清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第990号原告：中国工商银行股份有限公司清远分行。住所地：清远市桥北一路*号。负责人：吴卫权，该行行长。委托代理人：罗志亮。委托代理人：温飞飞。被告：赵先才，男，汉族，住湖南省新田县，公民身份号码635X。被告：赵利红，女，汉族，住湖南省新田县，公民身份号码6369。原告中国工商银行股份有限公司清远分行诉被告赵先才、赵利红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远分行的委托代理人罗志亮到庭参加诉讼。被告赵先才、赵利红经本院公告传唤，公告期满后没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司清远分行诉称：2012年10月26日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，根据被告申请，原告同意发放380000元个人购置住房贷款，期限240个月，贷款利率为基准利率下浮15%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款。被告自愿以清远市清城区人民一路8号东骏豪庭四-五号楼二梯9层02号作抵押，已办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证清字第0200080236号，抵押权人为原告。合同签订当日原告依约发放贷款380000元，但被告赵先才并未按合同约定还款，至2015年8月26日，被告赵先才已连续违约7期，累计违约20期，贷款余额354123.85元（其中积欠本金6184.18元）,积欠利息10415.37元。经原告多次催收，被告赵先才仍未还款。《个人购房借款/担保合同》14.1约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：。L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。”14.2约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：。（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。”根据上述约定，原告有权解除合同，要求被告赵先才立即偿还贷款本息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，上述债务为夫妻共同债务，被告赵利红应承担共同偿还责任。因此，特向贵院提起诉讼，请依法判决：1、解除原告与被告于2012年10月26日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告立即偿还借款本金354123.85元，利息10415.37元（利息暂计至2015年8月26日，此后利息按合同约定计算至贷款本息还清之日止）;3、原告对抵押物清远市清城区人民一路8号东骏豪庭四-五号楼二梯9层02号（粤房地权证清字第02001609**号、0200160954）享有优先受偿权;4、被告负担本案诉讼费用。原告中国工商银行股份有限公司清远分行举证如下：1、身份证复印件，拟证明被告诉讼主体资格；2、结婚证复印件，拟证明被告为夫妻关系；3、个人购房借款/担保合同，拟证明被告以清远市清城区人民一路8号东骏豪庭四-五号楼二梯9层02号作抵押向原告借款380000元；4、借据，拟证明原告依约发放贷款380000元；5、房地产权证，拟证明抵押房产为两被告共同拥有；6、房地产他项权证，拟证明已办理抵押登记手续，抵押权人为原告；7、还款明细，拟证明至2015年8月26日，被告赵先才已连续违约7期，累计违约20期，贷款余额354123.85元（其中积欠本金6184.18元），积欠利息10415.37元。被告赵先才、赵利红没有提交书面答辩状，也没有举证。本院经审理查明，2012年10月26日，原告与被告赵先才、赵利红签订《个人购房借款/担保合同》，根据被告赵先才的申请，原告同意发放380000元个人购置住房贷款，期限240个月，贷款利率为基准利率下浮15%，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收40%，以按月等额本息还款法偿还借款。被告赵先才、赵利红自愿以清远市清城区人民一路8号东骏豪庭四-五号楼二梯9层02号作抵押，已办理抵押登记手续，房地产他项权证编号为粤房地他项权证清字第0200080236号，抵押权人为原告。被告赵利红作为抵押物共有人在借款合同上签字。合同签订当日原告依约发放贷款380000元，但被告赵先才并未按合同约定还款，至2015年8月26日，被告赵先才已连续违约7期，累计违约20期，贷款余额354123.85元（其中积欠本金6184.18元）,积欠利息10415.37元。在原告提起诉讼后，被告赵先才仍未还款。另查明，被告赵先才、赵利红是夫妻关系，双方于2006年8月8日登记结婚。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告赵先才、赵利红签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应恪守履行。原告已依约向被告赵先才发放了贷款，但被告赵先才未按合同约定按期归还借款本息，且在原告提起诉讼后仍未还款，其行为已经构成根本违约，故原告要求解除与被告赵先才、赵利红签订的《个人购房借款/担保合同》，并收回贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。截至2015年8月26日，被告拖欠原告借款贷款本金354123.85元、利息10415.37元，从2015年8月27日起按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付利息至还清之日止。《个人购房借款/担保合同》约定被告赵先才、赵利红以其名下的位于清远市清城区人民一路8号东骏豪庭四-五号楼二梯9层02号房屋作抵押担保，并已在房产部门办理了抵押登记，因此，当被告赵先才不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告在上述借款本息范围内对该房屋享有优先受偿权。被告赵先才、赵利红是夫妻关系，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间，被告赵利红亦作为抵押物共有人在合同上签字，故本案债务应认定为被告赵先才、赵利红的夫妻共同债务。被告赵利红应对上述借款本息承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远分行与被告赵先才、赵利红于2012年10月26日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告赵先才、赵利红于本判决生效之日起10日内归还原告中国工商银行股份有限公司清远分行借款本金354123.85元、利息10415.37元（上述利息计至2015年8月26日，从2015年8月27日起按合同约定的利率计付至还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司清远分行在上述第二项判决确定的借款本息范围内，对被告赵先才、赵利红名下的位于清远市清城区人民一路8号东骏豪庭四-五号楼二梯9层02号房屋享有优先受偿权。案件受理费6768元，由被告赵先才、赵利红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长 刘 德人民陪审员 麦 雅人民陪审员 向洁明二〇一六年四月七日书 记 员 朱嘉敏附相关法律条文：中华人民共和国合同法第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。中华人民共和国物权法第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。中华人民共和国民事诉讼法第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。