山西省晋城市城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0502刑初467号
公诉机关晋城市城区人民检察院。
被告人张胜强，男，1985年9月11日出生，汉族，山西省泽州县人，中专文化，无业。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，2017年3月13日被晋城市公安局城区分局刑事拘留，同年3月24日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，次日由晋城市公安局城区分局执行逮捕。现羁押于晋城市看守所。
晋城市城区人民检察院以城检公刑诉（2017）297号起诉书指控被告人张胜强犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年11月6日向本院提起公诉。本院同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋城市城区人民检察院指派检察员张和斌出庭支持公诉，被告人张胜强到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋城市城区人民检察院指控：2015年12月7日，被告人张胜强在未说明自己所开的奥迪A6轿车是租借的情况下将该车抵押至李某甲处借款7万元，后张胜强并未按约定还借款，李某甲发现被骗后多次向张胜强索要欠款，该多次推脱后支付4000元后便失去联系，造成李某甲66000元损失。
2009年9月至2015年7月，被告人张胜强在被害人不知情的情况下，多次以他人名义在工商银行申请办理牡丹信用卡，提升额度后开始透支不还，具体如下：被告人张胜强在尚某某不知情的情况下，以其名义申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强多次使用该卡后，该卡额度提升至10万元，张胜强从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金99696.29元；张胜强在明知段某甲已死亡的情况下，以其名义办理了一张牡丹信用卡，张胜强使用该卡从2015年9月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金146203.32元；张胜强以段某名义向工行提供假的工资证明等资料办理了一张牡丹信用卡；2012年12月4日又以段某名义办理了一张牡丹信用卡，张胜强使用这两张卡从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金499885.50元；张胜强以张某甲名义并提供假的工资证明等办理了一张牡丹信用卡；2012年12月26日又以张某甲的名义在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡。张胜强使用该两张卡从2015年12月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金499650.76元；张胜强以郝某名义办理了一张牡丹信用卡，张胜强使用该卡从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金49804.81元；张胜强以祁某甲名义办理了一张牡丹信用卡，从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金497870.87元；张胜强在工行申请办理了两张牡丹信用卡。张胜强使用该两张卡从2015年10月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金493554.43元；张胜强多次使用张某乙两张工商银行牡丹信用卡，于2015年5月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金699643.48元；张胜强多次使用成某某的工商银行牡丹信用卡，于2016年4月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金133206.14元；2015年7月开始，张胜强多次使用张某丙的工商银行牡丹信用卡，于2016年4月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金119155.15元。以上，被告人张胜强诈骗作案一起，涉案数额共计66000元，诈骗款未追回；信用卡诈骗作案十起，涉案数额共计本金3238670.75元，诈骗款未追回。
公诉机关当庭出示了被害人陈述、证人证言、书证、被告人供述等相关证据以证明指控的事实。认为被告人张胜强以租车抵押他人的方式，诈骗他人现金，数额较大：在明知自己没有偿还能力的情况下，肆意透支多人名下信用卡，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法惩处。
