江苏省南通市港闸区人民法院民事判决�（2017）苏0611民初836号原告：中国银行股份有限公司南通港闸支行，住所地在南通市港闸区城港路38号，统一社会信用代码9132060083830776XK。负责人：周国华，该行行长。委托诉讼代理人：金朋举，江苏友诚（南通）律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛姝君，江苏友诚（南通）律师事务所律师。被告：任建峰，男，汉族，1975年4月21日出生，住南通市通州区。被告：宋进萍，女，汉族，1977年2月17日出生，户籍地在南通市通州区，现住南通市通州区。被告：南通星浩房地产发展有限公司，住所地在南通市崇川区工农南路100号12号楼，统一社会信用代码91320600582273163T。法定代表人：邱夕飞，该公司董事长。委托诉讼代理人：王飞，江苏立泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪立，江苏立泰律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称“中行港闸支行”）与被告任建峰、宋进萍、南通星浩房地产发展有限公司（以下简称“星浩公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行港闸支行的委托诉讼代理人金朋举、薛姝君，被告星浩公司的委托诉讼代理人倪立到庭参加诉讼；被告任建峰、宋进萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已部分缺席审理终结。原告中行港闸支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告任建峰、宋进萍立即偿还借款本金1573841.40元及相应利息（至2017年3月20日止的利息为2024.35元，自2017年3月21日起至实际给付之日止、以1573841.40元为本金按约定利率上浮50%计算）；2、被告任建峰、宋进萍给付律师代理费80000元；3、被告星浩公司对被告任建峰、宋进萍的上述债务承担连带偿还责任。后在庭审中变更第一项诉讼请求为：要求被告任建峰、宋进萍立即偿还借款本金1551026.84元及利息2024.35元（至2017年3月20日止），并支付自2017年3月21日起至生效判决确定给付之日期间的逾期还款利息（以1573841.40元为基数，按约定利率上浮50%标准计算，扣除其从3月21日至8月11日已偿还的33544.44元的利息）。事实和理由：2014年12月1日，被告任建峰、宋进萍为购买南通星光耀广场3幢302室房屋向其贷款168万元，原告审查后于同月5日与三被告签订个人一手住房贷款合同一份，约定由其向任建峰、宋进萍提供个人住房贷款168万元，期限为20年，并就还款方式、违约责任等做出了约定；被告星浩公司为任建峰、宋进萍的上述债务提供阶段性连带责任担保；被告任建峰、宋进萍以所购房屋为上述债务提供抵押担保，待条件具备时办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款。2017年3月初，原告发现上述房屋已被出售并已登记在案外人曹虹霞、王冲名下。其遂于2017年3月13日依据合同约定向被告任建峰、宋进萍发出了宣布贷款提前到期通知书，宣布贷款于2017年3月20日提前到期，于2017年3月24日向星浩公司发出了保证人履行责任通知书，要求其承担保证责任。因三被告至今未按约履行责任，故成讼。被告任建峰、宋进萍共同向本院提交书面答辩意见称，其向中行港闸支行借款属实，但其仍在按时还款，故案涉合同不应予以终止或者解除；虽案涉房屋确已出售给案外人，但其亦不知案涉房屋并未办理抵押登记手续，该抵押手续应是中行港闸支行与星浩公司负责办理，故应由星浩公司承担相应责任。被告星浩公司辩称，对中行港闸支行所诉借款及还款事实没有异议。贷款合同第18条明确规定了办理抵押登记的双方应是借款人与贷款人，中行港闸支行怠于履行办理抵押登记义务，导致相关损失的扩大，故中行港闸支行亦应承担部分责任。原告中行港闸支行围绕其诉讼请求，向本院提交了商品房买卖合同、购房发�、中国银行个人贷款申请表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、零售贷款借据、贷款已还款明细清单、南通房产综合管理信息系统清单、宣布贷款提前到期通知书、保证人履行责任通知书、中行房屋贷款合作协议、律师代理合同、代理费发票、付款凭证各一份；被告任建峰、宋进萍、星浩公司未向本院提交证据。