上海市嘉定区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）沪0114民初13425号
原告：中国银行股份有限公司上海市嘉定支行，住所地上海市嘉定区。
负责人：仇一尘，该支行行长。
委托诉讼代理人：严亚涛，北京盈科(上海)律师事务所律师。
被告：王福华，男，1959年8月13日生，汉族，住上海市杨浦区。
被告：张玲娣，女，1963年6月24日生，汉族，住上海市杨浦区。
原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行与被告王福华、张玲娣间金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严亚涛到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告王福华返还原告借款本金45,211.41元；2、被告王福华支付截至2017年7月9日的利息8,952.99元、滞纳金及手续费14,243.52元，以及自2017年7月10日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息【以本金45,211.41元为基数、按照原、被告签订的《中国银行股份有限公司上海市嘉定分行信用卡专项分期付款业务付款协议书》(以下简称《付款协议书》)约定的利率计收】；3、被告张玲娣对被告王福华的上述第一、二项付款义务承担共同还款责任；4、被告王福华支付律师代理费6,841元。事实及理由：2013年10月17日，原、被告签订《付款协议书》一份，约定原告根据被告申请向其提供信用卡专项分期贷款，信用卡卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX，额度为30万元，用于家庭装修；贷款期限为36个月，自2013年11月至2016年10月止；每月还款8,333元(首月为8,345元)，月手续费1,041.63元(首月为1,043.13元)，分期手续费37,500元；还款方式为按月还款，还款日为每月28日；如被告未按合同约定日期还款，自逾期之日起按照日息万分之五的利率计收透支利息，并按月计收复息，以上全部利息由账单日起以实际欠款金额计算。原告将以未还清的每期分期债务部分的5%收取滞纳金，最低为10元。被告未按约偿还贷款本息的，原告可提前宣布合同项下全部贷款提前到期。2013年11月4日，原告按约向被告发放贷款。但被告未能按时足额归还借款。截至2017年7月9日，累计拖欠借款本息及手续费等合计68,407.92元。故涉讼。
另外，原告补充说明如下：原告主张的利息，指的是如被告王福华未在账单上列明的到期还款日还清每期分期债务，则被告王福华应按日息万分之五利率支付透支利息，并按月计付复息。原告主张的滞纳金，指的是如被告王福华未在账单上列明的到期还款日前还清每期分期债务，则被告王福华应以未还清的每期分期债务部分的5%支付滞纳金，按月滚动计算。原告明确截至2017年7月9日被告王福华拖欠的手续费为7,291.41元、滞纳金6,952.11元。现原告无法区分滞纳金产生的具体明细，亦无法区分被告王福华在逾期之后所支付的款项具体是归还本金还是支付利息或滞纳金。
两被告未作答辩。
本院经审理查明事实如下：
2013年10月17日，原、被告签订《付款协议书》一份，约定被告向原告申办一张信用卡，卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX，该信用卡用于付款协议书项下的专向分期付款业务；专向分期额度为30万元，专向分期额度有效期届至后，未使用的专向分期额度立即取消，未经原告批准，持卡人(即被告王福华，以下同)不能发生新的分期付款消费交易；在专向分期额度项下已发生之分期债务总额仍应按照分期债务分拆后之每期分期债务依协议之约定逐期归还，并不允许延期清偿专向分期债务；原告同意专向分期额度项下之分期债务的还款期数为36期，并按约定的规则拆分每期债务，每期分期债务的记账日为信用卡帐户的账单日，自分期债务发生日之后的最近一期账单日开始，逐期记入和占用当期信用卡项下循环额度，构成循环额度项下之当期消费债务，并由持卡人按照信用卡有关还款规则在当期信用卡账单所载之还款日(即信用卡的还款日)届至前偿还，当期每期分期债务依期被归还后信用卡项下专向分期额度不自动恢复；持卡人办理本业务时应当向原告缴纳手续费，持卡人分期缴纳手续费，按持卡人专向分期额度的12.5%,合计37,500元收取，持卡人对上述手续费分36期缴纳，每期1,041.67元在分期债务发生日之后的每期账单日直接记入当期信用卡账单；若持卡人在信用卡项下连续发生两期逾期或持卡人有其他信用程度降低或债务不履行情形、或持卡人在循环额度项下之消费债务余额及分期债务总额尚未全部清偿完毕时即主动要求停卡或销卡的，均视为持卡人构成本协议项下违约，无须经原告通知或催告，持卡人在信用卡项下全部债务(包括循环额度项下的消费债务余额以及分期债务总额)将于发生上述事项之时视为全部到期。