福建省龙岩市新罗区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0802刑初47号公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。被告人廖国煌，男，1970年3月2日出生，汉族，初中文化，个体户，户籍地龙岩市新罗区,现住龙岩市新罗区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年3月26日被龙岩市公安局刑事拘留，同年4月29日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2017]16号起诉书指控被告人廖国煌犯信用卡诈骗罪，于2017年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员傅少波、代理检察员肖敏出庭支持公诉，被告人廖国煌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。经审理查明：2007至2013年期间，被告人廖国煌使用本人及廖某1、廖某2、廖某3、陈某1、罗某1、罗某2、罗某3、郑某、朱某、廖某4、杨某、叶某1、谢某、叶某2、李某的身份证，提供虚假的“收入证明”、“房屋所有权证”、“汽车行驶证”等材料在中国工商银行龙岩分行、中国银行龙岩分行、兴业银行龙岩分行等银行申领信用卡后进行恶意透支，且经发卡银行多次催收未归还。具体如下：（1）被告人廖国煌使用廖某1身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领2张卡号分别为42×××49、62×××36的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号42×××49的信用卡尚欠本金人民币14395.75元（下述币种同），卡号62×××36的信用卡尚欠本金39975.73元。被告人廖国煌使用廖某1身份证明材料向中国银行龙岩分行申领卡号为43×××54的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金31575.91元。上述3张信用卡共欠本金85947.39元。（2）被告人廖国煌使用廖某2身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领5张卡号分别为45×××21、62×××15、62×××28、37×××73、42×××43的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号45×××21的信用卡尚欠本金33453.39元，卡号62×××15的信用卡尚欠本金33219.9元，卡号62×××28的信用卡尚欠本金26380.72元，卡号37×××73的信用卡尚欠本金19196.35元，卡号42×××43的信用卡尚欠本金4701.4元。被告人廖国煌使用廖某2身份证明材料向中国银行龙岩分行申领卡号为62×××02的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金19969.60元。被告人廖国煌向廖某2借用中国工商银行龙岩分行卡号为53×××15的信用卡进行恶意透支。至案发，该信用卡尚欠本金4701.99元。上述7张信用卡共欠本金141623.35元。（3）被告人廖国煌使用廖某3身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领6张卡号分别为45×××56、37×××01、62×××11、53×××90、62×××39、42×××51的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号45×××56的信用卡尚欠本金204126.98元，卡号37×××01的信用卡尚欠本金49971.09元，卡号62×××11的信用卡尚欠本金49945.11元，卡号53×××90的信用卡尚欠本金9636.76元，卡号62×××39的信用卡尚欠本金49968.23元，卡号42×××51的信用卡尚欠本金4962.12元。被告人廖国煌使用廖某3身份证明材料向中国银行龙岩分行申领卡号为62×××52的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金71902.66元。上述7张信用卡共欠本金440512.95元。（4）被告人廖国煌使用陈某1身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领6张卡号分别为37×××86、42×××98、45×××36、53×××70、62×××13、62×××03的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号37×××86的信用卡尚欠本金7621.06元，卡号42×××98的信用卡尚欠本金11995.50元，卡号45×××36的信用卡尚欠本金4978.19元，卡号53×××70的信用卡尚欠本金4958.69元，卡号62×××13的信用卡尚欠本金39940.17元，卡号62×××03的信用卡尚欠本金49950.60元。上述6张信用卡共欠本金119444.21元。（5）被告人廖国煌使用廖某4身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领4张卡号分别为42×××16、45×××00、62×××79、62×××41的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号42×××16的信用卡尚欠本金39976.73元，卡号45×××00的信用卡尚欠本金39947.05元，卡号62×××79的信用卡尚欠本金9984.26元，卡号62×××41的信用卡尚欠本金39965.44元。上述4张信用卡共欠本金129873.48元。