福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0881民初61号
原告中国工商银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市和平路22号，组织机构代码85806538-2。
代表人童晓东，行长。
委托代理人谢祖庭，男，系该行职员。
被告陈湘滨，男，汉族，1985年9月22日出生，原住漳平市，现下落不明。
被告蔡国火，男，汉族，1980年11月9日出生，住漳平市。
原告中国工商银行股份有限公司漳平支行与被告陈湘滨、蔡国火信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢祖庭到庭参加诉讼，被告陈湘滨、蔡国火经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司漳平支行诉称，2013年11月21日，被告陈湘滨欲在漳平市环球汽车贸易有限公司购买小车，因资金不足，欲分期支付货款。经销售商的指导，分期付款须持有购车分期专用信用卡，于是被告陈湘滨在2013年11月21日在原告处申请办理购车分期专用牡丹信用卡一张，经原告审查后，被告陈湘滨在2013年11月26日获得信用卡一张，卡号为：6222330045710795，并于2013年11月21日与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定透支金额62000元，分36期还款，每期还款的金额为1722.22元，每期的透支款项的还款日为透支次月起的15号之前，以及每期未足额存入还款资金的透支利息、复利、滞纳金的计算方法；所购的车辆抵押的事项及违约责任的认定及解决争议的方式等。同时2013年11月21日被告蔡国火与原告签订一份《担保函》，约定就被告陈湘滨与原告签订的分期付款合同项下的债务承担连带责任保证。被告陈湘滨所购的小车，车牌号为：闽F865**；车架号码为：LBEHDAEB3DY117941，于2013年12月5日在福建省龙岩市公安局交通巡逻警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告，登记证书编号：350008694072号。被告陈湘滨于2013年12月19日，在小车销售商——漳平市环球汽车贸易有限公司处的POS机上进行刷卡透支消费，透支金额为62000元，结清了购车费用。被告陈湘滨透支消费后，前7期尚能及时还款，从2014年8月15日起未按合同要求履行还款义务，经原告工作人员的多次电话催收，至今仍未归还，被告蔡国火也未履行连带担保责任。我行依据《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，于2015年9月29日通过发EMS特快专递方式并宣布借款提前到期通知书。截至2015年12月23日止，被告结欠本金49849.25元、利息4394.4元，滞纳金5534.64元，合计59778.29元，累计逾期18次，构成严重违约。为此，原告根据有关规定，诉至本院，请求判令：一、被告陈湘滨归还原告信用卡透支本金、透支利息、滞纳金共计59778.29元（其中透支本金49849.25元、透支利息4394.40元，截至2015年12月15日为止的滞纳金5534.64元，共计59778.29元），自2015年12月16日起至欠款还清之日止，按日利率万分之五计算的利息，以及支付从2015年12月16日起至透支本息还清月止按每月500元计算的滞纳金；二、抵押合法有效，原告就拍卖、变卖被告陈湘滨所有的抵押车辆所得款项在上述诉讼请求中的债权范围内享有优先受偿权；三、被告蔡国火对诉求一中债务承担连带清偿责任；四、二被告承担本案所有诉讼费用。
被告陈湘滨、蔡国火未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、《营业执照（副本）》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、《法定代表人身份证明书》、《中华人民共和国居民身份证》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、二被告《居民身份证》复印件各一份，证明二被告的诉讼主体资格。
3、《信用卡购车专项分期商品订购单》复印件一份，证明被告陈湘滨欲办卡分期付款购买小车事实。
4、《工商银行个人信用卡申请表》、《章程》、《领用合约》复印件各一份，证明被告陈湘滨申请办理工行个人信用卡及知晓信用卡章程、领用合约约定事项事实。
5、《信用卡购车专项分期付款合同》、《承诺书》、《担保函》复印件各一份，证明被告陈湘滨在被告蔡国火的担保下，签订了欲透支6.2万元的分期付款合同及分期付款合同约定有关条款事项事实。
6、《抵押合同》、《抵押物清单》及《车辆抵押登记信息》、复印件一份，证明被告陈湘滨用所购车辆为上述的分期付款提供担保，并办理了抵押登记事实。
7、《pos消费转账收入清单》复印件一份，证明被告陈湘滨持卡号为6222330045710795的购车分期专用卡在编号为141004150198的特约商户pos机上刷卡消费（透支）6.2万元事实。
8、《EMS特快专递邮寄催收通知书》、《逾期催收通知书》、《提前到期通知书》复印件各一份，证明原告向被告陈湘滨催收逾期透支本息并宣布未到期还款本金提前到期的事实。
9、《信用卡透支本息清单》及说明复印件一份，证明被告陈湘滨结欠信用卡透支本息事实。
本院认为，因被告陈湘滨、蔡国火未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述9组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。
