山东省青岛市黄岛区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0211民初10630号
原告：徐希法，男，汉族，1975年4月23日出生，住山东省郯城县。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司菏泽中心支公司，住所地山东省菏泽市黄河东路2999号。
负责人：袁庆军，系该公司总经理。
委托代理人：张文成，山东汉通律师事务所律师。
原告徐希法与被告中国太平洋财产保险股份有限公司菏泽中心支公司保险纠纷，本院受理后，依法由简易程序审理，后因案件情形复杂，依法转为普通程序审理，公开开庭进行了审理。原告徐希法、被告委托代理人张文成均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告在车上乘客责任险范围内赔付原告保险金118948元；2、判令被告承担本案诉讼费。原告系鲁Ｕ×××××/鲁UJ5**挂号重型半挂货车实际车主，该车挂靠登记在青岛胜隆顺通物流有限公司名下。2016年7月11日23时50分许，驾驶员管仪部驾驶该车沿204国道由西向东行至青岛市黄岛区泊里镇庙后村段（G204线312KM+500M处），与沿204国道由东向西行驶至事故地点向左转弯调头的田伟驾驶的鲁Ｇ×××××-晋M56**挂重型半挂货车相撞，导致驾驶员管仪部及乘员杨兴娟当场死亡，两车不同程度受损。该事故经黄岛区交警大队认定田伟负事故主要责任，管仪部负次要责任，受害人杨兴娟的继承人在贵院提起诉讼，黄岛区人民法院作出（2017）鲁0211民初3900号民事判决书，判决原告赔偿116778.45元，该款已被法院划扣执行，原被告之间存在保险合同关系，被告应当在车上乘员险范围内赔付原告。
被告辩称，原告在我公司投保的事实属实，原告车辆在事故发生时超载，根据保险条款的约定我方不应承担赔偿责任，诉讼费系间接费用，我方不予承担。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：
2016年6月14日，案外人巨野祥荷运输有限公司作为投保人，以青岛盛隆顺通物流有限公司作为被保险人，在被告处为车架号为LZZACGSN5GC205349的特种车投保商业保险一份，含特种车损失险，保险金额251800元、第三者责任险，保险金额100万元、车上乘客责任险，保险金额20万元/座，并为上述三份保险均投保了不计免赔险。保险期间自2016年6月15日零时至2017年6月14日二十四时止，保单特别约定第一受益人为菏泽润腾汽车贸易有限公司，投保人依约缴足保费。投保人在“保险人已尽提示和解释说明义务”处签章。机动车车上人员责任险第八条约定：下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：（四）保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其它法律法规中有关机动车装载的规定。
2016年7月11日23时50分许，案外人田伟驾驶鲁Ｇ×××××-黑BD9**挂号重型半挂货车沿204国道由东向西行驶至事故地点，向左转弯调头时，与管仪部驾驶鲁Ｕ×××××-鲁UJ5**挂号重型半挂货车（车内乘坐杨兴娟）沿204国道由西向东行至此处相撞，导致驾驶员管仪部及乘员杨兴娟当场死亡，两车不同程度受损。该事故经青岛市公安局黄岛分局交通警察大队现场勘查和调取证据后，出具《道路交通事故认定书》，认定事故形成的原因为：田伟驾车调头时，妨碍了其他车辆的正常行驶，且车辆超载，是事故发生的主要原因，管仪部驾车未按规定的车速行驶，且车辆超载，是事故发生的次要原因。管仪部驾驶的鲁Ｕ×××××-鲁UJ5**挂号重型半挂货车的登记车主是青岛盛隆顺通物流有限公司，事故发生时，车辆行驶证、道路运输证、管仪部的驾驶证、经营性道路货物运输驾驶员证均在有效期内。2016年7月29日，菏泽润腾汽车贸易有限公司出具《声明》，声明自愿放弃第一受益人的权利，同意该车由实际车主徐希法向保险公司主张车辆损失。
