广西壮族自治区防城港市防城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0603民初553号
原告防城港市防城区农村信用合作联社。
法定代表人钟峰，理事长。
特别授权委托代理人杨纯华，防城港市防城区农村信用合作联社法律合规部员工。
特别授权委托代理人陈荣鹏，防城港市防城区农村信用合作联社那勤信用社主任。
被告张书友。
被告余小春。
被告张琦。
被告黄坤艳。
原告防城港市防城区农村信用合作联社（以下简称防城信用联社）诉被告张书友、余小春、张琦、黄坤艳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员刘丹适用简易程序审理，于2016年6月6日公开开庭进行了审理，书记员洪立叶出庭担任记录。原告防城信用联社的委托代理人杨纯华到庭参加诉讼，被告张书友、余小春、张琦、黄坤艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告防城信用联社诉称，2010年11月3日，被告张书友向原告（实为原告下辖的防城港市防城区农村信用合作联社那勤信用社）申请抵押贷款90000元整，借款用途为种植松木，双方签订了《个人借款合同》，贷款期限从2010年11月3日至2013年10月31日止，贷款执行年利率为7.84%。合同约定贷款的还款方式为按月结息，到期还清本息。被告张琦用其名下位于防××××街的房地产［国有土地使用证号为：防区国用（2004）第1500116号，房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号］作为该笔贷款的抵押担保，并同原告签订了《抵押担保合同》及借款抵押承诺书、抵押物品清单。2010年11月5日，被告张琦依法为该抵押物办理了抵押登记手续，约定原告对该抵押物享有优先受偿权。2010年11月6日，被告张书友与原告签订贷款凭证，原告按约向被告发放贷款人民币90000元。但贷款到期后，被告并没有履行还贷和结息的义务，到2015年12月14日止，该笔贷款所欠的利息为24000元，本金90000元。原告多次催收无果，为保护原告合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.被告张书友偿还原告借款本金90000元及利息（利息按合同约定的利率计算，从2010年11月6日计至本案借款清偿之日止，已支付的利息予以抵减）；2.被告余小春对上述债务负连带清偿责任；3.被告张琦、黄坤艳对上述债务承担抵押担保责任，原告对张琦、黄坤艳用于抵押的房地产［国有土地使用证号为：防区国用（2004）第1500116号，房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号］享有优先受偿权；4.本案诉讼费用及原告为实现债权的费用由被告张书友、余小春、张琦、黄坤艳承担。原告为支持其诉讼请求在举证期限内向本院提供以下证据：1.被告身份证，证明被告张书友身份情况；2.被告户口本，证明被告张书友身份情况；3.贷款凭证，证明被告张书友向原告借款的事实；4.个人借款合同，证明被告张书友向原告借款的事实；5.抵押担保合同，证明被告借款的担保事实；6.抵押（质押）物品清单；证明被告张琦、黄坤艳用该房屋作为借款登记抵押担保；7.借款抵押承诺书，证明被告抵押担保的承诺；8.他项权利证书，证明被告张琦、黄坤艳自愿用房屋登记抵押担保的事实；9.土地使用权证，证明被告张琦、黄坤艳提供抵押物品信息；10.房屋所有权证，证明被告张琦、黄坤艳提供抵押物品信息；11、欠款欠息说明，证明被告张书友欠款欠息情况；12.催款通知书，证明原告催款无果。
被告张书友、余小春、张琦、黄坤艳未提交书面答辩意见，在举证期限内未向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告张书友、余小春、张琦、黄坤艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面意见，视为放弃答辩和质证的权利。
原告防城信用联社提交的证据1-11，证据12中的规程用表29、附件6-2符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，本院予以认定。证据12中规程用表28因原告对日期错误无法做出合理解释，该证据本院不予认定。
综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2010年11月3日，被告张书友因种植松木需要资金，向那勤信用社申请抵押贷款90000元整，双方签订了《个人借款合同》。合同约定：借款期限为三年，从2010年11月3日起至2013年10月31日止；借款执行年利率为7.84%，逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收40%执行。借款的还款方式为按月结息，到期还清本息。被告张琦、黄坤艳在《个人借款合同》落款处的“担保人（签章）”一栏签字确认，被告张琦用其名下位于防××××街的房地产［国有土地使用证号为：防区国用（2004）第1500116号，房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号］作为该笔借款设立了抵押担保，并与那勤信用社签订了《抵押合同》及借款抵押承诺书、抵押物品清单，黄坤艳作为该房屋的实际共有人在上述文书中均签字确认。2010年11月5日，那勤信用社与被告张琦在防城港市房产管理局办理了抵押登记手续，约定那勤信用社对该抵押物享有优先受偿权。2010年11月6日，被告张书友与那勤信用社签订了抵押贷款凭证，那勤信用社按约向被告发放贷款人民币90000元。贷款到期后，被告张书友没有及时履行偿还贷款本金及利息的义务。截至起诉之日止，被告张书友共偿还利息21174.89元，并于2014年1月15日偿还借款本金0.13元。另查明，根据防港银监复（2008）48号《防城港银监分局关于同意防城港市防城区农村信用合作联社开业的批复》的规定，原告防城信用联社实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的体制。那勤信用社作为原告防城信用联社下辖的一个分支机构，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用联社承担。
