浙江省象山县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0225民初656号
原告：宁波东海银行股份有限公司石浦支行。住所地：浙江省象山县石浦镇金山路***号。
主要负责人：蔡立军，该支行行长。
委托诉讼代理人：王东，该行员工。
委托诉讼代理人：许利明，该行员工。
被告：蒋行，男，1975年7月2日出生汉族，住浙江省象山县。
被告：向丽，女，1987年11月28日出生汉族，住湖北省神农架林区。
被告：宁波三晟节能设备有限公司。住所地：浙江省象山县丹西街道新丰路***号。
法定代表人：蒋行，该公司执行董事兼总经理。
被告：章剑威，男，1965年2月5日出生汉族，住象山县。
委托诉讼代理人：章国锋，浙ＸＸ宁律师事务所律师。
委托诉讼代理人：许鑫，浙ＸＸ宁律师事务所实习律师。
原告宁波东海银行股份有限公司石浦支行（以下简称东海银行石浦支行）为与被告蒋行、向丽、宁波三晟节能设备有限公司（以下简称三晟公司）、章剑威金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理后，适用简易程序进行审理。因被告向丽下落不明，无法送达，本案于2017年2月7日转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭。本院于2017年2月20日依法向被告向丽公告送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票和合议庭组成人员通知书。本案于2017年5月22日公开开庭进行了审理。原告东海银行石浦支行的委托诉讼代理人王东、被告三晟公司的法定代表人暨本案被告之一蒋行以及被告章剑威的委托诉讼代理人章国锋到庭参加诉讼，被告向丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告东海银行石浦支行以被告蒋行未归还借款，被告向丽未履行共同还款义务，被告三晟公司和章剑威未履行各自担保责任为由，诉请判令：1.被告蒋行、向丽偿还原告借款本金500000元，并偿付借款利息、罚息、复息计219570.75元（暂算至2016年12月5日，以后借款利息、罚息、复息按借款合同约定计算至实际给付之日止）；2.原告对被告蒋行名下的位于象山县丹东街道的房地产[房产证号：象房权证丹东街道字第××号；土地证号：象国用（2009）第033**号；他项权证号：象房他证丹东街道字第××号]享有优先受偿权；3.被告三晟公司、章剑威对上述第一项款项承担连带清偿责任。
被告蒋行、三晟公司共同答辩称：对借款、提供房产抵押担保以及三晟公司承担连带保证责任的事实均无异议，答辩人蒋行已于2014年和原告交涉，希望处置抵押物，偿还借款，但原告一再拖延，导致利息、复利、罚息增多，故对利息、复利、罚息有异议。另外，2014年曾归还200000元，东海银行石浦支行将该200000元自行抵充2013年9月18日的1200000元借款本金，而答辩人蒋行与东海银行石浦支行存在两笔借款，答辩人认为上述200000元应当抵充案涉这笔借款。
被告章剑威答辩称：1.答辩人未对案涉债务提供保证担保，原告提供的《借款合同》第五条担保方式约定为抵押，担保合同编号为2012甬东银抵字第00067号，《借款借据》载明担保方式为抵押。上述两份书证形成时间是2013年5月14日，而答辩人出具的《连带保证承诺书》时间是2013年5月10日，即答辩人保证担保的意思表示最后未被涉案主债务的当事人所接收，没有形成合意，保证合同不成立，故答辩人依法不承担保证责任。2.《连带保证承诺书》明确载明为“伍拾万元整最高贷款或授信余额”提供保证，也就是说，不管主债务人的贷款或余额多少，保证范围最高为500000元。因此，即使答辩人承担保证责任，也仅限于500000元，超过部分无论是本金还是利息、罚息、复息，均不承担责任。3.退一步讲，即使答辩人应承担保�责任，由于债务人同时以自己的房屋提供抵押担保，按《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，应先就物的担保实现债权，不足部分再要求保证人承担责任。因此，答辩人只有在被告蒋行提供抵押的房屋不足以清偿部分承担保证责任。4.从（2017）浙0225民初677号案件可知，被告蒋行已于2014年11月15日归还200000元。两笔债务虽同时到期，但案涉债务发生在677号案件所涉债务之前，且案涉借款利率为8.25‰/月，677号案涉借款利率为7.4‰/月，负担明显较重，在给付不足以清偿全部债务时，依据最高人民法院关于适用合同法解释二第20条规定，应当优先抵充本案所涉债务，即案涉债务已归还200000元，尚欠300000元，而原告单方面将其全部抵充677号案涉债务，于法不符，不应支持。综上，答辩人未对案涉�款提供保证担保，依法不承担保证责任。即使需要承担保证责任，也应在被告蒋行抵押的房屋优先清偿案涉债务，余额再清偿（2017）浙0225民初677号案涉债务，答辩人仅在抵押房屋不足清偿案涉债务且不超过500000元的范围内承担保证责任，另外，被告蒋行归还的200000元应优先抵充本案所涉债务，故案涉债务本金仅为300000元。
被告向丽未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供抗辩证据。
