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拟稿单位：民二庭打印分数：广东省英德市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1881民初2515号
原告：陈德敏，男，1975年9月8日出生，汉族，英德市人，住英德市。
委托代理人：郭必坤，广东德众律师事务所律师。
委托代理人：吴伟豪，广东德众律师事务所实习律师。
被告：刘石锦，男，1962年2月22日出生，汉族，英德市人，住英德市。
被告：罗柱娣，女，1962年6月18日出生，汉族，英德市人，住英德市。
以上两被告共同委托代理人：莫凡，广东明典律师事务所律师。
以上两被告共同委托代理人：陈香梅，广东明典律师事务所律师。
原告陈德敏诉被告刘石锦、罗柱娣民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月29日受理后，依法由审判员何白玲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陈德敏委托代理人郭必坤、被告刘石锦、罗柱娣的委托代理人莫凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈德敏诉称：应被告请求，原告于下列日期分别出借相应款项给被告：1、2013年3月4日出借23万元；2、2013年3月6日出借了27万元；3、2013年10月30日出借了100万元。上述三笔借款共计150万元，均是由原告在邮政储蓄银行尾号为0483帐户中划入被告尾号为4669帐户中的。
到了2015年3月1日，原、被告双方对前述150万元借款本息进行结算，确认被告欠原告本金150万元未偿还，另欠前述借款利息37500元。同日，被告向原告提出另项请求，要求原告再借150万元，凑够300万元整数。原告考虑到被告此前对前述150万元借款利息偿还尚算及时和诚信，所以，又答应了被告的请求，另外再出借150万元给被告。考虑到被告欠前述150万元借款的利息37500元，于是，在出借后一个150万元时，经双方同意，则扣减了前述150万元借款所拖欠利息37500元。据此，原告分别于2015年3月1日、3月2日从农信社尾号为6412帐户中划出90万元和56.25万元给被告尾号为8405帐户，完成了后一个150万元出借款的出借义务。至此，被告共欠原告借款本金300万元。就此，被告于2015年3月1日立具《借据》给原告收执。该笔借款约定利息为月息2.5分。
到了2015年11月9日，双方对前述两笔共300万元借款本息进行结算，清结了2015年11月9日前的利息，并由被告偿还了借款本金90万元。据此，被告仍欠原告借款本金210万元。应被告的要求，利率从月息2.5分降到月息2.3分。被告应原告要求，提供了位于英城镇建设路3号的一卡55平方米商铺抵押，并约定如果被告不能清偿借款本息，则以该商铺抵债，且该商铺自签订借款协议书之日起，即由原告收取租金作借款利息。为此，双方签订《协议书》。但时至今日，被告并没有将该商铺过户至原告名下，亦未将该商铺外租取得的租金交付给原告充作借款利息，致使原告的合法权益受到损害。
原告认为，原、被告借贷关系事实清楚，证据充分。虽然原、被告约定了以物抵债方式清偿，但被告既未将物权（商铺）过户至原告外下，亦未将用于抵债的商铺用益物权让渡给原告以充作借款利息，更未用货币形式清偿借款本息，致使原告的借款本金和利息迟迟不能实现，据此已构成违约，并严重损害了原告合法权益。为维护原告合法权益，特具本状。具体请求：1、判令被告连带偿还原告借款本金210万元及利息（利息按月利率2%从2015年11月9日起计算至还清款日止）。2、本案诉讼费用由被告承担。
原告为证明其主张向本院提供：1、原、被告户籍资料，证明原、被告的诉讼主体资格；2、邮政储蓄银行流水，证明原告共出借了150万元给被告，并将借款划入被告邮政银行账户中；3、农信社银行流水，证明原告出借了150万元给被告，并将借款划入被告农信社账户中。即被告一共向原告借款300万元；4、借条，证明被告确认欠原告300万元，约定每月2.5%利息；5、协议书，证明双方在2015.11.9结算，被告确认清偿了利息及本金90万元，尚欠210万元未归还，利息降低为每月2.3%，同时还约定被告以物抵债和以租抵息的方式；6、被告房产证两本，证明被告为其借款210万元及利息提供房屋作担保，并约定以物抵债和以租抵息的担保方式。
被告刘石锦、罗柱娣答辩称：一、答辩人与被答辩人于2015年11月9日签订的《协议书》合法有效，答辩人已将商铺出售给被答辩人，偿还了被答辩人210万元借款。答辩人与被答辩人之间原借贷债权债务关系已经消灭。2015年11月9日，答辩人与被答辩人签订《协议书》，约定答辩人以其位于英德市英城镇建设路首层3号商铺出售给被答辩人，偿还了被答辩人210万元借款。该商铺买卖合同即《协议书》是答辩人与被答辩人自愿、平等基础上签订的，是双方真实意思表示，且内容并没有违反法律强制性规定，应属合法有效。双方应当按照协议约定全面履行。根据《协议书》第三条约定，自协议书签订之日起该商铺所有权永远归被答辩人所有，且该商铺也已交付被答辩人使用，出租权归被答辩人所有，租金由被答辩人收取至今。答辩人与被答辩人之间原借贷关系已经消灭。二、协议签订后答辩人一直积极履行协议，并不存在违约行为。