河北省邯郸市永年区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0429刑初298号
公诉机关河北省邯郸市永年区（原永年县）人民检察院。
被告人刘建华，男，1965年4月2日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市永年区，高中文化，农民，住河北省邯郸市永年区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年11月1日被刑事拘留，2015年12月2日被逮捕。
辩护人陈鹏，河北贯云律师事务所律师。
被告人李彩云，女，1965年10月17日出生，汉族，户籍所在地河北省邯郸市永年区，文盲，农民，住河北省邯郸市永年区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年10月30日被刑事拘留，2015年12月2日被逮捕，
辩护人李平安，河北久恒律师事务所律师。
河北省邯郸市永年区人民检察院以永检公诉刑诉（2016）282号起诉书指控被告人刘建华犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，李彩云犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永年区人民检察院指派检察员刘小宁出庭支持公诉，被告人刘建华及其辩护人陈鹏、被告人李彩云及其辩护人李平安到庭参加了诉讼，本案经邯郸市中级人民法院批准，延长审理期限三个月，现已审理终结。
公诉机关指控：
一、非法吸收公众存款罪
2013年6月至2014年12月期间，被告人刘建华和被告人李彩云以邯郸市邯宝投资有限公司名义，向不特定群众公开以存期期限不等和年利率为10%等条件宣传存款，共向400余名群众非法吸收存款7886700元，退还群众138300元，造成群众损失7748400元。经查，刘建华和李彩云将所吸存款通过银行转账等形式支付给邯郸市邯宝投资有限公司姚洪波（另案处理）供其用于投资等。据刘建华供述，邯郸市邯宝投资公司按月利率2.5%向其支付过100余万元返点费，其将该100余万元用于个人花费、购买奖品、支付奖金等。公诉机关认为，被告人刘建华和李彩云非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
公诉机关提供了下列证据：
1、邯郸中冀会计师事务所邯中冀专审字[2016]第029号专项审计报告，审计结果显示：（一）截止2014年12月，刘建华吸收公众存款686笔，共计金额7886700元，期间已退还公众存款共计金额138300元，剩余未退还公众存款686笔，共计金额7748400元；（二）截止2014年12月，刘建华对外借出资金共159笔，金额8467500元。转入及存现给姚洪波共82笔，共计金额4959500元，转给张瑞丽30笔，金额854000元，转给姚洪英47笔，金额2654000元。
2、邯郸市邯宝投资有限公司企业法人营业执照，法定代表人姓名姚洪波、经营范围对房地产业、贸易业、制造业、矿业、建筑业、种植业、交通运输业的投资。
3、邯郸市邯宝投资有限公司2013年5月20日委托书，内容为：为安全快速为邯郸市邯宝投资有限公司客户提供更好的服务，经集团公司董事会、总经理室、邯宝投资公司经理室研究决定，于2013年5月20日起委托刘建华同志为邯郸市邯宝投资有限公司曲陌服务部处负责人。
4、张景花陈述，我和刘建华是一个村的，以前刘建华就在本村开办信用社代办站，办理存取款业务。2014年8月份左右，我在街上遇到刘建华，刘建华介绍说自己现在在本村经营邯郸市邯宝投资有限公司曲陌服务部，该服务部对外吸收存款，利息比国家正规的银行利息要高，一万元每年可以分1000元的利息，刘建华对我说，如果手里有钱的话，可以存到他那儿。我回到家之后考虑到刘建华所说的邯郸市邯宝投资有限公司给出的利息比银行要高出很多，所以我就在2014年的8月1日将11000元存到了刘建华处，当时刘建华给我出具了邯郸市邯宝投资有限公司委托凭证，凭证上注明了委托日期是2014年8月1日，委托金额为11000元，期限一年，预定红利10%，并加盖有邯郸市邯宝投资有限公司曲陌服务部印章。到了2015年的5、6月份，我们村的许多和我一样的存户到刘建华家要求取款时，刘建华一直推脱，直到现在我存到刘建华处的11000元他也没有给我。当时存款时刘建华给过我几袋洗衣粉。
