广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0221民初855号
原告：中国农业银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江县拉堡镇柳东路172号。
负责人：王旭华，该行行长。
委托诉讼代理人：覃永业，该行风险管理部经理。
委托诉讼代理人：罗丁冲，该行个人贷款中心副主任。
被告：张海芳，女，1953年10月16日生，壮族，住广西柳江县。
被告：胡光明，男，1980年12月15日生，壮族，住广西柳江县。
被告：张荣管，男，1959年4月22日生，壮族，住广西柳江县。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行（以下简称柳江农行）与被告张海芳、胡光明、张荣管借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案后，经审查覃素云已于2014年7月20日因病去世，原告于2016年4月25日向本院申请变更并追加其配偶张荣管作为本案被告。本院依法适用普通程序，于同年10月10日公开开庭审理。原告柳江农行的委托诉讼代理人罗丁冲到庭参加诉讼。被告张海芳、胡光明、张荣管经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告柳江农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张海芳返还原告借款50000元，并支付利息及罚息4997.92元（截止到2015年12月20日止），以上本息共计54997.92元。往后利息按合同约定计算。被告胡光明对以上债务承担连带还款责任，被告张荣管在继承覃素云遗产范围内对以上债务承担连带还款责任；2.本案诉讼费及其他费用由三被告承担。事实和理由：原告依据国家惠农政策，为柳江县广大农民朋友办理惠农卡，并以惠农卡为载体发放农户小额贷款。被告张海芳向原告申请办理了农户小额贷款。经原告审查相关资料后，于2012年2月24日与覃素云、被告张海芳、胡光明签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，本合同中，被告张海芳系借款人，覃素云、被告胡光明系担保人。合同中约定，被告张海芳可以向原告借款50000元，被告张海芳于2014年12月8日向原告借得贷款一笔50000元，约定贷款到期日期为2015年8月23日止。但被告张海芳既未按合同约定归还借款本金，也未按期结算利息，实属违约，截至2015年12月20日止，被告尚欠原告借款本金50000元，并按合同中条款第二条第一款约定利率计算利息，按合同条款第六条第二款约定比率计算罚息，本息共计54997.92元。因覃素云、被告张海芳、胡光明之间另签订了《联保协议书》，该协议书第二条约定覃素云、被告胡光明对被告张海芳向原告的贷款承担连带保证担保责任，故被告胡光明对被告张海芳的债务承担连带还款责任；因担保人覃素云已去世，故应由其配偶被告张荣管在继承覃素云遗产范围内承担连带还款责任。原告经多次催收，但被告至今仍未履行还款义务。审理中，因担保人覃素云已于2014年7月20日去世，原告认为应由其配偶被告张荣管在继承覃素云遗产范围内承担连带还款责任，故原告变更诉请。被告张海芳、胡光明、张荣管均未作书面答辩，亦未提供证据。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张海芳、胡光明、张荣管未提交证据。因本案被告张海芳、胡光明、张荣管经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，其放弃了辩论和质证的权利，应视为对证据无异议，故本院对原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行提交的证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：为执行国家有关惠农政策，原告为柳江县农民群众办理惠农卡，并以惠农卡为载体发放农户小额贷款。为此，被告张海芳于2012年2月8日向原告申请办理农户小额贷款。经原告审查被告提交的相关资料后，2012年2月24日，被告张海芳作为借款人，覃素云、被告胡光明作为保证人与原告签订了一份农户贷款借款合同。该合同约定从2012年2月24日起至2015年2月23日止，被告张海芳可以在50000元的借款额度内向原告申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。该合同还约定了借款用途、借款利率、还款方式、担保方式、担保范围、担保期间和违约责任等。同时被告向原告提交覃素云、被告张海芳、胡光明之间签订的《联保协议书》，该协议约定，覃素云、被告张海芳、胡光明自愿组成贷款联保小组，覃素云、被告张海芳、胡光明的其中一人向原告贷款时，其他人自愿为贷款的借款人提供共同连带责任保证担保。被告张海芳于2014年12月8日向原告贷款一笔50000元，约定贷款到期日期为2015年8月23日。贷款的还款期限届满后，被告张海芳未按合同约定还本付息，被告胡光明亦没有依约承担连带保证责任。现尚欠借款本金50000元，尚欠利息及罚息共计4997.92元（截至2015年12月20日止）。被告未按约定履行还款义务，经原告多次向被告催收未果，遂向本院提起诉讼。因担保人覃素云已于2014年7月20日去世，原告认为应由其配偶被告张荣管在继承覃素云遗产范围内承担连带还款责任，故原告变更诉请：判令被告张海芳返还原告借款50000元，并支付利息及罚息4997.92元（截止到2015年12月20日止），以上本息共计54997.92元。往后利息按合同约定计算。被告胡光明对以上债务承担连带还款责任，被告张荣管在继承覃素云遗产范围内对以上债务承担连带还款责任。另查明，覃素云已于2014年7月20日因病去世。被告张荣管系覃素云的配偶。故在原告了解覃素云去世的事实后，于2016年4月25日向本院申请变更并追加张荣管作为本案被告。
本院认为，原告与覃素云、被告张海芳、胡光明订立的借款合同依法成立，未违反法律规定，该合同合法有效，各方当事人应当全面履行合同义务。原告依合同约定提供了贷款，被告张海芳应按约履行偿还借款本金及支付相应的利息的义务。当被告张海芳逾期未还本付息时，被告胡光明应当依约履行保证的担保义务，现被告张海芳、胡光明均没有履行其相关义务，已构成违约，应当依法承担相应的民事责任。原告要求被告张海芳偿还所欠借款本金，并偿付相应利息、罚息，同时要求被告胡光明承担连带保证责任的诉讼请求，合法有据，理由充分，本院予以支持。被告胡光明对被告张海芳的上述债务承担连带保证还款责任后，有权向被告张海芳追偿。关于原告要求被告张荣管在继承覃素云遗产范围内对以上债务承担连带还款责任的主张，本案中，借款人被告张海芳于2014年12月8日向原告贷款，而覃素云已经去世，覃素云与原告的担保合同未成立，故覃素云的继承人被告张荣管无需在继承财产的范围内承担保证责任，因原告未提供充分的证据证实其主张，故本院对原告的该项主张不予支持。被告张海芳、胡光明、张荣管经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了辩论和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、被告张海芳偿还原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行借款本金50000元；
二、被告张海芳向原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行偿付借款利息及罚息（截止到2015年12月20日利息及罚息为4997.92元；自2015年12月21日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息、罚息，按照合同约定的利率标准计算）；
三、被告胡光明对被告张海芳的上述债务承担连带清偿责任。被告胡光明承担连带保证责任后，有权向被告张海芳追偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行要求被告张荣管在继承覃素云遗产范围内对以上债务承担连带还款责任的诉讼请求。
案件受理费1175元（原告已预交587元），由被告张海芳、胡光明负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 菁
人民陪审员 周 璇
人民陪审员 银惠鸾
二〇一六年十一月十日
代书 记员 刘楚达