云南省昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0102民初11559号
原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，营业场所云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号，统一社会信用代码915301007097755320。
负责人:刘勇，行长。
委托诉讼代理人：宋坚，男，1963年11月6日出生，汉族，住云南省昆明市官渡区，系原告员工，特别授权代理。
委托诉讼代理人：马阳，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。
被告：马清，男，1978年8月13日出生，回族，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，
被告：肖自芬，女，1978年10月6日出生，汉族，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县，
被告：云南科宏房地产开发有限公司，住昆明市寻甸县仁德镇月华路（国能住宅区）609号，统一社会信用代码915301296885744748。
法定代表人：寸有宾。
原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行诉被告马清、肖自芬、云南科宏房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的委托诉讼代理人宋坚、马阳到庭参加诉讼，被告马清、肖自芬、云南科宏房地产开发有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马清、被告肖自芬偿还原告借款本金余额392,503.35元，截至2017年7月21日的利息、罚息、复利16,683.14元（本息合计为409,186.49元），以及自2017年7月22日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按照罚息利率计算。罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及上浮比例确定并执行新的利率）；2.判令被告马清、被告肖自芬承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为20,459元；（上述两项诉讼请求截至2017年7月21日合计金额为429,645.49元）；3.确认原告有权行使抵押权，即原告对被告马清、被告肖自芬为上述债务提供抵押担保的位于云南省昆明市寻甸回族彝族自治县仁德镇学府村委会北营街嘉欧建材城1幢1-2层1-S3号依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告云南科宏房地产开发有限公司就上述债务承担连带保证责任；5.本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告马清、被告肖自芬、被告云南科宏房地产开发有限公司承担。事实及理由：2013年3月27日，原告与被告马清、肖自芬签订借款合同，原告向被告提供贷款55万元，用于购买昆明市寻甸回族彝族自治县仁德镇学府村委会北营街嘉欧建材城1幢1-2层1-S3号房屋，贷款发放时的年利率为7.205%，借款期限自2013年3月27日至2023年3月27日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告马清、肖自芬自愿以二人共同拥有的位于云南省昆明市寻甸回族彝族自治县仁德镇学府村委会北营街嘉欧建材城1幢1-2层1-S3号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。被告云南科宏房地产开发有限公司为被告马清、肖自芬借款合同项下的全部债务承担阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告马清、肖自芬发放了贷款，但自2014年7月20日起，被告马清、肖自芬开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2017年7月21日，被告马清、肖自芬已连续9次未按时足额偿还贷款本息，被告云南科宏房地产开发有限公司也未履行任何保证责任。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。
被告马清、肖自芬、云南科宏房地产开发有限公司未到庭，亦无书面答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告马清、肖自芬、云南科宏房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为被告马清、肖自芬、云南科宏房地产开发有限公司放弃对原告所举证据行使抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理确认以下事实：2013年3月27日，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行与被告马清、肖自芬、云南科宏房地产开发有限公司签订《个人借款/担保合同》。合同约定原告向被告马清、肖自芬发放借款人民币55万元，贷款期限为10年，即自2013年3月27日起至2023年3月27日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，并且每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为等额本息还款法，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定，复利按罚息利率计收，并约定以被告马清、肖自芬共有的位于昆明市寻甸回族彝族自治县仁德镇学府村委会北营街嘉欧建材城1幢1-2层1-S3号房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括《个人借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告马清、肖自芬所有其他应付费用，目前尚未办理抵押登记。同时约定，若被告马清、肖自芬未按照约定还款，原告有权宣布《个人借款/担保合同》及原、被告间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告马清、肖自芬立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告为实现《个人借款/担保合同》项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告马清、肖自芬承担。另约定，被告云南科宏房地产开发有限公司为被告马清、肖自芬的上述贷款承担阶段性连带责任保证，保证期间为正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书。2013年3月27日，云南省昆明市明信公证处对《个人借款/担保合同》进行了公证。合同签订后，原告按约定于2013年3月27日向被告发放了55万元贷款，但被告马清、肖自芬未按照约定归还借款和利息，自2014年7月20日起开始逾期，截至2018年1月21日，被告马清、肖自芬尚欠原告贷款本金392,503.35元、利息24,431.44元、罚息3,102.55元、复利1,345.97元。
本院认为，原告与被告马清、肖自芬、云南科宏房地产开发有限公司签订的《个人借款/担保合同》是在各方协商一致的情况下签订的，是各方真实意思表示，且合同内容不违反法律规定，属于合法有效的合同，应受法律保护，故对各方当事人均具有法律约束力。现原告已经依约向被告马清、肖自芬发放了借款，被告马清、肖自芬未按照合同约定履行还款义务，已构成违约。根据合同约定，原告有权要求被告马清、肖自芬立即偿还全部剩余贷款及相应的利息、罚息、复利。因原、被告约定的利息、罚息、复利的利率均未超过法律规定的年利率24%。故对原告要求被告马清、肖自芬归还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。本院依法判决被告马清、肖自芬归还原告尚欠贷款本金392,503.35元及截至2018年1月21日的利息24,431.44元、罚息3,102.55元、复利1,345.97元，并支付自2018年1月22日起至实际还清之日止以上述款项为基数计算的利息、罚息、复利。
关于抵押权，虽然《个人借款/担保合同》中约定被告马清、肖自芬以其位于昆明市寻甸回族彝族自治县仁德镇学府村委会北营街嘉欧建材城1幢1-2层1-S3号房屋作为抵押担保，但未办理抵押登记，抵押权未设立，故对原告要求实现抵押权的诉讼请求，本院不予支持。
关于保证责任，被告云南科宏房地产开发有限公司在《个人借款/担保合同》中以保证人名义签章，自愿为被告马清、肖自芬在合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间为正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书。因本案中的抵押房屋尚未办理抵押登记，故被告云南科宏房地产开发有限公司仍应被告马清、肖自芬的上述债务承担连带保证责任。故对原告要求被告云南科宏房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼主张，本院予以支持。
关于律师费，因原告未向本院提交律师费相关票据，故本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告马清、肖自芬于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行尚欠贷款本金人民币392,503.35元以及截至2018年1月21日的利息人民币24,431.44元、罚息人民币3,102.55元、复利人民币1,345.97元，并承担上述款项自2018年1月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人借款/担保合同》约定的贷款利率计算）；
被告云南科宏房地产开发有限公司对本判决第一项所确定的债务向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行承担连带保证责任，被告云南科宏房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告马清、肖自芬追偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费人民币7,744.68元，由被告马清、肖自芬、被告云南科宏房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。
审 判 长 马海翠
人民陪审员 陈建云
人民陪审员 张 银
二〇一八年三月二日
书 记 员 李 娜