江苏省泰州市姜堰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰姜溱商初字第00107号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰州市姜堰区支行，住所地泰州市姜堰区三水大道280号。
负责人：徐向春，该行行长。
委托代理人：陈桂胜，该行职员。
委托代理人：许云霞，江苏陈继强律师事务所律师。
被告：潘兆来，男。
被告：魏羊林，女。
被告：袁秀忠，男。
被告：杨阳，女。
被告：泰州市联谊涂装有限公司，住所地泰州市姜堰区淤溪镇靳潭村。
法定代表人：魏羊林，该公司董事长。
委托代理人：任冰星。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰州市姜堰区支行与被告潘兆来、魏羊林、袁秀忠、杨阳、泰州市联谊涂装有限公司（以下简称联谊公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月3日立案受理。本案依法由代理审判员孙剑适用简易程序于2014年9月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人、被告潘兆来、魏羊林、被告联谊公司委托代理人到庭参加诉讼，被告袁秀忠、杨阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年7月28日，被告潘兆来、魏羊林与原告签订个人额度借款合同，约定在2011年7月28日至2016年7月28日期间原告向被告潘兆来提供最高不超过200000元的借款本金，被告袁秀忠、杨阳以其所有的坐落于泰州市姜堰区溱潼镇芦滩新村的房屋提供抵押担保，被告联谊公司提供保证担保。同日，原告依约向被告潘兆来发放贷款200000元，约定年利率为人民银行同档次利率上浮15%，以等额本息还款法还款，至2016年7月28日前还清。截止2012年12月，被告潘兆来均按时偿还了贷款，2013年1月的贷款到期后未予偿还。原告多次要求五被告还款未果，请求判令：1、被告潘兆来、魏羊林偿还借款本金122993.22并支付利息（截止2014年7月2日的利息合计17856.6元，自2014年7月3日起以140849.82元为本金按年利率12.42%计算至判决确定给付之日），赔偿律师代理费7300元；2、对被告袁秀忠、杨阳提供抵押的房产实现抵押权优先受偿；3、被告联谊公司承担连带偿还责任；4、五被告共同承担本案的诉讼费用。
被告潘兆来辩称：借款实际是被告袁秀忠使用，只是请我帮忙去办的手续。原告称多次催要，但直到今天我才与原告第一次接触。
被告魏羊林辩称：当时让我去担保，被告袁秀忠说以他的房屋抵押，故与我没有关系。
被告联谊公司辩称：该笔贷款的真实性不予否认，但是因被告袁秀忠、杨阳贷不到款，请被告潘兆来、魏羊林帮忙借款的，并以袁秀忠、杨阳的房产作抵押，被告联谊公司同时担保，用被告潘兆来、魏羊林的名义办了银行卡，该卡实际由被告袁秀忠、杨阳控制，原告将该借款汇入该卡后，被告袁秀忠、杨阳即将其取出使用，此后也是被告袁秀忠、杨阳持该卡陆续还款，因此本案实际借款人是被告袁秀忠、杨阳，原告应继续向被告袁秀忠、杨阳追要此款。另根据担保法规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，因此被告联谊公司仅对被告袁秀忠、杨阳提供抵押的房屋实现抵押权后不足部分承担保证责任，而该抵押的房屋价值超过200000元，故被告联谊公司在本案中依法不承担责任。
被告袁秀忠、杨阳未答辩，亦未举证。
经审理查明：2011年7月28日，原告与被告潘兆来签订个人额度借款合同，约定：自2011年7月28日至2016年7月28日止，原告向被告潘兆来提供可以循环使用的借款额度为人民币200000元的额度借款；在额度有效期间和借款额度内，被告潘兆来可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续；原告放款时，将所发放的借款直接划入被告潘兆来在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：潘兆来，账号：603127035240394947）；借款利率以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定为准，对逾期借款从逾期之日计收罚息，罚息利率水平以该笔借款所对应的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，原告有权按照合同约定的该笔借款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；原告以法律手段追偿借款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告潘兆承担等，被告魏羊林作为共同借款人在合同上签字确认。同时，原告与被告袁秀忠、杨阳签订个人额度借款抵押合同及房地产抵押合同，约定：被告袁秀忠、杨阳自愿以其所有的位于泰州市姜堰区溱潼镇芦滩新村的房屋（房屋所有权证号为80000332、80000333，土地使用权证号为，2006028）为被告潘兆来、魏羊林的上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款的本金、利息、违约金、赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用，抵押权存续期间从额度有效起始日期至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，即从2011年7月28日至2023年7月28日等。合同签订的当日，原告与被告袁秀忠、杨阳至相关部门办理了抵押登记。被告联谊公司向原告出具了企业保证函，承诺为该授信额度提供连带责任保证担保，承担保证责任的范围为被告潘兆来根据个人额度借款合同约定向原告偿付的借款本息及其他全部费用，承担保证责任的期间为额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止等。2011年7月28日，被告潘兆来向原告借款200000元，并签订了个人额度借款支用单，约定以等额本息还款法还款，至2016年7月28日还清，年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，借款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍等。当日原告依约向被告潘兆来发放贷款200000元，借据载明借款期限至2016年7月28日，借款年利率为8.28%，被告潘兆来在借款借据及户名为潘兆来、账号为603127035240394947的个人结算账户存折复印件上签字确认。此后，被告潘兆来偿还了2012年12月之前的借款本息，从2013年1月起，被告潘兆来未偿还借款本息，其余四被告亦未还款。
