湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0103民初4622号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道709号。负责人：林顺辉，行长。委托诉讼代理人：ＸＸ华，建行员工。特别授权（仅限于调解）。委托诉讼代理人：阮家恩，湖北民本律师事务所律师。一般代理。被告：王华，男，1989年9月19日出生，汉族，住址湖北省保康县，被告：刘莉，女，1993年3月10日出生，汉族，住址湖北省老河口市，被告：湖北省禾正行投资有限公司，住所地武汉市阳逻经济开发区创业服务中心15层16号。法定代表人：李玉英。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建设银行湖北省分行）与被告王华、刘莉、湖北省禾正行投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行湖北省分行的委托诉讼代理人阮家恩到庭参加诉讼，被告王华、刘莉、湖北省禾正行投资有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行湖北省分行向法院提出诉讼：1、判令被告王华、刘莉立即偿还原告借款本金461110.60元及下欠的利息、罚息（截止2017年2月16日下欠利息10318.36元、罚息198.58元，此后的利息、罚息按借款合同的约定计收至被告付清之日止）；2、判令原告有权就上述债务以被告王华提供抵押的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告湖北省禾正行投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年9月11日，原告建设银行湖北省分行与被告王华签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告王华提供46.9万元的贷款用于购置房产，贷款期限360个月（2015年9月11日至2045年9月11日）；贷款利率执行浮动利率，逾期罚息利率在执行利率水平上上浮50%；在借款期限内自每年1月1日起执行新的贷款利率和罚息利率；借款人采用等额本息还款法还款；还款方式为委托扣款。该合同还约定，若借款人出现未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，则原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权依法行使担保权利。被告王华与被告刘莉系夫妻。被告刘莉同意将本合同项下位于新洲区半岛华庭8栋3单元4层3-4-4室的房屋用于抵押，并于2015年11月19日在武汉市新洲区住房保障和房屋管理局办理了期房抵押登记，证号为武房期新字第2015006748号。湖北省禾正行投资有限公司作为保证人在上述借款合同中签章确认。2015年9月15日，原告依约向被告王华指定的账户发放贷款46.9万元。在履行借款合同期间，被告王华多次逾期还款。为此，原告建设银行湖北省分行诉至本院。被告王华、刘莉未到庭，亦未提交答辩意见。湖北省禾正行投资有限公司未到庭，但递交书面答辩意见称：1、被告王华、刘莉系借款主体，并提供抵押房屋，因此该借款由被告王华、刘莉偿还；2、其作为借款人的保证人，对借款人提供阶段性保证，借款人未按时履行借款合同，因由借款人提供的抵押房屋及名下所有财产拍卖、变卖所得优先偿还原告，不足的部分由我方承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费应由被告王华、刘莉承担。经审理查明，原告建设银行湖北省分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，截止2017年2月16日，被告王华、刘莉尚欠原告建设银行湖北省分行借款本金461110.6元、利息10318.36元、罚息198.58元。上述事实，有原告建设银行湖北省分行的陈述及其提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、《武汉市期房抵押证明》、《中国建设银行个人贷款支付凭证》、《中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）》、《结清试算清单》、《中国建设银行个人贷款对账单》等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，原告建设银行湖北省分行与被告王华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告建设银行湖北省分行依约将借款发放给被告王华，已全面履行了合同义务。被告王华在借款后未按合同约定归还借款本息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。借款时被告王华与被告刘莉系夫妻关系，故被告刘莉对被告王华的上述债务承担共同还款责任。原告建设银行湖北省分行主张由被告王华、刘莉偿还借款合同项下的全部借款本息的诉讼请求，具有合同及法律依据，本院予以支持。被告王华、刘莉以其位于武汉市新洲区/半岛华庭8栋3单元4层3-4-4室房产为前述贷款提供抵押担保,并办理了期房抵押登记手续，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告王华、刘莉未履行偿还义务的情况下，原告建设银行湖北省分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告湖北省禾正行投资有限公司为本案债务的保证人，为上述借款提供的是连带责任保证，在《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条第五款第二项约定“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任”，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，而《个人住房（商业用房）借款合同》第三十六条约定“保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”虽然期房抵押证明具有抵押登记的法律效力，但因涉案抵押房产尚未取得房屋权属证书、他项权利证书，因此，原告建设银行湖北省分行主张被告湖北省禾正行投资有限公司对上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；被告湖北省禾正行投资有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告王华、刘莉追偿。被告王华、刘莉本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王华、刘莉向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金461110.6元；二、被告王华、刘莉向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息及罚息（截止2017年2月16日利息为10318.36元、罚息为198.58元，此后的利息及罚息以实际下欠借款为基数，按合同约定标准计算至借款付清之日止）；三、若被告王华、刘莉未履行上述第一、二项判决确定的付款义务，则原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行对被告王华、刘莉提供抵押的位于武汉市新洲区/半岛华庭8栋3单元4层3-4-4室房产实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告湖北省禾正行投资有限公司对上述第一、二项判决确认的付款义务承担连带清偿责任；被告湖北省禾正行投资有限公司承担连带清偿责任后有权向被告王华、刘莉追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8374元，由被告王华、刘莉、湖北省禾正行投资有限公司负担（该款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已预付法院，被告王华、刘莉、湖北省禾正行投资有限公司随同上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  肖 波人民陪审员  钱道斌人民陪审员  杨世安二〇一七年十二月二十日书 记 员  张淑玲速 录 员  汪志炜