江西省鹰潭市月湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0602民初951号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行，住所地鹰潭市月湖区西湖路1号，统一社会信用代码91360600669785073C。
负责人：湛先卿，行长。
委托代理人：杨泽文，男，汉族，1983年4月13日出生，住鹰潭市月湖区，系该银行职员。
委托代理人：桂娟，女，汉族，1989年9月26日出生，住南昌市红谷滩新区，系该银行职员。
被告：吴小花，女，汉族，1975年3月12日出生，住鹰潭市。
被告：洪智祺，男，汉族，1971年2月22日出生，住鹰潭市。
被告：吴叔琴，女，汉族，1980年7月28日出生，住鹰潭市天洁大道嘉鹰湖畔居1号楼东区。
被告：吴现良，男，汉族，1980年8月9日出生，住鹰潭市天洁大道嘉鹰湖畔居1号楼东区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）诉被告吴小花、洪智祺、吴叔琴、吴现良金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨泽文，被告吴小花、洪智祺到庭参加诉讼。被告吴叔琴、吴现良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年9月11日，被告吴小花、洪智祺与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860），授信金额90万元，授信额度存续期最长为120个月（2014年9月11日至2024年9月11日）。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。2014年9月11日，被告吴小花、洪智祺向原告申请支用贷款90万元，借款期限60个月（2014年9月11日至2019年9月11日），借款利率为浮动利率9.28%（在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%），还款方式为阶段性等额本息，原告也已按双方合同约定向被告吴小花、洪智祺发放贷款90万元。2016年4月27日，被告吴小花、洪智祺向原告申请支用贷款12万元，借款期限60个月（2016年4月27日至2021年4月27日），借款利率为浮动利率7.125%（在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%），还款方式为阶段性等额本息，原告也已按双方合同约定向被告吴小花、洪智祺发放贷款12万元。2016年5月24日，被告吴小花、洪智祺向原告申请支用贷款15万元，借款期限60个月（2016年5月24日至2021年5月24日），借款利率为浮动利率7.125%（在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%），还款方式为阶段性等额本息，原告也已按双方合同约定向被告吴小花、洪智祺发放贷款15万元。2016年7月1日，被告吴小花、洪智祺向原告申请支用贷款5万元，借款期限60个月（2016年7月1日至2021年7月1日），借款利率为浮动利率7.6%（在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%），还款方式为等额本息，原告也已按双方合同约定向被告吴小花、洪智祺发放贷款5万元。2016年8月16日，被告吴小花、洪智祺向原告申请支用贷款10万元，借款期限60个月（2016年8月16日至2021年8月16日），借款利率为浮动利率7.125%（在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%），还款方式为等额本息，原告也已按双方合同约定向被告吴小花、洪智祺发放贷款10万元。2017年1月12日，被告吴小花、洪智祺向原告申请支用贷款6万元，借款期限60个月（2017年1月12日至2022年1月12日），借款利率为浮动利率7.3625%（在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮55%），还款方式为等额本息，原告也已按双方合同约定向被告吴小花、洪智祺发放贷款6万元。被告吴小花、洪智祺自愿将其所有的位于xx室的房产（房产权证号：鹰房权证月湖字第××号）为上述借款的本息以及为实现本债权而发生的费用提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续（产权证号：鹰房他证月湖区字第××号）。被告吴叔琴、吴现良自愿将其所有的位于xx东区501号的房产（房产权证号：鹰鹰潭市房权证月湖区字第××号）为上述借款本息以及为实现本债权的费用提供抵押并依法办理了抵押登记手续（产权证号：鹰房他证月湖区字第××号）。同时，被告吴叔琴、吴现良又分别为上述借款本息以及为实现本债权的费用提供最高额连带责任保证担保，担保金额为429800元。截至2017年5月23日，被告吴小花、洪智祺未按合同约定归还本金及利息，该笔贷款最高逾期43天，期间原告多次主动催收，被告吴小花、洪智祺依旧不履行偿还贷款本息的义务。根据双方签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860）第四十二条的条款，被告吴小花、洪智祺已构成违约，同时根据该合同第四十七条之约定，原告有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿、单方面解除合同、处分抵押/质押财产。故原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、立即解除原告与被告吴小花、洪智祺于2014年9月11日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860）、《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX3699971Q114097208860）；二、被告吴小花、洪智祺立即向原告偿还《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860）下的贷款剩余本息共计850850元（370849.55+150000+50000+120000+100000+60000），逾期利息、罚息共计35266元（29520.69+2709.77+561.76+1383.4+672.91+417.21）（贷款余额、利息及罚息暂计算至2017年5月24日，之后利息应分别按各自借据利率较同期同档次人民币基准利率的上浮比例，再加收50%的罚息，继续计算至本息还清之日止），合计人民币886116元；三、被告吴叔琴、吴现良对《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860）项下的贷款本息承担连带偿还责任；四、确认原告对被告吴小花、洪智祺和被告吴叔琴、吴现良抵押的财产具有抵押权，以各被告的抵押物优先清偿原告债权并就拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、各被告承担因实现本债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、评估费、拍卖费等）。
被告吴小花、洪智祺辩称，借款属实，证据也全部属实，我们没有异议。
