湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）州民三终字第132号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司湘西中心支公司。
负责人：韩宗迅，该公司总经理。
委托代理人于国军，湖南董艺律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）曾小玉。
委托代理人汤志强，湖南民生律师事务所律师。
原审被告王崇彬。
原审被告湘西自治州武陵文化信息传播有限公司（原名称为湘西自治州广电数字信息传输有限公司）。
法定代表人杨建纲，该公司董事长。
委托代理人：夏竟辉，系被告州武陵文化公司员工。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司湘西中心支公司（大地财保湘西支公司）与被上诉人曾小玉，原审被告王崇彬、湘西自治州武陵文化信息传播有限公司（以下简称州武陵文化公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服吉首市人民法院（2014）吉民初字第12号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2014年9月15日公开开庭审理了本案。上诉人大地财保湘西支公司的委托代理人于国军，被上诉人曾小玉及其委托代理人汤志强，原审被告王崇彬、州武陵文化公司的委托代理人夏竟辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2012年9月10日，被告王崇彬驾驶湘U080**号车沿光明西路往桐油坪方向行驶，13时05分许，当车行驶至吉首市光明西路桐油坪电力局外路段超车时与原告驾驶的三轮摩托车发生碰撞，造成两车受损、原告受伤的交通事故。经吉首市公安局交通管理大队作出吉公交认字（2012）第159号《道路交通事故认定书》，认定被告王崇彬应承担此事故的全部责任，原告曾小玉无事故责任。原告受伤后，自2012年9月10日至2013年6月28日在湘西州人民医院住院治疗291天。原告住院医药费59711.06元，已由被告王崇彬全部支付。原告住院期间聘请一名护理人员杨隆莲，每天护理费120元，护理天数291天，共计护理费34920元，其中被告王崇彬支付了20000元护理费，原告支付了14920元护理费。2013年3月29日，湘西州龙腾司法鉴定中心对原告伤情进行鉴定，作出《湘龙腾司鉴中心（2013）临鉴字第38号司法鉴定意见书》，评定原告因车祸致其右下肢功能丧失10%以上，伤残等级为十级伤残，后续治疗（拆除内固定）费用为8000元至10000元。原告用去鉴定费1500元。2013年12月26日，原告以机动车交通事故责任纠纷为由起诉至法院。2014年2月27日，被告大地财保湘西支公司以原告的伤情不构成伤残为由向法院申请重新鉴定。2014年3月4日，经本案原、被告双方当事人协商选择，法院于2014年4月9日委托湖南省人民医院司法鉴定中心对原告的伤残程度及后期治疗费用进行重新评定。2014年5月7日，湖南省人民医院司法鉴定中心作出《湖南省人民医院司法鉴定中心（2014）临鉴字第357号司法鉴定意见书》，评定原告因交通事故致右下肢受伤，遗留右下肢功能障碍，为道路交通事故十级伤残，需择期行内固定取出术，后续治疗费为8000元。原告为城镇居民，户籍所在地为湖南省吉首市峒河办事处营荘社区大坪场组。原告的职业为从事花卉苗木栽培经营的个体户。
原审法院另查明，湘U080**号车辆的所有人为被告州武陵文化公司（原名称为湘西自治州广电数字信息传输有限公司）。被告王崇彬为吉首大拇指汽修厂厂长。2012年9月10日，被告王崇彬驾驶湘U080**号车辆由吉首开往乾州为该车辆办理年检手续时发生本案交通事故。被告州武陵文化公司于2012年8月28日在被告大地财保湘西支公司（原名称为中国大地财产保险股份有限公司湘西支公司）投保了交强险、商业三者险以及不计免赔特约险，保险期间均为2012年9月1日至2013年8月31日，其中交强险死亡伤残赔偿限额为110000元，交强险医疗费用赔偿限额为10000元，商业三者险保险金额为200000元，
原审法院认为，本案是一起因交通事故所引发的纠纷。原、被告双方当事人主要争议的焦点是：一、原告的残疾赔偿金计算标准；二、原告是否存在过度医疗行为以及原告住院期间的认定；三、原告医疗费的具体认定；四、原告的误工费计算标准；五、被告州武陵文化公司应否承担赔偿责任。
关于争议焦点一：依据本案所查明的事实，原告系城镇居民，其主要从事花卉苗木栽培经营工作，不应将原告认定为从事农业劳动人口，故对被告大地财保湘西支公司辩称原告属于从事农业劳动人口，应按农村居民纯收入标准计算残疾赔偿金的主张不予采纳。依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条、第三十五条的规定，原告残疾赔偿金应按照受诉法院所在地一审法庭辩论终结时的上一统计年度即2013年城镇居民人均可支配收入标准23414元／年计算。
