湖北省长阳土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂长阳民初字第00401号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行，住所地长阳土家族自治县龙舟坪镇清江路180号。
负责人廖玉明，行长。
委托代理人李华丰，支行职工。一般授权。
被告秦明南，农民。
被告王明芝（系被告秦明南之妻），农民。
被告周祖全，农民。
被告何国芝（系被告周祖全之妻），农民。
被告董正耀，农民。
被告董方忠（系被告董正耀之父），农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行诉被告秦明南、王明芝、周祖全、何国芝、董正耀、董方忠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日立案受理后，依法由审判员熊和新适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行的委托代理人李华丰，被告秦明南、周祖全、董正耀到庭参加诉讼，被告王明芝、何国芝、董方忠经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。2015年8月4日，双方当事人同意调解，但调解未果。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行诉称：2013年3月14日，原告与被告秦明南、王明芝、周祖全、何国芝、董正耀、董方忠签订三农户联保《小额贷款联保协议书》一份，根据联保协议书的约定，六被告遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，组成三户联保小组，从2013年3月14日起至2014年3月14日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额40000元内发放贷款，联保小组任一成员自愿对联保小组其他成员的借款提供连带责任保证。被告秦明南、王明芝因购进种子、农药需要周转金，向原告借款40000元，双方于2013年3月14日签订《小额联保借款合同》，原告依约于2013年3月14日给被告秦明南发放了借款40000元。根据合同约定，该笔借款的期限为12个月，年利率为15.3%，日利率=月利率／30=年利率／360，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告秦明南、王明芝得到借款后，按月支付了前10个月利息和第11个月部分本息后，就没有按约定偿还借款。被告秦明南、王明芝不按期还款已构成违约，根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告周祖全、何国芝、董正耀、董方忠作为联保人及其配偶、家属，应对被告秦明南、王明芝的借款本息、违约金及相关费用承担连带责任保证。据此，原告诉至法院，请求判令：1、六被告连带偿还借款本金39259.34元，支付利息、罚息7956.14元（截止2014年12月31日），并从2015年1月1日起至给付之日止，支付按每日万分之4.25计算的利息，按每日万分之1.275计算的罚息；2、六被告承担本案诉讼费。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据一、原告的组织机构代码证、营业执照、金融许可证复印件，被告秦明南、王明芝的身份证、结婚证复印件，被告周祖全、何国芝的身份证、结婚证复印件，被告董方忠的身份证、常住人口登记卡复印件，被告董正耀的常住人口登记卡复印件。证明原、被告的主体资格及被告之间的关系。
证据二、小额贷款联保协议书。证明被告之间对借款的担保关系。
证据三、小额联保借款合同。证明被告秦明南向原告借款的事实。
证据四、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（复印件）、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据。证明原告给被告秦明南发放了借款本金40000元。
被告秦明南辩称：联保借款合同及借据都是被告秦明南的签名，但对借款的其他情况被告秦明南不清楚。
被告周祖全辩称：联保协议书上是被告周祖全亲自签名，但实际是给被告秦明南之子秦海桥借款作担保。
被告董正耀辩称：被告董正耀本人的借款已全部按期偿还，联保协议书上是被告董正耀亲自签名，但没有能力为被告秦明南的借款承担连带偿还责任。
被告秦明南、周祖全、董正耀没有向本院提交证据。
被告王明芝、何国芝、董方忠没有到庭参加诉讼，没有向本院提交答辩意见和证据，本院视为被告王明芝、何国芝、董方忠放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。
经庭审质证，本院认为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行向本院提交的证据来源合法，内容真实，依法予以采信。
经审理查明：被告秦明南和王明芝、周祖全和何国芝系夫妻关系，被告董方忠和董正耀系父子关系。2013年3月14日，被告秦明南、周祖全、董正耀与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定：被告秦明南、周祖全、董正耀遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，从2013年3月起至2014年3月止，中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币40000元且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币120000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行给联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行支付的费用和其他费用；联保小组成员的配偶同意联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任。
被告秦明南、周祖全、董正耀与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》后，2013年3月14日，被告秦明南因购进种子、农药需要周转金，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行给被告秦明南提供借款本金40000元，借款年利率为15.3%，日利率=月利率／30=年利率／360，借款期限自2013年3月至2014年3月，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款人在只还利息期间，借款前10个月按月偿还当期利息不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。
借款合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行于2013年3月14日给被告秦明南发放了借款本金40000元。截止2013年12月14日，被告秦明南已偿还本金及支付利息共计6465.55元，下欠借款本金39259.34元及利息，被告秦明南至今没有偿还。
本院认为：1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行与被告秦明南、周祖全、董正耀签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》和原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行与被告秦明南签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行已按合同约定给被告秦明南发放了借款，被告秦明南应按合同约定的期限及利率偿还借款本金并支付利息。被告周祖全、董正耀应按《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的约定对该借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约导致中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行支付的费用和其他费用承担连带责任保证。被告王明芝是被告秦明南的配偶，被告何国芝是被告周祖全的配偶，该债务发生在婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告王明芝、何国芝应对该债务承担连带清偿责任。被告董方忠、董正耀虽是父子关系，但被告董方忠没有清偿债务的法定义务，对原告请求被告董方忠承担连带责任的主张，本院不予支持。
2、截止2013年12月14日，被告秦明南已给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行偿还借款本金及支付利息共计6465.55元。根据借款合同的约定，借款利率为年息15.3%，即日利率为0.0425%（15.3%÷360），逾期还款时本金部分的罚息日利率为0.02125%（0.0425%×50%），被告秦明南应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行的借款本金39259.34元，截止2014年12月31日的利息5348.08元、逾期罚息2553.15元，利息和罚息合计7901.23元。根据合同约定，借款日利率为0.0425%，罚息日利率为0.02125%，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行主张从2015年1月1日起按日利率0.0425%计算利息，按日利率0.01275%计算罚息，本院予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告秦明南、王明芝偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行的借款本金39259.34元，支付截止至2014年12月31日的利息、罚息7901.23元，合计47160.54元。被告周祖全、何国芝、董正耀承担连带清偿责任。限本判决生效后30日内履行。
二、被告秦明南、王明芝从2015年1月1日起至本判决确定的履行之日止，以39259.34元为基数，按日利率0.0425%计算给原告中国邮政银行股份有限公司长阳县支行支付利息，按日利率0.01275%计算给原告中国邮政银行股份有限公司长阳县支行支付罚息。被告周祖全、何国芝、董正耀承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长阳县支行的其他诉讼请求。
本案诉讼费减半收取490元，本院决定由被告秦明南、王明芝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。
审判员 熊和新
二〇一五年八月十一日
书记员 梁为标