本院查明的事实如下：
一、借款时间：2013年5月14日；
二、借款金额：500000元；
三、约定利息：固定月利率为8.25‰（日利率=月利率/30），按日计息，按月结息，结息日为每月的20日；罚息利�为借款月利率8.25‰×1.5；复息利率与罚息利率一致；
四、款项交付：自主支付，2013年5月14日，原告按合同约定将500000元借款资金发放至借款人即被告蒋行账户；
五、借款用途：个人经营性贷款；
六、担保情况：2012年9月24日，被告三晟公司在《连带保证承诺书》的承诺人处签字盖章，承诺愿对蒋行作为债务人自2012年9月24日至2015年9月23日期间与宁波东海银行股份有限公司发生的人民币1750000元整最高贷款或授信余额提供连带责任保证担保，保证期限为上述业务存续期间和上述业务到期之日起二年。2012年9月27日，被告蒋行与原告签订编号为（2012）甬东银抵字第00067号《抵押担保合同》一份，主要约定：（1）抵押人蒋行自愿以其所有的财产即坐落于�山县丹东街道宏润花园17幢702室的房地产为借款人蒋行与贷款人东海银行石浦支行在2012年9月27日至2015年9月23日期间签订的在人民币1750000元最高限额内的借款、承兑、保函及其他授信业务合同及其修订或补充项下的借款人义务提供抵押担保。“最高限额”指包括但不限于借款、承兑和保函等授信余额的本金总额。（2）抵押人担保期限为设定抵押之日起至担保范围内借款人全部债务和应偿付费用清偿完毕之日止。（3）抵押人不仅在合同约定的“最高限额”内提供抵押担保，且同意以本合同约定的抵押物对借款人因借款产生的其他一切偿付义务（包括但不限于支付利息、复息、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的一切费用和所有其他应付费用）提供抵押担保。同日，双方办理抵押登记手续，他项权证号为象房他证丹东街道字第××号。2013年9月16日，被告向丽在《同意抵押承诺函》的承诺人处签字按印，作为抵押人蒋行的配偶，其承诺自己知晓并同意蒋行将上述房地产抵押给原告，并承担相应的抵押担保责任。2013年5月10日，被告章剑威在《连带保证承诺书》的承诺人处签字，承诺愿对债务人蒋行自2013年5月10日至2014年5月10日期间与宁波东海银行股份有限公司发生的人民币500000元整最高贷款或授信余额提供连带责任保证担保，保证期限为上述业务存续期间和上述业务到期之日起二年。2013年5月14日，被告蒋行与原告签订的《借款合同》第五条约定，本合同项下借款的担保方式为抵押担保，担保合同编号为2012甬东银抵字第00067号。同日，《借款借据》中记载担保方式为抵押，担保合同号为2012甬东银抵字第00067号。
七、还款期限：2014年5月10日；
八、还款情况：借款借据上约定的还款账号为62×××23。2014年11月15日，被告蒋行委托张晓霞向账号为88×××20账户缴款200000元，用于归还蒋行在宁波东海银行股份有限公司的贷款，原告将该笔钱款用于抵充(2017)浙0225民初677号案涉借款本金；
九、尚欠本息：尚欠本金500000元及暂算至2016年12月5日止的利息、复息、罚息为219570.75元；
十、其他相关事实：2013年5月10日，被告向丽向原告出具《承诺书》一份，承诺其与蒋行系合法夫妻，蒋行于2013年5月10日向宁波东海银行股份有限公司申请借款500000元，该借款向丽知情，且愿意共同承担偿还责任。
另查明，被告蒋行与原告东海银行石浦支行于2013年9月16日发生一笔借款，借款本金为1200000元，固定月利率为7.4‰，借款到期日为2014年5月10日，除了被告蒋行提供的房地产抵押担保外，保证人三晟公司提供连带责任保证担保，借款到期后，被告蒋行未按约还本付息，故原告已向本院另案起诉，案号为（2017）浙0225民初677号。
以上事实由原告提供的《借款申请书》、《借款合同》、《承诺书》、《连带保证承诺书》、借款借据、欠息清单、《抵押担保合同》、土地使用权证、房屋产权证、他项权证以及原、被告当庭陈述予以证明。
本院认为：原告东海银行石浦支行与被告蒋行签订的《借款合同》、《抵押担保合同》，被告向丽向原告出具的《承诺书》以及被告章剑威和三晟公司分别向原告出具的《连带保证承诺书》，均由各方签字确认，系各方真实意思表示，应属有效�各方应全面履行合同项下的义务。原告按约向被告蒋行发放贷款500000元，被告蒋行未按约还本付息，显属违约，理应承担由此引起的违约责任，原告东海银行石浦支行诉请要求被告蒋行偿还借款本金及按《借款合同》约定计算的利息、罚息、复息，依法依约均有据，应予支持。至于被告蒋行提出的因其共向原告借款两笔，第一笔借款本金500000元即本案所涉借款，第二笔借款本金1200000元即（2017）浙0225民初677号所涉借款，本案借款发生在前，约定的利率也高于（2017）浙0225民初677号所涉借款，但两笔借款的到期日为同一天，虽然被告蒋行在委托他人还款时并未明确表明归还何笔借款，但是，按照常理推断，应当是归还借款利率高的那笔借款。