湖南省临武县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）临民初字第229号
原告中国工商银行股份有限公司临武支行，地址湖南省临武县解放中路76号。
负责人陈金明，男，系该行行长。
委托代理人李光民，男，系该行副行长。
被告马世香，女，1970年7月23日出生，汉族，重庆市石柱县人，农民。
被告邝小军，男，1971年6月5日出生，汉族，湖南省临县人，下岗工人。系马世香之夫。
原告中国工商银行股份有限公司临武支行（以下简称临武工行）与被告马世香、邝小军金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告临武工行的委托代理人李光民及被告邝小军到庭参加诉讼，被告马世香经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告临武工行诉称，2009年7月，被告马世香因购置商用房需要，向原告临武工行申请贷款1800000.00元，期限10年，还款方式为按月等额本息还款。2009年7月24日，以原告临武工行为贷款人，以被告马世香为借款人、被告邝小军为共同借款人，同时以被告邝小军为抵押担保人、马世香为抵押物共有人，签订了《个人借款／担保合同》，编号为：工行临武支行（2009）商房贷（0000092号】。合同约定：贷款金额1800000.00元，贷款到期日为2019年7月24日，借款年利率为6.534%。合同还约定以被告邝小军、马世香共同共有的位于临武县城关镇城东小区房产为此次贷款提供抵押担保。抵押房产的产权证号为：临房权证转移字第B00047**号，房屋面积943.94平方米。2009年7月24日，双方对上述抵押物依法在临武县房产局进行了抵押登记，原告临武工行依法取得了编号为：临房他证权字第20092**号的他项权证。
合同履行期间，被告马世香、邝小军屡次违反约定，不及时按约定还款，截至2014年3月7日，已连续违约15期，累计逾期期数34期。经原告临武工行多次催收仍未还清欠款，已经严重影响了原告临武工行的合法债权。依据原、被告双方签订的《个人借款／担保合同》约定：原告临武工行有权宣布贷款提前到期，要求借款人清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。为此，诉至法院要求：1、解除原、被告双方签订的借款合同；2、判令被告马世香、邝小军偿还原告临武工行贷款1300066.52元（截止2014年3月7日，本金1185000.00元，利息115066.52元），从2014年3月7日之后的利息等继续按约定计收至完全清偿债务止；3、判令被告马世香、邝小军承担本案的诉讼费及原告临武工行实现债权的所有费用。
为支持其诉讼请求，原告临武工行提交的证据有：
（1）营业执照、组织机构代码证，拟证明原告的主体资格；
（2）借款合同与借据，拟证明原、被告双方存在借贷关系；
（3）房屋所有权证，拟证明被告以房屋抵押贷款的事实；
（4）房屋他项权证，拟证明被告以房屋抵押贷款并办了他项权证；
（5）催收通知书、个人消费贷款还款敦促函，拟证明被告没有按合同约定履行还款义务，连续违约13个月，原告下通知催被告在一个月内还清所欠贷款本息，否则提前解除借款合同并承担违约责任；
（6）被告身份证复印件与结婚证复印件，拟证明被告的主体资格。
被告马世香未到庭，也未向法庭提交证据和书面答辩意见。
被告邝小军辩称，其与原告临武工行签订的是抵押担保的合同，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款，贷款到期日为2019年7月24日，到现在为止已经还了615000.00元本金，尚欠本金1185000.00元及利息，利息应按合同约定的利率计算。现在贷款还没有到期，按合同约定应继续履行，抵押物价值高于贷款的3倍，不怕资不抵债。
被告邝小军未向法庭提交证据。
庭审中，本院组织双方当事人进行质证。
被告邝小军对原告提供的证据1、3、4、5、6没有异议；对证据2的质证意见是，该份证据的真实性没有异议，这个担保合同是从合同，合同中第三十条规定，提前解除合同，应当经过公证程序。
结合双方的举证质证，本院认证如下：
原告提供的证据1、3、4、5、6被告无异议，本院予以确认；原告提供的证据2系双方签订的借款合同及抵押担保合同，意思表示真实，且不违反相关法律规定，合法有效，本院予以确认。
根据双方当事人的举证、质证，结合庭审中的陈述，本院查明事实如下：
被告马世香与被告邝小军系夫妻关系。2009年7月24日，邝小军、马世香与原告临武工行签订了《个人借款／担保合同》，约定邝小军、马世香向临武工行贷款1800000.00元用于购置商用房产，贷款期限为10年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94%上浮10%，据此确定年利率为6.534%，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）和上述计算方式确定新的借款执行利率；还款方式按月等额本息还款法；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；如因借款人违约，临武工行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告邝小军、马世香以共同共有的位于临武县城关镇城东小区房产（房产证号为：临房权证转移字第B00047**号），为此次贷款提供抵押担保。2009年7月24日，双方对上述抵押物依法在临武县房产局进行了抵押登记，原告临武工行依法取得了编号为临房他证权字第20092**号的他项权证。
临武工行于签订合同的当日依约向马世香、邝小军夫妻发放了贷款1800000.00元，但马世香、邝小军夫妻在合同期限内，未按约定的还款期限归还借款及利息，截止2014年3月7日，已累计违约34期，其中连续违约15期，尚欠本金1185000.00元及利息与罚息115066.52元（电脑自动生成）。2012年4月至2013年11月，临武工行多次向邝小军和马世香发放催收通知及还款敦促函，要求被告依约还款，否则提前解除借款合同并承担违约责任等，邝小军、马世香在上述文书上签字确认。
另查明，2008年12月23日中国人民银行公布的三至五年（含五年）的贷款年基准利率为5.76%，按合同约定在该基础上上浮10%确定执行年利率为6.336%。
本院认为，临武工行与马世香、邝小军夫妻签订的金融借款合同及房屋抵押担保合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行合同义务。马世香、邝小军夫妻借用临武工行的款项后未依约定期限及时归还本金及利息，属违约行为。截止2014年3月7日，被告马世香、邝小军尚欠临武工行贷款本金1185000.00元，利息及逾期罚息115066.52元，已经累计34个月未按时足额偿还贷款本息，其中连续15个月未按时足额偿还贷款本息，已达到双方约定的提前解除合同的条件，原告要求解除与被告签订的借款合同，并由被告偿还借款本息及逾期罚息的诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。对于2014年3月7日之后的利息，因从借款之日到诉讼解除合同之日不足5年，应在贷款年基准利率5.76%基础上，按合同约定上浮10%确定年利率为6.336%来计算利息。被告邝小军提出借款合同未到期，应当继续履行合同，待到期后偿还借款的抗辩意见，与合同中关于借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权提前解除合同的约定不符，对该抗辩意见本院不予采纳。被告马世香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司临武支行与被告马世香、邝小军于2009年7月24日签订的金融借款合同；
二、限被告马世香、邝小军在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司临武支行贷款本金1185000.00元及截止2014年3月7日的利息115066.52元，共计1300066.52。2014年3月7日之后的利息按年利率6.336%计算至清偿之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16500.00元，由被告马世香、邝小军承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 黄君其
人民陪审员 艾冬福
人民陪审员 王昭文
二〇一四年六月二十六日
书 记 员 高凤萍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。