黑龙江省虎林市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0381刑初64号
公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。
被告人肖XX，男，53岁。
辩护人李立国，黑龙江唯实律师事务所律师。
虎林市人民检察院以黑虎检诉刑诉（2016）45号起诉书指控被告人肖XX犯有违法发放贷款罪，于2016年6月1日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。虎林市人民检察院指派检察员张国君出庭支持公诉，被告人肖XX以及辩护人李立国到庭参加诉讼。现已审理终结。2014年6月的一天，被告人肖XX为降低中国银行虎林支行的不良贷款率，主动找到虎林市阿北乡农民朱XX（已判刑），让其为自己2013年度的140万元逾期贷款“倒贷”。后朱XX便向中国银行虎林支行提交了包括其本人在内的李XX、历XX、张XX、于XX等人个人身份信息以及虚假的黑龙江省八五四农场家庭农场农业生产承包协议书、2014年度种植贷款土地承包证明等文件。被告人肖XX在明知朱XX2013年度的贷款属于冒用他人名义贷款的情况下，不认真履行审批职责，在朱XX提供的虚假土地承包证明以及借新还旧申请表等相关贷款手续上签字同意发放，导致该批次80万元贷款无法收回。2015年10月10日，被告人肖XX被虎林市公安局民警传唤到案。
公诉机关认为，被告人肖XX身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，给银行造成重大损失，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。建议判处被告人肖XX二年以下有期徒，或者缓刑，并处罚金。
被告人肖XX对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。
被告人的辩护人辩解称，公诉机关指控被告人肖XX犯违法发放贷款罪，罪名成立。被告人肖XX具有以下从轻处罚的情节。1、被告人肖XX所在朱XX相关贷款手续上签字同意“倒贷”80万元，完全是为了单位的利益，是为了降低本单位的不良贷款率，减少上级部门下发的清收指标和压力，而且肖XX本人没有从中谋取私利。2、起诉书认定的被告人肖XX主动找朱XX“倒贷”，辩护人认为事实认定不够全面，真实情况是被告人所在单位在催收贷款时才发现2013年朱XX冒用他人名义贷款，在朱XX受灾不能及时还贷提出倒贷后，经研究确定后才通知的朱XX，朱XX偿还了部分利息才同意并产生了2014年年未倒贷80万元的事实。3、被告人肖XX所实施的是形式审查，案件的发生是一因多果，在认罪的基础上，辩护人认为完全让肖XX一人独自担责，对肖XX而言有些失衡。在其为朱XX贷款手续上签字前要有客户经理、主管主任进行前置审查、肖XX签字同意、上报省行个贷中心审批后进行贷款发放。4、同意朱XX倒贷80万元的款项直接由被告人所在单位划转留存于银行，作为偿还朱XX2013年的逾期贷款140万元的一部分，没有产生新的损失。5、被告人一贯表现较好，没有犯罪历史和前科。6、被告人当庭认罪，可从轻处罚。被告人肖XX犯罪情节轻微、危害不大、考虑行为的目的是为了单位等情节，对被告人肖XX可免予刑事处罚。
经审理查明，2014年6月的一天，被告人肖XX在催收逾期贷款的过程中，发现虎林市阿北乡农民朱XX（已判刑）2013年的140万元贷款未还清，为降低中国银行虎林支行的不良贷款率，遂决定为其逾期贷款“倒贷”。后朱XX便向中国银行虎林支行提交了包括其本人在内的李文来、历XX、张龙宇、于怀起等人个人身份信息以及虚假的黑龙江省八五四农场家庭农场农业生产承包协议书等文件。被告人肖XX在明知朱XX2013年度的贷款属于冒用他人名义贷款的情况下，不认真履行审批职责，在朱XX提供的虚假土地承包证明以及借新还旧申请表等相关贷款手续上签字同意发放，导致该批次80万元贷款无法收回。2015年10月10日，被告人肖XX被虎林市公安局民警传唤到案。
上述事实由公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据证实：
1、接受刑事案件登记表证实：案件的来源。
2、户籍证明：被告人肖XX自然简历情况。
3、2014年度种植贷款土地承包证明证实：八五四农场农发管理区出具人张正江、单位负责人王家正未在2014年6月17日的土地承包合同上签字证实李XX、朱XX、历XX、张XX、于XX有水田承包面积。而中国银行信贷员董XX、主任齐XX、主管行长肖XX签字，确认上述信息与实际调查情况一致。
4、农户联保贷款申请表证实：2014年6月17日农户李XX、朱XX、历XX、张XX、于XX申请联保贷款80万元。中国银行信贷员董XX、主任齐XX、主管行长肖XX在核实证明上签字，确认借款人2013年因受灾还款困难。
5、2014年度涉农贷款借新还旧申请表证实:原联保人林XX和苏洪生更换为朱XX、历XX。2014年6月17日申请贷款共80万元，中国银行虎林支行客户经理董XX、主任齐XX、主管行长肖XX均签字认定借款人提供的信息属实。
6、家庭农场农业生产承包协议书证实:联保户2013年与黑龙江省八五四农场农牧业综合发展中心签订的土地承包合同为虚假合同。
7、2014年贷款户贷款发放时间证实：朱XX、于XX、李XX、历XX、张XX五户2014年贷款审批时间是2014年9月26日，发放时间是2014年12月30日。
8、受灾证明证实：作业区主任陆XX未在该证明签字证实李文来等5名农户所种植的农作物受灾情况。
9、2013年孙XX等15人个人信息及土地证明证实：2013年朱XX以孙XX等15人名义贷款300万元的事实。
