黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第734号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人孙辉，男，汉族，初中文化，无固定职业。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年11月19日被哈尔滨市公安局刑事拘留，同年12月18日被批准逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2015）595号起诉书指控被告人孙辉犯合同诈骗罪，于2015年7月22日向本院提起公诉。本院于2015年7月23日立案，依法组成合议庭，于2013年8月12日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员李文婷出庭支持公诉，被告人孙辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2014年4月1日，某银行股份有限公司（以下简称某银行）与大庆市某融资担保有限公司（以下简称日昇公司）签订《信用卡汽车分期保证协议书》，该协议约定某公司为经其同意的在某银行办理信用卡汽车分期付款业务的所有持卡人，提供连带责任担保和保证金担保。当持卡人分期的信用卡出现逾期时，某银行有权从某公司在某银行处开立的汽车分期保证金账户中，直接扣划持卡人应偿还的信用卡分期本金，已扣保证金日昇公司应予七日内予以补足。
2014年7月，被告人孙辉将伪造的房产证和银行流水及本人的身源材料提交给日昇公司，申请零首付购车业务担保，日昇公司根据孙辉提供的材料同意为孙辉担保，并将相关材料交给龙江银行。龙江银行据此于2014年7月29日与孙辉签订《龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务合同》，该合同约定孙辉申请以龙江银行信用卡分期付款方式购买车辆，经龙江银行信用卡中心审核通过，订购人与供应商或售车人签订购车合同，由信用卡中心代订购人激活其分期付款购车所使用的信用卡，并从订购人的信用卡代扣订购人分期购车的款项，由与龙江银行签署担保协议的担保公司负责代订购人将购车款支付给汽车供应商或售车人。
2014年8月4日，孙辉与牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司签订《北京现代汽车销售合同》，孙辉购买价款为人民币153＋800元途胜小型普通客车。王某甲（另案处理）见到购车合同后，按照与孙辉的事先约定，将人民币60000元借给孙辉。2014年8月26日，龙江银行将孙辉的购车款划拨到日昇公司账户，2014年8月27日，日昇公司将购车款存入牡丹江百强汽车销售服务有限公司。2014年8月29日，孙辉与王某甲等人到黑龙江省海林市办理机动车登记，机动车所有权人为孙辉，抵押权人为日昇公司，孙辉即将所购车辆及除了车辆登记证书的其他该车材料交给王某甲。孙辉后改变联系方式躲避银行、担保公司催收，至2014年12月9日尚有本金人民币132438.82元拒不归还。经侦查，被告人孙辉于2014年11月19日被公安机关在黑龙江省牡丹江市抓获。
公诉机关向本院移送了指控被告人孙辉犯合同诈骗罪的书证、证人证言、被告人供述与辩解、辨认笔录等有关证据。公诉机关认为，被告人孙辉的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人孙辉对公诉机关指控的犯罪事实辩称，前两期正常还款，第三期贷款还没到还款日期就被抓了，表示认罪、悔罪。
经审理查明，2014年4月1日，龙江银行与日昇公司签订《信用卡汽车分期保证协议书》，该协议约定，日昇公司为经经其同意的在龙江银行办理信用卡汽车分期付款业务的所有持卡人提供连带责任担保和保证金担保。当持卡人分期的信用卡出现逾期时，龙江银行有权从日昇公司在龙江银行处开立的汽车分期保证金账户中，直接扣划持卡人应偿还的信用卡分期本金，已扣保证金日昇公司应予七日内予以补足。
2014年7月，被告人孙辉将伪造的房产证和银行流水及本人的身源材料提交给日昇公司，申请零首付购车业务担保，日昇公司根据孙辉提供的材料同意为孙辉担保，并将相关材料交给龙江银行。龙江银行据此于2014年7月29日与孙辉签订《龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务合同》，该合同约定孙辉申请以龙江银行信用卡分期付款方式购买车辆，同时龙江银行为孙辉办理一张用于分期付款购车所使用的信用卡。
