河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0411民初3575号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。主要负责人：王洪亮，行长。委托诉讼代理人：白宏伟，男，1966年11月7日出生。委托诉讼代理人：王柯，河南金豫律师事务所律师。被告：李留安，男，1958年11月15日出生。被告：杨群英（李留安之妻），女，1958年12月10日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮政银行）与被告李留安、杨群英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人白宏伟和王柯到庭参加诉讼。被告李留安、杨群英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求:1、判令李留安、杨群英偿还借款本金38066.33元、利息329.11元、罚息22.51元，共计38417.95元（利息及罚息已计算至2017年7月24日，要求按照合同约定计算至实际清偿日）。2、判令邮政银行对李留安、杨群英的抵押财产位于平顶山市××市场优胜街××单元××西户房屋（房屋所有权证号：平房权证新华字第××号）的拍卖、变卖价款优先受偿。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年8月26日，邮政银行与李留安、杨群英订立《个人额度借款合同》，约定：邮政银行向李留安、杨群英提供可以循环使用的借款额度人民币12万元，借款额度存续期限为10年，自2013年8月26日至2023年8月26日，贷款利率和还款方法在《借款支用单》中约定，罚息利率为贷款利率的1.5倍，李留安、杨群英如发生不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等情形时即构成违约，市郊联社有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息�处分抵押财产，实现抵押权等。为保障邮政银行债权的实现，同日邮政银行与李留安、杨群英订立《个人最高额抵押合同》，约定：李留安、杨群英以位于平顶山市××市场优胜街××单元××西户房屋（房屋所有权证号：平房权证新华字第××号）为上述债务提供20万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2013年8月26日至2023年8月26日；担保范围包括：债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保，抵押权人均有权直接要求××在其担保范围内承担担保责任。上述抵押财产已在房产部门办理抵押权登记，抵押权人为邮政银行。上述合同签订后，邮政银行于2013年8月29日向李留安、杨群英发放贷款12万元，年利率为8.32%，还款方式为等额本息还款法。李留安收到贷款后未按约定按时还款，已构成违约。截止2017年7月24日，李留安尚欠邮政银行借款本金38066.33元、利息329.11元、罚息22.51元，共计38417.95元未予清偿。上述债务系李留安、杨群英夫妻共同债务，二人理应共同偿还。为维护自身合法权益，特诉至法院。李留安、杨群英未到庭无答辩。邮政银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、身份证复印件、户口簿复印件，2、《个人额度借款合同》，3、《个人最高额抵押合同》，4、房产证、他项权证，5、放款单及贷款借据，6、还款流水，7、结清试算单。上述证据已在庭审中出示，经审查，以上证据具有客观性、合法性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月26日，邮政银行（贷款人）与李留安（借款人）订立《个人额度借款合同》（编号：41005059213082817067），约定：邮政银行给李留安提供授信额度金额12万元，在额度支用期内，李留安、杨群英可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2013年8月26日至2023年8月26日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；贷款仅限于借款人用于生产经营，单笔贷款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮政银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；李留安未按期支付与邮政银行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息以及其他费用的，李留安即构成违约，邮政银行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或者间接源于合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿，处分抵押物，实现抵押权。同日，邮政银行(抵押权人)与李留安（××）订立《个人最高额抵押合同》（编号：41005059313081699307），约定：李留安以其位于平顶山市××市场优胜街××单元××西户房屋（房屋所有权证号：平房权证�华字第××号）为上述债务提供20万元的最高额抵押担保，合同项下担保债权确定的期间为2013年8月26日至2023年8月26日；担保范围包括：债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮政银行支付的其他款项和邮政银行为实现债权与担保权利发生的费用；债务人违反主合同约定，邮政银行有权宣布抵押权提前实现。杨群英作为共有人在合同中签字。抵押财产李留安、杨群英名下位于平顶山市××市场优胜街××单元××西户房屋于2013年8月27日在平顶山市房地产产权产籍监理所办理了抵押登记。合同签订后，邮政银行于2013年8月29日为李留安发放贷款12万元，个人贷款借据、放款单显示：借款金额为12万元，借款期限60月，从2013年8月29日至2018年8月29日，年利率为8.32%，借款用途：进货，还款方式为等额本息还款，逾期利率为12.48%。李留安收到贷款后未按约定按时还款，已构成违约。截止2017年7月24日，李留安尚欠邮政银行借款本金38066.33元、利息329.11元、罚息22.51元，共计38417.95元未予清偿。另查明，杨群英与李留安系夫妻关系。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应按约定全面履行合同义务。一方不履行合同义务应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。本案中，邮政银行与李留安签订的《个人额度借款合同》、与李留安、杨群英签订的《个人最高额抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，本院予以确认。邮政银行给李留安发放贷款后，李留安未按约定偿还借款本息已构成违约，按照双方签订的借款合同约定，邮政银行有权终止合同履行，提前收回已发放借款，并收取利息、罚息。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，李留安向邮政银行所借贷款产生于李留安与杨群英夫妻关系存续期间，故该债务系夫妻共同债务，李留安、杨群英自愿用其位于平顶山市××市场优胜街××单元××西户房屋对上述债务提供20万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时成立，现邮政银行起诉要求李留安、杨群英共同偿还所欠借款本金、利息及罚息并实现抵押权，符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（七）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李留安、杨群英于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金38066.33元、利息329.11元、罚息22.51元，共计38417.95元，利息、罚息已计算至2017年7月24日，之后的利息、罚息按双方约定支付至全部借款清偿完毕之日止。二、中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行对李留安、杨群英的抵押财产位于XXX（房屋所有权证号：平房权证新华字第××号）的拍卖、变卖价款在最高债权额20万元限度内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间�行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费760元，保全费520元，共计1280元由李留安、杨群英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  王惠珍审 判 员  王丽香人民陪审员  刘培峥二〇一七年十二月十五日书 记 员  宋甜甜附：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十一条第（七）项有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四�被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。