福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初1716号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行，住所地龙岩市新罗区曹溪镇曹溪北路132号（晟龙豪庭三期商住楼）1-2号店。
代表人陈兴华，行长。
委托代理人吴洪发，男，1981年9月16日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。
被告钟富荣，男，1989年4月27日出生，汉族，居民，住漳平市。
被告钟水长，男，1955年9月15日出生，汉族，居民，住漳平市。
被告邓水莲，女，1958年7月1日出生，汉族，居民，住漳平市。
本院在审理原告中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行与被告钟富荣、钟水长、邓水莲信用卡纠纷一案，本院立案受理后，由审判员林朝晖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告钟富荣、钟水长、邓水莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行诉称，2012年7月，被告钟富荣在原告处办理购车分期专用牡丹信用卡，并签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定：透支金额11.8万元，分36期还款，每期还款的金额为3277元（首期金额为3305元），每期还款日为透支次月起的15号之前，逾期应支付透支利息、复利及滞纳金，所购的闽F×××××小车提供抵押担保等。7月5日，被告钟水长、邓水莲向原告出具《共同偿债承诺书》，自愿承担共同偿债责任。8月8日，原、被告办理了闽F×××××小车抵押物登记，原告为抵押权人。8月16日，被告钟富荣使用卡号为62×××95信用卡刷卡透支消费11.8万元，结清了购车费用。被告钟富荣透支消费后，自2013年2月16日起逾期还款，2014年2月23日最后一次存款3500元，之后未再还款。截至2016年3月7日，被告钟富荣结欠原告借款本金69266.09元，利息20682.23元，滞纳金10548.34元。为此，原告请求法院判令：一、被告钟富荣归还截至2016年3月7日止的透支本金69266.09元、利息20682.23元、滞纳金10548.34元，并自2016年3月8日起至本息还清之日止，按日利率万分之五计算的利息。二、原告有权以折价或者以拍卖、变卖抵押物闽F×××××小车所得价款优先受偿。三、被告钟水长、邓水莲承担共同清偿责任。
被告钟富荣、钟水长、邓水莲未向本院提交书面答辩及相关证据。
经审理查明，2012年7月12日，被告钟富荣因向龙岩国贸龙丰汽车销售服务有限公司购买小车资金不足，在原告处申请办理购车分期专用牡丹信用卡，并在申请表上签名声明接受《牡丹信用卡领用合约》、《牡丹信用卡章程》的各项规定，《章程》约定：最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前应当偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总额。《领用合约》约定：到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付透支利息，透支交易应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的利息，并按月计收复利；被告可按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金等。7月31日，原告与被告钟富荣签订信用字龙岩工行曹溪支行2012年（0726109）号《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，约定：被告钟富荣向龙岩国贸龙丰汽车销售服务有限公司购买丰田凯美瑞汽车，总车价16.88万元，首付款5.08万元，透支金额11.8万元，分36期还款，每期还款的金额为3277元（首期金额为3305元），每期的透支款项的还款日为透支次月起的15号之前；信用卡购车专项分期付款款项为专项款项，不得用于其他任何用途；被告未依约及时足额存入还款资金，原告有权按《领用合约》及《章程》约定收取透支利息、复利、滞纳金；被告累计三次违约或展期后发生一次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户；被告所购闽F×××××丰田小型汽车作为抵押物提供抵押担保等。2012年8月8日，原告与被告钟富荣在龙岩市公安局交通警察支队办理闽F×××××丰田小型汽车抵押登记，抵押权人为原告。8月14日，被告钟富荣领取了卡号62×××95信用卡。8月16日，被告钟富荣使用该信用卡在汽车销售商POS机上刷卡透支11.8万元，结清了购车费用。
被告钟富荣透支消费后，前6期有足额还款，2013年2月16日起逾期还款，2014年2月23日最后一次存款3500元，之后未再还款。截至2016年3月7日，被告钟富荣结欠原告借款本金69266.09元，利息20682.23元，滞纳金10548.34元，连续逾期28次。原告因催讨未果，遂于2016年3月9日诉至本院，请求判如所请。
另查明，2012年7月5日，被告邓水莲、钟水长亲笔签名向原告出具《共同偿债承诺书》，均表示自愿为被告钟富荣办理的信用字龙岩工行曹溪支行2012年（0726109）号《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任。
本院认为，原告与被告钟富荣在平等、自愿、协商一致的基础上所达成的《信用卡领用合约》、《信用卡章程》、《购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，不违反法律的强制性规定，为合法有效。被告钟富荣使用信用卡消费后，应当依约如期偿还欠款本息，但被告钟富荣自2013年2月起连续逾期还款至今，构成违约，截至2016年3月7日，被告钟富荣结欠原告本金69266.09元，利息20682.23元，事实清偿，证据充分，现双方约定的36期分期付款期限已届满，故被告钟富荣应限期给付，并按合同约定利率计收利息、复利。被告邓水莲、钟水长出具了《共同偿债承诺书》，其作为本案债务的共同偿债人，依法应承担本案共同偿还责任。关于滞纳金部分，本案系信用卡专向分期付款业务，双方合同并未约定系每月按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，而最低还款额是持卡人在到期还款日（含）前应当偿还的最低金额的10%的总额，因此，滞纳金应为透支本金69266.09元×10%×5%=346.33元，原告主张的其余滞纳金，本院不予支持。原告作为闽F×××××丰田小型汽车的抵押权人，依法有权在被告不履行债务时，要求将抵押物闽F×××××丰田小型汽车以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告钟富荣、钟水长、邓水莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钟富荣、邓水莲、钟水长应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行借款本金69266.09元，利息20682.23元、滞纳金346.33元，并支付自2016年3月8日起至本判决指定的期间届满之日止，按合同约定利率计算的利息、复利。
二、被告钟富荣不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行有权将本案抵押物闽F×××××丰田小型汽车以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2049元，减半收取为1024.5元，由被告钟富荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 林 朝 晖
二〇一六年四月十八日
书记员 高蕾（代）
附：主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。