湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初2748号原告中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江路189号。负责人王周屋。委托代理人刘珊，系原告公司员工。委托代理人徐嘉，湖南正军律师事务所律师。被告李勇国。被告衡阳虹天食品添加剂有限公司，住所地耒阳市遥田镇遥田电站居委会1组。法定代表人李勇国。被告邹如意。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称“原告”）诉被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意金融借款合同纠纷一案，于2016年5月9日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员张辉担任审判长、与人民陪审员周金桃、周霞玲组成合议庭于2016年6月22日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告的委托代理人徐嘉到庭参加了诉讼，被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月1日被告向原告申请授信；2014年12月31日，原告与被告李勇国、被告衡阳虹天食品添加剂有限公司签订编号为931042014016891的《综合授信合同》，约定原告对其共同授信190万元；有效期24个月，自2014年12月31日至2016年12月31日：合同项下单笔贷款发生逾期的，逾期利率按约定利率加收50%，违约罚息利率按约定利率加收l00%;被告李勇国以28.5万元作为贷款保证金质押于原告，如到期不能还款则由原告行使质权扣划；发生违约事件时，原告有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失：有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。同日，原告与被告李勇国签订编号为931042014016891Z0的《最高额担保合同》，被告李勇国自愿以28.5万元资金作为质物，为上述编号931042014016891的《综合授信合同》项下债务向原告提供质押担保，质押期间该资金由原告冻结在专户，不得进行支取、转账等。李勇国已将28.5万元存入原告为其设立的账号为50×××75的保证金专用账户。根据上述合同，2014年12月31日，被告李勇国向原告提交2份《借款支用申请书》分别申请借款120万元、70万元。原告审批确认：同意发放该两笔借款，合计190万元，期限自2014年12月31日至2015年12月20日，年利率均确定为7.84%，还款方式均为按月付息、到期还本。同日，原告向被告李勇国发放了该两笔贷款。贷款到期后，被告李勇国未能归还。2016年3月8日，长沙市芙蓉区人民法院因另案采取财产保全措施，冻结了被告李勇国缴存在50×××75账户中的28.5万元保证金及利息。截至2016年4月20日，被告李勇国已拖欠借款本息（含罚息）1991955.7元。原告认为，被告李勇国应立即归还上述欠款，并依约支付原告发生的律师费、案件受理费、保全费等；根据合同约定和法律规定，被告衡阳虹天食品添加剂有限公司、被告邹如意应对本案债务承担共同还款责任：被告李勇国与原告签订质押合同，以28.5万元资金存入保证金账户、由原告冻结的方式设立质押担保，原告依法对质押资金及质押期间产生的利息享有优先受偿权。据此原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判决：一、三名被告共同偿还原告贷款本息1991955.7元（利息、罚息暂算至2016年4月20日，并按约定继续算至本息偿清之日），以及原告实现债权的费用60000元；二、确认原告对被告李勇国名下50×××75账户中的28.5万元质押资金及质押期间产生的利息享有优先受偿权；三、被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意经本院依法传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。原告为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：证据一、《小微授信申请表》、《综合授信合同》（编号为：931042014016891）复印件各一份，拟证明：原告与被告订立了《综合授信合同》，对被告授信190万元，合同详细约定了双方的权利义务，并约定合同关争议由原告住所地人民法院管辖；证据二、《最高额担保合同》（编号为931042014016891Z0）、《内部业务联系单》复印件各一份，《中国民生银行个人账户对账单》两份，拟证明：被告李勇国以28.5万元资金为编号为931042014016891《综合授信合同》项的债务向原告设立质押担保，原告享有优先受偿权；证据三、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授额度启用款通知书》《借款凭证》、《中国民生银行零售授信放款通知书》复印件各一份，拟证明：2014年12月31日被告李勇国向原告分别借款70万元，120万元，共计190万元。约定利率7.84%，期限为2015年12月20日；证据四、《扣款回单及欠款明细》一份，拟证明：被告违约拖欠贷款的情况；证据五、《结婚证》复印件一份，拟证明：被告李勇国与被告邹如意系夫妻关系，主合同债务产生于二人婚姻关系存续期间；证据六、《委托代理协议及律师费发票》复印件一份，拟证明：原告为实现债权支付的律师代理费用8000元；证据七、《互助基金扣缴授权书》、《告知书》、《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会告知书》复印件各一份，拟证明：被告向案外人湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会交纳风险准备金在被告违约时原告有权直接扣划，被告向基金会交纳风险准备金转化为基金会的财产，并为基金会所有成员向原告的借款承担最高额质押担保责任。