杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初5815号原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市。负责人：宋佳伟，该分行行长。委托诉讼代理人：顾亦，该分行职员。委托诉讼代理人：许训波，该分行职员。被告：赖立赢，男，1966年9月24日出生，汉族，住浙江省泰顺县，被告：卓陈凤，女，1967年7月1日出生，汉族，住浙江省泰顺县，原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告赖立赢、卓陈凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因案情需要，本案转为适用普通程序，并于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人许训波到庭参加诉讼，被告赖立赢、卓陈凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还贷款本金377943.20元、支付利息17893.43元、罚息1575.12元、复利467.14元（暂计至2017年7月4日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计397878.89元；2.判令本案受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。庭审中，原告广发银行杭州分行变更第一项诉讼请求为：判令两被告立即偿还贷款本金375943.20元、支付利息17893.43元、罚息1575.12元、复利467.14元（暂计至2017年7月4日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计395878.89元。事实与理由：2014年6月18日，被告赖立赢向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字1425号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告赖立赢达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告卓陈凤对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告赖立赢出具了编号134149006665的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告赖立赢的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告赖立赢签字同意。嗣后，根据被告赖立赢的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款23笔，其中18笔未结清。截至2017年7月4日，未结清贷款明细如下：1.借据号1341490066650005：2014年11月21日放款95000元，到期日为2017年11月21日，年利率为18%，欠本金24966.98元，利息、罚息、复利共3182.30元；2.借据号1341490066650006：2014年11月21日放款90000元，到期日为2017年4月24日，年利率为18%，欠本金1924.81元，利息、罚息、复利共120.30元；3.借据号1341490066650008：2014年11月21日放款92000元，到期日为2017年11月21日，年利率为18%，欠本金22590.48元，利息、罚息、复利1209.26元；4.借据号1341490066650009：2014年12月23日放款39000元，到期日为2019年1月26日，年利率为18%，欠本金26254.37元，利息、罚息、复利共615元；5.借据号1341490066650010：2015年5月27日放款52900元，到期日为2018年5月27日，年利率为18%，欠本金23988.79元，利息、罚息、复利共1258.73元；6.借据号1341490066650011：2015年6月26日放款10000元，到期日为2018年6月26日，年利率为18%，欠本金4823.98元，利息、罚息、复利共252.67元；7.借据号1341490066650012：2015年10月15日放款35000元，到期日为2018年10月15日，年利率为18%，欠本金20784.65元，利息、罚息、复利共1082.92元；8.借据号1341490066650013：2015年12月19日放款24000元，到期日为2018年12月19日，年利率为18%，欠本金15531.17元，利息、罚息、复利共807.69元；9.借据号1341490066650014：2015年12月25日放款13000元，到期日为2018年12月25日，年利率为18%，欠本金8412.77元，利息、罚息、复利共437.48元；10.借据号1341490066650015：2016年3月23日放款28000元，到期日为2019年3月23日，年利率为18%，欠本金20276.1元，利息、罚息、复利共1052.06元；11.借据号1341490066650016：2016年4月3日放款14000元，到期日为2019年4月3日，年利率为18%，欠本金10486.93元，利息、罚息、复利共543.77元；12.借据号1341490066650017：2016年5月15日放款15000元，到期日为2019年5月15日，年利率为18%，欠本金11604.14元，利息、罚息、复利共601.37元；13.借据号1341490066650018：2016年5月25日放款15000元，到期日为2019年5月25日，年利率为18%，欠本金11604.14元，利息、罚息、复利共601.37元；14.借据号1341490066650019：2016年8月15日放款10000元，到期日为2019年8月15日，年利率为18%，欠本金8451.04元，利息、罚息、复利共437.32元；15.借据号1341490066650020：2016年10月18日放款59000元，到期日为2019年10月18日，年利率为18%，欠本金52570.02元，利息、罚息、复利共2718.04元；16.借据号1341490066650021：2016年11月29日放款37000元，到期日为2019年11月29日，年利率为18%，欠本金33798.29元，利息、罚息、复利共1746.81元；17.借据号1341490066650022：2017年3月3日放款10000元，到期日为2020年3月3日，年利率为18%，欠本金10000元，利息、罚息、复利共626.08元；18.