湖南省湘潭市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潭中民三初字第21号
原告湘潭县农村信用合作联社。
法定代表人沈中心，系该单位理事长。
委托代理人许利新，湖南省湘剑律师事务所律师。
委托代理人颜敬，该单位职员。
被告朱永红，男。
被告龙爱珍，女。
委托代理人杨巧，湖南湘晋律师事务所律师。
被告湘潭市泰安建筑器材租赁有限公司。
法定代表人朱永红，该公司董事长。
原告湘潭县农村信用合作联社（以下简称县农信社）诉被告朱永红、龙爱珍、湘潭市泰安建筑器材租赁有限公司（以下简称泰安公司）金融借款合同纠纷一案，原告县农信社于2015年3月24日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭于2015年6月10日公开开庭审理了本案。原告县农信社的委托代理人许利新、颜敬、被告朱永红、被告龙爱珍及其委托代理人杨巧、被告泰安公司的法定代表人朱永红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告县农信社诉称：2013年1月5日，被告朱永红因建筑设备资金短缺向原告县农信社贷款300万元并签订了《个人贷款合同》。合同约定：借款日期2013年1月5日，还款日期2014年1月4日。借款月利率9.75‰，按月结息，结息日为每月20日。本合同项下逾期罚息和利率在原借款利率基础上加收40%确定。展期后逾期的，从逾期之日起按借款到期之日起加付40%确定。2013年1月5日，原告向被告发放贷款并出具借款借据。2013年12月24日，原告与被告朱永红签订《借款展期协议》约定展期后到期日为2015年1月5日，展期期间，借款月利率9.9938%。2013年1月7日，被告朱永红向原告下属石鼓镇信用社贷款200万元并签订《借款合同》约定借款日期2013年1月7日，还款日期2014年1月7日。借款月利率9.75‰，按月结息，结息日为每月的第20日，按期归还贷款本金，借款人不按期归还贷款本金又未获展期的，从逾期之日按合同约定利率加付40%的利息，展期后逾期的，从逾期之日起按借款展期协议约定利率加付40%的利息。原告亦向被告朱永红发放了贷款并签订了借款借据。2015年1月5日，原告与被告泰安公司签订《最高额抵押合同》，约定泰安公司以所有的租赁器材为债务人自2013年1月4日起至2016年1月4日止在抵押权人处办理约定的各类业务的实际到期债务的本金余额折合人民币500万元提供担保。2013年1月4日，办理了抵押登记并取得雨湖（2013）押登字第007号《动产抵押登记书》，2013年12月24日，原告与被告朱永红签订《借款展期协议》约定展期后到期日为2015年1月7日，展期期间，借款月利率9.9938‰。2014年5月7日，被告朱永红因经营建筑器材租赁设备急需资金向原告下属的石鼓镇信用社贷款人民币400万元并签订《个人贷款合同》。合同约定：借款日期2014年5月7日，还款日期2016年5月6日，月利率9.225%，按月结息，结息日为每月20日，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，借款人未按期支付利息构成违约，贷款人有权宣布合同立即到期并提前收回贷款本息。2014年5月7日，原告与被告朱永红、龙爱珍签订《最高额抵押合同》约定将朱永红所有的房产（房产证号00044534、215840、1968**）为债务人自2014年5月7日起至2016年5月7日止在抵押权人处办理的各类业务所实际形成的债务最高本金余额折合人民币400万元提供担保。2014年5月4日，办理了抵押登记并取得潭房他证湘潭市字第D20140062**《他项权证》。2014年5月7日，原告向被告朱永红发放了贷款并出具借款借据。500万元贷款到期后，原告多次向被告催收，但被告均以无力偿还为由拒绝清偿。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告朱永红的借款应当依法认定为夫妻共同债务。据此，原告有权要求被告龙爱珍对上述借款本息承担连带清偿责任。根据我国《物权法》第170条规定“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”据此，原告对被告湘潭市泰安建筑器材租赁有限公司的抵押设备在拍卖、变卖后的所得价款中在500万元及利息范围内享有优先受偿权以及对被告朱永红的抵押房产在拍卖、变卖后的所得价款中在400万元及利息范围内享有优先受偿权。诉讼请求：一、依法判决原、被告签订的400万《个人贷款合同》立即到期；二、判决被告朱永红、龙爱珍立即连带清偿贷款本金900万元并支付利息自2014年1月5日起至贷款还清之日止。暂计算到2015年1月27日利息为564295.91元，后段利息另计；三、判决原告对被告泰安公司的抵押设备在拍卖、变卖后的所付价款中在500万元及利息范围内享有优先受偿权；四、判决原告对被告朱永红的抵押房产在拍卖、变卖后的所得价款中在400万元及利息范围内享有优先受偿权。五、被告承担本案的诉讼费用；