本院认为，本案与（2017）浙0225民初677号所涉借款属于债务人对于同一债权人负担数笔同种类债务，而当债务人的给付不足以清�其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务时，按最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条规定，应优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务。本案借款与（2017）浙0225民初677号所涉的借款相比，在其他担保均相同的情况下，本案借款另外多了一份被告章剑威提供的连带责任保证担保，故相对而言，本案所涉借款担保相对充分，虽本案所涉借款约定利率确比（2017）浙0225民初677号所涉借款的利率高，而被告蒋行亦提出应当抵充利率高的借款，但根据上述司法解释规定，只有在担保数额相同的前提下，才考虑抵充债务负担较重的债务，故本院对被告蒋行的该部分抗辩主张不予采纳。被告向丽承诺愿意对案涉借款承担共同偿还责任，但借款到期后，其并未按约履行�同还款义务，亦属违约，原告诉请要求被告向丽承担共同还款责任，依约有据，应予支持。针对被告章剑威提出由于原告提供的《借款合同》和《借款借据》均约定担保方式为抵押，担保合同编号为2012甬东银抵字第00067号，认为双方并未对其作为连带保证责任人形成合意，故其不应承担保证责任，本院认为，本案中债权人东海银行石浦支行并未以任何明示或默示的方式表示放弃对担保人章剑威的担保债权，虽《借款合同》和《借款借据》约定担保方式为抵押担保，但也不足以推定债权人对担保人章剑威作出的连带责任保证担保承诺的放弃，故本案中债权人东海银行石浦支行仍可要求未列入主合同中的出具连带责任承诺书的担保人章剑威承担担保责任。至于被告章剑威提出的其保证范围最高为500000元的抗辩主张，因《连带保证承诺书》中明确载明“人民币伍拾万元整最高贷款或授信余额提供连带责任保证担保”，上述“余额”即可理解为贷款本金余额，也可理解为贷款业务发生后包括贷款本息及其他一切费用在内的余额，同时，该《承诺书》应属于原告提供的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故上述《承诺书》中的“余额”应理解为最高债权余额，本院采纳被告章剑威该部分抗辩主张。因被告蒋行与原告签订《抵押担保合同》，自愿将其名下的位于象山县丹东街道宏润花园17幢702室房地产为其与原告发生在2012年9月27日至2015年9月23日期间最高限额1750000元内的借款提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记手续，原告抵押权依法设立，本案所涉借款发�在上述合同约定的抵押担保主债权发生期限及最高限额内，故原告诉请要求对上述抵押物实现优先受偿权，依法依约亦有据，应予支持，但因（2017）浙0225民初677号案件所涉借款亦发生在上述《抵押担保合同》约定的抵押担保主债权发生期限和最高限额内，且均未约定抵押顺位，故两案件所涉抵押权为同一顺位抵押权。另因被告三晟公司在《连带保证承诺书》的承诺人处签字盖章，理应在最高贷款或授信余额为1750000元内承担连带保证责任。此外，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，故被告三晟公司、章剑威应对本案中原告在实现担保物权后不足清偿的债权部分承担连带清偿责任，且二被告承担保证责任后，有权向被告蒋行、向丽追偿。被告向丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第二款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋行、向丽于本判决生效后十五日内归还原告宁波东海银行股份有限公司石浦支行借款本金500000元，并支付利息、罚息、复�219570.75元（暂算至2016年12月5日，以后利息、罚息、复息按《借款合同》约定计算至实际给付之日止）；
二、原告宁波东海银行股份有限公司石浦支行对被告蒋行名下的位于象山县丹东街道宏润花园17幢702室的房地产[房产证号：象房权证丹东街道字第××号；土地证号：象国用（2009）第033**号；他项权证号：象房他证丹东街道字第××号]享有优先受偿权（含（2017）浙0225民初677判决确定的第一项给付义务）；
三、如本判决第二项确定的抵押权实现后不能完全清偿判决第一项确定的债务，被告宁波三晟节能设备有限公司在1750000元最高贷款或授信余额内（含（2017）浙0225民初677号判决确定的第一项给付义务）、被告章剑威在500000元最高贷款或授信余额内对未受清偿部分承担连带清偿责任；
四、被告宁波三晟节能设备有限公司、章剑威在承担担保责任后有权向被告蒋行、向丽追偿；
五、驳回原告宁波东海银行股份有限公司石浦支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费10996元，由被告蒋行、向丽、宁波三晟节能设备有限公司共同负担，被告章剑威对其中的8800元承担共同支付义务。
如不服本判决，可在判�书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。
审 判 长 王博闻
人民陪审员 郑根条
人民陪审员 陆传凤
二〇一七年八月一日
代书 记员 史夏祯