宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沙民初字第873号
原告赵海燕，女，生于1984年10月7日，汉族，大学本科，无业，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
委托代理人杜泉曙，男，生于1985年4月17日，汉族，大专文化，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。系原告赵海燕之夫。代理权限为特别授权。
被告雍全义，男，生于1951年1月21日，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
被告雍祥，男，生于1972年12月23日，汉族，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
原告赵海燕与被告雍全义、刘凤仙、雍祥民间借贷纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，审理中，根据原告提出的财产保全申请，本院依法于2015年5月12日作出裁定对被告雍全义所有的宁EA56**号广本牌轿车一辆予以查封。后依法由审判员宋建喜适用简易程序，于2015年5月27日公开开庭进行了审理。因原告当庭提出申请撤回了对被告刘凤仙的起诉，本院依法准予该撤诉请求。原告的委托代理人杜泉曙到庭参加了诉讼。被告雍全义、雍祥经本院依法直接送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月1日，被告雍全义因急需用钱向原告借款，与原告签订《借款抵押担保协议》一份，约定：被告借原告现金70000元，于2012年9月1日前一次性还清，利息为每月3%，被告雍全义以宁EA56**号广本牌轿车作为抵押，被告雍祥作为保证人提供担保。协议签订后，原告向被告雍全义提供了借款，被告雍全义给原告出具借条。但借款到期后，被告雍全义仅于2012年10月1日向原告偿还借款20000元，支付了之前的利息，对剩余借款50000元又向原告出具了借条一份。但被告出具之后至今没有还本付息。现起诉要求：1.依法判令被告雍全义向原告返还借款50000元，并支付利息31775元（自2012年10月1日至2015年5月1日期间，50000元×6.15%÷12个月×31个月×4倍，之后利息计算至被告实际付清借款之日），本息合计81775元；2.判令原告对被告雍全义所有的宁EA56**号广本牌轿车折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告雍祥对被告雍全义向原告支付的款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。
原告向法庭提交了证据借条、借款抵押担保协议、机动车登记证书（均为原件）各1份，证明（1）原被告于2012年10月1日签订借款抵押担保协议约定，被告雍全义借原告现金70000元，于2012年9月1日前一次性还清，利息为月利率3%，并由被告雍全义以其宁EA56**号广本牌轿车作为抵押以及被告雍祥进行担保等内容；（2）被告雍全义于2012年10月1日偿还部分借款后，对剩余款向原告出具借款50000元借条；（3）被告雍全义以其宁EA56**号广本牌轿车的车辆登记证书交付原告作为抵押的事实。
被告雍全义、雍祥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据。
本院对以上原告提交的证据认证如下，借条系被告雍全义给原告出具的书证，能够证明被告雍全义欠原告借款的时间、金额的事实；借款抵押担保协议系原被告双方签字的合同，能够证明被告雍全义向原告借款的时间、金额、利息以及被告雍全义以其所有的轿车抵押和被告雍祥以保证人对被告雍全义的借款本息向原告提供担保的事实；机动车登记证书系公安机关出具的书证，能够证明被告雍全义以其所有的轿车抵押向原告提供担保的事实；以上证据来源合法，证明内容客观真实，与本案有关联性，对其证明效力予以确认。
经审理查明，2012年8月1日，被告雍全义因急需用钱向原告借款，由被告雍祥提供担保，二被告与原告签订《借款抵押担保协议》一份，约定：乙方（即被告雍全义）借甲方（即原告赵海燕）现金柒万元，于2012年9月1日前一次性还清；借款期间利率为每月3%，还款期限届满，乙方不能归还借款，每逾期一日，按尚欠借款1%支付违约金；乙方以宁EA56**号广州本田牌轿车作为抵押，如果乙方不能按时归还借款，甲方有权将该抵押物处置，优先从所得款项中扣除乙方所欠本金、利息、违约金；担保人（即被告雍祥）对上述借款本金、利息、违约金承担连带清偿责任；担保期为壹年等内容。协议签订后，原告按约向被告雍全义提供了借款。双方未办理车辆抵押登记手续，但被告雍全义将其机动车登记证书交付原告作为抵押担保凭证。在借款到期后，被告雍全义仅于2012年10月1日向原告偿还借款20000元，支付了之前的利息，对剩余借款又向原告出具了内容为“借到赵海燕现金伍万元正（50000元）”的借条1份。但被告雍全义出具借条后至今没有向原告还本付息。为此，原告诉至本院。