被告朱永红答辩：对原告的请求没有异议。
被告龙爱珍答辩称：一、所有贷款利息已经付至2014年7月21日。二、被告朱永红在2013年向原告贷款的500万元，龙爱珍没有在贷款协议上签字，且不知情，不属于夫妻共同债务，不应当承担责任。三、龙爱珍与朱永红于2013年10月22日办理离婚手续。朱永红于2014年向原告借的贷款与龙爱珍无关。
原告举证如下：
证据一、被告朱永红与原告2013年1月5日签订的贷款合同。原告放款的借款借据、展期协议，拟证明原告贷款300万元给朱永红的事实；原告与被告朱永红签订《借款展期协议》约定展期后到期日为2015年1月7日。展期期间，借款月利率9.9938%。2014年5月7日，被告朱永红向原告下属的石彭镇信用社贷款400万元并签订《个人贷款合同》。合同约定借款日期2014年5月7日，还款日期2016年5月6日，月利率9.225%，按月结息，结息日为每月20日。逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收40%确定。借款人未按期支付利息构成违约，贷款人有权宣布合同立即到期并收回贷款本息。2015年5月7日，原告与朱永红、龙爱珍签订《最高额抵押合同》约定将朱永红的房产（房产证号00044534、215840、1968**）为债务人自2015年5月7日至2016年5月6日止在抵押权人处办理的各类业务的实际的成立债务最高本息余额折合人民币400万元提供担保。2014年5月4日，办理了抵押登记并取得潭房他证湘潭县字第000242**号以及潭房他证湘潭市字第020140062**他项权证。2014年5月7日，原告向被告朱永红发放了贷款并出具借款借据。证据二、原告与朱永红于2015年1月7日签订的贷款合同以及原告放款的借款借据、展期协议，拟证明原告向被告朱永红贷款200万元的事实；证据三、原告与泰安公司签订的《最高额抵押合同》及《动产抵押证书》等，拟证明泰安公司为朱永红2013年向原告贷款500万元提供担保的事实；证据四、原告与朱永红于2014年5月7日签订的贷款合同、借款借据、展期协议，拟证明原告向朱永红贷款400万元的事实；证据五、《最高额抵押合同》、房屋之他项权证，证明朱永红以自己所有的房产向原告作为抵押。证据六、朱永红与龙爱珍的结婚证，证明双方的夫妻关系。证据七、龙爱珍2014年4月22日向原告出具的夫妻之间债务偿还承诺书，证明朱永红与龙爱珍协议离婚是为了逃避债务。
被告朱永红的质证意见：对证据没有异议，不知证据七的字是谁签的，不是龙爱珍签的，龙爱珍对此不知情。
被告龙爱珍的质证意见：对证据的真实性无异议，对关联性有异议。证据一与证据二中两笔借款的展期期间，龙爱珍已与朱永红离婚。龙爱珍不是借款人。证据三与龙爱珍无关。证据四是朱永红离婚后的个人债务，与本人无关。证据五的抵押财产房产是属于龙爱珍个人所存，朱永红无权处分该财产。证据六的结婚证已失效。证据七不是龙爱珍的签名。
被告龙爱珍举证：
一、朱永红和龙爱珍的离婚登记审查表，拟证明龙爱珍已离婚，不承担债务。
原告县农信社质证意见：对真实性无异议，该离婚协议中约定夫妻双方共同财产均归龙爱珍所有，但债务全部归朱永红承担。可以推定双方的离婚是为了逃避债务，恶意处分财产，违反了法律规定，该离婚协议对于财产的约定是无效的。
本院认证意见：对原告提交的证据一、二、三、四、五的真实性、合法性、关联性均予以认可，本院予以采信。对证据六的真实性无异议，对其合法性和关联性将结合案件事实在下文中阐述。对证据七的真实性、合法性和关联性亦将结合本案事实在下文中阐述。
对被告龙爱珍提交的证据一的真实性无异议，但对其合法性和关联性将结合本案事实在下文中予以阐述。