2014年8月4日，孙辉与牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司签订《北京现代汽车销售合同》，孙辉购买价款为人民币153＋800元途胜小型普通客车。龙江银行信用卡中心代孙辉激活其信用卡，并从该信用卡内代扣孙辉购车款项。2014年8月26日龙江银行将孙辉的购车款划拨到日昇公司账户，2014年8月27日，日昇公司将购车款存入牡丹江百强汽车销售服务有限公司。王某甲（另案处理）见到购车合同后，按照与孙辉的事先约定，将人民币60＋000余元借给孙辉。2014年8月29日，孙辉与王某甲等人到黑龙江省海林市办理机动车登记，机动车所有权人为孙辉，抵押权人为日昇公司，孙辉将车辆登记证书交日昇公司作为抵押，将所购车辆及其它该车辆手续交给王某甲。后孙辉改变联系方式躲避银行、担保公司催收，至2014年12月9日尚有本金人民币132438.82元拒不归还。经侦查，被告人孙辉于2014年11月19日被公安机关在黑龙江省牡丹江市抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源与到案经过：2014年11月7日，龙江银行工作人员王某乙到公安机关报案，称龙江银行与日昇公司合作的零首付贷款购车业务，在审核贷款购车材料中发现，有人提供虚假房产证明、银行流水等个人材料，办理零首付购车业务，将车落户后即转手低价倒卖，致使龙江银行车辆贷款无法收回，损失数额巨大。同月19日公安机关立案侦查，同日，被告人孙辉被公安机关在黑龙江省牡丹江市彩虹小区1单元102室抓获。犯罪嫌疑人孙辉对利用购买伪造的房屋产权证、银行流水申请零首付贷款购车，后将贷款所购车辆低价转卖的犯罪事实供认不讳。＋
证据二、户籍证明及现实表现：孙辉的身源及现实表现情况，无前科劣迹。
证据三、信用卡汽车分期保证协议、汽车销售合同：2014年4月1日，龙江银行与日昇公司签订《信用卡汽车分期保证协议书》，该协议约定日昇公司为经日昇公司同意的在龙江银行办理信用卡汽车分期付款业务的所有持卡人提供连带责任担保和保证金担保。当持卡人分期的信用卡出现逾期时，龙江银行有权从日昇公司在龙江银行处开立的汽车分期保证金账户中直接扣划持卡人应偿还的信用卡分期本金，已扣保证金日昇公司应予七日内予以补足。2014年8月4日，孙辉与牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司签订《北京现代汽车销售合同》，孙辉购买价款为人民币153＋800元途胜小型普通客车。
证据四、龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表、龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务合同、日昇公司给牡丹江百强丰源汽车销售服务公司转款凭据：2014年7月29日，孙辉以个人名义向龙江银行申请信用卡，并于同日与龙江银行签订信用卡汽车专项分期付款业务合同。约定合同签订后，订购人（孙辉）与售车人（牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司）签署汽车购买合同，通过龙江银行信用卡专项分期付款业务支付购车款。订购人同意与担保公司签署担保协议（担保公司向龙江银行承担100%担保责任），以担保订购人的信用卡分期款项及其他一切相关费用按时足额偿还龙江银行，分期金额为153800元。日昇公司于2014年8月27日以银行转账形式向牡丹江百强丰源汽车销售服务有限公司转账153800元。
证据五、机动车登记摘要信息栏：牌照为黑XXX**北京现代牌XXXXXX机动车登记所有人为孙辉，抵押权人为大庆市日昇昌融资担保有限公司。
证据六、孙辉办理贷款时提交牡房权证东安区字第XXX**号房产证与牡丹江市房地产产权市场管理处档案室证明：房产证号XXXXX产权人姓名为石某某；孙辉及其身份证号在房屋权属登记信息中不存在。
证据七、孙辉办理贷款时提交借记卡号×××银行流水与邮政储蓄银行黑龙江省分行直属支行×××账户查询记录：孙辉提供的银行流水与账户查询记录不一致。
证据八、孙辉与大庆市日昇昌融资担保有限公司签订抵押合同：约定孙辉在龙江银行办理信用卡贷款购车业务，购买现代牌汽车壹辆，车牌号黑XXX**，发动机号XXXXX车架号×××，日昇昌公司为孙辉做保证人，为了保证日昇昌公司不受损失，孙辉提供如下反担保方式：用上述车辆做抵押担保，在抵押期间，不得将车辆转让、重复抵押、投资、质押等行为，其所从事的行为无效。
