杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0111民初4632号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道体育馆路425号，统一社会信用代码：913301835551566587。
主要负责人：王武金，该行行长。
委托诉讼代理人：王晓林，女，系该行工作人员。
委托诉讼代理人：谢群，女，系该行工作人员。
被告：高利军，男，1977年5月25日出生，汉族，住杭州市富�区。
被告：葛小芳，女，1976年5月29日出生，汉族，住杭州市富阳区。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称民泰银行）与被告高利军、葛小芳、程小华、杭州普菲科空分设备有限公司（以下简称普菲科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月12日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月27日、8月17日二次公开开庭审理了本案。第一次庭审时，原告民泰银行的委托诉讼代理人王晓林、被告程小华、普菲科公司到庭参加诉讼，被告高利军、葛小芳经本院传票传票，无正当理由拒不到庭；第二次庭审时，原告民泰银行的委托诉讼代理人王晓林，被告高利军、葛小芳到庭参加诉讼，被告程小华、普菲科公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。2017年8月23日，原告申请撤回对被告程小华、普菲科公司的起诉，本院予以准许，并已制作裁定书。本案现已审理终结。
原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1、被告高利军、葛小芳归还原告借款本金人民币497809.97元，支付截止2017年4月25日的利息19738元，逾期罚息34459.4元，复利481.09元，合计552488.46元；并按月利率12.51‰继续支付原告从2017年4月26日起至款还清日止的罚息、复利（罚息以497809.97元为基数，复利以6950元为基数）；2、被告程小华、普菲科公司对上述1项债务共同承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由四被告承担。诉讼过程中，原告撤回对被告程小华、普菲科公司的相应诉讼请求。事实与理由：2015年11月12日，被告高利军、葛小芳与原告签订浙江民泰商业银行保证借款合同一份，合同编号浙民泰商银保借字第DK050615002000号。该合同约定，被告高利军、葛小芳向原告借款人民币500000元，借款用途为购汽车修理配件，借款支付方式为自主支付，借款期限为自实际（首次）提款日起至2016年11月10日止，借款利率为月利率8.34‰的固定利率，借款结息方式为按季结息，贷款到期（含提前到期），利随本清。违约责任条款中约定借款到期（含提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按合同约定的利率加收50％作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；另约定借款人违约，借款人应承担贷款人为实现本合同项下债权所发生的一切费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。被告程小华、普菲科公司自愿为被告高利军、葛小芳上述借款提供连带责任保证担保，保证的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律�代理费、财产保全费、差旅费等），并约定同一债务有两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任等。上述保证借款合同签订后，原告于当天向被告高利军、葛小芳发放了500000元贷款。借款到期日，被告高利军、葛小芳归还本金2190.03元后（卡中自动扣除），一直未能归还剩余本金及支付相应利息，被告程小华、普菲科公司亦未承担保证责任。
被告高利军辩称，500000元款项不是其借的，其根本不知道贷了这笔款项，其只是签了一个字。借款申请人是其姐夫徐**，贷款用的银行借记卡是其姐夫拿的，款也是其姐夫贷的，应该由其姐夫归还。担保人程小华其不认识。
被告葛小芳辩称，这笔款不是其借的。合同中的借款用途是购买汽车配件，其是开小吃店的，其丈夫高利军是补轮胎的，根本不需要贷款。如果其家要贷款，银行肯定要进�调查，就其家这种情况，肯定贷不出来。其与担保人程小华不认识，程小华怎么可能为其与其丈夫高利军担保。程小华与徐**是很好的兄弟。2016年6、7月份，银行的工作人员打过电话给其丈夫，说徐**的这笔款还没有去还，问其丈夫知不知道徐**在哪，其丈夫说不知道。一开始都是徐**与银行在联系的，其一直不知道有这笔贷款，直至第一次开庭后程小华来找高利军才知道。当时徐**带其和高利军去银行签字时，说只是签个字，没有法律责任的。款是徐**取走的，贷款的利息也是徐**在支付的，其还不出这笔钱，其一分钱没有拿到，这笔钱应由徐**来归还。
