广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法民一初字第2826号
原告：房丽忠，男，汉族，1969年1月7日出生，住址：惠州市惠城区。
委托代理人：林志浩、巫喜玲，广东惠泰律师事务所律师。
第一被告：郭雨梅，女，汉族，1977年12月23日出生，住址：惠州市惠城区。
委托代理人：张水英，广东直信律师事务所律师。
第二被告：钟鸿斌，男，汉族，1972年9月11日出生，住址：惠州市惠城区。
委托代理人：梁远均，广东直信律师事务所律师。
原告房丽忠与被告郭雨梅、钟鸿斌民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理，现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告房丽忠诉称，原告与被告郭雨梅系朋友关系。2014年至2015年期间，被告郭雨梅因资金周转困难，经常向原告请求借款。2014年3月3日，被告郭雨梅向原告请求借款人民币50000元，约定借款期限为12个月（即2014年3月3日至2015年3月3日）；2014年3月16日，被告郭雨梅向原告请求借款人民币50000元，约定借款为4个月（即2014年3月16日至2014年7月16日）；2014年5月11日，被告郭雨梅向原告请求借款人民币50000元，约定借款期限为2个月（即2014年5月11日至2014年7月11日）；2014年12月19日，被告郭雨梅向原告请求借款人民币50000元，约定借款期限为2个月（即2014年12月19日至2015年2月19日）；2014年12月29日，被告郭雨梅向原告请求借款人民币50000元，约定借款期限为1个月（即2014年12月29日至2015年1月29日）；2015年2月5日，被告郭雨梅向原告请求借款人民币100000元，约定借款期限为1个月（即2015年2月5日至2015年3月5日）。以上几笔借款，被告郭雨梅均向原告出具了借款凭证，证实收到了借款，且双方口头约定月利率均为4%。在借款期限届满后，被告没有依约偿还借款本金，但有依约继续付息，直至2015年7月份，被告郭雨梅停止付息。截止至起诉之日，被告郭雨梅欠原告借款本金共计350000元及相应利息。综上所述，被告郭雨梅迟迟不予偿还借款本金的行为，已违反双方的合同约定，严重损害原告的合法权益。另，两被告系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，由两被告共同偿还。原告为保障自己的债权，于2015年7月27日向法院申请财产保全，贵院作出（2015）惠城法立保字第555号《民事裁定书》查封两被告共有名下位于惠州市××路××号伟豪领御世家1栋2单元26层04号房的房地产权。现原告为使自己的合法权益可以顺利实现，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告郭雨梅、钟鸿斌一次性向原告偿还借款本金人民币750000元及利息（利息从2015年7月12日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计至还清款项之日止）；2、本案的诉讼费用由被告郭雨梅、钟鸿斌共同承担。
第一被告郭雨梅辩称，1、原告诉求的利息是没有根据的，原告所陈述的口头约定，被告一本人称是没有的，双方是对借款没有约定利息的，应当视为不支付利息；2、被告一向原告的借款总额已全部还清。
第二被告钟鸿斌辩称，一、被答辩人提交的《借据》无答辩人的签名，答辩人对借款完全不知情，且该借款未用于家庭共同生活，应属于郭雨梅的个人债务，答辩人无需承担连带责任。二、答辩人与郭雨梅已离婚，根据《离婚协议书》的约定，被告郭雨梅与答辩人共有的位于惠州市××路××号伟豪领域世家1栋2单元26层04号房属于答辩人所有，并由答辩人承担剩余按揭款，故被答辩人无权要求处分该房产。
查明的案件事实
经审理查明，自2013年10月至2015年2月5日期间，第一被告郭雨梅向原告房丽忠借款九笔，借款金额共计75万元，其中：2013年10月10日借款10万元，借款期限至2014年10月10日止；2014年3月3日借款5万元，借款期限至2015年3月3日止；2014年3月16日借款5万元，借款期限至2014年7月16日止；2014年5月11日借款5万元，借款期限至2014年7月11日止；2014年11月1日借款20万元，借款期限至2014年12月1日止；2015年12月1日借款10万元，借款期限至2015年3月1日止；2014年12月19日借款5万元，借款期限至2015年2月19日止；2014年12月29日借款5万元，借款期限至2015年1月29日止；2015年2月5日借款10万元，借款期限至2015年3月5日止。第一被告向原告出具的《欠条》及《借条》、《收条》中均未书面约定借款利息。原告称双方口头约定月利率5%，第一被告称双方未约定利息，且其已还清全部借款。根据原告及第一被告提交的银行交易明细，自2013年11月10日至2015年6月间，第一被告共向原告转账支付841200元，其中通过中国建设银行账户转账641700元、工商银行转账169500元、农业银行转账3万元，单次还款金额以5000元、2500元居多。原告对第一被告提交的银行交易明细进行了统计，称截至2015年6月30日，第一被告向其偿还借款本金441500元，支付利息24万元，仍拖欠本金341500元，利息24000元，并称第一被告于2014年7月30日转账的15万元系偿还其他借款。
第二被告钟鸿斌与第一被告系夫妻关系，上述借款发生在两被告的夫妻关系存续期间。
裁决理由和结果
