湖南省衡阳市珠晖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0405刑初37号
公诉机关湖南省衡阳市珠晖区人民检察院。
被告人朱星，男，1986年11月2日出生于湖南省耒阳市，汉族，中专文化，无业，户籍所在地：耒阳市，住所地：耒阳市。2015年7月2日因涉嫌信用卡诈骗罪被衡阳市公安局珠晖分局刑事拘留，同年8月7日被衡阳市珠晖区人民检察院作出不批准逮捕决定，次日被该局监视居住。2016年2月4日被该局取保候审。2017年1月16日因涉嫌妨害信用卡管理罪被衡阳市珠晖区人民检察院决定取保候审。2017年2月21日因本案被本院取保候审。
辩护人刘千义，湖南天戈律师事务所律师。
被告人沈君丽，女，1987年8月22日出生于湖南省衡南县，汉族，小学文化，无业，户籍所在地：衡南县，住所地：衡阳市。2015年7月2日因涉嫌信用卡诈骗罪被衡阳市公安局珠晖分局监视居住。同年12月31日被该局取保候审。2017年1月17日因涉嫌妨害信用卡管理罪被衡阳市珠晖区人民检察院决定取保候审。2017年2月21日因本案被本院取保候审。
湖南省衡阳市珠晖区人民检察院以珠检公诉刑诉（2017）7号起诉书指控被告人朱星、沈君丽犯妨害信用卡管理罪，于2017年2月20日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员谢椿岚担任审判长，审判员陈东升、人民陪审员肖才闰参加的合议庭，于2017年3月8日适用普通程序公开开庭审理了本案，代理书记员段佳丽担任记录。衡阳市珠晖区人民检察院指派检察员谢小芸出庭支持公诉，被告人朱星及其辩护人刘千义、被告人沈君丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
衡阳市珠晖区人民检察院指控，2013年3月至2014年12月期间，被告人朱星、沈君丽为牟取不当利益，从高某(已判决)、皮某、李某甲、高某某(均另案处理)手中收集他人身份证90余张，采取伪造房产证、车辆行驶证、单位工作证明等资料的方式，由沈君丽将伪造的房产证、车辆行驶证、单位工作证明交给工商银行湖南省分行衡阳市分行(以下简称工商银行衡阳支行)刘某甲(另案处理)，在该支行办理了信用卡90余张，每张信用卡额度1-5万元不等，所有办出来的信用卡都由高某和朱星用自已购买的POS机刷卡套现，被告人及高某、皮某、李某甲、高某某等人在中间按每张信用卡额度收取8%至20%的手续费。至案发止，有90余张信用卡被恶意透支200余万元未还。
上述事实，公诉机关提供了以下的证据证实：1、被告人朱星、沈君丽及同案人高某的供述与辩解；2、证人李某乙等人的证言；3、搜查、辩认笔录；4、被告人的户籍资料、抓获经过等书证。
公诉机关认为，被告人朱星、沈君丽纠合一起，骗领银行信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，提请法院依法判处；并建议本院对被告人朱星、沈君丽在有期徒刑四年六个月至有期徒刑五年六个月幅度内量刑。
被告人朱星对指控犯罪事实无异议，在法庭最后陈述时请求法庭对其从轻判处。
辩护人刘千义的辩护意见是：1、对起诉书指控的罪名不持异议，但对具体指控“骗领”信用卡犯罪事实有异议。本案现有证据证实行为人代办信用卡均出于办卡人的意愿要求，且申领的信用卡为办卡人本人的真实身份信息，不存在伪造或者变造身份信息骗领信用卡的情形。其中《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第三款对身份信息作了明确规定，即“使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明。”公诉机关所称伪造的资信证明在没有相关法律作出明确解释的前提下，不属于本法所称的“身份证明”。2、被告人朱星当庭认罪并有坦白情节以及悔罪表现，可酌定从轻处罚，并建议适用缓刑。
