淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第0925号
原告江苏安信担保有限公司。
法定代表人徐向阳。
委托代理人刘当林。
委托代理人秦福海。
被告张晓云。
被告潘建慧。
被告淮安市楚州区振驰针织厂。
投资人张晓云。
三被告共同委托代理人朱金年。
原告江苏安信担保有限公司（以下至判决主文前简称安信公司）与被告张晓云、潘建慧、淮安市楚州区振驰针织厂（以下至判决主文前简称振驰针织厂）追偿权纠纷一案，本院于2014年10月21日立案受理后，依法由代理审判员李可可适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安信公司委托代理人刘当林、秦福海，被告张晓云、潘建慧、振驰针织厂共同委托代理人朱金年到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原某安信公司诉称，2012年3月22日，被告张晓云向江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）借款100万元，借款期限为2012年3月22日至2013年3月20日止。原某安信公司为该借款提供担保。被告张晓云、潘建慧分别与原某签订书面的委托保证合同、反担保保证合同，被告振驰针织厂用其房屋及土地使用权为该笔借款提供抵押反担保，并办理了预抵押登记手续。因被告张晓云未归还农商行借款本息，农商行于2013年3月26日扣划原某安信公司1030173.51元，用于代为被告张晓云清偿所有借款本息。现请求判令：一、被告张晓云归还原某代偿款本息1030173.51元，违约金5万元，合计人民币1080173.51元，承担逾期付款利息（月利率按18‰计算，从2013年3月26日起计算至实际还款日）；二、被告振驰针织厂在抵押物价值范围内对被告张晓云所欠债务承担清偿责任；三、被告潘建慧对被告张晓云上述所有款项承担连带清偿责任；四、被告承担本案诉讼费用和保全费。
被告张晓云、潘建慧、振驰针织厂辩称，一、对原某主张的贷款本金数额没有异议；二、违约金不应当承担，因为该笔贷款是有偿贷款，原某已经收取了担保费用，违约金和逾期利息是重复计算的；三、逾期利息标准太高，应当按照中国人民银行贷款基准利率计算；四、被告振驰针织厂抵押的财产因为没有土地使用权证和房产证，没有进行抵押登记，抵押合同是无效的，振驰针织厂不应当承担责任。
经审理查明，2012年3月22日，被告张晓云与农商行签订最高额个人担保借款合同一份，合同约定借款金额为100万元，借款期限为2012年3月22日至2013年3月20日止，年利率11.16%，按季结息，每季21日结息。贷款人受托支付：贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，经审核无误后，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。原某安信公司为该笔借款提供连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证人不按本合同约定履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收。2012年3月15日，被告张晓云与原某签订安信委保字（2012）第299号《委托保证合同》一某约定：一、保证担保的范围和保证期限。借款本金为100万元，承担的利息、借款期限和担保期限为一年，以银行出具的借款合同和借款凭证为准；甲方（安信公司）愿就上述借款本、息的百分之百及相关的违约责任为乙方（张晓云）向贷款方提供保证担保。二、保证方式为连带责任担保；三、甲方的代位求偿权为甲方在按照本合同第二条的约定履行了保证义务代乙方清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求乙方归还甲方垫付的全部款项和自付款之日起的利息（月利率为18‰）以及甲方的其他费用和损失等；如乙方未履行或完全履行本合同约定的各项义务，甲方有权要求乙方支付本合同规定的担保金额的5%的违约金。若因此给甲方造成其他损失且违约金不足以赔偿的，乙方支付相应的赔偿金。同日，原某安信公司作为保证人，被告张晓云作为委托保证人，被告张晓云、潘建慧作为反担保保证人签订《反担保保证合同》一某主要约定：反担保保证人以保证担保的方式就保证人、委托保证人于2012年3月15日签订的编号为安信委保字（2012）第299号《委托保证合同》向甲方（安信公司）提供保证反担保，并承担反担保的保证责任；反担保保证合同保证方式为连带责任保证，期限为主债务及债务期限届满之日起二年。2012年3月9日，被告振驰针织厂申请办理国有土地使用权和房屋所有权预抵押登记，为被告张晓云贷款100万元提供担保，因被告振驰针织厂没有国有土地使用权证和房屋所有权证，未办理抵押登记手续。2012年3月30日，农商行将100万元借款发放给被告张晓云，被告张晓云立借据1份给农商行，因被告张晓云未能按约归还农商行借款。2013年3月26日，农商行从原某账户扣划本金100万元，利息30173.51元，本息合计1030173.51元，用于代为清偿被告张晓云借款。嗣后，原某向被告索款未果，遂诉至本院。
以上事实，有原、被告当庭陈述，原某当庭举证原某营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书、被告振驰针织厂营业执照复印件、组织机构代码证复印件、张晓云、潘建慧的身份证复印件、最高额个人担保借款合同、委托保证合同、反担保保证合同、借款借据、预抵押申请表、函、收贷收息凭证、贷款还款记账凭证、证明等证据予以证实。
本院认为，本案中委托保证合同、反担保保证合同、反担保抵押合同、最高额个人担保借款合同均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应认定为合法有效，签订合同的各方均应按合同约定履行各自义务。被告张晓云因未按合同约定归还农商行借款，导致原某代为清偿本息1030173.51元，依据双方合同约定，原某有权向被告请求清偿。被告潘建慧作为反担保保证人与原某签订《反担保保证合同》，应按照合同约定承担连带清偿责任。
对于原告主张的逾期付款利息以及违约金问题，因被告未按合同履行，已构成违约，原告要求被告承担违约金及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但原告要求被告按月利率18‰给付利息及按担保金额的5%承担违约金5万元，对此，本院认为，原告主张的逾期付款利息以及违约金之和已超过中国人民银行同期贷款基准利率的150%，且原告未提供证据证明其因被告违约受到的其他损失，故对原告主张超过中国人民银行同期贷款基准利率的150%的部分，本院不予支持。
关于原告要求被告振驰针织厂在其抵押财产价值范围内承担责任问题，本院认为，被告振驰针织厂提供抵押的财产未办理抵押登记，原告的该诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款之规定，：
一、被告张晓云于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏安信担保有限公司人民币1030173.51元，并承担利息及违约金（以1030173.51元为基数，按照2012年7月6日中国人民银行公布的银行贷款基准利率的150%从2014年3月26日计算至本判决确定给付之日）；
二、被告潘建慧对被告张晓云上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告安信担保有限公司其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14522元（原告已预交），减半收取7261元，保全费5000元，合计12261元，由被告张晓云负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：341201040002554；单位：淮安市财政局综合处）。
代理审判员 李可可
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 董桂琴
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国担保法》
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
二、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。