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告房丽忠与第一被告郭雨梅之间的借贷关系，事实清楚，证据充分，可以认定。关于本案的借款是否约定利息的问题，根据第一被告向原告还款的情况，大部分的还款金额为5000元、2500元，还款时间、金额呈现出一定的规律，且与借款时间、借款金额及原告主张的月利率相符，亦符合当前自然人之间借贷的交易方式及交易习惯。因此，本院采纳原告的主张，上述借款有利息约定。但原告主张的月利率已超过法律保护的范围，超过部分不予保护。原告主张第一被告于2014年7月30日所还的15万元系偿还其他借款，但未提交相关证据予以证明，其主张不予采纳。
根据第一被告向原告转账的银行交易明细，第一被告于2014年7月30日向原告转账15万元，至2014年7月30日，2014年3月16日、5月11日的借款已还清，2013年10月10日的借款已还本金5万元。截至2014年7月30日，前述三笔借款的计息天数分别为293天、136天、80天，按年利率36%计算两笔借款该期间的利息分别为28899元、6707元、3945元（以四舍五入法计整数）第一被告向原告转账的金额（原告自认偿还借款本金的款项除外）共计65000元，超出法律保护范围的有25449元。2013年10月10日的剩余借款本金5万元于2014年8月31日还清，截至当天，该笔借款的计息天数为31天，按年利率36%计算该期间的利息为1529元。2014年3月3日的借款5万元，于2014年10月23日还清，截至当天，计息天数为234天，按年利率36%计算该期间的利息为11540元。至2014年7月30日，第一被告多支付的款项25449元，抵扣上述两笔应付利息后，剩余12380元，用于抵扣此后借款的利息。2014年11月1日的借款于2014年11月20日偿还本金5万元，剩余本金15万元，计至还款日，该笔借款的计息天数为19天，按年利率36%计算该期间利息为3748元，上述超出法律保护范围的12380元，扣减该笔利息后，剩余8632元，用于抵扣此后的借款利息。自2014年8月1日至2015年1月31日，第一被告共向原告转账276000元，加上述剩余款项8632元，共计284632元。截至2015年1月31日，按年利率36%计算第一被告应向原告支付2014年11月1日剩余借款15万元的利息（71天）、12月1日（2个月）、12月19日（42天）、12月29日（32天）的借款利息分别为10504元、6000元、2071元、1578元，共计20153元。第一被告所支付的284632元扣除利息20153元，剩余的款项264479元足以偿还2014年11月1日的剩余借款本金15万元、2014年12月19日、29日的借款各5万元，剩余的14479元用于抵扣2014年12月1日及此后借款的利息。2015年2月4日，第一被告偿还借款本金5万元，前述剩余款项抵扣2014年12月1日的借款利息（4天）395元，剩余的14084元用于抵扣本金，则该笔借款的剩余本金为35916元。自2015年2月5日起，第一被告拖欠原告借款本金为135916元，至2015年6月30日止，第一被告向原告转账150200元，计至第一被告最后还款日，按年利率36%计算该期间的利息应为19438元，第一被告所还款项不足以清偿剩余借款本息。因此，第一被告所还款项抵扣2014年12月1日的剩余本金35196元及利息19438元后，第一被告仍欠原告借款本金10万元，利息自2015年7月1日起按年利率24%计算至清偿之日止，第一被告已支付的94846元（150200元－35196元－19438元）用于扣减此后应付利息及本金。
第二被告钟鸿斌与第一被告系夫妻关系，上述债务发生在两被告的夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)>》第二十四条的规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。《婚姻法》第十九条第三款的规定是：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。根据上述规定，第二被告辩称上述借款系第一被告的个人债务，应当由第二被告承担举证责任。两被告未提交充分的证据证明原告与第一被告明确约定该债务为第一被告的个人债务，以及两被告约定财产归各自所有且原告知道该约定。因此，本案所涉及的债务应认定为第一被告、第二被告的夫妻共同债务，应当由二被告共同偿还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
一、第一被告郭雨梅、第二被告钟鸿斌应于本判决生效之日起七日内向原告房丽忠偿还借款10万元及利息（利息计算方法：以10万元为本金按年利率24%自2015年7月1日起计算至清偿之日止；若年利率24%超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，则按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算；利息总额扣减94846元，有余额的，则抵扣本金）。
二、驳回原告房丽忠的其他诉讼请求。
案件受理费11300元，保全费2270元，合计诉讼费13570元（原告已预交5920元），由原告房丽忠负担5920元，第一被告郭雨梅、第二被告钟鸿斌负担7650元。两被告应在本判决生效之日起七日内将其负担的诉讼费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审 判 长 唐作培
代理审判员 肖石平
代理审判员 钟志明
二〇一六年六月三十日
书 记 员 梁红玉