被告人沈君丽对指控妨害信用卡管理事实辩解称，其未通过骗取的形式获得被害人的信用卡，本人未提供虚假房产证、车辆行驶证及单位工作证明，只负责提供身份信息材料；其不是故意犯罪，在整个过程中不知情，更不认识高某等人，仅在中间起牵线作用；案发后积极退赃，并补偿被害人的经济损失。综上，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明：
2012年，被告人朱星通过网络等形式发布广告，称其可以代办信用卡。被告人沈君丽通过网络认识了朱星，在得知朱星可以代办信用卡后，告诉朱星她在银行有关系可以办理信用卡业务，但没有客源。为牟取不当利益，二人商议由朱星提供客源，沈君丽找银行的朋友代办信用卡，办卡成功后按信用卡授信额度的8%收取手续费，其二人各拿3%，余下2%用于与银行协调并系。
2013年3月至2014年12月期间，被告人朱星、沈君丽通过办卡中介高某、皮某、李某甲、高某某等人收集了李某乙、李某丙、贺某甲、蔡某某、戴某某、戴某、李甲、颜某某等人的身份证或身份证复印90余张，尔后伪造房产证、车辆行驶证、单位工作证明等资料，由沈君丽将上述伪造的房产证、车辆行驶证、单位工作证明等资料交给工商银行衡阳支行的工作人员刘某甲，在该行办理了信用卡90余张，每张信用卡额度1-5万无不等。所有办理出来的信用卡都由高某等人用自已购买的POS机刷卡套现。被告人朱星、沈君丽与高某、皮某、李某甲等人按每张信用卡的额度收取8%到20%不等的手续费。朱星、沈君丽二人各获利7万元。至案发，有90余张信用卡被透支200余万元，经银行催账仍无法归还。
案发后，公安机关查获被告人沈君丽赃款60571元、查获被告人朱星赃款3559元。
上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据证实：
1、中国工商银行股份有限公司衡阳支行关于持卡人利用信用恶意透支请求立案的报告、受理登记表及立案决定书，证明2015年3月6日，工商银行衡阳支行工作人员刘某甲报警称，2013年12月5日，黄某甲在工商银行衡阳支行网点办理了一张信用卡后恶意透支，至今本息40047.5元未还。衡阳市公安局珠晖分局于同月31日决定对朱星等人涉嫌诈骗罪立案。
2、抓获经过，证明公安机关于2015年7月1日将被告人朱星、沈君丽及同案人高某抓获。
3、被告人朱星的供述，证明在2012年5、6月份，其在QQ群中发了可以办50万额度的信用卡，因沈君丽想办理信用卡，双方由此结识。在聊天过程中，沈君丽称认识工商银行衡阳支行的人但没有客源，自己便说客源没问题，双方议定帮客户办理每张交通信用卡可以收取8%的手续费。过了一星期，沈君丽提供了一些办理信用卡的申请表，自已便寄给中介人皮某负责填写客户资料(包括身份证复印件和驾驶证复印件)后，再交给沈君丽办卡，自己再通知皮某带客户领卡，这个过程是试卡。再过了一个月，又办理了11、12张总额度是24万元信用卡。之后的时间内，自己在网上扩充中介，其中增加了黄某乙、李某丁、高某等人。2013年1月份，因工商银行的政策有所改变，交通信用卡不好办，其和沈君丽商量开始办理普通信用金卡，但申报资料不需要驾驶证复印件，而需要客户工作证明(单位工作证明或者个体经营的营业执照)和资产证明(房产证复印件或者行驶证复印件)，因有些客户不能提供工作证明和资产证明，沈君丽说她可以做假的。在这几个月中，其与沈君丽在工商银行衡阳支行共办理了八、九十张信用卡，额度为1万元至5万元，数额有150多万元，其从中获利七、八万元，沈君丽获利11万元。
4、被告人沈君丽的供述，证明其因办理高额信用卡在网上认识朱星，当时朱星要求收取8%的手续费，因需要很多资料，自已没办法提供，未办成。期间，朱星问其是否认识银行的人，能否办理较低额度的信用卡，其便称认识工商银行衡阳支行的刘某甲，刘某甲说要提供办理信用卡的申请表、身份证复印件、工作证明或房产证或工商登记资料，还有汽车行驶证(后由朱星提供)，还要本人签字、领卡。自己交给刘某甲办理信用卡资料有80份，但其中办成的有30张左右信用卡。自已是在2014年7、8月份认识高某，之前与朱星商量按信用卡透支额的5%收取好处费。
