湖南省衡阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）蒸民重初字第8号
原告衡阳县农村信用合作联社，住所地衡阳县西渡镇清江中路*号。
法定代表人谢罡，该联社理事长。
委托代理人范晓磊，湖南唯楚律师事务所律师。
被告黄某某，男，1968年5月12日出生，汉族，衡阳市人。
委托代理人吴永恒，湖南衡州律师事务所律师。
委托代理人谭佳灵，湖南衡州律师事务所律师。
原告衡阳县农村信用合作联社诉被告黄某某为金融借款合同纠纷一案，本院于2011年8月24日立案受理，2014年12月5日作出（2011）蒸民二初字第142号民事判决，被告黄某某不服该判决提起上诉，衡阳市中级人民法院于2015年8月3日作出（2015）衡中法民二终字第65号民事裁定：一、撤销本院（2011）蒸民二初字第142号民事判决；二、发回本院重审。本院重新立案受理后，依法另行组成合议庭于2015年10月12日，2015年12月8日两次公开开庭进行了审理，第一次开庭，原告衡阳县农村信用合作联社的委托代理人范晓磊、被告黄某某及委托代理人吴永恒、证人肖某某到庭参加了诉讼，第二次开庭，原告衡阳县农村信用合作联社的委托代理人范晓磊、被告黄某某的委托代理人谭佳灵、证人肖某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告衡阳县农村信用合作联社诉称，被告黄某某因缺乏资金，于2009年8月17日向原告所辖板市信用社借款100万元，约定借款期限2年，月利率10.2‰。借款到期后，被告黄某某未能偿还借款本金，利息结算至2011年6月30日。现要求被告黄某某偿还借款100万元、支付借款利息17000元（计算至2011年8月19日，后段利息另计算至清偿之日止）,对所抵押的机械设备享有优先受偿权。
原告为支持其诉讼请求，向法院提供以下证据：
证据1、借款合同复印件1份，拟证实2009年8月17日，黄某某与衡阳县农村信用合作联社隶属板市信用社签订借款合同，双方对借款金额、借款用途、借款期限、利率及担保方式等进行了约定；
证据2、抵押合同复印件1份，拟证实2009年8月17日，黄某某与衡阳县农村信用合作联社隶属板市信用社签订抵押合同，约定将黄某某经营的衡阳市蒸湘区朝辉机械设备租赁服务部所有的原装液压挖掘机一台，压路机二台为黄某某借款作抵押担保及抵押权的实现等进行约定，并办理抵押登记的事实；
证据3、借款借据复印件1份，拟证实2009年8月17日，黄某某向衡阳县农村信用合作联社隶属板市信用社立据借款
1000000元，月利率10.2‰，借款期限从2009年8月17日至2011年8月16日止的事实；
证据4、贷款发放凭证复印件1份，拟证明贷款1000000元已足额发放至黄某某开设的x帐户的事实。
本案重审过程中，原告衡阳县农村信用合作联社提供了如下证据：
证据5、《询问笔录》，拟证明肖某某与黄某某合伙承建工程、存在经济往来等其他民事法律关系；
证据6、2011年10月18日湖南省衡阳县人民法院《协助查询存款通知书》（回执）及附件，拟证明黄某某在原告处所开存折及银行卡为同一账户，均可以取款；
证据7、2011年10月19日湖南省衡阳县人民法院《协助查询存款通知书》（回执）及附件，拟证明黄某某于2009年8月22日在湘潭市雨湖区农村信用社分别取款205000元、200000元的事实；
证据8、2011年10月27日湖南省衡阳县人民法院《协助查询存款通知书》（回执）及附件，拟证明黄某某在2009年8月21日向肖雅文转账41.5万元的事实；
证据9、2015年11月6日湖南省衡阳县人民法院按原告的申请调取的银行转帐凭证，拟证明黄某某委托肖某某转款18万元的事实；
证据10、《计息清单》复印件，拟证明黄某某按照100万元贷款金额支付利息的事实；
证据11、证人肖某某的当庭证言，拟证明黄某某在贷款之前就与肖某某认识，肖某某作为原告的工作人员己将贷款全额交给了被告，被告在与肖某某合伙承包张花高速公路施工过程中，委托肖某某付款，属于被告与他人之间的民事法律关系，与原告无关。
