福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0426民初539号原告：中国农业银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路55号。主要负责人：王燕飞，该支行行长。委托诉讼代理人：毛毓斌，男，中国农业银行股份有限公司尤溪县支行职员。委托诉讼代理人：卢洪亮，男，中国农业银行股份有限公司尤溪县支行职员。被告：王清茂，男，1979年8月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：郑冬娇，女，1985年11月7日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：郭辉，男，1972年2月10日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：林宏弟，男，1970年10月12日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：纪熙周，男，1973年1月28日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：黄幼红，女，1978年12月24日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告中国农业银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“农行尤溪县支行”）与被告王清茂、郑冬娇、郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月2日立案，依法适用简易程序进行了审理，后因被告林宏弟下落不明于2017年6月2日依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行尤溪县支行的委托诉讼代理人毛毓斌、卢洪亮、被告纪熙周、黄幼红到庭参加诉讼，被告王清茂、郑冬娇、郭辉、林宏弟、经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1.判令王清茂、郑冬娇偿还农行尤溪县支行借款本金50,000元并支付利息（含复利、罚息）4,686.92元（利息按《中国农业银行农户贷款借款合同》约定的利率标准暂计算至2017年2月3日），此后至借款还清之日止的利息按照合同约定的利率标准计算；2.郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红对王清茂、郑冬娇的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年11月15日，王清茂因生产经营周转需要向农行尤溪县支行提出三年期自助可循环方式贷款的书面申请，申请贷款额度为50,000元。2013年11月22日，农行尤溪县支行与王清茂、郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红签订了一份编号为35×××6225的《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：借款金额/可循环借款额度为50,000元，借款用途为生产经营周转，放款途径为将借款发放至王清茂的银行卡。农行尤溪县支行在额度有效期内向王清茂提供借款，可随借随还，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期。合同还约定了借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项。在本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日对应的中国人民银行同期同类同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。违约责任为借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红同意为王清茂的借款提供保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等农行尤溪县支行实现债权和担保权的费用。如发生诉讼，由农行尤溪县支行住所地人民法院管辖。2015年11月21日，王清茂以自主循环贷款方式借出50,000元至合同约定的王清茂指定的银行账户，结算账号为62×××11，期限2015年11月21日至2016年11月20日，还款方式为借款到期，利随本清。贷款到期后，经农行尤溪县支行多次当面及电话催收，借款人和担保人均未履行还款义务及担保责任。截至2017年2月3日，王清茂尚欠借款本金50,000元、利息4,686.92元。综上所述，王清茂应归还农行尤溪县支行借款本金、利息并支付诉讼费等实现债权的一切费用。王清茂在借款时与郑冬娇系夫妻关系，该债务应认定为夫妻共同债务，由王清茂、郑冬娇共同偿还。郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红为王清茂的借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。农行尤溪县支行多次向借款人及担保人催收未果，特具状起诉要求解决纠纷。王清茂、郑冬娇、郭辉、林宏弟未作答辩。纪熙周辩称，1.对其在借款合同上担保人处签字无异议，但在签订合同时，农行尤溪县支行未告知其担保范围以及担保期限，其在2014年11月已履行完担保责任，此后其不应承担担保责任；2.借款合同上林宏弟的签字非其本人所签。黄幼红辩称，1.对其在借款合同上担保人处签字无异议，但其在签订合同时未提供身份证及收入证明，农行尤溪县支行却有其身份证以及收入证明；2.王清茂的妻子郑冬娇对借款并不知情，且借款合同中也没有郑冬娇的材料；3.借款合同上林宏弟的签字非其本人所签。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.《农户贷款借款合同》，纪熙周、黄幼红对合同的真实性有异议，认为林宏弟的签字非其本人所签，本院认为，纪熙周、黄幼红未能提供证据证明其主张，合同经与原件核对无误，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信；2.《身份证》，纪熙周、黄幼红对农行尤溪县支行提供的其本人的身份证有异议，认为该证件非其本人向农行尤溪县支行提供的，本院认为，纪熙周、黄幼红虽认为非其本人提供，但未对该证件所体现的内容的真实性提出异议，该证据亦系其本人身份证复印件，故对该证据的真实性本院予以确认；3.