浙江省嘉兴市南湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）嘉南商初字第1354号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：嘉兴市环城西路225号。
代表人：宣骥翃，行长。
委托代理人：黄伟、朱嘉琦，浙江子城律师事务所律师。
被告：洪蝶。
被告：贾峰。
原告上海浦东发展银行股份有限公司嘉兴分行因与被告洪蝶、贾峰金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2015年10月21日受理后，依法由审判员王海燕独任审判，并于2015年12月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人朱嘉琦、被告贾峰到庭参加诉讼，被告洪蝶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告起诉称，2012年8月3日，被告洪蝶与原告签订了《个人综合授信合同》，载明：被告洪蝶的综合授信额度总额为90万元，循环额度，授信期间为2012年8月3日至2015年8月3日；被告洪蝶可在该授信额度限额及授信有效期内向授信人申请使用上述额度；受信人及担保人出现合同约定的违约事件时，授信人可宣布本合同及有关独立文件项下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还；被告贾峰作为共同还款人在上述合同上签名。
2012年8月3日，被告洪蝶、贾峰与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，载明：由被告洪蝶、贾峰所有的房屋（嘉善县罗星街道四季江南28幢2单元201室、嘉善县魏塘街道水韵金域12幢1单元201室）为被告洪蝶签署的《个人综合授信合同》项下的主债权以及原告与被告洪蝶在2012年8月3日至2015年8月3日期间向债务人提供一类或几类授信，累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过136万元的债务提供抵押担保；保证范围为被告洪蝶在主合同项下全部到期应付未付的债务本金、利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费、处置费、律师费、拍卖费等等）。相关房屋已经办理了抵押登记。
2014年8月6日，被告洪蝶与原告签订了《个人融资易额度及支用借款合同》一份，载明：被告洪蝶向原告申请将《个人综合授信合同》授予的个人授信额度项下个人经营类额度中核定的融资易额度90万元划拨到被告洪蝶指定融资易商人卡，被告洪蝶使用该指定银行卡刷卡或转账汇款后，根据合同约定规则自动生成一笔或多笔个人贷款；融资易转账贷款期限为12个月，利率为年利率6%基础上上浮30%，贷款采用按月付息，到期一次还本。每月还款日为当月10日；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；被告贾峰作为共同还款人在合同中签字确认。次日，被告洪蝶使用卡号为62×××20的融资易商人卡转账汇款，金额为90万元。该笔贷款到期后，被告至今逾期未归还全部本金及利息。
根据上述所签《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》以及《个人融资易额度及支用借款合同》的相关约定，被告应立即清偿债务，原告并可以立即行使抵押权。故原告诉请判令：一、被告洪蝶、贾峰立即偿还原告借款本金90万元、利息27656.15元（暂计至2015年10月19日，根据合同约定支付至实际付款之日）；二、被告洪蝶、贾峰承担原告因实现债权支付的律师代理费42000元；三、原告对被告洪蝶、贾峰抵押的位于四季江南28幢2单元201室、水韵金域12幢1单元201室房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告洪蝶、贾峰承担。
被告洪蝶未作答辩。
被告贾峰答辩称，原告要求被告贾峰共同偿还借款本金90万元及利息、律师代理费、诉讼费，并将四季江南28幢2单元201室房屋折价或变卖、拍卖所依据的事实和理由均不能成立。具体如下：
一、2012年8月，被告洪蝶故意隐瞒事实真相，使用欺诈手段，以非法占有贾峰财产为目的，诈骗贾峰用个人所有的四季江南28幢2单元201室为其向原告的借款提供房产抵押担保及承担共同还款责任。2012年3月25日，洪蝶因欢乐婚庆公司对外宣传需要（邀请江、浙、沪多地的行业人士现场观摩），一手策划操办了与贾峰的婚庆仪式，因双方感情不和一直未办理结婚登记。后洪蝶因无力偿还其所欠巨额高利贷债务（洪蝶一直对贾峰隐瞒该事实，最近才向嘉善县公安局投案反映真实情况），为了向原告获取贷款，洪蝶采用“步步为营”的诈骗手段：第一步先是通过“空头许诺”骗取贾峰信任；第二步于2012年7月26日与贾峰办理结婚登记为其骗取银行贷款创造条件；第三步洪蝶谎称欢乐婚庆公司资金周转急需“掉头”，且承诺贷款期限为一年，资金“掉头”后归还银行贷款无任何风险，万般恳求诱骗贾峰于2012年8月3日与原告签订了《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》及《个人融资易额度及支用借款合同》，作为共同还款人为其提供还贷抵押担保。