广东省中山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤20民终2492号
上诉人（原审原告）：张炉水，男，汉族，住江西省上饶市广丰县。
委托诉讼代理人：戴海，广东森隆律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王锋，广东森隆律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：利宝保险有限公司广东分公司。住所地：广东省广州市天河区。
主要负责人：但清滚，该公司总经理。
委托诉讼代理人：李正亮，广东维永律师事务所律师。
委托诉讼代理人：罗杰芝，广东维永律师事务所律师。
上诉人张炉水因与被上诉人利宝保险有限公司广东分公司（以下简称利宝保险广东分公司）财产保险合同纠纷一案，不服广东省中山市第一人民法院（2015）中一法沙民二初字第455号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
张炉水上诉请求：撤销一审判决，依法改判利宝保险广东分公司支付张炉水保险赔偿金16503.8元。事实和理由：（一）我方已提供证据证明刘松在被保险人清单中，被上诉人应承担保险赔偿责任。1.利宝保险广东分公司以“博鸿堂家具厂已于2012年12月注销，不具有合法主体资格”为由拒绝赔付，拒赔通知书中并未列明其拒赔的理由还包含有刘松并非上诉人的员工，利宝保险广东分公司仅仅是在一审开庭期间以此为由进行抗辩，以达到不赔付的目的，既然一审判决已认定利宝保险广东分公司拒赔理由不成立，那么应当支持上诉人要求利宝保险广东分公司承担保险赔偿责任的请求；（二）从上诉人提供的证据“录像”中也可以看出在证人梁某的交涉下，利宝保险广东分公司的相关负责人已明确表示将会把涉案的拒赔案件赔付到位，但是一审法院对此证据不予采纳，致使一审判决错误；（三）利宝保险广东分公司对于上诉人所发生的保险事故，有选择性的赔偿保险赔偿费用低的案件，对保险赔偿费用高的案件则拒赔，该做法也表明利宝保险广东分公司从未就上诉人的员工身份提出过任何异议。（四）上诉人与利宝保险广东分公司订立合同时，被保险人清单中并不一定包含全部的员工，后续有员工增加或减少的，则会通过邮件的形式告知利宝保险广东分公司，现在利宝保险广东分公司又以保险合同、保险单里并无刘松此人为由抗辩明显有违诚信。综上，上诉人与利宝保险广东分公司之间存在合法有效的保险合同关系，利宝保险广东分公司在一审开庭前已认同刘松系上诉人员工的事实，利宝保险广东分公司理应承担涉案保险事故的赔付责任。
利宝保险广东分公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，根据保险合同第二十八条第一款，被保险人数增加，应当由保险人审议后出具相应的批单并增收保险费，投保人仅通过邮件申请，不代表保险人同意承保，投保人应当提交相应的保险批单和保险费发票予以证实保险费成立，否则应当承担举证不能的法律后果。
张炉水向一审法院起诉请求：判令利宝保险广东分公司支付张炉水保险赔偿金16503.8元。
一审法院认定事实：中山市大涌镇博鸿堂家具厂（以下简称博鸿堂家具厂）成立于2012年8月22日，企业类型为个人独资企业，投资人为张炉水，于2012年12月18日注销。2013年3月5日，利宝保险广东分公司出具雇员工伤补偿保险保险单一份，被保险人为博鸿堂厂，保险期间自2013年3月6日至2014年3月5日，总保险费为21200元，特别约定：1.雇员如发生任何保险事故或被保险人已取得该事故项下任何保险金赔偿，投保人或被保险人不得变更该雇员，减少该雇员退还保险费；2.本保单对被保险人雇员的投保采取记名方式，如果投保雇员发生变动，被保险人应立即向本公司申报雇员变更名单，保险合同到期后30日内，按实际投保的雇员重新计算保费，以已缴纳的预计年度总保费为基数，多退少补；3.