福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）将民初字第1021号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行，住所地：福建省将乐县水南镇三华南路8号。
负责人：吴颖，行长。
委托代理人李炳星，男，住福建省将乐县。
委托代理人张贻学，男，住福建省将乐县。
被告肖祥梅，男，住福建省将乐县，现下落不明。
被告吴云招，女，住福建省将乐县，现下落不明。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行诉被告肖祥梅、吴云招金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月2日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年10月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李炳星、张贻学到庭参加诉讼。被告肖祥梅、吴云招经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行诉称：
2012年8月1日，原告与被告肖祥梅（借款人）、吴云招签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》，合同约定：1、原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币600000元，借款额度存续期最长10年，自2012年8月1日至2022年8月1日，额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用期限最长期限为5年，贷款资金全部用于公司采购松脂；2、两被告向原告提供位于将乐县龟山村龟山园40号089幢房产的评估价值1015100元作为抵押，房产总面积339平方米，土地面积为80平方米，房产证号：将房权证2008字第87**号，将房2008共字第4970号、土地证号为：将国用（2008）第07**号；3、被告肖祥梅未按合同约定归还本息或支付相关费用的，原告有权提出冻结额度，并提前处分抵押物。上述合同签订后，原、被告共同到房管所办理房屋抵押手续，被告于2013年8月2日向原告申请支用贷款480000元，原告于当天向被告肖祥梅发放了贷款480000元，期限12个月，还款方式为按月付息，到期一次性还本，被告肖祥梅从2014年5月2日到期，未按期还款，累计拖欠借款本息483604.27元（截止2014年5月5日）。原告认为，上述《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押额度》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。但经原告多次催收，被告肖祥梅，吴云招仍未能及时偿还借款，已构成违约。原告有权要求被告肖祥梅、吴云招立即偿还全部借款本息，同时，有权对抵押物行使担保权利。特向法院起诉，请求法院依法判令：1、被告肖祥梅、吴云招立即归还原告贷款本金人民币480000元及利息人民币3604.27元（暂计至2014年5月5日止），并支付从2014年5月6日起至判决确定还款日的利息（上述借款本金还清之日止按合同约定的利率所产生的利息和罚息）；2、原告就被告肖祥梅、吴云招所有的位于将乐县龟山村龟山园40号089幢，房产证号为：将房权证2008字第87**号，将房2008共字第4970号、土地证号为：将国用（2008）第07**号，他项权证号：将房他证2012字第08**号的房产，享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。
被告肖祥梅、吴云招未作出书面答辩。
经审理查明：2012年8月1日，原告与被告肖祥梅签订了《个人额度借款合同》，合同约定：1、原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币600000元，借款额度存续期最长10年，自2012年8月1日至2022年8月1日，额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用期限最长期限为5年，贷款资金被告肖祥梅用于采购松脂。同时，双方对借款利率、担保方式等进行详尽的约定。同日，原告又与被告肖祥梅签订了《个人最高额综合授信合同》，原告向被告提供的最高综合授信限额为人民币1015100元，授信限额的有效期为自2012年8月1日至2017年8月1日止。2012年8月1日，原告与被告肖祥梅、吴云招签订了《个人最高额抵押合同》，两被告向原告提供了其共同所有的坐落于福建省将乐县古镛镇龟山村龟山园40号089幢房产的评估价值人民币1015100元作为抵押，房产总面积339平方米，土地面积为80平方米，房产证号：将房权证2008字第87**号，将房2008共字第4970号、土地证号为：将国用（2008）第07**号。双方约定，担保债权确定的期间为自2012年8月1日至2024年8月1日止。同时约定，被告肖祥梅如未按合同约定归还借款本息或支付相关费用的，原告有权提出冻结额度，并提前处分抵押物。上述合同签订后，原、被告共同到房产所办理房屋抵押手续。被告于2013年8月2日向原告申请支用贷款人民币480000元，原告于当天向被告肖祥梅发放了贷款人民币480000元，期限为12个月，借款利息按年利率8.7％计息，还款方式为按月付息，到期一次性归还借款。借款后，因被告肖祥梅未按合同约定按时支付借款利息，截至2014年5月5日止，共欠原告借款利息人民币3604.27元。经原告多次催讨未果，从而引发纠纷。
以上事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行提供的《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、将房他证2012字第08**号他项权证、结婚证、贷款借据、放款通知书、个人贷款放款单、个人额度借款支用单、利息台账和利息计算方法各一份以及原告委托代理人李炳星、张贻学在庭审中的陈述予以证实。
本院认为，原告与被告所签订的《个人最高额度综合授信合同》、《个人额度借款合同》，原告与二被告所签订的《个人最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。被告肖祥梅欠原告借款本息人民币483604.27元（截止2014年5月5日），事实清楚，证据充分，足以认定。借款时，原告与被告肖祥梅约定了借款期限及支付借款利息的方式，但因被告肖祥梅未依约定按时支付借款利息已构成违约，对此，被告肖祥梅应承担其不履行合同义务的违约责任。被告肖祥梅向原告借款人民币480000元，二被告将其共同所有的坐落于福建省将乐县古镛镇龟山村龟山园40号089幢房产作为最高额抵押，并到将乐县房地产管理所办理了房屋抵押登记手续，应认定该抵押合同合法有效，对此，原告对该抵押物享有优先受偿权。此外，因被告吴云招为被告肖祥梅借款提供抵押担保，所以被告吴云招应在所提供的抵押担保物价款范围内承担连带清偿责任。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的民事诉讼权利，故应承担对其不利的法律后果。现原告主张要求二被告归还借款本息、对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，理由正当，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告肖祥梅应于本判决生效之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行借款人民币480000元；
二、被告肖祥梅应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行借款人民币480000元的利息人民币3604.27元（截至2014年5月5日止）；
三、被告肖祥梅应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行借款人民币480000元的利息（按年利率8.7％计算借款利息和罚息，自2014年5月6日起至本判决所确定的还款日止）；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行对被告肖祥梅、吴云招提供的抵押物即被告肖祥梅、吴云招共同所有的坐落于福建省将乐县古镛镇龟山村龟山园40号089幢房产（房产证号为：将房权证2008字第87**号，将房2008共字第4970号；土地证号为：将国用（2008）第07**号；他项权证号：将房他证2012字第08**号）享有优先受偿权。
如果被告肖祥梅、吴云招未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8554元，公告费600元，合计人民币9154元由被告肖祥梅、吴云招负担。（该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行先行垫付，被告肖祥梅、吴云招可直接支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司将乐县支行或在本案进入执行程序时一并执行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 丁建康
审 判 员 应 勇
人民陪审员 廖国斌
二〇一四年十月三十一日
书 记 员 何 韬
附：相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第四十七条以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。