山东省沂源县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0323刑初294号
公诉机关沂源县人民检察院。
被告人武玉坤，男，1989年6月12日出生于山东省沂源县，汉族，初中文化，原山东瑞阳制药有限公司东厂区食堂职工，户籍所在地沂源县，捕前住沂源县。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2016年5月27日被刑事拘留，同年7月1日被逮捕。
辩护人伊廷福、王贵志，山东民意律师事务所律师。
沂源县人民检察院以源检公刑诉（2016）313号起诉书指控被告人武玉坤犯妨害信用卡管理罪、诈骗罪，于2016年11月29日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。沂源县人民检察院指派检察员崔慧、李光鹏出庭支持公诉，被告人武玉坤及其辩护人伊廷福到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，（一）妨害信用卡管理罪
2014年被告人武玉坤冒用刘某2身份，办理卡号为62×××49的工商银行一张。
2014年被告人武玉坤冒用郭某身份，办理卡号为62×××95工商银行卡一张。
2015年4月份的一天，被告人武玉坤冒用耿某的身份证办理一张工商银行卡，并通过互联网，使用耿某的身份向深圳市平安普惠小额贷款公司贷款3000元钱，存入该张工商银行卡内后予以消费，后武玉坤一直未还该贷款，影响了耿某的个人征信。
（二）诈骗罪
2011年7月18日，被告人武玉坤利用伪造的房产证作抵押，骗取滨州市邹平县黛溪办事处北关村王某26万元个人占有。
对上述事实，公诉机关提供了户籍证明、扣押清单、返还清单、房产证复印件、借条等书证，证人王某1、董某、苗某、朱某等人的证言，被害人耿某、刘某2、郭某、王某2等人的陈述，被告人武玉坤的供述与辩解等证据证实。公诉机关认为被告人武玉坤采用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项的规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任；被告人武玉坤以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。并应当数罪并罚。
被告人武玉坤对指控的犯罪事实不否认。其辩护人提出的辩护意见是被告人武玉坤接到公安机关电话后主动投案，如实供述了公安机关尚未掌握的犯罪事实，系自首，且没有犯罪前科、有悔罪表现、积极赔偿造成的经济损失，应当依法从轻或减轻处罚。
经审理查明，2013年11月7日，被告人武玉坤冒用郭某的身份证，到中国工商银行股份有限公司沂源县支行办理卡号为62×××95银行卡一张，办理后未使用。
2015年4月27日，被告人武玉坤冒用刘某2的身份证，到中国工商银行股份有限公司沂源县支行办理卡号为62×××49的银行卡一张，办理后未使用。
2015年4月10日，被告人武玉坤冒用耿某的身份证，到中国工商银行股份有限公司沂源县支行办理卡号为62×××44的银行卡。2015年4月14日被告人武玉坤通过互联网，使用耿某的身份向深圳市平安普惠小额贷款公司贷款3000元钱，存入该张工商银行卡内后予以消费，后武玉坤一直未还该贷款，影响了耿某的个人征信。审理过程中，被告人武玉坤赔偿了耿某的损失6000元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
个人信用报告，证实耿某的个人信用情况。
工商银行快捷办卡业务申请书、个人客户业务申请书、字条一张。工商银行凭证、交易流水，证实被告人武玉坤使用耿某、郭某、刘某2的身份证开设银行卡及使用的事实。
被害人陈述
（1）被害人耿某的陈述，证实2014年4月的一天，耿某的钱包丢失，内有身份证，2015年年底，耿某查询其个人征信时发现有一笔贷款逾期，经查询系有人从网上申请了深圳市平安普惠小额3000元的贷款，并将该款汇到其名下的工商银行的卡内，但该张储蓄卡并非耿某本人办理，经询问工商银行工作人员发现办理该张储蓄卡的系武玉坤。