被告黄某某在原审中‍辩称，被告虽办理了借款手续，但存款账户不是被告本人所开，被告没有获得100万元的借款，只获得40.5万元的借款，原告履行合同有瑕疵，被告只愿意承担偿还40.5万元借款的本金和利息，已经支付的利息超出了被告黄某某应负担利息的数额，超出部分应予返还。在本案重审过程中辩称，被告与原告所签订的借款合同并没有实际履行，双方之间不存在借贷关系，不同意承担本案借款本息的清偿责任。
被告黄某某为支持自己的主张向法院提供如下证据：
证据12、公安机关对贷款经办人肖某某的讯问笔录复印件，拟证明被告黄某某只获得贷款40.5万元。
以上证据经庭审质证，被告黄某某对证据1、2、3、7无异议；对证据4有异议，认为原告与被告签订借款合同和抵押合同属实，但只开立y贷款帐户；对证据5的证明目的有异议，认为肖某某陈述不属实，被告与其合伙承包工程属实，但并未委托其往工地上转款；对证据6有异议，认为不能证明存折号与卡号为同一账号，没有注明具体的卡号、存折号，且贷款账号至2011年5月22日还有余额1000000元；对证据8有异议，认为肖某某要求被告偿还购第一台压路机的欠款，被告也愿意偿还压路机厂子的款，在签凭证时看都没看就签了，被告事后才知道41.5万元转到了肖某某女儿肖雅文的账户上，对证据9有异议，其中1万元是转至肖某某姐姐肖爱云，虽然肖爱云的丈夫在工地上管账，但没有直接打给其姐夫，有6万元是直接转在肖某某名下，有6万元是转给梁光国，还有5万是通过自动柜员机转的，由于时间太长收款人已无法查证，但都是肖某某在没有书面授权的情况下转的，凭证也是其代签的，不能达到原告的证明目的；对证据10有异议，被告没有偿还过利息，也没有签名，不能达到原告的证明目的；对证据11有异议，被告没有委托肖某某付款。
原告对被告提供的证据12有异议，认为该证据即是原告提供的证据5，并申请要求肖某某当庭质证，其当庭证言足以证明原告己向被告足额发放了贷款，被告与肖某某之间的个人经济往来与原告无关。
对于原、被告提供的证据，经庭审质证，本院认为：被告对原告提供的证据1、2、3、7无异议，本院予以采信并作为认定本案事实的依据；被告对证据4有异议，认为只在原告单位开立一个贷款账号而未开设存款账号，存款账号是肖某某开的，被告不应对存款账户上的100万元负责，经查明，被告在签订借款合同时就己与原告在借款合同中约定，要开立一个存款账户，并通过该账户办理贷款有关的往来结算和存款，被告将身份证复印件交给肖某某，应视为委托肖某某开户，故被告的异议不能成立，对该证据应予采信；被告对证据5的真实性没有异议但对证明目的有异议，认为肖某某陈述不属实，但经肖某某当庭质证，被告并未对其与肖某某合伙的事实、口头委托肖某某付款的事实予以否认，亦未对其他事实予以否认，故对原告证据5的证明目的予以采信；被告对证据6有异议，认为原告提供的流水帐显示y帐号2009年8月17日有余款1000000元，2011年5月22日还有余额1000000元，证明这1000000元没有发放，本院认为，原告是否发放贷款要以被告是否收到和使用该借款为判断标准，本案中，只要借款人收到和使用了100万元贷款，其贷款账户上无论何时有多少款项都与处理本案无关。且该证据包括证据6、7、8都是被告申请法院查询的，应予采信；被告对证据8有异议，认为其没有看清就签了字。本院认为，被告具有完全民事责任能力，不可能没看清就签字，应认定为其对贷款资金的自由支配，对证据8的证明效力应予以采信；被告对证据9有异议，认为被告并没有书面授权给肖某某，不能达到原告的证明目的，但被告黄某某在收到该100万贷款的存款银行卡时并未提出异议，也未追究18万的下落，应视为被告黄某某知道肖某某的转款情况并默认了肖某某的转款行为；被告对证据10有异议，认为被告没有偿还过利息，也没有签名，不能证明被告己在原告单位贷款100万元，本院认为，被告是否偿还利息应由被告举证证明，相反原告承认被告己偿还利息至2010年6月30日，可免除被告的举证责任，但被告是否在原告单位贷款100万元，要以本案查明的事实为根据，其利息清单没有被告的签名，系其单方面出具的，不予采信；被告对证据11有异议，认为证人原来是原告的工作人员，与原告有利害关系，其证言可信度低，本院认为，证人原来虽是原告的工作人员，但其所证明的案件事实，被告在庭审质证中并未否认，且能与其他证据相互印证，应予采信；原告对被告提供的证据12的证明目的有异议，认为肖某某己将100万元贷款的发放过程及贷款的去向、使用情况讲清，不能证明被告只使用贷款40.5万元，不能证明原告没有按借款合同足额发放贷款，被告指控肖某某犯职务侵占罪，公安机关已作出不予立案的决定，本院认为，原告的异议成立，对被告的证明目的不予采信。
