清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第457号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行，住所地清远市清城沿江一路北二座一号楼邮政大楼。负责人：郭建科。委托代理人：赖永和，广东远大永恒律师事务所律师。委托代理人：禤世文，广东远大永恒律师事务所律师。被告：温灼金，男，汉族，住清远市清城区。被告：何焕容，女，汉族，住清远市�城区。上列两被告的共同委托代理人：温建国，男，汉族，住清远市清城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行（以下简称清远邮政城区支行）诉被告温灼金、何焕容金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清远邮政城区支行的委托代理人赖永和及被告温灼金、何焕容的共同委托代理人温建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清远邮政城区支行诉称：2012年3月19日原告与被告温灼金签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告温灼金提供最高综合授信限额为90万元借款，授信期限为2012年3月19日至2017年3月19日。同日，原告与被告温灼金签订一份《个人额度借款合同》作为上述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。约定在玖拾万元（小写：900000元�的授信额度及额度支用期（2012年3月19日至2017年3月19日）内，被告温灼金可以循环使用该额度。被告温灼金申请支用额度时，应向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》对借款金额、期限、用途、利率、还款方式等事项进行确定。2012年3月19日，原告与被告温灼金、何焕容签订一份《个人最高额抵押合同》，以被告温灼金所有的位于清远市××××号[房产证号：11××11]为上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同提供金额为柒拾万元（小写：900000元）的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖�、公告费等），被告何焕容作为被告温灼金的合法配偶也在合同上签字确认，双方并办理了他项权抵押登记手续。被告温灼金根据《个人额度借款合同》的约定，分别于2012年3月23日、2012年7月17日、2014年1月23日向原告提交三份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》分别申请支用借款50万元、20万元和39万元，期限均为60个月；三笔借款均按照等额本息方式还款，利率均为浮动利率，第一笔在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%（即年利率10.005%）、第二笔在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%（即年利率9.28%）第一笔在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%（即年利率8.96%）。原告已分别于2012年3月23日、2012年7月17日、2014年1月23日向被告温灼金指定账户划出相应款项，但被告温灼金并未按《个人额度借款合同》、《中�邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定履行其还本付息义务，且还款意愿极差，截至2015年4月27日第一笔50万元借款已逾期4日，贷款余额为227730.63元，拖欠借款本金8018.01元和利息167.38元、第三笔39万元借款已逾期4日，贷款余额为313780.01元，拖欠借款本金5805.55元和利息2207.66元、第二笔20万元借款贷款余额为101409.42元。根据《个人额度借款合同》第四十二条第（一）项的约定，借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的构成违约；同时根据第四十七条的约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；（三）单方面解除合同；（八）以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖费等）；同时合同第四十九条亦对费用的承担进行了约定，约定贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费等）。另外，被告何焕容作为被告温灼金的配偶，该借款发生在婚姻关系合法存续期间，因此，被告何焕容应对原告对被告温灼金的第2、3、4项诉讼请求承担连带清偿责任。据此原告请求依法判令：1、解除原告与被告温灼金签订的《个人额度借款合同》；2、被告温灼金清偿本金642920.06元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清款日止，暂计至2015年4月27日�3878.04元）给原告；3、被告温灼金支付原告为实现债权而支付的律师费37900元；4、本案诉讼费用由被告温灼金承担;5、被告何焕容对第2、3、4项诉讼请求承担连带清偿责任;6、确认原告对第一所有的位于清远市××××号[房产证号：11××11]有优先受偿权。原告清远邮政城区支行提交的证据如下：1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、《关于设立中国邮政储蓄银行清远城区支行的通知》、《证明》，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件、结婚证复印件，拟证明被告诉讼主体适格；3、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、三份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《放款单》、《借据》，拟证明被告温灼金与原告存在借款合同关系，约定被告温灼金应当承担因违约而给原告造成的损失，包括但不限于诉讼费、律师费等，原告已分别将50万元、20万元、39万元出借给被告温灼金；4、《个人最高额抵押合同》、《他项权证》，拟证明被告温灼金以其所有的位于清远市××××号（房产证号：11××11）为上述借款本息、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）承担连带担保责任；5、贷款明细单，拟证明至2015年4月27日，被告温灼金的所借款项拖欠本金和利息的情况；6、当委托代理合同和律师费发票，拟证明原告已支付了律师费。被告温灼金、何焕荣答辩称：对原告的起诉没有意见。被告温灼金、何焕荣未提交证据。本院经审理查明，2012年3月19日，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行与被告温灼金签订一份《个人最高额综合授信合同》，约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行向被告温灼金提供最高综合授信限额为90万元借款，授信期限为2012年3月19日至2017年3月19日。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行与被告温灼金签订一份《个人额度借款合同》作为上述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同。