江苏省丹阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丹商初字第1096号
原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行，地址：丹阳市云阳路60号。
负责人高正东，该支行行长。
委托代理人王礼明、李霞，该银行员工。
被告贺志平。
被告唐兰英。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地：无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英，该公司职员。
原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行与被告贺志平、唐兰英、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月4日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王礼明到庭参加诉讼，被告贺志平、唐兰英、昭明公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司丹阳市支行诉称，2014年3月28日，原告与被告贺志平于签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份，编号为丹农汽销（2014）第018号，约定被告贺志平向原告申请汽车分期借款47万元，共分36期，被告昭明公司对被告贺志平的借款提供保证担保。2014年3月12日，被告唐兰英向原告作出共同还款承诺和共有人承诺，承诺自愿作为共同债务人对被告贺志平的汽车分期借款承担连带还款责任。原告按约发放汽车分期借款后，自2014年8月起被告贺志平多次拖欠贷款本息。截止2014年11月4日，被告贺志平共结欠原告贷款本金430771.06元、利息（含滞纳金）1911.34元。原告诉至本院，请求判令被告贺志平立即偿还欠款本金430771.06元、利息（含滞纳金）1911.34元（利息计算至2014年11月3日），2014年11月4日至借款全部还清之日止的利息继续按约定标准计算；被告唐兰英、昭明公司对上述债务承担连带偿还责任；由被告承担本案的诉讼费用。案件审理过程中，原告申请变更诉讼请求，请求判令被告贺志平偿还截止2014年11月3日尚欠信用卡本金430771.06元、利息（含滞纳金）1911.34元，2014年11月4日至借款全部还清之日止的利息按约定标准继续计算；被告唐兰英、昭明公司对上述债务承担连带偿还责任；原告有权以被告贺志平的抵押物变卖后的价款优先受偿；由被告承担本案的诉讼费用。
原告为证明其主张，向本院提供以下证据：
证据一、被告贺志平、唐兰英的居民身份证、户口本及结婚证复印件各一份，证明：两被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系的事实。
证据二、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、被告唐兰英出具的共同还款承诺函、共有人承诺函、动产抵押清单、车辆抵押登记证各一份，证明：原告与被告贺志平、唐兰英之间存在分期付款抵押借款合同关系，由原告向被告借款47万元用于购车，分期付款期限为36个月，被告贺志平、唐兰英以其所购车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告昭明公司对被告贺志平、唐兰英的借款提供保证担保。
证据三、2014年4月18日，原告与被告贺志平签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充合同一份，证明：原告与被告贺志平金穗贷记卡专项商户分期业务的卡号为62×××31。
证据四、交易明细表一份，证明：被告贺志平于2014年4月18日持卡一次性透支消费470000元，自2014年8月开始逾期还款的事实。
证据五、账户信息明细一份，证明：截止2014年11月3日，被告贺志平结欠原告透支本金430771.06元、逾期利息595.72元、滞纳金1315.62元，合计432682.4元。
被告贺志平、唐兰英经本院合法传唤未应诉答辩，亦未向本院提交书面证据。
被告昭明公司辩称，其仅对借款人信用卡汽车分期付款业务承担担保责任，对借款人在同一信用卡上的其他消费不承担担保责任；被告贺志平、唐兰英所欠原告的本息余额由法院依据原告提供的证据确定；被告贺志平、唐兰英以其车辆为本案借款提供了抵押担保，被告昭明公司仅对物的担保以外的债务即抵押物处置后不足以清偿的部分承担担保责任。
被告昭明公司未提供相关证据。
经审理查明，2014年3月13日，被告贺志平为购买汽车向原告申请办理信用卡，并同时提出金穗贷记卡专项商户分期业务申请。原告经审核后向被告贺志平发放了卡号为62×××31的金穗信用卡一张，被告贺志平同时领取了金穗信用卡章程及领用合约，明确了双方的权利义务。同日，原告与三被告签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份，原告为贷款人，被告贺志平为借款人和抵押人、被告唐兰英为共同抵押人，被告昭明公司为保证人。合同约定由原告为被告贺志平办理金穗信用卡分期付款业务用于购买汽车，分期付款金额为47万元；期限为36个月，每期应还分期资金为分期资金金额除以分期期数，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还当日应还款额的，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则借款人有权按照金穗信用卡章程及金穗贷记卡领用合约（个人卡）的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。担保方式条款约定：由被告昭明公司提供连带责任保证担保，同时被告贺志平、唐兰英以其所购汽车向原告提供抵押担保，保证及担保范围均约定为：合同项下的分期付款本金、利息、迟延履行利息、复利、滞纳金、贷款人实现债权的费用等；并约定本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行已经选择某一担保方式／担保人／担保物实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物实现债权。