云南省保山市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）云05刑终4号
原公诉机关云南省保山市隆阳区人民检察院。
上诉人（原审被告人）车树发，男，1966年4月1日生于云南省保山市隆阳区，汉族，专科文化，原保山市隆阳区农村信用合作联社瓦房信用社信贷员、综合柜员，住保山市隆阳区。因本案于2015年8月7日被刑事拘留，同年9月11日被逮捕。现羁押于保山市隆阳区看守所。
云南省保山市隆阳区人民法院审理云南省保山市隆阳区人民检察院指控原审被告人车树发犯职务侵占罪、诈骗罪一案，于2016年12月16日作出（2016）云0502刑初296号刑事判决。宣判后，原审被告人车树发不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人车树发，听取被害人王某1、车某1的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审认定：一、职务侵占事实
2009年至2013年，被告人车树发在担任保山市隆阳区农村信用合作联社瓦房信用社信贷员期间，以非法占有为目的，利用其负责办理贷款的贷前审查、贷款调查、贷后管理的职务便利，在他人不知情的情况下，通过伪造贷款手续、续贷手续或利用其职务便利，以不符合贷款条件的他人身份信息办理贷款，在无归还贷款意愿及无履行能力的情况下，骗取信用社资金归自己使用。此外，被告人车树发在2013年至2014年担任瓦房信用社综合柜员期间，利用其职务便利，未将借款人向信用社的贷款全部兑付，并将未兑付资金占为己有。被告人车树发利用其职务便利占有信用社资金共计达3901315.96元，该款用于偿还本人债务、购买住房及车辆等，至今未归还。具体事实分述如下：
（1）2009年11月26日，被告人车树发冒用杨某1的身份信息贷款44000元归其本人使用，现尚未归还。
（2）2010年6月5日，被告人车树发冒用蒙某1的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（3）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2010年6月5日、6月6日，冒用陶某、熊某1夫妻的身份信息分别贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（4）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2010年6月24日冒用张某1的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（5）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2010年6月26日冒用胡某1的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（6）2010年6月30日，被告人车树发冒用杨某2的身份信息多贷款20000元归其本人使用。该20000元现尚未归还。
（7）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2010年10月23日使用杨某3的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚有45000元未归还。
（8）2010年10月30日，被告人车树发冒用饶某1的身份信息贷款45000元归其本人使用，现尚未归还。
（9）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2011年2月16日、2012年10月18日、2013年4月3日冒用田某6、杨某4、杨某5的身份信息分别贷款50000元归其本人使用，现均未归还。
（10）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2011年3月6日冒用何某1及何某1之子桑某1的身份信息分别贷款50000元、于2011年7月24日冒用何某1之子桑某2的身份信息贷款50000元归其本人使用。上述款项现均未归还。
（11）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2011年3月20日冒用李某1、李某2姐妹的身份信息分别贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（12）2011年3月20日，被告人车树发冒用杨某6的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（13）2011年4月29日，被告人车树发冒用杨某7的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（14）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年2月6日冒用田某2的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（15）2012年7月30日，被告人车树发冒用王某2的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（16）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年9月16日冒用其妻田某4的身份信息贷款100000元、于2012年12月3日冒用其女车某9的身份信息贷款50000元、于2013年3月30日冒用其子车某8的身份信息贷款50000元归其本人使用。上述款项现均未归还。
