福建省宁德市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民初字第544号
原告：中国工商银行股份有限公司福鼎支行，住所地：福鼎市桐山中路36号。
代表人：汤海鸿，行长。
委托代理人：董帝亮、林敏，福建建达（福鼎）律师事务所律师。
被告：叶石葵。
被告：许婷华。
被告：上海仙申物资有限公司，住所地：上海市浦东新区合庆镇庆星村七队丁家码头17号。
法定代表人：叶惠良。
被告：叶惠良。
被告：肖方金。
原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行（以下简称“工行福鼎支行”）与被告叶石葵、许婷华、上海仙申物资有限公司（以下简称“仙申公司”）、叶惠良、肖方金金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年10月日依原告申请，作出（2014）宁民初字第544－1号民事裁定，查封、冻结被告所有的价值人民币3860599.24元的财产，并于2014年10月14日公开开庭进行了审理，原告工行福鼎支行的委托代理人董帝亮、林敏到庭参加了诉讼，被告叶石葵、许婷华、仙申公司、叶惠良、肖方金经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行福鼎支行诉称，2012年12月19日，原告与被告叶石葵、叶惠良、肖方金签订《个人借款／担保合同》（以下简称借款合同），约定由被告叶石葵向原告借款350万元，期限为12个月，对借款利率同时作了约定，并且约定借款人未按约归还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，未按约支付利息的，原告有权按罚息利率计收复利，具体见借款合同。被告许婷华出具《共同�还贷款确认书》，确认该笔借款为夫妻共同债务。被告仙申公司作为保证人，就借款合同项下债务向原告提供连带责任保证；被告叶惠良、肖方金提供相应的不动产作为抵押，为该笔借款（含本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用）向原告提供了担保。之后原告依约放款，但被告未按约还本付息，截至2014年4月1日，被告尚欠原告借款本息合计3860599.24元。故提出如下诉讼请求：1、判令被告叶石葵和许婷华共同偿还原告截至2014年4月1日的借款本息合计3860599.24元，及从2014年4月2日起至人民法院确认偿还之日止的罚息（以借款本金3500000元为基数按日0.35‰计算）和复利（以应付未付利息为基数按日0.35‰计算）；2、判令被告仙申公司对上述第一项诉求承担连带偿还保证责任；3、判令原告有权对被告叶惠良和肖方金提供的借款抵押物（即二人所有的位于宁德市东侨大道6号（九龙商城）3幢6层6-L、2层2-L、3层3-L、5层5-L、1层21、22、4层4-L的房地产）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用全部由五被告承担。
庭审中，原告工行福鼎支行明确第一项诉请为“判令被告叶石葵、许婷华立即向原告偿还借款本金350万元及利息（截至2014年10月10日的利息为627469.65元，自2014年10月11日起至判决确定的还款之日止，罚息、复利分别以350万元、627469.65元为基数，按月利率9.43‰计算）”，本院依法予以准许。
原告工行福鼎支行提供下列证据用以证明其诉讼主张：
1、企业组织机构代码证、营业执照副本、金融许可证，用以证明原告诉讼主体资格；
2、叶石葵和许婷华身份证复印件、结婚证复印件，用以证明被告叶石葵、许婷华的主体资格，二人系夫妻关系；
3、上海仙申物资有限公司�业执照复印件，用以证明被告仙申公司的主体资格；
4、叶惠良和肖方金身份证复印件；
5、叶惠良和肖方金结婚证复印件；
证据4-5用以证明叶惠良和肖方金的主体资格，二人系夫妻关系；
6、共同偿还贷款确认书，用以证明被告许婷华确认叶石葵350万元借款系夫妻共同债务，自愿承担共同偿还责任；
7、仙申公司保证函；
8、仙申公司股东会决议；
证据7-8用以证明被告仙申公司为叶石葵350万元借款向原告承担连带保证责任，保证期间截至借款到期次日起两年；
9、个人借款／担保合同，用以证明叶石葵向原告申请350万元个人经营贷款，合同约定叶石葵未按期还款支付利息、罚息、复利的方式；被告叶惠良和肖方金提供自有房产为叶石葵该笔借款提供抵押担保；
10、房屋所有权证；
11、土地证；
12、房屋他项权证；
证据10-12用以证明叶惠良和肖方金提供的抵�物的情况；
13、借款凭证，用以证明原告依约定足额发放贷款350万元至指定账户；
14、个人贷款逾期归还查询结果（2014年4月1日），用以证明截至2014年4月1日，被告叶石葵尚欠原告借款本金350万元，利息360599.24元；
15、个人贷款逾期归还查询结果（2014年10月10日），用以证明截至2014年10月10日，被告叶石葵尚欠原告借款利息627469.65元。
被告叶石葵、许婷华、仙申公司、叶惠良、肖方金未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。
鉴于被告叶石葵、许婷华、仙申公司、叶惠良、肖方金经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告所举证据的质证权利和诉称事实的抗辩权。经审查，原告工行福鼎支行提交的15组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。
经审理查明，2012年12月19日，原告工行福鼎支行作为贷款人，被告叶石葵作为借款人，被告叶惠良、肖方金作为抵押人，三方签订了编号为（闽）字（宁德）行（福鼎）支行（2012）年（经营贷584）号《个人借款／担保合同》，约定：叶石葵向工行福鼎支行借款人民币350万元，用于购钢材，贷款期限为12个月，借款到期日2013年12月20日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，即年利率8.4%。在贷款期限内执行本合同利率，不调整，按月付息，按一次性还本；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定，即月利率10.5‰；被告叶惠良、肖方金作为抵押人，提供其所有的坐落于宁德市东侨大道6号（九龙商城）3幢6层6-L、2层2-L、3层3-L、5层5-L、1层21、22、4层4-L房产（房产权属证书编号：宁房权证东侨字第20041973-200419**号）为上述350万元借款提提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并于2012年12月19日向宁德市房地产管理局办理了抵押登记，房屋他项权证号为：宁房他证东侨字第201225**号。2012年11月30日，被告许婷华向原告工行福鼎支行出具共同偿还贷款确认书，确认其与被告叶石葵系夫妻关系，上述借款系其二人的共同债务。
