徐州市云龙区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云商初字第0986号
原告江苏银行股份有限公司徐州宣武支行,住所地徐州市民主南路2号楼。
负责人戴朝晖，该支行行长。
委托代理人陈志红，该支行业务部主任。
委托代理人丁涛，江苏盛仪律师事务所律师。
被告张苹。
被告汤爱民。
被告保利协鑫（徐州）投资开发有限公司，住所地徐州市经济开发区杨山路88号办公楼三层B区。
法定代表人王浩，该公司总经理。
委托代理人刘云棣，江苏好佳律师事务所律师。
委托代理人王丽丽，江苏好佳律师事务所律师。
原告江苏银行股份有限公司徐州宣武支行（以下简称江苏银行宣武支行）与被告张苹、汤爱民、保利协鑫（徐州）投资开发有限公司（以下简称保利协鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江苏银行宣武支行的委托代理人陈志红、丁涛、被告保利协鑫公司的委托代理人刘云棣到庭参加了诉讼，被告张苹、汤爱民经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江苏银行宣武支行诉称，2013年6月8日，被告张苹为购买商品房，与原告签订《个人借款合同》一份，金额为40万人民币，被告汤爱民作为共同还款人出具了声明书。合同约定了双方的权利和义务，之后原告按约定履行了放款义务。为保障合同的履行，原告与被告张苹、汤爱民共同签订《抵押担保合同》和《徐州市房地产抵押合同》并办理登记，被告张苹、汤爱民以其用贷款购买的位于徐州市开发区保利鑫城二期17幢1单元201室房屋对借款承担抵押担保责任。被告保利协鑫公司对原告出具担保承诺书，对借款承担阶段性担保。抵押和保证的范围均为《个人借款合同》下的全部债务本金、利息、罚息及实现债权发生的全部费用等。
上述合同签订后，原告依约履行了合同。但被告张苹拖欠多期贷款未还，已构成违约，虽经原告多次催促，被告张苹拒不履行还款义务，其他被告不履行担保义务。故原告诉至法院，请求判令：1、被告张苹偿还借款本金355909.91元并支付利息、罚息、复利8125.93元（利息暂计算至2014年12月20日，实际支付按合同约定利率计算至被告实际全额偿付止），本息合计364035.84元；2、原告律师费1万元由被告承担；3、被告汤爱民、保利协鑫公司对借款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的其他费用承担连带还款责任。诉讼费、保全费由被告承担。
被告张苹、汤爱民未答辩。
被告保利协鑫公司辩称，1、关于被告张苹、汤爱民与原告之前的借款合同，我公司只是提供阶段性连带责任担保，现被告张苹、汤爱民已经将购买我公司房产在房产行政部门办理了抵押登记，且相关抵押登记文件提交原告，故根据我公司与原告的担保合同约定，我公司不再承担担保责任。2、原告与我公司所签订的担保合同属于格式合同，其中有关加重担保责任的部分应属于无效。综上请求法庭判决驳回原告对我公司的诉求。
经审理查明，2013年6月8日，被告张苹（借款人）、保利协鑫公司（担保人）与原告江苏银行宣武支行签订《个人借款合同》（房贷版），合同第七条担保的性质和范围约定，担保人自愿为借款人在本合同项下的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至抵押物、质押财产/权利有效设定担保物权，且相关抵押物质权证明文件、质押财产/权利凭证移交贷款人占有之日止。担保范围为借款人在本合同项下的全部债务。包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费违约金、律师费、诉讼费、财产保全费、公告费等为实现债权所支付的其他相关费用。第十六条借款金额及期限约定，贷款人向借款人发放人民币肆拾万元的借款。借款期限自2013年6月8日起至2023年6月8日止。第十七条借款利率约定，本合同项下借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%下浮15%，执行年利率5.5675%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为下年1月1日。第十八条借款用途约定，本合同项下借款用于购买坐落于徐州保利鑫城17-1-201的住房/商品房，建筑面积118.93平方米，总房价为人民币柒拾贰万元。第十九条结息方式约定按照月结息，结息日为每月的2日。第二十条罚息及复利约定，本合同项下借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。第二十一条还款方式约定，本合同项下贷款采用分期还款，按月还款，采用等额本息还款方式还款。借款人首期还款日为2013年7月2日，首期还款额为4354.44元，之后每月同日为还款日。
