杭州市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭西商初字第1072号
原告：浙江柏润物流有限公司。住所地：杭州市经济开发区浙江省军区农副业基地乔下线***号。
法定代表人：程泽木，总经理。
委托代理人：邵慧琴，浙江民禾律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司。住所地：杭州市黄姑山路*号***楼。
负责人：曹阳，总经理。
委托代理人：俞丹，浙江永鼎律师事务所律师。
原告浙江柏润物流有限公司（以下简称原告）诉被告中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称被告）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2014年5月9日立案受理后，依法由审判员卜亮独任审判，于2014年6月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邵慧琴，被告的委托代理人俞丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告于2013年9月1日与被告签订了《国内货物运输预约保险协议》，原告向被告投保了基本险和综合险（附加盗抢险）。保险期间为一年，自2013年9月1日至2014年8月31日。2013年12月15日12时30分，原告承运的货物（娃哈哈奶粉）由皖s×××××号重型货车运输，由浙江省杭州市经安徽省宁国市行驶时，车辆发生自翻，造成车上货物损失严重。发生交通事故后，原告通知货主清点货物、核定损失，确定损失为1504746元，原告已于2014年2月13日通过银行转账方式向货主赔偿，但原告要求被告对货物损失按照实际损失进行理赔，被告拒绝赔付。故诉诸法院，请求判令：1、被告支付原告因皖s×××××号重型货车发生道路交通事故造成的货物损失1504746元；2、被告承担本案诉讼费用。
被告辩称：1、原告提交的《道路交通事故认定书》等证据只证明皖s×××××号车在宁国路段发生自翻的交通事故，但对案涉车辆的所有人、责任人以及承载货物品种、重量等均不明确。原告未提供相应的货物承运合同等相关资料，对货物品种、重量、损失予以佐证明确。原告单凭损失索赔通知函及奶粉出厂价格表无法证明此次交通事故的损失；2、案涉车辆核定载重量是18.905吨，原告提交的运输明细单中载明实际载货量有21吨，因此案涉车辆为超载。根据保险条款的规定，被告有权不予赔付；3、货物总价值380万元，已超保单约定的每辆车100万元的限额，原告起运前并未告知被告，故按照协议约定应按不足额投保承担比例赔付责任。车辆损失1504746.4元，投保比例为26.32%，再扣除免赔率15%，赔付额为336641.8元。
原告为证明其主张，提供以下证据材料：
1、事故认定书，证明交通事故发生的事实。
2、《国内货物运输预约保险协议》及保险条款，证明被告和原告签订保险协议，被告未告知相关免责条款的事实。
3、索赔通知函、赔偿清单、价格清单，证明事故造成损失1504746元。
4、银行打款凭证，证明原告已实际赔款1504746元。
5、《预付赔款服务书》，证明诉讼前，被告已经确定本次事故核定损失为1468246元，现被告提出超载拒赔无依据。
6、双方往来邮件，证明原告已经按照双方约定将12月份运输明细向被告申报。
7、货物运输合同、送货单，证明原告承运娃哈哈涉案奶粉的事实。
8、银行账户明细，证明对象同证据4。
被告为证明其主张，提供以下证据材料：
1、事故核损表，证明被告曾根据原告的报损情况，进行单方内部核损。
2、2013年9月至11月原告运输明细表，证明前三月原告报送运输明细中单车没有超过100万元的限额。
3、向交警调取的案涉事故材料（皖s×××××行驶证、驾驶证、案涉车辆保单、车辆信息明细等）、证明案涉车辆核定载重量18.905吨，原告实际载货量21吨，案涉车辆超载，被告有权不赔。
根据当事人对证据的质证意见及证据间的相互关系，本院作如下认证：
被告对原告证据1、2、4、5、6、证据7货物运输合同、证据8的形式真实性无异议，本院予以认定。原告庭后提供了证据3、证据7送货单的原件，本院对形式真实性予以认定。原告对被告证据1、2、证据3中交警盖章材料的真实性无异议，本院予以认定。被告证据3虽有部分材料无交警盖章，但与被告的其他证据材料相印证，本院予以认定。
根据上述本院采信的证据材料及当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下：