此时，尚未计入循环额度的分期债务总额应立即计入循环额度并形成立即到期的消费债务，持卡人应当向原告一次性偿还全部债务及相关利息、滞纳金、手续费、违约金等费用;如被告在账单上列明的到期还款日前没有还清每期分期债务以及循环额度项下之消费债务金额，原告将按日息万分之五的利率计收透支利息，并按月计收复息。以上全部利息由账单日起以实际欠款金额计算，至全部全款还清为止；每期分期消费债务全额计入循环额度项下的当期消费债务的最低还款额。仅就该每期分期债务，如被告在账单上列明的到期还款日前没有还清每期分期债务的，原告将以未还清的每期分期债务部分的5%收取滞纳金，最低10元。
2013年9月10日，被告张玲娣向原告出具共同还款承诺书一份，言明鉴于被告王福华与原告签订的《付款协议书》，其与被告王福华系夫妻关系，愿与被告王福华共同参与还贷，以帮助借款人偿还每月应偿还的分期额度本息，直至被告王福华所借分期额度全部清偿……。
2013年11月4日，原告按约放款30万元。账单日为每月8日，付款日为当月28日。自2013年11月8日至2015年11月7日期间，被告王福华均按时足额付款，共计履行24期。2015年11月8日至2016年3月26日期间，被告王福华出现迟延还款情况，但截至2016年3月26日被告王福华结清到期款项后(合计支付29期)账户内仍有余额974.31元。此后至2016年10月8日借款全部到期，被告王福华未能按约履行还款义务，仅于2016年6月25日还款1万元，2016年10月12日、13日、14日、20日、11月1日、2日、12月13日各还款1,000元，此后未再付款。因两被告未能按约还款，故涉讼。
本院认为，原、被告签订的《付款协议书》、被告张玲娣出具的共同还款承诺书系双方当事人真实意思的表示，合法有效，对双方均有约束力。现被告王福华收到款项后，未按约还款，已构成违约，原告有权要求被告王福华立即偿还借款本金及相关利息。但原告主张的手续费利率、逾期还款利息的利率及滞纳金的利率三项有叠加，且当月产生的相关费用按月滚入下月基数中再次计算，总和过高，显属不合理。本院综合考虑持卡人与发卡机构之间权利义务的平衡，酌情将手续费利率、逾期还款利息利率及滞纳金利率总和调整为按年利率24%计算。鉴于被告王福华与被告张玲娣系夫妻关系，且被告张玲娣自愿对被告王福华拖欠的款项承担共同还款责任，于法不悖，本院予以照准。对于原告主张的律师代理费，因该费用未实际发生，故本院不予支持。审理中，两被告经本院传唤未到庭参加诉讼，系其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王福华、张玲娣应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行欠款本金45,211.41元；
二、被告王福华、张玲娣应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行自2016年10月9日起至实际清偿之日止，以本金45,211.41元为基数，按照年利率24%计算的利息及逾期利息；
三、驳回原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行的其余诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1,681元，由原告中国银行股份有限公司上海市嘉定支行负担153元，被告王福华、张玲娣共同负担1,528元(被告负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院)。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 王佳岭
审 判 员 范培华
人民陪审员 徐惠明
二〇一八年一月十六日
书 记 员 赵 蓉
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。