安徽省阜南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民二初字第00101号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行。住所地阜南县。
代表人：朱奇，该行行长。
委托代理人：李俊杰，该行职工。
委托代理人：刘准，安徽洪淮律师事务所律师。
被告：魏稿，男，汉族，1986年02月01日出生，住安徽省阜南县。
被告：张方方，女，汉族，1986年09月14日出生，住安徽省阜南县。
被告：朱秀云，女，汉族，1977年04月03日出生，住阜南县。
被告：张恩友，男，汉族，1973年03月30日出生，住安徽省阜南县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行与被告魏稿、张方方、朱秀云、张恩友借款合同纠纷一案，于2015年3月12日受理后，依法由代理审判员王冬理适用简易程序审理，因魏稿、张方方下落不明，不易适用简易程序审理，本案于2015年3月25日转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2015年8月24日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行的委托代理人李俊杰、被告朱秀云、张恩友到庭参加了诉讼，被告魏稿、张方方经本院于2015年3月25日公告送达出庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行诉称：2013年11月，借款人魏稿、张方方因经营需要资金，向原告申请小额贷款20万元，由被告朱秀云、张恩友提供连带责任保证。双方签订了《小额贷款借款合同》和《小额贷款保证合同》，约定贷款年利率为14.58%，采用阶段性等额本息方式还款，贷款期限为2013年11月20日至2015年11月20日。合同第十六条第一款第四项约定：乙方（借款方）违反本合同任一条款时，甲方（贷款方）有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款，同时要求乙方（借款方）赔偿甲方（贷款方）的全部损失。合同第十三条约定：朱秀云、张恩友作为保证人对本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利提供连带责任保证。合同签订后，原告于2013年11月20日如约发放了贷款20万元给被告，现被告至2015年3月6日尚欠本金146655.80元、利息及罚息11828.74元，共计158484.54元。经原告多次催要，被告久拖不还，为此诉讼，要求依法判令被告魏稿、张方方偿还本金146655.80元，支付利息及罚息11828.74元，共计158484.54元（暂计算至2015年3月6日，应计算至本息付清之日止）；被告朱秀云、张恩友承担连带担保责任。
原告为证明其主张，向本院提供证据如下：
证据一：法人代表身份证、营业执照、组织机构代码证复印件各一份，证明：原告的主体资格；
证据二：被告魏稿、张方方身份证、户口本、结婚证、朱秀云、张恩友身份证复印件各一份，证明：四被告身份主体资格；
证据三：小额贷款申请表、小额贷款借款合同各一份，证明：被告魏稿、张方方申请和借款的事实；
证据四：小额贷款保证合同各一份，证明：被告朱秀云、张恩友担保的事实；
证据五：小额贷款放款单、借据、还款计划表各一份，证明：原告足额向被告账户上发放了贷款；
证据六：还款流水清单、贷款结清试算表各一份，证明：被告尚欠原告贷款本息的事实；
被告魏稿、张方方未答辩，也未向本院提供任何证据。
被告朱秀云对原告提供的证据一、二、三、四、五、六无异议。
被告张恩友对原告提供的证据一、二、三、四、五、六无异议。
被告朱秀云辩称：借款是事实，担保也是事实，钱是借款人本人用的，我们没用。担保合同书也是我本人签的字和捺的指印。
被告朱秀云未向本院提供任何证据。
被告张恩友辩称：借款是事实，担保也是事实，担保书上的名字是我签的和捺的指印，钱不是我用的。但是我的收入证明不是我单位的，是我单位支部证明，不是我提供的，是借款人父亲找别人写的，我不清楚。另外，我于2013年11月份给借款人担保，但我的工资已经从2013年9月份转到信用社，该收入证明是作废的证明。该借款人与审核人员刘俊伟有亲戚关系，居然能审核过去，导致我给他担保。如果我担保成立，扣我工资，我上有母亲、下有儿子、老婆没有工资，生活困难。
被告张恩友为证明其答辩意见，向本院提供证据：阜南邮政储蓄银行于2006年10月10日给其开具的工资卡复印件一份，证明：2013年9月、10月、11月工资未到账，按照邮政储蓄银行贷款规定，前三个月工资不到账，担保不成立。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行对被告张恩友提供的证据真实性无异议，证明目的有异议。对于担保人的工资明细只是参考，不是必须提供的。
被告朱秀云对被告张恩友提供的证据没有异议。
经审理查明：被告魏稿与张方方系夫妻关系，2013年11月9日，二被告向原告申请中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款，并填写了申请表，被告朱秀云、张恩友也在该申请表上签字。2013年11月20日，被告魏稿、张方方与原告签订了《小额贷款借款合同》，被告朱秀云、张恩友与原告签订了《小额贷款保证合同》。被告魏稿、张方方在与原告签订的借款合同第八条还款方式中约定：该笔贷款采用阶段性等额本息还款法，借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金。此后，按照等额本息还款法偿还。在第十六条违约责任的乙方违约责任中的第1、4项中约定：借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款合同签订后，原告于2013年11月20日将20万元足额打入被告魏稿在原告行办理的卡603728022201442691中，后被告魏稿、张方方按照等额本息还款至2014年12月29日，后再未还款。被告朱秀云、张恩友为该笔借款提供担保，并在担保合同中约定的保证方式为连带责任保证。
本院认为：被告魏稿、张方方系夫妻关系，二人于2013年11月20日与原告签订《小额贷款借款合同》。被告朱秀云、张恩友为被告魏稿、张方方的借款提供担保，于2013年11月20日与原告签订《小额贷款保证合同》，约定的担保方式为连带保证。该借款合同和保证合同均是双方在自愿基础上签订的，意思表示真实，为有效合同。被告魏稿、张方方未按约定偿还借款本息，依法应当承担民事责任。被告朱秀云、张恩友为该借款提供连带责任保证，亦应承担保证责任，被告张恩友辩称：其工资三个月未到账，原告居然能审核过关，导致其担保具有一定的责任，系原告内部管理问题，该抗辩不是不承担民事责任的依据。本院对其辩称不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告魏稿、张方方于判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜南县支行借款本金146655.80元，利息及罚息11828.74元（暂计算至2015年3月6日止，以后利息另计），本息合计158484.54元；被告朱秀云、张恩友承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3470元，由被告魏稿、张方方、朱秀云、张恩友负担；公告费200元，由魏稿、张方方负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 王冬理
人民陪审员 刘停停
人民陪审员 栾婷婷
二〇一五年八月二十四日
书 记 员 李丹丹
（2015）南民二初字第000100号民事判决书适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理，被告反诉的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
告知：本案申请执行期限为二年，时间从本判决生效后规定的履行期间的最后一日起计算，逾期不申请人民法院强制执行，视为放弃权利.