山东省惠民县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠商初字第390号
原告于利，农民。
委托代理人齐立军。
被告安华农业保险股份有限公司滨州中心支公司，住所地：滨州市黄河六路渤海十八路669号。组织机构代码：66931593-6。
负责人朱伟，总经理。
委托代理人王文杰，男。
委托代理人刘征，男。
原告于利与被告安华农业保险股份有限公司滨州中心支公司（以下简称“安华保险公司”）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告于利的委托代理人齐立军，被告安华保险公司的委托代理人王文杰、刘征到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告于利诉称，2014年4月12日13时30分许，原告雇佣的司机赵炎强驾驶鲁M×××××轻型箱货车，行驶至惠民县桑王路31KM745M处时，与胡希凤驾驶的鲁M×××××小型轿车发生交通事故，致两车损坏，胡希凤、王延云受伤，惠民县交警大队认定原告雇佣的司机赵炎强负事故的全部责任，胡希凤、王延云无责任。经惠民县交警大队主持调解，由原告赔付胡希凤各项损失16000元，赔付王延云各项经济损失5300元。原告在被告处投保有交强险和第三者商业险。现被告拒绝全额支付理赔款，为维护原告的合法权益，请求法院判令被告赔偿原告损失21300元，并承担本案的诉讼费用。
被告安华保险公司辩称，原告的损失可以分两部分赔偿。对于交强险部分，在交强险限额内予以赔偿；对于商业险部分，鲁M×××××车辆分别在被告处和人民保险公司处购买第三者商业险，因此，应当按照50%的比例，由被告与人保公司共同负担，而不应当由被告全部负担。鲁M×××××车辆在被告公司投保第三者商业险时，未投保不计免赔，根据第三者商业险条款第17条，因涉案车辆负全部责任，保险公司在扣除20%后，予以承担。鉴定费及诉讼费不属于保险责任，被告不予承担。根据机动车第三者责任条款第13条约定，保险机动车发生保险事故后，未经保险人事先书面同意，保险人事先承诺或支付的任何赔偿项目及金额，对保险人均不具有约束力，保险人有权依据法律规定及本合同约定，重新核定损失金额或拒绝赔偿不属于保险责任范围内的费用。
原告为支持其诉讼主张，向法庭提交了以下证据：
1、保单二份，证明原告在被告处投保了交强险及第三者责任商业保险的事实，交强险保险期间自2013年8月18日零时起至2014年8月17日二十四时止，第三者责任险的保险期间自2013年8月18日零时起至2014年8月17日二十四时止，保险金额为50000元。
经质证，被告无异议。
2、道路交通事故认定书一份，证明在涉案事故中，原告雇佣的司机赵炎强负事故全部责任，胡希凤、王延云无责任，且原告是雇主，应承担胡希凤、王延云的经济损失。同时，三方达成调解协议，由赵炎强一次性赔偿胡希凤车辆损失费、医疗费、误工费、护理费、施救费、停车费等损失，共计16000元，赵炎强一次性赔偿王延云医疗费、误工费、护理费等损失共计5300元，赵炎强的车辆损失费、施救费、停车费等费用自负。
经质证，被告无异议。
3、交通事故损害赔偿凭证二份，证明2014年4月24日，原告赔偿胡希凤16000元，赔偿王延云53**元。
经质证，被告无异议。
4、胡希凤的门诊病历、诊断证明、住院病历、用药明细、医疗费单据、胡希凤的身份证复印件各一份，证明胡希凤的医疗费支出2121.04元，实际住院天数、病情及后续治疗需要的误工费及护理费。
经质证，被告有异议，认为胡希凤的医疗费应该剔除非医保用药，误工费应该按照院内6天＊44.44元／天计算，护理费应该按照院内6天＊44.44元／天计算，同时，对院外的误工费不予承担。
5、王延云的门诊病历、诊断证明、住院病历、用药明细、医疗费单据、王延云的身份证复印件各一份，证明王延云的医疗费支出2099.76元，实际住院天数、病情及后续治疗需要的误工费及护理费。
经质证，被告有异议，认为王延云的医疗费应该剔除非医保用药后，误工费应该按照院内6天＊44.44元／天计算，护理费应该按照院内6天＊44.44元／天计算，同时，对院外的误工费不予承担。
6、山东省价格认定结论书一份，证明胡希凤所有的鲁M×××××车辆在涉案事故中的损失为11749元，并支出鉴定费400元。
原告当庭提出，庭后提交鉴定费单据，但一直未提交。
经质证，被告对其有异议。认为该份鉴定报告系胡希凤单方委托，且鉴定报告第三页（鉴定明细表）系手写，文号部分与鉴定报告首页的文号不能相对应，且鉴定价格过高。因此，该份报告的真实性有待考证。同时，被告认为其不应承担鉴定费。
7、施救费发票一张，证明胡希凤在事故处理中支出施救费1200元。
经质证，被告有异议，认为应该按照山东省的施救费标准计算。
8、胡希凤户口本复印件一份、韩俊宅身份证复印件一份，证明胡希凤的护理人员是其丈夫韩俊宅。
经质证，被告无异议。
9、王延云和胡小伟的结婚证复印件一份、胡小伟的身份证复印件一份，证明王延云的护理人员是其丈夫胡小伟。
经质证，被告无异议。
10、赵炎强的驾驶证复印件一份、鲁M×××××车辆的行驶证复印件一份，证明鲁M×××××车为涉案车辆，即投保车，赵炎强在事故发生时具有合法有效的驾驶资格。
经质证，被告无异议。
11、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单一份，证明我方在中国人民财产保险股份有限公司投保有第三者责任险，保险金额为30万元，保险期间自2014年2月15日零时起至2015年2月14日二十四时止，且涉案事故发生于该保险期间，同时证明因该保单约定争议方式是仲裁，因此本案唯一的被告安华保险公司应承担全部责任。
经质证，被告无异议。
被告安华保险公司为支持其答辩意见，向法庭提交以下证据：