再查明，被告张书友与余小春系夫妻关系，被告张琦与黄坤艳系夫妻关系，被告张书友与张琦系堂兄弟关系。
本院认为，一、那勤信用社作为原告防城信用联社下辖的一个分支机构，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用联社承担。本案中那勤信用社与被告张书友、张琦、黄坤艳签订的《个人借款合同》，与被告张琦、黄坤艳签订的《抵押合同》等所产生的债权应由防城信用联社承受，故本案原告防城信用联社具有诉讼主体资格。二、那勤信用社与被告张书友、张琦、黄坤艳签订的《个人借款合同》，与被告张琦、黄坤艳签订的《抵押合同》均为各方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均有约束力。那勤信用社按约向被告张书友发放贷款人民币90000元，但借款期限届满后，被告张书友仅偿还借款本金0.13元，利息21174.89元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，现被告张书友未按照约定的期限返还借款本金及支付利息，原告防城信用联社请求被告张书友按照合同约定支付借款本金及利息于法有据，本院予以支持。《个人借款合同》约定借款期限为自2010年11月3日至2013年10月31日止，实际支付借款时间为2010年11月6日，借款执行年利率为7.84%，逾期贷款的罚息依逾期贷款金额和实际逾期天数计算，罚息利率按本合同约定的借款利率加收40%执行。故利息部分应分段计算，自2010年11月6日至2013年10月31日应按年利率7.84%计算，自2013年11月1日至债务清偿之日止应按年利率10.976%计算，被告已偿还的21174.89元利息予以扣减。三、被告余小春系张书友的妻子，该债务发生在婚姻存续期间且没有出现应当认定为一方个人债务的情形，故被告余小春对该债务应承担连带清偿责任。四、被告张琦、黄坤艳系夫妻关系，被告张琦用其名下位于防××××街的房地产［国有土地使用证号为：防区国用（2004）第1500116号，房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号］为主债权设立抵押担保时，黄坤艳作为实际共有人在《抵押合同》中签字确认，并于2010年11月5日在防城港市房产管理局办理了抵押登记手续，本院确认抵押担保合同有效。被告张琦、黄坤艳以登记在张琦名下设立抵押的房产承担抵押担保责任，原告防城信用联社对该房产在被告张书友所欠上述债务范围内享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条的规定，判决如下：
一、被告张书友偿还原告防城港市防城区农村信用联社借款本金人民币89999.87元及利息（利息以90000元为基数，按年利率7.84%自2010年11月6日计至2013年10月31日；以90000元为基数，按年利率10.976%自2013年11月1日计至2014年1月15日止；以89999.87元为基数，按年利率10.976%自2014年1月16日计至清偿之日止，已偿还的利息21174.89元予以扣减）；
二、被告余小春对上述债务承担连带清偿责任；
三、被告张琦、黄坤艳以登记在张琦名下位于防城区扶隆乡新街的房地产［国有土地使用证号为：防区国用（2004）第1500116号，房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号］对上述债务承担抵押担保责任，原告防城港市防城区农村信用合作联社对该房地产在上述债务范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告防城港市防城区农村信用联社的其他诉讼请求。
本案诉讼费2580元，减半收取1290元，由被告张书友、余小春、张琦、黄坤艳共同负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2580元，汇款：防城港市中级人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行防城港分行友谊支行，账号：76×××20。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。
代理审判员 刘 丹
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 洪立叶
附本判决所适用的法律法规：
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条证据包括：
（一）当事人的陈述；
（二）书证；
（三）物证；
（四）视听资料；
（五）电子数据；
（六）证人证言；
（七）鉴定意见；
（八）勘验笔录。
证据必须查证属实，才能作为认定事实的根据。
第六十四条?当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。