福州市鼓楼区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鼓刑初字第32号
公诉机关福州市鼓楼区人民检察院。
被告人郑日勇，男，1977年4月27日出生，汉族，高中文化，无业，户籍地福建省福州市鼓楼区。2014年6月13日因本案被刑事拘留，同年6月27日被执行逮捕。现羁押于福州市第一看守所。
辩护人陈建青、陈江，福州市法律援助中心律师。
福州市鼓楼区人民检察院以鼓检公诉刑诉（2014）1641号起诉书指控被告人郑日勇犯信用卡诈骗罪，于2014年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鼓楼区人民检察院指派检察员林弢出庭支持公诉，被告人郑日勇及其辩护人陈建青、陈江到庭参加诉讼。现已审理终结。
福州市鼓楼区人民检察院指控：1、2009年5月，被告人郑日勇向中国光大银行福州分行申请卡号为×××0415的信用卡，后使用该卡在福州市鼓楼区梅峰支路等地恶意透支。2012年7月15日，被告人郑日勇最后一次还款人民币22000元后再无还款。截至2013年1月5日，该信用卡共透支本金人民币70937.38元、欠利息人民币2844.51元及费用人民币5062.72元。经中国光大银行福州分行多次催收，被告人郑日勇超过三个月仍拒不返还。
2、2011年4月，被告人郑日勇向中国光大银行福州分行申请卡号为×××7617的信用卡，后使用该卡在福州市鼓楼区梅峰支路等地恶意透支，2012年1月5日，被告人郑日勇最后一次还款人民币6750元后再无还款。截至2013年1月5日，该信用卡共透支本金人民币36867.46元、欠利息人民币329.88元及费用人民币945.75元。经中国光大银行福州分行多次催收，被告人郑日勇超过三个月仍拒不归还。
3、2011年12月13日，被告人郑日勇向中国银行股份有限公司鼓楼支行申请卡号为×××9519的信用卡，后使用该卡恶意透支。截止2013年10月30日，该信用卡共透支本金人民币9827.22元、欠利息2362.80元及费用人民币1491.23元。经中国银行股份有限公司鼓楼支行多次催收，被告人郑日勇超过三个月仍拒不归还。
2014年6月13日，被告人郑日勇被公安机关抓获。
公诉机关认为被告人郑日勇的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对被告人郑日勇在有期徒刑五年至六年的幅度内处刑，并处罚金，提请法院依法予以惩处。
被告人郑日勇对公诉机关的指控供认不讳。
辩护人提出的辩护意见是：一、被告人郑日勇办理光大银行信用卡透支的款项大多用于日常生活消费性支出，由于投资失败等原因造成经济困难而无法还款。其办理中国银行信用卡是交由朋友使用，对使用情况并不清楚。被告人郑日勇变卖房产用于还款，并非为了逃避银行催收而变更地址。二、被告人郑日勇系初犯且无前科，归案后认罪态度好。因此，恳请法院对被告人从轻处罚。
经审理查明，2009年5月14日，被告人郑日勇向中国光大银行福州分行申领了一张卡号为×××0415的信用卡，该卡于2012年7月31日最后一次还款人民币22000元，截止2013年1月5日，该卡共透支本金人民币70937.38元。
2011年4月，被告人郑日勇通过光大银行电话营销渠道又办理了卡号为×××7617的信用卡。该卡于2012年1月5日最后一次还款人民币6750元，截止2013年1月5日，该卡共透支本金人民币36867.46元。
2011年12月13日，被告人郑日勇向中国银行福州市鼓楼支行申领卡号为×××9519的信用卡，截止2013年10月，该卡透支本金人民币9827.22元。
被告人郑日勇开通使用上述信用卡后，除小部分用于个人日常开销外，还采用取现和套现方法进行恶意透支。其欠款后，福州光大银行福州分行及中国银行股份有限公司鼓楼支行工作人员采取信函、电话、上门催收等多种方式向其催收，后被告人郑日勇变更了联系方式并搬离原住址，且未告知银行，在银行多次催收超过三个月后，被告人郑日勇仍未归还上述欠款。
2014年6月13日，被告人郑日勇被公安机关抓获。
认定上述事实，有公诉机关提供的下列证据：
