江西省上犹县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0724民初1084号原告：中国银行股份有限公司上犹支行，住所地：上犹县东山镇健康路3号。主要负责人：王志超，系该行行长。委托诉讼代理人：马达远，江西腾龙律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：徐春红，江西腾龙律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：冯定先，男，1971年3月28日生，汉族，住上犹县。被告：李舒香，女，1970年5月13日生，汉族，住上犹县。原告中国银行股份有限公司上犹支行（以下简称：中国银行上犹支行）诉被告冯定先、李舒香信用卡纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行上犹支行的委托诉讼代理人马达远到庭参加诉讼，被告冯定先、李舒香经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。因原告中国银行上犹支行于2016年12月23日以原、被告双方正协商处理本案所涉借款为由申请中止本案诉讼，本院于2016年12月23日裁定中止诉讼，于2017年3月22日裁定恢复诉讼。根据业以查明的案件事实，本案案由变更为金融借款合同纠纷。本案现已审理终结。原告中国银行上犹支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令终止被告冯定先经原告批准的额度为20万元的“直客式”消费业务，提前还款；2.请求判令被告冯定先归还原告借款本息138196.65元（利息截止2016年10月11日），2016年10月12日之后的利息及滞纳金按约定支付，直至还清本金为止；3、判令被告李舒香对上述欠款本息承担共同还款责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。诉讼过程中，原告中国银行上犹支行变更第一、第二项诉讼请求为：1、依法判令解除被告冯定先与原告中国银行上犹支行于2014年6月9日签订的“直客式”消费分期业务合同，提前还款；2、判令被告冯定先偿还截止到2017年4月23日的借款本金110678.42，利息17519.04元，滞纳金7979.79元，合计136177.25元；并从2017年4月24日起至清偿之日止继续按原、被告签订的《中国银行信用卡分期业务客户告知书（2012年版）》第三条关于利息及滞纳金的约定支付利息及滞纳金。事实与理由：2014年6月9日，被告冯定先向原告中国银行上犹支行申请“直客式”消费分期付款业务，被告冯定先用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××52，账单日为每月10日，还款日为账单日后20天。被告冯定先申请分期额度为300000元，分期期数为36期，手续费率为13%，还款方式为按月还本，分期手续费39000元在成功办理分期业务后一次性收取。若被告违约，将受到如下处罚：按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。最低人民币10元；终止该笔分期业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必全部结清欠款。后经原告批准，被告冯定先所申请办理的分期业务额度确认为200000元。被告冯定先用卡号为62×××52的信用卡刷卡消费200000元后，按约定支付了部分本金及利息。自2015年10起，被告冯定先未按期还款。经原告多次催收，截止2016年10月11日，被告冯定先欠本金、利息、滞纳金及分期未入账款等共计138196.65元尚未偿付。被告李舒香系被告冯定先妻子，被告冯定先的上述债务发生在其与被告李舒香的婚姻存续期间，系二被告夫妻共同债务，被告李舒香应依法对本案所涉债务承担共同偿还责任。经多次催收无着，原告中国银行上犹支行于2016年10月13日诉至法院要求处理。被告冯定先、李舒香未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月9日，被告冯定先向原告中国银行上犹支行申请“直客式”消费分期付款业务，申请额度为300000元，约定：按期按月还本、分期手续费一次性收取，用途为装修建材；支付方式为自主支付。被告李舒香以借款人配偶身份在《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》上签字，承诺其作为被告冯定先的配偶，愿意对被告冯定先所申请的分期业务额度所欠款项承担共同还款责任。同时，被告冯定先在《中国银行信用卡分期业务告知书（2012年版）》上签字，约定：被告冯定先用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××52，账单日为每月10日，还款日为账单日后20天。