河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0102民初3950号原告：郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社，住所地郑州市中原区须水镇孙庄。负责人：王培华，该信用社主任。委托诉讼代理人：郭宗喜，该信用社职员。委托诉讼代理人：王兴兴，该信用社职员。被告：镇光媚，女，1971年8月29日出生，汉族，住郑州市。委托诉讼代理人：徐大利，河南成盛律师事务所律师。被告：王某。法定代理人镇光媚，系被告王某之母。原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社（以下简称须水信用社）与被告镇光媚、王某借款合同纠纷一案，本院于2015年7月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告须水信用社委托代理人王兴兴、镇光媚及委托代理人徐大利均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社诉称，2015年3月24日，王新民向原告申请房产抵押借款20万元，2016年3月24日到期，用途为购买服装。该笔借款由王新民提供的房产作抵押，借款时借款人、贷款人双方（××）约定了借款金额、期限、利率、用途等事项，并签订了最高额个人借款合同和最高抵押合同。合同生效后，原告及时向被告足额发放了该笔借款金额共计20万元人民币。借款人王新民已于2015年底因病去世，所以原告以借款人配偶镇光媚及继承人王某为被告。借款到期前借款人及其配偶归还了部分借款利息，截止2016年4月8日欠原告本金20万元，利息2262.36元（2016年4月8日以后利息另计）。借款本金20万元及利息虽经我社多次催收，但被告拒不归还。被告的行为已构成严重违约，对信用社的信贷资金安全构成威胁。因此，原告依据《中国人民共和国民事诉讼法》中的有关规定依法向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、被告镇光媚偿还借款本金20万元及利息2262.36元（利息算至2016年4月8日，以后利息另计）；2、上述债权在被告抵押物财产范围内优先受偿；3、被告承担本案诉讼费。被告镇光媚、王某共同辩称：对原告起诉借款无异议，同意偿还借款，但因经济能力无力偿还，王新民于2015年11月24日突发疾病去世，王新民去世后，因为照顾孩子上学、生活，被告镇光媚就停止做生意，现在没有经济来源偿还原告的借款。经审理查明，被告镇光媚与王新民系夫妻关系，被告王某系被告镇光媚与王新民之子。2013年6月5日，原告须水信用社与王新民签订了《最高额个人借款合同》一份，合同编号为：借701012320150317002。该合同主要约定，王新民向原告须水信用社借款贰拾万元，借款用途为购服装，还款来源为经营收入；借款期限为36个月，自2015年3月17日起至2018年3月17日止；月利率为8.09‰，结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，贷款支付方式为自主支付，还本方式为借款到期前归还全部借款本息；关于债权担保，约定由王新民提供房产所有权的抵押担保，抵押合同编号为抵701012320150317002。同日，原告须水信用社与王新民签订《最高额抵押合同》一份，该抵押合同约定被告王新民以其所有的二七区南彩小区9号楼2单元3号房产作抵押，王新民签字确认，就上述房产作抵押为主债权贰拾万元提供担保，债务人履行债务的期限自2015年3月17日至2018年3月17日，保证范围为主债权下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和及实现抵押权的费用。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。2015年3月19日，原、被告一起到郑州市房地产管理局抵押管理办公室办理了抵押手续并取得了房屋他项权证书。该证书载明他项权利人为原告，所有权人为王新民，所有权证号为郑房权证字第××号，房屋坐落为二七区南彩小区9号楼2单元3号，他项权利种类为抵押，债权数额为20万元，附记一栏中显示评估价值总和（万元）：41.44，土地面积总和（平方米）：0.00，履债期限：20150317至20180317。2015年3月24日，原告须水信用社向贷款账号16×××18暨王新民个人账户62×××74转存发放贷款20万元，当日被告王新民向原告须水信用社出具借款借据一份，该借款借据载明合同编号为借70101232015031002，借款金额为人民币20万元，借款期限为12个月，起止日期为2015年3月24日至2016年3月24日，借款方式为抵押，月利率为8.09‰。上述借款到期前王新民仅向原告支付部分利息，截止2016年4月8日王新民尚欠原告借款本金20万元，利息2262.36元。截止起诉之日，上述借款本息仍未向原告须水信用社偿还完毕。另查明王新民于2015年因病去世，王新民之父王中兴、之母余秀珍分别于2011年3月、2009年11月去世。以上事实，有《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房产（土地）抵押物清单、河南省农村信用社借款借据、贷款支付通知单、房屋他项权证、结婚证、房产证、遗体火化证明及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，原告须水信用社与王新民签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》，系各方当事人意思表示真实，内容合法，为有效合同，各方应依约履行。原告须水信用社依约发放贷款，履行了合同义务，王新民在借款合同到期后，未履行还款义务，其行为已构成违约，应承担继续履行等违约责任。王新民与被告镇光媚系夫妻关系，本案所涉债务发生于夫妻关系存续期间，根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，原告须水信用社主张被告镇光媚偿还借款本金20万元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。案涉抵押房产中一半财产份额系王新民生前遗产，被告镇光媚、王某均系该部分遗产继承人，王某继承该份遗产应当清偿王新民应该清偿的债务，故应与被告镇光媚共同承担清偿责任。原告须水信用社与王新民已共同对本案借款办理了抵押登记，约定王新民以其所有的二七区南彩小区9号楼2单元3号房产作抵押，如被告逾期不履行上述偿付义务，原告作为抵押权人可以就该抵押物行使抵押权?。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第一百九十九条、第二百条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告镇光媚王某泽于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社借款本金200000元及利息2262.36元，共计202262.36元，并支付以借款本金200000元为基数按照月利率8.09‰为标准，自2016年4月9日起至上述款项清偿完毕之日止计算的逾期利息；二、原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社对郑房他证字第1503025**号房屋他项权证项下的王新民所有的位于二七区南彩小区9号楼2单元3号房产享有抵押权，在被告不履行本判决第一项给付义务时，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的所得款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4334元，由被告镇光媚王某泽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审 判 长  任留柱人民陪审员  王海霞人民陪审员  王建新二〇一六年十二月二十六日书 记 员  柳丽丽