宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0181民初1488号原告：中国银行股份有限公司灵武支行，住所地：宁夏回族自治区灵武市嘉源路中银欧景豪庭小区营业房。负责人：李小溪，支行行长。委托诉讼代理人：李莉，宁夏灵州律师事务所律师。被告：杨伏华，男，1983年6月6日出生，回族，个体工商户，住宁夏回族自治区灵武市。被告：黄瑞，女，1992年9月28日出生，回族，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国银行股份有限公司灵武支行（以下简称中国银行灵武支行）与被告杨伏华、黄瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行灵武支行的委托诉讼�理人李莉、被告杨伏华到庭参加诉讼，被告黄瑞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人贷款合同》；2.被告杨伏华、黄瑞偿还原告借款本金220万元，支付利息、罚息123088.23元（按合同约定利率计算，自2017年7月1日至2018年3月19日），本息合计2323088.23元；按合同约定利率计算，支付2017年3月20日至借款本息还清之日的利息、罚息；3.原告对被告提供抵押物折价或者拍卖、变卖的款项在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2016年4月15日，原告与被告杨伏华签订一份《个人贷款合同》，约定贷款金额360万元,贷款期限为36个月。同日，原告与被告杨伏华签订一份《个人贷款抵押合同》，自愿将名下位于灵�市健康街北侧东升苑小区2号楼1号房和9号房提供抵押。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用。原告履行了借款发放义务，但被告杨伏华未按合同约定还本付息。杨伏华辩称，借款属实，抵押属实。我现在与原告正在协商处理，等款下来我会及时给原告还款。黄瑞未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告杨伏华与被告黄瑞系夫妻关系。2016年4月15日，原告与被告杨伏华签订一份《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额360万元，贷款期限为36个月，贷款利息为中国人民银行公布的相应期限借款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利�为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为等额本金。同日，原告与被告杨伏华签订一份《个人贷款抵押合同》，以被告杨伏华所有的位于灵武市健康路北侧东升苑小区2号楼1号房、2号楼9号房提供抵押，抵押共有人黄瑞签字确认。2016年4月19日，原告与被告杨伏华到灵武市房地产产权产籍监理所办理了灵武市健康路北侧东升苑小区2号楼1号房、2号楼9号房房屋他项权登记。同日，原告向被告杨伏华指定账户汇入360万元。2017年6月30日，被告杨伏华向原告偿还借款140万元及利息。之后的利息及借款本金，被告杨伏华未予清偿。本院认为，原告与被告杨伏华签订的《个人贷款合同》、《个人贷款抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。被告杨伏华未按合同约定还本付息，构成违约，故对原告主张�除与被告杨伏华签订的《个人贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告杨伏华向原告借款，由原告提供的借款合同、借款凭证、放款凭证及原、被告陈述予以证实。该笔借款发生在被告杨伏华、黄瑞婚姻关系存续期间，故原告主张被告杨伏华、黄瑞偿还借款本金220万元，利息、罚息123088.23元的诉讼请求，本院予以支持。2018年3月19日之后的利息，按合同约定利率计算，本院支持至本判决确定的给付之日。被告杨伏华以其自有财产作为物的抵押担保，并进行了抵押登记，故对原告主张被告杨伏华提供抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告黄瑞经传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七�，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司灵武支行与被告杨伏华签订的《个人贷款合同》；二、被告杨伏华、黄瑞于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司灵武支行偿还借款本金220万元，支付利息、罚息123088.23元，本息合计2323088.23元；按合同约定利率计算，支付2018年3月20日至本判决确定的给付之日期间的利息、罚息；三、原告中国银行股份有限公司灵武支行就被告杨伏华名下的灵房他证市区字第XXXX**号、第XXXXXX号《中华人民共和国房屋他项权证》项下的位于灵武市健康街北侧东升苑小区2号楼1号房产、2号楼9号房产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12692元，由被告杨伏华、黄瑞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 李 霞二〇一八年四月二十五日书记员 王晓婷本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵�合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押�（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。