福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初3144号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号，组织机构代码67651971-8。负责人：潘声华，行长。委托诉讼代理人：陈凌偲，男，1986年3月5日出生，汉族，福建省福安市人，中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行职员，住福安市，被告：林娥，女，1971年5月15日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，被告：陈国铃，男，1963年1月21日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，系被告林娥的丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告林娥、陈国铃金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼，被告林娥、陈国铃经本院传票传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告林娥、陈国铃偿还原告借款本金370075.64元、利息12534.97元共计人民币382610.61元(截至2016年4月21日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2、判决原告对抵押物位于福安市××街道××小区××楼××室房屋（“福安市房权证城区城北字第××号”，“安证国用2007第2599号”）享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2012年8月28日，被告林娥、陈国铃夫妇以购置废钢、铝为由向原告申请借款，经审查，符合个人商务贷款准入条件，双方于2012年10月9日签订《个人最高额综合授信合同》（编号：ZGSX350981212102051082)和《个人最高额抵押合同》（编号350981312100997630），上述合同约定：由被告林娥向申请人借款人民币57万元，并将位于福安市城北街道棠兴路262号凯兴小区5号楼401号房（“福安市房权证城区城北第00138**号”、“安证国用（2007）第2599号”）一处房产作为抵押物。原告按照合同约定于2012年10月11日向林娥出具贷款57万元。2014年6月16日，林娥再次向原告申请贷款，按照《个人最高额综合授信合同》约定，原告于2014年6月16日向林娥出具贷款16万元。由于经营不善，林娥于2015年12月11日出现逾期，经原告多次催讨，被告林娥未能按合同约定还本付息，严重损害了原告的利益，并已经构成根本违约。因此，原告有权按照借款合同的约定提前收回贷款本息或处置抵押物。林娥未到庭答辩。陈国铃未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行为证明其诉讼主张向本院提供下列13组证据：⑴《营业执照》、《组织机构代码证》、《负责人身份证明》、负责人的《居民身份证》复印件，以证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行的身份主体资格；⑵林娥、陈国铃的《居民身份证》复印件2张、补发的《结婚证》复印件1张，以证明被告林娥、陈国铃的身份主体资格及其二人在贷款时系夫妻关系；⑶《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，以证明2012年8月28日两被告向原告提出申请贷款并以个人房产提供抵押；⑷《个人最高额综合授信合同》（编号ZGSX350981212102051082)，以证明2012年10月9日原告与被告林娥签订一份授信合同，约定最高综合授信限额人民币9696300元，授信有效期为2012年10月9日到2022年10月9日，有效期内的前五年借款人可以申请支用贷款⑸《个人最高额抵押合同》（编号350981312100997630），以证明原告与两被告签订最高额抵押合同，两被告愿意提供金额为965000元的最高额抵押担保，担保债权时间为2012年10月9日到2022年10月9日；⑹《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《他项权证》、《声明》，以证明2012年10月10日两被告将该房产抵押给原告，债权数额965000元，本抵押为最高额抵押；⑺《个人额度借款合同》，以证明2012年10月9日原告与被告林娥签订合同，原告授信被告借款最长十年，用于生产经营；⑻《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，以证明2012年10月11日被告林娥向原告申请支用借款57万元；⑼《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，以证明2012年10月11日原告向被告林娥发放贷款57万元；⑽拖欠本息利息的清单以及流水单，以证明借款57万元，截至2016年4月21日被告拖欠原告借款本金248434.13元，拖欠利息8467.29元；⑾《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》，以证明2014年6月16日被告林娥向原告申请支用借款借款16万元；⑿《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，以证明2014年6月16日原告向被告林娥发放贷款16万元；⒀拖欠本息利息的清单以及流水单，以证明借款16万元，截至2016年4月21日被告拖欠原告借款本金121641.51元，拖欠利息4067.68元。被告林娥、陈国铃未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。鉴于被告林娥、陈国铃经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告诉称事实的抗辩权及原告所举证据的质证权利。经审查，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行提交的证据1-13符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。2、经审理查明，被告陈国铃、林娥系夫妻关系。2012年10月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告林娥、陈国铃签订一份“编号350981312100997630号”《个人最高额抵押合同》，约定：为确保“编号ZGSX350981212102051082号”《个人最高额综合授信合同》的履行，被告林娥、陈国铃向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行提供金额为965000元的最高额抵押担保，抵押物为福安市城北街道棠兴路262号凯兴小区5号楼401号房；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；担保债权时间为2012年10月9日至2022年10月9日；抵押登记时间为2012年10月10日，抵押债权数额965000元。