重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0116民初12259号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李睿，该支行行长。委托诉讼代理人：汤生贵，女，该支行职工。委托诉讼代理人：ＸＸ，男，该支行职工。被告：刘成贵，男，1976年10月4日出生，汉族，户籍地重庆市江津区，现住重庆市江津区。被告：任桂兰，女，1973年3月15日出生，汉族，户籍地河北省沧州市东光县，现住重庆市江津区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告刘成贵、任桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月26日立案后，依法适用简易程序，于2016年12月15日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人汤生贵、ＸＸ，被告任桂兰到庭参加诉讼。被告刘成贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘成贵、任桂兰立即偿还原告借款本金59813.52元及截至2016年10月11日的利息1333.21元，共计61146.73元,并支付自2016年10月12日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利[其中罚息以借款本金59813.52元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%的利率基础上加收30%确定利率计算，具体金额以合同约定计算数据为准],利随本清；2、判令原告对被告刘成贵、任桂兰所有长安睿骋自动精英型小型轿车(发动机号F96A012370、车架号LS5A2AEW4FJ100880)拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月16日，原告与二被告签订了《个人购车借款及担保合同》。合同约定：由原告向被告刘成贵发放贷款78000元用于个人汽车消费贷款；借款期限3年，自2015年7月16日至2018年7月16日；还款方式为按月等额本息还款法；贷款年利率为6.3%；被告不按合同约定偿还贷款，原告有权计收罚息及复利；被告违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款及产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用等，以及处分抵押物，实现抵押权；担保方式为抵押担保，二被告以其所有长安睿骋自动精英型小型轿车(发动机号F96A012370、车架号LS5A2AEW4FJ100880)做为抵押物，担保的范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、原告实现债权及抵押权的一切费用和被告所有的其他费用。上述合同签订后，2015年7月16日，原告按约定向被告刘成贵发放了贷款78000元，但被告刘成贵、任桂兰却未按合同约定偿还借款。截至2016年10月11日被告已逾期148天，累计拖欠借款本息61146.73元。经原告多次催收，被告刘成贵、任桂兰仍未履行合同约定的还款义务。被告刘成贵未作答辩。被告任桂兰辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由均没有意见。但我现在没有能力还款。本院经审理认定事实如下：被告刘成贵与被告任桂兰于1999年3月28日登记结婚。2015年7月11日，被告刘成贵向原告邮储银行江津支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请贷款（授信）金额78000元，贷款（授信）期限36月。2015年7月16日，被告刘成贵（借款人、抵押人）与原告邮储银行江津支行（贷款人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：5099989Q115070134849），主要约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为78000元；2、贷款仅用于个人汽车消费贷款；3、贷款期限为36个月，自2015年7月16日至2018年7月16日。实际放款日与到期日以借据为准；4、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%；5、贷款归还方式为按月等额本息还款法；6、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；7、借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权；8、借款担保方式为抵押担保；抵押人自愿向贷款人提供长安睿骋自动精英型小型轿车(发动机号F96A012370、车架号LS5A2AEW4FJ100880)作为抵押物；9、担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；10、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。被告任桂兰作为抵押物共有人在该合同尾部的抵押物共有人处签字、捺印。后双方于2015年8月5日对上述抵押物办理了正式的抵押登记。2015年7月16日，原告邮储银行江津支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额78000元，借款期限36月（从2015年7月16日至2018年7月16日），年利率6.3%，借款用途购车，还款方式等额本息。被告刘成贵在该借据的借款人签名处签字、捺印。同日，原告邮储银行江津支行按约向被告刘成贵发放贷款78000元。嗣后被告刘成贵未能按约还款。截至2016年10月11日，被告刘成贵已逾期148天，累计拖欠原告借款本金59813.52元、利息1097.77元，罚息235.44元，合计61146.73元。上述事实，有当事人陈述、结婚证、中国邮政储蓄银行个人综合消费授信申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、还款流水详情打印单、逾期客户还款记录台账等证据，经庭审质证确认在卷可证，足以采信。本院认为，原告与被告刘成贵签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告刘成贵发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人购房/购车借款及担保合同》之约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，构成违约。贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。因本案被告刘成贵作为借款人未按时足额偿还借款本息已连续三个月以上且累计六次，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，故被告刘成贵应当履行偿还全部贷款及所产生的利息、罚息及复利的义务。故原告要求被告刘成贵偿还尚欠的借款并按约定支付利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。被告任桂兰与被告刘成贵系夫妻关系，上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告任桂兰在《个人购房/购车借款及担保合同》“抵押物共有人”一栏签字、捺印，其也应当承担相应的法律责任。故被告任桂兰对刘成贵的上述债务应承担共同清偿责任。原、被告双方在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定以长安牌睿骋自动精英型小型轿车为抵押物为本案借款提供担保，抵押权自合同生效时已设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物享有优先受偿权。现被告刘成贵未按合同约定归还借款本息，原告要求对被告刘成贵、任桂兰提供的抵押物即长安牌睿骋自动精英型小轿车行使优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刘成贵未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘成贵、任桂兰在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金59813.52元；二、被告刘成贵、任桂兰在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行截至2016年10月11日的利息1097.77元、罚息235.44元，并支付从2016年10月12日起的罚息、复利（罚息以借款本金59813.52元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%的利率基础上加收30%计算，利随本清）；三、如果被告刘成贵、任桂兰逾期不能清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权在上述款项范围内对被告刘成贵、任桂兰提供抵押的长安牌睿骋自动精英型小型轿车（发动机号F96A012370、车架号LS5A2AEW4FJ100880)折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款优先受偿。如果被告刘成贵、任桂兰未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1328元，减半收取计664元，由被告刘成贵、任桂兰负担。此款原告已预交，经其同意，由二被告在履行上述义务时一并支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘小华二〇一六年十二月二十日书记员  吴宗亮