被告吴叔琴、吴现良未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明，2014年9月11日，原告与被告吴小花、洪智祺签订了一份《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX3699971Q114097208860），约定原告向被告吴小花、洪智祺提供最高综合授信限额为1297300元，授信期限为2014年9月11日至2019年9月11日。同日，原告与被告吴小花、洪智祺又签订了一份《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860），约定原告向被告吴小花、洪智祺提供金额为90万元的授信额度借款；贷款用途为经营使用；本合同项下所有贷款利率为中国人民银行基准利率最低上浮30%，单笔贷款利率在借款支用单中约定，未按期还款的罚息利率为贷款利率的基础上加收50%；额度存续期最长为10年，即2014年9月11日2024年9月11日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；借款人可以在额度支用期内循环使用上述额度；若出现贷款人不能按时还本付息等违约情形，则原告有权提前收回贷款并要求借款人立即清偿债务。为保证债权的实现，同日，被告吴小花、洪智祺以及被告吴叔琴、吴现良分别与原告签订了一份《个人最高额抵押合同》并办理了他项权证，约定吴小花、洪智祺以其所有的坐落于鹰潭市××路西侧××室房产（房产证号：鹰房权证月湖字第××号，他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）；吴叔琴、吴现良以其所有的坐落于鹰潭市天××大道北侧××湖畔××楼东区××（××）房产（房产证号：鹰潭市房权证月湖区字第××号，他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号），为原告与被告吴小花、洪智祺签订的《个人额度借款合同》分别提供金额为867500元、429800元的最高额抵押担保，担保期限为2014年9月11日至2026年9月11日，担保范围包括主合同的本金、利息、罚息等费用。另在同日，被告吴叔琴、吴现良又与原告签订了一份《最高额保证合同》，被告吴叔琴、吴现良自愿为原告与被告吴小花、洪智祺签订的《个人额度借款合同》提供金额为429800元的最高额保证担保，担保期限为2014年9月11日至2019年9月11日，担保范围包括主合同的本金、利息、罚息等费用。
合同签订后，被告吴小花于2014年9月11日用信借款90万元，贷款利率为基准利率上浮45%（年利率9.28%），到期日为2019年9月11日；于2016年4月27日用信借款12万元，贷款利率为基准利率上浮50%（年利率7.125%），到期日为2021年4月27日；于2016年5月24日用信借款15万元，贷款利率为基准利率上浮50%（年利率7.125%），到期日为2021年5月24日；于2016年7月1日用信借款5万元，贷款利率为基准利率上浮60%（年利率7.6%），到期日为2021年7月1日；于2016年8月16日用信借款10万元，贷款利率为基准利率上浮50%（年利率7.125%），到期日为2021年8月16日；于2017年1月12日用信借款6万元，贷款利率为基准利率上浮55%（年利率7.3625%），到期日为2022年1月12日。截止到2017年8月25日，对于上述六笔借款，被告未归还的剩余贷款本金分别为333898.02元、113457.26元、141821.58元、49105.39元、100000元、59999.99元；利息为894.34元、651.2元、28.07元、248.8元、771.88元、159.52元；罚息为14433.03元、2905.28元、6905.88元、1231.1元、0元、381.92元。以上欠款本金共计798282.24元，利息共计2753.81元，罚息共计25857.21元，总计826893.26元。
上述事实，有原告的营业执照、负责人身份证明，被告身份证信息、原告与被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》以及《最高额保证合同》、房屋他项权证、贷款借据、放款单、系统贷款结清试算表，原、被告的陈述等证据在案佐证。经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。
本院认为，原、被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》以及房屋他项权证、借款凭证，是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了放款义务，被告吴小花、洪智祺未按合同约定履行还款付息义务构成违约，原告有权依约提前解除与被告吴小花、洪智祺签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，并要求被告吴小花、洪智祺立即返还借款本息。被告吴小花、洪智祺以及被告吴叔琴、吴现良以其所有的房产为贷款提供抵押担保，被告吴叔琴、吴现良也以其自身财产为贷款提供保证担保，故应在抵押担保的范围内及保证额度范围内承担清偿责任。原告要求被告吴小花、洪智祺承担清偿借款本息、抵押担保责任，被告吴叔琴、吴现良承担抵押担保、保证责任的请求符合法律规定，本院予以支持。被告吴叔琴、吴现良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告主张的事实和证据进行抗辩的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行与被告吴小花、洪智祺于2014年9月11日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860）、《个人最高额综合授信合同》（合同编号：ZGSX3699971Q114097208860）；
二、被告吴小花、洪智祺于本判决生效之日起十日内，偿还与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行签订的《个人额度借款合同》（合同编号：3699971Q114097208860）项下的剩余贷款本金798282.24元，并支付利息2753.81元、罚息25857.21元（利息、罚息暂计算至2017年8月25日，之后利息以各笔贷款所欠本金为基数，按各自借据约定的利率计息，再加收50%的罚息，计算至贷款还清之日止）；
三、如被告吴小花、洪智祺不能按期返还上述贷款本、息，则依法拍卖、变卖被告吴小花、洪智祺用于抵押的房屋【坐落于鹰潭市x栋501室房产（房产证号：鹰房权证月湖字第××号，他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）】以及被告吴叔琴、吴现良用于抵押的房屋【坐落于鹰潭市xx501号（1051）房产（房产证号：鹰潭市房权证月湖区字第××号，他项权证号：鹰房他证月湖区字第××号）】，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行分别在最高额抵押担保的范围内即867500元、429800元优先受偿；
四、被告吴叔琴、吴现良对被告吴小花、洪智祺的上述债务在最高额保证担保范围内即429800元承担连带清偿责任。并在承担连带清偿责任后，有权向被告吴小花、洪智祺追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12961元,减半收取6480.5元（原告已垫付），由被告吴小花、洪智祺负担，被告吴叔琴、吴现良承担连带责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。
审判员 杨庚林
二〇一七年八月二十五日
书记员 姜圳豪
附：与本案相关的法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;
(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;
(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;
(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;
(五)法律规定的其他情形。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。