湖南省资兴市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）资刑初字第9号
公诉机关湖南省资兴市人民检察院。
被告人谭某某，男。2014年12月24日因涉嫌犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，由资兴市人民检察院决定对其取保候审，2015年1月4日由本院决定对其监视居住。现在家。
辩护人袁秀芳，资兴市法律援助中心律师。
被告人段某某，男。2013年9月9日因涉嫌犯骗取贷款罪被资兴市公安局取保候审，2014年7月1日由资兴市人民检察院决定取保候审。2014年12月31日由本院决定逮捕，2015年1月20日由本院决定取保候审。现在家。
辩护人何忠诚，湖南又一村律师事务所律师。
资兴市人民检察院以资检刑诉（2014）304号起诉书指控被告人谭某某犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，指控被告人段某某犯骗取贷款罪，于2014年12月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，由审判员朱建新担任审判长，与人民陪审员袁春美、张孝芳组成合议庭，于2015年1月30日公开开庭进行了审理。书记员何庆淋担任记录。资兴市人民检察院指派检察员李江萍出庭支持公诉。被告人谭某某及其辩护人袁秀芳、被告人段某某及其辩护人何忠诚到庭参加诉讼。现已审理终结。
资兴市人民检察院指控：2006年6月29日以来，被告人谭某某利用职务之便挪用资金46.9万元、违法发放贷款67.7万元。被告人段某某骗取贷款68.7万元。
指控的证据有：1、报警案件登记表及立案登记表、到案经过、贷款借据、银行转账单、证明、还款明细等书证；2、证人李金洪、袁子华、段春华、段跃山、段理想等人的证言；3、被告人段某某、谭某某的供述等。
公诉机关认为：被告人谭某某利用职务便利挪用本单位资金归个人使用，用于营利活动，且数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。被告人谭某某作为金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人段某某以欺骗的手段取得贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人谭某某对起诉书指控的犯挪用资金罪、违法发放贷款罪的定性及事实均无异议。其辩护人提出以下意见：1、被告人谭某某有投案自首情节；2、被告人谭某某挪用资金46.9万元现已全部归还，并取得了被害单位资兴市信用合作联社的谅解；被告人谭某某违法发放贷款的损失已全部挽回，建议法院从轻处罚。
被告人段某某对起诉书指控的犯骗取贷款罪的定性及事实均无异议。其辩护人提出以下意见：1、被告人段某某有投案自首情节；2、被告人段某某在案发后，积极归还了贷款，认罪态度较好，建议法院从轻处罚。
经审理查明：
一、2006年6月29日以来，被告人谭某某利用时任资兴市七里农村信用社主任的职务之便挪用资金46.9万元用于投资；向被告人段某某违法发放贷款67.7万元。具体犯罪事实如下：
1、挪用资金罪的事实
2006年至2012年，被告人谭某某利用担任资兴市七里农村信用社主任的职务之便，冒用段某某、唐某某、段辉平、尹勇飞、曹值生、曹彬彬、刘茂龙、段华东、凡华平、曹莫文、段理想、曹金兵、曹金文、袁进、李堡田、曾飞强、李江文、陈林勇、杨朝成、陈百万、罗香梅、薛艳梅、唐真辉、何正华、候祝成等人的身份信息，贷款人民币46.9万元归其个人投资于七里高坡小煤窑、东江罗仙岭小煤窑使用。
案发后，被告人谭某某挪用资金人民币46.9万元已全部退还被害单位资兴市农村信用合作联社，并取得了被害单位的谅解。
上述事实，被告人谭某某在开庭审理过程中亦无异议，并有以其冒用段某某、唐某某、段辉平、尹勇飞、曹值生、曹彬彬、刘茂龙、段华东、凡华平、曹莫文、段理想、曹金兵、曹金文、袁进、李堡田、曾飞强、李江文、陈林勇、杨朝成、陈百万、罗香梅、薛艳梅、唐真辉、何正华、候祝成等人名义在七里信用社贷款的借款借据复印件、段理想等人的户籍资料、湖南省农村信用社收回贷款凭证、资兴市农村信用合作社证明、贷款审批表、资兴市家村信用合作联社请求对谭某某从轻或减轻处罚建议书、资信联党（2013）4号被告人谭某某的任免文件、户籍资料等书证；证人段理想的证言；被告人谭某某的供述等证据证实，足以认定。
2、违法发放贷款的事实
2006年至2012年，被告人谭某某在担任七里信用社负责人期间，违反贷前调查、货前审查程序违规向被告人段某某违法发放贷款人民币16万元；在明知被告人段某某存在冒用他人身份证、货款人身份不符、伪造私章、存在不良记录的情况下，违反国家规定以刘中强、李琳、李满兰、刘汗清、段槐钱、段国建、段建标、段红斌、袁子华、段吉伍、廖芝南、曹武田、廖秀秀、袁先辉等人的名义为被告人段某某发放贷款人民币51.7万元；共计违法发放货款人民币67.7万元。案发后，被告人谭某某违法发放贷款的经济损失已全部挽回。
另查明，2014年4月22日，被告人谭某某主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，被告人谭某某在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人段某某冒用刘中强等人名义在七里信用社贷款的借款借据复印件、户籍证明、段某某贷款明细表、身份证复印件、资兴市农村信用社联合社发放贷款有关管理规定、七里信用社证明、贷款审批表、农户信用评定申报表、还款证明、资兴市公安局七里派出所的证明、扣押物品文件清单、资兴市公安局经济犯罪侦查大队情况说明、段某某还款明细表、贷款收回凭证、段某某还款借据复印件及七里信用社证明、资兴市纪委出具的证明、到案经过；证人李金洪、徐自力、黄顺平、刘中强、袁子华、廖秀秀、袁先辉等人的证言；被告人谭某某、段某某的供述等证据证实，足以认定。
