四川省金堂县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金堂民初字第1171号
原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路分理处。住所地：金堂县。
负责人许驰，主任。
委托代理人吴昊，男，1986年7月20日出生，汉族，住成都市龙泉驿区，系原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路分理处员工。
被告曾凯，男，1977年12月7日出生，汉族，住金堂县。
被告肖丽霞（系被告曾凯之妻），1979年6月15日出生，汉族，住金堂县。
被告王世涛，男，1987年1月25日出生，汉族，住金堂县。
被告钟君，女，1985年2月2日出生，汉族，住金堂县。
原告成都农村商业银行股份有限公司三江分理处（以下简称农商行三江分理处）与被告曾凯、肖丽霞、王世涛、钟君金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月3日立案受理后，因被告王世涛下落不明，本院依法向其公告送达有关法律文书，并将简易程序转为普通程序，依法组成合议庭于2015年7月10日公开开庭进行了审理。原告农商行三江分理处的委托代理人吴昊、被告肖丽霞到庭参加诉讼，被告钟君到庭后经本院允许中途退庭，被告曾凯、王世涛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行三江分理处诉称，2014年5月9日，曾凯、肖丽霞与农商行三江分理处签订借款合同，向农商行三江分理处借款25万元，借款期限8个月，年利率12%，以钟君享有合法权利的商业用房提供担保，并在金堂县房产管理局办理抵押登记，王世涛承担连带担保责任。借款于2015年1月8日到期后，经多次催收曾凯、肖丽霞拒不履行还款义务。农商行三江分理处认为，曾凯、肖丽霞依法应当承担还本付息义务，对钟君用于抵押的房屋享有优先受偿权，王世涛应当承担连带担保责任。故诉请判令被告立即归还借款本金25万元及利息、罚息和复息；被告承担承担违约金；原告对抵押物有优先受偿权，被告王世涛承担连带担保责任；被告承担与本案相关的诉讼费、执行费等费用。
被告肖丽霞辩称，对双方签订的借款合同及尚欠金额都认可，借款实际是钟君和王世涛在使用，曾凯、肖丽霞只是帮二人贷款。钟君和王世涛在贷款以后离婚，几家人的钱都被王世涛拿走，现在只能处理抵押房产，请法院依法判决。
被告钟君辩称，对原告起诉的事实予以认可。
被告曾凯、王世涛未作答辩，亦未举证。
经审理查明：2014年3月5日，农商行三江分理处与钟君在金堂县城乡房产管理局办理了顺位抵押登记，领取了金房他证他权字第xxx**号他项权证书，该证书载明：他项权利人农商行三江分理处，所有权人钟君，所有权证号监证xxxxx，房屋坐落于金堂县赵镇�滨路x号x栋x层x号，权利种类抵押权，债权数额25万元，所有权业务件号权xxxxx，债务履行期限2014／03／04至2015／03／03。
2014年5月9日，曾凯、肖丽霞与农商行三江分理处签订一份《小微借款合同》，与本案相关的内容为：贷款人农商行三江分理处，借款人曾凯，共同借款人肖丽霞。借款金额25万元，用途为批发零售业进货，借款期限8个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据上载明的时间为准。适用固定利率，年利率12%。利息从贷款人向借款人第一次放款之日起算，至借款人偿清借款本金、利息等全部款项之日止。利息＝本金×日利率×实际天数。日利率＝年利率／365。按双方约定的还款计划表结息和还款。借款期限从2014年5月9日起至2015年1月8日止。借款人未按约定归还借款本金及利息，贷款人可以提前收回已发放借款，并有权按照未清偿本金的5%向借款人收取违约金。担保方式为抵押担保。借款人未按合同约定足额归还借款本金、支付利息的，贷款人按以下方式计收罚息：逾期贷款罚息＝逾期本金金额×逾期天数×罚息利率。逾期天数从逾期之日起，计算至借款人清偿完全部贷款本息及其他相关费用为止。罚息利率＝合同利率×（1＋50%）。借款人应当按合同约定的结息方式向贷款人支付罚息。若借款人不能按时支付利息及罚息，则以合同约定的结息方式按约定的罚息利率计收复利。因借款人、保证人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。
同日，钟君与农商行三江分理处签订一份《抵押合同》，与本案相关的内容为：为确保曾凯、肖丽霞与抵押权人签订的《小微借款合同�切实履行，抵押人为抵押权人与债务人的债权提供抵押担保。担保范围债权本金25万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。抵押物名称商铺，权属证书及编号金房权监证xxxxx，所在地金堂县赵镇南滨路x号x栋x层x号，占管人钟君，评估值100.33万元，已为其他债权设定抵押金额60万元。金房权证监证字第xxx**号权属证书载明，上述抵押物系钟君单独所有，建筑面积171.21㎡，业务件号权xxxxx。
同日，王世涛与农商行三江分理处签订一份《小微保证合同》，与本案相关的内容为：债权人农商行三江分理处，保证人王世涛。为确保债务人与债权人签订的《小微借款合同》切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人形成的债务提供保证担保。担保的范围包括主合同的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）和其他一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。无论债务人是否提供了物的保证，债权人均可直接要求保证人履行保证责任。债务人提供了物的担保，并不因此减免保证人的保证责任。
