贵州省黔西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黔县民初字第3904号
原告黔西某某银行有限责任公司。
法定代表人张某，系该公司董事长。
委托代理人彭某，系该公司部门经理，委托权限为特别授权。
被告黔西某汽车销售有限责任公司。
法定代表人周某某，系该公司董事长。
被告黄某，男。
委托代理人徐开国，贵州圣伦达律师事务所律师。
被告余某，女。
原告黔西某某银行有限责任公司与被告黔西某汽车销售有限责任公司、黄某、余某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月11日受理后，依法由审判员徐敏适用简易程序于2015年12月18日公开开庭进行了审理。原告黔西某某银行有限责任公司委托代理人彭某、被告黔西某汽车销售有限责任公司法定代表人周某某、被告黄某及其委托代理人徐开国均到庭参加诉讼。被告余某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黔西某某银行有限责任公司诉称：被告黔西某汽车销售有限责任公司因经营周转资金需要用款于2014年7月29日向原告黔西某某银行有限责任公司行借款人民币95万元，双方签订借款合同后，原告将全部金额转入其账户。双方约定借款期限为2年即2014年7月29日至2016年7月21日，借款利率为11.316%。为保证还款，原告与被告黄某、余某签订合同，约定黄某、余某以其坐落于城关镇崇文路73号的房屋对以上借款及利息提供担保。但在借款期限内，黔西某汽车销售有限责任公司因经营不善，仅按照分期还款计划于2015年5月11日偿还贷款1万元，剩余94万元贷款无力偿还。原告认为，原告与三名被告分别签订的借款合同及抵押合同均合法有效。原告已按合同的约定向被告黔西黔鑫汽车销售有限公司借款人民币95万元，但被告已失去偿还能力，被告已严重违约，故诉至法院，提出如下请求：1、判决被告黔西黔鑫汽车销售有限公司偿还借款94万元，利息55377.58元，（暂记为从借款日至2015年11月2日，计算方式为复利计算），并按合同约定的贷款利率基础上加收50%的逾期利息；2、原告对被告黄某、余某用以抵押的房屋享有抵押权，并就该房折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费用由三被告承担。
为支持自己的诉讼主张，原告在举证期内提供如下证据：
1、借款申请书一份，用以证明借款人向原告借款是其真实意思表示；
2、黔鑫汽车销售有限责任公司营业执照、税务登记证、组织机构代表证、法人身份证明，用以证明被告黔西某汽车销售有限责任公司具有借款资格；
3、流动资金借款合同，用以证明原被告双方就借款金额、期限、用途、约定的利率（含逾期利息）以及担保方式均作了明确约定；
4、借款借据，用以证明原告已按合同约定向被告支付了95万元的借款金额；
5、抵押合同，用以证明被告黄某及余某为该笔贷款提供抵押担保；
6、共同财产抵押确认书，用以证明被告余某作为抵押物的财产共有人自愿为该笔借款提供抵押担保。
7、抵押承诺书，用以证明被告黄某和余某自愿提供财产进行担保；
8、贷款流水，用以证明该笔贷款时间截止到2015年12月18日，贷款余额还有94万元；
9、他项权证书，用以证明涉案的抵押财产已经向房产部门作抵押登记；
10、分期还款计划书，用以证明原、被告双方就涉案的借款已经约定详细还款计划；
11、证人刘富林的证言（主要内容：我是原告方工作人员，黔西某汽车销售有限责任公司向我公司贷款，我公司对其经营状况进行了调查，认为其有还款能力，于是发放了贷款，我是该笔贷款的经办人。第一期贷款到期后，经多次催收未果，黔西某汽车销售有限责任公司的法定代表人周某某告知说经济困难无力还款。）
被告黔西某汽车销售有限责任公司辩称：原告诉状上所讲的都属实。但因为黔西某汽车销售有限责任公司的法定代表人周某某向其他人借钱，债权人为了讨债来公司来闹，导致公司经营不下去。
被告黔西某汽车销售有限责任公司在举证期内无证据出示。
被告黄某辩称：一、为黔西某汽车销售有限责任公司向花都银行提供房屋作抵押担保并非黄某和余某的真实意思表示。黄某和余某是在黔西某汽车销售有限责任公司的法定代表人周某某向被告黄某、余某表明抵押人和借款人都是黔西某汽车销售有限责任公司的情形下签的字；二、黔西某汽车销售有限责任公司的法定代表人周某某没有把资金用来正常经营，不断的抽逃公司资金，没有按照还款计划归还银行借款。黄某和余某将此情况告知原告，并要求原告及时启动追责程序，但原告未追责，导致黔西某汽车销售有限责任公司把所有资金抽逃完毕，并导致不能收回借款，黄某和余某不应承担担保责任。三、黄某和余某自2015年4月发函给原告后，原告与黔西某汽车销售有限责任公司及周某某擅自商定延期履行还款期限，给黔西某汽车销售有限责任公司及周某某再次转移财产提供了方便，故黄某和余某对后期利息及追不回来的债务不承担担保责任。
为支持自己的抗辩主张，被告黄某在举证期内提供如下证据：
1、黔西某汽车销售有限责任公司档案信息，用以证明涉案的贷款是周某某的个人行为，并非公司行为；
2、贵州周昌盛汽车销售服务有限责任公司档案登记表，用以证明黔西某汽车销售有限责任公司法定代表人周某某滥用法人独立地位；
3、机动车信息查询结果单4份，用以证明黔西某汽车销售有限责任公司尚有4台车辆的财产，若执行则应先执行债务人的财产；
4、机动车信息查询单1份，用以证明黔西某汽车销售有限责任公司法人周某某现有个人财产车辆1台，若执行则应先执行周某某的财产；
5、照片两张，用以证明周某某有房子一套；
6、快递单和函件一份，用以证明黄某与2015年4月9日已履行监督披露职责，证明原告具有过错，黄某不承担担保责任；
7、黔西某某银行有限责任公司行流动资料一本共计198页，用以证明原告审贷不明，周某某涉嫌骗贷，贷款主合同不成立。
