重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第12345号
原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路双龙大道89号，组织机构代码70944973-7。
负责人叶建兵，行长。
委托代理人陈秋月，重庆索通律师事务所律师。
委托代理人潘红阳，重庆索通律师事务所律师。
被告黄某，女，汉族，1982年4月18日出生，住重庆市沙坪坝区。
被告叶某甲，2009年9月23日出生。
法定代理人黄某，女，汉族，系叶某甲之母，住重庆市沙坪坝区。
被告叶某乙，2009年9月23日出生。
法定代理人黄某，女，汉族，系叶某乙之母，住重庆市沙坪坝区。
原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称浦发银行渝北支行）与被告黄某、叶某甲、叶某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月29日受理后，依法由代理审判员惠晨独任审判，适用简易程序于2015年8月24日公开开庭进行了审理。原告浦发银行渝北支行的委托代理人陈秋月、潘红阳到庭参加诉讼，被告黄某、叶某甲、叶某乙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告浦发银行渝北支行诉称：原告与三被告于2010年10月27日签订《个人购房借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》，并于2010年12月30日签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，双方约定：原告向被告黄某发放贷款754000元用于购买房屋；贷款期限20年；贷款利率为浮动利率；被告黄某逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告黄某立即清偿全部借款本息；三被告以其共有的位于重庆市渝北区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年1月12日，原告向被告黄某发放贷款754000元，但被告黄某未按约还款。截至2015年6月15日，被告黄某逾期借款本息合计35480.33元。被告黄某逾期还款构成违约，原告有权要求被告黄某立即清偿全部借款本息并承担相关费用。原告对三被告提供的抵押物享有抵押权，有权就该抵押物优先受偿。故起诉，请求判令：一、被告黄某立即支付原告借款678362.34元及截至2015年6月15日的利息22997.52元、罚息605.88元；二、被告黄某立即支付原告自2015年6月16日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以678362.34元为本金，复利以22997.52元为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%再上浮30%计算）；三、原告对三被告名下位于重庆市渝北区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX房屋享有抵押权，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第1至第2项债权范围内优先受偿。
被告黄某、叶某甲、叶某乙均未作答辩。
经审理查明：2010年10月27日，以原告浦发银行渝北支行为贷款人（抵押权人），被告黄某为借款人（抵押人），被告叶某甲、叶某乙为抵押人签订《个人购房借款（综合）合同》，各方主要约定：1、本合同项下贷款金额为754000元用于购房，贷款期限为20年，即自2010年12月1日起至2030年12月1日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；2、借款人在此授权贷款人将贷款转入借款人指定账户，上述授权行为是有效地、不可撤销的；3、贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率基础上上浮10%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则按年调整、分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；4、贷款采用等额本息还款法，每期还款日为10日，借款人应于约定的每一还本付息日的零点前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户，借款人在此不可撤销地授权贷款人可从该存款账户中主动扣收到期应还贷款本息；5、下列任一事件，构成借款人违约：（1）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的；（2）……；6、当上述违约事件出现时，贷款人可采取下列一种或数种措施：（1）对逾期贷款按罚息利率计收罚息，罚息利率按执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；（2）宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分本息立即部分或全部提前到期……；7、借款人未依照本合同规定履行还本付息及其他有关义务，致使贷款人通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用由借款人承担；8、抵押人以其位于重庆市渝北区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金……及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费……）；9、任何有关本合同的争议，均受贷款人/担保权人所在地的人民法院管辖。合同落款处抵押人确认栏有被告黄某及其代被告叶某甲、叶某乙的签名。当日，以原告浦发银行渝北支行为贷款人、被告黄某为借款人，双方就上述《个人购房借款（综合）合同》达成《个人借款合同之补充合同》，该补充合同主要约定：借款人授权贷款人在符合贷款发放条件时将贷款资金754000元支付至符合借款合同约定用途的指定账户，支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易资料及凭证并经贷款人审核同意，借款人授权贷款人将贷款资金支付给指定账户的行为即为借款人的支付委托，贷款人的上述支付行为即为借款人的提款。
2010年12月30日，以原告浦发银行渝北支行为甲方、被告黄某、叶某甲、叶某乙为乙方签订《预购商品房抵押合同》，双方主要约定：乙方以位于重庆市渝北区XX路XX号XX城XX幢XX单元XX房屋为上述购房贷款提供抵押担保。合同落款处乙方签字栏有被告黄某及其代被告叶某甲、叶某乙的签名。后双方就上述抵押房屋（房地产权证号为201房地证2012字第034283号；登记坐落于渝北区XX街道XX路XX号XX城XX幢XX房屋办理了抵押登记。
2011年1月12日，原告浦发银行渝北支行将贷款754000元转入被告黄某指定账户，但被告黄某未按约偿还贷款本息，截至2015年6月15日，尚欠原告借款678362.34元、利息22997.52元、罚息605.88元。
上述事实，有《个人购房借款（综合）合同》、《个人借款合同之补充合同》、《预购商品房抵押合同》、重庆市房地产权证、个人贷款借款凭证（借据）、欠款明细表以及原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告浦发银行渝北支行与被告黄某签订的《个人购房借款（综合）合同》、《预购商品房抵押合同》、《个人借款合同之补充合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行义务。原告按约向被告黄某发放贷款后，被告黄某应按约偿还原告借款本息。被告黄某未按约还款，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款本息立即全部提前到期，要求被告黄某清偿尚欠的全部借款本息，故对原告要求被告黄某支付借款678362.34元及截至2015年6月15日的利息22997.52元、罚息605.88元的请求，本院予以支持。原告要求被告黄某支付自2015年6月16日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以678362.34元为本金，复利以22997.52元为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮10%再上浮30%计算）的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告黄某作为被告叶某甲、叶某乙之母，系二未成年人的法定代理人和监护人，被告黄某因为其及被告叶某甲、叶某乙购买房屋（即抵押房屋）向原告借款，而代被告叶某甲、叶某乙与原告签订《个人购房借款（综合）合同》、《预购商品房抵押合同》，以所购房屋为上述购房贷款提供抵押担保并办理抵押登记，被告黄某的上述代理行为系为被告叶某甲、叶某乙利益，故被告黄某上述代理行为合法有效。综上，被告黄某、叶某甲、叶某乙以其共有的位于渝北区XX街道XX路XX号XX城XX幢XX房屋（房地产权证号：201房地证2012字第034283号）作为上述贷款的抵押担保，抵押权自登记时设立。根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权在抵押权存续期间就上述抵押房屋在上述借款本金、利息、罚息、复利范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第十二条第二款、第十四条、第十六条第一款、第十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告黄某在本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆渝北支行借款678362.34元及截至2015年6月15日的利息22997.52元、罚息605.88元；
二、被告黄某在本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆渝北支行自2015年6月16日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以678362.34元为本金，复利以22997.52元为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮30%计算）；
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆渝北支行有权就被告黄某、叶某甲、叶某乙共有的位于渝北区XX街道XX路XX号XX城XX幢XX房屋（房地产权证号：201房地证2012字第034283号）在上述第一、第二项债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10820元，减半收取5410元，由被告黄某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 惠 晨
二〇一五年九月九日
书 记 员 阳婷婷