福建省莆田市秀屿区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0305民初3169号原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行），住福建省莆田市秀屿区笏石街顶社路口，统一社会信用代码9135030570534361XU。负责人：陈剑超，行长。委托诉讼代理人：ＸＸ、孙霞，福建众益律师事务所执业律师。被告：高金泉，男，1962年10月10日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区，现服刑于福建省莆田监狱。被告：蔡玉珍，女，1964年5月16日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。上列二被告共同委托诉讼代理人：黄国春、游素玉，福建湄海律师事务所执业律师。原告中国银行秀屿支行与被告高金泉、蔡玉珍信用卡纠纷一案，本院于2017年6月8日受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人ＸＸ，被告高金泉、蔡玉珍的共同委托诉讼代理人黄国春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令高金泉、蔡玉珍偿还中国银行秀屿支行信用卡欠款248632.98元，及自2016年8月19日起以本金49013.74为基数、自2016年7月27日起以本金199619.24元为基数至实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、滞纳金（暂计至2017年4月28日，利息27408.56元、滞纳金43939.12元）；2、判令高金泉、蔡玉珍支付中国银行秀屿支行因本案支出的律师费4000元；3、判令高金泉、蔡玉珍承担本案案件受理费、公告费、保全费。事实与理由：高金泉于2009年11月2日、2013年5月23日向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，中国银行秀屿支行分别于2009年12月17日、2013年6月15日向高金泉发放卡号为62×××05、62×××46两张信用卡。双方在《信用卡领用合约》中约定：信用卡申请人（高金泉）非现金交易从交易记账日起至中国银行秀屿支行规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡申请人未能在依约的免息还款期偿还信用卡欠款的，不适用免息还款规定，信用卡申请人应自交易记账日起按规定支付透支利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为日万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。滞纳金按还款额未偿还部分的5%向中国银行秀屿支行支付滞纳金。信用卡申请人未能按时还款的，中国银行秀屿支行有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或者司法途径等方式向甲方（指高金泉，下同）催款。信用卡申请人应赔偿中国银行秀屿支行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。截至2017年4月28日，高金泉持有的卡号为62×××05的信用卡尚欠本金49013.74元、滞纳金16784.03元，卡号为62×××46的信用卡尚欠本金199619.24元、利息27408.56元、滞纳金27155.09元。蔡玉珍系高金泉配偶，本案信用卡欠款发生在双方夫妻关系存续期间，蔡玉珍应承担共同还款责任。高金泉辩称：案涉二张信用卡确系其本人申请并使用，其在就职期间多次将案涉二张信用卡借给其朋友使用，其朋友也知晓二张信用卡密码。案涉欠款是其朋友在其服刑期间使用产生的，其家属并不知晓，但其愿意承担还款责任，望中行秀屿支行在利息进行减免，其原意分期还款。蔡玉珍辩称：对案涉二张信用卡其并不知晓，高金泉透支的信用卡本金并未用于家庭共同开支或者生产，案涉信用卡透支的本金明显高于一般家庭的支出，依据相关的法律，其不应当对上述债务承担共同还款责任。但其愿意在高金泉的指示下替高金泉偿还欠款。中国银行秀屿支行在本院指定的举证期限内提供以下证据：1、《中国银行信用卡申请表》、《长城公务卡领用合约》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，意在证明高金泉于2009年11月2日、2013年5月23日向中国银行秀屿支行申请信用卡，并签署《中国银行信用卡申请表》、《长城公务卡领用合约》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，双方对利息、违约责任等事实进行约定的事实。经质证，高金泉、蔡玉珍对该组证据没有异议。卡号62×××05的信用卡《客服查询单》、《信用卡交易流水》、《欠款汇总表》各一份，意在证明高金泉自2016年8月19日起，未能依约还款，截至2017年4月20日，该信用卡尚欠本金49013.74元、滞纳金16874.03元的事实。经质证，高金泉对该组证据的关联性有异议，认为该信用卡部分消费产生在其服刑期间，该部分消费并未其本人使用，系其朋友所使用。蔡玉珍认为案涉欠款并非用于家庭共同开支，不属于夫妻共同债务，其不应当承担共同还款责任。3、卡号62×××46的信用卡《客服查询单》、《信用卡交易流水》、《欠款汇总表》各一份，意在证明2016年7月27日起高金泉未能依约还款，2017年4月28日，该信用卡尚欠本金199619.24元、利息27408.56元、滞纳金27155.09元的事实。经质证，高金泉对该组证据的关联性有异议，认为该信用卡部分消费产生在其服刑期间，该部分消费并未其本人使用，系其朋友所使用；蔡玉珍认为案涉欠款并非用于家庭共同开支，不属于夫妻共同债务，其不应当承担共同还款责任。4、《委托代理合同》、《福建省增值税发票》各一份，意在证明中国银行秀屿支行因本案诉讼支出律师费4000元的事实。经质证，高金泉、蔡玉珍对该组证据没有异议。5、婚姻申请表一份，意在证明案涉欠款发生在高金泉、蔡玉珍夫妻关系存续期间的事实。经质证，高金泉、蔡玉珍对该组证据没有异议。高金泉就其主张提供有（2015）秀刑初字第505号刑事判决书复印件一份，意在证明高金泉于2015年7月期间被采取强制措施，本案债务很大一部分是发生在高金泉被采取强制措施期间的事实经质证，中国银行秀屿支行认为该组证据的真实性应当由法院认定，对该证据的证明对象有异议，认为其与高金泉之间在合同中约定，申请人申请信用卡应当由本人使用，不能转让他人使用，由此产生的相关责任，由申请人本人承担责任，故该证据也不能排除被告的还款责任。本院经审查认为，中国银行秀屿支行提供的上述证据，客观真实，来源合法，经质证高金泉、蔡玉珍对上述证据的真实性没有异议，本院予以确认。