山西省繁峙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0924刑初62号
公诉机关繁峙县人民检察院。
被告人秦X利，男，1968年3月27日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地山西省偏关县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年6月16日被繁峙县公安局取保候审。2016年7月14日我院决定取保候审。
繁峙县人民检察院以繁检刑诉（2016）58号起诉书指控被告人秦X利犯信用卡诈骗罪，于2016年7月11日向我院提起公诉，本院审查受理后同日立案，依法组成合议庭于2016年7月28日公开开庭审理了本案，繁峙县人民检察院指派检察员边海跃出庭支持公诉，被告人秦X利到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
繁峙县人民检察院指控：2010年5月20日，被告人秦X利以忻州市兴雅装饰工程有限公司总经理的身份向中国农业银行繁峙县支行申请办理了一张额度为15万元的白金贷记卡。该秦从2010年9月28日开始到2016年5月5日透支消费后共拖欠本金132289.41元，利息24841.55元。银行工作人员于2015年11月23日、2015年12月9日两次向被告人秦X利电话催收。被告人秦X利在公安机关立案侦查后于2016年5月18日通过手机银行归还银行本息共计159373.96元。2016年6月16日，被告人秦X利到繁峙县公安局投案。认定上述事实的证据有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等，据此指控被告人之行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。另其投案自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。
被告人秦X利对公诉机关指控的犯罪事实不予辩解。
经审理查明：2010年5月20日，秦X利以忻州市兴雅装饰公司有限公司总经理的身份，在农业银行繁峙县支行申请办理一张额度为15万元的白金贷记卡。该秦在2010年9月28日到2015年7月份消费后共拖欠本金132289.41元，利息24841.55元。银行工作人员于2015年11月23日、2015年12月9日两次向被告人秦X利电话催收。
2016年5月18日，被告人秦X利通过手机银行归还银行本息共计159373.96元。2016年6月16日，被告人秦X利到繁峙县公安局投案自首。
以上事实有公诉机关当庭举证，并经本庭主持质证、认证的如下证据予以证实：
1、中国农业银行繁峙县支行出具的报案材料及账户明细。证实秦X利以忻州市兴雅装饰公司有限公司总经理的身份办理的白金贷记卡从2010年9月28日透支到2015年7月份，拖欠本金132289.41元，利息及其他费用24841.55元，合计157130.96元。对其已书面催收三次以上，欠款已超过三个月未还。
2、居X询问笔录证实：我是中国农业银行繁峙县支行的客户经理，秦X利办理的信用卡（卡号4637580001316540）共拖欠本金132289.41元，利息24841.55元，通过电话催收过两次没有还款。
3、情况说明证实：银行工作人员于2015年11月23日、2015年12月9日两次向被告人秦X利电话催收。
4、中国农业银行繁峙县支行出具的证明，证实2016年5月18日秦X利通过手机银行转账还款两笔，金额分别为157130.96元和2243元，合计159373.96元。截止2016年5月19日所欠金额已全部还清，合计159373.96元。
5、繁峙县公安局经侦大队出具的被告人秦X利的到案经过。证实被告人投案自首的事实。
6、办理贷记卡有关手续材料。证实以秦X利名义办理白金贷记卡一张，卡号4637580001316540。
7、偏关县司法局（2016）偏调字11号调查评估意见书，评估意见为：被告人秦X利适用社区矫正。
8、被告人秦X利供述材料，对利用贷记卡透支并经多次催收未还的事实供认不讳。
9、户籍证明证实被告人身份情况。
上述证据来源合法，内容真实有效，且相互印证，充分证明本案事实，本院依法予以确认。
本院认为，被告人秦X利以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，其行为确已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人主动投案自首，依法可以减轻处罚。案发后被告人及其家属已全部偿还透支款本息，可从轻处罚。综合社区评估意见，依法对其适用缓刑对其所居住社区无重大不良影响。根据本案的犯罪事实、性质、情节及社会危害性等因素，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人秦X利犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。(已执行)
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 康小磊
审 判 员 姚 坤
人民陪审员 王崇明
二〇一六年八月三日
书 记 员 张晓恒
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。