同意，苗笑臣。2017-10-23
河北省沧州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）冀09民终5440号
上诉人（原审被告）：王有庄，男，1953年7月25日生，汉族，个体，初中文化，住河北省黄骅市。。
委托代理人：陈福德，河北经航律师事务所律师。
上诉人（原审被告）：河北创伟物贸有限公司；住所地:河北省黄骅市羊三木乡刘皮庄。
组织机构代码：73028796-3。
法定代表人：王有庄，经理。
委托代理人：陈福德，河北经航律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司黄骅市支行；地址：黄骅市205国道东文化路北。
机构代码：91130983585441441。
法定代表人：邓海清，行长。
委托代理人：崔亚明，河北东方伟业律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：刘洪兴，男，1963年4月12日出生，汉族，初中文化，个体，住河北黄骅市。。
被上诉人（原审被告）：周俊芳，女，1963年7月2日出生，汉族，无业，初中文化，住河北黄骅市。。
被上诉人（原审被告）：黄骅市顺达不锈钢制品有限公司；住所地：住河北省黄骅市旧城镇西崔庄。
组织机构代码：60189600-9。
法定代表人：刘洪兴，经理。
原审被告：冯春江，男，1986年12月18日生，汉族，住河北省黄骅市。。
原审被告：刘延良，男，1986年12月18日生，汉族，住河北省黄骅市。。
上诉人王有庄、河北创伟物贸有限公司与被上诉人中国民生银行股份有限公司黄骅市支行、刘洪兴、周俊芳、黄骅市顺达不锈钢制品有限公司、原审被告冯春江、刘延良借款纠纷一案,不服河北省黄骅市人民法院（2016）冀0983民初5097号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年9月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人王有庄、河北创伟物贸有限公司的上诉请求：1、依法撤销原审判决并改判；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、2015年9月28日被上诉人民生银行与被上诉人刘洪兴签订综合授信合同，与被上诉人黄骅市顺达公司签订还款协议。与本案二上诉人签订最高额的担保合同，该最高额担保合同系被上诉人民生银行格式合同，民生银行并没有对上诉人享有的权利进行告知，上诉人只是在最后一页盖章签字，上诉人没有看过合同也不知道合同的内容。2、被上诉人刘洪兴向民生银行贷款150万元，该贷款并没有用于公司经营，而是用于他处，且上诉人向公安局报案，黄骅市公安局以涉嫌诈骗罪进行侦查。3、上诉人应当在借款人物的担保实现后，再承担保证的担保责任。4、刘洪兴与民生银行恶意串通将案涉贷款用于偿还以前的借款。二上诉人不承担担保责任。
被上诉人民生银行口头答辩：1、一审判决认定事实清楚，上诉人与民生银行签订的最高额担保合同，是由其亲自签字确认的，是其真实意思的表示，且在担保合同中的第一页已经以不同的字体对合同双方应当注意的事项进行了提示，民生银行已经尽到了提示的义务。2、本案系借款合同纠纷，被上诉人民生银行已如约履行了出借的义务，现借款人无力偿还到期借款，担保人应当按照合同约定承担连带担保责任。3、上诉人与民生银行签订最高额的担保合同，该合同的效力及于主合同，不以主合同无效而无效。即使借款人构成诈骗而导致主合同无效，担保人应当仍然承担担保责任。4、民生银行发放贷款，是严格按照审批程序进行发放，不存在串通借款人的情况。
被上诉人黄骅市顺达公司、刘洪兴口头答辩：因为我公司停业，给民生银行造成损失，对当事人担保人造成的不良的行为表示歉意。我和民生银行贷款不是一年的，是长期合作，我和民生银行是长期的贷款。最后这笔贷款，是因为我没有能力偿还。之前的贷款我都按照偿还。请求民生银行给我一定的时间，我有偿还能力，我尽力去偿还。
被上诉人（原审原告）民生银行一审诉讼请求：偿还借款本金150万元，利息及罚息需计算至实际履行完毕之日。利息按照执行年利率8.74%，罚息按照50%即13.11%计算，利息自2016年8月14日至2016年9月28日，罚息自2016年8月14日至履行完毕，罚息包括利息罚息（2016年8月14日至2016年9月28日）及本金罚息（2016年9月28日至履行完毕之日）；保全费、诉讼费由被告承担。
一审法院认定的事实：2015年9月28日，原告中国民生银行股份有限公司黄骅市支行与被告刘洪兴签订《综合授信合同》与黄骅市顺达不锈钢制品有限公司签订〈共同还款协议〉，原告中国民生银行股份有限公司黄骅市支行分别与被告冯春江、王有庄、刘延良、黄骅市创伟物贸有限公司签订《最高额担保合同》。最高额担保合同第二章第三条载明甲方（即担保人）自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保。根据被告刘洪兴向原告出具的《借款支用申请书》，原告履行了借款义务，于2016年9月29日将借款本金150万元汇入刘洪兴指定的银行账户。从借款支用申请书中可以查明：借款期限1年（2015年9月29日-2016年9月28日），执行年利率为8.74%，还款方式为按月付息，到期还本。综合授信合同中第六章第十五条第一项中规定逾期利率按照约定利率上浮50%收取即13.11%。违约罚息按照约定利率上浮50%收取即13.11%。2016年8月14日被告刘洪兴未归还利息并拖欠至今，借款2016年9月28日到期后，被告刘洪兴未归还本金并拖欠至今。
