江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0902民初4783号原告中国银行股份有限公司盐城城中支行，统一社会信用代码913209008403106770（1/1），住所地在江苏省盐城市亭湖区建军中路86号。负责人刘小璇，该行行长。委托代理人戈卫东，江苏一正律师事务所律师。被告郑如志，男，1952年5月28日生，住所地在江苏省盐城市亭湖区。被告蒋文珍（郑如志之妻），女，1953年3月12日生。被告钱林，女，1978年11月21日生，汉族，住所地在江苏省盐城市城南新区。被告郑汉旺（系钱林之夫），男，1978年11月11日生。被告郑汉理，男，1988年4月27日生，住所地在江苏省盐城市城南新区。原告中国银行股份有限公司盐城城中支行（下称中行盐城城中支行）与被告郑如志、蒋文珍、钱林、郑汉旺、郑汉理金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月17日受理后，依法适用简易程序，由审判员蔡永平独任审理，于同年10月28日公开开庭进行了审理。原告中行盐城城中支行的委托代理人戈卫东到庭参加诉讼，被告郑如志、蒋文珍、钱林、郑汉旺、郑汉理经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行盐城城中支行诉称，2010年2月26日，被告郑如志、蒋文珍与我行签订个人房屋循环贷款额度合同一份，约定由我行授予被告52万元的授信额度，合同并对担保方式、逾期利息、违约责任等进行了约定。同日，钱林、郑汉旺与原告签订抵押合同及保证合同，约定将其在阳光世纪城迎春苑*幢*室的不动产抵押给我行，并进行了抵押物登记，同时约定对郑如志、蒋文珍的上述借款提供保证担保；同日，郑汉理与原告签订抵押合同，约定将其在温馨花园*幢*室的不动产抵押给我行，并进行了抵押物登记。同年3月11日双方签订提款协议，约定原告向被告郑如志、蒋文珍发放贷款52万元，期限83个月，月利率为5.94‰，还款方式为按月等额本息。原告放款后，被告未能按期归还本息。请求法院判决：1、判令被告郑如志、蒋文珍偿还贷款本息121166.42元，并支付从2016年8月9日起至被告实际履行之日的利息和罚息（利息和罚息按双方合同约定的标准计算）；2、被告郑如志、蒋文珍支付律师代理费5400元；3、原告对被告郑汉旺、钱林用于抵押的位于盐城城南新区阳光世纪城迎春苑*幢*室的不动产及被告郑汉理抵押的位于盐城城南新区温馨花园*幢*室的不动产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判令被告钱林、郑汉旺对上述一、二项承担连带清偿责任。被告郑如志、蒋文珍、钱林、郑汉旺、郑汉理未答辩。经审理查明：2010年2月26日，郑如志、蒋文珍（甲方）与中行盐城城中支行（乙方）签订个人房屋循环贷款额度合同一份约定，乙方在本合同项下从2010年2月25日起至2017年2月24日止为甲方提供最高不超过52万元的授信额度；授信额度的使用期限为7年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准，但不得突破国家法律、法规、人民银行的规定；借款利率以提款协议中的相关约定执行；贷款期限内每月以相等的额度平均偿还贷款本息；还款日为每月的11日；甲方未按本合同约定及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿为止，贷款本金的逾期罚息利率为该笔借款执行利率的基础上加70%的利率；如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利；甲方未按合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项即构成违约，乙方有权宣布本合同项下贷款全部立即到期，要求甲方立即偿还，有权处分抵押物，所得价款优先受偿，由此产生的一切费用由甲方承担；如甲方违约，导致乙方或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处理抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费等），均由甲方负担。同日，郑汉旺、钱林与中行盐城城中支行签订贷款抵押合同一份，以其所有的位于盐城市城南新区阳光世纪城迎春苑*幢*室的不动产为郑如志与中行盐城城中支行签订的上述合同所形成的全部债务提供抵押担保，本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2010年2月25日起至2017年2月24日止出借人与主债务人依据上述个人房屋循环贷款额度合同而产生的全部债务，担保的最高本金余额不超过27万元；担保的主债务范围包括但不限于主合同项下本金及利息（包括罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费）等实现债权的费用。同日，郑汉理与中行盐城城中支行签订贷款抵押合同一份，以其所有的位于盐城市城南新区温馨花园*幢*室的不动产为郑如志与中行盐城城中支行签订的上述合同所形成的全部债务提供抵押担保，抵押担保的最高限额为25万元，其他约定同上一份抵押合同。