福建省永安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永刑初字第54号
公诉机关永安市人民检察院。
被告人朱品仙，男，1943年10月26日出生，汉族，大专文化，永安市燕西街道退休干部，家住福建省永安市。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪，于2013年9月10日被刑事拘留，同年9月29日被逮捕，现羁押于永安市看守所。
辩护人吴大亮，福建众强律师事务所律师。
永安市人民检察院以闽永检公刑诉（2014）36�起诉书指控被告人朱品仙犯非法吸收公众存款罪，于2014年1月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派检察员罗奕炫出庭支持公诉，被告人朱品仙、辩护人吴大亮到庭参加诉讼。现已审理终结。
永安市人民检察院指控：2003年至2013年4月期间，被告人朱品仙未经金融主管部门批准，以其女儿朱某某所经营的足浴中心需要融资为由，用口口相传、发短信的方式，向社会不特定对象吸收资金，涉及人数30余人，造成被害人直接经济损失人民币744.8万元。
对于上述指控，公诉机关提供了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述、辩认笔录等证据予以证实。公诉机关认为：被告人朱品仙的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应以非法吸收公众存款罪追究被告人的刑事责任。
被告人朱品仙对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
其辩护人认为：被告人朱品仙犯罪情节一般；平时表现良好，没有犯罪前科，认罪态度好，悔罪表现深，为此，要求对被告人从轻、减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2003年至2013年4月期间，被告人朱品仙未经金融主管部门批准，以其女儿朱某某所经营的足浴中心需要融资为由，用口口相传、发短信的方式，向社会不特定对象吸收资金，涉案人数30余人，造成被害人刘某某等人直接经济损失人民币744.8万元。
上述事实，被告人朱品仙在庭审中均无异议，且有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实，具有合法性、真实性和关联性，本院予以确认。
1、户籍证明，证实被告人朱品仙的姓名、年龄、家庭住址等基本身份情况。
2、被害人邱某某的陈述及辨认笔录，证实：2012年10月初，听说朱品仙在融资，正好我手头上有点余钱就找朱品仙询问，朱品仙说他女儿的永安市贵族世家富侨足浴最近装修急需资金，月息2分，朱品仙还说他年纪大了，怕我不放心，可以让他女儿朱某某作担保。2013年10月15日，我从建设银行我的帐户往朱品仙银行账户转账30万元，次日朱品仙把事先盖好担保人为永安市贵族世家足浴中心公章和朱某某私章的融资凭据送到我办公室，我问为什么担保人一栏不是朱某某签字，朱品仙就说签字和盖章都一样的。当天朱品仙请我吃饭，饭后带我去永安市吉祥世家养生会所泡脚，朱某某很热情的招待我，我提出要朱某某在担保人处签字，朱某某跟我说没关系，签字和盖章是一样的有效，因我和朱品仙是老同事，也就不好再说什么。朱品仙利息付至2013年4月止。从2013年6月开始朱品仙就不接电话但发短信说他在外地追债什么的，至今他也没有还钱。2013年7月1日，我听说朱品仙�了，就去找朱某某要她在融资凭据担保人处补签字，结果朱某某说她不认识我，我很生气的事实。经辩认，被害人邱某某辨认出被告人朱品仙女儿朱某某。
3、被害人刘某某的陈述及辨认笔录，证实：我和朱品仙是认识40多年的老朋友了，从2006年开始，朱品仙以他女儿朱某某足浴中心需要资金为由找我借钱，我陆续借了二、三次钱给他，有付现金也有通过银行卡转账，加起来共35万元，月息1分5、1分6，2011年3月30日，朱品仙重新写了一张35万元的借款凭据给我，担保人是朱某某，并加盖了永安市天和富侨足浴的公章。2012年6月和8月，朱品仙先后二次以足浴中心扩大经营需要资金为由向我借钱，月息2分，6月和8月，我各付给朱品仙20万元，朱品仙于6月30日和8月30日各写了张20万元的融资凭据给我，担保人均是朱某某，并加盖了永安市贵族世家足浴中心的公章，当时他的�儿朱某某也有在场。2012年11月，朱品仙说资金困难要求将利息降低一点，我同意，此后朱品仙每月付给我10000元利息至2013年3月份止。2013年6月中旬，朱品仙不接我的电话但回短信告诉我说他到外面追债，正在筹钱什么的。我共借给朱品仙75万元，从2006年到2012年3月，朱品仙每个月初都会将利息打到我老婆吴某某的账户，加起来大概有20万元左右的事实。经辩认，被害人刘某某辨认出向其借钱的被告人朱品仙，但无法辨认出被告人朱品仙的女儿朱某某。