另查，原告刘洪兴、周俊芳系夫妻关系。借款发生于夫妻关系存续期间，且该贷款用于黄骅市顺达不锈钢制品有限公司经营周转，刘洪兴为该公司法定代表人。
上述事实，有书证及当事人陈述在案佐证。
原审法院认为，被告刘洪兴、黄骅市顺达不锈钢制品有限公司向原告借款的事实，有书证和当事人陈述足以为证。被告周俊芳与刘洪兴系夫妻关系，借款为其经营所需，且在合同中作为共有人对该合同签字认可，对原告主张二被告为共同债务人符合法律规定。被告冯春江、王有庄、刘延良、黄骅市创伟物贸有限公司自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保，对该借款应承担连带保证责任。借款合同中约定的利息和罚息符合法律规定,应予支持。各被告应依法承担还款责任。被告冯春江、刘延良经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘洪兴、黄骅市顺达不锈钢制品有限公司、周俊芳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司黄骅市支行借款本金1500000元，利息及罚息计算至实际履行完毕之日。利息按照执行年利率8.74%，罚息按照13.11%计算，利息自2016年8月14日至2016年9月28日，罚息自2016年8月14日至履行完毕，罚息包括利息罚息（2016年8月14日至2016年9月28日）及本金罚息（2016年9月28日至履行完毕之日）；二、被告冯春江、王有庄、刘延良、黄骅市创伟物贸有限公司承担连带清偿责任。以上有给付内容的限判决生效后十日内履行完毕，到期将款交至黄骅市人民法院，开户行：工商银行黄骅支行，账号：04×××43。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9150元、保全费5000元，由被告洪兴、黄骅市顺达不锈钢制品有限公司、周俊芳、冯春江、王有庄、刘延良、黄骅市创伟物贸有限公司承担（限本判决生效之日起三日内交纳）。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求进行了陈述，二审查明的事实同一审查明的事实一致。
本院认为，2015年9月28日，被上诉人刘洪兴、黄骅市顺达不锈钢制品有限公司与被上诉人民生银行黄骅市支行签订的综合授信合同和借款合同，系双方当事人真实意思表示，并已实际履行，符合法律规定，本院予以确认，各方当事人均应按照协议的约定全面履行。上诉人王有庄、黄骅市创伟物贸有限公司与被上诉人签订的《最高额担保合同》，明确载明担保人自愿按照连带责任保证为主合同项下的债务提供担保。该合同涉及的权利义务在合同“抬头”处明确标明已经提示并对合同的权利义务、责任限制和免除条款的法律含义有充分的理解。同时，最高额担保合同本身亦是担保人承担担保责任的合同。故上诉人王有庄、黄骅市创伟物贸有限公司认为该担保合同中设定的义务系格式条款并认为该条款无效的主张，本院不予采纳。上诉人王有庄、黄骅市创伟物贸有限公司提出，该笔贷款系借款人与出借人恶意串通且借款未用途不符合合同约定，该主张未提供有效证据予以证明，对此主张本院不予支持。在本案庭审过程中，上诉人王有庄、黄骅市创伟物贸有限公司主张借款人刘洪兴、黄骅市顺达不锈钢制品有限公司借款时，该笔借款向被上诉人民生银行提供了汽车及存单质押，故上诉人王有庄、黄骅市创伟物贸有限公司应当在被上诉人民生银行实现质押权后承担连带责任，该质押权以借款合同涉及的质押为准。因原审被告冯春江、刘延良对一审判决未上诉，视为对一审判决其承担连带责任无异议，本院予以确认。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第（二）项之规定，判决如下：
一、维持河北省黄骅市人民法院（2016）冀0983民初5097号民事判决的第（一）项；
二、撤销河北省黄骅市人民法院（2016）冀0983民初5097号民事判决的第（二）项；
三、原审被告冯春江、刘延良承担连带清偿责任；
四、上诉人王有庄、黄骅市创伟物贸有限公司对被上诉人民生银行黄骅市支行实现质押权后的借款承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费及保全费按一审判决执行；二审案件受理费18300元，由上诉人与被上诉人民生银行黄骅市支行各承担9150元。
本判决为终审判决。
审判长 苗笑臣
审判员 张凤梅
审判员 刘俊蓉
二〇一七年十月二十三日
书记员 王 畅