吉林省松原市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）吉07民终872号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司，住所地长春市朝阳区西安大路402号，组织机构代码82406677-4。
负责人：邵强，经理。
委托诉讼代理人：常升旺，吉林金辉律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：邓国旭，女，1996年8月17日生，汉族，住吉林省长岭县流水镇金宝村固鲁化屯。
委托诉讼代理人：王晓菊，女，1965年7月24日生，汉族，住吉林省长岭县长岭镇东南街**组。
被上诉人（原审被告）：李振辉，男，1979年5月22日生，汉族，住吉林省长春市双阳区奢岭北街九三村乌龙泉屯。
被上诉人（原审被告）：史文集，男，1982年6月20日生，汉族，住吉林省长春市双阳区太平镇长山村城北屯。
被上诉人（原审被告）：吉林华阳出租汽车有限公司，住所地长春市朝阳区建政路278号军官住宅楼101号，组织机构代码72312195-8。
法定代表人：刘田影，经理。
委托诉讼代理人：吴军，职员。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人邓国旭、李振辉、史文集、吉林华阳出租汽车有限公司（以下简称出租公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服长岭县人民法院做出的（2015）长民初字第3373号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年5月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人保险公司的委托诉讼代理人常升旺，被邓国旭及其委托诉讼代理人王晓菊、被上诉人史文集到庭参加诉讼，被上诉人李振辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
保险公司上诉请求和理由：原审判决认定事实错误，出租公司未能就吉AY92**号车投保商业三者险不计免赔，保险公司因本案交通事故商业三者险的赔付限额应为24万元。保险公司提供的《第三者责任保险条款》第九条明确了在未附加投保不计免赔险的情形下，保险公司在依据保险合同约定计算赔款额基础上，按照20%的免赔率免赔。假定本案事故中应由保险公司商业三者险赔付的受害方合理损失超过保险金额30万元，则依据保险合同约定计算得出的赔款额为30万元，在此基础上按照20%免赔，即为24万元，原审判决保险公司赔偿总额30万元，违背了商业三者险合同的明确约定，在吉AY92**号车辆所有权人、使用权人未投保不计免赔附加险的情况下，与投保了不计免赔附加险的情况同等对待，违背了公平原则。原审判决保险公司承担鉴定费、案件受理费错误。请求改判保险公司以交强险12.2万元，商业三者险24万元为限，承担保险赔付责任。一、二审案件受理费、鉴定费、评估费由被上诉人负担。
邓国旭辩称：商业三者险是30万元，未投保不计免赔，应先免损失，不是免限额。保险公司在和出租公司签订合同时，保险公司没有尽到告知义务，对格式条款应当按照不利于提供格式条款一方解释。同意维持原判。
史文集、出租公司答辩意见与邓国旭答辩意见一致。
邓国旭诉称，2015年4月20日，李振辉驾驶吉AY92**号出租车，沿106线公路由南向北行驶，行至事故地超车时，与相对方向白雪亮驾驶的吉JY5**号出租车相撞，致我、白雪亮受伤，车辆损坏，造成交通事故。长岭县公安局交通警察大队认定李振辉负全部责任，我、白雪亮无责任。事故发生后，我就医于长岭县人民医院，住院15天，花医疗费31352.96元。故起诉到法院，要求被告赔偿医疗费31352.96元、住院伙食补助费1500元、营养费5000元、交通费100元、鉴定费2400元、精神损害抚慰金20000元、并按法律规定农村新标准赔偿残疾赔偿金、误工费、护理费。
李振辉辨称，对事实和责任认定无异议。我驾驶的肇事车辆是承租史文集的，该车挂靠在出租公司名下，并在保险公司投保了交强险和商业三者险。原告合理经济损失应由保险公司先行赔偿，不足部分，我同意赔偿。史文集和出租公司应承担连带赔偿责任。
史文集辩称，对事实和责任认定无异议。我与李振辉系租赁关系，邓国旭合理经济损失，我不同意赔偿。
出租公司辩称，对事实和责任认定无异议。李振辉驾驶的肇事车辆是承租史文集的，该车挂靠在我公司名下属实，但我公司与史文集有合同约定，史文集承包期间发生交通事故，我公司不承担连带赔偿责任。另约定，史文集承包期间，未经我公司同意不准转租他人。史文集未经我公司同意将承包车辆转租给李振辉，发生交通事故，我公司不同意承担连带赔偿责任。
原审查明，2015年4月20日10时5分，李振辉驾驶吉AY92**号出租车，沿106线公路由南向北行驶，行至事故地超车时，与相对方向白雪亮驾驶的吉JY5**号出租车相撞，致邓国旭、白雪亮受伤，车辆损坏，造成交通事故。长岭县公安局交通警察大队认定李振辉负全部责任，邓国旭、白雪亮无责任。事故发生后，邓国旭就医于长岭县人民医院，诊断为：血性腹膜炎、脾破裂、肺挫伤、肋骨骨折面部软组织损伤。住院15天，花医疗费31352.96元。2015年9月22日，吉林正达司法鉴定中心作出的鉴定结论为：1、被鉴定人邓国旭此次外伤致脾切除后果评定为八级伤残。2、被鉴定人邓国旭营养期限评定为50日。3、被鉴定人邓国旭此次损伤的护理期限评定为60日。另查明，史文集与李振辉系租赁关系。与出租公司系挂靠关系，该车在保险公司投保了交强险和商业三者险300000元，未投不计免赔。现邓国旭起诉到法院，要求赔偿医疗费31352.96元、住院伙食补助费1500元、营养费5000元、交通费100元、鉴定费2400元、精神损害抚慰金20000元、并按法律规定农村新标准赔偿残疾赔偿金、误工费、护理费。
