福建省晋江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0582刑初738号
公诉机关晋江市人民检察院。
被告人张清廉，男，1977年5月6日出生，汉族，小学文化，无业，住福建省晋江市。因赌博，于2013年1月2日被晋江市公安局行政罚款人民币500元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年8月30日被刑事拘留，同年10月1日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。
晋江市人民检察院以晋检金融刑诉[2018]18号起诉书指控被告人张清廉犯信用卡诈骗罪，于2018年3月29日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉，被告人张清廉到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋江市人民检察院指控：
2009年11月至2014年4月期间，被告人张清廉在晋江地区多家银行共申领9张信用卡，并在开支失衡的情况下大量透支使用且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截止案发前，被告人张清廉共拖欠银行本金计人民币（币种下同）180046.31元，具体如下：
1.2009年11月19日，被告人张清廉向平安银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为52×××49的信用卡。2009年12月4日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月2日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共计拖欠该行本金22076.97元。
2.2012年6月12日，被告人张清廉向中国银行股份有限公司晋江分行申领了一张卡号为40×××44的信用卡。2012年7月15日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月4日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共计拖欠该行本金12007.57元。
3.2013年4月17日，被告人张清廉向兴业银行股份有限公司信用卡中心申领了一张卡号为62×××05的信用卡。2013年4月23日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月20日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共拖欠该行本金12873.57元。
4.2013年5月3日，被告人张清廉向中信银行股份有限公司信用卡中心申领了一张卡号为62×××44的信用卡。2013年5月10日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月21日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共拖欠该行本金11824.05元。
5.2013年6月5日，被告人张清廉向中国建设银行股份有限公司晋江分行申领了一张卡号为62×××28的信用卡。2013年4月22日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月13日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共计拖欠该行本金4967.63元。
6.2013年10月30日，被告人张清廉向中国农业银行股份有限公司晋江市金井支行申领了一张卡号为62×××61的信用卡。2013年12月11日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月27日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共计拖欠该行本金26776.95元。
7.2014年3月16日，被告人张清廉向中国光大银行股份有限公司信用卡中心申领了一张卡号为62×××82的信用卡。2014年3月29日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2016年1月13日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共计拖欠该行本金26923.54元。
8.2014年4月29日，被告人张清廉向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为62×××84的信用卡。2014年5月14日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月27日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共计拖欠该行本金45285.01元。
9.2013年上半年，被告人张清廉向交通银行股份有限公司信用卡中心申领了一张卡号为62×××56的信用卡。2013年4月16日，被告人张清廉启卡消费透支，但于2015年9月19日最后一次还款后再无主动还款记录且逃避催收。截至归案前，被告人张清廉共拖欠该行17311.02元。
2017年8月30日晚上，被告人张清廉在晋江市金井镇山头村西环路52号其家中，被抓获归案。
上述事实，被告人张清廉在开庭审理过程中亦无异议，且有物证涉案银行卡照片、外访催收照片，书证抓获破案经过说明、财物入库清单、报案书、委托书、信用卡电子数据自动导入专用申请表、户籍信息、信用卡柜台确认申请表、催收记录、对账单、还款账单、消费账单、滞纳金账单、利息等杂费账单、控告书、营业执照、信用卡申请表、账户详细信息、交易明细、委托催收协议、违法犯罪经历查询情况说明、行政处罚决定书、机动车行驶证、本金费用确认表、个人收入证明、手机号码详情、工作证、欠款账单、交易流水补充说明、交通银行开户申请，证人杨某1、杨某2、吴某、黄某、刘某、洪某的证言，被告人张清廉的供述和辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人张清廉以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人张清廉归案后如实供述自己的罪行，予以从轻处罚；其具有违法劣迹，予以酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张清廉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月30日起至2022年11月29日止。罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人张清廉退赔平安银行股份有限公司人民币22076.97元、中国银行股份有限公司人民币12007.57元、兴业银行股份有限公司人民币12873.57元、中信银行股份有限公司人民币11824.05元、中国建设银行股份有限公司人民币4967.63元、中国农业银行股份有限公司人民币26776.95元、中国光大银行股份有限公司人民币26923.54元、上海浦东发展银行股份有限公司人民币45285.01元、交通银行股份有限公司人民币17311.02元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴晓燕
人民陪审员 黄晓虹
人民陪审员 章生辉
二〇一八年四月十六日
法官 助理 吴水龙
书 记 员 傅丽娥
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。