经审理查明，2013年11月21日，被告陈湘滨向原告申请办理购车分期专用牡丹信用卡，被告陈湘滨在《工银信用卡申请表（个人卡）》上声明本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，并自愿遵守合约和协议书的规定。《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金等内容。滞纳金的收费标准按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。2013年11月21日，原告（甲方）与被告陈湘滨（乙方）签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：乙方向漳平市环球汽车贸易有限公司购买汽车，乙方申请通过购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为62000元。上述购车消费款以按月等额方式偿还，分期还款共分36期，首期偿还的金额为1722.22元，以后每期偿还的金额为1722.22元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还。如乙方每月未按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，被告蔡国火向原告出具一份《担保函》，承诺被告蔡国火自愿为被告陈湘滨办理的上述消费分期付款业务提供连带责任保证；保证期限为两年，自被告陈湘滨违约之日起计算；保证范围包括消费分期付款产生的本金、利息及违约金、罚息及原告因主张债权而产生的所有费用等内容。2013年11月21日，原告（甲方）与被告陈湘滨（乙方）签订一份《抵押合同》，合同约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，乙方自愿以所购车辆（车牌号为闽F865**号小型轿车）向甲方提供抵押担保等内容。2013年11月26日，被告陈湘滨的申请，经原告审批同意发放购车分期专用牡丹信用卡（卡号6222330045710795）。2013年12月5日，原告与被告陈湘滨对上述闽F865**号小型轿车办理抵押登记。2013年12月19日，被告陈湘滨用上述贷记卡刷卡消费62000元用于支付其向漳平市环球汽车贸易有限公司的购车款。从2014年8月15日，被告陈湘滨未按合同约定还款，2015年9月29日，原告向被告陈湘滨送达《宣布借款提前到期通知书》。截止至2015年12月23日，被告陈湘滨尚欠原告借款本金49849.25元、利息4394.4元，滞纳金5534.64元，合计59778.29元。目前上述透支款项均已累计逾期18期未按约定还款期未还。原告遂诉至本院，请求判如所诉。
另查明，由于笔误，原告当庭将诉讼请求第一项“判令被告陈湘滨归还原告信用卡透支本金、透支利息、滞纳金共计人民币59778.29元（其中透支本金49849.25元、透支利息4394.40元，截至2015年12月15日为止的滞纳金5534.64元，共计59778.29元），自2015年12月24日起至欠款还清之日止，按日利率万分之五计算的利息，以及支付从2015年12月16日起至透支本息还清月止按每月500元计算的滞纳金”更正为“判令被告陈湘滨归还原告信用卡透支本金、透支利息、滞纳金共计人民币59778.29元（其中透支本金49849.25元、透支利息4394.40元，截至2015年12月23日为止的滞纳金5534.64元，共计59778.29元），自2015年12月24日起至欠款还清之日止，按日利率万分之五计算的利息，以及支付从2015年12月24日起至透支本息还清月止按每月500元计算的滞纳金”。
综上所述，本院认为，被告陈湘滨向原告申请办理购车分期专用牡丹信用卡，原告批准为其办理了贷记卡业务，双方之间就贷记卡的使用建立了合同，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。被告陈湘滨用上述信用卡申请办理信用卡购车专项分期付款业务，被告陈湘滨与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》、被告蔡国火向原告出具的《担保函》，系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。被告陈湘滨应依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和上述合同的约定，全面履行合同义务。被告陈湘滨在用上述贷记卡进行透支后，未按约定履行偿还透支借款本息的义务，其行为已构成违约，现原告诉请要求被告陈湘滨一次性偿还原告借款本金49849.25元、利息4394.4元，滞纳金5534.64元，合计59778.29元（截止至2015年12月15日）及自2015年12月16日起的利息、滞纳金，理由充分，本院予以支持。被告陈湘滨提供的抵押物已办理了抵押登记手续，原告有权依照担保法的规定，以处置被告陈湘滨用以抵押的小型轿车的价款优先受偿。被告蔡国火未按《担保函》约定履行担保责任，亦属违约，其对被告陈湘滨的上述借款应承担连带保证责任，在其承担连带保证责任后，有权向被告陈湘滨追偿。被告陈湘滨、蔡国火经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告陈湘滨应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳平支行信用卡透支本金人民币49849.25元、透支利息人民币4394.4元，滞纳金人民币5534.64元，合计人民币59778.29元（截至2015年12月23日）及自2015年12月24日起至款项还清之日止的利息（以人民币49849.25元为本金，按日利率万分之五计算）和自2015年12月24日起至判决确定的还款日止的滞纳金（按每月人民币500元计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告陈湘滨不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物（车牌号为闽F865**的小型轿车）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。
三、被告蔡国火对上述第二款项履行后未得以清偿第一款项确定的债务承担连带清偿责任，若代偿后，有权向被告陈湘滨追偿。
本案受理费人民币1294元，公告费人民币560元，合计人民币1854元，由被告陈湘滨、蔡国火共同承担。（公告费560元已由原告先行代垫）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 王建英
人民陪审员 刘晓英
人民陪审员 陈日华
二〇一六年七月十一日
书 记 员 曾锦秀
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（六）交通运输工具；
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。