湖南省临武县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1025民初1104号
原告：蒋付莲，女，1966年2月7日出生，汉族，湖南省临武县人，现住湖南省郴州市国庆南路**号旺兴楼*****＃。
委托诉讼代理人：唐绍钧，临武县舜安法律服务所法律工作者。
被告：蒋本开，男，1966年11月24日出生，汉族，湖南省临武县人，住湖南省临武县金江镇木冲村*组。
委托诉讼代理人：陈冠标，湖南民安律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司郴州中心支公司。住所地：郴州市北湖区七里大道56号郴州市房产管理局房产交易大楼***层。
负责人：彭朝晖，系该支公司总经理。
委托诉讼代理人：李万华，湖南锐鹏律师事务所律师。
本院于2017年11月16日立案受理原告蒋付莲与被告蒋本开机动车交通事故责任纠纷一案后，依法组成合议庭，并于2017年12月19日公开开庭进行了审理。诉讼中，经被告蒋本开申请，本院追加了中国太平洋财产保险股份有限公司郴州中心支公司（以下简称：太平洋财险郴州支公司）为本案被告，并于2018年1月17日再次开庭进行了审理。原告蒋付莲及其委托诉讼代理人唐绍钧，被告蒋本开及其委托诉讼代理人陈冠标，被告太平洋财险郴州支公司的委托诉讼代理人李万华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告蒋付莲向本院提出诉讼请求：1、两被告赔偿原告经济损失共计146617.56元，其中被告太平洋财险郴州支公司按约定承担赔偿责任；2本案诉讼费由被告共同承担。
事实及理由：2016年12月16日14时30分许，被告蒋本开驾驶湘LES1**号小型轿车搭乘原告蒋付莲及王槐英、朱洁蓝、袁志兵从郴州市往临武县方向行驶，行至桂阳县城郊乡极乐村罗下冲路段时撞上道路右侧的护栏，造成车辆受损及原告受伤的交通事故。原告受伤后被送往桂阳县中医院治疗22天出院，共支付医疗费9508元，原告之伤经鉴定为十级伤残。事故发生后，桂阳县公安局交警大队作出的交通事故认定书，确认被告蒋本开承担本次事故的全部责任。原告与丈夫周如田婚续期间于2005年4月7日在郴州市国庆南路购买了一套162.89㎡的商品房，原告共生育了3个小孩，其中儿子周志军生于1991年10月23日，属三级残疾患者；女孩周慧敏生于2001年6月2日，案发生的年龄为16岁。原告之母彭启竹生于1941年，原告共有兄弟姐妹5人。
被告蒋本开辩称，1、其在被告太平洋财险郴州支公司处投保了座位险，保险期限属于免责的格式条款，被告太平洋财险郴州支公司没有尽到提示说明义务，因此保险应当从2016年11月11日生效，故本案发生在保险期间内，被告太平洋财险郴州支公司应在保险限额内承担赔偿责任；2、其已经支付了原告医疗费13008元；3、对原告提出的赔偿清单中部分项目计算标准不予认可；4、抚养费应该按照农村户口计算。
被告太平洋财险郴州支公司辩称，1、本起事故的发生不在保险期间内；2、原告的诉请额度过高。
双方当事人围绕其诉讼请求，依法向本院提供了证据，对双方当事人均无异议的证据本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提供的证据1（原告身份证及相关人员的身份资料）不足以证明周志军丧失劳动；原告提供的证据2（道路交通事故证明书）系交警队依职权制作的文书，本院予以采信；原告提供的证据5（医疗费发票）与原件核对无异，本院予以采信；原告提供的证据7（购房协议）与原告提供的证据9（结婚证）、证据10（房产调查表）能相互印证，证明原告的经常居住地，本院予以采信；原告提供的证据11（周小峰的购房合同）与本案无关联性，本院不予采信。被告蒋本开提供的证据1（企业信用信息报告）、证据2（驾乘人员人身意外伤害保险合同）、证据3（发票）和被告太平洋财险郴州支公司提供的证据1（情况说明）、证据2（保险条款），均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月16日中午，被告蒋本开驾驶湘LES1**小型轿车搭乘原告及案外人王槐英、朱洁蓝、袁志兵从郴州方向驶往临武县城方向，14时30分，途经桂阳县城郊乡极乐村罗下冲路段时，因操作不当，致使车辆撞到道路右侧护栏，造成车辆受损，原、被告及案外人槐英、朱洁蓝、袁志兵受伤的交通事故。2017年3月22日桂阳县公安局交通警察大队出具《道路交通事故证明》，认定被告蒋本开驾驶机动车上路行驶时，安全意识不强，未确保安全、文明驾驶，是造成此次事故的全部原因，应承担事故的全部责任。
原告受伤后，随即被送到桂阳县中医医院住院治疗，其伤情被诊断为：左9、10肋骨骨折，头面部多处软组织挫裂伤等。2017年1月7日原告出院，共住22天，支出医疗费9508元。出院医嘱：注意休息、全休2个月、半休6个月、不适随诊。2017年9月30日，郴州市旺昇司法鉴定所就原告的伤残程度出具司法鉴定意见书，评定原告因车祸造成头面部皮肤裂伤瘢痕形成，累计长度达10cm，构成十级伤残。原告为此支出鉴定费800元。
另查明，被告蒋本开除已经支付了原告住院期间的医疗费9508元外，还给付了原告现金3500元。被告蒋本开于2016年11月11日在被告太平洋财险郴州支公司为湘LES1**小型轿车购买了驾乘人员意外伤害保险，保险期间为2016年12月24日至2017年12月24日。
