新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院民 事 判 决 书（2017）新40民终1692号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司奎屯中心支公司，住所地奎屯市喀拉尕什-北京西路7幢四楼7-10号。负责人�刘昊彬，该支公司经理。委托诉讼代理人：高博，中国平安人寿保险股份有限公司新疆分公司员工。被上诉人（原审原告）：张萍，女，1973年7月1日出生，锡伯族，系奎屯市十中教师，住奎屯市。委托诉讼代理人：李永江，新疆弘桥律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司奎屯中心支公司（以下简称平安保险奎屯支公司）因与被上诉人张萍人身保险合同纠纷一案，不服奎屯市人民法院（2017）新4003民初229号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月18日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安保险奎屯支公司的委托诉讼代理人高博、被上诉人张萍委托诉讼代理人李永江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险奎屯支公司上诉请求：1、撤销一审判决，驳回张萍的诉求；2、由张萍承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：一审判决认定《平安康乃馨终身女性重大疾病保险合同》第三条第一款属于免除保险人责任条款，无事实依据，该条约定不存在减轻或缩小上诉人承担保险责任的情形；第二十三条约定的”恶性肿瘤”非其公司自行作出的释义，是其公司适用了中华医师协会和中国保险行业协会共同制定和发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的相关定义，该条针对”恶性肿瘤”约定的非常清楚，即”不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织浸润”。本案中张萍在术前和术后的病理检查报告的病理诊断均为未见明确浸润和未见粘膜下层侵犯。张萍所患疾病不符合保险合同”保险责任”的约定。一审法院适用法律明显错误。张萍辩称，一审判决认定�实清楚，平安保险奎屯支公司应承担保险责任，平安保险奎屯支公司的上诉请求没有依据，请求驳回上诉，维持原判。张萍向一审诉讼请求：1、判令平安保险奎屯支公司给付一类重大疾病保险金32000元；2、判令平安保险奎屯支公司豁免保险合同以后各期保险费；3、判令平安保险奎屯支公司赔偿代理费损失2000元；4、本案诉讼费用由平安保险奎屯支公司负担。一审法院认定事实：2002年10月4日，张萍与平安保险奎屯支公司签订了一份平安康乃馨终身女性重大疾病保险（分红型）的保险合同，保险单号为×××，保费一年为1156元，缴费年期为30年，缴费方式为年缴，保险期限为终身，保险金额为40000元。合同签订后，张萍每年依约交纳了保险费。2016年11月15日张萍因病在北京肿瘤医院住院治疗，住院病案手术记录单载明的手术名称有”腹腔镜�治性乙状结肠癌切除术”，2016年11月22日张萍出院，住院病案首页载明出院诊断为”乙状结肠高级别上皮内瘤变”，2016年12月12日北京肿瘤医院出具疾病诊断书载明：姓名张萍，诊断为乙状结肠癌，治疗建议：随诊。后张萍以自已所患疾病为乙状结肠癌为恶性肿瘤，属于保险合同约定的一类重大疾病保险金保险责任约定赔偿的范围，向平安保险奎屯支公司申请理赔，平安保险奎屯支公司以张萍所患疾病是乙状结肠高级别上皮内瘤变不是乙状结肠癌，不是保险条款第二十三条确定的恶性肿瘤，不属于一类重大疾病保险金保险责任确定的赔偿范围，不予理赔。涉案保险合同对应的保险条款”中国平安人寿保险股份有限公司平安康乃馨终身女性重大疾病保险（分红型）条款”第一条：保险合同构成，本保险合同由保险单或者其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、其他书面协议构成。第三条：保险责任，一、一类重大疾病保险金为被保险人因意外伤害事故或于保单生效日起90天后因疾病，经医院诊断初次发生本款所定义的一类重大疾病，且从确诊之日起28天后仍生存，本公司按照保险金额的80%给付一类重大疾病保险金，并从保险金额余额中扣除相应部分，一类重大疾病保险金的给付责任终止，一类重大疾病保险金的给付以一次为限；二、......；三、保险费豁免为当本公司给付上述”一类重大疾病保险金”或”二类重大疾病保险金”后，本公司豁免本合同的以后各期保险费。