安徽省马鞍山市博望区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0506刑初8号
公诉机关马鞍山市博望区人民检察院。
被告人潘某甲，男，1969年12月15日出生于山东省潍坊市，汉族，系马钢一钢厂职工，住安徽省马鞍山市花山区。因涉嫌犯非法经营罪，于2015年4月15日被马鞍山市公安局决定取保候审并执行；同年10月20日被马鞍山市博望区人民检察院决定取保候审，次日由马鞍山市公安局湖东派出所执行。2016年1月15日由本院决定取保候审，同年1月18日由马鞍山市公安局花山分局执行。
马鞍山市博望区人民检察院以博检刑诉（2016）8号起诉书指控被告人潘某甲犯非法经营罪，于2016年1月15日向本院提起公诉，根据马鞍山市中级人民法院指定管辖决定，本院经审查于当日立案。2016年3月3日，本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。马鞍山市博望区人民检察院指派代理检察员潘春燕出庭支持公诉，被告人潘某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
马鞍山市博望区人民检察院指控：2015年1月至4月，被告人潘某甲以注册或虚构的合肥瑶海区骏辰家电商行等12家商户的名义，向合肥中禹信息科技有限公司、合肥鑫联数据技术有限公司申领了12台销售点终端机具（POS机）。期间，潘某甲在马鞍山市花山区中岗一村13栋202室或其他住处，以虚构交易的方式，为信用卡持卡人养卡、套现，共计金额达人民币5380989元。
针对上述指控事实，马鞍山市博望区人民检察院当庭宣读并出示了相应证据。马鞍山市博望区人民检察院认为，被告人潘某甲为谋取非法利益，违反国家规定使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式为信用卡持卡人养卡、套现，总计人民币5380989元，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉并请依法判处。
被告人潘某甲对起诉指控的犯罪事实与罪名均无异议，自愿认罪并请求对其从轻处罚。
庭审质证时，被告人潘某甲对公诉机关所举证据均无异议；经审核，本院认为公诉机关所举证据具备真实性、合法性及关联性，故对其证明效力均予以认定。
经审理查明：2015年1月至4月期间，潘某甲通过注册或虚构的合肥瑶海区骏辰家电商行、合肥瑶海区苗甫家电经营部、马鞍山百都电脑耗材、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、华夏航空马鞍山票务销售点、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山丰悦百货商行、个体户濮某、个体户潘某甲等12家商户，向合肥中禹信息科技有限公司、合肥鑫联数据技术有限公司购买了12台销售点终端机具（POS机）。后潘某甲在马鞍山市花山区中岗一村13栋202室或其他住处，以虚构交易的方式，为信用卡持卡人养卡、套现，POS机交易款项金额累计达人民币5380989元。具体事实如下：
1、2015年1月，潘某甲以合肥瑶海区骏辰家电商行、合肥瑶海区苗甫家电经营部、个体户濮某、个体户潘某甲的名义，向合肥中禹信息科技有限公司购买了4台销售点终端机具（POS机）。2015年1月29日至同年4月13日，潘某甲利用上述4台销售点终端机具（POS机）为他人养卡、套现，交易款项总额为人民币2588431元。
2、2015年3月，潘某甲以马鞍山百都电脑耗材、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、华夏航空马鞍山票务销售点、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山丰悦百货商行的名义，向合肥鑫联数据技术有限公司购买了8台销售点终端机具（POS机）。2015年3月20日至同年4月14日，潘某甲利用上述8台销售点终端机具（POS机）为他人养卡、套现，交易款项总额为人民币2792558元。
2015年4月14日，潘某甲被公安机关抓获归案，其归案后如实供述了主要犯罪事实。
另查明：合肥瑶海区骏辰家电商行虽在工商部门登记注册，但无真实经营场所与交易业务；合肥瑶海区苗甫家电经营部、马鞍山百都电脑耗材、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、华夏航空马鞍山票务销售点、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山丰悦百货商行、个体户濮某、个体户潘某甲是潘某甲虚构的商户，均未在工商部门登记注册。案发后，涉案信用卡持卡人已及时还清全部欠款，并正常使用涉案信用卡，亦没有证据显示潘某甲的非法经营行为给金融机构和他人造成了经济损失。
