上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦民一（民）初字第11948号
原告尹豪，男，1976年10月26日生，汉族，住上海市长宁区。
原告朱淑芬，女，1981年10月4日生，汉族，住上海市青浦区。
上列两原告的共同委托代理人周宾卿，上海福一律师事务所律师。
被告黄莺，女，1968年3月31日生，汉族，住上海市虹口区。
被告严紫兰，女，1931年9月12日生，汉族，住上海市普陀区。
委托代理人李渭炳，上海市远东律师事务所律师。
原告尹豪、朱淑芬诉被告黄莺、严紫兰民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月26日立案受理后，先适用简易程序，于2015年4月22日、6月11日公开开庭进行了审理，之后依法转为普通程序，组成合议庭，于2015年11月26日公开开庭进行了审理，原告尹豪及两原告的共同委托代理人周宾卿、被告严紫兰的委托代理人李渭炳均到庭参加诉讼。被告黄莺到庭参加了2015年4月22日开庭，之后均经本院传票传唤无正当理由未到庭参加2015年6月11日及11月26日开庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告尹豪、朱淑芬共同诉称，两原告系夫妻，本案所涉债权系夫妻共同债权。被告黄莺与原告尹豪原系朋友，因生意周转需要，分别于2013年11月19日、2014年1月22日、2014年2月25日、2014年3月31日向两原告借款人民币（以下币种相同）30万元、20万元、30万元、20万元，共计100万元，利息均约定为月息5%。被告黄莺借款之后，还款出现迟延，为让原告安心，被告黄莺找来被告严紫兰，由其将名下位于本市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室房屋设定了抵押权，抵押权人为原告朱淑芬，担保金额为100万元。债务履行期限为2014年6月28日至2014年8月27日。之后，被告黄莺陆续归还了50万元借款，剩余50万元经原告多次催讨未归还。原告认为，被告黄莺理应归还借款，被告严紫兰作为抵押人应承担责任。原告诉讼请求：1、判令被告黄莺向两原告偿还借款50万元，并支付按中国人民银行一年期贷款利率5.6%的四倍计算的自2014年4月21日起至2015年2月13日止的利息；2、要求在被告黄莺未能清偿债务的情况下，以被告严紫兰名下房屋变卖的价款清偿债务。
被告黄莺辩称，黄莺与原告确实有过四笔借款，黄莺已归还部分借款，但因时间较久，可能清偿金额不止50万元，黄莺自己也不清楚具体金额。
被告严紫兰辩称，严紫兰系限制行为能力人，将房屋抵押的抵押行为无效。严紫兰与原告尹豪不具有抵押担保合同关系，《抵押物确认书》非严紫兰出具，已超过抵押合同约定的两个月抵押期限，对严紫兰不具有任何效力。原告朱淑芬与被告黄莺不具有抵押合同项下的借款债权债务关系，严紫兰不应承担抵押担保合同责任。
经审理查明，2013年11月19日，原告尹豪与被告黄莺签订《借款协议书》，约定黄莺因经营需要向尹豪借款30万元，借款期限为2013年11月19日至2014年6月30日。同日尹豪通过银行转帐汇款向黄莺支付了30万元。2014年1月22日，原告尹豪与被告黄莺签订《借款协议书》，约定黄莺因经营需要向尹豪借款20万元，借款期限为2014年1月22日至2014年7月31日。同日尹豪通过银行转帐汇款向黄莺支付了20万元。黄莺在《借款协议书》签字落款处注明“款项已收到，利息付至2014年7月15日，其余时间利息未支付”。2014年2月25日，原告尹豪与被告黄莺签订《借款协议书》，约定黄莺因经营需要向尹豪借款30万元，借款期限为2014年2月25日至2014年6月30日。黄莺在《借款协议书》签字落款处注明“款项已收到，此款利息已付至2014年7月15日，其余时间利息未付”。同日尹豪通过银行转帐汇款向黄莺支付了120万元。之后双方在汇款凭证上注明“2014.3.4结清100万（元），剩余20万（元）本金未还”。2014年3月17日尹豪通过银行转帐汇款向黄莺再支付了10万元。2014年3月21日，原告尹豪与被告黄莺签订《借款协议书》，约定黄莺因经营需要向尹豪借款20万元，借款期限为2014年3月21日至2014年4月20日。同日尹豪通过银行转帐汇款向黄莺支付了20万元。黄莺在《借款协议书》签字落款处注明“款项已收到，20万（元）利息已付至2014年7月15日，其余时间尚未支付”。
2014年6月28日，被告黄莺作为借款人（甲方），尹豪的妻子即原告朱淑芬作为抵押权人（乙方），被告严紫兰作为抵押人（丙方），三方签订《个人房屋抵押借款合同》，约定：甲方向乙方借款，丙方自愿以其房产作为借款抵押物抵押给乙方；丙方用作抵押的房产坐落于上海市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室；债务人为甲方，抵押期限为两个月，自2014年6月28日至2014年8月27日止，借款金额为100万元；利息（月息）5%，甲方应于每月15日和30日分别给付乙方半个月利息，不得拖欠。2014年7月1日三方至上海市普陀区房地产登记处办理取得了抵押权登记证书，登记抵押权人为朱淑芬，债权数额为100万元，债务履行期限为2014年6月28日至2014年8月27日止。2014年12月18日，黄莺签署《抵押物确认书》，言明“借款人黄莺欠债权人尹豪100万元整，按期没有归还，在征得房地产权利人严紫兰同意后，2014年6月28日三方去普陀区房地产交易中心办理了抵押权登记，并签订了抵押借款合同，该抵押权办理在尹豪配偶朱淑芬名下。担保债权为100万元，相对应的借款合同分别为：1、从2014年3月21日到2014年4月20日借款金额为20万元；2、从2014年1月22日到2014年7月31日借款金额为20万元；3、从2014年2月25日到2014年6月30日借款金额为30万元；4、从2013年11月19日到2014年6月30日借款金额为30万元”。2014年12月16日，尹豪与黄莺签订《协议书》，言明：“黄莺欠款100万元，黄莺对此无异议。尹豪多次催款未果，现尹豪同意黄莺先还款50万元，尹豪收到50万元后，撤消对黄莺的起诉”。之后黄莺向尹豪归还了50万元，剩余50万元未归还，尹豪、朱淑芬提起本案诉讼。
