赤峰市红山区人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）内0402民初225号
原告：于艳雪，女，汉族，会计，住内蒙古自治区赤峰市松山区。
原告：王丽华，女，汉族，农民，住址同上。
原告：曹桂兰，女，汉族，农民，住址同上。
原告：于洋，男，，汉族，住址同上。
四原告委托诉讼代理人：李福元，内蒙古松洲律师事务所律师。
四原告委托诉讼代理人：李英杰，内蒙古松洲律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司喀喇沁旗支公司，住所地内蒙古自治区赤峰市喀喇沁旗。
主要负责人：康宇，经理。
被告：中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区。
主要负责人：刘桂茹，总经理。
二被告委托诉讼代理人：谷会民，男，中国人民保险股份有限公司赤峰市分公司职工。
原告于艳雪、王丽华、曹桂兰、于洋与被告中国人民保险股份有限公司喀喇沁旗支公司（以下简称喀旗支公司）、中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司（以下简称赤峰分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于艳雪、王丽华、曹桂兰、于洋的委托诉讼代理人李福元、李英杰，被告喀旗支公司、被告赤峰分公司的委托诉讼代理人谷会民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
曹桂兰、于洋、于艳雪、王丽华向本院提出诉讼请求：请求判令被告支付原告保险赔偿金40000元。事实和理由：2017年8月8日，原告的亲属于宝良投保了农村小额意外伤害保险，保险期间为2017年8月8日至2018年8月7日，保险项目为”意外身故、残疾给付”，保险金额为40000元，没有指定保险受益人。2017年11月8日17时30分许，被保险人于宝良驾驶着工地里用的三轮车在松山区安庆沟镇工业园区五号街与安庆沟镇工业园区十一号路交叉路口处发生交通事故，致使被保险人于宝良当场死亡。被保险人于宝良的遗产继承人有配偶王丽华、长女于艳雪、儿子于洋、母亲曹桂兰四人。原告于艳雪多次拿着相关的死亡凭证以及保险单去保险公司进行理赔，被告保险公司以各种理由拒赔，被告行为严重侵害了四原告的合法权益，现特诉至贵院。
喀旗支公司、赤峰分公司辩称，对事故的发生时间、经过都无异议，事故发生在保险期间。根据保险条款，被保险人在驾驶机动车时应持有有效证件。根据保单的特别约定”拖拉车驾驶员，职业分类五类，赔付时应按保险金额的15%赔付”（本案中发生事故后应按40000元的15%赔付）。诉讼费用按约定我方不予承担。按责任认定书所记载内容，车辆已经报废，按着保险条款第二条第四款责任免除，被保险人无有效驾驶证及无有效交通工具的证件驾驶的机动车发生事故的，我方不予赔偿。
根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月8日，案外人于宝良通过手机在被告喀旗支公司处投保了农村小额意外伤害保险，保险期间为2017年8月8日至2018年8月7日，保险项目为”意外身故、残疾给付”，保险金额为40000元，没有指定保险受益人。被告提供的保险单（抄件）特别约定中注明：被保险人保险事故发生时从事的职业类别为一、二类职业按保险金额的100%赔付，三类职业按保险金额的80%赔付，四类职业按保险金额的30%赔付，五类职业按保险金额的15%赔付，六类职业按保险金额的5%赔付。被告称已经向投保人进行了明确的提示和说明，但未能提供证据证实。被告提供的农村小额人身保险条款（2009版）中的免责条款中注明：被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无效行驶证机动交通工具。被告提出已经向投保人对该免责条款履行了充分提示和说明的义务，但未能提供证据证实。
2017年11月8日17时30分许，投保人于宝良驾驶蒙D**三轮车（该车辆逾期检验强制报废期至2014年4月30日）在赤峰市松山区安庆沟镇工业园区五号街与安庆沟镇工业园区十一号路交叉路口处时车辆自行侧翻，致使被保险人于宝良当场死亡。被保险人于宝良的法定继承人有配偶王丽华、女儿于艳雪、儿子于洋、母亲曹桂兰四人。于宝良去世后，四原告向被告提出理赔，被告以具有合同约定的拒赔事由而拒绝理赔。为此，四原告诉至本院，诉请同前。
本院认为，于宝良与被告喀旗支公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应全面履行合同义务。被告提供的保险单（抄件）中的特别约定中的”被保险人保险事故发生时从事的职业类别为五类职业时按保险金额的15%赔付。”及《农村小额人身保险条款（2009版）》责任免除中”被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。”的规定均属于格式免责条款。依据《中华人民共和国保险法》第十八条”保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款”保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的'免除保险人责任的条款'”的规定，提供该格式合同的保险人喀旗支公司依法应当就上述免责条款向投保人于宝良做出明确说明，即保险人与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人做出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。保险合同系专业性较强的合同，涉及专业术语较多，保险人有义务向投保人予以明确说明。根据本案事实、证据，不能认定喀旗支公司已经履行了就免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人于宝良做出解释，以使投保人于宝良明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务。故该格式免责条款因被告未能尽到明确说明的义务而归于无效，对投保人不产生约束力。投保人于宝良投保时未指定受益人，在其死亡后，保险金应作为其遗产，由保险人即本案被告喀旗支公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。故本案的四原告作为被保险人于宝良的配偶、子女和母亲，要求被告喀旗支公司给付保险金，于法有据，应予支持。被告喀旗支公司系依法成立并领取营业执照的非银行金融机构的分支机构，有独立的财产开展相关的金融业务，能够承担与其业务相关的民事责任，系本案的适格主体，故四原告要求被告赤峰分公司承担给付保险金的责任无法律依据，本院不予支持。
综上所述，被告喀旗支公司依据案涉农村小额意外伤害保险合同中的格式免责条款，拒绝向四原告做出保险理赔，不符合法律规定。喀旗支公司未履行保险合同义务，引发纠纷，应承担全部责任。依据案涉农村小额意外伤害保险合同的约定，四原告请求判令喀旗支公司赔付保险金40000元的诉讼主张，有事实根据和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条及上述法律和司法解释的规定，判决如下：
一、被告中国人民保险股份有限公司喀喇沁旗支公司于本判决生效后十日内给付原告曹桂兰、于洋、于艳雪、王丽华意外身故保险金40000元；
二、驳回原告曹桂兰、于洋、于艳雪、王丽华其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费400元（原告已预交），由被告中国人民保险股份有限公司喀喇沁旗支公司负担，于本判决生效后十日内给付原告。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。
审判员ＸＸ
二〇一八年三月二十六日
书记员苏晓明