湖北省武汉市东西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂东西湖民商初字第00619号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行。
负责人李芳，行长。
委托代理人胡剑飞，湖北山河律师事务所律师。
委托代理人管汉伟。
被告冯文斌。
被告胡雪琴。
被告武汉酸捂塑料有限公司。
法定代表人冯建新，董事长。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行（以下简称邮政银行东西湖支行）与被告冯文斌、胡雪琴、武汉酸捂塑料有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月22日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员张恒独任审判并公开开庭对本案进行了审理。原告邮政银行东西湖支行的委托代理人胡剑飞、管汉伟，被告武汉酸捂塑料有限公司的法定代表人冯建新到庭参加了诉讼，被告冯文斌、胡雪琴经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行东西湖支行诉称，2012年3月26日，被告冯文斌、胡雪琴共同向原告提出借款申请，并承诺二人共同偿还贷款。2012年5月17日，原告与被告冯文斌签订《个人额度借款合同》，约定由原告向被告冯文斌提供借款额度548，000元，同时该合同对借款额度的使用、利息计算与还款、借款担保、违约责任、费用承担、约定管辖等事项也做了明确约定。同日，被告胡雪琴、冯文斌与原告签订《个人最高额抵押合同》，被告胡雪琴、冯文斌共同以其二人名下位于东西湖区××沟×国道以北××花园5栋1单元6层501房房屋为上述《借款合同》项下全部借款合同债务提供最高额抵押担保。同时，为了保证上述《借款合同》项下全部借款合同债务的履行，被告武汉酸捂塑料有限公司向原告出具《担保函》、《企业保证函》，承诺为上述《借款合同》项下全部借款合同债务提供连带责任保证担保。上述借款合同签订后，被告冯文斌分别于2013年8月8日、10月19日、11月27日分三次向原告共计借得500，000元整。其中，2013年8月8日支用100，000元，已于2014年4月22日结清，逾期76天；2013年10月19日支用100，000元，已于2014年5月25日结清，逾期36天；2013年11月27日支用300，000元，一直逾期未还。截止起诉之日，在原告与被告冯文斌约定的还款期届满后，被告冯文斌未向原告按期偿还剩余借款本金及借款利息。原告与被告冯文斌签订的《借款合同》合法、有效，现原告已履行借款合同义务，被告冯文斌未按期履行还款义务的行为已构成合同违约。在借款合同签订时，被告冯文斌、胡雪琴系夫妻关系，依照约定被告冯文斌、胡雪琴应当共同归还全部借款本金、利息，并依据合同向原告支付罚息、复利、律师代理费用。同时，依照《担保函》、《企业保证函》，被告武汉酸捂塑料有限公司应当对《借款合同》项下被告冯文斌的全部借款合同债务承担连带清偿责任。请求法院判令：1、被告冯文斌、胡雪琴共同向原告偿还借款本金298，750.28元、借款利息1，820元、罚息6，911.08元、复利157.22元（罚息、复利暂计至2014年7月30日，应计算至债务实际清偿之日止），共计307，638.58元；2、被告冯文斌、胡雪琴共同向原告支付为实现本次债权在第一审期间发生的律师代理费11，029元；3、被告武汉酸捂塑料有限公司对上述第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令三被告共同承担本案件受理费、保全费等诉讼费用。
被告冯文斌、胡雪琴经本院合法传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状。
被告武汉酸捂塑料有限公司辩称，其公司法定代表人、董事长为冯建新，冯建新系被告冯文斌的哥哥，两人均系该公司股东。被告冯文斌电话联系冯建新其向银行借款，冯建新不清楚借款的金额和用途。被告武汉酸捂塑料有限公司的会计向原告出具了担保函和企业保证函，两函上签名均不是法定代表人冯建新本人签名。银行贷款未用于被告武汉酸捂塑料有限公司经营，其不愿承担连带担保责任。被告冯文斌、胡雪琴的房屋已抵押给原告，应用于偿还银行贷款。
原告邮政银行东西湖支行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、《“好借好还”个人商务贷款、额度／借款申请表》、《结婚证》、冯文斌、胡雪琴身份证，证明被告冯文斌、胡雪琴系夫妻关系，2012年3月26日，二人共同向原告提出以冯文斌的名义申请贷款，贷款用途为武汉酸捂塑料有限公司购买原材料，胡雪琴承诺与冯文斌共同偿还全部借款合同债务，本案中冯文斌所欠原告全部借款合同债务系夫妻二人的共同债务，胡雪琴应当对该债务承担无限连带责任，与冯文斌共同清偿；
2、《担保函》、《企业保证函》、企业法人营业执照，证明武汉酸捂塑料有限公司承诺为冯文斌与原告签订的上述全部借款合同债务提供连带保证责任担保，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权的费用；