借据号1341490066650023：2017年3月5日放款52000元，到期日为2020年3月5日，年利率为18%，欠本金52000元，利息、罚息、复利共3201.17元。现贷款虽未到期，但被告赖立赢未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告赖立赢立即归还借款本息、支付相关费用。被告卓陈凤系被告赖立赢的配偶，因被告赖立赢所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告卓陈凤应承担还款责任。截至2017年7月4日，被告欠原告贷款本金377943.20元、利息（含罚息、复利）1584.86元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，恳请法院及时审理本案，依法判如原告所请。被告赖立赢、卓陈凤未作答辩，亦未提交证据。原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单、实时查贷款余额记录，经庭审出示、质证。被告赖立赢、卓陈凤因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为，原告广发银行杭州分行提供的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月18日，被告赖立赢作为借款人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2014杭个贷中心银个贷字1425号的《生意人卡（生意红）申请表》，申请生意红三证一日贷400000元，并明确还款方式为等额本息，单笔贷款期限为36个月，还款日为每月24日。该申请书中“个人信用贷款（生意红）条款”约定：该条款自借款人在《个人信用借款核准通知书》上签字之日起生效；借款以月利率1.50%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；每笔授信额度的最长有效期限是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；等等。当日，被告卓陈凤作为借款人配偶在上述申请表上签名。此后，原告广发银行杭州分行与被告赖立赢签订编号为134149006665的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，约定：贷款授信额度为400000元；额度有效期限自2014年6月24日起至2019年6月24日止；放款账号为62×××48；还款日为每月24日；等等。2014年11月21日，被告赖立赢向原告广发银行杭州分行申请发放三笔借款，金额分别为95000元、90000元、92000元，到期日分别为2017年11月21日、2017年4月24日、2017年11月21日。前述贷款还款过程中，被告赖立赢又于2014年12月23日申请第四笔贷款146000元、2015年5月27日申请第五笔贷款52900元、2015年6月26日申请第六笔贷款10000元、2015年10月15日申请第七笔贷款35000元、2015年12月19日申请第八笔贷款24000元、2015年12月25日申请第九笔贷款13000元、2016年3月23日申请第十笔贷款28000元、2016年4月3日申请第十一笔贷款14000元、2016年5月15日申请第十二笔贷款15000元、2016年5月25日申请第十三笔贷款15000元、2016年8月15日申请第十四笔贷款10000元、2016年10月18日申请第十五笔贷款59000元、2016年11月29日申请第十六笔贷款37000元、2017年3月3日申请第十七笔贷款10000元、2017年3月5日申请第十八笔贷款52000元，到期日分别为2017年12月23日、2018年5月27日、2018年6月26日、2018年10月15日、2018年12月19日、2018年12月25日、2019年3月23日、2019年4月3日、2019年5月15日、2019年5月25日、2019年8月15日、2019年10月18日、2019年11月29日、2020年3月3日、2020年3月5日。上述借款，被告赖立赢均未按期足额还款，截至2017年7月4日，以上十八笔借款共积欠借款本金377943.20元、利息17893.43元、罚息1575.12元。庭审中，原告广发银行杭州分行自认，起诉后，被告赖立赢分别于2017年8月15日、2017年9月20日各归还借款本金1000元。本院认为，被告赖立赢向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行与其签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定，履行各自义务。被告赖立赢在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故本院对原告广发银行杭州分行要求收回借款本息的请求予以支持。但原告广发银行杭州分行主张的还款项目中复利的计算方式与中国人民银行的规定不符，对此本院不予支持。因原告广发银行杭州分行未能提供被告赖立赢、卓陈凤系夫妻的有效证据，且被告卓陈凤在《生意人卡（生意红）申请表》上签名时也未承诺对被告赖立赢的债务承担责任，故本院对原告广发银行杭州分行要求被告卓陈凤承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。被告赖立赢、卓陈凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖立赢于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金375943.20元；二、被告赖立赢于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息17893.43元、罚息1575.12元（暂计至2017年7月4日，此后按照案涉《个人信用贷款申请表（生意红）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际履行之日止）；三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7238元（按照原告广发银行股份有限公司杭州分行变更诉讼请求后收取），财产保全申请费2509元，合计9747元，由被告赖立赢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。审 判 长  詹琳玲人民陪审员  施菊娣人民陪审员  陈定强二〇一七年十二月二十二日代书 记员  陈肖肖?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-1-?