河北省唐山市古冶区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）古民初字第1228号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行。
法定代表人：宋立波。
特别授权委托代理人：张树亮。
特别授权委托代理人：池荣密。
被告：刘会增。
一般授权委托代理人：蔡桂兰。
被告：蔡桂兰。
被告：刘振秋。
被告：杜春雷。
特别授权委托代理人：田淑艳。
被告：田淑艳。
被告：滦南县乾坤奶牛养殖厂。
负责人：吴坤。
被告：吴坤。
被告：唐艳蕊。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行与被告刘会增、蔡桂兰、刘振秋、杜春雷、田淑艳、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日受理后，依法组成由白梅玲担任审判长，审判员李佳、代理审判员肖峥参加的合议庭审理本案。于2015年12月6日公开开庭进行了审理，原中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行（以下简称邮储银行）的特别授权委托代理人张树亮、池荣密到庭参加诉讼，被告蔡桂兰、田淑艳到庭参加诉讼，被告刘会增的一般授权委托代理人蔡桂兰到庭参加诉讼，被告杜春雷的一般授权委托代理人田淑艳到庭参加诉讼，被告刘振秋、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年11月17日，原告与被告刘会增及配偶刘淑娟签订了《小额贷款借款合同》合同编号：13002882114117784946。合同约定贷款金额为15万元；年利率为固定利率14.58%；贷款期限为：2014年11月17日至2015年11月17日，双方约定阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。为了确保该合同的履行，被告刘会增及配偶刘淑娟、蔡桂兰及配偶刘振秋、杜春雷及配偶田淑艳在2014年11月17日与原告签订了《小额贷款联保协议书》，编号为13002882214113754876。该协议约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，被告刘会增与刘淑娟及滦南乾坤奶牛养殖场投资人吴坤分别签署了《中国邮政储蓄银行小额贷款连带责任保证声明》，承诺如果借款人未能按合同规定及时偿付到期款项，愿意替其偿还。上述合同签订后，原告依约向被告刘会增及配偶刘淑娟发放了15万元的贷款。被告只按照合同约定偿还到2015年3月17日的利息，自2015年4月17日未按照合同约定偿还本金和利息，按照合同约定第十六条违约的责任，（一）乙方违约。1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。4、借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同时在第十五条第二款约定乙方违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权强制提前收回贷款。第十九条约定了发生争议向甲方所在地人民法院起诉。从2015年4月17日起，刘会增以种种理由推脱，未能按期归还到期的本金和利息。为了维护原告的合法权益不受损害，特起诉至法院，因当时起诉时，利息和罚息计算到2015年8月6日，现变更为截止到2015年12月5日，利息和罚息的数额为16630.99元，并自2015年12月6日起至贷款结清之日止的利息和罚息，按照合同约定承担违约责任。
被告蔡桂兰辩称，我们不认识吴坤，蔡维江找到我们，让我们拿着户口、本身份证去照相，因为是亲戚关系，让我们拿去，拉着我们就去了养牛场，并和牛照了相。那时候把我们的户口本身份证要去了，说是入合作社，还以为入合作社，从奶牛场过了不多日子就去了银行，让我们签了字，但是没说是去贷款，不让我们说话。我们当家的也不知道，也没去过。
被告田淑艳辩称，我们不认识吴坤，周海波找到我们，让我们拿着户口、本身份证去照相，因为是和我们对象同学关系，才找的我们，但是我们对象签字按手印了，我从来都没有去过，也没去牛场照过相，我的签字是他们找了一个人替我去的，我对象也不知道这个人是谁。
被告刘振秋、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤、唐艳蕊未到庭，亦未答辩。
本案归纳的争议焦点为：1、原、被告之间的借贷、担保关系是否成立；2、原告要求各被告共同偿还借款本息数额；
围绕本案的审理焦点，原告为证明其主张向本庭提交了以下证据材料：
1、提交原告营业执照复印件、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用以证明原告为独立法人机构，具有本案诉讼主体资格，及本案合同签订及履约主体资格，不存在金融贷款合同主体瑕疵。
2、提交各被告身份证复印件、营业执照复印件各一份，用以证明各被告均已经成年及具有我国民法通则所确定的民事主体资格，属于完全民事行为能力人和单位，其应当对自己的行为依法承担全部责任和后果。
3、提交被告户口本复印件、被告间夫妻关系证明各一份，用以证明被告蔡桂兰与刘振秋、杜春雷与田淑艳、唐艳蕊被告吴坤与唐艳蕊之间均为夫妻关系，被告滦南乾坤奶牛场是个人独资企业，吴坤是投资人。自然人被告夫妻双方对本案所涉及事件均知晓，依法排除个人债务情形应当对夫妻关系存续期间所发生的债务承担共同赔偿责任。被告滦南乾坤奶牛场作为被告吴坤所投资个人独资企业，依据个人独资企业法的规定，投资人对企业债务应当承担无限责任。同时企业资产也视为个人或夫妻资产，对投资人的债务承担责任。
经质证，被告对上述1、2、3项证据均无异议，本院予以确认。