上述两份抵押合同签订后，均于同年3月4日在盐城市房产交易登记中心办理了抵押登记手续，登记的权利人为中行盐城城中支行，权利值为分别为27万元和25万元。同日，郑汉旺、钱林与中行盐城城中支行签订保证合同约定，保证人钱林、郑汉旺为郑如志、蒋文珍与中行盐城城中支行签订的上述个人房屋循环贷款额度合同提供普通保证担保，保证的方式为连带责任保证；担保的本金余额为52万元；保证担保的主债务范围包括但不限于贷款本金及利息（包括罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费）等实现债权的费用。同年3月11日，郑如志、蒋文珍向中行盐城城中支行提交个人抵押循环贷款额度用款申请书，申请提款52万元，期限7年，经中行盐城城中支行核准同意后，双方于同日签订提款协议一份，约定郑如志、蒋文珍向中行盐城城中支行提款52万元，期限为7年；借款利率执行周期浮动利率，浮动周期为一年，以贷款人实际放款日中国人民银行公布的7年期法定贷款利率上浮20%计息，每满一年后，再按当时人民银行公布的7年期法定贷款利率上浮20%确定所有贷款下一年利率；还款方式为等额本息；郑如志、蒋文珍同意并授权中行盐城城中支行将贷款划入盐城志隆保温材料有限公司账号为49×××01的账户。提款协议签订后，中行盐城城中支行于同年4月9日将贷款52万元汇入上述郑如志、蒋文珍指定的收款账户，郑如志、蒋文珍亦于当日向中行盐城城中支行出具零售贷款借款借据一份，该借据载明收到借款52万元，借款期限83个月，借款利率为月利率5.94‰。借款发放后，郑如志、蒋文珍正常还款至2015年12月，从2016年1月开始不再还款，经中行盐城城中支行催收后亦未能还款，根据中行盐城城中支行账户明细反映，截止2016年8月8日，该笔借款尚欠本金115949.61元，利息3600.41元，罚息1616.40元，本息合计121166.42元。另查明：因郑如志、蒋文珍未按约还款，中行盐城城中支行委托江苏一正律师事务所代理诉讼，并向江苏一正律师事务所支付诉讼代理费5400元。本案在审理期间，中行盐城城中支行向本院申请财产保全，本院经审查，于同年8月17日作出（2016）苏0902民初4783号民事裁定，并依法冻结了郑如志在中国银行股份有限公司盐城盐马路支行账号为52×××56账户上的存款14万元。以上事实，有个人房屋循环贷款额度合同、抵押合同、他项权证书、保证合同、提款申请书、提款协议、借款借据及当事人陈述等证据证明，经庭审审核确认。本院认为，本案原、被告签订的个人房屋循环贷款额度合同、抵押合同、保证合同及提款协议系双方当事人的真实意思表示，为合法有效的民事行为，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务，原告中行盐城城中支行已按约定提供了贷款，被告郑如志、蒋文珍应按约定足额偿还借款本息，现其连续多期未能按期偿还借款本息，已构成根本违约，根据合同约定，原告有权要求被告郑如志、蒋文珍立即偿还全部欠款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的律师代理费用。被告郑汉旺、钱林及被告郑汉理与原告签订抵押合同，约定对被告郑如志、蒋文珍的上述借款在最高限额内承担担保责任，并办理了抵押登记手续，作为债权人，原告有权就上述抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；被告钱林、郑汉旺与原告签订保证合同，约定对被告郑如志、蒋文珍的上述借款承担连带保证责任，亦应当按合同约定承担保证责任。综上，原告的诉讼请求依法应予持。据此，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑如志、蒋文珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城城中支行偿还借款本息121166.42元，并从2016年8月9日起至实际还款之日止以本金115949.61元为基数按合同约定承担逾期利息。二、被告郑如志、蒋文珍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司盐城城中支行支付律师代理费5400元。三、原告中国银行股份有限公司盐城城中支行对被告郑汉旺、钱林用于抵押的位于盐城市城南新区阳光世纪城迎春苑*幢*室的不动产及被告郑汉理用于抵押的位于盐城市城南新区温馨花园*幢*室的不动产拍卖、变卖的价款在抵押登记的限额内享有优先受偿权。四、被告郑汉旺、钱林对上述第一、二项承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2830元，依法减半收取1415元，保全费1220元，合计1635元，由被告郑如志、蒋文珍负担（原告已预交，限被告郑如志、蒋文珍在本判决生效后十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇一六年十一月二日书记员  吴丽文附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。