5、同案人高某的供述，证明其通过QQ在信用卡群里先后认识朱星、沈君丽。自2013年3月至2014年12月期间，其在网上发布信息，称自已能帮人代办高额度的信用卡，随后收集了黄某甲、郭某某等人的身份信息资料，交给朱星，由朱星和沈君丽找人伪造虚假的产权证、车辆行驶证和单位工作证明等资料，然后由沈君丽交给工商银行衡阳支行刘某甲，在该支行办理信用卡39张，每张信用卡授信额度在1－5万元不等。所有办出来的信用卡都由其用自已购买的3台POS机刷卡套现，其中一台POS机为汇付天下，签购单在工商银行显示的商务名为：上海汇付数据服务有限公司－电信缴费。与朱星、沈君丽等人帮助客户从工商银行衡阳支行贷了180万元至200万元之间，按每张信用卡的额度收取8－20%的手续费，其从中共获利11万余元、朱星、沈君丽获利27万元左右。
6、证人刘某甲的证言，证明自2013年7-8月因单位业务原因认识沈君丽。2014年9月，因有一部分信用卡逾期找到朱星，朱星通过沈君丽而结识自己，后又通过朱星、沈君丽认识高某、李某丁等人。办理信用卡要求客户本人来银行，并提供身份证原件、房产证、工作证、营业执照、行驶证等资料证明，然后填写用卡申请表。朱星、沈君丽在工商银行衡阳支行办理的信用卡有120-130张，现有80多张未按信用卡的规定还款，总额度有300多万元。2014年8月份左右，工商银行衡阳市分行卡部在催缴信用卡透支款时发现很多客户电话集中在一个客户上，感觉有问题，经调查发现客户提供的资料是假的，为此，其找到沈君丽、朱星、高某、李某丁过问此事，事后仅有二人还款。
7、证人李某丁的证言，证明其于2013年7月在宜章县自开的酒吧与黄某丙结识。黄称其一个朋友（指被告人朱星）可办理银行的信用卡，后其将李某戊、李某己等八人的身份证复印件给了黄某丙、朱星，仅办成五张信用卡。后黄、朱二人因办理信用卡额度及提成手续费发生矛盾，黄某丙将一万元额度的信用卡带着客户在银行领了卡并套现。后来李某乙信用卡上的钱被人领走在闹事，当时自已与银行的刘某甲还赔了李某乙8000元而了结。
8、证人皮某的证言，证明其于2013年4月份左右，通过网上QQ认识朱星。朱星称是从事信用卡办证工作的，之后，其负责介绍客户，并从其他中介收集和提供办卡人的身份资料给朱星，从中赚取利润。
9、证人高某某的证言，证明其于2013年10月左右经朋友介绍认识朱星，朱说在工商银行可办理信用卡，后其先后介绍五个人并提供他们的身份证复印件及信用卡申请表给朱星办理，朱同时收取一定的费用。
10、证人黄某甲的证言，证明其于2013年7月份，经单位同事刘某乙介绍认识高某，可在长沙找到高某代办信用卡，其填写了信用卡申请表，提供身份证复印件和一张工行储蓄卡。2014年3月13日，刘某乙通知自己去衡阳领取信用卡，但领到卡后，高某将其刚领到的卡拿走了。同年6月14日，刘某乙将信用卡交还给自己，但发现该卡已经被透支逾期近5万元。期间，这张信用卡有两次消费记录，其中2014年3月26日在上海汇付数据有限公司－电信缴费消费了49980；2014年4月18日，在衡阳市锦和连锁一自选店消费了15元，而在信用卡有消费记录的期间，其本人一直在长沙，并未来过衡阳。
11、证人李某乙的证言，证明2013年10月份，宜章县的李某己问其能否办信用卡，不要本人到场便可办理，后其提供了本人身份复印件，但卡一直未办下来。2014年春节后，其将自己办的一张信用卡去消费时发现不能消费，后来才得知自己在工商银行办了两张信用卡，总计信用金额是3万元，并已全部透支。为此，自己报案才知领卡人叫李某丁。
12、证人戴某、戴某某、李某戊、李乙、刘某丙、黄某丙、唐某等的证言，分别证明由被告人等代办信用卡的事实经过。
13、身份证复印件、工商银行信用卡申请表、个人客户信用报告、个体工商户营业执照、查询信用卡交易明细等书证，证明被告人朱星、沈君丽为他人办理信用卡提供的相关办卡资料。
14、搜查笔录及扣押决定书，证明2015年7月1日，衡阳市公安局珠晖分局侦查人员在被告人朱星所租住处，即耒阳市进行搜查，查获涉案的银行卡、房屋档案查阅证明、行驶证、转账凭证、POS机、现金等，并予以扣押。同时查获被告人沈君丽涉案的苹果6、银行卡及现金等。
