黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）里刑初字第717号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人郭某某，户籍地黑龙江省哈尔滨市呼兰区，住所地黑龙江省哈尔滨市呼兰区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年3月12日被黑龙江省哈尔滨市公安局道里分局刑事拘留，同年3月24日被黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院批准逮捕，同年3月26日由哈尔滨市公安局执行，现羁押于哈尔滨市第二看守所。
辩护人白丽娟，黑龙江萧乡律师事务所律师。
哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉（2015）第632号起诉书指控被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月24日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2015年11月4日公开开庭审理了本案。哈尔滨市道里区人民检察院指派检察员于跃洋出庭支持公诉，被告人郭某某及其辩护人白丽娟到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2013年6月28日，被告人郭某某使用通过他人伪造的工作、工资、房产等虚假证明材料，向哈尔滨银行股份有限公司银行卡中心申领了卡号为×××的信用卡并办理了购车分期付款业务。同年7月19日，郭某某使用该卡透支人民币本金104，900元购买了一台别克凯越轿车，同日将该车用于抵偿其所欠的债务，之后未按约定偿还银行欠款，后经哈尔滨银行两次催收后超过三个月仍未归还。到案发前，郭某某偿还银行欠款共计人民币5，000元。针对上述指控公诉机关提供了收案登记表、案件来源及到案经过、户籍证明及现实表现、银行报案材料、信用卡购车分期申请材料及申请合约、信用卡交易明细、催收台账及催收情况说明，证人臧某某、谭某某、张某某、刘某某、马某甲证言、被告人郭某某供述和辩解等相关证据。
公诉机关认为，被告人郭某某使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭某某到案后能如实供述主要犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。
被告人郭某某对公诉机关指控的主要事实亦无异议。
辩护人认为郭某某偿还银行欠款共计人民币5000元应当在犯罪数额中应予扣除，其到案后如实供述所犯罪行，悔罪表现明显，请求法院对其从轻处罚。
经审理查明：2013年6月28日，被告人郭某某使用通过他人伪造的工作、工资、房产等虚假证明材料，向哈尔滨银行股份有限公司银行卡中心申领了卡号为×××的信用卡并办理了购车分期付款业务。同年7月19日，郭某某使用该卡透支人民币本金104，900元购买了一台别克凯越轿车，同日将该车用于抵偿其所欠的债务，之后未按约定偿还银行欠款，后经哈尔滨银行两次催收后超过三个月仍未归还。截止案发前，郭某某偿还银行欠款共计人民币5，000元。经举报，被告人郭某某于2015年3月12日被公安机关在哈尔滨市呼兰区抓获。案发后被告人郭某某家属代其偿还银行全部款息共计人民币130000元。
上述事实有经过庭审质证的下列证据证实：
（1）受案登记表：2014年12月12日哈尔滨银行道里支行信贷员臧越到我中队报案称，2013年6月郭某某在其工作的哈尔滨银行办了一张信用卡，截止2015年3月11日，透支金额100900元。
（2）案件来源、到案经过：被告人郭某某于2015年3月12日被公安机关在哈尔滨市呼兰区抓获。
（3）被告人郭某某户籍证明及现实表现：被告人郭某某无前科劣迹。
（4）银行报案材料。
（5）信用卡购车分期申请材料及申请合约。
（6）信用卡交易明细。
（7）催收台账及催收情况说明。
（8）哈尔滨银行个人业务凭证：被告人郭某某家属已代其偿还银行全部欠款，共计人民币130000元。
（9）证人臧某某（系哈尔滨银行道里支行工作人员）证言：2013年6月郭某某在其工作的哈尔滨银行办了一张卡号为×××的信用卡，截止2014年11月24日，透支金额93846.46元，现在该卡还款逾期455天。我行利用电话通知卡主的方式进行多次催缴，但郭某某均无回复。2013年11月21日、2014年5月14日、2014年12月16日我与我行工作人员前往呼兰区清真楼饭店进行催收，郭某某表示无力偿还。2013年5月15日我与我行工作人员王毅杰前往郭某某办卡时所留房产证地址哈尔滨市香坊区果园街23号1单元303室，此房产不是郭某某本人的，随后我行工作人员前往郭某某的工作单位中国联通哈尔滨分公司新阳路143号，公司工作人员表示并无此人。
（10）证人谭某某（系永和泰汽车销售服务公司工作人员）证言：我是在2014年夏天的时候知道这个事情的，当时哈尔滨银行的工作人员找到我，说郭某某在我公司分期付款购车后没有还款。我还领着哈尔滨银行的工作人员找过郭某某这个人。我的公司里有叫大龙的人，是当时我在58同城和报纸登招聘广告，他是应聘来的。好像叫李什么龙，具体我想不起来了，家好像是吉林白城地区的人，40多岁，较胖，有点黑。我不知道它现在哪里，我也联系不上他，我也找他呢，他当时从我公司不干的时候把我公司七八台车的钥匙都给拿走了。他不干的原因是有人反映大龙把本应赠送给客户的东西卖给客户，还帮助客户提供虚假的手续提供给哈尔滨银行办理信用卡分期购车业务，我知道后就跟他谈话了，他也不承认，我手里也没有证据，我就跟他说不能这么干，这么干就是毁我毁公司，你要是不说实话我就报案。第二天早上我就没再看见他，给他打电话也联系不上，他就没再来。我没有到公安机关报案，也就是吓唬他，让他别这么干。他走的时候把他的个人物品都拿走了，还拿走了公司给他配的工作电话，还有不少公司东西。以上讲的属实。
