福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初4725号原告：中国光大银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路新世纪大厦一、四、五层，统一社会信用代码：9135030031075609X7。负责人：姚雪凡，行长。委托诉讼代理人：杨丽英、陈丽珊（一般代理），福建倍拓律师事务所律师。被告：周振忠，男，汉族，1989年3月15日出生，住莆田市荔城区。被告：许丽娜，女，汉族，1990年11月15日出生，住莆田市秀屿区。被告：周振良，男，汉族，1990年10月8日出生，住莆田市荔城区。被告莆田市城厢区振忠烟酒精品店，住所地：福建省莆田市城厢区凤凰山街道荔城中大道***号*层，注册号：350302600117549。经营者：周振忠，男，汉族，1989年3月15日出生，住莆田市荔城区。原告中国光大银行股份有限公司莆田分行（以下简称：光大银行莆田分行）与被告周振忠、许丽娜、周振良、莆田市城厢区振忠烟酒精品店（以下简称：振忠精品店）抵押合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行莆田分行的委托诉讼代理人陈丽珊到庭参加诉讼，被告周振忠、许丽娜、周振良、振忠精品店经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告周振忠、许丽娜共同偿还原告借款本金人民币68万元及利息、罚息人民币13486.57.12元（利息、罚息暂计至2017年9月13日，之后继续按《个人借款合同》约定计算至被告还清借款本息之日止，以下涉及金额均为人民币）；2、判决周振忠、许丽娜支付原告律师费1387元；3、判决被告振忠精品店对上述债务承担连带偿还责任；4、判决原告对被告周振忠、许丽娜、周振良提供抵押担保的房地产[房屋所有证号：莆房权证城厢字第××号、第××号]在折价、拍卖过变卖后所得的价款享有优先受偿权，折价、拍卖或变卖所得优先用于偿还上述债务；6、判决本案诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2014年11月17日，原告与被告周振忠签订了一份《个人贷款授信额度合同》，约定原告同意给予被告周振忠个人助业贷款授信，授信额度为68万元，授信期限自借款人满足贷款授信额度启用条件之日起36个月，担保方式为抵押担保和保证担保，其中被告周振忠、许丽娜、周振良自愿提供享有合法所有权和处分权的坐落于莆田市城厢区的房产为该授信项下形成的一系列债权向原告提供最高额抵押担保；被告振忠精品店自愿为该授信项下形成的一系列债权提供最高额保证。后就上述抵押事项向相关政府部门办理了抵押登记。之后，在合同授信期限内，原告又与被告周振忠签订《个人贷款合同》，借款金额为68万元，借款期限自2016年11月8日起至2017年10月10日止，贷款偿还方式为按期还息一次还本。合同签订后，原告依约向被告周振忠发放了贷款68万元，但被告周振忠未按合同约定按期还息。原告多次催讨，但被告周振忠至今未按约定足额还款，截至2017年9月13日被告周振忠尚欠原告借款本金68万元及利息、罚息13486.57元。因被告周振忠与许丽娜系夫妻关系，本案借款发生在婚姻关系存续期间，属于二被告的夫妻共同债务，故被告许丽娜应对上述贷款承担共同偿还责任。原告有权依法行使抵押权，并要求被告振忠精品店承担连带保证担保的责任。被告周振忠、许丽娜、周振良、振忠精品店未作答辩。在本院审理过程中，原告光大银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、原告营业执照副本、负责人身份证、负责人身份证明各一份，欲证明原告主体适格。二、各被告身份证、营业执照，欲证明各被告主体适格。三、J350305-2013-007965《结婚证》一份，欲证明被告周振忠与许丽娜于2013年11月22日登记结婚至今，本案借款系双方婚姻关系存续期间的债务。四、《个人贷款授信额度合同》（合同编号：79881417000043）一份，欲证明：1、2014年11月17日，原告于被告周振忠签订《个人贷款授信额度合同》，双方存在真实、合法、有效的借贷关系；2、额度合同约定：原告给予被告周振忠个人助业贷款授信，授信额度为68万元整；授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月；担保方式为抵押担保和保证担保；3、被告周振忠、许丽娜、周振良自愿提供享有合法所有权和处分权的房地产为该授信项下形成的一系列债权向原告提供最高额抵押；被告振忠烟酒店自愿为该授信项下形成的一系列债权提供最高额保证；4、额度合同第二十一条及第三十二条分别约定抵押担保和保证担保的范围包括：本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。五、《个人贷款合同》（合同编号79881616000299）一份，欲证明：1、在额度合同的授信期限内，原告与被告周振忠于2016年11月8日签订了《个人贷款合同》；2、贷款合同约定：贷款偿还方式为按期还息一次还本，另贷款合同第十四、十五条约定，借款人未按时足额还款，借款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；4、合同还对贷款用途、贷款利率、罚息利率、违约责任等进行了详细约定。六、贷款借据（借据号79881616000299001）一份，欲证明：1、被告周振忠授权原告直接将贷款68万元汇入其指定的账户中；2、原告已按照约定发放贷款68万元的事实。七、抵押物房屋所有权证、不动产登记证明各一份，欲证明：1、被告周振忠、许丽娜、周振良提供抵押担保的房地产情况；2、2014月2月1日，原告与被告周振忠、周振良就抵押物房地产办理了抵押权登记，抵押期限自2014年11月26日至2017年11月26日。八、对账单、客服欠款情况查询各一份，欲证明被告周振忠尚欠原告借款本金68万元及相应的利息、罚息。