北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第50号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人黄×，男，1982年2月19日出生。2003年7月23日因犯盗窃罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币一千元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年7月31日被羁押，同年9月7日被取保候审。
北京市西城区人民检察院以京西检刑诉字（2013）第0874号起诉书指控被告人黄×犯信用卡诈骗罪，于2013年12月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。北京市西城区人民检察院指派检察员许晓燕出庭支持公诉，被告人黄×到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人黄×自2008年以来，相继办理了4张信用卡，用以日常透支消费、取现，截止案发，共计恶意透支总额为本金人民币5万余元。
1、被告人黄×于2008月6月申办中国民生银行信用卡一张（卡号分别为×××、×××、×××三张卡同属一账户），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币18000余元。期间经中国民生银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
2、被告人黄×于2008年10月申办光大银行信用卡一张（卡号为×××），截止案发，共计透支本金人民币29000余元。期间经光大银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
3、被告人黄×于2008年7月申办中信银行信用卡一张（账户号为×××），截止案发，共计透支本金人民币4000余元，期间经中信银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
4、被告人黄×于2008年9月申办工商银行信用卡一张（卡号为×××），截止案发，共计透支人民币本金1000余元，经工商银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
被告人黄×于2013年7月30日被民警抓获归案。
针对上述指控，公诉机关向本院移送了该案的证人证言、银行卡历史明细清单及催收记录等证据，认为被告人黄×以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法追究其刑事责任。
在审理中，被告人黄×对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，并当庭作出了供述。
经审理查明：
（一）2008月6月，被告人黄×申办中国民生银行信用卡一张（卡号分别为×××、×××、×××三张卡同属一账户），后使用该卡进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币18392.74元。期间经中国民生银行多次催缴，超过三个月仍未归还。2012年8月6日，被告人黄×向中国民生银行偿还欠款人民币56297.10元。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）证人李×的证言证实，2008年6月，被告人黄×在中国民生银行办理了一张卡号为×××的信用卡，截止报案时，黄×共透支本金人民币22641.48元，后经中国民生银行多次催收，仍未归还。之后黄×手机换了号码，其家人称也联系不上黄×。
（2）户名为黄×的中国民生银行信用卡（×××）历史交易明细证实该银行账户于2008年6月至2012年7月透支后共欠本金款人民币18392.74元。
（3）中国民生银行出具的催收记录证实中国民生银行于2011年2月至2012年4月多次向被告人黄×催收欠款。
（4）中国民生银行出具的被告人黄×申请中国民生银行信用卡的申请表复印件等资料在案证实被告人黄×申请办理信用卡的情况。
（5）中国民生银行出具的账户交易明细证实，2012年8月6日，被告人黄×向中国民生银行偿还欠款人民币56297.10元。
（二）2008年10月，被告人黄×申办中国光大银行信用卡一张（卡号为×××），截止案发，共计透支本金人民币29280.61元。期间经中国光大银行多次催缴，超过三个月仍未归还。2012年7月31日至2012年10月22日共向中国光大银行还款人民币35800元。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为黄×的中国光大银行卡（×××）历史交易明细证实该银行账户于2008年11月至2010年12月被透支后共欠本金人民币29280.61元。
（2）中国光大银行出具的催收记录证实中国光大银行于2010年12月至2012年1月多次向被告人黄×催收欠款。
（3）中国光大银行出具的被告人黄×申请信用卡的申请表复印件等资料在案予以证实。
（4）中国光大银行出具的还款记录表证实，2012年7月31日至2012年10月22日共向中国光大银行还款人民币35800元。
（三）2008年7月，被告人黄×申办中信银行信用卡一张（账户号为×××），截止案发，共计透支本金人民币4388.92元，期间经中信银行多次催缴，超过三个月仍未归还。2012年9月2日被告人黄×向中信银行还款人民币300元。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为黄×的中信银行卡（×××）历史交易明细证实该银行账户于2008年7月至2010年12月被透支后共欠本金人民币4388.92元。
（2）中信银行出具的催收记录证实中信银行于2011年1月至2012年4月多次向被告人黄×催收欠款。
（3）中信银行出具的被告人黄×申请信用卡的申请表复印件等资料在案予以证实。
（4）中信银行出具的账户交易明细证实，2012年9月2日被告人黄×向中信银行还款人民币300元。
（四）2008年9月，被告人黄×申办中国工商银行信用卡一张（卡号为×××），截止案发，共计透支本金人民币1758.94元，经中国工商银行多次催缴，超过三个月仍未归还。2012年9月24日被告人黄×向中国工商银行还款人民币4943.23元。被告人黄×于2013年7月30日被民警抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为黄×的中国工商银行卡（×××）历史交易明细证实该银行账户于2010年2月至2012年7月被透支后共欠本金人民币1758.94元。
（2）中国工商银行出具的催收记录证实中国工商银行于2010年12月至2012年4月多次向被告人黄×催收欠款。
（3）中国工商银行出具的被告人黄×申请信用卡的申请表复印件等资料在案予以证实。
（4）中国工商银行出具的账户交易明细证实，2012年9月24日被告人黄×向中国工商银行还款人民币4943.23元。
（5）北京市公安局西城分局出具的到案经过、户籍材料等证据证实，2012年7月30日，公安机关在北京市冲浪园上网服务有限公司将被告人黄×抓获。
本院认为，被告人黄×以非法占有为目的，使用自己申领的银行信用卡恶意透支且数额较大的行为，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人黄×犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人黄×到案后积极退还赃款，酌情对其从轻处罚。被告人黄×到案后能如实供述犯罪事实，依法对其从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人黄×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三十日内缴纳。）
二、在案扣押人民币一万元，其中四千零八十八元九角二分，发还中信银行，余款折抵被告人黄×罚金。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王红奎
人民陪审员 濮苏安
人民陪审员 史丽芬
二〇一四年二月二十四日
书 记 员 杨 浩