洪蝶获取原告90万元授信贷款后，将其中的30余万元用于偿还水韵金城12幢1单元201室、四季江南28幢2单元201室的房屋抵押贷款余额，将其余部分用于偿还其个人债务等，其借款用途明显与合同约定的“个人经营”不符，且原告信贷员黄慧秀在合同签订前明知涉案两套房产均有巨额贷款余额需偿还，仍为洪蝶办理贷款手续，原告未妥善履行金融机构所负的审查监督贷款用途的义务，应当承担过错责任。
二、2014年8月洪蝶故意隐瞒事实真相，使用欺诈手段，以非法占有贾峰财产为目的，诈骗贾峰为其向原告的融资易贷款提供房产抵押担保及共同还款责任。2014年8月，洪蝶为继续获取原告的贷款，采用“拆东墙补西墙，举新债还旧债”的诈骗手段。因无力偿还90万元贷款本金，洪蝶通过一名原告高层介绍的、与原告关系密切的中介人，先向其借款90万元用于偿还原告“旧债”，再向原告贷款90万元“新债”，2014年8月7日，洪蝶使用卡号为62×××20的融资易商人卡向该中介人转账90万元。而原告明知系“掉头贷款”，对洪蝶财务状况恶化无力偿还贷款的事实熟视无睹，仍再次向洪蝶发放90万元贷款，未采取暂停授信人的额度支用等必要措施，未妥善履行金融机构所负的审查监督借款人综合授信额度的义务，应当承担过错责任。在签订《个人融资易额度及支用借款合同》之前，洪蝶对贾峰谎称2012年的贷款余额仅剩30余万元、提前还贷需支付10几万元高额违约金不划算，诱骗贾峰再次为其提供房产抵押担保及承担共同还款责任。提请法庭注意的是，洪蝶一方面对浦发银行信贷员黄慧秀故意隐瞒贾峰与其已于2013年7月5日登记离婚的事实，且制造贾峰与其生有一女（实为洪蝶与支岩福所生）、共同购买临江锦苑大户型房产（实为支岩福主要出资购买）的假象，使黄慧秀误以为贾峰与洪蝶家庭和睦、经济宽裕，再次将洪蝶的90万元贷款申请上报原告审批通过；另一方面故意对贾峰隐瞒其与支岩福已经登记结婚并生有一女的事实，且故意隐瞒负债累累无力偿还银行贷款的事实。洪蝶故意隐瞒事实真相，使用欺诈手段，以非法占有贾峰房产为目的，继续骗取银行贷款的意图十分明显。综上，贾峰在《个人综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》上的签字均非本人真实意思表示，系洪蝶以欺诈手段，使贾峰在违背真实意思的情况下订立的合同，且贾峰自始至终未用及原告的贷款一分一厘，权利义务严重不对等，订立合同时显失公平。
三、洪蝶与贾峰在《离婚协议书》中约定，洪蝶从原告处贷得的90万元贷款系洪蝶个人债务，与贾峰无涉。2014年4月3日，洪蝶与贾峰签订《离婚协议书》，约定“2012年女方自浦发银行嘉兴分行贷得的90万元贷款与男方无涉，由女方负责每月按时偿还贷款本金及利息。女方承诺于2015年8月5日前将本协议项下房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用权证》原件交还男方”。自2012年8月3日起，洪蝶从原告贷得的90万元贷款均由其个人使用、个人偿还，完全属于其个人债务，贾峰从未使用一分一厘，先后两次被洪蝶欺诈为其提供房屋抵押担保及共同还款责任，承担了“无妄之债”，如让贾峰承担该“无妄之债”有违法律的公平正义这一核心原则。
四、原告要求贾峰和洪蝶承担因实现债权支付律师费42000元属于原告单方面制定的格式合同中的霸王条款。涉案所有合同均系原告单方面制定的格式合同，其中要求借款人承担因实现债权支付的律师费属于霸王条款，借款人在订立合同时属于弱势一方，无力拒绝也无法变更，对借款人显失公平，况且原告内部设有法务部，常年驻有法务工作人员，请求法院判令驳回原告要求被告承担律师费42000元的诉讼请求。
五、洪蝶实际对嘉善井汇丰投资咨询有限公司（以下简称井汇丰公司）名下房产享有80%股份，名下尚有财产可供执行。井汇丰公司拥有14套商业及办公用房，公司股东会由洪兆琪和计宇伟组成，分别享有公司80%、20%股份。洪兆琪为洪蝶父亲，实为“影子股东”，公司往来账务均通过洪蝶银行账户转账，洪蝶为该公司实际股东，并享有80%股份。
综上，本案中原告对贾峰的相关主张均不能成立，请求法院依法驳回原告对贾峰的全部诉讼请求。对洪蝶涉嫌诈骗的犯罪线索，提请法院移送公安机关处理。
针对自己的主张，原告向本院提供了下列证据：
1.个人综合授信合同一份，证明被告在2012年8月3日至2015年8月3日期间与原告签订合同，授信额度是90万元；
2.个人融资易额度及支用借款合同一份，证明原告与被告之间的金融借贷关系及相应的还款利率、还款期限、违约责任等约定；
3.个人最高额抵押合同一份，证明被告洪蝶、贾峰以其自有的房产为洪蝶被告的前二份合同提供最高额抵押担保；
4.客户卡对账单一份，证明原告将90万元于2014年8月7日划到被告洪蝶的卡上；
5.委托代理协议及发票各一份，证明原告为实现债权所支出的律师费；
