苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第1021号
原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行。
负责人甘伟，该行行长。
委托代理人许慧，江苏立泰律师事务所律师。
委托代理人张学诚。
被告高兆强。
被告费银桃。
中国工商银行股份有限公司苏州道前支行与高兆强、费银桃金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月24日受理后，依法由审判员徐欣独任审理，于2014年8月27日公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行委托代理人许慧到庭参加诉讼，被告高兆强、费银桃经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行诉称，2010年4月，被告高兆强、费银桃与原告签订《个人借款／担保合同》，由原告向被告提供借款50万元，用于购房，期限15年。被告高兆强、费银桃以其所购置的房产（苏州市吴中区郭巷街道国香雅苑×××）提供抵押，之后双方办理抵押登记手续，原告按约发放贷款。被告高兆强、费银桃未按照合同约定还本付息，原告多次催促，但被告均不予理睬。原告委托江苏立泰律师事务所向两被告发出律师函，宣布上述借款合同项下的贷款全部提前到期，并要求两被告履行还款义务，但两被告均不予理睬。根据合同约定，原告要求两被告立即提前清偿全部借款，即归还贷款本金377439.65元，欠息14135.95元，共计391575.6元（暂计算至2014年6月29日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日），两被告的上述行为严重违反借款合同，损害原告的合法权益，原告诉至法院，请求判令被告高兆强、费银桃归还原告贷款本金377439.65元，欠息计14135.95元，合计391575.6元（暂计算至2014年6月29日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日）；判令被告高兆强、费银桃承担原告为实现债权所支付的律师费用14847元，判令被告高兆强、费银桃承担本案的诉讼费用，判令原告就以上债权对被告高兆强、费银桃所抵押的房产享有优先受偿权。
被告高兆强、费银桃未作答辩。
经审理查明，2010年4月，原告（贷款人）与被告高兆强（借款人、抵押人）、费银桃（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人借款／担保合同》，约定借款金额50万元，贷款用途为购房，贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10％，确定年利率为6.534％，还款方式为按月等额本金还款法，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款利率的基础上加收50％确定。借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。由于借款人没有按照合同约定履行自己的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费等由借款人承担。本合同为二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。《抵押物清单》中注明抵押物为被告高兆强位于苏州市吴中区郭巷街道国香雅苑×××的房屋。上述事实有《个人借款／担保合同》予以证明。
2010年4月23日，原告、被告在苏州市房产交易登记管理中心办理抵押物登记手续，原告领取房屋他项权证，该权证注明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为高兆强、费银桃，房屋坐落于苏州市吴中区郭巷街道国香雅苑×××，他项权利种类为一般抵押，债权数额为50万元。上述事实有房屋他项权证证明。
2010年4月29日，原告将贷款50万元划至被告高兆强的个人银行账户。被告高兆强在原告出具的个人贷款借款凭证上签字，该借款凭证载明贷款发放日期为2010年4月29日，贷款到期日为2025年4月29日。上述事实有个人贷款借款凭证予以证明。
被告高兆强、费银桃在还款期限内自2013年11月开始未能按约还款，2014年3月6日，原告委托律师向被告发出律师函，宣布该借款合同项下未到期的贷款本息全部提前到期，要求被告于2014年3月13日前向原告清偿全部未偿还的贷款本息。此后被告归还部分欠款本息，但自2014年3月29日后连续未能按约还款。至2014年2月28日已经连续违约四期，截止2014年6月29日，被告高兆强、费银桃结欠原告借款本金人民币377439.65元、利息14135.95元。上述事实有律师函、邮寄凭证以及个人信贷查询清单予以证明。
2014年3月10日，原告与江苏立泰律师事务所签订聘请律师合同，原告已实际支付律师费14849元。上述事实有聘请律师合同、律师费发票以及律师费付款凭证予以证明。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行与被告高兆强、费银桃签订的《个人借款／担保合同》是当事人真实意思的表示，属有效合同。原告按约履行放贷义务，被告高兆强、费银桃在还款期限内已经连续三期以上未能按约还款，原告根据借款合同的约定，宣布借款合同项下的借款已经全部到期，原告要求被告高兆强、费银桃归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。原告为催讨债权，委托江苏立泰律师事务所签订聘请律师合同，原告支付律师费用，该费用属于原告实现债权而产生的律师费损失，原告根据合同约定要求被告高兆强、费银桃承担该律师费损失的诉讼请求，本院予以支持。被告高兆强、费银桃为保证还款，以其购买的房屋作为抵押物签订抵押条款，并办理抵押物登记手续，该抵押权成立，由于被告高兆强、费银桃未能按约还款，原告要求对抵押物优先清偿的诉讼请求，本院予以支持。被告高兆强、费银桃经本院合法传唤未能到庭的行为是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告高兆强、费银桃于判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行贷款本金人民币377439.65元、欠息（含利息、罚息、复利）14135.95元（利息、罚息、复利暂计算至2014年6月29日，此后按《个人借款／担保合同》约定计算至本判决确定的给付之日止）。
二、被告高兆强、费银桃于判决生效后十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行律师费损失14847元。
三、如果被告高兆强、费银桃未能履行上述付款义务（含本案案件受理费），原告中国工商银行股份有限公司苏州道前支行对被告高兆强、费银桃位于苏州市吴中区郭巷街道国香雅苑×××房屋经过折价或者拍卖、变卖所得价款中在债权数额50万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7476元，减半收取3738元，由被告高兆强、费银桃共同负担，并于判决生效后十日内直接支付原告（原告预交的案件受理费，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审判员 徐 欣
二〇一四年八月二十七日
书记员 谷振龙
本案适用的法律条款：
1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。