南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第2196号
原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号。
负责人：陈磊，系该分行行长。
委托代理人：胡细芽，江西巨贤律师事务所律师。
委托代理人：李波，江西巨贤律师事务所实习律师。
被告：周娟，女，1985年9月20日生，汉族。
原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告周娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡细芽、李波到庭参加诉讼，被告周娟经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称：2014年08月12日，在被告周娟的申请下，原告与被告周娟签订了一份《个人授信协议》，协议约定原告向被告周娟提供总额人民币75万元整的授信额度，授信期间为60个月，即从2014年08月12日起到2019年08月12日止；同日，原告与被告周娟签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，约定被告周娟用其名下位于南昌市红谷滩新区绿地香颂小区B6#住宅楼2502室（第25层）的房产作为抵押物，为担保个人授信协议项下所有授信债务的实现，并办理了抵押登记手续。2014年8月12日，在被告周娟的再次申请下，原告与被告周娟签订了一份《个人贷款消费易协议书》，协议书约定原告为被告开通《个人授信协议》授信额度内的消费易贷款功能，同时双方还对消费易贷款金额，还款期限，违约责任等相关问题进行了约定。原告于2014年08月13日依约向被告提供了20万元的消费易贷款，贷款期限为12个月，自2014年08月13日至2015年08月13日止。原告于2014年08月14日依约向被告提供了30万元的消费易贷款，贷款期限为12个月，自2014年08月14日至2015年08月14日止。原告于2014年08月15日依约向被告提供了25万元的消费易贷款，贷款期限为12个月，自2014年08月15日至2015年08月15日止，上述三笔还款方式均为按月结息、到期还本，执行利率为9.9%；现三笔贷款被告连续三月未按时归还利息，已构成违约，原告有权收回本息并要求被告承担保证责任。原告经催讨未果，遂诉至法院，请求依法判令：1、解除原、被告双方签订的《个人授信协议》。2、被告周娟偿还原告贷款本金750000元、利息及复息22532.45元，共计772532.45元，暂算至2015年7月30日始至还清欠款本息之日止的利息；3、对位于南昌市红谷滩新区绿地香颂小区B6#住宅楼2502室（第25层）的房产抵押物进行折价、拍卖或变卖，原告上述方式处理抵押物所得款项享有优先受偿权；4、被告承担本案原告律师费35000元及诉讼费、保全费等原告为实现债权、抵押权的全部费用。
被告周娟未到庭，亦未提供书面答辩材料及证据。
经审理查明：2014年8月12日，原告与被告周娟签订一份编号为8140801796002的《个人授信协议》，约定：原告向被告周娟提供总额为750000元的可循环授信额度，授信期间为60个月，从2014年8月12日至2019年8月12日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告周娟未按本协议约定按时足额还本或付息的，视为违约，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息及相关费用。同日，原告与被告周娟签订一份编号为8140801796002的《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告周娟以其所有的坐落于南昌市红谷滩新区绿地香颂小区B6#住宅楼2502室的房产为《个人授信协议》项下的债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括授信协议项下的贷款、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。双方于合同签订当日就抵押房产办理了抵押登记。2014年8月12日，原告与被告周娟签订一份《个人贷款消费易协议书》，约定：经授信申请人（被告周娟）申请，授信人（原告）审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通“消费易”功能；“消费易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定限额到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内进行垫款支付，且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。授信申请人以其名下的一张一卡通（卡号：6226097913551355）作为“消费易卡”，“消费易”限额为300000元，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮65%，利率调整方式为不变。上述协议签订后，原告经被告周娟申请，分别于2014年8月13日、14日和15日通过消费易功能向被告周娟发放贷款200000元、300000元、250000元，被告周娟在收取原告上述三笔借款后，未按时、足额支付借款本息，构成违约。原告经多次催讨未果，遂本院起诉，要求判如所请。截止2015年12月3日，被告周娟尚欠原告借款本金750000元，利息25285.01元，罚息34320元，复息1647.05元，欠息合计61252.06元。
上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的被告身份信息、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、户口历史交易明细表、贷款列表、贷款关键信息三份、逾期账单三份、贷款附属信息三份等证据在案佐证。
本院认为：原告与被告周娟签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《个人贷款消费易协议书》，均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性及禁止性规定，属合法有效。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，而被告在合同履行期限内未按约向原告支付借款本息，构成违约。被告的违约致使合同目的不能实现，符合合同解除条件。被告用以担保的房屋已办理抵押登记，抵押权设立，在被告未履行上述还款义务后，原告在其未实现的债权范围内对抵押房产享有优先受偿权。因此，原告要求解除双方签订的《个人授信协议》、被告偿还借款本息、并要求对抵押房产行使优先受偿权的请求，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。对原告要求赔偿律师费的诉请，因其未提供证据加以证实，不予支持。被告周娟经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告周娟签订的编号8140801796002的《个人授信协议》；
二、被告周娟于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金750000元及利息（含复息、罚息）（截止2015年12月3日，利息为61252.06元，从2015年12月4日起至本判决确定的履行期内实际履行日止的利息，以贷款本金750000元为基数，按合同约定计算）；
三、被告周娟届期不履行上项判决，原告招商银行股份有限公司南昌分行对坐落于南昌市红谷滩新区绿地香颂小区B6#住宅楼2502室的抵押房产享有优先受偿权。
四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11880元，财产保全费4380元，合计16260元（原告已预交），由原告自行承担356元，被告周娟承担15904元（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄聪
人民陪审员 彭俊
人民陪审员 涂林
二〇一五年十二月九日
书 记 员 章旭
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条、有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条、合同解除后尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。