江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2014）宜商初字第0720号原告招商银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道宜北路70号。负责人堵泽军，该支行行长。委托代理人王佳乐，江苏漫修（宜兴）律师事务所律师。委托代理人张姣，江苏漫修（宜兴）律师事务所实习律师。被告吴和平。被告李卫琴。被告无锡市江南纸业有限公司，住所地宜兴市官林镇义庄村。法定代表人吴和平，该公司总经理。被告黄某。委托代理人蒋小宝，宜兴市官林法律服务所法律工作者。被告尤某甲。委托代理人蒋小宝，宜兴市官林法律服务所法律工作者。被告邵某。委托代理人蒋小宝，宜兴市官林法律服务所法律工作者。被告尤某乙。委托代理人蒋小宝，宜兴市官林法律服务所法律工作者。原告招商银行股份有限公司宜兴支行（以下简称招行宜兴支行）与被告吴和平、李卫琴、无锡市江南纸业有限公司（以下简称江南某）、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日受理后，依法由代理审判员叶棋刚适用简易程序，于2014年6月5日公开开庭进行了审理。原告招行宜兴支行的委托代理人王佳乐、张姣，被告黄某、尤某甲、邵某、尤某乙及其共同委托代理人蒋小宝到庭参加诉讼。被告吴和平、李卫琴、江南某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行宜兴支行诉称：2012年4月25日，其与吴和平签订《个人授信协议》，约定自2012年4月25日起至2015年4月25日止，其向吴和平提供432万元的授信额度。李卫琴、江南某、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙向其出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，为吴和平的债务承担连带担保责任。吴和平、李卫琴、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙向其出具《个人授信最高额抵押合同》，将吴和平、李卫琴共同所有的位于宜兴市官林镇锦园小区15幢、黄某、尤某甲共同所有的位于今日星城花园D区131号1402室、邵某、尤某乙共同所有的位于宜城街道和兴佳苑150号501室房屋抵押给其，并办理了抵押登记手续。2013年4月17日，其与吴和平签订《个人贷款借款合同》一份，约定吴和平向其借款人民币432万元，借款期限自2013年5月15日起至2014年5月15日止，年利率为7.8%。其于同日向吴和平发放432万元贷款，履行了出借义务。其依约放贷后，吴和平未按约还款，且江南某因其他案件被起诉至法院，故其依约有权提前收贷，诉至法院，请求判令：1、吴和平、李卫琴立即归还全部贷款本金432万元及利息41306.59元（暂计至2014年5月4日，2014年5月5日起至判决给付之日止按合同约定利率上浮50%另行计息）；2、吴和平、李卫琴支付原告为实现债权支付的律师费192100元；3、江南某、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙对上述诉请承担连带保证责任；4、依法确认其对吴和平、李卫琴共同所有的位于宜兴市官林镇锦园小区15幢房屋享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖所得款在277万元内优先受偿；5、依法确认其对黄某、尤某甲共同所有的位于今日星城花园D区131号1402室房屋享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖所得款在96万元内优先受偿；6、依法确认其对邵某、尤某乙共同所有的位于宜城街道和兴佳苑150号501室房屋享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖所得款在59万元内优先受偿；7、由所有被告承担本案诉讼费。被告吴和平、李卫琴、江南某均未作答辩。被告黄某、尤某甲、邵某、尤某乙共同辩称：1、原告与吴和平约定的借款期限是2012年4月25日至2015年4月25日，保证人应到2015年4月25日之后才开始承担保证责任；2、原告诉请的利息不符合法律规定，要求法院按照同期贷款利率上浮最低标准确认判决。经审理查明：2012年4月25日，招行宜兴支行与吴和平签订个人授信协议一份，约定由招行宜兴支行向吴和平提供总额为人民币432万元的授信额度，授信期间为36个月，从2012年4月25日至2015年4月25日止。合同约定，若吴和平未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，招行宜兴支行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，招行宜兴支行与江南某、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙分别签订个人授信最高额不可撤销担保书，约定由江南某、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙为吴和平在授信协议下所欠招行宜兴支行的所有债务承担连带保证责任。保证范围为贷款本金余额之和（最高限额人民币432万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自本担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款的到期日另加两年。该合同第7条约定，即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。同日，招行宜兴支行与吴和平、李卫琴、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙签订个人授信最高额抵押合同一份，约定由吴和平、李卫琴以其共有的座落于宜兴市官林镇锦园小区15幢（房屋所有权证号为10000XXXX）、黄某、尤某甲以其共有的座落于今日星城花园D区131号1402室（房屋所有权证号为A007XXXX）、邵某、尤某乙以其共有的座落于宜城街道和兴佳苑150号501室（房屋所有权证号为100001XXXX）的房产为上述授信协议项下所有债务提供抵押担保。抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。