宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2015）兴民商初字第112号原告宁夏银行股份有限公司民生支行，住所地宁夏回族自治区银川市。负责人哈晓刚，该行行长。委托代理人刘宏杰，宁夏辅德律师事务所律师。被告徐鹏，男，1980年4月12日出生，汉族，个体经营者，住宁夏回族自治区银川市。被告宁夏鹿鸣汽车贸易有限公司，住所地银川市。法定代表人张拥军，该公司总经理。委托代理人丁云，宁夏宁人律师事务所律师。被告张拥军，男，1963年9月17日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托代理人丁云，宁夏宁人律师事务所律师。被告徐工集团工程机械股份有限公司，住所地江苏省徐州市金山桥开发区。法定代表人王民，该公司董事长。委托代理人朱保忠，该公司员工。原告宁夏银行股份有限公司民生支行与被告徐鹏、宁夏鹿鸣汽车贸易有限公司（以下简称鹿鸣公司）、张拥军、徐工集团工程机械股份有限公司（以下简称徐工集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月12日立案受理。被告徐工集团在答辩期内提出管辖权异议，认为本案应由其所在地法院管辖，本院作出（2015）兴民商初字第112-1号民事裁定书，裁定驳回了该管辖权异议。银川市中级人民法院维持该裁定。本案由代理审判员刘亚军适用简易程序于2015年7月23日公开开庭进行审理。原告委托代理人刘宏杰、被告徐鹏、被告鹿鸣公司及张拥军共同委托代理人丁云、被告徐工集团委托代理人朱保忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年5月13日，原告与被告鹿鸣公司、徐工集团签订《工程机械车辆贷款合作协议书》，约定凡在鹿鸣公司购买矿用自卸车的最终用户，经鹿鸣公司推荐可向原告申请工程机械车辆贷款，由鹿鸣公司、徐工集团为购车人提供全额连带责任保证担保；原告与工程机械借款人签订的借款合同项下同时设置了抵押担保，原告无需先行实现抵押权，即可有权直接要求鹿鸣公司、徐工集团先行履行连带保证责任。后经鹿鸣公司推荐，2011年4月25日，原告与被告徐鹏签订《汽车／工程机械按揭借款合同》，约定被告徐鹏因购买轮式装载机一辆向原告借款22万元，徐鹏以该工程机械为上述借款提供抵押担保；被告鹿鸣公司、张拥军、徐工集团自愿提供连带责任保证担保，保证期间为借款履行期限届满之日起两年；被告徐鹏未按约定偿还借款本息，原告有权宣布合同立即到期，要求徐鹏清偿全部贷款本息、处置抵押物，要求保证人承担保证责任等。合同签订后，原告按照合同约定向被告徐鹏发放了贷款，并与被告办理了工程机械车辆的抵押登记。后被告徐鹏未按合同约定履行还款义务，截止2015年1月8日，徐鹏拖欠原告借款本金68961.56元、利息27114.41元。经原告多次催要，徐鹏未予偿还，故诉至法院，请求依法判令：1、被告徐鹏偿还原告借款本金68961.56元、利息27114.41元（截止2015年1月8日），并主张利息至实际履行日；2、被告鹿鸣公司、张拥军、徐工集团对上述借款本息承担连带清偿责任；3、原告对抵押的工程机械享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告徐鹏辩称，对原告陈述的事实和理由予以认可，对利息不予认可，因车辆存在重大质量问题导致不能按照约定偿还贷款。被告鹿鸣公司、张拥军辩称，因原告怠于行使权利，导致利息扩大部分被告不承担责任。被告徐工集团辩称，我公司未在借款合同上签字盖章，按照合同的相对性原则，该合同条款对我公司不具有约束力；在我公司向原告出具的连带责任保证函中已经说明，我公司按照与原告以及鹿鸣公司签订的《工程机械车辆贷款合作协议书》的约定为借款人徐鹏承担连带保证责任，但该协议书未约定保证期间。因此，我公司承担保证责任的保证期间应为主债务履行期限届满之日起六个月，在这六个月内，原告未要求我公司承担保证责任；原告的诉请既有担保清偿责任，还有物权的优先受偿权，既然原告选择了抵押物优先受偿，即放弃了我公司的担保责任。故我公司的保证责任免除。经审理查明，2011年4月13日，被告鹿鸣公司向原告出具《汽车消费贷款推荐函》，推荐徐鹏向原告申请按揭贷款。同日，被告徐工集团向原告出具《工程机械抵押贷款不可撤销的连带责任保证函》，载明：“宁夏鹿鸣汽车贸易有限公司销售我公司工程机械产品，由于借款人徐鹏暂时资金周转困难，需向贵行申请办理机械抵押贷款22万元，故请贵行为所售我公司机械产品提供抵押贷款业务，我公司为此提供金额为22万元人民币的连带责任保证。我公司同意按照我公司与贵行签订的《工程机械车辆贷款合作协议书》（《合作协议书》）的规定为借款人上述借款提供不可撤销的连带责任保证，并同意在满足《合作协议书》中规定的连带责任保证履行条件时，按照《合作协议书》的规定履行连带责任保证。