安徽省凤台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0421刑初363号
公诉机关安徽省凤台县人民检察院。
被告人陈华根，男，1977年11月3日出生于安徽省凤台县，工人，住安徽省凤台县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年1月16日被准格尔旗公安局民警抓获，同日被羁押于准格尔旗看守所，同年1月27日被凤台县公安局刑事拘留，同年2月5日经凤台县人民检察院批准逮捕，同日由凤台县公安局执行逮捕。现羁押于凤台县看守所。凤台县人民检察院以凤检刑诉[2016]348号起诉书指控被告人陈华根犯信用卡诈骗罪，于2016年9月26日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2016年10月12日公开开庭审理本案。凤台县人民检察院指派检察员贺侠、宁利出庭支持公诉，被告人陈华根到庭参加诉讼。现已审理终结。
凤台县人民检察院指控:2013年11月15日，被告人陈华根在淮南市矿业集团顾桥煤矿上班期间，伙同他人到合肥市一商场通过POS机刷卡产生虚假消费记录后，当日通过网上银行向中国工商银行凤台支行申请逸贷贷款10万元。2013年11月25日，被告人陈华根通过同样的方式再次通过网上银行向中国工商银行凤台支行申请逸贷贷款9万元。陈华根将得到的钱款用于个人挥霍。此后，陈华根一直未按约定足额还款，并改变联系方式，经中国工商银行多次催收，仍不归还。至案发时，被告人陈华根尚欠中国工商银行本金188064.99元。公诉机关指控上述事实向法庭举出的证据有：1、证人刘某的证言；2、中国工商银行报案材料；3、中国工商银行牡丹灵通卡账户明细清单、合同信息、借据信息；4、还款记录；5、催收记录；6、被告人陈华根的供述与辩解；7、户籍证明、归案经过等。据此，公诉机关认为：被告人陈华根以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，对被告人陈华根予以判处。被告人陈华根辩解其没有非法占有的目的，之前在外地打工是为存钱还银行，其行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明：2013年11月15日，被告人陈华根在淮南市矿业集团顾桥煤矿上班期间，伙同他人到合肥市一商场通过POS机刷卡产生虚假消费记录后，当日通过网上银行向中国工商银行凤台支行申请逸贷贷款10万元。2013年11月25日，被告人陈华根通过同样的方式再次通过网上银行向中国工商银行凤台支行申请逸贷贷款9万元。陈华根将得到的钱款用于个人挥霍。此后，陈华根一直未按约定足额还款，并改变联系方式，经中国工商银行多次催收，仍不归还。至案发时，被告人陈华根尚欠中国工商银行本金188064.99元。案发后，被告人陈华根退还中国工商银行股份有限公司凤台支行现金3600元。上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：1、证人刘某的证言，证实其系中国工商银行凤台支行业务部经理。逸贷贷款是中国工商银行新推出的一项业务，有相应资质（如有固定工资、无欠款等）的客户通过网上银行便可申请贷款，要求是先存款，再消费，然后再申请办理逸贷贷款，最后是按月还款。2013年11月15日，陈华根在合肥百货大楼集团股份有限公司合肥百货大楼有三笔10万元的消费，当日通过短信银行渠道三次申请办理“逸贷”业务，共计10万元。“逸贷”系统经过审核确认后当天向陈华根账户打款10万元。2013年11月25日，陈华根在安徽百大中央购物中心有限公司有两笔消费，当日陈华根通过短信银行渠道申请办理“逸贷”业务，“逸贷”系统经过审核确认后当天向陈华根账户打款9万元。之后，“逸贷”系统按月从陈华根银行账户零星扣款，至2014年1月19日，其单位发现陈华根没有按时还款，便通过电话、短信、人工、邮寄催收函等方式多次向陈华根催收。2014年2月份，陈华根预留在银行的手机停机，其到陈华根办理业务时留的住址未找到陈华根，到陈华根所在单位顾桥矿找陈华根，顾桥矿表示陈华根因为旷工已被辞退。截止2015年11月16日，陈华根还欠其单位贷款本金188064.99元。2、证人石某的证言，证实其是顾桥矿工人。2013年年底，打牌时认识陈华根，因打牌输钱，看到矿门口张贴了很多办理银行“逸贷”业务的广告，其和陈华根便想办理逸贷贷款。按照广告上电话拨打后，一淮南市的男子接电话，称办理“逸贷”贷款必须有中国工商银行的工资卡。后其和陈华根到淮南市火车站附近的中国工商银行门口与男子见面，该男子带其和陈华根到合肥市，其和陈华根在一个中国工商银行门口等待那男子办理“逸贷”业务。十多分钟后，那男子说陈华根的工资卡可以办理逸贷，其不能办理，并帮陈华根办理了10万元逸贷业务。后听说陈华根又向银行贷款9万元。3、被告人陈华根的供述，证实其于2003年5月至2014年2月在顾桥矿上班，2013年打牌时认识石某，因打牌输钱，2013年11月份，其和石某到合肥市一家中国工商银行用其的工资卡和身份证、手机办理10万元的逸贷业务。