广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗花法民二初字第1222号
原告：中国工商银行股份有限公司广州花都支行。住所地：广州市花都区。
负责人：钟志刚，该支行行长。
委托代理人：蓝建，该支行职员。
委托代理人：邓允安，该支行职员。
被告：梁秋燕，女，1986年8月10日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：刘应锋，男，1983年3月22日出生，汉族，住广州市花都区。
原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行诉被告梁秋燕、刘应锋借款合同纠纷一案，本院于2013年11月8日受理后，依法组成合议庭，于2014年2月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓允安到庭参加诉讼，被告梁秋燕、刘应锋经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年2月，被告梁秋燕因购买东风悦达起亚赛拉图汽车（车牌为粤AA2B**，车架号码为LJDDAA228A0407745）向原告申请借款，双方于2011年2月27日签订合同编号为2682011D040号的《牡丹卡购车透支还款合同》和《抵押合同》。合同约定：由原告向被告梁秋燕发放购车专项分期业务贷款58000元，贷款期限为36个月，被告以所购上述汽车作贷款的抵押物，并于2011年3月8日在广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约在2011年3月10日向被告梁秋燕发放58000元的贷款。贷款发放后，被告没有按合同约定履行，严重违约，至2013年9月24日止，已连续违约达10次，拖欠原告贷款本金28960.1元及利息7036.24元，根据合同的约定，原告有权提前收回全部贷款本息。现请求法院：1、判令解除原告与被告签订的《牡丹卡购车透支还款合同》和《抵押合同》；2、判令被告梁秋燕归还原告贷款本金28960.1元及利息7036.24元（含正常利息、罚息、复利、滞纳金，暂计至2013年9月24日止，从2013年9月24日起至还清本息之日止的罚息、复息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3、原告对拍卖、变卖被告提供的东风悦达起亚汽车（车牌号为粤AA2B**）抵押物所得的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。
原告为证明其起诉理由成立提供以下证据：中国工商银行个人贷款申请表（201008版）；被告梁秋燕、刘应锋的身份证、户口薄、结婚证复印件；被告梁秋燕、刘应锋个人信用信息基础数据库查询授权书；个人贷款客户谈话记录及客户须知；同意抵押声明书；《牡丹卡购车透支还款合同》及《抵押合同》；借款凭证；银行转账凭证；机动车登记证书；购车发票；查询信用卡交易明细；
两被告没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。
原告所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查核证后予以认定。本院据此确认以下事实：
2011年2月27日，原告与被告梁秋燕签订《牡丹卡购车透支还款合同》。合同约定：一、乙方（梁秋燕）向汽车销售商广东广悦汽车贸易有限公司购买汽车（具体型号东风悦达起亚赛拉图2008款欧风1.6MTGL），车辆总价为人民币捌万肆仟柒佰肆拾贰元正。二、乙方以其牡丹购车专用卡（卡号为6222330026488171），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币伍万捌仟元正。甲方（中国工商银行股份有限公司广州花都支行）作为透支债权人，负责将资金划入乙方指定账户（户名：广东广悦汽车贸易有限公司，账号：11007112554101，开户行：深发行广州分行东风中路支行）。三、乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款其分36期，每期偿还的金额为人民币壹仟陆佰壹拾贰元。乙方应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金应于每月25日前存入牡丹购车专用卡。乙方授权甲方从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款受偿。……六、如乙方没有按本合同约定足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金，但其牡丹卡专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方无法扣款受偿的（甲方扣划的资金不足以全额清偿乙方到期债务，甲方不予扣划），甲方有权对乙方收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。乙方存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。七、如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。……该合同后附有《牡丹卡购车专用卡用卡须知》，其中责任内容如下：“持卡人在每月25日到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹卡领用合同》（个人卡）规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息和滞纳金，按每日万分之五支付应还未还债务从银行记账日起至还款日止的透支利息，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。透支逾期连续两次以上（含）的，工行有权停止该卡的使用，并保留依照法律程序进行追索的权利。”梁秋燕在客户签名处签名。
同时，原告与被告梁秋燕、刘应锋签订《抵押合同》，约定被告梁秋燕、刘应锋提供粤AA2B**汽车（车架号为：LJDDAA228A0407745）为原告上述牡丹卡购车透支还款合同提供抵押担保，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）。
原告于2011年3月10日将借款58000元转入《牡丹卡购车透支还款合同》约定的广东广悦汽车贸易有限公司账户。被告梁秋燕自2012年10月开始未清偿欠款。至2013年9月24日，已拖欠本金28960.1元、利息7036.24元没有清偿。
另，粤AA2B**汽车（车架号为：LJDDAA228A0407745）已办理了抵押登记。
本院认为：原告与被告梁秋燕签订的《牡丹卡购车透支还款合同》，以及原告与被告梁秋燕、刘应锋签订的《抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告依约向被告梁秋燕发放贷款58000元后，被告梁秋燕未按合同约定履行还款义务，已构成违约。原告诉求被告梁秋燕清偿借款本金28960.1元及按合同约定利率支付利息、逾期利息，理由成立，本院予以支持。被告梁秋燕、刘应锋自愿以其所有的粤AA2B**汽车（车架号为：LJDDAA228A0407745）作抵押并办理了抵押登记。抵押权依法设立。原告有权就依法拍卖、变卖该抵押物所得价款在本案债权范围内优先受偿。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行与被告梁秋燕签订的《牡丹卡购车透支还款合同》及原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行与被告梁秋燕、刘应锋签订的《抵押合同》；
二、被告梁秋燕于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金28960.1元并支付利息、罚息、复息（截至2013年9月24日止的利息、罚息、复息共7036.24元，自2013年9月25日起的利息、罚息、复息按合同约定计付）给原告中国工商银行股份有限公司广州花都支行。
三、被告梁秋燕不履行上述给付义务时，中国工商银行股份有限公司广州花都支行有权就梁秋燕提供的抵押物粤AA2B**汽车（车架号为：LJDDAA228A0407745）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费700元，由被告梁秋燕、刘应锋负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 张永枫
人民陪审员 杨晓春
人民陪审员 李玢姝
二〇一四年三月××日
书 记 员 江 莹
附本判决法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。