广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0103民初995号
原告黄照球，男，1952年2月28日出生，仫佬族，住南宁市青秀区。
委托代理人曾钢，男，1978年1月7月出生，汉族，住南宁市兴宁区。
被告韦媛媛，女，1983年9月12日出生，汉族，住南宁市青秀区。
被告韦佳球，男，1956年9月19日出生，汉族，住南宁市青秀区。
被告张雯，女，1956年3月21日出生，汉族，住南宁市青秀区。
三被告共同委托代理人陈集真，广西其沿律师事务所律师。
第三人韦小英，女，1979年8月15日出生，壮族，住广西马山县。
原告黄照球诉被告韦媛媛、韦佳球、张雯、第三人韦小英民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告黄照球委托代理人曾钢，被告韦媛媛、韦佳球、张雯共同委托代理人陈集真，第三人韦小英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月20日，被告韦媛媛因资金周转困难，以其父母即被告韦佳球、张雯位于南宁市青秀区星湖路39号9栋2单元2层4某号房及南宁市南铁北二区65栋2单元2层2-1某号房作抵押向原告及第三人韦小英借款50万元，并约定月利率按3.2%计算，借款期限至被告韦媛媛按时付息并提出还款时止。当时双方约定，被告韦媛媛应按时付息，如不按时付息，原告及第三人韦小英有权将被告韦佳球、张雯的房产出售，并将房产出售款项抵偿原告及第三人韦小英的借款。为保障原告的权益，原、被告于2013年8月20日到南宁市房产管理局办理了上述两套房产的抵押登记（抵押在第三人韦小英名下），取得了上述房产的他项权证，并在广西壮族自治区南宁市东博公证处办理了相关公证。同日，第三人韦小英按约定将款项通过中国工商银行转账至被告韦媛媛的账户。其后，截至2014年12月20日，被告韦媛媛均按时支付利息。2014年12月20日，被告韦媛媛称其父母韦佳球、张雯位于南宁市南铁北二区65栋2单元2层2-某1号房需办理房产证，提出先偿还10万元本金后将南宁市南铁北二区65栋2单元2层2-1号某房解除抵押。同时，第三人韦小英因个人资金周转需要，与原告商量后先行退出此笔借款，改由原告独自借款40万元给被告韦媛媛。原、被告商量后，由韦媛媛先行偿还了10万元本金，并到南宁市房产管理局办理了南宁市南铁北二区65栋2单元2层2-1某号房的解除抵押手续。2014年12月1日，原告与被告韦佳球、张雯共同到南宁市房产管理局办理了南宁市青秀区星湖路39号9栋2单元2层4某号房的抵押登记，将抵押登记权利人从第三人韦小英变更到原告名下，原告取得了上述房产的他项权证。2015年1月14日，被告韦媛媛重新向原告手签借条，向原告借款人民币40万元，并约定月利率按3.2%计算，借款期限从2014年12月20日至2015年6月20日，以其父母韦佳球、张雯位于南宁市青秀区星湖路39号9栋2单元2层4某号房作为抵押。从2015年2月20日起，被告韦媛媛称资金周转困难，就没有再向原告支付利息，并拒付40万元本金。目前，被告韦媛媛向原告所借40万元的借款期限已届满，原告多次向被告催讨，但被告韦媛媛只是在其间支付过4200元利息。经过原告核算，被告韦媛媛实际尚欠的借款本金为367000元。为了维护原告的合法权益，请求法院依法判令：1、被告韦媛媛立即向原告归还借款人民币367000元；2、被告韦媛媛向原告支付因逾期偿还欠款的利息人民币51380元（利息暂从2015年2月20日计算至2015年10月20日，共7个月，月利息2%），此后利息继续计算至被告归还借款时止；3、原告有以南宁市青秀区星湖路39号9栋2单元2层4某号房就被告韦媛媛本案所负债务（借款本息）经拍卖、变卖优先受偿的权利；4、本案所产生的诉讼费由三被告承担。被告韦媛媛、韦佳球、张雯共同辩称，借款是借第三人的款项，借款写借条时是50万元，扣除当月利息16000元及办理抵押手续的公证费用2560元，实际转款是481440元。被告按月息3.2%共支付了16个月的利息，其中还有两次分别还了50000元本金，是通过转至叶莉莉的账户还给了第三人。被告支付的利息超过法律规定的月利率2%部分，应扣减本金，到2016年3月2日还欠262080.77元本金。第三人在2015年1月14日将剩余的债权转让给原告，所以产生了被告之后写了一张40万元的借条给原告，该两笔款是同一笔钱，是通过债权转移方式转为原告的债权。
第三人韦小英述称，当时确实借款50万元给被告韦媛媛，实际转账481440元，认可被告方偿还利息部分的陈述，收到被告韦媛媛偿还的10万元本金，因为当时急需用钱，所以将40万元债权转给原告。
经审理查明，2013年8月20日，第三人韦小英通过其中国工商银行账户（卡号：62×××07）向被告韦媛媛名下的中国工商银行账户（卡号：62×××23）转账支付481440元。
2013年11月20日，被告韦媛媛向第三人韦小英出具《借条》一份，载明：“本人韦媛媛（身份证号码：，今借到韦小英（身份证号码：）人民币伍拾万元整（500000.00），并自愿按月向韦小英支付借款额的3.2%作为利息。借款期限为2013年11月20日至2014年2月20日。并用父母名下位于南宁市星湖路39号9栋2单元2层4某号房和南宁市南铁北二区65栋2单元2层2-1某号房的房产抵押给韦小英，本人承诺到期还款，如有逾期，每逾期一日，本人自愿向韦小英支付借款额的5‰作为违约金。如本人逾期不偿还上述借款，韦小英有权处置出售上述房产，收回上述借款本金及利息。”庭审中，各方均认可上述借条中的借款本金500000元即为2013年8月20日第三人韦小英向被告韦媛媛转账支付的481440元，因约定办理抵押登记手续所支付的费用2560元由被告韦媛媛负担，预扣一个月的利息16000元及办理抵押登记手续所支出的费用2560元，所以实际转账支付481440元。
