福建省平潭县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0128民初646号原告：招商银行股份有限公司福州平潭支行，住所地福建省平潭县潭城镇海坛东路52号。负责人：陈进美，该行行长。委托诉讼代理人：陈群、游鸿燕，福建汇德（平潭）律师事务所律师。被告：游惠云，女，1967年9月14日出生，汉族，住福建省平潭县。被告：游学兴，男，1966年2月27日出生，汉族，住福建省平潭县。被告：游岚程，男，1990年5月3日出生，汉族，住福建省平潭县。原告招商银行股份有限公司福州平潭支行（以下简称“招行平潭支行”）与被告游惠云、游学兴、游岚程金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用简易程序，于同年2月1日公开开庭进行了审理。原告招行平潭支行的委托诉讼代理人游鸿燕到庭参加诉讼，被告游惠云、游学兴、游岚程经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行平潭支行向本院提出诉讼请求：1.判令游惠云、游学兴偿还招行平潭支行借款本金347.285905万元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息自2017年8月16日起按合同约定标准计至清偿全部借款之日止）；2.判令游惠云、游学兴承担招行平潭支行为实现上述债权支付的律师费52186元；3.招行平潭支行对游学兴、游岚程提供的抵押物及其占用范围内的土地使用权折价、拍卖或变卖后所得的价款，在上述债权范围内有优先受偿权。事实与理由：2013年1月18日，招行平潭支行与游惠云签订了编号XXX号的《个人授信协议及担保协议》，游惠云的授信额度为420万元，授信额度为可循环授信，授信期间自2013年1月18日至2023年1月18日止。同时游学兴、游岚程分别以其位于平潭县潭城镇西航路中段东侧西和园X幢X号店面、潭城镇西航路中段西和园X幢X室、城关海坛东路东段北侧（豪香御景）X幢X单元为上述《个人授信协议及担保协议》项下授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用提供抵押担保，抵押期间为抵押权设立之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。双方于2013年1月21日办理了抵押登记，他项权证号为岚房他证T字第××号、岚房他证T字第××号、岚房他证T字第××号。2015年1月25日，招行平潭支行与游惠云依据《个人授信及担保协议》签订了编号为XX号的《个人贷款借款合同》。合同约定：游惠云向招行平潭支行借款420万元，借款期限为60个月，从2015年1月25日至2020年1月25日止，贷款发放时间以借款借据为准；贷款利率为年利率9.0%，具体以借款借据为准；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人不能按期归还本合同项下贷款本息或偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数承担。还约定，合同履行过程中发生争议，各方向贷款人所在地人民法院起诉。2015年1月26日，招行平潭支行依约发放了贷款420万元，游惠云出具了个人贷款借款借据。2017年9月起，游惠云未能偿还贷款本息。截止2017年11月20日，游惠云累计拖欠到期贷款本息355.675908万元。在本案诉讼过程中，招行平潭支行为实现本次债权支付了律师费5.2186万元。游惠云、游学兴为夫妻关系，债务发生在婚姻存续期间，游学兴应对上述债务承担连带偿还责任。游惠云、游学兴、游岚程均未作答辩。招行平潭支行围绕其诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、零售贷款申请表、结婚证、《委托代理合同》、欠款信息统计表、已出账单，游惠云、游学兴、游岚程经本院合法传唤未到庭应诉，且在法定期限内对上述证据未提出异议，视其对招行平潭支行提交证据真实性的默认。对上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月18日，招行平潭支行（授信人）与游惠云（授信申请人）、游学兴、游岚程签订《个人授信及担保协议》。授信人向授信申请人提供的420万元授信额度，授信期间从2013年1月18日至2023年1月18日，双方于2013年1月21日办理了抵押登记，他项权证号为岚房他证T字第××号、岚房他证T字第××号、岚房他证T字第××号。2015年1月25日，招行平潭支行（贷款人）与游惠云依据《个人授信及担保协议》（借款人）签订《个人贷款借款合同》。合同约定，贷款人向借款人发放的贷款420万元；贷款期限60个月，从2015年1月25日至2020年1月25日，实际执行利率以借款借据为准；贷款归还方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；贷款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；在借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等，均由借款人全数负担等。2015年1月26日，招行平潭支行向游惠云发放贷款250000元，双方约定贷款执行年利率为9.0%。自2017年9月起，游惠云未能偿还贷款本息，至2017年11月20日止尚欠借款本金347.285905万元未还。2017年11月24日，招行平潭支行（甲方）与福建汇德律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，委托乙方代理本案，并约定代理费用为5.2186万元。另查，游惠云、游学兴于1990年5月6日登记结婚。本院认为，双方所签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。招行平潭支行依约向游惠云履行自己的放款义务，游惠云应依合同约定还款，但游惠云无正当理由未能履行合同约定的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。为此，招行平潭支行请求游惠云偿还尚欠的借款本金347.285905万元及在贷款执行年利率9.0%上加收50%计算罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，未违反法律规定和双方约定，予以支持。关于律师费问题，招行平潭支行为实现本案债权而支出的律师费5.2186万元，有合同依据，本院予以支持。本案借款发生于游惠云、游学兴夫妻关系存续期间，游惠云、游学兴均未抗辩上述债务应属个人债务的情形，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，游惠云、游学兴承担共同还款责任，游学兴、游岚程作为抵押担保人也未对上述债务的担保提出异议，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条规定，游学兴、游岚程承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、游惠云、游学兴应于本判决生效后十日内向招商银行股份有限公司福州平潭支行偿还借款本金347.285905万元及相应利息、罚息及复息（利息、罚息、复息自2017年8月16日起按合同约定标准计至清偿全部借款之日止）；二、游惠云、游学兴应于本判决生效后十日内向招商银行股份有限公司福州平潭支行支付因实现本案债权支出的律师费5.2186万元；三、招商银行股份有限公司福州平潭支行对位于平潭县潭城镇西航路中段东侧西和园X幢X号店面、潭城镇西航路中段西和园X幢X室、城关海坛东路东段北侧（豪香御景）X幢X单元的房屋及其占用范围内土地使用权折价、拍卖或者变卖后所得价款在上述第一、二判项债权范围内有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35671元，减半收取计17835.5元，由游惠云、游学兴、游岚程共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员  吴岚芳二〇一八年三月一十三日书记员  王 纬