再查明，原告的经常居住地为郴州市国庆南路12号，其尚有母亲彭启竹（生于1941年）和女儿周慧敏（生于2001年）需要扶养，其共有兄弟姐妹5人。
本院认为：本案系机动车交通事故责任纠纷，本案中双方当事人的争议焦点为：一、原告损失的认定；二、被告太平洋财险郴州支公司在本案中应否承担保险责任；三、事故责任的承担。
焦点一。本院对原告主张的损失认定如下：1、医疗费9508元；2、误工费，因原告并未提供其近三年的收入，且其自诉为家庭主妇，故本院参照上一年湖南省居民服务业的年平均工资计算误工费。经计算误工费为36402.7元（46458元/年÷365天×286元/天，误工费从受伤之日起计算至鉴定日前一天）；3、住院伙食补助费2200元（100元/天×22天，参照湖南省一般工作人员的出差伙食补助标准100元/天计算）；4、护理费2800.2元（22天×46458元/年÷365天，参照上一年湖南省居民服务业的年平均工资计算）；5、营养费，无医嘱予以证明，本院不予支持；6、残疾赔偿金，因原告的经常居住地为郴州市区，故可以按城镇人口可支配收入计算残疾赔偿金。经计算残疾赔偿金为：65773元（原告的残疾赔偿金31284元/年×20年×10%+彭启竹的扶养费10630元/年×5年×10%÷5人+周慧敏的扶养费21420元/年×2年×10%÷2人）；7、精神抚慰金，鉴于原告伤残等级为十级，本院根据其实际情况和司法实践经验，予以支持5000元；8、司法鉴定费800元。
以上费用共计122483.9元。原告另主张儿子周志军的扶养费，但原告并无确切的证据证实周志军无劳动能力和无生活来源，故对其该项主张本院不予支持。
焦点二。被告蒋本开认为，其于2016年11月11日在被告太平洋财险郴州支公司处购买了座位险，保险期间作为免责的格式条款，但被告太平洋财险郴州支公司未尽到提示说明义务，故保险应于2016年11月11日生效，被告太平洋财险郴州支公司应承担保险责任。
本院认为，首先，根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十八条的规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险。根据上述规定可以看出，依法成立的保险合同订立时间为合同生效时间，而保险责任开始时间与合同生效时间有所区别，并非同一概念。保险人签发保险单只能说明双方之间的保险合同生效，而承担保险责任的时间则应当双方约定的时间为准。本案中，被告太平洋财险郴州支公司签发保险单的时间虽为2016年11月11日，但保险单中确定的保险责任开始时间则为2016年12月24日零时，也即被告太平洋财险郴州支公司承担保险责任的时间为2016年12月24日零时。
其次，保险期间条款不属于格式条款。所谓“格式条款”是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。虽然保险合同是典型的格式合同，但并非保险合同中所有的条款均是格式条款。保险期间的确定需要合同当事人在订立合同时具体协商，而非保险公司预先拟定，内容保持不变的条款，因此保险期间条款不符合格式条款的性质特征，不属于格式条款。
再次，保险期间不属于免责条款。保险免责条款是指保险人依据保险合同和保险法律法规的规定，在发生保险事故后无须对事故造成的损失给予赔偿或者给付保险金或承担某项责任范围的条款，旨在免除或限制保险人对未来可能发生的保险事故所产生的保险责任，具有免责的功能。就本案座位险合同的保险期间条款而言，被告蒋本开缴纳一年的保费，被告太平洋财险郴州支公司的保险责任期间仍为一年，不存在免除或减轻被告太平洋财险郴州支公司责任的情形。至于保险期间的起算，是投保人在投保时可以选择的问题。保险期间虽然晚于保险合同生效时间，但其失效时点亦相应延后，并未缩短保险公司的责任期间，符合公平原则。
根据上述分析，被告被告太平洋财险郴州支公司在本案中无需就原告的损失承担赔偿责任。
焦点三。被告蒋本开未尽到谨慎驾驶的义务，致使原告受伤，根据交通事故证明书的认定，其应承担本次事故的全部责任，故被告蒋本开应当对原告的损失承担全部赔偿责任。被告还辩称，其系好意搭乘原告。本院认为，被告对其该项辩解无相关证据予以证实，且原告亦不予认可，同时根据被告对搭乘人员的了解程度和本地居民具有经常有偿拼车来往郴州的实际生活经验，可以令人产生原告系有偿搭乘被告车辆的内心确认。故本院对被告蒋本开的抗辩意见不予采纳，本案中，原告的损失共计122483.9元，扣除被告蒋本开已经赔偿的13008元，还应赔偿109475.9元。
综上，根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、由被告蒋本开赔偿原告蒋付莲各项损失共计109475.9元，限本判决生效之日起十日内履行完毕。
二、驳回原告蒋付莲的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3233元，由原告蒋付莲负担700元，被告蒋本开负担2533元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 刘 东
人民陪审员 蒋香英
人民陪审员 刘亚青
二〇一八年四月二十日
书 记 员 陈林辉
附相关法律条款：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。