四川省三台县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0722民初1999号原告：四川三台农村商业银行股份有限公司，住三台县。法定代表人：雷霆，该行董事长。委托诉讼代理人：向定友，男，汉族，1972年10月28日出生，住四川省三台县，该行职员，特别授权。被告：刘海林，男，汉族，1967年8月8日出生，住四川省三台县。被告：黄礼玉，女，汉族，1967年7月6日出生，住四川省三台县。原告四川三台农村商业银行股份有限公司（以下简称三台农商银行）与被告刘海林、黄礼玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月21日公开开庭进行了审理。原告三台农商银行的委托诉讼代理人向定友到庭参加诉讼，被告刘海林、黄礼玉经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告三台农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求三台县人民法院依法调解或判决被告刘海林、黄礼玉立即偿还原告贷款本金95万元及利息（其中5万元的利息从2016年12月21日至2018年5月18日按照8.5896‰计算，从2018年5月19日至款还清之日按照12.8844‰计算；其中10万元的利息从2016年12月21日至2018年5月19日按照9.24‰计算，从2018年5月20日至款还清之日按照13.86‰计算；其中80万元的利息从2016年12月21日至2018年7月28日按照8.7‰计算，从2018年7月29日至款还清之日按照13.05‰计算）；2、对被告刘海林、黄礼玉所有的位于三台县潼川镇学林路的抵押房产（房屋权证号：三台房权证县房监字第201105234-1、201105234-2，他项权证号：三台房他证房监所字第20162022**）享有抵押权，并就抵押物处置、变现的价款优先受偿；3、诉讼费由被告方承担。事实与理由:2016年5月19日，原告与被告刘海林签订了5万元的《农户小额信用循环借款合同》。于同日向被告刘海林支付了借款人民币5万元，约定期限2018年5月18日，月利率8.5896‰，贷款发放后被告将利息支付至2016年12月20日，现尚欠本金5万元。2016年5月20日，原告与被告刘海林、黄礼玉签订了10万元的《个人借款合同》，于同日向被告刘海林支付了借款人民币10万元，约定期限2018年5月19日，月利率9.24‰。贷款发放后被告将利息支付至2016年12月20日，现尚欠本金10万元。2016年7月29日，原告与被告刘海林、黄礼玉签订了80万元的《个人借款合同》和《抵押合同》，明确了各自的权利和义务，被告向原告出具了承诺书并办理了房屋他项权证。于2016年8月12日向被告刘海林支付了借款人民币80万元，约定期限2018年7月28日，月利率8.7‰。贷款发放后被告将利息支付至2016年12月20日，现尚欠本金80万元。刘海林、黄礼玉分三次在我行借款共计本金95万元，按照借款合同约定，被告没有按季支付利息已经违约。为确保我行信贷资金不受损失，特诉请你院。被告刘海林、黄礼玉未答辩。原告三台农商银行围绕其诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、原告的营业执照、被告的身份证复印件、结婚证复印件，拟证明原、被告的主体资格；2、《农户小额信用循环借款合同》、借款借据，拟证明被告刘海林、黄礼玉在原告处贷款5万元的事实；3、个人借款申请书、《个人借款合同》、借款借据，拟证明被告刘海林、黄礼玉在原告处贷款10万元的事实；4、个人借款申请书、共同债务人承诺书、他项权证、房屋所有权证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据，拟证明被告刘海林、黄礼玉在原告处贷款80万元及以其所有的位于三台县潼川镇学林路的房产（房屋权证号：三台房权证县房监字第201105234-1、201105234-2）为该借款提供担保的事实；5、三台商业银行余额查询单，拟证明被告刘海林、黄礼玉逾期未还款和所欠本金及相应利息的事实。本院经审理认定事实如下：2016年5月19日刘海林向三台农商银行梓锦新城分社申请借款5万元，并与三台农商银行签订《农户小额信用循环借款合同》，合同约定借款金额5万元，借款期限至2018年5月18日，贷款利率为月利率，即基准利率为上浮117%，逾期还款罚息为贷款利率上浮50%。借款借据明确载明该借款的执行利率为月利率8.5896‰。三台农商银行于签订合同当日向刘海林支付了人民币5万元的借款。贷款发放后刘海林将利息支付至2016年12月21日后未在还本付息，现尚欠三台农商银行本金5万元。2016年5月20日，刘海林、黄礼玉向三台农商银行申请借款10万元，并与三台农商银行签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额10万元，借款期限至2018年5月19日，月利率9.24‰，逾期还款罚息为贷款利率上浮50%。同日，三台农商银行向刘海林支付了人民币10万元的借款。贷款发放后刘海林将利息支付至2016年12月21日后未在还本付息，现尚欠三台农商银行本金10万元。2016年7月28日，刘海林再一次向三台农商银行申请借款80万元，黄礼玉向农村商银行梓锦新城分社出具共同债务人承诺书，表示其与刘海林系夫妻关系，以财产共有人的身份向三台农商银行申请抵押担保借款。