4、被害人廖某某的陈述及辨认笔录，证实：2011年3月初，朱品仙说他在永安市贵族世家足浴中心做总经理，负责日常管理和财务，足浴中心因为装修和经营，需要融资借点钱，月息1分5。我因为跟他是老朋友了信任他，就在2011年3月7日，现金转帐15万元到朱品仙妻子朱某某的建行帐户后，在西门小学对面朱品仙的一间办�室，他写了张借条给我，并介绍一名女子说是她女儿朱某某，朱品仙当着朱某某的面在我借条上盖了永安市贵族世家足浴中心和朱某某的私章，说是我们都年纪大了，万一有意外，可以找他的女儿朱某某，她是永安市贵族世家足浴中心股东之一。之后一年多，每月利息2250元他都有付给我。2012年5月13日，朱品仙将利息每月增加300元。2012年6月6日，朱品仙以贵族世家足浴中心的经营还需要用钱，再次向我借钱6万，月息1000元，朱品仙还是写了借条给我，担保人处盖了永安市贵族世家足浴中心和朱某某的私章签字盖章。朱品仙每月付给我3550元的利息至2012年10月份止。我共借21万元给朱品仙，都有借条。朱某某还在五洲大酒店请我们吃过饭，对我们的借款表示感谢，当时在场的还有叶某某、刘某乙、朱某乙等十来个人的事实。经辩认，被害人廖某某无法辨认出被告人朱品仙的女儿朱某某。
5、被害人罗某某的陈述及辨认笔录，证实：2011年2月份，朋友介绍说朱品仙在搞足浴需要钱，有钱可以借给他，我就电话联系朱品仙，说好利息1分5，我通过银行卡转账10万元到朱品仙的工商银行账户，他给了我张借款凭据，借款人是朱品仙，担保人那栏已盖好永安市贵族世家足浴中心及他女儿朱某某的章。之后，他每个月按时汇1500元利息到我的邮政储蓄账户。2011年10月左右，我因家里需要钱找他退回10万元。2011年12月11日，他又找我借款，我通过银行转帐10万元到朱品仙的邮政储蓄账户，他给我张融资凭证，上面有朱品仙的签字及盖好的永安市贵族世家足浴中心及他女儿朱某某的章，月息2000元。2012年1月底，朱品仙又找我借钱，2分利息，我又从银行贷款15万元，于2012年2月2日通过银行卡转帐至朱品仙的邮政储蓄银行账户，随后他给了张融资凭证，上面有朱品仙的签字及盖好永安市贵族世家足浴中心及他女儿朱某某的章，此后他每月按时付我3000元利息。2013年1月10日，我找朱品仙拿回15万元还给银行后，在朱品仙的要求下，我又从银行贷款15万元借给朱品仙后，朱品仙以资金困难为由没有按时付利息，只在2013年5月16日和2014年4月24日，分二次汇到我农业银行及邮政储蓄账户计4500元的事实。经辩认，被害人罗某某辨认出向其借钱的被告人朱品仙，但无法辨认出被告人朱品仙的女儿朱某某。
6、被害人陈某的陈述及辨认笔录，证实：2008年的一天，朱品仙在小陶联谊会上提出她女儿朱某某的足浴中心开发需要资金，他自己是永安市贵族世家足浴中心的总经理兼财务，想让我们投资。2008年的一天，在永安市西门小学斜对面朱品仙的办公室，他找我借了3万元左右，具体金额我记不清楚了，当时朱品仙带了一个女的，说�他女儿朱某某，是永安市贵族世家足浴中心的董事长，朱品仙开了张借条给我，朱某某帮他担保，朱某某拿了永安市贵族世家足浴中心的公章和她的私章在借条上盖了章。从2008年到2013年，朱品仙共以开发足浴中心为由找我借了38万元，有好几笔都是3万、5万元的，这些小笔的2012年朱品仙统一换了一张15万元的借条给我。朱品仙利息付至2013年4月止。后我们打他电话，他都说在外面追债什么的。直到前几天，他还到处群发永安市贵族世家的广告短信找人融资。因2008年朱品仙第一次找我借钱的时候，朱某某作为担保人有在场，而且是朱某某亲手在借条上盖了永安市贵族世家足浴中心的公章和她的私章，我们和朱品仙也比较熟悉，加上朱品仙一直都准时支付利息，我们比较相信他，2009年永安市天和富侨足浴开业的时候，我老婆邱某乙、还有廖某某等人都有过去捧场，朱�某和朱品仙请我们在五洲大酒店吃饭，当时朱某某还每一桌去敬酒，说感谢我们对她足浴多年的投资支持等事实。经辩认，被害人陈某辨认出被告人朱品仙的女儿朱某某。