原告岳德才、姚守侠、岳钰凯与被告田伟、张会敏、安丘弘运物流有限公司（以下简称弘运公司）、运城市盐湖区大德运输有限公司（以下简称大德公司）、焦枢浩、中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司（以下简称人保潍坊公司）、徐希法机动车交通事故责任纠纷一案，经本院审理后于2017年5月25日作出（2017）鲁0211民初3900号民事判决书，认定管仪部系徐希法雇佣的司机，其雇员在从事雇佣活动中致人死亡的，应当由雇主承担赔偿责任，故此，原告主张的损失在由被告人保潍坊公司及其他被告赔偿后，剩余损失由被告徐希法予以赔偿。判决徐希法赔偿原告各项损失116778.45元，该判决生效后，本院根据当事人请求划扣了原告徐希法在本院相关案件的案款共计116778.45元，原告另支出诉讼费2170元。
本院认为，投保人巨野祥荷运输有限公司与被告在自愿、协商一致的基础上签订机动车商业保险，不违反法律法规的强制性规定，依法成立且生效。保险合同约定受益人为菏泽润腾汽车贸易有限公司，其在事故发生后以原告系被保险车辆的实际车主，将索赔权转让给原告，根据保险法规定，财产保险的受益人在保险事故发生时应当具有保险利益，本案被保险车辆的登记车主系青岛盛隆顺通物流有限公司，而原告是被保险车辆的实际车主，原告依据生效判决履行了对第三者的赔偿义务，原告对保险标的遭受的损失对保险公司享有索赔权。被保险车辆在保险期间发生交通事故，该事故经青岛市公安局黄岛分局交通警察大队现场勘查认定，田伟驾车调头时，妨碍了其他车辆的正常行驶，且车辆超载，是事故发生的主要原因，管仪部驾车未按规定的车速行驶，且车辆超载，是事故发生的次要原因，经本院开庭调查核实，认为交警部门的事故认定及责任划分并无不当，本院予以确认。
保险人的提示和明确说明义务的对象是投保人，投保人与被保险人或受益人不一致的，被保险人或受益人主张保险人未向其履行提示或明确说明义务的，不予支持。本案中，投保人在“保险人已尽提示和解释说明义务”处签字，视为保险人已经就免责条款向投保人履行了提示和解释说明义务，因此，合同中的免责条款生效。
在该保险合同中，保险人提供的格式合同采取“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿”之表述，因此，需要判断除外风险（在本案中为车辆超载）与损失之间是否具有因果关系，以判断保险人能否免责。本次事故中，原告司机超速行驶且车辆超载，田伟驾驶车辆违规调头且超载，因此，事故原因既存在承保风险，又存在除外风险，继而应当考量事故发生的直接原因，以及除外风险是否与事故发生结果存在因果关系和原因力的大小。田伟驾驶车辆违规调头是引发事故的诱因，与原告司机管仪部超速驾车，两相作用在一起导致本次事故的发生，尽管两车在事故发生时均存在超载，即使两车不超载，也不能避免此次事故的发生，虽然超载，但不必然导致本次事故的发生，因此，超载在本次事故中的原因力及作用力较小，与本次事故的结果不具有相当因果关系，超载，也非本次事故的直接原因，且原告司机在事故中承担次要责任。综上，根据保险合同的约定，被告不能据此免赔。
原告依据生效判决履行了对第三者的赔偿义务，被告应当在原告赔偿范围内支付保险金，原告支出的诉讼费系必要、合理费用，被告应当予以赔偿。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第九条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十七条、第六十四条、第六十五条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司菏泽中心支公司于本判决生效之日起十日内在车上人员险范围内向原告徐希法赔偿保险金118948元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2679元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。逾期交纳，视为未上诉。
审 判 长 吴应元
审 判 员 吕莉莉
人民陪审员 薛清乐
二〇一七年十一月十五日
书 记 员 胡文正
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青岛市黄岛区人民法院
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