3、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，证明原告与被告冯文斌之间系借款合同法律关系，冯文斌作为借款人以生产经营为由，在原告给予的个人授信额度范围内向原告借款，授信额度最高位548，000元整，授信额度期限自2012年5月17日至2022年5月17日，冯文斌如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还之日止，按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的借款利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息，按上述《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的借款利率的150%计收复利，冯文斌未按期向原告偿还到期借款，已构成合同违约，原告有权宣告冯文斌的其他未到期借款提前到期，并要求冯文斌立即清偿，冯文斌应当承担原告以法律手段追偿借款，实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等各项合理费用；
4、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋土地使用权证、房屋他项权证，证明冯文斌、胡雪琴与原告系抵押担保合同关系，冯文斌、胡雪琴为确保上述冯文斌与原告的借款合同及其项下各单项业务合同的履行，以位于东西湖区××沟×国道以北××花园5栋一单元6层501房的房产向原告提供抵押担保并办理了房屋他项权证，该合同还对担保范围、抵押权的实现等做了详细约定，原告对上述房屋享有优先受偿权；
5、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明冯文斌于2013年8月8日向原告借得100，000元，借款年利率为7.28%，借款期限为6个月，借款到期日为2014年2月8日；
6、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明冯文斌于2013年10月19日向原告借得100，000元，借款年利率为7.28%，借款期限为6个月，借款到期日为2014年4月19日；
7、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明冯文斌于2013年11月17日向原告借得30万元，借款年利率为7.28%，借款期限为6个月，借款到期日为2014年5月27日；
8、中国邮政储蓄银行借款逾期利息及罚息表单，证明截止到2014年7月30日，冯文斌共欠原告借款本金、利息、罚息、共计人民币307，638.58元。
9、律师代理费发票、委托代理协议，证明原告在一审期间支出律师代理费用11，029元。
被告冯文斌、胡雪琴在举证期限内未向本院提交证据亦未到庭质证。
被告武汉酸捂塑料有限公司未向本院提交证据。
被告武汉酸捂塑料有限公司对原告邮政银行东西湖支行提交的证据1无异议；证据2中的营业执照无异议，但对担保函、企业保证函的真实性有异议，其中冯建新签名不是其本人所签，该公司公章是真实的，由其公司会计处理的；证据3、4、5、6、7、8、9与其无关。
本院对原告邮政银行东西湖支行提交的上述证据材料认证如下：证据1可证明被告冯文斌、胡雪琴的身份情况，被告冯文斌于2012年3月26日向原告申请借款，胡雪琴作为保证人配偶承诺共同偿还借款的情况，本院予以采信；证据2可证明被告武汉酸捂塑料有限公司的基本情况及其于2012年5月8日向原告承诺为被告冯文斌的《个人额度借款合同》项下的所有债务提供连带责任保证，虽然被告武汉酸捂塑料有限公司认为其法定代表人冯建新的签名不属实，但其自认所盖公章属实，且并未申请对笔迹进行鉴定，被告武汉酸捂塑料有限公司应承担连带保证责任，本院对该证据予以采信；证据3可证明原告与被告冯文斌签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》并约定各自权利义务的事实，本院予以采信；证据4可证明被告冯文斌胡雪琴以位于武汉市东西湖区××沟×国道以北××花园5栋一单元6层501房的房产向原告提供抵押担保并办理了房屋他项权证的事实，本院予以采信；证据5、6、7可证明原告分别于2013年8月8日、10月19日、11月17日向被告冯文斌发放借款的情况，本院予以采信；证据8可证明被告冯文斌下欠原告借款本金及利息、罚息的情况，本院予以采信；证据9因其提交的发票中注明的“硚口支行冯文斌案”系自行添加，与原告单位名称不符，原告亦未提交支付律师代理费的凭证，无法证明原告邮政银行东西湖支行因本案实际支出律师代理费的情况，本院不予采信。
根据当事人提供的证据及在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：
冯文斌、胡雪琴系夫妻关系；冯文斌与冯建新系弟兄关系。
武汉酸捂塑料有限公司的法定代表人为冯建新，经营范围为塑料包装袋生产、制造；塑料彩印；建筑材料，五金水暖，涂料，机电产品，汽车配件，土产日杂批发零售；其他印刷品印刷，股东为冯建新、冯文斌。
2012年3月26日，冯文斌向邮政银行东西湖支行出具了《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，冯文斌以购买原材料为由申请额度贷款548，000元，期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息，担保方式为以位于武汉市东西湖区××沟×国道以北××花园5栋1单元6层501房（东字第××号）。同时，胡雪琴在借款人配偶处签名，声明其为借款人冯文斌的配偶，同意借款人向邮政银行东西湖支行申请贷款，同意用申请书所列抵押物抵押，并承诺与冯文斌共同偿还贷款。
