?杭州市萧山区人民法院刑 事 判 决 书（2016）浙0109刑初1813号公诉机关杭州市萧山区人民检察院。被告人朱宝元，男，1957年10月22日出生于浙江省杭州市，汉族，小学文化，农民，户籍地杭州市萧山区；因本案于2016年2月10日被刑事拘留，同年2月24日被逮捕，现羁押于杭州市萧山区看守所。辩护人沈燕平，浙江钱江潮律师事务所律师。杭州市萧山区人民检察院以杭萧检公诉刑诉［2016］1208号起诉书指控被告人朱宝元犯骗取贷款罪、拒不执行判决、裁定罪，于2016年10月25日向本院提起公诉。本院于次日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭州市萧山区人民检察院指派检察员李佳出庭支持公诉，被告人朱宝元及其家属委托的辩护人沈燕�到庭参加了诉讼。期间，因检察机关需补充侦查提出延期审理建议一次，依法延期审理一个月。现已审理终结。杭州市萧山区人民检察院指控：一、骗取贷款事实2010年11月3日，被告人朱宝元作为私营独资企业杭州萧山胜利制线厂负责人，隐瞒自己和该企业的真实财务状况，谎称贷款将用于购买编织机，向浙江萧山农村商业银行股份有限公司城厢支行骗取贷款1000000元，后被告人朱宝元未按期还款，保证人代为归还本息43249.22元，最终给银行造成重大损失。二、拒不执行判决、裁定事实1.在2010年2月10日，杭州市萧山区人民法院（以下简称萧山法院）作出（2010）杭萧瓜商初字第5号民事调解书，朱宝元、陆爱娟自愿同意在2010年3月、4月、5月底前各付董某100000元，朱宝元等人到期未履行上述义务。经董某申请，萧山法院�2010年9月25日立案执行。之后，朱宝元等人仍未履行还款义务。2.2010年3月1日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第111号判决，判决杭州萧山胜利制线厂朱宝元、陆爱娟、黄某在判决生效后三十日后返还韩某2借款400000元，并赔偿逾期利息14913元，朱宝元等人到期未履行上述义务。经韩某2申请，萧山法院于2010年12月29日立案执行。之后，朱宝元等人仍未履行还款义务。3.2010年6月21日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第361号民事调解书，朱宝元自愿同意在同年6月30日前支付高丹50000元，在同年7月15日前支付高丹50000元，在同年8月15日前付清余款50000元。朱宝元仅支付45000元，未按期全额履行上述义务。经高丹申请，萧山法院于2010年7月5日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。4.2010年6月23日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第370号民事调解书，朱宝元自愿同意在同年7月、8月、9月、10月、11月、12月底前各付陈某2本金50000元及相应的利息，但朱宝元未履行还款义务。萧山法院于2011年5月13日将朱宝元开办的杭州萧山胜利制线厂的机器设备作价260000元交付陈某2抵偿债务。之后，朱宝元仍未履行剩余还款义务。5.2010年8月20日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第499号民事调解书，朱宝元自愿同意在2010年8月25日前支付杭州名仁纱线有限公司价款20540元，余款30000元在同年9月15日前付清，朱宝元到期未履行上述义务。经杭州名仁纱线有限公司申请，萧山法院于2010年10月27日立案执行。之后，朱宝元仍未履行付款义务。6.2010年9月25日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第559号民事调解书，朱宝元自愿同意在2010年10月15日前返还孙永坚借款102000元，若未按期履行，则朱宝元应按借款162000元并加付利息13000元支付，朱宝元到期未履行上述义务。经孙永坚申请，萧山法院于2010年10月26日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。