湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂1003民初1167号原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行，住所地荆州市荆州区荆东路53号。法定代表人：常钦，该行行长。委托诉讼代理人：王彩元，湖北蓝宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：李立新，湖北蓝宇律师事务所律师。被告李仁元，男，1985年7月4日出生，汉族，住湖北省恩施市。被告荆州市荆恩包装有限公司，住所地荆州市沙市区观音垱镇丫角村。法定代表人：李仁元，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行与被告李仁元、荆州市荆恩包装有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2016年7月29日立案后,依法适用普通程序,由审判员李熔灿担任审判长，与审判员万冬、人民陪审员吴先发组成合议庭，于2017年4月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王彩元到庭参加诉讼，被告李仁元、荆州市荆恩包装有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。原告提出财产保全的申请并提供担保，本院作出（2016）鄂1003民初1167号民事裁定书，裁定如下：依法冻结、查封被告李仁元价值250万元的财产。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的ABC（2013）5002-1“最高额担保个人借款合同”。由被告返还原告的借款本金250万元及偿还借款本金至还清之日止的利息、罚息及复利。其中至2016年2月16日应返还本金250万元，应偿还逾期利息44521.50元，合计2544521.50元。2.拍卖、变卖诸抵押人提供担保的抵押财产，即位于荆州市沙市区观音垱丫角村荆恩包装有限公司房地产（房产证号荆州房权证权字第××号、土地使用权证号荆州国用[2013]第020100030号），原告优先受偿以实现最高额抵押权及债权。3.由被告承担本案全部诉讼费及借款合同约定的原告因实现债权及抵押权所支出的各项费用（含律师代理费）。事实和理由：2014年3月25日，被告李仁元以经营需要周转资金为由，向原告申请“个人综合授信贷款”，贷款金额250万元整。贷款采取循环方式发放，额度有效期为3年，每次贷款期限为1年。被告于2014年3月与原告签订了“最高额担保个人借款合同”。合同约定循环借款额度为250万元整，额度有效期自“2014年3月6日至2017年3月5日止”，在额度有效期内，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年3月5日。合同约定了执行年利率为6.955%，逾期执行利率为10.4325%，还款方式为一次性还本按约还息。合同并约定以位于荆州市沙市区观音垱丫角村荆恩包装有限公司房地产（房产证号荆州房权证权字第××号、土地使用权证号荆州国用[2013]第020100030号）作最高额抵押担保，即在最高额债权250万元限度内，以上述抵押物对2014年3月6日至2017年3月5日额度有效期限内连续发生的债权作担保。合同签订后，依法办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为荆州房他证沙字第××号，土地他项权证号为荆州他项（2014）第100102号。合同还就抵押担保的范围及违约责任的承担、合同的变更及解除等事项作了明确约定。合同签订后，在贷款额度有效期内，应被告李仁元申请，原告于2015年3月27日向其发放贷款250万元，期限1年（2015年3月27日至2016年3月26日）。现被告李仁元违约，拒不按约定还款。据原告会计专户核算凭证证实，截至2016年2月16日被告已逾期86天（逾期3期）不予归还利息，累计逾期利息为44521.50元。原告认为，当事人所签订的借款合同合法有效，原告依约定发放了全部贷款，被告未按期足额偿还借款，应承担法律责任。故原告有权收回已发放的贷款及利息，有权行使最高额抵押权，以维护原告的合法权益。被告李仁元、荆州市荆恩包装有限公司未出庭，也未提出答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行围绕诉讼请求提交了证据，被告李仁元、荆州市荆恩包装有限公司未在法定期间内提交证据。对原告提交的证据和陈述的事实，本院认定如下：1、原告提交的居民身份证复印件、无婚姻登记记录查询证明复印件、全户人员基本情况复印件、营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人个人身份证复印件、法定代表人证明复印件证明双方当事人主体资格，本院予以采信；2、原告提交的借款合同复印件、借款凭证复印件、贷款发放通知单复印件等，与当庭出示的原件核对无异，本院予以采信，证明双方签订了最高额担保个人借款合同且原告于2015年3月27日发放了250万元的借款给被告李仁元。被告荆州市荆恩包装有限公司以房地产提供担保也有原告提交的股东会决议、房、地产他项权证等予以证实，本院予以采信；3、原告提交了还款明细，证明被告支付利息至2015年10月21日,之后再未偿还利息，也没有偿还250万元的本金，本院予以采信。