福建省上杭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杭刑初字第284号
公诉机关上杭县人民检察院。
被告人丘福华，男，1982年10月5日出生于福建省上杭县，汉族，初中文化，农民，住福建省上杭县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年8月12日被上杭县公安局刑事拘留，2014年9月10日变更为取保候审。2015年10月22日经本院决定逮捕并由上杭县公安局执行。
上杭县人民检察院以杭检诉刑诉（2015）222号起诉书指控被告人丘福华犯贷款诈骗罪，于2015年7月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上杭县人民检察院指派检察员蓝姗姗出庭支持公诉。被告人丘福华到庭参加诉讼。现已审理终结。
上杭县人民检察院指控：2013年6月，被告人丘福华明知自己无经济偿还能力，不符合购车按揭贷款的条件，仍伙同罗某某（另案处理）等人通过他人伪造上杭县紫金路移动公司北侧金鹰大厦705房系其所有的房屋所有权证、机动车销售发票（广州丰田牌凯美瑞型轿车，销售金额为人民币352800元，实际购车价为人民币145800元）等，后于7月间持车辆登记证、保险单和上述伪造的证照、票据等资料向中国建设银行股份有限公司上杭支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，于2013年7月26日骗取贷款28万元。被告人丘福华将所分得的扣除车款等费用后余款中的人民币4万元用于个人挥霍。2013年10月，被告人丘福华将该车以人民币4万元转卖给温某某，除归还银行贷款人民币9100元外，余款用于个人挥霍。后被告人丘福华未再还款。
公诉机关为支持其指控，当庭出示并向本院提交了上杭县房地产交易管理所出具的证明、房屋登记信息证明，中国建设银行股份有限公司上杭支行出具的情况说明、信用卡历史交易清单、机动车销售统一发票，上杭县公安局出具的户籍证明、破案经过等书证；证人罗某某、李某某等人的证言；被告人丘福华的供述和辩解等证据。
公诉机关院认为，被告人丘福华以非法占有为目的，使用虚假的证明文件骗取银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人丘福华到案后如实供述其犯罪行为，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚。
被告人丘福华认为，其没有与罗某某等人共同参与诈骗，其是按罗某某等人的要求操作，其自愿认罪。
经审理查明：
2013年6、7月间，被告人丘福华明知自己无经济偿还能力，不符合银行购车按揭贷款的条件，仍伙同罗某某（另案处理）等人通过他人伪造上杭县紫金路移动公司北侧金鹰大厦705房系其所有的房屋所有权证和机动车销售发票（发票金额为人民币352800元，实际购车价为人民币145800元），提供虚假的银行定期储蓄存款单等资料，向中国建设银行股份有限公司上杭支行申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，于2013年7月26日骗取贷款28万元购买广州丰田牌凯美瑞型轿车一辆（车牌号为闽FEY2**）。在扣除车款等费用后，被告人丘福华从中分得人民币4万元用于个人挥霍。2013年10月，被告人丘福华将该车以人民币4万元转卖给温某某后，仅于2015年10月、11月、12月陆续归还银行贷款人民币9100元，余款用于个人挥霍。之后，被告人丘福华经银行多次催讨未果，更换手机号码切断与银行的联系。至案发被告人丘福华仍有贷款本金人民币28万元未归还。
上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
1.书证
（1）上杭县房地产交易管理所出具的房屋登记信息证明，证实被告人丘福华的房屋所有权证系伪造。
（2）中国建设银行股份有限公司上杭支行出具的证明，证实被告人丘福华现仍欠信用卡汽车分期贷款本金人民币28万元。
（3）机动车销售发票注册登记联、报税联、发票联，证实被告人丘福华购买的丰田牌轿车实际购车价为人民币145800元，提交银行办理按揭的伪造发票购车价为人民币352800元。
（4）中国建设银行股份有限公司上杭县支行出具的交易明细，证实：2013年7月26日，被告人丘福华使用购车办理的龙卡信用卡在上杭县中胜汽车贸易有限公司（以下简称中胜车行）一次性刷卡购车贷款人民币28万元。
（5）购车分期付款申请表、分期付款业务征信审批表、中国建设银行龙卡信用卡申请表、分期付款面谈记录表、分期付款抵押合同、房屋所有权证书、机动车统一销售发票等材料，证实2013年7月，被告人丘福华使用伪造的房产证、发票等向中国建设银行股份有限公司上杭支行申请购车贷款人民币28万元。
2.证人证言
