杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭富商初字第4041号原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行，住所地：杭州市富阳区环山乡环二村。代表人：陆笑萍,该行行长。委托代理人：章梦丽、赵兰苹，该公司员工。被告：叶惠洪，男，1959年5月4日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：黄冬娣，女，1958年11月3日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：裘建峰，男，1972年10月14日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：裘国军，男，1978年9月23日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：张红梅，女，1977年3月14日出生，汉族，住杭州市富阳区。原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行（以下简称“农商银行环山支行”）与被告叶惠洪、黄冬娣、裘建峰、裘国军、张红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月30日立案受理。依法由审判员姜文宪适用简易程序于2016年1月20日公开开庭进行了审理。原告农商银行环山支行之委托代理人赵兰苹，被告裘建峰、裘国军到庭参加诉讼。被告叶惠洪、黄冬娣、张红梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行环山支行起诉称：被告叶惠洪与黄冬娣系夫妻。2013年10月28日，原浙江富阳农村合作银行环山支行（以下简称“环山合作银行”）与被告叶惠洪签订个人循环保证借款合同一份，约定：环山合作银行向被告叶惠洪提供贷款人民币300000元，借款合同期限自2013年10月28日起至2015年10月25日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限等由借款借据另行约定，利率按月利率8‰，还款方式约定为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，如被告未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息。上述借款由被告裘建峰、裘国军、张红梅提供连带保证责任。合同订立后，环山合作银行依约向叶惠洪交付300000元借款，贷款到期日为2015年10月19日。现贷款已逾期，经原告催讨，被告叶惠洪、黄冬娣未履行还款义务，被告裘建峰、裘国军、张红梅也未履行连带担保清偿责任。现原告起诉要求：被告叶惠洪、黄冬娣共同归还借款本金300000元，2015年6月21日起至2015年11月17日止的利息13249.93元，合计本息313249.93元，自2015年11月18日至清偿日止按月利率均为12‰计付罚息及复息；被告裘建峰、裘国军、张红梅对上述款项承担连带清偿责任；上述五被告共同承担本案诉讼费。为证明上述事实，原告农商银行环山支行向本院提供以下证据：1、借款申请书一份，以证明被告叶惠洪于2013年10月28日向环山合作银行提出贷款申请300000元的事实。2、个人循环保证借款合同一份，以证明环山合作银行与被告叶惠洪、裘建峰、裘国军于2013年10月28日签订借款合同一份，由裘建峰、裘国军提供连带担保，环山合作银行在2013年10月28日至2015年10月25日间向叶惠洪提供额度为300000元的个人循环贷款的事实。3、保证函一份，以证明张红梅对被告叶惠洪的上述个人循环借款承担连带责任保证的事实。4、结婚证一份，以证明被告叶惠洪与黄冬娣系夫妻的事实。5、借款借据一份，以证明被告叶惠洪于2014年10月20日收到原告借款300000元，约定借款月利率为8‰，借款到期日为2015年10月19日的事实。6、结欠本金利息清单，以证明被告叶惠洪结欠原告本金300000元，利息（2015年6月21日至2015年11月17日）13249.93元，合计本息313249.93元的事实。被告叶惠洪、黄冬娣、张红梅未作答辩，亦未举证。被告裘建峰、裘国军口头答辩称，担保事实，但环山合作银行在2013年度向叶惠洪发放贷款后，叶惠洪曾多次未按约偿付相应的利息，严重影响其资信情况。2014年10月20日，环山合作银行在被告叶惠洪个人信用受到影响的情况下，未通知担保人，仍然向其发放300000的贷款，损害了担保人的利益。故对于叶惠洪2014年10月20日的贷款，被告裘建峰、裘国军、张红梅等担保人不应当再承担担保责任。对原告农商银行环山支行提供的证据，被告叶惠洪、黄冬娣、张红梅未到庭质证，裘建峰、裘国军质证对上述证据材料的真实性无异议。本院审核认为，上述证据经查证具有真实性，与本案有关联，符合有效证据的构成要件，本院予以认定。经审理，本院认定以下事实：被告叶惠洪、黄冬娣系夫妻。2013年10月28日，环山合作银行与被告叶惠洪、裘建峰、裘国军签订《个人循环保证借款合同》一份。