宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第896号
原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人韩建勇，该支行行长。
委托代理人段绍军，男，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告王亚林，男，1978年4月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人吕丰来，宁夏兴业律师事务所律师。
被告何芙蓉，女，1982年11月3日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行与被告王亚林、何芙蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月27日立案受理。依法由代理审判员刘亚军适用简易程序于2014年11月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人段绍军、被告王亚林委托代理人吕丰来到庭参加诉讼，被告何芙蓉经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，被告王亚林于2010年8月19日向原告申请并办理了个人消费贷款180000元，期限五年，贷款到期日为2015年8月18日。还款方式为等额本息、按月还款，利率为年利率8.064%。该笔贷款抵押物为被告王亚林名下位于银川市兴庆区清苑小区，财产共有人何芙蓉（与王亚林为夫妻关系）在借款合同抵押承诺书上签字。2014年3月起，被告开始拖欠本息。根据借款合同的约定，被告已属严重违约。故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人借款合同》；2、被告偿还所欠原告借款本金59132.95元、利息1281.04元（截止2014年8月22日）及贷款还清前所产生的利息；3、依法评估、拍卖被告抵押房产，所得款项原告有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告王亚林承认原告主张的事实，但认为涉案抵押房产是王亚林于2005年购买，而王亚林与何芙蓉结婚是在2007年，因此该房产属于王亚林婚前个人财产，何芙蓉并非财产共有人。
被告何芙蓉未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2010年7月21日，被告王亚林、何芙蓉向原告出具《借款抵押承诺书》，同意以王亚林名下位于（位置）兴庆区清苑小区房产为王亚林申请贷款180000元提供抵押担保，若王亚林不能如期归还此笔贷款本息，由原告依法处置变现用于偿还贷款本息以及原告主张债权产生的相关费用。被告王亚林在承诺书中产权人处签字确认，被告何芙蓉在承诺书中财产共有人处签字确认。2010年8月18日，原、被告就上述房产在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。2010年8月19日，原告与被告王亚林、何芙蓉签订《个人借款合同》，约定借款人为王亚林，担保人为王亚林、何芙蓉，王亚林向原告借款180000元，借款用途为房屋装修，借款期限自2010年8月19日起至2015年8月18日止。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%，执行年利率8.064%，借款采用等额本息还款法，还款日为每季末月或期末月的借款对应日，如无对应日的，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日；本合同项下借款的担保方式为抵押，担保人同意抵押物为王亚林名下房产，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用；王亚林未按本合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；王亚林、何芙蓉违反本合同项下义务，原告有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担保证责任，有权宣布王亚林与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。王亚林在借款合同中借款人及担保人处处签字，何芙蓉在担保人处签字。同日，原告向被告王亚林发放贷款180000元；抵押物房产证及他项权利证交由原告保管。贷款发放后，王亚林陆续偿还原告借款本金120867.05元及相应利息。截止2014年8月22日，王亚林尚欠原告2014年4月19日至2014年8月19日期间的五期借款本金共计18324.18元、利息1281.04元。尚有未到期借款本金40808.77元。
另查明，2006年9月22日，被告王亚林与宁夏银南房地产投资有限公司签订《商品房买卖合同》，约定王亚林预购宁夏银南房地产投资有限公司出售的清苑小区房屋。二被告于2007年2月9日登记结婚。2013年8月22日，我院受理了王亚林与何芙蓉离婚纠纷一案，该案正在审理中。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人借款合同》、个人借款凭证、借款抵押承诺书、王亚林与何芙蓉结婚证及身份证复印件、房产证、房屋他项权利证、贷款抵押品凭证保管证、房地产抵押清单，欠款明细，被告王亚林提供的《商品房买卖合同》、王亚林与何芙蓉结婚证复印件及原告与被告王亚林的当庭陈述为证，以上证据经法庭审查核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告王亚林、何芙蓉签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行了发放贷款的义务，被告王亚林未按约定还款，已违约，原告有权按照借款合同的约定，提前收回已发放的全部贷款。故对原告要求解除双方签订的《个人借款合同》及被告王亚林偿还借款本金59132.95元、利息1281.04元的诉讼请求，本院予以支持。被告王亚林的上述债务发生在王亚林、何芙蓉婚姻关系存续期间，被告何芙蓉应对被告王亚林的上述债务承担共同清偿责任。被告王亚林、何芙蓉以王亚林名下房屋为被告王亚林的借款提供抵押，并办理了抵押登记，该抵押权成立。该抵押财产是否为王亚林个人所有还是二被告共同财产均不影响抵押权的成立。故如王亚林不能履行上述债务，原告有权以二被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。被告何芙蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行与被告王亚林、何芙蓉签订的《个人借款合同》；
二、被告王亚林、何芙蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行借款本金59132.95元、利息1281.04元（截止2014年8月22日），并承担自2014年8月23日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告王亚林、何芙蓉不能按期偿还上述借款本息，则原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行有权以被告王亚林、何芙蓉提供抵押的位于银川市兴庆区清苑小区房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1510元，减半收取755元，由被告王亚林、何芙蓉负担（该款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
代理审判员 刘亚军
二〇一四年十一月二十日
书 记 员 陈文琦
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。