（6）被告人廖国煌使用罗某3身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领5张卡号分别为62×××11、53×××46、53×××82、37×××96、62×××99的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号62×××11的信用卡尚欠本金207809.20元，卡号53×××46的信用卡尚欠本金9941.69元，卡号53×××82的信用卡尚欠本金49855.57元，卡号37×××96的信用卡尚欠本金49798.51元，卡号62×××99的信用卡尚欠本金46203.36元。被告人廖国煌使用罗某3身份证明材料向中国银行龙岩分行申领卡号为62×××12的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金59385.82元。上述6张信用卡共欠本金422994.15元。（7）被告人廖国煌使用郑某身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领4张卡号分别为53×××77、62×××47、62×××50、53×××04的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号53×××77的信用卡尚欠本金214295.95元，卡号62×××47的信用卡尚欠本金39933.19元，卡号62×××50的信用卡尚欠本金4587.86元，卡号53×××04的信用卡尚欠本金9979.84元。上述4张信用卡共欠本金268796.84元。（8）被告人廖国煌使用罗某1身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领6张卡号分别为37×××13、42×××98、45×××51、53×××47、62×××92、62×××07的中国工商银行龙岩分行信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号37×××13的信用卡尚欠本金10728.09元，卡号42×××98的信用卡尚欠本金238665.10元，卡号45×××51的信用卡尚欠本金9822.47元，卡号53×××47的信用卡尚欠本金4658.01元，卡号62×××92的信用卡尚欠本金39770.80元，卡号62×××07的信用卡尚欠本金49770.50元。被告人廖国煌使用罗某1身份证明材料向中国银行龙岩分行申领卡号为62×××40的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金51919.91元。上述7张信用卡共欠本金405334.88元。（9）被告人廖国煌使用罗某2身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领3张卡号分别为53×××37、53×××60、62×××97的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号53×××37的信用卡尚欠本金4943.41元，卡号53×××60的信用卡尚欠本金4460.82元，卡号62×××97的信用卡尚欠本金21800.01元。被告人廖国煌使用罗某2身份证明材料向中国银行龙岩分行申领卡号为62×××07的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金62938.66元。上述4张信用卡共欠本金94142.9元。（10）被告人廖国煌使用朱某身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领3张卡号分别为42×××36、45×××29、62×××99的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号42×××36的信用卡尚欠本金10970.43元，卡号45×××29的信用卡尚欠本金49930.77元，卡号62×××99的信用卡尚欠本金39969.51元。上述3张信用卡共欠本金100870.71元。（11）2007年5月，被告人廖国煌伙同杨某（另案处理）提供虚假的“龙岩市星业机械有限公司收入证明”、“龙岩市新罗区恒兴花园的房屋所有权证明”（所有权人为杨某）以杨某的名义向中国工商银行龙岩新罗支行申请办理两张信用卡。其中，卡号为45×××78的信用卡于2011年7月调整额度人民币50万元，在进行大额消费后办理24期分期。2011年12月开始不足额还款，2012年12月分期违约出现逾期；卡号为53×××34的信用卡，信用额度人民币5000元，2014年6月20日透支后未再还款出现逾期。截止2014年12月，上述两张信用卡分别透支本金276372.67元、4925.43元。2008年6月，被告人廖国煌伙同杨某向中国工商银行龙岩分行办理了卡号为62×××32的信用卡，信用额度人民币5万元。在进行消费后于2010年8月办理了24期分期。2014年8月开始不足额还款出现逾期。截止2014年12月，该信用卡透支本金49969.33元。上述3张信用卡共欠本金331267.43元。（12）被告人廖国煌使用叶某1身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领5张卡号为62×××73、37×××51、45×××00、42×××03、62×××72的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号为62×××73的信用卡尚欠本金43960.18元，卡号为37×××51的信用卡尚欠本金33744.78元，卡号为45×××00的信用卡尚欠本金14315.88元，卡号为42×××03的信用卡尚欠本金7789.60元，卡号为62×××72的信用卡尚欠本金26623.82元。被告人廖国煌使用叶某1身份证明材料向中国银行龙岩分行申领卡号为43×××97的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金49888.88元。上述6张信用卡共欠本金176323.14元。