重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0230民初1361号
原告：重庆三峡银行股份有限公司丰都支行，住所地丰都县三合街道平都大道西段180号。
负责人：张华茂，行长。
委托诉讼代理人：杜超，重庆森吉律师事务所律师。
被告：余小洪，男，1975年12月17日出生，汉族，居民，住丰都县。
被告：王进娟，女，1978年8月20日出生，汉族，居民，住丰都县。
原告重庆三峡银行股份有限公司丰都支行（下称三峡银行）与被告余小洪、王进娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行的委托代理人杜超、被告王进娟到庭参加了诉讼。被告余小洪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
三峡银行向本院提出诉讼请求：判决1、余小洪、王进娟连带偿还三峡银行借款本金人民币28万元及利息，合同期内按年利率7.8%计算利息、复利，从2015年11月5日起至付清时止按逾期年利率11.7%计算罚息、复利，复利利率按逾期利率执行；2、余小洪、王进娟共同支付法律服务费用5880元、公告费600元；3、三峡银行与王进娟于2014年10月10日签订的抵押合同合法有效，三峡银行对坐落于丰都县XXXXXXX房屋享有优先受偿权；4、余小洪、王进娟共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月10日，三峡银行与余小洪协商签订《个人借款合同》，约定：余小洪向三峡银行借款28万元；借款期限12个月；借款利率为年利率7.8%的固定利率，逾期利率为约定利率上浮50%即执行年利率11.7%，并对未支付利息计收复利；结息日为每月的21日等内容。同日，余小洪之妻王进娟向三峡银行出具“共同还款承诺书”，并与三峡银行签订《抵押合同》，抵押物为余小洪、王进娟共有的位于丰都县XXXXXXXX房屋。合同签订后，三峡银行于2014年11月4日向余小洪发放借款28万元。借款到期后，三峡银行于2015年11月10日向余小洪发出催收通知书，因其未完全履行，三峡银行遂于2016年1月7日向王进娟发出催收通知书，仍至今无果，余小洪、王进娟的行为已构成根本违约。
余小洪未作答辩。
王进娟辩称，余小洪向三峡银行申请贷款属实，但现在王进娟与余小洪已经离婚；余小洪申请贷款时说是用于重庆的工程，而不是借款合同中所写的用途，三峡银行有查清贷款具体用途的义务，三峡银行没有去追查而未及时追回贷款，存在过错行为。王进娟现在没有偿还能力，请求法院依法公正判决。
本院经审理认定事实如下：2014年10月10日，贷款人（甲方）三峡银行与借款人（乙方）余小洪签订《个人借款合同》，该合同的通用条款约定：债权人实现债权的费用：包括但不限于诉讼费用、申请执行费、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费等……执行固定利率的，合同有效期内利率不作调整……借款偿还：乙方保证在每期还款日前向约定结算账户存入足额应付本息的还款……如存款不足，则该期应还借款本息作逾期处理。本合同若涉及二人以上（含）共同借款，则借款人与共同借款人统称为本合同的乙方，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，甲方有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用……罚息与复利：乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的……对逾期借款按本合同约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；乙方未按本合同约定用途使用借款的，甲方有权对乙方违约使用的借款根据违约使用天数按本合同约定利率上浮100%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行……乙方在甲方处开立结算账户，借款发放、支付以及乙方的提款、还款均须通过该账户办理……支付方式：甲方应通过受托支付或乙方自主支付的方式对借款资金的支付进行管理与控制……该合同的专用条款约定：乙方向甲方申请个人借款人民币28万元，借款期限12个月；借款用途：用于进货（棉絮）；借款利率：固定利率，年利率为7.8%；本息偿还方式：按月结息、到期还本方式。每月的21日为结息日；提款计划：乙方于2014年11月4日一次性提款；结算账户：户名余小洪，账号XXXXXXXXXX；担保：本合同项下借款由王进娟提供抵押担保。该合同甲方加盖三峡银行公章，乙方由余小洪签名、捺印。
同日，王进娟向三峡银行出具“共同还款承诺书”，载明：余小洪向贵行申请个人经营贷款，用于进货（棉絮）。本人与借款人系夫妻关系，本人自愿承担此笔贷款的共同还款责任。承诺人王进娟签名、捺印。同日，王进娟与三峡银行签订《抵押合同》，约定王进娟以坐落于丰都县XXXXXXXX房屋（证号：XXXXXXX）设定抵押权，作为债权人三峡银行与被担保人余小洪于2014年10月10日签订的《个人借款合同》的担保。其担保的债权包括债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人、被担保人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。该合同抵押权人加盖三峡银行公章，抵押人由王进娟签名、捺印。随后上述房屋在丰都县房地产登记中心办理了抵押登记。
