内蒙古自治区霍林郭勒市人民法院民 事 判 决 书（2017）内0581民初1370号原告丰田汽车金融（中国）有限公司，统一社会信用代码×××，地址北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人生田卓史，职务董事长。委托代理人赵晋，男，1982年12月10日出生，身份证号码×××，满族，该公司员工，现住辽宁省沈阳市和平区文艺路2甲6号5-2-2。委托代理人黄海丰，男，1978年2月28日出生，身份证号码×××，汉族，该公司员工，现住吉林省舒兰市北城街北镇委一组。被告武坤，男，1984年2月3日出生，其他自然情况不详。丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田公司）诉武坤借款合同纠纷一案，本院于2017年6月14日受理后，依法组成合议庭，于2017年10月26日适用普通程序公开开庭进行了审理。丰田公司的委托代理人赵晋到庭参加了诉讼，武坤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。丰田公司诉称，2015年2月13日，我公司与武坤签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），合同约定，武坤为购买丰田COROLLA-2014/2017TV7167GL5品牌汽车一辆（车架号为×××，发动机号为1ZRF586503）向我公司进行借款，借款金额为人民币79212元，借款期限为36个月，自2015年2月15日至2018年2月15日，月还款本息为人民币2678.13元。《抵押贷款合同》签订后，我公司依约于2015年2月15日全额支付了上述贷款。武坤用上述借款购买了车辆，车辆号牌为×××，武坤在我公司的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为我公司。进入还款期后，武坤自2016年7月15日逾期还款，我公司多次催收无果，遂于2016年11月29日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知武坤发函之日即为收回贷款日，并要求武坤在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息52365.34元，但武坤至今未还。请求：1.判令被告向原告归还截至2016年12月13日借款本金42505.15元、利息2160.05元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的利息（自2016年12月14日起至实际支付之日止，每日按中国人民银行规定的逾期贷款利率即合同实际利率上浮50%计算）；2.判令被告向原告归还截至2016年1月28日的罚息1032.4元及催收工本费2000元;以上各项共计47697.6元；3.判令原告对被告所有的×××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。武坤未出庭也未进行书面答辩，其怠于行使抗辩权，视为放弃抗辩。丰田公司为了证明自己的主张向本院提举如下证据：一、汽车抵押贷款合同一份,旨在证明原告与被告建立贷款合同关系，明确了双方的权利义务；二、银行凭证一份，旨在证明原告依合同规定发放了贷款；三、机动车销售统一发票一张，旨在证明被告利用原告贷款购买了合同约定的机动车；四、机动车登记证书一份，旨在证明被告贷款所购机动车办理了抵押登记，抵押权人为原告；五、还款明细一份，旨在证明被告应支付的本金、逾期利息和罚息的金额；六、催收照片、催收历史、外包催收记录各一份，旨在证明原告对被告进行了催收；七：提前收回全部贷款通知函一份，旨在证明原告已通知被告提前归还全部贷款本息。本院对丰田公司出示的证据作如下认证：丰田公司出示的第一组、第四组证据来源合法、客观真实，且可就丰田公司与武坤之间构成合法的借款关系、车牌号为×××号小型轿车的抵押权人为丰田公司等事实予以证实，故本院对其予以确认并采信；第二组、第三组、第五组、第六组、第七组证据无法查明证据真伪及来源途径，故本院对其不予采信。经审理查明，2015年2月13日，丰田公司与武坤之间签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称抵押贷款合同），合同约定武坤向丰田公司借款79212元，贷款期限为36个月，实际利率为11.03333‰，基点浮动的方式为上浮0.006033，每月还款2678.13元，借款人未按合同约定按时足额还本付息，则应按合同中规定的实际利率上浮50%计算利息，逾期时间一个月以内，借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元，逾期时间超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元。同时约定，借款人出现法定不可抗力以外的原因而未按期全面履行还款义务的贷款人有权选择提前收回全部贷款或单方解除贷款合同。贷款人选择提前收回贷款或单方解除贷款合同的，已发放的贷款借款人应在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的罚息、收回债权的费用等，借款人未在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与约定的罚息利率相同，计算至借款人全部清偿之日止。2015年3月13日，武坤以牌照号为×××号小型轿车向丰田公司提供了抵押担保，抵押范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金等。另查明，在案件审理过程中，丰田公司自认武坤已向其公司偿还本金31706.85元，利息10830.21元。本院认为，法人的合法民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。根据《中华人民共和国合同法》第八条：”依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务...”之规定，丰田公司与武坤之间的《抵押贷款合同》系双方真实意思表示下签订的，故其客观真实、合法有效，根据双方合同约定因法定不可抗力以外的原因而未按期全面履行还款义务的，贷款人（丰田公司）有权选择提前收回全部贷款。丰田公司有关请求武坤偿还借款本金42505.15元的主张，依据双方合同内容，武坤应当依约履行还款义务，根据合同约定武坤借款本金为79212元，因丰田公司自认武坤已还本金31706.85元，故武坤仍欠丰田公司借款本金数额为47505.15元，但丰田公司仅主张还款本金42505.15元，故丰田公司主张请求武坤偿还借款本金42505.15元的主张成立，本院予以支持。丰田公司有关请求武坤支付利息2160.05元及罚息1032.4元的主张，庭审过程中丰田公司自认截至2016年12月15日，武坤应还利息总额为15981.86元，武坤已偿还利息10830.21元，此后再无还款行为，武坤仍欠利息2160.05元，故丰田公司主张武坤偿还截至2016年12月13日的利息2160.05元的主张理由成立，本院予以支持。