15、辩认笔录，证明在公安机关准备的十张不同男性正面免冠照片中，分别辨认指证。其中证人黄某甲指认其同事的丈夫刘某乙出面代办信用卡；证人刘某甲指认被告人朱星、沈君丽及李某丁在工商银行衡阳支行代办信用卡；被告人朱星指认证人黄某乙、皮某、李某丁、高某某、贺某乙、刘某甲及被告人沈君丽，分别证明提供办理信用卡信息资料、具体联系的办卡人；被告人沈君丽指认被告人朱星、同案人高某及证人刘某甲，证明由朱星、高某提供客户资料，通过联系在工商银行衡阳支行工作的刘某甲代办信用卡；证人李某乙、戴某、李某戊指证李某丁使用他们的身份证复印件代办信用卡的情况。
16、户籍资料，证明被告人朱星、沈君丽的身份情况，且具有完全刑事责任能力。
本院认为，被告人朱星、沈君丽纠合一起，使用虚假的身份证明骗领信用卡，破坏金融管理秩序，且数量巨大，其行为均已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人朱星、沈君丽犯妨害信用卡管理罪的事实及罪名成立，本院予以支持;但对二被告人的量刑建议欠当，本院不予采纳。被告人朱星、沈君丽在共同犯罪过程中均起主要作用，系主犯。被告人朱星、沈君丽到案后能如实供述犯罪事实，认罪态度好，系坦白，可以从轻处罚。被告人朱星的辩护人辩称对起诉书指控“骗领”信用卡犯罪事实有异议，即本案现有证据证实行为人代办信用卡均出于办卡人的意愿要求，且申领的信用卡为办卡人本人的真实身份信息，而提供的相关资信证明不属于该“身份证明”范畴，不存在伪造或者变造身份信息骗领信用卡的情形。本院认为，辩护人的上述辩护意见有悖于法律规定，被告人伪造的资信证明应视为本法所称虚假的“身份证明”，故上述辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人沈君丽辩称其未通过骗取的形式获得被害人的信用卡，更未提供虚假身份证明，其不是故意犯罪，在整个过程中不知情，该一辩护意见与查证事实不符，本院不予采纳。但被告人朱星及其辩护人辩称有坦白情节以及悔罪表现，可以从轻处罚的意见成立，本院予以采纳。经耒阳市司法局和衡南县司法局分别对二被告人进行调查评估，均认为建议适用社区矫正。鉴于二被告人的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，本院对二被告人从轻处罚，并适用缓刑。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第三(项)、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条、第五十二条、第五十三条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条之规定，分别判决如下：
一、被告人朱星犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元；
(缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后一个月内缴清。)
二、被告人沈君丽犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三
年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元；
(缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后一个月内缴清。)
三、对侦查机关查获的被告人沈君丽赃款60571元，被告人朱星赃款3559元予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份副本二份。
审 判 长 谢椿岚
审 判 员 陈东升
人民陪审员 肖才闰
二〇一七年五月十九日
代理书记员 段佳丽
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;
(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。