本院认为：被告雍全义因需款承诺以其所有的车辆抵押担保，并由被告雍祥提供保证担保，与原告赵海燕签订《借款抵押担保协议》约定的基本内容合法有效，应受到法律保护。被告雍全义向原告借款70000元，借款期届满后仅偿还了部分借款及利息，对剩余借款50000元逾期未能偿还，属违约，有借条等证据证明属实，依法应当承担清偿借款及支付逾期还款利息的民事责任。对原告要求被告偿还借款本金50000元、支付利息31775元（自2012年10月1日至2015年5月1日期间，50000元×6.15%÷12个月×31个月×4倍，之后利息计算至被告实际付清借款之日），本息合计81775元的诉讼请求，经核：借款本金50000元属实；对于利息，因该借款已经逾期，而双方约定的“每逾期一日，按尚欠借款1%支付违约金”标准违反法律法规禁止性规定，现原告主张按照同期人民银行公布的同档次贷款基准利率年利率6.15%的4倍即按月利率20.5‰的标准计算，自2012年10月1日起至2015年5月1日计31个月，合计利息31775元，共计本息81775元，2015年5月1日以后的利息按此标准计算至被告实际付清借款之日，有事实及法律依据，本院予以支持。
原告与二被告签订的《借款抵押担保协议》约定，被告以宁EA56**号广州本田牌轿车作为抵押，如果不能按时归还借款，原告有权将该抵押物处置，优先从所得款项中扣除被告所欠本金、利息、违约金。被告雍全义并向原告交付了该车辆的权利凭证（机动车登记证书）作为抵押担保凭证。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，该抵押合同成立，但依据《中华人民共和国担保法》第四十二条第（四）项规定，该抵押合同需要到相关部门进行登记才能生效，因双方没有进行登记，依据相关法律法规的规定抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权，但是，未办理抵押物登记的，不得对抗善意的第三人。因此原告对被告雍全义提供的宁EA56**号广州本田牌轿车一辆抵押物享有优先受偿权，但因未办理抵押物登记，不得对抗善意的第三人。对原告请求确认原告对被告雍全义向原告提供的借款抵押物（宁EA56**号广州本田牌轿车一辆）享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
被告雍祥作为保证人与原告签订协议约定对被告雍全义借款本金、利息、违约金承担连带清偿责任，担保期为壹年，应当按照约定承担连带清偿责任。但是，原告无证据证明在合同约定的保证期间要求被告雍祥承担保证责任，现在已过约定的保证期，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，因此，被告雍祥不再承担民事责任。对原告要求被告雍祥承担连带清偿责任的诉讼请求，其依据不足，本院依法不予支持。被告雍全义、雍祥经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法做出缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十三条、第四十二条第（四）项、第四十三条第二款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告雍全义于本判决生效后十日内向原告赵海燕返还借款本金50000元、利息31775元（自2012年10月1日至2015年5月1日），2015年5月1日之后的利息按月利率20.5‰的标准计付至本金清偿完毕之日；
二、原告赵海燕对被告雍全义提供的宁EA56**号广州本田牌轿车一辆抵押物享有优先受偿权，但不能对抗善意第三人；
三、驳回原告赵海燕的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1844元，减半收取计922元，诉讼保全执行费840元，由被告雍全义负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。
审判员 宋建喜
二〇一五年六月四日
书记员 王淑秀
本案适用法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。