另查明，被告潘兆来、魏羊林系夫妻关系，被告袁秀忠、杨阳系夫妻关系。原告为本案诉讼支付律师代理费7300元。
上述事实，有贷款额度申请表、个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、房地产抵押合同、房屋他项权证、企业保证函、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、存折、个人信贷分期还款计划表、结婚证复印件、照片、工商变更登记通知书、委托代理合同（含收费标准）及当事人的当庭陈述予以证明。
本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告潘兆来签订的个人额度借款合同，与被告袁秀忠、杨阳签订的个人额度借款抵押合同、房地产抵押合同，以及被告联谊公司出具的企业保证函，是当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应为有效，相关当事人应当按照合同约定履行义务。原告按约履行了向被告潘兆来借款义务，被告潘兆来未按约还本付息系违约行为，其应当承担继续还款等民事责任。被告潘兆来以其个人名义向原告借款的行为系发生在其与被告魏羊林夫妻关系存续期间，且被告魏羊林以共同借款人名义在个人额度借款合同上签字，因此被告魏羊林亦负有偿还的义务。被告袁秀忠、杨阳以其所有的房屋所有权证号为姜房权证溱潼字第80000332、800003**号，土地使用权证号为姜土国用（籍10）第2006028号位于泰州市姜堰区溱潼镇芦滩新村的房屋为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告对被告袁秀忠、杨阳提供的抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告潘兆来、魏羊林不按约履行偿还借款并支付利息的义务时，被告袁秀忠、杨阳应当以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还被告潘兆来、魏羊林欠原告的借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。被告联谊公司在被告潘兆来、魏羊林未履行还款义务的情形下，亦未履行保证义务，被告联谊公司应当承担保证责任。被告袁秀忠、杨阳承担抵押担保责任后，被告联谊公司承担保证责任后，均有权向被告潘兆来、魏羊林追偿。原告诉请中的自2014年7月3日起以140849.82元为本金计算利息，是将前期所欠利息17856.6元计入本金计算复利，不符合法律规定，故仍应以实际所欠本金122993.22元计算利息。被告潘兆来、魏羊林、联谊公司辩称借款实际为被告袁秀忠、杨阳所用，未有充分有效证据能够证明，且即使是被告袁秀忠、杨阳所用，诚如被告潘兆来、魏羊林、联谊公司陈述，是帮助被告袁秀忠、杨阳的，只能说明是其与被告袁秀忠、杨阳之间形成债权债务关系，不影响本案原、被告之间的法律关系。被告联谊公司辩称仅对被告袁秀忠、杨阳提供抵押的房屋实现抵押权后不足部分承担保证责任，不符法律规定，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权情形的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。……”，本案中所涉借款，既有物的担保又有人的担保，但原、被告各方并未约定实现担保物权的情形，且提供物的担保的并非债务人潘兆来、魏羊林本人，而是第三人袁秀忠、杨阳，因此原告可以要求被告联谊公司承担保证责任。故被告潘兆来、魏羊林、联谊公司辩称意见，本院不予采信。被告袁秀忠、杨阳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告所举证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘兆来、魏羊林于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰州市姜堰区支行借款本金122993.22元并支付利息（截止2014年7月2日的利息合计17856.6元，自2014年7月3日起至本院判决确定的履行期限内实际给付之日按年利率12.42%计算），赔偿律师代理费7300元。
二、如果被告潘兆来、魏羊林未在上述规定的期限内给付义务，则原告有权对被告袁秀忠、杨阳提供抵押担保的房屋所有权证号为姜房权证溱潼字第80000332、800003**号，土地使用权证号为姜土国用（籍10）第2006028号位于泰州市姜堰区溱潼镇芦滩新村的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿本案中被告潘兆来、魏羊林未履行的债务；被告袁秀忠、杨阳承担抵押担保责任后，有权向被告潘兆来、魏羊林追偿。
三、被告泰州市联谊涂装有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任；被告泰州市联谊涂装有限公司承担保证责任后，有权向被告袁秀忠、杨阳追偿。
如果五被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3342元，依法减半收取1671元，保全费1280元，合计2951元，由五被告共同负担（原告同意其预交的案件受理费及保全费由五被告向其直接支付，本院不再退还，五被告于判决生效后十日内支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本七份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费3342元（上诉法院户名：泰州市财政局，开户行：农行泰州海陵支行，账号：201101040058888）。
代理审判员 孙剑
二〇一四年十月十一日
书 记 员 李渊