中华人民共和国
广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初18934号
原告：中国工商银行股份有限公司中山分行，住所地中华人民共和国广东省中山市石岐区悦来南路7号，统一社会信用代码914420007076371367。
负责人：刘同朋，该分行行长。
委托诉讼代理人：陈辉，该分行员工。
委托诉讼代理人：朱仁鹏，该分行员工。
被告：黎杰鑫，男，1972年8月13日出生，加拿大公民，中华人民共和国住址广东省佛山市，
原告中国工商银行股份有限公司中山分行（下称工行中山分行）诉被告黎杰鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行中山分行的委托诉讼代理人陈辉到庭参加诉讼，被告黎杰鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行中山分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告清偿其所欠原告的借款本金78096.83元及利息3050.72元（利息包括贷款利息、罚息、复利，暂计至2016年8月1日，之后按合同约定计至债务清偿之日止）；2.原告对抵押物【中山市三乡镇雅居乐新城一期G1座1001号房】处理所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2005年8月30日，原告与被告签订了《个人购房借款合同》（编号A：房贷字中山市分行三乡支行[2005]年雅居乐092号），约定黎杰鑫向工行中山分行借款17.9万元用于购买广东省××乡镇大布泉眼村雅居乐新城一期G1座1001号房的住宅，贷款期限为18年，贷款年利率为5.508%，被告黎杰鑫选择按月等额本金还款法于贷款发放的次月起分期归还贷款本息。合同还约定以黎杰鑫所购房屋作为合同项下债权之抵押。合同签订后，工行中山分行依约发放贷款，也办理了抵押登记手续，但在贷款发放后，被告已连续10期违约，根据借款合同的相关约定，原告有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。庭审中，原告明确在起诉之后，被告偿还过部分款项，按照合同约定的计算方法，截至2017年10月1日，被告尚欠贷款本金73169.12元、利息4965.39元（其中正常利息4167.78元、罚息602.03元、复利195.58元），从2017年10月2日后按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.26倍（下浮10%再上浮40%）计算当年利息。
被告黎杰鑫在法定答辩期限内未到庭应诉、答辩，也没有向本院提交证据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：
2005年8月30日，黎杰鑫（借款人）、工行中山分行（贷款人）和中山市雅建房地产发展有限公司（保证人）签订一份个人购房借款合同（编号A：房贷字中山市分行三乡支行[2005]年雅居乐092号），约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为179000元，用于购买坐落于中山市××乡镇××布泉眼村雅居乐新城一期G1座1001号房的房屋；2.贷款期限为18年，自2005年9月1日起至2023年9月1日止；3.贷款利率执行中国人民银行规定的利率，为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；4.借款人按月等额本金还款法归还贷款本息；5.借款人如未按约定的时间归还贷款本息，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之一罚息；6.借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；7.借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出提前还款函，要求借款人在提前还款函规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；8.借款人（即抵押人）保证以其有权处分上述房产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人）作为偿还本合同借贷条款下的担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用；9.发生纠纷的可向贷款人所在地人民法院提起诉讼；10.借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责。合同还约定了其他事项。该合同补充条款约定：1.本合同贷款利率条款修改如下：贷款利率按人民银行相应期限档次贷款基准利率下浮10%执行。在合同期内贷款利率实行一年一定，第一年贷款月利率为4.59‰。利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。2.本合同罚息条款修改如下：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款计收罚息。罚息利率按照本合同载明的贷款利率加收40%执行。同年9月1日，工行中山分行如约向黎杰鑫的指定账户发放了贷款179000元。2007年6月7日，黎杰鑫与工行中山分行就本案抵押物即位于广东省××乡镇雅居乐新城一期G1幢1001房的房地产办理了抵押登记手续，工行中山分行领取了房地产他项权证（证号为粤房地他证字第C1800306号），成为上述房地产的第一顺序抵押权人。贷款发放后，黎杰鑫初期尚能按时还款，但其后连续多期欠款未还，工行中山分行遂于2016年9月1日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。
另查，根据工行中山分行提交的欠款明细，截至2017年10月1日，黎杰鑫尚欠本金73169.12元、贷款利息4167.78元、罚息602.03元、复利195.58元。
本院认为：本案为涉外金融借款合同纠纷。双方当事人未约定解决合同争议所适用的法律，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，因借款合同履行地和原告住所地均在中山市，我国内地法律与本案金融借款合同纠纷有最密切联系，根据前述规定，本案纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告黎杰鑫经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。
本案中，工行中山分行与黎杰鑫签订的个人购房借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。工行中山分行依约向黎杰鑫发放了贷款，履行了出借款项的义务，黎杰鑫负有按期偿还借款本息的义务。至工行中山分行起诉之日，黎杰鑫连续数期拖欠借款本息，符合个人借款合同中关于借款人违约，贷款人可以停止发放贷款并提前收回全部本金的约定，工行中山分行有权依照合同约定，提前收回已发放的借款，要求黎杰鑫立即清偿全部贷款。虽然本案证据不足以证实工行中山分行在起诉前以适当方式告知黎杰鑫提前收回全部贷款，但工行中山分行通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意图，本院已将起诉状副本送达给黎杰鑫，故工行中山分行宣布贷款提前到期的意思表示已经到达黎杰鑫。对于工行中山分行要求黎杰鑫偿还尚欠的全部借款本金及逾期利息合理有据，本院予以支持。但工行中山分行主张的利息中包含了以逾期利息为基数计算的复利，而逾期利息系对黎杰鑫逾期归还贷款本金给工行中山分行造成的损失的补偿，如对逾期利息再计收复利，无异于对违约方实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条的规定，因此对工行中山分行的该部分诉讼请求本院不予支持。
关于工行中山分行对抵押房地产主张优先受偿权的问题。因个人购房借款合同约定将黎杰鑫名下的位于广东省××乡镇雅居乐新城一期G1幢1001房的房地产作为借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，工行中山分行是第一顺序抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，工行中山分行在黎杰鑫不履行还款义务时，对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第四项、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条、第二百六十七条第一款第八项之规定，缺席判决如下：
一、被告黎杰鑫于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金73169.12元及利息（含逾期罚息，具体计算方法为：利息执行浮动利率，以一年为一个周期，按照合同约定的方法，截至2017年10月1日所欠利息为4769.81元；从2017年10月2日起至清偿之日止，以尚欠借款本金额为基数，按照中国人民银行执行的同期五年以上期贷款基准利率的1.26倍计算）；
二、如被告黎杰鑫不履行本案债务，原告中国工商银行股份有限公司中山分行对被告黎杰鑫所有的位于广东省中山市三乡镇雅居乐新城一期G1幢1001房的房地产【土地证号：中府国用（2007）易3121**号，房产证号：粤房地证字第××号，他项权证号：粤房地他项字第C1800306号】的折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黎杰鑫所有；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1829元（原告中国工商银行股份有限公司中山分行已预付），由被告黎杰鑫负担，于判决生效之日起七日内向本院缴纳。如需以公告形式向被告黎杰鑫送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告黎杰鑫在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告中国工商银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告黎杰鑫可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于中华人民共和国广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 朱慧珊
人民陪审员 严 清
人民陪审员 黄丹民
二〇一七年十月十六日
书 记 员 陈腊梅