依据对证据的分析认定结合当事人的陈述，本院查明：2013年1月5日，被告朱永红因建筑设备资金短缺向原告县农信社下属的石鼓镇信用社贷款300万元并签订了《个人贷款合同》。合同约定：借款日期2013年1月5日，还款日期2014年1月4日。借款月利率9.75‰，按月结息，结息日为每月20日。本合同项下逾期罚息和利率在原借款利率基础上加收40%确定。展期后逾期的，从逾期之日起按借款到期之日起加付40%确定。2013年1月5日，原告向被告发放贷款并出具借款借据。2013年12月24日，原告与被告朱永红签订《借款展期协议》约定展期后到期日为2015年1月5日，展期期间，借款月利率9.9938‰。2013年1月7日，被告朱永红向原告下属石鼓镇信用社贷款200万元并签订《借款合同》合同约定：借款日期2013年1月7日，还款日期2014年1月7日。借款月利率9.75‰，逾期利率按合同约定利率加付40%的利息。展期后逾期的，从逾期之日起按展期协议约定利率加付40%的利息。原告亦向被告朱永红发放了贷款并签订了借款借据。2015年1月5日，原告与被告泰安公司签订《最高额抵押合同》，约定泰安公司以所有的租赁器材为债务人自2013年1月4日起至2016年1月4日止在抵押权人处办理约定的各类业务的实际到期债务的本案余额折合人民币500万元担任担保。2013年1月4日，办理抵押登记取得雨湖（2013）押登字第007号《动产抵押登记书》。2013年12月24日，原告与被告朱永红签订《借款展期协议》约定展期后到期日为2015年1月7日，展期期间，借款月利率9.9938‰。2014年5月7日，被告朱永红因经营建筑器材租赁设备急需资金向原告下属的石鼓镇信用社贷款人民币400万元并签订《个人贷款合同》。合同约定：借款日期2014年5月7日，还款日期2016年5月6日，月利率9.225%，按月结息，结息日为每月20日，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，借款人未按期支付利息构成违约，贷款人有权宣布合同立即到期并提前收回贷款本息。2014年5月7日，原告与被告朱永红、龙爱珍签订《最高额抵押合同》约定将朱永红所有的房产（房产证号00044534、215840、1968**）为债务人自2014年5月7日起至2016年5月7日止在抵押权人处办理的各类业务所实际形成的债务最高本金余额折合人民币400万元提供担保。2014年5月4日，办理了抵押登记并取得潭房他证湘潭市字第D20140062**《他项权证》。2014年5月7日，原告向被告朱永红发放了贷款并出具借款借据。被告龙爱珍于2014年4月22日出具《夫妻共有债务承诺书》，承诺对被告朱永红借原告的400万元贷款承担连带偿还本息的义务。上述500万元贷款到期后，原告多次向被告催收，但被告均以无力偿还为由拒绝清偿。
另查明，被告朱永红对上述共900万元的借款利息均已归还至2014年7月21日止。
本院认为：原告县农信社下属的石鼓镇信用社与被告朱永红签订的《个人贷款合同》、《借款合同》，与被告朱永红、泰安公司签订的《最高额抵押合同》，被告龙爱珍出具的《夫妻债务偿还承诺书》均为当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。本案的焦点问题是：一、原告县农信社要求判决其与被告朱永红签订的400万元《个人贷款合同》立即到期及清偿贷款本金900万元及全部利息的请求是否成立。原告县农信社已按合同约定按期足额向被告朱永红发放了全部贷款，全面履行合同义务。被告朱永红未按合同约定归还贷款本金和支付利息已构成违约。其中原告与被告2014年5月7日签订的400万元的《个人贷款合同》虽未到期，但以上事实符合《个人贷款合同》第二部分第10.1第10.2条约定的原告有权提前宣布贷款到期的情形。因此，原告县农信社有权宣布原告与被告朱永红签订的《个人贷款合同》到期。其请求解除该借款合同，并要求被告朱永红清偿本金及支付相关利息的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于利息问题，原、被告在第一、二笔借款合同中约定月利率为9.75‰。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。展期后逾期的，从逾期之日其按展期协议约定利率基础上加收40%确定。展期月利率为9.9938‰。在第三笔借款中约定月利率为9.225‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定。上述约定是合同当事人的真实意思表示，符合法律规定。依该约定，本案第一笔贷款本金300万元的利息应分为两部分。