4、提交《小额贷款借款合同》一份，用以证明原告与被告刘会增之间建立了金融借款合同法律关系，主要权利义务为原告负有向被告刘会增提供贷款本金的义务，被告具有按期偿还的义务。合同约定，借款期限为1年，自2014年11月17日至2015年11月17日，利息为年14.58%、还款方式为阶段性等额本息还款法。被告逾期偿还本金的应当自逾期之日起加收30%罚息，不按期还息的，还应当按照欠息部分按照逾期贷款罚息利率计收利息。除被告刘会增、滦南乾坤奶牛场外其余被告在本案中承担连带偿还责任。
5、提交《小额贷款联保协议书》和《小额贷款连带责任保证声明》各一份，用以证明除滦南乾坤奶牛场、吴坤、唐艳蕊之外，其他被告均为联保户，对整个小组所产生的贷款共同承担连带保证责任。被告承担联保责任方式为100%债务的连带保证，担保范围为小组成员整体贷款额度45万及相关违约责任，该声明所承担债务发生在被告吴坤、唐艳蕊夫妻关系存续期间，被告唐艳蕊应当共同承担连带偿还责任。
6、提交申请放款声明、个人贷款借据、个人贷款放款单、被告账户入账记录各一份，用以证明我们已经履行了给付借款的义务，2014年11月17日打给刘会增的账户了，被告依据合同向原告申请放款，即其作为借款人行使了借款合同法律关系中向贷款人要求发放贷款的权利。原告向被告履行了提供贷款义务，实际履行了合同，被告收到了原告贷款。
7、提交还款计划表、被告还贷记录各一份，用以证明证据为被告承担违约责任计算基础，如被告未按该计划表确定的时间和数额履行义务，即构成违约，应当依法承担违约责任。
经质证，被告承认上述4、5、6、7项证据中的签名均是本人所签，但认为其去签字的时，根本不知道签的是什么，也不知道里面的内容，而且也不让我们看里面的内容，银行卡也直接被收走了。经审查，上述证据中有当事人的签名并按指印，故对其真实性予以确认。
8、提交被告应承担还本、付息及罚息的计算方法说明各一份，用以证明截止到2015年12月5日被告应当承担返还本金133983.83元，借期内利息7440.79元，逾期利息7069.38元，罚息2120.82的责任。具体为借款剩余本金是133983.83元，借期内利息7440.79元，利息为固定利率年14.58%，逾期利息截止到2015年12月5日，逾期利息为7069.38元，罚息是2120.82元，罚息是自2015年3月18日未还款之日开始计算的，即2015年3月18日至2015年12月5日，一共罚息的数额是2120.82元。经质证，被告称其不清楚具体数额，钱也不是我们还的。经审查，该说明为电脑自动生成数据，故对其真实性予以确认。
经审理查明：2014年11月17日，原告和被告刘会增签订小额贷款借款合同，合同编号是13002882114117784946，合同约定，贷款金额是15万元，年利率为固定利率14.58%，贷款期限为2014年11月17日至2015年11月17日，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息偿还法偿还。同日，原告与本案其他被告签订《小额贷款联保协议书》和《小额贷款连带责任保证声明》，约定除滦南乾坤奶牛场、吴坤、唐艳蕊之外，其他被告均为联保户，对整个小组所产生的贷款共同承担连带保证责任。被告承担联保责任方式为100%债务的连带保证，担保范围为小组成员整体贷款额度45万及相关违约责任。被告吴坤、唐艳蕊亦对上述借款承担连带偿还责任。后，原告邮储银行将所贷款项打入被告刘会增的银行卡中。截止到2015年12月5日，被告尚欠借款本息141424.62元，和自2015年3月18日未还款之日至2015年12月5日的利息7069.38元及罚息2120.82元未予偿还。
本院认为，依法成立的合同，对合同当事人均具有法律约束力，当事人应当根据合同约定行使权利并履行义务。本案被告刘会增与原告邮储银行签订了《小额贷款借款合同》，原、被告应按照合同约定行使权利并履行义务。被告刘会增未按合同约定偿还贷款本息，原告邮储银行要求其偿还借款本息并按照固定利率加罚息的方式支付自2015年3月18日未还款之日至2015年12月5日的逾期还款利息的主张理据充足，应当予以支持。被告蔡桂兰、杜春雷、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤作为连带责任保证人，应对被告刘会增的借款本息及逾期还款的利息承担连带保证责任。本案被告虽主张其仅在相关文件中签字并不知晓其中内容且非真实意思表示，但其未提交充足证据予以证实且作为完全民事行为能力人，对其所为的民事行为应承担相应的责任。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、被告刘会增于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行贷款本息及逾期利息共计人民币150614.82元；
二、被告蔡桂兰、杜春雷、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤与被告刘会增承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司唐山市古冶区支行的其他诉讼请求。
如果被告刘会增、蔡桂兰、杜春雷、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3135元，由被告刘会增、蔡桂兰、杜春雷、滦南乾坤奶牛养殖场、吴坤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审 判 长 白梅玲
审 判 员 李 佳
代理审判员 肖 峥
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 宋 悦
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。