原审法院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，由侵权人予以赔偿。长岭县公安局交通警察大队的事故认定书，符合事实与法律，予以采信。邓国旭主张按法律规定农村新标准赔偿残疾赔偿金、误工费、护理费、符合法律有关规定，予以支持。邓国旭与白雪亮的合理经济损失扣除交强险赔偿部分，按20%免赔率计算，仍超过300000元，故保险公司应在商业三者险300000元责任限额范围内赔偿。保险公司主张在商业三者险240000元责任限额范围内赔偿，不予支持。邓国旭误工期限应计算至定残日前一天，共计154天。其主张精神损害抚慰金20000元过高，综合本案考量，保护12000元为宜。综上，邓国旭合理经济损失应为医疗费31352.96元、住院伙食补助费1500元（100元/天×15天）、营养费5000元（100元/天×50天）、残疾赔偿金67957.02元（11326.17元×20年×30%）、误工费17549.84元（113.96元/天×154天）、护理费7249.20元（120.82元/天×60天）、交通费100元、精神损害抚慰金12000元，共计142709.02元。鉴定费2400元。邓国旭合理经济损失应先由保险公司在交强险责任限额范围内邓国旭与白雪亮损失比例予以赔偿；不足部分，由保险公司在商业三者险300000元责任限额范围内按100%责任邓国旭与白雪亮损失比例予以赔偿；仍有不足的，由侵权人李振辉予以赔偿。因史文集与李振辉系租赁关系，史文集不应承担赔偿责任，故出租公司不应承担连带赔偿责任。故依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、十六条、二十二条、四十九条、《最高人民法院<关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第十六条、二十五条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司赔偿邓国旭经济损失122841.24元（在交强险医疗费用责任限额范围内赔偿医疗费31352.96元、住院伙食补助费1500元、营养费5000元，共计37852.96元中的1776.70元；在交强险死亡、伤残责任限额范围内赔偿残疾赔偿金67957.02元、误工费17549.84元、护理费7249.20元、交通费100元、精神损害抚慰金12000元，共计104856.06元中的42551.50元；在商业三者险责任限额范围内赔偿78513.04元）。此款限判决生效后立即给付。二、李振辉赔偿邓国旭经济损失19867.78元。此款限判决生效后立即给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
经本院审理查明事实与原审认定一致。另查明，保险公司与出租公司签订的《机动车第三者责任保险条款》第九条约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负事故次要责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要责任的免赔率为15%，负全部责任的免赔率为20%。出租公司未投不计免赔险。保险单中载明的投保人声明内容为：保险人已经向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。
本院认为，保险公司与出租公司签订的机动车第三者责任保险合同是在是双方的真实意思表示，不违法国家法律限制性、禁止性规定，为有效合同，双方均应按照合同履行。保险公司在保险条款第九条用加黑字体明确写明投保人负全责时，保险人在保险单载明的责任限额内免赔20%。投保人声明处载明保险人已经向投保人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款等进行了说明，出租公司在投保人声明处加盖其单位的公章，应当对合同的条款是知晓的。出租公司没有投保不计免赔险，按照保险条款的约定，保险公司应当在保险单载明的责任限额内免赔20%。即在最高限额30万元内免赔6万元，最高赔偿额应为24万元，原审判决按照30万元计算错误，应予纠正。根据受伤三人的损失额度，邓国旭在商业三者险责任限额内应得的赔偿额为62810.43元。发生保险事故后，保险公司怠于赔付，因此而产生的诉讼费用及鉴定费等应由其承担。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、十六条、二十二条、四十九条、《最高人民法院<关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释>》第十六条、二十五条之规定，判决如下：
一、撤销长岭县人民法院（2015）长民初字第3373号民事判决。
二、中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司赔偿邓国旭经济损失107138.63元（在交强险医疗费用责任限额范围内赔偿医疗费31352.96元、住院伙食补助费1500元、营养费5000元，共计37852.96元中的1776.70元；在交强险死亡、伤残责任限额范围内赔偿残疾赔偿金67957.02元、误工费17549.84元、护理费7249.20元、交通费100元、精神损害抚慰金12000元，共计104856.06元中的42551.50元；在商业三者险责任限额范围内赔偿62810.43元）。此款限判决生效后立即给付。
二、李振辉赔偿邓国旭经济损失35570.39元。此款限判决生效后立即给付。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一、二审案件受理费2600元，鉴定费2400元，合计5000元，由中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司负担3625元；李振辉负担1200元，邓国旭负担175元。
本判决为终审判决。
审 判 长 庞 丽
审 判 员 于 涛
代理审判员 刘东立
二〇一七年七月十二日
书 记 员 张 蕊
松原市中级人民法院
诉讼费用清单
（2017）吉07民终872号
上诉人中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司与被上诉人邓国旭、李振辉、史文集、吉林华阳出租汽车有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，根据国务院《诉讼费用交纳办法》第十三条案件受理费分别按照下列标准交纳：（一）财产案件根据诉讼请求的金额或者价额，按照比例分段累计交纳，一、二审案件受理费2600元，鉴定费2400元，合计5000元，由中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司负担3625元；李振辉负担1200元，邓国旭负担175元。
审判长庞丽
审判员于涛
代理审判员刘东立
二○一七年七月十二日
书记员张蕊