上述事实，有经庭审举证、质证，依法查证属实的下列证据证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关对潘某甲涉嫌非法经营一案立案查处情况。
2、到案经过，证实潘某甲于2015年4月14日被公安机关抓获归案。
3、户籍资料，证实潘某甲自然身份情况，其已达完全刑事责任年龄。
4、房屋租赁合同及收条，证实马鞍山市花山区中岗一村13栋202室由潘某甲租赁使用。
5、记账资料，证实潘某甲为他人养卡套现的部分交易情况。
6、POS机商户信息、POS机交易记录、POS机商户交易明细报表等相关书证，证实2015年1月29日至同年4月13日，合肥瑶海区苗甫家电经营部、合肥瑶海区骏辰家电商行、个体户濮某、个体户潘某甲、马鞍山丰悦百货商行、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、华夏航空马鞍山票务销售点、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山百都电脑耗材等12家商户的POS机交易款项总额为人民币5380989元。
7、营业执照、委托服务协议、商户信息、补充侦查报告书、基本注册信息查询单与情况说明，证实：合肥中禹信息科技有限公司系乐富支付有限公司浙江分公司在安徽省的POS机收单产品业务授权代理商，合肥鑫联数据技术有限公司系北京和融通科技支付有限公司在安徽省、浙江省的POS机收单产品业务授权代理商；合肥瑶海区骏辰家电商行虽在工商部门登记注册，但无真实经营场所与交易业务；合肥瑶海区苗甫家电经营部、马鞍山百都电脑耗材、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、华夏航空马鞍山票务销售点、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山丰悦百货商行、个体户濮某、个体户潘某甲均未在工商部门登记注册。
8、搜查笔录、扣押及发还清单、随案移送清单等相关书证，证实公安机关搜查潘某甲租赁的位于马鞍山市花山区中岗一村13栋202室住处的情况，以及扣押、移送物品基本情况。
9、物证（银行卡52张、U盾6个、银联存根41张、记事本4本、电脑配件5个、无线POS机13台），证实潘某甲的作案工具情况。
10、证人谢某的证言，证实：2014年，其经朋友介绍与潘某甲相识，此后不久便发现潘某甲在做“养卡”生意；2015年1月的一天下午，其将自己透支、无力偿还的一张信用卡交给潘某甲，由潘某甲垫还透支款三万元，其支付两百余元手续费；2015年3月中旬的一天，其到潘某甲租房处玩，潘某甲问其能否办到POS机，其称合肥一朋友能办到，后通过合肥朋友帮助潘某甲以合肥瑶海区苗甫家电经营部、合肥瑶海区骏辰家电商行、个体户濮某、个体户潘某甲等商户的名义，购置了4台乐富公司的POS机；其知晓潘某甲购买POS机是为了帮别人套现、养卡所用，上述四个商户均不是实体经营店；其除自己在潘某甲处“养卡”外，还帮助几个朋友在潘某甲处“养卡”，金额不大，一共套现金额约十多万元；案发后，其及时还清了全部欠款，并将朋友的信用卡及时予以归还，他们也没有逾期还款。
11、证人刘某甲的证言，证实：2014年5月份左右，其通过朋友介绍认识了潘某甲，知道潘某甲私下做“小贷”生意；2015年1月，其知道谢某帮潘某甲办理了4台移动POS机，便偶尔拿自己和朋友的信用卡去潘某甲处“养卡”，潘某甲收取其0.7%的手续费；2015年3月份，潘某甲搬到了中岗小区租房住，一天，潘某甲让其帮忙再办理七八台P**机，后其通过合肥鑫联数据有限公司的经理帮潘某甲以马鞍山丰悦百货商行、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、华夏航空马鞍山票务销售点、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山百都电脑耗材等商户的名义，购置了8台北京和融通公司的POS机；其知晓潘某甲购买POS机是为了帮别人套现、养卡所用；其除自己在潘某甲处“养卡”外，还帮助朋友、同事在潘某甲处“养卡”，金额不大，一共套现金额约十余万元；案发后，其及时还清了全部欠款，并将朋友、同事的信用卡及时予以归还，他们也没有逾期还款。
12、证人冯某（系合肥中禹信息科技有限公司销售总监）的证言，证实：合肥中禹信息科技有限公司系乐富支付有限公司浙江分公司在安徽省的POS机收单产品业务授权代理商；其与谢某通过QQ聊天相识，2015年1月20日前后，谢某与其联系办理POS机，并提供了合肥瑶海区苗甫家电经营部、合肥瑶海区骏辰家电商行、个体户濮某、个体户潘某甲等商户资料，后其将4台P**机通过快递公司邮寄给谢某，谢某以网银转账方式付清了货款。