（11）证人张某某（系被告人郭某某的婆婆）证言：我知道郭某某在哈尔滨银行信用卡贷款购车的事，因为我儿子和郭某某结婚的事我当时不同意，原因是我家是回族郭某某是汉族，我儿子和郭某某背着我在外面借了不少钱，结婚以后我才知道的，外面来要钱的人挺多，我没办法，我怕儿子在外面出事，我就找我的朋友马某乙帮忙借了点钱把外面的账都还上，因为我家庭条件不太好，我爱人有病，我儿子和郭某某表态这钱他俩还，当时郭某某在呼兰区回民饭店清真楼上班，一个月能开2000多，我儿子在一家游戏厅上班能开3000多，2013年3月份当时马某乙着急用钱，他就找我儿子要钱，我儿子刘某某当时也着急在外面借钱也没借着，后来是我儿媳妇郭某某想的办法在哈尔滨银行贷款买车把车卖了还给马某乙然后每个月慢慢还，这件事我也知道，我们当时在家商量过，每个月按期还哈尔滨银行。我也大意了以为我儿媳妇郭某某每个月都还呢，就没有过问这事。大概是2011年8月份，当时向马某乙借了8万块钱，当年底多给马某乙5000块钱，来年在用还是按每年5000块钱利息算，当时有欠条，还完的时候当面就撕了。我知道在哈尔滨银行贷款用信用卡买车的事，当天我儿媳妇郭某某买车提车我也去了，马某乙也去了，当时新车提回来我儿媳妇郭某某就把新车顶账给马某乙了，我就知道这些。我不清楚郭某某贷款用的各种手续提供的工作证明，银行流水证明，房产证明的来源，我就知道郭某某在哈尔滨银行贷款买车，每个月还3000多就没事了。我儿子刘某某知道郭某某在哈尔滨银行贷款买车的事，我不清楚我儿子刘某某是否知道郭某某贷款用的各种手续提供的工作证明，银行流水证明，房产证明的来源。我儿子现在离家出走在外面打工，联系不上他，他的手机号是155XXXX****。我给马某乙打过几次电话没打通，他的电话是132XX****XX，他在呼兰区沈家邮电局工作，我能联系上他。我家能还上郭某某欠哈尔滨银行的钱。以上讲的属实。
（12）证人刘某某（系被告人郭某某的丈夫）证言：我是通过我妈认识的马某乙，我在2011年8月份的时候向马某乙借了8万元，当时讲好用一年给马某乙5千元利息。我开始在一家游戏厅上班，每个月能开4000-5000元，到年底借点钱打算把马某乙的钱还上，后来游戏厅黄了，钱就还不上了。我知道我媳妇贷款购车，但不知道所用的手续是假的。我媳妇跟我说就是贷款购车，打算三年还上，当时郭某某看我一天因钱的事挺上火的，她告诉我她能到哈尔滨银行贷款购车，我想直接把车给马某乙，就当还他钱了。后来我跟马某乙说了，2013年6月份，我、郭某某、郭某某两个朋友、我妈、还有马某乙领的车贩子，当时车贩子看好了车，给了8万元，马某乙拿着8万元走了，把欠条也撕了。
（13）证人马某乙证言：我和张某某是朋友关系，当时她说她儿子结婚欠了不少钱，别人总找我要钱，她怕她儿子出事想让我帮他儿子，管我借了8万元。后来我管刘某某要钱，他一直拖我，大约2013年6、7月份，刘某某说给我一台车要不要，我问他车哪里来的，他说是他媳妇贷款买的，当时我也不需要车，我就在大街上联系了一个车贩子，讲好8万元钱就把车卖了，当时郭某某跟车贩子讲好价格，郭某某把手续给车贩子，车贩子把钱放在桌子上，我就把钱拿走了，一共是8万元钱。
（14）被告人郭某某供述和辩解：我在2013年6月的时候在哈尔滨银行贷款买的别克凯越轿车，我一共贷了104900元，每个月应还贷大约3000元，我提供的工作单位、工资证明、房产证、银行流水这些都是假的，是我贷款买车时4s店一个叫大龙的人帮我做的，大龙在贷款公司和4S店都工作，这两家好像是一家，车提回来后我就把这台车卖了，也没办理落户，买车时候花了104900元，我把车卖了80000元。车卖给了一个叫马某乙的一个人，他在信用社工作，之前我欠他八万元钱，我就拿这台车顶账了。我所拿的手续都假的，我是通过一个叫大龙（姓名不详）的人知道这家4S店能帮我办理贷款买车的事，并且能给我提供虚假的手续。我不知道大龙的真实姓名，那个贷款公司好像叫金泰。
以上证据来源合法且客观真实，本院予以采信。关于被告人郭某某辩护人提出的信用卡诈骗数额应如何认定的问题，经审查认为，被告人郭某某在案发前偿还的人民币5000元，不属于拒不归还及尚未归还的数额，应当把案发前偿还的款项扣除，按照其实际占有的数额计算。故其透支的本金数额应为人民币99000元，属于数额较大。辩护人的观点本院予以支持。
本院认为，被告人郭某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。鉴于被告人郭某某系初次犯罪，能如实供述所犯罪行，且偿还银行全部款、息，对其可以从轻处罚。根据本案的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月12日起至2016年1月11日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳本院）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 高瑞强
人民陪审员 刘亭亭
人民陪审员 穆森然
二〇一五年十二月四日
书 记 员 刘晓昱