福建省长汀县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0821刑初32号
公诉机关长汀县人民检察院。
被告人戴某某某，男，1971年6月21日出生于福建省长汀县，汉族，住长汀县（户籍所在地：长汀县）。因涉嫌信用卡诈骗于2015年6月23日由长汀县公安局决定并执行取保候审，同年9月25日由长汀县人民检察院决定并由长汀县公安局执行取保候审。
被告人戴某某某被控信用卡诈骗一案，长汀县人民检察院于2016年1月22日以汀检公刑诉（2016）11号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于同年2月24日公开开庭审理了本案。长汀县人民检察院指派代理检察员傅增明出庭支持公诉，被告人戴某某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
长汀县人民检察院指控，2009年5月26日，被告人戴某某某向中国建设银行长汀支行提供本人身份证、闽F的东风雪铁龙牌小车行驶证等相关资料，申请办理了一张建设银行信用卡（卡号：436745514845＊＊＊＊，信用额度为人民币3.5万元）后，被告人戴某某某使用该信用卡进行刷卡消费并出现逾期，建行工作人员于2014年5月8日通过电话向被告人戴某某某进行催收，被告人戴某某某采取逃匿、改变联系方式，逃避银行催收。后建行于2014年8月21日在闽西日报上发布信用卡催收公告向戴某某某催收信用卡欠款，又于2014年11月16日到被告人戴某某某在办卡时所留的住址上门催收。直至2015年4月15日建行报案前，被告人戴某某某均未还款。
2015年6月23日，被告人戴某某某主动到长汀县公安局策武派出所投案。到案后，被告人戴某某某如实供述了自己的罪行，并于2015年5月18日、5月23日和6月9日还清该建行信用卡透支本金、利息等共计人民币32542.47元。
为支持指控，公诉人当庭出示和宣读了以下证据：1、长汀县公安局出具的《受案登记表》、《立案决定书》、《信用卡申请表》、《行驶证》、《信用卡催收公告》、《电话催收记录》及录音、上门催收照片、《对账单》、《人员基本信息》、《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》、《抓获经过》和《破案经过》等书证；2、被告人戴某某某的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人戴某某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金，共计人民币24142.07元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人戴某某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，表示自愿认罪，并请求从轻处罚。
经审理查明，2009年5月26日，被告人戴某某某向中国建设银行长汀支行（后简称建行长汀支行）提供本人身份证、汽车行驶证等相关资料，申请办理了一张建设银行信用卡进行刷卡消费（卡号：436745514845＊＊＊＊）。2014年4月中国建设银行长汀支行发现该信用卡账户透支款已逾期，便通过电话、上门催收等方式多次向被告人戴某某某催收欠款，但被告人戴某某某采取逃匿、改变联系方式的方法，逃避银行催收。2014年8月21日建行长汀支行在《闽西日报》发布债务催收公告，通告戴某某某信用卡欠款情况。截止2015年3月12日，该卡累计透支本金计人民币24142.07元。
案发后，被告人戴某某某到建设银行清偿信用卡透支本金、利息等合计人民币32542.47元。2015年6月23日，被告人戴某某某主动到长汀县公安局投案，并如实供述了自己的罪行。
案件审理过程中，被告人戴某某某主动预缴罚金人民币10500元。
认定上述事实有如下证据证实：
1、长汀县公安局出具的《受案登记表》、《到案经过》、《破案经过》，中国建设银行股份有限公司长汀支行提供的《刑事控告书》，证明案件的来源以及本案的立案侦查和破案过程。
2、中国建设银长汀支行提供的戴某某某信用卡申请表、身份证、机动车行驶证（复印件）等登记资料，证明被告人戴某某某申办信用卡的时间、所使用身份信息、卡号等事实。
3、中国建设银长汀支行提供的《信用卡交易明细》，证明被告人戴某某某所持卡号436745514845＊＊＊＊信用卡从2009年8月24日开始刷卡消费，在出现逾期后于2014年3月9日最后一次还款1000元便未再还款，截止侦查机关立案前被告人戴某某某尚欠建行信用卡透支本金24142.07元的事实。
4、中国建设银长汀支行提供的《电话催收记录》、《催收公告》、《上门催收照片》及根据电话催收记录所制作的视听资料各一份，证明该银行向被告人戴某某某催收前述欠款本息的过程。
5、被告人戴某某某供认：我于2008年5月份在中国建设银行长汀支行办理一张尾数为＊＊＊＊信用卡，额度1.5万元，后提高到3.5万元。2014年虽知道自己没有能力还款，但因生活困难，就把信用卡里的钱套现出来用。信用卡逾期后，建设银行有对我多次进行电话催收（18850****＊＊），时间约是2014年4、5月份。同期，我到厦门务工，号码更换为1571065****，因无能力还款，故未通知银行更换号码一事。我早已不在申领信用卡所留的住址居住，但因无钱还款故也未向银行说明变换住址一事。
6、中国建设银行长汀支行出具的《信用卡账单明细查询》，证明案发后，被告人戴某某某已清偿透支本息计人民币32542.47元的事实。
7、长汀县公安局出具的《违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表》，证明本案案发前被告人戴某某某无违法犯罪记录的事实。
公诉机关还提供了被告人戴某某某的户籍证明、取保候审决定书，以证明被告人的刑事责任年龄及被采取强制措施的情况。
上述证据，经庭审质证，被告人亦无异议。本院认为，上述证据取证程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，与本案事实存在关联性，可以作为认定本案事实的依据采信。
本院认为，被告人戴某某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为“恶意透支”。被告人戴某某某恶意透支信用卡资金24142.07元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关的指控成立，应予以支持。但案发后，被告人戴某某某主动投案自首，依法可以从轻处罚；在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还了全部透支款息，且当庭自愿认罪、主动预缴部分罚金，确有悔罪表现，可酌情从轻处罚并适用缓刑。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十一条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人戴某某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年九个月；并处罚金人民币二万五千元，已预缴一万五百元，余款人民币一万四千五百元限于判决生效后三十日内缴纳。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈靖芬
人民陪审员 黄晓娟
人民陪审员 黄生贤
二〇一六年二月二十六日
代书 记员 程千远
附注：本案所引用的主要法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。