浙江省绍兴市越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）绍越袍商初字第152号
原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行。
负责人唐建立。
委托代理人（特别授权代理）陈静。
委托代理人（特别授权代理）傅中。
被告叶君辉。
被告绍兴市祥云担保有限公司。
法定代表人叶树森。
原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行诉被告叶君辉、绍兴市祥云担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2014年3月11日立案受理，依法组成合议庭，于2014年7月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人傅中到庭参加诉讼。被告叶君辉、绍兴市祥云担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行诉称：2012年3月14日，被告叶君辉填写了编号浙绍农行贷卡领字2012第2138号《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同时填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，用于向中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行（以下简称农行越城支行）申请大额消费分期业务的贷记卡。上述申请表中《中国农业银行金穗贷记卡申请表》约定：本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。滞纳金按最低还款未偿还部分的5%收费。
2012年3月14日，被告叶君辉与农行越城支行签订了《金穗贷记卡大额消费分期付款业务申请表》，透支金额为人民币50万元，用于向绍兴市袍江宁德建筑装潢经营部支付装修款，还款方式为按月分期还款，共分24期，每期偿还人民币20833元，手续费率7.9%，手续费为39500元。上述申请表中列明，中国农业银行金穗贷记卡个人卡持卡人向中国农业银行绍兴分行指定网点办理大额消费分期付款业务，即表示其已阅读并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡大额消费分期付款业务条款及细则》，该条款关于还款及计息规章的规定有“大额消费分期业务交易成功后，将在持卡人账户中扣收分期手续费；每期付款本金等于分期付款金额除以期数；每期分期付款本金及手续费须全额偿还，并计入账户当期最低还款额；产生的超限费、滞纳金等其他费用均以中国农业银行贷记卡章程及领用合约为依据收取；如申请人未按时还款，中国农业银行有权按贷记卡的透支利率及计息方式计收有关费用”。关于终止分期的有关规定“当持卡人信用情况发生恶化、不能履行账户债务或我行认定的其他高风险情况，我行有权提前终止其分期付款计划。分期付款计划提前终止后，分期未偿还本金全部记入当期最低还款额，收取当期分期手续费，已收取的持卡人分期手续费不予退还。”
2012年4月16日，被告叶君辉使用用于大额消费分期的白金贷记卡进行刷卡，透支人民币50万元，并签名确认。次日，农行越城支行按约将上述透支款划付给绍兴市袍江宁德建筑装潢经营部。
2012年4月16日，被告绍兴市祥云担保有限公司与农行越城支行签订了《金穗贷记卡（个人卡）保证合同》，为农行越城支行与被告吴秒生签订的编号为浙绍农行贷卡领字2012第2138号贷记卡领用合约下使用贷记卡形成的债务提供连带保证责任。担保范围为被告申领贷记卡之日起五年（及可能发生的延展期内）因使用贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币伍拾万元，包括主债务本金、利息、复利、违约金、超限费等其他使用贷记卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。
2012年12月12日，根据中国农业银行绍兴市分行农银绍发（2012）723号文件，决定将中国农业银行绍兴袍江支行升格为一级支行，同时将原隶属于越城支行管辖的马山支行、昌安支行、斗门支行、孙端分理处等4家营业网点划归升格后的袍江支行管辖，上述借款业务原属越城支行的袍江支行，袍江支行升格后，该笔业务现由原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行管辖。
截止起诉日，被告叶君辉已累计六个还款期未能按时还款，经我行多次催收仍未能及时还款，符合《中国农业银行金穗贷记卡大额消费分期付款业务条款及细则》第三项“业务规则及约定条款”的第12条规定“当持卡人信用情况发生恶化、不能履行账户债务或我行认定的其他高风险情况，我行有权提前终止其分期付款计划。”原告已决定于2013年6月停止对被告的分期透支，要求债务人立即清偿透支本金、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用。然而原告多次向被告叶君辉催讨无果，被告绍兴市祥云担保有限公司未尽到担保责任，遂致纠纷形成。现原告起诉，请求判令：一、被告叶君辉归还贷款本金271604.65元，并支付利息12706.91元、滞纳金14581.86元，合计贷款本息298893.42元（该本息计算至2013年9月17日），自2013年9月18日起至判决确定付清日止的利息（包括罚息、复利）按合同约定支付；二、被告绍兴市祥云担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用全部由两被告承担。
被告叶君辉、绍兴市祥云担保有限公司未作答辩，亦未向本院提供证据。
经审理本院查明的事实与原告诉称一致。
以上事实由原告提供的贷记卡申请表1份、贷记卡大额消费分期付款业务申请表1份、农业银行金穗贷记卡大额消费分期付款业务条款及细则1份、金穗贷记卡保证合同1份、pos机透支凭证1份、农业银行金穗贷记卡章程1份、结欠借款本金利息清单1份、中国农业银行内部机构调整文件1份及原告的当庭陈述予以证实。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。
本院认为，因农业银行内部机构调整，由原告承受相关合同权利、义务并参加诉讼，符合法律规定，本院予以确认。被告因信用卡领用与原告之间成立的借款合同关系，双方主体适格，意思表示真实，内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效。被告叶君辉应按照申领信用卡时签订的合约约定履行还款义务。现被告向原告申领金穗贷记卡后，截至2013年9月17日，共欠原告借款本金271604.65元、利息12706.91元、滞纳金14581.86元。上述金额由计算机系统记录生成，可依法予以认定。被告未按约还款，已违反了合同约定，根据金穗贷记卡大额消费分期付款业务条款及细则约定条款的规定，原告有权宣布合同提前到期。据此对原告要求被告叶君辉归还因金穗贷记卡透支的本金及支付产生的利息、滞纳金和按中国人民银行规定和双方约定支付此后的利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告绍兴市祥云担保有限公司在与原告的保证合同中约定为被告叶君辉因使用贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币50万元提供担保，保证方式为连带保证责任，故原告要求被告绍兴市祥云担保有限公司承担保证责任的诉请，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶君辉归还原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行透支本金271604.65元，并支付利息、滞纳金（截至2013年9月17日利息12706.91元、滞纳金14581.86元，自2013年9月18日起至判决确定履行之日止的利息、滞纳金按中国人民银行及合同的规定计付），于本判决生效之日起十日内履行完毕；
二、被告绍兴市祥云担保有限公司在最高限额50万元内对上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司绍兴袍江支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5783元，公告费240元，合计6023元，由被告叶君辉、绍兴市祥云担保有限公司连带负担，于本判决生效之日起十日内结清。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
审 判 长 吕小丽
代理审判员 裘彬彬
人民陪审员 杨乃寅
二〇一四年七月二十八日
书 记 员 王银芳
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。