（1）证人黄某甲的证言，证实其把丘福华介绍给黄某某和罗某某认识后通过“零首付”购买了一辆凯美瑞小车。其与丘福华协商按贷款的20个点即20%给付手续费，其中12个点给罗某某，其和黄某某各得4个点。罗某某让其叫丘福华给付300元办假房产证费用，罗某某和黄某某把假房产证办回来后带丘福华到中胜车行办理购车贷款手续。后因丘福华财力证明不够，其与丘福华、黄某某、罗某某等人到上杭一中附近建设银行营业网点办理了两张4万元的定期存单，实际上该定期存单没钱，因为在一个银行营业网点办好定期存款后到另一银行营业网点取出来后再重复操作，存取款都是按罗某某要求操作且4万元也是罗某某的钱。在购车贷款的信用卡办好并激活后，其与黄某某到南阳镇“爱民”电器店刷卡套现2万元，并收取信用卡信用额度3万元的20个点的费用6000元交给罗某某，其分得1200元，剩余14000元还给丘福华。在扣除车款等费用后，罗某某在黄某某家把剩下的四五万元贷款给丘福华，并给其8900元的介绍费。2013年10月份，丘福华因无法还贷把该车以5万元抵押给三明尤溪人温某某，但丘福华只收到4万元。
（2）证人黄某某的证言，证实罗某某告诉其他可以帮人操作不用花一分钱就可以银行贷款买车，还可以分介绍费的业务，但要收贷款总额12个点的费用。其把该信息告知黄某甲后，2013年7月份，其和黄某甲把丘福华介绍给罗某某，丘福华在上杭县中胜车行填写了汽车分期付款贷款等资料后购买了一辆十五六万元的凯美瑞轿车。在扣除车款等费用后罗某某在其家分钱，罗某某扣除12个点后，其与黄某甲一人分到8000多元，并把剩下的四五万元给丘福华。其记得当时是黄某甲和丘福华谈的点数。
（3）证人黄某乙的证言，证实2013年6月底，罗某某打电话叫其到中胜车行给丘福华办理购买凯美瑞轿车贷款，该车由罗某某从龙岩调车。其初审了丘福华提供的房产证、户口本、身份证等原件，并让丘福华填写购车分期申请表、信用卡申请表等材料，告知丘福华相关贷款的细节后将材料复印件带回建行。之后其电话联系李某某确认丘福华所要购买的车型和车价。后其把审核未通过及需要丘福华提供在建行车价款20%以上的存款证明等情况转告丘福华、罗某某和中胜车行。2013年7月11日罗某某和丘福华到建行汀江分理处办理存款证明，并交给其两张金额分别为4万元的定期存单。购车贷款初审通过后，其通知丘福华、罗某某和中胜车行办理提车等手续后，其将中胜车行提供的调车证明、购车分期付款证明、机动车销售统一发票、车辆登记证等相关材料提交上级审批。丘福华仅零星还款9100元，工作人员多次催收未果后，经调查发现房产证和机动车销售统一发票系伪造，丘福华也承认该房产证系伪造。
（4）证人刘某某的证言，证实丘福华系其儿子，其家庭比较困难，丘福华没有固定工作也没有积蓄，且还向亲戚借钱未还。丘福华开了一部黑色小汽车回家后，其三次问过丘福华关于小车之事，但丘福华一会说租来的，一会说买“六合彩”赚钱买的。其因小车之事与丘福华发生争吵，他老婆也因此事闹离婚。后丘福华与一个戴眼镜的南阳人一起回来时说因丘福华还不起贷款利息要把车抵押借钱还银行贷款利息。
（5）证人罗某某的证言，证实2013年其要发展零首付的客户，其对黄某某说介绍一个客户抽20个点，其抽12个点，剩余给介绍人8个点。2013年7月份，黄某某通过黄某甲与丘福华谈好点数后对其说丘福华要购买15-20万元的小车。丘福华确定购买凯美瑞小车后在中胜车行填写贷款申请等资料后送到建行审核，后建行告诉其丘福华的财力证明不够，其与丘福华到上杭一中附近建行营业网点办理定期存款。其在中胜车行刷卡发放贷款28万元并扣除购置税等费用后，中胜车行给了其26万元左右，其支付剩余车款和垫付款后，剩余10万元带到黄某某家里分，其拿走2万元，丘福华拿了4-5万元，剩余的黄某某、黄某甲的介绍提成。
（6）证人李某某的证言，证实2013年7月份，罗某某带着丘福华等四五个人到中胜车行给丘福华办理购买凯美瑞小车贷款手续，要其出具一份购车合同和首付款证明，车由罗某某外调，首付款由罗某某垫付。在建行工作人员通知可以提车后，罗某某自己到卓越车行提车。建行放款后，罗某某刷卡28万元，车行扣除2000元的手续费后，剩余27.8万元给罗某某。罗某某介绍客户到车行和自己外调车通过我们车行销售时都叫其联系龙岩做假证的人，事先罗某某会给其要开具的假发票金额。假发票做好后，其将假发票替换真实发票并整理后送至建行。
（7）证人蓝某某的证言，证实卓越车行销售车辆给丘福华的凯美瑞小车是罗某某来购买后卖给客户的，车行要求全额付清车款才能提车。丘福华的凯美瑞小车开票价为人民币145800元，罗某某购车后自己去银行办理按揭贷款。建行、龙岩市公安局车管所提供的丘福华等人机动车销售统一发票，发票金额少的是龙岩国贸龙丰汽车销售服务有限公司开具的真实发票，其不清楚金额大的发票哪里开具的。
3.被告人的供述与辩解