被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意未向本院提交证据。被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证权利。本院认为，原告提交的证据一、二、三、五、六、七内容能够互相印证，能够证明本案事实，故本院依法予以采信。原告提交的证据四，在被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意未提交付款凭证以证明给付情况时，本院依原告的陈述予以认定被告给付的金额、时间及欠付的金额。经审理查明：2014年12月1日，被告李勇国、邹如意、衡阳虹天食品添加剂有限公司为满足融资需求向原告提交了《小微授信申请表》，向原告申请贷款190万元，期限为24个月。被告李勇国、邹如意在该表中签名捺印，并声明：本人（本单位）保证本申请表正面所述信息、提交予贵行的资料以及相关证明文件正确无误，并同意以此作为日后与贵行签订借款合同及其他相应法律文件的基础。如上述资料或文件失实或虚假，本人（本单位）愿承担由此引起的一切法律责任。本人（自然人适用）保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告衡阳虹天食品添加剂有限公司亦在该表中盖章。2014年12月31日，被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司为受信人／借款人与原告签订《综合授信合同》（编号为：931042014016891），双方约定该合同为共同受信模式（个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人与小微企业共同作为受信人统称“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人）。在授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为190万元，授信有效使用期限为24个月，自2014年12月31日至2016年12月31日，授信用途为支付货款；第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取。第17条约定，被告李勇国以人民币28.5万元资金作为贷款保证金，以卡内定期对私定期保证金存款的方式质押于原告处，并同意由原告进行手工冻结，如被告到期不能按时还款，则由原告行使质押权将该笔资金扣划。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人对本合同项下已提取的全部或部分借款要求提前清偿；并要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。在甲方签字盖章处，被告李勇国、邹如意均签字并捺印，被告衡阳虹天食品添加剂有限公司盖章，原告在乙方处盖章。2014年12月31日，被告李勇国作为乙方与原告（丁方）签订了编号为931042014016891Z0的《最高额担保合同》，为了确保李勇国（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额质押担保。担保的主债权为：主合同债务人与丁方签署的编号为：931042014016891的《综合授信合同》，最高额担保所担保的主债权发生期间为：2014年12月31日至2016年12月31日。被告李勇国担保的最高债权额为190万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。后被告李勇国于2014年12月31日将28.5万元保证金存入至50×××75的账户中，根据原告提交的中国民生银行个人账户对账单显示，该笔资金仅发生了利息的变动，在2015年12月31日产生利息7837.5元。被告李勇国于2014年12月31日向原告提出两份借款支用申请书，向原告申请借款120万元、70万元，申请借款期限均为2014年12月31日至2015年12月20日，借款年利率均为7.84%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。原告分别向被告李勇国指定的账户发放了贷款120万元、70万元。还款过程中被告李勇国未按时偿还借款，截止至2016年6月16日，被告李勇国70万元贷款项下（借据号：13104201400569301）尚欠原告贷款本金70万元，拖欠利息5335.55元，逾期罚息42270.79元；被告李勇国120万元贷款项下（借据号：13104201400569601）尚欠原告贷款本金120万元，拖欠利息9146.67元，逾期罚息72464.24元，遂酿成纠纷，原告诉至法院。另查明，1、被告李勇国与被告邹如意系夫妻关系；2、原告在诉讼中将律师费变更为8000元；3、被告李勇国向案外人湖南省小微企业金融服务促进会缴纳的32400元的风险准备金，已成为由案外人湖南省小微企业金融服务促进会作为基金管理人的中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会的财产，为基金会全体成员在原告处的贷款提供质押担保。本院认为：原告与被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司作为申请人向原告出具《小微授信申请表》亦为被告真实意思表示，该申请书承诺内容合法有效。