如借款人与贵行签订的借款合同项下同时设置了抵押担保，贵行无需先行实现抵押权，即可有权直接要求我公司优先履行连带责任保证”。同日，原告与被告徐鹏、鹿鸣公司、张拥军签订《汽车／工程机械按揭借款合同》，约定原告作为贷款人、被告徐鹏作为借款人、鹿鸣公司及张拥军作为保证人，被告徐鹏向原告借款22万元用于购买“徐工”品牌工程机械一辆，借款期限24个月，自2011年4月25日至2013年4月20日，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与上述约定的借款期限相对应的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮60%，为月利率8.533333‰，合同期限内浮动幅度保持不变，逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定；在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，原告有权自规定的调整利率之日起按调整后的利率计息，无需另行通知徐鹏、鹿鸣公司、张拥军，此约定同样适用于逾期利率；本合同项下借款按月结息，结息日为每月20日；借款采取按月等额本息还款法，还本付息日为每月20日，还款期数共24期，首期还款付息日为贷款发放月的次月20日，最后一期还本付息日为借款到期日；徐鹏以其购买的“徐工”品牌工程机械为其借款提供抵押担保；鹿鸣公司、张拥军为徐鹏的借款提供连带责任保证，保证期间自借款履行期限届满之日起两年；上述抵押担保范围和保证范围均包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用；原告在徐鹏债务履行期限届满未受清偿时，有权采取直接从徐鹏或鹿鸣公司及张拥军在原告及宁夏银行股份有限公司其他分支机构开立的任何账户中扣收款项等措施以实现债权，鹿鸣公司和张拥军的担保责任不因此发生任何减免，上述“期限届满”包括依照合同约定或国家法律、法规规定债务提前到期或合同约定解除的情形；借款到期（含提前到期的情形）徐鹏未按约偿还的，原告有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息，对徐鹏未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利；在原告主债权同时存在物的担保及保证人保证担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求鹿鸣公司及张拥军先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，鹿鸣公司及张拥军同意按合同的约定承担保证责任；经签约各方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2011年4月21日，原告与徐鹏就徐鹏购买的“徐工”品牌轮式装载机在宁夏回族自治区银川市国安公证处办理了抵押登记，抵押权人为原告，证书编号为：（2011）宁银国安证抵登字第×××号，抵押登记的装载机的基本信息为：发动机号1×××6、底盘编号1×××9。2011年4月25日，原告向被告徐鹏发放贷款22万元。2011年5月13日，原告（乙方）与被告鹿鸣公司（甲方）、徐工集团（丙方）签订《工程机械车辆贷款合作协议书》，约定凡在甲方购买乙方指定的各种类型工程机械车辆的最终用户（以下简称购车人），经甲方推荐可向乙方申请工程机械车辆贷款；甲方、丙方为借款人购车办理的工程机械按揭贷款提供全额连带责任保证担保，本协议项下的担保总额为8000万元，该担保额度的执行期至2012年4月30日；甲方向乙方出具《工程机械消费贷款推荐函》，经乙方审查同意后，乙方向甲方出具《工程机械贷款通知书》，甲方应当根据《工程机械贷款通知书》的要求，协同借款人办理抵押登记手续；借款人无论因何种原因累计2个月未按期偿还乙方贷款本金或利息或不履行到期债务，甲方及丙方承担连带保证责任，乙方有权从甲方及丙方的保证金户或结算账户中直接扣收所欠贷款本息及相关费用并终止于借款人的借贷关系；乙方与工程机械借款人签订的借款合同项下同时设置了抵押担保，乙方无需先行实现抵押权，即可有权直接要求甲方及丙方先行履行连带责任保证；甲方须在乙方开立保证金账户，甲方对该协议项下的每一笔工程机械按揭贷款承担全额连带责任保证，甲方交存于乙方的工程机械按揭贷款保证金是针对甲方所担保的所有工程机械按揭贷款提供的担保，在甲方担保的任何一笔贷款债务人不履行债务的，乙方有权以该保证金优先受偿，保证金不足偿还部分由甲方继续承担连带责任保证；丙方对该协议项下的每一笔工程机械按揭贷款承担连带保证责任，同时每笔贷款出具《工程机械抵押贷款不可撤销的连带责任保证函》。