本院认定案件事实如下：被告李仁元于2014年3月6日与原告签订了《最高额担保个人借款合同》,被告荆州市荆恩包装有限公司作为抵押人、保证人在该合同上分别签字盖章，李美高亦作为保证人在该合同上签字。合同约定：循环借款额度为250万元整，额度有效期自2014年3月6日至2017年3月5日止，在额度有效期内，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年3月5日,本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。合同约定以位于荆州市沙市区观音垱镇丫角村荆州市荆恩包装有限公司房地产作最高额抵押担保，即在最高额债权250万元限度内，以上述抵押物对2014年3月6日至2017年3月5日额度有效期限内连续发生的债权作担保。被告荆州市荆恩包装有限公司及李美高对此债权提供了最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。合同约定原告可以选择就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。合同还约定了借款人违约时应承担的罚息、复利及贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。合同签订后，双方当事人依法办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为荆州房他证沙字第××号，土地他项权证号为荆州他项（2014）第100102号。依《最高额担保个人借款合同》及借款凭证，原告于2015年3月27日向其发放单笔贷款250万元，期限1年（2015年3月27日至2016年3月26日），借款执行年利率为6.955%，还款方式为一次性还本按约还息。至今，被告李仁元向原告支付利息（共计100475.10元）至2015年10月21日止。之后被告李仁元再未偿还利息，也没有偿还250万元的本金。本院认为，原、被告之间签订的《最高额担保个人借款合同》依法成立生效，双方当事人应按约履行义务，原告已经发放贷款，被告支付利息至2015年10月21日后未偿还剩余应付利息及本金，已经构成违约，应承担相应违约责任。1、关于原告提出的解除原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》的要求，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”之规定，本院予以认可。关于原告要求被告偿还本金250万元及利息、罚息、复利，符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，也符合合同约定，本院予以支持；2、关于拍卖、变卖诸抵押人提供担保的抵押财产（即位于荆州市沙市区观音垱镇丫角村荆州市荆恩包装有限公司房地产）后原告优先受偿以实现最高额抵押权及债权的诉讼请求，该最高额抵押权是法定的担保物权，是绝对权，具有对世的效力，依法优先于法院裁判确定的一般债权，同时，根据《最高人民法院关于适用的解释》第五百零八条第二款“对人民法院查封、扣押、冻结的财产有优先权、担保物权的债权人，可以直接申请参与分配，主张优先受偿权。”之规定，该项诉讼请求系以拍卖、变卖方式实现最高额抵押权及债权，抵押权人即债权人可以直接依据法律规定在执行中参与分配，实现该抵押权，原告的诉请没有必要在本案中处理，本院不予评判；3、关于原告因实现债权及抵押权所支出的费用，原告没有提交证据予以证明，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第五百零八条第二款的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行与被告李仁元于2014年3月6日签订的《最高额担保个人借款合同》。二、被告李仁元偿还原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行本金250万元，并支付相应的利息、罚息、复利（从2015年10月22日至2016年3月26日以250万元为本金，按照年利率6.955%计算利息，并在该年利率基础上加收50%计算复利。从2016年3月27日起以250万元为本金，以年利率6.955%计算利息，并在该年利率基础上加收50%的罚息）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司荆州直属支行的其他诉讼请求。以上给付内容，于本判决生效之日起十日内履行。迟延履行的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定办理。案件受理费27156元，保全费5000元，由被告李仁元负担。不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件诉讼费用，款汇荆州市非税收入管理局诉讼费汇缴财政专户，开户银行荆州市农行直属支行金穗分理处，账号:26×××26。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李熔灿审 判 员  万 冬人民陪审员  吴先发二〇一七年四月二十四日书 记 员  赵 燕