杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初2554号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：郑计欣，浙江英普律师事务所律师。被告：谢秀英，女，1961年11月18日出生，汉族，户籍所在地浙江省永嘉县，现住浙江省杭州市余杭区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告谢秀英借款合同纠纷一案，于2017年4月6日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序审理。后转为普通程序，本院依法组成合议庭，并于2017年11月10日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人郑计欣到庭参加诉讼。被告谢秀英经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告贷款本金160032.11元；2、被告支付原告2015年12月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约的约定计算（暂计至2016年12月12日止为30717.1元）；3、被告支付原告2016年1月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约的约定计算（暂计至2016年12月13日止为29579.99元）；以上三项合计220329.2元；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年2月5日，原、被告双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%，在贷款期限内不进行调整。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归还足额贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。合约的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用、滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿之日止。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。合约签署后，原告于2015年2月6日向被告发放了200000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院。原告中银公司为证明其主张的事实提交以下证据：1.【新易贷】现金贷款申请表1份，以证明被告向原告申请贷款的事实。2.《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》1份，以证明原、被告之间存在贷款合同关系的事实。3.“新易贷-信用贷款”告客户书1份，以证明原告向被告告知了还款方式、用款方式、逾期处理等情况。4.交易信息1份，以证明原告放款的事实以及被告还款、所欠余额等信息。5.新线借记卡历史交易明细清单1份、说明1份，以证明原告向被告放款的事实。被告谢秀英未作答辩，亦未向本院提交证据。被告谢秀英未到庭，视为放弃质证权利。经审核，本院认为，原告中银公司提交的证据1-5之间相互印证，可以证明本案的事实，本院予以采信。经审理，本院认定以下事实：2015年2月5日，被告谢秀英向原告中银公司申请贷款，双方于同日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方（中银公司）同意向乙方（谢秀英）提供200000元贷款额度，贷款用途为家装；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人结算账户（户名：谢秀英，账号62×××811）内，由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；贷款使用期限自动用或放款日起36个月；贷款利率执行固定月利率1.55%，甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平，信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户中扣收贷款动用费；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为按月等额本息还款，月结还款以自动扣款形式进行，每月应还款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。每月应还款日甲方对乙方指定的还款账户进行自动扣款；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权提高贷款利率、或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；本合同的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用；乙方逾期90天以内的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；等。2015年2月6日，原告中银公司向被告谢秀英发放贷款200000元。合同履行过程中，原告中银公司从被告谢秀英的银行账户中扣收款项情况如下：1.贷款发放当日扣收6000元现金动用费；2.2015年4月1日扣收9649.98元，其中本金4131.30元、利息5503.68元、费用15元；3.2015年5月1日扣收209.36元，为利息；4.2015年5月6日扣收7083.68元，其中本金4298.74元、利息2784.94元；5.2015年6月1日扣收1414.32元，为利息；6.2015年6月2日扣收5700元，其中本金4077.15元、利息1622.85元；7.2015年6月3日扣收178.72元，为本金；8.2015年7月1日扣收119.95元，为利息；9.2015年7月2日，扣收7173.09元，其中本金4427.28元、利息2745.81元；10.2015年8月1日扣收2624.91元，为利息；11.2015年8月7日扣收5238.13元，其中本金4401.59元、利息266.54元、滞纳费570元；12.2015年9月1日扣收1259.87元，为利息；13.2015年9月7日，扣收6573.17元，其中本金4460.09元、利息1573.08元、滞纳费540元；14.2015年10月1日扣收26.05元，为利息；15.2015年10月8日扣收7896.99元，其中本金4619.02元、利息2647.97元、滞纳费630元；16.2015年11月1日扣收7293.04元，其中本金4600.36元、利息2692.68元；17.2015年12月1日扣收105.97元，为利息；18.2015年12月2日扣收7187.07元，其中本金4773.64元、利息2413.43元；19.2016年1月1日，扣收111.23元，为利息；20.2016年3月21日扣收0.01元，为滞纳费。此后，被告谢秀英未再履行还款义务。本院认为，原告中银公司与被告谢秀英签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告谢秀英在原告中银公司按约发放贷款后，未按约履行还款义务，已构成违约。原告中银公司有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告谢秀英提前归还全部贷款本息及相关费用。借款发放之日至2016年1月1日的利息，原告扣收利息、费用、滞纳费共计35766.41元，未超过法律规定的利息最高上限。但原告主张逾期之后应当支付的利息和滞纳费，经折算后实际利率已超过24%，本院酌情调整至年利率24%，2016年1月1日至2016年12月12日利息及滞纳费为36914.07元，扣除已支付的利息及滞纳费111.24元，为37590.76元。原告中银公司诉讼请求中超过该部分的金额，本院不予支持。被告谢秀英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢秀英于判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金160032.11元；二、被告谢秀英于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费合计36802.83元（利息、滞纳费合计数暂计算至2016年12月12日，此后按年利率24%计至实际履行之日）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4605元，减半收取计2302.5元，由原告中银消费金融有限公司负担237.5元，被告谢秀英负担2065元。原告中银消费金融有限公司于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告谢秀英于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  杨雪娟人民陪审员  陈红英人民陪审员  陈 瑛二〇一七年十一月十八日代书 记员  孙晓淼?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-5-?