被告人张胜强对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。
经审理查明：
（一）诈骗犯罪事实
2015年12月7日，被告人张胜强因经济拮据，在未说明自己所开的奥迪A6轿车是租借的情况下将该车抵押至李某甲处借款7万元，借款后张胜强并未按约定还借款，后奥迪轿车被汽车租赁公司收回，被害人李某甲发现被骗，多次向张胜强索要欠款，该起先以各种理由推脱，在支付被害人4000元后便失去联系，造成被害人66000元损失。
（二）信用卡诈骗犯罪事实
1、2009年9月1日，被告人张胜强在被害人尚某某不知情的情况下，以尚某某的名义在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强多次使用该卡后，该卡额度提升至10万元，张胜强使用该卡从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金99696.29元，利息、滞纳金合计22767.54元。
2、2009年9月1日，被告人张胜强在明知被害人段某甲已死亡（于2008年5月5日死亡）的情况下，以段某甲的名义在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强多次使用该卡后，该卡额度提升至20万元，张胜强使用该卡从2015年9月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金146203.32元，利息、滞纳金合计37474.39元。
3、2010年3月10日，被告人张胜强以被害人段某的名义，并向工商银行提供假的工资证明等资料在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡；2012年12月4日又以段某的名义在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强使用这两张卡从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金499885.50元，利息、滞纳金合计89416.69元。
4、2010年3月10日，被告人张胜强在被害人张某甲不知情的情况下，以张某甲的名义并向工商银行提供假的工资证明等资料在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡；2012年12月26日又以张某甲的名义在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强多次使用这两张卡后，将两张卡的共享额度提升至50万元。张胜强使用该两张卡从2015年12月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金499650.76元，利息、滞纳金合计102809.12元。
5、2010年3月4日，被告人张胜强以被害人郝某的名义，并向工商银行提供假的工资证明等资料在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强多次使用该卡后，该卡额度提升至5万元，张胜强使用该卡从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金49804.81元，利息、滞纳金合计14490.99元。
6、2010年3月4日，被告人张胜强以被害人祁某甲的名义，并向工商银行提供假的工资证明等资料在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强多次使用该卡后，该卡额度提升至50万元，张胜强使用该卡从2016年1月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，透支本金499871.44元，利息、滞纳金合计87125.84元。
7、2010年7月19日，被告人张胜强在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡；2011年8月4日又在工商银行申请办理了一张牡丹信用卡，张胜强多次使用这两张卡后，将两张卡的共享额度提升至50万元。张胜强使用该两张卡从2015年10月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金493554.43元，利息、滞纳金合计113228.10元。
8、2015年4月开始，张胜强多次使用被害人张某乙两张共享额度为70万元的工商银行牡丹信用卡，于2015年5月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金699643.48元，利息、滞纳金合计88798.29元。
9、2015年7月开始，张胜强多次使用被害人成某某的工商银行牡丹信用卡，于2016年4月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金133206.14元，利息、滞纳金合计29608.73元。
