甘肃省高台县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）甘0724民初2248号
原告：甘肃高台农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：王兴明，该公司董事长。
委托诉讼代理人：石斌祖，男，1971年1月9日出生，汉族，本科文化，甘肃高台农村商业银行股份有限公司南华支行行长，住高台县。
委托诉讼代理人：王宏，男，汉族，本科文化，甘肃高台农村商业银行股份有限公司南华支行客户经理。
被告：王霞，女，1964年12月24日出生，汉族，农民，住高台县。
委托诉讼代理人：陈兴国，甘肃陈兴国律师事务所律师。
被告：王忠，男，1971年9月24日出生，汉族，住高台县。
被告：中国人民财产保险股份有限公司高台支公司。
负责人：展万才，系该公司经理。
委托诉讼代理人：向阳，男，1989年11月21日出生，汉族，本科文化，中国人民财产保险股份有限公司高台支公司职工。
甘肃高台农村商业银行股份有限公司（以下简称高台农商银行）诉与被告王霞、王忠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案后，依据被告王霞的申请，追加中国人民财产保险股份有限公司高台支公司（以下简称人财保险高台公司）为保险合同被告，依法适用简易程序公开开庭合并进行了审理。原告委托诉讼代理人石斌祖、王宏,被告王霞及其委托诉讼代理人陈兴国、被告王忠、被告人财保险高台公司委托诉讼代理人向阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
高台农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告贷款本金36994.33元，利息1139.89元，本息合计38134.22元（利息算止2017年6月13日，以后利息利随本清）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年3月17日，借款人王俊年（已故，系被告王霞丈夫）向原告高台农商银行南华支行贷款50000元，并与原告签订了《个人借款/保证担保合同》，合同约定贷款于2017年3月16日到期，被告王忠自愿为借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约向王俊年发放了贷款。贷款到期后，被告未偿还贷款本息。
王霞辩称，2016年3月17日，其丈夫王俊年向原告南华支行贷款50000元，并由被告王忠为贷款提供连带责任保证属实。2016年12月23日，王俊年因意外伤害死亡后，发现其在向原告贷款时曾向人财保险高台公司投保了一份意外伤害保险，根据保险合同约定该贷款应由保险公司偿还，故在本案中王霞、王忠不承担任何偿还责任。对已偿还的13005.48元贷款，应由人财保险公司赔付被告王霞。
王忠辩称，2016年3月17日，王霞丈夫王俊年向原告贷款50000元，并由王忠为借款提供连带责任保证属实，根据保险合同，应由保险公司偿还借款。
人财保险高台公司辩称，借款人王俊年于2016年3月17日在原告处贷款50000元时，向被告保险公司投保借款人意外伤害保险一份，保险金额为基本保险金50000元。2017年2月，被告王霞以王俊年于2016年12月23日发生意外事故死亡向保险公司报案并申请理赔，经被告保险公司走访王俊年邻居及村委会，并到南华司法所调查取证，得知王俊年系醉酒后发生事故死亡，属于保险合同约定的被保险人受酒精的影响导致身故，属于责任免除的情形，被告遂作出拒赔通知，现被告不同意赔付保险金。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的借款借据复印件一份、贷款发放通知单复印件一份、转贷申请复印件一份、借款申请书复印件一份、个人借款/保证担保合同复印件一份、王霞、王忠、王俊年身份证复印件各一份、财产共有人保证担保承诺书复印件一份，被告王霞提交的借款人意外保险单客户联复印件一份、拒赔通知单复印件一份、户籍注销证明复印件一份、被告人财保险高台公司提交的王霞、王福荣、王在冠的人民调解调查记录复印件各一份及保险单抄件复印件一份，本院予以认定并在卷佐证。
被告王霞提交的南华镇信号村委会出具的王俊年死亡情况证明、住院病历，被告人财保险高台公司对其关联性提出异议，该证据证实王俊年死亡的直接原因系患急性重型颅脑损伤、右侧颅骨骨折、右侧急性硬膜下血肿、脑疝等疾病，对该证据本院予以认定。
