湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0521民初2478号原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行，住所地：邵东县大禾塘街道办事处荷花路194号。负责人罗泽良，该行行长。委托代理人（特别授权）赵国俊，男，1963年10月19日出生，汉族。住邵东县，该行风险管理部主任。委托代理人谢福星，男，1970年10月5日出生，汉族，住邵东县，系该行客服经理。被告吕同新，男，1962年10月17日，汉族，住邵东县。被告王爱连，女，1964年6月8日出生，汉族，住址同上，系被告吕同新之妻。原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行（以下至判决正文简称农行邵东支行）与被告吕同新、王爱连金融借款合同、信用卡纠纷一案，本院于2016年8月12日立案受理。依法由审判员赵双石担任审判长，与人民陪审员李宜文、人民陪审员石崇组成合议庭，于2016年12月6日公开开庭进行了审理。原告农行邵东支行的委托代理人赵国俊、谢福星到庭参加诉讼，被告吕同新、王爱连经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行邵东支行诉称：2015年2月6日，被告吕同新与原告签订《农户贷款借款合同》，被告吕同新向原告借款80万元，双方约定借款期限自2015年2月6日至2016年2月5日，被告王爱连带责任担保。另外，被告吕同新、王爱连于2013年1月起向原告申请办理了中国农业银行贷记卡、准贷记卡，原告依约向两被告分别核发了贷记卡、准贷记卡，两被告用银行卡进行透支消费，且并未按期足额归还透支款项。原告农行邵东支行请求：1、判令被告吕同新归还原告借款本息842124.17元，逾期利息39200.01元，复利136.6元（以上利息等已计至2016年7月4日）后期利息按逾期年利率11.76%，复利以逾期利息为基数按照年利率11.76%另计；2、判令被告吕同新归还因透支贷记卡产生的借款共计42021.55元，3、判令被告吕同新归还透支准贷记卡产生的款项共计44568.19元；4、判令被告王爱连归还因透支贷记卡产生的款项共计34384.29元；5、判令被告吕同新、王爱连互负连带责任；6、确认原告对被告吕同新、王爱连抵押的房地产（地产证号为：邵国XX号，房产权证号为：邵房权证廉桥镇字第××、71××83号）享有抵押权，并且原告就前述抵押房地产处置后的价款优先受偿。7、判令由被告承担诉讼产生的一切费用。被告吕同新、王爱连未答辨，亦未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证质证和陈述的权利。经审理查明，被告吕同新系邵东县廉桥镇徐家铺木材经营户，2015年2月6日，被告吕同新与原告农行邵东支行签订贷款额度为80万元整的《农户贷款借款合同》，合同编号4302012015000xxxx，约定借款期限为12个月，被告王爱连作为合同的担保人与农行签订担保合同。同时被告吕同新、王爱连以其自有的坐落于邵东县廉桥镇徐家铺村的国有土地使用证号为邵国用（2011）第xx号、房屋所有权证号为邵房权证廉桥镇字第××、71××83号房地产向农业银行邵东县支行设定抵押，并签订《最高额抵押合同》，合同编号为431006201500xxxxx。约定抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债务提供担保：担保的债权最高余额折合人民币壹佰壹拾叁万伍仟元整，抵押权人在2015年2月6日起至2018年5月2日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的保证期间，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定为借款人和担保人承担的迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。同时被告吕同新、王爱连和农行邵东县支行在邵东县房产管理局办理了抵押登记和他项权证。被告吕同新借款80万元后逾期未还，截止2016年7月4日，吕同新共欠借款本金80万元，利息2787.56元，逾期利息39200.01元，复利136.6元，共计842124.17元。另查明，2013年1月9日，被告吕同新向农行邵东县支行申领金穗贷记卡并签订《贷记卡申领合约》，农行邵东县支行为其办理了卡号为62×××48的金穗贷记卡，截止2016年6月30日，吕同新透支该卡结欠本金39995.4元，利息478.15元，滞纳金588.8元，其他费用959.2元，本息合计42021.55元。