湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1003刑初100号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人李某某，男，1985年9月30日出生于湖南省郴州市北湖区，汉族，大专文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年9月14日被江苏省昆山市公安局临时羁押于江苏省昆山市看守所，同年9月17日被郴州市公安局苏仙分局刑事拘留，同年9月30日经郴州市公安局苏仙分局决定被取保候审，2016年3月2日经郴州市苏仙区人民检察院决定被取保候审，同年4月28日经本院决定被取保候审。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉[2016]96号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月28日向本�提起公诉。本院经审查后于同日立案，依法适用简易程序，并依法组成合议庭，于同年5月19日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员刘力出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，2012年3月24日，被告人李某某在中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称北湖工行）办理了一张卡号为4270300019585628和授信额度为100000元的信用卡。之后，被告人李某某持该卡进行透支，用于网络虚拟游戏币交易。2014年4月，被告人李某某开始逾期还款，改变了联系方式。同年8月，被告人李某某离开郴州前往外地打工。自2014年4月至2015年3月间，北湖工行通过电话、短信、书面通知、上门等方式多次向被告人李某某进行催收，但被告人李某某仍拖欠透支款未归还。截至2015年6月案发时止，�告人李某某共欠透支款98777.04元。案发后，被告人李某某已归还了全部透支款本金98777.04元及利息给被害单位北湖工行。被害单位北湖工行书面对被告人李某某的行为表示谅解。
上述事实，经法庭调查、法庭辩论，被告人李某某在开庭审理过程中均无异议，并有1、北湖工行出具的报案材料；2、证人周某某、涂某某、曾某某的证言；3、北湖工行提供的催收记录、牡丹个人卡透支逾期还款通知书、查询信用卡交易明细和催收照片；4、到案经过和抓获经过；5、江苏省昆山市公安局昆字（2015）012号代为羁押通知书；6、北湖工行出具的还款凭证和谅解书；7、被告人李某某的供述及其户籍证明等证据，予以证明，足以认定。
本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡，且经发卡行多次催收后超过三个月�不归还，系恶意透支，且数额达98777.04元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人李某某认罪态度较好，并能主动归还被害单位透支款，取得被害单位谅解，有悔罪表现，可以对其从轻处罚，并适用缓刑不致再危害社会。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）、（六）项、第三款、第四款、第五款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人李某某犯信�卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金二万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢祥昌
审 判 员 王 虹
人民陪审员 胡贵成
二〇一六年五月十九日
代理书记员 罗 琴
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。