经审理查明，板市信用社系原告衡阳县农村信用合作联社的分支机构，不具有法人资格。衡阳市蒸湘区朝晖机械设备租赁服务部系个体工商户黄某某起的字号。2009年5月，被告黄某某通过熟人介绍认识原告单位下辖板市信用社原主任肖某某，并邀约肖某某到张花高速公路合伙承包工程，肖某某委托其姐夫在工地管理财务，合伙后，被告黄某某因购置压路机缺乏资金，要求向原告单位借款，尔后被告在购置第一台压路机时，肖某某为黄某某垫资41.5万，并约定由黄某某在信用社贷款后偿还。2009年7月12日，被告黄某某向原告递交了贷款申请书及担保申请书，2009年7月16日，被告黄某某将自己的身份证复印件交给肖某某，肖某某准备为黄某某贷款开立了一个存款的账户即x号存折并绑定z银行卡，开户后，存折、银行卡均由时任板市信用社主任肖某某保管，2009年8月16日，被告黄某某与衡阳县信用联社下辖板市信用社签订了抵押合同，约定：为了确保债务人黄某某与抵押权人签订的《借款合同》（主合同）的切实履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人所形成的债务提供抵押担保；被担保的主债权种类为设备抵押，即黄某某将自有的停放在张花高速公路上一台原装液压挖掘机，两台压路机等机械设备为贷款
1000000元作抵押担保，本金数额为1000000元；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的其他一切费用；抵押清单为本合同组成部分，在衡阳市工商行政管理局蒸湘分局办理了抵押登记，衡阳市工商行政管理局蒸湘分局出具了《动产抵押登记书》，并将抵押物的他项权利证书交抵押人保管；抵押权的实现：主合同项下债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押人未经抵押权人书面同意擅自处理抵押物，给抵押权人造成损失，应给予全额赔偿。2009年8月17日，被告黄某某到原告下辖板市信用社签订了借款合同，其贷款帐户帐号为y，双方约定：对借款金额、借款用途、借款期限、利率及担保方式等进行了约定，贷款人向借款人发放贷款1000000元用于购置设备，借款种类为中期贷款。借款期限2009年8月17日至2011年8月16日，本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与合同具有同等法律效力。利息计付：本合同项下借款月利率10.2‰，按月结息，结息日为每月的第20日。并约定借款人在贷款人处开立存款账户，并通过该账户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款，该借款合同及借款借据均有黄某某的亲笔签名，原告于当天将1000000元借款发放至被告黄某某的存款账户即账户x号存折并绑定z银行卡，原告将贷款发放后，被告未及时向原告索要并领取贷款金额，而是将存100万元的存折和银行卡仍然放在肖某某处，原告的工作人员也未及时将100万元的存折和银行卡交给被告。2009年8月18日至2009年8月21日肖某某从该账户上分四次共转出18万元，2009年8月21日，肖某某在衡阳市石鼓区西湖信用社，将存款账户上只有82万元的银行卡交给黄某某，告知其贷款己到位，但存折并未交给黄某某，黄某某也未及时索要。肖某某要求黄某某支付购买压路机的钱，黄某某按其要求转付了41.5万元到肖某某之女肖雅文的账户上，转帐过程中是肖某某输入的密码，然后再告知黄某某密码，转帐凭证是黄某某签的名字，转帐过程中黄某某巳明知该账户上只有82万元也没追问肖某某18万元的去处，也没有向肖某某索要存折。2009年8月22日，被告黄某某拿只剩40.5万元的银行卡在湘潭市雨湖区广场分社转账20.5万元用于支付购买第二台压路机的欠款，并提取20万元现金自用。