淮安市清河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）河商初字第0546号
原告广发银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市淮海东路1号丰惠广场101室。
负责人陈琦，职务行长。
委托代理人宗建飞，江苏兴宇律师事务所律师。
被告黄长宏。
被告黄英英。
原告广发银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称广发银行淮安分行）与被告黄长宏、黄英英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月30日受理后，依法由代理审判员王鲁娜独任审判，于2016年2月25日公开开庭进行了审理。原告广发银行淮安分行的委托代理人宗建飞、被告黄英英的委托代理人薛培培到庭参加诉讼。被告黄长宏经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告广发银行淮安分行诉称：被告黄长宏、黄英英系夫妻关系。黄长宏因生产经营需要于2014年3月21日向原告申请贷款，贷款品种为生意红三证一日贷，总申请额度为30万元，利息按月利率1.34%计算，逾期还款罚息、复利按贷款利率标准加收30%计算，借款人未按约定归还借款本息及相关费用的，贷款人有权宣布本条款项下借款全部到期，要求借款人立即归还借款及相关费用，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等由借款人承担。2014年3月28日原告向被告发放贷款30万元，贷款期限自2014年3月28日至2019年3月28日止，后被告经过调额，原告给予其35.5万元额度，2015年4月28日原告向被告发放4.4万元，2015年5月13日发放1.1万元，还款方式为等额本息，还款日为每月12日。两被告贷款后自2015年9月12日开始未按约归还借款本息，截至2015年11月19日，被告尚欠本金317866.1元及利息、罚息、复利10507.28元。故原告诉至法院，请求判令：1、两被告归还借款本金317866.1元及逾期还款利息、罚息、复利，共计328373.38元（利息、罚息、复利暂计算至2015年11月19日，以后的利息、罚息、复利分别按合同约定的标准计算至实际还款之日），并赔偿原告支出的合理律师费3000元；2、两被告承担本案诉讼费用。
被告黄长宏未到庭，亦未提交书面答辩状。
被告黄英英答辩称：1、该借款属于黄长宏个人债务，所有材料上签字都非黄英英本人，借款时黄长宏与黄英英处于分居状态，双方关系不好，并于2015年10月14日办理离婚手续，银行作为专业发放贷款的机构应严格审查，借款应由本人签字；2、借款月利率1.34%远远超过银行同期贷款利率，再主张罚息、复利无法律依据，且远远超过原告的损失；3、原告主张被告支付律师费没有事实与法律依据。
为支持自己的诉讼请求，原告提供如下证据：
1、两被告的结婚证复印件一份，旨在证明两被告是夫妻关系。
2、被告个体工商户营业执照复印件一份，旨在证明被告在申请信用贷款时在汇通市场做小商品批发零售生意。
3、生意人卡申请表一份，旨在证明两被告以购货为名义向原告申请30万元的循环额度贷款，有两被告的签名；在申请表的总则部分对贷款利息、罚息、复利的计算依据做了明确约定，对原告要求未到期贷款进行提前收回条件进行了约定。
4、照片一组，旨在证明原告的工作人员至被告经营场所为其办理了生意人卡申请表，照片中有被告黄长宏、黄英英，说明生意人卡的签名的部分是被告本人签名。
5、信用贷款核准通知书（额度）、信用贷款核准通知书（单笔）各一份，旨在证明被告申请了30万元贷款用于生产经营，贷款利率采用固定利率，月利率为1.34%。
6、个人对账单一组，旨在证明截止到2015年11月19日被告的欠款情况。
7、委托代理合同及律师费发票各一份，旨在证明原告为本次诉讼支付了3000元律师费。
8、历史查询表一组，旨在证明被告贷款时间发生在两被告婚姻关系存续期间。
经质证，被告黄英英意见如下：对证据1无异议；对证据2无异议，但是黄长宏大概于2014年4月离开淮安不知去向，所以该笔贷款也不是用于黄长宏经营部；对于证据3，黄英英的签字并非本人所签，肉眼可以看出黄长宏的“黄”与黄英英的“黄”一模一样，且该申请表对于利息、罚息、复利计算的约定并没有作出明确的标记，字迹也非常小，常人很容易忽略；对证据4真实性没有异议，但是照片中并不能反映生意人卡申请表是由黄英英本人签字的；对证据5中也只有黄长宏个人签字，进一步证明该债务属于黄长宏个人债务；证据6由原告制作，并无原被告双方签字核对，被告不予认可；对证据7不予认可；对证据8被告黄英英不清楚，但是从中可以反映出贷款打入黄长宏个人账户。
为支持自己的辩称，被告黄英英提供如下证据：
9、离婚证复印件一份，旨在证明两被告于2015年10月14日办理了离婚手续。
经质证，原告广发银行淮安分行意见如下：该证据系复印件，无法确认其真实性，即使该复印件是真实的，从时间看是2015年10月14日，而被告向原告贷款是发生在登记离婚之前，属于夫妻共同债务，依据婚姻法的有关规定，黄英英也应当对该债务进行偿还。
