广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0783民初3128号
原告：开平市汇金小额贷款有限公司，住所地：广东省开平市三埠区祥龙中银路2号。
法定代表人：余林波，是该公司总经理。
委托诉讼代理人：关伟均，广东维盛律师事务所律师。
委托诉讼代理人：吴绮慈，广东维盛律师事务所律师。
被告：余国均，男，1977年6月13日出生，汉族，住广东省开平市。
被告：开平市力美五金制品有限公司，住所地：广东省开平市水口镇第三工业园L1。
法定代表人：余国均。
被告：关艳妍，女，1977年9月14日出生，汉族，住广东省开平市。
被告：谭凤爱，女，1951年12月30日出生，汉族，住广东省开平市。
被告：张文威，男，1974年6月18日出生，汉族，住广东省开平市。
被告：关锦祥，男，1947年5月21日出生，汉族，住广东省开平市。
原告开平市汇金小额贷款有限公司（以下简称“汇金公司”）与被告余国均、开平市力美五金制品有限公司（以下简称“力美公司”）、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥借款合同纠纷一案，本院于2017年9月26日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2017年11月21日公开开庭进行了审理。原告汇金公司的委托诉讼代理人关伟均，被告余国均（亦为被告力美公司的法定代表人）、关艳妍到庭参加诉讼，被告谭凤爱、张文威、关锦祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告汇金公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告余国均向原告偿还借款本金500000元、利息139950元及从2017年9月23日起以欠款本金500000元按每月27‰计算至付清全部欠款之日止的利息；2.判决被告力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥对被告余国均应向原告偿还欠款本息、律师费承担连带清偿责任；3.判决原告对被告关艳妍、关锦祥提供抵押担保坐落于开平市××街××房的房屋实现款项享有优先受偿权；4.判决被告承担律师费28598元；5.本案受理费由被告承担。
事实和理由：2015年7月24日，余国均因需流动资金周转，原告与被告余国均签订合同编号：汇金2015年借字第106号《借款合同》，约定：被告余国均向原告借款500000元，借款期限为6个月即从2015年7月24日至2016年1月19日，月利率为18‰。逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。原告与被告力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥签订合同编号：汇金2015年保字第139号《保证合同》，被告力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥对被告余国均向原告借款500000元本息、罚息、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）承担连带清偿责任；保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等；担保期限：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。原告与被告关艳妍、关锦祥签订合同编号：汇金2015年高抵字第04号《最高额抵押合同》，被告关艳妍、关锦祥提供位于开平市××街××房作抵押担保，并办理抵押登记，原告向被告余国均支付借款500000元。借款到期，被告余国均未履行还款义务，担保人也未履行担保责任。目前，被告余国均欠原告借款本金500000元，利息139950元及从2015年7月24日2017年9月23日起以欠款本金500000元按每月27‰计算至付清全部欠款之日止的利息。为维护原告合法权益，特起诉提出上述诉讼请求。
被告余国均、力美公司、关艳妍辩称，原告主张我方拖欠的借款本金500000元属实，原告主张的利息计算方式不准确。原告并没有将涉案的借款合同、借据交给我方收执，对其中的借款期限、利率与我方记忆中的借款期限、利率不一致，当时约定的利息及手续费为每月9000元，对手续费如何计算不清楚，我方于2016年又与原告续签1次合同，但具体日期忘记了。
被告谭凤爱、张文威、关锦祥未作答辩。
原告汇金公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告余国均、力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥在诉讼中没有提交任何证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告谭凤爱、张文威、关锦祥没有到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、举证与质证的权利。经庭审核证，原告汇金公司提交的证据来源合法，具有真实性，与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告汇金公司于2011年8月经江门市人民政府金融工作局批准成立开业，是具有企业法人资格的有限责任公司，经营范围是办理各项小额贷款，其他经批准的业务。2015年7月21日，被告关锦祥、关艳妍（乙方）与原告汇金公司（甲方）签订一份合同编号为汇金2015年高抵字第04号《最高额抵押合同》。该合同第一条约定：1、乙方所担保的主债权为自2015年7月21日至2025年7月20日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币500000元的最高余额内，甲方依据与债务人余国均签订的借款合同、补充协议以及其他文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。