广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初1634号原告：中国建设银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区蓬岭路12号，统一社会信用代�91440500893124667M。负责人：林平扬，行长。委托诉讼代理人：张文琛，男，中国建设银行股份有限公司汕头澄海支行职员。委托诉讼代理人：马信腾，男，中国建设银行股份有限公司汕头澄海支行职员。被告：蔡少儿，女，1969年7月8日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：邱伟加，男，1968年8月31日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告中国建设银行股份有限公司汕头澄海支行诉被告蔡少儿、被告邱伟加金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张文琛、马信腾到庭参加诉讼。被告蔡少儿、被告邱伟加经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡少儿、被告邱伟加共同偿还原告借款638109.61元、利息、罚息（利息、罚息暂计至2017年5月2日14105.22元，2017年5月2日以后利息、罚息计至实际还清借款之日止）。2、判令原告对被告蔡少儿、被告邱伟加提供的借款抵押物（汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号房）享有优先受偿权。3、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告蔡少儿因购买房产自有资金不足，向原告申请个人住房贷款。2013年12月4日，被告蔡少儿与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：44065XXXX-XXXX-XXXXXXXX404），约定向原告借款830000元，借款期限自2014年1月2日至2024年1月2日，年利率6.8775%，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的利率水平下，每月归还本息金额9584.68元。被告蔡少儿与配偶被告邱伟加共同在《个人住房（商业用房）借款合同》“抵押人”一栏签字，以所购汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号房作为上述贷款的抵押物，并办妥抵押登记相关手续[不动产登记证明为：粤（2016）澄海区不动产证明第00XXXX4号]。上述个人住房借款合同签订并经汕头市澄海区公证处现场公证后，原告依约发放了贷款。贷款发放后，在约定的分期还款期限内被告蔡少儿未按约定按期偿还贷款本息，截止2017年5月2日尚欠贷款余额638109.61元（其中已逾期借款31518.33元）及利息、罚息14105.22元（暂计至2017年5月2日）。原告多次上门或电话催讨未果。被告蔡少儿的行为已构成违约，该笔借款发生于两被告婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，但被告邱伟加也没有履行还款义务，已严重侵犯了原告的合法权益，特提起诉讼。被告蔡少儿未作答辩。被告邱伟加未作答辩。被告蔡少儿、被告邱伟加经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利，原告提交的证据因没有影响证据证明力因素存在，故本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告系夫妻关系。2013年8月9日，汕头市XX房地产开发有限公司与被告蔡少儿签订《汕头市商品房买卖合同》（STSO№71XXXX0号）1份，约定被告蔡少儿向汕头市XX房地产开发有限公司购置座落于汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号的房产，建筑面积149.08平方米，付款方式为按揭，首期于2013年8月9日前付还356173元，另按揭款830000元在30日内向银行办理按揭。2013年12月4日，被告邱伟加以被告蔡少儿配偶的身份出具《声明书》1份，声明被告蔡少儿购置座落汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号的房产，因购房资金不足，向原告申请借款，并提供上述房产作抵押，被告邱伟加完全同意被告蔡少儿将�述房产作为借款抵押物，被告蔡少儿所签署的《个人住房（商业用房）借款合同》等有关抵押法律文书的全部内容，被告邱伟加均清楚，系其真实意愿，决不反悔。2013年12月19日，汕头市澄海公证处出具（2013）粤汕澄海第0XXXX0号《公证书》1份，证明被告邱伟加于2013年12月4日来到原告处在上述《声明书》上签名，并表示知悉声明的法律意义和法律后果。2013年12月4日，原告作为贷款人与被告蔡少儿作为借款人、汕头市XX房地产开发有限公司作为保证人签订编号为44065XXXX-XXXX-XXXXXXXX404的《个人住房（商业用房）借款合同》1份，约定被告蔡少儿向原告借款，借款金额830000元，借款期限120个月，即自2014年1月2日至2024年1月2日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）5%，即年利率为6.8775%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止�据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。本合同借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同用款计划由贷款人将借款一次划入汕头市XX房地产开发有限公司在建行汕头西栅支行开立的账户。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人选择委托扣款方式还款，委托扣款账户为被告蔡少儿在原告处开立的账户（账号62×××32），借款人还款方法采用等额本息还款方法�在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额9584.68元。