2013年1月9日，被告吕同新还办理了卡号为62×××23的准贷记卡，该卡截止2016年6月30日，被告吕同新透支本金39198.01元，利息5370.18元，共计44568.19元。2015年3月16日，被告王爱连向农行邵东县支行申请了金穗贷记卡，卡号为62×××14，截止2016年7月31日，结欠本金34384.29元，利息142.59元、滞纳金285.75元、其他费用948.28元，共计35760.91元。对吕同新、王爱连的贷款及信用卡透支的债务，原告农行邵东支行经多次催讨未果，酿成纠纷。上述事实，有原告农行邵东支行提交的原告营业执照、被告身份证明、借款合同及补充协议、借款凭证、最高额抵押合同、房产抵押补充协议、同意房产抵押承诺书、房屋他项权证、贷款到期通知书、欠款明细、贷记卡、准贷记卡申请表、领用合约、贷记卡、准贷记卡欠款明细、二被告结婚证及原告的当庭陈述予以证实，可以认定。本院认为：本案为金融借款合同、抵押合同、信用卡纠纷。被告吕同新、王爱连与原告农行邵东县支行签订的借款合同、抵押合同、信用卡申领表、信用卡领用合约及信用卡章程均系双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护，被告吕同新借款未按约定按期偿还本息，被告吕同新、王爱连透支信用卡后未按信用卡领用合约的规定按期还款，均应承担相应的法律责任。原告农行邵东县支行要求被告返还借款本金、支付利息、逾期利息、复利、滞纳金均有理有据，本院依法予以支持。被告吕同新与王爱连系夫妻关系，吕同新的借款，王爱连应承担共同还款责任。其各自透支的信用卡债务均系夫妻共同债务，也应由吕同新、王爱连共同偿还。根据双方签订最高抵押额合同的约定，双方于2015年2月6日起至2018年2月5日止，双方办理的各类业务所形成的债权均属被告吕同新、王爱连的房产抵押债务范围，原告农行邵东县支行有权拍卖、变卖抵押房产优先受偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告吕同新、王爱连共同返还原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行借款本金80万元，支付利息2787.56元，逾期利息39200.01元，复利136.6元，共计842124.17元（利息等已计至2016年7月4日），后期利息等按合同约定另计至还清之日止；二、由被告吕同新、王爱连共同返还原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行贷记卡、准贷记卡债务：1、吕同新金穗贷记卡卡号为62×××48的金穗贷记卡，吕同新透支该卡结欠本金39995.4元，利息478.15元，滞纳金588.8元，其他费用959.2元，本息合计42021.55元（该款利息已计至2016年6月30日）；2、吕同新准贷记卡卡号为62×××23的准贷记卡，被告吕同新透支本金39198.01元，利息5370.18元，共计44568.19元（该款利息已计至2016年6月30日）；3、王爱连准贷记卡62×××14，本金34384.29元，利息142.59元、滞纳金285.75元、其他费用948.28元，共计35760.91元（该款利息已计至2016年7月31日），上述三笔信用卡透支债务的后期利息等按合同约定另计至还清之日止。三、如被告吕同新、王爱连未按判决指定的时间给付金钱义务，原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行有权申请对吕同新、王爱连的抵押房地产拍卖、变卖，所得价款由原告中国农业银行股份有限公司邵东县支行优先受偿，超出部分由被告吕同新、王爱连所有，不足部分由被告吕同新、王爱连继续偿还。上述需执行款项限判决生效后15日内履行完毕。如被告未在本判决指定的期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费13445元，由被告吕同新、王爱连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。被告如未在本判决生效后指定的期间内履行支付金钱义务，原告应在履行期间届满之日起二年内向人民法院申请强制执行。审 判 长  赵双石人民陪审员  石 崇人民陪审员  李宜文二〇一六年十二月六日代理书记员  刘 静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。