福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第8812号
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一北路111号，统一社会信用代码91350800857822409B。
代表人方晓明，行长。
委托代理人施孝英，福建合伦律师事务所律师。
委托代理人黄晓，男，1968年8月1日出生，汉族，中国建设银行股份有限公司龙岩分行员工，住龙岩市新罗区。
被告张彩标，男，1986年12月26日出生，汉族，个体工商户，住龙岩市新罗区。
被告张德明，男，1959年4月18日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告张彩标、张德明信用卡纠纷一案，本院于2015年11月18日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄晓到庭参加诉讼。被告张彩标、张德明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行诉称，被告张彩标先后向原告申领了卡号为62×××79、48×××08的两张信用卡，前述信用卡额度共享，原始额度均为53000元。此外，被告张彩标还向原告申请追加信用卡购车分期付款专用额度。经审批，原告同意向被告张彩标追加信用卡购车分期付款专用额度180000元，消费后分期偿还。同时，被告张德明向原告承诺愿意与张彩标共同承担还款责任。2013年5月9日，被告张彩标购买的闽Ｆ×××××轿车办理了抵押登记手续。2013年6月1日，被告张彩标刷卡透支使用了上述专用额度用于支付部分购车款。之后，被告张彩标未按约如期偿还原告各笔债务。截至2015年11月2日，被告张彩标拖欠原告信用卡债务本金172994.93元、利息45054.33元、滞纳金12090.48元（其中，卡号为62×××79产生的滞纳金为5086.7元，共计收取5期；卡号为48×××08产生的滞纳金为7003.78元，共计收取5期）、账单分期手续费563.14元（其中，卡号为62×××79产生的账单分期手续费484.14元，卡号为48×××08产生的账单分期手续费79元），以上共计230702.88元。经催款未果，原告诉至法院请求判令：一、被告张彩标、张德明共同返还原告信用卡透支债务本金172994.93元、利息45054.33元、滞纳金费用12653.62元，并支付自2015年11月3日至款清结之日止，以218049.26元为本金，按日利率万分之五计算的利息，按月计收复利。二、被告张彩标、张德明若未履行上述还款义务，则原告有权以被告张彩标所有的闽Ｆ×××××轿车折价，或者以拍卖、变卖该车后所得的价款优先受偿。
被告张彩标、张德明未向本院递交答辩状，亦未向本院提供证据。
经审理查明：被告张彩标先后向原告申领了卡号为62×××79、48×××08的两张信用卡，该两张信用卡的额度共享，原始额度均为53000元。此外，被告张彩标还向原告申请追加卡号为62×××79的信用卡购车分期付款专用额度。经审批，原告同意向被告张彩标追加前述信用卡购车分期付款专用额度180000元，消费后分期偿还。为此，原告与被告张彩标订立一份《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，合同约定原告向被告张彩标提供180000元用于购置“奔驰”牌轿车，分期付款期数36期（每月一期）。被告张彩标以其所购买的闽Ｆ×××××轿车为合同项下债务提供担保，抵押范围包括分期付款本金、手续费、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金等。2013年5月9日，闽Ｆ×××××轿车在交警部门办理了抵押登记手续，原告是抵押权人。2013年6月1日，被告张彩标刷卡透支使用了信用卡专用额度180000元用于支付部分购车款。为此，原告向被告张彩标收取了购车专用额度手续费19440元。
持卡期间，被告张彩标未按期足额偿还原告各笔债务。截至2015年11月2日，被告张彩标累计拖欠原告信用卡债务本金172994.93元（其中，因购车产生欠款本金12万元，余款为刷卡消费产生的债务）、利息45054.33元（其中，购车款产生的利息为29149.14元、卡号为62×××79产生的利息2606.62元、卡号为48×××08产生的利息为13298.57元）。经催讨上述款项未果后，原告遂具状本院请求判令如上所诉。
另查明，2013年4月29日，被告张德明向原告出具《共同还款人意见》，其上载明：“本人是申请人张彩标的父亲，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。”
又查明，中国建设银行龙卡信用卡领用协议规定，持卡人在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所载当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。否则，发卡行自记账日起计收欠款利息，日利率万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额的，须按最低还款额部分的5%支付滞纳金，最低5元人民币或1美元。
以上事实，有原告提供的中国建设银行龙卡信用卡申请表、领用协议、购车分期付款申请表、共同还款人意见书、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》、信用卡交易明细、机动车登记证书以及当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原、被告签订的《龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》是当事人真实意思表示，合法有效。被告张彩标在使用案涉信用卡期间，未依约偿付原告因此产生的债务本金172994.93元以及截至2015年11月2日的利息15905.19元，已构成违约，侵害了原告的合法债权，应限期偿还。同时，双方当事人约定的购车专用额度手续费明为手续费，实为利息。鉴于原告已一次性向被告张彩标收取了分期付款期间手续费19440元，故原告主张被告张彩标还应支付购车欠款截至2015年11月2日产生的利息29149.14元，有违公平原则，本院不予支持。领用协议规定，持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额的，须按最低还款额部分的5%支付滞纳金。因此，被告张彩标应支付的滞纳金为：172994.93元×5%=8649.76元。原告诉请被告支付滞纳金12090.48元，本院不予采纳。此外，原、被告虽然在《龙卡信用卡领用协议》中约定，在持卡人违约未还款时，发卡行有权对其计收复利及其他费用，但鉴于原告已主张按照日利率万分之五的标准计收尚欠债务本金所产生的利息，在此情形下若再计收复利和账单分期手续费等其他费用，属双重处罚，不当加重了债务人的责任，有违公平原则，本院不予支持。被告张彩标与原告订立《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，自愿以其所有的闽Ｆ×××××轿车为本案讼争债务提供担保并办理了抵押登记手续。原告现诉请对前述车辆享有优先受偿权，具有事实与法律依据，本院予以支持。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。被告张彩标、张德明经本院传票传唤，无正理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张彩标、张德明应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行信用卡债务本金172994.93元，并支付利息（计算方法：1.截至2015年11月2日尚欠的利息为15905.19元。2.以52994.93元为本金，按日利率万分之五，从2015年11月3日计算至本判决指定的履行期限届满之日止。3.以120000元为本金，按日利率万分之五，从2016年6月3日计算至本判决指定的履行期限届满之日止）。
二、被告张彩标、张德明应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行滞纳金8649.76元。
三、被告张彩标、张德明若未履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权以被告张彩标所有的闽Ｆ×××××轿车折价，或者以拍卖、变卖该车后所得的价款优先受偿。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4761元，由原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行负担625元，被告张彩标、张德明负担4136元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 庆 林
人民陪审员 罗 代 平
人民陪审员 傅 理 兰
二〇一六年八月二日
书 记 员 郭露莹（代）
附主要法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
四、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名
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