宁波市江东区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0204民初3439号
原告：宁波市市区农村信用合作联社福明信用社。住所地：宁波市江东区惊驾路*******号（双号）。
代表人：桑晓军，该社主任。
委托代理人：江东侯、邱叶，浙江导司律师事务所律师。
被告：刘海坤，女，1980年5月1日出生，汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。
被告：章雄，男，1981年8月21日出生，汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。
被告：朱善虎，男，1959年9月1日出生，汉族，户籍所在地：宁波市江北区。
被告：徐仲江，男，1970年10月31日出生，汉族，户籍所在地：宁波市海曙区。
被告：吴春芽，女，1962年2月4日出生，汉族，户籍所在地：象山县。
被告：柴晓燕，女，1976年12月15日出生，汉族，户籍所在地：宁波市海曙区。
原告宁波市市区农村信用合作联社福明信用社为与被告刘海坤、章雄、朱善虎、徐仲江、吴春芽、柴晓燕金融借款合同纠纷一案，于2016年06月21日向本院提起诉讼，诉请：1.被告刘海坤、章雄共同向原告归还借款本金294471.49元，并支付截止至2016年5月20日的利息22981.29元，以及自2016年5月21日起至实际支付日止的罚息、复息。另被告刘海坤尚需承担本案的律师费16872元；2.被告朱善虎、徐仲江对被告刘海坤的上述债务承担连带保证责任;3.被告吴春芽对被告朱善虎的上述担保责任承担共同还款责任；4.被告柴晓燕对被告徐仲江的上述担保责任承担共同还款责任。本院受理后，依法适用简易程序，后因本案案情复杂，不宜继续适用简易程序审理，依法转为适用普通程序于2016年11月10日公开开庭进行审理，原告的委托代理人江东侯、被告徐仲江到庭参加诉讼。审理中，原告变更诉讼请求一为要求被告刘海坤、章雄共同向原告归还借款本金219471.49元，并支付截止至2016年8月22日的罚息32599.63元，以及自2016年8月23日起至实际支付日止的罚息，另被告刘海坤、章雄尚需承担本案的律师费16872.00元。后又因被告归还10000元本金，原告确认截至2016年10月26日，尚欠借款本金209471.49元，罚息37897.38元。经原告申请，本院依法作出财产保全裁定，并已予执行。本案现已审理终结。
被告徐仲江答辩称：原告已与各被告达成还款协议，应继续按照还款协议履行。多笔主债务的贷款用途均为装修，但实际并未用于装修，原告发放贷款时审查不严。
本院经审理认定，2013年8月14日，被告徐仲江、朱善虎、刘海坤出具《同意担保意见书》，同意为原告向被告徐仲江、朱善虎、刘海坤在2013年8月14日至2015年8月13日期间内最高融资限额900000元的所有融资债权提供连带责任担保。被告吴春芽、柴晓燕、章雄在该意见书“配偶”处签名。被告刘海坤与章雄，被告朱善虎与吴春芽，被告徐仲江与柴晓燕在出具前述《同意担保意见书》时系夫妻关系。
2013年8月20日，原告与被告徐仲江、朱善虎、刘海坤签订协议号为883113201300168号的《个人联保协议》，约定：被告徐仲江、朱善虎、刘海坤自愿组成联保小组，分别向原告申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年内，如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；保证担保范围为协议项下所产生的原告的所有债权：包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等；2013年8月20日至2015年8月13日期间联保小组向原告申请贷款的最高限额为900000元，其中被告刘海坤的最高贷款限额为300000元；协议项下的借款合同、借款借据及其他附件为协议的组成部分，与协议具有同等效力。
2013年8月22日，被告刘海坤与原告签订合同编号为甬市区信联（福明）（2013）循借字第8311120130005361的《个人循环借款合同》，约定：合同项下借款额度为300000元，被告刘海坤使用上述借款额度的期限为2013年8月22日至2015年8月13日止，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；利率根据借款发放日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮70%确定，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，约定利率不变；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满前一次性归还，利随本清；被告刘海坤未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日被告章雄向原告出具《共同还款承诺书》，愿意对被告刘海坤依前述借款合同与原告所形成的债务承担共同还款责任。2015年2月18日、3月12日、3月29日、3月30日、5月17日、7月20日原告分别向原告发放贷款28000元、100000元、45000元、20000元、48500元、58500元，共计300000元。截至2016年10月26日，被告刘海坤尚欠原告借款本金209471.49元，罚息37897.38元。另，原告为实现本案债权支出律师费16872元。
本院认为，原告与各被告签订的《个人联保协议》、《个人循环借款合同》及被告徐仲江、朱善虎、刘海坤出具的《同意担保意见书》、被告章雄出具的《共同还款承诺书》均为当事人的真实意思表示，当事人均应按约履行，故被告刘海坤、章雄应向原告支付所欠之本金、利息（包括罚息和复利）。被告朱善虎、徐仲江应承担连带清偿责任。被告吴春芽、柴晓燕名明知被告朱善虎、徐仲江对外提供担保但未提出异议，故被告吴春芽、柴晓燕应分别在夫妻共同财产范围内对被告刘海坤、章雄的债务承担连带清偿责任。被告徐仲江主张各被告已与原告达成还款协议，原告对此予以否认，被告未提供证据证明，本院难以采信。原告对贷款用途的审查系其自身权利，保证人并不能因为原告未充分行使其权利而免除保证责任。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘海坤、章雄归还原告宁波市市区农村信用合作联社福明信用社借款本金209471.49元，罚息37897.38元，并支付自2016年10月27日起至实际清偿之日止按涉案合同约定计算的罚息，于本判决生效之日起十日内付清。
二、被告刘海坤、章雄偿付原告宁波市市区农村信用合作联社福明信用社为实现债权支出的律师代理费16872元，于本判决生效之日起十日内付清。
三、被告朱善虎、徐仲江对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告刘海坤、章雄追偿。
四、被告吴春芽以其与被告朱善虎的夫妻共同财产对上述第三项被告朱善虎的债务承担连带清偿责任。
五、被告柴晓燕以其与被告徐仲江夫妻共同财产对上述第三项被告徐仲江的债务承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费6264元，财产保全申请费元2192元，合计8456元，由被告刘海坤、章雄、朱善虎、徐仲江、吴春芽、柴晓燕负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，账号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 陈露露
人民陪审员 孙 灵
人民陪审员 方 红
二〇一六年十一月十四日
代书 记员 陈吴辉
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附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。