在签订《个人借款合同》前，被告张苹、汤爱民向原告江苏银行宣武支行出具《家庭财产承担连带清偿责任承诺书》一份，承诺愿意以家庭财产对上述贷款承担无限连带清偿责任。同时，被告汤爱民向原告江苏银行宣武支行出具《共同还款人申明书》一份，承诺与借款人张苹共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款人本息全部结清为止。
2013年6月8日，江苏银行宣武支行（抵押权人）与被告张苹、汤爱民（抵押人）签订《抵押担保合同》（个人版）。合同第十七条约定，本合同为抵押权人与张苹于2013年6月8日签订的金额为人民币肆拾万元的个人借款合同的担保合同。第十八条约定，本合同确定的抵押物为保利鑫城17-1-201室房屋，确认净值为72万元，抵押率为56%。双方同时签订《徐州市房地产抵押合同》并办理了预购商品房抵押预告登记，权利人为江苏银行宣武支行，债权数额为40万元。
被告保利协鑫公司向原告江苏银行宣武支行出具《担保承诺书》，对上述借款提供阶段性连带责任保证。
上述合同签订后，原告江苏银行宣武支行于2013年6月8日向被告张苹发放借款40万元，被告张苹出具《借款借据》一份。
被告张苹未按约偿还贷款本息，截止2014年12月20日，拖欠原告本金355909.11元，利息、罚息、复利8125.93元。
以上事实有原、被告的当庭陈述，原告提供的个人借款合同、家庭财产承担连带清偿责任承诺书、共同还款人申明书、抵押担保合同、徐州市房地产抵押合同、房屋抵押登记证、担保承诺书、借款借据、身份证、结婚证复印件、户口本复印件、欠款本息计算明细等证据证实，本院予以确认。
本院认为，原告江苏银行宣武支行与被告张苹签订的《个人借款合同》是双方真实意思的表示，且主体适格，亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照约定履行各自义务。由于被告张苹未按照合同约定履行还本付息义务，故原告要求其偿还借款本金355909.91元并支付利息、罚息、复利8125.93元及按合同约定利率支付至实际偿付止的诉讼请求，有事实、法律依据，本院予以支持。
被告张苹、汤爱民向原告出具《家庭财产承担连带清偿责任承诺书》、《共同还款人申明书》意思表示真实，故被告汤爱民应对被告张苹的欠款承担共同还款责任。
被告保利协鑫公司对被告张苹向原告借款提供阶段性连带责任保证，该“阶段性保证担保”条款系附解除条件的合同，即借款人取得房产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为保证人保利协鑫公司保证责任终止的条件。根据《中华人民共和国物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，且以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自抵押登记时设立。本案中，《个人购房担保借款合同》所约定的抵押财产为房产，抵押权自办理抵押登记时设立。但张苹并未取得该房产的权属证书，亦未依法办理抵押登记，抵押权并未设立。保证人保利协鑫公司保证责任终止的条件并未成就，故原告要求保利协鑫公司对借款人的涉案债务承担连带保证责任的请求，本院予以支持。被告保利协鑫公司的辩称理由，无事实法律依据，本院不予采信。
原告要求被告承担律师费1万元的诉讼请求，因未提供相应委托代理合同及发票，无法证明该费用已实际发生，故本院依法不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、本判决生效之日起十日内，被告张苹、汤爱民共同偿还原告江苏银行股份有限公司徐州宣武支行借款本金355909.91元，并支付利息、罚息、复利8125.93元（暂计算至2014年12月20日），利息按合同约定利率计算至被告实际履行之日止。
二、被告保利协鑫（徐州）投资开发有限公司对上述债务向原告江苏银行股份有限公司徐州宣武支行承担连带清偿责任。保利协鑫（徐州）投资开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张苹、汤爱民追偿。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费6910元、公告费600元，由被告张苹、汤爱民、保利协鑫（徐州）投资开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 姜方平
人民陪审员 梁 波
人民陪审员 冷旭东
二〇一五年十二月二十四日
书 记 员 刘珊珊