10、2015年7月开始，张胜强多次使用被害人张某丙的工商银行牡丹信用卡，于2016年4月25日开始透支不还，截止2016年12月31日，两张卡透支本金119155.15元，利息、滞纳金合计50692.97元。
以上，被告人张胜强涉嫌诈骗作案一起，涉案数额66000元，诈骗款未追回；涉嫌信用卡诈骗作案十起，涉案数额共计本金3240671.32元，诈骗款未追回。
针对上述事实，公诉机关当庭出示下列证据予以证实：
1、书证
（1）晋城市公安局城区分局刑事侦查大队出具的受案登记表，证实2017年2月14日10时许，该队接到李某甲报案称张胜强谎称奥迪A6车系自己所有，并抵押给其借款7万元用于归还信用卡欠款，后失去联系，奥迪车被租赁公司收回。
（2）中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的报案材料、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、信用卡交易明细、开卡资料等，证实张胜强使用其自己及张某甲、尚某某、段某甲、段某、郝某、张某乙、张某丙、成某某、祁某甲等人信息办理信用卡及各信用卡透支明细、银行催收情况。
（3）王某提供的汽车租赁合同，证实2015年10月31日，张胜强从山西泰安通汽车销售服务有限公司租赁了一辆奥迪A6轿车。
（4）李某甲提供的借条1支，证实张胜强向其出具了借条，内容为“今借到李某甲拾五万贰仟伍佰元（152500元），借款人张胜强2015年12月7日。”
（5）张某乙提供的责任承诺证明1份、用卡经过1份及牡丹个人卡透支逾期还款公告函1份，证实其名下信用卡被催收情况，张胜强向其出具了内容为承认自己盗用其信用卡70万元并承诺还款的说明。
（6）段某提供的死亡医学证明书、火化证及张胜强出具的承诺书，证实段某父亲段某甲于2008年5月5日去世，后火化。另张胜强书写了内容为承认段某名下两张信用卡由其使用，段某并不知情，其负责偿还信用卡欠款的承诺书。
（7）中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的户名为张胜强的银行账户交易明细，证实2015年1月至2017年3月，张胜强名下账户交易流水情况。
（8）晋城市公安局城区分局现场检测报告书，证实通过采用甲基苯丙胺胶体免疫金法对张胜强样本检测，结果呈阴性。
（9）中国工商银行股份有限公司晋城分行出具的情况说明、透支明细表，证实经该行催收后发现段某甲、张某乙等十人信用卡实际用卡人均为张胜强，通过电话、信函、上门等方式对持卡人以及张胜强进行了催收，仍未还款，故该行对十人信用卡透支客户进行了报案。（附用户信用卡额度、透支情况）
（10）山西金石陶瓷有限公司出具的证明，证实该公司自建厂以来从未办理过POS机，也未向任何单位或个人提供过办理POS需要的相关手续。
（11）晋城市工商行政管理局出具的企业信息查询单，证实晋城市新晋徽商贸有限公司已于2011年4月26日被吊销。
（12）郑州铁路公安处郑州东站派出所出具的到案情况说明，证实2017年3月13日13时20分许，该所民警在郑州东站2道站台上将网上追逃的张胜强抓获，并将其带回郑州铁路公安处办案中心进行进一步处理。
（13）郑州铁路公安处出具的羁押证明，证实2017年3月13日至15日，张胜强羁押于该所。
（14）户籍证明和照片，证实被告人张胜强个人基本情况。
2、被害人陈述
（1）李某甲的陈述，证实2015年12月7日17时许，张胜强开着一辆奥迪A6轿车到我的彩票站找我借钱，因之前他欠我的钱还没还清，我就不想借给他。张胜强称这次借钱是为了还信用卡，还款后可以把钱刷出来连之前欠的钱一起还给我，并说可以将奥迪车抵押给我，张胜强说车是他朋友卖给他的，并拨通他朋友电话让我确认，我确认后借给他7万元，他给我打了欠条。2016年2月底我开车在外办事时，被一伙人拦住，他们说奥迪车是张胜强租他们公司的，随后将车开走。我联系了张胜强，他开始说宽限几天还钱，后来就联系不上了。
（2）尚某某（系张胜强母亲）的陈述，证实2016年工商银行给我打电话说我名下的信用卡欠款没还，我才知道我儿子张胜强以我名义办了信用卡，他没有和我说过，卡也一直是他用，他说没钱还，我不知道他用钱做了什么。
（3）段某的陈述，证实大概在2010年，初中同学张胜强以给朋友完任务为由说要给我办工行信用卡，因我父亲住院需要钱，我便同意了，并给了他身份证复印件，之后他再也没有提过此事。2015年年底，张胜强说他给我办的工行信用卡欠款快还完了，我才知道他给我办的工行卡他一直在用，2016年工行打电话催款，我才知道张胜强又办了第二张信用卡，而且两张卡都已经欠款逾期，我没有见过卡。事后张胜强说做生意周转，但具体是干什么我不清楚，我没有在新晋徽商贸有限公司上过班。张胜强还以我父亲段某甲的名义在工行办了信用卡，我父亲2007年10月份就一直住在医院昏迷不醒，2008年5月份就去世了，我也不知道他是怎么给我父亲办的信用卡，这也是我在2016年银行给我打电话催款时知道的。从2012年开始，张胜强就陆续和我借钱，这些钱都没有还我。
