临沧市临翔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民初字第471号
原告临沧市临翔区农村信用合作联社（以下简称信用社）。住所地：临沧市。
法定代表人徐建忠，该联社理事长。
委托代理人刘绍文、周正兴。代理权限：特别授权代理。
被告苏礼维，公民身份号码×××，临沧市人，住临沧市。
被告字美智，公民身份号码×××，临沧市人，住临沧市。（未到庭）
被告苏有棋，公民身份号码×××，临沧市人，住临沧市。（未到庭）
被告苏有然，公民身份号码×××，临沧市人，住临沧市。（未到庭）
原告信用社诉被告苏礼维、字美智、苏有棋、苏有然借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日受理后，依法由审判员尹茂芳适用简易程序公开开庭进行了审理。2015年7月20日，因案情复杂，本案转为适用普通程序进行审理，依法组成合议庭。双方当事人在举证期限内向本院提交了相关证据材料。2015年9月18日，本院公开开庭审理了本案。原告信用社的委托代理人刘绍文、周正兴，被告苏礼维到庭参加诉讼，被告字美智、苏有棋、苏有然经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信用社诉称，2009年6月10日，被告用本户所有的房产作抵押，在办理了抵押登记后，于同月12日向原告借款200000元，用于扩大经营旅馆而加建房屋，借款期限至2019年6月12日，约定借款期限一年以内月利率为5.94‰，借款期限一年以上，于次年1月1日起，按合同约定的调整后的利率执行。还款方式为按月等额本金还款法，即借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。合同约定，借款人连续三个月付款期限或在本合同期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部贷款。合同同时约定，借款人未按合同约定期限偿还贷款，借款人有权按罚息利率计收复利。罚息利率按合同不能按时结付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照合同约定利率基础上加收50%确定。借款后，被告按月还款至2010年7月20日。此后，被告未履行按月还本付息的约定，经原告多次催收，被告断断续续偿还过6个月的本金及利息。之后，被告没有偿还过借款本息，至今被告累计拖欠52期贷款本息未还。经原告多次催收未果，故诉至人民法院要求：1.判令被告尽快偿还原告借款169999.94元及利息约20000元，利息的起算时间及计算方法按合同约定执行，利率按合同约定计算；2、如被告不能以金钱还款，应判令变卖、拍卖借款抵押物房产，以其价款优先清偿借款本息；3、终止本案借款合同履行；4、本案诉讼费由被告承担。
被告苏礼维承认原告信用社在本案中所主张的事实及诉讼请求，但认为借款分两次拿，第一次拿给被告80000元，后面加贷120000元。被告现欠原告信用社借款169999.94元及利息是事实，但因家庭困难，只能逐步偿还，并定于2015年11月20日前偿还原告信用社借款本金98332.94元及利息，剩余借款本金71667元及利息按原告和被告苏礼维、字美智于2009年6月12日签订的个人借款合同约定还款（利息按双方签订的借款合同约定计算）；如到期被告苏礼维不按上述协议履行还款义务，同意解除2009年6月12日签订的个人借款合同，被告自愿变卖抵押物偿还原告信用社的借款本息。
被告字美智、苏有棋、苏有然经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，答辩意见欠缺。
综合各方诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：1.被告苏礼维、字美智尚欠原告信用社借款169999.94元及利息应当如何偿还；2.被告苏礼维、字美智、苏有棋、苏有然用本户所有的房地产作抵押担保是否合法有效。
原告信用社为证明其主张，向本院提交了7组证据：1.被告苏礼维、字美智的身份证、户口册各1份，用以证明被告苏礼维、字美智的年籍身份情况和住址情况；2.个人借款合同1份，用以证明被告苏礼维、字美智与原告签订借款抵押合同及借款的事实；3.苏有棋、苏有然同意抵押申明各1份，用以证明被告苏有棋、苏有然同意用本户房产作借款抵押的事实；4.抵押登记证书及土地他项权利证明书1份，用以证明被告已办理了抵押登记的事实；5.贷款凭证1份，用以证明被告苏礼维、字美智与原告信用社签订借款合同后，原告已向被告发放了贷款的事实；6.贷款账1份，用以证明款借出后，被告偿还借款及结息情况；7.催款通知书5份，用以证明被告违约后，原告多次催收借款的事实。
经质证，被告苏礼维对原告提交的证据没有异议。
被告字美智、苏有棋、苏有然经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，质证意见欠缺。
在诉讼过程中，本院依职权到临沧市临翔区建设局、临沧市国土资源事务中心调取了被告苏礼维户的房产证、准建证、房产评估价和土地证用以证明被告苏礼维户的房地产登记等情况。
经质证，原告信用社及被告苏礼维对本院调取的证据没有异议。
被告字美智、苏有棋、苏有然经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，质证意见欠缺，亦未向本院提交证据材料。
通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为，原告信用社提供的证据及本院依职权调取的证据来源合法、内容真实、与本案相关联，本院予以采信。
根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：
2009年6月12日，被告苏礼维、字美智与原告信用社签订个人借款合同，向原告信用社借款200000元，用于建房。借款期限为120个月，自2009年6月12日至2019年6月12日，双方约定借款月利率5.94‰，借款期限在1年以下的，执行本合同利率，不分段计息；借款期限在1年以上的，于次年1月1日按合同约定的调整后的利率执行。还款方式为按月等额本金还款法，即借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。合同约定，借款人连续三个付款期或在合同期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息等。合同同时约定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。该借款被告用自家位于临沧市临翔区王家巷57号（原临翔区颂弄村324号）房地产作抵押并办理了抵押登记。合同签订后，原告按合同约定全面履行了向被告发放贷款的义务，但被告仅按月还款至2010年7月20日，之后就未履行按月还本付息的约定，经原告多次催收，被告断断续续偿还过6个月的本金及利息。至起诉之日被告累计拖欠52期贷款本息未还。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合同双方应当遵守诚实信用原则，按约定全面履行自己的义务。本案被告苏礼维、字美智与原告信用社签订个人借款合同是双方当事人在自愿、平等的基础上签订的，手续完备、内容合法，属于有效合同，应受法律保护。但我国法律明文规定，宅基地使用权不得抵押。本案中被告苏礼维、字美智、苏有棋、苏有然用本户的宅基地及宅基地上的房屋向原告信用社设定抵押，违反了《中华人民共和国担保法》等法律规定，抵押合同应认定无效。导致抵押合同无效原告信用社与被告苏礼维、字美智、苏有棋、苏有然均有过错，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第二款、第三十七条第（二）项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，的规定判决如下：
一、被告苏礼维、字美智应于本判决生效后十五日内一次性偿还原告临沧市临翔区农村信用合作联社借款本金169999.94元及利息（利息按双方签订的借款合同约定计算）。
二、若被告苏礼维、字美智不能按前项规定归还借款本息，由被告苏有棋、苏有然承担前项借款本息一半的连带偿还责任。苏有棋、苏有然承担连带偿还责任后可以向被告苏礼维、字美智追偿。
三、驳回原告临沧市临翔区农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4300元，由被告苏礼维、字美智、苏有棋、苏有然承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。
审判长 尹茂芳
审判员 李成海
审判员 沈 娟
二〇一五年十月十九日
书记员 赵 葵