（2）被害人郭某的陈述，证实2012年2月份，郭某在上网时，身份证丢失，现在身份证的有效日期2012.3.162022.3.16，其并没有在2013年11月7日从沂源工商银行办理过尾号为5895的银行卡，也未委托过他人办理。
（3）被害人刘某2的陈述，证实2013年年底，刘某2在上网时，身份证丢失，现在身份证的有效日期2013.12.122033.12.12，其并没有在沂源工商银行办理过尾号为2149的银行卡，也未委托过他人办理。
3、证人证言
（1）证人孙某、刘某1、朱某证言，证实2016年4月中旬，耿某向该行反应有人冒充其身份办理了该行的借记卡，经查询2015年4月10日，武玉坤冒用耿某的身份证在该行办理了一张工商银行的借记卡以及武玉坤办卡的事实。
（2）证人马某证言，证实2016年5月份，马某受武玉坤之托，冒充武玉坤与工商银行的人员见面，并将工行人员的意思转达给武玉坤。
4、物证搜查笔录、扣押物品、文件清单，证实从武玉坤的住处扣押工银灵通卡一张（尾号2149、卡主刘某2），刘某2身份证一张、单据一份，附有刘某2身份证号、电话、尾号为2149的工行卡号；郭某身份证一张、郭某工行个人客户业务申请书4张；农行卡（尾号7612，卡主华毅）一张；耿某身份证一张；以上物品已返还给刘某2、郭某、耿某。
5、被告人武玉坤的供述与辩解，证实武玉坤供认冒用耿某身份证办理工行卡，并使用耿某的身份证向深圳市平安普惠小额贷款公司贷款3000元，存入该卡后取出予以消费，后工行人员多次联系武玉坤，武玉坤找其朋友马某予以搪塞。在公安机关从武玉坤家中搜出其他人员的身份证和银行卡后，武玉坤又供述了从刘洪涛处拿了郭某（武玉坤指认个人客户业务申请书手工填写的红、蓝两页及机打红、蓝两页上的“郭某”系自己手写）、刘某2的身份证并办理工行卡欲进行使用的事实。
另查明，2011年夏天，被告人武玉坤以自己真实的房产为内容（沂源县翡翠园11号楼2单元602室）经人伪造了的房产证，经朋友苗某介绍、担保并以房产抵押从王某1处贷款5万元使用。到期后，被告人武玉坤无力偿还借款，经王某1联系他人，2011年7月18日，被告人武玉坤又以房产抵押、苗某担保从王某2处贷款六万元，借款期限一个月，扣除利息后实际取得借款5.8万元，除偿还王某1的借款及利息外，余款被告人武玉坤自己使用。该款到期后未偿还。在本案审理过程中，被告人武玉坤与王某2达成协议，偿还了借款。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：1、1、书证
（1）借条、房屋买卖合同、身份证复印件，证实2011年7月18日，武玉坤用沂源县翡翠园11号楼2单元602室抵押给王某2，向其借款6万元，还款日期2011年8月17日，若到期不还，此房屋归孙东风所有（淄房权证沂源县字第××），担保人苗某。附有苗某、武玉坤的身份证复印件。
（2）房屋所有权证复印件，证实淄博市房权证沂源县字第××号房屋所有权证的房屋所有人为武玉坤，房屋坐落在沂源县城鲁山路东苑居民小区翡翠园11号楼2单元602室。
（3）武玉坤的工商银行凭证、交易流水、农业银行凭证、交易流水，证实武玉坤银行卡的交易状况。
（4）办案说明，证实武玉坤诈骗其现金时抵押的假房产证一直未找到；武玉坤借贷的中间联系人王鲁岳，经确定身份王乐，邹平县九户镇皂户王村人，办案民警虽多次到邹平查找王乐、联系当地派出所、联系王乐父母，因王乐常年外出不在家中，不与家人联系，故无法查证记录证人材料。
2、证人证言
（1）证人苗某证言，证实苗某系武玉坤的朋友，2011年夏天，武玉坤对苗某称其饭店需要资金周转，向其借款，苗某没有钱，其为武玉坤联系了周村放高利贷的王某1，并在武玉坤向王某1借款时担任保证人，在借条上签名时，没有仔细看借条的内容，签完便回公司上班，没有见到王某1给武玉坤钱，也没有见到武玉坤抵押的房产证和身份证等，事后武玉坤给其1000元感谢费，后武玉坤没有按时还款，王某1联系苗某，再后来，武玉坤又联系苗某称王某1给其介绍一个放高利贷，借出钱首先还给还王某1的本息，让苗某再次做担保人，苗某同意，并在借条上签字后离开，这次没有见到武玉坤的房产证，但听王某1说，其将手里武玉坤的房产证、身份证都转给了房贷给武玉坤的人，王某1、武玉坤也从未向其说过房产证系假的。