九、还款计划书一份，欲证明本案贷款本息的偿还方式为：自2016年12月20日至2017年10月8日，分11期偿还，还款日为每月的20日，以及约定每月的应还款数额。十、送达地址确认书四份，欲证明各被告对司法文书送达地址的确认。十一、委托代理合同、发票各一份，欲证明原告支付律师费1387元。本院审查认为，因被告周振忠、许丽娜、周振良、振忠精品店未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2014年11月17日，原告光大银行莆田分行作为贷款人与被告周振忠作为借款人、抵押人，被告许丽娜、周振良作为抵押人，被告振忠精品店作为保证人签订《个人贷款授信额度合同》，约定贷款人同意给予借款人房抵快贷贷款授信，授信额度为人民币68万元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36个月；周振忠、许丽娜提供坐落于莆田市城厢区的房产[房屋所有证号：莆房权证城厢字第××号、第××号]向贷款人提供最高额抵押额为68万元的最高额抵押；被告振忠精品店提供最高担保金额为68万元的最高额保证；授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有或部分已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部或部分已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，按合同约定的逾期罚款利率或挪用利率向借款人计收罚息，宣布行使或实现有关贷款的人和担保权利；抵押担保的范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；保证范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及担保权益的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费用等）和所有其他应付款项；本合同项下所设立的保证独立于贷款人为本合同及基于本合同发生的贷款合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响；贷款人有权按照贷款合同的约定对合同项下每笔贷款的逾期贷款收取罚息，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利等。后上述抵押房产办理了抵押登记。2016年11月8日，原告光大银行莆田分行作为贷款人与被告周振忠作为借款人签订《个人贷款合同》，约定借款人向贷款人申请实际提用签订的《个人贷款授信额度合同》项下的额度金额；金额为68万元；贷款期限为11个月，即自2016年11月8日起至2017年10月8日止，贷款年利率为7.83%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2016年11月8日，原告光大银行莆田分行依约向被告周振忠发放贷款68万元。之后被告周振忠未按约定偿还借款本息，尚欠借款本金68万元，利息偿还至2017年5月21日（后又偿还利息61.59元）。另查明，被告许丽娜、周振忠于2013年11月22日登记结婚。原告因本案诉讼支出律师代理费1387元。原告因催讨未果，致引起诉讼。综上所述，本院认为，原告光大银行莆田分行与四被告签订的《个人贷款授信额度合同》、与被告周振忠签订的《个人贷款合同》意思表示真实、内容合法有效，依法予以确认。被告周振忠未按合同约定还款，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故原告主张被告周振忠偿还尚欠的借款本金68万元及按照合同约定的利息、罚息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告周振忠支付律师费1387元，符合合同约定，故该主张本院予以支持。因本案债务系在被告许丽娜与被告周振忠夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告许丽娜应当与被告周振忠共同偿还该债务。被告振忠精品店为上述债务提供保证，故原告要求被告振忠精品店对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。被告周振忠、许丽娜、周振良提供房产为上述借款向原告的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对依法折价、拍卖、变卖该抵押房产所得享有优先受偿权，本院予以支持。因被告周振忠、许丽娜、周振良、振忠精品店经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周振忠、许丽娜应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币68万元及该款自2017年5月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息（已支付的利息61.59元应予扣除）；二、被告周振忠、许丽娜应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师代理费人民币1387元；三、被告莆田市城厢区振忠烟酒精品店对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任；四、原告中国光大银行股份有限公司莆田分行对被告周振忠、许丽娜、周振良提供抵押的坐落于莆田市城厢区的房产[房屋所有证号：莆房权证城厢字第××号、第××号]变现所得享有优先受偿权。本案案件受理费人民币10849元，减半收取5424.5元，由被告周振忠、许丽娜、周振良、莆田市城厢区振忠烟酒精品店负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  林吉辉二〇一七年十一月二十七日书记员  储安安附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。