10、（鸡）公（刑技）鉴（文检）字【2016】26号鉴定文书证实：1、送检的两份2014年度种植贷款土地承包合同证明上的“张正江”可疑签名是同一人书写，与张正江本人书写样本不是同一人书写。2、送检的两份2014年度种植贷款土地承包证明上面的“王家正”可疑签名是同一人书写，与王家正本人书写样本不是同一人书写。
11、刑事判决书证实：朱XX因骗取贷款被判刑，2014年12月30日朱XX以五户联保的形式申请80万元贷款至今未偿还。
12、朱XX证言证实：2014年6、7月的时候，肖XX、齐德峰主动找他称2013年还有140万贷款没有还上，让把利息和罚款结清，看能不能给办理倒贷，一组倒不过来，需办理两组倒贷。肖XX和齐德峰说，2013年逾期的贷款没有他的名字，倒贷必须把他的名字加上，他找历XX顶名倒贷，又找项ＸＸ整的虚假土地承包合同，向李XX、历XX、张XX、于XX、翟XX、胡XX、刘XX、要了倒贷需要的身份证复印件，将两组倒贷手续交给中国银行虎林支行，他凑了10万元交了一组贷款的利息及罚金，才倒了一组80万元的贷款，另一组60万元因没有钱交利息和罚金，没有倒成。
13、齐XX证言证实：2013年12月30日任中国银行虎林支行信贷部副主任职务，主要负责中国银行虎林支行对个人的贷款。2014年李XX、朱XX、历XX、张XX、于XX五户联保倒贷，朱XX和于XX是顶林XX2013年没有还上的贷款，朱XX和于怀起每人为林XX顶10万元，这组倒贷一共是80万元，是肖XX行长下去催缴贷款时发现这些人需要倒贷还款，给这五户联保倒贷是肖XX行长决定的。这五户联保倒贷的“益农贷”贷款土地承包证明、核实证明、2014年度个人涉农贷款借新还旧申请表上有他的签字，因为肖XX行长已经决定为这组贷款倒贷，他作为负责个贷的副主任，就必须得在上面签字，并且管理区出具的土地承包证明由肖XX行长确定土地的真实性，他就在以上证明上签了字。办理倒贷时，肖XX对他说，朱XX2013年有两组贷款没有还上，给朱XX倒贷的这两组贷款是朱XX顶名贷款，2013年贷款名单上没有朱XX的名字，朱XX又找历XX，这次倒贷让朱XX和历XX承接债务，2013年没有还上贷款的有林XX和苏XX每人20万元，林XX和苏洪生2014年没有种地，朱XX和历XX就顶他俩的名字倒贷，一组是80万元，一组是60万元。2014年9月中旬朱XX两组倒贷省行审批通过，直到12月份朱XX交了拖欠的利息才倒成80万元的贷款，60万元的贷款朱XX没有钱交拖欠的利息就没有倒。
14、董XX证言证实：2010年至2014年是中国银行虎林支行的信贷员。2014年给朱XX办理倒贷是肖XX行长安排的，给朱XX办理倒贷时，肖行长找到他，告诉朱XX在2013年有两组贷款140万元没还上，给朱XX倒两组贷款，一组80万元，一组60万元，让他给做手续，他按照做贷款手续的流程让农户签字，复印农户身份证、户口本，填写2014年度个人涉农贷款借新还旧申请表，肖XX让他在核实证明上签字并加盖行里公章，然后让朱XX还2013年倒贷的利息，朱XX始终交不上利息钱，直到2014年12月31日交了这组利息才倒成80万元的贷款。倒成80万元这组的人员有李XX、朱XX、历XX、张XX、于XX。那组60万元没有倒成。2014年度种植贷款土地承包证明、受灾证明、债务承接证明都是做完贷款手续后肖XX领着人下去核实完土地后交给他的。
15、历XX证言证实：2014年5、6月份的时候，朱XX2013年欠中国银行的贷款还不上了找他顶名倒贷还贷款，因为是亲属关系就同意了。过了几天，他与朱XX一起到中行营业大厅，银行已经快下班了，一名工作人员让他在各种贷款手续上签字。2014年他没有种地，银行工作人员也没有向他了解土地承包种植情况。
16、被告人肖XX的供述与辩解证实：以前不认识朱XX，2014年春天清收贷款时，才知道朱XX2013年找人顶名贷款逾期后有140万元还不上。他问朱XX种没种地，朱XX说种了，他跟朱XX说，省行有政策可以办理倒贷，前提是把拖欠140万元利息还上，朱XX同意了。因为朱XX拖欠140万元的贷款一组倒不过来，他让朱XX分成两组，一组是李文来、朱XX、历XX、张龙宇、于怀起的80万元，一组是60万元，因为朱XX2013年贷款人员中没有朱XX的名字，他让朱XX本人也贷款，让客户经理董XX给朱XX办理了两组倒贷手续，办完手续后报省行审批，省行批回来后，朱XX没有钱还利息，直到2014年底，朱XX才凑齐了一组利息，所以才倒成了80万元这组贷款。2014年度种植贷款土地承包证明是他和于海波一起到八五四核查的，王家正和张XX都是本人签字。受灾证明和债务承接证明也是他领着中行的工作人员找王家正和张正江签的字。
上述证据，均经法庭质证。证据来源合法，证据间能够相互印证，本院予以采信。
本院认为，被告人肖XX身为金融机构的工作人员，违反国家规定，未认真履行审批手续，发放贷款80万元，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。虎林市人民检察院指控被告人肖XX犯违法发放贷款罪，罪名成立。被告人肖XX犯罪情节轻微，可依法对其免予刑事处罚。对辩护人的辩解意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条的规定，判决如下：
被告人肖XX犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 廖 敏
人民陪审员 王红英
人民陪审员 赵宝莲
二〇一六年八月十八日
书 记 员 王心怡
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。