广东省阳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1721民初1773号
原告：阳西县农村信用合作联社，住所地：阳西县城人民大道***号。
法定代表人：郑天朴，该社理事长。
委托代理人：张认东，该社员工。
委托代理人：冯水任，该社员工。
被告：邹升旗，男，1963年4月20日出生，汉族，住广东省阳西县，
被告：邓修菊，女，1969年6月19日出生，汉族，住广东省阳西县，
原告阳西县农村信用合作联社诉被告邹升旗、邓修菊借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告阳西县农村信用合作联社的委托代理人张认东到庭参加诉讼，被告邹升旗、邓修菊经本院合法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告阳西县农村信用合作联社诉称：被告邹升旗以购房为由，于2011年1月22日向原告借款149000元整，约定期限180个月，到期日为2026年1月21日，年利率按5.44%（浮动利率）计付。借款时用被告邹升旗所有的坐落在阳西县城西湖锦绣路北边富和聚龙城二期商住小区A3幢701号房（粤房地权证：阳西字第××号）的房地产权作抵押，办理抵押登记手续。还款方式采用等额本息还款法，以每月的20日为还款日（详见个人购房按揭贷款合同第七条2项）。借款后，被告未按合同约定利息还本付息，至2017年8月29日止尚欠本金98920.1元利息1134.45元未结清。为保护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告邹升旗、邓修菊偿还借款本金及利息计算至（2017年8月29日）止共100054.55元整[（其中本金98920.1元），利息1134.45元]。2017年8月30日后的利息按借款合同约定给付给原告；2.原告享有被告邹升旗所有的座落在阳西县城西湖锦绣路北边富和聚龙城二期商住小区A3幢701号房（粤房地权证：阳西字第**号）房地产权的优先受偿权；3.被告邓秀菊对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。
原告阳西县农村信用合作联社向本院提交的证据有：1、《借款借据》一份；2、借款本金、利息测算表二份；3、抵押担保声明书一份；4、公民身份证复印件两份、结婚证（复印件）一份；5、房地产权证、他项权证各一份；6、个人购房按揭借款合同一份。
被告邹升旗、邓修菊均不作答辩，在举证期限内也没有向本院提交证据。
经审理查明：2011年1月21日，被告邹升旗与原告签订了一份《个人购房按揭借款合同》（合同编号：农信（2011）个房借字第**号），借款合同中记载：本合同项下的借款用于购买位于阳西县城西湖锦绣路北边富和·聚龙城二期商住小区C10幢701号房的房产；本合同项下的借款期限为180个月；贷款利率为浮动利率，下浮比例为15%；本合同签订时的基准利率为6.40%，本合同签订时的贷款利率为5.44%；逾期贷款（借款人未按本合同约定日起还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利息自贷款实际发放之日开始计息，按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360；借款人采用分期还款的方式归还本息，借款人以每一个月为一个还款周期，共180期；借款人与贷款人商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息，每期应还本息金额为1212.71元；抵押人自愿以其所购买的本合同第二条所述房产（详见编号**的《抵押物清单》）作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约；借款人违约的，贷款人有权分别或同时宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利、行使担保权利。被告邹升旗在该借款合同借款人一栏签名及加盖指模确认，被告邓修菊在借款人配偶一栏签名及加盖指模确认，原告阳西县农村信用合作联社在贷款人一栏盖章确认。编号**的《抵押物清单》记载抵押房产处所为阳西县城西湖锦绣路北边富和·聚龙城二期商住小区A3幢701号房（产权证号码：粤房地权证阳西字第××号），被告邹升旗在抵押人一栏签名及加盖指模确认。同日，双方办理了房地产抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证阳西字第**6号）。2011年1月22日，原告依合同约定向被告邹升旗发放贷款149000元。借款后，被告邹升旗未能按约定清偿借款本息。截至2017年8月29日止，被告邹升旗尚欠原告本金98920.10元、利息1134.45元（包括欠本罚息16.37元、欠息罚息6.97元、罚息复利0.06元）。原告经多次催收无果，遂诉至本院，请求判令如诉请。庭审中，本院就《贷款利息测算清单》中的利息、欠本罚息、欠息罚息及罚息复利的含义询问原告，原告陈述：利息系借款期限内正常计收的利息；欠本罚息指每月未能如期偿还的本金按逾期利率计算出的利息；应收利息罚息指每月应收利息未能按期支付的正常利息，按逾期利率计收罚息；罚息复利指应收利息的罚息及拖欠本金的利息未能按期支付的所计算的复息。同时，原告在庭审中提交了一份邓家练的利息测算表用于证明两被告在诉讼后偿还部分借款，并减少诉讼请求。庭后，原告发现其所提交的利息测算表为另一借款人邓家练的，因此以书面形式向本院说明情况。同时，要求按起诉时的诉讼请求，不予变更，并提供邹升旗的利息测算表拟证明原告是因重大误解而作出被告方在起诉后偿还部分本息的陈述。