第一部分，从2014年7月21日至2015年1月5日止借款月利率为9.9938‰，利息107263.45元；第二部分，从2015年1月5日至2015年3月24日止逾期的月利率为13.9913‰（9.9938‰＋9.9938‰×0.4），利息71822元。第二笔借款200万元本金的利息亦应分为两部分。第一部分，从2014年7月21日至2015年1月7日止，月利率为9.9938‰，利息167896.42元；第二部分，从2015年1月8日至2015年3月24日止逾期的月利率为13.9913‰（9.9938‰＋9.9938‰×0.4），利息110531.27元。第三笔借款400万元本金的利息亦应分为两部分。第一部分2014年7月21日至2015年3月24日止的利率为9.225‰，利息302580元；第二部分2015年3月25日至清偿之日止月利率为12.915‰（9.225‰＋9.225‰×0.4）。上述利息合计760093.14元。对原告支付利息的请求予以部分支持。
二、被告龙爱珍是否应承担连带清偿责任。原告与被告朱永红签订的第一、二笔借款共计500万元均为发生在朱永红与龙爱珍夫妻关系存续期间的共同债务。依照婚姻法解释（二）第24条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，龙爱珍和朱永红都不能证明债权人与债务人已明确约定为朱永红的个人债务，且龙爱珍也不能证明与朱永红有婚姻法第十九条第三款规定的对夫妻关系存续期间所得财产之约定，故对上述500万元的债务应按夫妻共同债务处理。对龙爱珍辩称系朱永红个人债务的意见本院不予采纳。对朱永红的第三笔债务400万元，虽系龙爱珍与朱永红协议离婚之后发生，但龙爱珍在其抵押合同及承诺书上签字。其虽对其签字持有异议，但未申请笔迹鉴定，应视为其放弃举证的权利。故被告龙爱珍应承担对借款900万元及利息的连带清偿责任。
三、原告县农信社对抵押物是否享有优先受偿权。原告县农信社与被告泰安公司、朱永红、龙爱珍签订《最高额抵押合同》，合同第九条约定：任一合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物抵价，或得以拍卖、变卖抵押物之价款优先受偿。此约定符合《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，因此，原告县农信社对被告泰安公司、朱永红的租赁设备、房产等抵押物享有优先受偿权。同时，根据《最高额抵押合同》第二条的约定，抵押担保的范围包括全部债务本金，利息及诉讼费等费用。原告县农信社按《个人贷款合同》约定的情形提前宣布贷款到期，并按《最高额抵押合同》的约定，主张应在其诉请第二项的金额内享有抵押物的优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零三条之规定，判决如下：
一、解除原告湘潭县农村信用合作联社下属的石潭镇信用社与被告朱永红2014年5月7日签订的400万元的《个人贷款合同》；
二、由被告朱永红在本判决生效之日起十日内向原告湘潭县农村信用合作联社偿还贷款本金900万元及自2014年7月21日至清偿之日的利息（至2015年3月24日止利息为760093.14元。自2015年3月25日起至清偿之日的利息，第一笔300万元及第二笔200万元按照利率13.9913‰计算，第三笔400万元按照利率12.915‰计算）；
三、被告龙爱珍对上述900万元的债务承担连带清偿责任；
四、原告湘潭县农村信用合作联社对被告湘潭市泰安建筑器材租赁有限公司的租赁器材抵押物在500万元的金钱给付限额内享有优先受偿权，对被告朱永红的房产抵押物在400万元的金钱给付限额内享有优先受偿权；
五、驳回原告湘潭县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费78750元，由被告朱永红、龙爱珍、湘潭市泰安建筑器材租赁有限公司共同负担。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十五日内向本院或者直接向湖南省高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省高级人民法院。
审判长 周次来
审判员 蔡 涛
审判员 马 兰
二〇一五年七月二十四日
书记员 郭 昕
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。