福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初6494号原告：中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区泉秀路运通大厦一层，统一社会信用代码9135050375311079X3。主要负责人：严瑞宁，该支行行长。委托诉讼代理人：彭君，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：张尤贤，男，该支行工作人员。被告：郭琼龙，女，1974年4月14日出生，回族，住福建省泉州市惠安县。被告：郭培芬，男，1968年8月3日出生，回族，住福建省泉州市惠安县。被告：泉州东华百希达发展有限公司，住所地福建省泉州市洛江区万安工业开发区，统一社会信用代码91350500611563558X。法定代表人：苏碧山，该公司负责人。原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称农行丰泽支行）与被告郭琼龙、郭培芬、泉州东华百希达发展有限公司（以下简称百希达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰泽支行的委托诉讼代理人彭君、张尤贤到庭参加诉讼。被告郭琼龙、郭培芬、百希达公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告郭琼龙、郭培芬立即偿还原告农行丰泽支行借款本金693510.97元及利息、罚息、复利、提前还息金额（截至2017年2月3日共结欠正常利息、罚息、复利、提前还息金额总计13108.37元，自2017年2月4日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2、原告农行丰泽支行对被告郭琼龙、郭培芬提供的抵押物即址在福建省泉州市洛江区汇龙·大江盛世B区3号楼1505号房产享有优先受偿权；3、被告百希达公司对上述债务承担连带清偿责任；4、案件受理费、公告费由三被告承担。事实和理由：被告郭琼龙、郭培芬因购买位于福建省泉州市洛江区汇龙·大江盛世B区3号楼1505号房产向原告农行丰泽支行申请个人住房按揭贷款73万元。2014年11月20日，三被告与原告农行丰泽支行签订合同编号35020120140049380号《个人购房担保借款合同》，约定原告农行丰泽支行为被告郭琼龙提供借款73万元，期限240个月，从2014年12月17日至2034年12月16日，利率按人民银行同期同档次贷款基准利率执行。被告郭琼龙、郭培芬以所购房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，原、被告在泉州市洛江区房地产管理处办理了抵押登记手续[泉房预洛江区（洛）字第201403733号]。被告郭培芬出具共同还款承诺书，被告百希达公司为被告郭琼龙借款合同项下债务提供了连带责任保证担保。根据借款合同约定，被告郭琼龙应于每月按期归还贷款本息，然而被告郭琼龙自2016年4月起均未按期归还贷款本息，未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，其行为已构成违约。被告百希达公司在被告郭琼龙违约的情况下未履行连带保证责任。截至2016年8月9日，被告郭琼龙已偿还本金24865.04元，合同余额705134.96元。鉴于两被告行为已严重违反《个人购房担保借款合同》约定的义务，根据该合同第十一条的约定，原告农行丰泽支行有权提前收回已发放借款，提前行使担保权，根据该合同的第九条的约定，原告农行丰泽支行有权要求被告百希达公司承担连带清偿责任。原告农行丰泽支行起诉后，有收到还款29843.67元，原告农行丰泽支行据此变更原诉讼请求。被告郭琼龙、郭培芬、百希达公司未作答辩。本院经审理查明的事实与原告农行丰泽支行的陈述一致。另查明，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，依据中国人民银行规定计收复利；被告百希达公司提供阶段性连带责任保证，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等实现债权费用。以上事实，有原告农行丰泽支行提供的营业执照、组织机构代码证、身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、共同还款承诺书、借款凭证、预购商品房抵押权预告登记证书、欠息证明、贷款合约信息及庭审中原告农行丰泽支行陈述为证。被告郭琼龙、郭培芬、百希达公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告农行丰泽支行与被告郭琼龙签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告郭琼龙在履行借款合同期间未按时还款付息，已构成违约。原告农行丰泽支行据此要求被告郭琼龙清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告郭培芬作为被告郭琼龙的配偶，自愿为被告郭琼龙上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以确认。被告百希达公司自愿为被告郭琼龙、郭培芬的上述借款提供阶段性连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告农行丰泽支行在保证期限内向被告百希达公司主张权利，应予支持。原告农行丰泽支行另主张对被告郭琼龙、郭培芬提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至被告郭琼龙、郭培芬名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告农行丰泽支行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。原告农行丰泽支行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。原告农行丰泽支行应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。被告郭琼龙、郭培芬、百希达公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭琼龙、郭培芬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行借款本金693510.97元，利息、罚息、复利合计13108.37元，并支付自2016年2月4日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告泉州东华百希达发展有限公司应对被告郭琼龙、郭培芬的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告郭琼龙、郭培芬追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10692元、公告费560元，由被告郭琼龙、郭培芬、泉州东华百希达发展有限公司负担（其中公告费560元，已由原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行预缴，应直接支付予原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  杨 伟代理审判员  梁超毅代理审判员  魏鋆妮二〇一七年二月二十七日书 记 员  张佳婷附注所引用的法律条文：《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。