河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
河南省许昌市中级人民法院
民事判决书
（2018）豫10民终797号
上诉人(原审被告、反诉原告)：民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部，住所地：襄城县烟城路东段北侧烟城鑫苑16号楼107、108商铺。
负责人：张军旗，该营销服务部经理。
委托诉讼代理人：ＸＸ国，河南荟智源策律师事务所律师。
委托诉讼代理人：韩航宇，河南荟智源策律师事务所律师。
被上诉人(原审原告、反诉被告)：刘军停，男，汉族，1966年3月12日生，住襄城县。
委托诉讼代理人：闫金木，男，汉族，1948年5月14日生，住襄城县。系刘军停所在村民委员会推荐的公民。
刘军停与民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部人身保险合同纠纷一案，襄城县人民法院于2017年6月23日作出（2017）豫1025民初343号民事判决书。刘军停不服该判决，提起上诉。2017年8月24日，本院作出（2017）豫10民终2611号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。襄城县人民法院于2017年11月20日作出（2017）豫1025民初3198号民事判决，民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部不服，向本院提起上诉。本院于2018年1月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部的委托诉讼代理人韩航宇，被上诉人刘军停及其委托诉讼代理人闫金木到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部上诉请求：1、改判撤销涉案保险合同，并令被上诉人向上诉人返还已支付的××身故保险金、红利等共计47165.5元及利息（自上诉人实际支付之日起，按同期银行贷款利率计算至清偿时止）；2、改判驳回被上诉人的诉讼请求；3、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、原审法院在证据采信、事实认定上确有错误。1、原审判决中所谓“结合《个人人身保险投保单》复印件中，除刘军停、朱爱英的签名外。其他均不属刘军停书写”，依据为判决第4页中“经比对，刘军停的签名与上述手写添加内容不是同一人书写，即该部分内容。非刘军停书写“。该院在无证据支撑、仅凭法官个人臆想的情形下，即径行认定这一事实，显然不能成立。2、证人孙某与被上诉人之间在涉案保险合同成立前即关系匪浅，上诉人完全有理由相信其二人之间存在利害关系。依据最高法院的相关规定，孙某的证言依法不能单独作为认定案件事实的依据。二、原审判决适用法律错误。1、上诉人已就询问范围及内容完成了举证责任。并据此认定被上诉人故意带病投保的行为，系因“无法确定告知的范围及内容”没有告知。保险人提供的有书面的投保单询问表，且该询问表有具体内容而非含概括性条款时，应当认定保险人已完成了对询问范围的举证责任。本案原审中，上诉人提交了被上诉人亲笔签名的《个人人身保险投保单》，原审中被上诉人亦认可该签名为其本人所签。在此情形下，被上诉人作为完全民事行为能力人，其完全理解自己在《个人人身保险投保单》上签名的意义。即使投保单中的健康询问告知事项确实并非被上诉人本人所填，其在投保单末尾的亲笔签名亦足以说明其对他人代填投保单的效力予以追认，并对投保单中各项填写内容予以认可。其在明知被保险人早在2004年已确诊为乳腺癌并进行多次化疗的情形下，仍在投保时对投保单中的各项健康告知询问事项均回答为否，显然具有欺诈的故意。2、上诉人诉请撤销涉案保险合同符合法律规定。被上诉人明知被保险人早在2004年已被确诊为乳腺癌并进行多次化疗，仍在投保时对上诉人故意隐瞒这一事实，使上诉人在被欺诈的情形的承保。在上诉人通过理赔调查得知这一事实后，于一年的除斥期间内向原审法院提出撤销合同的反诉请求，完全符合《合同法》第55条中对撤销权行使期限的规定。故上诉人诉请撤销涉案保险合同合法。三、退一步而言，即使二审法院不予支持上诉人撤销合同的上诉请求，因本案被保险人所患××并非涉案合同约定的保险责任范围，上诉人亦不应承担赔付责任。保险条款对上诉人承担保险金给付责任的条件有明确约定：被保险人于本附加合同生效（或复效）之日起一年后至满期首次发病并经本公司指定或认可的医疗机构确诊初次患有××，××保险金，本附加合同效力终止。该保险责任范围条款对被上诉人依法产生合同效力。被上诉人诉请理赔的××，确诊于涉案保险合同成立前，而非合同生效之日起一年，故不属于上诉人承担保险责任的范围。故上诉人亦不应承担赔付责任。
刘军停答辩称，应驳回上诉，维持原判。本案的保险合同已实施近5年之久，孙某系本次业务的介绍人，其四次证明，证实被上诉人在投保时说明被保险人在10年前在平顶山152医院做过摘除乳房的手术，做到了如实告知。王留国是保险公司一开始的经办人，其答应说可以办保险。××的人投保，责任在于保险公司。
刘军停向一审法院起诉请求：1、保险公司支付保险金4万元；2、诉讼费用由保险公司承担。
民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部反诉请求：1、撤销双方于2012年11月19日签订的人身保险合同；2、刘军停返还已支付的××身故保险金及红利等共计47165.5元及利息1196元（按照银行同期贷款利率暂计算至2017年2月28日，反诉后的利息计算至实际偿还完毕之日止）；3、案件受理费由刘军停承担。
一审法院认定事实：
双方无争议的事实
1、朱爱英与刘军停系夫妻关系。2004年9月3日，朱爱英被确诊为右乳腺癌，并进行乳腺癌改良根治术。2010年朱爱英因右乳腺癌术后并骨、淋巴结转移先后入院化疗四次。2012年11月19日刘军停为朱爱英在保险公司处投保人身保险合同，该合同包括：民生富贵齐添两全保险（分红型）、××保险等四种险种。投保人刘军停、被保险人朱爱英，合同成立日期为2012年11月19日13时35分，生效日期为2012年11月20日0时0分，身故保险金受益人为刘军停。保险合同订立后，刘军停按合同约定每年缴纳保费至2015年。2013年至2016年朱爱英因右乳腺癌术后多发转移多次入院治疗，2016年6月2日出院后病故。2016年7月4日，刘军停以“索赔类别：身故”为由向保险公司递交理赔申请书。保险公司通过理赔调查发现，××投保的情形，但对其投保的“民生富贵齐添两全保险（分红型）”赔付××身故保险金及红利47165．51元，××保险”进行理赔。至刘军停起诉之日，保险公司未行使解除权，对刘军停主张的支付重大××保险金亦未发出拒赔通知，××保险”承保险种。