7、被害人吴某乙的陈述及辨认笔录，证实：2008年的一天，朱品仙找到我，说他在好又多超市楼上开了个贵族世家足浴城，他是董事长，他女儿朱某某是总经理，如果有资金，可以借给他周转，3万元本金每个月500元利息。因为我们都很熟悉，也信任他，我就拿了18万元现金给他，朱品仙每月付我3000元利息。2012年5月份，我因为要购房找朱品仙退回9万元。2012年11月29日，朱品仙找到我，说他跟女儿朱某某一起在永安市五洲大酒店旁的富侨天和足浴城和燕江国际旁边的足浴城都是有股份，还准备到莆田、仙游再开足浴城，资金比较紧张，向我借钱，月息2分，我刚好手上有6万元，加上之前借他的9万元�一共15万元借给他，钱是打到他老婆朱某丁的帐户，收到钱后在西门小学对面朱品仙的小办公室里，朱品仙写了张融资凭据给我，凭据的内容是现场写的，永安市贵族世家足浴中心公章和朱某某的私章是事先盖好的。我共借给朱品仙15万元，每月利息3000元付至2013年5月止。最近他不接我的电话，只是发信息给我，说会还利息什么。2012年春节前，朱品仙通知我们这些借款的人到五洲大酒店吃饭，很多借款的人都是互相认识的，期间朱某某有过来敬酒，说感谢我们对贵族世家的大力支持等事实。经辩认，被害人吴某乙辨认出被告人朱品仙的女儿朱某某。
8、被害人刘某丙的陈述，证实：2012年4月19日，朱品仙说他女儿朱某某的足浴中心需要资金周转，问我有没有闲钱借给他，我知道朱某某是足浴中心的老板，我想他父亲朱品仙应该靠得住，就同意了，当天在燕西小学斜�面朱品仙的办公室，我和朱品仙谈好借他50000元，月息1000元，因为朱品仙之前还欠我49300元，所以我当场付了700元现金给他，朱品仙拿了张空白融资凭据出来，上面已经盖好了朱品仙的私章、朱某某的私章和永安市贵族世家足浴中心的公章，他将这张凭据填好后拿了份给我，他自己留一份，借款金额50000元，利息1000元，朱品仙付至2013年5月止的事实。
9、被害人朱某乙的陈述，证实：我原与朱品仙是同事，退休后又经常在一起活动，朱品仙的女儿朱某某在永安市开有多家足浴中心。2009年10月12日，朱品仙以经营永安市贵族世家足浴中心缺少资金为由向我借款人民币6万元，月息1000元，当时朱品仙拿了张已经填写好的担保单位上盖着永安市贵族世家足浴中心公章和朱某某私章的借款凭据联给我。2012年1月1日，朱品仙又以经营朱某某的足浴中心缺少资金为由为向我借款人�币12万元，我于次日从银行往朱品仙提供的银行账户先后两次各汇去12万元，后朱品仙拿了一张已经填写好的，担保单位上盖好永安市贵族世家足浴中心公章和朱品仙、朱某某私章的融资凭据给我，利息付至2013年4月止。我电话联系朱品仙，朱品仙不接我电话只回短信说他在外面追钱，目前没有办法还我钱。陆陆续续我又得知有很多人和我有同样情况，我才发觉自己被骗的事实。
10、被害人陈某乙的陈述，证实：2005年5月份，朱品仙说他跟女儿朱某某一起合伙在永安好又多超市楼上开足浴中心，因为资金不够，需要借钱经营，月息1分5，因为都是几十年的老朋友了，我们也信任他，我就于2005年5月27日借给他13万元，月息1950元，至2006年7月15日，朱品仙还了我3万元。2007年6月，朱品仙又找我借了5万元。农历2009年2月28，朱品仙又找我借15万元，几次的借款朱品仙都有手写借条给我。到了2011年2月底，我跟朱品仙说他的借条要他女儿朱某某签字盖章，朱品仙就于2011年3月1日，写了一张打印的借款30万元的凭据给我，上面的担保人处有永安市贵族世家足浴中心的公章和朱某某的私章，朱品仙说他已经给朱某某看过，是朱某某同意的。2012年8月，朱品仙又跟我说，他跟朱某某合开的五洲富侨天和足浴，要准备买第三层来扩大经营，需要资金，又找我借了11万元，月息2分，这次写的是融资凭据，朱品说他跟朱某某说好了，所以还是盖了永安市贵族世家足浴中心的公章和朱某某的私章。我共借给朱品抽41万元，月息7000元，朱品仙利息付至2013年2月止，现本金也没有拿给我。我借钱给朱品仙的时候，朱某某没有在场，但朱某某肯定是知道的，因朱品仙说跟朱某某说过了，才会盖了永安市贵族世家足浴中心的公章和朱某某的私章，朱某某也当面跟我说我们借那么多钱给他们，支持他们创业，她很感激。2012年春节期间，朱品仙、朱某某在五洲大酒店请客，很多都是借钱给他的人，朱某某来敬酒，也说了我们的资金帮助他们，很感谢的话等事实。