同时在该告知书中第三条明文约定：每月还款日前将当期应还金额存入信用卡，如违约，按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按最低还款数额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。同日，原告中国银行上犹支行同意向被告冯定先提供200000元“直客式”分期付款业务，分期期数为36期，手续费费率为13%。2014年6月30日，原告中国银行上犹支行依约定向被告冯定先发放200000元借款，被告冯定先在《中国银行POS签购单》上签字确认，该签购单上注明：金额200000元，分期期数36期，首付金额5575元（账单日2014年7月10日），月付金额5555元。同时，原告中国银行上犹支行在发放贷款后，一次性按费率13%收取了该笔借款手续费。借款后，被告冯定先自2015年10月开始未按约定按期还款。经多次催收无着，原告中国银行上犹支行遂于2016年10月13日诉至本院并请求判如诉请。在诉讼过程中，2016年12月23日，原告中国银行上犹支行以原、被告仍在就还款事宜协商处理为由，申请中止审理，本院予以准许，并裁定中止诉讼。2017年3月22日，原告中国银行上犹支行以原、被告双方未达成一致协议为由申请恢复诉讼，本院遂裁定恢复诉讼。截止2017年4月23日，被告冯定先仍欠原告中国银行上犹支行借款本金110678.42元、利息17519.04元、滞纳金7979.79元，三项共计136177.25元。庭审后、原告与被告冯定先一致确认：被告冯定先于2017年4月25日偿还了2000元，于2017年4月26日偿还了3000元。本院认为，被告冯定先向原告中国银行上犹支行申请“直客式”消费分期付款业务，双方就借款事宜在《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》、《中国银行信用卡分期业务告知书（2012年版）》、《中国银行POS签购单》中对借款金额、手续费率、分期期数、还款方式、逾期责任等作了明确约定，被告冯定先在上述申请表、告知书、签购单中均签字确认，该约定是各方当事人的真实意思表示，对各方当事人均具有法律约束力。被告李舒香作为被告冯定先之妻，该债务发生在其婚姻存续期间，且被告李舒香在上述申请表中以被告冯定先配偶的身份承诺对该笔债务承担共同还款责任。原告中国银行上犹支行要求被告李舒香与被告冯定先共同承担还款责任，于法有据，本院予以支持。原告中国银行上犹支行按合同约定向被告冯定先发放了贷款，被告冯定先、李舒香未按合同约定还款方式及时足额偿还借款本金和支付约定利息，其行为构成违约，依法应当承担违约责任。因被告冯定先自2015年10月起未按约定按期还款，且连续多期逾期还款，按照原、被告双方约定，被告冯定先逾期还款60天后，则原、被告双方约定的分期付款业务终结，故原告中国银行上犹支行现诉求解除其与被告冯定先在2014年6月9日签订的“直客式”消费分期业务合同，于法有据，予以支持。另外，因双方同时约定，逾期还款60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，被告冯定先必须全部结清欠款。故而原告中国银行上犹支行诉求被告冯定先提前归还全部借款，于法有据，本院予以支持。对于原告中国银行上犹支行要求被告冯定先、李舒香共同偿还截止2017年4月23日所结欠的借款本金110678.42元、利息17519.04元、滞纳金7979.79元，三项共计136177.25元；并自2017年4月24日起按《中国银行信用卡分期业务客户告知书（2012年版）》之约定利率计算利息及滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。但被告冯定先于2017年4月25日、4月26日共计向原告偿还的5000元，应当从上述数额中予以抵扣。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司上犹支行与被告冯定先于2014年6月9日签订的“直客式”消费分期业务合同；二、被告冯定先、李舒香于本判决生效之日起一个月内偿还原告中国银行股份有限公司上犹支行借款本金110678.42元、利息17519.04元、滞纳金7979.79元，三项合计136177.25元；并支付自2017年4月24日起至清偿之日止的利息、滞纳金（按《中国银行信用卡分期业务告知书（2012年版）》约定的利率计算，并扣除被告冯定先已支付的5000元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3163.93元，由被告冯定先、李舒香共同承担，限于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。审 判 长  李东香代理审判员  付 蕾代理审判员  王 钰二〇一七年六月二十三日代理书记员  卢建斌