浙江省台州市路桥区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙1004民初6716号原告：中国工商银行股份有限公司台州路桥支行，住所地台州市路桥区西路桥大道150号。主要负责人：蔡宁，该行行长。委托诉讼代理人：何全青，浙江海贸律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡再再，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。被告：黄军荣，男，1983年9月27日出生汉族，住浙江省台州市黄岩区。被告：申音，女，1985年2月16日出生汉族，住重庆市巴南区。被告：台州市和信担保投资有限公司，住所地浙江省台州市市府大道318-320号。法定代表人：冯如辉，执行董事兼经理。原告中国工商银行股份有限公司台州路桥支行与被告黄军荣、申音、台州市和信担保投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司台州路桥支行的委托诉讼代理人何全青到庭参加诉讼，被告黄军荣、申音经本院公告送达传票、台州市和信担保投资有限公司的法定代表人冯如辉经本院合法传唤逾期均未到庭参加诉讼。原告中国工商银行股份有限公司台州路桥支行向本院提出诉讼请求：1.被告黄军荣、申音立即向原告偿付借款本金86614元、手续费8184元及截至2017年6月21日的滞纳金9245.47元、利息18154.35元，并支付自2017年6月22日起至实际付清之日止按合同约定计算的利息、滞纳金，并支付原告为实现债权支出的律师代理费人民币4000元；2.确认原告对被告黄军荣所有的车牌号为浙Ｊ×××××号丰田牌小型轿车的折价款或拍卖、变卖所得价款在上述请求范围内享有优先受偿权；3.被告台州市和信担保投资有限公司对被告黄军荣、申音的上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2014年5月14日，原告与被告黄军荣、台州市和信担保投资有限公司签订了编号为2014分期借12070151-40383的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》。合同约定：原告同意被告黄军荣以其申办的卡号为62×××87的牡丹购车专用卡以透支形式支付购车款，合同约定透支金额为141750元，其中购车透支额135000元，分期付款业务服务费6750元；办理该项业务需支付手续费，并以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分为36期（月）归还，首期为4387.08元，以后每期偿还4309元；每期透支款项应于透支之日的次月25日前偿还；如被告黄军荣连续两期透支逾期或累计五期透支逾期，原告有权宣布解除合同并要求被告黄军荣立即清偿全部透支本息；被告黄军荣未按期归还透支本息，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同对双方的权利、义务作了明确具体的约定。被告台州市和信担保投资有限公司作为保证人在合同中盖章，确认为被告黄军荣的上述贷款承担连带保证责任。同日，原告与被告黄军荣签订了编号为2014分期抵12070151-40383的《抵押合同》，约定被告黄军荣以其名下的车牌号为浙Ｊ×××××号丰田牌小型轿车为该借款提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。后原、被告双方就该抵押车辆在台州市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。被告黄军荣与被告申音系合法夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告申音在《抵押合同》中抵押物共有人处签字，确认知悉该笔贷款，应承担共同偿还责任。合同生效后，被告黄军荣于2014年5月14日透支141750元，并不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告指定的账户中。截至2017年6月21日，该笔贷款到期，被告黄军荣已连续21期逾期，分别为2015年8月至12月、2016年1月至12月、2017年1月至4月，原告有权要求被告立即清偿全部透支本息，计算至当日，逾期未归还的透支本金86614元、手续费8184元、利息18154.35元、滞纳金9245.47元。另原告为实现债权支付律师代理费4000元。综上，要求法院支持原告的诉讼请求。被告黄军荣、申音、台州市和信担保投资有限公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月14日，原告与被告黄军荣、台州市和信担保投资有限公司签订了编号为2014分期借12070151-40383的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》。合同约定：原告同意被告黄军荣以其申办的卡号为62×××87的牡丹购车专用卡以透支形式支付购车款，合同约定透支金额为141750元，其中购车透支额135000元，分期付款业务服务费6750元；办理该项业务需支付手续费，并以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分为36期（月）归还，首期为4387.08元，以后每期偿还4309元；每期透支款项应于透支之日的次月25日前偿还；如被告黄军荣连续两期透支逾期或累计五期透支逾期，原告有权宣布解除合同并要求被告黄军荣立即清偿全部透支本息；被告黄军荣未按期归还透支本息，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告台州市和信担保投资有限公司自愿为被告黄军荣提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、复利、罚息、滞纳金等实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），保证期间自透支借款到期之次日起两年。同日，原告与被告黄军荣签订了编号为2014分期抵12070151-40383的《抵押合同》，约定被告黄军荣以其名下的车牌号为浙Ｊ×××××号丰田牌小型轿车为该借款提供抵押担保；抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。被告黄军荣之妻被告申音在共同抵押权人栏签字确认。2014年5月16日，原、被告就该抵押车辆于在台州市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。合同生效后，被告黄军荣于2014年5月26日透支141750元，截至2017年6月21日，该笔贷款已到期，被告黄军荣逾期未归还透支本金86614元、手续费8184元、利息18154.35元、滞纳金9245.47元。另原告为实现债权支付律师代理费4000元。上述事实，有原告提交的信用卡汽车分期付款还款（担保）合同、抵押合同、行驶证、机动车登记证书、牡丹卡签购单、逾期清单、浙江增值税普通发票及原告的陈述等所证实。本院认为，被告黄军荣、申音、台州市和信担保投资有限公司的法定代表人冯如辉未到庭应诉，且在收到本院送达的应诉材料和举证通知后，未对原告所诉事实及举证提出异议，视为其放弃质证和抗辩的权利。被告黄军荣、申音、台州市和信担保投资有限公司与原告自愿成立抵押、担保借款关系，各方意思表示真实，且内容未违反法律法规禁止性规定，应为有效。被告黄军荣尚欠原告中国工商银行股份有限公司台州路桥支行透支本金86614元、手续费8184元、利息18154.35元、滞纳金9245.47元，事实清楚、证据确实。因被告黄军荣已连续透支逾期超过两期且该借款已到期，现原告要求其偿还上述款项，被告台州市和信担保投资有限公司承担连带保证责任，合理合法，本院予以支持。诉争债务发生于被告黄军荣、申音夫妻关系存续期间并且被告申音已经在抵押合同上签字确认其系抵押物共有人，故该债务应视为夫妻共同债务，被告黄军荣、申音应共同偿还。被告黄军荣所有的浙Ｊ×××××号丰田牌小型轿车作为抵押物，业经登记抵押给原告，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权。故对于原告的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄军荣、申音于判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司台州路桥支行透支款本金人民币86614元、手续费8184元及截至2017年6月21日的利息18154.35元、滞纳金9245.47元，并支付自2017年6月22日起至判决确定的履行之日止按合同约定计算的利息、滞纳金，同时支付原告为实现债权支出的律师代理费人民币4000元；被告台州市和信担保投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任。二、被告黄军荣、申音如未按期偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司台州路桥支行可就被告黄军荣所有的车牌号为浙Ｊ×××××号的小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2830元，由被告黄军荣、申音、台州市和信担保投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 长  朱 丹人民陪审员  陈芳萍人民陪审员  刘树华二〇一七年十一月三十日代书 记员  苏张丹附相关法律法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用的原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。