担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告蔡少儿以所购汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号房作为上述贷款的抵押物。抵押物为尚未取得产权的房屋的，双方应在本合同签订之日起，在贷款人要求的时限内办妥抵押权预告登记手续；抵押人获得抵押房屋的所有权证书的，应在贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应积极履行，以确保抵押房屋登记手续办理成功。借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人�按时还清的借款和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告及其负责人郑某某，被告蔡少儿，汕头市XX房地产开发有限公司及其法定代表人詹某某分别在上述《个人住房（商业用房）借款合同》上盖章、签字予以确认，被告蔡少儿、被告邱伟加均在上述《个人住房（商业用房）借款合同》上“抵押人”一栏签字。2013年12月19日，汕头市澄海公证处出具（2013）粤汕澄海第0XXXX1号《公证书》1份，对上述《个人住房（商业用房）借款合同》予以公证。2013年12月30日，当事人办妥抵押预登记手续，原告取得《广东省房地产预告登记证明》（列：粤房地预登澄字第20XXXXXX06号）。2014年1月2日，原告将被告蔡�儿借款830000元划入汕头市XX房地产开发有限公司在建行汕头西栅支行开立的账户。2016年8月3日，被告蔡少儿取得《房地产权证》（列：粤房地权证澄字第××号）。2016年8月16日，当事人办妥抵押登记手续，原告取得《不动产登记证明》[列：粤（2016）澄海区不动产证明第0XXXXX4号]。借款后至2016年11月，被告蔡少儿均能依约还款付息。2016年12月起，被告蔡少儿未按约定按期偿还贷款本息。截止2017年5月2日被告蔡少儿尚欠原告借款638109.61元（其中逾期借款31518.33元，未到期借款606591.28元）及利息13409.58元、罚息480.23元、复利215.41元。原告遂诉至本院。2017年9月21日，本院依据原告的申请，查封被告蔡少儿名下位于汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号房产（《房地产权证》列：粤房地权证澄字第××号），查封限额652214.83元。上述事实，有原告《营业执照》、《金融许可证》，被告蔡少儿、被告邱伟加的《居民身份证》、《结婚证》、《常住人口登记卡》，《声明书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《公证书》、《个人贷款支付凭证》、《汕头市商品房买卖合同》、《房地产权证》、《不动产登记证明》、《广东省房地产预告登记证明》和当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告蔡少儿经自愿协商一致订立的《个人住房（商业用房）借款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告蔡少儿发放贷款，履行了出借义务。被告蔡少儿借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告请求�前收回被告蔡少儿尚欠全部借款及其相应的利息、罚息和复利，符合原告与被告蔡少儿双方在合同中的约定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告邱伟加也出具《声明书》，明确其知晓被告蔡少儿借款事实，同意被告蔡少儿将上述房产作为借款抵押物，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告请求判令被告邱伟加、被告蔡少儿共同清偿尚欠原告的借款及其相应利息、复利和罚息，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告邱伟加、被告蔡少儿自愿以其位于汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号房产作为向原告借款的抵押物，并办妥抵押登记手续，原告对被告邱伟加、被告蔡少儿提供的抵押物依法享有优先受偿权。被告蔡少儿、被告邱伟加经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后�由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡少儿、被告邱伟加应于本判决发生法律效力之日起10日内付还原告中国建设银行股份有限公司汕头澄海支行借款638109.61元及相应利息、罚息、复利（计至2017年5月2日止的利息13409.58元、罚息480.23元、复利215.41元；自2017年5月3日起至本判决确定还款之日止，利息以实欠借款按中国人民银行同期同类借款基准利率上浮5%计算，复利、逾期借款利息以借款期内应付未付的利息按中国人民银行同期同类借款基准利率上浮5%再上浮50%计算；如中国人民银行基准利率调整，贷款利率为基准利率水平上上浮5%，罚息利率和复利利率为基准利率水平上上浮5%再上浮50%，在每年的1月1日调整一次）。二、原告中国建设银行股份有限公司汕头澄海支行对被告蔡少儿、被告邱伟加提供抵押担保的位于汕头市××××路西侧XX豪庭XX幢XX号（《房地产权证》列：粤房地权证澄字第××号）的抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费8942.14元（其中受理费10322.14元，减半收取为5161.07元；财产保全申请费3781.07元），由被告蔡�儿、被告邱伟加共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 陈  若  玮二〇一七年十月二十五日书记员 王丽丹（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照�法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优�受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第一项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。