自2009年8月17日借款之日至本案开庭之日止，被告黄某某自认对该笔贷款从未偿付过利息，但被告黄某某与肖某某合伙期间，由于肖某某的姐夫在合伙工程中担任会计，其姐夫从工地帐户上代被告黄某某偿付了利息，分别为：2009年9月25日偿付11900元，2009年10月30日偿付10200元，2009年12月30日偿付57510元，2010年6月30日偿付12300元，2010年8月31日偿付28520元，2010年11月30日偿付18910元，2010年12月31日偿付9610元，2011年3月31日偿付25200元，2011年6月30日偿付30940元，合计偿还利息205090元。但其利息偿付单据均没有黄某某的亲笔签名，系原告收到利息后单方面的作账凭证，原告亦承认被告黄某某已按100万元本金偿还利息至2011年6月30日，经计算，其所支付的利息按100万元的本金计算并未超额。由于被告黄某某等三人的合伙工程亏损，被告黄某某未能按期偿还100万的贷款本金及利息。原告衡阳县信用合作联社便于2011年8月24日向本院提起诉讼，在本案原审过程中，被告黄某某于2011年9月20日，向本院申请调查取证，本院于2011年10月18、19、27日，分别进行了调查，查明z银行卡与x存折系同一个绑定账户，并查明从此账户转出的18万元没有被告黄某某的签名，从此账户转出的41.5万、20.5万、20万元的转款凭证上均有被告黄某某的签名。2012年3月28日，被告黄某某向衡阳县公安机关指控肖某某涉嫌职务侵占，2012年7月27日，衡阳县公安局以肖某某没有犯罪事实为由，作出不予立案的决定。2015年11月3日，原告向本院申请对18万元的去处进行调查取证，本院于2015年11月6日分别对18万元的去处进行了调查，查明2009年8月18日，肖某某转1万元至肖某某姐姐肖爱云名下，2009年8月19日转款6万元至肖某某名下，2009年8月19日转款5万元是通过自动柜员机转的，由于时间太长收款人已无法查证，2009年8月21日转款6万元至梁光国名下，四次共转出18万元，但都是肖某某在没有书面授权的情况下转的，凭证也是其代签的，证人当庭陈述，这18万元是被告黄某某口头授权转的，其中10万元作为肖某某在张花高速公路合伙投资款、8万元作为被告黄某某在张花高速公路合伙投资款，对证人证言被告黄某某在庭审质证中未予否认。
本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷，原、被告之间所签订的借款合同和借款抵押合同，程序合法，未损害国家和第三人的利益，系双方真实意思表示，应为有效合同。
关于原告是否按合同约定如期足额履行了放款义务的问题：该存款账户的流水账单显示，原告于借款合同签订之日已将100万元贷款及时转入了被告的存款账户，有该存款账户的流水账单足以证明，且被告亦承认实际使用过该借款，证明原告已如约足额履行了放款义务，故被告辩称借款合同没有实际履行，双方之间不存在借贷关系的理由不能成立，本院不予支持。
被告黄某某辩称，存款账户不是其本人所开，没有领到该100万元贷款，只领到40.5万元。首先，借款合同是被告黄某某在提供抵押担保并登记的情况下才签订的，由于该合同为格式合同，其合同条款约定，要在贷款之前开立一个存款账户，并通过该账户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款，黄某某将身份证复印件交给肖某某应视为黄某某了解了贷款程序才将身份证复印件交给肖某某，并为其贷款预备存款账户，其行为应为一种委托行为，其行为后果应由被委托人黄某某承担，原告已于借款合同签订之日将100万元贷款打入被告黄某某的存款账户，黄某某辩称其贷款帐户帐号上至2011年5月22日还有余额
1000000元，本院认为，其贷款帐户帐号不论何时有多少款项都不能对抗其存款帐户上己存有100万元的存款事实，故其辩称没有领到该100万元贷款，只获得40.5万元的借款的理由不能成立，本院不予支持。
