山西省汾阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋1182刑初14号
公诉机关山西省汾阳市人民检察院。
被告人郝晓敏，男，1984年10月17日生于山西省汾阳市，汉族，中专文化，农民，户籍所在地山西省汾阳市,现住本市杏花村镇西堡村杏孙路。2017年6月6日因犯诈骗罪被本院判处有期徒刑十年，并处罚金五万元。2017年10月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被山西省吕梁市公安局杏花分局解回再审。现羁押于本市看守所。
辩护人李润峰，山西绥民律师事务所律师。
山西省汾阳市人民检察院以汾检刑刑诉（2018）2号起诉书指控被告人郝晓敏犯诈骗罪，于2018年1月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省汾阳市人民检察院指派检察员许宏峰出庭支持公诉，被告人郝晓敏及辩护人李润峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。
山西省汾阳�人民检察院指控，2016年8、9月期间，被告人郝晓敏以有人给自己转账为由，向被害人郭建伟、武晨光、李志宏、王成宝提出借用一张银行卡的要求，后被害人郭建伟、武晨光、李志宏、王成宝等人按郝晓敏的要求，将用自己身份信息办理的建设银行卡交给被告人郝晓敏使用，后被告人郝晓敏用手机下载建设银行APP客户端，登录手机银行，分别使用四被害人的建行卡办理了快贷业务，共计贷款281200元，贷款期限一年，随后被告人郝晓敏在王明珠、刘和平、王国涛经营的商店内通过Pos机刷卡套取现金，所贷款项用于其吸毒、消费挥霍，贷款合计产生利息17176.43元。被告人郝晓敏的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人在被采取强制措施期间，主动如实供述司法机关尚未掌握的其他罪行，属自首。公诉机关就指控的事实向法院出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据，提请本院依法惩处。
被告人郝晓敏对公诉机关指控的事实不持异议，辩称其不构成信用卡诈骗罪，应构成贷款诈骗罪。
被告人郝晓敏的辩护人的辩护意见：被告人的犯罪行为应该构成贷款诈骗罪，而非公诉机关指控的信用卡诈骗罪；被告人具有自首、立功的情节，应该从轻处罚。
经审理查明:2016年8、9月期间，被告人郝晓敏以有人给自己转账为由，向被害人本市南苑小区居民郭建伟、本市杏花村杏园小区居民武晨光、本市汾酒厂玫瑰园小区居民李志宏、本市杏花村杏花小区居民王成宝提出借用一张银行卡的要求，后被害人郭建伟、武晨光、李志宏、王成宝等人按被告人郝晓敏的要求，将用自己身份信息办理的建设银行卡交给被告人郝晓敏使用，后被告人郝晓敏用手机下载建设银行APP客户端，登录手机银行，分别使用四被害人的建行卡办理了快贷业务，共计贷款281200元，贷款期限一年，随后被告人郝晓敏在本市杏花村镇居民王明珠、刘和平、王国涛经营的商店内通过Pos机刷卡套取现金，所贷款项用于其吸毒、消费挥霍，贷款合计产生利息17176.43元，所贷款项已由被害人全部归还银行。
又查，2016年12月24日被告人郝晓敏向本市公安机关揭发山西省文水县凤城镇居民曹全升贩卖毒品的行为，经查证属实，属立功。被告人郝晓敏因犯诈骗罪，于2017年6月6日被本院判处有期徒刑十年，并处罚金五万元。
以上事实，有公诉机关提供的经庭审质证、认证下列证据予以证实：
一、书证
1、报案材料及被害人陈述
本市南苑小区居民郭建伟、本市杏花村杏园小区居民武晨光、本市汾酒厂玫瑰园小区居民李志宏、本市杏花村杏花小区居民王成宝报案材料及陈述，证实被告人郝晓敏以借用一张银行卡为名，获取其个人信息后办理信用卡套取现金，后各自归还贷款的事实。
2、户籍证明，证实被告人郝晓敏生于1984年10月17日。
3、山西省吕梁市公安局杏花分局刑侦大队情况说明，证实被告人郝晓敏在公安机关未掌握其案件事实前主动供述，应认定为自首。
4、2011年12月29日行罚决字（2012）第000009号汾阳市公安行政处罚决定书，证实被告人郝晓敏因赌博行为被本市公安局杏花派出所决定罚款500元。
5、2013年7月13日行罚决字（2013）第000633号行政处罚决定书、2013年10月11日行罚决字（2013）第000860号行政处罚决定书，证实被告人郝晓敏因吸食毒品被本市公安局决定行政拘留。
6、本院（2017）晋1182刑初59号刑事判决书、本院（2017）晋1182刑初57号刑事判决书，证实被告人郝晓敏因犯诈骗罪，被本院判处有期徒刑十年，并处罚金五万元；被告人郝晓敏揭发曹全升（已判刑）贩卖毒品的行为，经查证属实，罪犯曹全升犯贩卖毒品罪，被判处有期徒刑四年，并处罚金五千元，证实被告人郝晓敏揭发行为属立功。
7、甲基苯丙胺现场检测报告书，证实被告人郝晓敏检测结果为阴性。
8、郭建伟中国建设银行卡6217000330004183567、武晨光中国建设银行卡6217000330002624216、王成宝中国建设银行卡6217000330004583105、李志宏中国建设银行卡6217000330004455460交易信息、流水账单，证实交易时间、地点、金额及余额等。