11、被害人赖某某的陈述，证实：2012年12月4日，朱品仙找到我说永安贵族世家足浴中心已经发展成天和富侨足浴中心、贵族世家富侨足浴、吉祥养生足浴等三家公司了，他女儿朱某某担任这三家公司的董事长，他担任总经理兼财务，这三家公司是他和朱某某合办的，让我投资一些钱，他还带我分别去这三家足浴公司参观了一遍，我看这几家公司确实很有实力，就相信了决定投资，月息2分。当天，我就到工商银行存了40000元到朱品仙的银行账户里，后在朱品仙燕西小学对面的办公室里，朱品仙拿了一张担保人处已事先盖好永安市贵族世家足浴中心公章和朱某某私章的4万元融资凭据给我，他说这是朱某某事先盖好的，叫我放心，这张融资凭据朱品仙写的日期是12月5日，名字是我丈夫马冬生的。2012年12月11日，我从亲戚处借了13万元，月息2分，朱品仙还是拿一张事先盖好永安市贵族世家足浴中心公章和朱某某私章的13万的融资凭据给我，当天，我到银行从我丈夫马某某的账户转帐13万元到朱品仙账户里。之后，朱品仙发短信以融资足浴中心的名义找人融资，我分别又在2012年12月17日、2013年4月3日、4月24日各借13万元、10万元、5万元给朱品仙，都是2分的月息。我共借给朱品仙45万元，朱品仙利息付至2013年4月止。后打他电话也不接但是他会回短信，说他在外地追债什么的，而且他还群发足浴中心扩大经营找人融资的短信的事实。
12、被害人陈某丙的陈述及辨认笔录，证实：2008年的一天，具体时间记不清了，我去永安市西门小学斜对面朱�仙的办公室找他聊天时，他说她女儿朱某某的足浴中心需要资金开发，并表示说他是永安市贵族世家足浴中心的总经理兼财务，想让我们把钱拿给他投资，于是我借给他第一笔钱，具体数额我记不清了，我当时把钱给他，朱品仙就以他的个人名义写了张借条给我。从2008年到2011年，朱品仙共以他女儿朱某某足浴中心为由找我借了30万元，有好几笔都是3万、5万元借他的，2011年8月份朱品仙统一换了2张借条给我，其中1张借条的金额是18万元，利息是1分6左右；另外1张借条的金额是12万元，利息是1分5，这2张借条都有朱品仙本人的签名和印章，她女儿朱某某作为担保人，借条都有朱某某和永安市贵族世家足浴中心的印章，利息付至2013年2月份。2012年至2013年，朱品仙又以他女儿朱某某足浴中心为由找我借了29万元。这些钱，朱品仙共写了三张借条给我，其中二张借条的金额�13万元及10万元，这二张借条都有朱品仙本人的签名印章，担保人为他女儿朱某某和永安市贵族世家足浴中心；还有一张借条的金额是6万元是以朱品仙个人名义写给我的。利息付至2013年6月份。我共借给朱品仙59万元，有些是以我名义写的融资凭据，有些是以我老婆陈某庚的名义写的融资凭据。2008年至2012年这段时间，朱品仙找我借钱的时候，都有写融资凭据，有两次朱某某作为担保人有在场，但这些融资凭据上面的永安市贵族世家足浴中心的印章和朱某某私章事先已盖好的事实。经辩认，被害人陈某丙辨认出被告人朱品仙的女儿朱某某。
13、被害人杨某某的陈述，证实：我原与朱品仙是同事，退休后又经常在一起活动，朱品仙的女儿朱某某在永安市开有多家足浴中心。2009年4月30日，朱品仙以开发朱某某的贵族世家足浴中心为由向我借款人民币5万元，月息900元，我在永安市燕西中山路朱品仙的店铺把钱拿给他，朱品仙则拿了一张已经填写好的担保单位上已盖好永安市贵族世家足浴中心公章和朱某某私章的借款凭据联给我。2010年5月17日、2011年3月1月和2012年3月30日，朱品仙先后三次又以经营朱某某的足浴中心缺少资金为由向我借款人民币3万元、6万元和4万元，我以支付现金及存入朱品仙提供的农业银行帐户、他妻子朱某某的信用社帐户汇款的方式，支付给朱品仙13万元，后在永安燕西中山路朱品仙的店铺，朱品仙拿出已经填写好并在担保单位上盖好永安市贵族世家足浴中心公章和朱某某、朱品仙私章的借款凭据联或融资凭据给我。利息付至2013年4月止的事实。
14、被害人叶某某的陈述，证实：2011年2月21日，朱品仙找到我，说他女儿朱某某是永安市贵族世家足浴中心的董事长，他自己是总经理，他们公司现在资金短缺，问我能�借他10万元，月息1.5分，他以他女儿朱某某和永安市贵族世家足浴中心作担保。当天傍晚，在永安市天和富侨足浴的大厅，朱品仙拿出一本借款凭据，撕下一张事先盖好永安市贵族世家足浴中心的公章和朱某某私章的借款凭据，填好以后拿给我，日期填的是2月22日，我于次日到工商银行往朱品仙的帐号打了10万元现金。利息付至2012年12月，共付我大概3万多的利息钱。从2013年1月开始，朱品仙只在2013年4月拿了600元利息给我。打他的电话，他也不接只发短信说他准备卖一处房子还钱给我，后又发短信说他做出口货物和生意亏损在外追债等各种理由搪塞，至今他都没有还钱给我。朱品仙写借款凭据给我时，虽然朱某某不在场，但是朱某某应该清楚这件事情，2011年朱品仙和朱某某说想在三明搞一个足浴分店，他们还特地邀请我、刘某某和陈某乙等投资人一起去三明梅列区�地考察，所以朱某某肯定是知道朱品仙开发足浴找我们融资这件事的事实。