关于争议焦点二：对于被告大地财保湘西支公司辩称原告存在过度住院医疗行为，应以原告骨折愈合时间计算其住院期间的主张，因被告大地财保湘西支公司未提供相应的证据来证实原告存在过度住院医疗行为，且原告骨折愈合不应等同于原告病情痊愈，不能就以此作为原告住院期间评定的唯一标准，对于原告的住院期间应以原告实际住院天数结合原告的就医诊断材料来认定。从本案所查明的事实来看，原告的实际住院天数为291天，其住院期间为2012年9月10日至2013年6月28日。
关于争议焦点三：对于被告大地财保湘西支公司辩称原告有10556.82元属于医保外用药费，不应赔付的主张，因被告大地财保湘西支公司未提供相应的证据来证实其主张，故对于原告的医疗费认定应以原告的住院用药清单结合原告的就医诊断材料来认定。从本案所查明的事实来看，原告的住院医药费为59711.06元。
关于争议焦点四：从本案所查明的事实来看，原告系从事花卉苗木栽培经营的个体户，与从事农林的劳动从业者工作性质不同，故对被告大地财保湘西支公司辩称应按农林劳动从业者18072元／年标准计算原告误工费的主张不予采纳。因原告未举证证明其最近三年的平均收入状况，参照受诉法院所在地上一年度职工的平均工资43893元／年标准，以误工天数291天，计算原告的误工费。
关于争议焦点五：被告州武陵文化公司作为湘U080**号车辆的所有人，因办理湘U080**车辆的年检手续而将该车给具备合法驾驶资格的被告王崇彬合理使用，未违反相关法律规定，被告州武陵文化公司对原告不承担赔偿责任。
经审理，原告的赔偿项目及具体计算结果如下：
1、住院医药费：59711.06元。原告住院医药费59711.06元已全部由被告王崇彬支付，该笔费用应由被告王崇彬领取。2、后续治疗费：8000元。3、住院伙食补助费：8730元（30元／天×291天）。4、营养费：酌定2000元。5、残疾赔偿金：46828元。原告的伤残程度为十级伤残，按照受诉法院所在地上一年度即2013年城镇居民人均可支配收入23414元／年标准计算，即原告残疾赔偿金为46828元（23414元／年×20年×10%）。6、误工费：34993元（43893元／年÷365天×291天）。7、护理费：34920元（120元／天×291天）。其中被告王崇彬支付20000元护理费，该笔20000元护理费用应由被告王崇彬领取。8、精神损害抚慰金：5000元。原告因本次交通事故导致其构成十级伤残，无论是对其身体还是对其心理及精神伤害都较大，故结合当地平均生活水平考虑，酌定支持原告精神损害抚慰金5000元。9、交通费：酌定2000元。10、鉴定费：1500元。上述原告第1-4项，共计78441.06元，由被告大地财保湘西支公司在交强险医药费赔偿限额内予以赔付10000元，剩余68441.06元由被告大地财保湘西支公司在商业三者险赔偿限额内赔付68441.06元。原告第5-9项，共计123741元，由被告大地财保湘西支公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔付110000元，剩余13741元，由被告大地财保湘西支公司在商业三者险责任限额内赔付13741元。原告第10项鉴定费1500元，由被告王崇彬赔偿给原告。上述被告大地财保湘西支公司在交强险赔偿限额内合计赔付原告120000元，在商业三者险责任限额内赔付原告82182.06元，合计202182.06元；被告王崇彬已经给原告支付了住院医药费59711.06元、护理费20000元，共计79711.06元，该笔款项应从上述202182.06元款项总额中抵扣，由被告王崇彬领取79711.06元。
综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款（一）项，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第三十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司湘西中心支公司在交强险赔偿限额内赔付原告曾小玉120000元；二、被告中国大地财产保险股份有限公司湘西中心支公司在商业三者险责任限额内赔付原告曾小玉82182.06元；三、被告王崇彬赔偿原告曾小玉鉴定费1500元；四、被告王崇彬已经给原告曾小玉支付了住院医药费59711.06元、护理费20000元，共计79711.06元，该笔款项应从上述第一、二项款项总额中抵扣，由被告王崇彬领取；
五、以上赔付款项，限被告中国大地财产保险股份有限公司湘西中心支公司、王崇彬自本判决生效之日起二十日内履行完毕；六、驳回原告曾小玉其它诉讼请求。如果义务人未在判决指定的履行期间履行义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决指定的履行期间届满之次日起两年内向本院申请执行。案件受理费3752元，由被告王崇彬承担。