刘军停提供的2012年11月19日《个人人身保险投保单》（复印件）尾部手写添加部分为：“本人已阅读保险条款产品说明书和投保担保提示书了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，在该部分下方投保人、被保险人处分别签有“刘军停”“朱爱英”的名字。经比对，“刘军停”的签名与上述手写添加内容不是同一人书写，即该部分内容非刘军停书写。
有争议的事实：
保险公司认为刘军停未尽如实告知义务，刘军停予以否认。刘军停在原一、二审及本次审理时申请证人孙某出庭作证，孙某证明：本人曾是保险公司的业务员，刘军停给朱爱英入保险时已不干了。保险公司部门经理田留国找到我，让我给他找人投保，就介绍刘军停，刘军停把他爱人10多年前患乳腺癌的情况给王留国说了。他们两个谈后，把保单签了。刘军停把他爱人朱爱英的身份证、保费都交给王留国，刘军停就在合同上签名，其他手续都是王留国办理的。
一审法院认为，关于投保时，刘军停是否履行了如实告知义务、××保险金的问题，《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第十六条第一款规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》（以下简称《保险法司法解释（二）》）第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。依上述规定，投保人如实告知的前提是保险人应询问，否则投保人无法确定告知的范围和内容。本案中，证人当庭证明刘军停投保时已就朱爱英曾患××予以告知，而保险公司人员仅让刘军停签署名字，其他内容均不属刘军停书写，结合《个人人身保险投保单》复印件中，除刘军停、朱爱英的签名外，其他均不属刘军停书写，可以认定保险公司未进行询问，且刘军停已告知朱爱英曾患××的事实。故保险公司主张刘军停未尽如实告知义务之抗辩，不予支持。《保险法》第十六条第三款规定：前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得不得解除合同。发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。根据该条规定，当存在有《保险法》第十六条第二款所列情形时，保险人应当在不可抗辩期间内解除合同。保险人解除保险合同应受不可抗辩期间的限制：一是在知道有解除事由之日起三十日内；二是自合同成立之日起二年之内，超过任何一个期间解除权即丧失。本案中，合同自2012年11月19日成立至发生争议时已远超二年，保险公司已丧失解除权。《保险法合同解释（二）》第八条规定：保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。本案不具有该条规定的除外情况。依该条规定，保险人没有解除权或解除权丧失后，不得再依据《保险法》第十六条第四款、第五款拒赔。综上，保险公司拒赔的理由不能成立。刘军停的主张有事实及法律依据，应予支持。
基于上述评析，保险公司的反诉请求不能成立，该院不予支持。
判决：一、被告民生人寿保险股份有限公司许昌支公司襄城营销服务部于判决生效后三日内支付原告刘军停保险金4万元。二、驳回被告民生人寿保险股份有限公司许昌支公司襄城营销服务部的反诉请求。本诉案件受理费800元、反诉案件受理费505元，由被告民生人寿保险股份有限公司许昌支公司襄城营销服务部负担。
二审中，当事人没有提交新证据。
本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，投保单系保险公司提供的固定格式条款，投保时保险公司应对需要投保人如实告知的重要事项进行明确说明，以便投保人知道如实告知的重要性及不履行告知义务的法律后果。本案投保单“询问事项”均系选构式固定格式，保险公司对上述事项询问的范围、内容及对询问事项的说明负有举证责任。在投保单上“投保人与被保险人／法定监护人声明及授权”之上的书写部分与投保尾部投保人签名的内容明显属不同的人书写，在证人孙某出庭作证明确陈述保单签署前的介绍、联系过程的情况下，结合被上诉人对投保过程的陈述，不能证明上诉人对相关内容进行了询问，且本案诉讼多次开庭，上诉人截至本次二审庭审时仍未对其询问的情况进一步举证,故一审认定上诉人未进行询问并无不当。上诉人仅以投保单相关选项栏为“否”即主张被上诉人存在隐瞒、欺诈证据不足，该公司以投保人未履行如实告知义务不承担给付保险金的上诉理由缺乏依据。
综上所述，民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费由上诉人民生人寿保险股份有限公司许昌中心支公司襄城营销服务部负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 崔 君
审 判 员 李艳伟
代理审判员 陈改娜
二〇一八年四月二十六日
书 记 员 胡慧贞
执行催告通知书
履行义务人：
根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：
1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。
2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。
3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。
4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。
5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。
6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。
7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。
8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。
9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。
10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。
邮编：461000
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