福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第5868号
原告中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区。
负责人黄德根，该行行长。
委托代理人卢朝民，男，汉族，1965年12月12日出生，住福建省泉州市鲤城区。
被告柯贵芳，男，汉族，1978年12月16日出生，住福建省晋江市。
原告中国银行股份有限公司泉州分行与被告柯贵芳信用卡纠纷一案，本院于2015年9月23日立案受理后，依法由审判员李静婉适用简易程序于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托代理人卢朝民到庭参加诉讼。被告柯贵芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行泉州分行诉称，被告柯贵芳于2014年2月28日向原告申请办理信用卡一张。后原告与被告柯贵芳于2014年3月11日签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》（下称分期付款合同），约定由原告向被告柯贵芳提供“分期付款”用于被告柯贵芳购买汽车的款项，“分期付款”额度为人民币200000元，分期期数为36期，一期为一个月，自被告实际交易日起算。同时原、被告双方又签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》一份，约定由被告柯贵芳以汽车，就前述分期付款合同向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告依约履行合同，后被告柯贵芳持卡向原告透支人民币20万元用于支付购车款，后被告柯贵芳并未依约按期足额还款。截止2015年9月7日被告柯贵芳累计拖欠原告本金人民币52964.93元、利息人民币4147.72元、费用人民币13591.24元，此外另有99990元的信用卡本金未到期，被告柯贵芳的行为已经构成违约。现诉请判令：一、被告柯贵芳偿还信用卡透支款本金人民币152954.93元（含未到期本金99990元）及相应利息、费用（利息、费用按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止，暂计至2015年9月7日，利息为4147.72元，费用为13591.24元）；二、原告对被告柯贵芳提供的抵押物，即透支信用卡购置的汽车享有优先受偿权。
被告柯贵芳超过答辩期后对该案提出管辖权异议，本院不予审查。被告柯贵芳未到庭答辩，也未提供其余书面答辩意见，视为放弃抗辩的权利。
经审理查明，被告柯贵芳于2014年2月28日向原告中行泉州分行申办信用卡一张。双方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，约定被告柯贵芳应如未能按时偿还欠款，应支付相应的透支利息及相关费用。如未按期偿还当期最低还款额，另应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。2014年3月11日，原告中行泉州分行与被告柯贵芳基于上述信用卡签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》（下称分期付款合同），约定由原告向被告柯贵芳提供“分期付款”用于被告柯贵芳购买现代新胜达汽车的款项，“分期付款”额度为人民币200000元，分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算，“分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款。同时还约定，若被告柯贵芳在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告柯贵芳应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告柯贵芳未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告柯贵芳全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等。）。该合同附件还约定，若被告柯贵芳未按期归还透支本金、利息、手续费，则视为违约，原告有权宣布该合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失赔偿。同时双方还签订了一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定由被告柯贵芳汽车，就前述分期付款合同向原告提供抵押担保，担保范围包括前述分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），并于2014年3月20日办理抵押登记。合同签订后，被告柯贵芳持卡向原告透支人民币20万元用于支付购车款，但并未依约按期足额还款。截至2015年9月7日，被告柯贵芳累计拖欠原告中行泉州分行本金人民币52964.93元、利息人民币4147.72元、费用人民币13591.24元，此外另有99990元的信用卡本金未到期。原告中行泉州分行经催讨无果后诉至本院。
以上事实，有原告中行泉州分行提供的原告的营业执照、组织机构代码证，被告的身份证，《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中银信用卡EMS寄送办理确认书、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、分期付款业务客户须知、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《机动车抵押登记证》、中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细、柯贵芳信用卡汽车专向分期未出账账单及庭审中原告的陈述为证。被告柯贵芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告中行泉州分行与被告柯贵芳签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，均为有效合同，双方均应按合同约定履行义务。原告中行泉州分行与被告柯贵芳之间的信用卡合同关系，依法成立有效。被告柯贵芳向原告中行泉州分行申办信用卡，并接受原告中行泉州分行提供的金融信用服务，同时负有遵守合同的义务。被告柯贵芳未依约履行义务，在使用该卡过程中透支后，未能及时补足透支款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求其偿还所欠的透支本金及相应利息、费用等费用，证据充足，合理合法，应予支持。被告柯贵芳用办理的信用卡购车分期付款，并将所购车辆作为抵押物抵押担保分期付款的本息及相应费用，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。被告柯贵芳未能履行上述信用卡购车分期付款透支本息及相应费用的还款义务，原告有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告柯贵芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告柯贵芳应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泉州分行偿还信用卡透支本金152954.93元，截止2015年9月7日的利息4147.72元、费用13591.24元，并支付自2015年9月8日起至还清款项之日止按信用卡领用合约所约定计算的利息、费用；
二、若被告柯贵芳未能履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告柯贵芳提供的抵押物即北京现代牌小型普通客车折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3714元，减半收取1857元，由被告柯贵芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 李静婉
二〇一五年十二月十八日
书记员 吴心兰
附注引用的主要法律法规条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期限履行期间的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。