广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5722号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层，组织机构代码89047665-9。负责人：罗建，行长。委托代理人：何宇虹，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：潘春花，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：余磊，男，1966年8月7日出生，汉族，住广东省从化市。被告：罗真真，女，1979年9月9日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区。委托代理人：朱帆，广东华之杰律师事务所律师。委托代理人：张晓敏，广东华之杰律师事务所实习律师。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告余磊、罗真真借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何宇虹、被告余磊、被告罗真真的委托代理人朱帆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：2014年2月22日，被告余磊、被告罗真真向原告提出借款申请，并签订了《生意人卡(生意红)》申请表，编号:121149002488号，约定:原告向被告余磊提供借款额度为人民币300000元，额度期限为36个月，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，逾期利率为贷款利率水平上加收30%。还款方式为等额本息，还款日为每月7日。借款用途为用于生产经营。被告余磊向原告提出发放300000元的贷款申请，原告经审核后同意被告余磊的申请，并依照合同约定向被告余磊发放了贷款人民币300000元。贷款发放后，被告余磊却没有按约定按时还款，截止到2015年9月11日，被告余磊已逾期还款多天，经原告多次催告，被告余磊仍没有按时归还借款。据此，原告认为:一、因被告违约，根据上述《生意人卡(生意红)申请表》个人信用贷款(生意红)条款第五条约定以及《合同法》等相关法律法规的规定，原告有权解除合同，并要求被告余磊提前归还全部借款本金、利息、罚息等款项。二、被告罗真真与被告余磊是夫妻关系，被告罗真真应对被告余磊的上述借款承担连带清偿责任。故诉请判令：一、解除原告与被告余磊、罗真真签订的《生意人卡（生意红）申请表》，编号：121149002488号；二、被告余磊立即向原告偿还借款本金255147.1元及利息、罚息、复利（截止至2016年10月14日，利息32525.24元、罚息24113.57元、复利7197.98元；从2016年10月15日起至实际清偿之日止，罚息、复利按合同约定利率计算）；三、被告余磊偿付原告为追索上述借款本息而支付的律师费10527元；四、被告罗真真对被告余磊上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由被告余磊、罗真真承担。被告余磊辩称：被告余磊向原告借款属实，但由于目前经济困难，希望原告给予一定时间还款。被告罗真真辩称：被告罗真真认为涉案的借款是被告余磊的个人债务，不应由被告罗真真承担，因被告余磊、罗真真于2013年夫妻感情不和，属于分居状态，后双方于2015年10月26日办理了离婚登记。被告余磊做生意及开公司的事情，被告罗真真均没有参与，而且近三、四年期间，被告余磊也没有给付过家庭生活费用，被告余磊、罗真真的经济均属于独立管理。综上，被告罗真真不应承担本案的债务。经审理查明：2014年2月22日，被告余磊（借款人）、罗真真（借款人配偶）向原告提交《广发银行生意人卡（生意红）申请表》（编号121149002488），被告余磊向原告借款500000元用于购买原材料，还款方式为等额本息法；借款利率以月利率1.34%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约；原告有权终止或者解除本条款，全部、部分终止或者解除被告余磊与本行之间的其他合同；同时，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等由借款人承担。被告余磊在借款人处签名捺印，被告罗真真在借款人配偶处签名并捺印。原告审核并通过被告余磊、罗真真的申请，并向被告余磊发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，确定借款授信额度与借款金额为300000元，月利率为1.34%，额度有效期限自2014年4月9日起至2019年4月9日，贷款期限为36个月。核准通知书与上述《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告余磊在上述通知书上签字并捺印。合同签订后，原告依约于2014年4月10日、2015年4月3日向被告余磊放款300000元、76500元，借款到期日期为2017年4月10日、2016年10月3日。被告余磊借款后未依约偿还借款本息给原告，截至2016年10月14日，尚欠原告借款本金255147.1元、利息32525.24元、罚息24113.57元、复利7197.98元。因原告向被告余磊追偿未果，原告遂委托广东东方昆仑律师事务所提起诉讼，并支付律师费10527元。另查明，被告余磊、罗真真于2007年2月15日结婚，于2015年10月26日离婚。本院认为：被告余磊、罗真真向原告提交的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》、原告向被告余磊发出的《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均为各方真实意思表示，原告与被告余磊之间的借款合同关系成立有效，各方均应依约履行。合同订立后，原告已依约履行了放款义务，被告余磊借款后，逾期未还款，已构成违约。根据合同约定，现原告主张解除与被告余磊、罗真真签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号121149002488）有理，本院依法予以支持。根据合同约定，现原告主张被告余磊清偿借款本金255147.1元及截至2016年10月14日的利息32525.24元、罚息24113.57元、复利7197.98元，并自2016年10月15日起至清偿之日止，按照月利率1.34%上浮30%计付，合法有据，本院依法予以支持。原告主张被告余磊支付律师费10527元有合同依据与事实依据，其诉请有理，本院依法予以支持。被告余磊、罗真真于2015年10月26日离婚，上述借款发生在被告余磊、罗真真夫妻关系存续期间内，且被告罗真真在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶处签字。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。故原告主张被告罗真真对本案债务承担清偿责任合法有据，本院依法予以支持。原告在诉请中主张被告罗真真对被告余磊所负债务承担连带清偿责任，其承责方式有误，本院依法调整为被告罗真真对被告余磊所负债务承担共同清偿责任。庭审中被告罗真真称被告余磊、罗真真在离婚协议中约定夫妻婚姻存续期内的双方对外债务，离婚后由各自承担，此协议为被告余磊、罗真真之间的内部协议，不能作为被告罗真真不承担对原告所负清偿责任的抗辩依据，故对其答辩本院不予采纳。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告余磊、罗真真签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：121149002488）；二、被告余磊、罗真真于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行清偿借款本金255147.1元及利息（截至2016年10月14日利息为32525.24元、罚息为24113.57元、复利为7197.98元；自2016年10月15日起至清偿之日止，按月利率1.34%上浮30%标准计付）；三、被告余磊、罗真真于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费10527元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5549元，保全费1940元，共6489元，均由被告余磊、罗真真负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  吴建东人民陪审员  王 青二〇一七年五月十一日书 记 员  张美婷李丽婵