对本案的事实，根据原被告陈述和经审查认定的证据，本院认定如下：2016年3月17日，被告王霞丈夫王俊年与原告甘肃高台农村商业银行南华支行签订《个人借款/保证担保合同》一份，由王俊年向原告南华支行贷款50000元，贷款期限自2016年3月17日至2017年3月16日，借款利率按年利率8.7%执行，贷款人逾期还款在贷款利率水平上加收50%的利息，被告王忠为上述贷款及利息提供连带责任保证，被告王霞以财产共有人向原告书面承诺承担连带清偿责任。合同约定，对借款人有死亡、失踪或者丧失民事行为能力等情形的，贷款由继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人偿还。同时原告代被告人财保险高台公司与王俊年签订借款人意外伤害保险一份，以王俊年本人为投保人和被保险人，对该笔借款投保了人财保险借款人意外伤害保险（2009版）。合同约定：发生保险事故时第一受益人的受益金额为被保险人应承担的贷款本金余额，第二受益人的受益金额为扣除第一受益人的受益额后的剩余部分。保险期间自2016年3月19日至2017年3月16日。该合同保险条款第6.3条约定意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。2016年12月16日晚，王俊年与他人一起饮酒后被送回，在家中王俊年曾从床上滚落在地。次日，王俊年被送往高台县人民医院诊断为急性重型颅脑损伤，经住院治疗无效于同月22日放弃治疗出院，次日王俊年死亡。被告王霞于2016年12月23日以王俊年发生意外事故死亡向被告人财保险高台公司报案并申请理赔，2017年2月7日，被告人财保险高台公司以王俊年的死亡事故不属于保险责任赔偿范围，作出拒赔通知。止2016年12月21日，王俊年偿还借款本金13000元，利息3014.75元。2017年3月1日，原告扣划被告王霞银行卡5.48元用于偿还借款本金。2016年12月21日至2017年3月21日期间，被告王霞偿还借款利息826.98元。截止2017年6月13日，有借款本金36994.33元，利息1139.89元未偿还。
本院认为，王俊年向原告申请借款，并签订借款合同，系双方当事人的真实意思，该合同不违反法律、法规的禁止性规定，系合法有效合同。根据合同约定，王俊年在借款期间死亡，原告可以提前收回借款本息，并由财产共有人王霞承担偿还责任，故原告要求被告王霞承担偿还责任的请求符合合同约定和法律规定。王俊年在借款时在被告人财保险高台公司投保借款人意外伤害保险，由被告人财保险高台公司出具保险单，王俊年与被告人财保险高台公司形成保险合同关系，该保险合同系双方真实意思表示，合法有效，现双方争议的焦点为签订合同时是否对保险合同免责条款进行了明确提示，免责条款对当事人是否发生效力的问题。根据原被告提交的保险单，保险单上印有“鉴于投保人已仔细阅读了本保险所适用的保险条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等），愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保借款人意外伤害保险，并按本保险合同约定交付保险费”的声明内容，但是，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，双方提交的保险单无免责条款的具体条款内容及附有保险条款的证据，也无向投保人作出明确说明或提示的相关证据，故免除责任的保险条款对投保人不发生法律效力，被告保险公司辩解免除保险责任的意见不予采纳。根据保险合同对第一受益人的受益金额为被保险人应承担的贷款本金余额的约定，原告要求被告保险公司将赔付的保险金给付原告的请求予以支持。
综上所述，原告要求被告人财保险高台公司向原告给付保险金36994.33元用于偿还借款本金请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告王霞偿还借款利息1139.89元（利息算至2017年6月13日），并利随本清的请求，本院予以支持。对被告王霞要求被告保险公司赔付已偿还贷款本息13005.48元的意见，因合同约定第二受益人为法定，被告王霞作为法定受益人之一，无权主张全部保险金，其应与其他受益人另案主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条三款、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司高台支公司给付原告甘肃高台农村商业银行股份有限公司保险金36994.33元；
二、被告王霞偿还原告甘肃高台农村商业银行股份有限公司利息1139.89元（利息算至2017年6月13日），并承担2017年6月13日至本息还清之日的相应利息。
三、驳回原告甘肃高台农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
以上一、二项内容限于本判决生效后十日内履行。
如果未按本判决制定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费753元，减半收取376.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司高台支公司承担365元，被告王霞承担11.5元，两被告承担的受理费同案件款一并给付原告。原告已向本院预交受理费753元，本院退还376.5元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。
逾期，本判决即生效，双方当事人必须自觉履行。否则本院将依据对方当事人的申请强制执行。申请执行的期限为二年，当事人超过申请执行期限申请执行的，不予受理。
审判员 赵玉梅
二〇一七年十一月二十九日
书记员 葛 燕
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。