2016年7月29日，三台农商银行与刘海林、黄礼玉签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额80万元，借款期限至2018年7月28日，月利率8.7‰，逾期还款罚息为贷款利率上浮50%。同日，三台农商银行与刘海林、黄礼玉签订了《抵押合同》，约定以刘海林、黄礼玉所有的位于三台县潼川镇学林路的房产（房屋权证号：三台房权证县房监字第201105234-1、201105234-2）为该借款提供担保，并于2016年8月3日办理了他项权登记（他项权证号：三台房他证房监所字第20162022**）。2016年8月12日，三台农商银行向刘海林支付了人民币80万元的借款。贷款发放后刘海林将利息支付至2016年12月21日后未在还本付息，现尚欠三台农商银行本金80万元。刘海林、黄礼玉分三次向三台农商银行借款共计95万元，贷款发放后刘海林将三笔借款的利息均支付至2016年12月21日后未再还本付息，现尚欠三台农商银行本金95万元。另查明，三笔借款均未到约定的还款期限，但刘海林、黄礼玉未按合同约定按季支付资金利息，已经违约，根据合同约定，原告农商银行可宣布贷款立即到期，要求李海林、黄礼玉立即偿还合同项下的所有到期本息。2017年5月17日三台农商银行向本院提起诉讼。上述事实，有当事人陈述、营业执照、身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书、共同债务人承诺书、《农户小额信用循环借款合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》、他项权证、房屋所有权证复印件、借款借据、余额查询单等证据经庭审质证后在卷佐证。本院认为：个人在金融机构贷款，理应按照贷款合同的约定向金融机构还本付息。三台农商银行作为依法成立的金融机构，享有依法从事中国银行业监督管理委员会批准的金融业务的权力，其合法的经营行为，应受到法律的保护。本案中，刘海林以个人名义分两次向三台农商银行申请贷款共计95万元，且分别签订了《个人借款合同》和《农户小额信用循环借款合同》，理应按照借款合同的约定还本付息。虽然次三笔借款均未到还款期限，但刘海林、黄礼玉未按合同约定按季支付资金利息，已经违约，根据合同内容约定，原告农商银行可宣布贷款立即到期，要求李海林、黄礼玉立即偿还合同项下的所有到期本息。另三份合同中均有约定，未按合同约定还本付息的，如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，按逾期贷款处理，在合同约定基准利率的基础上加收50%的罚息。原告并未从逾期之日起按逾期利息向被告进行主张，三台农商银行诉讼请求中主张的利息未超过合同约定范围，不违反法律规定，本院予以确认。黄礼玉与借款人刘海林系夫妻关系，三笔借款借均于婚姻存续期间，且借款系用于家庭生产、生活开销，应当认定为夫妻共同债务，故对于三台农商银行要求刘海林、黄礼玉偿还借款95万元本息的诉讼请求本院予以支持。被告刘海林、黄礼玉与三台农商银行签订了《抵押合同》，以其位于三台县潼川镇学林路的房产（房屋权证号：三台房权证县房监字第201105234-1、201105234-2）为第三笔金额80万元的借款提供担保，并办理了他项权登记，其担保行为合法有效，三台农商银行对于抵押担保物依法享有担保权。三台农商银行在保证期间内，按照《抵押合同》的约定要求对抵押物享有抵押权，并就抵押物处置、变现的价款在80万元本息范围内优先受偿，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于适用关于若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘海林、黄礼玉在本判决书生效十日内偿还四川三台农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及资金利息（利息从2016年12月21日起至本判决指定的期间届满之日止按8.5896‰计算）；二、被告刘海林、黄礼玉在本判决书生效十日内偿还四川三台农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及资金利息（利息从2016年12月21日起至本判决指定的期间届满之日止按9.24‰计算）；三、被告刘海林、黄礼玉在本判决书生效十日内偿还四川三台农村商业银行股份有限公司借款本金800000元及资金利息（利息从2016年12月21日起至本判决指定的期间届满之日止按8.7‰计算）；四川三台农村商业银行股份有限公司对刘海林、黄礼玉所有的位于三台县潼川镇学林路的抵押物（房屋权证号：三台房权证县房监字第201105234-1、201105234-2，他项权证号：三台房他证房监所字第20162022**）拥有抵押权，并就抵押物处置变现的价款在800000元不能清偿范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13300元，诉讼保全费5000元，共计18300元，由被告刘海林、黄礼玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  田 勇审 判 员  王帮银人民陪审员  龙武琼二〇一七年八月二十一日书 记 员  梁 雯