广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第726号
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行。住所地。
负责人林耸，行长。
委托代理人夏国强，男，1969年7月16日出生。
委托代理人申川，男，1983年12月27日出生。
被告马英旋，女，1972年11月24日出生。
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告马英旋金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月28日立案受理后，依法适用简易程序，由本院审判员蔡珊独任审理，并于2014年8月26日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人申川、被告马英旋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年9月29日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》（一手贷字佛山分行营业部支行2012年484号），约定被告向原告借款588万元，借款用途是购房，借款期限为25年。合同第四条约定贷款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮15%执行，遇基准利率调整则按规定执行。被告按月等额本金还款法偿还当期贷款本息。合同第九条约定被告如未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率的基础上加收40%确定。被告马英旋以其购买的房产作为抵押担保，并在《个人购房借款／担保合同》当中的抵押条款上签名确认并办理了抵押登记，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。合同签订后，原告如约于2012年11月1日向被告指定账户发放出贷款588万元。然而，被告马英旋从2014年2月起开始未按期归还贷款本息，截至2014年5月，被告已连续3期未按期还清本息。根据借款合同第十三条的约定，“被告连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期。”被告的行为已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，起诉请求判令：一、确认原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（一手贷字佛山分行营业部支行2012年484号）项下的贷款提前到期，并判令被告马英旋偿还原告全部借款本金5598181.83元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年6月1日的利息为104903.49元）；逾期履行判决则按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、原告对被告马英旋提供抵押的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道1号依云水岸133号折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、由被告承担本案的诉讼费用。
庭审经询问，原告明确利息按合同约定计算至判决确定履行之日止，逾期履行加倍支付利息。截至2014年6月1日，被告拖欠的利息为103121.24元，罚息1782.25元。
被告马英旋辩称：对借款事实予以确认，对逾期利息和罚息数额予以确认。
诉讼中，原告举证、被告质证的证据如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证及被告身份证复印件、常住人口登记卡，证明原、被告诉讼主体适格。
被告质证无异议。
2、《个人购房借款／担保合同》，证明被告向原告借款的事实并提供了房屋作抵押担保的情况。
被告质证无异议。
3、房地产他项权证书，证明被告为上述借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记。
被告质证无异议。
4、贷款借据、交易凭证各2张、转账凭证1张，证明原告于2012年11月1日依照合同约定向被告发放了5880000元的贷款。
被告质证无异议。
5、欠款情况表1份，证明被告从2012年11月1日至2014年6月1日的欠款情况。
被告质证无异议。
诉讼中，被告马英旋未提供任何证据。
本院对本案证据作认证如下：
被告马英旋对原告提供的上述证据均无异议，本院予以采信。
综合本院采信的证据以及原、被告的陈述，本院对以下事实予以确认：
2012年9月29日，原告作为贷款人与被告马英旋作为借款人、抵押人签订【一手贷】字【佛山分】行【营业部】支行（2012）年【484】号《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为5880000元；贷款用于购买住房；贷款期限为25年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本金还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告马英旋所有的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道1号依云水岸133号房产；抵押担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
2012年11月1日，原告向被告马英旋发放贷款5880000元。2013年9月12日，双方就上述抵押物办理抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证佛字第0313023112号。
2014年2月起，被告马英旋未按期归还贷款本息。截止至2014年6月1日，被告马英旋已连续4期未按期偿还本息，拖欠原告贷款本金5598181.83元、利息103121.24元，罚息1782.25元。
另查明，本案原告的起诉状副本于2014年8月1日通过法院专递送达被告马英旋。
本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，其与被告马英旋签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方应依约履行。被告马英旋在原告向其发放贷款后，连续三个月未按时偿还贷款本息，其行为已构成违约。双方在合同中明确约定发生违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息。因此，原告诉请被告马英旋偿还本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因原告未能提交证据证明其在诉讼前有效通知被告贷款提前到期，则起诉视为通知，收到诉状的时间视为通知到达的时间，故贷款到期时间应为2014年8月1日。
关于原告主张若被告逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息的请求，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，本院也予以支持。
关于原告诉请判令对抵押物有优先受偿权的请求，符合双方的合同约定，且双方已依法办理了抵押登记手续，该抵押已生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告马英旋在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金5598181.83元及利息、罚息（截至2014年6月1日止的利息103121.24元，罚息1782.25元；从2014年6月2日起至2014年8月1日止的利息、罚息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算；从2014年8月2日起至本判决确定还款之日的罚息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算；逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息）；
二、原告中国工商银行股份有限公司佛山分行对被告马英旋提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道1号依云水岸133号房产在上述第一项确定的债务范围内享有优先受偿权。
本案受理费51722元，因适用简易程序减半收取25861元，由被告马英旋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 蔡 珊
二〇一四年八月二十六日
书记员 谢文珠
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。