福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0503民初1149号原告：中国光大银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区田安北路288号青年大厦，统一社会信用代码91350500699005541C。主要负责人：李国杭，该行行长。委托诉讼代理人：郑志峰、曾阿梅，福建正成功律师事务所律师。被告：付四仔，男，汉族，1979年6月26日出生，住江西省抚州市南城县。被告：阮肖连，女，汉族，1982年6月2日出生，住福建省仙游县。被告：泉州杜士尼鞋业有限公司，住所地福建省晋江市梅岭街道双沟社区卓辉汇景城第C1幢2502号，统一社会信用代码91350582077448065H。法定代表人：付四仔，该公司负责人。原告中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）与被告付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月10日立案受理后，依法适用普通程序，并于2017年6月29日公开开庭进行了审理。原告光大银行泉州分行的诉讼代理人郑志峰到庭参加诉讼。被告付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。光大银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、付四仔偿还光大银行泉州分行借款本金488835.47元及自2015年8月20日起至实际还清全部款项之日止的利息、罚息、复利（暂计至2017年1月19日，利息、罚息、复利合计为94314.47元）；2、付四仔支付光大银行泉州分行实现本案债权而产生的律师服务费8700元；3、阮肖连对付四仔的上述全部债务承担共同清偿责任，泉州杜士尼鞋业有限公司对付四仔的上述全部债务承担连带清偿责任；4、光大银行泉州分行有权对付四仔、阮肖连提供的抵押物【即址在晋江市商品房，房屋所有权证号：晋房权证梅岭字第××号】行使抵押权，并就付四仔的上述全部债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；5、光大银行泉州分行对付四仔名下票据编号：02736219，票面金额15万元的存单享有优先受偿权；3、付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司承担光大银行泉州分行实现债权的全部费用（包括诉讼费用、保全费、公告费、公证费用、执行费用等）。事实与理由：2014年9月29日，光大银行泉州分行与付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司签订了《个人贷款授信额度合同》（合同编号：79521417000143），约定光大银行泉州分行给予付四仔“个人助业贷款（循）”贷款授信，授信额度为63万元整，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月，付四仔自愿按本合同第五章的规定将其享有合法所有权和处分权的抵押物（即址在晋江市商品房）以光大银行泉州分行认可的价值为70.34万元向光大银行泉州分行提供最高抵押额为63万元的最高额抵押；泉州杜士尼鞋业有限公司按本合同第六章的规定提供最高担保金额为63万元的最高保证。2014年10月31日，光大银行泉州分行与付四仔、阮肖连签订了《个人贷款最高额质押合同》（合同编号：79521417000143Z），约定付四仔、阮肖连同意以其依法所有的中国光大银行储蓄整存整取存单（票据编号：02736219，票面金额15万元）向光大银行泉州分行出质，为付四仔在《个人贷款授信额度合同》以及基于上述合同发生的具体贷款合同项下的全部债务向光大银行泉州分行提供最高额质押担保。2014年11月3日，光大银行泉州分行与付四仔签订了《个人贷款合同》（合同编号：79521416000310），约定由光大银行泉州分行向付四仔发放“个人助业贷款（循）”贷款63万元用于经营周转，贷款期限为12个月，自2014年11月3日至2015年11月3日止，合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.0%上浮35%执行，首期执行贷款年利率为8.1%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照光大银行泉州分行相关政策执行；付四仔未按合同约定期限归还贷款本金的，光大银行泉州分行有权对逾期贷款计算罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；还款方式为按月还息一次还本。上述合同签订后，光大银行泉州分行依约于2014年11月3日向付四仔指定的账户发放了贷款63万元。然而付四仔自2015年8月20日起未能按照《个人贷款合同》约定的期限还本付息，阮肖连作为付四仔的妻子未履行共同偿还责任，泉州杜士尼鞋业有限公司亦未履行连带清偿责任。截止2017年1月19日，就该笔贷款付四仔已拖欠本金、利息、罚息、复利合计94314.47元。上述债务发生在付四仔、阮肖连夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，由付四仔、阮肖连共同清偿。付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司未作答辩。本院经审理查明的事实与光大银行泉州分行的陈述一致。另查明，付四仔与阮肖连于2005年12月8日登记结婚。光大银行泉州分行与付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司签订的《个人贷款授信额度合同》还约定，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，构成本合同项下的违约事件；一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：……（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]252号）第三条第二款规定，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”光大银行泉州分行与付四仔、阮肖连签订的《个人贷款最高额质押合同》约定，付四仔、阮肖连以付四仔名下整存整取存单（开户行为中国光大银行泉州分行，账号79×××34，金额为15万元，起息日2014年10月31日，到期日2015年10月31日，存期一年，年利率％3.30）为自2014年11月3日至2017年11月3日，在63万元的最高余额内，光大银行泉州分行根据《个人授信额度合同》向付四仔发放的所有贷款提供最高额质押担保；质押担保的范围包括主合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、贷款人实现贷款项下债权及质押权的费用和所有其他应付款项；如借款人未按主合同的约定履行其还款义务，贷款人无需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或对借款人或其他任何第三人提起诉讼或申请仲裁，即可直接要求出质人履行其在本合同项下的担保责任；若主合同项下贷款还设有其他形式的担保，出质人在任何情况下不得要求贷款人首先形式其他担保权，贷款人有权选择其一或同时主张担保权。