经质证，星浩公司对中行港闸支行提交的上述证据均无异议，本院依法予以确认，同时确认如下事实：经审理查明，2014年11月30日，任建峰、宋进萍与星浩公司签订了一份商品房买卖合同，约定任建峰、宋进萍购买星浩公司开发建设的星光耀广场3幢3单元302室房产，总金额2409456元（其中首付款729456元，按揭贷款1680000元）。2014年12月5日，任建峰、宋进萍作为借款人、星浩公�作为担保人与中行港闸支行签订个人一手住房贷款合同，约定任建峰、宋进萍为购买案涉房产向中行港闸支行借款168万元；贷款期限240个月；利息以浮动利率计算，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.3813‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5％作为下一个浮动周期的使用利率；按月结息和付息，每月的11日为结息日和付息日；还款方式为等额本息还款；若借款人未按约定期限还款就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定利率水平上加收50%；任建峰、宋进萍以案涉房产向中行港闸支行提供抵押担保；所购房屋为期房的，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后15日内办理正式抵押登记；星浩公司提供阶段性连带责任保证。所附个人一手住房贷款合同通用条款约定，以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，借款人违反本合同的规定，擅自转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建或以其他任何方式全部或部分处分抵押房屋的，其行为构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任;如保证人因�及时履行保证责任而违约的，应赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等费用损失。2014年12月8日，中行港闸支行按约发放了贷款。其后，任建峰、宋进萍虽按约偿还贷款本息，亦获得了房产证，但却在未告知中行港闸支行的情况下，将案涉房产予以转卖。为此，中行港闸支行于2017年3月13日向任建峰、宋进萍发出贷款提前到期通知书，宣布案涉贷款合同项下贷款本息全部提前到期，到期日为2017年3月20日。2017年3月24日，中行港闸支行向星浩公司发出保证人履行责任通知书，以任建峰、宋进萍因严重违约已被其宣布案涉合同项下贷款本息全部提前到期，而任建峰、宋进萍又未还款为由，要求星浩公司承担连带责任保证，在2017年4月5日前偿还所有借款本息。因任建峰�宋进萍及星浩公司均未偿还全部贷款本息，中行港闸支行与江苏友诚（南通）律师事务所签订了委托律师代理合同，由该所为其处理案涉纠纷，中行港闸支行为此支付了80000元律师费。此外，中行港闸支行与星浩公司签订了《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》，该协议明确约定星浩公司保证在中行港闸支行与借款人签订《借款合同》、《抵押合同》后，负责及时办理拟抵押房产的抵押登记工作；在房产竣工验收后，及时办妥房地产权证、土地使用证和抵押他项权证，并将借款人的上述三证交与中行港闸支行管理。本院认为，中行港闸支行与任建峰、宋进萍之间的借款合同关系，与星浩公司之间的担保合同关系，均系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，双方均应依约履行各自的义务。中行港闸支行按约发放了贷款，其应在合同约定的条件成就时获得案涉房产的抵押权证。但案涉房产在登记至任建峰、宋进萍名下后，并未办理相应的抵押登记手续，以致案涉房产被任建峰、宋进萍转卖他人，致使中行港闸支行以房产抵押权保证其债权受偿的目的丧失。虽然任建峰、宋进萍辩称其不知案涉房屋未办理抵押登记手续，但其对尚有按揭贷款未清偿，及应在获得房产证后15日内办理抵押登记是明知的，然而其在出售房产时却未对中行港闸支行予以告知，故任建峰、宋进萍的行为违反了贷款合同关于借款人不得擅自转卖案涉房产的约定，其行为构成违约，中行港闸支行有权宣布贷款本息全部提前到期。根据任建峰、宋进萍偿还贷款本息的情况，截至中行港闸支行宣布贷款提前到期之日即2017年3月20日止，被告任建峰、宋进萍尚欠贷款本金1573841.40元，其后至2017年8月11日按原合同约定共计还款33544.44元。