广西壮族自治区桂林市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂03民终2378号
上诉人(一审原告)：广西桂林漓江农村合作银行，住所广西壮族自治区桂林市漓江路**号。
法定代表人：阳东升，该行董事长。
委托诉讼代理人：刘凡，该行员工。
委托诉讼代理人：黎振宇，广西桂宁律师事务所律师。
被上诉人(一审被告)：韦小菊，女，1976年9月12日出生，壮族，住广西壮族自治区灵川县。
被上诉人(一审被告)：覃锦极，男，1965年4月15日出生，壮族，住广西壮族自治区灵川县。
上诉人广西桂林漓江农村合作银行因与被上诉人韦小菊、覃锦极金融借款合同纠纷一案，不服广西壮族自治区桂林市七星区人民法院（2016）桂0305民初805号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月17日受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人的委托诉讼代理人刘凡、黎振宇到庭参加诉讼，被上诉人韦小菊、覃锦极经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人的上诉请求：1、请求撤销一审判决，改判支持上诉人一审的诉讼请求；2、案件受理费由被上诉人负担。事实和理由：一、一审法院认定案件事实不清：上诉人已经履行了合同义务，即将出借款项给付了被上诉人韦小菊没有查明。1、上诉人提交的证据：借款人配偶承诺书、借款申请书、申请报告、个人借款合同、借款抵押承诺书、抵押担保合同、借款借据、已经形成了一条证据链，证明上诉人履行了交付出借款项之合同义务。2、仅从借款借据这一单个证据，也可以证明上诉人履行了出借款项之合同义务。该借款借据上，明确注明借款人是被上诉人韦小菊：借款金额、借款利率、借款时间均明确。在该借款借据上，注明有“借款人确认已借到上述款项，并在此不可撤销地授权贷款人将此笔借款直接转入以上收款人账户”字样，在该字样下方有被上诉人的亲自签名并按手印。这说明两个事实：一是该借款借据上的收款人账号62×××84是被上诉人的账号；二是被上诉人已经收到了上诉人的出借款项20万元。3、借款借据上的“收款人账号62×××84”，其实是被上诉人韦小菊的卡号。该卡号对应的账号就是被上诉人韦小菊的在个人借款合同约定的转入款项的账号：36×××30。上诉人将出借款项转入被上诉人韦小菊的卡号，就转入了她的账号。二、一审法院适用法律错误。本案应适用《中华人民共和国合同法》第60条、第206条、第205条、第114条以及《中华人民共和国物权法》第179条之规定由被上诉人偿还借款及利息，上诉人对抵押物享有优先受偿权。
被上诉人韦小菊、覃锦极经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未举证和答辩，视为其放弃举证和答辩权利。
上诉人向一审法院起诉请求：请求判令被告韦小菊归还原告贷款本金189119.4元及利息18172.13元（截至2016年4月24日，之后利息按合同约定另计至借款本息还清止）；原告对被告韦小菊及配偶覃锦极名下坐落于灵川县定江镇桂黄公路西侧“金霖园二期”4-2-201号的房产（产权证：灵川县房权证定江镇字第××号、灵川县房定江镇共字第××号）享有优先受偿权；被告覃锦极承担连带还款责任；本案的全部诉讼费用、财产保全费由被告承担。
一审法院审理查明，2013年5月2日，被告韦小菊向原告广西桂林漓江农村合作银行申请银行贷款20万元，用于装修房屋。同日，被告覃锦极向原告出具《借款人配偶承诺书》，承认知晓并同意被告韦小菊向原告借款20万元，同意对该笔借款承担连带还款责任。2013年5月17日，原告（作为贷款人）与被告韦小菊（作为借款人）签订了一份《个人借款合同》(合同编号为363802131291103号)，约定被告韦小菊向原告借款20万元，期限自2013年6月7日至2015年6月6日止，贷款利率在中国人民银行同期基准利率上浮40％，执行年利率8.61％。借款人授权贷款人将贷款资金划入在贷款人处开立的以下账户（户名：韦小菊，账号：36×××30），由借款人自主支付符合合同约定用途的借款人交易对象。本授权不可撤销，贷款人的划付即为借款人的提款。被告按月结息，分期还本。分期还本计划如下：2014年6月6日，偿还本金2万元；2015年6月6日，偿还本金18万元。被告逾期归还贷款的，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上再上浮50％计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，承兑申请人应当承担诉讼费、仲裁费、公告费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。借款担保方式为抵押。合同经双方签字或盖章之日起生效。同日，原告（作为抵押权人）与被告韦小菊、覃锦极（作为抵押人）签订了一份《抵押担保合同》(编号：363804130917843号)，合同约定，为了确保2013年5月17日原告与被告韦小菊签订的《个人借款合同》(合同编号为363802131291103号)约定的主合同项下债务人的义务得到切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人自愿以其享有处分权的财产向抵押权人提供抵押担保，本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费及其他债权人实现债权和担保权的有关费用。抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为人民币20万元。抵押物为被告韦小菊、覃锦极名下坐落于灵川县定江镇桂黄公路西侧“金霖园二期”4-2-201号的房产（产权证：灵川县房权证定江镇字第××号、灵川县房定江镇共字第××号）。因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。合同自双方签字或盖章并办理完毕抵押登记手续时生效。2013年6月7日，原告向被告62×××84账户汇入20万元。截止2016年4月24日，原告认为被告韦小菊尚欠原告贷款本金189119.40元及利息18172.13元未归还，遂诉至该院，提出前述诉讼请求。
