福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第6583号原告中国农业银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区泉秀路中段农行大厦内，组织机构代码85610540-8。代表人沈明池，该分行行长。委托代理人吴裕平，男，住址同上，该分行员工。委托代理人戴紫雄，男，住址同上，该分行员工。被告洪志鹏，男，1976年7月7日出生，汉族，住泉州市丰泽区。被告赖金凤，女，1975年8月1日出生，汉族，住泉州市丰泽区。原告中国农业银行股份有限公司泉州分行（以下简称农行泉州分行）与被告洪志鹏、赖金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月6日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行泉州分行的委托代理人戴紫雄到庭参加诉讼。被告洪志鹏、赖金凤经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行泉州分行诉称,被告洪志鹏、赖金凤向泉州浦西万达广场投资有限公司购买坐落于泉州市丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场超高层住宅北区住×号楼×号房产，因缺乏资金向原告农行泉州分行办理个人按揭。2012年3月20日，原告农行泉州分行与被告洪志鹏、赖金�签订《个人购房担保借款合同》一份，约定原告农行泉州分行为被告洪志鹏、赖金凤提供借款254万元，由被告洪志鹏、赖金凤所购房产提供抵押担保，借款期限至2027年3月19日，期限15年。借款利率执行浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行。还款方式为等额本息还款法。另约定，在合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放款，有权提前行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同签订后，双方办理预告抵押登记手续。被告洪志鹏于2015年7月20日起未能及时履行还款付息义务，且2015年度累计逾期还款已超过四期。根据合同约定，原告农行泉州分行有权宣布合同项下借款提前到期，并解除合同。截至2016年5月27日，被告洪志鹏、赖金凤尚欠借款本金2191283.12元，利息、罚息、复利合计118997.94元。为此，请求判令：1、被告洪志鹏、赖金凤偿还尚欠原告农行泉州分行借款本金2191283.12元及利息、罚息、复利（自2015年7月20日起至2016年5月27日止欠息118997.94元，自2016年5月28日起至借款还清款项之日止，按中国人民银行规定及合同约定利率计算）；2、原告农行泉州分行对被告洪志鹏、赖金凤提供抵押的财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告洪志鹏、赖金凤未作答辩。本院经审理查明的事实与原告农行泉州分行的陈述一致。另查明，被告洪志鹏、赖金凤系夫妻关系。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定借款人未按约定还款，贷款人对逾期借款自逾期之日起在执行借款利率基础上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规�计收复利。原告农行泉州分行诉至本院后，支出公告费560元。以上事实，有原告农行泉州分行提供的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、身份证、户口簿、结婚证、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、同意抵押承诺书、个人购房抵押担保承诺书、房屋预告登记证、发票及庭审中原告农行泉州分行陈述为证。被告洪志鹏、赖金凤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告农行泉州分行与被告洪志鹏签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告洪志鹏自2015年7月20日起未按时、足额还款，且累计逾期超过四期，可以认定已构成违约。原告农行泉州分行据此要求被告洪志鹏清偿借款，具有事�与法律依据，本院予以支持。原告农行泉州分行因本案诉讼支出公告费560元，被告洪志鹏应依约承担。被告赖金凤与被告洪志鹏存在婚姻关系。根据有关法律规定，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻双方共同偿还，债权人有权要求两被告共同偿还债务。原告农行泉州分行请求被告赖金凤共同偿付本案借款及其他费用具有法律依据，本院予以支持。原告农行泉州分行另主张对被告洪志鹏格提供的抵押物享有优先受偿权，本案抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至被告洪志鹏名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告农行泉州分行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。原告农行泉州分行关于优先受偿权的主张，本院不予支持。原告农行泉州分行应在办理正式抵押登记后再行主张该项权利。被告洪志鹏、赖金凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法�第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告洪志鹏、赖金凤应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州分行借款本金2191283.12元，利息、罚息、复利合计118997.94元，并支付自2016年5月28日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司泉州分行�其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费27120元，由被告洪志鹏、赖金凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  黄小梅审 判 员  黄旭光代理审判员  梁超毅二〇一六年六月十三日书 记 员  杨思鸿附注所引用的法律条文：《中华人民共和国物权法》第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告�记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以�告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人�义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。