（4）张某甲（系张胜强父亲）的陈述，证实我名下有两张工行信用卡，是我儿子张胜强办的，我是在2016年银行打电话说我名下信用卡欠款没还我才知道的，信用卡是张胜强在使用，具体情况我都不清楚。
（5）郝某的陈述，证实2012年左右，张胜强说能办上工行的信用卡，问我是否办，我同意后将身份证给了他。过了几天，张胜强把身份证还给了我，和我说办下来告诉我，之后再也没有和我说过这件事。2015年时，我经常收到工行发给我的信用卡消费短信，我才知道是信用卡办下来了，但是张胜强在用，我找他要，他一直推脱不给我。事后他说是做生意周转，具体干什么我不清楚。2016年银行打电话向我催收时，我和银行说明了情况，我没有在新晋徽商贸有限公司上过班，我和张胜强也没有经济往来。
（6）祁某甲的陈述，证实大概在2010年时，我当时给张胜强开车，张胜强问我是否办理工行信用卡，我同意后将身份证复印件给了他，之后他再也没有说过这件事。2012年左右，张胜强联系我说他给我申请了一张工行信用卡，让我到工行信用卡中心领取。随后我到了工行按张胜强说的找李某办理了领卡手续，办完后我准备拿卡走时，李某称还需办理手续，让我把卡给了她，我便将卡给了她。随后我找她要卡时，李某说卡被张胜强拿走了。后我找张胜强要卡，张胜强说李某拿着卡，两人互相推脱。后我通过电话查询到信用卡的额度为50万，正好张胜强还进去40万元，我就通过电话把卡挂失了，客服让我一星期后到工行信用卡中心领取，一周后我去领卡时，银行以我卡里还欠十多万元为由不给我卡，后来我才知道我挂失的卡没有通过我同意又开通使用了。银行向我催收过，我听说张胜强给我办了两张信用卡，我没有在新晋徽公司上过班。
（7）张某乙的陈述，证实张胜强和我儿子是朋友，2015年3月26日我在国贸碰见张胜强，他知道我要去外地后称开我的车把我送到火车站，之后再把车放回来。4月7日我回来后转账时发现两张工行卡里没有钱，我也找不见自己的卡包，给张胜强打电话，他承认盗刷了我放在车里卡包内的两张工行信用卡。张胜强之前用过我的建行卡，知道我的密码。两张卡一共盗刷了70万元。张胜强一直推脱说卖房子、贷款给我还钱，但一直没还。
3、证人证言
（1）王某的证言，证实2015年年底，张胜强在我所在的泰安通汽车租赁公司租用一辆奥迪A6轿车，租期为二十天。到期后他又陆续送来一个月租金，等后来又有半个多月张胜强一直不付租金，车也没有还回来，我就通过车上的GPS将车找了回来，当时车不是张胜强在开，开车的人称张胜强将车抵押给他借钱。我将车收回来后，让张胜强到公司结清了租金。
（2）张某的证言，证实2015年7月，我打电话给侄子张某丁让他帮我将妻子成某某工行卡（额度20万元）的钱刷出来，并告诉了他密码。当时张胜强在我旁边，他说要帮我把卡给我侄儿送过去，因为他们是朋友，我就将卡交给了他，后来张胜强没有将卡给了我侄儿，而是将卡里的钱透支了一直没有还，他说是做生意，具体干什么我不清楚。
（3）李某的证言，证实我妻子张某丙在工行办了张信用卡，额度是18万元，办卡后一直在正常使用。2015年7月份，因我父亲住院需要钱，我就把这张信用卡给了外甥张某丁让他帮我交费，后我找他要卡时，他称将卡给了张胜强，让张胜强给我送过来。我联系了张胜强，他承认了将我的卡透支，并承诺还钱，刚开始还正常使用，后来张胜强就不还钱了。张胜强说他是用之前用过我另一张信用卡的密码试出这张卡的密码。银行找我和我妻子催收过，我们和银行说明了情况，银行就一直找张胜强催收。张胜强拿走卡时额度是满的，没有使用过。
（4）李某的证言，证实2008年至2009年期间，我在工商银行信用卡部工作，负责信用卡的受理、审核工作。段某甲、尚某某在我行办理过信用卡，我有印象见过段某甲，还是我帮他填的表，他签了字，对尚某某没有印象。后来2016年我行工作人员对段某甲催收时，才知道办卡时段某甲已经去世，我问张胜强怎么回事，张胜强说他找了个人以段某甲的名义去办的卡。我记不清尚某某、段某甲的信用卡是否是张胜强让我办的，也记不清段某、郝某、张某甲、祁某甲的卡是否是本人办理，但签字是本人签字，这四人办理信用卡时，我都在场。信用卡的额度是系统提升的。张胜强是通过我儿子的朋友赵某甲认识的我。
（5）牛某某的证言，证实2014年11月，我与张胜强、崔某某三人合伙在阳城县水村开办了麦乐迪KTV，其中约定张胜强出资130万元，后因张胜强私人欠账太多，经常有人到店里找他要钱闹事，而且他以各种理由支配店里资金用于他个人欠账还钱，KTV无法正常营业，2016年4月将KTV转让。我听说张胜强出资的钱是和朋友借的，是陆续拿出来的。
（6）李某乙的证言，证实2014年4月，我与张胜强、郝某甲合伙在山沟村筹备开设洗煤厂，预算投资300万元。张胜强投资了16万元后再没出资，致使项目停工，无法开办。张胜强提出他的资金链断裂，无法投资，要求退出，后我于当年6月份退给他16万元，因为我们是朋友，所以没有出手续。
（7）李某的证言，证实黄某用我的身份证和招行卡以山西金石陶瓷有限公司的名义办了一台P**机，他说做生意用，具体情况我不清楚。
（8）黄某的证言，证实2015年我用李某的身份证办理了一台商户名称为山西金石陶瓷有限公司的POS机，终端号为15601190的POS机是王某乙通过我办理的，用的是赵某乙的名字，这台P**机的商户名称也是山西金石陶瓷有限公司，我不认识张胜强。