（17）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年9月18日冒用刘某1的身份信息贷款41000元归其本人使用，现尚未归还。
（18）2012年10月16日，被告人车树发冒用杨某37的身份信息贷款50000元，现尚未归还。
（19）2012年10月16日，被告人车树发冒用车某10的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（20）2012年10月16日，被告人车树发冒用王某3的身份信息贷款50000元归其本人使用。被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年12月11日冒用王某3之子车某2的身份信息多贷款43000元归其本人使用。现上述款项均未归还。
（21）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年10月17日冒用胡某2的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（22）2012年10月17日，被告人车树发冒用车某3的身份信息贷款46000元，现尚未归还。
（23）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年10月18日冒用李某3的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（24）2012年10月18日，被告人车树发冒用朱某1的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（25）2012年10月18日，被告人车树发冒用熊某2的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（26）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年10月18日，冒用字菊英的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（27）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年10月30日冒用杨某8的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（28）2012年10月31日，被告人车树发冒用左某1的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（29）2012年10月31日，被告人车树发冒用李某4的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（30）2012年12月21日，被告人车树发冒用蒙某2的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（31）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2012年12月21日冒用李某11身份信息贷款50000元归自己使用，现尚未归还。
(32)2012年12月30日，被告人车树发冒用杨某9的身份信息贷款40000元归其本人使用，现尚未归还。
(33)被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2013年1月10日冒用杨某10的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
(34)2013年1月10日，被告人车树发冒用杨某41的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
(35)2013年1月10日，被告人车树发冒用杨某11的身份信息贷款50000元，除为杨某11偿还原有贷款外，其余3000元被车树发使用，现尚未归还。
(36)2013年2月，被告人车树发冒用杨某12（芹）的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
(37)2013年2月，被告人车树发冒用杨某13的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
(38)2013年2月8日，被告人车树发冒用杨某14身份信息贷款50000元，现尚未归还。
（39）2013年2月24日，被告人车树发冒用杨某15的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（40）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2013年3月使用李某9身份信息办理贷款50000元，除给付李某930000元外，其余20000元被车树发占有，现尚未归还。
