福建省云霄县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0622民初1481号原告：中国建设银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市胜利东路9号，统一社会信用代码913506008565047673。代表人：林斯勇，该行行长。委托诉讼代理人：吴志辉，该行职员。被告：郑水平，男，1972年7月4日出生，汉族，住福建省云霄县，被告：沈茉莉，女，1971年3月2日出生，汉族，住福建省云霄县，原告中国建设银行股份有限公司漳州分行（建行漳州分行）与被告郑水平、沈茉莉信用卡纠纷一案，本院于2016年8月11日立案后，依法适用简易程序审理了本案，经审理发现被告郑水平、沈茉莉下落不明，不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，于2017年1月17日公开开庭审理了本案。原告建行漳州分行委托诉讼代理人吴志辉到庭参加诉讼，被告郑水平、沈茉莉经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.郑水平、沈茉莉立即共同偿还建行漳州分行透支消费本金12996.97元，并支付至2015年10月13日为16354.3元的逾期利息、滞纳金，并应支付2015年10月14日起至本金还清之日止的逾期利息、复利、滞纳金（按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利）。2.郑水平、沈茉莉立即共同偿还建行漳州分行逾期欠款汽车分期本金120784.68元支付至2015年10月13日为132906.8元的逾期利息、滞纳金，并应支付2015年10月14日起至本金还清之日止的逾期利息、复利、滞纳金（按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利）。3.建行漳州分行对郑水平、沈茉莉提供抵押担保的车牌号为闽Ｅ×××××起亚牌K5汽车享有抵押优先受偿权。3.本案诉讼费等费用由郑水平、沈茉莉共同承担。事实和理由：郑水平于2014年5月30日向建行漳州支行申请办理了龙卡IC信用卡，卡号为62×××79，同日向漳州市驰顺汽车贸易有限公司购买一部价值为216800元起亚牌K5轿车。郑水平在支付了购车首付款66800元后，以上述信用卡申请分期业务支付了剩余购车款150000元。分期期数36期，即2014年8月2日至2017年7月2日，每期应还款4166.67元，还款日期为每月2日，手续费为16200元。同时建行漳州分行与郑水平、沈茉莉于2014年6月17日就此签订了龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同，并办理了车辆抵押登记。郑水平履行手续费16200元的义务及第一期至第七期的全部还款义务，第八期归还了48.63元，后未再还款。截至2015年10月13日，被告郑水平尚欠原告逾期汽车分期本金120784.68元、逾期利息9917.1元及滞纳金2205.02元未还。郑水平于2014年6月20日又向建行漳州分行提交申请公安便民龙卡，于2014年7月11日开卡使用，自2015年3月起，因郑水平未能及时全额还款，暂计至2015年10月13日，郑水平已拖欠逾期本金12996.67元，逾期利息1499.54元及滞纳金1857.79元未还。上述款项经多次催讨，郑水平未能偿还上述欠款本息，已构成严重违约，建行漳州分行有权宣布分期付款债务全部到期，要求被告立即清偿剩余的分期付款本金、利息、滞纳金及相关费用。沈茉莉作为郑水平的配偶也未依法履行夫妻共同债务连带清偿责任。据此建行漳州分行向法院提起诉讼，请求支持上述诉讼请求。郑水平、沈茉莉未作答辩。建行漳州分行围绕诉讼请求，提供以下证据：1.福建公安便民龙卡申请表、信用卡领用协议各一份，载明郑水平于2014年6月20日向建行漳州分行申请办理卡号为62×××55的公安便民龙卡，并签署信用卡领用协议，同意遵守信用卡使用及还款等相关约定的事实。2.福建公安便民龙卡账号资料对账单及交易明细各一份，载明截至2015年10月13日账单记账日，公安便民龙卡累计拖欠逾期本金12996.97元，逾期利息1499.54元及滞纳金1857.79元的事实。3.龙卡IC信用卡申请表、信用卡领用协议各一份，载明被告郑水平于2014年5月30日向原告申请办理卡号为62×××79的龙卡IC信用卡，并签署信用卡领用协议，同意遵守信用卡使用及还款等相关规定的事实。4.龙卡信用卡购车分期付款申请表一份，载明被告郑水平因向漳州市驰顺汽车贸易有限公司购买一部起亚牌K5轿车，支付首付款66800元后，剩余150000元向建行漳州分行申请办理分期付款，分期期数为36期，并承诺遵守龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款的事实。5.龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同一份，载明原、被告双方于2014年6月17日就张水平向建行漳州分行申请办理汽车分期，分期期数为36期，并以所购车辆提供抵押担保事宜达成一致协议的事实。6.机动车登记证书一份，载明郑水平提供抵押的车牌号闽Ｅ×××××车辆已于2014年6月18日办理抵押登记的事实。7.信用卡账户资料对账单及交易明细一份，载明截至2015年10月13日，郑水平所申领的龙卡信用卡累计拖欠逾期汽车分期本金120784.68元、逾期利息9917.1元及滞纳金2205.02元的事实。8.结婚证及身份证各一份，载明被告郑水平、沈茉莉为夫妻关系，结婚登记日期为1994年7月4日，该信用卡债务属于夫妻共同债务的事实。9.利息、滞纳金计算清单一份，载明利息、滞纳金计算规则和标准的事实。