第二十三条释义，一类重大疾病指被保险人初次患有的下列疾病：一、恶性肿瘤，指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织浸润为特征，经组织病理学检验确定符合国际卫生组织公布的”国际疾病和死因分类”标准归属于恶性肿瘤之疾病。但以下疾病不属于本定义范围：1、第一期何杰金（HODGKIN）氏病；2、慢性淋巴性白血病；3、原位癌；4、恶性黑色素瘤以外的各种皮肤癌。二、......。该保险条款关于恶性肿瘤释义部分的字体既没有加黑加粗，也没有大小变化。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。张萍作为投保人，平安保险奎屯支公司作为保险人，双方形成的以张萍为被保险人的人身保险合同意思表示真实，且不违反法律规定，应受法律保护。关于张萍所患疾病是否是恶性肿瘤，张萍主张的保险金是否属于保险条款确定的一类重大疾病保险金的理赔范围问题。张萍所患疾病在其住院病案首页出院诊断主要诊断载明为乙状结肠高级别上皮内瘤变，住院病案手术记录单载明的手术名称有腹腔镜根治性乙状结肠癌切除术，疾病诊断书载明为乙状结肠癌，张萍认为其所患疾病根据保险条款关于恶性肿瘤的释义属于恶性肿瘤，平安保险奎屯支公司辩称张萍所患疾病应以其住院病案记载为准，是乙状结肠高级别上皮内瘤变不是乙状结肠癌，根据保险条款关于恶性肿瘤的释义恶性肿瘤要以组织浸润为特征，张萍住院病案病理检查报告显示未见明确浸润，该疾病不是恶性肿瘤，双方对保险条款第二十三恶性肿瘤的释义理解有争议，双方所签订的涉案保险合同对应的保险条款系平安保险奎屯支公司提供的格式条款，条款第二十三条对恶性肿瘤的释义系平安保险奎屯支公司单方面界定，其未就该条款向投保人作出常人能够理解的解释说明，使恶性肿瘤的范围不明，使人产生歧义，意欲缩小恶性肿瘤的范围，减轻平安保险奎屯支公司责任，且条款中关于恶性肿瘤释义部分的字体没有加黑加粗，大小也没有变化，平安保险奎屯支公司未就该条款提请投保人注意并予以说明，不能足以引起投保人即张萍的注意。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定�”对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：”采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：”保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第17条第2款规定的提示义务；保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第17条第2款规定的明确说明义务”。据此，平安保险奎屯支公司未履行提示义务和明确说明义务，在双方对保险条款中恶性肿瘤的释义理解产生分歧的情况下，平安保险奎屯支公司作为格式条款的提供者，故应作出有利于张萍的解释。张萍主张的保险金和豁免保险合同以后各期保险费，予以支持，平安保险奎屯支公司辩称其公司不应承担保险责任的意见，不予采纳。张萍主张的律师代理费2000元，于法无据，不予支持。对张萍诉讼请求中有事实和证据支持及法律依据部分，予以支持。遂依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十二条之规定，判决：一、平安保险奎屯支公司给付张萍一类重大疾病保险金人民币32000元；二、平安保险奎屯支公司豁免张萍平安康乃馨终身女性重大疾病保险（分红型）以后各期保险费；三、驳回张萍的其它诉讼请求。案件受理费减半收取325元（张萍已预付），由平安保险奎屯支公司负担（与上述案款一并给付张萍）。二审中，当事人没有提交新证据。平安保险奎屯支公司认可乙状结肠癌属于恶性肿瘤。本院对一审法院查明的案件事实予以确认。本院认为，本案�议焦点是：张萍所患疾病是否属于恶性肿瘤。2016年12月12日北京肿瘤医院出具的疾病诊断书载明的张萍所患疾病为乙状结肠癌，平安保险奎屯支公司也认可乙状结肠癌属于恶性肿瘤，而恶性肿瘤属于双方保险合同约定的理赔范围，故平安保险奎屯支公司应当承担支付保险金的责任。综上所述，平安保险奎屯支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律错误，但判决结果正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费650元，由中国平安人寿保险股份有限公司奎屯中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 杜 平审判员 彭红梅审判员 芦海龙二〇一七年九月××日书记员 于 洋