浙江省象山县人民法院民 事 判 决 书（2018）浙0225民初1586号原告：中国银行股份有限公司象山支行。住所地：象山县丹西街道天安路***号。代表人：黄世斌，该支行行长。委托诉讼代理人：潘文勇，浙江素豪（象山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：董永力，浙江素豪（象山）律师事务所律师。被告：王成理，男，1963年5月6日出生汉族，住象山县。原告中国银行股份有限公司象山支行（以下简称为中国银行）与被告王成理信用卡纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用简易程序进行审理，于2018年3月2日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人董永力到庭参加诉讼，被告王成理经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王成理立即偿还原告欠款本金68842.95元及截止2017年9月20日利息35327.64元（后仍按《信用卡领用合约》约定继续计算拖欠利息），暂计104170.59元，并支付本案律师代理费2500元；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2013年10月22日，被告向原告申请办理信用卡，被告申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《信用卡领用合约》的各项规则。原告为被告发放了卡号为62×××26、额度为5万元的中国银行长城银联白金信用卡。后被告使用该信用卡多次透支消费。截至2017年9月20日，被告因透支产生的本金、利息等费用共计104170.59元。根据原、被告签订的《信用卡领用合约》约定：被告非现金透支交易从交易记账日至规定的到期还款日为免息还款日。信用卡的免息还款日一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准。被告在到期还款日前偿还信用卡账户内的所有欠款的，无需透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按合同约定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。若被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金等权利、义务。综上所述，原告认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与被告之间形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国银行《信用卡领用合约》已明确约定银行收取客户借款利息、滞纳金等费用的情形，被告在申请办理中国银行信用卡时也表示愿意接受中国银行《信用卡领用公约》的约束。故诉至法院被告王成理未作答辩，也未向本院提供抗辩证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王成理经本院传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃对原告举证的质证权。经审查，本院对上述证据的真实性予以认定，并以原告诉称事实为本案的基本事实。本院对事实认定如下：2013年10月22日，被告王成理向原告申请办理长城环球通白金信用卡并填写了《长城环球通白金信用卡申请表》，双方在申请表背面就信用卡的申领和使用等相关事项签订合约，其中约定：第三条利息和收费1.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未权属偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当前对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），原告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%】。2.被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，原告对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率按日万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。3.除另有约定之外，原告对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息，对于明确约定计付利息的信用卡产品，原告对被告信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次或其存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季度末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日挂牌公告的或其存款利率计息，遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天挂牌公告的或其存款利率计息结息处理。外币账户资金不得超过中国人民银行规定的小额存款上限。第四条对账单及还款被告应赔偿原告因催收而产生的相应损失（包括但不限于律师费、公告费等）第五条附则7.对于被告已持有原告发行的信用卡（长城国际卡除外）的，本合约自2012年11月1日生效，原被告发行的除长城国际卡外的所有信用卡的领用合约同时废止。如被告不同意接受本合约，有权随时选择办理信用卡销户手续，被告未办理信用卡销户手续或继续接受原告信用卡服务的，视为同意接受本合约，被告在本合约生效后所持有或已申请的，被告发行的除长城国际卡外的所有信用卡及其持卡人均受本合约约束。除上述内容外，双方还对其他事项进行了约定。同日，被告的申请经审批通过，后原告向被告发放了一张卡号为62×××26、信用额度为50000元的信用卡。被告多次透支消费，至2017年9月20日，被告尚欠借款本金68842.95元，利息35327.64元。原告多次催讨未果，故诉至法院。本院认为：被告向原告办理信用卡并进行持卡消费和取现，双方应按照《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定依法履行各自的义务，当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。现被告持卡消费、取现后未按约履行还款义务，显属违约，故原告要求被告归还尚欠的本金及支付相应利息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告因此次纠纷花费律师代理费2500元，依约有据，应由被告负担。被告王成理经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭,依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王成理于判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司象山支行信用卡透支款本金68842.95元，并支付利息35327.64元（利息暂算至2017年9月20日，以后利息按合同约定和中国人民银行相关规定计算至实际给付之日止)及律师代理费2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2383元，减半收取1191.5元，由被告王成理负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 长 张文芝二〇一七年三月二日代书记员 苏诗雨??6???1?