郑水平、沈茉莉未向法庭提供证据。本院经审查确认证据如下：郑水平、沈茉莉经公告送达开庭传票未到庭，视为放弃其质证的诉讼权利。建行漳州分行提供的上述9组证据来源真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑水平于2014年5月30日向建行漳州分行申请办理购车分期付款龙卡信用卡，并签署信用卡领用协议及分期付款申请表，该协议第三条第9款约定，郑水平在对账单所载的到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户圈存交易可享受免息还款期。否则不享有免息还款期，建行漳州分行自银行记账日起，根据郑水平实际欠款天数，每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期日前清偿对账单所载最低还款额，还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元。2014年6月17日，郑水平与建行漳州分行签订龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同一份，对上述分期付款金额约定150000元，分36期，所购置的起亚K5轿车号牌为闽Ｅ×××××，车辆总价216800元。郑水平以所购置的车辆为上述借款提供抵押担保，抵押范围包括本金、手续费、利息（复利和罚息）违约金等费用，并于2014年6月18日办理了抵押登记手续。该合同第十三条第二款还约定如违约，建行漳州分行可宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求郑水平立即清偿剩余的分期付款本金、利息及相关费用。截止2015年10月13日,郑水平尚欠借款本金120784.68元，逾期利息、复利及罚息132906.8元。郑水平于2014年6月20日向建行漳州分行申请办理公安便民龙卡，并签署信用卡领用协议，该协议第三条第6款约定，郑水平在对账单规定的到期还款日或之前偿还全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则建行漳州分行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。同时在中国建设银行福建公安便民龙卡IC信用卡收费项目及标准中，明确约定如郑水平在到期还款日或之前未偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收取5元。漳州分行交付郑水平卡号为62×××55的公安便民龙卡，郑水平以该卡消费，截止2015年10月13日，郑水平尚欠本金12996.97元，逾期利息、复利及滞纳金16354.3元。郑水平与沈茉莉于1994年7月4日登记结婚。本院认为，郑水平与建行漳州分行签订信用卡领用协议两份，基于真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合同依法成立，合法有效。现双方约定的期限已届满，郑水平未还款属违约，建行漳州分行有权宣布全部到期，收回尚欠的借款本金。郑水平与建行漳州分行同时约定逾期利息及复利、滞纳金，上述条款亦不违反法律法规强制性规定，郑水平应依约支付按合同约定的逾期利息、复利、滞纳金。对于郑水平所申领的购车分期付款龙卡信用卡，建行漳州支行与郑水平有签订抵押合同，提供号牌为闽Ｅ×××××的起亚K5轿车一部作为抵押并办理了抵押登记，因此建行漳州分行享有该部轿车的抵押权，有权就该轿车拍卖、变卖的价款优先清偿购车分期付款龙卡信用卡尚欠的本金、逾期利息及复利、滞纳金。郑水平负担上述债务时，与沈茉莉属婚姻关系存续期间，对于郑水平以个人名义负担的债务，也未提供证据证明欠款时明确约定系郑水平的个人债务，又不能证明两被告对财产及债务明确约定各自所有、各自负担并且建行漳州分行知道，因此沈茉莉应对郑水平的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，建行漳州分行诉求郑水平、沈茉莉共同清偿上述债务并由郑水平承担抵押担保责任的诉讼请求于法有据予以支持。郑水平、沈茉莉经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郑水平、沈茉莉应于本判决生效后十日内返还中国建设银行股份有限公司漳州分行借款本金120784.68元，并支付至本金还清之日止逾期利息、复利及罚息（逾期利息自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。截止2015年10月13日逾期利息、复利及滞纳金暂计为132906.8元）二、郑水平、沈茉莉应于本判决生效后十日内返还中国建设银行股份有限公司漳州分行借款本金12996.97元，并支付至本金还清之日止逾期利息、复利及罚息（逾期利息自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。截止2015年10月13日逾期利息、复利及滞纳金暂计为16354.3元）三、拍卖、变卖郑水平所有的号牌为闽Ｅ×××××起亚K5轿车所得的价款，中国建设银行股份有限公司漳州分行优先受偿本判决书确定的第一项债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3286元，由郑水平、沈茉莉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  郑鸿伟人民陪审员  蔡国伟人民陪审员  方巧妮二〇一七年四月二十八日书 记 员  黄育玲附：申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。