安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1102民初558号原告：中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行，住所地安徽省滁州市琅琊西路1号，组织机构代码71171390-4。负责人：万瑞文，该支行行长。委托代理人：谢其国，安徽会峰律师事务所律师。被告：谢文静，女，1993年11月16日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区，现居住地不明，被告：谢翠明，男，1974年6月5日出生，汉族，住址同上，现居住地不明，被告：张国年，男，1968年10月25日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区，现居住地不明，原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行（以下简称工行滁州琅琊支行）与被告谢文静、谢翠明、张国年借款合同纠纷一案，本院于2016年1月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月25日公开开庭进行了审理，工行滁州琅琊支行的委托代理人谢其国到庭参加了诉讼，被告谢文静、谢翠明、张国年经本院公告送达传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行滁州琅琊支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令谢文静、谢翠明、张国年偿还透支全部本金22288.02元、利息及滞纳金（截止2015年10月30日的利息为5318.17元、滞纳金为6627.52元，2015年10月30日以后的利息和滞纳金按合同约定计算）；2、逾期未付，工行滁州琅琊支行有权申请拍卖、变卖皖Ｍ×××××号车辆，并对拍卖价款享优先受偿权；谢文静、谢翠明、张国年承担本案的诉讼费用。事实与理由：2012年11月7日，谢文静从其行办理了一张信用卡。2012年11月13日，其行与谢翠明、谢文静签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定，谢翠明、谢文静从滁州宁宝汽贸购买汽车，总价180000元，首付90000元，余款90000元通过其在其行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付。同日，双方签订一份《抵押合同》，以皖Ｍ×××××号车辆担保该透支款项，并办理了抵押权证。后谢文静透支了该90000元购车。现透支款已到期，谢文静、谢翠明仅归还部分本息。谢文静、谢翠明、张国年未答辩。工行滁州琅琊支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。谢文静、谢翠明、张国年未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，也未举证。依据上述有效证据并结合庭审调查，本院查明如下事实：2012年11月7日，谢文静向工行滁州琅琊支行申办信用卡，在《中国工商银行牡丹信用卡申请表》上签名，确认理解并遵守《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的全部内容，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：牡丹信用卡的持卡人在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款的规定，应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日至还款日的透支利息；持卡人可以按账单载明的最低还款额还款，在到期还款日前未偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（最高500元）。2012年9月7日，工行滁州琅琊支行（甲方）与谢文静（乙方）签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：乙方从滁州宁宝汽贸购买汽车，总价180000元，乙方自行支付首付90000元，剩余购车款90000元通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付，透支金额为人民币90000元；还款方式为：按月分期方式向甲方偿还透支资金，分期还款共分24期，每期偿还的金额为3750元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户：1.乙方累计三次违约；或展期后发生1次违约…《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）为本合同附件，本合同未尽事宜，按上述附件执行。谢翠明在合同共同借款人处签名。同日，谢文静（抵押人）、谢翠明（共同所有人）与工行滁州琅琊支行签订了一份《抵押合同》，以所购的皖Ｍ×××××“北京现代”牌轿车作为该次借款的担保，谢翠明在合同共同所有人处签名。双方于2012年11月13日在安徽省滁州市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押人为谢文静，抵押权人为工行滁州琅琊支行。2012年11月12日，张国年向工行滁州琅琊支行出具了一份《担保书》，为谢文静工行牡丹贷记卡分期付款（总额90000元、期限24期）提供连带责任担保，直至欠款全部还清为止。2012年11月22日，谢文静透支了90000元购车。2014年6月25日，谢文静最后一次还款38.68元。截止2015年10月30日，谢文静尚欠本金22288.02元、利息5318.71元、滞纳金6627.52元。本院认为：谢翠明、谢文静与工行滁州琅琊支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。谢文静在透支支付购车款后，未依合同约定偿还透支款；谢翠明作为共同借款人也未还款，显属违约，本院对工行滁州琅琊支行要求谢文静、谢翠明偿还透支本金、利息及滞纳金予以支持。谢文静所购的皖Ｍ×××××号车辆已办理了抵押登记，抵押权人为工行滁州琅琊支行，故该行对抵押物皖Ｍ×××××号车依法享有优先受偿权。张国年自愿为谢文静借款提供担保，处置谢文静提供担保的皖Ｍ×××××号车辆后，不足部分张国年应依法承担保证责任，张国年承担责任后，有权向谢文静、谢翠明追偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢文静、谢翠明于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行借款本金22288.02元及利息、滞纳金（截止2015年10月30日的利息为5318.71元、滞纳金为6627.52元，自2015年10月31日起按日万分之五支付本金22288.02元的逾期利息至付清之日止）。二、逾期不付，以被告谢文静抵押的皖Ｍ×××××“北京现代”牌轿车拍卖或变卖后所得价款优先偿还；不足部分，由被告张国年承担连带清偿责任；被告张国年承担保证责任后，有权向被告谢翠明、谢文静追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司滁州琅琊支行的其他诉讼请求。如果被告谢文静、谢翠明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费660元，公告费560元，合计1220元，由被告谢文静、谢翠明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 长  石有维人民陪审员  单标霞人民陪审员  谢长梅二〇一六年七月二十五日代理书记员  姚尚萍附：所引用法条1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。