宁夏回族自治区银川市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁01民终1257号
上诉人:中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司，住所地:宁夏回族自治区银川市兴庆区北京中路吉泰公园世家2号综合楼
负责人:常志杰,该公司经理。
委托诉讼代理人马靖涛，宁夏兴业律师事务所律师。
被上诉人:吕小兵,男,1982年7月13日出生,汉族,系银川市协力出租汽车有限公司驾驶员,住宁夏回族自治区永宁县
上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司（以下简称人保银川中山支公司）因与被上诉人吕小兵保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2017）宁0104民初12775号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月29日立案后，依法组成合议庭，经阅卷、询问并听取双方当事人及其委托诉讼代理人意见，对案件事实及证据进行了核对，决定对本案不开庭审理。人保银川中山支公司的委托诉讼代理人马靖涛与吕小兵到庭发表意见。本案现已审理完毕。
人保银川中山支公司上诉请求：1、依法撤销宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院(2017)宁0104民初12775号民事判决,依法驳回被上诉人吕小兵的一审诉讼请求；2、本案一、二审诉讼费由被上诉人吕小兵承担。事实及理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误，且判决内容违反保险条款约定。在已有证据证明涉案事故系吕小兵寻衅滋事行为所致情形下，双方之间的保险合同不存在履行前提，并且吕小兵已经通过第三方获得赔偿，人保银川中山支公司不存在补充赔偿义务，一审判决结果错误，请求依法改判。具体理由：（一）双方之间形成的是驾驶人员意外伤害保险合同法律关系，双方均应按照该合同约定履行各自义务。吕小兵没有提供有效证据证实其所受伤害属于合同约定的意外伤害，而是其寻衅滋事行为所致，一审法院不应依据该保险合同判决人保银川中山支公司支付保险金。（二）吕小兵已经从第三人处获得超过保险合同约定金额的赔偿。吕小兵向人保银川中山支公司所投保单确认的意外医疗费用补偿8000元属于补偿性质，而非赔偿或给付，补偿的依据是《附加意外伤害医疗保险条款》2009版，该保险条款已经属于在中国保监会备案并在全国通用的保险条款，不存在违法内容。吕小兵应当出示保险单以证实其对保险单所记载的事项以及各自权利义务是知晓并明知的，法律未明确规定保险公司必须要采用书面告知方式，故一审法院以人保银川中山支公司未提供证据证明其履行提示注意义务与理相悖，判决不公。（三）一审判决适用《保险法》第19条、第9条规定，却未适用双方约定适用的《附加意外伤害医疗保险条款》2009版之规定，即享有保险利益的合同约定的前提条件和要求，违反权利义务对等原则。同时，一审判决未适用《保险法》司法解释第11条规定，也属于适用法律错误。
吕小兵辩称，一审认定事实清楚，判决结果正确，请求驳回上诉，维持原判。
吕小兵一审诉讼请求：被告人保银川中山支公司向原告吕小兵支付人身意外伤害保险金8300元，并承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：2016年11月24日，吕小兵在人保银川中山支公司投保了机动车驾驶人员意外伤害保险。人保银川中山支公司同意承保并签发格式版《机动车驾驶人员意外伤害保险单》1份。该保险单记载的被保险人为吕小兵，保险期间为2016年11月25日至2017年11月24日；意外身故、残疾给付，每人保险金额为7万元；意外医疗费用补偿，每人保险金额8000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免陪额100元，给付比例80％；意外住院津贴，每人保险金额3600元，每人每日津贴给付标准20元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数60日，总给付日数180天。该保险合同适用的《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》是人保银川中山支公司提供的格式条款。该条款第2.1条规定，在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并在中华人民共和国境内二级或二级以上医院或保险人认可的医疗机构进行治疗，保险人按下列约定给付意外保险金：对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定的免赔额后，对其余额按保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金；免赔额、赔付比例和门、急诊限额由投保人和保险人双方约定，并在保险单中载明。第2.2条规定，意外医疗保险责任适用补偿原则，被保险人通过任何途径获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限，被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。第4.1条规定，意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
2016年11月27日16时许，吕小兵在银川市××区西门口被周春明殴打致伤。后吕小兵于2016年11月28日至12月13日在银川市第一人民医院住院治疗15天，并花费门诊医疗费用2401.51元、住院医疗费7064.65元。该事件经银川市公安局兴庆区分局调解，由周春明向吕小兵赔礼道歉并赔偿医药费用18600元。吕小兵要求人保银川中山支公司理赔未果，为此诉至法院。
