湖南省华容县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0623民初1938号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行，住所地湖南省华容县马鞍新区华容大道烟草局一楼。主要负责人：周鹏，系该支行行长。委托诉讼代理人：文艺，男，系该支行工作人员。被告：吴岳云，男，1970年7月7日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：唐爱秀，女，1970年7月14日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。被告：唐宏，男，1974年3月6日出生，汉族，居民，住湖南省华容县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告吴岳云、唐爱秀、唐宏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月4日立案后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼保全申请。本院于2018年1月2日作出（2017）湘0623民初1938号民事裁定书，裁定：冻结吴岳云、唐爱秀、唐宏150000元的银行存款或查封、冻结吴岳云、唐爱秀、唐宏相当于150000元的其他财产。本院依法适用简易程序，于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行委托诉讼代理人文艺、被告吴岳云到庭参加诉讼，被告唐爱秀、唐宏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行向本院提出诉讼请求：1.解除与被告吴岳云、唐爱秀签订的借款合同；2.被告吴岳云、唐爱秀、唐宏偿还借款本金142256.89元，截止到2017年11月22日利息及罚息共计4995.61元，本息合计147252.5元。以及实际还款日前的利息和罚息。对抵押物实现优先受偿权；3.被告承担诉讼费。事实和理由：2013年11月26日，原告与被告吴岳云、唐爱秀、唐宏签订了《个人最高额抵押合同》；与吴岳云签订了《个人额度借款合同》。合同签订后，原告按约发放了38万元贷款。贷款逾期后，原告向被告催讨借款本金及利息未果，故诉至法院。被告吴岳云辩称，原告所述属实，但经济能力有限，请求分期付款。被告唐爱秀未作答辩。被告唐宏未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吴岳云、唐爱秀、唐宏未向本院提交证据。对原告提交的原告的营业执照、代表人身份证明书复印件，被告吴岳云、唐爱秀、唐宏的居民身份证、常住人口登记卡复印件及吴岳云与唐爱秀的结婚证复印件，原告与被告吴岳云签订的《个人额度借款合同》，原告与被告吴岳云、唐爱秀签订的《个人最高额抵押合同》，原告与被告唐宏签订的《个人最高额抵押合同》，华房他证城关镇字第××号房屋他项权证、华房他证城关镇字第××号房屋他项权证复印件，华房权证城关镇字第××号房产证、华国用（2010）第0252-25号国土使用证复印件，华房权证城关镇字第××号房产证、华国用（2007）第0203-15号国土使用证复印件，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件及还款流水，被告吴岳云对原告提交的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据本院采信的证据，结合当事人的当庭陈述，可以确认如下案件事实：2013年11月26日，原告（乙方）与被告吴岳云（甲方）签订了《个人额度借款合同》，主要内容为：乙方向甲方提供可以循环使用的额度借款38万元；额度存续期最长为10年，自2013年11月25日至2023年11月25日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定的内容确定；如未按合同约定日期偿还贷款本息，罚息利率为约定贷款利率基础上加收50%；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）即构成违约；甲方违约的，乙方有权采取要求甲方立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同等措施。同日，原告（乙方）与被告吴岳云、唐爱秀（甲方）夫妻俩签订《个人最高额抵押合同》，合同主要内容为：为确保吴岳云与乙方（原告）签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（主合同）的履行，甲方愿意提供金额为400000元的最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；担保期间为2013年11月25日至2025年11月25日；被告唐爱秀以其所有的位于华容县的房地产[华房权证城关镇字第××号、华国用（2010）第0252-25号]作抵押，并办理了房屋他项权利人为原告的华房他证城关镇字第××号他项权证。同日，原告（乙方）与被告唐宏（甲方）签订《个人最高额抵押合同》，合同主要内容为：为确保吴岳云与乙方（原告）签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（主合同）的履行，甲方愿意提供金额为242600元的最高额抵押担保；担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；担保期间为2013年11月25日至2025年11月25日；被告唐宏以其所有的位于华容县的房地产[华房权证城关镇字第××号、华国用（2007）第0203-15号]作抵押，并办理了房屋他项权利人为原告的华房他证城关镇字第××号他项权证。2014年1月1日，被告吴岳云依据《个人额度借款合同》申请支用借款38万元，并由被告吴岳云填写中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人借款（手工）借据，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行制作了中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（借据编号：4300990711311442625101），双方约定借款金额38万元，借款期限60个月（从2014年1月1日至2019年1月1日），借款年利率8.32%，逾期利率12.48%。当日，原告即按约定将38万元汇入被告吴岳云在中国邮政储蓄银行的个人账户。原告发放上述借款后，被告未按约定足额偿还本金及利息。截至2017年11月22日，尚欠借款本金142256.89元，利息及罚息共计4995.61元。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告吴岳云签订的《个人额度借款合同》所约定内容不违反法律规定，系协议各方真实意思表示，当属合法有效，双方形成的金融借款合同法律关系应受法律保护。在借款合同履行过程中，原告依约发放了贷款，被告吴岳云则应当按照合同约定的期限和方式履行向原告偿还贷款本息的义务，被告吴岳云在实际履行过程中未依约还贷，属违约行为。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《个人额度借款合同》中约定，被告吴岳云发生合同约定的违约情形的，原告有权解除合同。故本院对原告要求解除与被告吴岳云签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案中，被告唐爱秀在《个人最高额抵押合同》中签名确认，且借款发生在被告唐爱秀与被告吴岳云婚姻关系存续期间，故本院对原告要求被告吴岳云、唐爱秀共同偿还借款本息的请求予以支持。原告与被告吴岳云、唐爱秀以及原告与唐宏均签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了房地产抵押登记，该抵押合法有效。原告与被告吴岳云、唐爱秀之间以及原告与唐宏之间均形成最高额抵押合同关系，故原告有权在被告吴岳云不履行还款义务的情形下对被告唐爱秀、唐宏抵押的房地产依法享有优先受偿权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第二款规定，同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。本案中，被告唐爱秀、唐宏均自愿为原告与吴岳云于2013年11月26日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行发放的贷款提供担保，且唐爱秀、唐宏对担保的债权份额或顺序并未约定，故原告有权就唐爱秀、唐宏提供的抵押财产实现抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行与被告吴岳云于2013年11月26日签订的《个人额度借款合同》；二、被告吴岳云、唐爱秀于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行借款（借据编号4300990711311442625101）本金142256.89元，支付截至2017年11月22日的利息及罚息4995.61元，并支付自2017年11月23日起至清偿之日止的利息（按年利率12.48%计算）；三、被告吴岳云、唐爱秀如不按期履行本判决第二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行有权以被告唐爱秀抵押的房地产[华房权证城关镇字第××号、华国用（2010）第0252-25号]、被告唐宏抵押的房地产[华房权证城关镇字第××号、华国用（2007）第0203-15号]折价或者拍卖、变卖该抵押房地产所得的价款在本判决第二项确定的被告吴岳云、唐爱秀应承担的债务范围内优先受偿；四、被告唐宏承担担保责任偿还相关款项后有权向被告吴岳云、唐爱秀追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司华容县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1623元，财产保全申请费1256元，合计2879元，由被告吴岳云、唐爱秀、唐宏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  廖文二〇一八年二月六日书记员  罗典