9、郭建伟中国建设银行卡6217000330004183567、武晨光中国建设银行卡6217000330002624216、王成宝中国建设银行卡6217000330004583105、李志宏中国建设银行卡6217000330004455460还款清单，证实四名被害人已将被告人郝晓敏套取的现金及产生的利息，于2017年9月份均归还银行。
10、2016年12月23日本市公安局对被告人郝晓敏讯问笔录，证实其向侦查机关供述其用他人银行卡套取现金的事实。
11、调取证据材料清单、调取证据通知书，证实对郭建伟中国建设银行卡6217000330004183567、武晨光中国建设银行卡6217000330002624216、王成宝中国建设银行卡6217000330004583105、李志宏中国建设银行卡6217000330004455460在2016年9月6日
--2017年10月30日之间的对账单、资金流向、开户信息等查询经过。
12、手机快贷业务截屏照片，证实办理快贷业务的步骤等。
13、郝晓敏信用卡诈骗一案的情况说明，证实本案的来源、被告人郝晓敏犯诈骗罪，应与本罪数罪并罚进行处罚。
14、移交物品情况说明，证实抓获被告人郝晓敏时，其随身物品中有一张建设银行卡6217000330004583105的银行卡转交给杏花公安局大队。
15、随案移交物品、文件清单、发还清单，证实卡号6217000330004583105的建设银行卡由被害人王成宏本人领取。
二、�人证言
1、询问本市杏花村镇西堡村居民王mou1、寇mou、本市清熙花园小区居民王mou2、本市杏花村镇西堡村和平家电门市负责人刘mou笔录，证实2016年8、9月份被告人郝晓敏持建设银行卡在其店内pos机刷卡套取现金的事实。
2、询问本市杏花村镇西堡村东杏路居民田mou笔录，证实其与被告人郝晓敏已离婚，在其经营的杏旭昌酒庄没有找到被告人郝晓敏留下的财物及银行卡。
三、被告人供述
对被告人郝晓敏讯问笔录及庭审中供述，证实其向公安机关主动供述2016年8、9月，以有人给自己转账为由，向郭建伟、武晨光、李志宏、王成宝提出借用一张银行卡的要求，后获取他人身份信息，其用手机下载建设银行APP客户端，登录手机银行�理了快贷业务，共计贷款281200元，贷款期限一年，随后在王明珠、刘和平、王国涛经营的商店内通过Pos机刷卡套取现金，所贷款项用于其吸毒、消费挥霍的事实。
四、辨认笔录
1、被告人郝晓敏辨认笔录，辨认出其就是用郭建伟、武晨光、王成宝、李志宏四人的建设银行卡，通过建设银行快贷业务贷的款。
2、本市杏花村镇西堡村居民王明珠、寇金霞、本市清熙花园小区居民王国涛、本市杏花村镇西堡村和平家电门市负责人刘和平辨认笔录，辨认出被告人郝晓敏是在其店内刷卡套取现金的男子。
3、本市南苑小区居民郭建伟、本市杏花村杏园小区居民武晨光、本市汾酒厂玫瑰园小区居民李志宏、本市杏花村杏花小区居民王成宝辨认笔录，辨认出被告人郝晓敏就是向其借用建设银行卡的男子。
针对被告人郝晓敏及其辩护人提出的辩解、辩护意见，根据本案查明的事实和证据，本院评判意见如下：
被告人郝晓敏及其辩护人关于被告人行为不构成信用卡诈骗罪，而构成贷款诈骗罪的辩解、辩护意见，经庭审查明的事实和证据证实，被告人是冒用他人信用卡从银行贷款，导致被害人造成经济损失，而非贷款诈骗所指的以非法占有为目的，虚构事实诈骗银行或在其他金融机构贷款，该行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，被告人之行为构成信用卡诈骗罪，故该辩解、辩护意见，本院不予支持；被告人辩护人关于被告人有立功情节的辩护意见，与庭审查明的事实一致，应予支持。
本院认为，被�人郝晓敏以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗，价值281200元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人在被采取强制措施期间，主动如实供述司法机关尚未掌握的其他罪行，属自首；被告人郝晓敏提供线索，揭发他人的犯罪行为，属立功，应从轻处罚。被告人郝晓敏因犯诈骗罪，被判处有期徒刑十年，并处罚金五万元，依法应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第六十七条第一款、第六十八条、第六十九条、第七十条、第六十四条、《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉第四条之规定，判决如下：
一、被告人郝晓敏犯信用卡诈骗罪，�处有期徒刑六年，并处罚金三万元，加前罪所判处的有期徒刑十年，并处罚金五万元，实行数罪并罚，决定合并执行有期徒刑十三年，并处罚金八万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人郝晓敏的刑期自2017年10月26日起至2029年12月21日止。罚金在判决生效后三十日内一次性缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、责令被告人郝晓敏退赔被害人郭建伟七万一千四百元、武晨光六万九千四百元、李志宏六万五千六百元、王成宝七万四千八百元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 张官云
人民陪审员 ＸＸＸ
人民陪审员 任本焜
二〇一八年二月十二日
书 记 员 武立敏