广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初9196号原告：广发银行股份有限公司惠州分行，住所地：广东省惠州市惠城区下埔大道19号。负责人：张中华，行长。委托诉讼代理人：李艳玲，系广东伟伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖炜杰，系广东伟伦律师事务所律师助理。被告一：黄秋英，女，汉族，1964年04月30日出生，住址：广东省惠东县，现住址：惠州市惠东县。被告二：洪武源，男，汉族，1963年01月15日出生，住址：广东省惠东县，现住址：惠州市惠东县。原告广发银行股份有限公司惠州分行诉被告黄秋英、洪武源金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2017年10月25日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李艳玲、被告黄秋英及洪武源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，一、基本事实。原告与被告一、被告二，发生了金融借款合同纠纷，涉及借款本金人民币363207.88元及其利息（含罚息、复利）17130.02元（其中利息14741.11元，罚息1798.04元，复利590.87元），情况如下：1．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》相关约定情况。2014年12月24日，原告作为贷款人，被告一作为借款人，原告与被告一签订了《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称“贷款合同”）同时，被告二在《生意人卡（生意红）申请表》配偶处签字。2014年12月26日，原告与被告一签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方约定：贷款授信额度为人民币380000元，额度期限为60个月，额度有效期限自2014年12月26日至2019年12月26日止，额度有效期限内可循环贷款，每笔单笔贷款的最长期限是36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息。贷款合同约定，合同利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%（年利率18%）计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款合同约定的贷款利率水平上加收３０％。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权解除合同并可以宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。２．合同履行情况。上述合同生效后，被告向原告一共申请了20笔贷款，合计人民币646660元，原告分别于：(1)2015年3月26日发放贷款为80000元，贷款期限从2015年3月26日起至2018年3月26日止；(2)2015年5月11日发放贷款为150000元，贷款期限从2015年5月11日起至2018年5月11日止；(3)2015年5月25日发放贷款为60000元，贷款期限从2015年5月25日起至2018年5月25日止；(4)2015年7月31日发放贷款为60000元，贷款期限从2015年7月31日起至2018年7月31日止；(5)2015年8月31日发放贷款为30000元，贷款期限从2015年8月31日起至2018年8月31日止；(6)2015年9月30日发放贷款为30000元，贷款期限从2015年9月30日起至2018年9月30日止；(7)2015年10月29日发放贷款为20000元，贷款期限从2015年10月29日起至2018年10月29日止；(8)2015年12月3日发放贷款为30000元，贷款期限从2015年12月3日起至2018年12月3日止；(9)2016年3月31日发放贷款为20000元，贷款期限从2016年3月31日起至2019年3月31日止；(10)2016年4月6日发放贷款为25000元，贷款期限从2016年4月6日起至2019年4月6日止；(11)2016年5月6日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年5月6日起至2019年5月6日止；(12)2016年5月30日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年5月30日起至2019年5月30日止；(13)2016年8月30日发放贷款为15000元，贷款期限从2016年8月30日起至2019年8月30日止；(14)2016年9月2日发放贷款为20000元，贷款期限从2016年9月2日起至2019年9月2日止；(15)2016年10月10日发放贷款为15000元，贷款期限从2016年10月10日起至2019年10月10日止；(16)2016年10月31日发放贷款为10000元，贷款期限从2016年10月31日起至2019年10月31日止；(17)2016年11月30日发放贷款为13000元，贷款期限从2016年11月30日起至2019年11月30日止；(18)2016年12月29日发放贷款为18000元，贷款期限从2016年12月29日起至2019年12月29日止；(19)2017年2月7日发放贷款为15000元，贷款期限从2017年2月7日起至2020年2月7日止；(20)2017年3月1日发放贷款为15660元，贷款期限从2017年3月1日起至2020年3月1日止。被告一未依照合同约定履行还款义务。截止至2017年7月27日，被告一尚欠原告20笔借款本金人民币363207.88元及其利息（含罚息、复利）人民币17130.02元，合计本息人民币380337.9元。被告二系被告一的配偶，未履行还款义务，已构成严重性违约。虽然原告多次催款，但被告一、被告二均拒绝还款。二、法律理由。原告认为：原告是依法成立的银行分支机构，具备签订贷款合同、发放贷款的民事行为能力，被告一、被告二是完全民事行为能力人，具备申请借款、使用借款、偿还借款的民事行为能力。被告二是被告一的配偶，该借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同财产偿还。原告以按合同约定发放了贷款履行了合同项下的主要义务。两被告使用贷款却未能按时按额还款，未依照合同约定履行还款义务，两被告行为已构成违约，应当按合同约定承担相应的民事责任。