江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第00479号
原告中国工商银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇江海东路。
负责人张林，行长。
委托代理人丁学明，中国工商银行股份有限公司如东支行职员。
被告夏勇。
被告李军美。
原告中国工商银行股份有限公司如东支行（以下简称工行如东支行）与被告夏勇、李军美信用卡纠纷一案，本院于2015年6月8日立案受理后，依法由审判员吴华适用简易程序，于2015年7月6日公开开庭进行了审理。原告工行如东支行的委托代理人丁学明到庭参加诉讼，被告夏勇、李军美经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行如东支行诉称，2012年6月12日，被告与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，约定原告向两被告提供透支额度为人民币3.7万元的信用卡购车分期付款业务，两被告同意将其所购车辆作为向原告申请信用卡透支的抵押担保。合同签订后，被告在原告处申请办理信用卡，卡号为62×××50。2012年6月26日，被告持该卡刷卡消费人民币3.7万元用于购买汽车。2012年6月29日对上述透支金额申请分期付款业务，期限24个月。2012年9月12日两被告将车牌号为苏F×××××的小型轿车通过有权部门办理了抵押登记手续。两被告从一开始就未能按约如期足额归还信用卡透支款。根据《信用卡购车专项分期付款合同》第九条第三款约定，两被告累计违约三次以上，分期付款业务被取消。截止2015年4月13日，被告累计积欠信用卡透支本金12258.47元，利息2705.76元和滞纳金4880.86元，共计19845.02元。两被告信用卡透支逾期后，原告多次采取多种方式向被告催收，但被告均未履行偿还责任，故原告提起诉讼，请求：1、判令两被告立即归还原告信用卡透支本金12258.47元、逾期利息2705.76元及滞纳金4880.86元（利息及滞纳金暂计算至2015年4月13日），合计19845.02元。请求判令两被告从2015年4月14日起至实际清偿之日的利息、罚息及滞纳金；2、请求判令原告对两被告提供的抵押物小型轿车（苏F×××××）具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。
被告夏勇、李军美未答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
经审理查明，2012年6月12日，被告夏勇以购车为由向原告工行如东支行申办可用于透支消费的信用卡，并填制了工银信用卡申请表（个人卡），声明已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中包含中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等，明确计息规则为：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。按照最低还款额规定还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；滞纳金计算方式为：牡丹人民币贷记卡每月按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。同日，因购车需要被告夏勇向原告申请调整信用额度为37000元。
2012年6月12日，原告工行如东支行（甲方）与被告夏勇（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》各一份，约定：（1）该卡透支用途为购车，透支金额为人民币37000元整。（2）乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分24期，首期偿还的金额为人民币1557元，以后每期偿还的金额为人民币1541元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。（3）乙方应按现金方式及7.8%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费2886元。（4）如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。（5）抵押物担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。
同日，被告李军美向原告工行如东支行出具《共同偿债人承诺书》一份，承诺其自愿作为共同债务人，对（汽车抵押）字（南通）行（如东）支行（2012）年（348）号《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。同时承诺被告李军美在承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
合同签订后，原告工行如东支行给被告夏勇办理并交付了卡号为62×××50的工行信用卡。2012年6月26日，被告夏勇使用案涉信用卡刷卡消费人民币37000元。2012年9月12日，被告将其苏F×××××天津一汽威志V2牌小型轿车抵押给原告，并办理抵押登记。
截止2015年4月13日，被告累计积欠信用卡透支本金12258.4元，利息2705.76元和滞纳金4880.86元，共计19845.02元。原告要求被告履行还款义务未果，故诉至本院，请求：1、判令两被告立即归还原告信用卡透支本金12258.47元、逾期利息2705.76元及滞纳金4880.86元（利息及滞纳金暂计算至2015年4月13日），合计19845.02元。请求判令两被告从2015年4月14日起至实际清偿之日的利息、罚息及滞纳金；2、请求判令原告对两被告提供的抵押物小型轿车（苏F×××××）具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。
庭审中，原告陈述其主张的本金、利息及滞纳金总额取整计19845元。并陈述根据其提供的消费流水账明细，利息及滞纳金计算至2015年3月21日。自2015年3月22日至实际清偿之日的利息、罚息、滞纳金仍按合同约定计算。
上述事实，有原告工行信用卡申请表、持卡人承诺书、信用卡额度调整申请书、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、信用卡消费流水账明细、抵押物登记信息等证据在卷为证，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，1、牡丹信用卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，该卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受循环信用、免息还款期等便利。被告夏勇向原告申领了牡丹信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。2、案涉《信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告夏勇使用案涉信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，原告有权按照约定取消分期付款业务，要求被告一次性归还借款本金。上述款项经原告催收，但被告至今仍未能归还，其行为有违诚信，被告夏勇除应当按约及时归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的约定支付逾期相应利息及滞纳金。3、被告李军美向原告出具共同偿债人承诺书，承诺其自愿作为共同债务人，对涉案分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。出具的承诺书系被告李军美的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，应当与被告夏勇承担合同项下的共同还款责任，故对原告要求被告李军美承担共同还款责任的请求，本院予以支持。4、被告将其所有的苏F×××××威志牌小型轿车抵押给原告，并办理抵押登记，为涉案借款抵押，抵押合同合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。两被告经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告夏勇、李军美于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司如东支行借款本金12258.47元，支付逾期利息2705.76元、滞纳金4880.86元（计算至2015年3月21日），合计人民币19845元。自2015年3月22日起至实际还款之日止的利息以逾期金额本金为基数，按照每日万分之五计算给付。自2015年3月22日起至实际还款之日止的滞纳金每月按照最低还款额未还部分的5%计算给付。
二、若被告夏勇、李军美不能按期归还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司如东支行有权对被告夏勇所有的苏F×××××威志牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
案件受理费296元，减半收取计人民币148元，由被告夏勇、李军美负担（原告预交的不予退还，由被告于履行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币296元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 吴 华
二〇一五年七月六日
书记员 许滢滢
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。