高金泉提供的判决书经核实无误，予以确认。根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下：高金泉、蔡玉珍系夫妻关系。高金泉分别于2009年11月2日、2013年5月23日向中国银行秀屿支行申领长城公务卡领用合约、长城环球通白金信用卡，中国银行秀屿支行分别于2009年12月17日、2013年6月15日向高金泉发放卡号为62×××05、62×××46两张信用卡。《长城公务卡领用合约》第四条约定：“长城公务卡只限持卡人本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生的一切损失由乙方承担（指高金泉，下同）。”第十三条约定：“除本合同另有约定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免费还款期。长城公务卡的免息还款期最长为55天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方（指中国银行秀屿支行，下同）相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。”第十四条约定：“信用卡透支按月记收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢涨部分）不计付利息。”还约定乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期应还款额，乙方在到期还款日之前未能全额还款，乙方除按照甲方相关规定支付透支利息外，还需按照应还款额未偿还部分的5%支付滞纳金，甲方可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。《中国银行股份有限供公司信用卡领用合约》第二条第8点约定信用卡只限申请人本人使用，不得以转借、出租等任何方式被其他个人或机构使用，由此产生的损失由申请人负担。第三条还约定申请人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约以乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。申请人在到期划款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋欲借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%），申请人违约应赔偿中国银行秀屿支行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。后高金高开卡并消费使用。2015年8月6日高金泉因涉嫌受贿罪于2015年8月6日被刑事拘留，同年8月20日被逮捕，2017年1月22日莆田市秀屿区人民法院作出的（2015）秀刑初字第505号刑事判决书，判决高金泉有期徒刑三年。高金泉持有的卡号为62×××46的信用卡自2016年7月27日起开始逾期，高金泉持有的卡号为62×××05的信用卡自2016年8月19日起开始逾期，截止2017年4月28日，卡号为62×××05的信用卡尚欠本金49013.74元、滞纳金16784.03元，卡号为62×××46的信用卡尚欠本金199619.24元、利息27408.56元、滞纳金27155.09元。因高金泉未能依约偿还透支本金，致讼。中国银行秀屿支行起诉后向本院提出财产保全的申请，要求对高金泉、蔡玉珍名下坐落于福建省莆田市城厢区南门居委会市农付产品批发市场的房产进行保全，保全金额320000元，并由中国银行秀屿支行提供保函一份进行担保。本院作出(2017)闽0305民初3169号民事裁定书，准予了中国银行秀屿支行全申请。本院认为，高金泉分尚欠中国银行秀屿支行信用卡透支本金49013.74元、199619.24元的事实，有中国银行秀屿支行提供的交易明细等证据予以证实，高金泉亦无异议，应予认定。《中国银行股份有限公司信用卡合约》、《长城公务卡领用合约》就透支利息、滞纳金等的计算方式及律师费等项作出约定，但依法金融机构收取的利息、罚息、违约金和其他费用折合年利率不应超过24%，故根据该合约计算的利息及滞纳金折合超过年利率24%部分，不予支持。中国银行秀屿支行请求高金泉承担律师费4000元，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。高金泉主张本案信用卡的欠款大部分是由其朋友在其服刑期间所使用的，其本人并未使用，中国银行秀屿支行提供的《信用卡交易流水》也显示案涉信用卡的部分消费确实产生在高金泉服刑期间，然根据然双方在合同中约定申请人申领的信用卡应当由其本人使用，否则因承担相应的责任，且高金泉也否认案涉二张信用卡丢失，故高金泉应承担案涉信用卡的还款责任。本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，案涉信用卡所透支的金额数额较大，原告未举证证明该债务系家庭生活生产所使用，或蔡玉珍与高金泉有共同举债的意思表示，故中国银行秀屿支行要求蔡玉珍对上述债务承担共同还款责任，缺乏依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用高金泉应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行卡号为62×××05信用卡透支本金49013.74元、滞纳金16784.03元，并自2017年4月29日起至还款之日止按合同约定继续计算利息、滞纳金（利息、滞纳金折合年利率不超过24%）；高金泉应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行卡号为62×××45信用卡透支本金199619.24元、利息27408.56元、滞纳金27155.09元，并自2017年4月29日起至还款之日止按合同约定标准继续计算利息、滞纳金（利息、滞纳金折合年利率不超过24%）；高金泉应在本判决生效之日起五日内支付给中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行律师费4000元；驳回中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行对蔡玉珍的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6160元，保全费5000元，由高金泉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  吴雪峰人民陪审员  黄超平人民陪审员  朱梓凡二〇一八年二月十二日书 记 员  林 超附相关法律条文及法官提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。