15、被害人伍某某的陈述，证实：2004年开始，我将现金5万元借给我的朋友朱品仙，当时朱品仙是以办企业需要资金找我借钱的，利息1分，也都有付利息给我。2010年12月底，我去永安市西门小学斜对面朱品仙的办公室找他聊天时，他说他女儿朱某某的足浴中心需要资金开发，想再找我借钱。几天后我筹到人民币10万元并拿给朱品仙，朱品仙说以她女儿朱某某开的永安市贵族世家足浴中心作为担保人。第二天，朱品仙给了我张借款凭据联，凭据上写着朱品仙欠我人民币15万元，利息1分5，担保人是朱某某和永安市贵族世家足浴中心的印章，同时凭据上面还有朱品仙本人的签名，借款人的名字是我老婆林某某。2012年8月中旬的一天，朱品仙又以他女儿朱某某的足浴中心需要资金开发而找我借钱，我就又借给朱品仙人民币5万元，这次我直接把钱拿到永安市西门小学斜对面朱品仙的办公室，朱品仙就当面写了一张融资凭据，凭据上的担保人已经盖好了永安市贵族世家足浴中心的印章，但是没有朱某某本人的印章，朱品仙就说她女儿朱某某现在没有空，没有办法盖到章，就直接在凭据上面盖了他本人的印章，同时在凭据上面签字，利息是2分，借款人的名字也是我老婆林某某。利息付至到2012年11月份，后来也有陆续给我一点利息钱。我共借给朱品仙20万元。朱品仙写给我的借条，朱某某和永安市贵族世家足浴中心的印章都是盖好的，我没有见过朱某某在场的事实。
16、被害人周某某的陈述，证实：2010年10月19日、2010年12月21日，朱品仙先后二次找到我说他女儿准备在名流财富步行街搞一家吉祥养生会所装修要钱，问我能不能借他一点，他以他女儿朱某某和永安市贵族世家足浴中心为担保，我和他是老同事了，也知道他女儿足浴公司搞的不错，就同意了，说好月息1.5分，我分别往朱品仙帐户转帐5万元、15万元，收到钱后，在朱品仙位于燕西小学斜对面的办公室，朱品仙二次拿出一本借款凭据，他填好并在借款人处加盖朱品仙的私章，担保人处加盖朱某某的私章和永安市贵族世家足浴中心公章的借款凭据给我。借款利息朱品仙付至2013年5月，其中5月他只付了一半的事实。
17、被害人刘某乙的陈述，证实：2009年6月24日，朱品仙找到我，说他投资足浴需要资金，想找我借钱，因为朱品仙年龄大了，所以我要求他的借条要他女儿朱某某和永安市贵族世家足浴中心作担保，朱品仙同意后，在永安市燕西小学对面朱品仙办公室，我拿了3万元现金借给他，他开了张借款凭据给我，月息500元，借据上的担保单位处已经事先盖好了永安市贵族�家足浴中心的公章和朱某某的私章。2009年7月17日、2012年3月8日、2012年3月31日、2012年9月25日，朱品仙又以足浴中心装修需要资金为由，先后四次找我借钱3万元、10万元、20万元、及6万元，月息2分，均以永安市贵族世家足浴中心和他女儿朱某某作担保，在朱品仙的办公室，他同样把事先盖好永安市贵族世家足浴中心的公章和朱某某私章的借据或融资凭据开给我。朱品仙共向我借款42万元，他从2012年12月开始拖欠利息，2012年12月、2013年1月、2月、4月他都只付了我一半利息，2013年5月后就没付利息的事实。
18、被害人吴某丙的陈述，证实：2009年10月10日、2009年11月1日，朱品仙以他和女儿朱某某在开发五洲永安市天和富侨足浴中心需要用钱为由，向我借款，月息1分5，他以朱某某和永安市贵族世家足浴中心作担保，我同意后先后二次通过银行账户往朱品仙的农业银行账户�转账12万元，朱品仙在位于燕西小学对面的店铺先后拿了二张融资凭据出来填好，上面已经事先盖好永安市贵族世家足浴中心的公章和朱某某的私章，我当时还要求担保人朱某某签字，朱品仙跟我说没关系，盖章和签字是一样的，我也就不好再说什么了。朱品仙利息付至2012年12月止。我催朱品仙还钱及付息，他说他南门的贵族世家富桥足浴在装修，资金比较紧张，我担心借条过期了，就要求朱品仙换借条，朱品仙就在2013年1月30日换了张24万元的借条给我的事实。
19、被害人肖某某的陈述，证实：2009年11月下旬，朱品仙说他和他女儿朱某某经营的足浴中心要扩大经营需要融资，问我有没有钱融资给他，每3万元月息500元，因为我们之间是很熟悉的朋友，我也问了其他老同志，大家都有借钱给他，我就同意并于2009年11月20日通过农业银行转款12万元到朱品仙的农行存折，�到钱后，朱品仙打了张借款凭据联给我，借款人朱品仙，月息2000元，担保单位加盖了永安市贵族世家足浴中心的公章和朱某某的私章，并注明：上述借款风险由本单位承担。朱品仙利息按时付至2013年1月份，朱品仙付了我最后一笔利息2400元，4月朱品仙又存到我帐户200元，他发了个信息说是欠我利息7000元。后就不接我电话，只在6月20日朱品仙发短信给我，内容是欠我利息13800元，过了几天他又发短信说他的资金链断了，现在无法还钱付息，他在外地追钱，要我放心等事实。
