四川省巴中市恩阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）川1903刑初5号
公诉机关巴中市恩阳区人民检察院。
被告人曾虹智，男，1970年7月16日出生于四川省巴中市，汉族，户籍地四川省巴中市恩阳区人，住巴中市恩阳区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年10月25日被巴中市公安局恩阳区分局取保候审，同年12月22日被巴中市恩阳区人民检察院取保候审，2018年1月31日被本院取保候审。
巴中市恩阳区人民检察院以恩检公诉刑诉〔2018〕5号起诉书指控被告人曾虹智犯信用卡诈骗罪，于2018年1月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。巴中市恩阳区人民检察院指派检察员杨洲出庭支持公诉，被告人曾虹智到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2013年8月2日，被告人曾虹智向中国农业银行股份有限公司巴中恩阳支行申办了卡号为X的准贷记卡。2016年7月17日，被告人曾虹智在明知自己没有偿还能力的情况下，使用该卡透支人民币29285.51元，用于偿还个人债务。发卡银行分别于2016年9月28日、2016年10月11日通过电话向被告人曾虹智催收还款，但未偿还。后发卡银行又多次向被告人曾虹智催收还款，截止案发时，被告人曾虹智仍未偿还。
被告人曾虹智于2017年10月25日被四川省巴中市公安局恩阳区分局传唤到案，后如实供述了上述犯罪事实。
审理中，被告人曾虹智的亲友已代为退还全部赃款。
上述事实，被告人曾虹智在开庭审理过程中亦无异议，并有经庭审查证属实的如下证据予以证实:
1.受案登记表、立案决定书等证实案件来源。
2.取保候审申请书、取保候审决定书证实公安机关对曾虹智采取刑事强制措施的情况。
3.常住人口详细信息表证实被告人的身份情况。
4.到案情况说明证实被告人的到案情况。
5.交易明细、中国农业银行银联准贷记卡综合对账单证实曾虹智于2016年7月17日使用卡号为X的信用卡透支29285.51元，用于支付货款。
6.催收记录、短信记录证实发卡银行分别于2016年9月28日、2016年10月11日通过电话向曾虹智催收还款，后又多次通过电话、信函等方式向曾虹智催收还款，但曾虹智每次均未归还。
7.借据证实2017年10月2日，曾虹智从解永刚处借款128000元，用于光华婚纱婚嫁店铺2017年度房租。
8.证人刘某某（农行巴中恩阳支行客户经理）的证言，主要内容：我是中国农业银行巴中恩阳支行客户经理，主要负责信用卡管理和不良催收工作。曾虹智持有我行信用卡，于2013年8月份在我行申请办理，我行经审批后向其发放卡号为X的准贷记卡，该卡于2016年7月17日起连续透支，透支金额29285.51元。截止2017年10月18日，信用卡的透支时间已超过信用卡正常透支期限。我行工作人员多次催收无果。我行工作人员采用电话、上门催收等方式。我们催收了五六次，曾虹智每次都承诺还款，但是一直未还。
9.被告人曾虹智的供述，主要内容：2013年8月份的时候，我在恩阳农业银行申办了准贷记卡。大概过了2个月，我在恩阳农业银行办公室领取了信用卡并现场激活，我得知该卡透支额度为3万元，随后我开始使用该信用卡。
2016年上半年开始，我的资金出现紧缺现象，我陆续产生了60多万元的债务，为了继续将生意经营，我就使用信用卡透支的方式来维持生意，同时我又在建设银行办理了一张信用卡（透支额度也是3万元），后期我资金紧张问题一直没有得到缓解，我就将我持有的工商银行、农业银行、建设银行信用卡循环透支。截止目前，我透支的农业银行信用卡2.9万余元资金和建设银行信用卡透支的2.9万余元资金一直不能偿还。我知道信用卡的使用和管理规定，可以在信用卡授权额度范围内透支，但是一定要在规定的期限内偿还。
我最后一次透支该卡是2016年7月份，当时是一次性刷卡3万元用于支付供货商货款，但是该卡之前还有几百元的结余，所以我透支的实际金额只是二万九千多元。而且我当时已经将之前持有的工商银行信用卡也透支了，后来我为了缓解资金，又在建设银行办理了一张信用卡，建设银行信用卡透支了2.9万余元逾期未还款，建设银行也催收我还款，我只是还了3800元，截止目前还差2.6万元左右没有还款。自2016年7月份我透支该卡后，农业银行工作人员至少电话催收过我四次，我每次都说尽快还款，但是由于我没有钱还，所以一直拖到现在没有去还款。中国农业银行主要是通过电话催收我。2016年7月份透支，截止现在已经有15个月了。
本院认为，被告人曾虹智使用持有的中国农业银行股份有限公司巴中分行卡号为X的准贷记卡，恶意透支29285.51元，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应依法惩处。到案后，被告人曾虹智如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人曾虹智犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，且适用缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，决定对其适用缓刑。为维护金融秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人曾虹智犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑十个月，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内向本院缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省巴中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢 鹏
人民陪审员 杨堃蓉人民陪审员冯安伦
二〇一八年四月三日
书 记 员 陈 秋 宇
附：附本案适用的相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑的，附加刑仍须执行。
第一百九十六条有系列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。