2012年12月3日，被告仙申公司作为保证人向原告工行福鼎支行出具保证函，承诺承担全程连带保证，对上述合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自借款到期之次日起两年。
2012年12月20日，原告工行福鼎支行向被告叶石葵全额发放贷款人民币350万元。
之后，被告叶石葵、许婷华未按照合同约定支付利息且在借款逾期后亦未清偿借款本息。截至2014年10月10日，被告叶石葵、许婷华尚欠原告工行福鼎支行借款本金350万元，216617.02元、罚息360150元、复息50702.63元，计利息（含罚息、复利）627469.65元，共结欠借款本息人民币4127469.65元。
另查明，被告叶石葵、许婷华于2007年2月12日登记结婚。
本院认为，合法有效的合同，受法律保护。案涉《个人借款／担保合同》系合同各方当事人真实意思表示，被告仙申公司以书面形式向原告工行福鼎支行出具保证函，原告工行福鼎支行接受且未提出异议，合同成立，且均无违反法律、行政法规强制性规定的情形，合同有效，各方当事人应当按照约定履行义务。原告工行福鼎支行依约履行了贷款发放义务，被告叶石葵、许婷华未按合同约定日期偿还贷款本息，已构成违约，应承担还本付息的违约责任。原告工行福鼎支行主张，截至2014年10月10日，被告叶石葵、许婷华尚欠借款本金350万元，利息627469.65元，事实清楚，证据充分，被告叶石葵、许婷华应予以偿还。原告工行福鼎支行主张自2014年10月11日起至判决确定的还款之日止，分别以350万元、627469.65元为基数，按月利率10.5‰计算罚息和复利，亦符合借款合同关于罚息、复利的约定，且未超出法律规定的限度，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》规定，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。本案各方当事人未对担保人承担责任的顺序进行约定，故原告工行福鼎支行有权要求被告仙申公司承担保证责任，也可以就抵押财产实现债权。原告工行福鼎支行要求被告仙申公司对上述债务承担连带返还责任，上述债务未超出保证合同约定的保证期间及保证范围，该主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告叶惠良、肖方金以其所有的坐落于宁德市东侨大道6号（九龙商城）3幢6层6-L、2层2-L、3层3-L、5层5-L、1层21、22、4层4-L房地产，对原告工行福鼎支行的上述350万元债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告工行福鼎支行的上述债权系抵押合同约定的债权，未超出抵押合同约定的担保范围，现逾期未受清偿。因此，原告工行福鼎支行有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押财产折价或者拍卖、变卖后�其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告叶石葵、许婷华、仙申公司、叶惠良、肖方金经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十二条、第三十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶石葵、许婷华应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款本金人民币350万元及利息、罚息、复利（截至2014年10月10日利息为人民币627469.65元，自2014年10月11日起至判决确定的还款之日止，以人民币4127469.65元为基数，按月利率10.5‰计算罚息、复利）；
二、被告上海仙申物资有限公司应对被告叶石葵、许婷华的上述第一项债务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；
三、原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行有权以被告叶惠良和肖方金提供的抵押财产坐落于宁德市东侨大道6号（九龙商城）3幢6层6-L、2层2-L、3层3-L、5层5-L、1层21、22、4层4-L房地产（房屋他项权证号：宁房他证东侨字第201225**号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，不足部分由被告叶石葵、许婷华清偿。被告叶惠良和肖方金承担担保责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费人民币39840元，公告费300元，诉讼保全费用人民币5000元，共计人民币45140元，由被告叶石葵、许婷华、上海仙申物资有限公司、叶惠良、肖方金连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 王 嫔
代理审判员 孙 雯
人民陪审员 陈 瑜
二〇一四年十月十四日
书 记 员 陈 铮
书 记 员 陈阿亮
附注：
义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权�债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。
第三十八条第一款同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人�偿其应当分担的份额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。