2015年1月14日，第三人韦小英将其对被告韦媛媛的债权转让给原告，并向被告韦媛媛出具《债权转让通知》，载明：“韦媛媛：你原借本人韦小英共计人民币伍拾万元整（￥500000.00）借款本金，已归还本金人民币壹拾万元整（￥100000.00），尚余人民币肆拾万元整（￥400000.00）本金未还，我已将该剩余人民币肆拾万元整（￥400000.00）本金借款债权于2015年1月14日转让给黄照球，原已口头告知，现再次以书面形式告知。”同日，被告韦媛媛向原告出具《借条》一份，载明：“本人韦媛媛（身份证号码：，今借到黄照球（身份证号码：）人民币肆拾万元整（400000.00），并自愿按月向黄照球支付借款额的3.2%作为利息。借款期限为2014年12月20日至2015年6月20日。并用父母名下位于南宁市星湖路39号9栋2单元2层4某号房的房产抵押给黄照球，本人承诺到期还款，如有逾期，每逾期一日，本人自愿向黄照球支付借款额的千分之五作为违约金。如本人逾期不偿还上述借款，黄照球有权处置出售上述房产，收回上述借款本金及利息。”
另查明，2013年8月20日，被告韦佳球、张雯以被告韦佳球名下所有的位于星湖路39号9栋2单元2层4某号房产为第三人韦小英对被告韦媛媛的债权办理了抵押登记，于2014年11月12日办理抵押注销登记，办理该抵押登记实际支出手续费2560元，约定由被告韦媛媛负担，并在支付借款本金时扣除。2014年12月1日，被告韦佳球、张雯以被告韦佳球名下所有的位于星湖路39号9栋2单元2层4某号房产为原告对被告韦媛媛的债权办理了抵押登记（邕房他证字第4601**号），他项权证载明他项权利种类为一般抵押，债权数额为400000元。
又查明，被告韦媛媛于2013年9月18日支付利息16000元，2013年10月21日支付利息16000元，2013年11月21日支付利息16000元，2013年12月20日支付利息16000元，2014年1月19日支付利息16000元，2014年2月20日支付利息16000元，2014年3月21日支付利息16000元，2014年4月21日支付利息16000元，2014年5月19日支付利息16000元，2014年6月20日支付利息16000元，2014年7月19日支付利息16000元，2014年9月20日归还本金5万元，支付利息14400元，2014年10月14日归还本金5万元，2014年11月20日支付利息1280元、11520元，2014年12月20日支付利息12800元，2015年1月19日支付利息12800元，以上款项均由被告韦媛媛转账至案外人叶莉莉的银行账户，再由案外人叶莉莉支付予第三人韦小英。此外，被告韦媛媛还于2015年4月28日支付原告利息1500元，2015年11月20日支付利息1500元，2015年12月23日支付利息1200元，2016年1月22日支付利息1000元，2016年3月2日支付利息1000元。
再查明，被告韦佳球与被告张雯系夫妻关系，于1982年10月28日在南宁市江南区民政局办理了结婚登记手续。
本院认为，2013年11月20日被告韦媛媛出具的《借条》虽约定由被告韦媛媛向第三人韦小英借款500000元，但第三人韦小英在2013年8月20日支付借款本金时预扣了一个月的利息16000元，因此被告韦媛媛向第三人韦小英的实际借款本金应为484000元。被告韦媛媛与第三人韦小英因上述借款办理抵押登记手续共支出费用2560元，双方约定该费用由第三人韦小英先行支付，后由被告韦媛媛负担，从借款本金中扣除，该约定并未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，现被告韦媛媛主张借款本金应扣除办理抵押登记手续支出的费用2560元，无法律依据，本院不予采信。
依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，第三人韦小英与被告韦媛媛约定的借款利率超出年利率36%的标准、2013年8月20至2014年7月19日被告韦媛媛实际上向第三人韦小英支付的利息也超出了按年利率36%计算出的利息数额，现被告主张支付的利息超过年利率24%部分应扣减本金，缺乏法律依据，本院不予采信，但超出年利率36%的部分应扣减借款本金依法有据，本院予以支持。现将被告韦媛媛所支付的多笔款项分段进行抵扣，具体计算如下：2013年9月19日应支付当月利息14520元（484000×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为482520元；2013年10月19日应支付当月利息14475.6元（482520×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为480995.6元；2013年11月19日应支付当月利息14429.87元（480995.6×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为479425.47元；2013年12月19日应支付当月利息14382.76元（479425.47×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为477808.23元；2014年1月19日应支付当月利息14334.25元（477808.23×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为476142.48元；2014年2月19日应支付当月利息14284.27元（476142.48×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为474426.75元；2014年3月19日应支付当月利息14232.8元（474426.75×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为472659.55元；2014年4月19日应支付当月利息14179.79元（472659.55×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为470839.34元；2014年5月19日应支付当月利息14125.18元（470839.34×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为468964.52元；2014年6月19日应支付当月利息14068.94元（468964.52×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为467033.46元；2014年7月19日应支付当月利息14011元（467033.46×36%÷12），与实际支付的16000元进行抵扣，尚余的本金为465044.46元。