福建省长乐市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0182民初1983号原告:福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省长乐市。法定代表人：苏良涛，董事长。委托诉讼代理人：郑航，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：林明月，女，该公司工作人员。被告：蔡财官，男，1967年2月28日出生，汉族，住长乐市。被告：ＸＸ秀，女，1967年6月23日出生，汉族，住长乐市。被告：蔡灼林，男，1967年12月4日出生，汉族，住长乐市。原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人郑航、林明月到庭参加诉讼，被告蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.蔡财官向长乐农商行偿还借款本金132万元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）直至还款之日（暂计至2017年8月20日尚欠利息148111.97元）；2.长乐农商行对蔡财官抵押的位于长乐市车库的房产有优先受偿的权利；3.蔡灼林作为蔡财官保证人对上述债务承担连带偿还责任；4.ＸＸ秀作为蔡财官配偶对上述债务承担共同偿还责任；5.案件受理费、公告费300元由蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林共同承担。事实与理由：2015年1月16日，蔡财官以购棉花需要资金为由向原告借款150万元，双方签订《借款合同》【长农信梅花（2015）014号】和《组合担保合同》【长农信梅花（2015）014-1号】，约定：合同期限自2015年1月16日起至2018年1月15日止，借款月利率执行固定月利率8.5‰，还款方式为按月收息、分期还本、利随本清。并以蔡财官名下位于长乐市车库的房产作为抵押担保，ＸＸ秀与蔡财官于1996年10月9日登记结婚，ＸＸ秀作为蔡财官配偶对上述抵押签字确认，蔡灼林作为该合同的保证人对蔡财官的上述借款签字担保，保证方式为连带责任保证。原告于2015年1月20日向被告蔡财官发放贷款两笔，金额分别为40万元、110万元。2016年7月15日该笔贷款分期本金80000元到期，蔡财官于2016年12月28日归还本金后未再归还结欠本金及利息，经原告多次催讨未果，原告向上述借款签发催收通知书，告知贷款提前到期，要求被告提前归还全部本金及利息，被告仍拒不归还，至今尚欠借款本金132万元及利息148111.97元（利息计至2017年7月20日）。因多次催讨未果，遂诉至法院请求判如所请。蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林均未作答辩。长乐农商行向本院提交的证据材料及证明对象：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法人身份证复印件1组。拟证明原告主体资格。2.借款合同。拟证明原被告之间的借贷关系。3.组合担保合同。拟证明原被告之间的担保关系。4.借款借据。拟证明原告按约向被告提供贷款。5.蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林身份证复印件、蔡财官与ＸＸ秀结婚证复印件1组。拟证明被告的主体资格。6.抵押物清单、房产证复印件、他项权证复印件1组。拟证明被告房产抵押情况。7.催收材料。拟证明原告催收情况。8.按揭贷款交易明细查询单。拟证明被告结欠本息情况。9.《福建银监局关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》。拟证明2015年10月原告主体名称变更，由长乐市农村信用合作联社变更为福建长乐农村商业银行股份有限公司。10.蔡财官与ＸＸ秀的婚姻登记材料。拟证明蔡财官与ＸＸ秀于1996年10月9日登记结婚。本院认为，因蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审核实和审查，长乐农商行提交的上述证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月6日，长乐农商行的前身长乐市农村信用合作联社［贷款人（2015年10月改制更名为福建长乐农村商业银行股份有限公司），以下简称长乐信用联社]与蔡财官（借款人）签订合同编号为长农信梅花（2015）014号的《借款合同》。合同约定：蔡财官向长乐信用联社借款150万元；借款用途为购棉花；借款期限自2015年1月16日起至2018年1月15日止；本合同借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款固定月利率8.5‰，结息日为每月20日，还款方式为按月结息，到期还本(2015年7月15日、2016年1月15日、2016年7月15日、2017年1月15日、2017年7月15日各还款80000元、2018年1月15日还款110万元)；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%，借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人、担保人违约，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款；合同履行中如有争议，可由双方协商解决，也可向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉。同日，长乐信用联社（债权人）与蔡灼林（保证人）、蔡财官、ＸＸ秀（抵押人）签订了合同编号为长农信梅花（2015）014-1号《组合担保合同》。合同约定：为确保债权人与蔡财官签订的《借款合同》（合同编号：长农信梅花（2015）014号）的履行，担保人愿为债权人按主合同与债务人所形成的债权提供担保；保证人承担的保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定债务履行期限届满之日起二年。蔡财官、ＸＸ秀以蔡财官名下位于长乐市车库提供抵押担保；担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等。2015年1月19日，蔡财官在长乐市房地产交易管理所对上述房产办理了抵押登记手续【他项权证：航房他证CL字第150002**】。合同签订后，长乐信用联社于2015年1月20日向蔡财官发放贷款40万元、110万元，共计150万元。同日，蔡财官出具两份借款借据，借款金额分别为40万元、110万元。两份借款借据均载明借款月利率为8.5‰，借款日期2015年1月20日，还款方式按月结息，分期还款（借款金额40万元的借款借据载明2015年7月15日、2016年1月15日、2016年7月15日、2017年1元15日、2017年7月15日各偿还20000元，2018年1月15日偿还30万元；借款金额110万元的借款借据载明2015年7月15日、2016年1月15日、2016年7月15日、2017年1元15日、2017年7月15日各偿还60000元，2018年1月15日偿还80万元）。贷款发放后，蔡财官未能按期足额归还当月款项。截止2017年8月20日，蔡财官尚结欠长乐农商行借款本金132万元及利息1468111.57元。因向蔡财官催款未果，长乐农商行遂于2017年9月1日诉至本院。另查明，蔡财官与ＸＸ秀于1996年10月9日登记结婚。本院认为，原、被告之间签订的案涉《借款合同》、《组合担保合同》系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规禁止性规定，为有效合同，受法律保护，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。长乐农商行依约向蔡财官发放了贷款150万元，履行了贷款人的义务。蔡财官作为借款人，未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。长乐农商行主张蔡财官偿还尚欠的借款本金132万元及合同约定利息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款债务形成于ＸＸ秀与蔡财官婚姻关系存续期间，根据上述司法解释规定，该借款应认定为ＸＸ秀与蔡财官夫妻共同债务，故ＸＸ秀应当与蔡财官共同偿还所欠借款本息。蔡财官、ＸＸ秀以蔡财官名下位于长乐市车库为蔡财官上述应承担债务设定抵押担保，并办理了抵押登记手续，已发生法律效力，应依法承担抵押担保责任。蔡灼林为蔡财官的上述借款提供连带责任保证，应当按照约定承担保证责任。蔡灼林承担连带保证责任后，依法有权向蔡财官追偿。蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、蔡财官、ＸＸ秀于本判决生效之日起十日内共同偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金132万元，并偿付借款利息（含罚息、复利，截至2017年8月20日结息148111.97元，2017年8月21日起至实际还清款项之日止，按合同约定续计利息）。二、蔡财官、ＸＸ秀不履行上述第一项确定的债务时，福建长乐农村商业银行股份有限公司有权以蔡财官提供抵押的位于长乐市车库折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。三、蔡灼林对蔡财官上述应还款项承担连带清偿责任。四、蔡灼林承担连带保证责任后，有权向蔡财官追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18013元，公告费300元，由蔡财官、ＸＸ秀、蔡灼林共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 长  李 燕人民陪审员  陈崇泽人民陪审员  陈桂英二〇一七年十二月二十二日法官 助理  杜 军书 记 员  陈舒雨附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。