经审理查明：被告黄长宏、黄英英系夫妻关系。2014年3月21日，被告黄长宏向原告申请办理生意人卡（生意红），申请额度为30万元。在申请表第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”的“总则”第5款第（6）项记载“……本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。”第二条第11款记载“本贷款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自贷款人还款账户中扣除，利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息……”该条第12款记载：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”第五条关于违约责任及相应处理部分，第29款约定以下情形为违约事件：“……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用……”第30款约定发生上述违约事件，原告有权行使下列一项或几项权利：“……宣布本条款项下的借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用……”被告黄长宏在借款人签名处签名，被告黄英英在借款人配偶签名处签名。后原告对被告黄长宏的个人信用贷款额度予以核准，并发出了《个人信用贷款核准通知书》（额度），编号为1361490016220001，授信额度为30万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年3月28日至2019年3月28日。同时，原告对被告黄长宏的信用贷款（单笔）进行核准，并发出了个人信用贷款核准通知书（单笔），编号为1361490016220001，核准贷款金额为30万元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，贷款利率按固定利率方式执行，月利率1.34%。后被告经过调额，原告给予被告35.5万元额度。
2014年3月31日，原告向被告黄长宏发放30万元贷款。后被告多次进行还款并且在30万元的循环额度内多次再行借款。2015年4月28日，原告向被告黄长宏发放4.4万元贷款，2015年5月13日，原告向被告黄长宏发放1.1万元贷款。自2015年9月12日起被告未按约偿还借款本息，截止2015年11月19日，被告黄长宏欠借款本金317866.1元、逾期还款利息9810.3元、罚息557.61元、复利139.37元。此外，原告为实现债权支付律师代理费3000元。
本院认为，一、被告黄长宏、黄英英与原告之间的金融借款合同依法成立并生效，当事人应当根据合同约定履行各自义务。被告黄英英辩称其并非共同借款人，理由为：肉眼可以看出生意人卡（生意红）申请表借款人处“黄长宏”与借款人配偶处“黄英英”所签的“黄”字系一人所为，该签字并非黄英英本人所签；该款并未用于黄长宏经营部经营所用，且双方感情不好，借款时双方已分居，且在2015年10月14日离婚，从原告所举证据也可以看出款项是打给黄长宏的。本院认为：黄英英认可原告提供的现场照片的真实性，其对于生意人卡（生意红）申请表中的签字虽不认可，但其既不申请笔迹鉴定亦未有其他证据证明，其也没有证据证明黄长宏此笔贷款未用于经营，另外，黄英英提供的离婚证复印件亦不能证明贷款申请及发放时双方已离婚。因此，该借款系黄长宏、黄英英夫妻关系存续期间形成的，由此产生的债务应认定为夫妻共同债务，被告黄英英对上述款项亦承担还款责任，对被告黄英英的以上辩称本院不予采信。
二、关于尚欠本金、利息、罚息、复利问题。被告黄长宏、黄英英借款后未按约偿还贷款本息，根据生意人卡（生意红）申请表总则的约定，原告有权宣布合同提前到期，要求两被告偿还尚欠原告的借款本金并承担利息、罚息和复利。对于尚欠本金，原告已经完成举证责任，被告黄英英虽不认可，但亦未提供证据证明；对于利息、罚息和复利的，黄英英辩称月利率1.34%远高于银行同期贷款利率，原告不应再主张罚息和复利，本院认为利息、罚息、复利的约定是原被告双方的合意，并不违法法律规定，故对其辩称本院不予采信，至于被告黄英英所说该约定系格式条款且未作出明确标记，本院认为，黄长宏已在个人信用贷款核准通知书上签字确认仔细阅读并接受个人信用贷款申请表中的条款，被告黄英英的辩称并无法律依据，本院不予采信。
三、关于律师费问题。根据双方生意人卡（生意红）条款约定，原告为实现债权支付律师代理费3000元，应由被告黄长宏、黄英英承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄长宏、黄英英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司淮安分行支付本金317866.1元、逾期利息9810.3元、罚息557.61元、复利139.37元，合计328373.38元（利息、罚息、复利暂计算至2015年11月19日，以后的利息、罚息、复利分别按双方约定顺延计算至实际还款之日）；
二、被告黄长宏、黄英英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司淮安分行支付律师代理费3000元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6270.6元，减半收取3135.3元，保全费2520元，合计5655.3元由被告黄长宏、黄英英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
代理审判员 王鲁娜
二〇一六年三月一日
书 记 员 纪敏捷
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……