内蒙古鄂尔多斯市东胜区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0602刑初270号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区人民检察院。
被告人赵某某，男，朝鲜族，1985年11月1日出生于内蒙古自治区包头市青山区，大学文化。
辩护人王洪涛，内蒙古北琛律师事务所律师。
东胜区人民检察院以东检二诉刑诉（2016）92号起诉书指控被告人赵某某犯诈骗罪，于2016年5月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭审理了本案，东胜区人民检察院代理检察员苏田苗、赵小慧出庭支持公诉，被告人赵某某及其辩护人到庭参加了诉讼。期间，东胜区人民检察院建议补充侦查一次。现已审理终结。
东胜区人民检察院指控，被告人赵某某原系某银行员工。2014年5月至2015年7月间，被告人赵某某以“倒贷”需要资金周转为由，并承诺给付日利率0.25%至0.5%的高额回报，先后多次向同事张某某、毕某某借得大量资金，并将部分资金用于购买个人房产、偿还个人债务和以低利息借贷给他人等。在被告人赵某某根本无能力偿还，负债严重的情况下，其于2015年7月14日虚构事实、隐瞒真相，又以给贷款客户“倒贷”需要资金周转为由，并承诺给付日利率0.3%的高额回报，骗取被害人赵某某人民币20万元，随即将该笔款项用于偿还个人债务。
2015年7月15日，被告人赵某某向公安机关投案。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解以及视听资料等证据。公诉机关认为，被告人赵某某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
被告人赵某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人的辩护人提出如下辩护意见:1.公诉机关指控被告人赵某某涉嫌诈骗罪证据不足，希望法院宣告被告人无罪。没有证据证实赵某某以虚构事实的手段骗取被害人财物，被告人借款用途明确即偿还债务，双方间是有偿借款、高息借款，出借款项获利的同时也应承担逾期还款甚至呆账死账的风险，同时，被告人赵某某虽然负债严重，但没有证据证明一定不能如期归还被害人20万元的债务，且被告人有大量债权未予收回，足以偿还20万元债务。本案的客观实际情况是，2015年7月14日发生借贷仅仅于次日赵某某投案被公安机关采取强制措施，而本案借款发生时并未约定偿还日期，客观上也不能推定没有及时归还本笔借款就是有诈骗的主观故意，综上，公诉机关指控被告人赵某某涉嫌诈骗的犯罪事实属于公民间正常借贷行为，借款没有归还应由民事法律调整，无论案件事实还是法律规定，被告人赵某某不构成诈骗犯罪；2.被告人即使构成诈骗罪也应当依法从轻、减轻处罚，被告人赵某某具有自首情节，犯罪情节较轻，主观恶性和社会危害性小，系初犯，偶犯，人身危险性小，悔罪态度好并取得被害人谅解，希望对被告人宣告缓刑。据此辩护人提交了一份由被害人赵某某手书的谅解书，证明案发后被告人赵某某家属已经退赔被害人赵某某全部损失，并获得谅解。
经审理查明，被告人赵某某原系某银行员工，负责办理贷款业务，2011年开始帮助客户办理转贷业务，2014年8月份开始与同事张某某拆借资金办理转贷业务，后因贷款客户不能正常还款，直至案发前，被告人赵某某拖欠张某某、毕某某等人资金不能归还，2015年7月14日被告人赵某某在其无力偿还前述欠款、负债严重的情况下，仍以“倒贷”需要资金为由，承诺给付日利率0.3%的高额回报，骗取被害人赵某某20万元，随即将该款用于偿还张某某的欠款。
另查明，2015年7月15日，被告人赵某某主动到案并如实供述其犯罪事实。案发后被害人赵某某收到被告人家属退赔的赃款20万元，并对被告人的行为表示谅解。
上述事实，有下列经出示举证并经质证被告人无异议的证据予以证实:
1.被害人赵某某的报案材料及陈述。证明其与被告人赵某某系同事关系，有过经济往来，但均不是以“倒贷”需要资金为由的其他日常借款，且已还清，其对被告人赵某某并不是很了解，对赵某某个人是否有负债、从事“倒贷”业务的情况并不知情，2015年7月14日下午，被告人赵某某以“倒贷”需要资金周转为由，骗取其20万元用于偿还个人债务，后到公安机关报案的事实与经过。
