成都市龙泉驿区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0112民初389号原告：中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行，住所地四川省成都市龙泉驿区龙泉镇新驿南街35号。负责人：贾鸿燕。委托诉讼代理人：张兴华，四川及第律师事务所律师。委托诉讼代理人：李义，四川及第律师事务所律师。被告：干少清，男，1969年8月13日出生，汉族，住四川省双流县。被告：四川泰森融资担保有限公司，住所地四川省成都市高新区天府三街69号新希望国际商务大厦B座1栋1单元1701号。法定代表人：左志刚。原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行（以下简称“农业银行成都经开区支行”）与被告干少清、四川泰森融资担保有限公司（以下简称“泰森公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行成都经开区支行的委托诉讼代理人张兴华、李义到庭参加诉讼，被告干少清、泰森公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行成都经开区支行向本院提出诉讼请求：1.被告干少清偿还借款本金10403.86元，滞纳金409.5元，并支付利息、复利至本金结清之日止；2.判令被告干少清向原告支付分期手续费570元；3.判令被告干少清承担本案所有诉讼费用；4.请求确认原告对被告干少清所有的“东南牌”机动车（车牌号：XX）享有优先受偿权；5.判令被告四川泰森融资担保有限公司就前述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2013年1月17日，被告干少清同意并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理了金穗贷记卡。2013年1月30日，被告干少清为购买“东南牌”机动车（车牌号：XX），与原告签订了编号为：22897286的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：被告干少清通过贷记卡透支的方式向原告借款57000元整，并向原告分期支付手续费6840元整，借款期限为36个月，被告干少清依约用前述机动车为上述债务向原告提供抵押担保。借款合同签订时，被告泰森公司在合同“保证人”处签章，为被告干少清向原告提供连带责任担保。由于被告干少清未按期、足额偿还借款本息，违反了合同第一部分第十条第10.2款第（2）、（4）项的约定，故原告根据合同第一部分第十条第10.3款第（1）项的约定，要求被告干少清偿还全部剩余借款本金及利息、复利、滞纳金。迄今为止，被告干少清及泰森公司未履行任何还款义务，故诉至法院，请求依法判如所请。被告干少清、泰森公司未进行答辩，未提交证据材料。本院经审理认定的事实如下：2013年1月17日，被告干少清填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺已阅读并理解《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。《信用卡（贷记卡）章程》第十四条约定：“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。”《信用卡（贷记卡）章程》第十六条约定：“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”《信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定：“对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”2013年1月22日，被告泰森公司出具《担保函》，载明：泰森公司作为保证人为借款人（持卡人）与原告签订的借款（信用卡）分期金额为5.7万元的《金穗卡贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（合同编号为22897286）提供连带责任保证担保。保证方式为连带保证担保，保证范围包括《借款合同》项下的信用卡分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。借款人（持卡人）不按期向银行偿还债务时，银行有权向持卡人或保证人进行追偿。《借款合同》项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。2013年1月30日，原告（银行、贷款人）与被告干少清（持卡人、借款人、抵押人）签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，该合同约定：银行对持卡人（借款人）的贷记卡（卡号：XX）授予用于购买东南牌DN7156L4S型号汽车的专项商户分期额度57000元。持卡人在获得该额度内，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金57000元，并支付分期手续费6840元（分期资金金额57000元×分期手续费费率12%）。分期资金以及分期手续费偿还方式为分36期偿还。每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数。其中，除最后一期应还分期资金、分期手续费外，其余每期应还分期资金、分期手续费保留分位金额作为当期应还分期资金、分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还。持卡人应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人同意以本合同所购车辆XX提供抵押担保。担保的范围包括合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行按合同约定代交车辆保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。2013年2月4日，原告按照约定将57000元划转至被告干少清指定的账户。2013年2月6日，XX车辆办理抵押登记，登记权利人为原告。2015年12月23日，原告向被告干少清公证邮寄送达《贷款提前到期通知书》，邮寄地址为四川省成都市双流县XX。同时查明：被告干少清每期应还本金为1583元，应还分期手续费为190元。截止2017年3月9日，被告干少清尚欠原告本金10403.86元，分期手续费570元，利息、复利共计2687.97元，滞纳金409.5元。以上事实，除有当事人陈述外，还有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡领用合约》、《信用卡章程》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、记账凭证、机动车登记信息、《担保函》在案为证，本院予以认定。本院认为：原告与被告干少清签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、被告出具的《担保函》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，对双方具有约束力。原告按照合同约定将57000元支付至被告干少清指定的账户，被告干少清应当按照约定按期支付透支本金及分期手续费，否则应当承担相应的违约责任。被告干少清逾期还款，原告主张被告干少清支付透支本金10403.86元及相应的利息、复利，分期手续费570元、滞纳金409.5元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告泰森公司为透支形成的债务承担连带保证责任，且对保证范围进行了约定，原告在保证期间主张被告泰森公司承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告泰森公司承担连带给付责任后，有权向被告干少清追偿。被告干少清以其购买的车辆XX提供抵押担保，被告干少清未按约履行义务，原告主张对车辆XX的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民事合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告干少清于本判决生效后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行本金10403.86元、分期手续费570元、滞纳金409.5元以及利息、复利（截止2017年3月9日的利息、复利为2687.97元，从2017年3月10日起至本金付清时止的利息，以未付本金为计算基数，按照《信用卡（贷记卡）章程》第十四条约定的方式计算）；二、被告四川泰森融资担保有限公司对上述债务承担连带给付责任，被告四川泰森融资担保有限公司承担连带给付责任后，有权向被告干少清追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行在上述第一项债权范围内有权对车辆XX的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费60元，减半收取计30元，由被告干少清、四川泰森融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 肖 霞二〇一七年三月十日书记员 李其英