浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬慈浒商初字第926号
原告：孙某某。
委托代理人：陈姝贞。
被告：黄某某。
委托代理人：孙佰军。
原告孙某某诉被告黄某某民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月9日立案受理。依法由审判员洪逸适用简易程序于2015年7月31日公开开庭进行了审理。原告孙某某及其委托代理人陈姝贞、被告黄某某的委托代理人孙佰军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙某某起诉称：2012年6月21日，被告与原告签订《民间借贷抵押合同》1份，约定被告向原告借款30万元，借款期限为2012年6月21日起至2013年6月21日止，实际借款起始日期以贷款人提供借款日为准，借款利率为月利率1.5%，利息每三个月支付一次，逾期利息按月利率水平上加收50%，到期一次性归还借款本金及付清未付清利息，为保证上述借款的归还，被告将其所有的位于慈溪市浒山街道鸣山新村17号楼202室的房地产抵押给原告，并于2012年6月25日办理抵押登记。2012年6月25日，原告将借款30万元汇入被告指定账户，被告按约定支付了3个月利息，之后的利息未按约定支付，借款到期后，被告也未归还借款。在原告催讨下，被告于2014年年底支付了5万元利息。现原告诉请判令：1.被告偿还原告借款本金30万元，并支付自2013年6月25日起至款项清偿日止以30万元为基数按银行同期贷款基准利率的四倍计算的逾期利息；2.如被告不能及时偿付上述款项，请依法对被告抵押的他项权证号为慈房他证2012字第0068**号的抵押财产采取拍卖、变卖等方式依法变价，所得价款由原告优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。法庭调查终结前，原告变更第一项诉讼请求为：被告偿还原告借款本金30万元，并支付自2013年9月11日起至款项清偿日止以30万元为基数按月利率2.1%计算的逾期利息。
被告黄某某未在法定期限内提交书面答辩状，在庭审中口头答辩称：1.原告提供的《民间借贷抵押合同》中被告的名字不是其本人所签，相应一些抵押手续上被告的名字均不是被告本人所签，但被告对于委托别人签字是认可的。被告认为抵押权的设定对签字的要求很高，应由本人签字，不能委托他人代为签字，故其认为抵押是无效的，本人未签字，抵押是否成立，由法院依法判断；2.2013年3月15日，被告委托其丈夫支付原告0.21万元，2014年10月16日，被告委托其丈夫支付原告5万元，2015年2月17日，被告委托其丈夫支付原告0.4万元，上述款项均系归还原告借款本金。
原告为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：
1.公证书（含《民间借贷抵押合同》）1份，证明被告向原告借款30万元，双方就借款期限、利率等权利义务进行约定，被告以其所有的鸣山新村的房屋抵押给原告的事实；
2.房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证各1份，证明被告抵押房屋的情况及已办妥抵押登记的事实；
3.银行汇款凭证1份，证明原告于2012年6月25日将30万元款项汇入被告账户的事实。
被告对原告提供的上述证据的质证意见如下：证据1公证书中的《民间借贷抵押合同》“黄某某”的名字不是被告本人所签，签字的人是被告丈夫叫过去的，被告拒绝透露该人的身份，但对该合同被告无异议，表示予以认可；对证据2的真实性无异议，但办理房屋他项权证应由抵押人本人签字，虽然被告委托他人签字，但被告仍认为委托他人签字的抵押是无效的；对证据3无异议。
被告为证明自己的辩称事实成立，向本院提供银行汇款记录2份、收条1份，证明被告陆续归还原告本金的事实。
原告对被告提供的上述证据的真实性无异议，但认为上述款项系用以支付利息的，《民间借贷抵押合同》约定了利息，在本金及利息均没有支付的情况下，被告支付的款项应当优先支付利息。
本院对上述证据的认证意见如下：原告提供的证据及被告提供的证据，双方均无异议，本院予以确认，同时原、被告一致确认证据中“黄某某”的名字非本人所签。
