信协议》，《个人授信协议》第2、3、4条约定，被告许位民、陆玉芹向原告招商银行申请授信额度为1300000元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2015年7月2日起到2025年7月2日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。《个人授信协议》第20.2条约定，在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，被告许位民、陆玉芹将其所有的位于杭州市富阳区房屋所属土地使用权向原告招商银行提供抵押担保，签订了《个人授信最高额抵押合同》并办理了抵押登记。《个人授信最高额抵押合同》第4条约定，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；第29条约定，抵押期限为2015年7月2日起至2025年7月2日止。且被告杭灵回收公司（由原富阳捷鹏废旧物资回收有限公司于2016年1月4日变更名称为杭州富阳捷鹏废旧物资回收有限公司，后又于2017年10月25日变更名称为杭州杭灵废旧物资回收有限公司）自愿为被告许位民、陆玉芹与原告招商银行签订的编号为8150605432002的《个人授信协议》项下的所有债务向原告招商银行提供连带责任保证，并向原告招商银行出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》。《个人授信最高额不可撤销担保书》第2条约定，保证范围为授信人根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币壹佰叁拾万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；第3条约定，保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；第7条约定，保证方式为连带责任保证。依据上述协议，被告许位民、陆玉芹和原告招商银行签订了一份《个人贷款借款合同》，《个人贷款借款合同》第3、4条约定，被告许位民、陆玉芹向原告招商银行借款1300000元，具体贷款金额以借款借据为准；借款期限为60个月，即从2015年7月3日起到2020年7月3日止。《个人贷款借款合同》第5条约定，本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以5.25%为基准利率上浮40%，本合同执行利率为年利率7.35%；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的1.4方式【即次年对日调整：是指遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应前后分段按日计息】进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。《个人贷款借款合同》第7.1条约定，借款人在此选择自主月供的方式归还贷款本息。故原告招商银行与被告许位民、陆玉芹签订有《个人贷款自主月供协议书》，《个人贷款自主月供协议书》第2、3条约定，自主月供还款法即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式，且每月应还本息金额按等额还款法计算【等额还款法：每月还款金额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^月供计算期]÷[（1+月利率）^月供计算期－1]】，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款期内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期确定为240个月；自主月供期限60个月。《个人贷款借款合同》第25.1条约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。合同签订后，原告招商银行按约发放了借款，被告许位民、陆玉芹也按期足额归还了截至2017年5月15日止的本金及支付了相应利息。但自2017年5月16日起，被告许位民、陆玉芹并未按时足额归还剩余借款本金及支付相应利息，且经原告招商银行查实，抵押房产已被法院查封。根据《个人授信协议》第21.1.3条约定，连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为已发生违约事件；《个人授信最高额抵押合同》第14.3条约定，抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及/或授信申请人/抵押人隐瞒已发生此种情况的，即视为已发生违约事件；《个人授信协议》第21.3条约定，抵押人（或出质人）发生《个人授信最高额抵押/质押合同》中规定的任何违约情形，或者抵押人（或出质人）违反《个人授信最高额抵押/质押合同》的任何规定的，即视为已发生违约事件；及根据《个人授信协议》第22条约定，一旦发生本协议第21条规定的任何一种违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。故原告招商银行于2017年12月19日通知各被告要求在2017年12月25日前还清全部款项，但被告许位民、陆玉芹并未按时归还借款本息，担保人也未承担担保责任，致纠纷产生。原告招商银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、婚姻登记信息1份，以证明被告许位民、陆玉芹系夫妻关系的事实。2、个人授信协议1份，以证明2015年7月2日，原告招商银行与被告许位民、陆玉芹签订《个人授信协议》，约定授信额度为1300000元，为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2015年7月2日起到2025年7月2日止，并约定了罚息、复息、律师费承担、违约事件及违约处理等权利义务的事实。