原告曾多次在被告处投保国内货物运输保险。2013年9月1日，原被告签订《国内货物运输预约保险协议》，原告向被告投保了综合险（附加盗抢险），自2013年9月1日至2014年8月31日。该预约保险协议以表格的方式明确了双方的权利义务，约定保险标的包括奶粉、饮料、酒类、服装等，运输方式为公路，运输工具为汽车，运输范围为中国境内，包装方式为标准包装；保险金额按货价或货价加运杂费计算，保险费率为0.1%，按每车保额100万元预估全年保额，出具全年保单，最低收费7万元；倾覆事故每次事故绝对免赔为损失金额的15%；除本保险协议另有约定外，保险人根据其书面确认的运输申报单或运输明细表，以及相关的保险条款和附加条款承担保险责任；投保人及被保险人应如实申报实际运输资料，不得瞒报，漏报或不报，保险人有权随时核查被保险人的运输情况；如果单车运输货物金额超过每车运输限额100万元，投保人应于货物起运前申报，以邮件形式发送至保险人指定邮箱chenbin584@pingan.com.cn，否则保险人对该车运输货物按不足额投保承担比例赔付责任。在该《国内货物运输预约保险协议》落款上部，载明“双方兹声明：保险人已对本协议所附保险条款（包括责任免除条款）履行了明确说明义务，投保人已经知悉该保险条款（包括责任免除条款）的内容；本协议与《国内水路、陆路货物运输保险条款》中的任何条文有抵触时，均以本协议为准。”《国内水路、陆路货物运输保险条款》约定：本保险分为基本险和综合险两种，由于下列原因造成保险货物的损失，保险人不负赔偿责任：（四）被保险人的故意行为或过失……；如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与货价的比例计算赔偿。
2013年12月15日12时31分，段辉驾驶皖s×××××号重型货车负责运输原告承运的货物（娃哈哈婴幼儿奶粉，托运人杭州娃哈哈宏盛食品饮料营销有限公司），由浙江省杭州市经安徽省宁国市行驶至104国道241公里800米路段，未注意行车安全，车辆发生自翻，造成车上货物严重损失。经当地交警部门认定：驾驶人段辉违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款“机车车驾驶人应当遵道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”的规定，负事故全部责任。经杭州娃哈哈宏盛食品饮料营销有限公司和原告查验，确定损失为1504746元。2014年2月9日，杭州娃哈哈宏盛食品饮料营销有限公司向原告发出损失索赔通知函。2014年2月13日，原告通过银行转账方式向杭州娃哈哈宏盛食品饮料营销有限公司赔偿了1504746元。2014年5月，被告87向原告发出《预付赔款服务书》，认为原告单车投保金额为100万元，此次整车运输货物价值3052608元，投保比例32.76%，保单免赔15%，本次事故核定损失为1468264.4元，考虑承保比例和免陪，应赔付金额为：1468264.4＊32.76%＊（1-15%）=408852.9元。原告对此不予认可，于2014年5月向本院起诉，要求判如所请。
另查明，2013年12月15日事故发生前，原告并未按《国内货物运输预约保险协议》的约定，对单车运输货物金额超过100万元的情况进行邮件申报。事故发生后，原告开始运前报备，并发送了之前9-12月的运输明细表，其中12月的运输明细表载明12月15日事故车载娃哈哈奶粉21吨，保险金额380万元。皖s×××××号登记车主为蒙城县八方物流有限公司，核定载重18.905吨。
本院认为：原告在被告处投保国内货物运输保险，交纳保费，被告同意承保，双方之间的保险合同依法成立。原被告签订的《国内货物运输预约保险协议》系本案当事人真实意思表示，合法有效，对各方均有约束力，应作为处理本案纠纷的合同依据。原告提供的证据可以证明其承运的货物在2013年12月15日运输中发生倾覆事故导致损失，原告有权要求被告承担保险责任。被告抗辩超载不赔，但其未提供充分证据证明本次事故由超载造成，而道路交通事故认定书认定发生倾覆的原因是驾驶员的违规驾车行为，故本院对被告超载不赔的意见，不予采纳。诉讼中双方一致确认涉案事故车辆当时运输货物价值为3015132元，已超过100万元，原告起运前未进行申报，故根据《国内货物运输预约保险协议》的约定，货损1504746.4元应按不足额投保承担比例赔付责任，并扣除倾覆事故绝对免赔率15%，具体赔偿金额为424205元。《国内货物运输预约保险协议》是双方协商一致后针对原告本次投保特殊情况达成的协议，内容清楚明确，不属格式条款，被告也已尽明确说明义务，原告主张格式条款无效，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条、第五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司于本判决生效之日起十日之内支付浙江柏润物流有限公司保险赔偿款424205元。
二、驳回浙江柏润物流有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18342元减半收取9171元，由浙江柏润物流有限公司负担6586元，中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司负担2585元。中国平安财产保险股份有限公司浙江分公司负担部分于本判决生效之日起十日内支付至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交（开户银行：工商银行湖滨分理处，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审判员 卜 亮
二〇一四年七月十五日
书记员 孙怡悦