（9）王某乙的证言，证实2015年我和黄某合作POS机清算生意，黄某给客户办理了POS机后，POS机后台绑定我的账户，账户名为赵某乙。客户通过黄某办的POS机刷卡后，按正常是第二天才能到账的，如果客户需要实时到账，就刷了卡后，把POS机打出的小票拍照给黄某，黄某通知我后，我通过后台先垫上这笔钱给客户，客户刷卡的数额第二天再正常到我账上。POS机（名称为山西金石陶瓷有限公司）是李某丙在使用，我给这台P**机垫的实时到账资金转到了户名为李某丙的招商银行账户，我不认识李某丙。
（10）李某丙的证言，证实我名下有两台P**机，是在2015年办理的，POS机是李某甲在使用，我当时和他合伙开彩票店。
4、辨认笔录及照片，证实李某甲、王某分别对张胜强进行了辨认。
5、被告人张胜强的供述，供认2015年12月份，我因手头拮据，便和李某甲借7万元周转，并承诺每三天支付1000元利息。后我将租借的奥迪A6轿车放在李某甲处做保证。借款后我支付过李某甲3000元利息，后因周转不开，我无力支付，泰安通租车公司发现后将车从李某甲处开走，后我又陆续还了他1.4万元，接着因还不了钱，我就没有再和他联系。
我在工行办过两张信用卡，两张卡都有欠款，具体数额记不清了，这些钱都被我用于做生意了，我在阳城和朋友合伙开KTV，后经营不善赔了钱，还有一部分是我在山沟村与朋友合伙开洗煤厂，也赔了钱，我就把信用卡里的钱都赔进去了。投资KTV的155万元是我用张某甲、尚某某、祁某甲、段某、郝某、段某甲、张某乙、成某某、张某丙和我本人的工行信用卡里面的钱透支的，张某甲、尚某某是我用他们身份证去工行找李某办的，他们并不知道。因为我和李某儿子是好朋友，我就找她办。后我急用钱，我就找段某让他帮我找几个身份证，段某把他父亲段某甲的身份证给了我，我当时正好开着段某甲名下的一辆车，就拿着行车证找李某办理了段某甲的信用卡，我知道段某甲已死亡，但我急用钱就拿着办了，我并没有告诉李某这个情况。
大概在2010年，祁某甲给我开车，我就说用他的身份证办张工行信用卡让我使用，他同意后我就给他开了工资证明，并拿着祁某甲的身份证找李某办了卡，办卡后把卡给了我，祁某甲不在开证明的那个公司上班。我和段某说用他的身份证办张信用卡用于生意周转，段某同意后，我给他开了一份假工资证明后办了张信用卡，我还借了段某几万元钱。另我还以同样方法给祁某甲、段某、郝某办了信用卡。
张某乙是李某的老公，张某乙的卡是李某借给我让我周转信用卡的，成某某和张某丙都是李某的亲戚，他们的信用卡都是李某给我的，也是用于周转。除了投资的钱，剩下的钱都是用在刷卡费和信用卡利息上了。
我使用的信用卡套现的地方比较多，大多数都是在李某甲那里套现的，套现1万元或者代还1万元都是100元的手续费，在2013年至2014年期间，我在李某甲处套现多，最少给了他10万元手续费，2015年后我就把信用卡放在李某甲那儿代还，代还的手续费比套现的费用还多，大概十几万元。这些钱我都还清了。在2008年至2009年期间，我与新晋徽商贸有限公司做石子生意，我就找老板借出来的公章开的假工资证明。
上述证据经当庭质证，被告人张胜强无异议，证据与证据之间能够形成相对完整的证据锁链，相互印证查明的事实，本院予以确认。
本院认为，被告人张胜强以租车抵押他人的方式，诈骗他人现金，数额较大，其行为侵犯了他人财产所有权，构成诈骗罪；该在明知自己没有偿还能力的情况下，以他人名义或使用虚假证明材料多次办理信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，且透支数额特别巨大，其行为侵害了国家有关信用卡的管理制度和公私财产的所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人张胜强犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，应数罪并罚。该归案后能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，可从轻处罚。因被告人张胜强的犯罪行为给被害人造成的损失，应责令其退还。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人张胜强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金六千元；决定执行有期徒刑十二年，并处罚金十万六千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月13日起至2029年3月12日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人张胜强退还被害人李某甲损失人民币66000元；退还中国工商银行股份有限公司晋城分行透支本金3240671.32元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 郜万斌
人民陪审员 常 晨
人民陪审员 曹改梅
二〇一七年十二月二十六日
法官 助理 张 娜
书 记 员 姬燕鑫