河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0928民初5199号原告：濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司，住所：濮阳县建新路心怡花园南门，统一社会信用代码：91410928MA3X5AMH6E。法定代表人：王留成，该公司负责人。委托代理人：赵茹君，河南尊严律师事务所律师。被告：刘永堂，男，1970年11月12日出生，汉族，住濮阳县。被告：董香玲，女，1970年2月6日出生，汉族，住濮阳县。被告：席春景，男，1968年2月1日出生，汉族，住濮阳县。被告：李艳红，女，1967年10月12日出生，汉族，住濮阳县。被告：高自来，男，1990年10月10日出生，汉族，住濮阳县。被告：惠艳芳，女，1993年7月9日出生，汉族，住濮阳县。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司（以下简称翼龙公司）诉被告刘永堂、董香玲、席春景、李艳红、高自来、惠艳芳民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员郭丽丽独任审判并公开开庭进行了审理。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的委托代理人赵茹君到庭参加了诉讼，被告刘永堂、董香玲、席春景、李艳红、高自来、惠艳芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年3月31日，被告刘永堂通过借贷平台北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称北京翼龙公司）向出借人借款人民币30000元，并以出借人为“贷出方”、被告刘永堂为“借入方”、北京翼龙公司为“管理方”签订了《网络借款电子借条》，借条约定借款本金30000元，借款期限为12个月，即从2016年3月31日起至2017年3月30日止，按月分期付款，年利率为18%，还款方式为还本付息等。被告席春景、李艳红、高自来、惠艳芳签署三户联保承诺书，自愿为刘永堂的上述借款承担连带担保责任。因被告刘永堂未按时还款，北京翼龙公司作为管理方根据《网络借款电子借条》附加条款的约定，翼龙贷系统自动完成了对被告逾期债权的收购。原告作为北京翼龙公司的加盟商，已经代替被告偿还了其剩余债务，北京翼龙公司将其对六被告的所有债权一并转让给了原告，原告已经合法取得了该笔借款的全部债权。原告多次向被告催要借款，被告以种种理由拒不还款。故诉至法院请求判决被告刘永堂、董香玲偿还借款本金30000元及利息（自2017年1月31日起至借款本息还清之日止按年利率18%计算）、罚息（自2017年3月30日起至借款本息还清之日止按日万分之五计算）及逾期催收费300元（按未还本金的1%计算）；被告席春景、李艳红、高自来、惠艳芳对上述全部债务承担连带还款责任；诉讼费用由被告承担。被告刘永堂、董香玲、席春景、李艳红、高自来、惠艳芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：北京翼龙公司是为借贷双方提供个人信息、信用咨询等交易信息管理服务的平台。2016年3月25日，被告刘永堂因生意周转资金不足，通过北京翼龙公司申请借款30000元，被告刘永堂、董香玲出具《借款承诺书》，其中约定，如果发生违约行为，二人愿意承担罚息（未还本金万分之五／每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）；被告刘永堂与董香玲签订了《翼龙贷网濮阳市运营中心贷款收费明细表》，明确约定收费标准如下：线上平台成交服务费1800元（借款金额的6%，借款成功后，从借款中自动扣除）；家访费50元；视频认证费5元；保险费45元；同日，被告刘永堂、董香玲、席春景、李艳红、高自来、惠艳芳出具了《三户联保承诺书》，约定被告刘永堂、董香玲、席春景、李艳红、高自来、惠艳芳自愿组成互保小组，被告席春景、李艳红、高自来、惠艳芳对被告刘永堂的借款承担连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、超息、违约金、损害赔偿金等债权人为实现债权的一切费用。保证期间为主债务履行期届满之日起二年。双方在《三户联保承诺书》中还约定，借款期间或借款到期后，第三方通过代偿债务、有偿或无偿受让债权成为新的债权人，保证人有义务向新的债权人提供连带保证责任，进行还款。被告董香玲在承诺书上签字捺印。2016年3月31日，被告刘永堂（借入方）与案外人北京翼龙公司及案外人*京钜联资产管理有限公司（贷出方）签订一份《网络借款电子借条》，主要内容为，约定由北京翼龙公司提供平台化信息对接服务，并负责将贷出方的款项划转至借入方开立的账户；约定被告刘永堂借款本金数额30000元，借款利率为年利率18%，借款期限自2016年3月31日起至2017年3月30日止，借入方需于每月30日结算当月利息；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务。管理方有权向借入方收取双方约定的平台成交服务费。如果借入方逾期支付任何一期还款超过60天，本协议项下的全部借款本息全部到期，借入方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部借款本息全部到期，借入方应立即清偿本协议下偿付的全部本金、利息、逾期罚息、违约金及根据本协议产生的其他全部费用。附加条款中约定：当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。被告刘永堂、董香玲夫妻双方分别在该《网络借款电子借条》中签字捺印。协议签订后，被告刘永堂即通过借贷平台借款30000元，扣除线上平台成交服务费1800元、家访费50元、视频认证费5元、保险费45元，2016年4月2日，北京翼龙有限公司实际转给被告刘永堂28100元。后被告刘永堂仅支付借款利息至2017年1月30日，借款本金及剩余利息至今未付，担保人也未履行担保义务。北京翼龙公司将出借人的债权收购后，将该债权转让给了原告，并于2017年7月21日短信通知了被告刘永堂。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告刘永堂通过北京翼龙公司向*京钜联资产管理有限公司借款30000元有其签订的《网络借款电子借条》以及转账凭证为证，双方之间形成真实、合法、有效的借贷关系。北京翼龙公司从被告刘永堂的账户中扣除线上平台成交服务费1800元、家访费50元、视频认证费5元、保险费45元，实际转给被告刘永堂28100元。对于被告刘永堂为本次借贷共支付服务费1900元，根据双方约定在借款中自动扣除，本院予以认定。原告要求被告支付的利息、罚息及逾期催收费，根据法律规定，应按年利率24%计算，对于超出部分，本院不予支持。被告刘永堂借款后未按约定还款，已构成违约，其应承担清偿责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。本案中被告刘永堂借款时，被告董香玲与被告刘永堂系夫妻关系，该笔借款应当按夫妻债务处理，被告刘永堂、董香玲应共同偿还该笔借款。被告席春景、李艳红、高自来、惠艳芳作为担保人，在借款人未按约还款时，未履行担保义务，也构成了违约，依法应承担连带担保责任。该笔借款逾期后，北京翼龙公司按约收购债权后，又将该债权转让给了原告，并履行了通知义务，原告经过合法的债权转让而成为该笔借款的债权人。故原告要求被告刘永堂、董香玲偿还借款本金30000元及利息，并要求担保人席春景、李艳红、高自来、惠艳芳承担连带清偿责任的请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告席春景、李艳红、高自来、惠艳芳承担担保责任后，有权向被告刘永堂、董香玲追偿，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘永堂、董香玲偿还原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司借款本金30000元及利息和其他费用（利息及其他费用的计算方式：以30000元为基数，自2017年1月31日起至付清日，按年利率24%计算），于判决生效后十日内付清。二、被告席春景、李艳红、高自来、惠艳芳对上述款项承担连带清偿责任，被告席春景、李艳红、高自来、惠艳芳承担保证责任后，有权向被告刘永堂、董香玲追偿。三、驳回原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费346元，由被告刘永堂、董香玲、席春景、李艳红、高自来、惠艳芳负担。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。代理审判员  郭丽丽二〇一七年十一月六日书 记 员  马新亚