该协议附则中约定：本协议在该协议项下所有贷款客户全部清偿贷款本息及相关费用时终止；本协议是所有该协议项下担保合同的组成部分。贷款发放后，被告徐鹏未按时偿还借款，截止2015年1月8日，被告徐鹏尚欠原告借款本金68961.56元、利息27114.41元。本院认定的上述事实，有原告提交《工程机械按揭贷款业务合作协议》、《汽车工程机械按揭借款合同》、抵押物清单、抵押登记证、宁夏银行借款凭证、宁夏银行贷款借（还）款凭证宁夏银行贷款抵押凭证保管证、汽车消费贷款推荐函、工程机械抵押贷款不可撤销的连带责任保证函、利息计算清单及庭审中原、被告的相关陈述为证，以上证据经法庭审查核实，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，原告与被告徐鹏、鹿鸣公司、张拥军签订的《汽车／工程机械按揭借款合同》及原告与被告鹿鸣公司、徐工集团签订的《工程机械按揭贷款合作协议书》系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效，各方均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告徐鹏发放了贷款22万元，被告徐鹏未按照合同约定偿还借款，应当承担相应的违约责任，向原告偿还所欠借款本金68961.56元、利息27114.41元。关于被告徐鹏辩称因车辆存在重大质量问题导致不能按照约定偿还贷款，利息不应该承担的意见，因徐鹏所购车辆是否存在质量问题与本案审理的金融借款合同纠纷属于不同的法律关系，且借款合同明确约定徐鹏未按照借款合同约定的时间偿还借款本息，原告有权按照借款合同的约定向徐鹏计收利息，故对被告徐鹏的辩解意见不予采纳。被告鹿鸣公司、张拥军辩称因原告怠于行使权利，导致利息扩大部分被告不承担责任。原告主张的利息是按照借款合同的约定计算的，故对鹿鸣公司、张拥军的辩解意见不予采纳。被告徐工集团辩称其未在借款合同中签字盖章，该合同条款对其不具有约束力；其与原告以及鹿鸣公司签订的《工程机械车辆贷款合作协议书》未约定保证期间，因此其承担保证责任的保证期间应为主债务履行期限届满之日起六个月，在这六个月内，原告未要求其承担保证责任，且原告选择了抵押物的优先受偿权，故其保证责任免除的意见，因原、被告在《工程机械车辆贷款合作协议书》附则中约定：“本协议是所有该协议项下担保合同的组成部分”，故该协议书是原、被告按揭借款合同的组成部分，是该借款合同中就担保条款的补充约定，故被告徐工集团应按借款合同中“保证方式为连带责任保证、保证期间自借款履行期限届满之日起两年”的约定承担保证责任，且该公司还向原告出具《工程机械抵押贷款不可撤销的连带责任保证函》，同意对徐鹏的借款承担连带责任保证，借款合同明确约定在原告主债权同时存在物的担保及保证人保证担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，原告有权要求保证人先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，故对徐工集团的该辩解意见不予采纳。被告徐工集团应对徐鹏所欠原告的借款本息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向徐鹏追偿。就徐鹏以其购买的装载机为其借款提供抵押，徐鹏与原告在借款合同中已经以担保条款的形式做出明确约定，且办理了抵押登记，故原告对徐鹏提供的抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告徐鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司民生支行借款本金68961.56元、利息27114.41元（截止2015年1月8日），并承担自2015年1月9日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原借款合同约定执行）；二、被告宁夏鹿鸣汽车贸易有限公司、张拥军、徐工集团工程机械股份有限公司对被告徐鹏的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告徐鹏追偿；三、如被告徐鹏不能偿还上述借款，原告宁夏银行股份有限公司民生支行有权以被告徐鹏提供抵押的“徐工”品牌装载机折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2402元，由被告徐鹏、宁夏鹿鸣汽车贸易有限公司、张拥军、徐工集团工程机械股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。代理审判员  刘亚军二〇一五年七月二十七日书 记 员  田 霞附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。