约定：环山合作银行在2013年10月28日至2015年10月25日间向被告叶惠洪发放额度为人民币300000元的个人循环贷款，单笔借款利率按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮60%计算利息；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性还清，利随本清。如未按期支付利息的,环山合作银行有权提前收回未到期贷款。如被告叶惠洪未按期偿付贷款本金的，按合同约定利率（借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮60%）计收自借款发放之日起的贷款利息，且自逾期之日起加收50﹪的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按逾期罚息利率计收复息。被告裘建峰、裘国军为上述借款提供连带责任担保。同日，被告张红梅向环山合作银行出具《保证函》一份，承诺对被告叶惠洪在2013年10月28日至2015年10月25日期间向环山合作银行的最高融资限额为300000元人民币提供连带责任保证，保证范围包括但不限于融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2014年10月20日，环山合作银行按上述《个人循环保证借款合同》的约定向被告叶惠洪交付300000元的贷款，约定还款日期为2015年10月19日，借款月利率为8‰。而被告叶惠洪收到该贷款后，除按约支付了2015年6月20日前的贷款利息外，2015年6月21日起的利息至今未付，贷款到期后亦未按约偿还贷款本息。原告遂向本院提起诉讼。本院另查明，2015年5月。经中国银行业监督管理委员会浙江监管局批准，环山合作银行更名为原告农商银行环山支行。本院认为：环山合作银行与被告叶惠洪、裘建峰、裘国军签订《个人循环保证借款合同》，被告叶惠洪出具的借款借据，被告张红梅分别出具的《保证函》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。环山合作银行已依约放贷，被告叶惠洪未按约定及时偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的民事责任。故原告农商银行环山支行起诉要求被告叶惠洪归还借款本金300000元，并支付自2015年6月21日起至清偿之日止的利息（含罚息、复利）诉讼请求，于法有据，本院予以支持。但原告农商银行环山支行所主张的利息、罚息、复利的计算方式不符合双方的合同约定，本院不予采纳。本院对利息（罚息）和复利的计算方式依法调整为2015年6月21日起至2015年10月19日止的借款利息按月利率8‰计付，复利按月利率12‰计算；2015年10月20日起至借款本息清偿之日止的借款利息（罚息）、复利均按月利率12‰计算。上述借款发生在被告叶惠洪与黄冬娣夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告黄冬娣依法应当对上述债务承担共同清偿责任。根据合同和保证函的约定，被告裘建峰、裘国军、张红梅对约定期限内叶惠洪所发生的个人循环借款提供连带保证责任，在被告叶惠洪未按约归还借款时，原告农商银行环山支行要求被告裘建峰、裘国军、张红梅承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告裘建峰、裘国军以“环山合作银行2014年10月20日向叶惠洪发放贷款时未通知担保人”为由主张担保人不承担保证责任，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告叶惠洪、黄冬娣、张红梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶惠洪、黄冬娣于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行借款本金300000元，及自2015年6月21日起至借款本息清偿之日止的利息和复利[2015年6月21日起至2015年10月19日止的借款利息按月利率8‰计付，复利按月利率12‰计算；2015年10月20日起至借款本息清偿之日止的借款利息（罚息）、复利均按月利率12‰计算]。二、被告裘建峰、裘国军、张红梅对上述判决第一项所确定的给付金额承担连带清偿责任。三、驳回原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5999元，减半收取2999.5元，由被告叶惠洪、黄冬娣、裘建峰、裘国军、张红梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各一份，上诉于杭州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理[款汇：工商银行湖滨支行，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院]。审判员 姜 文 宪二〇一六年一月××日书记员 周婷（代）???