广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初2051号原告：广发银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市。负责人：周立德，行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、邹庆技，广东海法律师事务所律师。被告：严全国，男，1966年6月22日出生，汉族，住茂名市茂港区。被告：邓月琼，女，1970年9月7日出生，汉族，住茂名市茂港区。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行茂名分行）诉被告严全国、邓月琼借款合同纠纷一案，本院于2016年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人邹庆技到庭参加诉讼，被告严全国、邓月琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告双方的《个人贷款合同》（编号12XXX42）；2.判令两被告立即归还借款本金195000元；3.判令两被告立即支付借款本金195000元的利息、罚息、复利（利息按约定年利率18%计算，从2016年5月3日计起暂计至2016年6月22日止为4759.93元，实际利息计至付清日止，罚息、复利按《个人借款合同》第二十四条第二款约定计算，罚息从2016年5月3日计起暂计至2016年6月22日止为11.92元，复利从2016年5月3日计起暂计至2016年6月22日止为96.39元，实际罚息、复利计至付清日止；4.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2016年3月27日，被告严全国向原告广发银行茂名申请个人贷款业务，申请贷款额度为195000元。经原告广发银行茂名分行核准，原告广发银行茂名分行同意贷款195000元给被告严全国。2016年4月13日，原告广发银行茂名分行与被告严全国签订编号为12XXX42的《个人贷款合同》，贷款金额为195000元，贷款期限为120个月。2016年5月3日，原告广发银行茂名分行向两被告发放贷款195000元，但两被告借款后并未依约还本付息。至2016年6月22日止，两被告尚欠该笔贷款本金195000元，利息4759.93元，罚息11.92元，复利96.39元。被告邓月琼是被告严全国的妻子，上述借款发生在两被告的婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，邓月琼依法应当对上述债务承担共同偿还责任。两被告逾期不还款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告广发银行茂名分行的合法权益。为此，特向法院起诉，请求法院判如所诉。被告严全国不作答辩。被告邓月琼不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年3月27日，被告严全国向原告广发银行茂名分行递交《广发银行生意通贷款申请表》及《广发银行零售贷款重组申请书》，申请贷款195625.52元用于借新还旧。2016年4月13日，原告广发银行茂名分行与被告严全国、邓月琼签订编号为12XXX42号的《个人贷款合同》一份，主要约定：被告严全国向原告广发银行茂名分行申请借款195000元，约定借款期限为120个月，还款日为每月22日，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，即以年利率18%计息，合同有效期内合同利率不变；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%（即年利率27%）；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告严全国未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告广发银行茂名分行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告严全国立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同。原告广发银行茂名分行在贷款人（甲方）处签字并盖章予以确认，被告严全国在借款人（乙方）处签字予以确认，被告邓月琼在保证人（丙方一）处签字予以确认。2016年5月3日，经原告广发银行茂名分行经过审批，将借款金额195000元划入被告严全国在原告广发银行茂名分行开立的贷款发放银行账户62×××69。被告严全国使用借款195000元后，未按约定还本付息。截止至2016年6月22日止，被告严全国尚欠该笔贷款本金195000元及利息4868.24元（该利息含正常利息4759.93元、罚息11.92元、复利96.39元）。原告广发银行茂名分行追索无果后，于2016年7月26日起诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告严全国与被告邓月琼系夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。庭审中，原告广发银行茂名分行明确请求被告邓月琼对被告严全国上述债务承担共同偿还责任。以上事实,有原告广发银行茂名分行提供的营业执照、负责人证明、负责人身份证、金融许可证、被告身份证、结婚证、《广发银行生意通贷款申请表》、《贷款重整申请书》、《个人贷款合同》、《关于严全国195000元人民币配套易的批复》、《贷款支付申请书》、借款借据、个人对账单和庭审笔录为证。本院认为，本案原、被告双方签订的《个人贷款合同》（编号12XXX42），系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。当事人均有义务依照约定履行合同。被告严全国未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约。现原告广发银行茂名分行请求解除双方签订的《个人贷款合同》，具有合同依据，本院予以支持。被告严全国与被告邓月琼是夫妻关系，本案借款发生在被告严全国与被告邓月琼夫妻婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款中规定的情形，故被告严全国向原告广发银行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告严全国与被告邓月琼夫妻关系存续期间的共同债务，应由两被告共同偿还。现原告广发银行茂名分行请求被告严全国、邓月琼共同偿还全部借款本金195000元及利息4868.24元（该利息暂计至2016年6月22日，2016年6月23日起的利息、罚息及复利按合同约定另计至付清款项之日止），具有合同依据，本院予以支持。被告严全国、邓月琼经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告严全国、邓月琼签订的《个人贷款合同》（编号12XXX42）。二、限被告严全国、邓月琼于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金195000元及利息4868.24元（该利息暂计至2016年6月22日，2016年6月23日起的利息、罚息及复利按合同约定另计至付清款项之日止）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4297元、保全费1570元、公告费390元，合计6257元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告严全国、邓月琼负担。被告严全国、邓月琼应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  姚 健代理审判员  吴俏丽人民陪审员  罗 文二〇一六年十二月十九日书 记 员  陈培君附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。