四川省夹江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）夹江民初字第161号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。
负责人：张毅刚，行长。
委托代理人（特别授权）：张一江，该公司员工。
被告：杨彦伟，男，住四川省乐山市市中区。
被告：刘建，女，住成都市新都区新繁镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行（以下简称邮政储蓄夹江支行）与被告杨彦伟、刘建金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月13日立案受理后，依法由审判员齐翠玲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄夹江支行特别授权委托代理人张一江到庭参加诉讼，被告杨彦伟、刘建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行夹江支行诉称：2011年7月22日原告与被告杨彦伟、刘建签订了《个人最高额度借款合同》和《个人借款额度支用单》，约定原告向被告提供35万元借款，借款期限为5年。利率按浮动利率6.9%上浮30%即8.97%，如遇人民银行利率调整，则每年年初1月1日调整。罚息利率为贷款利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同时双方约定被告以在乐山市市中区的住房作为抵押，担保借款本金、利息（包括罚息、复利）和原告实现债权及抵押权的一切费用，双方于2011年7月22日签订《个人最高额度借款抵押合同》，并于7月26日办理抵押登记，取得《他项权证书》。随后，原告于2011年7月28日向被告杨彦伟发放35万借款，期限从2011年7月28日至2016年7月28日，年利率按前述合同约定方式执行，还款方式为等额本息。
被告在归还部分本息之后于2013年11月卷入标的巨大的诉讼并且于2013年12月3日败诉，其后被告未按时偿还2013年12月的本息。根据原、被告双方的约定，原告向被告发出了《贷款提前到期通知书》，宣布其项下贷款提前到期并要求其于2014年1月15日前清偿全部贷款。现被告仍未清偿贷款。截止到2014年元月16日，被告应归还原告的贷款本金205398.52元、利息2269.84元、罚息47.09元，合计207715.45元整。另原告曾用名为中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行，于2012年8月变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。为维护原告和合法权益和保护国家金融债权的安全，特诉至贵院，请求人民法院：1、依法判令被告杨彦伟、刘建立即归还原告截止到2014年元月16日的贷款本金205398.52元、利息2269.84元、罚息47.09元，合计207715.45元整，并按《个人最高额度借款合同》约定向原告支付从2014年元月17日起至还清全部借款本息之日止的利息、罚息；2、依法判令被告与原告签订的《个人最高额度借款抵押合同》有效，判令两被告的上述债务在抵押财产范围内优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费用。
庭审中，原告明确其第一项诉讼请求中的从2014年元月17日起至还清全部借款本息之日止的利息、罚息中的利息是指复利。
被告杨彦伟、刘建未答辩。
经审理查明：2011年7月16日，被告杨彦伟、刘建向中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行申请贷款40万元。2011年7月22日，中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行作为贷款人（甲方）、二被告作为借款人（乙方）签订合同编号为511126211071089364号《个人最高额度借款合同》，约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币35万元；借款额度有限期间为10年，自2011年7月22日至2021年7月22日。额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年；甲方放款时，将所发放的贷款直接划入乙方在邮政储蓄机构开立的个人结算账户；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日计算，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，贷款利率、罚息利率、结息日以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。结息日后，对于应还未还的利息，甲方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；乙方授权甲方直接从乙方在甲方系统开立的个人结算账户中扣收应还款项，还款账户和还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，……；违约救济措施：乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到到期的借款本息和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿。……；争议解决方式：因借款合同方式的争议，合同各方应协商解决。协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼；本合同自各方当事人签字（盖章）之日起生效。为保障上述债权的实现，同日，双方还签订了《个人最高额度借款抵押合同》，约定：二被告自愿以其所有的位于乐山市市中区的住房为双方签订的编号为511126211071089364号《个人最高额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，担保债权范围：1、债务人于借款额度有限期间内，即2011年7月22日至2021年7月22日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币35万元的借款本金；2、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权及抵押权而发生的一切费用。双方还约定了抵押权的实现、抵押物登记及违约责任等。同年7月26日，双方在乐山市房地产管理局就抵押物办理了抵押登记，并取得《他项权利证书》。
上述合同签订后，中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行与被告杨彦伟2011年7月28日签订了《个人额度借款支用单》，约定：借款额度为35万元；额度有效期截止到2016年7月22日；借款期限60个月；还款方式为等额本息还款法；实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次基准利率水平6.9上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍；贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；……；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；……。同日，中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行通过借款合同约定的个人结算账户向被告发放了贷款35万元，被告杨彦伟在个人贷款（手工）借据和个人贷款放款单上签字捺印，贷款借据上记载的借款期限为60月（从2011年7月28日至2016年7月28日）。后二被告按照约定归还借款本息至2013年11月28日。2013年12月28日的还款时间届至后，二被告未按约定还本付息，原告遂于2013年12月30日向二被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布全部贷款提前到期，请二被告于2014年1月15日前全部清偿。但二被告未按原告指定的期限归还借款本息，现二被告尚欠原告借款本金205398.52元，截止2014年1月16日的利息为2269.84元、罚息为47.09元，合计207715.45元。
另查明：2011年12月31日，中国银行业监督管理委员会银监复（2011）634号文件载明：同意中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司，现有分支机构名称随法人名称统一变更为“中国邮政储蓄银行股份有限公司＋XX分（支）行”。根据该文件，中国邮政储蓄银行有限责任公司夹江县支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。
上述事实，有当事人陈述、额度借款贷款申请表、个人最高额度借款合同、个人额度借款支用单、个人最高额度借款抵押合同、他项权利证书、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、分期贷款还款计划表、还款流水详情表、贷款结清试算表、中国银行业监督管理委员会银监复（2011）634号文件以及当事人的身份资料等证据证实。
本院认为：原告与二被告签订的《个人借款最高额度借款合同》和《个人最高额度借款抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为合法有效的合同，双方应当按照合同全面履行各自义务。合同签订后，原告邮政储蓄夹江支行依约向被告发放了贷款，二被告即应当按照合同约定履行还本付息义务，但二被告履行了部分义务后就不再履行，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告邮政储蓄夹江支行要求二被告归还贷款并支付利息、罚息、复利的诉讼请求依法成立，本院予以支持。根据《个人最高额度借款抵押合同合同》约定，二被告自愿以其所有的位于乐山市市中区的住房为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时即已设立。故，在二被告不履行债务时，原告在抵押担保的债权范围内对抵押物依法享有优先受偿权。原告要求在抵押财产范围内优先受偿的诉讼请求依法成立，本院予以支持。二被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应依法承担相应法律后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨彦伟、刘建在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行借款本金
205398.52元，并支付截止2014年1月16日的利息2269.84元、罚息47.09元，合计207715.45元。2014年1月17日起的罚息、复利，按照借款合同约定计算至本判决指定的履行期限届满之日；
二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行与被告杨彦伟、刘建签订的《个人最高额度借款抵押合同》合法有效；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行在上述第一项债权范围内有权就被告杨彦伟、刘建的抵押财产享有优先受偿权。
案件受理费4416元，减半收取2208元，由被告杨彦伟、刘建负担。
如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 齐翠玲
二〇一四年四月二十三日
书记员 张起荣