重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0108民初15774号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号。统一社会信用代码91500108903162406F。法定代表人：刘英丽，该行行长。委托诉讼代理人：卢俊，重庆格林威律师事务所律师。被告：廖碧秀，女，1967年7月25日出生，住重庆市南川区。被告：刘夕文，男，1963年5月19日出生，住重庆市南川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称工行南岸支行）诉被告廖碧秀、刘夕文金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行委托代理人卢俊到庭参加诉讼，被告廖碧秀、刘夕文经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，要求：1、两被告立即偿还截止到2016年9月28日到期未还本金及手续费13511.66元，未到期本金及手续费83638元，透支利息330.3元，滞纳金702.15元，总计98182.11元。同时要求被告以88000元为基数，从2016年9月29日起按照每日万分之五的标准计算利息至付清时为止。二、判令原告对抵押车辆享有优先受偿权。三、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月21日，原告与被告廖碧秀签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告以汽车分期透支方式向汽车分期合作商支付购车款，透支金额为88000元。分期36期还款，首期偿还金额为2722元，以后每期偿还金额为2698元，手续费率为10.4%。同时约定，被告如未按照合同约定按时足额存入资金，原告有权对被告收取利息及滞纳金，滞纳金按照该期最低还款额的百分之五收取。如被告如未按照合同约定按时足额存入资金，原告有权要求被告立即偿还透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。合同签订后，原告按照被告的指示将透支款88000元转入重庆铭基汽车销售有限公司，并对被告所购车辆办理了抵押登记。但被告未按时偿还借款，已累计达五期，严重违约。刘夕文系被告廖碧秀的丈夫，该债务发生在双方夫妻关系存续期间，依法应当认定为夫妻共同债务。被告廖碧秀、刘夕文未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为其放弃答辩权利。经审理查明，2016年3月，廖秀碧向工行南岸支行提交《工银信用卡申请表》，向原告申请信用卡。在《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》中载明，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条第3项载明，甲方除取现及转账透支利息交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日前偿还当期应还款，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享有免息还款待遇，并应按每日万分之五支付使用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2016年3月21日，原告与被告廖碧秀签订了《信用卡购车专项分期付款合同（2015年版）》，约定被告廖碧秀向汽车销售商重庆铭基汽车销售有限公司（以下简称铭基公司）购买汽车（车型为大众朗逸）,车辆总价为人民币（大写）壹拾贰万伍仟捌佰元正，乙方自行支付首付款37800元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）捌万捌仟元正。乙方授权甲方将上述透支资金划入被告指定的汽车销售商账户，户名为重庆铭基汽车销售有限公司，账号为，开户行为中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行。乙方在使用透支款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支款，共分36期，首付偿还的金额为人民币2722元，以后每期偿还金额为2698元。并约定每期的透支款应从透支次月起于每月的15日前偿还。乙方按照分期方式及10.4%的分期手续费率向甲方分期付款手续费9152元。合同第七条约定，如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。合同第八条约定了乙方的权利与义务：（一）按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。本合同第九条第三款约定在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方违反合同第八条的约定。合同同时约定了其他事项。被告廖碧秀在本合同上签字确认。同日，被告廖碧秀与原告签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，将上述所购车辆抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并于2016年5月10日在机动车管理部门办理抵押登记。原、被告双方签订《信用卡购车专项分期付款合同》之后，原告于2016年5月18日，通过银行转账将信用卡透支款88000元支付给被告廖碧秀指定账户重庆铭基汽车销售有限公司。截止到2016年10月1日，被告廖碧秀仅在2016年9月28日偿还了2.34元。后经原告多次催收，被告廖碧秀均未按照双方的约定偿还上述借款，为此原告诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，廖碧秀与刘夕文于1987年9月1日在原南川县人民政府登记结婚。以上事实由原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、、《信用卡购车专业分期付款抵押合同》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、工商银行业务回单、结婚证等及庭审笔录在案佐证，足以认定案件事实。本院认为，原、被告双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》是其真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，双方均应按照合同的约定行使权利和履行义务。本案中，原告已经按照合同约定向被告指定账户支付借款，被告应按照合同约定分期偿还借款。现合同约定的履行期限已届满，但被告廖碧秀未按照双方的约定偿还借款，已构成违约，依法应承担违约责任。故对原告要求被告廖碧秀立即偿还借款本金及手续费、利息、滞纳金，并以尚欠借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款利率支付利息至付清时为止的诉讼请求，本院依法予以支持。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”本案中，刘夕文并未举示证据证明本案所涉借款存在前述除外情形，廖碧秀所借款项应当认定为夫妻共同债务，刘夕文应当对廖碧秀以个人名义对外所负债务承担共同清偿责任。被告廖碧秀、刘夕文未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖碧秀、刘夕文于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行尚欠借款本金88000元，手续费9152元，尚欠透支利息327.85元，滞纳金702.15元，共计98182元。并以借款尚欠本金88000元为基数，从2016年9月29日起按照每日万分之五计算利息至付清时为止；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对被告廖碧秀所有的汽车拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2134元，减半收取1067元由被告廖碧秀、刘夕文负担（此款已由原告垫付，被告于本判决生效之日起5日内付支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  吕金伟二〇一六年十月十四日书 记 员  谭雄艳