广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第1644号
原告：中国银行股份有限公司南宁市邕州支行，住所地南宁市古城路。
代表人：陈某，行长。
委托代理人：韦伟，广西创想律师事务所律师。
被告：杨本妙。
被告：何雪霞。
被告：南宁华都房地产有限公司，住所地南宁市望园路15号武警广西边防总队综合楼。
法定代表人：陈某，总经理。
委托代理人：黄耀彬、陈剑，广西广合律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告杨本妙、何雪霞、南宁华都房地产有限公司（以下简称华都公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月20日受理后，依法组成合议庭，于2015年1月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人韦伟，被告华都公司的委托代理人黄耀彬到庭参加诉讼，被告杨本妙、何雪霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年11月30日，被告杨本妙、何雪霞、华都公司与原告签订编号为2010年邕中银零房贷字第4505号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定由原告向被告杨本妙发放贷款710000元，用于被告购房，贷款期限为300个月，浮动利率计息，被告杨本妙、何雪霞以其购买的房产作为抵押担保。合同签订后，原告向被告杨本妙发放贷款710000元。被告杨本妙获得贷款后，未按时还款。截止2014年6月，被告杨本妙已连续15期（15个月）拖欠到期贷款不还。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、解除原告与被告杨本妙、何雪霞、华都公司签订的编号为2010年邕中银零房贷字第4505号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；2、被告杨本妙、何雪霞共同向原告归还贷款本金680461.49元；3、被告杨本妙、何雪霞共同向原告支付贷款利息40771.15元，罚息2891.09元（利息、罚息计算暂截止2014年6月8日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金680461.49元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；4、被告杨本妙、何雪霞共同赔偿原告律师代理费31965元；5、为实现上述第二、三、四项债权，原告有权以权属被告杨本妙、何雪霞的抵押物即位于南宁市青秀区凤翔路16号紫金苑小区伴云居B组团B6栋X号房折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；6、被告华都公司对上述第二、三、四项债务在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任；7、被告杨本妙、何雪霞、华都公司连带承担本案诉讼费。
被告华都公司辩称，抵押物已足够清偿债务，其无需承担保证责任。
被告杨本妙、何雪霞未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2010年11月30日，原告（贷款人、抵押权人）与被告杨本妙（借款人、抵押人）、何雪霞（产权共有人）、南宁华都物业发展有限公司（保证人、开发商）共同签订编号为2010年邕中银零房贷字第4505号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，约定：借款人向贷款人申请发放贷款710000元用于购房，贷款期限为25年，浮动利率计息；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；以按月等额本息方式还款，还款日为每月8日；杨本妙、何雪霞以合同项下所购位于南宁市青秀区凤翔路16号紫金苑小区伴云居B组团B6栋X号房为贷款提供抵押担保；南宁华都物业发展有限公司为贷款提供阶段性连带责任保证，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同，对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。合同签订后，原告于2011年3月9日向被告杨本妙发放贷款710000元，杨本妙亦在相应借款借据上签字确认，该借款借据记载：最后到期日为2036年3月9日，分300期归还，月利率为4.125‰。合同项下房屋于2010年12月27日办理预购商品房抵押权预告登记。被告杨本妙获得贷款后，未按约定履行还本付息义务，截至2014年6月8日止，尚欠原告到期借款本金680461.49元、利息40771.15元，罚息2891.09元。上述欠款，原告多次追索未果，遂诉至本院提出诉请如前，并委托广西创想律师事务所指派律师参加诉讼，支出律师代理费31965元。
另查明，被告杨本妙与何雪霞系夫妻关系，二人于1998年12月登记结婚。南宁华都物业发展有限公司于2012年9月10日更名为南宁华都房地产有限公司。
本院认为，原告与被告杨本妙、何雪霞、华都公司共同签订的编号2010年邕中银零房贷字第4505号《个人住房贷款、抵押、保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告杨本妙发放贷款710000元，而被告杨本妙未按约定履行还本付息义务，已构成违约。截至2014年6月8日止，被告杨本妙连续15期（即15个月）未还款，尚欠原告借款本金680461.49元、利息40771.15元、罚息2891.09元，其违约行为已达到双方约定的合同解除条件。原告主张解除合同，并由被告杨本妙偿还借款本金、利息、罚息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的31965元律师代理费，该费用符合广西司法厅规定的律师收费标准，且合同中明确约定因合同订立、履行及争议解决发生的各种费用由借款人承担，因此该笔律师代理费应由被告杨本妙赔偿给原告。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告何雪霞是被告杨本妙的配偶，而本案的所产生的债务系发生在两被告夫妻关系存续期间，故被告何雪霞应与被告杨本妙共同承担上述债务。合同约定被告杨本妙、何雪霞以其共有的位于南宁市青秀区凤翔路16号紫金苑小区伴云居B组团B6栋X号房为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。合同还约定被告华都公司为贷款提供阶段性连带责任保证，借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿时，贷款人有权要求保证人履行保证责任。该约定符合法律规定，对双方具有约束力，现原告要求被告华都公司对被告杨本妙的债务在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告华都公司承担保证责任后，有权向被告杨本妙、何雪霞追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行与被告杨本妙、何雪霞、南宁华都房地产有限公司签订的编号为2010年邕中银零房贷字第4505号《个人住房贷款、抵押、保证合同》；
二、被告杨本妙、何雪霞共同偿还原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行借款本金680461.49元；
三、被告杨本妙、何雪霞共同给付原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行借款利息、罚息（计算方法：至2014年6月8日止利息为40771.15元，罚息为2891.09元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金680461.49元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告杨本妙、何雪霞共同赔偿原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行律师代理费31965元；
五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司南宁市邕州支行对权属被告杨本妙、何雪霞位于南宁市青秀区凤翔路16号紫金苑小区伴云居B组团B6栋X号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告南宁华都房地产有限公司对上述债务在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任，被告南宁华都房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告杨本妙、何雪霞追偿。
本案受理费11360元，由被告杨本妙、何雪霞共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 王 莉
人民陪审员 梁明斌
二〇一五年一月九日
书 记 员 陈东明
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务
人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。