5、许杏梅陈述，2013年左右，刘建华以及刘建华妻子李彩云在曲陌乡曲陌村附近多次公开向我村村民宣传存款事宜，刘建华以及刘建华的妻子李彩云承诺，把钱存到他们那里没有风险，每1万元一年有1000元的利息，并且随时可以提取本金。我和我儿子李阳在刘建华、李彩云的宣传下，将35000元存到刘建华处。刘建华以及刘建华妻子李彩云还给存款群众奖品，我当时共领取了2小壶油和10袋洗衣粉。
6、李敏陈述，我是经刘建华的妻子李彩云介绍存的款，李彩云对我说有钱就存到她那里，利息高，并且随时都可以取款，没有风险。我用我本人的名字存了1万元，定期一年，利息为年息10%。
7、张海祥陈述，刘建华找到我说把钱放到他那里安全有保障，存1万元一年给1千元利息，存钱还送有洗衣粉、油，且随时存取，他的媳妇李彩云也来我家说过这个事，我陆续给刘建华现金3.2万元。后来我找刘建华要钱时，他说把钱投资到了魏县的酒厂和姚顺制衣厂，2014年刚种麦子的时候，刘建华和他的媳妇李彩云带着我们一起共30多人去了魏县的姚顺制衣厂考察，到制衣厂后，制衣厂经理带着我们在厂子里转了一圈，厂子挺大，规模不小，车间有人生产，刘建华说这个厂子是邯宝公司姚洪建和姚洪波一起干的，把钱放到这里放心吧。
8、常爱粉、李新风、姜青娥、李粉香、刘果连、李素香、刘素粉、贾运霞、常社娇、李清印、温社英、李粉娥、王彩的、李菲的、张卫江、高丽姣、孟景存、候青的、刘景生、白江怀、龙云兰、王伟平、李树森、张社芳、张爱国、张瑞丽等人陈述，证明有的人是通过刘建华及刘建华的妻子李彩云宣传的高息回报、无风险后才决定投资的，有的是听说刘建华能办理存款业务后，决定投资。并证实各自的投资金额。
9、户名为王现民、李小建、朱雷、贾社军、李翠莎、常社姣、张利科、李增如、李运莲、王丽花、刘孟彬、柴海文、张志清、王彦寿、刘二军、许现的、王现起、张志友、许双喜、盖海风、张佳、张朝争、李素粉、张志山、李翠英、张占军、李月喜、刘生的、李增的、李风姣、李紫嫣、常光起、张二付、刘建朝、侯建芳、李正龙、李羊羊、李高阳、王彩霞、李送的、刘建龙、秦社群、张杏花、宋士刚、武月粉、齐增科、张永怀、贾菊花、赵晓波、温振青、李雷召、李雷科、秦玉存、张永怀、张娜、张怀信、李连琴、张强、郑瑞果、张先粉、张利平、张修如、赵雪花、李俊校、吴举的、李社光、王爱强、王秀玲、刘利强、刘悟的、刘霞的、贾先梅、李现增、赵文华、李转敏、陈英杰、王辉、李欣欣、李孟迪、张社青、张腾辉、张永霞、郑建平、刘自的、李阳、许杏梅、李占喜、李如印、李现厂、李建厂、李创保、李小沙、李启航、李国强、马变莎、李东根等群众的邯郸市邯宝投资有限公司委托凭证，加盖有邯郸市邯宝投资有限公司曲陌服务部章，上面记载有委托号、存款金额及日期、期限、预定红利，到期日和到期红利，并有刘建华的个人印章。
10、张瑞丽陈述，我在2013年到河北姚氏集团上班时，姚洪波就让我以我名义办理了一张储蓄卡，方便以后转款，所以我就在邯郸市亚太邮政银行办理了卡号为62×××50储蓄卡，后来姚氏集团的姚洪波多次用我的这张储蓄卡为他们公司转账。河北姚氏集团的一个下属公司邯郸市邯宝投资有限公司所收的投资款有一部分是转到我的这张邮政银行卡上的，当时我收到款后，姚洪波就要求我将款转到他指定的账户上。
11、被告人刘建华供述，我是邯宝公司下设的曲陌服务部的负责人，2013年2月20日邯郸市邯宝投资有限公司法人姚洪波给我出具委托书，我的妻子李彩云在邯宝投资有限公司下设的曲陌服务部帮忙。姚洪波带我到魏县参观过河北姚顺制衣有限公司和河南内黄县的安阳东城陶瓷有限公司，姚洪波告诉我这都是他的实体企业。姚洪波委托我在永年县曲陌乡的附近乡镇和农村向农户宣传邯郸市邯宝投资有限公司对外吸收存款，利息比银行要高，让农户都来邯宝公司曲陌服务部存款。2013年5月份开始，我就在本村经营一家能办理存取款业务的门市，之后我就给老百姓介绍我现在本村经营邯郸市邯宝投资有限公司曲陌服务部，该服务部对外吸收存款，利息比银行的要高，1万元每年可以分1000元的利息，另外再给储户发洗衣粉和食用油来招揽农户。我以口口相传的方式向我村及周边乡镇不特定的群众介绍，截止案发时，我一共以邯郸市邯宝投资有限公司的名义向大约400余户吸收存款共计900余万元。有200万元我通过现金存储的方式存到了姚洪波的农信社卡上了，有370余万元是通过我的农信卡转到了姚洪波的农信卡上了，还有260余万元我按照姚洪波的指示通过我的邮政银行卡转到一个叫姚洪英的邮政银行卡上了。还有80余万元我按照姚洪波的指示通过我的邮政银行卡转到一个叫张瑞丽的邮政银行卡了。后来邯宝公司给我的服务部转回来大约200万元。