7.2010年10月14日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第626号民事调解书，朱宝元自愿同意在2010年10月底前支付郭建刚20000元，在2010年11月底前支付郭建刚30000元，朱宝元到期未履行上述义务。经郭建刚申请，萧山法院于2010年11月8日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。8.2010年10月14日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第627号民事调解书，朱宝元自愿同意在2010年10月底前支付傅益飞50000元，在2010年11月底前支付傅益飞20000元，朱宝元到期未履行上述义务。经傅益飞申请，萧山法院于2010年11月8日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。9.2010年10月14日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第628号民事调解书，朱宝元自愿同意在2010年10月底前支付郭建英50000元，在2010年11月底前支付郭建英50000元，朱宝元到期未履行上述义务。经郭建英申请，萧山法院于2010年11月8日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。朱宝元持有并使用卡号为62×××14的中国农业银行卡1张、卡号为62×××22的中国工商银行卡1张。该农行卡在2010年至2015年期间累计收入2180045元。该工行卡于2012年4月21日开户，从2014年3月21日至2016年2月14日，累计收入62937.5元。朱宝元未将上述钱款及于2010年11月份从银行获得的1000000元贷款用于执行上述法院判决、裁定。对上诉指控，公诉机关当庭提供了被告人供述和辩解，证人证言，辨认笔录，受案登记表，立案决定书，接受证据清单，借条，保证借款合同，借款借据，保证函，收贷收息凭证，调取证据通知书，调取证据清单，贷款�请材料，银行放贷材料，银行帐户明细，民航轨迹，民事判决书，执行裁定书，扣押笔录，扣押清单，扣押物品照片，银行帐户明细，单户查询单，增值税纳税申报表，纳税证明，独资企业基本情况，行政处罚决定书，工商登记资料，营业执照，民事调解书，送达回证，电话记录，案发经过，抓获经过，临时羁押证明书，情况说明，户籍证明等证据予以佐证。认为被告人朱宝元的行为已构成骗取贷款罪、拒不执行判决、裁定罪，应数罪并罚，拒不执行判决、裁定罪系坦白。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三百一十三条第一款、第六十九条、第六十七条第三款之规定予以惩处。被告人朱宝元辩称其没有骗取银行贷款；对起诉书指控其拒不执行判决、裁定的事实和罪名无异议，并当庭表示自愿认罪。辩护人提出被害�位工作人员明知借款人提供了不真实的借款资料，且未经严格审查就以单位名义向借款人发放贷款，被害单位不是因借款人的欺骗行为而陷入错误认识，故被告人朱宝元的行为不构成骗取贷款罪。被告人朱宝元拒不执行判决、裁定罪具有坦白情节，可从轻处罚。经审理查明：一、骗取贷款事实2010年11月3日，被告人朱宝元作为私营独资企业杭州萧山胜利制线厂负责人，隐瞒自己和该企业的真实财务状况，谎称贷款将用于购买编织机，向浙江萧山农村合作银行城厢支行（后变更为浙江萧山农村商业银行股份有限公司城厢支行）申请贷款1000000元，借期一年。获取贷款后，被告人朱宝元将该款项用于其他用途，其等人共归还本金10000元及部分利息，余款未归还。认定上述事实的证据经庭审质证的有：1.被告人朱宝元的供�，其在侦查阶段曾供述2010年其通过许某,4联系了银行贷款100万元，由徐某1做担保，口头承诺贷款后还许某,415万元，徐某1拿走50万元，但其内心是想去做生意的。当时其厂里的情况是不可能从银行贷款100万元，后其通过许某,4介绍认识了工商所的韩某1，让韩某1帮忙修改了其厂里的报表，隐瞒了真实的财务状况以使银行能放贷，其申请贷款的理由是购买编织机；后银行将100万元贷款按申请用途打入江苏南通的花边机械厂。后其联系花边机械厂，对方告诉厂已倒闭，其让他们把100万元钱打入其农行的帐户里，其因未找到其他供货商及印染问题，将该款带到广西做了倒卖古玩的生意，后来全部亏光。