（41）被告人车树发明知信用社规定不得一户多贷，仍于2013年2月24日冒用杨某16的身份信息贷款50000元、于2013年4月1日冒用杨某16妻子杨某42的身份信息贷款50000元归其本人使用。现上述款项均未归还。
（42）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2013年2月24日冒用车某4的身份信息贷款50000元、于2013年3月30日冒用车某4丈夫杨加增的身份信息贷款50000元归其本人使用。现上述款项均未归还。
（43）2013年4月，被告人车树发冒用早春李身份信息贷款30000元，并为早春李偿还贷款本息5209.67元，其余24790.33元被其占有，现尚未归还。
（44）2013年4月，被告人车树发冒用杨某18的身份信息贷款50000元，除偿还杨某18原有贷款外，其余20000元被车树发占有，现尚未归还。
（45）2013年4月1日，被告人车树发冒用杨某19的身份信息贷款50000元，除为杨某19偿还原有贷款外，其余40000元被车树发占有，现尚未归还。
（46）2013年4月1日，被告人车树发冒用车某5的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（47）被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2013年4月1日冒用胡某6、瓦期妇的身份信息分别贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（48）2013年4月3日，被告人车树发冒用车某6的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（49）2013年4月3日，被告人车树发冒用李某5的身份信息贷款50000元，除为李某5偿还原本借贷款本息外，其余17000元被车树发占有，现尚未归还。
（50）2013年4月18日，被告人车树发冒用朱某2的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（51）2013年4月18日，被告人车树发冒用刘某2的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（52）2013年4月18日，被告人车树发冒用杨某20的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（53）2013年4月18日，被告人车树发在杨某21不知情的情况下将杨某21办理的贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（54）2013年4月25日，被告人车树发冒用杨某22的身份信息贷款50000元，除偿还杨某22原有贷款外，其余20000元被车树发占有，现尚未归还。
（55）2013年4月26日，被告人车树发伪造刘某3贷款42000元的贷款材料，除给付刘某3欲贷款金额12000元外，其余30000元被车树发占有，现尚未归还。
（56）2013年5月18日，被告人车树发冒用杨某23的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（57）2013年5月30日，被告人车树发冒用饶某2的身份信息贷款50000元，除为饶某2偿还原贷款本息外，其余17000元被车树发占有，现尚未归还。
（58）2013年5月31日，被告人车树发冒用左某2（啟）智的身份信息贷款50000元，除偿还左某2智原本贷款本息外，其余23210.77元被车树发占有，现尚未归还。
（59）2013年4月27日，被告人车树发冒用车某7的身份信息贷款38000元，除偿还车某7原有贷款外，其余18000元被车树发占有。被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2013年4月3日、6月17日冒用杨某17胡、杨某24夫妻的身份信息分别贷款50000元归其使用。现上述款项均未归还。
（60）2013年7月，被告人车树发冒用左某3的身份信息贷款50000元归其本人使用。被告人车树发明知信用社规定一户不得多贷，仍于2013年9月16日冒用左某3丈夫左正祥贷款手续贷款40000元，除给付左正祥贷款30000元外，其余10000元被车树发占有，现上述款项均未归还。
（61）2013年9月3日，被告人车树发冒用侯某的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（62）2013年7月25日，被告人车树发冒用寸加喜的身份信息贷款50000元，除为寸加喜偿还原本贷款本息外，其余15669.25元被车树发占有，现尚未归还。
（63）2013年10月7日，被告人车树发冒用杨某25的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（64）2013年10月7日，被告人车树发冒用仲某2的身份信息贷款72000元，除偿还仲某2偿还名下原贷款本息外，其余20016.17元被车树发使用。现尚未归还。
（65）2013年10月7日，被告人车树发冒用杨某43的身份信息贷款40000元，除支付杨某43原本贷款的本金及利息外，其余30000元被车树发占有。现尚未归还。
（67）2013年11月22日，被告人车树发冒用杨某26的身份信息贷款50000元归其本人使用，现尚未归还。