2.证人张某某（被告人赵某某的同事）的证言。证明其与被告人赵某某系同事关系，于2014年8月开始合作办理转贷业务，并通过银行转账等方式进行资金拆借，后被告人赵某某因办理转贷业务共拖欠其借款600多万元不予偿还，直至2015年7月14日经催要后，被告人赵某某通过向同事赵某某借款的方式向其还款20万元。
3.鄂尔多斯市公安局东胜区分局经侦大队出具的侦破报告。证明2015年7月15日21时，被告人赵某某主动到该局投案，同时有三位报案人张某某、毕某某、赵某某报案称赵某某以帮助客户转贷需要周转资金为由，分别骗取该三人1000余万元、280余万元、20万元，次日该局以赵某某涉嫌合同诈骗罪立案侦查并传唤赵某某，经讯问赵某某对上述事实供认不讳。
4.某银行交易流水、银行明细凭证等及公安机关调取银行流水的同步视频资料。证明：（1）2014年5月1日至2015年7月14日期间，通过银行账户被告人赵某某共计给张某某打款3890.155万元，张某某给赵某某打款4095.6624万元，经核算赵某某欠张某某205.5073万元；（2）2015年2月12日至同年7月14日期间，通过银行账户被告人赵某某给毕某某打款1164.3702万元，毕某某给赵某某打款1299.1499万元，经核算赵某某欠毕某某134.7797万元；（3）2015年7月14日赵某某向被告人赵某某转账20万元，后赵某某将此款转给张某某。
5.借款合同。证明被告人赵某某向张某某借款过程中签订了多份借款合同，合同金额总计1065万元。
6.犯罪嫌疑人基本情况、常住人口详细信息表。证明被告人赵某某的个人基本信息情况。
7.被害人赵某某出具的谅解书。证明案发后被害人赵某某收到被告人赵某某家属退赔的20万元，并对被告人赵某某的行为表示谅解。
8.被告人赵某某的供述及同步讯问录像。证明其系某银行员工，负责办理贷款业务，2014年5月份，其与同事张某某的对象张某甲合作帮助客户还银行贷款，同年8月份开始与张某某合作办理前述业务，后因周转资金需要，向同事毕某某借款用于偿还张某某的欠款，向张某某借款用于偿还毕某某的欠款，另将部分借款用于购置房产及向外放款，后无力偿还借款，2015年7月14日，其明知负债严重且根本无力偿还，仍以需要“倒贷”资金为由，约定日利率0.3%，骗取被害人赵某某20万元并用于偿还拖欠张某某借款的事实与经过。
本院认为，被告人赵某某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，适用法律意见正确，予以支持确认。被告人赵某某主动到案并如实供述其犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。案发后被告人家属退赔了全部损失并获得被害人的谅解，对被告人可酌情从轻处罚。对辩护人提出被告人具备自首情节及获得谅解的意见予以采信。在案借款合同、银行流水、证人证言以及被告人供述等证据可以证实被告人赵某某以需要“倒贷”资金为由向被害人赵某某借款时，已是负债累累且无力偿还，被害人赵某某认为其资金是被用于“倒贷”将钱打给被告人赵某某，但被告人赵某某取得该笔借款后并未用于其向被害人所称的用于“倒贷”，而是用于偿还个人欠款，足以认定其虚构事实、隐瞒真相并实施诈骗的故意，故对辩护人提出公诉机关指控被告人赵某某犯诈骗罪的证据不足应该宣告无罪的意见不予采纳。鉴于被告人赵某某归案后能够认罪悔罪，且案发后已退赔被害人的全部损失并获得谅解，对其宣告缓刑不致再发生社会危害性，对所居住社区亦无重大不良影响。对公诉机关建议适用缓刑以及辩护人提出宣告缓刑的意见予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金二万元。
二、责令被告人赵某某向被害人赵某某退赔损失20万元（已退赔）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
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审 判 长 张彦军
代理审判员 张 鹏
人民陪审员 孙玉霞
二〇一六年九月一日
书 记 员 云塔娜