湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1002民初1153号原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，户籍所在地：安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。委托代理人：闫疆南，湖北周成律师事务所律师。代理权限：代为起诉或答辩；收集、出示证据；出庭；申请回避；签署、接受法律文件等。委托代理人：曾睿，湖北周成律师事务所律师。代理权限：代为起诉或答辩；收集、出示证据；出庭；申请回避；签署、接受法律文件等。被告：沈启明，男，1956年11月10日出生，汉族，住江苏省常州市钟楼区。被告：徐静娟，女，1964年10月25日出生，汉族，住江苏省常州市钟楼区。被告：公安县永泰精锻有限公司。住所地；公安县潺陵新区环城路（工业园）笫3幢笫1-3层。法定代表人：沈启明，任公司经理。原告夏靖诉被告沈启明、徐静娟、公安县永泰精锻有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人曾睿到庭参加诉讼，被告沈启明、徐静娟、公安县永泰精锻有限公司经本院于2017年9月24日在人民法院报上公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈启明、徐静娟向原告偿还借款本金825306.67元；2、依法判令被告沈启明、徐静娟向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息；暂从2015年2月15日起，以剩余本金825306.67元为基数，按年利率24%计算至2016年7月15日的金额为280604.27元；3、依法判令被告沈启明、徐静娟支付律师费60016.00元；4、请求判令公安县永泰精锻有限公司与沈启明、徐静娟对上述债务承担连带偿还责任；5、本案的所有诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月24日，夏靖与第一、二被告签订《借款协议》，协议约定：被告向夏靖借款990368.00元，还款分期18个月，每月等额本息还款，每月偿还本息64924.12元，还款日为每月15日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。并约定由第三被告作为连带保证人在《借款协议》中签字、盖章，确认其对一、二被告的全部债务承担连带责任的保证担保；保证期间为一、二被告履行期限届满之日起两年。协议签订后，经被告同意并授权，夏靖将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但三被告从2015年3月15日起未依约偿还借款本息，经夏靖多次催收未果。故诉至人民法院。原告夏靖，向本院提交了如下证据：1、原、被告双方身份证复印件、企业基本信息；证明双方当事人的诉讼主体资格。2、借款协议；证明（一）借贷关系成立；（二）协议约定的本金为990368.00元，还款分期18个月，每月等额还款，每月偿还本息64924.12元，还款日为每月15日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担;(三)公安县永泰精锻有限公司系连带担保人。3、信用咨询及管理服务协议；证明（一）因订立借款协议，被告应支付咨询费129450.24元、审核费11422.08元、服务费49495.68元；（二）约定由原告替被告代为支付。4、还款管理服务说明确认书；证明沈启明、徐静娟签字确认已收到190568.00元，由原告代为支付因订立借款协议，需支付的咨询费129450.24元、审核费11422.08元、服务费49495.68元、信访费200元；（二）被告逾期还款后违约金、罚息的计算方法；（三）沈启明、徐静娟的还款计划。5、收据；证明原告代被告支付的咨询费129450.24元、审核费11422.08元、服务费49495.68元。6、借款申请表；证明2014年11月10日被告沈启明、徐静娟向原告申请借款的事实。7、信访咨询费收取告知书；证明信访咨询费200元的支付依据。8、委托扣款授权书、农行客户通知书、农业银行卡，证明借款人账户为62×××70。9、原告付款银行流水记录；证明原告于2014年11月24日在扣除190368。00元咨询费、审核费、服务费、信访费后向被告账户转账799800.00元的事实。10、委托代理协议、律师费发票；证明律师代理费60016.00元。被告沈启明、徐静娟、公安县永泰精锻有限公司未进行答辩，亦未向本院提交证据。经庭审质证：被告沈启明、徐静娟、公安县永泰精锻有限公司未到庭质证，视为放弃对原告提交的证据质证的权利。经审理查明：2014年11月10日，被告沈启明、徐静娟分别填写了一信和《____地区____汇金中心借款申请表》、《信和个人贷款申请表（共同借款人）》后，于2014年11月21日，甲方（共同借款人）被告沈启明、徐静娟与乙方（出借人）夏靖及丙方（保证人）被告公安县永泰精锻有限公司签订了一合同编号（0716010245）的《借款协议》，协议约定：“被告沈启明、徐静娟向夏靖借款990368.00元，还款分期18个月（2014年12月15日至2016年5月15日止），每月15日12时之前等额本息还款，每月偿还本息64924.12元。逾期违约金：‘若被告沈启明、徐静娟未按协议约定的还款时间足额还款，则按当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算’。罚息：‘逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若被告沈启明、徐静娟未能按照本合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止。罚息的计算公式为：月本息数×未还期数×逾期天数×0.2%。罚息利率为每日0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，夏靖有权按本协议约定的罚息利率按月计收复利’。因被告沈启明、徐静娟未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由被告沈启明、徐静娟承担。协议还约定，‘在本协议签署后，经被告沈启明、徐静娟同意及授权夏靖将上述借款本金数额，在扣除代替被告沈启明、徐静娟应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告沈启明、徐静娟’。担保‘本合同项下借款的担保方式为丙方提供连带责任的保证担保；保证担保范围包括甲方应向乙方履行的全部债务；保证期间为甲方履行债务期限届满之日起两年’。如甲、乙、丙三方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。被告沈启明、徐静娟在借款人签名按手印；原告夏靖在出借人处签名；被告公安县永泰精锻有限公司在保证人处盖章”。