上述《小微授信申请表》、《综合授信合同》等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告李勇国之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定及被告李勇国的申请发放了贷款，被告李勇国未及时偿还借款本息，原告根据《综合授信合同》的约定有权要求被告李勇国偿还借款本息并支付逾期罚息，故本院对原告要求被告李勇国偿还借款本息及逾期罚息的诉讼请求依法予以支持。原告请求被告李勇国承担本案律师费8000元，由于双方对该实现债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，该费用由被告李勇国负担，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。对原告要求被告衡阳虹天食品添加剂有限公司对被告李勇国的债务承担共同偿还责任的诉讼请求，本院认为符合被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司与原告签订的《综合授信合同》的约定，故本院依法予以支持。被告李勇国、邹如意系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告李勇国所负债务为夫妻共同债务。且根据被告李勇国、邹如意签字确认的《小微授信申请表》，表明被邹如意对被告李勇国的借款是明知，故根据法律规定，被告李勇国、邹如意应共同偿还所欠原告款项。对于原告提出的确认原告对被告李勇国名下50×××75账户中的28.5万元质押资金及利息享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(一)被担保债权的种类和数额；(二)债务人履行债务的期限；(三)质押财产的名称、数量、质量、状况；(四)担保的范围；(五)质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律及司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后，可以用于质押。本案中，原告主张其对本案被告李勇国账户内用于质押的资金享有质权，应当从原告与被告之间是否存在质押合意以及质权是否设立两个方面进行审查。本案原告与被告李勇国签订《最高额担保合同》，约定被告李勇国自愿以乙方在丁方开立的开内定期存款账户（特户），账号为50×××75，用作主合同项下债权的质押担保。该合意具备质押合同的一般要件，符合最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条关于金钱质押的规定。依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”的规定，交付行为应被视为设立动产质权的生效条件。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，依照最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。1．被告于2014年12月31日在原告处开立的卡内定期存款账户，账号为50×××75内存入28.5万元，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专用账户。保证金以专户形式特定化并不等于固定化。案涉账户在使用过程中，账户内的资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，该账户的款项因为产生利息而发生了变动，未用于非保证金业务的日常结算，被告李勇国对该账户内的资金使用受到限制，故该账户资金的浮动仍符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求。故本院对原告确认原告对被告李勇国名下50×××75账户中的28.5万元质押资金及利息享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、限被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意自本判决生效之日起五日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金700000元（借据号：13104201400569301）、利息5335.55元、逾期罚息42270.79元（逾期罚息计算至2016年6月16日止，此日后的罚息以实欠本金为基数按年利率11.76%计算至本判决确定给付之日止）；二、限被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意自本判决生效之日起五日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金1200000元（借据号：13104201400569601）、利息9146.67元、逾期罚息72464.24元（逾期罚息计算至2016年6月16日止，此日后的罚息以实欠本金为基数按年利率11.76%计算至本判决确定给付之日止）；三、限被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意自本判决生效之日起五日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行律师费8000元；四、原告对被告李勇国名下50×××75账户中的285000元质押资金及利息享有优先受偿权；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23216元，财产保全费5000元，共计28216元，由原告中国民生银行股份有限公司长沙分行承担1100元，被告李勇国、衡阳虹天食品添加剂有限公司、邹如意承担27116。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  周霞玲二〇一六年七月二十一日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。