2012年5月8日，武汉酸捂塑料有限公司向邮政银行东西湖支行出具《担保函》及《企业保证函》，称冯文斌为该公司企业股东，拟向邮政银行东西湖支行申请授信金额为548，000元的商务贷款，该公司自愿为冯文斌与该行签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，其承诺按该行要求履行还款义务，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及为实现债权的费用合计，保证责任期间为债务履行期间至债务履行期限届满之后两年止，该行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满后两年止，该公司于2012年5月8日召开股东会，以符合法律法规和公司章程规定的方式通过上述对外担保事项，本次担保合法。武汉酸捂塑料有限公司的股东冯建新、冯文斌均在该企业保证函中出席本次股东会的股东处签名捺印，并加盖该公司公章。
2012年5月17日，冯文斌（甲方）与邮政银行东西湖支行（乙方）签订一份《个人额度借款合同》，约定乙方根据甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定，甲方在一定条件下，可申请支用借款本金548，000元，在额度支用期内，甲方可循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2012年5月17日至2022年5月17日。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。本合同项下贷款每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。甲方通过抵押的担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；……（八）以法律手段追偿，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）……。合同还约定了其他事项。
同日，胡雪琴（抵押人、甲方）、冯文斌（共有人、甲方）与邮政银行东西湖支行（抵押权人、乙方）签订一份《个人最高额抵押合同》，约定为确保冯文斌于2012年5月17日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供548，000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年5月17日至2022年5月17日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人影响乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。抵押财产为胡雪琴所有的位于武汉市东西湖区××沟×国道以北××花园5栋1单元6层501房（武房权证东字第××号）。2012年5月23日，邮政银行东西湖支行取得该房屋的他项权证，证号为武房他证东字第20**××号，他项权利种类为抵押权，债权数额为548，000元，设定日期为2012年5月17日至2022年5月17日，本房产为最高额抵押。
2013年8月8日，冯文斌申请支用借款100，000元，借款期限为6个月，借款用途为购货，采取到期一次性还本付息方式归还贷款本息，本笔贷款利率为固定利率即年利率7.28%，在借款期限内该利率保持不变。同日，邮政银行东西湖支行向冯文斌账户放款100，000元。冯文斌分别于2014年2月8日、2月19日、3月18日、3月21日、4月22日向邮政银行东西湖支行偿还借款本息40.96元、5，600元、70，000元、0.03元、29，542.30元，以上共计105，183.29元（其中本金100，000元、利息3，720.89元、罚息1，462.40元），该笔借款已全部清偿。
2013年10月19日，冯文斌申请支用借款100，000元，借款期限为6个月，借款用途为购货，采取阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为4个月的方式归还贷款本息，本笔贷款利率为固定利率即年利率7.28%，在借款期限内该利率保持不变。同日，邮政银行东西湖支行向冯文斌账户放款100，000元。冯文斌分别于2013年11月19日、12月19日、2014年1月19日、4月22日、5月25日向邮政银行东西湖支行偿还借款本息626.89元、606.67元、626.89元、70，457.70元、31，985.31元，以上共计104，303.46元（其中本金100，000元、利息3，408.40元、罚息895.06元），该笔借款已全部清偿。
2013年11月27日，冯文斌申请支用借款300，000元，借款期限为6个月，借款用途为购货，采取阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为4个月的方式归还贷款本息，本笔贷款利率为固定利率即年利率7.28%，在借款期限内该利率保持不变。同日，邮政银行东西湖支行向冯文斌账户放款300，000元。冯文斌分别于2013年12月17日、2014年1月27日、5月25日向邮政银行东西湖支行偿还借款本息1，820元、1，880.67元、8，014.69元；庭审后，冯文斌分别于2014年9月16日、9月21日向邮政银行东西湖支行偿还了49，900元、150，000元，以上共计211，615.36元（其中借款本金191，802.33元、利息10，920.01元、罚息8，702.76元、复利190.26元）。截止2014年10月29日，冯文斌尚欠邮政银行东西湖支行借款本金108，197.67元、罚息3，306.71元、复利150.62元，以上共计111，655元。
邮政银行东西湖支行多次催收借款未果，于2014年8月22日诉至本院，要求如诉称。审理中，被告冯文斌、胡雪琴经本院合法传唤无正当理由未到庭，调解不成。