同日，被告沈启明、徐静娟（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订一协议编号（0716010245）的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，该协议约定：“甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费人民币129450.24元，向丙方支付审核费人民币11422.08元，向丁方支付服务费人民币49495.68元，咨询费、审核费、服务费共计人民币190368元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方”。当日，被告沈启明、徐静娟还在一合同编号（0716010245）的《还款管理服务说明确认书》、《信和还款事项客户告知书》、《信访咨询费（200元）收取告知书》、《委托扣款授权书》上签名按手印。2014年11月24日，夏靖扣除上述的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费共计人民币190568.00元后，通过招商银行16次转账支付给被告沈启明借款本金799800.00元；原告称“被告沈启明收到借款后，于2014年12月15日、2015年1月15日、2月15日共三次偿还夏靖借款本金165061.33元（协议约定三次本息为194772.36元），尚欠借款本金825306.67元。尔后，再未依约偿还借款本金及利息，经夏靖多次催收未果”。2016年5月3日，原告与湖北周成律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告委托湖北周成律师事务所担任与被告等人的民间借贷纠纷案件的一审案件代理人，合同约定本案律师代理费为60016.00元，湖北周成律师事务所收到律师费（法律服务费）后，向原告出具了增值税发票。本院认为：被告沈启明、徐静娟、公安县永泰精锻有限公司签订的《借款协议》系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，双方借贷合同成立，且该合同以被告沈启明、徐静娟收到借款之日生效。本案被告沈启明、徐静娟与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，约定“出借人原告夏靖代为支付咨询费、审核费、服务费”，但原告夏靖提交的证据不足以证明信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司提供了咨询、审核、服务等，也不足以证明夏靖实际支出了该三项费用。夏靖于2014年11月24日，通过招商银行向被告沈启明、徐静娟转账支付799800.00元借款本金，原告夏靖主张的咨询费、审核费、服务费、信访咨询费共计人民币190568.00元，夏靖在发放借款前予以扣除，实为变相收取利息，提前在本金中扣除利息违反了《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，故被告沈启明、徐静娟仅须按实际收到的借款本金799800.00元返还原告借款并计算利息。现借款已经到期，被告逾期未还款，原告请求被告偿还借款本金本院予以支持。关于利息计算，按照双方合同约定以990368.00元本金，每月等额本息还款64924.12元，还款期限为18个月。据此可以计算出：1、利息总额为178266.16元（64924.12元×18个月-990368.00元）。2、每期利息额为9903.68元（178266.16元÷18个月）。3、每期还款本金为55020.44元（月还款金额64924.12元-每期利息额9903.68元）。4、月利率1.5%（年利率为18%）；即每期利息额9903.68元÷每期还款本金为55020.44元÷12个月。被告沈启明、徐静娟已向原告偿还借款：1、2014年12月15日前，被告沈启明、徐静娟偿还款64924.12元，应认定为偿还借款利息11997.00元（799800元×1.5%），偿还借款本金52927.12元（64924.12元－11997元），则截止2014年12月15日止，被告沈启明、徐静娟尚欠原告借款本金为746872.88元（799800.00元－52927.12元）；2、2015年1月15日前，被告沈启明、徐静娟偿还款64924.12元，应认定为偿还借款利息11203.09元（746872.88元×1.5%），偿还借款本金53721.03元（64924.12元－11203.09元），则截止2015年1月15日止，被告沈启明、徐静娟尚欠原告借款本金为693151.85元（746872.88元－53721.03元）；3、2015年2月15日前，被告沈启明、徐静娟偿还款64924.12元，应认定为偿还借款利息10397.28元（693151.85元×1.5%），偿还借款本金54526.84元（64924.12元－10397.28元），则截止2015年2月15日止，被告沈启明、徐静娟尚欠原告借款本金为638625.01元（693151.85元－54526.84元）。夏靖与被告沈启明、徐静娟在借款协议中约定的还款期限自2014年12月15日至2016年5月15日止，按原告认可的被告沈启明、徐静娟自2015年2月15日起应按逾期还款承担违约责任，原告要求被告沈启明、徐静娟支付从逾期日起至清偿之日止的利息、违约金及罚息、律师代理费。因夏靖与被告沈启明、徐静娟在《借款协议》中约定的利息及违约金、罚息的计算标准超过了法律规定的年利率24%的上限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。因此，自2015年2月15日起至被告沈启明、徐静娟还清借款之日止的利息、违约金、罚息、律师代理费总计按年利率24%计算。被告公安县永泰精锻有限公司在《借款协议》的保证人处盖章，依法应对讼争的借款承担连带清偿责任。本院对原告的其他诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告沈启明、徐静娟于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金人民币638625.01元。被告公安县永泰精锻有限公司对上述的债务承担连带清偿责任。二、被告沈启明、徐静娟于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖借款利息、违约金、罚息、律师费总计(以638625.01元为基数，自2015年2月15日起至被告偿还借款之日止，按年利率24%计算)。被告公安县永泰精锻有限公司对上述的债务承担连带清偿责任。三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15293元，由被告沈启明、徐静娟、公安县永泰精锻有限公司负担11182元；原告夏靖负担4111元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费。收款人：湖北省荆州市中级人民法院，账号：17×××30，开户行：中国农业银行荆州市长江大学支行，上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张演爱人民陪审员  郑祖萍人民陪审员  王道翠二〇一七年十二月十一日法官 助理  文耀霆书 记 员  顾家丽