湖南省临武县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1025刑初168号
公诉机关湖南省临武县人民检察院。
被告人彭某1，女，1979年12月25日出生于湖南省宜章县，汉族，小学文化程度，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年5月9日被取保候审。现在家。
湖南省临武县人民检察院以湘临检公诉刑诉［2017］158号起诉书指控被告人彭某1犯信用卡诈骗罪，于2017年12月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。临武县人民检察院指派检察员邝助法出庭支持公诉，被告人彭某1到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
经审理查明：
2012年3月29日，被告人彭某1向中国农业银行某支行（下简称县农行）提交了申请办理信用卡的资料，同年4月26日，县农行以邮寄的方式向其发放了一张授信额度为20万元的白金信用卡（卡号为6228380000XXXXXX），彭某1于2012年5月6日启用了该卡，后与其丈夫钟某1（另案处理）共同使用该卡。
2015年1月5日，彭某1和钟某1在明知经营不善的情况下，仍使用该信用卡透支消费，致使本金和利息逾期无法归还。县农行工作人员多次向彭某1本人及钟某1进行电话催收、上门催收，但彭某1未归还款息。截止2015年9月30日，该信用卡累计透支消费本金199930.02元、利息15584.62元、滞纳金10647.43元、其他费用（账单分期手续费）774.59元，总共款息226936.66元未归还给县农行。
2015年10月至2016年5月间，县农行扣划彭某1存款330.77元，彭某1通过支付宝5次还款1100元。2017年5月2日，彭某1归还了该信用卡透支本金100000元，并与县农行签订了还款承诺书。2017年9月11日，彭某1再次归还本金98499.25元及利息1500.75元，尚有逾期产生的利息、滞纳金和手续费共计76016.71元未归还。
被告人彭某1于2017年5月9日自动投案，如实供述了犯罪事实，并取得了县农行的谅解。
上述事实，被告人彭某1在开庭审理过程中无异议，且有如下证据证实：
1.物证：信用卡一张；
2.书证：《受理案件登记表》《立案决定书》《中国农业银行郴州分行白金信用卡操作文本》《彭某1申请信用卡资料》《交易明细查询》《分期明细》《透支余额、欠息证明》《农行信用卡分期付款管理规定》《催收通知书及电话催收记录》《还款证明》《还款承诺书》《谅解书》《户籍信息》《到案经过》等书证；
3.证人证言：证人钟某1的证言；
4.被害人的陈述：县农行客户部主任邝双仁的陈述；
5.被告人的供述和辨解：被告人彭某1的供述和辨解。
本案在审理过程中，本院依照社区矫正的相关规定委托湖南省宜章县司法局对被告人彭某1进行审前调查。经调查，湖南省宜章县司法局建议对被告人彭某1适用社区矫正。
本院认为，被告人彭某1以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人彭某1所犯罪名成立。被告人彭某1自动投案，如实供述了自己的罪行，是自首，依法减轻处罚。被告人彭某1积极偿还透支本金及部分利息，取得了被害单位的谅解，酌情从轻处罚。公诉机关根据被告人彭某1的犯罪事实、情节等，对其作出的量刑建议合法、适当，本院予以采纳。
结合被告人彭某1的犯罪事实、情节和悔罪表现，并根据湖南省宜章县司法局对被告人彭某1作出的适用社区矫正的调查评估报告，本院决定对被告人彭某1宣告缓刑。
综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）（三）项、第三款、第四款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人彭某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 欧碧波
审 判 员 唐兴芬
人民陪审员 蒋德安
二〇一八年二月七日
书 记 员 张燕芳
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。