投保人应按保险人要求的格式将人员名单发送至保险人指定电子邮箱中，双方约定，投保人以335832093@qq.com作为约定邮箱发送变更人员名单，保险人以gdcml@libertymutual.com.cn作为约定邮箱接收变更手续，凡由投保人约定邮箱发送到保险人约定邮箱的信息，均作为投保人的真实意思表示。保单还载明了其它条款。被保险人员清单包括：刘志鹏、郭文杰、钟守强、刘家龙、邱杰民、曾喜英、伍标、谢绪献、赖献安、甘严、周家红、何志祥、余克浴、刘志高、黄兴安、刘俊赟。2013年3月6日，利宝保险广东分公司向博鸿堂家具厂开具发票，载明收到保险费21200元。张炉水称其后来将其员工刘松更换为被保险人员。刘松于2014年2月受伤后，利宝保险广东分公司以博鸿堂家具厂已于2012年12月注销、不具有合法主体资格为由拒绝赔付。张炉水遂于2015年4月24日诉至一审法院，主张前述实体权利。
一审诉讼期间，张炉水申请证人梁某、罗某出庭作证，拟证明张炉水已履行保险合同义务，且已告知利宝保险广东分公司关于博鸿堂家具厂的经营现状及变更情况等事实。利宝保险广东分公司不予确认。张炉水称根据保险单特别约定，如果投保人的雇员有变动，是通过电子邮件的形式告知利宝保险广东分公司，事后也增加了相应的保费，庭后七日内补充邮寄证据。但张炉水未在该期限内向法院提交任何证据。
一审法院认为，本案系财产保险合同纠纷。利宝保险广东分公司于2013年3月6日向博鸿堂家具厂出具保险单与保险费发票，双方已成立保险合同关系。该合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行各自义务。根据工商登记资料显示，博鸿堂家具厂于2012年12月18日注销。但利宝保险广东分公司在订立保险合同时对博鸿堂家具厂的投保人资格负有审查义务，其后出具保险单、收取费用并出具发票的行为应视为其对博鸿堂家具厂投保人资格的认可，故其以该厂已注销、不具有用工主体资格为由拒赔的理据不足。根据约定，涉案保险单对博鸿堂家具厂雇员的投保采取记名方式，如有变动，应严格按合同约定方式进行相应变更。本案中，被保险人员清单并不包含张炉水所称的员工刘松在内，张炉水称已通过邮件方式告知利宝保险广东分公司变更事宜，但在指定期限内未能提交任何证据予以说明，应承担举证不能的不利后果，一审法院对其主张不予采信。张炉水诉请利宝保险广东分公司支付保险赔偿金的理据不足，不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：驳回张炉水的全部诉讼请求。案件受理费212元，简易程序减半收取106元，由张炉水负担。
二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：二审中，张炉水提交电子邮件记录及保险费发票各1份，拟证明张炉水已经通过电子邮件方式，向利宝保险广东分公司发送了变更被保险人雇员的名单。同时，张炉水通过互联网当庭打开其名称为281×××＠qq.com的电子邮箱，其中的已发送邮件列表反映该电子邮箱于2014年2月20日向名称为gdc×××＠libertymutual.com.cn及335×××＠qq.com等电子邮箱发送主题为“回复：中山
--20140220--博鸿堂--
换4人”的电子邮件，该电子邮件的附件《利宝博鸿堂变更名单》载明博鸿堂家具厂的员工减员4人、增员4人，其中“刘松”属于“增员”。利宝保险广东分公司不确认该电子邮件的真实性，认为即使该邮件真实，也应当以保险公司出具的书面批单为准，张炉水不能提供书面批单，表明保险公司不同意电子邮件所记载的人员变更。鉴于张炉水已当庭演示了其所提供的上述电子数据的取得过程，利宝保险广东分公司虽不确认该证据的真实性，但不能提供相反证据予以推翻，故本院采信该电子数据的真实性，认定张炉水于2014年2月20日向利宝保险广东分公司的电子邮箱发送了被保险人雇员的变更人员名单。
