广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第3949号原告广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区。负责人李小水，系该行行长。诉讼代理人招伟松，广东至高律师事务所律师。诉讼代理人高�文。被告阮奕理，曾用名阮兜养，男，汉族，住所地:广东省江门市蓬江区，身份证号码×××3911。被告黄楚倪，曾用名黄梅英，女，汉族，住所地：广东省江门市蓬江区，身份证号码×××3826。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告阮奕理、黄楚倪金融借款合同纠纷一案,本院于2015年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年12月23日进行公开开庭审理。被告黄楚倪经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现己审理终结。原告诉称:2014年5月10日，原告与被告阮奕理、黄楚倪签订了编号为1405210841《生意人卡（生意红）申请表》，根据约定，被告阮奕理向原告申请贷款50万元，用于生产经营，还款方式为等额本息，按固定月利率为1.34%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。随后，原告与被告阮奕理签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》对上述贷款进一步约定了本次贷款的额度为循环额度，原告同意授信额度为50万元，额度有效期自2014年5月30日起至2019年5月30日，还款日为每月18日。自2014年5月30日起，被告阮奕理通过电子渠道向原告合计共申请2次单笔贷款出账，截止至2015年11月3日，仍有2笔贷款未结清，贷款总余额为458794.12元，贷款年利率为16.08%。原告发放上述贷款后，被告阮奕理自2015年4月18日开始出现逾期，原告多次电话联系及前往二被告住所、单位催收，均无法联系到二被告。为此，原告根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分第五条的约定，原告宣布上述合同项下借款全部到期，要求被告阮奕理立即归还全部借款本息及相关费用。根据《个人信用贷款申请表（生意红）》的约定，律师费由被告承担，依据广东省司法厅规定的律师收费标准，被告阮奕理还应向原告支付律师费29087元。另，被告黄楚倪与被告阮奕理是夫妻关系，本案债务发生在其双方夫妻关系存续期间，实为夫妻共同债务。故，被告黄楚倪对本案全部债务应承担连带清偿责任。为此，特起诉，请求判令：1、被告阮奕理向原告清偿贷款本金人民币458794.12元及计至实际清偿之日止的逾期利息、罚息（利息按约定以固定年利率16.08%计收利息，罚息利率为贷款利率上浮30%即年利率为20.904%，暂计至2015年11月3日，逾期利息为36514.73元，罚息为6880.38元）；2、被告阮奕理承担律师费29087元；3、被告黄楚倪对上述第1、2项下债务承担连带清偿责任；4、二被告承担本案全部诉讼费用。起诉后，原告广发银行股份有限公司佛山分行补充如下起诉事实：截止至2015年12月21日，被告阮奕理尚欠原告贷款本金458794.12元，利息43981.43元、罚息11002.32元。被告阮奕理辩称：对涉案借款、欠款事实无异议，对原告主张的利息无异议，关于罚息认为过高，原告主张的律师费过高，不同意承担律师费。被告黄楚倪未答辩。本院对原告起诉的事实予以确认。另查明：被告阮奕理于2014年5月10日填写了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称《申请表》），被告黄楚倪在《申请表》上作为借款人配偶签名确认。之后，原告广东银行股份有限公司佛山分行发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》（以下简称《额度核准通知书》）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（以下简称《单笔核准通知书》），被告阮奕理在《额度核准通知书》及《单笔核准通知书》上签名确认。双方约定：原告给予被告阮奕理授信额度500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月30日起至2019年5月30日止，贷款用途为生产经营，放款、还款账户均为62×××68，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月18日；具体借款期限以《单笔核准通知书》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；贷款利率为固定利率，执行年利率16.08%（月利率1.34％）；若被告未能按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（执行利率水平上加收30％，即年利率为20.904%）计收利息至实际清偿日止；若被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣告额度项下的贷款全部提前到期；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等，由被告承担。上述《申请表》、《额度核准通知书》、《单笔核准通知书》签订后，原告分别于2014年5月30日向被告阮奕理发放贷款500000元，该笔贷款期限为36个月，至2017年5月30日到期；于2015年2月15日向被告阮奕理发放贷款91000元，贷款期限为36个月，至2018年2月15日到期。上述二笔贷款，被告阮奕理分自2015年4月18日、5月18日起未能按时足额履行还款义务。本院于2015年12月15日向被告阮奕理送达了诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告提供的《不良贷款起诉对账单基本信息》，截至2015年12月21日，被告阮奕理尚欠原告上述两笔贷款本金合计458794.12元、利息合计43981.43元、罚息合计11002.32元。被告阮奕理、黄楚倪于1994年5月30日登记结婚，于2015年4月27日登记离婚。为实现本案债权，原告广发银行股份有限公司佛山分行委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，委托代理合同中约定的律师费为29087元，代理阶段为一审至执行，律师费收费方式为固定收费，尚未支付。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司佛山分行与被告阮奕理签订的《申请表》、《额度核准通知书》、《单笔核准通知书》合法有效，受法律保护,合同双方均应严格依约履行。一、违约责任被告阮奕理已连续多期未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据《申请表》中的约定，若被告未按约定归还贷款本息，原告有权宣告额度项下的贷款全部提前到期，即单方变更合同履行时间。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料送达给被告之日2015年12月15日作为变更合同的通知到达时间�合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还借款本金均按逾期贷款罚息利率计算利息。原告诉求中自2015年12月16日起至2015年12月21日止的利息计算数额中，均未按合同项下全部未还借款本金计收逾期利息，视为其自愿放弃相应权利。双方明确约定，被告阮奕理未能按约定期限还款的，原告广发银行股份有限公司佛山分行有权就逾期部分从逾期之日起按照罚息利率（执行利率水平上加收30％，即年利率为20.904%）计收罚息至实际清偿日止。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效，对双方均有约束力。原告主张罚息本院予以支持。被告阮奕理的相关答辩意见本院不予采纳。因被�违约，原告为实现债权所支出的律师费，《申请表》中对该部分费用由被告负担已有明确约定，且原告亦提供了委托代理合同证实其委托律师代理本案，本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行。虽该费用尚未支出，但属于必然产生的费用，为避免讼累，可在本案中一并处理，故本院对原告的律师费主张予以支持。被告阮奕理就律师费数额提出抗辩，认为数额过高，鉴于本案案情较为简单，证据充分，本院酌定律师费数额向下浮动20%进行调整。因此，本案律师费金额为23269.60元（29087元×80%）。二、夫妻共同债务本案借款发生在被告阮奕理、黄楚倪夫妻关系存续期间,且黄楚倪作为借款人配偶，在《申请表》上签名确认。可见，被告黄楚倪对于本案借款情况清楚明知。本案中，二被告并未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案借款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：1、被告阮奕理、黄楚倪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金458794.12元及利息（至2015年12月21日止的利息、罚息合计为54983.75元，之后至清偿之日止的利息按年利率20.904%计算）；2、被告阮奕理、黄楚倪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费23269.60元；3、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4556元，财产保全费3176元，合计7732元，由原告负担32元，二被告负担7700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一五年十二月二十八日书记员  郑云娜