关于原告放款后，其工作人员肖某某从该账户转出18万元，应如何认定的问题：经查明2009年8月18日，肖某某转1万元至肖某某姐姐肖爱云名下，2009年8月19日转款6万元至肖某某名下，2009年8月19日转款5万元是通过自动柜员机转的，由于时间太长收款人已无法查证，2009年8月21日转款6万元至梁光国名下，四次共转出18万元，但肖某某均承认是其在没有书面授权的情况下转的，凭证也是其代签的，可是，被告明知自己与原告签订的借款合同是100万元，在被告拿到银行卡时，也明知银行卡里只有82万元，且拿卡在银行转帐，却没有向原告的工作人员及时追问18万元的去向，也未追问存折，应视为被告知道18万元的用途和去向，并对肖某某代理行为的追认，被代理人应对肖某某的代理行为承担清偿责任。被告虽向公安机关指控肖某某涉嫌职务侵占，但公安机关经侦查认为没有犯罪事实不予立案，证明该纠纷仍属民法的调整范畴。原告作为该案的责任主体已按合同约定及时将贷款100万元发放到被告的存款账户，其放款职责己履行完毕。原告的工作人员肖某某在履职过程中虽有瑕疵，没有及时将存折和银行卡一并交给被告黄某某，但不影响原告发放100万元贷款的事实，其事后将存款银行卡交给被告黄某某时，黄某某明知只有82万元，并未提出异议且承认使用了部分款项。故肖某某的行为并非职务行为而是个人行为，至于其工作人员肖某某是否接受委托转付款、是否超越代理权限的问题，应属被告黄某某与肖某某个人之间的法律关系，不属本案的处理范畴。
被告黄某某辨称，从x帐户转41.5万元是被告在不知情的情况下转出的，其不应承担责任。本院认为，被告是具有完全民事责任能力的人，肖某某将银行卡交给被告黄某某，黄某某应当知道是贷款100万元的贷款金额，虽其账户上只有82万元，但被告黄某某并未追究18万元的去处，然后按肖某某的要求转付41.5万元，其转帐凭证有被告的亲笔签名，应认定其自始至终知道资金的来源、去处和用途，系其对贷款资金的自由支配和处分。故被告黄某某辨称在不知情的情况下转出的，其不应承担责任的辩称理由不成立，其应对41.5万元承担清偿责任。
另被告自认从x帐户转出40.5万元，其中20.5万元用作支付购买第二台压路机的欠款，20万元自提了现金，应予以确认。
被告黄某某辨称，原告在履行职务过程中存在瑕疵，不需偿还该借款。本院认为，虽然被告黄某某没有及时向原告索取存折和银行卡，但原告有义务将已存入贷款100万元的存折和银行卡及时交给被告黄某某，其后虽将银行卡交给了被告，但存折并未一并交接，属于工作失职，本院据此可发出司法建议，但该瑕疵不足以影响原告已发放100万元贷款的事实。不能成为被告不需偿还借款的抗辩理由。被告黄某某与肖某某之间的法律关系应通过另行途径解决。原告承认被告已偿付利息至2011年6月30日，可免除被告的举证责任，其利息起算日期应从2011年7月1日起算、利率按照双方所签合同的约定计算。被告黄某某辩称，其抵押物巳抵债灭失，因未提供证据予以证明，本院不予采信。
综上，原告己按双方所签订的借款合同如约履行了100万元的贷款义务，被告亦实际使用了100万元的贷款，应按照借款合同和担保合同的约定履行100万元的本息还款义务，被告未按期偿还应负本案的全部责任，故对原告要求被告偿还借款本金100万元及2011年7月1日至2011年8月19日期间的借款利息
17000元的诉讼请求，应予支持。本案经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下：
1、被告黄某某应向原告衡阳县农村信用合作联社偿还借款本金1000000元，并按月利率10.2‰支付自2011年7月1日起至2011年8月19日止的借款利息17000元（后段利息另计至全部还清时止），合计人民币1017000元，款限本判决生效后十日内付清；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
2、原告衡阳县农村信用合作联社对被告黄某某的抵押物原装日立液压挖掘机1台、W2002PD压路机1台、W2002D压路机1台在100万元的限额范围内享有优先受偿权。
本案受理费13953元，财产保全费5000元，合计18953元，
由被告黄某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 蒋咸英
审 判 员 魏宏开
人民陪审员 蒋宏伟
二〇一六年一月十一日
书 记 员 邹 晖