湖南省韶山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）韶民二初字第133号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行，住所地湖南省韶山市。
委托代理人乐毅，男，汉族，湖南省韶山市人，该行职员，住湖南省韶山市银田镇。
被告汤曙光，男，汉族，湖南省韶山市人，住湖南省韶山市永义乡。
被告沈继辉，男，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市龙洞镇。
被告何成连，女，汉族，湖南省湘乡市人，住湖南省湘乡市龙洞镇。
被告欧阳建，男，汉族，湖南省湘乡市，住湖南省湘乡市山枣镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行（以下简称韶山邮政银行）诉被告汤曙光、沈继辉、何成连、欧阳建金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月28日受理后依法由代理审判员刘卫平适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托代理人乐毅、被告汤曙光、何成连到庭参加诉讼。被告沈继辉、欧阳建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告韶山邮政银行诉称：2013年8月21日，被告汤曙光在原告处借款50000元，借款期限为2013年8月21日至2014年8月21日，借款年利率为14.58%，逾期偿还则按50%加收罚息，被告沈继辉、何成连、欧阳建承担连带责任担保。现汤曙光账户余额不足，拖欠借款本金和利息，根据借款合同约定，原告有权提前收回欠款。原告多次向四被告催收，四被告均不予偿还，现被告汤曙光尚欠借款本金16564.49元，逾期利息和罚息327.53元（计算至2014年10月24日止）。四被告未按约偿还借款本金和利息构成违约，遂诉至法院请求判令：1、四被告偿还原告借款本金16564.49元、利息327.53元；2、四被告从2014年10月25日起向原告支付逾期利息和罚息至本息还清之日止（按年利率14.58%支付未偿还本金的逾期利息、按年利率7.29%支付未偿还本金罚息）；3、本案诉讼费用由四被告负担。
被告汤曙光辩称，与原告签订《小额贷款联保协议》、《小额联保借款合同》属实，但被告汤曙光未经手领取该贷款，实际用款人为被告沈继辉，被告沈继辉借款是为偿还其在原告处的另一笔贷款，应由被告沈继辉偿还该笔贷款。
被告何成连辩称：被告沈继辉与被告何成连系同村村民，被告沈继辉欲借用被告何成连名义贷款，遂与原告签订《小额贷款联保协议》。签订该协议时，原告未对应承担的联保责任予以告知、说明，仅要求其在协议最后一页签字，被告何成连对应承担的联保责任不知情。后因故被告何成连名义下的贷款未通过审核，且被告何成连对该笔贷款也不知情。该笔贷款到期后，原告也未对其进行催收，直至起诉时才知晓，因此，不应由被告何成连承担连带责任。
被告沈继辉、欧阳建未予答辩。
经审理查明：被告沈继辉分别是被告汤曙光舅子、被告何成连邻居、被告欧阳建朋友。2013年9月18日，原告（甲方）与被告汤曙光、沈继辉、何成连（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定：第一条乙方成员3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选汤曙光为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条从2013年8月20日起至2016年8月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款。……第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。……第六条（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；……同年9月22日，被告欧阳建向原告提供担保书，自愿为被告沈继辉、汤曙光在原告处的借款本金及利息（含罚息）承担连带担保责任，担保期限为主债务履行期限届满之日起二年。同日，被告汤曙光（乙方）与原告（甲方）签订《小额联保借款合同》，约定：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名为汤曙光。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。第二条借款金额为50000元，借款期限为12个月，借款年利率为14.58%。……第七条甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按下列第（三）种方式归还贷款本息：（三）阶段性等额本息还款法：借款前9个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……第十三条……（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。……第十四条1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……同日，原告向被告汤曙光账户放款50000元。之后，被告汤曙光按阶段性等额还款法偿还本金及支付利息至2014年8月22日，现尚欠借款本金16564.49元及利息327.53元（计算至2014年10月24日）。被告未按约定偿还借款本金及利息，原告多次催收未果，遂诉至法院。
上述事实有当事人陈述、《小额贷款联保协议》、《小额联保借款合同》、贷款借据、还款计划表、交易明细等证据予以证实。
本院认为：原告与被告汤曙光、沈继辉、何成连签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告汤曙光签订的《小额联保借款合同》是双方当事人在平等、自愿的基础上达成的，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，合同成立并有效，本院予以认定。原告已按约定提供借款，被告汤曙光未按约偿还借款并支付利息已构成违约，原告主张按合同约定收回借款并要求被告支付逾期利息、罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《小额贷款联保协议书》约定被告沈继辉、何成连对该笔贷款承担连带保证责任，且未超过保证期间，对原告要求被告沈继辉、何成连对该笔债务承担连带偿还的诉讼请求，本院予以支持。被告欧阳建出具的担保书系其真实意思表示，未超过保证期间，本院予以认定，原告要求被告欧阳建对该笔贷款承担连带责任保证，本院予以支持。被告何成连的对该笔借款不知情，且原告未对应承担的连带责任予以告知说明，不应由其承担连带责任的辩解意见，因被告何成连未提交相应证据，且《小额贷款联保协议书》已对应承担的相应责任等字体予以加黑告知，本院对该辩解意见不予采信。被告沈继辉、欧阳建未到庭，视为放弃相应权利。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告汤曙光于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶山市支行借款16564.49元以及支付至2014年10月24日止的利息327.53元和从2014年10月25日起至实际偿还完毕之日止的逾期利息和罚息（按年利率14.58%计算逾期利息和按年利率7.29%计算罚息）；
二、被告沈继辉、何成连、欧阳建对上述借款及利息承担连带偿还责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费444元，减半收取222元，由被告汤曙光负担，被告沈继辉、何成连、欧阳建负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。
代理审判员 刘卫平
二〇一四年十一月二十五日
代理书记员 郭 妙
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。