（68）2013年11月22日，被告人车树发冒用杨某27的身份信息贷款70000元归其本人使用，现尚未归还。
（69）2013年6月17日，被告人车树发冒用张某2的身份信息贷款50000元，除为张某2偿还原有实际贷款外，其余41629.44元被车树发占有，现尚未归还。
（70）2014年2月22日，被告人车树发将胡某3向信用社的贷款50000元中的30000元截留，并将该款占为己有，现尚未归还。
（二）、诈骗事实
2008年至2015年期间，被告人车树发以非法占有为目的，在无偿还能力的情况下，与多名借款人协商以借款人名义贷款后归车树发使用；此外，被告人车树发在无偿还能力的情况下，以需要资金周转、购房装修、儿子结婚、做客送礼等多种理由，向多名被害人借款。上述款项共计1449356.2元，被告人车树发均未归还。具体事实分述如下：
（1）2008年，被告人车树发以为被害人杨某39偿还信用社贷款利息为由将杨某39存折一本通拿来保管，但其却未为杨某39偿还银行利息，且将存折一本通内的19300元取出归自己使用。此外，被告人车树发还以一折通内的钱不够为由，让被害人杨某39另给其转账2400元，该款被车树发使用。现上述款项均未归还。
（2）2010年6月6日，被告人车树发向被害人杨某38借用贷款50000元，现尚未归还。
（3）2010年8月25日，被告人车树发向被害人田某5借用贷款50000元，现尚未归还。
（4）2010年8月29日，被告人车树发向被害人杨某40借用贷款50000元及现金57000元，共计107000元，现尚未归还。
（5）2011年，被告人车树发向被害人杨某5借款115000元，现尚未归还。
（6）2012年，被告人车树发向被害人王某1借款180000元，现尚未归还。
（7）2012年4月，被告人车树发向被害人杨某29借款30000元，现尚未归还。
（8）2013年，被告人车树发向被害人杨某30借款38000元，现尚未归还。
（9）2013年2月17日，被告人车树发向被害人马某借款40000元，现尚未归还。
(10)2013年3月30日，被告人车树发向被害人早兴武借用贷款50000元，现尚未归还。
(11)2013年6月18日，被告人车树发向被害人李某10借用贷款34556.2元，现尚未归还。
(12)2013年10月5日，被告人车树发向被害人杨某16借款42000元，现尚未归还。
(13)2013年10月，被告人车树发向被害人田某3借款10000元，现尚未归还。
（14）2013年年底，被告人车树发向被害人张某3借款10000元，现尚未归还。
（15）2013年年底，被告人车树发向被害人李某7借款20000元，先尚未归还。
（16）2013年12月1日，被告人车树发向被害人车树兰借用贷款100000元，现尚未归还。
（17）2013年12月30日，被告人车树发向被害人何某2借款35000元，现尚未归还。
（18）2014年年初，被告人车树发向被害人早金明借款1000元，现尚未归还。
（19）2014年1月，被告人车树发向被害人杨某44借款8000元，现尚未归还。
（20）2014年1月16日，被告人车树发向被害人曾某借用贷款100000元，至今未归还。
（21）2014年年前，车树发为被害人王某4家办理业务时谎称银行卡上的钱取不出来，后该私自将卡内的8000元钱取出自用并于事后告知王某4家人。现该款尚未归还。
(22)2014年年后，被告人车树发向被害人王某5借款230000元，现尚未归还。
（23）2014年3月，被告人车树发多次向被害人胡某4借款共计43000元，现尚未归还。
（24）2014年3月，被告人车树发向被害人早加田借款10000元，现尚未归还。
（25）2014年6月，被告人车树发向被害人刘某4借款2000元，现尚未归还。
（26）2014年6、7月份，车树发向被害人杨某31借款20000元，现尚未归还。
（27）2014年10月左右，被告人车树发向被害人杨某32借款1300元，现尚未归还。
（28）2014年12月，被告人车树发向被害人刘某5借款40000元，现尚未归还。
（29）2014年12月，被告人车树发向被害人杨某33借款20000元，现尚未归还。
（30）2015年2月15日，被告人车树发向被害人杨某34借款32800元，现尚未归还。
原审法院根据上述事实，认为被告人车树发在担任信用社信贷员、综合柜员期间，利用职务便利，以非法占有为目的，采用伪造贷款手续、续贷手续等方式或使用不符合贷款条件的他人身份信息贷款，多次将本单位资金非法占为己有，数额达3901315.96元，属数额巨大，其行为已触犯刑律，构成职务侵占罪；另，被告人车树发在无偿还能力的情况下，以非法占有为目的，多次骗取他人钱财，数额达1449356.2元，属数额特别巨大，其行为亦触犯刑律，构成诈骗罪。公诉机关指控被告人车树发职务侵占数额为3792298.99元、诈骗数额为1619800元有误，依法予以更正。被告人车树发同时犯有两罪，依法应数罪并罚。被告人车树发多次实施职务侵占行为及骗取他人财物行为，依法均可酌情从重处罚。被告人车树发到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。根据被告人车树发的犯罪事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决：一、被告人车树发犯职务侵占罪，判处有期徒刑八年，并处没收财产人民币二十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十九年，并处没收财产人民币二十万元、罚金人民币五十万元；二、继续追缴未被查获的赃款予以发还被害单位、被害人。