合同约定：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行向被告温灼金提供可以循环使用的借款额度90000元，借款额度有效期自2012年3月19日至2022年3月19日，被告温灼金申请支用额度时，应向中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》对借款金额、期限、用途、利率、还款方式等事项进行确定；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成违约；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权采取宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，有权以法律手段追偿贷款，由此引起�费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖费等）由借款人承担。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行与被告温灼金、何焕荣签订一份《个人最高额抵押合同》，约定：被告温灼金、何焕荣以其位于清远市××××号[房地产权证号：11××11]为上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同提供金额为玖拾万元（小写：900000元）的最高额抵押担保，担保范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权及担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等），被告何焕容作为被告温灼金的配偶也在合同上签字确认，双方并办理了他项权抵押登记手续。上述合同签订后，被告温灼金从2012年3月23日开始共向中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行提交三份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向申请支用了三笔借款，第一笔借款金额为50000元，期限从2012年3月23日至2017年3月23日，年利率为10.005%，按照等额本息方式还款；第二笔借款金额为20000元，期限从2012年7月至2017年7月17日，年利率9.28%，按照等额本息方式还款；第三笔借款金额为390000元，期限从2014年1月23日至2019年1月23日，年利率8.96%，按照等额本息方式还款。中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行已分别于2012年3月23日、2012年7月17日、2014年1月23日向被告温灼金指定账户划出相应款项，但被告温灼金并未按《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定履行其还本付息义务，从2015年3月23日开始逾期还款，截至2015年7月20日三笔支用借款已分别逾期，拖欠三笔借款本金分别为227730.63元、101409.42元、313780.01元和利息分别为5407.17元、2928.83元、6951.69元。另查明，被告温灼金和何焕荣为夫妻关系。原告委托广东远大永恒律师事务所处理本案法律事务，支付律师代理费37900元。此外，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市分行于2014年6月17日出具一份《证明》，内容为：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行于2012年1月4日成立，在中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行公章启用之前，原以清远市分行名义签订的清城区范围内的个人抵押类业务合同发生纠纷时，由中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行作为诉讼主体及诉后执行活动。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行与被告温灼金签订的《个人最�额综合授信合同》、《个人额度借款合同》及中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行被告温灼金、何焕容签订的《个人最高额抵押合同》均是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，上述合同依法成立并生效。借款人应恪守信用，依约及时还款。在中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行依约履行了发放贷款的义务后，被告温灼金应按约按月偿还借款本息，但被告温灼金从2015年3月起逾期还款，已构成违约。因中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行已委托中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行作为诉讼主体收回贷款，因此原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行要求解除与被告温灼金签订的《个人额度借款合同》，并要求被告温灼金清偿借款本金642920.06元及利息，事实与法律依据充分，本院予以支持。截至2015年7月20日的利息为15287.69元，2015年7月21日起的利息按合同约定计至付清之日止。对于原告主张被告温灼金支付律师代理费37900元的诉讼请求，因《个人额度借款合同》已约定因被告温灼金欠款产生的相关费用，包括律师费由被告温灼金承担，因此，原告主张被告温灼金支付律师代理费37900元，本院予以支持。由于被告温灼金违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告温灼金提供的位于清远市××××号[房地产权证号：11××11]房屋在借款合同未还本息及律师代理费范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。此外，由于上述债务发生在被告温灼金与何焕容夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够�明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告何焕容并未提供证据证明该借款为被告温灼金的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告何焕容应当对被告温灼金的借款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司清远分行与被告温灼金签订的《个人额度借款合同》；二、被告温灼金、何焕容于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行清偿借款本金642920.06元及利息（截至2015年7月20日的利息为15287.69元，2015年7月21日起的利息按合同约定计付至付清之日止）；三、被告温灼金、何焕容于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行支付律师代理费37900元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行对被告温灼金提供抵押的位于清远市清城区源潭镇源新三路48号[房地产权证号：11××11]房屋在上述第二、三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权。案件受理费5323元，财产保全费3943元，合共9266元，由被告温灼金、何焕容负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一五年七月二十七日书记员 吴欣彤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同�务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。