广西壮族自治区隆安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）隆民二初字第3号
原告：南宁住房公积金管理中心。
法定代表人：王林一，管理中心主任。
委托代理人：黎承铭，南宁住房公积金管理中心隆安县管理部主任。
委托代理人：李正敏，广西天承律师事务所律师。
被告：梁国煜。
被告：李连桂。
第三人：中国农业银行股份有限公司隆安县支行。
代表人：林富炜，该支行行长。
委托代理人：伦兆伟，该支行员工。
原告南宁住房公积金管理中心与被告梁国煜、李连桂借款合同纠纷一案，本院于2013年12月23日立案受理后，依法组成由审判员李振富担任审判长，审判员黄秀巩、人民陪审员凌泽权参加的合议庭，于2014年4月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎承铭、李正敏，第三人的委托代理人伦兆伟到庭参加诉讼。被告梁国煜、李连桂经本院公告送达开庭传票，均无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2007年4月28日，南宁住房公积金管理中心与农业银行广西区分行签订《住房公积金委托贷款协议》，约定由农业银行广西区分行承办南宁住房公积金管理中心委托的住房公积金个人贷款。2009年9月23日，被告与中国农业银行股份有限公司隆安县支行签订《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》，隆安县支行向被告发放贷款147000元，贷款期限20年，被告用位于现住隆安县城北商业广场二期1栋2单元205号房的房屋为上述贷款提供担保。2009年10月16日，农业银行隆安县支行依约向被告发放贷款147000元整。截至2014年4月18日，被告连续有5个月不按约定偿还贷款本息，尚欠本金126420.23元，利息1954.95元（含罚息、复利）。根据《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》第八条第二款的有关约定，被告已经构成违约。被告梁国煜、李连桂是夫妻关系，所贷款项是夫妻共同债务。综上所述，请求法院判决：1、解除第三人与被告签订的《住房公积金个人住房委托贷款贷款合同》；2、判令被告梁国煜、李连桂通过第三人向原告连带偿还住房公积金本金126420.23元及利息1954.95元（含罚息及复利，暂计到2014年4月18日，此后罚息按合同约定上浮计算至还清之日止）；3、请求法院确认原告对被告用于抵押的房产享有优先受偿权。
原告对自己主张的事实，提供以下证据证明：
1、《住房公积金委托贷款协议》，用于证明原告与第三人之间的委托贷款关系；
2、《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》，用于证明被告与第三人的借款关系；
3、个人借款凭证，证明原告同意第三人向被告发放委托借款；
4、住房公积金委托贷款通知单，证明原告已向被告发放贷款；
5、银行对账单，证明被告还款及欠款情况；
6、贷款申请表，证明被告明知原告与第三人的委托关系；
7、房屋产权抵押凭证，证明被告已用住房办理抵押贷款；
8、借款人还款明细表，证明被告连续5期没有按约定还款；
9、欠款情况表，证明被告截至2014年4月18日尚欠本金126420.23元，利息1954.95元；
10、被告身份证、结婚证复印件，证明被告的身份基本情况；
11、原告法定代表人身份证明书、事业单位法人证书、组织机构代码证，证明原告的资格。
被告梁国煜、李连桂没有提交书面答辩也没有提交任何证据。
第三人中国农业银行股份有限公司隆安县支行对原告的诉称无异议。
本案调查的重点是：
（1）被告梁国煜、李桂连是否违约？是否应解除第三人与被告所签订的合同？
（2）被告梁国煜、李桂连尚欠的本金余额及利息是多少？
经过开庭质证，本院对原告提交的证据确认如下：
依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁国煜、李桂连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的全部证据真实、合法、有效，本院予以采信。
经审理查明，2007年4月28日，南宁住房公积金管理中心与农业银行广西区分行签订《住房公积金委托贷款协议》，约定由农业银行广西区分行承办南宁住房公积金管理中心委托的住房公积金个人贷款。被告梁国煜、李连桂于1995年2月11日登记结婚。2009年7月28日，被告梁国煜、李连桂向南宁住房公积金管理中心隆安县管理部申请住房公积金贷款，原告经过审查后同意向被告发放贷款，并以住房公积金委托贷款通知单告知第三人农行隆安县支行办理相关贷款手续。