福建省平潭县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0128民初927号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行，住所地平潭县潭城镇龙里路26号。
负责人林岚，系该行行长。
委托代理人高爱萍，福建福兴律师事务所律师。
被告卓维清，男，汉族，住福建省平潭县。
被告吴秀芳，女，汉族，住福建省平潭县。
被告程美钦，女，汉族，住福建省平潭县。
被告卓维发，男，汉族，住福建省平潭县。
被告杨玉娟，女，汉族，住福建省平潭县。
被告卓维通，男，汉族，住福建省平潭县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行（下简称：邮政银行平潭支行）与被告卓维清、吴秀芳、程美钦、卓维发、杨玉娟、卓维通金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭适用第一审普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告邮政银行平潭支行的委托代理人高爱萍到庭参加诉讼，被告卓维清、吴秀芳、程美钦、卓维发、杨玉娟、卓维通经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行平潭支行诉称，2015年1月1日，原告与被告签订《小额贷款联保协议书》，被告卓维清、程美钦、杨玉娟自愿互为担保人为原告的借款承担连带保证责任，而被告吴秀芳、卓维发、卓维通自愿为其配偶共同偿还上述债务。同日，被告卓维清、吴秀芳与原告签订《小额贷款借款合同》。合同第二条约定，其向原告借款人民币100000元，借款期限为2015年1月至2016年1月，年利率为13%；合同第八条约定，被告借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；合同第十六条约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；合同第十六条还约定，被告违反合同任一条款，原告有权要求被告赔偿全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金。原告依约发放贷款人民币100000元给被告卓维清，但是其只偿还了部分本金及利息，尚欠本金人民币50000元及自2016年1月1日起的利息不按约定偿还。故请求：1、依法判决被告卓维清、吴秀芳连带偿还借款本金人民币50000元及其利息、罚息、复利（利息按年利率13%，从2016年1月1日开始计算至实际还款之时；罚息按年利率13%＊30%从2016年1月1日开始计算至还款之时；复利按年利率13%＊30%从2016年1月1日开始计算至还款之时）；2、依法判决被告程美钦、卓维发、杨玉娟、卓维通对被告卓维清、吴秀芳的上述借款本息承担连带清偿责任；3、案件受理费由被告承担。
被告卓维清、吴秀芳、程美钦、卓维发、杨玉娟、卓维通未作答辩，也没有提供相关证据材料。
经审理查明，2015年1月1日，原告与被告卓维清及其配偶吴秀芳、被告程美钦及其配偶卓维发、被告杨玉娟及其配偶卓维通签订一份《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：被告卓维通、程美钦、杨玉娟三人自愿成立联保小组，从2014年12月28日起至2016年12月28日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任等条款。同日，以被告卓维清为借款人（乙方），原告为贷款人（甲方），双方签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：贷款金额100000元，用途为购买鲍鱼饲料，年利率13%，期限12个月，自2015年1月起至2016年1月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式按阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；本合同项下的全部债务由程美钦、杨玉娟提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；借款人不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。若贷款展期或延期后未按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外等条款。被告吴秀芳以借款人配偶身份在《小额贷款借款合同》上签名。同日，原告发放给被告卓维清贷款人民币100000元，期限至2016年1月1日，年利率为13%。借款后，被告卓维清未能按合同约定的还款方式还款，截止2016年6月21日，被告卓维清尚欠借款本金人民币50000元及利息、罚息、复利3977.99元未能偿还。
上述事实，有原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、还款计划、信贷台账、结婚证、户口薄，以及原告委托代理人高爱萍在庭审中的陈述互相印证。
本院认为，原告邮政银行平潭支行与被告卓维清、程美钦、杨玉娟签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，条款没有违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同合法有效，各方当事人应按合同约定履行。被告卓维清借款后，未能按合同约的期限归还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任。原告请求被告卓维清偿还尚欠借款本金人民币50000元及利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。上述借款发生于被告卓维清与被告吴秀芳婚姻关系存续期间，且被告吴秀芳在《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》以借款人的配偶身份签名确认，故应认定上述债务系被告卓维清与被告吴秀芳婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告卓维清、吴秀芳应共同偿还。原告请求被告卓维清、吴秀芳共同偿还借款本金人民币50000元及利息、罚息、复利，本院予以支持。根据《小额贷款联保协议书》约定，被告卓维清、程美钦与被告杨玉娟互为联保小组成员，且各自配偶同意为联保小组成员从事的借款及保证行为承担共同还款责任。故原告在保证期间内要求被告程美钦及其配偶卓维发、被告杨玉娟及其配偶卓维通承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以采纳。被告卓维清、吴秀芳、程美钦、卓维发、杨玉娟、卓维通经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告卓维清、吴秀芳应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行借款本金人民币50000元及利息、罚息、复利3977.99元，以及自2016年6月22日起至还款日止的利息、罚息和复利（利息按年利率13%计，罚息按年利率13%＊30%计，复利按年利率13%＊30%计）。
二、被告程美钦、卓维发、杨玉娟、卓维通对被告卓维清、吴秀芳的上述借款本息承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1186元，由被告卓维清、吴秀芳、程美钦、卓维发、杨玉娟、卓维通负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄雅彬
人民陪审员 王孙兴
人民陪审员 李 雄
二〇一六年七月四日
书 记 员 陈 捷
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。