1、答辩人一直积极配合被答辩人办理相关过户手续。答辩人与被答辩人签订《协议书》后，答辩人多次电话催促被答辩人办理相关过户手续，答辩人现在也可以随时配合被答辩人到相关部门办理。涉案商铺至今未办理过户手续，是因为被答辩人想找到新的商铺买主之后再办理过户手续，以减少过户费用。因此，并不是答辩人不想将涉案商铺过户到被答辩人名下，而是被答辩人拖延不去办理相关过户手续。2、答辩人已按约定将涉案商铺租金交付给被答辩人指定的代理人刘文忠收取。《协议书》签订后，答辩人就按照约定期限以书面形式通知涉案商铺承租方，告知承租方该涉案商铺的出租权归被答辩人所有。承租方依约交付租金给被答辩人指定代理人刘文忠收取，然后刘文忠写回收到一品茶庄租金的《收据》。因此，该《协议书》签订后涉案商铺一直由被答辩人占有并出租，不存在被答辩人起诉状所称的答辩人未将该商铺外租取得租金交付给被答辩人，致使答辩人合法权益受到损害。
综上所述，本案借款答辩人已经偿还，答辩人与被答辩人之间原借贷债权债务关系已经消灭。且答辩人签订《协议书》后，一直积极履行义务，配合被答辩人办理过户手续，亦将涉案商铺租金交付给被答辩人，不存在任何违约行为。因此，被答辩人的诉讼请求没有任何事实和法律依据。请贵院依法驳回被答辩人的诉讼请求。
被告对其主张向本院提供如下证据：1、协议书，证明被告以位于英德市英城建设路首层3号商铺出让给出让给原告，本案210万元债务已消灭；2、收据，证明刘文忠代原告收取了涉案商铺的租金；3、告知书，证明被告履行了协议告知租户的义务；4、商铺查询情况，证明英德市英城建设路首层3号商铺不存在抵押、查封情况，随时可以转让登记在原告名下；5、商铺买卖合同、房地产权证，证明被告“以物抵债”的方式偿还了其他债权人的债务，并于2015年12月办理了过户登记手续。
经审理，本院认定的事实和原告诉称的事实一致。庭审中，被告确认至2015年11月9日仍欠原告借款210万元的事实，但提出利息支付到2016年1月，并认为《协议书》约定的2.3%利率前提条件是未办理涉案房屋产权过户才需要支付；同时提出，涉案《协议书》提到的商铺已交付给原告使用，租金也已由原告指定的代理人刘文忠收取，被告以上抗辩意见没有证据证明，其提供的证据不能证明其主张，原告不予认可被告此抗辩。
另查明：刘石锦、罗柱娣系夫妻，借款发生在夫妻关系存续期限。借款用途载明为扩大经营。
以上事实，有原告提供的证据以及本院庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，被告刘石锦仍欠原告陈德敏借款本金人民币210万元，有双方签订的《协议书》及本院庭审笔录所确认。《协议书》未约定何时归还欠款，原告可随时向被告主张权利。因此，原告要求被告归还欠款210万元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。
本案争议焦点一，利息问题。结合《协议书》、《借据》及之前被告支付的利息的行为，本院认定双方于2015年1月9日签订的《协议书》约定每月利率2.3%。现原告选择按年利率24%计算利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”规定，本院予以支持。该利息从2015年11月9日起计至付清欠款日止。被告刘石锦与罗柱娣系夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，涉案欠款应确认为被告刘石锦与罗柱娣婚姻关系存续期间的共同债务，由被告共同偿还。
本案争议焦点二，《协议书》约定被告以其位于英德市英城镇建设路首层3号商铺抵债是否有效的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十六条“抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有”规定，原、被告就借款约定用商铺抵债属于流抵契约，由于流抵契约是直接以担保物的价值实现债权人的利益，没有经过一个评估或清算的程序，所以，容易出现担保物的价值超过被担保的债权额，从而损害担保物的提供者的利益，因此，我国法律禁止流抵契约，《协议书》中以物抵债的约定应认定为无效条款。被告的抗辩无事实法律依据，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国物权法》第一百八十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
被告刘石锦、罗柱娣于本判决生效之日起十日内支付原告陈德敏借款本金人民币210万元及利息（利息以210万元为基数，按年利率24%从2015年11月9日起计算至欠款归还之日止）。
本案诉讼费11800元，由被告刘石锦、罗柱娣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 何白玲
二〇一六年十月三十一日
书记员 胡容容
附相关的法律条文内容：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
附英德市人民标的款账户情况：
户名：英德市人民法院
开户行：中国银行清远英德和平中路支行
账号：71×××45
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