上诉人大地财保湘西支公司不服原审判决，上诉称，一审法院认定被上诉人曾小玉的损失数额缺乏依据，具体理由为：1、根据保险合同，上诉人只承担属于医疗报销范围内的费用，对医保外用药不予赔偿；2、曾小玉提供的相关证据表明其从事种植业，故只能按农林劳动者标准18072元／年计算误工费，同时，其误工时间不能依照病历记录，而只能结合其伤残等级及多张X片，考虑其伤情恢复情况，计算至2012年12月20日。故其误工费应为18072／365元×100天=4951元；3、护理费，被上诉人曾小玉护理费只花了20000元，没有充分证据证明其已支付护理费，故只应按实际情况支持20000元为宜；4、被上诉人曾小玉系农业户口，应按农村居民标准计算残疾赔偿金；5、一审判决未扣减绝对免赔额200元，属计算错误。故请求二审法院依法改判，支持上诉请求。
被上诉人曾小玉答辩称，一、关于医疗费，作为受害人，不认可医疗费医保外不予赔偿之说；二、关于误工费，被上诉人曾小玉提供的是城镇居民户口，且实际住院291天，故一审计算是正确的；三、关于护理费，有护理人员的证明为凭，其已收到护理费34920元，故一审支持该数额是正确的；四、关于赔偿标准，上诉人是城镇居民，理应按城镇居民标准计算。故请求驳回上诉，维持原判。
原审被告王崇彬辩称，要求维持一审判决。
原审被告州武陵文化公司辩称，要求维持一审判决。
本院查明的事实与一审认定的事实基本无异，予以确认。
本院认为：本案的争议焦点在于：一、医保外用药是否应当赔偿；二、原审认定被上诉人曾小玉的误工费、护理费、残疾赔偿金是否有误；三、第三者责任险是否应当扣除绝对免赔额200元。
关于第一个争议焦点，即医保外用药是否应当赔偿的问题。首先，虽然在保险合同中有保险人按国家基本医疗保险的标准核定医疗费的条款，但是，对于该减轻自身义务的条款，保险人无证据表明已经对该条款进行了充分的说明告知义务，故根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定，该保险合同条款不发生法律效力；其次，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。而大地财保湘西支公司的三者险是一份商业保险合同，保险人收取的保费金额远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入该保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照大地财保湘西支公司“医保外用药不予赔偿”的主张对该条款进行解释，就明显降低了保险人的风险，减少了其义务，限制了他人的权利。大地财保湘西支公司按照商业性保险条款收取保费，却按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信。故对大地财保湘西支公司的该主张不予支持。
关于第二个争议焦点，即原审认定被上诉人曾小玉的误工费、护理费、残疾赔偿金是否有误的问题。关于误工费，被上诉人系从事经营性的花卉苗木栽培工作，应区别于一般非经营性的农业劳动者。但被上诉人曾小玉未有充分证据证明其最近三年的平均收入状况，故一审法院按照受诉法院所在地上一年度职工的平均工作标准确定其误工费标准并无不当。上诉人大地财保湘西支公司认为其误工时间只有100天的主张，未提供充分证据证明，不予采信。故原审确定被上诉人曾小玉的误工费并无不当；关于护理费，被上诉人曾小玉住院期间实际聘请了护理人员进行护理，其护理标准和天数不仅有护理人员的证明，且与当地护工工资水平相当。即使被护理人员曾小玉实际尚未支付该护理费，也不能成为上诉人免责的理由。故一审确定的护理费并无不当；关于残疾赔偿金，因被上诉人曾小玉提供的是居民户口，且其经常居住地系在城镇，故一审法院按照城镇居民标准计算残疾赔偿金并无不当。上诉人大地财保湘西支公司认为曾小玉的残疾赔偿金的标准应按农村居民标准计算的上诉理由，无充分证据证明，故不予支持。
关于第三个争议焦点，即第三者责任险是否应当扣除绝对免赔额200元是否应当支持的问题。因上诉人大地财产保险湘西支公司在一审时未提出该项抗辩，视为其已放弃该项权利，现其以该理由提出上诉的，对其该上诉理由不予支持。
综上所述，一审认定事实清楚，适用法律准确，实体处理恰当。上诉人大地财保湘西支公司的上诉理由不充分，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3752元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司湘西中心支公司承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 黄振强
审 判 员 龙声波
代理审判员 向 昉
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 龙 丹
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第一款第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
……
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。