（2）证人王某1证言，证实2011年夏天，在苗某的介绍下，王某1借给武玉坤5万元，扣下5000元的利息给其4.5万元，到期后，武玉坤不能还钱，再次找到王某1，让其介绍他人放高利贷自己，武玉坤借到钱后还给王某1，王某1的朋友董某在场，董某称王鲁岳可能能联系到放高利贷的，董某帮忙联系的王鲁岳，王鲁岳又和武玉坤联系的，当天武玉坤将5万元还给王某1，后王某1借到一电话后得知武玉坤借了大大小小的高利贷还了自己的钱，此时才得知房产证系假的，在此之前，武玉坤从未对其说过房产证系假的。
（3）证人董某的证言，证实董某与王某1系租房时的上下邻居。其证实王某1与其提过武玉坤用房产证抵押借了他的钱，董某与王某1来到沂源找武玉坤还钱，武玉坤将其领到房产证所在的小区后，称回家拿钱，但不让王某1两人跟着，武玉坤离开后没有再与董某等人见面，后王某1在董某的租房处对王鲁岳称武玉坤欠他的钱没有还，想联系能放高利贷的人，王鲁岳他称能找到放钱的朋友，不长时间后，武玉坤电话联系王某1与其见面，见面后王某1催促武玉坤还钱，武玉坤让王某1给其联系放贷的，王鲁岳处于帮忙的目的联系的，王某1回家拿的房产证和身份证，王鲁岳和武玉坤去找人放贷，后在邹平体育广场，武玉坤将钱给了王某1，后不长时间，邹平的“小小”和王鲁岳告诉董某武玉坤提供的房产证系假的，董某将此事告诉王某1，王某1不信，董某感觉王某1事先不知道房产证系伪造的。
3、被害人王某2的陈述，证实2011年7月18日，曹庆明将武玉坤介绍给王某2，以房产证做抵押，王某2借给武玉坤6万元，扣除利息，共计给以5.8万元，担保人苗某，房产证显示的位置山东省沂源县翡翠园11号楼2单元602室，面积146m2，房产证上登记的信息是武玉坤的房产，后找人看了房产证系假的，还款日期到后联系武玉坤，武玉坤称房产证系假的。
4、武玉坤的供述与辩解，证实2011年苗某为武玉坤担保，同时武玉坤用假的房产证作抵押向王某1借高利贷3万元用于日常消费，到期后无法归还，武玉坤又以上述手段向王某2借高利贷6万元用于归还借王某1的高利贷，剩余欠款用于日常消费。
本院认为，被告人武玉坤多次冒充他人，使用他人的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应当追究其刑事责任。公诉机关指控的该犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人武玉坤经他人介绍，使用了真实姓名并提供了担保人，向经营借贷业务的王某2借贷现金，虽然抵押使用是伪造的房屋产权证明，但是该房产确实存在且属于被告人武玉坤，且武玉坤取得借款后偿还了债务，不能证明被告人武玉坤具有诈骗的主观故意和目的，故被告人武玉坤的行为属于民事欺诈行为，不构成诈骗罪，公诉机关的该项指控不能成立，本院不予支持。被告人武玉坤如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚；被告人武玉坤积极赔偿了被害人的损失，酌情可以从处罚。其辩护人据此提出的从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳；辩护人提出的被告人武玉坤具有自首的辩护意见，经查被告人武玉坤系经公安机关书面传唤到案，并非主动投案，故该辩护意见与事实不符，不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第六十一条、第六十七条第三款、第四十五条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人武玉坤犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月27日起至2017年1月26日止；罚金于本判决生效后一个月内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢宜山
审 判 员 李瑞文
人民陪审员 齐元玲
二〇一七年一月二十日
书 记 员 侯 芳