山东省青岛市市北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁0203刑初187号
公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
被告人李成彬，男，1980年10月10日出生于山东省沂南县，汉族，初中文化，无业，户籍地山东省沂南县，暂住青岛市市北区。2014年10月27日因犯诈骗罪被判处有期徒刑八个月，缓刑一年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月17日被刑事拘留，同年12月15日被逮捕。
青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉[2018]173号起诉书指控被告人李成彬犯信用卡诈骗罪，于2018年2月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员吕永平出庭支持公诉，被告人李成彬到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2016年以来，被告人李成彬利用其妻子刘某名义办理的卡号为62×××07的光大银行信用卡，和冒用刘某名义办理的卡号分别为40×××94、62×××17的光大银行信用卡，恶意透支共计人民币166607.16元，经光大银行多次催收拒不归还，后被公安机关查获到案。
公诉机关提供的证据有书证、证人证言、被告人供述与辩解等。公诉机关认为，被告人李成彬持以他人名义办理的信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李成彬对公诉机关指控的犯罪事实无异议且自愿认罪。
经审理查明，2016年以来，被告人李成彬利用其妻子刘某名义办理的卡号为62×××07的光大银行信用卡，和冒用刘某名义办理的卡号分别为40×××94、62×××17的光大银行信用卡，截至2017年11月恶意透支共计人民币166607.16元，经光大银行多次催收拒不归还，后被公安机关查获到案。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
1、受案登记表、发破案经过及抓获经过，证实被告人李成彬被抓获到案的情况。
2、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单证实，民警对被告人李成彬人身及住处进行搜查并扣押POS机及信用卡的情况。
3、指认照片证实，被告人李成彬对套现消费使用的POS机和信用卡进行指认的情况。
4、刘某光大银行信用卡交易记录证实，信用卡的消费情况。
5、刘某光大银行信用卡催收记录证实，光大银行工作人员对持卡人的催收情况。
6、申请表、身份证明文件及审批情况证实，刘某在光大银行申请办理三张信用卡的情况。
7、中国光大银行股份有限公司青岛分行信用卡业务部情况说明证实，刘某三张信用卡的欠款情况。
8、情况说明证实，被告人李成彬非网上逃犯。
9、前科材料及释放证明证实，被告人李成彬被判处刑罚的情况。
10、户籍材料证实，被告人李成彬的身份情况。
11、证人赵某证言证实，其是光大银行青岛分行信用卡中心的员工，负责对银行逾期账户的催缴工作。刘某在其银行自2013年8月起共计办理了三张信用卡，后利用信用卡恶意透支。银行工作人员多次催缴，持卡人称系刘某的丈夫，是他冒充刘某的身份进行透支消费，并且现在没有能力进行任何还款。后银行工作人员到刘某办卡时预留的住宅地址催收，其丈夫态度非常恶劣，声称没有钱还，还多次威胁银行工作人员。经计算，截至2017年11月17日，这三张信用卡共计欠款192761.56元，本金166607.16元。
12、证人刘某证言证实，2013年8月，其前夫李成彬说他成立了一家公司需要资金周转，让其到市北区威海路的光大银行办理了一张信用卡。办卡时他说在银行预留他的138××××2272的手机号码，方便他使用这张信用卡。之后信用卡的情况其都不知道，其办卡之后其本人也没有开通过此卡，其不知道李成彬如何消费使用。2017年3月左右，银行工作人员到其办卡时预留的青岛市市北区益都路的住处找其，并催缴欠款，其才知道其有三张光大银行的信用卡，且欠款数额达到19万余元。李成彬说欠款都是他欠下的，而且他瞒着其去办理的新银行卡，并且提高了额度，欠的钱都已经通过虚拟平台炒邮票赔掉了，现在也没有能力偿还。
13、被告人李成彬供述，2013年8月该让前妻刘某在市北区威海路附近的光大银行办理了一张卡号为62×××07的信用卡，办卡时在银行预留了该138××××2272的手机号。卡发下后该进行正常使用并按时还款，后来因为用卡记录良好，银行给该手机发信息可申请更高额信用卡。该瞒着刘某，使用银行预存号码的手机发送短信，以刘某的名义又申请了一张卡号为40×××94的光大银行信用卡。该使用在银行预留的手机号码开通并使用这张卡。2016年3月该又收到银行发来的额度提升短信，该通过网络冒充刘某的名义，又申请了一张卡号为62×××17的光大银行信用卡。后该自2016年4月开始持这三张光大银行信用卡进行透支消费和套现。
该在网络交易平台通过虚拟方式购买邮票，然后在网络上实时观察这个邮票的涨跌情况进行交易，谋取相应利益，都是通过网络交易，没有任何实际交易，该把钱存在银行卡里，后充值到网络账号进行买卖，其实就是一种网络赌博的交易方式。慢慢地该手中存款都赔进去了，该就把刘某这三张光大银行信用卡的额度都套现出来，继续通过网络平台购买虚拟的邮票，想赚取更大的利益，后来该套现的钱也都赔进去了，该没有钱去偿还这些信用卡的欠款了。该沉迷赌博，明知没有钱去偿还银行信用卡的欠款，依然大肆透支套现刘某的三张光大银行信用卡，想不通过劳动赚取更大利益。这三张信用卡共欠款192761.56元，其中本金166607.16元。这三张卡该还不上钱的时候该就扔掉了，现在也找不到了，该没有能力去偿还这么多欠款，在透支的时候该就知道如果赔了就根本还不上银行的信用卡欠款。该使用这三张卡在青岛市市南区、市北区、李沧区等地消费过，或者在青岛市市北区益都路的家里，用该办理的POS机套现。根据民警出示的三张光大银行信用卡的消费记录，该认出超过一万元左右的交易，都是该在家利用自己办理的POS机套现出来的，商户太多，而且POS机经常自动变换商户名称。民警出示的三张光大银行信用卡催收记录，该均予以认可。而且银行工作人员一开始通过银行预留电话号码找到该时，该告诉银行工作人员该是持卡人刘某的丈夫，这些信用卡是该透支使用，该没有钱偿还。后来银行多次打电话催缴欠款，该就把在银行预留的手机号码更换了。后来银行工作人员又按照预留的住址找到该催缴欠款，该告诉他们没有钱还，时间久了银行工作人员去该家该很烦，多次威胁他们不让他们来了。派出所民警到该家中找该时，还看到该准备了一把菜刀放在门口桌子上，该也如实告诉民警该威胁银行工作人员。
本院认为，被告人李成彬持以他人名义办理的信用卡，恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人李成彬到案后如实供述自己的犯罪事实，可以对其从轻处罚。被告人李成彬有犯罪前科，可作为量刑情节酌情从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李成彬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年五个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月17日起至2023年4月16日止。罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人李成彬退赔中国光大银行股份有限公司青岛分行人民币十六万六千六百零七元一角六分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱颜新
人民陪审员 段朝晖
人民陪审员 崔雨春
二〇一八年五月二十三日
书 记 员 冯燕燕