被告人丘福华的供述，证实2013年5、6月份，黄某甲、黄某某告诉其罗某某可以不用担保抵押就可以从银行贷款买车。他们三人对其说购买凯美瑞小车可以贷款28万元，并可以分给其五六万元，其也同意购买凯美瑞小车。之后其与黄某甲、黄某某等人在中胜车行填写了银行贷款购车手续，并提交了身份证、户口本、房产证等材料，黄某甲和黄某某把假房产证给其看后叫其支付300元做假证费用。不久，黄某甲打电话告诉其要在建行有存款以证明其有财力才能贷到款，后罗某某、黄某甲、黄某某等人带其到上杭一中附近建行营业网点办理了两份4万元定期存款单，但事实上是没钱的虚假存单。2013年7月24日，购车贷款的建行信用卡办理好后，黄某甲用其手机开通激活后（信用卡的额度3万元），黄某甲和黄某某马上到南阳一商店刷卡套现2万元，给了其14000元，他们拿走了剩余的6000元。7月25日，其持卡到南阳一手机店里刷卡套现1万元，后将卡给了罗某某。7月26日，罗某某刷卡28万元贷款，除了支付购车费用外，剩余款由其与罗某某、黄某甲、黄某某四人分，其分到4万元。当月应支付30000多元的利息，每月15日是还款日，因无法还款，10月份将该车抵押给黄某甲介绍的三明人温某某得款4万元。从2013年10月15日开始到12月9日，其通过ATM机共还款9100元后未再还款。提车时其还不会开车，到现在也没有驾驶证。买车时其身上没有一分钱，其用摩托车抵押给黄某某借款500元用于支付做假房产证的300元外没有出一分钱购买该车，其买车之前总共向亲戚借了二三千元。贷款后银行一直打电话给催还款，但其没有能力归还，在更换号码就未再接催还款电话。
上述证据，来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，形成证据锁链证明本案事实，本院予以确定。
本院认为，被告人丘福华以非法占有为目的，使用虚假的证明文件骗取银行贷款，数额较大，事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的被告人丘福华的犯罪事实和罪名成立，予以采纳。对于公诉机关指控被告人丘福华贷款诈骗数额巨大问题；经查，根据2001年1月21日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的规定，金融诈骗的数额在没有新的司法解释之前，可参照1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定执行。该解释中规定个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于数额较大；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于数额巨大。而该解释已被最高人民法院2013年1月18日起施行的《关于废止1980年1月1日至1997年6月30日期间发布的部分司法解释和司法解释性质文件（第九批）的决定（法释（2013）2号）予以废止；2010年5月7日《最高人民检察院、公安部关于印发〈最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）〉的通知》第五十条规定，贷款诈骗2万元以上的，应予立案追诉。据此，对于贷款诈骗数额巨大的标准法律无具体的规定。故无法认定被告人丘福华贷款诈骗28万元属于数额巨大。因此，公诉机关指控被告人丘福华贷款诈骗数额巨大依据不足。关于被告人丘福华提出其没有与罗某某等人共同参与，其是按罗某某等人的要求实施的辩解意见；经查，被告人丘福华多次的供述，证实其明知没有还款能力仍伙同罗某某等人使用虚假的房屋产权证和银行储蓄存单等，采取欺骗手段在不符合银行贷款条件下取得贷款28万元，在支付了车款等费用后私分剩余贷款，至约定分期还款时经银行多次催收仅归还部分，且将贷款抵押购置的车辆转卖所得用于个人挥霍，更换手机与银行切断联系。上述事实能与证人罗某某、李某某、黄某甲、黄某某的证言，上杭县房地产交易管理所的证明、房屋登记信息证明、机动车销售统一发票、银行储蓄存单等证据相互印证，形成证据锁链，足以认定被告人丘福华主观上具有非法占有的故意，客观上采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取银行贷款的行为，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件。故被告人丘福华的辩解意见，理由不当，不予采纳。被告人丘福华到案后如实供述其犯罪行为，法庭上自愿认罪，可以从轻处罚。被告人丘福华于2014年8月12日至9月10被羁押30日应折抵刑期。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人丘福华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币5万元。
（刑期自判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2015年10月22日起至2019年3月22日止。罚金应在本判决生效后一个月内交缴，上缴国库。）
二、责令被告人丘福华在本判决生效后退出赃款28万元发还被害单位中国建设银行股份有限公司上杭支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 郑智钦
人民陪审员 胡铨通
人民陪审员 江晓荣
二〇一五年十月二十二日
代理书记员 蓝丽娜
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。