福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）城民初字第4594号
原告宋发先，男，住江西省鹰潭市余江县。
委托代理人胡祖波（特别代理），福建品义律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司莆田分公司，住所地：莆田市城厢区凤凰山街道荔城南大道150号。组织机构代码证代码：85534749-9。
负责人陈勋，总经理。
委托代理人陈宗权（特别代理），福建升恒律师事务所律师。
原告宋发先与被告中国人寿保险股份有限公司莆田分公司（以下简称：人寿保险�田公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员何冠荔独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡祖波及被告的委托代理人陈宗权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宋发先诉称，原告于2013年7月9日下午在仙游古典家具工厂生产车间上班时发生事故，右手被电锯割伤，经闽中司法鉴定所鉴定，原告的伤残等级为五级伤残。原告为此花去医疗费85000元、鉴定费700元。原告在被告处投保了二份意外伤害及医疗保险，保险期间分别为2012年9月13日至2013年9月12日、2012年9月14日至2013年9月13日，其中每份意外伤害保险金额为40000元，意外医疗保险金额为3000元，搭乘水上交通工具意外伤害保险金额为50000元，搭乘轨道交通工具意外伤害保险金额为50000元，搭乘飞机意外伤害保险金额为200000元。因此，被告应支付给原告意外伤害保险金额40000元，意外医疗保�金额6000元。因被告拒不支付保险金，故原告向本院提起本案诉讼，请求判令：一、被告支付给原告保险金30000元；二、本案的诉讼费由被告承担。
被告人寿保险莆田公司辩称，一、对原、被告之间存在意外伤害保险合同关系及原告的受伤情况、花费的医疗费情况没有异议；二、根据国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款第四条的约定，对医疗费已经由第三方全部赔偿的，保险公司不再承担相应的赔偿责任，本案中原告的医疗费已经全部由第三方承担，被告无需再赔偿；三、原告的伤残等级按照国寿绿舟意外伤害保险利益条款第四条第二款的约定，应当根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》进行鉴定，但是本案中原告诉求五级伤残是根据职工工伤的标准进行鉴定的，该鉴定与条款约定相悖，应当按照条款的约定重新鉴定后再主张。原告的诉求没有事实及法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。
在本院审理过程中，原告宋发先在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据：
一、原告身份证复印件一份、保单二份，欲证明1、原告及被告主体适格；2、原告在被告处投保了二份意外伤害及医疗保险，其中（1）意外伤害保险金额人民币40000元×2；（2）意外医疗保险金额为3000元×2；（3）搭乘水上交通工具意外伤害保险金额为50000元×2；（4）搭乘轨道交通工具意外伤害保险金额为50000元×2；（5）搭乘飞机意外伤保险金额人民币200000元×2；3、保险期间分别为2012年9月13日至2013年9月12日，2012年9月14日至2013年9月13日；
二、武警医院的入院记录、手术记录、住院病案首页、出院小结、医疗费发票、用药费用清单、诊断证明书、仙游城东医院的入院记录、出院小结各一份，欲证明原告宋发先因本次意外事故受伤已住院30天，�去医疗费85000元及需二次手术取内固定物和其他后续治疗，出院后需注意休息、加强营养；
三、仙游县劳动争议仲裁委员会仙劳仲案【2013】353号调解书一份，欲证明2013年7月9日原告意外受伤；
四、福建闽中司法鉴定所法医临床鉴定书、鉴定发票及收据各一份，欲证明1、原告宋发先的伤残等级为五级伤残；2、伤残鉴定费为700元。
对原告提供的证据，被告人寿保险莆田公司质证认为：对证据一的真实性没有异议，但是根据保险利益条款第四条第二款的约定，应当根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》进行伤残鉴定，根据国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款第四条的约定，对医疗费已经由第三方全部赔偿的，保险公司不再承担相应的赔偿责任；对证据二的武警医院的入院记录、手术记录、住院病案首页、出院小结、用药费用清单、诊断证明书、仙游城东医院的入院记录、出院小结的真实性没有异议，对医疗费发票没有原件，其真实性不能确认；对证据三的真实性没有异议，该证据可以证明原告所花的医疗费85000元已经由第三方全部赔付，保险公司无需再承担赔偿责任；对证据四的真实性没有异议，但是该鉴定适用的标准错误，故该鉴定不能作为原告诉求的依据，应当按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》重新进行鉴定，并另行主张。
本院审查认为，被告对原告提供的证据一、二、四的真实性没有异议，对证据二中的武警医院的入院记录、手术记录、住院病案首页、出院小结、用药费用清单、诊断证明书、仙游城东医院的入院记录、出院小结真实性没有异议，依法予以确认。
在本院审理过程中，被告人寿保险莆田公司在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据：一、国寿绿舟意外伤害保险利�条款、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款各一份，欲证明1、对残疾赔偿金的鉴定依据是《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》2、医疗费适用补偿原则，第三方已经全部赔付的，保险无需再承担赔偿责任；二、人寿卡激活网络页面一份，欲证明原告通过网络激活人寿卡时对保险利益条款、保险责任、免责条款的约定是明知的，被告已经履行了明确释明的义务。
对被告提供的证据，原告质证认为：对证据一的真实性无法认定，该条款是霸王和格式条款，根据保险法及合同法的规定，免责条款未尽到告知和明确说明义务，该条款对原告不产生法律效力，且原告已经交了保险费用，应该享有保险利益，单位赔偿的与保险公司补偿没有关联性；证据二看不清楚，真实性无法认定。
