广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初6856号原告：中国银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂。负责人：龙景雄。委托诉讼代理人：耿志华，广东聚理律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟基，广东聚理律师事务所律师。被告：梁汝盛。被告：梁汝才。被告：谢来带。原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行与被告梁汝盛、被告梁汝才、被告谢来带金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法由审判员梁毅强�用简易程序进行审理，后本院裁定将本案转为普通程序，并由审判员梁毅强、人民陪审员张静、人民陪审员李缘昌组成合议庭，于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李伟基到庭参加诉讼，三被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁汝盛、梁汝才与原告所签的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下所有欠款全部提前到期；2.判令被告梁汝盛、梁汝才立即偿还贷款本金、手续费、利息、滞纳金共计96882.80元（以上金额暂计算至2017年4月6日，以后按原告与被告梁汝盛、梁汝才签订的《中银信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的标准，继续计算至被告清偿所有欠款为止）；3.判令原告对被告梁汝盛抵押的车辆享有优先受偿权；4.被告谢来带对被告梁汝才在本案中的债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告梁汝盛、梁汝才、谢来带共同承担。事实和理由：被告梁汝盛在原告处申请开立了信用卡一张，并与被告梁汝才和原告签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定被告梁汝盛、梁汝才向原告借款93000元，用于购买汽车一辆，该笔借款由被告梁汝盛、梁汝才分期偿还，分期期数为36期（一期为一个月），采用月均等额、取整入账、免息还款方式。另双方约定购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11.5%，还约定将购买的车辆抵押给原告，原告抵押权的范围为本合同项下所有债务。合同签订后，原告依约向被告梁汝盛、梁汝才发生了贷款，代两被告向车行支付了购车款。被告梁汝盛将购买的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。但被告梁汝盛、梁汝才自2016年2月起就没有按时履行偿�借款的义务。另被告谢来带系被告梁汝才的配偶，上述债务发生在其夫妻关系存续期间。为维护原告的合法权益，原告遂提起诉讼。三被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照复印件、金融许可证复印件、三被告身份证复印件、被告梁汝才、谢来带的结婚证复印件、同意函原件各一份；2.信用卡申请表原件、领用合约原件、中国银行信用卡专向分期付款借款合同原件、借款借据原件各一份；3.《新车销售合同》复印件、收据复印件、机动车销售统一发票复印件各一份、《机动车登记证书》内页-注册登记摘要信息栏原件两份；4.中国银行信用卡交易流水查询表打印件三份。案经开庭审理，三被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据1-4，内容真�、合法，与其主张的事实具有关联性，本院对原告提供的证据予以确认。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2015年9月28日，佛山市聚通汽车维修服务有限公司与被告梁汝盛签订新车销售合同一份，约定被告梁汝盛向其订购丰田牌汽车一辆，车辆净价133800元。2015年10月13日，被告梁汝盛在原告处申请开立长城环球通系列信用卡，表示愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。2015年10月26日，被告梁汝盛、梁汝才（借款人）与原告（贷款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》一份，约定：一，借款人向贷款人借款93000元，贷款人授予被告梁汝盛信用卡专向分期额度93000元，本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约的具体内容；二，本合同项下分期期数为36个月，该专向分期额度借款人用于支付其购买的雷凌1.6G领先版汽车的款项；三，本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的11.5%，分期手续费分期扣收；四，本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金；五，借款人以本合同项下所购汽车向贷款人提供抵押担保；六，借款人未按期归还贷款本金及手续费的即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，依法及本合同约定对抵押物行使抵押权，要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；七，在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物，处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应�付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。同日，被告谢来带向原告出具《同意函》一份，确认同意以与被告梁汝才的夫妻共同财产承担上述借款合同项下的责任。2015年10月28日，被告梁汝盛向佛山市聚通汽车维修服务有限公司支付购车首付40800元。2015年11月3日，原告与被告梁汝盛办理了车辆的抵押登记手续。2015年11月6日，被告梁汝盛用原告发放的贷记卡向佛山市聚通汽车维修服务有限公司支付了93000元用于支付购买车辆的余款。但被告梁汝盛、梁汝才并未依约履行还款义务，已累计拖欠原告上述借款合同项下该笔贷款截至2017年4月6日的本金余额84266.75元（含已出账本金35189.75元）、手续费7992元（含已出账手续费2072元）、利息1608.1元及截至2016年12月的滞纳金860.45元。另查，被告梁汝才与被告谢来带于2007年9月17日登记结婚。另，《中国银�股份有限公司信用卡领用合同》约定，未能按期偿还信用卡全部欠款的，应支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；按月计收复利，日利率未万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。另外，中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》于2017年1月1日实施，该通知第三项内容明确，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，原告与被告梁汝盛、梁汝才签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。双方签订合同后，原告按照合同的约定向被告梁汝盛、梁汝才提供了借款（贷记卡专向信用额度）93000元，被告梁汝盛、梁汝才应按照合同约定按期足额向原告支付借款本息。但截至2017年4月6日，被告梁汝盛、梁汝才已累计拖欠原告上述借款合同项下的已出账本金35189.75元、已出账手续费2072元、利息1608.1元；截至2016年12月，被告梁汝盛、梁汝才已累计拖欠原告滞纳金860.45元，显属违约，为此原告请求被告梁汝盛、梁汝才清偿该合同项下全部贷款本金余额84266.75元（含已出账本金35189.75元）、手续费7992元（含已出账手续费2072元）、利息1608.1元及滞纳金860.45元有理，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合同》的约定，利息以日利率万分之五计算，故2017年4月6日后的利息按此利率及欠款本金计算至实际偿还之日止。关于原告诉请的要求被告支付的2017年1�1日后的滞纳金的问题。本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》的第三项，2017年1月1日后取消信用卡滞纳金，应由发卡机构与持卡人对违约金的收取进行协议约定，但本案中原告并未提交相关证据证实其已与被告对2017年1月1日后违约金的收取达成了协议；并且，截至2017年1月1日前的欠款已按约定计算了滞纳金，此足以弥补原告的相应损失及惩戒信用卡申领人的违约行为。综上，本院对原告主张的2017年1月1日后的滞纳金不予支持。关于被告谢来带的清偿责任问题。本院认为，本案债务发生于被告梁汝才与被告谢来带两人夫妻关系存续期间，应认定为两被告的夫妻共同债务，且被告谢来带确认为被告梁汝才上述债务承担连带责任，因此被告谢来带对本案的债务应承担连带清偿责任，原告主张有理，本院予以支持。关于原告诉请的抵押物优先受偿权问题，根据双方签订的上述借款合同，被告梁汝盛、梁汝才同意以车辆为双方签订合同项下的上述债务作抵押，并已办理抵押登记。该抵押担保合法有效，故原告请求确认其对抵押物享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第六款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，缺席判决如下：一、被告梁汝盛、梁汝才应于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司顺德�桂支行偿还双方于2015年10月26日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下借款本金84266.75元、手续费7992元、滞纳金860.45元以及利息（利息以日利率万分之五计算至被告梁汝盛、梁汝才实际清偿完毕之日止，其中计算至2017年4月6日的利息1608.1元）；二、被告谢来带对上述第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任；三、被告梁汝盛、梁汝才不履行本判决第一项债务的，则以被告梁汝盛名下用于抵押的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先抵偿给原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2222.08元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行负担45元，由被告梁汝盛、梁汝才、谢来带共同负担2177.08元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  梁毅强人民陪审员  张 静人民陪审员  李缘昌二〇一七年十月二十五日书 记 员  陈婷婷李锶涛