河南省台前县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）台民金初字第00361号
原告中国某某银行股份有限公司台前县支行。
法定代表人张某乾，该行行长。
委托代理人韩某伟，该行职工。
委托代理人吕某，该行职工。
被告李某刚，男，1972年1月28日出生，汉族。
被告董某芳，女，1977年5月21日出生，汉族。（系被告李某刚之妻）
被告李某，男，1980年9月29日出生，回族。
被告邱某娟，女，1977年10月30日出生，回族。（系被告李某之妻）
被告张某，男，1984年5月20日出生，汉族。
被告杨某芳，女，1981年5月17日出生，汉族。（系被告张某之妻）
原告中国某某银行股份有限公司台前县支行（以下简称台前某某银行）与被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟、张某、杨某芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了合并审理。原告台前某某银行的委托代理人韩某伟、吕某，被告李某刚、李某、张某到庭参加了诉讼，被告董某芳、邱某娟、杨某芳经本院合法传唤未参加诉讼。本案现已审理终结。
原告台前某某银行诉称，2012年8月11日，被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟、张某、杨某芳自愿组成联保小组，共同与我行签订《小额贷款联保协议书》，联保期限年即自2012年8月11日起至2014年8月11日止，约定：我行与被告任一成员签订借款合同时，无需逐笔办理保证手续，被告其他成员均自愿承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的律师费、差旅费等必要费用。2012年8月11日，被告李某刚、董某芳，被告李某、邱某娟，被告张某、杨某芳三户分别与我行签订三份《小额联保借款合同》。约定：被告向我行申请贷款3万元用于资金周转，年利率为15.3%，借款期限为12个月（自2012年8月11日起至2013年8月11日），还款方式为阶段性等额本息还款法。合同签订当日，我行即履行了付款义务，以转账的方式将借款9万元转入被告依合同约定在我行开立的活期存款账户内。被告张某、杨某芳借款3万元后，归还了我行3个月的利息1176.3元，本金未付。被告李某、邱某娟借款3万元后，归还了我行3个月的利息1176.3元，本金未付。被告李某刚、董某芳借款3万元后，归还了我行3个月的利息1178.3元，本金未付。此后剩余的本金利息便不履行还款义务，经我行多次上门或者电话催要至今没有还款。为此，我行依法诉至法院，请求判令被告立即履行还款义务，并承担相应的违约责任。请求判令被告李某刚、董某芳偿还借款本金30000元及利息、罚息4638.83元，共计34838.83元；被告张某、杨某芳、李某、邱某娟对上述债务承担连带责任；诉讼费、律师费1500元、差旅费500元及原告实现债权的其他费用由被告承担。判令被告张某、杨某芳偿还借款本金30000元及利息、罚息4638.83元，共计34838.83元；被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟对上述债务承担连带责任；诉讼费、律师费1500元、差旅费500元及原告实现债权的其他费用由被告承担。判令被告李某、邱某娟偿还借款本金30000元及利息、罚息4638.83元，共计34838.83元；被告李某刚、董某芳、张某、杨某芳对上述债务承担连带责任；诉讼费、律师费1500元、差旅费500元及原告实现债权的其他费用由被告承担。
被告李某刚辩称，申办贷款时被告签字了，但被告没有得到这30000元，也没有偿还过利息，是李某凯找到被告说要买车需要贷款让被告签的字。贷款是否贷出被告不知道，银行说把贷款转入了被告的账户，这个账户不是被告开的，被告的身份证可能是被告妻子董某芳给别人的。银行的回访电话录音被告说的内容是王某安排我那样说的。不应由被告偿还借款及利息。
被告李某辩称，李某凯找被告说要用钱，申办贷款时被告虽然签字，但被告没有得到这30000元，也未偿还过利息。被告就把身份证给王某了，被告不知道贷款放下来了，贷款谁用了被告也不知道，银行转入贷款的账户不是被告开的。银行的回访电话录音被告说的内容是王某安排那样说的。检察院调查时看当时的照片也不是媳妇本人。不应由被告偿还借款及利息。
被告张某辩称，李某凯找被告说要用钱，申办贷款时被告在贷款申请书签字了，其他的签字不是被告签的，但被告没有得到这30000元，贷出的钱被告也不知道谁用了，被告也没有偿还过利息，银行转入贷款的账户不是被告开的，被告把身份证给王某了。不应由被告偿还借款及利息。
被告杨某芳未作答辩。
被告董某芳未作答辩。
被告邱某娟未作答辩。