上述借款合同、抵押合同签订后，2014年11月4日，三峡银行向余小洪的XXXXXXXX账户发放个人经营贷款人民币28万元。借款到期日为2015年11月4日；执行年利率7.8%。余小洪在借款借据上签名、捺印。借款后，余小洪已按月支付该借款的利息至2015年10月21日（尚欠利息593.94元）。借款期限届满后，余小洪未依约偿还借款本金，亦未支付其他利息。三峡银行分别于2015年11月10日、12月2日向余小洪发出“催收通知书”，催促其偿还债务。2016年1月7日，三峡银行又向王进娟发出“催收通知书”，催促其偿还债务。余小洪、王进娟签收通知书，但未偿还债务，截止2016年8月25日其已欠利息593.94元、罚息26936元、复利1241.22元，共计28771.16元。
另查明，余小洪与王进娟原系夫妻关系。2015年2月25日，余小洪与王进娟在丰都县民政局登记离婚。同日，双方签订“离婚协议”，该协议对子女抚养、财产处理、债权债务等作了约定，载明：丰都县XXXXXXXXX房屋归子女所有，女方有居住权，男女方均不能买卖此房（现房产抵押于银行，待贷款还完后，产权本由女方监管）；房屋抵押贷款28万元，全部由男方偿还等内容。
为进行诉讼，三峡银行委托了重庆森吉律师事务所指派律师代理其进行诉讼，三峡银行为此支付律师代理费5880元。
本案诉讼中，因余小洪现无法联系，不能通过其他方式向其送达法律文书，故以公告的方式向其送达相关法律文书，三峡银行为此支付公告费600元。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。余小洪以个人经营需资金周转为由向三峡银行申请借款28万元，并以登记为王进娟的房屋作为借款抵押物，双方签订了借款合同、抵押合同，三峡银行向借款合同约定的结算账户支付了借款28万元，但借款期限届满后，余小洪未依约偿还借款本息。三峡银行为证明上述事实，向法庭举示了贷款申请书、房屋抵押贷款承诺书、《最高额担保个人借款合同》、借款凭证、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、用款申请书、账务查询记录等证据。王进娟质证，对于借款的事实并无异议，并确认了在相关证据中的签名，本院依法确认三峡银行举示的证据真实、合法、有效，应予采信。综上，三峡银行与余小洪之间借款合同关系的事实清楚，债权债务关系明确。余小洪借款后支付了部分利息，但在合同约定的借款期限届满后未依约偿还借款本金及其他利息，余小洪未依约偿还借款本息已构成违约，根据借款合同的约定，余小洪应当承担偿还借款本金及利息的民事责任并应当承担逾期借款的罚息及应付未付利息的复利。
王进娟在诉讼中举示了离婚证、离婚协议书，三峡银行质证对此无异议，本院予以确认。因余小洪与王进娟离婚时间是2015年2月25日，本案借款关系形成时余小洪、王进娟系夫妻关系，且余小洪借款时王进娟向三峡银行承诺与余小洪共同承担还款责任，故王进娟应当与余小洪共同承担清偿责任。
此外，个人借款合同中的“其他事项”条款项下约定追究违约方责任支付的一切费用由违约方承担，该“一切费用”即指债权人为实现其债权的费用。现因余小洪、王进娟未依约偿还借款，其行为已构成违约，三峡银行为实现其债权支付了律师代理费5880元、公告费600元，该费用依约应由余小洪、王进娟承担。
为担保三峡银行的债权能够实现，王进娟与三峡银行签订房地产抵押合同，王进娟以其房屋为抵押物，为上述债务提供了担保，并办理了抵押权登记，三峡银行就抵押的房屋的价款享有优先受偿的权利。
综上，三峡银行与余小洪于2014年10月10日签订的《个人借款合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，三峡银行向余小洪提供了借款28万元，王进娟承诺为共同还款人，但借款到期后，余小洪、王进娟未依约偿还借款，其应当承担偿还借款本金28万元的责任并按照合同约定支付利息、罚息及复利。为确保债权的实现，王进娟用其所有的房屋为该债务提供抵押担保，三峡银行对提供抵押的房屋的价款享有优先受偿的权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告余小洪、王进娟在本判决发生法律效力后20日内共同偿还原告重庆三峡银行股份有限公司丰都支行借款本金人民币28万元和截止2016年8月25日的利息、罚息、复利共28771.16元；以及自2016年8月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（按借款合同及对应借款借据约定的罚息及复利计算方式计算）；
二、被告余小洪、王进娟在本判决发生法律效力后20日内共同偿还原告重庆三峡银行股份有限公司丰都支行律师代理费5880元、公告费600元，共计6480元；
三、原告重庆三峡银行股份有限公司丰都支行对登记权利人为被告王进娟的坐落于丰都县XXXXXXXXX房屋（证号：XXXXXXX）享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5580元，由被告余小洪、王进娟负担（原告已垫付2790元，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
审 判 长 秦庆国
人民陪审员 彭 芳
人民陪审员 胡萧萍
二〇一六年九月六日
书 记 员 谭秋红