还款情况、照片、本院依职权调取的案外人余光斌的《询问笔录》，纪熙周、黄幼红认为因其不认识林宏弟，在签字过程中也未见到林宏弟，所以对该组证据的真实性无法确认，本院认为，该组证据可以证实林宏弟参与互保借款，在相关合同，担保材料上签字等情况，证据之间能相互印证，与本案具有关联性，本院予以采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月15日，王清茂以生产经营周转向农行尤溪县支行申请自助可循环贷款，借款额度50,000元，郭辉、林宏弟在保证人处签字，王清茂、郑冬娇在申请人及配偶处签字。同日，纪熙周、黄幼红分别向农行尤溪县支行出具《担保承诺书》，承诺自愿对王清茂、郭辉、林宏弟的借款150,000元承担连带责任保证，借款人未能按期还款，贷款人有权直接从保证人在贷款人处开立的任何账户中扣收。2013年11月22日，王清茂作为借款人、郭辉、林宏弟作为联保小组成员、纪熙周、黄幼红作为保证人与农行尤溪县支行签订了合同编号为35×××6225的《农户贷款借款合同》，约定：借款金额/可循环借款额度50,000元，用款方式为可循环方式，自2013年11月22日起至2016年11月21日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人每笔用信均须向贷款人申请并经审核确认。其中自助循环借款额度为50,000元，借款人以本合同约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。借款提取及还款账号：62×××11，借款用途为生产经营周转，借款人同意将每笔借款100%划入借款人银行卡主账户。本合同项下的借款利率执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%确定。一年期以上的借款执行浮动利率。借款利随本清，到期一次性归还借款本息。担保方式为最高额连带责任保证担保，担保的债务最高余额为150,000元。担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为借款期限届满之日起二年。联保小组成员自愿为其他联保小组成员向贷款人的借款提供保证担保。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若发生争议，以诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。农行尤溪县支行在贷款人处盖章，王清茂在借款人处签字并按指印，纪熙周、黄幼红在担保人处签字并按指印，郭辉、林宏弟在多户联保担保人处签字并按指印。合同签订后，王清茂在额度有效期内三次以自助方式分别借出了款项50,000元。其中，2015年11月21日借出的款项50,000元到期未按约归还本息。截至2017年2月3日止，尚欠借款本金50,000元，利息4,686.92元。借款时，王清茂与郑冬娇系夫妻关系。本院认为，农行尤溪县支行与王清茂、郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红签订的《农户贷款借款合同》以及纪熙周、黄幼红向农行尤溪县支行出具的《担保承诺书》的内容系当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同及承诺书的约定履行义务。农行尤溪县支行依约履行了发放贷款的义务，王清茂、郑冬娇未按约履行还本付息义务，已构成违约，本案贷款发生在王清茂、郑冬娇夫妻关系存续期间，且郑冬娇在借款申请书借款人配偶处签字，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案借款应由王清茂、郑冬娇共同偿还。农行尤溪县支行主张要求王清茂、郑冬娇偿还借款本金50,000元，利息4,686.92元（暂计至2017年2月3日止），并继续支付从2017年2月4日起至实际还清借款之日止按照《农户贷款借款合同》约定标准计算的利息的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，予以支持。郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红为王清茂的上述借款提供最高额连带责任保证，最高额为150,000元，现王清茂未按约履行还款义务，农行尤溪县支行要求郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红承担连带保证责任的诉讼请求，有事实依据，证据充分，符合法律规定，予以支持。对纪熙周、黄幼红主张的《农户贷款借款合同》林宏弟的签字并非其本人所签，没有事实依据，不予采信。对纪熙周主张的农行尤溪县支行未告知担保范围以及担保期限，且其的担保期限已到期，不应承担担保责任的抗辩理由，本院认为，纪熙周作为完全民事行为能力人，其理应知晓作为保证人应承担的义务以及在合同上签字的法律后果，本案借款为自助可循环借款，纪熙周作为担保人对借款人在额度有效期内的借款在最高额150,000元内承担担保责任，担保期限为借款期限届满之日起二年，王清茂的该笔欠款到期日为2016年11月21日，故纪熙周的担保期限未超过，故对纪熙周的答辩理由本院不予采纳。黄幼红的其他答辩理由，无事实依据，均不成立，不予采纳。王清茂、郑冬娇、郭辉、林宏弟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃对农行尤溪县支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、王清茂、郑冬娇应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司尤溪县支行借款本金50,000元及至2017年2月3日止的利息4,686.92元，并支付借款本金50,000元自2017年2月4日起至借款实际清偿之日止按照《农户贷款借款合同》约定标准计算的利息；二、郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红对王清茂、郑冬娇的上述债务承担连带清偿责任，承担后有权在其承担保证责任的范围内向王清茂、郑冬娇追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,167元，公告费560元，合计1,727元，由王清茂、郑冬娇、郭辉、林宏弟、纪熙周、黄幼红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  张文旺审 判 员  黄慧珊人民陪审员  罗良趾二〇一七年九月十五日法官 助理  吴智文书 记 员  陈 锶附本判决依据的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本当第六十一条的规定仍不以确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。