广东省增城市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗增法民二初字第1001号
原告：招商银行股份有限公司广州新塘支行，住所地：。
负责人：王郁文，该行行长。
委托代理人：刘肖露，女，住广州市天河区，系招商银行股份有限公司广州分行员工。
被告：叶润棠，男，1971年8月5日出生，汉族，住增城市。
被告：何绮凌，女，1972年5月28日出生，汉族，住增城市。
原告招商银行股份有限公司广州新塘支行（以下简称“招行新塘支行”）诉被告叶润棠、何绮凌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行新塘支行委托代理人刘肖露到庭参加诉讼，被告叶润棠、何绮凌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招行新塘支行诉称，2009年6月24日，原告与被告叶润棠签订了《个人购车借款及担保合同》，约定被告叶润棠采用每月等额还款方式向原告借款人民币860000元用于购车，贷款期限为36个月，自2009年6月25日至2012年6月25日止；贷款利率以央行公布的贷款基准年利率为基础下浮10%确定，利率调整方式为固定日调整；被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时，根据上述合同约定，被告叶润棠将其所有的宝马牌轿车抵押给原告，并办妥抵押登记。
上述合同签订后，原告依约向被告叶润棠发放了人民币贷款860000元，履行了自己的放款义务。但自2011年12月25日至今，被告叶润棠未按期偿付每期应还本息，经原告多次催收未果。
另，被告叶润棠和被告何绮凌系夫妻关系。因被告叶润棠在婚姻存续期间对原告负债，所以两被告应当共同承担偿还拖欠原告的贷款本息的责任。
据此，原告招行新塘支行请求法院判令：1、被告叶润棠与被告何绮凌立即清偿所欠原告全部借款本金177518.39元，及计至实际清偿日止的全部利息（含正常利息、罚息、复息，自2011年11月26日起按原告与被告叶润棠间的合同约定以及国家法律法规和央行的相关规定，即在合同执行利率基础上上浮50%计收罚息和复息至实际清偿之日）；2、原告对被告提供的抵押物宝马牌轿车享有抵押权，并就处置该车辆所得的价款优先受偿。
被告叶润棠、何绮凌未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
诉讼中，原告举证的证据如下：
1、个人购车借款及担保合同，证明原被告之间存在借款及抵押关系事实，银行依约放款86万元。2、个人贷款借款借据，原告已依约放款。3、银行划账凭证，证明原告划款给被告叶润棠账户。4、机动车登记证明书，证明被告叶润棠将涉诉机动车抵押给原告，且抵押成立。5、客户还款清单，证明被告叶润棠贷款还款情况。6、客户逾期清单，证明被告叶润棠贷款逾期情况。7、被告二人结婚证复印件，证明被告叶润棠欠原告债务发生在两被告婚姻存续期间。
诉讼中，两被告未提交证据。
被告叶润棠、何绮凌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。经审查，本院对原告提供的证据的均予采信。
经审理查明：2009年6月24日，招行新塘支行（贷款人、抵押权人）与叶润棠（借款人、抵押人）签订合同编号为090143120079016710的《个人购车借款及担保合同》，约定：借款人（抵押人）从广州宝悦汽车贸易有限公司第一分公司（售车人）处购宝马2979cc小轿车一辆，借款人向贷款人申请个人购车贷款用于支付购车款，贷款人同意提供人民币捌拾陆万元整货款，贷款期限为36个月，从2009年6月25日起至2012年6月25日止，合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.4%为基础-10%，即年利率4.86%；在合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按合同第12.1规定的固定日调整方式进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人选择等额还款方式归还贷款本息，并委托贷款人从4100＊＊＊＊＊扣款账户中直接扣划贷款本金和利息；合同项下的贷款利息及其他一切相关费用由抵押人（叶润棠）以其从广州宝悦汽车贸易有限公司第一分公司购买的上述车辆作抵押。合同同时约定，借款人出现连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件；发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，可采取提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等措施并依合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。
同年6月25日，招行新塘支行依上述合同约定向叶润棠发放了借款，并由叶润棠在招商银行个人贷款借款借据署名，确认从该行借到合同约定的借款860000元，借款用途为购车，并委托该行将该笔款项转入广州宝悦汽车贸易有限公司第一分公司的账户中。同时该借据约定扣款日为每月25日，首次扣款日为2009年7月25日。
2009年8月25日，原、被告办理了车辆抵押登记手续，抵押车辆车牌号为粤a×××××，车辆所有人为叶润棠，抵押权人为招行新塘支行。
被告叶润棠获得贷款后一直至2011年11月25日均依约偿还贷款，但自2011年12月25日后就未再依约偿还余下的7期款项，共欠下原告本金177518.39元及自2011年11月26日起应付的利息、罚息和复息。原告遂于2014年6月12日诉至法院。
被告叶润棠与被告何绮凌于1994年6月2日登记结婚，系夫妻关系。
本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告叶润棠签订的《个人购车借款及担保合同》是双方当事人协商一致形成的合意，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行。招行新塘支行向叶润棠发放贷款，履行了约定的放款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。叶润棠连续7期未按约还款，构成严重违约。招行新塘支行现诉请要求被告叶润棠向原告立即偿还借款本金177518.39元及按合同约定支付正常利息及罚息合理合法，本院予以支持，至于原告请求被告叶润棠支付复利的请求，由于双方所签订的合同有约定且被告并无提出异议，本院亦予支持。叶润棠将贷款所购车辆抵押给招行新塘支行，作为还款担保，并办理了抵押登记，双方的抵押担保民事法律关系成立且生效。叶润棠不履行前述还款义务时，招行新塘支行有权从拍卖或变卖叶润棠所有的粤a×××××车所得价款中优先受偿。
对原告主张，被告叶润棠与被告何绮凌以夫妻关系，对婚姻存续期间的对外债务承担连带偿还责任。本院认为，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。因被告叶润棠与原告之间借款用途为购置车辆这类的大件消费品，债务发生在被告叶润棠与被告何绮凌的婚姻存续期间，且以及二被告均未出庭抗辩也未提交相关答辩状予以举证证明被告叶润棠与原告之间的借款债务是个人债务。故本院依法认定被告叶润棠向原告所负债务为夫妻共同债务，被告何绮凌负有连带清偿责任。
被告叶润棠、何绮凌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶润棠在判决生效之日起十日内偿还借款177518.39元及按《个人购车借款及担保合同》约定支付利息、罚息、复息（按照合同约定的标准计算，自2011年11月26日始暂计至判决限定还款之日止）给原告招商银行股份有限公司广州新塘支行。
二、被告何绮凌对被告叶润棠上述债务承担连带清偿责任。
三、原告招商银行股份有限公司广州新塘支行对被告叶润棠所有的粤a＊＊＊＊车辆，经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币4150元（原告招商银行股份有限公司广州新塘支行已预交2075元），由被告叶润棠、何绮凌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 毛冠贤
人民陪审员 毛敏妮
人民陪审员 黄泳梅
二０一四年十一月十一日
书 记 员 庄 薇
本判决所引用的法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。