在庭审中辩解其没有让韩某1修改报表，其将财务报表和购买合同等材料一起拿给韩某1，由韩某1交给银行的。并证实后来其将100万元用于购买古董的事情没有跟银行方面说过。2.证人徐某1的证言，证实2010年10月13日朱宝元向其借款130万元，后其多次向朱宝元催讨。11月初，朱宝元与其联系，说他以公司购买设备的名义向银行贷款，让其帮他100万元银行贷款作担保，承诺放贷后会将100万元还其。其表示同意。11月3日其和朱宝元到农村信用社去签字，下午朱宝元跟其说这笔钱审批下来了，先打给江苏南通的一家设备厂，然后再把钱弄出来打到其的银行帐户。11月4日其就无法与朱宝元联系，100万元钱也没有汇入其的帐户。3.证人陈某1的证言，证实2006年以前朱宝元向其厂购买过花边机，货款都付清的。2010年朱宝元跟其公公丁某,4联系，朱宝元称他以向其厂里购买机器的名义向银行贷款，要其公公帮他把钱转一下，其公公就同意帮他。后有一天朱宝元给其农行个人帐户上转入101万，当天其就把这101万元钱转回给朱宝元的个人帐�。4.证人丁某,4的证言，证实2006年朱宝元曾向其开的花边厂买过几十台花边机。2010年朱宝元打电话给其，称他想以买其厂里机器的名义向银行贷款，到时贷款下来后钱会先打给其厂里，之后再让其把钱打回给他，其表示同意。后有101万元打到其儿媳陈某1的卡里，其当天让陈某1把101万元又给朱宝元打回去的事实。5.证人徐某2的证言，其系东方村的村书记，证实朱宝元因经营需要向社会上的投资公司借高利贷，因产值跟不上需要还的利息，最后朱宝元的厂倒闭，厂里机器都被拍卖了，厂房、土地都是租赁的。6.证人张某,4的证言，其系办理朱宝元贷款的经办人员，证实2010年下半年朱宝元通过别人介绍办理个人贷款100万元,当时其询问了朱宝元办理贷款的类型和用途及经营状况等，朱宝元称贷款是用来购买做花边的设备。后朱宝元提供了相关的资料，银行将100万元放贷给朱宝元。7.证人裘某,4的证言，其系当时农村合作银行城厢支行副行长，证实银行办理贷款所需的流程。8.证人许某,4的证言，证实其曾借款给朱宝元，朱宝元曾提起想办法找几个担保人向银行贷款,并承诺如银行放贷的话会还其一部分欠款。后听说朱宝元向银行贷了100万或200万元跑路了。并证实其不知道朱宝元具体的贷款信息。9.证人韩某1的证言，其曾在工商局档案室、咨询中心工作，证实许某,4没有让其帮忙或委托办事，其对朱宝元也没有印象，也没有听说过“胜利制线厂”。10.接受证据清单、借款申请书、保证借款合同、借款借据、保证函、收贷收息凭证、协助查询财产通知书、农村商业银行业务凭证、民事判决书、公告、执行裁定书，证实徐某1作为担保人、朱宝元于2010年11月13日向萧山农村合作银行城厢支行贷款100万元，期限一年，借款用途为购编织机等货款及已归还部分本息。还证实该款已被法院判决确定并已进入执行程序。11.调取证据通知书、调取证据清单、朱宝元贷款申请材料及银行放贷材料，证实朱宝元贷款金额100万元，用途是购买编织机及萧山胜利制线厂2010年9月的资产状况等情况。12.协助查询财产通知书、存款分户明细查询、分户明细对账单、农村合作银行电汇凭证、农业银行银行卡交易明细清单、银行卡取款凭条、中国农业银行银行卡无卡存款、储蓄存折无折存款客户承诺书、朱某农业银行卡活期子账户交易明细，证实2010年11月3日转入朱宝元帐户100万元，同日从朱宝元帐户转出101万到陈某1帐户。2010年11月3日陈某162×××79账户中转入101万元，摘要/附言“购编织机”。同日陈某1账户转支101万到户名为朱某，卡号为62×××17的账户以及该账户内的资金流动情况。13.增值税纳税申报表、萧山胜利制线厂的基本信息，证实萧山胜利制线厂向国税部门申报2010年增值税纳税情况。14.受案登记表、立案决定书，证实了本案由徐某1于2015年5月报案称被朱宝元诈骗的情况。15.借条、担保协议、转账支票、企业法人营业执照、企业名称变更核准通知书，证实“朱宝元”向“徐某1”出具130万的借条一份并承诺未按时履行还款义务时用房屋及所属厂房作抵押。还证实出票人为杭州萧山胜利线厂的2010年9月29日出具25万元的转帐支票一张及杭州明峰气门嘴有限公司的工商登记情况。16.朱宝元的民航轨迹，证明朱宝元从2010年11月15日至2011年3月27日多次往返南宁。17.情况说明，证实公安机关无法调取萧山胜利制线厂日记账等其他情况。上列证�,本院予以确认。