福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0402民初1027号原告：交通银行股份有限公司三明分行，住所地三明市梅列区。负责人：朱成材，行长。委托诉讼代理人：吴亮，男，该行工作人员。被告：方蕾，女，1990年7月14日出生，汉族，住三明市梅列区。被告：李施源，男，1990年8月24日出生，汉族，住三明市梅列区。被告：三明市碧桂园房地产开发有限公司，住所地三明市梅列区。法定代表人：杨文杰，经理。委托诉讼代理人：陈露玉，女，该行工作人员。委托诉讼代理人：吴云琼，女，该行工作人员。原告交通银行股份有限公司三明分行(以下简称交通银行三明分行)与被告方蕾、李施源、三明市碧桂园房地产开发有限公司（以下简称碧桂园房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行三明分行委托诉讼代理人吴亮，被告李施源，被告碧桂园房地产公司委托诉讼代理人陈露玉、吴云琼到庭参加诉讼，被告方蕾经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。交通银行三明分行向本院提出诉讼请求：1.判令方蕾、李施源立即向交通银行三明分行偿还逾期贷款本息合计138591.52元（其中贷款本金136534.70元，利息1994.16元，罚息35.45元，未还利息复利26.93元，未还罚息复利0.28元）利息、罚息和复利暂计至2017年4月10日，此后利息、罚息、复利按合同约定和人民银行规定计算至本金还清之日止；2.交通银行三明分行有权对方蕾、李施源提供的抵押物，即位于三明市××号（商品房买卖合同备案登记号10150421049）的房产在折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿权；3.判令碧桂园房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；5.由方蕾、李施源、碧桂园房地产公司承担本案的诉讼费用（含保全费、公告费）以及实现债权的相关费用。事实及理由：2016年8月9日，交通银行三明分行与方蕾、李施源、碧桂园房地产公司签订了编号为：201601357261999010200000424的《个人房产抵押贷款合同》（以下称“主合同”），约定交通银行三明分行向方蕾提供总金额为140000元整的个人贷款，贷款期限为10年，采取等额本息按月还款的还款方式，合同项下贷款年利率为5.88%（放款时的基准利率上浮20%），还款以月为一期，并由碧桂园房地产公司为主合同项下债务提供连带责任保证。李施源作为共有人签字，均同意以本合同第二十二条约定的房屋为贷款人在本合同项下债务提供抵押担保，并于放款前签订承诺书，承诺作为共同还款人，对该笔贷款承担共同还款责任。主合同约定，“三明市碧桂园房地产开发有限公司提供阶段性连带责任担保，贷款人取得抵押登记证明文件正本之日起，担保人的保证责任解除，本合同项下实际贷款业务期限以借款凭证为准。”“本合同项下贷款实际发放后，本合同利率按本合同约定调整本合同利率：本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。”“出现下列任一情形的，均视为本合同的‘提前到期事件’：（11）借款人违反本合同的其他约定；”“当出现任一‘提前到期事件’时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施：（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。”“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。”2015年11月4日，交通银行三明分行与碧桂园房地产公司签订了《交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议》（以下称“协议”），约定碧桂园房地产公司向交通银行三明分行向购房人发放的贷款提供担保。协议约定，“本协议适用于名称为三明碧桂园，地址为三明市梅列区贵溪洋碧桂园销售中心2楼的楼盘。”“购房人取得所购房屋的《房地产权证》并以其所购房屋为甲方（交通银行三明分行，下同）贷款设定抵押担保、甲方取得抵押登记证明文件正本之日起，乙方（碧桂园房地产公司，下同）的保证责任解除”“在乙方相应的连带保证责任解除前，任一购房人未按期偿还贷款的，乙方应协助甲方进行催收。如贷款逾期达3个月的，甲方有权酌情选择以下任一种方式要求乙方承担保证责任：（2）要求乙方立即支付购房人应付未付的贷款本息、违约金等款项”为保障主合同项下债权的实现，约定由方蕾提供其位于三明市××号的房产为主合同项下债务提供抵押担保，并于2016年9月6日向三明市房屋登记中心申请办理了房屋预告登记证明书（D16005400）。