2012年10月9日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告林娥签订一份“编号ZGSX350981212102051082号”《个人最高额综合授信合同》，约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行向被告林娥提供最高综合授信限额为人民币9696300元，授信限额有效期为2012年10月9日至2022年10月9日，有效期内的前5年，借款人可以申请支用贷款；担保方式为编号350981312100997630号《个人最高额抵押合同》。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告林娥签订一份“编号350981212102051082号”《个人额度借款合同》，约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行为被告林娥授信借款最长10年，用于生产经营；贷款担保方式为抵押等。2012年10月11日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告林娥签订一份《个人额度借款支用单》，约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行为被告林娥发放贷款人民币57万元，用于购进原材料；贷款期限5年，从2012年10月11日到2017年10月11日止；贷款种类中长期助业抵押额度贷款；贷款年利率8.96%；还款方式为等额本息还款法；贷款担保方式为抵押，等等。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行按约向被告林娥发放贷款人民币57万元。借款后，被告林娥从2012年11月11日开始均能按月偿还本息至2015年11月11日止，但从2015年12月11日借款到期日开始未能按约定清偿借款本息。截止2016年4月21日，被告林娥拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金人民币248434.13元及利息、罚息8467.29元。2014年6月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告林娥签订一份《个人额度借款支用单》，约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行为被告林娥发放贷款人民币16万元，用于购买废钢；贷款期限5年，从2014年6月16日到2019年6月16日止；贷款年利率9.28%，逾期利率13.92%；还款方式为等额本息还款法；贷款担保方式为抵押，等等。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行按约向被告林娥发放贷款人民币16万元。借款后，被告林娥从2014年7月16日开始均能按月偿还本息至2015年11月16日止，但从2015年12月16日借款到期日开始未能按约定清偿借款本息。截止2016年4月21日，被告林娥拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金人民币121641.51元及利息、罚息4067.68元。即，截止2016年4月21日，以上两笔贷款被告林娥拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金合计人民币370075.64元及利息、罚息合计人民币12534.97元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行遂于2016年5月10日诉至本院，提出上述诉讼请求。综上所述，本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告林娥、陈国铃签订的《个人最高额抵押合同》，与与被告林娥签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》，均系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，受法律保护，原、被告双方应按照合同及承诺书约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行已按合同约定交付被告林娥两笔借款计73万元，被告林娥未能履行合同约定的全部还款义务，尚余借款本金人民币370075.64元未还，已构成违约，应承担偿还欠款并按约定支付相应利息、罚息的违约责任。被告陈国铃为被告林娥本案个人贷款合同项下的借款提供连带保证担保，约定担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），而诉争借款属于本案借款合同项下的借款，故上述担保范围包含了本案的借款本息，被告陈国铃全部债务应当承担连带清偿责任。被告林娥、陈国铃以坐落于福安市××街道××小区××楼××室××房产为二被告本案个人贷款合同项下的借款提供抵押担保，约定担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等并已办理抵押登记手续，即抵押权依法设立，而诉争借款属于本案借款合同项下的借款，故上述房产抵押担保范围包含了本案的借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行有权对上述房产享有优先受偿权。因此，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行诉求判决被告林娥、陈国铃清偿借款本息及对上述房产享有优先受偿权，依据充分，予以支持。因诉讼费用的负担不属于原告诉讼请求的范畴，故由法院依法决定，无需原告主张。被告林娥、陈国铃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林娥、陈国铃应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金人民币370075.64元及利息（截至2016年4月21日计息人民币12534.97元，此后按照合同约定计算至实际还款之日止）。二、若被告林娥、陈国铃未在本判决确定的期限内履行还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行有权以被告林娥、陈国铃所有的坐落于福安市××街道××小区××楼××室的房产（登记在陈国铃名下，“福安市房权证城区城北第00138**号”《房屋所有权证》、“安证国用（2007）第2599号”《国有土地使用证》）折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7039元，由被告林娥、陈国铃共同负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审 判 长  王梓安人民陪审员  叶子清人民陪审员  兰发章二〇一六年十一月十五日书 记 员  罗桂梅附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附注：义务人未履行法院判决确定义务，权利人可以向法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。