广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民初字第176号原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行，住所地梧州市龙圩区。代表人杨干劲，行长。委托代理人陈坤全，该行员工。被告黄玲霞，现服刑。被告陈志裕（被告黄玲霞丈夫）。被告广西梧州嘉华置业有限公司，住所地梧州市龙圩区。法定代表人陈明，董事长。委托代理人廖焕灿，该公司人事部经理。原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行与被告黄玲霞、陈志裕、广西梧州嘉华置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月29日立案受理后，依法由代理审判员李亦歆适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行的委托代理人陈坤全、被告黄玲霞、被告广西梧州嘉华置业有限公司的委托代理人廖焕灿到庭参加了诉讼，被告陈志裕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行诉称，原告与被告黄玲霞、陈志裕、广西梧州嘉华置业有限公司于2009年10月22日签订了合同编号为45105200900012630号《个人购房担保借款合同》，用途为购买梧州市龙圩区龙圩镇龙湖世纪城春天第2幢B单元503号房，借款本金164000元，借款日期为2009年11月19日，到期日期为2024年11月18日，用所购（在建）房产即属位于梧州市龙圩区龙圩镇龙湖世纪城春天第2幢B单元503号房屋作预抵押，被告黄玲霞、陈志裕作抵押人，由被告广西梧州嘉华置业有限公司作阶段性保证担保。截至2015年3月9日，被告黄玲霞已逾期16期没有归还借款，尚欠到期借款本金12463.34元、利息（含罚息、复息）8652.65元，总欠借款本金131526.03元。为此，原告诉至法院请求判令被告黄玲霞、陈志裕共同归还借款本金131526.03元及利息（含罚息、复息）8652.65元（暂计至2015年3月9日，2015年3月10日起利息按合同约定另行计至还清借款本息之日止）给原告；被告广西梧州嘉华置业有限公司对被告黄玲霞、陈志裕的上述债务承担连带清偿责任；原告对本案抵押物享有优先受偿权。被告黄玲霞辩称，原告所诉属实，但现在在监狱服刑没有办法还款。被告广西梧州嘉华置业有限公司辩称，被告黄玲霞向原告借款购买其公司位于梧州市龙圩区龙圩镇龙湖世纪城春天第2幢B单元503号房屋是事实；被告黄玲霞是借款人、被告陈志裕是共同还款人，因此要求该两被告先承担还款责任；依据《物权法》有关规定，保证人只有在物的担保不足偿还债务时，才承担补充责任，因此请求法院依法判令将本案抵押物处置以偿还原告借款本息；保留向被告黄玲霞追偿因其不履行借款合同义务给被告广西梧州嘉华置业有限公司造成的经济损失的权利。被告陈志裕未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。经审理查明，被告黄玲霞、陈志裕为夫妻关系。2009年10月22日，原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行与被告黄玲霞、陈志裕、广西梧州嘉华置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45105200900012630），合同约定：被告黄玲霞向原告借款164000元，用途为购买位于梧州市龙圩区龙圩镇龙湖世纪城龙湖春天第2幢B单元503号房，借款期限自2009年10月22日起至2024年10月21日止共计180个月，采用等额本息还款法归还借款本息，借款利率采用浮动利率（在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮28%，执行年利率4.2768%）；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人以其所购买的位于梧州市龙圩区龙圩镇龙湖世纪城龙湖春天第2幢B单元503号房屋为上述借款作抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证人广西梧州嘉华置业有限公司自本合同签订之日起至借款人取得房产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止为上述借款承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任；借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等内容。2009年11月11日，被告黄玲霞在苍梧县房产管理所申请办理龙圩镇龙湖世纪城龙湖春天第2幢B单元503号房的抵押登记，苍押证字第091113号证备注：“抵押的房地产在抵押期间竣工的，当事人应当在抵押人领取房产权属证书后，重新办理房地产抵押登记。”2009年11月19日，原告向被告黄玲霞发放贷款164000元，《个人借款凭证》载明：“借款日期2009年11月19日，到期日期2024年11月18日”。截至2015年3月9日，被告黄玲霞已逾期16期没有还清到期借款本息，拖欠原告到期借款本金12463.34元及利息（含罚息、复息）8652.65元，总欠原告借款本金131526.03元及利息（含罚息、复息）8652.65元。为此原告诉至法院并提出上述诉讼请求。以上事实有《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、尚欠本息系统信息单、房地产抵押清单、苍梧县房产管理所苍押证字第091113号证、被告黄玲霞、陈志裕结婚证等证据予以证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行与被告黄玲霞、陈志裕、广西梧州嘉华置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45105200900012630）是当事人的真实意思表示，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人被告黄玲霞没有按合同约定的期限还清借款本息，显属违约，故原告请求借款人归还全部借款，理据充分，本院予以支持。因借款发生在被告黄玲霞、陈志裕夫妻关系存续期间，且被告陈志裕作为抵押人也在借款合同上签字，有共同举债的合意，应按夫妻共同债务处理，故原告请求被告黄玲霞、陈志裕共同归还所欠的借款本息，本院依法予以支持。被告黄玲霞、陈志裕对上述债务提供抵押担保，并申请办理抵押登记，抵押权成立，在其不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。被告广西嘉华置业有限公司作为阶段性连带责任保证人，在借款人未取得抵押物的房地产权利证书及办妥抵押登记手续时应承担连带清偿责任。本案中保证人广西梧州嘉华置业有限公司担保的债权既有物的担保又有人的担保，《个人购房担保借款合同》明确约定“借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任”，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定，因此原告请求被告广西梧州嘉华置业有限公司对被告黄玲霞、陈志裕的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于使用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄玲霞、陈志裕共同归还给原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行借款本金131526.03元及利息（含罚息、复息）8652.65元（暂计至2015年3月9日，2015年3月10日起按合同约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；二、被告广西梧州嘉华置业有限公司对被告黄玲霞、陈志裕的上述债务负连带清偿责任。被告广西梧州嘉华置业有限公司承担保证责任后，有权向被告黄玲霞、陈志裕追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司苍梧县支行对本案抵押物即位于梧州市龙圩区龙圩镇龙湖世纪城龙湖春天第2幢B单元503号房屋享有优先受偿权。本案案件受理费3082元，减半收取为1541元（原告已预交法院），由被告黄玲霞、陈志裕负担，被告广西梧州嘉华置业有限公司负连带清偿责任。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于梧州市中级人民法院。当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。代理审判员李亦歆二〇一五年三月十二日书记员钟冬连附相关法律条文：中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第2页共8页