广东省珠海横琴新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0491民初923号
原告：珠海横琴村镇银行股份有限公司。住所地：珠海市横琴新区宝兴路*号***层。社会信用代码：914404005829758195。
法定代表人：方道义，董事长。
委托诉讼代理人：江翠，女，1980年5月5日出生，汉族，住珠海市香洲区。该行员工。
委托诉讼代理人：梁灿桂，男，1991年12月8日出生，汉族，住珠海市金湾区。该行员工。
被告：林军，男，1973年10月8日出生，汉族，住珠海市香洲区。
委托诉讼代理人：冯浩茂，男，1994年6月4日，汉族，住广东省普宁市。
被告：伦慧琳，女，1978年11月28日出生，汉族，住珠海市香洲区。
原告珠海横琴村镇银行股份有限公司与被告林军、伦慧琳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月25日立案后，依法适用简易程序。因本案不宜适用简易程序，本院于2016年12月30日裁定转为普通程序。本院依法组成合议庭，于2017年4月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江翠、梁灿桂，被告林军的委托诉讼代理人冯浩茂到庭参加诉讼。被告伦慧琳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告珠海横琴村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告支付截止2017年4月23日的贷款本金人民币234,930元、利息14,142.94元、罚息331.33元,支付逾期利息（以本金234,930元为基数，从2017年4月24日起按合同约定的年利率12%上浮50%即年利率18%计至还清日止），以及支付所欠利息14,142.94元的复利（以所欠利息14,142.94元为基数，从2017年4月24日起计按合同约定的年利率12%上浮50%即年利率18%计至还清日止）；2、被告承担本案的诉讼费。事实和理由：被告林军以资金周转为由，向原告申请贷款人民币25万元。2015年12月25日，双方签订了《个人借款合同》，约定借款期限为12个月，年利率为12%，按月结息，到期一次偿还本金。被告伦慧琳为保证人，对该笔借款承担连带保证责任。2016年7月21日，发现被告林军与他人存在经济纠纷，两被告名下房屋及可查知的财产已被法院查封。原告立刻积极与两被告协商还款。被告林军于2016年8月9日向原告出具一份《还款计划书》，承诺提前分期还款。被告履行第一期后，第二期至今已逾期未履行。经催告，被告已失去联系。为维护原告的合法权益，遂起诉。
被告林军辩称，一、双方签订的《借款合同》部分合法有效，双方应依约履行。2015年12月15日《借款合同》的约定，是双方的真实意思反映，除约定的利率偏高外，其余的约定均符合相关法律规定，也不违反国家强制性规定，因此，该合同合法有效，双方必须依约定履行。二、原告提前解除《借款合同》并诉至法院不应支持。被告林军在签订合同后，均能按照合同约定依时支付利息给原告，在合同约定的借款期限为2015年12月25日至2016年12月25日内，被告林军均没有违约行为，虽林军后续向原告出具还款计划书，但原告仅因林军未能及时履行第一期义务，和以为林军的还款能力变化，于2016年11月25日提前直接向人民法院提起诉讼。林军认为，原告提前向法院提起诉讼，无相应的法律法规、事实根据，其诉讼请求不应支持。三、原告诉求的月利率1%偏高，应依法降低。双方约定借款月利率为1%，大大超过中国人民银行同期贷款利率标准的上浮幅度，应相应进行降低。该利率条款违反了国家有关规定，被告林军请求法院结合案件相关情况和相关规定予以降低利率标准，以维护被告林军的合法权益。综上所述，原告提前提起诉讼，及主张的利息标准，无法律依据，请求法院依据案件材料、庭审状况和相关法律规定予以裁判。
被告伦慧琳缺席。
经审理查明：2015年12月24日,原告（贷款人）、被告林军（借款人）、被告伦慧琳（保证人）签订《个人借款合同》，约定借款金额为人民币25万元，期限12个月，从2015年12月25日至2016年12月25日止，采取固定利率为年利率12%。合同第六条第一款约定“如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息利率为本合同第四条所约定的贷款利率水平上加收50%。”合同第六条第二款约定“如借款人不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。”合同第十三条第一款约定按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时利随本清。合同第二十一条第一项约定“保证人同意承担最高额连带责任保证，保证期间为最后一笔贷款的债务履行期限届满之日起二年。”合同第三十二条第一项约定如借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息，并有权要求保证人承担连带保证责任。
