广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0904民初1574号原告：中国建设银行股份有限公司电白支行，所在地：广东省茂名市电白区水东镇新湖街63号。负责人：崔德明，行长。委托代理人：周洵武，该行职员。委托代理人：吴东伟，该行职员。被告：刘茂光，男，汉族，1966年12月25日出生，住广东省茂名市电白区，被告：林桂清，女，汉族，1969年12月19日出生，住广东省茂名市电白区，系被告刘茂光的妻子。原告中国建设银行股份有限公司电白支行（以下简称建行电白支行）诉被告刘茂光、林桂清金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行电白支行的委托代理人周洵武到庭参加诉讼，被告刘茂光、林桂清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行电白支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘茂光于2014年9月26日签订的编号为440695400-GRZ-2014000022的《个人助业借款合同》；2、判令被告立即偿还原告贷款本息为1058490.55元，其中本金1000000.00元，贷款利息58490.55元，该利息暂计至2017年5月8日，之后的利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收复利和罚息；3、确认两被告以其所有的位于广东省电××水东镇迎宾大道××小区××房(房屋所有权证号：粤房地权证电（私）字第××号）及广东省电白县水东镇新湖街一路华侨新村二排2304房(房屋所有权证号：粤房地证字第C3681578号）提供的抵押合法有效，原告对该抵押物的处置款项享有优先受偿权；4、判令刘桂清对上述债务承担共同清偿责任；5、诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2014年9月26日，原告与刘茂光签订了编号为440695400-GRZ-2014000022的《个人助业借款合同》，合同约定，原告向刘茂光提供可以循环使用的借款额度人民币100万元，借款额度有效期间为72个月，自2014年10月8日至2020年10月8日止，采用分账户的方式支用借款，每次支用的借款金额、用途、期限、利率、还款方式等以《中国建设银行个人助业借款支用单》中的约定为准。合同同时约定，如贷款逾期，对刘茂光未按时还清的贷款本息（包括被原告宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），原告有权从贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期天数以罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告与刘茂光、刘桂清签订了编号为440695400-GRZ-2014000022-1号的《个人助业借款最高额抵押合同》，约定两被告以其所有的位于广东省电××水东镇迎宾大道××小区××房(房屋所有权证号：粤房地权证电（私）字第××号）及广东省电白县水东镇新湖街一路华侨新村二排2304房(房屋所有权证号：粤房地证字第C3681578号）为上述借款提供最高额抵押担保，双方已依法到电白县房产管理部门办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证电房他字第0300001641号、粤房地他项权证电房他字第0300001642号）。刘茂光于2015年10月8日第二次向我行提交《中国建设银行个人助业借款支用单》申请支用借款100万元，期限12个月，即从2015年10月8日至2016年10月8日止，贷款利率为5.175‰（在基准利率3.8333‰上上浮35%），贷款逾期罚息利率为7.7625‰（在贷款利率水平上上浮50％）。2015年10月8日原告向刘茂光发放了贷款100万元，履行了放贷的义务。上述贷款的还款方式采用按月付息、任意还本还款法还款，还款方式为委托扣款方式，每月偿还贷款利息人民币5347.50元，贷款到期日为2016年10月8日。但上述贷款到期后，刘茂光一直拖欠我行贷款本息，虽经原告多次催收，刘茂光拒不履行还款义务。截止2017年5月8日，刘茂光已累计拖欠原告贷款本息8期，共1058490.55元（该利息暂计至2017年5月8日）。根据原、被告签订的借款合同、抵押合同及支用单的约定，刘茂光的欠款行为已构成违约，原告有权解除合同，要求刘茂光偿还所有欠款，并有权行使担保措施回收债权。同时，由于上述贷款是刘茂光、刘桂清在婚姻关系存续期间所贷，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，上述贷款本息应属于刘茂光、刘桂清的共同债务，应由上述刘茂光、刘桂清共同承担清偿责任。以上事实有借款合同、抵押合同、支用单、贷款借据、房屋所有权证、房地产他项权证及还贷对账单等证据材料为证。被告刘茂光、林桂清既不出庭诉讼，也不答辩。经审理查明：2014年9月26日，原告建行电白支行为乙方与被告刘茂光为甲方签订一份合同编号为440695400-GRZ-2014000022的《个人助业借款合同》，合同约定，乙方向甲方提供循环使用的借款额度为人民币100万元，借款额度有效期为72个月，自2014年10月8日至2020年10月8日止。合同项下循环支用方式下的单笔贷款利率可采用固定利率、浮动利率或其他利率方式，以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准。双方还约定，甲方不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的违约情形和救济措施。其中，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。乙方有权解除合同。