光大银行泉州分行2014年10月31日对付四仔上述存单办理了封闭冻结（不进不出）。付四仔于2014年11月3日向光大银行泉州分行出具的贷款借据载明，贷款金额为63万元，贷款实际发放日为2014年11月3日，贷款到期日为2015年11月3日，首期执行贷款年利率为8.1%。光大银行泉州分行于2014年10月30日就付四仔、阮肖连提供的抵押物即付四仔名下即址在晋江市商品房，【房屋所有权证号：晋房权证梅岭字第××号】办理最高额抵押登记，并取得权证号为晋房他证2014字第××号他项权证，载明债权数额63万元。截止至2017年6月20日，付四仔尚欠光大银行泉州分行借款本金488835.47元、利息124850.01元、罚息1319.86元、复利337.1元。光大银行泉州分行为本次诉讼支出律师代理费1740元、公告费560元。上述事实，有光大银行泉州分行提供的结婚证、身份证、企业营业执照、《个人贷款授信额度合同》、《个人贷款合同》、《个人贷款最高额质押合同》、“抵押加成贷”申请暨面谈记录表、房屋所有权证、房屋他项权证、存单、内部通用凭证、个人有价单证确认及冻结回执、贷款借据、消费信贷对账单、个人贷款明细账对账单、委托代理合同、律师费发票、公告费缴款凭证等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。本院认为，光大银行泉州分行与付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司签订的《个人贷款授信额度合同》，与付四仔签订的《个人贷款合同》，与付四仔、阮肖连签订的《个人贷款最高额质押合同》，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。光大银行泉州分行已依约履行了贷款义务，但付四仔并未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。光大银行泉州分行据此要求付四仔清偿借款本金、利息、罚息和复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用，均由借款人负担，光大银行泉州分行诉请付四仔负担其为实现本案债权产生的律师服务费8700元，但仅提供证据证明实际支出律师代理费1740元，故本院仅对实际发生的律师代理费1740元予以支持，超过部分不予支持。本案债务在付四仔、阮肖连婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务，阮肖连应对付四仔的上述债务承担共同偿还责任。付四仔、阮肖连自愿提供房产为上述债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。若付四仔、阮肖连未能履行上述借款本息及相应费用的还款义务，光大银行泉州分行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。付四仔、阮肖连与光大银行泉州分行签订《个人贷款最高额质押合同》，自愿提供付四仔名下在光大银行泉州分行开设的15万元整存整取存单作为质押物，为上述债务进行最高额质押担保，并办理了账户冻结，质押担保有效成立。若付四仔、阮肖连不履行上述债务，光大银行泉州分行有权以该存单内15万元优先受偿。泉州杜士尼鞋业有限公司自愿为光大银行泉州分行与付四仔形成的债权债务提供连带保证责任担保，光大银行泉州分行要求泉州杜士尼鞋业有限公司对付四仔的上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。泉州杜士尼鞋业有限公司在承担保证责任后有权向付四仔追偿。付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第六十三条、第六十四条、第六十七条、第七十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条规定规定，判决如下：一、被告付四仔、阮肖连应于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金488835.47元、利息124850.01元、罚息1319.86元、复利337.1元，并支付自2017年6月21日起至实际清偿全部款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及双方签订的合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告付四仔、阮肖连应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司泉州分行律师代理费1740元；三、若被告付四仔、阮肖连未能履行上述判决第一、二项所确定的还款义务，原告中国光大银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告付四仔、阮肖连提供的抵押物即付四仔名下即址在晋江市商品房【房屋所有权证号：晋房权证梅岭字第××号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿；四、若被告付四仔、阮肖连未能履行上述判决第一、二项所确定的还款义务，原告中国光大银行股份有限公司泉州分行有权对被告付四仔、阮肖连提供的质押物即被告付四仔名下的整存整取存单内15万元【开户行：中国光大银行股份有限公司泉州分行、户名：付四仔、账号：79×××34】予以优先受偿；五、被告泉州杜士尼鞋业有限公司对被告付四仔上述判决第一、二项所确定的债务向原告中国光大银行股份有限公司泉州分行承担连带保证责任，并在承担了保证责任后，有权向被告付四仔追偿；六、驳回原告中国光大银行股份有限公司泉州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10040元、公告费560元，由原告中国光大银行股份有限公司泉州分行负担案件受理费112元，由被告付四仔、阮肖连、泉州杜士尼鞋业有限公司负担案件受理费9928元、公告费560元。（其中公告费560元已由原告中国光大银行股份有限公司泉州分行预缴，应直接支付予原告中国光大银行股份有限公司泉州分行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  李静婉代理审判员  谢燕玉代理审判员  伍晓利二〇一七年八月二十二日书 记 员  杜运霞附注所引用的法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第七十二条为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。