湖南省芷江侗族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1228刑初111号
公诉机关湖南省芷江侗族自治县人民检察院。
被告人李建，男，1989年4月8日出生于湖南省芷江侗族自治县，汉族，小学文化，农民。2017年5月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪经湖南省芷江侗族自治县公安局决定刑事拘留，2017年6月7日被广州铁路公安局惠州公安处民警抓获，次日被羁押于广州铁路公安局惠州公安处看守所，同月15日被湖南省芷江侗族自治县公安局刑事拘留，2017年6月23日被逮捕，现押于湖南省芷江侗族自治县看守所。
湖南省芷江侗族自治县人民检察院以湘芷检刑诉（2017）104号起诉书指控被告人李建犯信用卡诈骗罪，于2017年8月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。湖南省芷江侗族自治县人民检察院指派检察员杨利强出庭支持公诉，被告人李建到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省芷江侗族自治县人民检察院指控：2015年8月，被告人李建在中国工商银行股份有限公司芷江支行（以下简称芷江工行）办理了一张信用卡，该卡信用额度为20000元。2016年7月，被告人李建使用该信用卡账户透支并形成逾期，共拖欠本金19979.7元。后经银行多次通过电话、短信、邮政送达信用卡还款催告函的方式催收超过3个月仍不归还，直至2017年4月28日，被告人李建使用该信用卡共拖欠本金、利息、滞纳金共计29074.87元。公诉人就上述事实提供了户籍证明、信用卡交易明细等书证、当庭宣读了证人杨某的证言、被告人李建的供述与辩解等证据证明。该院认为，被告人李建以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额较大其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法判处。
被告人李建对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实、定性没有意见，但提出其现已还清芷江工行的信用卡欠款，请求从轻处罚。
经审理查明：2015年8月，被告人李建在芷江工行办理了一张信用卡，该卡信用额度为20000元。2016年7月，被告人李建使用该信用卡账户透支并形成逾期，共拖欠本金19979.7元。后经银行多次通过电话、短信、邮政送达信用卡还款催告函的方式催收超过3个月仍不归还，直至2017年4月28日，被告人李建使用该信用卡共拖欠本金、利息、滞纳金共计29074.87元。
2017年8月7日，被告人李建已还清芷江工行的信用卡欠款并取得谅解。
上述事实，有下列经庭审质证并经查证属实的证据证明：
（1）书证被告人李建的户籍证明，证明其具有刑事责任能力；工银信用卡申请表，证明被告人李建向芷江工行申请信用卡的事实；芷江工行出具信用卡的交易明细，证明该卡的交易情况；芷江工行出具的催收单和中国邮政快递包裹单，证明芷江工行多次通过电话、短信、邮政送达信用卡还款催告函的方式向被告人李建催收信用卡欠款的事实；芷江侗族自治县公安局芷公（经）立字[2017]0196号立案决定书、芷江侗族自治县公安局经济犯罪侦查大队出具的在逃人员登记信息表，证明2017年4月28日，公安机关以被告人李建涉嫌信用卡诈骗立案侦查并将其列为网上逃犯的事实；广州铁路公安局惠州公安处惠州南站派出所出具的归案情况说明，证明2017年6月7日18时许，该所民警在惠州南火车站小广场上抓获被告人李建的事实；广州铁路公安局惠州公安处看守所出具的羁押证明、收押登记表，证明被告人李建于2017年6月8日至6月15日羁押于该所的事实；芷江侗族自治县公安局经济犯罪侦查大队出具的办案说明，证明被告人李建的到案情况；芷江工行出具的谅解书，证明2017年8月7日，被告人李建已还清该行的信用卡欠款并取得谅解的事实。
（2）证人杨某的证言，证明2015年8月，被告人李建在其工作的芷江工行办理了一张信用卡，该卡信用额度为20000元。2016年7月，被告人李建使用该信用卡账户透支并形成逾期，共拖欠本金19979.7元。经银行多次通过电话、短信方式催收拒不归还，直至2017年4月22日，被告人李建使用该信用卡共拖欠本金、利息、违约金共计29074.87元的事实。
（3）被告人李建的供述和辩解，证明2015年8月，其在芷江工行办理了一张信用卡，信用额度为20000元。2016年4月，其使用该信用卡透支并形成逾期，经芷江工行工作人员多次电话、短信方式催收未能归还的事实。
本院认为，被告人李建恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李建如实供述其罪行，可以从轻处罚；被告人李建在本院判决前已偿还全部透支本息，可以从轻处罚。故对被告人李建请求从轻处罚的辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第五款之规定，判决如下：
被告人李建犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币二万元。（罚金限本判决生效后十日内缴纳。）
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月7日起至2017年9月6日止。）
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提起上诉；书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本五份。
审判员 陈庆振
二〇一七年八月十四日
书记员 杨晓晴
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。