因最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”，故任建峰、宋进萍在贷款被宣布提前到期后支付的款项应当先抵扣利息再抵扣本金。中行港闸支行之所以要求任建峰、宋进萍支付的本金为1551026.84元，是因其抵扣的2017年8月11日前的利息是按照合同正常履行的还款利率计算而非是按照罚息利率计算，该抵扣方式对被告有利，故本院对中行港闸支行要求任建峰、宋进萍偿还1551026.84元本金的诉讼请求依法予以支持。鉴于中行港闸支行已扣除截至2017年8月11日的利息，故任建峰、宋进萍应以1551026.84元为本金按罚息利率向中行港闸支行支付自2017年8月12日起至判决确定给付之日止的利息。根据贷款合同的约定，任建峰、宋进萍亦应就其违约向中行港闸支行支付律师费，中行港闸支行主张的律师费未超过江苏省律师行业收费标准，故本院对中行港闸支行主张的律师费予以支持。中行港闸支行与星浩公司签订的《中国银行股份有限公司房屋按揭贷款合作协议》明确约定，星浩公司负责抵押房产和土地的抵押登记工作，并将办理的他项权证交与中行港闸支行管理。星浩公司在庭审中亦陈述案涉房产的产权证亦是由其公司员工办理，虽其后又改称房产证是由任建峰、宋进萍办理，但法律禁止反言，应当认定星浩公司虽明知案涉房产具有按揭贷款，但其在为案涉房产办理房产证时�未同时办理抵押权证，以致中行港闸支行未能及时获得抵押权证，故星浩公司的行为亦构成违约，其应对任建峰、宋进萍被宣布提前到期的债务及应承担的律师费负连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零七条、第二百六十三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任建峰、宋进萍于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南通港闸支行借款本金1551026.84元，并支付该款自2017年8月12日起至判决确定给付之日止、按�款合同约定的罚息利率计算的利息；二、被告任建峰、宋进萍于本判决发生法律效力之日起十日内一次性给付原告中国银行股份有限公司南通港闸支行律师费80000元；三、被告南通星浩房地产发展有限公司对被告任建峰、宋进萍的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告南通星浩房地产发展有限公司在承担清偿责任后，有权向被告任建峰、宋进萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费19702元，保全费5000元，合计24702元，由被告任建峰、宋进萍、南通星浩房地产发展有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费19702元（该院银行账户户名：江苏省南通市中级人民法院，开户银行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  王志敏代理审判员  高 纯人民陪审员  陈新华二〇一七年九月二十日书 记 员  张 卉拒不履行法律文书确定的义务风险提示一、纳入失信被执行人名单，将该失信被执行人名单信息实时向省公共信息系统推送。二、信用惩戒。1.限制高消费。主要包含限制失信被执行人购买、取得和开发房产、土地使用权等不动产或限制新建、扩建、高档装修房屋；限制购买非经营必须车辆、乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位；限制住宿星级以上宾馆、酒店及其他高消费场所、旅游、度假；限制支付高额保险费购买具有现金价值的保险产品；限制以其财产支付子女就读高收费私立学校等；2.任职资格限制。限制担任企、事业单位法定代表人、董事、监事及企业高级管理人员。已担任相关职务的，按照有关程序依法免去或予以变更。3.其他限制。限制出境；限制享受优惠政策或荣誉、在金融机构贷款或办理信用卡；限制行业准入限制和企业资质认定；限制参与国有资产交易、参加国有资金投资的房屋建设和市政基础设施工程项目投标等。三、定罪处罚。对拒不履行义务的失信被执行人，符合相关法律规定情形的，予以罚款、拘留。情节严重构成犯罪的，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，以拒不执行判决、裁定罪处罚。