淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第0523号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行，住所地淮安市淮阴区长江东路府升小区2号楼103室。
负责人宋玲红，该行行长。
被告戴华昌。
被告张永培。
被告葛和辉。
被告吴江。
本院于2014年6月23日立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行（以下简称邮储银行淮阴支行）与被告戴华昌、张永培、葛和辉、吴江金融借款合同纠纷一案，依法由审判员钱晓晖适用简易程序，于2014年7月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮阴支行委托代理人，被告张永培、葛和辉、吴江到庭参加了诉讼。被告戴华昌经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行淮阴支行诉称：被告戴华昌在原告处申请小额信用贷款，额度5万元，并于2011年11月23日支用借款5万元，期限12个月，年利率为15.66%，采用阶段性等额本息还款法，前6个月按月偿还当月利息，不还本金，第7个月开始按月还本付息。被告张永培作为戴华昌配偶向原告出具了共同还款承诺书。被告葛和辉、吴江自愿作为戴华昌的保证人，对其借款承担连带保证责任。原告如期全额放款后，截止2014年6月15日，被告拖欠贷款本息12959.85元。现请求依法判令：1、被告戴华昌、张永培共同偿还所欠原告贷款本金7003.51元，利息112.3元，罚息5844.04元（利罚息计算截止到2014年6月15日，以后按合同约定日贷款利率的1.5倍顺延计算至实际还款之日），被告葛和辉、吴江对上述债务承担连带还款责任；2、本案的诉讼费用由四被告承担。
被告戴华昌未答辩。
被告张永培辩称，被告张永培没有能力还款，请求原告给戴华昌二年时间让其还款。
被告葛和辉辩称：葛和辉已经找过戴华昌多次，戴华昌每次都找原告的高经理协商，高经理同意其迟延还款，如果当时到期原告就向戴华昌及时索款，这笔钱就已经偿还完毕了，而原告拖延至今才起诉。现在葛和辉也欠其他人钱，戴华昌也欠葛和辉钱，葛和辉起诉到法院，现在案件正在执行过程中。原告当时放贷时应当审查戴华昌的借款用途及还贷能力。葛和辉希望戴华昌还款，葛和辉现在没有能力偿还该笔借款。
被告吴江辩称：吴江向他人借钱于2014年2月25日及同年3月4日分两次为戴华昌该笔贷款向原告归还了1万块钱，已经尽到了保证责任。现在吴江家庭很困难，家庭的生活都靠吴江三千块钱的工资。戴华昌这几年欠了很多外债，希望原告把罚息免除，只让其归还本金。
经审理查明：被告戴华昌、张永培系夫妻。2011年11月17日，戴华昌、张永培向原告出具共同还款承诺书，承诺：戴华昌向原告申请小额信用贷款，承诺按时归还本息，戴华昌配偶张永培承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。同年11月23日，原告邮储银行淮阴支行与被告戴华昌、葛和辉、吴江签订了《小额借款及担保合同》，约定原告邮储银行淮阴支行通过被告戴华昌在原告处开立的个人帐户发放贷款；贷款金额5万元，年利率15.66%；期限自2011年11月至2012年11月；采用阶段性等额本息还款法，前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；葛和辉和吴江作为保证人对本合同项下的贷款本息、违约金及实现债权费用提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；戴华昌不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息等内容。同日，原告邮储银行淮阴支行向被告戴华昌上述帐户发放了5万元贷款，约定借款期限自2011年11月23日至2012年11月23日。贷款发放后，被告共偿还过贷款本金42996.49元，其中包括吴江代为偿还的本金1万元，截止2014年6月15日，尚欠本金7003.51元，利息及罚息5956.34元，借款人及担保人均未归还，原告以诉称事实与理由起诉来院。
本院认为：原告邮储银行淮阴支行与被告戴华昌、葛和辉、吴江签订的《小额借款及担保合同》，不违反法律、法规的规定，合法有效，当事人均应按照协议履行各自的义务。原告邮储银行淮阴支行按约向被告戴华昌发放了贷款5万元，被告戴华昌理应按合同约定按期归还贷款本金及利息。被告张永培与借款人戴华昌系夫妻关系，并向原告出具共同还款承诺书，故应与戴华昌共同偿还贷款本息。担保法规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。现被告戴华昌未按期偿还贷款本息，原告邮储银行淮阴支行按照约定要求连带责任保证人即被告葛和辉、吴江连带偿还剩余贷款本息的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持，其履行保证责任后，可向戴华昌、张永培依法追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告戴华昌、张永培于判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行贷款本金7003.51元，利息及罚息5956.34元（利息罚息计算到2014年6月15日，之后以本金7003.51元为基数，按日利率15.66%÷360的1.5倍顺延计算至判决确定给付之日）；
二、被告葛和辉、吴江对上述款项承担连带还款责任。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费124元，减半收62元，由四被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：341201040002554）。
审判员 钱晓晖
二〇一四年七月十四日
书记员 王 莉
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
7、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
8、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。