湖南省华容县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0623民初1649号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县马鞍新区华容大道烟草局一楼。
主要负责人：周鹏，系该支行行长。
委托诉讼代理人：文艺，男，系该支行工作人员。
被告：张明，男，1984年9月15日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。
被告：宋嫦华，女，1985年2月7日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告张明、宋嫦华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行委托诉讼代理人文艺、被告张明到庭参加诉讼，被告宋嫦华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼请求：1.被告张明、宋嫦华偿还借款本金72892.76元，截止到2017年9月11日利息及罚息共计3724.77元，本息合计76617.53元。以及实际还款日前的利息和罚息。2.被告承担诉讼费。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：要求解除与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》。事实和理由：2015年2月12日，原告与被告张明、宋嫦华签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同签订后，原告按约发放了16万元贷款。贷款逾期后，原告向被告催讨借款本金及利息未果，故诉至法院。
被告张明辩称，原告所述属实，但经济能力有限，请求分期付款。
被告宋嫦华未作答辩。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张明、宋嫦华未向本院提交证据。对原告提交的原告的营业执照、代表人身份证明书复印件，被告张明、宋嫦华的居民身份证、常住人口登记卡复印件及张明与宋嫦华的结婚证复印件，原告与被告张明、宋嫦华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证明（正本）、注册登记摘要信息栏复印件及还款流水，被告张明对原告提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。
根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，可以确认如下案件事实：
2015年2月12日，原告（贷款人）与被告张明、宋嫦华（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要内容为：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币160000元。本合同项下贷款仅用于向岳阳湘华名车销售服务有限公司购买品牌型号为大众帕萨特的车辆1台，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。本合同项下贷款期限为36个月，自2015年2月12日至2018年2月12日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%执行。借款人授权贷款人将贷款资金从宋嫦华的账户划付至岳阳湘华名车汽车销售服务有限公司。在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金（包括经销商提供的贴息），并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；如经销商提供的贴息不足以偿还本合同项下利息的，借款人应在每期还款日16:00点之前根据最新还款计划表补足利息。经销商是否及时、足额贴息，不构成借款人应归还贷款人全部或部分本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用的减免或延迟支付的理由。罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人违约的，贷款人有权采取处分抵押物，实现抵押权，或解除本合同等措施。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，因附和、混合、加工、改造等原因在抵押物上新增的物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。被告宋嫦华以其所有的机动车登记编号为湘Ｆ×××××的轿车（品牌型号：大众汽车牌SVW71810FJ；发动机号：Y36045；车架号：LSVCZ6A40EN225131）做抵押，并办理了抵押权人为原告的机动车登记证书编号为430011186558的抵押登记。同日，被告宋嫦华填写中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行制作了中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（借据编号：4300990
711502868352101），双方约定借款金额16万元，借款期限36个月（从2015年2月12日至2018年2月12日），借款年利率6.6%，逾期利率9.9%。原告发放上述借款后，被告未按约定足额偿还本金及利息。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告张明、宋嫦华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》所约定内容不违反法律规定，系协议各方真实意思表示，当属合法有效，双方形成的金融借款合同法律关系应受法律保护。在借款合同履行过程中，原告依约发放了贷款，被告张明、宋嫦华则应当按照合同约定的期限和方式履行向原告偿还贷款本息的义务，被告张明、宋嫦华在实际履行过程中未依约还贷，属违约行为。《个人购房/购车借款及担保合同》中约定，被告张明、宋嫦华发生合同约定的违约情形的，原告有权解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。故本院对原告要求解除与被告张明、宋嫦华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求予以支持。《个人购房/购车借款及担保合同》合同中约定，被告宋嫦华以其所有的机动车登记编号为湘Ｆ×××××的轿车（品牌型号：大众汽车牌SVW718
10FJ；发动机号：Y36045；车架号：LSVCZ6A40EN225131）做抵押，并办理了抵押权人为原告的机动车登记证书编号为430011186558的抵押登记，该抵押合法有效。原告与被告张明、宋嫦华之间形成抵押合同关系，故原告有权在被告不履行还款义务的情形下对被告宋嫦华抵押的车辆依法享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告张明、宋嫦华于2015年2月12日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；
二、被告张明、宋嫦华于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款（借据编号：4300990711502868352101）本金72892.76元，支付截至2017年9月11日的利息及罚息3724.77元，并支付自2017年9月12日起至清偿之日止的利息（按年利率9.9%计算）；
三、被告张明、宋嫦华如不按期履行本判决第二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行有权以被告宋嫦华抵押的机动车登记编号为湘Ｆ×××××的轿车（品牌型号：大众汽车牌SVW71810FJ；发动机号：Y36045；车架号：LSVCZ6A40EN225131）折价或者拍卖、变卖该抵押汽车所得的价款在本判决第二项确定的被告张明、宋嫦华应承担的债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取858元，由被告张明、宋嫦华负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审判员 廖文
二〇一七年十二月十九日
书记员 罗典