北京市海淀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）京0108民初21540号
原告中国建设银行股份有限公司北京市分行，住所地北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。
负责人廖林，行长。
委托代理人张军利，北京市嘉律衡律师事务所律师。
委托代理人周晓禹，北京市嘉律衡律师事务所律师。
被告倪兵兵，男，1989年11月29日出生。
原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建行北京分行）与被告倪兵兵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，应原告建行北京分行的申请，于2016年7月7日作出（2016）京0108民初21540号民事裁定书，裁定：查封被告倪兵兵位于北京市平谷区平谷镇XXXXXX的房产（房屋产权证号：XXXX**）。该裁定已经执行完毕。本院依法组成由法官柏梅担任审判长，人民陪审员张本正、王建辉参加的合议庭，于2016年11月16日适用普通程序公开开庭审理本案。原告建行北京分行的委托代理人张军利到庭参加诉讼。被告倪兵兵经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。
原告建行北京分行诉称：2015年1月28日，建行北京分行与倪兵兵签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。倪兵兵向建行北京分行借款购买位于北京市平谷区平谷镇XXXXXX的房产，借款金额为100万元，借款额度期限为360个月，贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上上浮5％，还款方法为等额本息还款法，担保方式为抵押。2015年1月20日，倪兵兵将坐落于北京市平谷区平谷镇XXXXXX的房产办理了抵押登记，抵押权人为建行北京分行。合同签订后，建行北京分行于2015年2月3日依照合同约定发放了借款100万元，履行了合同约定的义务。但倪兵兵未按照约定履行还款付息义务，构成违约。根据合同约定，建行北京分行有权解除合同，收回欠款本金及利息、罚息。故建行北京分行诉至法院，请求判令：1、解除建行北京分行与倪兵兵于2015年1月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、倪兵兵返还截至2016年5月18日的借款本金991206.06元，利息29868.82元，罚息719.42元，并支付自2016年5月19日起至全部本息清偿之日止的相应利息、罚息；3、建行北京分行对倪兵兵提供的抵押物（位于北京市平谷区平谷镇XXXXXX的房产）享有优先受偿权；4、倪兵兵承担全部诉讼费用。
原告建行北京分行向本院提交如下证据予以证明：1、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、个人贷款支付凭证；3、贷款账户基本信息、资金交易查询、欠款明细打印；4、X京房他证平字第0243**号房屋他项权证。
被告倪兵兵既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经本院庭审核对，原告建行北京分行提交的证据1-4均具有真实性、合法性、关联性，可以作为认定本案事实的证据使用。
本院根据上述认证查明，2015年1月28日，倪兵兵（借款人）与建行北京分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过90天仍未收回的借款，或者利息逾期超过90天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。……抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。……借款人违约情形：1、不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；2、未按合同约定用途使用贷款的；……出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……3、解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金；……6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。……借款人借款本金为100万元。借款期限为360个月，自贷款人按照本合同第三十三条约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入该条约定的账户之日起计算，首次划款日期以贷款支付凭证所载放款日期为准。本合同项下的贷款利率为月利率，按照浮动利率执行，即在基准利率水平上上浮5％，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率：……本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率于每年1月1日调整。约定还款日为：借款发放日后每月1日，但首次约定还款日为2015年3月1日，最后一期还款日为2045年2月3日（借款到期日）。借款人的还款方法为等额本息还款法。本合同项下的担保方式为抵押，抵押财产名称：北京市平谷区平谷镇XXXXXX，权属证书编号：XXXXXX。合同中还约定了其他内容。
上述合同签订后，建行北京分行于2015年2月3日向倪兵兵发放贷款100万元。倪兵兵借款后，仅支付了截至2015年11月30日的本息，从2015年12月1日起，其未再主动还款。2016年3月27日，建行北京分行从倪兵兵的账户中划转37.04元，之后倪兵兵再无任何还款记录。建行北京分行提交的“资金交易查询”显示，至2016年5月18日，倪兵兵尚欠建行北京分行本金991206.06元，利息29868.82元，利息的罚息719.42元。
另查，倪兵兵于2015年1月20日将其名下所有权证号为XXXXXX、坐落于北京市平谷区平谷镇XXXXXX的房屋办理了抵押，房屋他项权利人为建行北京分行，债权数额为100万元。
庭审中，建行北京分行主张，从2016年5月19日起至本息清偿之日止的相应利息、罚息按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的相关约定进行计算。
上述事实，亦有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为，建行北京分行与倪兵兵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反我国相关法律、行政法规的强制性规定，当属有效。
合同约定倪兵兵应于贷款发放后的每月1日等额本息还款，但倪兵兵仅向建行北京分行返还了截至2015年11月30日的本息，其行为已构成违约。双方在合同中约定，如倪兵兵逾期还款，则建行北京分行有权解除双方之间的借贷关系。故现建行北京分行申请解除其与倪兵兵签订的《个人住房（商业用房）借款合同》具有事实和法律依据，本院予以支持。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故建行北京分行要求倪兵兵返还剩余的借款本金共计991206.06元，截至2016年5月18日的利息29868.82元、利息的罚息719.42元，均具有事实和法律依据，本本院对其该项诉讼请求予以支持。2016年5月19日起至款项实际还清之日止的利息、罚息，倪兵兵仍应当按照双方合同约定的利息、罚息计算方法继续支付。倪兵兵还以其个人名下的房产对该项贷款提供抵押担保，现因倪兵兵的违约行为导致双方合同解除，倪兵兵产生了上述一次性还本付息的义务，则建行北京分行实现抵押权的条件已成就，本院对建行北京分行要求以倪兵兵的抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求予以支持。被告倪兵兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法判决。《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司北京市分行与被告倪兵兵于二Ο一五年一月二十八日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告倪兵兵偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行借款本金九十九万一千二百零六元零六分，并支付利息、罚息（截至二Ο一六年五月十八日止的利息为二万九千八百六十八元八角二分、罚息为七百一十九元四角二分，自二Ο一六年五月十九日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的标准计算），均于本判决生效之日起十日内付清;
三、就上述判决第一项中所确定的被告倪兵兵所负的金钱履行义务，原告中国建设银行股份有限公司北京市分行有权就被告倪兵兵所有的位于北京市平谷区平谷镇XXXXXX（房屋产权证号为XXXX**）的房产行使抵押权，以抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告倪兵兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
财产保全申请费五千元（原告中国建设银行股份有限公司北京市分行已预交），由被告倪兵兵负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
案件受理费一万三千九百九十六元（原告中国建设银行股份有限公司北京市分行已预交），由被告倪兵兵负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照不服判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 柏 梅
人民陪审员 张本正
人民陪审员 王建辉
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 张 喆