第二条约定：乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条约定：1、抵押物：房地产共有权人为关锦祥、关艳妍的位于开平市××街××房（房地产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）。第八条约定：1、发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的。2、甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。甲乙双方未就抵押权方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第十条约定：8、甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。汇金公司及其法定代表人在最高额抵押合同甲方一栏签章，关锦祥在乙方抵押人一栏签名并捺指印，关艳妍在乙方抵押物共有人一栏签名并捺指印。上述房产于2015年7月27日办理抵押登记手续，抵押权人为汇金公司，最高额抵押金额为500000元，房屋他项权证号为粤房地他项权证T开平(2015)字第1100003191号。
2015年7月24日，被告余国均与原告汇金公司签订一份合同编号为汇金2015年借字第106号《借款合同》，约定借款人余国均（甲方）向贷款人汇金公司（乙方）借款500000元用于流动资金周转。该合同第三条约定：借款期限为6个月，即从2015年7月24日至2016年1月19日。若借款的实际发放日与上述借款起始日存在不一致，则以借款实际发放日为准，到期日仍以本合同约定的日期为准。第四条约定：一、借款按月计息，月利率为18‰，在借款期限内，该利率保持不变。二、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。三、起息日为本合同项下的借款起始日。四、如甲方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。五、本合同项下的利息每3个月结息一次。第六条约定：本合同项下的本金到期一次性偿还。第七条约定：一、本合同项下借款的担保方式为保证、抵押。二、甲方有义务协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为汇金2015年保字第139号、汇金2015年高抵字第04号的担保合同。第十一条约定：四、借款逾期的，对甲方未按时还清借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收。第十二条约定：一、本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。十一、本合同项下借款如发生欠息或借款到期甲方不能按时归还的，则视为违约，从违约之日起计收违约金，违约金按借款金额每天万分之二十计算。余国均在借款合同甲方一栏签名并捺指印，汇金公司及其法定代表人在乙方一栏签章。
同日，借款人余国均为甲方，贷款人汇金公司为乙方，力美公司为保证人1、关艳妍为保证人2、谭凤爱为保证人3、张文威为保证人4、关锦祥为保证人5（保证人1—5同为丙方），共同签订一份合同编号为汇金2015年保字第139号《保证合同》，约定为保证乙方债权的实现，丙方自愿为甲、乙签订的汇金2015年借字第106号借款合同提供担保；乙方同意丙方作为甲方还款的保证人。该合同第一条约定：丙方保证金额为甲方根据汇金2015年借字第106号借款合同（以下称主合同）向乙方借用的人民币资金本金伍拾万元及其相应的利息、费用。第二条约定：丙方对上条所列款项承担连带清偿责任。如甲方不按主合同的约定偿付借款本金、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），乙方有权直接向丙方追偿。丙方保证在接到乙方书面索款通知后5个营业日内清偿上述款项。第三条约定：保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。第十条约定：本合同的保证金额随甲方偿还或丙方代为清偿本合同第二条约定的本金、利息、费用的数额而相应扣减。第十一条约定：丙方代甲方清偿借款本息、费用后，有权向甲方追偿。余国均在保证合同甲方一栏签名并捺指印，汇金公司及其法定代表人在乙方一栏签章，力美公司及其法定代表人余国均在丙方（保证人1）一栏签名并盖章，关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥分别在丙方（保证人2、3、4、5）一栏签名并捺指印。
2015年7月24日，汇金公司通过银行转账方式支付500000元给余国均。借款期限届满，余国均未依约偿还借款，尚欠汇金公司借款本金500000元；余国均已支付此笔借款于2016年11月14日前的利息。
汇金公司为向余国均、力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥追讨本案借款债权，与广东维盛律师事务所签订一份《委托代理合同》，约定汇金公司委托广东维盛律师事务所律师关伟均办理本案诉讼，律师费为28598元。汇金公司于2017年11月22日向广东维盛律师事务所支付了律师费3000元。
在审理过程中，原告汇金公司向本院申请财产保全并提供担保，本院经审查依法作出（2017）粤0783民初3128号民事裁定，裁定冻结被申请人余国均、力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥的银行存款700000元或者查封、扣押其相应价值的财产。并于2017年10月11日查封存放于力美公司内的机器设备一批；于2017年10月12日冻结了余国均的银行存款（账号：62×××14，其时冻结金额为0元）；于2017年10月12日查封登记在关锦祥、关艳妍名下共同共有的开平市xx街x号x房及轮候查封登记在关锦祥、××名下共同××市××街××夹层××号杂物房；于2017年10月27日查封登记在关锦祥名下的开平市x镇x路x号x楼及x之x柴房。