1、商业险条款一份，证明根据条款的13条、17条的约定，扣除交强险后，在商业险部分，被告负担事故的80%，且不以对方的调解内容为准，以被告核定的金额为准。
经质证，原告有异议，认为不计免赔20%过高，且不能证明被告的其他主张。
2、机动车辆保险人员定损单二份，证明胡希凤、王延云的医疗费、护理费、误工费应当以被告核定的为准，即王延云的费用是2266.42元，胡希凤的费用是2287.7元。
经质证，原告有异议，认为该份证据系被告单方计算，与原告提供的合法证据有矛盾，且不符合相关法律规定。根据诊断证明，胡希凤、王延云是在伤情未治愈的情况下出院的，还需继续治疗和休息，根据公安部的相关规定，原告提出的误工费符合法律规定，应采信原告的主张。
法庭经审查认为，原告提交的证据，客观存在，与本案待证事实有关联，确认为有效证据。被告提交的1号证据，客观存在，与本案待证事实有关联，确认为有效证据。被告提交的2号证据，系被告公司内部文件，不能作为定案的依据，不予确认。
依据以上有效证据及当事人陈述，本院认定以下事实：
2014年4月12日13时30分许，原告雇佣的司机赵炎强驾驶鲁M×××××轻型箱货车，行驶至惠民县桑王路31KM745M处时，与胡希凤驾驶的鲁M×××××小型轿车发生交通事故，致两车不同程度损坏、胡希凤和王延云受伤。惠民县公安局交警大队认定赵炎强负事故的全部责任，胡希凤、王延云无事故责任。经惠民县公安局交警大队主持调解，由赵炎强一次性赔付胡希凤各项损失16000元，赔付王延云各项经济损失5300元。赵炎强为原告雇佣的司机，且该款项已赔付完毕。赵炎强的驾驶证有效起始日期为2010年5月17日，有效期限为6年，发生事故时，赵炎强具有合法有效的驾驶资格。
事故发生后，胡希凤住院治疗，共花费医疗费2121.04元，实际住院6天，由其丈夫韩俊宅护理，两人均为农村居民。王延云住院治疗，共花费医疗费2099.76元，实际住院6天，由其丈夫胡小伟护理，两人均为农村居民。胡希凤所有的鲁M×××××车辆在事故中受到损坏并支出施救费1200元，根据胡希凤的申请，2014年4月24日，惠民县价格认证中心出具山东省价格认定结论书，认定鲁M×××××车的损失为11749元。因原告未提交鉴定费发票，无法认定鉴定费支出情况。
同时，查明，原告在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任险，交强险保险期间自2013年8月18日零时起至2014年8月17日二十四时止，第三者责任险的保险期间自2013年8月18日零时起至2014年8月17日二十四时止，保险金额为50000元。同时，原告也在中国人民财产保险股份有限公司惠民支公司投保了第三者责任险，保险金额为300000元，保险期间自2014年2月15日0时起至2015年2月14日24日止。
本院认为，原被告之间订立的保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方均应按照合同的约定行使权利履行义务。本次事故发生后，胡希凤住院治疗花费医疗费2121.04元，实际住院6天，由其丈夫韩俊宅护理，两人均为农村居民，误工费为49.35元／天＊6天=296.1元，护理费为49.35元／天＊6天=296.1元，王延云住院治疗花费医疗费2099.76元，实际住院6天，由其丈夫胡小伟护理，两人均为农村居民，误工费为49.35元／天＊6天=296.1元，护理费为49.35元／天＊6天=296.1元。鲁M×××××车辆在事故中受到损坏，惠民县价格认证中心出具山东省价格认定结论书，认定鲁M×××××车的损失为11749元，且胡希凤为该车辆支出施救费1200元。原告在被告处投保机动车交通事故责任强制保险，且该事故发生在保险期间，因此，被告应在交强险责任范围内赔付原告医疗费、护理费、误工费共5405.2元，赔偿原告车辆损失费2000元。原告同时在被告处和中国人民财产保险股份有限公司惠民支公司投保了第三者责任险，酌情认定各保险公司负担50%是比较合理的。被告认为根据其公司的机动车第三者责任保险条款第十七条的规定，根据投保机动车一方在事故中承担的责任比例，在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率，即负全部责任的免赔20%。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条之规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。原被告之间签订的商业第三者责任险的保单上，没有明确载明保险条款的内容，亦没有对比例赔付、免赔率等条款进行必要的解释和说明，该条款为无效条款。因此，对于被告的意见，本院不予支持。被告应在第三者责任险范围内赔偿原告车辆损失费（11749-2000）＊50%=4874.5元，赔偿原告施救费1200＊50%=600元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第五十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决如下：
一、被告安华农业保险股份有限公司滨州中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿原告于利保险金12879.7元；
二、驳回原告于利的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费333元，由被告安华农业保险股份有限公司滨州中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 王姚瑶
人民陪审员 杨子华
人民陪审员 任 珍
二〇一四年十一月二十七日
书 记 员 刘 燕
附：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。