同日，原告建行电白支行为乙方与被告刘茂光、刘桂清为甲方签订了编号为440695400-GRZ-2014000022-1的《个人助业借款最高额抵押合同》，合同约定，被告刘茂光、刘桂清以其所有的位于广东省××电白区水东镇迎宾大道××小区××房(房屋所有权证号：粤房地权证电（私）字第××号）及广东省茂名市电白区水东镇新湖街一路华侨新村二排2304房(房屋所有权证号：粤房地证字第C3681578号）为上述借款提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为人民币1947816元，双方为抵押物办理了抵押登记（房地产他项权证号：粤房地他项权证电房他字第0300001641号、粤房地他项权证电房他字第0300001642号）。2014年10月8日，原告建行电白支行向被告刘茂光发放了100万贷款元，被告刘茂光己还清上述贷款本息。2015年10月8日，被告刘茂光又向原告建行电白支行提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，并承诺按照《中国建设银行个人助业借款支用单》和《个人助业贷款额度借款合同》履行义务。《中国建设银行个人助业借款支用单》约定，借款人的个人助业借款额度为100万元，当前可用额度为100万元，额度有效期截止到2020年10月8日。原告建行电白支行同意借款人申请贷款100万元，期限12个月，即2015年10月8日至2016年10月8日。借款用途为采购废铜。本笔借款的贷款利率为月利率，采用固定利率，即起息日基准利率水平上浮35%，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50﹪。同日，原告建行电白支行作出开立贷款账户通知书，确定的贷款执行利率为6.21%，即贷款月利率为5.175‰（在基准利率3.8333‰上上浮35﹪）、逾期贷款罚息利率为7.7625‰（在贷款利率上上浮50﹪）。原告建行电白支行向被告刘茂光指定的银行贷款账户汇入100万元，履行了发放贷款的义务。被告刘茂光借款后，于次月起逐月偿还借款利息人民币5347.50元，至2017年7月22日止，被告刘茂光偿还了贷款本金393.91元、利息57960.04元，尚欠原告建行电白支行贷款本金999606.09元及2016年9月8日后的利息（含复利、罚息）未还。双方由此产生纠纷，原告建行电白支行于2017年5月9日向本院提起诉讼，要求办理。又查明，被告刘茂光与林桂清是夫妻关系，上述债务发生在夫妻存续期间。以上事实有当事人陈述、《中国建设银行个人助业借款支用单》、《个人助业贷款额度借款合同》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《个人助业借款最高额抵押合同》、常住人口登记卡、《结婚证》、《房地产权证》、《个人贷款委托通知书》、《个人贷款支付凭证》和庭审笔录在案为证。本院认为：原告与被告刘茂光签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款最高额抵押合同》和《中国建设银行个人助业借款支用单》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，是有效合同，双方均应遵守履行。原告依约履行发放贷款义务后，被告刘茂光不按合同约定履行偿还借款本息的义务，显属违约，依法应承担承担偿还贷款本息的责任。本案中，被告尚欠原告借款本金999606.09元及2016年9月8日的利息（含复利、罚息）的事实清楚，证据充分，本院予以认定。因此，原告诉请解除与被告签订的《个人助业借款合同》，符合双方约定的合同解除条件，本院予以支持。本案债务发生在被告刘茂光与被告林桂清夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告刘茂光与被告林桂清应承担共同偿还责任。被告刘茂光、林桂清为本案的借款提供位于广东省××电白区水东镇迎宾大道××小区××房及广东省××电白区水东××华侨新村××房作抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对抵押物的处置价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘茂光、林桂清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司电白支行与被告刘茂光签订的编号为440695400-GRZ-2014000022的《个人助业借款合同》；二、限被告刘茂光、林桂清在本判决发生法律效力后10日内向原告中国建设银行股份有限公司电白支行还清借款本金999606.09元及利息(利息从2016年9月8日起按《个人助业借款合同》和《中国建设银行个人助业借款支用单》约定和中国人民银行有关利率规定计收贷款利息（含复利和罚息）至贷款本息实际还清之日止)；三、原告中国建设银行股份有限公司电白支行与被告刘茂光、林桂清签订的《个人助业借款最高额抵押合同》有效，原告中国建设银行股份有限公司电白支行对被告刘茂光、林桂清用于抵押的位于广东省电白县水东镇迎宾大道268号汇景雅苑商住小区B幢1201房(房屋所有权证号：粤房地权证电（私）字第××号）及广东省电白县水东镇新湖街一路华侨新村二排2304房(房屋所有权证号：粤房地证字第C3681578号）在折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司电白支行的其他诉讼请求。如被告刘茂光、林桂清未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14326元，由被告刘茂光、林桂清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之经日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  黄 敏人民陪审员  唐慧明人民陪审员  刘 少二〇一七年十一月七日书 记 员  吴来泽