福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0121民初2524号原告：中国银行股份有限公司闽侯分行，住所地闽侯县甘蔗街道学院路15号闽侯世贸滨江新城A1地块商务、办公3#整座。负责人：张孟禧，行长。委托诉讼代理人：王枫、徐清雪，上海锦天城(福州)律师事务所律师。被告：吕黎靖，女，1984年10月4日出生，汉族，住浙江省永康市。被告：罗华生，男，1975年10月10日出生，汉族，住福建省闽侯县。原告中国银行股份有限公司闽侯分行与被告吕黎靖、罗华生信用卡纠纷一案，本院于2017年5月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐清雪到庭参加诉讼，被告吕黎靖、罗华生经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司闽侯分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕黎靖、罗华生偿还原告贷款本金232302.67元，利息4157.45元，费用12579.63元（暂计至2017年2月27日），之后的本金、利息、滞纳金、手续费等费用按照双方约定计至被告吕黎靖、罗华生实际清偿之日止；2.判令被告吕黎靖、罗华生共同承担原告为本案支付的律师费5000元；3.判令原告对被告吕黎靖提供抵押的车辆（车牌号：闽Ａ×××××；车架号：SAJAA06M3EPU32559；发动机号：190214215144204PT）享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先清偿上述第1、2项债权（包括贷款本金、利息、费用、原告为本案支付的诉讼费、律师费等）；4.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费及执行费）。事实与理由:2014年10月10日，原告与被告吕黎靖签订编号为2014年FJC字0047号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称“主合同”），约定原告通过被告吕黎靖持有的车分期信用卡（卡号：62×××71）向被告吕黎靖提供“汽车专向分期付款”，用于购买捷豹XF2.0T汽车，额度为人民币68.9万元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11%，被告吕黎靖应采用月均等额、取整入账、免息还款方式，自被告吕黎靖实际交易日起算；被告吕黎靖如未依约履行还款义务，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担原告为实现债权而产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告逾期达到60日的，原告有权将剩余未清偿的全部交易金额一次性计入账户，即借款利息、利息、滞纳金将按全部未清偿交易金额计算。另，根据被告吕黎靖确认的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对“利息和收费”的约定，被告在每月到期还款日前清偿债务为免息，但超过到期还款日仍未偿还当期对账单上的最低还款额，被告除应按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。透支利息为每日万分之五，按月计收复利。信用卡未按时还款的，原告有权从被告在原告处开立的其他帐户中直接扣取所欠款项，未到期的款项视为全部到期。被告吕黎靖还应赔偿原告因催收遭受的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。2014年10月10日，被告吕黎靖与原告签订《中国银行汽车信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-DY-0047），以被告吕黎靖名下汽车（车牌号闽Ａ×××××；车架号：SAJAA06M3EPU32559；发动机号：190214215144204PT）向原告提供抵押担保，并已办理车辆抵押登记。2014年10月25日,被告吕黎靖以所持前述信用卡购买了前述车辆，原告于2014年10月27日依照《主合同》约定向被告吕黎靖所购汽车的经销商福州星睿汽车销售有限公司一次性转账人民币68.9万元。然而此后被告未能按时归还贷款本息，暂计至2017年2月27日，被告累计拖欠原告贷款本金97198.67元，利息4157.45元，费用12579.63元。故原告依《信用卡汽车专向分期付款（本车抵押类）通用条款》（第四条第1款第2项、第2款第2项）的约定，提前收回全部贷款本息，故暂计至2017年2月27日，被告累计拖欠原告贷款本金232302.67元，利息4157.45元，费用12579.63元，总计人民币249039.75元。另，由于被告吕黎靖与被告罗华生为夫妻关系，且在被告吕黎靖与原告签订《中国银行汽车信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2015-01-SG-FQ-DY-0025）中，被告罗华生在共有权人签名栏中有其亲笔签名及手印，可证明被告罗华生对被告吕黎靖向原告贷款购车行为知晓，其应为被告吕黎靖在婚姻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。被告吕黎靖、罗华生未到庭，也未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了长城环球通系列信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2014年FJC字0047号）、《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、《中国银行汽车信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2014-01-SG-FQ-DY-0047）、机动车登记证书（编号:350010069562）、中国银行pos签购单、特种转账借方传票及特种转账贷方传票、逾期客户明细表、结婚证复印件、委托代理合同、律师费发票及转帐凭证，本院予以确认并在卷佐证。被告吕黎靖、罗华生经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告提供的证据未书面提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。经审理查明，2014年9月10日，被告吕黎靖向原告申请信用卡。2014年10月10日，原告中国银行股份有限公司闽侯分行与被告吕黎靖签订一份编号为2014年FJC字0047号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》、《信用卡领用合约》作为《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》的附件。