2015年12月25日，原告向被告林军的账户（账号88×××00）发放贷款人民币250,000元。
2016年8月9日,被告林军向原告出具《还款计划书》，承诺：一、从2016年8月21日至2016年10月21日。每月还利息人民币2,500元，提前偿还本金人民币5,000元；二、2016年11月21日提前偿还本金人民币10万元；三、2016年12月21日前偿还全部银行本息。
2016年11月21日，被告林军没有向原告偿还本金人民币10万元。
截止2017年4月23日,被告林军尚欠原告借款本金人民币234,930元、利息14,142.94元、罚息331.33元。
本案审理过程中，原告申请财产保全，本院于2016年12月6日作出（2016）粤0491民初923号民事裁定：一、查封被申请人林军名下号牌为粤Ｃ×××××的小型汽车、号牌为粤Ｃ×××××的小型轿车；查封期限为二年；二、查封被申请人林军名下位于珠海市香××区××（五洲康城）9栋2单元804房的房地产（权证号码：01××53）；查封期限为三年；三、查封被申请人伦慧琳下列房地产：位于珠海市香××区××单元××号的房屋（权证号码：01××84）及7栋3单元底层15号铺的房地产（权证号码：01××85）；位于珠海市香××区前山××号（时代廊桥花园）12栋103房及地下夹层的房地产（权证号码：01××26）、地下室12栋03房车库的房地产（权证号码：01××24）；位于珠海市香××区前山××单元××房的房屋（权证号码：01××93）；位于珠海市香××区××路××单元××房的房屋（权证号码：20××36）；位于珠海市香××区南屏镇××单元××房的房屋（权证号码：20××37）及茂丰路133号地下室C8-12的车库（权证号码：20××79）、C8-13的车库（权证号码：20××51）；查封期限均为三年。上述查封金额以人民币235,130元为限。
本院认为，原告、被告林军对截止2017年4月23日,被告林军尚欠原告借款本金人民币234,930元、利息人民币14,142.94元、罚息人民币331.33元的事实，无异议，本院予以确认。
原告与被告林军、伦慧琳签订的《个人借款合同》，为各方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规强制性规定，为有效合同，各方当事人均应全面履行。被告林军于2016年8月9日向原告出具《还款计划书》承诺于2016年11月21日提前偿还本金人民币10万元，属于双方对还款期限的变更达成新的协议。被告林军没有在该期限还款，构成违约。依照《个人借款合同》第三十二条第一项约定，原告有权宣布本合同项下借款提前到期，要求被告林军提前归还全部借款本金、承担《个人借款合同》第六条约定的利息。被告林军违约没有依期还款，原告在保证期间内主张被告伦慧琳承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。被告林军关于约定的利息过高以及被告林军没有逾期还款的抗辩，理据不足，本院不予采纳。
综上所述，原告诉讼请求被告林军支付贷款本金人民币234,930元及利息[其中，截止2017年4月23日的利息人民币14,142.94元、罚息人民币331.33元；从2017年4月24日起至还清日止的逾期利息（以人民币234,930元为基数，按年利率18%计付）；复利（以利息人民币14,142.94元为基数，从2017年4月24日起按年利率18%计至还清日止）]，理据充分，本院予以支持；原告诉讼请求被告伦慧琳对被告林军所欠原告的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告伦慧琳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证的权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告林军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海横琴村镇银行股份有限公司偿还借款本金人民币234,930元及利息[其中，截止2017年4月23日的利息人民币14,142.94元、罚息人民币331.33元；从2017年4月24日起至还清日止的逾期利息（以人民币234,930元为基数，按年利率18%计付）；复利（以利息人民币14,142.94元为基数，从2017年4月24日起按年利率18%计至还清日止）]；
二、被告伦慧琳对被告林军所欠原告珠海横琴村镇银行股份有限公司的上述债务承担连带清偿责任。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定处理。
案件受理费人民币4,826元、保全申请费人民币1695.65元，由被告林军、伦慧琳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 谢伟东
人民陪审员 林少菁
人民陪审员 周咏茵
二〇一七年五月二日
书 记 员 陈 颖