云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2901民初2289号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。统一社会信用代码915329016765829954。住所地大理市下关龙溪路**号。负责人人李文华，该支行行长。委托代理人王晖华，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告张兴，男，1977年12月3日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。委托代理人姚波，云南匡州盛欣律师事务所律师，特别授权代理。被告王平丽，女，1977年2月6日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。委托代理人姚波，云南匡州盛欣律师事务所律师，特别授权代理。被告张毅，男，1972年10月22日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。未到庭。被告张仲，男，1975年10月23日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。未到庭。被告刘春华，女，1978年9月17日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。未到庭。被告张月琴，女，1970年6月2日生，汉族，云南祥云县人，住祥云县。未到庭。被告文武国，男，1960年5月8日生，汉族，云南省祥云县人，住祥云县。未到庭。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉被告张兴、王平丽、张毅、张仲、刘春华、张月琴、文武国借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托代理人王晖华，被告张兴、王平丽的委托代理人姚波到庭参加了诉讼，经本院合法传唤，被告张毅、张仲、刘春华、张月琴、文武国无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行请求本院判令：1、解除原告与被告张兴、王平丽2015年7月15日签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告张兴、王平丽立即偿还原告2015年7月16日发放借款的尚欠本金人民币565,104.68元，支付截止到2017年8月7日止的利息和罚息21,417.63元，以及支付从2017年8月8日起至款项还清之日止的按照借款合同和借款支用单约定计算的利息、罚息及复利；3、判令被告张兴、王平丽立即偿还原告2016年2月17日发放借款的尚欠本金人民币70，000元，支付截止到2017年8月7日止的利息和罚息3,764.18元，以及支付从2017年8月8日起至款项还清之日止的按照借款合同和借款支用单约定计算的利息、罚息及复利；4、判令被告张兴、王平丽承担原告因实现债权而产生的律师费26,000元；5、判令原告对被告张兴、王平丽、张毅、张仲、刘春华、张月琴、文武国等七人提供抵押的位于样云县祥城镇华严社区华严村156号的房地产［房屋所有权证证号为祥国用（2015）第000740号］折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，优先清偿上述款项；6、判令七被告承担本案全部诉讼费用。被告张兴、王平丽答辩要点：就原告起诉的借款事实没有意见，被告借款后用于工程资金的周转，现在资金收不回来，导致违约，被告愿意尽快筹集资金归还欠款，希望原告考虑被告的实际状况，在期限上给予宽限。被告张毅、张仲、刘春华、张月琴、文武国未作答辩。根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：被告张兴和王平丽系夫妻关系，被告张仲和刘春华系夫妻关系，被告张月琴和文武国系夫妻关系。2015年7月15日，被告张兴与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定:授信额度金额为人民币770,000元的贷款，额度存续期最长为10年，额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。在额度支用期和授信额度内，被告张兴可以根据需要逐笔申请借款，申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经申请人确认后，原告按约定发放贷款。贷款利率、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。罚息利率在约定的利率基础上加收50%；借款合同还就双方的权利义务、担保、复利、违约责任及救济措施等条款作了约定。被告张兴、王平丽均在借款合同上签字。同日，被告张毅、张仲、张兴、张月琴作为共有权人与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定：被告张毅、张仲、张兴、张月琴自愿以位于祥云县祥城镇华严社区华严村156号的房地产［房屋所有权证号为样云县房权证祥城镇字第××号，国有土地使用证号为祥国用(2015）第000740号］为上述借款本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用等进行抵押担保，被告张兴、王平丽、张毅、张仲均在《个人最高额抵押合同》上签字，刘春华、张月琴、文武国作为隐形共有人在该合同上签字。当日办理了房地产抵押登记手续，原告领取了祥云县房他证祥字第××号他项权证。此后，原告先后两次向被告张兴、王平丽发放了贷款：2015年7月16日，原告向被告张兴、王平丽发放了第一笔贷款770,000元，借款期限60个月，还款方式为等额本息还款法，贷款年利率采用浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款后被告张兴从2017年1月18日起就未按时归还借款本息，发生逾期，截止2017年8月7日，被告尚欠该笔借款的本金565,104.68元及利息和罚息21,417.63元。2016年2月17日，原告向被告张兴发放了第二笔贷款70,000元，借款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本法。贷款年利率采用固定利率，年利率为6.699％，被告张兴从2017年1月17日起就未按时归还该笔贷款的利息，发生逾期，截止2017年8月7日，被告尚欠借款本金70,000元及利息和罚息3,764.18元。原告多次找到被告催收上述借款，但被告借故拖欠不付，原告诉至本院。本院认为，原告与被告张兴签订的《个人额度借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告张兴发放了两笔贷款，被告均未按约归还贷款本金及利息，构成违约，原告诉请解除合同，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告应依法对未归还的借款本金及利息承担清偿责任。被告王平丽与被告张兴系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，被告王平丽应承担共同还款责任。因被告逾期未归还借款本息，对原告要求按合同约定利率上浮50%计收罚息的诉请，本院予以支持。根据合同约定，原告逾期未支付利息，原告有权对应付未付利息计收复利，对原告诉请被告支付复利的主张，本院予以支持。被告张兴、张毅、张仲、张月琴自愿以其共同所有的房屋作借款抵押担保并依法办理了抵押物登记，原告的抵押权依法成立，被告不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。因被告王平丽、刘春华、文武国不是抵押房产登记的共有权人，因此，对原告诉请被告王平丽、刘春华、文武国承担抵押担保责任的主张，本院不予支持。原告未提交支付律师费的税务发票，对原告要求被告支付律师费的主张，本院不予支持。被告张毅、张仲、刘春华、张月琴、文武国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告张兴于2015年7月15日签订的《个人额度借款合同》。二、由被告张兴、王平丽于本判决书生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金共计565,104.68元及截止至2017年8月7日的利息和罚息21,417.63元；及支付以本金56,5104.68元自2017年8月9日起至款项结清之日止按照合同约定利率计算的利息、罚息及复利。三、由被告张兴、王平丽于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金共计70,000元及截止至2017年8月7日的利息、罚息及复利3,764.18元；及支付自2017年8月8日起至款项结清之日止按年利率10.0485%计算的利息(含罚息)及复利。四、被告张兴、王平丽不履行还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行对被告张兴、张毅、张仲、张月琴共同所有的座落于祥云县祥城镇华严社区华严村156号的房产［房屋所有权证号为祥云县房权证祥城镇字第××号，国有土地使用证号为祥国用(2015）第000740号］享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产价款的优先受偿权。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费10,663元，由被告张兴、王平丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  李映和人民陪审员  腾 英二〇一七年十二月十五日书 记 员  张春苗