13、证人吕某（系合肥鑫联数据技术有限公司销售部经理）的证言，证实：合肥鑫联数据技术有限公司系北京和融通科技支付有限公司在安徽省、浙江省的POS机收单产品业务授权代理商；2015年3月中旬，刘某甲通过QQ传给其三个人（潘某甲、吴康、潘某乙）的商户资料，后其用上述商户资料办理了8台P**机并通过快递公司邮寄给刘某甲；8台P**机的商户名称分别为马鞍山丰悦百货商行、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、华夏航空马鞍山票务销售点、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山百都电脑耗材。
14、证人濮某的证言，证实：其与潘某甲原系男女朋友关系，2015年2月初，潘某甲曾借用其身份证办理银行卡，二天后归还；其名下的中国银行信用卡一直由潘某甲使用；其不知道潘某甲用其身份证办理POS机和招商银行信用卡。
15、证人潘某乙（系潘某甲姐姐）的证言，证实2015年3月中下旬，潘某甲曾借用其身份证，几天后归还，其不知道潘某甲用其身份证办理POS机和招商银行信用卡。
16、证人张某甲的证言，证实潘某甲帮其“养”二张信用卡并按还款额1.5%比例收取其手续费。
17、证人吴某甲的证言，证实：潘某甲帮其“养”六张信用卡并按还款额0.8%比例收取其手续费；案发后，其准备还清全部欠款。
18、证人范某的证言，证实：2015年2、3月份，其因资金短缺，曾让潘某甲帮忙“养”信用卡二次并支付一定手续费；现其本人正常使用该信用卡，没有再找人“养”卡，也没有逾期还款。
19、证人丁某、汪某甲、潘某丙、杨某、訾某、刘某乙、李某甲、邱某、李某乙、李某丙、杜某甲、赵某、钱某、张某乙、孙某、汪某乙、杜某乙、张某丙、刘某丙、吴某乙等人的证言，证实：上述证人均曾在潘某甲处养卡或套现；截至案发，证人所持信用卡均能正常使用，没有逾期还款记录。
20、被告人潘某甲的供述和辩解：2015年1月份，其通过朋友谢某，以合肥瑶海区苗甫家电经营部、合肥瑶海区骏辰家电商行、个体户濮某、个体户潘某甲的名义，办理了4台乐富公司的移动POS机，用于帮别人套现、养卡，上述4个商户都是不存在的，营业执照也是虚假的；2015年3月份，其通过朋友刘某甲，以马鞍山丰悦百货商行、马鞍山佳佳洁生活超市、马鞍山畅通通讯、满口意快餐马鞍山一分店、马鞍山云之福办公文具、华夏航空马鞍山票务销售点、马鞍山鑫鑫电器商行、马鞍山百都电脑耗材的名义，办理了8台P**机，用于帮别人套现、养卡；其从未开过任何商户，POS机所有交易都是为他人养卡、垫还、套现的；其共收取手续费约10000余元，用于日常消费。
21、辨认笔录，证实证人辨认出潘某甲系帮其刷卡套现、养卡之人。
此外，本案审理过程中，本院委托潘某甲住所地社区矫正机构进行调查评估，该机构出具《社区影响评估意见书》，认为潘某甲在社区服刑，对其所在辖区无重大不良影响。潘某甲在案件审理过程中主动预交罚金人民币10万元。
本院认为：被告人潘某甲违反国家规定，以虚构交易的方式，使用销售点终端机具（POS机）刷卡套现，非法从事资金支付结算业务，扰乱了国家正常的金融秩序，非法套现金额累计达人民币5380989元，属情节特别严重，其行为已触犯刑律，构成非法经营罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立。被告人潘某甲归案后如实供述犯罪事实，系坦白，且因其如实交代所犯罪行，使得金融机构资金未出现逾期还款情形，也未造成金融机构和他人经济损失，避免了可能出现恶意透支、信用卡诈骗等危害行为，根据罪责刑相一致原则，依法可以减轻处罚。被告人潘某甲当庭自愿认罪，可以酌情从轻处罚。根据被告人潘某甲犯罪的事实、性质、情节、悔罪表现，并参考社区矫正机构评估意见，对其适用非监禁刑，没有再犯罪的危险，对所居住社区没有重大不良影响，可以适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十一条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第七条之规定，判决如下：
一、被告人潘某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
（罚金自本判决生效之日起五日内一次缴纳）。
二、对公安机关依法扣押的作案工具银行卡五十二张、U盾六个、银联存根四十一张、记事本四本、电脑配件五个，以及销售点终端机具（POS机）十三台，依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省马鞍山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 施 琼
代理审判员 邓维丽
人民陪审员 辜 清
二〇一六年三月十七日
书 记 员 俞群群
附：本案相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。