宁夏回族自治区贺兰县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁0122民初3800号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行，统一社会信用代码xxxx，住所地宁夏回族自治区贺兰县。
法定代表人：王晓娟，系该支行行长。
委托诉讼代理人：王为之，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：徐进元，男，汉族，xxxx年x月x日出生，身份证号码xxxx，宁夏回族自治区贺兰县人，文化程度、职业不详，户籍所在地宁夏回族自治区贺兰县金贵镇潘昶村八社**号，原住宁夏回族自治区银川市，现住址不详。
被告：孙艳萍，女，汉族，xxxx年x月x日出生，身份证号号码xxxx，宁夏回族自治区银川市人，文化程度、职业不详，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，原住住址同上，现住址不详，系被告徐进元之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行（以下简称邮储银行贺兰支行）与被告徐进元、孙艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案受理后，依法适用简易程序审理，在审理过程中，因被告徐进元、孙艳萍下落不明，本院于2017年8月25日作出（2017）宁0122民初3800号民事裁定书，裁定本案转为普通程序后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行贺兰支行的委托诉讼代理人王为之到庭参加诉讼，被告徐进元、孙艳萍经本院依法公告向其送达了民事起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告间借款合同及关联合同；2.依法判令被告徐进元、孙艳萍归还借款本息169205.22元（截止2017年2月9日，本金159974.75元，利息及罚息9230.47元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日）；3.如不能还款，则对被告的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：2015年2月5日，被告徐进元、孙艳萍（系夫妻关系）与原告签订《个人最高额综合授信合同》一份，合同约定原告向被告提供授信额度人民币20万元，授信期限从2015年2月5日至2023年2月5日，被告在授信期限内可在上述额度循环借款。同日，依据授信合同，被告徐进元、孙艳萍与原告签订《个人额度借款合同》一份。同日，被告徐进元、孙艳萍又与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，以被告孙艳萍名下位于银川市金凤区保伏桥新村A区22-1-502（产权证号：宁房权证金凤区字第20140772**号）房屋为上述借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，担保范围包括主债权、利息、罚息、违约金及债权人为实现债权和担保发生的一切费用。依据合同约定，2015年2月9日，原告向被告发放了20万元借款，借款期限60个月，自2015年2月9日至2020年2月9日，借款年利率8.1%，还款方式为等额本息还款，被告于当日确认收到全部借款。被告借款发生逾期，经原告多次催收拒不还款，严重损害原告的利益，已构成根本违约。根据双方签订的借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，单方面解除合同，要求被告立即清偿全部贷款本息并赔偿原告所有损失。依据抵押合同约定，原告有权处分抵押财产，所得价款原告优先受偿。现原告诉至法院，请求依法判决。
被告徐进元、孙艳萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，均未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据。
本院经审理查明如下事实：2015年2月5日，被告徐进元、孙艳萍（系夫妻关系）与原告签订《个人最高额综合授信合同》，合同约定原告向被告提供授信额度人民币20万元，授信期从2015年2月5日至2023年2月5日，被告在授信期限可在上述额度循环借款。同日，依据授信合同，原告与被告徐进元、孙艳萍签订了《个人额度借款合同》后，原告与被告徐进元、孙艳萍签订了《个人最高额担保合同》，被告徐进元、孙艳萍以被告孙艳萍名下位于银川市金凤区保伏桥新村A区22-1-502室（产权证号：宁房权证金凤区字第20140772**号）房屋为上述借款提供最高额抵押担保，并办理抵押登记，担保范围包括主债权、利息、违约金及债权人为实现债权和担保权发生的一切费用。依据合同约定，2015年2月9日，原告向被告徐进元发放了20万元借款，借款期限60个月，自2015年2月9日至2020年2月9日，借款年利率8.64%，还款方式为等额本息还款，被告徐进元于当日确认收到全部借款。同时合同约定，被告徐进元未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上浮50%确定。被告徐进元、孙艳萍自2016年5月9日起开始逾期，截止2017年2月9日，二被告尚欠原告借款本金159974.75元，利息及罚息9230.47元，共计169205.22元未偿还。现原告向二被告催收以上借款拖欠的本息未果，诉至法院，请求判如所请。
以上事实有原告当庭陈述及其提交的一《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》各一份（复印件与原件核对一致）、证据二中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、贷款客户欠款余额实时查询单一份（复印件与原件核对一致）予以证实，被告徐进元、孙艳萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭举证、质证的权利，以上证据，均真实、合法、有效，且与本案事实具有关联性，本院予以认定，在卷予以佐证。
本院认为，原告与二被告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人真实的意思表示，该合同真实、合法、有效，依法受法律保护。在合同履行中，原告按照合同约定向二被告发放了借款，二被告在借款期内未按时偿还借款本金及利息,已构成违约，依法应当承担相应的法律责任。现原告诉讼主张：一、要求判令解除原告与二被告间的借款合同及关联合同，本院认为，按照双方当事人签订合同中约定，被告徐进元不按照合同规定按时偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息以及单方面解除合同，并处分抵押财产，实现抵押权。该约定系当事人真实意思表示，因此，原告要求解除分别与二被告签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，具有事实依据和法律依据，本院予以支持；二、要求二被告归还全部借款本息169205.22元（截止2017年2月9日，本金159974.75元，利息及罚息9230.47元），本院认为，被告徐进元、孙艳萍作为夫妻，在婚姻关系存续期间，被告徐进元向原告借款，被告孙艳萍作为配偶在合同中签字确认，以上债务，应视为夫妻共同债务，应当由被告徐进元、孙艳萍共同承担偿还责任，在原告与二被告签订的合同中对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等双方的权利义务作了明确约定，其中双方关于利息的约定，在法律规定的范围内，故原告的该项诉讼，符合法律规定，本院予以支持；对原告要求此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日，本院认为，应当自2017年2月10日起，以未偿还借款本金为基数，按照逾期年利率12.15%计算，计算至本判决确定履行期限届满之日止；三、要求判令对被告孙艳萍提供的抵押物进行处置，所得价款由原告优先受偿的诉讼请求，因二被告向原告借款时，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，且尚在担保期限内，故该项诉讼请求，亦符合法律规定，本院予以支持。因此，原告对被告孙艳萍名下抵押物即位于银川市金凤区保伏桥新村A区22-1-502室房屋（房屋产权证为宁房权证金凤区字第20140772**号、抵押金额为20万元）享有优先受偿权。被告徐进元、孙艳萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（二）、（三）、（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见（试行）》第43条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第五十九条、第六十条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行与被告徐进元、孙艳萍于2015年2月5日签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；
二、被告徐进元、孙艳萍于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行借款159974.75元，承担截止2017年2月9日利息9230.47元，本息共计169205.22元，并支付自2017年2月10日起至本判决确定履行期限届满之日止的逾期利息（以未偿还借款本金为基数，按照逾期年利率12.15%计算）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行对被告孙艳萍名下抵押物即位于银川市金凤区保伏桥新村A区22-1-502室房屋（房屋产权证为宁房权证金凤区字第20140772**号、抵押金额为20万元）享有优先受偿权；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3684元，公告费600元，共计4284元，由被告徐进元、孙艳萍共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判长周新涛
人民陪审员沈建平
人民陪审员张贵
二〇一七年十二月二十八日
法官助理金路
书记员梁彬
附本案适用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;
（二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;
(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;
(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;
(五)法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国民法通则>若干问题的意见（试行）》
第43条在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，自特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使期抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。
前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。