丰田所称罚息，即为利率提高后的利息，是对债务人在不按时履行还款义务时带有惩罚性质的一种利息，故丰田公司所称罚息，是为利率较高的利息，即逾期利息。双方当事人于《抵押贷款合同》中约定实际利率为11.03333‰，但又于合同中约定基点浮动方式为上浮0.006033，约定内容不清，但在庭审过程中，丰田公司自认月利率为11.03333‰，故双方利率计算标准应为月利率11.03333‰。丰田公司于诉状中称还款方式为每月还款2678.13元，结合双方当事人签订的《抵押贷款合同》内容，本案利息计算方式应按月还款额2678.13元，月利率11.03333‰计算。双方于《抵押贷款合同》第十一条第（一）款中约定如下：罚息利率按照合同中规定的实际利率上浮50%计算。于合同第十一条第（二）款约定如下：借款人同意，出现下列行为之一的，贷款人可以采取其认为必要的措施提取并占管抵押车辆，并有权选择提前收回全部贷款或要求借款人提供新的担保或单方解除贷款合同。贷款人选择提前收回贷款，借款人应在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，借款人未在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与本条第一款约定的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日止。故本案罚息利率应为月利率16.549995‰（11.03333‰×1.5）。丰田公司于2016年11月29日向武坤发出提前收回全部贷款通知函，并声明要求武坤于五个工作日内(截止日为2016年12月6日)偿还所欠各项款项，武坤虽然未按时履行还本付息之义务，但丰田公司主张就全部贷款本息依照约定的罚息利率进行计算的前提是经得借款人（武坤）同意，就这一条件是否成就，丰田公司未能提举相关证据予以证明，故丰田公司所主张的罚息（利率较高的逾期利息）应按照月还款额2678.13元、月利率16.549995‰予以计算。根据《中华人民共和国民法总则》第二百零一条：”按照年、月、日计算期间的，开始的当日不计入，自下一日开始计算。”、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第一百九十八条：”当事人约定的期间不是以月、年第一天起算的，一个月为三十日，一年为三百六十五天。”之规定，双方当事人约定借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期，丰田公司于诉状中自认实际付款日为2015年2月15日，故依据双方约定，还款日应为每月15日，而武坤在2015年5、7、9、11、12月，2016年1、2、4、5、6月的实际还款日期分别为2015年5月26日、7月27日、9月21日、11月30日、12月16日，2016年1月22日、2月29日、5月16日、6月22日、6月22日，逾期天数分别为11天、12天、6天、15天、16天、7天、14天、31天、37天、7天，由此产生的利息按照月还款额2678.13元、月利率16.549995‰的标准分别计算为16.25元、17.73元、8.86元、22.16元、23.64元、10.34元、20.68元、45.8元、54.67元、10.34元（十项总计230.47元）。自2016年7月15日至2016年12月13日，丰田公司多次向武坤催缴，但武坤仍未还款，该行为已构成事实违约，2016年7月、8月、9月、10月、11月、12月逾期天数分别为148天、118天、88天、58天、28天、13天，由此产生的利息按照月还款额2678.13元、月利率16.549995‰的标准分别计算为218.66元、174.34元、130.01元、85.69元、41.37元、19.21元（六项总计669.28元）。综上十六期罚息总计金额为899.75元，丰田公司主张罚息1032.4元的主张理由部分成立，本院就合理部分予以支持。丰田公司有关请求武坤支付催收工本费2000元的主张，因双方已于合同中约定逾期时间一个月以内，借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元，逾期时间超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元,武坤于2015年5月、7月、9月、11月、12月，2016年1月、2月、4月、5月、6月、7月均未按期还款，依照合同约定上述11个未还款月应发生催收费用1100元。自2016年7月起，武坤再无还款行为，依照合同约定至2016年8月应发生费用100元，2016年9月、10月、11月、12月每月均应发生催收费用300元，上述5个未还款月应发生费用1300元。但丰田公司自认其仅催收10次，发生催收费用2000元，武坤未出庭也未进行书面抗辩，故丰田公司的请求催收工本费2000元的主张理由成立，本院予以支持。丰田公司有关请求就涉案抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权的主张，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：”本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有限受偿。”之规定，丰田公司可就武坤提供抵押的涉案车辆×××号小型轿车按照抵押登记顺序优先受偿，故丰田公司的该项主张理由成立，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民法总则》第二百零一条、《中华人民共和国合同法》第八条；《中华人民共和国担保法》第三十三条；《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第一百九十八条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武坤于本判决发生法律效力后立即偿还原告丰田汽车金融（中国）有限公司借款本金42505.15元、利息2160.05元、逾期利息（罚息）899.75元、催收工本费2000元，总计47564.95元；并自2016年12月14日起至实际清偿本息之日止，按照实际欠款本金、月利率16.549995‰计息；二、原告丰田汽车金融（中国）有限公司就被告武坤所有的×××号小型轿车按车辆抵押登记顺序优先受偿；三、驳回丰田汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费994元，公告费480元，合计1474元（原告丰田汽车金融（中国）有限公司已预交），由原告丰田汽车金融（中国）有限公司负担5元，由被告武坤负担1469元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。审 判 长 宋 治 茹人民陪审员 哈斯巴特人民陪审员 刘 颖 杰二〇一七年十一月二十七日书 记 员 辛 朵 莲