襄阳市高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0691民初1256号原告：襄阳东湖高新投资有限公司（以下称东湖高新公司），住所地：襄阳市高新区邓城大道49号。法定代表人：许治波，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑丹，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：樊红宝，男，1982年12月30日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：陈丽（樊红宝之妻），女，1986年6月29日出生，汉族，住随州市曾都区。东湖高新公司与樊红宝、陈丽合同纠纷一案，本院于2017年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东湖高新公司的委托诉讼代理人郑丹，被告樊红宝到庭参加诉讼。被告陈丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。东湖高新公司向本院提出诉讼请求：1.判令樊红宝、陈丽偿还东湖高新公司代偿的银行贷款130280.34元，并赔偿东湖高新损失（按照合同约定以贷款全额按日万分之五计息至清偿完毕之日，暂计算至2017年5月16日为3995元）；2.本案一切诉讼费用及实际支出费用由樊红宝、陈丽承担。事实和理由：2011年6月，樊红宝向东湖高新公司购买位于高××××大道国际创新产业基地创智工房7-0429、7-0428号房屋，首付77040元和102827元，两套房屋一并向招商银行贷款170000元的方式付款给东湖高新公司。合同签订后，东湖高新公司依约向樊红宝、陈丽交付了房屋，但樊红宝、陈丽未依约向招商银行还款，致使招商银行从东湖高新公司保证金账户中扣缴了樊红宝、陈丽拖欠的贷款。东湖高新公司多次向樊红宝、陈丽催要东湖高新公司代偿的银行贷款，樊红宝、陈丽除偿还10000元外，剩余款项均拖延拒付，因此，东湖高新公司为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求法院支持东湖高新公司各项诉请。樊红宝辩称：1.其签订《补充协议》时，不知道协议中约定的日利率为万分之五，现在没有能力偿还利息，且按全部贷款本金为基数计算违约金不合理；2.东湖高新公司办理诉讼财产保全责任保险保单保函的花费不应由其支付。陈丽未作答辩。经审理查明：2013年5月13日，东湖高新公司作为出卖人与作为买受人的樊红宝分别签订了编号为XF201109435及编号为XF201109444的两份《商品房买卖合同》。其中编号为XF201109435的合同约定，东湖高新公司将位于襄阳市高××××大道国际创新产业基地创智工房第一期7号楼4层7-0428号，建筑面积为72.22平方米的房屋售予樊红宝，单价每平方米2808.46元，总金额202827元。买受人按贷款方式付款，在主合同签订当日支付总房款的51%首付款，计款102827元，按揭金额计款100000元。编号为XF201109444的合同约定，东湖高新公司将位于襄阳市高××××大道国际创新产业基地创智工房第一期7号楼4层7-0429号，建筑面积为54.56平方米的房屋售予樊红宝，单价每平方米2695.01元，总金额147040元。买受人按贷款方式付款，在主合同签订当日支付总房款的52%首付款，计款77040元，按揭金额计款70000元。两份合同均约定：买受人如未按本合同约定的时间付款，按逾期时间，分别处理：1.逾期在60日内，自本合同约定的应付款期限的第二天起至实际金额支付应付款之日止，买受人按日向出卖人支付逾期应付款万分之一的违约金，合同继续履行；逾期超过60日后，出卖人有权解除合同。出卖人解除合同的买受人按累计应付款的3%向出卖人支付违约金。买受人愿意继续履行合同的，经出卖人同意，合同继续履行，自本合同规定的应付款期限之第二天起至实际全额支付应付款之日止，买受人按日向出卖人支付逾期应付款万分之一（该比率应不小于第（1）项中的比率）的违约金。出卖人应在2012年2月28日前，将经验收合格的商品房交付买受人使用。上述两份合同签订后，樊红宝向东湖高新公司支付买受上述商品房首付款137663元、77040元，合计214703元。按照两份合同约定，剩余款项合计170000元由樊红宝通过银行贷款方式支付。2012年3月12日，樊红宝、陈丽、东湖高新公司与招商银行股份有限公司襄阳分行（以下简称招行襄阳分行）签订《个人购房借款及担保合同》，其中樊红宝系借款人及抵押人、陈丽系抵押人、东湖高新公司系保证人、招行襄阳分行系贷款人。合同约定，招行襄阳分行向樊红宝发放借款170000元，期限120个月，从2012年3月12日起到2022年3月12日止。利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮25%（利率浮动比例），即为年利率8.8125%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人按等额还款的方式归还贷款本息，即借款人按月等额还本付息，委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，扣款账号：62×××19。保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人确认对上述保证范围内的全部债权负有经济上、法律上的连带责任。保证人在此授权贷款人直接从保证人在贷款人的存款账户上扣款，直至付清本担保书项下借款人拖欠贷款人的贷款本息和其他相关费用。借款人出现连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。一但发生规定的违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取直接扣收借款人、保证人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿借款人的全部债务。……樊红宝以本案所涉两套房屋作为抵押物为借款提供抵押担保，抵押人处亦有樊红宝妻子陈丽的签名捺印。