该合同签订后，双方于2012年4月27日向登记部门办理了编号分别为宜房他证官林字第100004XX**号、宜房他证宜城字第100004XX**号、宜房他证宜城字第100004XX**号的抵押登记手续，登记记载的债权数额分别为277万元、96万元、59万元。2013年4月17日，招行宜兴支行与吴和平签订个人贷款借款合同一份，约定由招行宜兴支行向吴和平发放贷款432万元用于企业经营。贷款期限为12个月，即从2013年4月17日起到2014年4月17日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率为贷款基准年利率6.0%为基础上浮30%，即为年利率7.8%，实际执行利率以借款借据为准。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2013年5月15日，招行宜兴支行向吴和平发放贷款人民币432万元，借款期限自2013年5月15日起至2014年5月15日止，贷款执行年利率为7.8%。吴和平取得该笔贷款后，未能按照合同约定按时还款，截止2014年6月5日，结欠借款本金432万元，利息、罚息、复息合计52101.32元。另查明，招行宜兴支行委托江苏漫修（宜兴）律师事务所代理本案诉讼，并支出律师费192100元。再查明，吴和平与李卫琴于1986年3月26日登记结婚，二人系夫妻关系。庭审中，招行宜兴支行变更第一项诉请为：请求判令吴和平、李卫琴立即归还全部贷款本金432万元及利息52101.32元（计算至2014年6月5日），2014年6月6日起至判决给付之日止按合同约定利率上浮50%另行计息。以上事实，有原告提供的个人授信合同、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、个人授信最高额不可撤销担保书、个人授信最高额抵押合同、结婚证、房屋他项权证、欠费清单、委托代理合同、律师服务收费标准表、律师费发票及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：本案所涉的个人授信合同、个人贷款借款合同、个人授信最高额不可撤销担保书、个人授信最高额抵押合同均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应当按照合同约定严格履行各自的义务，未能按约履行的，应当承担相应的违约责任。吴和平作为本案债务人、李卫琴作为本案的共同还款人，应当按照合同约定的还款期限及时还款，现吴和平、李卫琴未能及时还款，应当承担合同约定的相应违约责任。各连带责任保证人亦应当按照合同约定履行自己的保证义务。被担保的债权既有物的担保又有人的保证的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。因分别以其共有的房屋为招行宜兴支行的债务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，招行宜兴支行有权就抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款在他项权证中登记的债权数额范围内优先受偿。因各担保人在合同中明确了即使另设有抵押或者质押或者其他保证，贵行亦有权选择就全部债务向保证人追索，而无需先行处理抵押物，亦无需先行追索其他保证人。因此，招行宜兴支行可先就吴和平、李卫琴，黄某、尤某甲，邵某、尤某乙的抵押房产行使物的担保权利，亦可以要求保证人江南某、黄某、尤某甲、邵某、尤某乙承担保证责任。对招行宜兴支行主张的律师费，因双方在合同中均对该费用的承担有明确的约定，且该收费符合江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。对被告黄某、尤某甲、邵某、尤某乙提出的借款未到期无需承担保证责任，利息计算不符合法律规定的抗辩主张，因与事实与法律规定不符，对其主张不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴和平、李卫琴于本判决发生法律效力之日起10日内归还招商银行股份有限公司宜兴支行借款本金432万元及利息52101.32元（计算至2014年6月5日），并承担本金432万元自2014年6月6日起至判决给付之日止按合同约定利率上浮50%计算的利息。二、吴和平、李卫琴于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿招商银行股份有限公司宜兴支行律师费损失192100元。三、无锡市江南纸业有限公司、黄达强、尤盛芳、邵飞、尤云芳对吴和平、李卫琴的上述第一、二项付款义务承担连带保证责任。四、招商银行股份有限公司宜兴支行有权对吴和平、李卫琴的上述第一项、第二项确定的债务及本案应承担的诉讼费，以吴和平、李卫琴提供抵押的坐落于官林镇锦园小区15幢（房屋所有权证号为100006XXXX）的房屋经折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额277万元内优先受偿。五、招商银行股份有限公司宜兴支行有权对吴和平、李卫琴的上述第一项、第二项确定的债务及本案应承担的诉讼费，以黄达强、尤盛芳提供抵押的坐落于今日星城花园D区131号1402室（房屋所有权证号为A007XXXX）的房屋经折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额96万元内优先受偿。六、招商银行股份有限公司宜兴支行有权对吴和平、李卫琴的上述第一项、第二项确定的债务及本案应承担的诉讼费，以邵飞、尤云芳提供抵押的坐落于宜城街道和兴佳苑150号501室（房屋所有权证号为100001XXXX）的房屋经折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额59万元内优先受偿。各被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47032元减半收取23516元、财产保全费5000元，共计28516元，由吴和平、李卫琴、江南公司、黄达强、尤盛芳、邵飞、尤云芳负担。该款已由招行宜兴支行垫付，吴和平、李卫琴、江南公司、黄达强、尤盛芳、邵飞、尤云芳于本判决发生法律效力之日起10日内直接付给招行宜兴支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费(开户名称：江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05)。代理审判员  叶棋刚二〇一四年六月十七日书 记 员  奚文琴