湖南省湘潭市雨湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0302刑初399号
公诉机关湘潭市雨湖区人民检察院。
被告人刘佐球，男，1964年4月11日出生于湖南省新化县，汉族，高中文化，原系湘潭铁通商贸有限公司法人代表，户籍所在地：湖南省新化县，现住湖南省湘潭市岳塘区。2016年12月30日因虚开增值税专用发票罪被江苏省淮安市洪泽区人民法院判处有期徒刑1年，缓刑1年。因涉嫌犯骗取贷款罪，2017年3月15日被湘潭市公安局雨湖分局刑事拘留，经湘潭市雨湖区人民检察院审查不予批准逮捕，同年4月19日经湘潭市公安局雨湖分局决定取保候审，同年5月27日经湘潭市雨湖区人民检察院决定取保候审。2017年10月23日经本院决定逮捕。现押湘潭市看守所。
被告人彭斌，男，1984年7月30日出生于湖南省湘潭县，汉族，小学文化，原系湘潭涵锴汽车服务有限公司法人代表，住湘潭县。因涉嫌犯骗取贷款罪，2017年3月15日被湘潭市公安局雨湖分局刑事拘留，经湘潭市雨湖区人民检察院审查不予批准逮捕，同年4月19日经湘潭市公安局雨湖分局决定取保候审，同年5月27日经湘潭市雨湖区人民检察院决定取保候审。2017年10月23日经本院决定逮捕。现押湘潭市看守所。
湘潭市雨湖区人民检察院以潭雨检公诉刑诉（2017）424号起诉书指控被告人刘佐球、彭斌犯骗取贷款罪，于2017年10月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员田阳担任审判长，审判员曹劲武、人民陪审员潘红艳参加的合议庭，于2017年11月21日公开开庭审理了本案。代理书记员罗茜担任记录。湘潭市雨湖区人民检察院指派检察员杜五爱出庭支持公诉。被告人刘佐球、彭斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭市雨湖区人民检察院指控：2013年5月至2014年，中国工商银行湘潭分行信贷员董某1因向被告人刘佐球借款26万余元无能力偿还，遂提出要刘佐球向工商银行办理车贷款用于资金周转，刘佐球表示同意。
2015年1月份，刘佐球经董某1介绍认识了湘潭涵锴汽车服务有限公司法人代表及被告人彭斌，提出要彭斌帮忙办理虚假车贷款，商议彭斌赚取车贷款10%的手续费。后刘佐球提供了户口本、结婚证、夫妻双方的身份证、收入证明、银行流水、夫妻共同财产证明等相关证明材料，彭斌出具了盖有湘潭涵锴汽车服务有限公司公章的虚假购车合同及盖有该公司发票专用章的首付定金337000元收据，虚构了刘佐球在该公司购买一辆价值80余万元的奥迪Q7小轿车事实。事后以刘佐球名义向中国工商银行湘潭分行解放路支行（以下简称“解放路支行”）提出办理车贷信用卡，经中国工商银行湘潭分行经审查通过，并于2015年2月2日向刘佐球发放了额度为49万元的信用卡（卡号：62×××38），随后彭斌在湘潭涵锴汽车服务有限公司POS机上刷卡套现49万元，将其中18万元转款给刘佐球，后又从刘佐球处要回10万元，余款彭斌用于代他人还款、个人还欠款及其他开支。事后，刘佐球、彭斌无法归还银行贷款。
2015年6月，刘佐球、彭斌在湘潭市支行多次催促办理车辆抵押手续和共同签订“共同偿债人承诺书”的情况下，两人经商议，个人凑足资金在湘潭九华奥迪4S店购买了一辆价值333588元、牌照为湘Ｃ×××××的奥迪A6轿车，便于2015年7月1日抵押给工商银行。同年7月2日，刘佐球与彭斌因两人合伙做生意，以彭斌所在的公司向湘潭华融湘江银行申请贷款需要资金为名，商议将湘Ｃ×××××奥迪A6轿车质押，后刘佐球与彭斌未经中国工商银行同意，以19万元的价格将湘Ｃ×××××奥迪A6轿车质押给郭某，其中16万元刘佐球转账给彭斌用于资金周转。后因无钱赎车，郭某于当年12月将该车以19.2万元卖给了周某1，周某1于2015年12月31日以20.3万元的价格将该车质押给山东聊城市东昌府区男子高某某，2016年3月18日19时10分，驾驶人仇公安在驾驶该车时在山东省聊城市平县国道105线与双平路交叉口发生交通事故致湘Ｃ×××××奥迪A6轿车受损。
