福建省泉州市泉港区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0505刑初226号
公诉机关泉州市泉港区人民检察院。
被告人庄学章，男，1970年4月9日出生于福建省泉州市泉港区，汉族，小学文化，务工，家住福建省泉州市泉港区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月30日自动投案，同日被泉州市公安局泉港分局取保候审，2016年12月16日、2017年6月9日分别被泉州市泉港区人民检察院及本院取保候审。现在家。
泉州市泉港区人民检察院以泉港检金刑诉（2017）8号起诉书指控被告人庄学章犯信用卡诈骗罪，于2017年6月5日向本院提起公诉。本院于同月9日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市泉港区人民检察院检察员连某、被告人庄学章到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明,2009年6月至8月间，被告人庄学章向中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行、中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行、中国银行股份有限公司泉港支行申领信用卡计四张，随后开卡进行透支。被告人庄学章使用上述四张信用卡累计透支计人民币（币种，下同）28122.94元，后经三被害单位多次以拨打电话及邮寄信函、上门催收的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项，并且改变联系方式逃避银行催收。具体信用卡诈骗事实如下：
1.2009年6月初，被告人庄学章向中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行申领一张信用卡并于2009年6月下旬开卡后进行透支。截至2010年2月，被告人庄学章累计透支计9997.60元。经中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行从2010年3月起多次以拨打电话及邮寄信函等方式进行催收且超过三个月，被告人庄学章仍不归还所透支款项。2011年2月至2014年9月间，中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行强行从被告人庄学章在该银行开设的其他账户扣款计1182.39元用于抵扣被告人庄学章的信用卡欠款。截至2015年12月30日中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行向公安机关报案，被告人庄学章尚欠信用卡欠款计8815.21元。
2.2009年7月下旬，被告人庄学章向中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行申领二张信用卡并于2009年10月开卡后进行透支。截至2010年3月，被告人庄学章使用该二张信用卡分别透支4973.36元、4647.27元，累计透支计9620.63元。经中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行从2010年9月起多次以拨打电话、邮寄信函及上门催收的方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项。2015年12月25日，中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行向公安机关报案。
3.2009年8月初，被告人庄学章向中国银行股份有限公司泉港支行申领一张信用卡并于2009年8月中旬开卡后进行透支。截至2010年2月，被告人庄学章使用该张信用卡累计透支计9687.10元。经中国银行股份有限公司泉港支行从2010年3月起多次以拨打电话等方式进行催收且超过三个月仍不归还所透支款项。2015年12月28日，中国银行股份有限公司洛江支行向公安机关报案。
2015年12月30日，被告人庄学章接到公安民警电话传唤后主动到泉州市公安局泉港分局接受调查。
另查明，被告人庄学章已偿还中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行、中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行、中国银行股份有限公司泉港支行全部透支款息。
上述事实，被告人庄学章在开庭审理过程中亦无异议，并有被害单位中国建设银行股份有限公司泉州泉港支行、中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行、中国银行股份有限公司泉港支行、中国银行股份有限公司洛江支行出具的报案报告、报案申请书及信用卡申请表、调查审查审批表、征信审核作业表、交易流水明细、催收电子档案、催收情况表、还款通知书、信函封面、上门催收记录、上门催收照片、还款回单、证明、说明，证人刘某、施某、林某、庄某的证言，公安机关出具的投案证明、到案经过补充说明及人员基本信息表、户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人庄学章以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支计28122.94元，数额较大，并且经发卡银行两次催收以上超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人庄学章自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，依法从轻处罚。被告人庄学章已偿还被害单位全部透支款息，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人庄学章犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈碧梧
代理审判员 张东杰
人民陪审员 庄银忠
二〇一七年六月二十日
书 记 员 许煌燃
附：本判决所适用的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。