广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0183民初4359号原告：中国工商银行股份有限公司广州增城支行。住所地：广东省广州市增城区荔城街莲花路**号。负责人：桂晓峰。委托诉讼代理人：温文、邓萍萍，广东中粤云天律师事务所律师。被告：吕群莉，女，1973年3月11日出生，汉族，住广西陆川县，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行与被告吕群莉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人邓萍萍到庭参加诉讼，被告吕群莉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金370499.96元，并按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准，向原告支付贷款至还清日止的利息（包括正常利息、罚息和复息，暂计至2017年6月14日为28836.97元）；2.被告承担原告为实现债权而产生的6000元律师费；3.依法确认原告的上述债权在处分被告提供的抵押物（位于增城区新塘镇××大道××号顶好中心B幢622房的房产）时享有优先受偿权；4.被告承担所有诉讼费用。事实和理由：2015年5月24日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，由被告向原告借款购买商品房，在合同中约定了借款金额、借款期限、利率、担保方式等等。合同签订后，原告在2015年7月17日向被告发放了贷款39万元，另，双方到增城市房产管理局办理了上述房屋的抵押备案登记手续。贷款发放后，被告开始能依约偿还贷款本息，后连续19期未依约履行义务。依照合同的约定，原告有权要求提前收回贷款本息，对抵押物享有优先受偿权。原告为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼。被告吕群莉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、截至2017年7月21日的借款明细表，证明被告剩余的贷款本金为370499.96元，以及拖欠正常利息、罚息、复利合计32283.26元；2、个人借款凭证，证明原告已经按照合同约定向被告发放贷款合计39万元；3、个人购房借款/担保合同，证明原、被告之间存在借款合同关系，被告逾期还款，原告有权要求被告提前偿还全部贷款及支付正常利息、罚息、复利；4、房地产他项权证，证明原告对被告所购买的房屋进行了抵押登记。5、无婚姻登记记录证明、未婚声明书，证明被告的婚姻状况。被告没有发表质证意见，也没有提交证据。鉴于被告没有提出抗辩，故本院对原告提供的上述证据均予以采纳，并据此认定本案事实如下：被告因购买位于增城区新塘镇××大道××号顶好中心B幢622房资金不足，向原告借款，双方于2015年5月28日签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额为39万元；贷款期限为5年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；借款人按月等额本金还款方式偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人以其所购房屋作抵押，债权数额为39万元，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保证自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；等等。签订合同后，原告与被告于2015年7月14日就上述抵押物办理了抵押登记，原告取得了《房地产他项权证》。2015年7月17日，原告向被告发放贷款39万元，有被告签名确认的《个人借款凭证》为凭，该借款凭证记载的执行年利率为4.725%，借款到期日期为2020年7月17日。庭审中，原告主张被告自2015年12月17日开始逾期还款，截止2017年7月21日共欠供21期，尚欠借款本金370499.96元，拖欠正常利息、罚息、复利合计32283.26元，其中正常利息和罚息都作为基数计算复利；对于律师费，原告虽没有提交证据，但已实际委托律师代理本案，且双方对律师费达成一致约定，所以该费用是原告必然支出的成本，依约应当由被告承担。本院认为，原告主张被告向其借款39万元并提供房产作抵押，有《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》及《房地产他项权证》等予以佐证，被告未到庭，视为放弃抗辩的权利，故本院对原告主张的事实予以确认。原告已依约履行发放贷款的义务，被告理应依约按期供款。截至2017年7月21日被告共欠供21期，依据合同约定，被告累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告提供的截至2017年7月21日的欠款明细表显示，被告尚欠借款本金370499.96元，拖欠利息、罚息、复利合计32283.26元。对于原告要求被告清偿所欠本金及支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告主张以拖欠的罚息为基数计算复利的问题，由于罚息本身对被告而言已经是承担了违约责任，如果在罚息基础上再计算复利，无异于对被告双重惩罚，有违公平原则，故本院对原告主张的正常利息按《个人购房借款/担保合同》约定的罚息利率标准计算复利予以支持，对原告主张以罚息计算复利依法予以驳回。关于原告要求被告支付律师费的问题。由于原告不能提供证据证明其已实际发生律师费6000元，也没有证据证明原告与其代理人之间对律师费作出了约定，故原告的该项诉讼请求证据不足，本院不予支持。原告可待律师费实际发生后再另循途径解决。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定被告提供位于增城区新塘镇××大道××号顶好中心B幢622房作抵押，该抵押合同关系成立有效，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求的合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告吕群莉向原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金370499.96元及利息、罚息、复利【截至2017年7月21日的利息、罚息、复利合计32283.26元（应当扣除以罚息为基数计算的复利）；自2017年7月22日起至还清款日止，以370499.96元为本金，利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%计算，罚息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%再上浮50%计算，复利以拖欠的利息为基数按罚息利率计算】。二、被告吕群莉不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行有权以被告吕群莉的抵押物位于广州市增城区新塘镇港口大道321号顶好中心B幢622房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。上述给付义务应于本判决生效之日起五日内履行，逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3690元，由被告吕群莉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王丽娜二〇一七年八月二十一日书记员  赵少芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。