福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初1210号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所福建省莆田市荔城区文献东路809号，统一社会信用代码91350304676510334J。法定代表人：宋素琼，职务：行长。委托诉讼代理人：潘碧霞，福建律海律师事务所执业律师，委托权限特别代理。委托诉讼代理人：吴晓冬，福建律海律师事务所执业律师，委托权限特别代理。被告：张大伟，男，1966年4月11日出生，汉族，居民，住所福建省福州市晋安区，被告：潘素金，女，1979年10月23日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市秀屿区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储银行荔城支行”）与被告张大伟、潘素金因信用卡纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行荔城支行的委托诉讼代理人吴晓冬到庭参加诉讼，被告张大伟、潘素金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张大伟、潘素金共同偿还拖欠邮储银行荔城支行的信用卡透支款本金74570.66元及截止至2017年3月2日的利息、复利3696.5元、滞纳金及手续费等相关费用18985.93元，并支付自2017年3月3日起至还清欠款之日止按《领用合约》及《章程》中规定的利息、复利、滞纳金、手续费等相关费用；2.依法判令张大伟、潘素金支付邮储银行荔城支行因实现债权所支出的律师费2000元；3.本案诉讼费由张大伟、潘素金负担。之后，邮储银行荔城支行将第1项诉求的滞纳金变更表述方式为自2016年9月26日起至2016年12月31日止的滞纳金及2017年1月1日之后的违约金，计算标准都是按照最低还款额未还部分5%计算，没有增加诉讼请求。事实与理由：2012年11月28日，张大伟向邮储银行荔城支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为：62×××91。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金等内容。2016年2月22日，张大伟激活使用该卡进行透支消费，截止2017年3月2日，张大伟累计透支消费本金74570.66元，利息、复利3696.5元，滞纳金及手续费等相关费用18985.93元（其中滞纳金13624.36元，分期手续费5361.57元）至今拒不偿还。张大伟拒不还款的行为已经构成违约。上述债务发生于张大伟、潘素金夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，潘素金应当承担共同偿还责任。张大伟、潘素金未作答辩。邮储银行荔城支行围绕诉讼请求提供了以下证据：营业执照复印件一份、法定代表人身份证明一份、法定代表人身份证复印件一份、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》一份、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡领用合约》一份、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》一份、《中国邮政储蓄银行信用卡申请推荐表》一份、历史交易查询单一份、账户备注导出明细一份、客户交易信息明细一份、委托代理合同一份、福建增值税专用发票一份、中国邮政储蓄银行网站公告中市场调节价-信用卡业务一份、《结婚登记审查处理表》一份，张大伟、潘素金未到庭参加诉讼，又未提出异议及证据，应视为放弃相关诉讼权利。对邮储银行荔城支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张大伟、潘素金于2005年5月9日在莆田市城厢区民政局办理结婚登记手续。2012年11月28日，张大伟填写中国邮政储蓄银行信用卡申请表向邮储银行荔城支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，张大伟当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；境内透支取现按交易金额的1%计收手续费，最低2元，跨行加收2元手续费；按张大伟未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金；若账单分期，在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总金额的0.6%。如撤销收取20元撤销手续费。邮储银行荔城支行对张大伟的还款，按照上期欠款和本期欠款的顺序偿还，在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，未逾期以及逾期1-90天的（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；张大伟超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储银行荔城支行有权自行或委托律师事务所待其它第三方机构追讨或代为追讨张大伟的欠款，邮储银行荔城支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三人代理服务费等款项均由张大伟承担等内容。邮储银行荔城支行如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知张大伟，张大伟不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至邮储银行荔城支行办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等效力。之后，邮储银行荔城支行向张大伟发放卡号为62×××91信用卡一张。2016年2月22日张大伟激活使用该卡进行透支消费。起初，张大伟尚能履行还款义务，但自2016年9月26日起逾期还款，截止2017年3月2日，张大伟累计透支消费本金74570.66元及相应的透支利息、复利、滞纳金、违约金与分期手续费5361.57元。此后，邮储银行荔城支行停止张大伟对信用卡的使用，致诉讼。邮储银行荔城支行为向张大伟、潘素金主张该债权，支出律师代理费2000元。另查明，中国邮政储蓄银行网站公告中市场调节价-信用卡业务的分期付期的收费标准为：在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总金额的0.6%。如撤销收取20元撤销手续费。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布关于《调整我行信用卡业务收费的调整公告》，发布的主要内容自2017年1月1日起取消张大伟于2012年11月28日申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金，新增逾期还款违约金，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为，张大伟在阅读了邮储银行荔城支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》以及其他相关信息后申请办理信用卡，邮储银行荔城支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，张大伟使用该卡发生透支消费后，至今拖欠邮储银行荔城支行信用透支款本金74570.66元，事实清楚，证据充分，予以认定，张大伟未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任，邮储银行荔城支行要求张大伟按合同约定偿还截止信用卡透支本金74570.66元及相应的利息、复利、滞纳金（违约金）、分期手续费5361.57元，于法有据，予以支持。邮储银行荔城支行提供委托代理合同、福建增值税专用发票证实因本案支出律师费2000元，予以认定。张大伟与邮储银行荔城支行约定该费用由张大伟承担，故邮储银行荔城支行诉讼请求张大伟承担律师费2000元，是合理合法的，予以支持。因张大伟、潘素金下落不明，邮储银行荔城支行支付公告费720元后本院通过公告的方式送达相关法律文书，故邮储银行荔城支行要求张大伟按合同约定支付公告费的主张，合法合理，本院予以支持。本案讼争债务发生在张大伟、潘素金夫妻关系存续期间，邮储银行荔城支行诉讼请求潘素金对本案债务承担共同偿还责任，于法有据，予以支持。张大伟、潘素金经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用一、张大伟、潘素金应在本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支款本金74570.66元，并按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》计算相应的利息、复利、滞纳金、违约金(利息按日利率万分之五计，按月计算复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算至2016年12月31日止，违约金按最低还款额未还部分的5%自2017年1月1日起计算)，分期手续费5361.57元；二、张大伟、潘素金应在本判决生效之日起十日内共同支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行律师费用2000元；三、张大伟、潘素金应在本判决生效之日起十日内共同支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行支出的公告费用720元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2282元，由张大伟、潘素金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  黄元招人民陪审员  林少丹人民陪审员  陈丽晖二〇一七年八月二十九日书 记 员  王 震附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。