当初姚洪波委托我任邯郸市邯宝投资有限公司曲陌服务部负责人时，我就和姚洪波谈好，我吸收的存款转给姚洪波让姚洪波使用，姚洪波按月利息2.5%给我出息，我按年利息1%给储户，我在中间挣1.5%的差价。我为了多吸收存款，我采取谁介绍往我这里存款，我除了按正常的利息给他们之外，谁介绍的我再给介绍人600—1000元不等的好处费，就这样我的服务部在很短的时间内吸收了较多的存款。
邯宝公司给我的曲陌服务部一共打了110—120万元好处费，具体数目我记不清了。这些好处费是给我曲陌服务部的管理费，也是给储户的利息，都用于曲陌服务部的日常开销，如曲陌服务部门面装修，给介绍人好处费，给储户的奖品等，其中我还用了12万元首付买了一辆日产天籁牌轿车。
12、被告人李彩云供述，我丈夫是刘建华，邯宝公司曲陌服务部的负责人是刘建华，没有雇佣员工，也没有会计。平常刘建华不在家时，我帮忙收钱。有时刘建华和我在大街上碰到熟人，我们就说吸收存款的事，往我们那儿存款，1万元一年给1000元利息。刘建华和我组织过群众去魏县考察过邯宝公司的制衣厂和酒厂。
另提举了非法吸收公众存款案情况登记表、银行转账单，营业执照、合作协议、公司章程、公司登记信息、查封证明、定期股金统计分析报表、户籍证明等证据。
二、集资诈骗罪
2013年至2014年期间，在未经中国邮政储蓄集团公司永年分公司授权的情况下，被告人刘建华冒用邮政储蓄公司名义，私设邮政储蓄代办点，以向张玉民六人出具自制定期储蓄存款凭单的形式，骗取该六人存款16.6万元，并将所得用于个人花费和门市经营。公诉机关认为，被告人刘建华以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大，其行为应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。
公诉机关提供了下列证据：
1、中国邮政集团有限公司河北省永年分公司证明信，内容为：我单位未在永年县授权任何个人和单位进行邮政储蓄代理业务。
2、刘占的陈述，我和刘建华是同村，刘建华和他媳妇李彩云经常给我说他经营的曲陌服务部能办理邮政储蓄业务，因为家离的比较近，我图方便，就往刘建华经营的服务部里存钱，刘建华给我开具收据，并加盖业务章。后来我才知道，实际上和邮政储蓄银行没有任何关系。刘建华挂着中国邮政的牌子，所以我认为我把钱存到了邮政储蓄银行了。我存了1万元，2014年11月20日到期，利息是每年3厘5，截止目前，我的1万元本金也没要回来。
3、李爱刚陈述，我和刘建华是同村，刘建华和他媳妇李彩云经常给我说他经营的曲陌服务部能办理邮政储蓄业务，因为家离的比较近，我图方便，就往刘建华经营的服务部里存钱，刘建华给我开具收据，并加盖有业务章，后来我才知道，实际上他和邮政储蓄银行没有任何关系。
4、张玉民陈述，我和刘建华是同村，刘建华和他媳妇李彩云经常给我说他经营的曲陌服务部能办理邮政储蓄业务，因为家离的比较近，我图方便，就往刘建华那存钱，存款后，刘建华给我开具收据，并加盖业务章。到目前，我9万元本金他还没有归还我。
5、户名为刘占的、李爱刚、张玉民、王晓男、刘江民、刘夕坤定期储蓄存款凭单，加盖有储蓄存款专业章，上面记载存款金额及日期、年息，在记账处有刘建华的签字和印章。
6、被告人刘建华供述，我服务部挂的带有邮政字样的牌子，是我自己挂的，没有经过邮政储蓄的审批和同意。我给储户说，我经营的服务部能办理邮政储蓄的业务，所以储户就往我经营的服务部里存款，之后我给储户开具我自己打印的收据，并加盖上我自己刻制的业务章。储户都认为自己的钱存到了邮政储蓄，我以这种方式共吸收了4、5户，大概15、16万左右。我将这些钱都用于我和吴社群合股开的家电门市上了，包括平常的日常开销，门市上的预备资金。
另提举了显示助农服务站、中国邮政、联系电话134××××5519字样的照片，户籍证明等证据。