上诉人车树发上诉称：对一审判决认定其犯职务侵占罪的定罪处罚没有意见，但其在被采取强制措施前，在已失去偿还能力的前提下，仍主动变卖自已的房子、车子并向亲友借款归还了其冒名贷款100余万元，这一积极退款行为在一审法院判决中没有得到体现。对一审判决认定其向亲友借款或借用亲友贷款的行为及借用亲友身份信息办理贷款归其使用的事实认定为诈骗不服，不符合诈骗罪的构成要件。因为其向大多数亲友借款都出具了借条或经双方协商同意，没有非法占有的目的，都表明今后一定归还,且借款时间是在2014年3月份上级部门调查后，其为了减少单位的资金损失，主动向亲友借款偿还了二十多个贷款户头，这个借款一定是要归还的。因为单位已对其职务侵占的贷款予以承担，给予其开除党籍、行政开除的处分，所以其采用拆东墙补西墙的方式向亲友借款用于归还部份贷款，目的是为了减轻其违规贷款给单位造成的损失。其在被内部调查一年半时间后才被刑事拘留，所以其不构成诈骗罪，仅构成职务侵占罪。
经审理查明，上诉人车树发于2008年至2014年期间，利用在农村信用社从事信贷员、综合柜员的职务便利，以非法占有为目的，采用伪造贷款手续、续贷手续等方式或使用不符合贷款条件的他人身份信息贷款，多次将本单位资金非法占为己有，数额达人民币3901315.96元，数额巨大，构成职务侵占罪的犯罪事实有经一审开庭审理时经举证、质证的下列证据予以证实：受案登记表、立案决定书、报案材料、到案经过，户口证明，营业执照、组织机构代码证，证明、《隆阳区农村信用合作联社关于解除瓦房信用社职工车树发劳动合同的决定》、农村信用社工资变动审批表、劳动合同书，云南省农村信用社信贷管理基本制度、贷款业务操作规程、信贷管理基本制度，实施细则（试行）信贷管理基本制度实施细则（试行）、信贷员办理贷款需要处理的具体工作说明，贷款审批权限，保山市隆阳区农村信用合作联社出具的车树发违规使用信贷资金台账（2014）隆民初字第455号民事调解书、本院（2015）隆民执字第0003号协助执行通知书、执行裁定书、房产资料、送达回证，保山市骏宇工程机械设备有限公司出具的销货单据、融资租赁合同、设备买卖合同，调取证据通知书、调取证据清单、土地抵押登记收件单、土地证复印件，林权证、经隆阳区林业局资源站评报字（2015）1号资产评估报告，证人董某、田某4、车某8、车某9、李某8、张某4、陈某、胡某5、王某6、刘某7、赧明某、戴某、杨某35、杨某36的证言，被害人杨某1、蒙某1、陶某、熊某1、张某1、胡某1、杨某2、杨某3、饶某1、田某6、杨某4、杨某5、何某1、桑某2、桑某1、李某1、李某2、杨某6、杨某7、田某2、王某2、田某4、车某9、车某8、刘某1、杨某37、车某10、王某3、胡某2、车某3、李某3、朱某1、熊某2、字菊英、杨某8、左某1、李某4、蒙某2、李某11、杨某9、杨某10、杨某41、杨某11、杨某12（芹）、杨某13、杨某14、杨某15、李某9、杨某16、杨某42、车某4、早春李、杨某18、杨某19、车某5、交纳大、胡某6、瓦期妇、车某6、李某5、朱某2、刘某2、杨某20、杨某21、杨某22、刘某3、杨某23、饶某2、左某2（啟）智、车某7、左某3、侯某、寸加喜、杨某25、仲某2、杨某43、刘某6、杨某26、杨某27、张某2、胡某3的陈述在卷佐证。车树发对上述职务侵占单位资金的事实供认不讳，其供述与上列证据能相互印证。
另查明，上诉人车树发以非法占有为目的，在无偿还能力的情况下，以借款方式骗取他人钱财共计人民币1449356.2元，数额特别巨大，构成诈骗罪的犯罪事实有经一审开庭审理时经举证、质证的下列证据予以证实：被害人杨某39、杨某38、田某5、杨某40、杨某5、杨某29、杨某30、马某、早兴武、李某10、杨某16、田某3、张某3、李某7、车树兰、何某2、早金明、杨某44、曾某、王某4、王某5、胡某4、早加田、刘某4、杨某31、杨某32、刘某5、杨某33、杨某34、王某1陈述，借条，车树发关于民间借贷的供述。
上述证据，收集程序合法、内容客观真实，应予采信。本院认定事实与一审认定一致。
本院认为，上诉人车树发利用职务便利，以非法占有为目的，侵占单位资金数额达人民币3901315.96元的行为，构成职务侵占罪，且数额巨大；上诉人车树发在债务缠身、资不抵债、不具备按期偿还能力的情况下，虚构资金用途，将不享有所有权的动产、不动产进行重复抵押等手段，骗取他人借款数额达人民币1449356.2元的行为构成诈骗罪，依法应对其数罪并罚。二审期间被害人王某1虽表态不认为上诉人车树发向其借款的行为是诈骗，而是用于沙石厂经营的民间借贷，但全案审查该行为仍应定性为诈骗。上诉人车树发关于原公诉机关有漏诉行为的上诉意见不属于二审审查范围，本院不予采纳。上诉人车树发关于民间借款都有借条且大多是其亲友关系，虽然目前没有还款能力，但一定会归还，其没有非法占有的目的，不具备诈骗罪的构成要件，不构成诈骗罪的上诉理由仅为其单方面的主张，无客观证据佐证且与被害人的主张及查明的事实不符，本院不予支持。原审法院根据上诉人车树发的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，作出罪责刑相适应的刑事判决，该判决认定事实和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 杜 云
审判员 张 艳 昌
审判员 杨 福 元
二〇一七年二月二十八日
书记员 张杨文婧