2009年9月23日，被告梁国煜与中国农业银行股份有限公司隆安县支行签订《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》，合同约定：农行隆安县支行向被告发放贷款147000元，贷款期限20年，即自2009年9月23日至2029年9月22日止；借款利率按中国人民银行及主管部门对住房公积金贷款利率的规定执行；借款人采用等额本息还款法分期还款，以每一个月为一个还款周期，其240期；借款人在贷款人开立个人结算账户（卡号）为XXX，用于向贷款人归还本合同项下的款项；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款人拖欠的应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人连续3个月或累计6个月不能按本合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权按委托的要求停止向贷款人发放借款、提前收回已发放借款、行使抵押权。借款人以隆安县城北商业广场二期1栋2单元205号房为上述贷款提供抵押担保，并于2009年9月28日向房产管理部门办理相关登记手续。2009年10月16日，农业银行隆安县支行依约向被告发放贷款147000元整。自2013年12月16日起至2014年4月18日，被告连续有5个月不按约定偿还贷款本息，至今尚欠本金126420.23元，利息1954.95元（含罚息、复利）。
本院认为，一、被告梁国煜因住房需要向原告申请住房公积金贷款，原告根据住房公积委托贷款协议，委托第三人农行隆安县支行与被告签订的住房公积金个人住房委托贷款借款合同，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，为有效合同。合同生效后，第三人已向被告梁国煜发放了全部贷款，被告梁国煜应按照合同约定的期限分期归还借款本息，但被告梁国煜连续逾期5个月未还清借款本息，违反了《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》第八条第二款关于借款人连续3个月不能按合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款、行使抵押权的有关约定，已经构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原告以被告连续5个月不按约定偿还贷款本息为由，要求解除被告与第三人签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》，理由成立，本院以予支持；
二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。原告请求被告梁国煜偿还借款本金并按合同约定支付利息，理由成立，本院予以支持；
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。虽然本案合同借款人只写梁国煜一人，但本案合同债务发生在被告梁国煜、李连桂夫妻关系存续期间，且借款为家庭住房所用，因此，本案合同债务应认定为夫妻共同债务。原告请求被告李连桂与被告梁国煜共同承担本案合同债务，理由成立，本院予以支持；
四、被告梁国煜、李连桂以其位于隆安县城北商业广场二期1栋2单元205号的房产为借款作抵押担保，并在县房地产管理部门办理了抵押登记，故原告对被告梁国煜、李连桂提供抵押的房产享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，所得价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除第三人中国农业银行股份有限公司隆安县支行与被告梁国煜于2009年9月23日签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》；
二、被告梁国煜、李连桂通过第三人中国农业银行股份有限公司隆安县支行向原告南宁住房公积金管理中心连带偿还借款本金126420.23元及利息1954.95元（含罚息及复利，暂计到2014年4月18日，此后利息按合同约定上浮计算至本案生效判决确定的履行期限届满之日止）；
三、原告南宁住房公积金管理中心对被告梁国煜、李连桂提供抵押的坐落在隆安县城北商业广场二期1栋2单元205号的房产依法折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
案件受理费2974元，由被告梁国煜、李连桂共同负担。
上述应付款项，义务人须于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或被执行财产所在地的基层人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时预交上诉案件受理费2974元（开户名称：南宁市中级人民法院诉讼费专户，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪分理处，账号：XXX），上诉于南宁市中级人民法院。逾期不预交上诉案件受理费，又不提出缓交或免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李振富
审 判 员 黄秀巩
人民陪审员 凌泽权
二〇一四年五月五日
书 记 员 黄 凭
相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可难解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。