1、中国光大银行福州分行出具的报案书、中国银行福州市鼓楼支行关于郑日勇信用卡恶意欠款立案申请报告、被告人郑日勇信用卡申请资料、信用卡交易明细证实：（1）2009年5月14日被告人郑日勇向中国光大银行福州分行申领了一张卡号为×××0415的信用卡，该卡于2012年7月31日最后一次还款人民币22000元，截止2013年1月5日，该卡共透支本金人民币70937.38元。（2）2011年4月被告人郑日勇通过光大银行电话营销渠道又办理了卡号为×××7617的信用卡。该卡于2012年1月5日最后一次还款人民币6750元，截止2013年1月5日，该卡共透支本金人民币36867.46元。（3）2011年12月13日郑日勇向中国银行福州市鼓楼支行申领卡号为×××9519的信用卡，截止2013年10月，该卡透支本金人民币9827.22元。
2、被告人郑日勇的供述证实：2009年5月其在中国光大银行福州分行以福州市台江区广电局科员名义申领了卡号为×××0415的信用卡，2011年4月又通过光大银行的电话营销途径申领卡号为×××7617的信用卡，两张信用卡共享额度为10万元。卡号为×××0415的信用卡，2012年7月31日最后一次还款22000元，截止2013年1月5日该卡共透支人民币70937.38元。卡号为×××7617的信用卡，2012年1月5日最后一次还款6750元。截止2013年1月5日，该卡共透支人民币36867.46元。后因其无固定工作，又在外借了高利贷，便无力还款。此后，为了躲避债务且确实无法归还银行欠款，便变更了联系方式和住址且未告知银行。2011年12月13日其向中国银行福州市鼓楼支行申领卡号为×××9519的信用卡，该卡额度人民币1万元，截止2013年10月，该信用卡透支本金9827.22元。后中国银行工作人员采用电话和信函方式对其进行多次催收。
3、证人吴民琴的证言证实：其系被告人郑日勇的妻子，2013年2月左右，由于被告人郑日勇信用卡欠款较多，银行人员经常上门催收，且郑日勇工作的地址在岳峰附近，为避开银行催收和方便上班就搬到了岳峰镇琯尾街附近民房居住。
4、证人李某的证言、光大银行福州分行零售业务部及中国银行股份有限公司出具的催收记录证实：光大银行股份有限公司工作人员及中国银行股份有限公司鼓楼支行工作人员均以电话、上门等方式多次向被告人郑日勇催收欠款，但被告人郑日勇超过三个月仍未归还欠款。
5、福州市公安局鼓楼分局经侦大队出具的抓获经过、户籍证明等其它证据材料。
上述证据本院予以确认。
本院认为，被告人郑日勇以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡恶意透支达人民币117632.06元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人郑日勇犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人郑日勇如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。辩护人关于被告人认罪态度较好的辩护意见予以采纳，但被告人郑日勇经银行多次催收后变更住址及联系方式而未告知银行，确属逃避银行催收行为。辩护人称被告人郑日勇办理的中国银行信用卡是交由其朋友使用的辩护意见并无证据加以证实，且被告人郑日勇作为该信用卡申领人理应对使用该卡造成的后果承担责任，且被告人郑日勇开通信用卡后通过取现、套现等方式进行使用，并非大部分用于日常消费。因此该部分辩护意见不予以采纳。公诉机关的量刑建议予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑日勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月13日起至2019年6月12日止。罚金应于判决生效后三个月内交清。）
二、继续追缴被告人郑日勇的非法所得人民币117632.06元，归还中国银行福州鼓楼支行人民币9827.22元，归还中国光大银行福州分行人民币107804.84元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 江秀萍
人民陪审员 暴婷婷
人民陪审员 伍 缄
二〇一五年一月十三日
书 记 员 周 钰
附：本案判决依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。……