对被告提供的证据，本院将予综合判断。
经庭审举证、质证、认证，本院认定本案的事实如下：
原告向被告投保两份意外伤害险，每份意外伤害险合同包含《国寿绿舟意外伤害保险利益条款》、《国寿绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》、《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）利益条款》，两份保险的保险卡号为5352351200063332和5352351200063413，保险期间分别为2012年9月13日至2013年9月12日和2012年9月14日至2013年9月13日。每份意外伤害保险金额均为：意外伤害保险金额40000元，意外医疗保险金额3000元，搭乘水上交通工具意外伤害保险金额50000元，搭乘轨道交通工具意外伤害保险金额50000元，搭乘飞机意外伤害保险金额200000元。保险合同约定：若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险，本卡《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》意外医疗保险金免赔额为100元，给付比例为80%。《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）利益条款》约定“被保�人无论一次或多次遭受交通意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害身体残疾的，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》或《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》确定的残疾程度，按本合同约定的相应交通工具保险金额及该项残疾程度所对应的给付比例给付残疾保险金。”《国寿绿舟意外伤害保险利益条款》约定“被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。”《国寿绿舟意外伤害保险利益条款》第九条约定“被保险人因意外伤害造成身体残疾或烧伤的，应在治疗结束后，由二级以上（含二级）医院、本公司认可的其他医疗机构或鉴定机构出具能够证明被保险人残疾或烧伤程度的资料。若本合同任何一方对残疾或烧伤程度的认定有异议，则以司法鉴定机构的鉴定结果为准。”原告于2013年7月9日在仙游县源木缘古典家私有限公司上班时不慎右手被电锯割伤，为此花去医疗费74357.9元。2013年10月18日，经闽中司法鉴定所鉴定，原告现右前臂下段完全离断，伤后神经断裂不能恢复、肌腱损伤后挛缩、粘连致一手功能完全丧失，原告的伤残等级为五级伤残。原告未参加公费医疗、社会医疗保险，事故发生后，原告向仙游县劳动争议仲裁委员会申请劳动争议仲裁。2013年10月9日，仙游县劳动争议仲裁委员会作出仙劳仲案【2013】353号调解书调解由原告所在用人单位向原告支付医疗费85000元。后原告要求被告支付保险金遭拒致引起诉讼。
综上所述，本院认为，原告宋发先向被告人寿保险莆田公司投保两份国寿绿舟�外伤害保险，原、被告签订的保险合同意思表示真实，内容合法有效。原告受伤系意外事故，属意外伤害保险责任范围，被告应依约予以赔偿。《国寿绿舟意外伤害保险利益条款》并未像《国寿通泰交通意外伤害保险（A款）利益条款》那样约定被保险人遭受意外伤害导致身体残疾的要根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》或《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》确定的残疾程度来请求支付残疾保险金，仅约定被保险人遭受意外伤害导致身体残疾的根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。对应《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定的“一手含拇指或食指有三个或三个以上手指技能永久完全丧失的”属六级伤残，原告一手功能完全丧失，已超过该等级。保险利益条款约定，若合同任何一方对残疾程度的认定有异议，以司法鉴定机构的鉴定结果为准。原告构成五级伤残系具有鉴定资质的司法鉴定所评定，本院予以认定。故被告主张原告的伤残应当按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》重新进行鉴定，本院不予支持。被告主张，根据保险合同约定，医疗费已经由第三方全部赔偿的，保险公司不再承担相应的赔偿责任，对此本院认为，医疗费用保险具有人身保险属性，属于定额给付型保险合同，原则上不能适用补偿规则，虽然被告在保险合同格式条款中载明适用补偿原则，但保险人对适用补偿原则未尽充分的说明义务，故被告的主张不能成立，本院不予采纳。原告所花医疗费数额74357.9元有医院票据及清单证明，根据保险合同约定，原告未参加公费医疗、社会医疗保险，被告应支付给原告的意外医疗保险金额为3000�×80%×2份-（免赔100元×2份）=4600元；根据合同所附的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中所列五级伤残的最高给付比例20%的规定，被告应支付给原告意外伤害保险金额为40000元×20%×2份=16000元；以上应支付的保险金合计为20600元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司莆田分公司应于本判决生效之日起十日内支付给原告宋发先保险金人民币二万零六百元。
本案案件受理费人民币五百元，减半收取二百五十元，由被告中国人寿保险股份有限公司莆田分公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟�履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
代理审判员 何冠荔
二〇一三年十二月二十一日
书 记 员 陈 芬
附：本案相关的法律法规
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条�当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。