福建省龙岩市永定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0803刑初319号
公诉机关龙岩市永定区人民检察院。
被告人赖宏明，男，1979年7月26日生，汉族，初中文化，经商，住福建省龙岩市永定区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2017年7月21日被龙岩市公安局永定分局刑事拘留，2017年7月24日变更为取保候审。2017年12月8日由本院决定，同年12月12日由龙岩市公安局永定分局执行逮捕。现羁押于龙岩市第二看守所。
龙岩市永定区人民检察院以永检公诉刑诉〔2017〕300号起诉书指控被告人赖宏明犯信用卡诈骗罪，于2017年11月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市永定区人民检察院指派检察员张敬出庭支持公诉，被告人赖宏明到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2014年9月，被告人赖宏明在中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮政储蓄银行永定支行）申请办理了卡号为62×××74（信用额度为人民币1.5万元）的信用卡一张。该卡启用后，被告人赖宏明持卡透支消费，经催收后能正常还款，后于2015年4月出现逾期，经银行工作人员催收，被告人赖宏明于2015年6月17日最后一次还款2000元，至2016年1月21日该卡共透支本金12455.31元。透支逾期后，经银行工作人员多次以上门催收、电话及登报公告等方式向被告人赖宏明催收，但至2017年6月6日银行报案，被告人赖宏明仍未还款。
2017年7月21日，被告人赖宏明在龙岩市永定区抚市镇政府旁的“姐妹饭店”被龙岩市公安局抚市派出所民警抓获。2017年7月22日被告人赖宏明的卡号为62×××74的信用卡还款12500元。
上述事实，被告人赖宏明在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人赖宏明的供述与辩解，证人戴某、江某、黄某、吴某的证言，被告人赖宏明提交给邮政储蓄银行永定支行的申请办卡资料，邮政储蓄银行永定支行信用卡客户信息、交易明细、信用卡电话催收记录、催收公告、上门催收照片，邮政储蓄银行永定支行出具的关于要求对信用卡恶意透支人赖宏明立案侦查的报告、还款证明及还款凭据，龙岩市公安局抚市派出所出具的抓获经过，被告人赖宏明的户籍证明、违法犯罪记录查询情况说明、拘留证、取保候审决定书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人赖宏明以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币12455.31元，数额较大，且经发卡银行多次催收后在三个月内仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。归案后，被告人赖宏明能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。被告人赖宏明到案后，已归还全部透支本金，酌情从轻处罚。被告人赖宏明有悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人赖宏明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（此款应于本判决生效后五日内缴纳），上缴国库。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张志芳
人民陪审员 赖秋兰
人民陪审员 廖建榕
二〇一八年一月十八日
法官 助理 罗玉婷
书 记 员 张世椿
附：本案所适用的主要法律
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。