一审法院认为，吕小兵与人保银川中山支公司订立的机动车驾驶员意外伤害保险合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。吕小兵依约履行了交付保险费的义务，有权在其遭受意外伤害并产生医疗费用时按照保险条款规定，要求人保银川中山支公司支付保险金。吕小兵于2016年11月27日被周春明殴打而遭受意外伤害，并因此入院治疗15天，产生医疗费用9466.16元（2401.51元＋7064.65元）。根据《机动车驾驶人员意外伤害保险单》的约定，人保银川中山支公司应当在机动车驾驶员意外伤害保险合同约定的保险金额范围内承担支付保险金的责任。
根据保险法的规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，在人身保险合同中，被保险人因第三者的行为而发生伤残等保险事故的，被保险人在向第三者请求赔偿后，仍有权请求保险人给付保险金。本案中，机动车驾驶员意外伤害保险合同系以被保险人的身体为保险标的，该保险属于人身保险合同。吕小兵在获得周春明的赔偿后，仍有权要求人保银川中山支公司在机动车驾驶员意外伤害保险合同项下支付保险金。对人保银川中山支公司称吕小兵在事故发生后所花费的医疗费用均已由事故对方赔偿，且涉案机动车驾驶人员意外伤害医疗保险适用补偿原则，因此其主张的赔偿金存在双重赔付的辩解意见，不予采纳。
关于《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》中”意外医疗保险责任适用补偿原则”规定的效力。因该规定免除了保险人依法应承担的义务、排除了被保险人吕小兵依法享有的权利，违反了保险法第十九条的规定，应属无效条款。关于《机动车驾驶人员意外伤害保险单》中”每次事故门、急诊限额500元，每次事故免陪额100元，给付比例80％”及意外住院津贴”每人每日津贴给付标准20元，每次免赔日数3天”规定效力。首先，虽然《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》规定”免赔额、赔付比例和门、急诊限额由投保人和保险人双方约定，并在保险单中载明”，且《机动车驾驶员意外伤害保险单》也载明”意外医疗费用补偿每人保险金额8000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80％”，但吕小兵并未在《机动车驾驶员意外伤害保险单》《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》上签字认可，人保银川中山支公司亦未提供证据证明该保险单中的内容系由双方协商确定。故该内容系人保银川中山支公司单方确定，并记载于由其制作的格式合同文本中。其次，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款”保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的'免除保险人责任的条款'”的规定，该”每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80％”以及意外住院津贴”每次免赔日数3天”的内容均属于免除或者减轻保险人责任的条款，且均记载于人保银川中山支公司提供的格式合同文本中，应当认定为保险法第十七条第二款规定的”免除保险人责任的条款”。再次，根据保险法的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。由此可见，保险人应当在保险合同订立时就免责条款对投保人履行提示注意义务和明确说明义务，且该义务属于先合同义务。因人保银川中山支公司未提供证据证明其在订立涉案保险合同时就上述免责条款向投保人吕小兵履行了提示注意义务和明确说明义务，故该免责条款不能产生效力。
综上所述，吕小兵因意外伤害花费医疗费用9466.16元，人保银川中山支公司应当在机动车驾驶员意外伤害保险项下意外医疗费用补偿保险金额8000元范围内向吕小兵支付保险金8000元。因保险事故发生后，吕小兵住院治疗15天，人保银川中山支公司应当在机动车驾驶员意外伤害保险项下意外住院津贴3600元范围内，按照每日20元的标准向吕小兵支付保险金300元（20元×15天）。故中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司应向吕小兵支付保险金8300元（8000元＋300元）。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十七条、第十九条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，判决：被告人保银川中山支公司于判决生效之日起十日内向原告吕小兵支付保险金8300元。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告人保银川中山支公司负担。
二审期间，双方均未提交证据。
二审查明事实同一审法院查明事实一致，本院予以确认。
本院认为，吕小兵在投保期间因被他人殴打致伤住院治疗，所产生医疗费用属于《机动车驾驶人员意外伤害保险单》约定的保险金支付范围，人保银川中山支公司应当在机动车驾驶员意外伤害保险合同约定的保险金额范围内承担支付保险金的责任。人保银川中山支公司未提交证据证实吕小兵所受伤害系其寻衅滋事行为所致，其关于吕小兵所受伤害不属于合同约定的意外伤害范畴，并且吕小兵已经从第三人处获得赔偿，不应再支付保险金的上诉理由不能成立，本院不予支持。人保银川中山支公司未能提供证据证实其在双方订立保险合同时，对免除其责任的保险条款向吕小兵履行提示注意义务和明确说明义务，对此应承担举证不能的法律后果，其要求按照《附加意外伤害医疗保险条款2009版》规定处理涉案保险的上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司银川中山支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司银川市中山支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 高卫国
审判员 李玉霞
审判员 程改焕
二〇一八年六月二十六日
书记员 王 兰
附本案适用相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。
第二审人民法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。