山东省栖霞市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）栖商初字第399号
原告中国银行股份有限公司栖霞支行。住所栖霞市霞光路***号。组织机构代码：86529290-3。
负责人李晓辉，行长。
委托代理人王仁庆，山东康桥（烟台）律师事务所律师。
马小帏，男，1989年10月4日出生，汉族，住栖霞市霞光山色**号楼*单元*层****室。身份证号码3706861989********（未到庭）
融基（烟台）旅游开发有限公司，住所地栖霞市松山镇政府。
法定代表人杨林，总经理。
委托代理人周英霞，山东正韬律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司栖霞支行与被告马小帏、融基（烟台）旅游开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司栖霞支行的委托代理人王仁庆及被告融基（烟台）旅游开发有限公司的委托代理人周英霞到庭参加诉讼，被告马小帏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司栖霞支行诉称，2011年2月22日，被告马小帏向原告提交个人购房贷款申请表，向原告借款16.5万元。2011年3月2日原告与被告马小帏签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告马小帏向原告借款人民币16.5万元用于购买位于栖霞市霞光山色10号楼2单元1层东101室的房产，合同期限为15年，贷款利率为浮动利率，本合同签订时贷款月利率执行5.5‰，浮动周期为一年，按月结息和付息，按月等额本息还款；被告马小帏将其位于栖霞市霞光山色10号楼2单元1层东101室的房产抵押给原告。被告融基（烟台）旅游开发有限公司提供阶段性连带保证责任。如被告未按约定时间归还贷款本息，原告可按照本合同约定的贷款利率水平加收50%的利率收取逾期贷款罚息，直到清偿本息为止；如被告未按期归还贷款本息，原告终止本合同、宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，赔偿因其违约给原告造成的损失，原告有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。2011年3月2日，原告依约向被告马小帏发放贷款16.5万元，自2015年5月起，被告未依约偿还贷款，为维护原告的合法权益。请求判令：1、请依法判令解除原告和被告马小帏于2011年3月2日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、依法判令被告马小帏偿还原告借款本金134769.09元、利息1979.18元、拖欠本金罚息25.75元，应收利息罚息26.19元（计算至2015年7月3日）及自2015年7月4日起仍按照合同约定向原告支付利息、罚息至被告实际还清全部款项之日止；3、请依法确认原告对被告抵押的位于栖霞市霞光山色10号楼2单元1层东101室房产享有抵押权，并对该抵押房产经折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、判令被告融基（烟台）旅游开发有限公司对被告马小帏的上述债务承担连带还款义务；5、请依法判令诉讼费用由被告承担。
被告马小帏未到庭亦未提交答辩意见。
被告融基（烟台）旅游开发有限公司辩称，对马小帏的本息欠款数额我们不清楚，请法庭依法裁判；2、马小帏设有抵押物，根据担保法相关规定有物担保的应先在抵押物的范围内承担还款责任；3、如果我单位承担了抵押物部分还款不足部分的责任请法庭依据担保法解释42条规定判决我公司对上述所承担部分享有优先受偿权。
经审理查明，2011年2月22日，被告马小帏向原告提交个人购房贷款申请表，向原告借款16.5万元。2011年3月2日原告与被告马小帏、融基（烟台）旅游开发有限公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告马小帏向原告借款人民币16.5万元用于购买位于栖霞市霞光山色10号楼2单元1层东101室的房产，借款期限自2011年3月2日至2026年3月2日，按月结息和付息，按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，本合同签订时贷款月利率执行5.5‰，每满一个浮动周期，适用利率为中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率。如被告未按约定时间归还贷款本息，原告可按照本合同约定的贷款利率水平加收50%的利率收取逾期贷款罚息，直到清偿本息为止。合同还约定，如被告未按期归还贷款本息，原告有权终止贷款合同、宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期。被告马小帏将其位于栖霞市霞光山色10号楼2单元1层东101室的房产抵押给原告作为上述借款的担保，并办理了贷款购房抵押预登记。被告融基（烟台）旅游开发有限公司为借款提供阶段性连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满之日起二年，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。合同还约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。合同签订之后，2011年3月2日，原告依约向被告马小帏发放贷款16.5万元，自2015年5月起，被告未依约偿还贷款。截止2015年7月3日，被告马小帏偿还借款本金30230.91元、利息41171.58元、罚息50.25元，尚欠原告借款本金134769.09元、利息1979.18元、罚息51.94元，致原告起诉。
上述事实，有原告当庭陈述及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、承诺及授权书、个人贷款凭证、抵押预登记、还款明细单、逾期还款明细等证据在案佐证，可以认定。
本院认为，原告中国银行股份有限公司栖霞支行与被告马小帏、融基（烟台）旅游开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方的真实意思表示，为合法有效合同。原告依照借款合同的约定向被告马小帏发放借款后，被告马小帏应依约按期履行还款义务。被告马小帏未按借款合同的约定偿还原告借款本息应承担违约责任，原告要求解除合同符合法律规定和合同约定，本院予以准许。被告马小帏应偿还尚欠借款本金134769.09元、利息1979.18元、罚息51.94元（计算至2015年7月3日）及自2015年7月4日至判决确定的给付之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息。被告马小帏将其位于栖霞市霞光山色10号楼2单元1层东101室的房产抵押给原告作为上述借款的担保，并办理了贷款购房抵押预登记，原告要求实现优先受偿权。关于原告对被告马小帏提供预抵押的房产是否享有优先受偿权的问题，本院认为，房屋预抵押登记是指债务人为保证自己的债务履行而向债权人提供不动产（在建房屋）抵押时债权人即抵押权人为了将来顺利实现其抵押权而进行抵押的预告登记。《中华人民共和国房地产管理法》规定：预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国房地产管理法》规定：不动产抵押合同应当具有权利证书及办理抵押物登记后才具备法定的生效条件。本案中，被告马小帏提供预抵押的房产系未取得具有物权效力的房产证书，因此，原告与被告马小帏签订的抵押合同成立，但在双方未办理正式抵押登记手续前，抵押权未成立，故原告对被告马小帏提供抵押的房产不享有优先受偿权。关于被告融基（烟台）旅游开发有限公司对被告马小帏的上述债务如何承担保证责任的问题，被告融基（烟台）旅游开发有限公司主张应先处分马小帏抵押的房产，对抵押房产不足部分承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。因原、被告双方在合同中约定被告融基（烟台）旅游开发有限公司为借款提供阶段性连带保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。故依据合同的约定，被告融基（烟台）旅游开发有限公司应对全部债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向债务人马小帏追偿。被告融基（烟台）旅游开发有限公司的主张本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、依法解除原告中国银行股份有限公司栖霞支行与被告马小帏于2011年3月2日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。
二、被告马小帏于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司栖霞支行借款本金134769.09元、利息1979.18元、罚息51.94元（计算至2015年7月3日）及自2015年7月4日至判决确定的给付之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息。
三、被告融基（烟台）旅游开发有限公司对上述第二项承担连带清偿责任。
四、被告融基（烟台）旅游开发有限公司清偿后，有权向借款人马小帏追偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司栖霞支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3220.82元、保全费1250元，由被告马小帏、融基（烟台）旅游开发有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 孙玉玲
人民陪审员 李国美
人民陪审员 范会强
二〇一六年七月三十一日
书 记 员 潘泽旭