经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：截止立案时止欠工商银行贷款本息362975.66元，其中贷款本金342541.76元，贷款利息20433.90元。
案发后，被告人刘佐球、彭斌于2017年3月15日主动向公安机关投案。
为证实上述事实，公诉机关向本庭出示了相关证据予以证实，并据此认为，两被告人的行为均构成骗取贷款罪，在共同犯罪中，两被告人均系主犯，提请本院依法惩处。
被告人刘佐球、彭斌对起诉书指控的事实无异议，被告人刘佐球认为自己也是受害者，骗取的贷款都被彭斌所支配。被告人彭斌认为他是通过银行正常手续贷的款，其行为不构成犯罪。
经审理查明：2013年5月至2014年，中国工商银行湘潭分行信贷员董某1因向被告人刘佐球借款26万余元无能力偿还，遂提出要刘佐球向工商银行办理车贷款用于资金周转，刘佐球表示同意。
2015年1月份，刘佐球经董某1介绍认识了湘潭涵锴汽车服务有限公司法人代表及被告人彭斌，提出要彭斌帮忙办理虚假车贷款，商议彭斌赚取车贷款10%的手续费。后刘佐球提供了户口本、结婚证、夫妻双方的身份证、收入证明、银行流水、夫妻共同财产证明等相关证明材料，彭斌出具了盖有湘潭涵锴汽车服务有限公司公章的虚假购车合同及盖有该公司发票专用章的首付定金337000元收据，虚构了刘佐球在该公司购买一辆价值80余万元的奥迪Q7小轿车事实。事后以刘佐球名义向中国工商银行湘潭分行解放路支行（以下简称“解放路支行”）提出办理车贷信用卡，经中国工商银行湘潭分行经审查通过，并于2015年2月2日向刘佐球发放了额度为49万元的信用卡（卡号：62×××38），随后彭斌在湘潭涵锴汽车服务有限公司POS机上刷卡套现49万元，将其中18万元转款给刘佐球，后又从刘佐球处要回10万元，余款彭斌用于代他人还款、个人还欠款及其他开支。事后，刘佐球、彭斌无法归还银行贷款。
2015年6月，刘佐球、彭斌在湘潭市支行多次催促办理车辆抵押手续和共同签订“共同偿债人承诺书”的情况下，两人经商议，个人凑足资金在湘潭九华奥迪4S店购买了一辆价值333588元、牌照为湘Ｃ×××××的奥迪A6轿车，便于2015年7月1日抵押给工商银行。同年7月2日，刘佐球与彭斌因两人合伙做生意，以彭斌所在的公司向湘潭华融湘江银行申请贷款需要资金为名，商议将湘Ｃ×××××奥迪A6轿车质押，后刘佐球与彭斌未经中国工商银行同意，以19万元的价格将湘Ｃ×××××奥迪A6轿车质押给郭某，其中16万元刘佐球转账给彭斌用于资金周转。后因无钱赎车，郭某于当年12月将该车以19.2万元卖给了周某1，周某1于2015年12月31日以20.3万元的价格将该车质押给山东聊城市东昌府区男子高月金，2016年3月18日19时10分，驾驶人仇公安在驾驶该车时在山东省聊城市平县国道105线与双平路交叉口发生交通事故致湘Ｃ×××××奥迪A6轿车受损。
经湖南锦程司法鉴定中心鉴定：截止立案时止欠工商银行贷款本息362975.66元，其中贷款本金342541.76元，贷款利息20433.90元。
案发后，被告人刘佐球、彭斌于2017年3月15日主动向公安机关投案。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人刘某的证言证实：她是湘潭市工商银行的员工，2014年11月，彭斌找她说有个客户想买车找她做贷款，她看了彭斌提供的资料，认为刘佐球符合贷款的要求，同意申请49万元的贷款，后来进行调查后，认为符合条件，并通过了审批，彭斌当时给她看了首付款凭证，并说汽车已经到位的情况下，将贷款发到了专项卡内。2015年2月2日，49万元贷款在涵锴汽车服务有限公司刷卡消费成功。刷卡后，过了一个月彭斌、刘佐球没有来办理抵押手续，她打电话给彭斌，彭斌说刘佐球改变主意了，没有这么多钱买奥迪Q7，说是会按月还钱，她把这件事告诉了行领导谭致力，她和谭某找彭斌、刘佐球多次协商，同意他们买一辆奥迪A6汽车并做好抵押，就此事彭斌、刘佐球分别写了一份情况说明和承诺书，承诺先还10万元，但一直没有兑现。2015年6月份，刘佐球购买了一台奥迪A6，并在她行进行了抵押。彭斌归还了高贷部分的5万元现金。49万元贷款发放后，只按时归还了3期，后来又零散存入了2次，共计6.2万元，后来就没有还款了。
