杭州市余杭区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0110民初12955号原告：中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行，住所地：浙江省杭州市余杭区东湖街道东湖中路232号。负责人：鱼海，支行行长。委托诉讼代理人：金涛，浙江金宏律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞剑飞，浙江金宏律师事务所律师。被告：宋小军，男，1973年10月15日出生，汉族，住浙江省淳安县。被告：徐静芳，女，1976年9月4日出生，汉族，住浙江省淳安县。原告中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称建设银行余杭支行）为与被告宋小军、徐静芳金融借款合同纠纷一案，于2016年9月20日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员董文适用简易程序进行审理。因需以公告方式向被告宋小军、徐静芳送达诉讼材料，本案不宜适用简易程序，本院于2016年11月21日裁定本案由简易程序转为普通程序审理，并于2017年2月20日公开开庭进行了审理，原告建设银行余杭支行的委托诉讼代理人俞剑飞到庭参加诉讼，被告宋小军、徐静芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行余杭支行起诉称：2007年7月19日，建设银行余杭支行与宋小军签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同编号为（2007）1765。该合同约定宋小军向原告借款33万元，期限为240个月，即2007年7月19日起至2027年7月19日止；借款期限在一年以上的，贷款利率在基准利率上下调15%，即月利率为5.1‰；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮27.5%；在借款期限内，如遇基准利率调整，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；还款方式采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币2387.12元。同时，宋小军、徐静芳以其所有的杭州市余杭区××山村书林××单元××室的房产提供抵押担保，并于2011年4月29日办理了编号为余房他证字第××号的房屋他项权证，抵押担保范围包括借款本息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、宋小军及徐静芳应向建设银行余杭支行支付的其他款项、建设银行余杭支行为实现债权与抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。宋小军、徐静芳于2000年10月11日登记结婚，夫妻关系一直存续，案涉借款33万元发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，二人应承担共同还款责任。2007年7月19日，建设银行余杭支行依据合同约定，将全部贷款金额共计33万元存入宋小军指定的建行账户中，适时、依法履行了合同义务。但宋小军于2016年1月开始就未按时足额偿还本息，已经构成违约。依据该合同第十七条违约救济措施的约定，建设银行余杭支行有权宣布贷款立即到期并要求宋小军、徐静芳立即清偿借款本息及相关费用。为此，建设银行余杭支行起诉至法院，请求判令：一、宋小军归还建设银行余杭支行借款本金229740.25元；二、宋小军归还建设银行余杭支行借款利息2332.63元（含利息、罚息，计算至2016年7月6日止），自2016年7月7日至判决确定履行之日止的利息、罚息按照合同有关规定另计；三、宋小军支付本案律师费2521元；四、宋小军、徐静芳提供其所有的坐落于杭州市余杭区××山村书林××单元××室房屋以折价、变卖所得价款就上述第一、二、三项债务优先受偿；五、徐静芳对上述第一、二、三项债务承担共同还款责任；六、宋小军、徐静芳承担本案诉讼费。原告建设银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1.编号为（2007）1765《个人住房（商业用房）借款合同》一份，用以证明2007年7月19日，宋小军向建设银行余杭支行申请个人住房（商业用房）借款，双方就相关权利义务达成一致意见的事实。2.结婚证、《同意抵押声明》各一份，用以证明宋小军与徐静芳于2000年10月11日结婚且徐静芳同意将其与宋小军共有的杭州市余杭区××山村书林××单元××室的房产作为抵押为前述借款提供担保的事实。3.个人贷款支付凭证一份，用以证明2000年7月19日，建设银行余杭支行依约发放贷款并将全部贷款存入宋小军指定账户的事实。4.编号为余房他证字第××号房屋他项权证一份，用以证明宋小军、徐静芳以其所有的位于杭州市余杭区××山村书林××单元××室的房产提供抵押担保，并于2011年4月29日办理抵押登记的事实。5.中国建设银行个人贷款对账单一份，用以证明截止2016年7月6日，宋小军欠建设银行余杭支行借款本金及利息（含罚息）的事实。6.《委托代理合同》、浙江增值税专用发票各一份，用以证明建设银行余杭支行因本次诉讼支付律师代理费2521元的事实。被告宋小军、徐静芳未作答辩，也未向本院提供证据，对原告建设银行余杭支行提供的证据放弃到庭质证的权利。原告建设银行余杭支行提供的证据，符合证据的三性原则，且能证明本案相关事实，本院确认上述证据作为认定本案相关事实的依据。