本案审理中，本院根据被告严紫兰申请，委托对严紫兰2014年6月28日签订《个人房屋抵押借款合同》及2014年7月1日办理抵押权登记时是否具有民事行为能力及目前的诉讼行为能力进行鉴定，华东政法大学司法鉴定中心认为严紫兰2014年6月28日和2014年7月1日的民事行为能力评定，因相隔时间较久，难以作出鉴定，退回了鉴定材料。之后本院委托司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心进行了鉴定，司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心的鉴定意见为：被鉴定人严紫兰患有器质性神经症样综合征，2014年6月28日签订合同时可考虑评定为具有完全民事行为能力，在本案中可评定为具有诉讼行为能力。
以上事实，有《借款协议书》、银行转账汇款凭证、《个人房屋抵押借款合同》、《抵押物确认书》、上海市房地产登记证明、《协议书》、司鉴中心（2015）精鉴字第710号《鉴定意见书》及当事人的陈述在案佐证。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按约归还借款。被告黄莺向原告尹豪分四次共计借款100万元的事实，有《借款协议书》、银行转账汇款凭证等证据证实，本案审理中被告黄莺对借款事实亦无异议。原告尹豪诉称黄莺已还款50万元，有2014年12月16日尹豪与黄莺签订的《协议书》可印证。被告黄莺辩称可能已清偿金额不止50万元，但黄莺既不能说明还款的具体金额，也未对还款金额进行举证，故本院确认被告黄莺已还款金额为50万元，黄莺尚欠原告50万元借款应予归还。原告朱淑芬与原告尹豪系夫妻，《借款协议书》虽由黄莺与尹豪签订，但2014年黄莺与朱淑芬、严紫兰签订《个人房屋抵押借款合同》及出具《抵押物确认书》，表明黄莺已确认尹豪、朱淑芬为100万借款的共同债权人，原告朱淑芬与原告尹豪共同主张被告黄莺还款50万元并无不当，应予支持。关于原告主张黄莺支付借款利息，被告黄莺未按约还清借款，应当支付借款利息。《借款协议书》注明黄莺已支付利息至2014年7月15日，原告主张黄莺支付自2014年4月21日起至2014年7月15日的利息缺乏依据，不予支持。黄莺应支付2014年7月16日起至2015年2月13日止的借款利息。《个人房屋抵押借款合同》约定的5%月息过高，现原告主张按中国人民银行一年期贷款利率5.6%的四倍计算利息可予支持。本案被告严紫兰经司法鉴定具有完全民事行为能力，故本院对严紫兰提出自己系限制行为能力人的辩解意见不予采纳。原告尹豪、朱淑芬系夫妻，是黄莺所负100万借款债务的共同债权人，根据《个人房屋抵押借款合同》、《抵押物确认书》，严紫兰作为抵押人所担保的债务即为黄莺向尹豪、朱淑芬借款100万元的债务，故被告严紫兰提出原告朱淑芬与被告黄莺不具有抵押合同项下的借款债权债务关系、严紫兰对朱淑芬不应承担抵押担保合同责任的辩解意见，缺乏依据，不予采纳。抵押权属担保物权，《个人房屋抵押借款合同》中当事人自行约定的抵押期间因违反物权法定原则，不具有法律效力。被告严紫兰与原告朱淑芬及被告黄莺签订《个人房屋抵押借款合同》，严紫兰以其名下系争房屋作为被告黄莺对原告尹豪、朱淑芬100万元借款债务的抵押，《个人房屋抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，抵押已进行登记，应为有效，严紫兰应承担抵押担保责任。被告黄莺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加2015年6月11日及11月26日开庭，其自行放弃相应的诉讼权利，对由此可能产生的不利后果应自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄莺应于本判决生效之日起十日内归还原告尹豪、朱淑芬借款50万元；
二、被告黄莺应于本判决生效之日起十日内支付原告尹豪、朱淑芬以50万元为本金按照中国人民银行同期一年期贷款利率四倍标准自2014年7月16日起计算至2015年2月13日止的利息；
三、被告黄莺不履行上述判决第一、二项给付义务，原告尹豪、朱淑芬有权就被告严紫兰名下位于上海市普陀区中山北路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。被告严紫兰履行担保义务后，有权向被告黄莺追偿。
负有金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9，920元，由被告黄莺负担，鉴定费4，250元，由被告严紫兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 陆 罡
人民陪审员 赵传伟
人民陪审员 张忠良
二〇一六年二月五日
书 记 员 董迪思
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。