原告与被告吕黎靖约定：1、原告授予被告吕黎靖用于购置汽车的专项额度689000元，供被告吕黎靖用于购买捷豹XF汽车。2、分期期数为36期（一期为一个月），自被告吕黎靖实际交易日算起。3、该合同项下“汽车专向分期付款”手续费为75790元。4、被告吕黎靖授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告吕黎靖所购商品的经销商的专用账户（账户名称：福州星睿汽车销售服务有限公司）。5、本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。6、被告吕黎靖须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）被告吕黎靖在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。（2）被告吕黎靖在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，原告应按照约定支付利息及滞纳金。7、如被告吕黎靖未按规定时间足额还款，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告吕黎靖全额承担由此而使原告产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用）。8、被告吕黎靖未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。9、透支利息为每日万分之五，按月计收复利。滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，最低为人民币10元或1美元。信用卡“汽车专项分期付款”业务无最低还款额。滞纳金的计算标准是根据（前期未还款部分本金*100%+所有费用和利息*100%）*5%+前期未还滞纳金。2014年10月10日，原告与被告吕黎靖、罗华生签订编号为2014-01-SG-FQ-DY-0047的《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，被告吕黎靖提供其所有的车辆（车牌号：闽Ａ×××××；车架号：SAJAA06M3EPU32559；车辆类型：小型轿车）为原告与被告吕黎靖签订的编号为2014年FJC字0047号的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充项下债务的履行提供抵押担保。抵押担保的主债务范围包括但不限于被告吕黎靖在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及被告吕黎靖在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。2014年10月22日，讼争车辆在福建省福州市公安局交通巡逻警察支队办理了车辆抵押登记手续。2014年10月27日，原告因被告吕黎靖购买车辆向福州星睿汽车销售服务有限公司支付购车款689000元。原告为被告吕黎靖办理分期付款后，被告吕黎靖未能按约偿还分期款，经原告多次催收，被告吕黎靖仍未按约还款。截至2017年2月27日，被告吕黎靖尚欠原告借款本金232302.67元，利息4157.45元及滞纳金12579.63元。另查明，罗华生与被告吕黎靖系夫妻关系。原告为实现本案债权向上海锦天城(福州)律师事务所支付律师费5000元。2015年4月17日，中国银行股份有限公司闽侯支行升格为中国银行股份有限公司闽侯分行。本院在审理过程中，原告向本院申请诉讼财产保全，并提供担保。本院经审查依法作出（2017）闽0121民初2524号《民事裁定书》，并依法采取财产保全措施。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行合同约定义务，被告吕黎靖借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，原告有权提前收回借款。原告诉请要求被告吕黎靖偿还原告借款本金、利息、滞纳金、律师费，依法有据，本院予以支持。被告吕黎靖以自有的车辆为借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，被告吕黎靖依约不能清偿债务，原告有权以被告吕黎靖提供抵押的车辆拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。原告主张被告罗华生对被告吕黎靖所负债务承担共同偿还责任，本院认为被告罗华生、吕黎靖系夫妻关系，该债务系夫妻关系存续期间产生，且在被告吕黎靖与原告签订的《中国银行汽车信用卡汽车专向分期付款抵押合同》中，被告罗华生在共有权人签名栏中签名，被告罗华生对被告吕黎靖向原告贷款购车的行为知晓，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，原告诉请被告罗华生对吕黎靖的债务承担共同清偿责任，本院予以支持。被告吕黎靖、罗华生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕黎靖、罗华生应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司闽侯分行借款本金232302.67元、利息4157.45元及滞纳金12579.63元（利息、滞纳金暂计算至2017年2月27日，自2017年2月28日起至还清欠款之日止的利息、滞纳金，按编号为2015年FJC字0047号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付）。二、被告吕黎靖、罗华生应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司闽侯分行为实现本案债权支出的律师费5000元。三、若被告吕黎靖、罗华生到期未履行上述债务，原告中国银行股份有限公司闽侯分行有权对被告吕黎靖提供抵押的车辆（车牌号：闽Ａ×××××；车架号：SAJAA06M3EPU32559；车辆类型：小型轿车）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5111元，财产保全费1766元，公告费600元，合计7477元，由被告吕黎靖、罗华生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  陈显亮人民陪审员  陈国民人民陪审员  黄轩绯二〇一七年九月八日书 记 员  程丽娟附：本案适用法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。