宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第1104号
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人廖林，该行行长。
委托代理人苗红伟，该行员工。
被告解永刚，男，1968年5月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
被告王玉琴，女，1968年6月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告解永刚、王玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月20日立案受理。依法由审判员张晶晶适用简易程序于2014年11月17日公开开庭进行了审理。原告委托�理人苗红伟到庭参加诉讼，被告解永刚、王玉琴经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2012年6月25日，原告与被告解永刚、王玉琴签订一份《个人消费借款合同》、一份《个人消费借款抵押合同》，约定解永刚、王玉琴向原告借款190000元，借款期限为120个月，借款利率为年利率8.84%，逾期利率按合同约定的利率加收50%计收罚息；还款方式为按月等额本金还款法；被告自愿以其所有的银川市金凤区亲水苑的房产为上述借款提供抵押担保。后原告按约向被告发放借款190000元，但被告未按合同约定还款，已构成违约，按照借款合同约定，原告有权解除合同，宣布所有借款立即到期，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人消费借款合同》；2、被告偿还原告借款本金152000元，利息3231.20元（暂计算至2014�9月25日），剩余贷款利息计算至贷款结清之日；3、原告对被告提供的抵押物（银川市金凤区亲水苑的房屋）享有抵押权，并依法处置抵押物；4、本案的诉讼费由被告承担。
经审理查明，2012年6月25日，原告与被告解永刚签订一份《个人消费借款合同》，约定借款人解永刚向原告借款190000元，借款期限120个月，自2012年6月25日至2022年6月25日，借款利率为年利率8.84%，逾期还贷在逾期期间在该合同约定的利率基础上上浮50％计收罚息；还款方法为按月等额本金还款法，原告从借款人委托扣款账户中直接扣划还款；如借款人未按时足额偿还借款本息的，原告有权解除合同并要求被告立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息和其他费用。同时，原告与被告解永刚、王玉琴签订《个人消费借款抵押合同》，约定解永刚、王玉琴以其所有的位于银川市金凤区亲水苑的房产（银�权证金凤区字第××号）为其上述借款提供抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2012年6月25日按照合同约定发放了借款190000元。后被告解永刚、王玉琴未按合同约定偿还借款本息。自2014年7月25日至2014年9月25日，被告解永刚、王玉琴逾期三期未向原告还款，共拖欠原告贷款本金4749.99元、利息3144.44元、本金罚息52.25元、利息罚息34.51元；截止2014年9月25日，被告解永刚、王玉琴在原告处的借款未到期借款本金为147250.01元。故原告诉至本院，请求依法判如所请。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权利证、个人贷款对账单、拖欠明细清单、身份证复印件、结婚证复印件及原告的当庭相关陈述为证，以上证据经法庭核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认�，原告与被告解永刚签订的《个人消费借款合同》及与解永刚、王玉琴签订的《个人消费借款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，双方均应按约履行合同义务。原告发放贷款后，被告解永刚未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。按照合同约定，被告未按时足额偿还借款本息的，原告有权解除合同、宣布所有借款立即到期并要求被告立即清偿借款本息，故原告要求解除与解永刚签订的《个人消费借款合同》并要求被告解永刚偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。原告提交的被告解永刚贷款时提供给原告的结婚证、身份证复印件证实被告解永刚、王玉琴贷款时系夫妻关系，该案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告王玉琴应承担共同还款责任。同时按照《个人消费借款抵押合同》约定，如被告解永刚、王玉琴不能履行还款义务，原告有权以被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。故对原告主张的对被告提供的抵押物享有抵押权的诉讼请求本院予以支持。被告解永刚、王玉琴经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于运用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告解永刚签订的《个人消费借款合同》；
二、被告解永刚、王玉琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金152000元、利息3231.20元（截止至2014年9月25日），并承担自2014年9月26日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告解永刚、王玉琴不能清偿上述借款，则原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行有权以被告解永刚、王玉琴提供抵押的位于银川市金凤区亲水苑的房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3605元，减半收取1802.50元，由被告解永刚、王玉琴负担（该款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 张晶晶
二〇一四年十一月十八日
书记员 尚晓婷
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协�以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。