山东省莱芜市莱城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1202民初1756号原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：莱芜市鲁中东大街28号。法定代表人：崔建强，职务：董事长。委托诉讼代理人：李欣华，系该单位职工。被告：亓振龙，男，1958年4月27日生，汉族，高中文化，务农，住莱芜农高区。被告：房逢兰，女，1957年7月2日生，汉族，高中文化，幼师退休，住莱芜农高区。系被告亓振龙配偶。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告亓振龙、房逢兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行的委托诉讼代理人李欣华、被告亓振龙、房逢兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告亓振龙、房逢兰偿还所欠原告贷款本金人民币87500元及利息（利息按合同约定利率计算至借款结清日止）。2.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：被告亓振龙于2008年5月4日从我行借款100000元，2009年5月4日到期，现结欠贷款本金87500元及利息。该借款发放时，被告亓振龙与被告房逢兰系夫妻关系，该债务为被告亓振龙、房逢兰的夫妻共同债务，房逢兰对此笔借款承担共同还款责任。该笔贷款到期后，债务人未能按时偿还。根据我单位与被告签订的《莱芜市农村信用合作联社农户最高额联合保证借款合同》，为维护我行合法权益，请求贵院依法判决实现原告的诉讼请求。被告亓振龙辩称：当时贷款觉得怪轻松，信用社的工作人员拿着两个人的身份证几天就办出来了，对原告所诉的欠款数额应该是85000元，我们后来又还了2500元，对利息的计算方式，感觉太高。被告房逢兰辩称：当时贷款的事我什么也不知道，这个钱是2007年借的2008年转的，转的时候我才知道的，当时也没有让我签字。本院经审理认定事实如下：被告亓振龙于2007年9月6日与莱芜市农村信用合作联社方下信用社签订《农户最高额联合保证借款合同》，合同约定贷款授信期限为2007年9月6日至2009年9月6日，贷款授信金额为100000元。合同约定：王圣华、亓振龙、王书龙、王书宝自愿组成联保小组，作为共同保证人，在最高贷款额度100000元及贷款期限2007年9月6日至2009年9月6日内发生的债权，共同承担连带保证责任；保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证人保证期间自债务提前到期之日起二年。在本合同约定的期限和最高贷款额度内，借款人可申请循环使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率以每个借款人与信用社签订的借款凭证记载为准。如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息；未按规定用途使用，贷款人有权提前收回贷款并对违约使用的借款在借款凭证载明利率基础上加收100%的罚息。2008年5月4日，原告按照合同约定发放了贷款100000元，被告亓振龙已经收取贷款100000元。贷款期限为2008年5月4日至2009年5月4日，月利率为11.8275‰。贷款发生后，被告亓振龙分别在2015年2月15日偿还贷款本金3000元、2016年7月18日偿还贷款本金2000元、2016年9月21日偿还贷款本金500元、2017年9月24日偿还贷款本金7000元、2018年3月16日偿还贷款本金2500元，共计偿还本金15000元，截止至原告起诉之日，现仍欠原告贷款本金85000元及利息。另查明，莱芜市农村信用合作联社方下信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，莱芜市农村信用合作联社于2016年9月26日名称变更为山东莱芜农村商业银行股份有限公司。以上事实，由《农户最高额联合保证借款合同》、《借款凭证》、《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》以及原、被告陈述、庭审笔录等在案佐证。本院认为，原、被告所签订的《农户最高额联合保证借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。该笔债务发生在被告亓振龙与房逢兰婚姻关系存续期间，被告亓振龙在庭审过程中承认贷款存蒜挣钱后将用于家庭生活，同时被告房逢兰在答辩中认可该借款时2008年转的，故依法应当认定为夫妻共同债务。合同约定的借款期限届满后，被告亓振龙、房逢兰未按时履行还款义务，故原告莱芜农商行要求被告亓振龙、房逢兰偿还借款本金85000元及利息的诉讼请求，本院依法应予支持。关于原告莱芜农商行主张各项利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《农户最高额联合保证借款合同》中已做了明确约定：借期内利息按照借款凭证载明的利率计算；逾期利息为从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利（即以逾期利息为基数、按照罚息利率计算复利），但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且原、被告双方未在《借款合同》中明确约定对逾期利息计收复利，故复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。综上，借款期限内复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月利率/30”，借款期限届满后复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月罚息利率/30”。莱芜农商行要求各被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。莱芜农商行要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《人民币利率管理规定》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告亓振龙、房逢兰于本判决生效之日起三日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金85000元及利息（借期内利息、逾期利息、复利的计算按照本院认为中确定的计算方式计算）。二、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取994元，保全费320元，以上共计1314元，由被告亓振龙、房逢兰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省莱芜市中级人民法院。审判员  陈爱军二〇一七年五月十八日书记员  田 欣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方一个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《人民币利率管理规定》第二十条短期贷款（期限在一年，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。