违约责任约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、利息、复利、滞纳金及其他相关费用的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并将全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额。合同还对双方其他权利义务进行了明确约定。同时，依据金穗信用卡章程，领用人应向原告支付年费、工本费；对于非现金交易，领用人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；领用人超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起按日利率万分之五计收，并按中国人民银行的有关规定进行调整。
2014年3月12日，被告唐兰英向原告出具共同还款承诺书，承诺自愿作为共同债务人对被告贺志平与原告签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同项下的债务承担连带还款责任。2014年4月17日，被告贺志平以其所购买的车牌号为苏L×××××号梅赛德斯奔驰汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2014年4月18日，被告唐兰英向原告出具共有人承诺函同意被告贺志平以其所购汽车向原告提供抵押担保。同日，被告贺志平使用金穗贷记卡分期消费业务刷卡支付了购车款47万元。被告贺志平持卡消费后，从2014年8月份起开始逾期还款，截止2014年11月3日累计结欠原告信用卡本金430771.06元、逾期利息595.72元、滞纳金1315.62元，合计432682.4元。原告向被告催收无着，遂诉至本院。
以上事实，有原告向本院提供的证据及当事人的陈述所证实。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司丹阳支行与三被告签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应属合法有效。原告按照合同约定向被告贺志平授予了信用卡购车分期付款额度；被告贺志平持卡消费后，未能按期足额履行还款义务，截止2014年11月3日，结欠原告信用卡本金430771.06元、利息595.72元、滞纳金1315.62元，合计432682.4元的事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。被告唐兰英向原告出具承诺书，承诺对被告贺志平的欠款承担连带还款责任。被告贺志平以其车牌号为苏L×××××号汽车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权要求被告贺志平、唐兰英偿还尚欠款项，并就被告贺志平抵押的汽车评估、拍卖、变卖所得价款在其债权未获清偿范围内优先受偿。被告昭明公司辩称其仅对借款人信用卡购车分期业务项下的信用卡欠款承担担保责任，对其在同一信用卡上的其他消费不承担担保责任；且被告贺志平以其车辆为本案借款提供了抵押担保，其仅对抵押物处置后不足以清偿的部分承担担保责任，但被告昭明公司未能提供证据证明被告贺志平、唐兰英所欠原告信用卡透支本息及滞纳金中非信用卡购车分期业务欠款发生的事实及金额；同时，其与原告签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同中明确约定：本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行已经选择某一担保方式／担保人／担保物实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物实现债权，故对被告昭明公司的辩称，本院不予采信。原告的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。三被告经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告贺志平于本判决生效后十日内偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司丹阳支行截止2014年11月3日的信用卡透支款本息、滞纳金及其他费用合计432682.4元，并承担自2014年11月4日起至被告实际给付之日止按双方签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同约定标准计算的利息、滞纳金及其他费用。
二、如被告贺志平未能按期履行还款义务，原告可就被告贺志平抵押的车牌号为苏L×××××号汽车评估、拍卖、变卖所得价款在其债权未获清偿范围内优先受偿。
三、被告唐兰英、江苏昭明投资担保有限公司对被告贺志平的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7790元，财产保全费2770元、公告费900元，合计11460元，由原告负担300元，由被告负担11160元（此款原告已垫付，原告同意该款由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：农业银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61）预交上诉案件受理费。
审 判 长 周 强
代理审判员 吴业男
人民陪审员 朱新朝
二〇一五年八月十七日
书 记 员 束永辉
附本判决法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十九条：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十二条：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。