西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）陕0113民初5356号
原告招商银行股份有限公司西安分行，统一社会信用代码9161000092055556XE，住所地陕西省西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。
法定代表人王晏蓉，该分行负责人。
委托代理人梁偲琪，陕西嘉捷律师事务所律师。
委托代理人纪群，陕西嘉捷律师事务所律师。
被告李强，男，汉族，1982年5月1日出生，住陕西省渭南市临渭区。
被告张娟，女，汉族，1981年10月15日出生，住陕西省西安市雁塔区。系李强妻子。
被告张军，男，汉族，1969年4月6日出生，住陕西省渭南市。
被告张莹，女，汉族，1987年11月25日出生，住陕西省汉中市汉台区。
原告招商银行股份有限公司西安分行与被告李强、张娟、张军、张莹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司西安分行委托代理人梁偲琪，被告张军、张莹到庭参加诉讼，被告李强、张娟经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2013年9月3日，原告与李强签订《个人授信协议》并�定：原告向李强提供总额为人民币1500000元的可循环授信额度，授信期限自2013年9月3日至2018年9月3日止；2014年9月3日，双方签订《个人贷款借款合同》，约定原告向李强提供1500000元的小微抵押贷款，期限36个月，年利率9.225%。张军、张莹签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告李强上述授信贷款承担连带保证担保。合同签订后，原告依约向李强发放了贷款。但是截止2017年6月27日李强已经逾期还款6期以上，其行为已经构成违约，原告有权依照上述协议约定，要求提前收回已向李强发放的全部贷款本息并支付原告相关费用，张娟作为李强的配偶，对于婚姻关系存续期间产生的债务，应承担共同还款责任；张军、张莹应当依约承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求法院依法：1、被告李强、张娟共同向原告偿还截止2017年6月27�借款本金1220416.2元、利息47363.94元、复息1240.14元、罚息2071.95元，合计1271092.23元；2、被告李强。张娟向原告偿还自2017年6月28日起至所有欠款实际清偿完毕为止期间按照合同约定应由被告承担的利息、罚息、复息及原告为实现债权产生的全部费用；3、被告张军、张莹就上述款项承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用。
被告李强、张娟经依法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。
被告张莹辩称，第一，被告李强在借款时仅告知被告张莹作为担保人签字，其会按时归还借款，担保期限为一年。因此被告张莹便为其作担保，但不清楚担保的目的，也没有从银行处取得担保书的原件；第二，被告张莹在个人授信担保书上为本人签字，但签字时表格为空白，日期也为空白，并且被告张莹对于第二份借款合同不知情，不应承担担保责任；第三，被告李强将借款挪作它用，因此，被告张莹不应承担责任。
被告张军辩称，第一，最高额不可撤销担保书中的签名为被告张军本人所签，但签字时，担保书为空白，签字时间实际为2013年8月10日，担保书中的落款时间2013年9月3日与事实不符；第二，提供担保时，被告李强告知被告张军担保期限仅为一年，而不是担保书中的期限五年，被告张军对此不认可；第三，被告张军未见过被告李强的借款合同及个人贷款申请表，且被告张军与被告张莹不认识，担保书中二人签字为同一天不是事实；第四，被告张军仅对第一笔借款知情，对于被告李强的第二笔借款不知情，也并未给第二笔借款承担保证责任。因此，被告张军不应承担担保责任。
经审理查明，2013年9�3日，原告与被告李强签订个人授信协议，授信额度1500000元，授信期间自2013年9月3日至2018年9月3日计60个月。协议对罚息与复息、授信担保、授信额度的适用、授信申请人和授信人的权利和义务等进行了约定。2013年9月3日，原告和被告李强签订个人贷款借款合同，贷款种类与用途为个人经营性贷款，用于经营周转，贷款金额1500000元，贷款期限自2013年9月3日至2014年9月3日共12个月，该合同对贷款利率与利息，贷款发放、归还、担保条款进行了约定。2014年9月3日，原告和被告李强签订个人贷款借款合同（二），贷款种类与用途为小微供销流量贷款，用于流动资金周转，贷款金额1500000元，贷款期限自2014年9月3日至2017年9月3日共36个月，该合同对贷款利率与利息，贷款发放、归还、担保条款进行了约定期间，被告张军作为保证人在招商银行个人授信最高额不可撤销担保书上�字，担保书尾部时间为2013年9月3日；被告张莹作为保证人在招商银行个人授信最高额不可撤销担保书上签字，担保书尾部时间亦为2013年9月3日，保证范围为招商银行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。庭审中，原告陈述，第一份借款合同贷款本息已经还清，现在要求被告承担第二份借款合同的还款义务。另查明，根据合同约定，借款人为李强，个人账号为62×××33，后李强委托原告将该笔贷款转入陕西美的制冷产品销售有限公司，账号为2701130101201000112609，贷款由个人账户转入公司账户。截至2017年6月27日，被告李强尚欠招商银行借款1220416.2元、利息47363.94元、复息1240.14元、罚息2071.95元，合计1271092.23元。
以上事实，有个人贷款借款合同、个人授信协议、借款借据等证据及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，原告与被告李强签订的借款合同合法有效，应予保护，原告要求被告李强偿还借款本金，依法应予支持，要求被告李强的妻子张娟共同偿还借款本息，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。张娟在小微贷款申请表上签字应认定李强与张娟夫妻有共同的负债意思表示，此笔借款应认定为夫妻共同债务。
关于担保人张军、张莹应否对本案第二笔借款承担连带清偿责任？被告张军、张莹抗辩称，中国人民银行关于印发《商业银行授权、授信管理暂行办法》的通知第二十七条规定：商业银行授权和授信的有效期均为1年。原告和被告李强之间授信期限为五年，违反了该规定，违反规定的部分无效，保证人仅对授信期间1年内的贷款承担保证责任。被告张军、张莹的抗辩理由成立，予以采信。原告对借款人发放的第二笔借款，贷款申请表首页不能认定为原件，第二页没有风险告知内容，此份证据不能证明原告向被告履行了风险告知义务。根据合同约定，借款人为李强，个人账号为62×××33，借款人在贷款打入该账号后，委托原告将该笔贷款转入陕西美的制冷产品销售有限公司，账号为2701130101201000112609，原告和被告李强改变贷款用途，将贷款由个人账户转入公司账户，未经担保人同意签字认可，保证人对此不应再承担保证责任。综上，原告要求担保人张军、张莹承担连带保证责任，不予支持。
根据《中华人民共和国合同法》第五十六条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下:
一、被告李强、张娟共同偿还原告招商银行股份有限公司西安分行截至2017年6月27日，被告李强尚欠招商银行借款本金1220416.2元、利息47363.94元、复息1240.14元、罚息2071.95元，合计1271092.23元。
二、被告李强、张娟共同承担原告因实现债权产生的邮寄费220元。
三、被告李强、张娟向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还自2017年6月28日起至所有欠款实际清偿完毕为止期间按照合同约定应由被告承担的利息�罚息、复息。
四、驳回原告其余诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费16240元，由被告李强、张娟负担，因原告已预交，故被告在支付上述款项时一并支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 胡立兵
人民陪审员 廖 源
人民陪审员 贺惠玲
二〇一八年五月四日
书 记 员 王 若
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