山东省德州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）德中商终字第255号
上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司德州中心支公司。住所地：德州市德城区东地路、大学路交叉路口名苑小区*座商住楼***层。
负责人：王伟，总经理。
委托代理人：赵书申，男，1988年3月26日出生，汉族。
被上诉人（原审原告）：李恒国，德州联通公司职工。
委托代理人：李吉升，山东古平律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王春燕。
委托代理人：李吉升，山东古平律师事务所律师。
上诉人阳光财产保险股份有限公司德州中心支公司因与被上诉人李恒国、王春燕保险合同纠纷一案，不服山东省德州市德城区人民法院（2014）德城民初字第1140号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院审理查明，2013年12月11日22时07分，原告李恒国驾驶鲁N×××××号小型轿车沿湖滨北路由南向北行驶至湖滨南路邹李小区东门前，将步行的行人马晓军撞倒，致使马晓军当场死亡，事故后原告李恒国驾车逃离现场。德州市公安局交警支队事故处理大队于2014年1月8日作出德公交认字（2013）第120041号责任认定书，认定原告李恒国承担事故的全部责任，马晓军不承担事故责任。2013年12月30日，原告李恒国与马晓军的亲属达成赔偿“协议书”，内容为：原告李恒国于协议签订之日一次性赔偿马晓军亲属丧葬费、死亡赔偿金等各项损失90万元（包括保险公司在交强险范围内赔付的赔偿金、为保障未出生婴儿的权益应支付的赔偿金、人民医院2人的住院费用、饭店门市部的经营损失）；原告李恒国的车损自负。原告李恒国已经履行了该协议书确定的赔偿义务，将赔偿款90万元一次性支付给了马晓军的亲属。
原告李恒国所驾驶的鲁N×××××号小型轿车登记车主为李方旭，在被告处投保交强险，合同写的被保险人是原告王春燕，保险期间自2013年1月12日零时至2014年1月11日24时止。该保险单“特别约定”内容：“尊敬的客户：投保次日起，您可通过本公司网页、客服电话、营业网点核实保单及理赔等信息。若对查询结果有异议，请联系本公司。联系方式为网址www.sinosig.com，电话95××0，营业网点地址：德州市德城区大学西路名苑小区商务A座。被保险人为王春燕，车主为李方旭，双方关系：亲友。”该保单的“重要提示”内容为：“1.请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务。2.收到本保险单后，请立即核对，如有不符和疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.保险费应一次性缴清，请您及时核对保险单发票（收据），如有不符，请及时与保险人联系。4.投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，或者被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加且未及时通知保险人并办理批改手续的，保险人将按照保单重新核定保险费，并上浮10%计收。5.上一保险年度道路交通安全违法行为记录和有责任交通事故记录请向当地公安机关交通管理部门查询；上一保险年度有责任赔款记录请向上一保险年度承保保险公司查询，上一保险年度道路交通安全违法行为记录，有责任交通事故记录或有责任赔款记录将影响下一保险年度的费率水平。6.被保险人应当在交通事故发生后及时通知保险人。”原告李恒国驾驶该车于2013年12月11日22时07分发生交通事故时在保险期间内。原告李恒国发生交通事故后，于2014年1月3日15：50向被告报案。
被告庭审中递交的机动车辆保险报案记录（代抄单）“商业保险基本信息”的“特别约定”内容为：“山东不允许擅自撤离事故现场特约投保人或被保险人未经交警部门处理或保险人同意，擅自将被保车辆撤离现场，保险人最高承担核损金额70%的赔偿责任，直至拒赔山东单方肇事特约单方肇事，必须由保险人或交警部门查勘第一现场，否则保险人不承担赔偿责任。山东施救、及时告知特约发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或损失扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。车主约定被保险人为王春燕，车主为李方旭，双方关系：亲友。”被告以此证明交强险保险合同约定了交通事故发生后48小时内向保险公司报案及后果。因被告递交的机动车辆保险报案记录（代抄单）“特别约定”明确写明“商业保险基本信息”，本院要求被告递交交强险保险合同约定了报案时限及后果的证据，被告没有递交。
上述事实，有原告递交的机动车交通事故责任强制保险单（抄本）、德公交认字（2013）第120041号责任认定书、“协议书”、“道路交通事故损害赔偿凭证”，被告递交的机动车辆保险报案记录（代抄单）以及当事人的当庭陈述在卷为证。