约半个月后，其又通过同样的方式办理9万元逸贷贷款。2013年12月份，其因多次旷工被辞退，此后无钱还款。因欠债较多，其便换了手机号码，后到内蒙古唐家汇煤矿上班，银行便联系不到其。4、中国工商银行股份有限公司凤台支行的报案材料以及“逸贷”协议，证实陈华根于2013年11月15日在合肥百货大楼集团股份有限公司合肥百货大楼有三笔10万元的消费，当日通过短信银行渠道三次申请办理“逸贷”业务，共计10万元，当日10万元贷款发放到陈华根62×××26的中国工商银行账户。2013年11月25日，陈华根在安徽百大中央购物中心有限公司有两笔消费，当日通过短信银行渠道向其行申请办理9万元“逸贷”贷款，当天向陈华根62×××26的中国工商银行账户打款9万元。陈华根以上五笔消费贷款月还款额为5846.26元，但陈华根一直未正常还款，至报案时已累计违约23次，根据客户与其行签订的《中国工商银行逸贷协议》第六条规定，甲方资信状况变化或未按合同约定偿还贷款本息及费用的，乙方有权中止或解除本协议，宣布本协议面下所有贷款立即到期，并有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的，按罚息利率计收复利。目前陈华根应归还欠款本金188064.99元，利息28292.91元，本息合计216357.9元（以还款日本行系统内计算为准）。5、牡丹灵通卡账户明细清单，证实陈华根于2013年11月15日通过POS机消费10万元，当日办理贷款10万元。于2013年11月25日通过POS机消费9万元，当日办理贷款9万元。还贷情况和刘某证言一致。6、陈华根合同信息、借据信息、还款记录的网银页面截图，证实陈华根于2013年11月15日三次申请逸贷共计10万元，于同年11月25日两次申请逸贷共计9万元，贷款期限三年，还款账号为62×××26，至案发归还本金1935.01元，尚欠贷款余额188064.99元。7、中国工商银行股份有限公司凤台支行贷款催收登记表、系统催收记录、快递信息及个人违约催收登记表，证实中国工商银行股份有限公司凤台支行于2013年12月至2015年3月份，多次通过电话、上门以及快递等方式进行催收，均无法联系到陈华根。8、淮南矿业（集团）有限责任公司顾桥煤矿人力资源部出具的情况说明，证实陈华根系伯乐劳务派遣公司派遣到顾桥矿的劳务工，于2013年11月中旬开始不在顾桥矿上班，因旷工停放工资，工资发放至2013年12月，此后未有工资收入分配至该矿掘进二区，由于多次旷工，于2014年3月被退回伯乐劳务派遣公司。9、准格尔旗公安局薛家湾第一派出所抓获经过及羁押证明，证实陈华根2016年1月16日在准格尔旗薛家湾镇东鑫商务宾馆504房间被当地派出所民警抓获，当日羁押于准格尔旗看守所，同年1月25日被凤台县公安局押回。10、户籍证明，证实被告人陈华根出生于1977年11月3日，案发时系完全刑事责任能力人。11、收条，证实被告人陈华根退还中国工商银行股份有限公司凤台支行现金3600元。
本院认为：被告人陈华根以非法占有为目的，恶意透支信用卡188064.99元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。凤台县人民检察院指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人陈华根辩解其没有非法占有的目的，之前在外地打工是为存钱还银行，其行为不构成信用卡诈骗罪的辩解意见，经查，被告人陈华根在侦查机关及当庭均供述其用虚假消费的方式，通过短信银行办理19万元逸贷贷款，用于还赌博欠款，且此后改变手机号码到外地打工，一直未联系银行还款，与证人刘某的证言、淮南矿业（集团）有限责任公司顾桥煤矿人力资源部出具的情况说明、中国工商银行股份有限公司凤台支行的提供的陈华根牡丹灵通卡账户明细清单及合同信息、借据信息、还款记录的网银页面截图等证据能相互印证，故该辩解意见不成立，本院不予采纳。被告人陈华根退还中国工商银行部分经济损失，对被告人酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条、第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈华根犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金六万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月16日起至2021年7月15日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、非法所得184464.99元，予以追缴后返还中国工商银行股份有限公司凤台支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 方 兰
代理审判员 岳古静
人民陪审员 常 龙
二〇一六年十月二十八日
书 记 员 齐 政
附相关法律条文《中华人民共和国刑法》条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。