本院认为，本案为借款合同纠纷。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告汇金公司经营范围具备办理各项小额贷款业务，其与被告方分别签订的《借款合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，合法有效，受法律保护。被告余国均辩解认为其是在借款合同内容书写完毕前签名，借款合同所涉借款期限、借款利率及结息方式由原告汇金公司补写，被告余国均对上述补写内容不予认可，但被告余国均作为一个具有完全民事行为能力的成年人，以其智力及生活经验，足以知悉日常民事法律行为中签名后所要承担的义务，在借款合同内容尚未书写完毕的情况下先行签名，与其智力及生活经验不相称，故本院对其该抗辩意见不予采纳。
签订借款合同后，汇金公司按照合同约定向余国均发放了贷款500000元，已履行了合同约定的义务。余国均作为借款人，应按合同约定的期限、方式和利率标准履行按期足额支付利息和清偿本金的义务；但余国均在借款合同到期后未能依约偿还借款，尚欠汇金公司借款本金500000元，其行为已明显构成违约，依法应承担违约责任。故原告汇金公司诉请被告余国均返还借款本金500000元，于法有据，本院予以支持。关于利息的问题。小额贷款公司的贷款利率应不违反相关法律规定，其逾期利率可参照民间借贷按年利率24%计算，对超出部分，应予调整。故此，余国均应以借款500000元为基数从2016年11月15日起至还清借款之日止按年利率24%计付利息给汇金公司。对于汇金公司主张的逾期利息，本院不全予以支持，应以上述计算为准。对于律师费承担的问题。汇金公司与余国均在借款合同中约定，实现债权而实际产生的律师费由余国均承担，此约定合法有效。汇金公司与广东维盛律师事务所签订的《委托代理合同》约定本案的律师费为28598元，且广东维盛律师事务所已经履行了代理职责，故此该律师费应由余国均承担。
关于担保责任如何承担的问题。1、关于最高额抵押担保。本案中，关锦祥、关艳妍与汇金公司签订最高额抵押合同，约定关锦祥、关艳妍以其共同共有的开平市××街××房（房地产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）设定最高额抵押担保，担保余国均涉案借款。上述最高额抵押担保的设立没有违反法律法规的强制性规定，亦已按规定订立书面抵押合同并办理抵押登记手续，抵押权已合法设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”和《中华人民共和国担保法》第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”的规定，在债务人余国均无法清偿借款本息时，汇金公司作为抵押权人有权请求抵押人关锦祥、关艳妍按照借款合同和抵押合同的约定，对其担保的借款在500000元最高债权额限度内承担抵押担保责任，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。关锦祥、关艳妍承担抵押担保责任后，有权向债务人余国均追偿。2、关于保证责任。本案中，力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥自愿作为保证人对余国均的借款合同项下所欠的全部借款本息承担连带保证责任，这有其签订的保证合同为证，本院予以确认。故汇金公司根据合同约定请求力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥对余国均的涉案债务承担连带清偿责任，于法有据，且未超过保证期间，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥承担保证责任后，有权向债务人余国均追偿。3、关于担保责任承担的先后问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，现汇金公司根据最高额抵押合同的约定请求关锦祥、关艳妍提供的物的担保和个人保证不分顺序同时承担担保责任，于法有据，本院予以确认。故就余国均对涉案借款合同项下所欠汇金公司的借款本息及律师费，应由关锦祥、关艳妍就其提供的抵押物承担抵押担保责任，同时由力美公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥承担连带保证责任。
被告谭凤爱、张文威、关锦祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告余国均应于本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金500000元及利息（以500000元为基数，从2016年11月15日起至本判决确定的履行之日止，按年利率24%计付）给原告开平市汇金小额贷款有限公司；
二、被告余国均应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费28598元给原告开平市汇金小额贷款有限公司；
三、若被告余国均未能按照本判决第一至第二项清偿借款本金500000元及利息、律师费28598元给原告开平市汇金小额贷款有限公司的，则开平市汇金小额贷款有限公司就被告关锦祥、关艳妍共同共有的位于开平市三埠xx街x号x房（房地产权证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在500000元最高债权额限度内优先受偿，关锦祥、关艳妍承担抵押担保责任后，有权向被告余国均追偿；
四、被告开平市力美五金制品有限公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥对本判决第一至第二项所涉债务及案件诉讼费承担连带清偿责任，开平市力美五金制品有限公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥承担保证责任后，有权向被告余国均追偿；
五、驳回原告开平市汇金小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10485元，保全费4020元，合计14505（此款原告开平市汇金小额贷款有限公司已预交），由原告开平市汇金小额贷款有限公司负担564元、被告开平市力美五金制品有限公司、关艳妍、谭凤爱、张文威、关锦祥负担13941元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 梁 治 平
审 判 员 司徒艺贞
代理审判员 谭 玉 媚
二〇一八年三月九日
书 记 员 谭 丽 娜