另查明，被告邹升旗与被告邓修菊于1989年12月24日办理结婚登记手续，本案债务发生在其二人夫妻关系存续期间。
上述事实，有借款借据、贷款本金利息测算表、抵押担保声明书、身份证复印件、结婚证复印件、房地产权证、他项权证、个人购房按揭借款合同以及当事人的陈述予以证实，本院予以确认。
本院认为：原告阳西县农村信用合作联社与被告邹升旗于2011年1月21日签订的《个人购房按揭贷款合同》，系双方真实意思表示，该合同具体约定了借款金额、用途、期限、利率及违约责任等条款，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，借贷双方均应依约全面履行合同义务。被告邹升旗收取原告贷款149000元，该项事实有原告提供的《个人购房按揭借款合同》和借款借据等证据证实，本院予以确认。被告邹升旗收取原告贷款后理应按约定积极偿还借款本息给原告，其没有依约履行还款义务，显属违约。据原、被告双方签订的借款合同约定，被告邹升旗未能偿还借款本息，原告有权提前收回借款本金、计收借款利息、罚息和复利，故原告请求被告邹升旗偿还尚欠借款本金和支付利息、罚息和复利，本院予以支持。原告据其提供的邓家练的利息测算表自认被告已偿还部分本息，庭审完毕后即时发现该错误并向法庭提供书面说明及被告邹升旗的利息测算表证明其代理人因没有仔细查看账号名称而作出与客观事实不符的自认。经查原告代理人庭审中提供的2017年10月16日利息测算表中载明的账户名称为邓家练，利率为10.08%，到期日为2015年8月20日，拖欠本金为67482.75元，而原告起诉时提供的2017年8月29日的利息测算表载明：账户名称邹升旗，利率4.165%，到期日为2026年1月21日，拖欠本金98920.1元，两者账户名称、利率、到期日各不相同，且原告庭后提供的利息测算表载明：账户名称为邹升旗，利率4.465%，到期日为2026年1月21日，拖欠本金98920.1元，载明的利息亦较起诉时的多，即被告方在起诉后未偿还过相关款项，原告主张其庭审中作出的被告方起诉后已偿还部分本金及利息与客观事实不符，本院予以采信。依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规则》第八条第四款“当事人在法庭辩论终结前撤回承认并经对方当事人同意，或者有充分证据证明其承认行为是在受胁迫或者重大误解情况下作出且与事实不符的，不能免除对方当事人的举证责任”的规定，故原告申请撤回被告邹升旗起诉后已偿还款项的自认，要求按起诉时的诉讼请求予以请求，本院予以准许。根据原告提供的《本金、利息测算表》及其庭审中的陈述，截至2017年8月29日，被告邹升旗尚欠本金98920.10元及利息1134.45元（包括欠本罚息16.37元、欠息罚息6.97元、罚息复利0.06元），其中，《本金、利息测算表》中的罚息复利指应收利息的罚息及拖欠本金的罚息所计算出来的罚息。参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，原告计收罚息复利即0.06元不当，应从中予扣除。据此，本院确认截至2017年8月29日止，被告尚欠原告本金98920.1元及利息1134.39元（包括欠本罚息16.37元、欠息罚息6.97元），此后即自2017年8月30日起的利息则应按借款合同的约定计付。被告邹升旗与原告签订的《个人购房按揭借款合同》中包含了抵押担保条款，被告邹升旗自愿提供登记在其名下的位于阳西县城西湖锦绣路北边富和·聚龙城二期商住小区A3幢701号房（产权证号码：粤房地权证阳西字第××号）的房地产权为本案借款抵押物，并明确约定了抵押范围、抵押方式、实现担保物权的条件等条款，当事人之间成立合法有效的抵押合同关系，且被告邹升旗提供抵押的抵押物已依法办理了抵押登记手续，该抵押权有效成立。因此原告请求确认其有权处置上述房产所得价款优先受偿，合法有理，应予支持。上述以被告邹升旗的名义所借的借款发生在被告邹升旗与被告邓修菊的婚姻关系存续期间，且被告邓修菊在《个人购房按揭借款合同》中借款人配偶一栏签名并按捺指模确认，即被告邓修菊对该笔借款是知情的，且该借款亦是因购买家庭用房而借，故本案借款应属于两被告夫妻共同债务，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外”的规定，原告请求被告邓修菊对被告钟传便上述借款本息承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告邹升旗、邓修菊经本院传票传唤，没有到庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩权利，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告邹升旗、邓修菊在本判决生效之日起十日内共同偿还借款本金98920.10元及利息（包括计至2017年8月29日止的欠本罚息及欠息罚息共1134.39元和自2017年8月30日起至本判决确定的给付之日止按借款合同的约定计算的利息）给原告阳西县农村信用合作联社；
二、原告阳西县农村信用合作联社信用社有权以被告邹升旗抵押的位于阳西县城西湖锦绣路北边富和·聚龙城二期商住小区A3幢701号房（产权证号码：粤房地权证阳西字第××号）的房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；
三、驳回原告阳西县农村信用合作联社其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2302元，由被告邹升旗、邓修菊共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 简晓华
审 判 员 李 亮
人民陪审员 陈世永
二〇一八年一月二十二日
书 记 员 陈 思