抵押担保的主债权为壹拾肆万元整。2016年8月31日，原告依约向方蕾发放了金额为壹拾肆万元整的个人贷款。以上贷款发放后，方蕾、李施源未能按时依约向交通银行三明分行履行还本付息义务，且碧桂园房地产公司亦未承担相应的保证责任。鉴于方蕾、李施源、碧桂园房地产公司的严重违约行为，依据主合同及协议的约定，我行于2017年3月22日寄出交通银行催收逾期贷款通知书、2017年3月30日寄送了《债务提前到期通知书》，宣布合同项下债务提前到期，到期日为2017年3月15日。截至2017年4月10日，方蕾、李施源已拖欠主合同项下贷款本息共计138591.52元。据此，特具状起诉，请求人民法院依法判决。方蕾未作答辩。李施源辩称，对交通银行三明分行起诉的事实、理由及诉讼请求无异议，请求法院依法组织当事人进行法庭调解。碧桂园房地产公司辩称：1.方蕾、李施源作为直接偿还借款的义务人，有责任且有能力还款，交通银行三明分行应当先对方蕾、李施源进行催讨；2.碧桂园房地产公司若对方蕾、李施源的借款承担保证责任后有权向方蕾、李施源进行追偿；3.根据物权法第二十条第一款规定，预告登记制度是为了保证将来物权的实现，交通银行三明分行对涉案的房屋不享有优先受偿权。本案经开庭审理，查明的事实与交通银行三明分行所述一致，本院予以认定。另查明，方蕾、李施源因该笔借款而提供坐落于三明市××号的房屋作抵押，并办理了抵押预告登记。碧桂园房地产公司为上述贷款提供连带责任保证，本诉讼发生在保证期间内。综上所述，本院认为，交通银行三明分行与方蕾、李施源、碧桂园房地产公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，合法有效。交通银行三明分行依照合同约定如数向方蕾、李施源发放贷款后，方蕾、李施源理应按合同约定承担还款付息义务，但方蕾、李施源未按合同约定履行还款付息义务，应承担相应的违约责任。根据案涉贷款合同约定，若借款人未按合同约定还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息。故交通银行三明分行请求判令方蕾、李施源返还尚欠借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；碧桂园房地产公司自愿为方蕾、李施源的贷款提供连带保证责任，且保证范围含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，故交通银行三明分行请求判令碧桂园房地产公司对上述贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，予以支持；碧桂园房地产公司承担连带清偿责任后，有权向方蕾、李施源追偿；鉴于抵押预告登记为临时性登记行为，有别于直接产生支配效力的抵押登记，法律虽赋予了抵押预告对抗第三人的物权效力，但因不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力。由于案涉房产至今尚未办理正式抵押登记手续，交通银行三明分行亦未取得房屋他项权证，故交通银行三明分行请求判令对抵押房产依法处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，不予支持。方蕾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题的解释〉》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、方蕾、李施源应于本判决生效之日起三日内返还交通银行股份有限公司三明分行借款本金136534.7元并支付利息1994.16元、未还罚息35.45元、未还利息复利26.93元、未还罚息复利0.28元(该利息、复息、罚息暂计算至2017年4月10日止，此后利息、复息、罚息仍按原借款合同约定的利率计算至借款人实际偿还借款本息之日)；二、三明市碧桂园房地产开发有限公司对上述第一项判决的款项承担连带清偿责任；三、驳回交通银行股份有限公司三明分行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3072元，因适用简易程序减半收取1536元，由方蕾、李施源、三明市碧桂园房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。审判员  陈昌二〇一七年六月八日书记员  邓乐附：本判决所依据的具体法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题的解释〉》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。