原审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十八条规定：“被保险机动车发生道路交通事故的，由被保险人向保险公司申请赔偿保险金。”第四十二条规定：“本条例下列用语的含义：……（二）被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。”《机动车交通事故责任强制保险条款》第四条规定：“交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。”根据上述规定，原告李恒国属于被保险人，其已经向受害人进行了赔偿，其有权向被告申请赔偿保险金，被告应依照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，在交强险赔偿限额内向原告履行赔偿责任，故原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告以原告李恒国不是保险合同上的被保险人为由拒绝赔偿，不符合上述法律规定，本院对其辩称意见不予采信。被告辩称原告李恒国没有及时向其报案，被告因此不应承担保险责任，因交强险保险合同中没有交通事故发生后48小时内未向保险公司报案保险公司就不再赔偿的约定，故被告以此为由拒绝赔偿不能成立，本院不予支持。
依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司德州中心支公司于判决书生效后十日内赔偿原告李恒国保险金11万元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，由被告负担。
上诉人阳光财产保险股份有限公司德州中心支公司不服原审判决上诉称，一审法院认定事实不清、适用法律不当导致判决错误。一、保险合同上明确规定“被保险人发生保险事故时，应当在48小时之内通知保险人，否则，造成损失无法确定或损失扩大的部分，保险人不承担赔偿责任”。原告李恒国驾驶肇事车辆于2013年12月11日22时07分发生交通事故，于2014年1月3日15：50分向我公司报案，时间已远超48小时。二、“保险合同上车主约定被保险人为王春燕，车主为李方旭，双方关系：亲友”，一审法院对此条款理解有误，本案中驾驶员李恒国没有诉讼资格。三、交警认定该事故为逃逸，属于违法行为，法院判决我公司承担肇事者的损失有悖于公平公正的原则。综上，请求二审法院予以改判或发回重审。
被上诉人李恒国、王春燕答辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
本院审理认定的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，根据上诉人的上诉理由和被上诉人的答辩，归纳本案的焦点问题是：一、被上诉人李恒国发生交通事故后超过48小时通知保险人，保险人是否可以免赔。二、被上诉人是否是本案的适格主体。三、被上诉人李恒国交通事故后逃逸，保险人是否可以免赔。
第一，被上诉人李恒国发生交通事故后超过48小时通知保险人，保险人是否可以免赔。保险事故发生后及时履行通知保险人，目的是为确定事故的性质，被保险人的责任及保险事故的损害程度。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条之规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。虽被上诉人李恒国超过合同约定的48小时通知保险人，但保险事故发生后，交警队对交通事故的形成原因、基本事实、现场勘查情况及当事人的责任均作出了认定并出具了交通事故认定书。没有造成损失无法确定，也不存在损失扩大的部分，并未导致保险公司无法核实保险事故的性质、原因和损害程度，故保险公司主张通知期限问题于法无据。
第二，被上诉人是否是本案的适格主体。关于被上诉人李恒国的诉讼资格问题。保险人主张本案中李恒国作为驾驶员没有诉讼资格。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条规定：“本条例下列用语的含义：……（二）被保险人，是指投保人及其允许的合法驾驶人。”一审笔录中，投保人王春燕认可被上诉人李恒国为其允许的合法驾驶人，故被上诉人李恒国属于被保险人。其已经向受害人进行了赔偿，有权向上诉人阳光财产保险股份有限公司德州中心支公司申请赔偿保险金。
第三，被上诉人李恒国交通事故后逃逸，保险人是否可以免赔。根据《中华人民共和国侵权责任法》第五十三条之规定，机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。本案中，肇事车辆已经参加强制保险，上诉人阳光财产保险股份有限公司德州中心支公司主张不予赔付于法无据。
综上所述，本院认为，一审法院认定事实清楚、适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2500元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司德州中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王树强
审 判 员 魏 涛
代理审判员 宋珊珊
二〇一四年十月十三日
书 记 员 孙艳君