2、证人董某1的证言证实：他于2013年5月至2014年1月，先后向刘佐球借了26万元。刘要他还钱，当时他没有钱，答应帮他去工商银行办理车贷，他拿着刘佐球提供的相关资料，打电话给他的姑姑董某2，告诉她有笔贷要套钱出来，问她可不可以做，她说可以，过了不久，他就把刘佐球的资料交给了她，他姑姑把彭斌叫到她的办公室，并向彭斌讲明了贷款的目的，要彭斌搞一套购车合同和收款收据凭证，彭斌同意了。后来彭斌在湘潭工商银行办了49万元的车贷，这笔钱最终被彭斌挪用了。
3、证人莫某的证言证实：2015年6月份，彭斌打电话给他，说有一个老板要买一台奥迪A6的汽车，差点钱，要他借20万元给那个老板，彭斌愿意作担保人，他将钱准备好后，约了彭斌等人见面，知道借钱的老板叫刘佐球，刘佐球说只借15天，利息按10%计算，谈好后购车时，刘佐球说20万元不够，要借26万元，他扣除2.6万元利息后，通过银行转了20万元给他们，后又从信用卡上刷了2万元。
4、证人周某1的证言证实：2015年12月，他听朋友郭某说手上有一辆奥迪A6的抵押车，车主逾期未赎车，后来他以19万元的价格从郭某手中拿了那台车。
5、证人郭某的证言证实：2015年7月2日，罗某打电话给他，说有一台奥迪A6的车要作抵押，借19万元现金，后来罗某带着车主刘佐球来找他，约定借19万元给刘佐球，期限60天，扣除利息钱后给了刘佐球18.24万元的现金，后来刘佐球一直没有来赎车，他就把车作19.2万元价格转给了周某1。
6、证人罗某的证言证实：他介绍刘佐球将奥迪A6的车抵给郭某的情况。
7、证人董某2的证言证实：2014年下半年，刘佐球想买一台车，找她侄儿董某1，当时董某1在湘潭县工商银行做车贷，没有批下来，后来董某1介绍彭斌做，彭斌与刘佐球签订了购车合同，后来工商银行解放路支行做了车贷，她按彭斌的要求到解放路支行帮彭斌交了5.88万元利息和2万元押金。该笔钱是刘佐球出的，贷款下来后，彭斌要她转了18万元到刘佐球帐上，剩下的31万元彭斌要她打了26万元到长沙，剩下的钱在涵锴汽车服务有限公司的公账上。
8、证人姬某的证言证实：她是刘佐球的媳妇，证实刘佐球于2017年3月24日通过建行向工商还款12575元的事实。
9、证人谭致力的证言证实：他是工商银行湘潭分行解放路支行的行长，2015年1月份，刘佐球、彭斌来他行要求贷款，当时他们找了客户经理刘某办的，因手续齐全符合规定，他同意贷款，49万元贷款到位后，刘某要求拿Q7作抵押，刘佐球说没买车，2015年7月份，他们为了维护银行债权要求刘佐球、彭斌交7万元保证金和用一辆奥迪A6到她行办理了抵押手续，其实后面的事是银行资产保全的一种措施，和刘佐球、彭斌以购买奥迪Q7骗取49万元的贷款一事没有关系。
10、证人曾某的证言证实：董某12011年做生意跟他借了30万元，还了部分钱后就说没有钱还了，后来董某1带了彭斌来长沙，彭斌说董某1所欠的18万元，由他作担保。2015年2月份，彭斌转了18万元给他。
11、证人吴某的证言证实：他有次因事曾借给彭斌3万元。2015年2月，彭斌将借款通过银行还给他的事实。
12、接受证据清单、个人取款交易回单证实：刘佐球归还车贷12575.22元的事实。
13、企业登记情况表证实：湘潭涵锴汽车服务有限公司法人代表为彭斌，经营范围为汽车销售。
14、工商银行相关车贷情况资料证实：刘佐球、彭斌在工商银行车贷的情况以及工商银行将车贷款49万元打到湘潭涵锴汽车服务有限公司账上，以及彭斌将此款通过POS机刷卡的情况。
15、共同偿债人承诺书证实：银行催交贷款后，刘佐球、彭斌承诺共同还款的事实。
16、湘潭涵锴汽车服务有限公司购车合同及收据存根证实：彭斌虚构购车合同和首付定金的事实。
17、刘佐球承诺书及关于补办汽车抵押手续的约定证实：车贷发放后，刘佐球未向银行办理汽车抵押登记的事实。
18、刘佐球信用卡交易明细证实：刘佐球支付贷款利息58800元，彭斌分三次共计还款75885元的事实。
19、牡丹卡信用卡透支逾期还款催告函证实：2015年至2016年2月24日期间，工商银行多次向刘佐球进行电话、信函催收的情况。
20、彭斌、刘佐球出具的相关说明、承诺函证实：两被告人承诺将高贷汽车贷款10万元，退还给工商银行的承诺情况。
