福建省厦门市同安区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0212民初562号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所厦门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713W。负责人顾斌，行长。委托代理人邬字书，福建天翼律师事务所律师。委托代理人陈雅真，福建天翼律师事务所实习律师。被告林文章，男，汉族，住福建省厦门市同安区，被告杨美英，女，汉族，住福建省厦门市同安区，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门市分行）与被告林文章、杨美英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月19日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行厦门市分行的委托代理人邬字书、陈雅真到庭参加诉讼。被告林文章、杨美英经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行厦门市分行诉称：2012年12月16日，被告林文章向原告提交一份《个人家居消费贷款申请表》，向原告申请借款人民币23万元，被告杨美英在申请人配偶处签字确认并声明该借款为夫妻共同债务。2013年1月15日，工行厦门市分行与被告林文章、杨美英签订了一份编号为家居号《个人借款/担保合同》，约定：原告根据被告林文章的申请向其发放贷款人民币23万元，贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。《个人借款/担保合同》第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定。第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定。第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2013年1月17日，被告林文章提供的抵押物即位于同安区×××的房屋由厦门市房地产权籍登记中心办理了土地房屋他项权证（编号：厦国土房他证第×××号）。2013年1月24日，原告依约向被告林文章发放了贷款人民币23万元，还款方式为按月等额本息还款。然而，贷款到期后被告林文章并未按时偿还贷款本息，被告林文章此举严重损害了原告的合法权益。为此，原告特提起诉讼，请求判令：1、被告林文章立即偿还原告借款本金46018.29元及利息、罚息、复利（暂计至2016年1月24日为2193.34元，之后应按照中国人民银行公布的同档期同档次贷款基准利率上浮20%的基础上加收30%计算罚息和复利，如基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整，罚息和复利均计算至实际还款之日止）及律师费6000元及公告费300元（暂合计：54311.63元）；2、被告杨美英对被告林文章的上述债务承担共同还款责任；3、折价、拍卖或变卖登记于被告林文章名下位于同安区的房产以清偿上述债务，原告就所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费等相关费用由被告林文章、杨美英承担。被告林文章、杨美英未提交书面答辩意见。经审理查明，被告林文章与被告杨美英于1993年4月18日登记结婚。2012年12月16日，被告林文章向原告工行厦门市分行提交一份《个人家居消费贷款申请表》，申请借款人民币23万元；杨美英在该申请表上“申请人配偶处签字”一栏签名，声明该借款为夫妻共同债务；林文章和杨美英共同声明同意以其所有的财产厦门市同安区×××房产为借款人提供抵押担保。2013年1月15日，工行厦门市分行与林文章、杨美英签订了一份编号为×××家居×××号《个人借款/担保合同》。该合同约定：工行厦门市分行根据林文章的申请向其发放个人家居消费贷款23万元；贷款用途为装修，担保方式为抵押；贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；第五条约定借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户（户名：彭志坚账号：×××开户行：工行）；第六条约定还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；第九条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30％确定；合同第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；合同第十八条18.1约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；第十九条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十条约定本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续；第二十一条约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物的所得在偿还抵押担保范围内借款人的全部债务后还有剩余的，贷款人应将剩余部分及时退还抵押人，贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。林文章在该合同上的借款人、抵押人栏上签名，杨美英在该合同上的抵押物共有人一栏签名。2013年1月17日，厦门市房地产交易权籍登记中心填发了厦国土房他证第×××号《土地房屋他项权证》，该证上记载：他项权利人为中国工商银行股份有限公司厦门市分行，土地房屋权利人为林文章，房屋坐落同安区×××，他项权利种类为抵押权，他项权利价值人民币23万元，他项权利范围为厦国土房证第×××号同安区（74.87㎡）。2013年1月24日，工行厦门市分行依约向林文章指定的账户发放了贷款人民币23万元，双方共同签署了《个人借款凭证》。该凭证记载的贷款期限36个月即自2013年1月24日至2016年1月24日；基准年利率6.15％，浮动方式上浮，浮动值20％；当期执行年利率7.3800％，逾期年利率9.5940％，逾期浮动值30％；本、息归还周期均为按月。贷款发放后，林文章自2015年5月24日起未按时足额偿还贷款本息，截止至2016年1月24日（借款到期之日）积欠本金合计46018.29元，积欠利息合计2193.34元。2016年1月27日工行厦门市分行为实现本讼争的债权委托福建天翼律师事务所邬字书、陈雅真律师提起诉讼，约定支付律师费6000元；原告于2016年2月19日向本院提起诉讼，诉讼请求如上所述。上述事实有原告工行厦门市分行举示的《个人家居消费贷款申请表》、林文章、杨美英身份证及结婚证复印件、《个人借款/担保合同》、《土地房屋他项权证》、《个人借款凭证》、贷款账户交易明细报表、案件代理合同及律师代理费发票、公告费发票等证据以及当事人的当庭陈述笔录在案为证，上述证据经庭审当庭举证、当庭质证，并经本院审查、审核，对上述证据的真实性和相应的证明力予以确认。本院认为，原告工行厦门市分行与被告林文章、杨美英订立的《个人借款/担保合同》，各方当事人意思表示真实，合同条款符合法律规定，应当认定合法有效。工行厦门市分行已依约向林文章提供借款23万元。在合同约定的每月还款付息期限届满时，林文章未依约履行按时足额返还借款本金支付利息的义务，自借款到期之日时已经积欠本金46018.29元、利息2193.34元未还清，已构成严重违约。工行厦门市分行诉求判令林文章偿还借款本金人民币46018.29元及支付按借款合同约定利率计算的利息、罚息、复利和为实现本债权及担保权利而支付的律师代理费，符合合同约定和法律规定，均应予支持。在林文章与杨美英婚姻关系存续期间林文章向工行厦门市分行借取讼争的借款，林文章、杨美英共同将同安区×××房屋作为抵押物为林文章向工行厦门市分行借款提供担保，工行厦门市分行诉求判令将林文章、杨美英共有的抵押物拍卖以所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，应予支持。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻第十九条第三款规定情形的除外。”杨美英在《个人住房贷款申请表》“借款申请人配偶声明”一栏签名，声明该借款为夫妻共同债务。因此，对工行厦门市分行关于杨美英应与林文章共同承担讼争债务的诉讼请求，予以支持。林文章、杨美英均经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未提出答辩意见，应视为其自愿放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林文章、杨美英应于本判决生效之日起五日内共同返还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行贷款本金人民币46018.29元并支付按借款合同约定利率计算的利息、罚息和复利（暂计至2016年1月24日利息为2193.34元，之后利息应按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20％计算，罚息按照约定利率的基础上加收30％确定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，均计算至实际还款之日止）及律师费人民币6000元；二、原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权申请人民法院将被告林文章、杨美英共有的抵押物（址于同安区×××的房产）折价、拍卖或变卖以所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1156元、公告费人民币600元，均由被告林文章、杨美英共同负担；案件受理费限于本判决生效之日起五日内交纳；公告费已由原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行先行垫付，被告林文章、杨美英应在履行本生效判决确定的义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  洪佩兰代理审判员  施纯在人民陪审员  康江河二〇一六年六月八日代书 记员  林艺红附：本案适用法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。