3、个人授信最高额抵押合同、他项权证书各1份，以证明被告许位民、陆玉芹以其所有的位于杭州市富阳区房屋所属土地使用权向原告招商银行提供最高额抵押担保，并约定了抵押担保范围、抵押期限、律师费承担、违约事件、抵押权的实现等权利义务，并办理了抵押登记的事实。4、个人授信最高额不可撤销担保书1份，以证明被告杭灵回收公司自愿为被告许位民、陆玉芹与原告招商银行签订的《个人授信协议》项下的所有债务向原告招商银行提供连带责任担保，并约定了担保范围、担保期间、担保方式、律师费承担、违约事件及违约处理等权利义务的事实。5、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、个人贷款自主月供协议书各1份，以证明2015年7月3日，被告许位民、陆玉芹向原告招商银行借款人民币1300000元，借款期限为60个月，从2015年7月3日起到2020年7月3日止，并约定了借款利率、罚息、复息、还款方式、担保、律师费承担、违约事件及违约处理等权利义务，及原告招商银行发放借款的事实。6、送达地址确认书、个人贷款催收通知书、快递面单、查询记录各2份，以证明原告招商银行于2017年12月19日向各被告发通知书，要求各被告于2017年12月25日前归还全部款项的事实。7、变更登记信息1份，以证明富阳捷鹏废旧物资回收有限公司于2016年1月4日变更名称为杭州富阳捷鹏废旧物资回收有限公司，后又于2017年10月25日变更名称为杭州杭灵废旧物资回收有限公司的事实。8、富阳区不动产权属信息查询记录1份，以证明被告许位民、陆玉芹提供的位于杭州市富阳区抵押房产已被法院查封的事实。9、委托代理合同、律师费发票各1份，以证明原告招商银行为实现债权支付律师代理费21000元的事实。被告许位民答辩称：借款是事实，目前资金周转困难，对欠款没有还款能力。被告陆玉芹、杭灵回收公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据。对原告招商银行提交的证据1-9，被告许位民质证无异议，被告陆玉芹、杭灵回收公司未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。本院经审查后认为，原告招商银行提交的证据1-9，符合证据的构成要件，且与本案有关联，本院依法予以认定。根据当事人提供的证据及庭审陈述，本院认定的事实与原告招商银行起诉主张的事实一致。本院认为：原告招商银行与被告许位民、陆玉芹签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告招商银行与被告许位民、陆玉芹签订借款合同后，已依约放贷，但被告许位民、陆玉芹收到贷款后，未按约归还借款，构成违约。故对原告招商银行要求被告许位民、陆玉芹归还借款本金并支付相应利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。因被告许位民、陆玉芹以其所有的房产向原告招商银行提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告招商银行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因被告杭灵回收公司以保证的方式向原告招商银行提供担保，故原告招商银行要求被告杭灵回收公司依法承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。双方借款合同中已明确约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等内容，故对原告招商银行要求被告支付律师费的诉讼请求，具有合同依据，本院予以支持。被告陆玉芹、杭灵回收公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许位民、陆玉芹共同归还原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金1241528.02元，并支付原告利息50069.63元、罚息585.24元、复息1347.73元（暂计算至2017年12月25日止）及自2017年12月26日起至全部款项还清之日止的罚息（以本金1241528.02元为基数，按年利率9.975%计算）、复息（以利息50069.63元为基数，按年利率9.975%计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告许位民、陆玉芹支付原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行律师代理费21000元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告杭州杭灵废旧物资回收有限公司对上述第一项、第二项款项承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司杭州富阳支行有权就上述第一项、第二项款项对被告许位民、陆玉芹提供的抵押物即坐落于杭州市富阳区房屋所属土地使用权折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16631元、减半收取8315.5元，诉讼保全费5000元，共计13315.5元，由被告许位民、陆玉芹、杭州杭灵废旧物资回收有限公司共同负担。原告于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告于判决生效之日起七日内，向本案交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 林萍二〇一八年三月八日代书记员 周婷???*MERGEFORMAT?2?