合同签订后，招行襄阳分行如约履行了支付借款本金170000元的义务。樊红宝则按照合同约定的等额还款方式偿还了部分借款。自2015年1月10日起，对应付的借款本息，樊红宝未予全额偿还。对于樊红宝未偿还部分，招行襄阳分行按照合同约定，分别于2015年4月23日、2015年11月30日、2016年3月29日、2016年5月27日、2016年7月18日、2016年9月20日、2017年1月18日、2017年3月22日及2017年5月11日从东湖高新公司保证金账户扣收了8389.07元、3962.21元、2887.16元、3946.38元、3937.38元、3939.87元、5903.31元、3876.20元及103438.76元，合计140280.34元用于冲抵樊红宝未偿还的借款本息。至此，东湖高新公司已经将樊红宝未偿还的借款本息，全部向招行襄阳分行偿还。2017年3月8日，东湖高新公司与樊红宝签订《补充协议》，协议主要约定：在2012年至2017年，樊红宝因个人原因出现了多次逾期现象。招商银行已从东湖高新公司保证金账户扣除相应逾期款，导致东湖高新公司受到其连带责任。现经过协商，东湖高新公司再给予樊红宝2个月的宽限期，即于2017年3月30日前归还东湖高新公司所有保证金垫付的逾期款项，并准备好办证资料，配合东湖高新公司前往不动产局办理不动产证及他项权证。若在宽限期到期之日以内支付款项，东湖高新公司将不收取违约金及利息。若在宽限期以外，仍未支付逾期款的，东湖高新公司将按照贷款全额的万分之五收取其日利息并有权解除与樊红宝签订的商品房买卖合同，收回该房屋所有权。该协议签订前，樊红宝已向东湖高新公司偿还10000元，尚欠东湖高新公司130280.34元。约定的还款期限届满后，东湖高新公司多次向樊红宝催要欠款未果，为此引起本案诉讼。另查明，樊红宝与陈丽于2015年11月30日登记结婚。本院认为，案涉《商品房买卖合同》、《个人购房借款及担保合同》、《补充协议》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，内容合法有效。双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。上述合同签订后，东湖高新公司依约交付房屋，招行襄阳分行依约支付借款本金。樊红宝在偿还部分借款本息后，从2015年1月10日起，对应付的借款本息，未予全部偿还，其行为已经构成违约，应承担逾期还款的违约责任。东湖高新公司代为偿还的银行本息130280.34元，应由樊红宝偿还给东湖高新公司。故东湖高新公司向樊红宝主张其代偿130280.34元的诉讼请求，本院予以支持。东湖高新公司主张樊红宝自2017年3月31日起以170000元为本金，按日万分之五给付利息至款清偿完毕之日止的请求，樊红宝辩称其不知道日万分之五是月息一分五、以全部贷款金额为基数来计算违约金的约定不合理。因双方约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法为日万分之五，樊红宝对补充协议的内容进行确认后签名，其对该协议的真实性无异议，协议内容亦系双方真实合意。故樊红宝以不知道是月息一分五为由进行抗辩没有事实和法律依据，本院不予支持。樊红宝违约给东湖高新公司造成的损失主要是东湖高新公司为其垫付银行贷款本息产生的利息损失，而补充协议约定以全部贷款金额为本金计算违约金的约定过分高于东湖高新公司的损失，本院应当以其实际损失为基础、兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则，将其违约金的赔偿基数调整为实际欠款数额。故对樊红宝辩解以全部贷款金额为基数来计算违约金的约定不合理的意见，本院予以支持。根据双方陈述及提交的证据，本院核算樊红宝应付违约金如下：1.截至2017年3月8日，招行襄阳分行实际扣除东湖高新公司保证金7次，合计为32965.38元（8389.07元+3962.21元+2887.16元+3946.38元+3937.38元+3939.87元+5903.31元），减去樊红宝偿还的10000元，樊红宝实际欠款22965.38元，协议约定的宽限期届满日为2017年3月30日。招行襄阳分行最后一笔扣划东湖高新公司保证金时间为2017年5月11日。自2017年3月31日至2017年5月10日，樊红宝应付违约金为：22965.38元*0.05%*41天=470.79元。2.2017年5月11日后的违约金应以130280.34元为本金，按日万分之五计算至款付清之日止。故对东湖高新公司该项主张，除经核实部分本院予以支持外，其他部分本院不予支持。东湖高新公司主张陈丽对上述樊红宝所欠借款本息及违约金承担共同还款责任的请求。因该笔借款产生于樊红宝与陈丽婚姻存续期间，且陈丽作为抵押人在《个人购房借款及担保合同》签名确认，樊红宝、陈丽在本案诉讼中均未提供证据证明招行襄阳分行及东湖高新公司知道或约定该借款系樊红宝的个人债务。因此，陈丽作为樊红宝的配偶及共同抵押人，对上述樊红宝所欠借款本息及违约金应认定为樊红宝与陈丽的夫妻共同债务，陈丽应当承担共同还款责任。东湖高新公司主张由樊红宝、陈丽承担东湖高新公司申请诉讼保全办理诉讼财产保全责任保险的费用的请求，没有合同及法律依据，本院不予支持。陈丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告樊红宝、陈丽于本判决生效后三日内向原告襄阳东湖高新投资有限公司偿还其垫付的招商银行股份有限公司襄阳分行贷款130280.34元及截至2017年5月10日的违约金470.79元，合计130751.13元，并自2017年5月11日起以130280.34元为本金，按日万分之五给付违约金至款清偿完毕之日止；二、驳回原告襄阳东湖高新投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2990元、诉讼保全申请费1245元，合计4235元，由被告樊红宝、陈丽负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农行襄阳万山支行，账号：17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长 苏 俊审判员 董 啸审判员 陶华兰二〇一七年九月二十五日书记员 周宇静