2014年7月20日至2014年12月19日被告韦媛媛实际支付的利息并未超出年利率24%的标准，因此应按年利率24%计算，具体计算如下：2014年9月19日应支付2014年8月20日至9月19日利息18601.78元（465044.46×24%÷12×2），与被告韦媛媛归还的本金50000元、支付的利息14400元进行抵扣，尚余的本金为415044.46元、利息为4201.78元；2015年10月14日被告韦媛媛归还本金50000元，尚余的本金为365044.46元、利息为4201.78元；2014年11月19日应支付2014年11月19日之前的利息19665.48元（415044.46×24%÷365×25＋365044.46×24%÷365×36＋4201.78），与实际支付的12800元进行抵扣，尚余的本金为365044.46元、利息为6865.48元；2014年12月19日应支付2014年12月19日之前的利息14166.37元（365044.46×24%÷12＋6865.48），与实际支付的12800元进行抵扣，尚余的本金为365044.46元、利息为1366.37元。2015年1月19日实际支付的2015年1月19日之前的利息12800元，虽超出年利率24%的标准，但未超出年利率36%的标准，无需抵扣本金，故在2015年1月14日第三人韦小英将债权转让予原告时，尚余的借款本金应为365044.46元。第三人韦小英于2015年1月14日将本案债权转让予原告的行为合法有效，故本院确认2015年1月14日原告对被告韦媛媛享有的债权数额为365044.46元。债务应当清偿，原告与被告韦媛媛明确约定了借款期限，则被告韦媛媛应依约于2015年6月20日前偿还借款。现还款期限届至，原告请求被告韦媛媛偿还借款本金365044.46元，本院予以支持，超出部分，无事实依据，本院不予支持。原告与被告韦媛媛在《借条》中约定的借款期限内的利率，超出了年利率24%的标准，现原告主张按月利率2%，即年利率24%的标准计付借款期限内的利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项的规定，原告依法可以向两被告主张逾期还款的利息，现原告主张从逾期还款之日起计算至债务全部清偿日止，按月利率2%（即年利率24%）支付利息，未违反上述规定，本院予以支持。2015年2月20日至2016年6月19日，被告韦媛媛应支付原告的利息为116814.23元（365044.46元×24%÷12个月×16个月），被告韦媛媛已支付6200元，还应支付110614.23元（116814.23元-6200元）。综上，被告韦媛媛应支付原告借款利息（利息计算：2015年2月20日至2016年6月19日为110614.23元；自2016年6月20日起以借款本金365044.46元为基数，按年利率24%计付至本案借款实际清偿之日止）。
被告韦佳球、张雯以被告韦佳球名下所有的房产即位于星湖路39号9栋2单元2层4某号房作为本案被告韦媛媛对原告借款的抵押担保并于2014年12月1日办理抵押登记，现原告依法主张被告韦媛媛偿还借款本息，被告韦媛媛未偿还借款本金并支付利息，故依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十八条、第一百九十九条及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，原告就上述借款本金、利息对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在前登记抵押权实现后的剩余价值在抵押登记的权利价值范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十八条、第一百九十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告韦媛媛偿还原告黄照球借款本金365044.46元；
二、被告韦媛媛支付原告黄照球借款利息（利息计算：2015年2月20日至2016年6月19日为110614.23元；自2016年6月20日起以借款本金365044.46元为基数，按年利率24%计付至本案借款实际清偿之日止）；
三、上述第一、二项债务，原告黄照球对被告韦佳球所有的位于星湖路39号9栋2单元2层4某号房折价或拍卖、变卖所得价款在抵押登记的权利价值范围内享有优先受偿权。
本案案件受理费7576元，由原告负担40元，由被告韦媛媛负担7536元。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉费用。逾期不交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 林利扬
人民陪审员 陈世芬
人民陪审员 邱 静
二〇一六年七月十五日
书 记 员 麦琼文
附法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条第二款第（二）项未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。