现原告为维护自己的合法权益，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国〉若干问题的解释（二）的补充规定》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请：一、请求人民法院判令立即解除原告与被告一贷款合同法律关系；二、判令被告一立即向原告偿还借款本金人民币363207.88元及其利息（含罚息、复利）17130.02元，合计本息人民币380337.9元；三、判令被告一承担本案受理费、保全费、公告费、执行费、评估费等实现债权的一切费用；四、判令被告一承担本案的律师代理费13770元；五、判令被告二对被告一上述所有债务承担共同清偿责任。(以上金额暂计人民币394107.9元）。被告黄秋英口头辩称，对原告的请求无异议，但我现在确实困难没有钱还款。被告洪武源口头辩称，无异议。本院查明的案件事实经审理查明，2014年12月24日，原告与被告一签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149005485号），主要约定：一、贷款品种为生意红（三证一日贷），总申请额度为380000元人民币，额度期限60个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定月利率1.5%，采用等额本息还款方式，还款日为每月28日；二、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议发生的有关费用，包括但不限于律师费及借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；四、借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告贷款金额为380000元人民币，单笔贷款期限为36个月。另查明，原告向被告发放了20笔贷款，具体情况如下：(1)2015年3月26日发放贷款为80000元、(2)2015年5月11日发放贷款为150000元、(3)2015年5月25日发放贷款为60000元、(4)2015年7月31日发放贷款为60000元、(5)2015年8月31日发放贷款为30000元、(6)2015年9月30日发放贷款为30000元、(7)2015年10月29日发放贷款为20000元、(8)2015年12月3日发放贷款为30000元、(9)2016年3月31日发放贷款为20000元、(10)2016年4月6日发放贷款为25000元、(11)2016年5月6日发放贷款为10000元、(12)2016年5月30日发放贷款为10000元、（13)2016年8月30日发放贷款为15000元、(14)2016年9月2日发放贷款为20000元、(15)2016年10月10日发放贷款为15000元、(16)2016年10月31日发放贷款为10000元、(17)2016年11月30日发放贷款为13000元、(18)2016年12月29日发放贷款为18000元、(19)2017年2月7日发放贷款为15000元、(20)2017年3月1日发放贷款为15660元。被告一从2017年4月28日出现逾期还款，截止至2017年7月27日，被告尚欠原告借款本金363207.88元，利息17130.02元（含罚息、复利），原告经多次催收未果，遂于2017年8月31日诉至本院，请求判如所请。合同配偶栏有被告二的签名，两被告在庭审期间承认双方为夫妻关系，且债务发生于两被告夫妻关系存续期间。原告提供委托代理合同，约定律师费13770元。再查明，根据原告的诉讼财产保全申请，本院于2017年10月10日作出（2017）粤1302民初9196之1号《民事裁定书》，裁定查封被申请人洪武源名下位于惠东县××镇糖锅山西××（××糖锅山西××）【不动产证号：粤房地证字第XX号，建筑面积85.78平方米】，查封财产价值以人民币380337.9元为限（查封期限为三年）。原告对其主张提供了：营业执照副本、负责人身份证明、被告身份信息、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、银行流水账、委托代理合同及增值税发票在案为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡（生意红）申请表》，内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请要求被告偿还贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告应当支付逾期利息。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告黄秋英的上述借款发生在夫妻关系存续期间，被告洪武源对被告黄秋英的上述借款承担共同清偿责任。由于被告一逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务并签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师费13770元，该律师费为原告根据约定所必须负担的成本，故原告诉请的律师费，有事实和法律依据，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十一条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告黄秋英签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149005485）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同组成的个人信用贷款合同。二、被告黄秋英应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金363207.88元，利息17130.02元（含罚息、复利暂计至2017年7月27日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。三、被告黄秋英应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币13770元（凭发票支付）。四、被告洪武源对被告黄秋英的上述债务承担共同清偿责任。案件受理费减半收取为3606元、保全费2422元（原告均已预交），由被告黄秋英、洪武源共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 员 姚惠英二〇一七年十一月十三日法官助理 黄嘉颖书 记 员 刘 玲