广东省广州市花都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗花法刑初字第422号
公诉机关广州市花都区人民检察院。
被告人李某甲，住广东省韶关市翁源县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月13日被羁押，次日被刑事拘留，同年9月16日被逮捕。现被羁押于广州市花都区看守所。
广州市花都区人民检察院以穗花检公刑诉（2014）1955号起诉书指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年3月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市花都区人民检察院指派检察员施志刚出庭支持公诉。被告人李某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
广州市花都区人民检察院指控：2011年10月25日起，被告人李某甲利用其办理的民生银行信用卡（卡号为42×××45）进行透支消费，至2013年2月11日，被告人李某甲逾期欠款本金46497.68元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
2009年10月29日起，被告人李某甲利用其向光大银行申请的信用卡（卡号为40×××94）进行透支消费，至2013年3月16日，被告人李某甲逾期欠款本金31919.53元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
2013年2月4日起，被告人李某甲利用其向光大银行申请的信用卡（卡号为62×××85）进行透支消费，至2013年4月9日，被告人李某甲逾期欠款本金24268元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
2010年8月17日起，被告人李某甲利用其向兴业银行申请的信用卡（卡号为52×××02）进行透支消费，至2013年3月13日，被告人李某甲逾期欠款本金81940.32元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
公诉机关认为被告人李某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人李某甲归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议本院结合被告人李某甲的犯罪数额、如实供述及尚未归还欠款等情节，判处被告人李某甲有期徒刑五年至八年，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人李某甲对公诉机关指控的事实和罪名均没有异议。
经审理查明：2011年10月25日起，被告人李某甲利用其办理的民生银行信用卡（卡号为42×××45）进行透支消费，至2013年2月11日，被告人李某甲逾期欠款本金35010.26元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
2009年10月29日起，被告人李某甲利用其向光大银行申请的信用卡（卡号为40×××94）进行透支消费，至2013年3月16日，被告人李某甲逾期欠款本金31919.53元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
2013年2月4日起，被告人李某甲利用其向光大银行申请的信用卡（卡号为62×××85）进行透支消费，至2013年4月9日，被告人李某甲逾期欠款本金24268元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
2010年8月17日起，被告人李某甲利用其向兴业银行申请的信用卡（卡号为52×××02）进行透支消费，至2013年3月13日，被告人李某甲逾期欠款本金81940.32元，此后经该行多次催收后超过3个月仍不归还。
上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的广州市公安局花都区分局北兴派出所出具的抓获经过、情况说明、证明；中国民生银行股份有限公司广州分行、中国光大银行股份有限公司广州分行、中国兴业银行股份有限公司广州分行出具的报案委托书、报案材料、缴款告知函、被告人李某甲申办信用卡开卡资料、涉案信用卡交易明细；中国民生银行股份有限公司广州分行委托人许颖、中国光大银行股份有限公司广州分行委托人何杰、中国兴业银行股份有限公司广州分行委托人黄金龙的报案陈述；证人陆某的证言；被告人李某甲的供述及户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人李某甲无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪的基本事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持，惟指控第一宗信用卡诈骗的数额不当，本院予以纠正。
依法应当对被告人李某甲适用“处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。被告人李某甲恶意透支本金173138.11元，可以增加刑罚量。被告人李某甲归案后如实供述自己的罪行，是坦白，依法可从轻处罚。被告人李某甲恶意透支的款项尚未归还，可酌情从重处罚。公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。
综合被告人李某甲的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节以及对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零九个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月13日起至2020年5月12日止），并处罚金五万元（罚金自本判决发生法律效力之次日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱丽静
人民陪审员 邝振英
人民陪审员 郭志雄
二〇一五年五月五日
书 记 员 洪秀梅
曾敬林
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。