赛罕区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）赛民初字第02913号
原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行。住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。
负责人刘宏鹏，行长。
委托代理人李青山，男，该行个人金融部副经理，现住呼和浩特市玉泉区。
被告刘海刚，男，汉族，公司职员，身份证登记住址内蒙古内蒙鄂尔多斯市，现住址不详。
原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行（以下简称工商银行明珠支行）与被告刘海刚借款合同纠纷一案，本院于2015年8月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月7日公开开庭进行了审理。原告工商银行明珠支行的委托代理人李青山到庭参加诉讼，被告刘海刚（公告）经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行明珠支行诉称，被告刘海刚于2011年7月20日与原告签订信用卡购车分期付款合同，分期金额72万元，分期期限24期，自2012年10月25日至2014年10月25日止。贷款用途为购置个人自用车，车辆名称宝马，贷款担保方式为抵押，抵押物为贷款所购车辆，抵押权人中国工商银行股份有限公司。2014年7月25日，该笔分期付款逾期后，明珠支行贷款经办人员和催收人员多次致电刘海刚，要求其尽快还款。借款人刘海刚承诺偿还借款，但一直没有履行还款义务。现原告诉至法院，请求判令被告刘海刚立即偿还积欠原告贷款本息合计584689.58元，其中本金446175.1元，利息127014.48元（2012年4月25日至2015年7月10日，按金额的日万分之五计算），滞纳金11500元（2012年4月25日至2015年7月10日，按金额的月5%计算，最高500元）；及至贷款结清之日期间产生的利息、滞纳金及实现债权的费用。
被告刘海刚未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。
原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：
《车辆买卖合同》、首付款收据、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）、还款明细、车辆登记证书、《中国工商银行牡丹卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，拟证明分期付款合同第八条第三款约定了利息的计算方式，以及被告的还款情况、未还款产生的滞纳金和利息；证明抵押的事实。
被告刘海刚未到庭进行质证，亦未向本院提交证据。
经审理查明，2011年7月20日原告与被告刘海刚签订《分期付款合同》，约定：甲方中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行，乙方刘海刚，第一条、乙方向汽车销售商内蒙古特日格汽车销售公司购买汽车（具体品牌型号宝马730），车辆总价为人民币（大写）玖拾陆万元整，乙方自行支付首付款24万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）柒拾贰万元整。……第四条、乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名内蒙古特日格汽车销售公司。第五条、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分24期，首期偿还的金额为人民币3万元，以后每期偿还的金额为人民币3万元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条、乙方应按现金的方式向甲方支付分期付款手续费56160元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。……第八条、乙方的权利与义务……（三）在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定……。第九条、甲方的权利与义务……（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约；2.乙方违反合同第八条的有关约定……第十三条、《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。……
另查明，《领用合约》载明：牡丹信用卡申领人（以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：……第三条、对账及还款……3、牡丹贷记卡条款⑴甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。⑵甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
又查明，被告实际办理的贷款为50万元，分期还款期间自2012年10月25日至2014年10月25日共24期，第一期应还款20841元，之后每期应还款20833元。分期手续费39000元。业务办理时被告存款19383.67元，作为第一期还款仍欠本金1457.33元。被告于2012年11月开始未能按约定还款。
2013年2月27日起，截止2014年6月24日被告又共计偿还了本息合计382800元，其中偿还本金34441.23元、利息649.39元、滞纳金2916.14、手续费39000元。2013年9月30日起，截止2015年05月24日被告又消费分期274783.24元、取现31010元，除本案分期外被告其他消费合计305793.24元。被告于2012年11月25日第一次违约，截止2016年5月1日，被告共计违约41次，共计产生滞纳金19916.14元、利息231478.84元。截止2016年5月1日，被告积欠本金446175.1元、利息230829.45元，滞纳金17000元。
本院认为，原告与被告刘海刚签订的《分期付款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《领用合约》系《分期付款合同》的附件，且有被告的签名确认，故双方应当依照《分期付款合同》及《领用合约》的约定，履行各自的义务。合同第七条约定，如刘海刚没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《领用合约》规定收取透支利息及滞纳金，《领用合约》中约定透支利息按每日万分之五支付，不违反法律规定，滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付，并以500元封顶，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘海刚于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行借款本金446175.1元及截至2016年5月1日尚欠的利息230829.45元、滞纳金17000元。
二、被告刘海刚于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司呼和浩特明珠支行自2016年5月2日起至实际还款日止，以尚欠本金446175.1元为基数，按每日万分之五计算的利息；并支付按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金，滞纳金每月以500元封顶。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9647元（原告已预交），由被告刘海刚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
审 判 长 李丽萍
代理审判员 宋 丽
人民陪审员 乌日娜
二〇一六年五月二日
书 记 员 乌云嘎