21、汽车质押合同、借条证实：2015年7月2日，刘佐球将奥迪汽车质押给郭某，并从郭某处借到19万元的事实。
22、授权委托书、承诺书、声明书证实：刘佐球将奥迪汽车委托周某2全权处理，刘佐球负责一切关于该车的债务及法律责任。
23、还款协议及借条证实：刘佐球与董某1之间存在借款的情况。
24、借条、收条证实：彭斌与刘佐球相互之间的借贷关系。
25、刘佐球向莫某借款的借款证实：刘佐球向莫某借款26万元购买奥迪A6汽车，由彭斌担保。
26、司法鉴定书证实：刘佐球截止立案时止欠工商银行贷款本息362975.66元，其中贷款本金342541.76元，贷款利息20433.90元。
27、刑事判决书证实：被告人刘佐球犯虚开增值税专用发票罪，于2016年12月30日被淮安市洪泽区人民法院判处有期徒刑1年，缓刑1年。
28、原雨湖区人民法院案件移送函证实：案件产生的原因。
29、到案经过证实：2017年3月14日，被告人刘佐球、彭斌接公安人员电话通知，主动到湘潭市公安局雨湖分局接受调查的情况。
30、常口信息证实：两被告人的身份情况。
31、被告人刘佐球、彭斌对上述事实均供认不讳。
本院认为，被告人刘佐球、彭斌以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。本案系共同犯罪，在共同犯罪中被告人刘佐球、彭斌均起主要作用，均系主犯。对被告人彭斌提出的其行为不构成犯罪的辩解意见，本院认为，被告人彭斌明知刘佐球没有在该单位购买奥迪Q7事实，伪造虚假购车合同和首付定金收据，其行为已构成骗取贷款罪，对其辩解意见本院不予支持。案发后，被告人彭斌、刘佐球主动到公安机关投案，如实供述其犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。被告人刘佐球在原判刑罚执行完毕前，发现其有新的犯罪，应数罪并罚。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第七十条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘佐球犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金一万元。撤销淮安市洪泽区人民法院（2016）苏0829刑初260号刑事判决书对被告人刘佐球犯虚开增值税专用发票罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年的缓刑部分的执行，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人刘佐球的刑期自2017年10月23日起至2019年3月12日止，本案先行羁押期限一个月五日，前判羁押期限五日均已折抵）。
二、被告人彭斌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人彭斌的刑期自2017年10月23日起至2018年9月17日止，本案先行羁押期限一个月五日已折抵）。
（罚金限在本判决生效后三日内缴纳）。
三、责令被告人彭斌退赔中国工商银行湘潭分行损失342541.76元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉至湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 田 阳
审 判 员 曹劲武
人民陪审员 潘红艳
二〇一七年十二月七日
代理书记员 罗 茜
附法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条第一款：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第七十条：判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一、四款：组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。