20、被害人廖某乙的陈述，证实：2011年1月的一天，我和朱品仙在街道组织的活动中见面，聊天时朱品仙说她女儿朱某某的足浴中心需要资金开发，向我借钱。过了10天左右，我电话和他联系，他给了我一个农业银行账户，我就把现金3万元存入户名为朱品仙的账户，几天后，朱品仙就拿了张写好的借条给我，借条上有朱品仙本人的签名和印章，同时她女儿朱某某和永安市贵族世家足浴中心作为担保人盖章，月息500元。利息朱品仙付至2013年5月的事实。
21、被害人陈某丁的陈述，证实：我和朱品仙是2008年左右通过朋友介绍认识的，他跟我们介绍说他有开贵族世家足浴城、富侨足浴城、吉祥世家足浴城等，我们都觉得他有很多实业。2012年2月下旬，有一次在打麻将时，朱品仙说他的足浴城需要资金，向我们借钱，月息2分，我和朋友吴某丁商量后，决定借他10万元，我自己5万元，吴某丁5万元，我们通过吴某丁的兴业银行打款10万元给朱品仙提供的收款帐号后，朱品仙写了张借条给我们。后来我和吴某丁每人又各出2.5万元共5万元现金借给朱品仙，他又写了张借条给我们；2012年8月30日，我和吴某丁又每人拿了2.5万元共5万元现金借给朱品仙，朱品仙写了张20万元的借�给我们，前面的两张借条他就撕了，利息都有付。2012年11月底，我标到一份会，朱品仙说他的足浴城要用钱叫我借他，我觉得他前面的借款利息都能付，就又借给他10万元，利息一样的，朱品仙就写了张借条给我。2013年6月底，朱品仙跟我说他的足浴城现在资金周转有点困难，叫我借他点钱，因为前面两笔款的利息都有付着，我还是信任他，就于6月22日在永安市大榕树奔腾网吧楼上拿了1.5万元给他，利息2分。朱品仙写的借条，都是他事先打印好的上面有加盖永安贵族世家足浴中心的公章和他女儿朱某某的私章，借款的时候朱某某没有出面，朱品仙利息付至2013年6月的事实。
22、被害人罗某乙的陈述，证实：2013年5月8日，我手机收到朱品仙发来的短信，内容大概是：永安市贵族世家发展成为三家足浴中心，欢迎融资，联系人朱先生及电话，我和朱品仙是几十年朋友了，我相信他，5月14日，经短信及电话联系，在步行街靠近八角楼的路口，我将30000元现金借给朱品仙，朱品仙拿了一本融资凭据出来写了张撕下来给我，月息600元，当时融资凭据上已经事先盖了永安市贵族世家足浴中心的章。2013年6月13日，在步行街朱品仙付给我利息600元，后我就联系不上朱品仙的事实。
23、证人朱某某的证言，证实：我持有股份的足浴中心有永安市天和富侨足浴中心、永安市吉祥世家养身会所、永安市贵族世家富侨足浴三家，其中永安市天和富侨足浴中心和永安市吉祥世家养生会所的法人代表都是我，永安市贵族世家富侨足浴的法人代表是陈某戊。永安市贵族世家富侨足浴好像是2005年或者2006年开的，永安市天和富侨足浴中心和永安市吉祥世家养生会所分别是2009年和2011年开的，这些足浴中心都是我和其他4个股东共同持有的，我们5个股东各持有20%的股份。我在2003年还开过永安市贵族世家足浴中心，不过这家足浴中心在2005年就注销了。在我印象里，我所经营的永安市贵族世家足浴中心从没申请过印章，也没使用过印章。朱品仙是我父亲，但我没有帮他担保找人借钱，也没有因为开发足浴中心叫他帮我融资。朱品仙向别人融资的事，事发前从来没有找过我跟我说过给他借款做担保的事，直到事发后，有人拿着盖有足浴中心公章和我私章的借条找我还钱时，我才知道。朱品仙没有参与经营这三家足浴中心，也没有在这三家足浴中心任职过。朱品仙向别人开的借款凭据、融资凭据我都不知情，这些凭据上面永安市贵族世家足浴中心的公章节和我的私章都不是我的，我的公章和私章不是这样的，我从来没有将这三家足浴中心的公章和个人私章借给他人，这些印章都放在天和富侨足浴中心的保险柜由陈某戊统一保管。我经营的足浴中心，每年都有组织活动，包括聚餐、表演节目，我都有叫亲朋好友参加，包括叫朱品仙，朱品仙每年都有叫他的一些老同事来热闹一下，我有对所有的来客说感谢对足浴中心的支持。朱品仙在还贷时，有向我借过钱，后来也还给我了，一般也就20万元左右。朱品仙向刘启华借钱还贷的事我知道，我有签字盖章做担保，我还与刘启华签了还款协议。刘某某有张借款凭据盖的是永安市天和富侨足浴的公章和我本人的私章，这我不知道怎么会被朱品仙拿出去盖的事实。