一审法院认为，原告与被告韦小菊签订的《个人借款合同》是双方当事人在平等自愿基础上的真实意思表示，不违反法律规定，故合同合法有效，双方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。现分析如下：首先，双方约定原告应给付贷款至被告韦小菊36×××30账户，但原告没有向约定的银行账户划付贷款，又没有提供任何证据表明其与被告达成了变更合同履行的合意，故该院对原告已经履行了己方的合同义务的陈述，因证据不足，不予采信。其次，原告称被告韦小菊没有依照合同约定归还贷款，仅支付过贷款期间的利息的事实，没有向该院提供任何证据予以证实，就其主张的利息、罚息、复利等诉讼请求，表述含糊，经该院反复询问仍不能明确说明，故该院不予支持。原告与被告韦小菊、覃锦极签订的《抵押担保合同》是各方当事人在平等自愿基础上的真实意思表示，合同成立，待各方依法办理不动产物权抵押登记后产生抵押物权的效力，但原告未能就已经办理不动产物权抵押物权登记向该院提供证据予以证实，该院不予认定。综上，原告起诉二被告的诉讼请求因事实依据不足，不能认定，故其诉讼请求依法不能予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的诉讼请求。本案收取案件受理费4409元，由原告负担。
二审中，上诉人提交三份证据：证据一，个人结算账户申请表、卡片信息，证明被上诉人韦小菊在上诉人处开设的卡号62×××84对应的账号36×××30；证据二，被上诉人韦小菊账户明细表，证明上诉人已向被上诉人发放了贷款20万元，并且之后两年内从该账号扣还本金及利息；证据三，房屋他项权证，证明涉讼抵押物已作抵押登记。被上诉人未作质证意见。本院认为，上诉人提交的证据真实合法，与本案有一定的关联性，本院依法采纳。
经二审审理查明，一审查明的事实属实，本院依法予以确认。
本院另查明，被上诉人韦小菊在上诉人处开设的卡号62×××84对应的账号36×××30。本案涉讼的抵押物覃锦极名下坐落于灵川县定江镇桂黄公路西侧“金霖园二期”4-2-201号的房产（产权证：灵川县房权证定江镇字第××号、灵川县房定江镇共字第××号）已于2013年6月5日向房管部门进行了抵押登记(灵川县定江镇房他证字第××号)。
根据诉辩双方当事人意见，归纳本案的争议焦点是：1、上诉人是否依法向被上诉人发放了贷款；2、上诉人是否对抵押物享有优先受偿权。
本院认为，上诉人广西桂林漓江农村合作银行与被上诉人韦小菊签订的《个人借款合同》、与被上诉人韦小菊、覃锦极签订的《抵押担保合同》是双方当事人在平等自愿基础上的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，为有效合同。从上诉人提交的证据来看，上诉人已按合同约定于2013年6月7日履行了向被上诉人韦小菊发放贷款20万元的义务，而且被上诉人也已在两年时间内按合同约定向上诉人支付了本金和利息，之后未能继续履行还款义务。截止2016年4月24日，被上诉人尚欠上诉人贷款本金189119.40元及利息18172.13元未归还，被上诉人已构成违约，应依法向上诉人偿还上述款项及利息。故，上诉人主张被上诉人韦小菊偿还借款及利息的上诉理由成立，本院予以支持。
因被上诉人覃锦极于2013年5月2日向上诉人出具《借款人配偶承诺书》，承认知晓并同意韦小菊向上诉人借款20万元，同意对该笔借款承担连带还款责任。因此，被上诉人覃锦极应对被上诉人韦小菊的上述欠款承担连带还款责任。
关于上诉人对抵押物是否享有优先受偿权问题，上诉人与被上诉人韦小菊、覃锦极签订的《抵押担保合同》约定韦小菊、覃锦极名下坐落于灵川县定江镇桂黄公路西侧“金霖园二期”4-2-201号的房产（产权证：灵川县房权证定江镇字第××号、灵川县房定江镇共字第××号）。因债务人、抵押人违约致使抵押权人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，债务人和抵押人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。并于2013年6月5日在房管部门进行了抵押登记。因此，上诉人依法对上述抵押物变现所得款项享有优先受偿权。
综上所述，一审判决认定事实不清，但适用法律和实体处理不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(二)项、第一百四十四条、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、撤销广西壮族自治区桂林市七星区人民法院(2016)桂0305民初805号民事判决；
二、被上诉人韦小菊归还上诉人广西桂林漓江农村合作银行借款本金189119.4元及利息18172.13元（截至2016年4月24日，之后利息按合同约定另计至借款本息还清止）；
三、被上诉人覃锦极对上述欠款承担连带清偿责任；
四、上诉人广西桂林漓江农村合作银行对被上诉人韦小菊和覃锦极名下坐落于灵川县定江镇桂黄公路西侧“金霖园二期”4-2-201号的房产（产权证：灵川县房权证定江镇字第××号、灵川县房定江镇共字第××号）拍卖、变卖或者折价所得款项享有优先受偿权。
一审案件受理费4409元，二审案件受理费4409元，合计8818元，由被上诉人韦小菊、覃锦极负担4409元，上诉人广西桂林漓江农村合作银行负担4409元。
上述债务，义务人应于本判决送达之日起10日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向一审人民法院申请强制执行。
本判决为终审判决。
审判长 吴小嫦
审判员 何 华
审判员 朱孟儒
二〇一七年十一月二十一日
书记员 周 红