本院认为，原告邮政银行东西湖支行与被告冯文斌签订《个人额度借款合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格按合同约定履行。被告冯文斌未按时偿还借款的行为构成违约。
原告邮政银行东西湖支行依约向被告冯文斌发放了借款，全面履行了合同义务，被告冯文斌应当依照合同约定按时偿还借款。截止2014年10月29日，冯文斌尚欠邮政银行东西湖支行借款本金108，197.67元、罚息3，306.71元、复利150.62元，以上共计111，655元。被告冯文斌未按合同约定偿还邮政银行东西湖支行借款本金、利息，应当依照合同约定偿还借款本金、罚息、复利。被告胡雪琴作为被告冯文斌的配偶，其以书面方式承诺愿意与被告冯文斌共同偿还贷款，故应对上述借款本金、利息及罚息承担共同还款的责任。原告邮政银行东西湖支行要求被告冯文斌、胡雪琴共同偿还借款本金298，750.28元、借款利息1，820元、罚息6，911.08元、复利157.22元（罚息及复利暂计至2014年7月30日，应计算至债务实际清偿之日止）的诉讼请求，本院认为被告冯文斌应当向原告邮政银行东西湖支行偿还借款本金108，197.67元、罚息3，306.71元、复利150.62元，以上共计111，655元（罚息及复利暂计算至2014年10月29日，从2014年10月30日起罚息及复利以所欠借款本金108，197.67元为基数，按合同约定的固定年利率7.28%的150%计算至本判决确定的给付之日止），超出部分，不予支持。
被告冯文斌（共有人）、胡雪琴（抵押人）与原告邮政银行东西湖支行（抵押权人）签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告胡雪琴所有的位于武汉市东西湖区××沟×国道以北××花园5栋1单元6层501房（武房权证东字第××号）为上述借款提供担保，并办理了房屋他项权证（证号为武房他证东字第20**××号，他项权利种类为抵押权，债权数额为548，000元），双方担保关系合法有效。被告武汉酸捂塑料有限公司作为保证人对上述贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用承担连带责任保证。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。关于原告邮政银行东西湖支行要求被告武汉酸捂塑料有限公司对上述借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院认为若被告冯文斌、胡雪琴设定的抵押物不足以清偿上述债务，则由被告武汉酸捂塑料有限公司对债权余额部分承担连带保证责任。原告邮政银行东西湖支行要求被告武汉酸捂塑料有限公司直接承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。
关于被告武汉酸捂塑料有限公司提出企业保证函中冯建新的签名不具备真实性的辩称意见，因其并未就上述签名的真实性申请鉴定，本院不予采纳。
关于原告邮政银行东西湖支行要求被告冯文斌、胡雪琴共同支付原告为实现债权一审期间发生的律师代理费11，029元并由被告武汉酸捂塑料有限公司承担连带责任的诉讼请求，因其提交的发票中注明的“硚口支行冯文斌案”系自行添加，与原告单位名称不符，原告亦未提交支付律师代理费的凭证，无法证明原告邮政银行东西湖支行因本案实际支出律师代理费的情况，本院不予支持。
被告冯文斌、胡雪琴经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的正常审理，可予缺席判决。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告冯文斌、胡雪琴于本判决生效后七日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行偿还借款本金108，197.67元、罚息3，306.71元、复利150.62元，以上共计111，655元（罚息及复利暂计算至2014年10月29日，从2014年10月30日起罚息及复利以所欠借款本金108，197.67元为基数，按合同约定的固定年利率7.28%的150%计算至本判决确定的给付之日止）；
二、若被告冯文斌、胡雪琴设定的抵押物即坐落于武汉市东西湖区××沟×国道以北××花园5栋1单元6层501房（房屋所有权证号为武房权证东字第××号、房屋他项权证号为武房他证东字第20**××号）折价清偿后不足以清偿上述债务，则由被告武汉酸捂塑料有限公司对债权余额部分承担连带保证责任；
三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3，040元（已减半收取）、财产保全费3，520元，共计6，560元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武汉市东西湖区支行已预交），由被告冯文斌、胡雪琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，预交上诉案件受理费6，080元，款汇武汉市中级人民法院。收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户武汉市法院诉讼费分户；账号：07×××93；开户行：农行武汉市民航东路分理处；行号832886，上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费用，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 张 恒
二〇一四年十一月十二日
书 记 员 詹玉莹