经庭审举证、质证，被告黔西某汽车销售有限责任公司对原告提供的证据均无异议。被告黄某对原告出示的第一组证据因不知情所以不发表意见；对第二组证据无异议；对第三组证据有异议，内容与黔西某汽车销售有限责任公司法定代表人周某某告知的内容不一致；对第四组证据不知情，借款借据达不到证明目的；对第五、六、七、九组证据有异议，不是被告方的真实意思表示，是在不知情且周某某的欺骗的情况下签订的；对第八组证据有异议，虽然是属于公司的名义贷款，但款项是周某某个人使用，不符合贷款用途，因此担保人不承担担保责任；对第十组证据无异议，对第十一组证据有异议，认为不属实。原告对被告黄某提供的第一、三、四、五、六组证据无异议；对第二组证据有异议，认为与本案无关，认为第七组证据的借款主体资格适格，借款合同真实有效。被告黔西某汽车销售有限责任公司对被告黄某出示的第一、二组证据无异议；对第三组证据有异议，登记在公司名下的4辆车已经抵押给金融公司，对第四、五组证据有异议，此财产已出售给他人，对第六组证据快递单和函件表示不知情，对第七组证据无异议。
经本院认证：原告提交证据相互印证，反映了本案的客观事实，来源合法，与本案具有关联性，均可作为本案的定案依据，依法予以采信。被告黄某提交的第一、二、三、四、五、六组证与本案无关联性，依法不予采信，第七组证据来源合法，对其真实性依法予以采信。
经审理查明：被告黔西某汽车销售有限责任公司因经营需资金周转而于2014年7月22日与原告黔西某某银行有限责任公司签订《黔西花都村镇银行流动资金借款合同》，合同约定被告黔西某汽车销售有限责任公司向原告借款人民币95万元，借款期限为2年即2014年7月22日至2016年7月21日，且分期还款，即2015年1月22日偿还本金10万元、2015年7月22日偿还本金10万元、2016年1月22日偿还本金20万元、2016年7月21日偿还本金55万元。借款实行固定利率即月利率11.316‰，若违约，则逾期利率（罚息）为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。若未按期还款，则自次日起计收复利。合同约定担保方式为抵押担保。原告于2014年7月29日支付借款。2014年7月29日，原告与被告黄某、余某签订《黔西花都村镇银行抵押合同》，约定黄某、余某以其坐落于黔西县原城关镇崇文路73号的房屋对以上借款及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、及其他相关费用提供抵押担保。2015年5月11日，被告黔西某汽车销售有限责任公司偿还贷款1万元。庭审中，被告黔西某汽车销售有限责任公司明确表示现公司经营困难，无还款能力。
本案焦点：被告黄某、余某应否承担抵押担保责任。
本院认为：原告黔西某某银行有限责任公司与被告黔西某汽车销售有限责任公司签订的《黔西花都村镇银行流动资金借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告黔西某汽车销售有限责任公司提供了借款，被告黔西某汽车销售有限责任公司应按约定偿还借款，但第一期、第二期还款期限已届满，被告黔西某汽车销售有限责任公司均未按约定偿还借款，且被告黔西某汽车销售有限责任公司在庭审中已明确表示公司经营困难，无还款能力，根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”之规定，原告要求被告黔西某汽车销售有限责任公司偿还剩余贷款94万元（含未到期债权）及利息符合法律规定及合同约定，依法予以支持。由于原告与被告黔西某汽车销售有限责任公司约定了逾期利率（罚息）的计算方法，故依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”之规定，现原告要求被告黔西某汽车销售有限责任公司支付逾期利息，符合合同约定及法律规定，依法予以支持。由于借款合同约定的逾期利率（罚息）为在贷款利率基础上加收50%，故逾期利率（罚息）应依借款合同据实计算。涉案抵押物已经过黔西县房屋产权部门作了抵押登记，故原告与被告黄某、余某签订的书面的《黔西花都村镇银行抵押合同》合法且已生效。被告黄某称其与余某是在受到欺骗、毫不知情的情况下签的订《黔西花都村镇银行抵押合同》，此举并非黄某与余某的真实意思表示，但被告提供的证据并不能对此加以证明；同时，被告黄某作为完全民事行为能力人，其应当知道其签字的法律后果，而被告余某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃了相应的应诉、举证等诉讼权利。故对被告黄某的此项抗辩主张依法不予支持。被告黄某辩称原告怠于行使债权，致使被告黔西某汽车销售有限责任公司丧失偿还能力，故被告黄某不承担担保责任，而抵押属于担保的一种方式，其目的在于促进资金的融通和商品的流通，保障债权的实现，当债务人不履行债务时，债权人有权依法对设置抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，对被告黄某的该项主张依法不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告主张对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，符合法律规定，依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告黔西某汽车销售有限责任公司于本判决生效后二十日内偿还原告黔西某某银行有限责任公司借款人民币94万元；并按《黔西花都村镇银行流动资金借款合同》约定支付贷款利息及逾期利息；
二、原告黔西某某银行有限责任公司就上述第一项的内容及本案案件受理费对被告黄某、余某所有的位于黔西县原城关镇崇文路73号的房屋享有优先受偿权。
案件受理费6877元（已减半收取），由被告黔西某汽车销售有限责任公司、黄某、余某负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。
逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。
审判员 徐 敏
二〇一五年十二月二十四日
书记员 罗中丽