广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第422号
原告:中国工商银行股份有限公司广州白云路支行，住所地：广东省广州市越秀区白云路117号。
负责人：冯民宇，行长。
委托代理人：唐穗青，女，汉族，1968年10月26日出生，系原告银行职员。
委托代理人：李茜，女，汉族，1979年10月25日出生，系原告银行职员。
被告：叶亦秋，女，汉族，1965年11月3日出生，身份证住址：广州市越秀区。
被告：郑立锋，男，汉族，1964年1月22日出生，身份证住址：广州市越秀区。
原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行诉被告叶亦秋、郑立锋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李茜到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无到庭参加诉讼，作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年2月26日，原告与被告叶亦秋签订编号为白云房抵直客000000000002010058号《个人借款/担保合同》，贷款金额为人民币190万元。而被告郑立锋当时为被告叶亦秋的合法配偶，与被告郑立锋签订了《个人借款/担保合同》，以被告叶亦秋和被告郑立锋名下的共有财产向原告申请贷款。合同签订后，原告依约向被告叶亦秋累计发放了借款共计190万元，被告叶亦秋没有按照合同约定履行还款责任，至2013年11月15日，借款人叶亦秋的借据逾期1期，逾期本金为1355597.54元，逾期利息为6607.34元，经我行多次催收，未能联系上被告叶亦秋。鉴于以下情况，我行已宣布该笔借款提前到期：1、截至2013年11月22日止，借款已出现逾期，逾期本金为1355597.54元，逾期利息为6607.34元。2、该笔借款的抵押物已被法院查封，借款人涉及诉讼，纠纷，对偿债能力产生不利影响。3、被告叶亦秋、郑立锋在我行系统内的其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，已经影响本合同项下义务的履行。我行于11月25日通过特快专递的方式寄出《贷款提前到期通知书》给借款人，但自2013年11月15日起至原告起诉时止被告叶亦秋拖欠的本息不还。为此，原告多次向被告叶亦秋催收，但是被告至今未予归还。原告认为：上述《个人借款/担保合同》依法成立且合法有效，合同各方均应严格遵守并切实履行合同项下的各项义务。被告叶亦秋拖欠借款本息不还的行为已构成违约，依法应承担违约责任；被告郑立锋是被告叶亦秋借款时的合法配偶，且种种证据显示被告郑立锋以实际行动知晓、同意并支持了被告叶亦秋向原告的借款行为，原告借款所形成的债务应被视为被告叶亦秋和被告郑立锋的夫妻共同债务，被告郑立锋依法应承担连带清偿责任；请求法院判令：1、解除原告与被告叶亦秋签订的《个人借款/担保合同》；2、被告叶亦秋立即向原告清偿借款本金人民币1324531.16元及其相应利息（含罚息，计算期限至借款本金全部还清日止，其中截止至2014年1月23日止，被告累计已拖欠原告利息共计9554.80元）；3、原告对被告叶亦秋用于担保上述债务的抵押物享有优先受偿权；4、被告叶亦秋承担本案的全部诉讼费费用；5、被告郑立锋对以上第2、3、4项中被告叶亦秋应支付的全部款项向原告承担连带清偿责任。
被告叶亦秋、郑立锋无答辩及提供证据。
经审理查明：2010年2月26日，原告（贷款人）与两被告（借款人、抵押人）签订白云房抵直客000000000002010058号《个人借款/担保合同》，由原告向被告叶亦秋发放贷款1900000元，用于购货，借款期限为10年，实际放款日以借款借据上的银行业务清讫章上显示的划账日期为准，贷款到期日按照实际放款日加上贷款期限计算。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人授权贷款人将贷款划入下列账户并作为其还款账户：户名为叶亦秋，账号为36×××28，开户行为工行。贷款利息自实际放款日起计算；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收，借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的年利率5.94%的基础上加收50％确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告叶亦秋与被告郑立锋，并于同日在上述《个人借款/担保合同》“抵押物共有人（签字）”栏签名确认。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费用、仲裁费用等）和借款人所有其他应付费用等。
合同签订后，双方于2010年3月4日在广州市国土资源和房屋管理局理了抵押登记，编号为粤房地他项权证穗字第××号《房地产他项权证》，权利人为原告,房地坐落：越秀区东风东路860号之一1803房，权利范围全部，房地产权属人为两被告。原告依约于2010年3月5日向被告发放了1900000元贷款。2013年11月25日，原告向被告叶亦秋通过特快专递的方式寄出《贷款提前到期通知》称，被告叶亦秋借款出现逾期还款情况；提供的抵押物被法院查封；被告叶亦秋及其配偶在原告系统内的其他债务到期未予清偿，2010年2月26日签订的《个人借款/担保合同》提前到期，在五个工作日内归还全部贷款本金及利息。截止至2014年1月23日止，被告累计已拖欠原告借款本金1324531.16元和利息9554.80元（含罚息）。2014年2月10日，原告遂向本院起诉。
本院认为:原告系金融机构，具有贷款经营资格，其与两被告签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人协商一致形成的合意，合同中对双方权利义务的约定没有违反法律行政法规强制性规定，具有法律约束力。原告将款项划付给被告叶亦秋，已履行了合同约定的贷款义务，依法享有按时收回贷款本金和利息收益的权利，被告叶亦秋没有按照合同的约定逐月偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。
当事人要求解除合同，应当符合约定或法定的情形，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”；第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，被告对《贷款提前到期通知》没有提出异议，现原告解除合同符合法律规定，原告请求解除《个人借款/担保合同》，本院予以支持。由于《个人借款/担保合同》明确约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告叶亦秋提前清偿全部贷款本息。
被告自愿将座落在广州市越秀区东风东路860号之一1803房抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并依法在房屋行政管理机关办理了抵押登记手续，原告与两被告之间的抵押担保民事法律关系成立。当被告叶亦秋不履行还款义务时，原告有权从依法处分该房屋所得的价款中优先受偿。被告郑立锋作为抵押物的共有人与被告叶亦秋在上述《个人借款/担保合同》签名确认同意提供抵押的房屋作为本案债务的担保，故原告诉请被告郑立锋对被告叶亦秋应支付的全部款项向原告承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行与被告叶亦秋、郑立锋于2010年2月26日的签订白云房抵直客000000000002010058号《个人借款/担保合同》于本判决发生法律效力之日予以解除。
二、被告叶亦秋于本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金1324531.16元和利息（含罚息，暂计2014年1月23日为9554.80元；自2014年1月24日至合同解除之日按《个人借款/担保合同》约定的利率计付；自合同解除之次日起至还清款项之日止的罚息按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮50%计付）给原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行。
三、被告叶亦秋不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州白云路支行有权对变卖、拍卖被告叶亦秋、郑立锋用于抵押的广州市越秀区东风东路860号之一1803房房屋的价款优先受偿。
四、被告郑立锋对被告叶亦秋的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16807元、公告费500元，由被告叶亦秋负担，被告郑立锋承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖 汉
人民陪审员 陶茂娟
人民陪审员 周小燕
二〇一四年十月九日
书 记 员 杨艺玲