浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0481民初7096号原告：中国农业银行股份有限公司海宁市支行。住所地：海宁市海洲街道海昌路***号。统一社会信用代码：91330481846719924P。代表人：周秦忠，行长。委托诉讼代理人：马海峰，浙江紫薇律师事务所律师。被告：顾丽琴，女，1965年12月29日出生，汉族，住海宁市。被告：蒋管江，男，1963年3月3日出生，汉族，住海宁市。被告：海宁市房地产开发有限公司。住所地：海宁市海洲街道海昌路***号。统一社会信用代码：91330481471100075E。法定代表人：杨曦帆，董事长。委托诉讼代理人：钟雪庆、李应龙，浙江峻德律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司海宁市支行（以下简称“农业海宁支行”）与被告顾丽琴、蒋管江、海宁市房地产开发有限公司（以下简称“海宁房产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案后，依法适用简易程序，于2017年11月27日公开开庭进行了审理。原告农业海宁支行的委托诉讼代理人马海峰、被告海宁房产公司的委托诉讼代理人李应龙到庭参加诉讼，被告顾丽琴、蒋管江经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业海宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾丽琴向原告一次性偿还借款本金486776.45元，并支付利息、罚息、复利8885.03元（暂计至2017年9月8日，此后按双方合同约定计算至借款本息付清之日止）、实现债权费用12392元；2.判令原告就上述款项及本案诉讼费对被告顾丽琴、蒋管江所有的位于海宁市（以下简称“2001室”）及其国有土地使用权折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告海宁房产公司对上述第一项款项及本案诉讼费承担连带保证责任。事实和理由：2010年12月17日，被告顾丽琴因向被告海宁房产公司购房并办理购房按揭贷款之需向原告贷款，双方签订了《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额600000元；借款期限自2010年12月17日起至2030年12月16日止；利率为浮动利率；等额本息还款方式，还款周期1个月，每期还款日为借款对应日；逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，计收复利；借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款；担保方式为阶段性保证＋抵押，即被告海宁房产公司提供阶段性保证担保，被告顾丽琴、蒋管江以2001室提供抵押担保。当月23日，原告与被告顾丽琴、蒋管江办理了抵押预告登记。2011年1月4日，原告将贷款600000元发放给了被告顾丽琴指定的被告海宁房产公司。但是，自2017年6月4日起，被告顾丽琴未再按约还款，原告多次催讨未果。为此，原告起诉到法院。被告顾丽琴、蒋管江未作答辩，亦未向本院提交证据。被告海宁房产公司辩称，第一，2001室虽由被告顾丽琴向本被告购买，但该房屋买卖行为发生在被告顾丽琴、蒋管江夫妻关系存续期间，且房产预告登记人也为被告顾丽琴、蒋管江，故本案按揭贷款产生的债务为被告顾丽琴、蒋管江的共同债务。第二，在接到本案诉状副本前，本被告确实不了解被告顾丽琴的还款情况，也未收到原告和被告顾丽琴就相关事实所作的联系函。第三，根据本案事实和法律规定，原告有权提前收回本案借款，但是，本被告建议：一、由被告顾丽琴、蒋管江共同向原告偿还借款本息及实现债权费用；二、原告有权对2001室行使优先受偿权，且原告应当先就该2001室的担保实现债权；三、本被告承担连带责任后向被告顾丽琴、蒋管江追偿。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1.《个人购房担保借款合同》、借款凭证各1份。证明原告与三被告签订了前述借款合同，约定了借款金额、借款期限、担保方式、担保范围等；原告已向被告顾丽琴发放贷款600000元。2.抵押预告登记证书1份。证明：被告顾丽琴、蒋管江以2001室为贷款提供抵押担保并办理了抵押预告登记。3.委托代理协议和代理费发票各1份。证明原告因本案诉讼支出律师代理费12392元。4.贷款提前到期通知书1份。证明原告已向被告顾丽琴、海宁房产公司宣布贷款提前到期并要求归还。被告海宁房产公司对上述原告提供的证据均无异议，同时向本院提供了下列证据：1.离婚协议书、离婚登记审查处理申请表、结婚登记申请书各1份。证明被顾丽琴、蒋管江的婚姻状况。2.海宁市不动产登记查询证明1份。证明2001室的房屋权利人为被告海宁房产公司。3.《浙江省商品房买卖合同》、房款支付补充协议、住宅面积变更补充协议、商品房移交清单、华盛嘉苑房屋权属、土地使用权分割登记凭证移交清单各1份。证明：2010年10月19日，被告顾丽琴与被告海宁房产公司签订前述购房合同，后被告海宁房产公司已将房屋交付被告顾丽琴。原告对被告海宁房产公司提供的前述证据无异议。本院认证意见：由于被告顾丽琴、蒋管江未到庭质证，视为其放弃质证的权利。