证据九、证人王某乙的证言：她是龙江银行总行个人业务部总经理助理。她们银行近期审查贷款购车业务时发现有一个叫孙辉的申请人（身份证号×××），于2014年7月29日申请并于同月31号初审通过，8月26日龙江银行发放贷款153800元，孙辉贷款购买了一台黑色现代途胜黑XX**。经多次联系该人没联系上，于是对孙辉递交申请贷款的手续进行审查，并派人到该人的房产证上面地址进行家访核实，发现该人根本不在此居住，此房产也为他人的房产，该人提供的房产证以及银行流水是伪造的。
证据十、证人王某丙的证言：她是龙江银行信用卡中心员工。她们银行申请贷款是客户在担保公司填写申请资料，签订担保协议，担保公司给她们银行发资信调查表，她们银行征信，征信结果反馈给担保公司，担保公司根据她们银行反馈结果进行家访及资质审查，确认客户符合该业务资质，向她们行提供担保函。她们银行放款到担保公司在龙江银行开户的对公账户中，客户与担保公司签好抵押合同，交付担保金后，担保公司将钱直接从对公账户转给4S店，然后由担保公司人员陪同客户去4S店办理提车业务，办手续落户。
证据十一、证人王某甲的证言：他朋友马某某说韩某某和郭某某手底下有贷款买车的人，他们帮助贷款买车的人办理贷款手续，然后由他出资去垫付这些买车贷款的首付款，等车辆购买之后，办理完落户抵押再把车按照发票金额的一半的价格抵押给他，他赚取垫付金额的利息。马某某说有一个车主叫孙辉的现代途胜，车牌号是黑XX**，马某某跟他说孙辉是干厨师的，想扩大经营，贷款买了这台车之后，把车抵押给他，想串出一些现金，他就同意了。车提出来之后他和马某某、孙辉还有担保公司去海林办的落户手续完落户手续签了一份抵押协议，就把孙辉身份证复印件、行驶证、车辆发票和车辆附加费证带走了，后来通过QQ群将车以65000元卖给沈阳的一个人了。
证据十二、辨认人孙辉辨认马某某和王某甲的辨认笔录：辨认人孙辉在两组辨认照片后分别指出第一组5号（马某某）第二组5号（王某甲）为龙江银行参与贷款诈骗嫌疑人马某某和王某甲。
证据十三、证人解某某的证言；他是大庆日昇昌担保公司牡丹江分公司的经理。他以前的客户马某某跟他说有一个朋友想贷款买一台车，问他该怎么办，他就告诉马某某贷款所需要的材料，身份证、户口本、房产证、银行流水、收入证明等，马立国说让朋友准备。过了有十多天，他领着一个叫孙辉的人来到他公司，拿着贷款的材料，经过审核需要贷款的材料都有，就让孙辉正常签订了贷款手续，并且和担保公司签订了担保合同。
证据十四：被告人孙辉的供述与辩解：为了能还欠款，他想贷款买车后，将车抵押出去。串出现金。他向日昇昌融资担保公司牡丹江分公司提供假的房产证和银行流水申请零首付购车担保并通过马某某认识王哥（王某甲）。他的贷款买车的首付款是王某甲垫付的。当时马立国将王某甲的电话给他，他就给王某甲打电话说他想买一台车，但是手里钱不够，他跟王某甲说能不能给他垫资买车，等车辆落户后抵押给王某甲，每个月还王某甲的利息，等本金和利息还清后，将车取回来。王某甲同意他先将购车定金2000元交给牡丹江现代汽车4S店，签订购车合同后，王某甲来到牡丹江见到购车合同将车辆前期预付资金及相关购置税等费用一共60000多元钱交到担保公司，他去现代4S店提的车。在海林落户后，他将这台车抵押给王某甲，王某甲将车开走了，除了车辆登记证书在日昇昌公司，其他车档案材料被王某甲拿走了，他给王某甲出具了一张60000多元钱的借款协议和车辆抵押协议，王某甲给了它60000多元钱。后来这些钱都被他花光了。
本院认为，被告人孙辉以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中使用伪造的银行流水、虚假的房屋所有权等证明材料，骗得大庆市日昇昌融资担保有限公司为其在龙江银行分期购车款承担连带保证责任，数额巨大，其行为构成合同诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人孙辉犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月19日起至2019年5月18日止），并处罚金人民币50000元。（于判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 ＋闫晓霜
代理审判员 ＋白宗安
人民陪审员 ＋ 卢 伟
二〇一五年九月二十八日
书 记 员 ＋郭丽梅