江西省永新县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0830民初456号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行。住所地：永新县禾川镇湘赣大道***号。统一社会信用代码：9136083067241250XX。主要负责人：高英健，男，系该行行长。委托诉讼代理人：刘江新，男，系该行员工。代理权限为特别授权。被告：谭小蓉，女，1973年2月21日出生，汉族，住江西省永新县，身份证住址：永新县。委托诉讼代理人：谭彦，男，系被告谭小蓉的侄子。代理权限为特别授权。被告：朱春生，男，1974年1月17日出生，汉族，住江西省永新县，身份证住址：浙江省青田县。系被告谭小蓉丈夫。被告：曾燕琴，女，1978年10月15日出生，汉族，身份证住址：江西省永新县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行（以下简称邮政银行永新县支行）与被告谭小蓉、朱春生、曾燕琴金融借款合同纠纷一案，本院2017年4月27日立案后，依法适用普通程序，于2017年7月11日公开开庭进行了审理。原告邮政银行永新县支行委托诉讼代理人刘江新，被告谭小蓉的委托诉讼代理人谭彦到庭参加诉讼。被告朱春生、曾燕琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行永新县支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告谭小蓉、朱春生清偿拖欠原告借款本金2000000元及所欠利息、罚息及承担实现债权的相关费用；2、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：1、请求法院判令被告曾燕琴对被告谭小蓉拖欠原告的债务本金、利息及罚息承担连带保证责任；2、原告对被告谭小蓉、朱春生用于抵押的房产证号为永房权证私字第63415-××8、63420-××3、63××39、63××47、63××49、63××50号12套商铺的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年3月22日，被告谭小蓉以与被告曾燕琴合伙经营的永新宏盛汽车修理厂为经营项目，被告谭小蓉、朱春生以位于永××禾川镇广源天都1#楼2楼的12套商铺（产权证编号分别为：永房权证私字第63415-××8、63420-××3、63××39、63××47、63××49、63××50号）作为抵押，向原告申请房产抵押个人商务贷款，申请额度金额2000000元。经原告调查、审查、审批后，同意向被告谭小蓉授信2000000元，额度支用期为4年，额度内最长贷款期限为1年，利率在人民银行同期基准利率上最低上浮30%。2013年4月27日被告谭小蓉、朱春生与原告签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，并在永新县房地产管理局办理了抵押登记。同日被告曾燕琴与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人借款补充协议》，对被告谭小蓉在《个人额度借款合同》项下的借款提供连带担保责任。2016年4月25日被告谭小蓉在原告办理贷款支用2000000元，期限12个月，年利率6.96%，还款方式为按周期结息到期还本（前11个月只还利息，第12个月归还本金及当期利息）。2017年4月25日支用到期日被告谭小蓉还是没有归还本金及当期利息，原告催收也以目前无钱为由拒不归还，担保人曾燕琴也表示无力代偿。被告谭小蓉未依据合同约定按时归还贷款本息，原告有权要求被告谭小蓉、朱春生偿还全部贷款本金并偿还利息、罚息及承担实现债权的相关费用，被告曾燕琴对被告谭小蓉所欠原告贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权与担保权利发生的费用承担连带保证责任。为保障原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，原告依法向法院提起诉讼，请法院依法判令原告所请。被告谭小蓉辩称，对原告所主张的案件事实和诉讼请求无异议。作为原告的忠实客户，能按时还本付息，被告目前处在经济困难期，希望原告能够给予帮助。被告朱春生、曾燕琴未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、被告谭小蓉、朱春生身份证、户口簿、结婚证各1份，证明被告谭小蓉、朱春生的身份、夫妻关系；2、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表1份，证明被告谭小蓉、朱春生向原告申请个人商务贷款额度的事实；3、中国邮政储蓄银行声明1份，证明用于借款合同抵押的12套店铺自用，借款合同抵押权的实现不受影响。4、中国邮政储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录12份，房产证复印件12份，证明被告朱春生同意将永房权证私字第××、63××16、63××17、63××18、63××20、63××21、63××22、63××23、63××39、63××47、63××49、63××50号店铺抵押用于其妻子谭小蓉向原告申请借款；5、《个人最高额抵押合同》和《个人额度借款合同》各1份，证明被告谭小蓉向原告申请的贷款额度期限、支用方式、利率、用途、还款方式、双方权利义务、违约责任约定情况；6、永新县房屋抵押权登记证1份，证明抵押权人为中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行；7、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、放款银行卡复印件各1份，证明原告向被告谭小蓉发放了贷款2000000元；8、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表及客户还款记录各1份，证明被告谭小蓉未按照还款计划表归还贷款；9、被告曾燕琴身份证及其与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人借款补充协议书》一份，证明曾燕琴自愿为谭小蓉支用的所有借款向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任；10、被告谭小蓉、朱春生夫妻及曾燕琴面签影像资料，证明原、被告签订合同的情形；11、贷款本金结息试算表，证明截止到2017年7月10日被告欠原告借款本金2000000元，利息（含罚息）55519.36元，本息合计2055519.36元。被告谭小蓉对证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10无异议。对证据11的真实性有异议，这仅仅是原告方的计算，具体计算还需另计。被告朱春生、曾燕琴未到庭质证。