南通市崇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇商初字第0160号
原告中国银行股份有限公司南通城东支行。
负责人曹全新。
委托代理人许周。
被告刘陆南。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
法定代表人邵明。
原告中国银行股份有限公司南通城东支行（以下简称中国银行城东支行）与被告刘陆南、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月20日立案受理后，依法由审判员陆宇峰适用简易程序，于2014年3月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行城东支行特别授权委托代理人许周到庭参加诉讼，被告刘陆南、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行城东支行诉称，被告刘陆南因购车于2012年1月与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定“专向分期付款”额度为人民币47000元，期数24期，用途为购买汽车商品，手续费费率为使用额度的8%，即3760元，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款。合同还对相关费用的收取及违约责任等内容进行了约定。为了确保主合同的履行，原告又分别与被告刘陆南、昭明公司签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》。上述合同签订后，原告依约将借款发放至被告刘陆南所购商品的经销商专用账户。截至2013年11月27日被告刘陆南已经逾期三期以上未能及时还款，原告已经宣布合同项下贷款全部到期，截至2014年2月27日尚余本金、利息、滞纳金合计22587.51元未还。现原告诉至法院，要求判决：1、被告刘陆南立即支付所欠原告款项共计人民币22587.51元，其中包括本金、利息、滞纳金（暂计算至2014年2月27日，2014年2月28日起的利息及滞纳金按照合同约定的标准支付至实际履行之日），以及本案律师费2176元；以上共计24763.51元。2、原告有权以抵押的被告刘陆南所有的小型车（机动车登记编号为苏F×××××）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿第一项的所有欠款及费用。3、被告江苏昭明投资担保有限公司对第一条欠款及费用承担连带保证责任。4、本案诉讼费由两被告承担。
被告刘陆南、昭明公司未应诉答辩。
经审理查明，2012年1月17日，刘陆南作为甲方（借款人）与中国银行城东支行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一份，约定乙方因甲方申办信用卡专向分期付款业务，对甲方实施的在甲方信用卡账户原有信用额度之外授予“专向分期付款”额度的行为，“专向分期付款”额度为人民币47000元，分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；“专向分期付款”额度用途为甲方支付其购买汽车商品（北京现代BH7162MY）的款项；“专向分期付款”手续费率为使用“专向分期付款”额度的8%，为人民币3760元。其中合同第五条“专向分期付款额度的使用”约定为：在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用帐户（帐户名称：南通文峰弘兆汽车销售有限公司，账号：×××5487）。其中合同第六条“还款方式”约定为：1、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式。2、甲方须在每期到期日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期日还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款之日前存入当期足额款项，乙方于对帐单日起均有权直接将该帐户下的分期交易金额记入帐户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对帐单日起从该帐户中直接扣收手续费。合同第十条“担保”约定为：甲方以车辆向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后5日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；由刘陆南提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同；由江苏昭明投资担保有限公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。
《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定：21、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
您已还款金额）×5%］。22、甲方使用信用卡所发生的各种首付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
2012年1月17日，刘陆南作为甲方（抵押人）与中国银行城东支行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（主合同），约定为确保债务人刘陆南与乙方签署的编号为2012年KQC字CDJA0312012号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下持卡人（债务人）的全部债务（主债务）提供抵押担保。抵押物为车辆（机动车登记编号为苏F×××××），抵押财产作价79000元，合同项下担保的本金金额为人民币47000元。担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用信用卡账户的原循环信用额度。2012年1月19日，中国银行城东支行与刘陆南至车辆登记管理部门办理了车辆的抵押登记手续。
2012年1月17日，昭明公司作为甲方（保证人）与中国银行城东支行作为乙方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定为确保债务人刘陆南与乙方签署的编号为2012年KQC字CDJA0312012号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》而产生的全部债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（债务人）的全部债务（主债务）提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保的本金金额为47000元。担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用信用卡账户的原循环信用额度。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年。
上述合同签订后，中国银行城东支行于2012年1月29日依约将上述贷款划至南通文峰弘兆汽车销售有限公司账户。同日，刘陆南在《中行信用卡专向分期付款还款计划清单（银行联）》签字确认，其中载明分期金额为47000元，分期期数为24，首期本金1966元，第二期至末期本金为1958元。此后，刘陆南按合同约定逐月向中国银行城东支行还款。自2013年5月至今，刘陆南未再还款，截至2014年2月27日，刘陆南共计欠中国银行城东支行款项共计人民币22587.51元（包含本金、利息、滞纳金）。
另查明，中国银行城东支行为本次诉讼支付律师代理费2176元。
上述事实，有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、《中行信用卡专向分期付款还款计划清单（银行联）》、中国银行POS签购单、中国银行系统生成欠款明细表、律师代理费发票及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，案涉合同为各方当事人真实意思表示，且未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方应恪守履行。刘陆南作为借款人向中国银行城东支行借款后未能按约还款，是引起本案纠纷的原因所在，应当由其承担相应责任。中国银行城东支行要求刘陆南偿还借款的主张，于法有据，本院予以支持。中国银行城东支行关于要求刘陆南支付利息及滞纳金的主张为案涉合同明确约定之内容，且未超过相关合理标准，本院予以支持。案涉抵押合同已生效且约定的抵押物已进行了登记，中国银行城东支行作为抵押权人，要求就被告刘陆南所有的车辆（机动车登记编号为苏F×××××）折价或拍卖、变卖所得价款在79000元限额内优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。我国《担保法》第十八条第二款规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故中国银行城东支行依照保证合同要求昭明公司对刘陆南的上述债务承担连带清偿责任的诉请亦于法有据，本院予以支持。我国《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”故昭明公司对中国银行城东支行在上述价款优先受偿后未实现的债权承担连带清偿责任。对于中国银行城东支行主张的律师代理费2176元，为案涉合同中明确约定之内容，且未超过相关收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十八条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告刘陆南于本判决生效后十日内一次性给付原告中国银行股份有限公司南通城东支行人民币22587.51元。
二、被告刘陆南于本判决生效后十日内一次性给付原告中国银行股份有限公司南通城东支行上述款项利息及滞纳金（自2014年2月28日起至被告实际履行之日止，按照双方签署的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》所载明的方式计算）。
三、原告中国银行股份有限公司南通城东支行有权就被告刘陆南所有的车辆（机动车登记编号为苏F×××××）折价或拍卖、变卖所得价款在人民币79000元限额内优先受偿。
四、被告刘陆南于本判决生效后十日内一次性给付原告中国银行股份有限公司南通城东支行律师代理费人民币2176元。
五、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告刘陆南上述债务承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币199元（已减半），由被告刘陆南、江苏昭明投资担保有限公司共同负担（此款原告已预交，两被告在履行上述判决义务时与原告一并结清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币398元（开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：471558227682）。
审判员 陆宇峰
二〇一四年三月三十一日
书记员 张 慧