山东省济宁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁08民终5161号
上诉人(原审被告)中国人寿保险股份有限公司济宁市中心支公司，住所地济宁高新区万丽富德广场1号楼东单元二十七层。
负责人王焕峰，经理。
委托诉讼代理人(特别授权)杨慧芳，山东公明政和律师事务所律师。
被上诉人(原审原告)纪永刚,男，1977年10月17日出生，汉族，住嘉祥县。
委托诉讼代理人(特别授权)房爱军，山东宏易律师事务所律师。
上诉人中国人寿保险股份有限公司济宁市中心支公司因财产保险合同纠纷一案，不服济宁高新技术产业开发区人民法院（2017）鲁0891民初1235号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
原审法院审理认定，2016年3月15日，原告（甲方）与济宁中顺物流有限公司（乙方）签订《车辆挂靠合同》，约定甲方同意乙方将购买的货车（主车牌号鲁Ｈ×××××、挂车号为鲁HPG**挂）挂靠到甲方，所有权归甲方所有。2016年3月22日，济宁中顺物流有限公司在被告处投保机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员（××）责任保险等并足额缴纳了保费，其中车上人员（××）责任保险的保险金额为50万元，保险期间为自2016年3月23日0时起至2017年3月22日24时止；被保险人为济宁中顺物流有限公司。2016年10月16日9时许，案外人郝延双驾驶鲁Ｈ×××××/鲁HPG**挂重型半挂车，行驶至山西省王保高速时与刘彪驾驶的冀Ｆ×××××、冀FCE**挂相撞，后又与刘传涛驾驶的鲁Ｐ×××××、鲁PEM**挂发生刮擦，造成郝延双受伤，三车损坏。山西省公安厅交通警察总队高速二支队十一大队出具《道路交通事故认定书》，认定郝延双承担事故的全部责任。郝延双于2016年10月16日至10月18日在岢岚县人民医院治疗花费2661.7元，2016年10月19日在济宁市第二人民医院进行治疗，住院13天，花费医疗费总计29071.5元，2017年1月12日在嘉祥县金屯镇卫生所治疗花费240元。2017年2月27日，山东金盾司法鉴定所司出具《司法鉴定意见书》，鉴定结论为郝延双因交通事故所致损伤的后遗症相当于道路交通事故十级伤残。
关于双方当事人争议的焦点，本院认定如下：1.是否应扣除另外两辆车的交强险无责限额？2.关于原告主张的各项损失的数额认定。关于焦点问题一，原告主张，其他责任方，法律赋予被告拥有法定追偿权，且被告未向原告尽到明确提示及解释说明义务，依法不应认定。被告主张，机动车车上人员责任保险条款中第41条规定，另外两辆车交强险无责部分在本案中应当先于扣除。交通事故造成人身损伤的，应当先由机动车强制险部分理赔，不足部分再由商业险理赔，对于原告的损失应当先扣除另外两辆车无责限额部分。本院认为，被告未能举证免责条款已经向原告和济宁中顺物流有限公司尽解释说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，未作提示或者明确说明的，该免责条款不产生效力，故本院对被告应扣除另外两辆车的交强险无责限额抗辩不予支持。关于焦点问题二，原告主张的各项损失计算认定：1、医疗费，原告有发票及住院病历、诊断证明相佐证，共计31973.4元；2、护理费：陪护天数应按照住院时间计算，共计16（13+3）天，原告主张陪护的另外15天缺乏依据，不予支持，陪护标准按照2016年山东农民人均收入的60元/天计算，共计900元；3、原告主张的营养费，按照原告实际住院时间、每天10元标准计算，计款160元；4、伙食补助费，参照国家机关公务人员出差补助标准每天30元计算，计款480元；5、误工费：因原告与郝延双签订雇佣合同，能证明郝延双系从事运输工作人员的身份，郝延双发生交通事故后致身体受伤，误工期限从其受伤之日（2016年10月16日）计算至定残前一日（2017年2月27日），原告主张134天，参照2016年山东省交通运输、仓储和邮政业职工日平均工资206.2元，计款27630.8元；6、残疾赔偿金：原告主张的该项损失按照城镇居民标准计算，参照2016年山东省城镇居民人均年可支配收入13954元计算20年，结合郝延双伤残等级十级，计款27908元。7、鉴定费1600元系原告对郝延双的伤情鉴定的必要支出，被告未对鉴定结论提出异议，故本院予以支持。8、被抚养人生活费，原告未有证据证明郝延双丧失劳动能力，故本院不予认定；9、后续治疗费，未有相关费用支出证据证明，不予支持；10、交通费，原告未提供相关证据，但被告认可200元，本院对200元交通费予以认定。合计各项费用总计为90852.2元。