6.欠息清单一份，证明截至2015年10月19日被告累计欠息的金额。
被告贾峰质证意见：对上述证据的真实性均没有异议，但对于有贾峰签字的合同有异议，是洪蝶欺诈所以才签字的，并非本人的真实意思表示；关于律师费，是原告单方面的格式合同，属于霸王条款。
针对其抗辩理由，被告贾峰提供了下列证据：
1.结婚证、离婚证各一份，证明被告洪蝶、贾峰结婚和离婚的时间；
2.离婚协议书一份，证明洪蝶从原告处贷款系个人债务，与贾峰无关；
3.井汇丰公司的营业执照、股东会决定各一份、井汇丰公司名下14套商业及办公用的土地证、房产证十××份（复印件），证明被告洪蝶享有该公司80%的股份，本案有财产可供执行。
原告质证意见：对证据1的真实性没有异议，但与本案无关，原告提供的三份合同均有被告洪蝶、贾峰的签字，不管其离婚与否均不能阻却被告洪蝶、贾峰承担还款责任。对证据2的真实性不清楚，但离婚协议书是被告洪蝶与贾峰之间的内部约定，并没有得到原告的同意和确认，该内部协议仅在被告洪蝶与贾峰之间发生法律效力，不能涉及到原告在内的第三方。对证据3的真实性没有异议，但与本案无关。
被告洪蝶未提供证据。
本院认证意见：被告洪蝶未到庭，视为放弃质证权利。对于原告提供的证据，被告贾峰对证据真实性均未提出异议，但认为其签字是由于洪蝶欺诈，对此贾峰未提供相关证据证明，故对上述证据本院予以认定。对于被告贾峰提供的三组证据，本案所涉合同中贾峰系作为共同还款人在合同中签字，洪蝶与贾峰是否为夫妻关系并不影响合同效力；离婚协议书系被告洪蝶与贾峰之间的内部约定，其对原告无约束力；而井汇丰公司并非本案当事人，其财产情况与本案不具有关联性，故被告贾峰提供的三组证据与本案不具有关联性，本院均不予认定。
本院经审理，对原告诉称的事实予以确认。另查明，《个人融资易额度及支用借款合同》第11.2条约定，受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。借款到期后，被告洪蝶未能按期归还借款本息，截至2015年10月19日，被告洪蝶尚欠原告借款本金900000元及利息27656.15元。另外，原告为实现债权支出律师代理费42000元。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《个人综合授信合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，故合同合法有效。原告已按约发放了相应贷款，但借款到期后被告洪蝶未按期还款，其行为已构成违约，故原告有权要求被告洪蝶归还相应的借款本息并承担原告实现债权的费用；关于实现债权的费用，原、被告签订的《个人融资易额度及支用借款合同》第11.2条对此作出了明确的约定，原告所主张的律师费亦符合《浙江省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。被告贾峰在《个人综合授信合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》中作为共同还款人签字，故其应对被告洪蝶的上述债务承担共同还款责任。被告洪蝶、贾峰自愿以坐落于嘉善县魏塘街道水韵金域12幢1单元201室、嘉善县罗星街道四季江南28幢2单元201室的房地产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，故原告就其上述债权对该抵押财产享有优先受偿权。被告贾峰称其系受洪蝶欺诈，并认为原告存在过错，但对此其并未提供相关证据，故对其意见本院不予采纳。被告洪蝶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十××条之规定，判决如下：
一、被告洪蝶、贾峰于本判决生效之日起七日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司嘉兴分行借款本金900000元及利息27656.15元（暂计算至2015年10月19日，此后按合同约定计算至借款还清之日）；
二、被告洪蝶、贾峰于本判决生效之日起七日内给付原告实现债权的律师费42000元；
三、原告就上述第一、二项债权对坐落于嘉善县魏塘街道水韵金域12幢1单元201室、嘉善县罗星街道四季江南28幢2单元201室的房产享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取6748元，保全费5000元，由被告洪蝶、贾峰负担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
审判员 王海燕
二〇一五年十二月二十九日
书记员 斯群蓉
附页
1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。
逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。
2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。