河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫01民终4011号
上诉人（原审原告）冯修杰，男，1966年10月11日出生，汉族。
委托代理人校丙戌，河南官渡律师事务所律师。
委托代理人董鹏，河南官渡律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）新华人寿保险股份有限公司河南分公司。
负责人孙保收，该公司总经理。
委托代理人胡萍，河南澄析律师事务所律师。
委托代理人王韶峰，系该公司员工。
上诉人冯修杰与被上诉人新华人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称新华保险河南分公司）保险合同纠纷一案，冯修杰于2014年11月6日向河南省中牟县人民法院提起诉讼，请求判令新华保险河南分公司给付冯修杰保险金55310元（包括意外伤害医疗保险金10000元、意外伤害残疾保险金额45000元、意外伤害住院津贴保险金310元）。河南省中牟县人民法院于2015年11月26日作出（2014）牟民初字第3259号民事判决。冯修杰不服，向本院提起上诉。本院于2016年3月9日受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。上诉人冯修杰的委托代理人董鹏，被上诉人新华保险河南分公司的委托代理人胡萍、王韶峰到庭接受了询问。本案现己审理终结。
原审法院审理认定：2012年3月26日冯修杰在新华保险河南分公司投保美满人生卡C款保险，保险期间一年，意外伤害保险金额15万元，意外医疗保险金额1万元，意外伤害住院津贴每天10元，意外重症监护病房津贴每天10元。新华保险河南分公司的销售人员张凤云为冯修杰激活保险卡后，给冯修杰讲了保险责任，并将保险卡和保险条款交给冯修杰。
2012年11月11日1时30分许，汪拴成驾驶豫A×××××（皖K×××××挂）号重型半挂牵引车沿山东省菏泽市人民路由南向北行驶至与南外环路交叉口时，与沿南外环路由东向西行驶的冯修杰驾驶的苏N×××××号三轮汽车相撞，冯修杰受伤。公安机关作出的道路交通事故认定中认定汪拴成承担该事故的主要责任，冯修杰承担该事故的次要责任。冯修杰受伤后先后在菏泽市第二人民医院、中牟县人民医院住院治疗共计31天，支付医疗费11485.95元。事故发生后，冯修杰诉至原审法院向第三人索赔过程中，该院委托郑州华美法医临床司法鉴定所对冯修杰的伤残等级等事项进行鉴定，鉴定意见是冯修杰面部细小瘢痕（色素）评定为九级，胸部外伤左肺斑点条索状高密度影，相邻胸膜增厚评定为十级伤残。该院作出的（2013）牟民初字第657号民事判决，判决第三人驾驶的车辆及挂车投保的保险公司赔偿冯修杰医疗费等损失共计174300.78元。后冯修杰向新华保险河南分公司申请理赔，双方发生纠纷，冯修杰诉至原审法院。
原审法院审理认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案中，冯修杰、新华保险河南分公司之间订立保险合同系双方的真实意思表示，依法应为有效合同。冯修杰向新华保险河南分公司交纳保险费，新华保险河南分公司应按照约定承担保险责任。冯修杰在保险期限内发生交通事故，受伤后进行住院治疗，新华保险河南分公司应当承担给付保险金的责任。根据冯修杰的住院治疗及花费情况，冯修杰要求新华保险河南分公司给付意外医疗保险金1万元、意外伤害住院津贴保险金310元，在保险限额内。故此，冯修杰的该诉讼请求，事实清楚，证据充分，依法予以支持。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。新华保险河南分公司提供的保险条款中约定的新华保险河南分公司按被保险人实际发生的医疗费用扣除从其他任何途径获得的补偿或赔偿金额后的余额向被保险人给付保险金，该约定属于免责条款。新华保险河南分公司称已将该条款向冯修杰进行了提示说明，冯修杰予以否认，新华保险河南分公司提供的证据不足以证明已尽到提示和明确说明的义务。故此，新华保险河南分公司抗辩称仅对扣除后剩余部分按约定承担保险责任，证据不足，依法不予支持。
合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》属于合同的组成部分，应作为认定双方合同义务履行情况的依据。该表中关于保险金支付比例的内容，不属于免责条款，无需新华保险河南分公司作出特别说明，属于有效条款，对保险合同的双方均有约束力。故此，冯修杰要求新华保险河南分公司按照十个伤残等级的比例给付其意外伤害残疾保险金，理由不当，依法不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，原审法院判决：一、新华人寿保险股份有限公司河南分公司于该判决生效之日起十日内给付冯修杰意外伤害医疗保险金、意外伤害住院津贴保险金共计一万零三百一十元；二、驳回冯修杰的其他诉讼请求。案件受理费一千一百八十三元，由冯修杰负担一千一百二十五元，由新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担五十八元。
宣判后，冯修杰不服原审判决，向本院提起上诉称：原审判决认定事实不清。我的保险卡是新华保险河南分公司的业务员激活的，业务员卖给我保险时未向我讲过其公司对残疾的评定标准与国家标准不一样，我也未见过所谓的《残疾程度与给付比例表》。国家标准规定人身残疾分10个等级，几百个残情条目，该表只列举了7个等级和34个残情条目，大大减轻了自己的赔偿责任，仍属于免责条款。请求撤销中牟县人民法院（2014）牟民初字第3258号民事判决，依法改判支持冯修杰的一审诉讼请求。
被上诉人新华保险河南分公司答辩称：一、保险人向投保人已尽到了提示和明确说明的义务。保险合同订立时保险人已根据《保险法》的规定，在保险人提供的网页上对免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出了提示。并且已经对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果向投保人、被保险人作出了常人能够理解的解释说明。因此保险人提供的保险条款中约定的保险人按被保险人实际发生的医疗费用扣除从其他途径获得的补偿或赔偿金额后的余额向被保险人给付保险金，该约定对被保险人发生效力。二、双方签订的保险合同所附的《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》属于保险合同的组成部分，应作为认定双方合同义务履行情况的依据。表中关于保险金支付比例的内容不属于免责条款，无需作出特别说明，属有效条款，对双方均有约束力。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应依法予以维持。
本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为：冯修杰向新华保险河南分公司交纳保费，新华保险河南分公司向冯修杰交付保险卡，保险卡被激活后，双方保险合同关系成立，应按保险合同内容履行各自的义务。冯修杰上诉称《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》属于免责条款，保险公司业务员未向其说明，对其不发生效力。根据冯修杰提供的对保险业务员的调查笔录及原审法院查明的事实可知，保险业务员在办理本案保险业务时，为冯修杰激活保险卡，给冯修杰讲了保险责任，并将保险卡和保险条款交给冯修杰，合同所附《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》属于合同的组成部分，该表中关于保险金支付比例的内容，不属于免责条款，无需新华保险河南分公司作出特别说明，属于有效条款，对保险合同的双方均有约束力。因此，冯修杰的上诉理由不能成立，本院不予采纳。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1125元，由冯修杰负担。
本判决为终审判决。
审判长 曾小潭
审判员 马 莉
审判员 刘平安
二〇一六年五月九日
书记员 赵泉利