成都市龙泉驿区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0112民初1226号原告成都农村商业银行股份有限公司龙泉驿明乐分理处，住所地四川省成都市龙泉驿区大面街道办事处龙锦街62号。负责人何昆，主任。委托代理人邓勍，该公司员工。被告黄兵，男，1977年1月17日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。原告成都农村商业银行股份有限公司龙泉驿明乐分理处（以下简称“农商行龙泉明乐分理处”）诉被告黄兵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法由代理审判员肖霞适用简易程序公开开庭审理。原告农商行龙泉明乐分理处的委托代理人邓勍到庭参加诉讼，被告黄兵经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农商行龙泉明乐分理处诉称：2014年7月22日，原告与被告签订《个人借款合同》，合同约定：被告在原告处借款45万元用于住房装修，借款期限自2014年7月22日至2016年7月21日，期限24个月，年息7.125%，实行变动利率。此笔借款用被告所有的位于锦江区XX号住宅用房作抵押，并办理抵押登记。同日，原告、被告签订《抵押合同》，对抵押担保范围、抵押权的期间等进行了明确约定。上述合同签订后，原告于2014年7月28日依约向被告发放借款45万元。但双方约定的2015年7月21日被告应归还原告借款5万元到期时，被告拒不履行还款义务。经原告多次催收无果，原告于2016年2月22日通过四川省成都市律政公证处向被告寄送了《贷款提前到期通知书》，宣布该贷款于2016年2月15日全部到期。原告为维护自身合法权益，诉请法院判令：1.被告立即向原告偿还借款本金45万元及还清之日止的利息、罚息（利息、罚息按《个人借款合同》约定的计算方式计算至本金付清之日止，截止2016年3月3日被告欠息金额为13830.3元，本息合计463830.3元）；2.被告向原告支付违约金22500元（违约金按《个人借款合同》第十条第四款第三项约定的方式计算）；3.原告对被告用于抵押的房产享有抵押权，并有权在被告不履行第1、2项诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；4.被告承担公证费500元、邮寄费20元，以及本案的案件受理费。被告黄兵未进行答辩，未提交证据材料。经审理查明：2014年7月22日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《个人借款合同》（编号：成农商驿明个借20140027），该合同约定：甲方向乙方借款45万元用于支付住宅装修款，合同期限为24个月，从2014年7月22日至2016年7月21日。贷款利率为浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。贷款实行按月结息，结息日为每月的20日。甲方应在2015年7月21日向乙方偿还本金5万元，2016年7月21日向乙方偿还40万元。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。甲方未按时还款，乙方有权对未付本金计收逾期利息，对未付利息按罚息利率计收复利。乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。乙方对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方未按合同约定支付贷款资金的，按未清偿本金的10%支付违约金。乙方为实现合同项下之债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。贷款支付采用受托支付。本合同项下的任何还款，乙方均有权首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各种费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按先还息后还本、利随本清的原则偿还。同日，原告（主合同债权人：抵押权人）与被告（抵押人）签订《抵押合同》（编号：成农商驿明个抵20140027），该合同约定：为确保黄兵与抵押权人签订的编号为成农商驿明个借20140027的《个人借款合同》（主合同）的履行，抵押人以其所有的位于成都市锦江区XX号房屋（权XX），抵押担保的担范围为：债权本金45万元及利息（包含复利和罚息），违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债务与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同约定的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产。2014年7月25日，抵押的房屋办理了抵押权登记，债权数额为45万元整。2014年7月28日，原告按照约定支付借款45万元。2015年7月21日，被告未按约定支付本金5万元。2015年10月起未向原告支付利息。2016年2月22日，原告向被告公证送达《贷款提前到期通知书》、《逾期贷款∕垫款催收通知书》，产生公证费500元，邮寄费20元。截止2016年4月20日，被告未支付原告的利息（含复利）为16413.11元。上述事实，除有当事人相关陈述外，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《公证书》、发票，银行流水明细等证据在案佐证，本院予以认定。本院认为：原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方约束力，双方应当按照约定各自履行义务，否则，应当承担相应的违约责任。被告未按照合同约定支付本金和利息，原告按照合同约定宣布借款提前到期，向被告主张支付本金45万元，符合双方约定，本院予以支持。被告应当按照约定支付利息，逾期支付利息的，应当按照罚息利率计收复利，逾期支付本金的，应当按照罚息利率计算逾期利息。原告主张被告支付利息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告对借款以其所有的位于成都市锦江区XX号房屋（权XX）提供抵押担保，双方对抵押担保的范围，期限进行约定，且办理了抵押登记，原告主张被告不履行支付本金、利息以及违约金的债务时，以被告的抵押物实现抵押权，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告在《个人借款合同》中明确约定了公证费、邮寄费由被告承担，且该笔费用实际发生，故原告主张被告支付公证费、邮寄费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告主张原告向其支付违约金，对此本院认为违约金在无特殊约定的情况下其法律性质属于违约损害赔偿，而原告诉请给付的利息法律性质仍系违约损害赔偿，按照民事损害赔偿的填平原则，当事人不能重复主张，在原告已先行主张利息给付后再行主张违约金，无法律依据，本院对农商银行的违约金诉请不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄兵于本判决生效后5日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司龙泉驿明乐分理处本金45万元及利息，利息具体如下：1.截止2016年4月20日的利息为16413.11元；2.从2016年4月21日起至本金付清时止的利息，以未付本金为计算基数，按照《个人借款合同》第四条约定计算；二、被告黄兵不履行上述债务时，原告成都农村商业银行股份有限公司龙泉驿明乐分理处对被告黄兵所有的位于成都市锦江区XX号房屋的折价、拍卖、变卖款（权XX）在45万元范围内享有优先受偿权；三、被告黄兵于本判决生效后5日内向原告成都农村商业银行股份有限公司龙泉驿明乐分理处公证费500元以及邮寄费20元，以上共计520元；四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司龙泉驿明乐分理处的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4297元，由被告黄兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（此页无正文）代理审判员 肖 霞二〇一六年四月二十二日书 记 员 李其英