二、拒不执行判决、裁定事实1.在2010年2月10日，杭州市萧山区人民法院（以下简称萧山法院）作出（2010）杭萧瓜商初字第5号民事调解书，朱宝元、陆爱娟自愿同意在2010年3月、4月、5月底前各付董某100000元；若朱宝元、陆爱娟未按照第一项内容履行义务，由董某对朱宝元、陆爱娟未付部分款项有权向法院申请全额执行，并有权要求朱宝元、陆爱娟再加付20000元。朱宝元等人到期后只支付部分金额。经董某申请，萧山法院于2010年9月25日立案执行，之后，朱宝元等人仍未履行还款义务。2.2010年3月1日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第111号判决，判决杭州萧山胜利制线厂、朱宝元、陆爱娟、黄某在判决生效后三十日内返还韩某2借款400000元，并按年利率4.86%的四倍利率支付上述借款从2009年11月12日至2010年1月22日的逾�利息14913元，合计414913元。朱宝元等人到期未履行上述义务。经韩某2申请，萧山法院于2010年12月29日立案执行。之后，朱宝元等人仍未履行还款义务。3.2010年6月21日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第361号民事调解书，朱宝元返还高丹借款150000元，该款朱宝元在2010年6月30日前支付50000元，在同年7月15日前支付50000元，余款在同年8月15日前付清。如朱宝元未按上述内容履行义务，则应再加付高丹利息损失10000元。朱宝元到期未履行上述义务。经高丹申请，萧山法院于2010年7月5日立案执行，朱宝元已支付45000元，余款未履行。4.2010年6月23日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第370号民事调解书，朱宝元、朱某、陆爱娟归还陈某2借款300000及此款从2009年10月4日起至支付日止按月利率1.62%计算的利息。此款由朱宝元等人分别在2010年7月、8月、9月、10�、11月、12月底前各付本金50000元及相应的利息。朱宝元等人到期未履行还款义务。萧山法院于2011年5月13日将朱宝元开办的杭州萧山胜利制线厂的机器设备作价260000元交付陈某2抵偿债务。之后，朱宝元仍未履行其余还款义务。5.2010年8月20日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第499号民事调解书，朱宝元支付杭州名仁纱线有限公司价款50540元，该款朱宝元在2010年8月25日前支付20540元，余款30000元在同年9月15日前付清；若未按上述内容履行义务，则应加付杭州名仁纱线有限公司利息损失14050.12元。朱宝元到期未履行上述义务。经杭州名仁纱线有限公司申请，萧山法院于2010年10月27日立案执行。之后，朱宝元仍未履行付款义务。6.2010年9月25日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第559号民事调解书，朱宝元与孙永坚之间的借款为250000元，朱宝元已返还孙�坚88000元，尚欠借款162000元。朱宝元等人在2010年10月15日前返还102000元，若未按期履行，则朱宝元等人应按借款162000元并加付利息13000元支付。朱宝元等人到期未履行上述义务。经孙永坚申请，萧山法院于2010年10月26日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。7.2010年10月14日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第626号民事调解书，朱宝元返还郭建刚借款50000元，该款在2010年10月底前支付20000元，在2010年11月底前支付30000元。朱宝元到期未履行上述义务。经郭建刚申请，萧山法院于2010年11月8日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。8.2010年10月14日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第627号民事调解书，朱宝元返还傅益飞借款70000元，该款在2010年10月底前支付50000元，在2010年11月底前支付20000元。