福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0783民初660号原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市中山路401号，统一社会信用代码9135078385719246XM。负责人虞众，职务行长。委托代理人谢晓平，男，196年5月14日出生，汉族，系该行职员，住建瓯市。委托代理人陈淑荣，男，1964年2月3日出生，汉族，系该行职员，住建瓯市。被告余涛，男，1973年12月22日出生，汉族，住河南省息县。被告刘童，女，1972年3月8日出生，汉族，住河南省息县。被告福建省建瓯市闽辉物资有限公司，住所地建瓯市水西官樟垅B39号，统一社会信用代码9135078379375213X6。法定代表人范景松，董事长。被告福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司，住所地建瓯市水西官樟垅B39号，统一社会信用代码91350783791797078A法定代表人范景锐，董事长。原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行与被告余涛、刘童、福建省建瓯市闽辉物资有限公司(下简称闽辉物资公司)、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司(下简称闽辉汽车公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人谢晓平到庭参加诉讼，被告余涛、刘童、闽辉物资公司、闽辉汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2012年11月20日，被告余涛、刘童向原告申请个人汽车消费贷款人民币174000元，原告与被告余涛、刘童、闽辉物资公司、闽辉汽车公司共同签订编号[汽贷]字[南平]行[建瓯]支行[2012]年[1135]号《个人借款/担保合同》，合同约定，借款种类、借款用途、借款金额、借款期限、本合同项下借款的担保方式、借款利率、还款方式、罚息等。该借款由闽辉物资公司、闽辉汽车公司提供连带责任保证，并提供挂靠在闽辉汽车公司无锡分公司的汽车（重型半挂牵引车，车牌号苏Ｂ×××××）作为借款的抵押担保并办妥抵押登记。原告于2012年11月21日依约履行了合同的出借义务，借款于2014年11月21日到期，截止2016年2月21日被告余涛、刘童尚欠借款本息合计人民币17318.27元，其中：本金14500元，利息2818.27元，（利息计算至2016年2月21日止）。但作为被告余涛、刘童，担保人闽辉物资公司、闽辉汽车公司未按合同约定履行担保义务，原告多次向其催讨未果。诉请判令：1、被告余涛、刘童偿还原告借款本息合计人民币17318.27元，其中：本金14500元，利息2818.27元，（利息计算至2016年2月21日止）及截至还清之日止的按年利率10.60875%计算的利息、罚息。2、如被告不能履行还款义务的，则以其提供挂靠在闽辉汽车公司无锡分公司的汽车（重型半挂牵引车，车牌号苏Ｂ×××××）进行拍卖、变卖、原告享有对拍卖、变卖所得款项的优先受偿权。3、被告闽辉物资公司、闽辉汽车公司对上述借款本息承担连带清偿责任。4、案件受理费由被告方承担。被告余涛、刘童、闽辉物资公司、闽辉汽车公司未作答辩。原告为支持其诉讼请求，举证如下：1，个人借款/担保合同，证明2012年11月20日被告余涛、刘童向原告申请个人汽车消费贷款人民币174000元，用于购买重型半挂牵引车，车牌号苏Ｂ×××××，并由被告闽辉物资公司、闽辉汽车公司为借款提供担保。2，借款凭证，证明原告履行合同义务于2012年11月21日将借款174000元向被告余涛放款。3、股东会决议，证明被告闽辉物资公司、闽辉汽车公司的股东同意公司为被告余涛、刘童借款提供担保。4、自营历史明细，证明被告余涛、刘童还款、欠款及欠息情况。5、抵押登记证，证明被告余涛用汽车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。6、催收通知，证明原告向被告催收欠款情况。本院认为，被告余涛、刘童、闽辉物资公司、闽辉汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未书面提出异议或提交相关材料，视为其自动放弃诉讼权利。原告列举上述证据，经审查，对证据的形式要件符合法律规定，且与本案具有关联性，本院予以采信。经庭审，结合当事人举证、法庭陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：2012年11月20日，原告与被告余涛、刘童、闽辉物资公司、闽辉汽车公司签订《个人借款/担保合同》，合同约定，由被告余涛、刘童向原告借款人民币174000元，借款期限24个月，还款方式为按月等额本金还款，借款年利率7.0725%，逾期还款按年利率10.60875%计收。同时被告余涛、刘童用其所购买的挂靠在福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司无锡分公司的苏Ｂ×××××号重型半挂牵引车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告闽辉物资公司在合同中为被告余涛、刘童借款提供担保，合同第30.2条约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。被告闽辉汽车公司于2011年9月21日向原告出具《股东会决议》，“经全体股东研究一致同意与建瓯工行合作办理个人汽车消费贷款业务，为挂靠我公司的借款人在贵行办理个人汽车消费贷款其本息偿还提供连带责任保证，保证期限两年，自被担保的债务履行期限届满之日起计算”。上述合同签订后，原告依约于2012年11月21日向被告余涛发放借款174000元。后被告均能按约定分期偿还借款，从2013年7月31日起开始未还款。至今结欠借款本金14500元，至2016年2月21日前的利息2818.27元。被告闽辉物资公司、闽辉汽车公司均未履行担保义务。综上所述，本院认为，原告与被告余涛、刘童、闽辉物资公司、闽辉汽车公司签订《个人借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合同内容并不违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效，被告余涛、刘童未按合同约定还款，已构成违约，应承担违约责任。被告余涛、刘童应偿还借款、利息、罚息。被告闽辉物资公司、闽辉汽车公司为被告余涛、刘童借款提供担保，应当承担连带清偿责任。涉案车辆苏Ｂ×××××为被告余涛、刘童借款提供抵押担保，且已依法登记，抵押权已设定，如到期未能偿还借款本息，原告有权申请对抵押物进行拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。原告诉请，于法有据，应予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余涛、刘童结欠原告借款人民币14500元及至2016年2月21日的利息2818.27元，并从2016年2月22日起至款还清之日止按年利率10.60875%计算的利息，应于本判决生效之日起五日内付清；二、被告余涛、刘童如未能偿还上述借款本息，原告可以申请折价或者拍卖、变卖抵押物苏Ｂ×××××号重型半挂牵引车，所得款项原告享有优先受偿权；三、被告福建省建瓯市闽辉物资有限公司、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费232元，由被告余涛、刘童、福建省建瓯市闽辉物资有限公司、福建省建瓯市闽辉汽车发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  徐云龙审 判 员  杨国荣人民陪审员  李成雯二〇一六年七月二十九日书 记 员  潘丽娟本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第215条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。