被告人刘建华当庭辩称，公诉机关指控我犯非法吸收公众存款罪我认罪，但公诉机关指控我犯集资诈骗罪我认为不属实。我门市上的牌子是邯宝投资公司的，因为邯宝公司的手续没有了，所以我自己制的存款单吸收张玉民等六人的存款，我将这些钱也交给了邯宝公司。
被告人刘建华的辩护人辩护意见是，一、被告人刘建华将所吸收的存款全部转到邯宝公司，且证据中有邯宝公司对被告人的委托书，证明被告人吸收存款是履行的职务行为；二、关于公诉机关指控被告人涉嫌犯集资诈骗罪，被告人向被害人出具的凭单、印章上并没有盗用、冒用邮政储蓄的名义，且被告人当庭供述将吸收的16.6万元全部转到邯宝公司的账户内，所以对该起犯罪也应该是非法吸收公众存款罪。
被告人李彩云当庭辩称，我没有接收过存款，也没有签过字，我只是向群众介绍和宣传过我丈夫处能存款及返利的事情。
被告人李彩云的辩护人辩护意见是，一、被告人李彩云是个文盲，更是一个法盲，她不知道其丈夫刘建华的行为是一种犯罪行为，李彩云在街上碰到街里乡亲，亲朋好友，就介绍他们到她丈夫处存款，但李彩云从未接过钱，从未办过一笔存款，很明显，李彩云在本案中所起的作用仅仅是次要的、辅助作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚；二、李彩云在归案后，如实供述自己的犯罪事实，无前科，初犯，应当从轻、减轻处罚。
经审理查明：一、2013年6月至2014年12月期间，被告人刘建华以邯郸市邯宝投资有限公司名义向不特定群众公开以存期期限不等和年利率为10%等条件非法吸收公众存款，其妻子被告人李彩云帮助刘建华向群众进行介绍、宣传。被告人刘建华、李彩云夫妇共向400余名群众非法吸收存款7886700元，退还群众138300元，造成群众损失7748400元。经查，刘建华将所吸存款通过银行转账等形式支付给邯郸市邯宝投资有限公司姚洪波（另案处理）供其用于投资等。据刘建华供述，邯郸市邯宝投资公司按月利率2.5%向其支付过100余万元返点费，其将该100余万元用于个人花费、购买奖品、支付奖金等。二、2013年至2014年期间，被告人刘建华冒用邮政储蓄公司名义变相向不特定群众公开非法吸收公众存款，共吸收张玉民等6人存款16.6万元。
本院认为，关于公诉机关指控被告人刘建华以非法占有为目的，使用诈骗方法骗取张玉民等6人存款16.6万元，涉嫌犯集资诈骗罪。经查，公诉机关所提举证据不足以证明被告人刘建华主观上具有将非法募集的资金据为己有的目的，被告人刘建华变相向社会不特定公众吸收存款的行为，符合非法吸收公众存款罪的构成要件，公诉机关指控被告人刘建华犯集资诈骗罪的罪名不妥，应予变更。
被告人刘建华、李彩云违反国家金融管理法律规定，在没有金融资质的情况下，向社会公开宣传，以许诺高额利息的方式，变相向社会不特定公众吸收存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘建华、李彩云自愿认罪，可从轻处罚；被告人李彩云在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第五十二条、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下：
一、被告人刘建华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月1日起至2020年4月30日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人李彩云犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年10月30日起至2018年10月29日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 彭世玉
代理审判员 李子平
人民陪审员 曹 莉
二〇一六年十二月二十二日
（代印）
书 记 员 马丽娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公从存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。