本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定如下事实：2007年7月19日，建设银行余杭支行为贷款人、宋小军为借款人、宋小军及徐静芳为抵押人签订编号为（07）1765《个人住房（商业用房）借款合同》一份，主要约定：借款人借款本金为人民币叁拾叁万元整；借款期限为贰佰肆拾个月，即从2007年7月19日至2027年7月19日；贷款利率为月利率，借款期限在一年以上的，在基准利率水平上下调15%即月利率为5.10‰，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整；罚息利率为月利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮27.5%，本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；在借款期限内，如遇基准利率调整，借款期限在一年以上的，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下发放贷款时，基准利率是指贷款划转之日中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户；结息日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为结息日；借款人采取委托扣款方式还款；委托扣款日为每月的19日，首次委托扣款日为2007年8月19日，最后一期委托扣款日为2027年7月19日；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2387.12元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；本合同项下的担保方式为保证加抵押，保证期间为本合同约定条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止；借款人以其所有的位于余杭区××山村书林××单元××室房产提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人；抵押人与借款人为同一人的，贷款人可以对抵押人的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件。同日，建设银行余杭支行依约发放贷款33万元。2011年4月29日，建设银行余杭支行取得编号为余房他证字第××号房屋他项权证，主要载明：房屋他项权利人为建设银行余杭支行、房屋所有权人为宋小军、房屋所有权证号为余房权证良移字第××号、债权数额为33万元。自2016年1月起，宋小军未按约偿还借款本息。截至2016年7月6日，宋小军欠建设银行余杭支行借款本金229740.25元、利息（含罚息）2332.63元。建设银行余杭支行依据《个人住房（商业用房）借款合同》约定宣布贷款提前到期，并起诉至法院，请求上判。另认定，宋小军、徐静芳于2000年10月11日登记结婚。再认定，建设银行余杭支行因本案诉讼而支出律师代理费2521元。本院认为：原告建设银行余杭支行与被告宋小军、徐静芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规效力性强制性规定，本院确认合法有效。原告建设银行余杭支行发放了贷款，被告宋小军未按约还本付息，构成违约，对此原告建设银行余杭支行有权根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定宣布贷款提前到期，要求被告宋小军返还所欠全部借款本金、利息（含罚息）及原告建设银行余杭支行因本次诉讼而支出的律师代理费。案涉债务发生于被告宋小军、徐静芳婚姻存续期间，且无证据证明该债务为被告宋小军个人债务，本院依法认定该债务为被告宋小军、徐静芳夫妻共同债务，被告徐静芳应对被告宋小军的债务承担共同还款责任。被告宋小军、徐静芳以其共有房屋提供抵押担保，原告建设银行余杭支行有权对其提供的抵押物行使优先受偿权。综上，原告建设银行余杭支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋小军、徐静芳于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行借款本金229740.25元；二、被告宋小军、徐静芳于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行利息（含罚息）2332.63元【暂计算至2016年7月6日，此后至判决确定履行之日止的利息（含罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定另计】；三、被告宋小军、徐静芳于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行因本次诉讼而支出的律师代理费2521元；四、原告中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行对被告宋小军、徐静芳提供的抵押物即编字第××号23054号房屋他项权证项下的房屋就上述第一、二、三项债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4819元、公告费650元，合计5469元，由被告宋小军、徐静芳负担。原告中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告宋小军、徐静芳于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 员  董 文人民陪审员  朱倩楠人民陪审员  陈茂仙二〇一七年二月二十四日书 记 员  冯 萍?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-1-?