24、证人陈某戊的证言，证实：我和朋友合开了永安市天和富侨足浴、贵族富侨足浴、吉祥世家养生会所，这三家足浴中心的财务都由我负责管理。贵族世家富侨足浴的法人是我，另二家的法人是朱某某，这三家足浴中心的5位股东各占足浴中心20%的股份，三家足浴中心的公章都是由我保管，三家足浴中心只有一个股东朱某某的私章，对外经营都是使用这个私章，这个私章也是由我保管。我从来都没有把公章、私章外借给他人，我要使用公章、私章都要跟其他股东说明，也从来没有使用公章、私章作为担保找人融资借款。朱品仙是朱某某的父亲，他不是这三家足浴的股东，也没有在我们经营的三家足浴担任职务，我也没有让朱品仙帮我融资开发足浴中心。我印象里有一次朱品仙有打电话给我，说他有个朋友孩子要读书，要开收入证明，要用公章，我当时要出去没有空，就将公章寄在总台，让他自己去盖。朱某某的私章我没有拿给朱品仙用过的事实。
25、证人朱某某的证言，证实：朱品仙是我丈夫，我与他结婚虽然20年了，但他什么事都不和我商量，我不知道他成天在外忙些什么，我知道朱品仙有在外面借钱，但不知道他向谁借，也不知道会象事发后反�出来的借这么多，直到2013年6月前后，债主到我家追债，我才知道朱品仙欠了别人很多钱。我知道朱品仙有在永安市农村信用社贷款，因为贷款要配偶签字我才知道的。如果我知道他的债务这么多，早几年就与他办离婚了。出事后，朱品仙有将一些他借钱给别人的借条交给我，其中有江某某的5万元、黄某某的26万余元、罗某丁的5万余元、林某的1万余元。朱品仙经常早出晚归，家象旅馆一样，和我没沟通，我不知道他借来的钱去哪的事实。
26、证人黄某某的证言，证实：我从2008年前后开始向朱品仙借钱，利息3分，一直没钱还他，利息加到本金里，累计25万元，直到2013年初，给朱品仙写了张欠朱品仙25万元借条的事实。
27、证人江某某的证言，证实：我于2009年底左右，向朱品仙借5万元人民币，至今未归还的事实。
28、证人罗某丁的证言，证实：我于2010年前后开始向朱品仙借钱，开始是借1万多元，利息5分，后来是4分，一直没钱还他，利息就加到本金里，直到今年6月前后换了张借条给他，计4万多元，债权人写的是朱品仙老婆朱某丁名字的事实。
29、证人刘某丁的证言，证实：我与朱品仙、邱某某都是同事，2012年9月前后，聊天时邱某某说她有15万元钱，问我有没有地方可以赚些利息，我就将朱品仙发的融资短信给邱某某看，后来邱某某就与朱品仙单独联系，具体借给朱品仙多少钱我不知道。过后没几天，朱品仙约邱某某和我吃晚饭，邱某某有对我说，朱品仙年龄太大了，要叫朱某某担保。吃过饭后，我们三人就一起去朱某某经营的吉祥世家足浴中心找朱某某，邱某某叫朱某某在朱品仙的借条上签字担保，朱某某说，借条上有她本人和足浴中心的印，签不签字没有关系的事实。
30、融资凭据、借条、协议书、银行存款回单�银行转帐凭条、汇款凭据、手机短信截图，证实：被告人朱品仙向被害人邱某某、刘某某、廖某某、陈某、吴某乙、刘某丙、朱某乙、陈某乙、叶某某、马东生、陈某丙、林某某、杨某某、周某某、刘某乙、吴某丙、肖某某、廖某乙、陈某丁、罗某乙、黄某乙、郑某乙、江某乙、罗某戊、陈某己、朱某丙、林某己、陈某庚、谢某丙等各被害人融资及被告人朱品仙发短信融资的截图照片等事实。
31、借款凭据、融资凭据、说明、还款协议书，证实：被告人朱品仙于2009年6月至2013年3月8日共计向被害人刘某乙融资人民币42万元，该款经协商，由被告人朱品仙子女朱某某、朱某丁代为偿还的事实。
32、借款凭据，证实：江某某、黄某某、罗某丁、林某己被告人朱品仙借款的事实。
33、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录，证实：案发后，公安机关从被告人朱品仙处扣押一�记载着债权人姓名、银行卡号、融资金额、利息等信息资料凭据的事实。
34、被害人损失情况一览表，证实：被害人刘某某等35名被害人的姓名、金额、月支付利息等具体损失情况统计表，被害人共计损失人民币744.8万元（本金），被告人朱品仙对此予以签字确认的事实。
35、协助查询财产通知书、房产登记情况查询结果证明、协助限制房产交易函，证实：案发后，公安机关致函永安市房产管理局，要求限制被告人朱品仙房产交易的事实。
36、协助查询财产通知书及中国建设银行账户交易明细，证实：被告人朱品仙的三个建设银行账户截至2013年9月24日的帐户余额分别为人民币135.34元、0元、49.68元及三个账户历年来的交易明细；朱某某、朱某某建设银行账户交易明细等事实。
37、协助查询财产通知书及中国工商银行账户交易明细，证实：被告人朱品仙工商银行账户明细，截至2013年10月12日帐户余额为人民币681.92元的事实。
38、协助查询财产通知书及中国农业银行账户交易明细，证实：被告人朱品仙农业银行账户明细，截至2013年9月5日帐户余额人民币18.63元的事实。