本院对一审法院查明的事实予以确认。另查明，刘松的受伤时间是2014年2月26日。再查明，利宝保险广东分公司提供的《雇员工伤补偿保险条款》第四条约定“保险期间内，被保险人的雇员在中华人民共和国境内因下列原因导致其受伤、残疾或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”。利宝保险广东分公司提供的《雇员工伤补偿保险保险单》载明身故／残疾每人每次责任限额为15万元，医疗费用每人每次责任限额为2万元，住院津贴每人每次责任限额为6000元；特别约定：医疗费免赔额为100元／每人每次事故，住院津贴为100元／天，最长为60天，免赔额3天。永久性伤残按约定的伤残赔偿比例乘以责任限额计算赔偿，其中，10级伤残的赔偿比例为5%。
张炉水主张其诉讼请求金额16503.8元的构成为：刘松的医疗费支出8003.8元和刘松十级伤残赔偿金8500元，并提供了刘松的医疗费发票、广东岐江司法鉴定所出具的技术咨询意见书及刘松出具的8500元收款收据予以证明。对于该请求金额，利宝保险广东分公司认为医疗费用每人每次有100元的绝对免赔额，身故或残疾每人每次限额15万元，十级伤残的赔偿比例是5%即7500元，故涉及刘松的赔偿款金额应为张炉水主张的标的额减去1100元，即15403.8元。
本院认为，本案系财产保险合同纠纷，对于博鸿堂家具厂向利宝保险广东分公司投保了雇员工伤补偿保险，在保险期间内，博鸿堂家具厂员工刘松发生了保险事故的事实双方不持异议，本院予以确认。一审法院认定博鸿堂家具厂注销以后，其投资人张炉水享有保险金请求权，利宝保险广东分公司对此没有提出异议，本院予以确认。本案的争议焦点是刘松是否包含在被保险人员名单中，利宝保险广东分公司应否承担本案保险事故的理赔责任。
本案中，博鸿堂家具厂与利宝保险广东分公司签订的保险投保单明确约定，“本保单对被保险人雇员的投保采取记名方式，如果投保雇员发生变动，被保险人应立即向本公司申报雇员变更名单”，“投保人以335×××＠qq.com作为约定邮箱发送变更人员名单，保险人以gdc×××＠libertymutual.com.cn作为约定邮箱接收变更手续，凡由投保人约定邮箱发送到保险人约定邮箱的信息，均作为投保人的真实意思表示”。根据上述约定，投保人有权通过指定邮箱发送电子邮件的方式变更被保险人雇员名单，张炉水于2014年2月20日向利宝保险广东分公司指定的电子邮箱发送了被保险人雇员的变更人员名单，要求被保险人雇员变更为刘松。利宝保险广东分公司收到该人员变更通知的邮件后，并没有提出异议，应视为利宝保险广东分公司同意博鸿堂家具厂变更被保险人雇员名单的申请。结合博鸿堂家具厂员工刘松于2014年2月26日发生保险事故后，利宝保险广东分公司针对张炉水的理赔申请当时也未以刘松不属于被保险人雇员为由拒绝赔付的事实，本院认定利宝保险广东分公司是同意变更刘松为被保险人雇员。现张炉水提供了刘松的医疗费发票、广东岐江司法鉴定所出具的技术咨询意见书及刘松出具的收款收据，足以证明刘松在保险期间内发生了保险事故，张炉水为此支出医疗费8003.8元，并向刘松支付了十级伤残赔偿金8500元。鉴于涉案保险合同约定医疗费用每人每次有100元的绝对免赔额，十级伤残的赔偿比例是每人每次限额15万元的5%即7500元，故利宝保险广东分公司应向张炉水赔付8003.8元-100元＋7500元＝15403.8元。
综上所述，上诉人张炉水的上诉请求，有理部分予以支持，无理部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、撤销广东省中山市第一人民法院（2015）中一法沙民二初字第455号民事判决；
二、被上诉人利宝保险有限公司广东分公司于本判决发生法律效力之日起七日内向张炉水支付保险金15403.8元；
三、驳回上诉人张炉水的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费212元适用简易程序减半收取为106元，由上诉人张炉水负担6元，被上诉人利宝保险有限公司广东分公司负担100元；二审案件受理费212元，由上诉人张炉水负担12元，被上诉人利宝保险有限公司广东分公司负担200元。
本判决为终审判决。
审 判 长 阮碧婵
审 判 员 胡怡静
代理审判员 刘运充
二〇一六年十月八日
书 记 员 刘晓婷
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