原告民泰银行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、浙江民泰商业银行保证借款合同1份，用以证明被告高利军向原告借款500000元，被告葛小芳为共同借款人及被告程小华、普菲科公司为担保人的事实；2、浙江民泰商业银行借款借据1份，用以证明原告已向被告高利军发放500000元贷款的事实；3、民泰商业银行柜面业务系统详情单1份，用以证明截止2017年4月25日，被告高利军尚欠原告借款本金、利息、罚息、复利共计552488.46元的事实；4、浙江民泰商业银行借款申请书、营业执照、中华人民共和国道路运输经营许可证各一份，用以证明被告高利军于2015年11月3日向原告申请500000元贷款的事实。对原告提供的上述证据，被告高利军发表如下质证意见：证据1，借款人栏中的字是其签的，但借款申请不是其写的。证据2，字是其签的，钱不是其拿的。证据3，钱不是其拿的，利息不是其付的。证据4，真实性没有异议。字是其签的，但是材料不是其送到民泰银行去的，是其姐夫徐**送去的。被告葛小芳发表如下质证意见：证据1，字是其签的，是徐**带其和高利军去签的。借款合同中记�的借款用途是购买汽车配件，其家不是修汽车的，不需要购买汽车配件。证据2，借据是其丈夫高利军签的，其不清楚。证据3，其和高利军没有支付过利息，其不知道。证据4，材料是其和高利军提供给徐**的，他当时只说借一下，没说是贷款用的。经本院审查，本院对民泰银行提供的证据真实性、合法性、关联性及证明力予以确认。
被告高利军、葛小芳未向本院提供证据。
本院经审理认定事实如下：2015年11月3日，高利军向民泰银行提交借款申请书，申请贷款500000元，高利军、葛小芳、程小华及普菲科公司分别在该借款申请书的借款申请人、共同借款人、担保人栏内签字、盖章。2015年11月12日，民泰银行（贷款人）与高利军（借款人）、葛小芳（共同借款人）、程小华、普菲科公司（均为保证人）签订编号为浙民泰商银保借字第DK050615002000号《浙江民泰商业银行保证借款合同》一份，合同约定：被告高利军、葛小芳向原告民泰银行借款500000元，借款用途为购汽车修理配件，借款期限为自实际（首次）提款日起至2016年11月10日止，实际提款日和还款日以借贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准；借款利率为月利率8.34‰的固定利率，借款结息方式为按季结息，每季末月的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利，贷款到期（包括提前到期），利随本清。日利率＝月利率÷30；借款支付方式为自主支付；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人未按照约定偿还本合同项下到期债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人的所有本外币账户中�收相应款项用以清偿，且借款人应承担贷款人为实现本合同项下债权所发生的一切费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。
《浙江民泰商业银行保证借款合同》签订当日，民泰银行将500000元贷款发放至合同约定的被告高利军开户在其行的62×××36贷款发放账户中，并与被告高利军办理借款借据一份，借据记载：借款金额为500000元，还款期限自2015年11月12日至2016年11月10日，借款月利率8.34‰，息随本清。高利军作为借款人在该借款借据上签字确认。民泰银行发放的500000元贷款到达高利军上述账户后，案外人徐建龙于当天将该款以现金取出。
借款到期后，被告高利军、葛小芳仅按约支付利息至2016年6月20日。该已付利息系案外人徐**电汇至高利军在案涉合同中指定的资金回笼账号（与上述贷�发放账号相同），后由民泰银行于借款结息日从该账户中主动扣收。借款到期当日即2016年11月10日，民泰银行从高利军开户在其行的资金回笼账户中扣划2190.03元用于归还借款本金，其余借款本金及之后的利息（包括罚息、复利）至今未清偿。截至2017年4月25日，被告高利军、葛小芳尚欠民泰银行借款本金497809.97元，利息19738元（自2016.06.21－2016.09.20共92天，利息为8.34/1000÷30×500000元×92天＝12788元；2016.09.21－2016.11.10共50天，利息为8.34/1000÷30×500000元×50天＝6950元；二项合计19738元），罚息34459.4元（自2016.11.11－2017.04.25共166天，罚息为12.51/1000÷30×497809.97元×166天＝34459.40元）。复利，民泰银行主张以借期内最后一季度的借款结息6950元为基数，复利为481.09元（自2016.11.11－2017.04.25共166天，复利为12.51/1000÷30×6950元×166天＝481.09元）未予支付。