二、2006年6月至2009年6月期间，被告人段某某多次采取编造贷款用途、假冒或篡改刘中强、李琳、李满兰、刘汗清、段槐钱、段国建、段建标、段红斌、段吉伍、袁子华、段剑香、廖芝南、曹武田、廖秀秀、袁先辉等人身份信息、伪造印章等方式，从七里信用社骗取贷款68.7万元用于投资及生活开支。
另查明，被告人段某某于2013年9月10日主动向公安机关投案并如实供述了自己的犯罪事实。案发后，被告人段某某所骗取贷款人民币68.7万元已全部偿还，并取得了被害单位资兴市农村信用合作联社的谅解。
上述事实，被告人段某某在开庭审理过程中亦无异议，并有报警案件登记表、立案决定书、受案回执、到案经过、被告人段某某冒用刘中强等人名义在七里信用社贷款的借款借据复印件、户籍证明、段某某贷款明细表、身份证复印件、资兴市农村信用社联合社发放贷款有关管理规定、贷款审批表、农户信用评定申报表、段某某还款明细表、七里信用社还款证明及清单、收回贷款凭证、资兴市公安局七里派出所的证明、扣押物品文件清单；证人李金洪、徐自力、黄顺平、刘中强、袁子华、廖秀秀、袁先辉等人的证言；被告人段某某、谭某某的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人谭某某身为非国有金融机构资兴市农村信用社联合社的工作人员，利用担任七里信用社负责人的职务便利，挪用本单位资金人民币46.9万元进行营利活动，数额巨大，超过三个月未还，其行为已构成挪用资金罪；被告人谭某某在经手发放贷款的过程中，违反国家规定，对实际贷款人的贷款条件不进行审查，超越权限或以他人的名义为实际贷款人办理贷款人民币67.7万元，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人段某某多次以欺骗的手段取得贷款68.7万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人谭某某犯挪用资金罪、违法发放贷款罪的罪名成立，指控被告人段某某犯骗取贷款罪的罪名成立，本院予以支持。被告人谭学军一人犯数罪，应予数罪并罚。被告人谭某某主动公安机关投案并如实供述了自己主要的犯罪事实，被告人段某某主动向资兴市纪律委员会、资兴市公安局联合调查组投案，并如实供述了自己的犯罪事实，均可认定为自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人谭某某到案后，退缴了所挪用的资金，并取得了被害单位的谅解，其违法发放贷款的损失已全部挽回，可酌情从轻处罚；被告人段某某到案后偿还了所骗取的全部贷款，取得了被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。二被告人的辩护人建议对被告人谭某某、段某某从轻处罚的意见，本院予以采纳。根据被告人谭某某、段某某的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑不致再危害社会，可以宣告缓刑。综上，对被告人谭某某适用《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十五条第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第六十九条、第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款；对被告人段某某适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
一、被告人谭某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年三个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元；决定执行有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后五日内缴纳。）
二、被告人段某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 朱建新
人民陪审员 袁春美
人民陪审员 张孝芳
二〇一五年三月十七日
书 记 员 何庆淋
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第一百八十五条银行或者其他金融机构的工作人员得用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四的规定定罪处罚。
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员或其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满18周岁的人、怀孕的妇女和已满75周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上1年以下，但是不能少于2个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上5年以下，但是不能少于1年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。