本院认为，原告提供的上述11组证据具有真实性、合法性和关联性，证据之间能够相互印证，形成证据链，本院依法予以确认。被告谭小蓉、朱春生、曾燕琴未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月22日，被告谭小蓉以永新县宏盛汽车修理厂为经营项目，并以位于永××禾川镇广源天都1#楼2楼的12套商铺（产权证编号分别为：永房权证私字第63415-××8、63420-××3、63××39、63××47、63××49、63××50号）作抵押，向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请房产抵押个人商务贷款，申请额度金额2000000元。《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》(续二)关于借款人配偶声明：“本人是借款人的配偶，同意借款人向你行申请贷款，……本人承诺与借款人共同偿还借款”的约定。被告朱春生在借款人配偶一栏签名捺印。同日，原告工作人员与被告谭小蓉及被告朱春生进行贷款抵押人谈话，被告谭小蓉作为房屋所有人和抵押人、被告朱春生作为抵押共有人表示同意以位于永××禾川镇广源天都1#楼2楼的12套商铺为上述借款提供抵押。2013年4月27日，被告谭小蓉、朱春生与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：36012260213042550592），约定：原告向被告谭小蓉授信2000000元，额度支用期为4年，额度内最长贷款期限为1年，利率在人民银行同期基准利率上最低上浮30%；罚息利率在利率基础上加收50%；被告谭小蓉如未按合同约定的日期还款，原告自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息。同日，被告谭小蓉、朱春生分别以抵押人和共有人的名义与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：360122603130413），并在永新县房地产管理局办理了抵押登记。双方约定：为确保被告谭小蓉与原告2013年4月27日签订的个人额度借款合同的履行，被告谭小蓉、朱春生愿意提供2000000元的最高额抵押担保；担保期限为抵押权与被担保的所有债权同时存在。本合同项下担保债权确定的期间为2013年4月27日至2018年4月27日；最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产为本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产：坐落于永××禾川镇广源天都1#楼2楼房产证号为永房权证私字第63415-××8、63420-××3、63××39、63××47、63××49、63××50号12套商铺为上述借款提供抵押。2013年4月27日，被告曾燕琴与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行个人借款补充协议书》，约定，为进一步提供借款人谭小蓉的偿债能力，被告曾燕琴自愿作为其担保人，对借款人支用的所有借款向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任。2016年4月25日，谭小蓉在原告办理贷款支用2000000元。原告与被告谭小蓉在《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上约定：借款期限12个月（2016年4月25日至2017年4月25日），年利率6.96%，还款方式为按周期结息到期还本（前11个月只还利息，第12个月归还本金及当期利息）；放款账号62×××98。被告谭小蓉借款后至2017年3月29日期间按合同约定分别支付相应利息，但未按合同约定在支用到期日归还本金。2017年7月10日，被告谭小蓉尚欠原告借款本金2000000元、利息（含罚息）55519.36元。本院认为，原告邮政银行永新县支行与被告谭小蓉、朱春生签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、原告与被告曾燕琴签订的《中国邮政储蓄银行个人借款补充协议书》均合法有效，应受法律保护。原告邮政银行永新县支行已依法履行了发放贷款的义务。被告谭小蓉在借款期间未按合同约定偿还借款本息，系违约行为，应当承担违约责任；被告朱春生在借款时系被告谭小蓉配偶，《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》(续二)关于借款人配偶声明：“本人是借款人的配偶，同意借款人向你行申请贷款，……本人承诺与借款人共同偿还借款”的约定。被告朱春生在借款人配偶一栏签名捺印。并在《个人额度借款合同》作为借款人配偶签名确认借款事实，故原告邮政银行永新县支行要求被告谭小蓉、朱春生共同偿还借款本息、罚息以及对被告谭小蓉、朱春生用于抵押的房产证号为永房权证私字第63415-××8、63420-××3、63××39、63××47、63××49、63××50号12套商铺的折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。原告与被告曾燕琴签订的《中国邮政储蓄银行个人借款补充协议书》合法有效，原告邮政银行永新县支行依据该协议书约定，要求被告曾燕琴履行保证义务的诉讼请求，具有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。被告朱春生、曾燕琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决，据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告谭小蓉、朱春生在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行借款本金2000000元及截至2017年7月10日利息（含罚息）55519.36元，并支付2017年7月11日起至清偿之日止的罚息（按年利率10.44%计算）；二、被告曾燕琴对上述第一项债务承担连带保证责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行对被告谭小蓉、朱春生用于抵押的坐落于永新县禾川镇广源天都1#楼2楼房产证号为永房权证私字第63415-××8、63420-××3、63××39、63××47、63××49、63××50号12套商铺的折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永新县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，财产保全费5000元，由被告谭小蓉、朱春生、曾燕琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  陈桂平审 判 员  盛婷婷人民陪审员  陈文智二〇一七年九月十二日书 记 员  郭亦男