福建省安溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）安民初字第5000号
原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行（下称安溪农行），住所地：安溪县凤城镇新安路12号。组织机构代码：85634498-6。
代表人谢彩霞，任行长。
委托代理人谢剑平，男，1988年12月5日出生，汉族，安溪县人，安溪农行营业部客户经理，住安溪县。
被告陈双滨，男，1985年1月13日出生，汉族，安溪县人，经商，现羁押于漳州监狱。
被告吴金瑞，男，1977年10月5日出生，汉族，安溪县人，教师，住安溪县。
原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行与被告陈双滨、吴金瑞银行卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘雅芬独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢剑平、被告陈双滨、吴金瑞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告安溪农行诉称，2012年7月11日，原告与二被告签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：鉴于借款人陈双滨向安溪县亿海汽车销售有限公司购买东风本田汽车一辆，向原告申请汽车分期贷款金额150000元整，分36期偿还，由吴金瑞提供保证担保。2012年7月28日，被告陈双滨使用原告发放的贷记卡62283600……消费透支人民币150000元用于购买汽车，账单日为每月的23日，还款日为每月的18日，即贷款期限为2012年9月18日至2015年8月18日。根据合同第五条第三款规定：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，即被告应在每月的18日前将透支本息归还原告，但至2014年1月份起被告每月未按时还款。经原告多次电话及上门催收，陈双滨于2014年5月21日还款10000元，之后没有再还款。被告吴金瑞作为该合同的保证人，应承担连带还款责任。截止2014年8月21日，被告结欠原告金穗贷记卡透支本金人民币73344元，利息、滞纳金等费用11413.45元。经原告多次催讨，二被告均未能偿还。为此，请求：一、判决解除原告安溪农行与被告陈双滨、吴金瑞于2012年7月11日签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同编号：6002012004；二、判决被告陈双滨偿还原告借款本金73344元及利息、滞纳金（自2014年1月18日起按中国农业银行金穗贷记卡章程和领用合约的约定计算至还清款项之日止）；三、判决被告吴金瑞对上述借款本金及利息、滞纳金承担连带清偿责任；四、判决二被告承担本案的诉讼费用。
被告陈双滨辩称，原告所诉事实。本人现在服刑，没有经济来源，等出狱后会积极还款，不关保证人的事，答辩人自愿负全责。
被告吴金瑞辩称，答辩人是在不知道陈双滨未用购买的汽车作抵押担保的情况下作保证的，应先把陈双滨的车辆变卖后偿还原告欠款，不足部分再由本人承担保证责任。
在举证期限内，原告向本院提供如下证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证复印件各一份，证明原告的主体资格。
2.被告陈双滨、吴金瑞身份证复印件各一张，证明二被告的主体资格。
3.金穗贷记卡汽车分期业务申请表、中国农业银行金穗乐分卡申请表及中国农业银行金穗贷记卡章程领用合约各一份，证明被告陈双滨因购买汽车需要向原告申请贷款，并承诺遵守合同的各项约定。
4.金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、金穗贷记卡调查审查审批表各一份，证明原告与二被告于2012年7月11日签订合同及双方关于权利义务的约定等事实。
5.金穗贷记卡交易明细、金穗贷记卡基本信息各一份，证明原告于2012年7月28日依约向被告陈双滨发放贷款150000元的事实。
6.催收通知书二张，证明原告向被告陈双滨催收欠款的事实。
经庭审质证，二被告对上述证据均无异议。
本院认为，原告提供的上述6组证据，因二被告均无异议，且证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，符合证据采信条件，其证据效力依法予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：
2012年7月11日，被告陈双滨因购买东风本田汽车需要资金，向原告申请金穗贷记卡一张，卡号为：62283600……，申请分期金额150000元，分期付款期数36期，双方于当天签订一份金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，被告吴金瑞作为保证人在合同上签字。合同第九条约定：保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用等，保证期间为每期账单到期还款日起二年。合同第十二条约定：持卡人未按期足额偿还分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金及银行实现债权和抵押权的必要费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户划收。2012年7月28日，被告陈双滨使用原告发放的贷记卡消费透支人民币150000元用于购买汽车，账单日为每月的23日，还款日为每月的18日，即贷款期限为2012年9月18日至2015年8月18日。根据合同约定，被告陈双滨应在每月的18日前将透支本息归还原告，但自2014年1月18日起被告陈双滨未能按时还款。经原告催讨，被告陈双滨于2014年5月21日还款10000元，之后没有再继续还款，截止2014年8月21日止，被告陈双滨共结欠原告金穗贷记卡透支本金人民币73344元。经向二被告催讨未果，原告于2014年8月26日向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，被告陈双滨向原告申请金穗贷记卡，由被告吴金瑞作为连带责任保证人，两人在金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同上签字后，原告依约向被告陈双滨发放贷记卡，双方形成银行卡服务合同关系，因不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。被告陈双滨使用贷记卡消费透支后，未按期足额偿还分期本息，依照合同的约定，原告有权提前收回贷记卡分期资金额度，解除2012年7月11日与二被告签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同。合同解除后，被告陈双滨作为借款人应承担立即偿还透支欠款并支付利息、滞纳金的违约责任，被告吴金瑞作为保证人在保证期间内对被告陈双滨透支的欠款本息、滞纳金负有连带清偿的义务。被告吴金瑞承担保证责任后，有权向被告陈双滨追偿。原告的诉讼请求合法，应予支持。因本案没有设定汽车抵押担保，故被告吴金瑞辩称应先变卖车辆，不足部分再由其承担保证责任，于法无据，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行与被告陈双滨、吴金瑞于2012年7月11日签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同编号：6002012004；
二、被告陈双滨应于判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行借款本金73344元及利息、滞纳金（自2014年1月18日起按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定计算至生效判决确定还款之日止）；
三、被告吴金瑞对上述借款本金及利息、滞纳金承担连带清偿责任；
四、被告吴金瑞承担保证责任后，有权向被告陈双滨追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币1920元，减半收取960元，由被告陈双滨、吴金瑞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审判员 刘雅芬
二〇一四年九月三十日
书记员 陈汉文
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。