（13）被告人廖国煌使用谢某身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领3张卡号为53×××16、62×××60、62×××35的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号为53×××16的信用卡尚欠本金142563.55元，卡号为62×××60的信用卡尚欠本金43526.39元，卡号为62×××35的信用卡尚欠本金49923.72元。上述3张信用卡共欠本金236013.66元。（14）被告人廖国煌使用叶某2身份证明材料向中国银行龙岩分行申领2张卡号为62×××48、62×××79的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号为62×××48的信用卡尚欠本金39890.77元，卡号为62×××79的信用卡尚欠本金79624.43元。上述2张信用卡共欠本金119515.2元。（15）被告人廖国煌使用李某身份证明材料向中国工商银行龙岩分行申领6张卡号为37×××44、42×××12、45×××10、53×××14、62×××64、62×××81的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号为37×××44的信用卡尚欠本金39965.15元，卡号为42×××12的信用卡尚欠本金9955.91元，卡号为45×××10的信用卡尚欠本金48553.74元，卡号为53×××14的信用卡尚欠本金9358.28元，卡号为62×××64的信用卡尚欠本金39883.48元，卡号为62×××81的信用卡尚欠本金49684.75元，上述6张信用卡欠本金计197401.31元。被告人廖国煌使用李某身份证明材料向中国银行龙岩分行申请2张卡号为62×××23、43×××33的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号为62×××23的信用卡尚欠本金74842.52元，卡号为43×××33的信用卡尚欠本金21224.62元。上述8张信用卡共欠本金293468.45元。（16）2007年至2014年被告人廖国煌向中国工商银行龙岩分行申领7张卡号为45×××05、42×××48、37×××36、62×××19、53×××28、62×××17、52×××44的信用卡，后恶意透支使用。至案发，卡号为45×××05的信用卡尚欠本金98371.85元，卡号为42×××48的信用卡尚欠本金39324.45元，卡号为37×××36的信用卡尚欠本金49326.84元，卡号为62×××19的信用卡尚欠本金49251.25元，卡号为53×××28的信用卡尚欠本金16339.32元，卡号为62×××17的信用卡尚欠本金49315.28元，卡号为52×××44的信用卡尚欠本金98059.04元。上述7张信用卡共欠本金399988.03元。（17）2013年被告人廖国煌向中信银行申领卡号为62×××51的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金49563.77元。（18）2012年被告人廖国煌向民生银行厦门分行申领卡号为62×××09的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金135451.36元。（19）2012年被告人廖国煌向兴业银行龙岩分行申领卡号为62×××01的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金102080.82元。（20）2013年被告人廖国煌向中国银行龙岩分行申领卡号为62×××47的信用卡，后恶意透支使用。至案发，该信用卡尚欠本金69961.55元。上述事实，被告人廖国煌在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人的户籍证明，前科证明，到案经过，申请办卡资料、银行卡交易明细、对帐单、催收记录等书证，证人廖某1、廖某2、廖某3、陈某1、罗某1、罗某2、罗某3、郑某、朱某、廖某4、杨某、叶某1、谢某、叶某2、李某等人证言及被告人廖国煌历次供述等证据予以证实，事实清楚，证据确实充分，足以认定。本院认为，被告人廖国煌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币4123174.27元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以采纳。但指控金额有误，本院予以纠正。案发后，被告人廖国煌能如实供述所犯罪行，酌情予以从轻处罚。被告人廖国煌庭审中还供述其使用陈某2、叶某1、廖某5生、廖某4、朱某等人的身份信息在工商银行、中国银行办卡透支款项未还及其在交通银行、建设银行办卡透支款项未还，公诉机关遗漏起诉的事实。经公安机关补充侦查，未提供受害单位的报案材料及被使用信息人的证言证实他们是否知情及他们是否使用了透支款项及案发后透支款是否已偿还，故本院不予采信被告人的上述供述。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十一条，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人廖国煌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元（限本判决生效之日起十日内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月26日起至2029年3月25日止）二、责令被告人廖国煌归还中国工商银行龙岩分行透支款本金3202952.99元，归还中国银行龙岩分行透支款本金633125.33元，归还中信银行透支款本金49563.77元，归还民生银行厦门分行透支款本金135451.36元，归还兴业银行龙岩分行透支款本金102080.82元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 吕  晓  红人民陪审员 周    兰人民陪审员 黄  剑  峰二〇一七年七月二十日书 记 员 易小燕（代）本案主要适用的法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。