39、调取证据通知书及个体工商户登记基本信息，证实：永安市贵族世家足浴中心已于2006年11月28日已注销的事实。
40、接收证据材料清单及印章样本，证实：朱某某向公安机关提供的永安市天和富侨足浴、永安市吉祥世家养身会所、永安市贵族世家富侨足疗的3枚公章及朱某某私章样本，其中朱某某的私章样本与朱品仙提供给他人的融资凭据上的“朱某某”私章进行比对的事实。
41、到案经过，证实被告人朱品仙于2013年9月10日被抓获归案的事实。
42、被告人朱品仙的供述：从2003年左右开始，我相继以1至2分的利息向刘某某、廖某某等35人借钱，共计744.8万元。我�抓获当天被扣押的那张硬纸皮帐单，是我2010年12月前后做的，上面是我写的债权人姓名、支付利息帐号及所欠资金和每月需要支付的利息金额，共有30多人，前期我都有正常支付利息，直到我2013年6月份离开永安。我吸收资金的对象有我的同事，有外面认识的朋友，开始我是以做生意的名义向同事和朋友借款，并答应支付一分五的利息，我将借来的这些钱以四分转借给他人，赚取利息差价。后来因为转借给别人的钱拿不回来，而借我钱的人要我还钱，我就只好一方面提高利息，另一方面借口女儿朱某某足浴店装修、扩大经营需要资金等为由大量向这些朋友和同事借钱，而且未经朱某某同意用原来已注销的永安市贵族世家足浴中心的公章和女儿朱某某的私章盖章做为借款的担保。到了2012年后，我的资金更紧张了，每月大约要付10多万元利息，有些付不了，我没办法，未经同意，就以女儿朱某某三家足浴城需要融资的名义发短信给我认识的同事、朋友和认识的人，联系人是我本人，以此来借新债还旧债，度过资金紧张的难关。我开具借款凭据或者融资凭据给刘某某等人，他们大部分是通过我在工行、农行、建行、信用社的帐户转帐把借款给我，也有个别打到我老婆朱某丁帐户，少部分是通过现金形式直接把钱送到我在永安市西门小学旁边的办公室，我通过银行转帐的方式支付利息给他们。我找刘某某、廖某某、罗某某等人借钱，是因为我自己有做一些生意，并购置一些房产，此外，我还要支付一些前期借款的利息钱，我也有将借来的钱转借给黄某某25万元、罗某丁5万元、江某某5万元、徐某某3万余元、黄某丁7万余元、林某辛50万元，一共我借给别人近100万元人民币，这些债务我至今没有收回来。在我印象里，我于2003年开始从刘�某等人处借了钱，转借给他人赚取利息后一直处于亏本状态，所以负债才会一年年增加，利息支出一年比一年重。我开具给刘某某等人的融资凭据上的担保人为朱某某，加盖朱某某的私章和永安市贵族世家足浴中心的公章的融资凭据是背着朱某某开的，她并不知道，融资凭据上的私章和永安市贵族世家足浴中心的公章是我私刻的。因为借钱给我的人要求融资凭据上要有担保人，所以我就私自把我女儿朱某某作为担保人，因为她经济实力比较强，做担保人大家也比较放心。刘某某借给我35万元的借款凭据联上是永安市天和富侨足浴的公章和朱某某作担保，我是找陈某戊拿的公章，具体当时是找什么借口向陈某戊借用公章我忘了，只记得当时在永安市天和富侨足浴一楼的柜台盖的印，盖的是空白的，其他情况我忘记了。2010年开始，我每个月都要支付10余万的利息，我借来钱的资金去向很大一部分用在支付利息上了。大女儿朱某某经营的三家足浴店都是她与她朋友合伙的，我没有任何股份，我找她借过两三次钱，一次大约5万元左右，是陈某戊帮朱某某转给我的等经过。
本案事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为：被告人朱品仙未经中国人民银行批准，非法向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人朱品仙作案时间长，后期在明知无能力偿还的情况下，仍大肆非法吸收公众存款，主观恶性深，应从重处罚。归案后，被告人朱品仙能如实供述自己的犯罪事实，可酌情予以从宽处罚。辩护人的上述辩护意见理由成立，予以采纳。其余辩护意见理由不成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款之�定，判决如下：
被告人朱品仙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币400000元（罚金于判决发生法律效力之次日起三个月缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年9月10日起至2019年9月9日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 珊
审 判 员 树苏建
人民陪审员 陈 伟
二〇一四年五月二十三日
书 记 员 童文焱