本院对证据进行审查后认为，原告和被告海宁房产公司提供的证据均系原件，具有真实性、合法性、关联性，符合证据的形式要件，本院均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与三被告于2010年12月17日签订合同编号为33020520100005203的《个人购房担保借款合同》，约定：原告同意向被告顾丽琴发放借款600000元，用于购买2001室；借款期限自2010年12月17日起至2030年12月16日止；借款利率执行浮动利率；借款人授权贷款人将全部借款直接划入被告海宁房产公司的账户；还款方式为等额本息还款法，即以每一个月为还款周期，自借款发放后，每月的借款对应日为还款日；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、诉讼费、律师费等；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直到本息清偿之日止，在本合同约定的利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放的借款、行使担保权；借款人以本合同项下所购房屋作抵押，由保证人海宁房产公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起至借款人取得房产证书、办妥合法正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押预告登记后，自能够进行登记时，抵押人应及时通知贷款人并在三个月内及时办妥抵押登记。被告顾丽琴在借款人栏签名，被告海宁房产公司在保证人栏盖章，被告顾丽琴、蒋管江在抵押人栏签名。当月23日，原告与被告顾丽琴、蒋管江在海宁市房地产管理处办理了2001室的抵押预告登记，预告登记权利人为原告，义务人为被告顾丽琴、蒋管江。2011年1月4日，原告向被告顾丽琴发放了贷款600000元。借款后，被告顾丽琴陆续按期还款。但是，自2017年6月4日起，被告顾丽琴不再按约还款。为此，原告于2017年8月向被告顾丽琴、海宁房产公司发出了贷款提前到期通知书，宣布本案贷款提前到期，并要求被告顾丽琴归还借款本息。此后，被告顾丽琴仍未还款，被告海宁房产公司也未承担担保责任。另查，被告顾丽琴、蒋管江于1987年登记结婚，于2014年3月在海宁市民政局协议离婚。2013年3月25日，被告海宁房产公司将2001室移交给被告顾丽琴，同时移交了房屋所有权证和土地使用权分割登记凭证。此后，被告一直未办理2001室的房屋所有权证，也未通知原告办理正式抵押登记。2016年12月，2001室因被告蒋管江涉诉而被本院查封至今。本院认为，原告与被告顾丽琴之间签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实的意思表示，合法有效，各方均应切实履行。原告已经按约将借款发放给被告顾丽琴，但被告顾丽琴未能按约定还本付息，自2017年6月起一直未还款。根据前述合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告顾丽琴支付尚欠的贷款本息及提前偿还未到期的全部借款，且有权行使担保权。原告请求的律师代理费12392元，符合合同约定且并不偏高，本院予以确认。其次，2001室于2010年12月办理了抵押预告登记，且于2013年3月由被告海宁房产公司移交给了被告顾丽琴，同时移交了房屋所有权证和土地使用权分割登记凭证，但是，被告顾丽琴未能按《个人购房担保借款合同》的约定，在2001室能够进行不动产登记时，及时通知原告并在三个月内办妥抵押登记，而且，2001室因其他诉讼已被本院于2016年12月查封至今，原告在起诉本案时无法办理2001室的正式的抵押登记，因此，本案预告登记并未失效，原告对2001室享有优先受偿权。再者，被告海宁房产公司为本案被告顾丽琴的借款提供了阶段性保证担保，依约应当承担连带清偿责任。但是，本案借款由借款人即被告顾丽琴提供了抵押担保，故原告应当先就2001室实现债权。综上，对原告要求被告顾丽琴归还借款本金486776.45元，并支付相应利息、罚息、复利及律师代理费12392元的诉讼请求，本院予以支持，对原告要求对2001室享有优先受偿权并由被告海宁房产公司承担连带责任的诉讼请求中的合理部分，本院亦予以支持，其余不合理部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾丽琴于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司海宁市支行借款本金486776.45元，并支付利息、罚息、复利8885.03元（暂计至2017年9月8日，此后按双方合同约定计算至借款本息付清之日止）、律师代理费12392元。二、原告中国农业银行股份有限公司海宁市支行有权就抵押物（坐落海宁市、变卖或折价后所得价款在上述第一项付款范围内优先受偿。受偿不足部分，由被告海宁市房地产开发有限公司承担连带清偿责任。被告海宁市房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告顾丽琴追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司海宁市支行的其他诉讼请求。案件受理费8880元，减半收取计4440元，由被告顾丽琴、蒋管江、海宁房产公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  朱敏红二〇一七年十二月八日书记员  余 鸿?附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。?*ArabicDash?-10-??*ArabicDash?-9-?