经审理查明，2012年8月11日，被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟、张某、杨某芳为他人贷款自愿组成联保小组，共同与原告台前某某银行签订《小额贷款联保协议书》。2012年8月11日，被告李某刚、董某芳，被告李某、邱某娟，被告张某、杨某芳分别与台前某某银行签订三份《小额联保借款合同》，分别约定贷款3万元，年利率为15.3%，借款期限为12个月（自2012年8月11日起至2013年8月11日），还款方式为阶段性等额本息还款法。合同签订当日，台前某某银行按照《小额联保借款合同》的约定，以转账的方式转入被告李某刚账户3万元，转入被告李某账户3万元，转入被告张某账户3万元。被告张某、杨某芳借款3万元后，偿还3个月的利息1176.3元；被告李某、邱某娟借款3万元后，偿还3个月的利息1176.3元；被告李某刚、董某芳借款3万元后，偿还3个月的利息1178.3元。计算至2014年10月24日被告李某刚、董某芳还有借款本金30000元及利息、罚息4638.83元未偿还；被告张某、杨某芳借款本金30000元及利息、罚息4638.83元未偿还；被告李某、邱某娟借款本金30000元及利息、罚息4638.83元未偿还。
以上事实有小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、中国某某银行个人贷款放款单、中国某某银行个人贷款借据、某某个人信贷管理系统本金、利息查询表、李某和李某刚现场回访电话录音、王某刑事侦查笔录等证据，当事人及证人李某凯的陈述在卷予以证实。
本院认为，被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟、张某、杨某芳明知他人借用其身份信息在原告台前某某银行处贷款，还与原告签订小额贷款联保协议，又分别签订小额借款合同等手续。本院认为，被告等人将自己的身份证交于他人用于办理贷款手续，被告等人作为完全民事行为能力人与原告签订联保协议及贷款合同应认定为是对当时帮助他人贷款的认可，原、被告双方的真实意思表示，且有双方签字盖章或捺印，对协议及合同本院予以认定。被告张某辩称小额贷款申请书上的签名是其本人所签，其他手续上的签名不是本人所签。被告张某在本院当庭告知的期限内未申请鉴定，视为其对该项权利的放弃，对其的答辩意见本院不予采纳。原告台前某某银行提供的个人放款单及个人借款（手工）借据有原告台前某某银行的印章和被告的签名且能与小额借款合同相互印证，本院予以认定。被告李某刚、李某、张某辩称认为没有拿到贷款，不应由被告偿还贷款的意见，本院认为不予采纳。根据原告提交的个人贷款放款单及贷款借据，原告已将该贷款打到被告指定的账户，被告可在偿还原告后向实际用款人进行追偿。原告台前某某银行提供的被告在台前某某银行个人系统账户余额实时查询清单是原告台前某某银行在中国某某银行个人信贷系统中调取，是该银行按照被告当时的贷款利率计算得出具有客观真实性，且有原告台前某某银行的签章，本院予以认定。扣除被告已偿还利息，故原告台前某某银行要求被告李某刚、董某芳偿还借款本金30000元及利息及罚息共4638.83元；被告张某、杨某芳偿还借款本金30000元及利息及罚息共4638.83元；被告李某、邱某娟偿还借款本金30000元及利息及罚息共4638.83元的诉讼请求本院予以支持。原告台前某某银行诉请的律师费、差旅费未向本院提交相关证据，本院不予认定。原告台前某某银行与被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟、张某、杨某芳签订的小额贷款联保协议书第五条约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”联保协议书第六条第二款中约定“保证期间从借款之日起至借款到期后两年。”第三款约定“保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人因违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。”被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟、张某、杨某芳应对上述款项承担连带偿还责任。被告董某芳、邱某娟、杨某芳经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，依法应承担对自己不利的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告李某刚、董某芳偿还原告中国某某银行股份有限公台前县支行借款本金30000元及利息及罚息（从2012年8月11日起至2013年8月22日共4638.83元，2013年8月22日起至实际付清之日止按原被告之间约定利率计算）。于本判决生效之日起十日内履行。
被告李某、邱某娟、张某、杨某芳对上述款项承担连带偿还责任。
案件受理费共720元，由被告李某刚、董某芳、李某、邱某娟、张某、杨某芳承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。
审判长 杨贺彬
审判员 刘 伟
审判员 邱继伟
二〇一四年十一月六日
书记员 杨丽娜