另查明，高利军与葛小芳系夫妻关系，案外人徐**系高利军姐夫。
又查明，2014年11月14日，高利军、葛小芳也曾向民泰银行贷款500000元。该笔款项到达高利军贷款发放账户后，从高利军的账户对账单显示，当天该款又电汇给了案外人徐建龙，借期内的利息由案外人徐**汇入高利军账户。该笔贷款的贷款发放及资金回笼账号（62×××36）与案涉500000元贷款的贷款发放及资金回笼账号为同一账号，二笔贷款的当事人也全部相同。合同中约定的上述贷款发放及资金回笼账号由案外人陈某于2014年11月6日代为开设，开户所需的高利军身份证原件，由高利军交给案外人徐**。案涉《浙江民泰商业银行保证借款合同》是在结清前一笔贷款的当天签订。
本院认为，民泰银行与高利军、葛小芳、程小华、普菲科公司签订的《浙江民泰商业银行保证借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容�违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依约履行合同义务。合同签订后，民泰银行已按合同约定将500000元贷款发放至高利军名下的贷款发放账户，履行了合同义务。高利军、葛小芳作为借款人理应按约履行还本付息义务。但高利军、葛小芳在借款到期后，仅归还借款本金2190.03元，支付利息至2016年6月20日，而之后的利息（含罚息、复利）及其余借款本金497809.97元至今未清偿。高利军、葛小芳未按合同约定还款付息，属于违约，应承担相应的民事责任。高利军、葛小芳抗辩办理贷款用的借记卡由徐**拿着，案涉500000元贷款的借款申请人是徐**，款不是其贷的，其只是签了一个字，是徐建龙贷的，款也是徐**取走的，本案借款应由徐**归还。本院认为，与民泰银行签订借款合同的相对方为高利军、葛小芳，借款申请书及借款合同上均有借款人�利军、共同借款人葛小芳的签字，500000元借款也实际发放至借款合同约定的高利军开立在民泰银行的“62×××36”贷款发放账户，高利军作为借款人也在相应的借款凭证上签字确认。高利军、葛小芳关于案涉借款的借款申请人为徐**，借款非其贷，系徐**贷，应由徐**归还的辩称意见，没有事实和法律依据，本院不予采纳。高利军、葛小芳关于借记卡账户由徐**控制，案涉借款由徐**支取的辩称主张，属于其与案外人徐**之间的关系，不影响对民泰银行已按合同约定向指定账户履行借款发放义务事实的认定。高利军、葛小芳与案外人徐**之间的经济纠纷，高利军、葛小芳可另案主张。高利军、葛小芳关于担保人程小华其不认识的辩称意见，本院认为，与担保人程小华是否相识，并不影响民泰银行与高利军、葛小芳之间的金融借款合同关系，也不会影响案涉《浙江民泰商业银行保证借款合同》的效力。综上，民泰银行要求高利军、葛小芳归还借款本金497809.97元，支付截止2017年4月25日的利息19738元、逾期罚息34459.4元、复利481.09元，并按月利率12.51‰计付从2017年4月26日起至款还清日止的罚息、复利（罚息以497809.97元为基数，复利以6950元为基数）的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告高利军、葛小芳归还原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金497809.97元;
二、被告高利军、葛小芳支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行利息19738元、罚息34459.40元、复利481.09元，并继续支付自2017年4月26日起至款还清日止的罚息�复利（罚息以本金497809.97元为基数，复利以利息6950元为基数，均按月利率12.51‰计算）;
上述第一、二项款项，被告高利军、葛小芳于本判决生效之日起二十日内付清。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9325元，减半收取4662.5元，申请费3285元，合计7947.5元，由被告高利军、葛小芳负担。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告高利军、葛小芳于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民�院。
审 判 员 徐舞英
二〇一七年八月二十八日
代书记员 喻思敏