同日，农商行三江分理处向曾凯、肖丽霞放款25万元，借款凭证载明借款起止日为2014年5月9日起至2015年1月8日止，按月结息，执行固定利率，年利率12%，逾期本金利率为执行本金利率上浮50%。合同履行过程中，曾凯、肖丽霞归还了2014年12月20日及之前的利息，自2014年12月21日起就未再归还利息；2015年1月8日借款到期后，曾凯、肖丽霞亦未按期归还到期的本金25万元。
以上事实有下列证据予以证实：《小微借款合同》，《抵押合同》，《小微担保合同》，还款计划表，个人借款凭证，所有权及他项权利证明材料，原、被告身份证明材料，原、被告当庭陈述。上述证据经庭审核实，具有真实性、合法性和与本案纠纷事实的关联性，应予采信。
本院认为，农商行三江分理处与曾凯、肖丽霞、钟君、王世涛签订的《小微借款合同》、《抵押合同》、《小微担保合同》，内容不违反我国法律、法规的禁止性规定，合法有效，各当事人均应按合同约定履行自己的权利义务。农商行三江分理处按约向曾凯、肖丽霞发放了贷款，履行了合同义务，曾凯、肖丽霞未按约归还贷款本息，其行为构成违约，应承担本案纠纷的全部责任。故对农商行三江分理处请求判令曾凯、肖丽霞归还借款本金25万元及利息、罚息和复息的主张，本院予以支持。双方在合同中约定，借款人未按约定归还借款本金及利息，贷款人有权按照未清偿本金的5%向借款人收取违约金，曾凯、肖丽霞、钟君、王世涛均未对此提出异议，故农商行三江分理处请求判令曾凯、肖丽霞承担违约金的主张，有事实基础和法律依据，本院予以支持。本案中，钟君用其单独所有的位于金堂县赵镇南滨路x号x栋x层x号房屋为借款作抵押担保，与农商行三江分理处签订了《抵押合同》，并在登记主管机关金堂县城乡房产管理局办理了他项权登记，领取了他项权证书。因此，抵押权人即农商行三江分理处对上述抵押物在满足顺位抵押在先的其他抵押权人享有优先受偿权后，在剩余的价值范围内享有优先受偿权。经抵押登记记载的抵押金额为25万元，该抵押金额的记载具有公信力。当抵押合同中对抵押担保的内容约定与抵押登记记载的内容不一致时，从规范交易秩序、维护交易安全的角度出发，应以抵押登记记载的内容为准。据此，本院认定农商行三江分理处享有优先受偿权的范围应以抵押登记记载的25万元为限。王世涛与农商行三江分理处签订了保证合同，明确约定其提供的担保为连带责任担保，保证期间为二年，担保范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用和其他一切费用。故当借款人曾凯、肖丽霞拒不归还到期的借款本息时，农商行三江分理处要求王世涛为借款承担连带责任，有事实基础和法律依据，本院予以支持。王世涛在承担连带责任后，有权向曾凯、肖丽霞追偿。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（一）项、第（二）项、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、本判决生效之日起十日内，被告曾凯、肖丽霞偿还原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路分理处借款本金25万元及利息、罚息、复息【利息以25万元为基数，按合同约定的利息计算公式即利息＝25万元×（12%／365）×实际天数，自2014年12月21日起计算至借款本金清偿之日止；罚息以25万元为基数，按合同约定的罚息计算公式即罚息＝25万元×逾期天数×（12%×（1＋50%）），自2015年1月9日起计算至借款本金清偿之日止；复息以欠付利息金额为基数，按借款合同约定的罚息利率即12%×（1＋50%），自2014年12月21日起计算至利息清偿之日止】；
二、本判决生效之日起十日内，被告曾凯、肖丽霞给付原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路分理处违约金1.25万元；
三、被告王世涛对被告曾凯、肖丽霞上述债务承担连带保证责任；被告王世涛在承担连带责任后，有权向被告曾凯、肖丽霞追偿；
四、原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路分理处对被告钟君位于金堂县赵镇南滨路x号x栋x层x号的房屋（监证xxxxx，业务件号权xxxxx，面积171.21㎡）享有抵押权，有权在被告曾凯、肖丽霞不履行上述债务时，依照法律规定对其抵押财产折价、变卖、拍卖后，以所得价款在满足顺位抵押在先的其他抵押权人的优先受偿权后在剩余的价值范围内以25万元为限优先受偿；被告钟君承担抵押担保责任后，有权向被告曾凯、肖丽霞追偿；
五、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司金堂三江路分理处的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5500元，公告费260元，两项合计5760元，由被告曾凯、肖丽霞、钟君、王世涛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 陈 晓
人民陪审员 罗 诚
人民陪审员 邓绍金
二〇一五年九月十日
书 记 员 郑世艳