朱宝元到期未履行上述义务。经傅益飞申请，萧山法院于2010年11月8日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。9.2010年10月14日，萧山法院作出（2010）杭萧瓜商初字第628号民事调解书，朱宝元返还郭建英借款100000元，该款在2010年10月底前支付50000元，在2010年11月底前支付郭建英50000元。朱宝元到期未履行上述义务。经郭建英申请，萧山法院于2010年11月8日立案执行。之后，朱宝元仍未履行还款义务。经查，被告人朱宝元持有并使用卡号为62×××14的中国农业银行卡1张、卡号为62×××22的中国工商银行卡1张。该农行卡在2010年期间收入1952200余元，2011年期间收入38000余元，2012年期间收入3000余元，2013年期间收入70000余元，2014年期间收入108800元，2015年期间收入8000元。该工行卡于2012年4月21日开户，从2014年3月21日至2016年2月14日，累计收入62800余元。被告人朱宝元未将上述钱款用于执行上述法院判决、裁定。认定上述事实的证据经庭审质证的有：1.被告人朱宝元的供述，其对起诉书指控的事实供认不讳，并当庭表示自愿认罪。2.证人徐某2的证言，证实朱宝元经营的萧山胜利制线厂的经营状况。3.电话记录，证实陆爱娟名下的一张农业银行卡一直是朱宝元在使用。4.扣押笔录、扣押清单、扣押物品照片，证实公安民警从朱宝元处扣押银行卡的情况。5.银行账户明细查询，证明朱宝元所持有的银行卡的交易明细内容等情况；6.增值税纳税申报表、纳税证明、独资企业基本情况、行政处罚决定书、私营企业申请开业登记注册书、营业执照，证实萧山市胜利制线厂的工商登记及纳税情况。7.民事调解书、民事判决书，执行裁定书、送达回证，证实朱宝元的部分债务已经法院判决、调解以及申请执行过程中朱宝元下落不明而无法执行的情况。8.情况说明,证实公安机关�证的其他情况。上述证据，本院予以确认。认定本案事实的综合证据还有：1.案发经过、抓获经过、临时羁押证明，证实本案的案发及被告人朱宝元的抓获经过。2.户籍证明，证实被告人朱宝元的身份情况。上述证据，本院予以确认。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为：被告人朱宝元以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人朱宝元对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪。公诉机关指控罪名成立。对被告人朱宝元应两罪并罚。被告人朱宝元归案后如实供述了其拒不执行判决、裁定的事实，对该罪可以从轻处罚。采纳辩护人提出的相关辩护意见。关于被告人朱宝元提出没有骗取银行贷款的辩解及辩护人提出被告人朱宝元的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，经审理认为，根据在案证据可以证实被告人朱宝元虚构贷款用途，且在贷款发放后没有按申请时的用途去使用也没有变更申请用途，且给银行造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构罪要件。故对该辩解和辩护意见本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三百一十三条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人朱宝元犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金20000元；犯拒不执行判决、裁定罪，判处有期徒刑一年五个月。两罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年2月2日起至2019�8月1日止。罚金限在判决生效后十日内缴纳）。二、尚未追回被告人朱宝元骗取贷款990000元，继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周益萍人民陪审员  傅 慧人民陪审员  罗媚媛二〇一七年五月二十五日书 记 员  马佳楠·??14?·??2?·??13?·??1?