湖南省南县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0921民初1642号原告：湖南南县农村商业银行股份有限公司。法定代表人：贺某，董事长。委托诉讼代理人：张令羽。被告：袁再祥。被告：李瑞香。原告湖南南县农村商业银行股份有限公司与被告袁再祥、李瑞香借款合同纠纷一案，本院于2017年11月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖南南县农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张令羽到庭参加诉讼，被告袁再祥、李瑞香经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南南县农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款300000元及利息，利息按借款合同约定算至借款还清之日；2.判令拍卖被告抵押给原告的房屋，变价优先清偿被告借原告的借款本金及利息；3.判令被告承担本案诉讼费、律师代理费等费用。事实和理由：2015年6月7日，袁再祥向原告借款300000元，月利率8.0666‰，借款期限24个月，被告以自有的房屋抵押为该笔借款提供保证。李瑞香系袁再祥妻子，承诺该笔借款为共同借款，共同归还。办妥上述手续后，原告用“福祥便民卡”（一年一还）的形式向袁再祥发放了贷款300000元。该笔借款满一年归还后，袁再祥又于2016年6月30日借款300000元。借款到期后，俩被告未归还借款本息，原告故起诉请求于前。袁再祥、李瑞香未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，袁再祥、李瑞香未予质证，亦未在举证期限内向本院举证。对湖南南县农村商业银行股份有限公司所举证据，本院认定如下：1.法人代表证明书、营业执照各1份；2.袁再祥与李瑞香结婚证及身份证、常住人口登记卡各1份；3.授信申请书、借款申请书、个人贷款客户面谈记录、共同借款人（夫妻）承诺书、贷款承诺书各1份；4.《个人借款合同》及《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、抵押财产清单、房屋他项权证、房屋所有权证、国有土地使用证各1份，房屋照片3张；5.还本付息授权委托书1份；6.湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书2份及袁再祥授权委托书1份，个人业务存、取款凭证共5份；7.南县明山头镇大木桥村村民委员会证明1份。上述证据经本院审查，内容客观真实、来源合法、与本案有关联性，予以认定。本院经审理认定事实如下：南县农村信用合作联社经核准于2016年6月3日变更为湖南南县农村商业银行股份有限公司。袁再祥与李瑞香于1990年5月31日登记结婚。袁再祥于2015年6月2日向原南县农村信用合作联社明山头信用社出具授信申请书和借款申请书，并与李瑞香一同出具共同借款人（夫妻）承诺书、贷款承诺书，申请借款300000元购电动车用于经营。同年6月6日、6月7日，袁再祥与原南县农村信用合作联社签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》各一份。《个人借款合同》约定借款金额300000元，用途为电动车生产，借款期限24月，从2015年6月6日起至2017年6月2日止，月利率8.0666‰，按月结息，约定放款方式为由贷款人划入借款人在贷款人开立的尾号为xxxx存款账户（该账户下福祥便民卡尾号为xxxx，收贷和结息方式为借款人委托贷款人在上述存款账户划款收贷收息。该贷款根据福祥便民卡的特点为“一次授信、循环使用、随贷随还”。并约定违约责任借款人未按合同约定按时归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款的利息按合同约定利率上浮30%计收；未按合同约定用途使用贷款，贷款人有权对挪用部分贷款的利息按合同约定利率上浮30%计收。同时，《最高额抵押合同（福祥便民卡）》约定袁再祥以其所有座落在大通湖区河坝镇银河社区的住宅（房屋所有权证号：益房权证大通湖区字第xx**号）作为抵押物，对上述《个人借款合同》作为主合同所形成的债务提供抵押担保。其中主债务最高本金余额300000元，在本合同约定的期间和最高本金余额内，债务人可申请循环使用上述合同金额。每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。袁再祥作为借款人和抵押人在上述两份合同上分别签名并捺印。双方就合同约定抵押房屋办理了抵押登记（房屋他项权证号：益房他证大区字第xx**号）。原南县农村信用合作联社明山头信用社于2015年6月7日向袁再祥尾号为xxxx福祥便民卡发放贷款300000元。之后袁再祥在合同期限内于2016年6月30日将上述贷款本金及按放款确认书载明利率计算产生的利息全部偿还，并在该日再次申请循环使用贷款300000元，湖南南县农村商业银行股份有限公司又于2016年6月30日向袁再祥上述福祥便民卡发放贷款300000元，湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书载明放款金额300000元，结息方式计月息，借款日期2016年6月30日，到期日期2017年6月2日，年利率7.6560%，袁再祥、李瑞香在该确认书上签名并捺印。借款到期后，因该借款本息一直未予偿还，袁再祥、李瑞香亦去向不明，故酿成纠纷。庭审中湖南南县农村商业银行股份有限公司提出借款利息计算方式为按放款确认书载明年利率7.6560%从2016年6月30日计算至借款到期日2017年6月2日；逾期按约定逾期利率，在约定年利率7.6560%基础上加收30%，从逾期之日2017年6月3日开始计算至还清之日。另湖南南县农村商业银行股份有限公司未就主张的律师代理费向本院提交证据。本院认为，袁再祥作为借款人、抵押人与原南县农村信用合作联社分别签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》系双方真实意思表示，其内容不违反我国法律、法规的强制性规定，合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按合同内容切实履行义务。在合同约定的借款期限内南县农村信用合作联社依约向袁再祥发放了贷款，履行了提供贷款的义务，袁再祥应按约定到期返还借款并支付利息。袁再祥在借款期限内于2016年6月30日清偿此前所欠借款本息后，再次循环申请使用了借款300000元，其在该借款本息到期后逾期一直未付，已构成违约，应当承担偿还借款本金、支付借期内利息和逾期利息的民事责任。袁再祥在与李瑞香夫妻关系存续期间向南县农村信用合作联社借款，李瑞香在借款人（夫妻）承诺书、贷款承诺书及放款确认书上签名捺印，南县农村信用合作联社就袁再祥所负该债务主张权利，依法应当按夫妻共同债务处理，共同偿还。同时，南县农村信用合作联社请求拍卖袁再祥的抵押物变价优先清偿本案借款本息的诉讼请求符合法律规定，抵押物变价后超过债权数额部分归袁再祥所有。南县农村信用合作联社已变更为湖南南县农村商业银行股份有限公司，其权利和义务依法由变更后的湖南南县农村商业银行股份有限公司享有和承担。综上所述，本院对湖南南县农村商业银行股份有限公司要求袁再祥、李瑞香共同偿还借款本息，及请求拍卖袁再祥所有的抵押房屋变价优先清偿本案借款本息的诉讼请求予以支持；对所主张律师代理费未向本院提交证据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由袁再祥、李瑞香偿还湖南南县农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及利息[按借款本金300000元及约定年利率7.6560%，从2016年6月30日计算至借款到期日2017年6月2日，计21181.6元；按约定罚息年利率9.9528%（7.6560%+7.6560%×30%），从逾期日2017年6月3日计算至借款本金还清之日止]，限于本判决生效后十日内清偿；拍卖或变卖袁再祥所有座落在大通湖区河坝镇银河社区的抵押房屋（房屋所有权证号：益房权证大通湖区字第000881**号），其变价款优先清偿上述债务。抵押物变价后超过债权数额部分归袁再祥所有；驳回湖南南县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由袁再祥、李瑞香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  陈伯准审 判 员  蔡佳伟人民陪审员  卿 云二〇一八年三月九日代理书记员  曹亚娟