原审法院认为，原告纪永刚在被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司处投保车辆商业险，双方形成财产保险合同法律关系。济宁中顺物流有限公司与原告纪永刚之间存在挂靠合同关系，原告纪永刚系鲁Ｈ×××××/鲁HPG**挂车辆的实际车主，济宁中顺物流有限公司仅仅系名义上的投保人和被保险人，原告纪永刚作为实际车主对被保险车辆具有保险利益，在保险事故发生后，其具有直接的保险金赔付请求权，被告应当在其承保的责任限额范围内承担保险责任。保险期间，郝延双驾驶原告的鲁Ｈ×××××/鲁HPG**挂车与另外两辆车发生交通事故，郝延双受伤并住院治疗。经交警部门认定，郝延双负事故全部责任。原告关于被告支付赔偿医疗费、护理费、伤残赔偿金、伙食补助费、营养费、鉴定费、误工费等各项损失的诉讼请求，未超出车上人员（××）责任保险赔偿的责任限额，理由正当，证据充分，予以支持，具体损失数额以本院认定的为准。被告关于应当扣除另外两辆车辆的交强险无责限额的抗辩，因被告未提供相应证据证明对免责条款予以解释说明，免责条款不产生效力，故被告的该抗辩不予支持。被告关于医疗费用按照约定应当扣除非医保用药部分，缺乏依据，不予支持。原告的其他诉请过高部分，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第六十四条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决：一、限被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司于本判决生效之日10日内向原告纪永刚赔偿医疗费、护理费、伤残赔偿金、伙食补助费、营养费、鉴定费、误工费各项损失共计90852.2元。二、驳回原告纪永刚的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2570元，减半收取计1285元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司负担1036元，由原告纪永刚负担249元。
上诉人中国人寿保险股份有限公司济宁市中心支公司不服原审判决，上诉称:一审法院未扣除本次事故中另外两辆无责车辆交强险无责限额部分，违反了法律规定，侵害了上诉人的合法权益。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条的规定：被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，共计12000元。根据山东省公安厅交警总队高速二支队十一大队出具的事故认定书可知，本案存在两辆无责车辆，因此，对于原告的损失应当先由两辆无责车辆的交强险在无责限额内进行赔付，不足部分再由上诉人承担，一审法院未扣除两辆无责车辆的交强险无责限额直接判决上诉人承担被上诉人全部损失，违法了法律规定。请求二审法院撤销原判，依法改判上诉人少承担24000元或发回重审，一审、二审案件受理费由被上诉人承担。
被上诉人纪永刚未作书面答辩，庭审时辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉人诉讼请求。保险合同为最大诚信合同，上诉人收取保费应承担保险责任，上诉人承担责任后可以依照保险法规定行使追偿权，其承担责任并不影响上诉人的利益。
二审法院查明的事实与一审法院认定的基本事实一致。
本院认为，被上诉人纪永刚与济宁中顺物流有限公司之间存在挂靠合同关系，被上诉人纪永刚系鲁Ｈ×××××/鲁HPG**挂车辆的实际车主，并在上诉人中国人寿财产保险股份有限公司济宁市中心支公司处为涉案车辆投保了车辆商业险，双方形成财产保险合同法律关系。保险事故发生后，被上诉人具有直接的保险金赔付请求权，上诉人应当在其承保的责任限额范围内依法承担保险责任。关于上诉人认为应扣除另外两辆车的交强险无责限额的主张，由于被上诉人对其主张不予认可，上诉人未能提供充分证据证明免责条款已经向被上诉人尽到明确的提示或明确解释说明义务，上诉人提供的证据亦不足以证明其主张，依据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，免责条款不产生效力，原审法院对上诉人应扣除另外两辆车的交强险无责限额的主张不予支持并无不当。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决并无不当。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费400元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司济宁市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李延存
审判员 张 涵
审判员 林春艳
二〇一七年十二月十二日
书记员 姜 晨