经审理查明：2012年6月，当时被告黄某某的丈夫许迪苗通过他人介绍向原告要求借款，原告予以同意。2012年6月21日，许迪苗叫他人持有被告黄某某的身份证、房屋所有权证、国有土地使用证等证件原件，并由该人冒充被告黄某某本人与原告在慈溪市公证处订立了《民间借贷抵押合同》1份，合同约定：被告向原告借款30万元，借款期限从2012年6月21日起至2013年6月21日止，实际借款起始日期以贷款人提供借款日为准，借款利率为月利率1.5%，利息每3个月支付一次，逾期利息按月利率水平上加收50%，到期一次性归还借款本金及付清未付清利息；被告愿以拥有所有权且自住的坐落在浒山街道鸣山新村17号楼202室的房地产为被告向原告借款提供担保，该房地产的房屋所有权证号为慈房权证2007字第××号，土地使用权证号为慈国用（2009）第012084号，抵押担保范围为本金、计算至清偿日止的利息（包括逾期利息）以及实现抵押权的费用；合同另对其它事宜作出约定。2012年6月25日，原告将30万元借款汇入合同约定的借款接受账号中。同日，该人又持有被告的相关证件，冒充被告与原告一起办理了上述房地产的抵押登记手续，原告取得房屋他项权证1份，权证号为慈房他证2012字第0068**号，债权数额为30万元。以上关于许迪苗让他人冒充被告办理各种手续，以被告所有的房地产作为抵押向他人借款的事宜，被告黄某某均知情并同意，且将其身份证、房屋相关权证、结婚证等证件交由许迪苗用以办理相关手续。借款后，被告按约支付原告前三个月的利息1.35万元，之后于2013年3月15日支付0.21万元，于2014年10月16日支付5万元，2015年2月17日支付0.4万元。其余款项，被告未偿付。
另查明：本案所涉借款发生时，中国人民银行公布的六个月至一年（含一年）期的银行贷款基准年利率为6.31%。
本院认为：被告同意许迪苗找他人冒名办理相关借款抵押手续，并将其证件交付给许迪苗，而许迪苗找来他人冒充被告与原告签订合同、办理房地产抵押登记手续，欺瞒原告，且公证处、房地产管理部门的工作人员在当面审核相关证件时均未发觉，能够说明冒名人与被告证件上的照片容貌应近似，同时许迪苗亦在场，其身份真实，其确认冒名人为其妻子即被告黄某某，且冒名人持有被告的相关证件。根据上述情形判断，原告作为无过错方，当时其已尽到必要审查义务，足以信赖冒名人即为被告本人，其合法权益应予以保护，签约人的冒名行为可借鉴表见代理的相关规定，被告应对冒名人的行为承担民事责任，且现被告亦在庭审中表示对冒名人与原告签订的合同予以认可，故原、被告之间的民间借贷抵押合同成立，并合法有效，该合同对原、被告具有约束力，被告应履行合同义务。根据《民间借贷抵押合同》的约定，被告具有办理涉案房地产的抵押登记手续的合同义务，现原告已善意取得该房地产的抵押权，抵押权设定成立，被告以非其本人签字为由，主张房地产抵押行为无效的抗辩意见，本院不予采纳。被告主张其支付的款项均为归还借款本金，但其未能举证证明原、被告就给付已经达成抵充合意，且根据计算，其支付的款项尚不足以支付到期利息及逾期利息，故应首先抵充利息及逾期利息，被告的该辩称意见，本院不予采信。被告称其尚支付原告其它款项，但未能举证，本院不予采信。综上，被告未按合同约定归还借款本金、支付利息，已属违约，现原告要求被告归还借款，同时自愿降低至按银行同期贷款基准利率的四倍即月利率2.1%要求被告支付逾期利息，并按照《民间借贷抵押合同》的约定就抵押物享有优先受偿权利的诉请均合法，本院予以支持。被告共计支付原告利息6.96万元，原告将上述款项抵充到期利息及逾期利息，认为被告已支付利息、逾期利息至2013年9月10日，要求被告支付自2013年9月11日始的逾期利息，经计算，该主张系合理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告黄某某应于本判决生效后七日内归还原告孙某某借款本金30万元，并支付该款自2013年9月11日起至款项清偿日止以30万元为基数按月利率2.1%计算的逾期利息；
二、若被告黄某某未履行本判决第一项确定的付款义务，原告孙某某对被告黄某某提供抵押的慈房他证2012字第0068**号房屋他项权证项下的抵押物在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿的权利。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7970元，减半收取计3985元，由被告黄某某负担，于本判决生效后七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。（上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，帐号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。）
审 判 员 洪 逸
二〇一五年十月八日
代书记员 陈奕瑾