湖南省怀化市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）怀中刑二终字第125号
原公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。
上诉人（原审被告人）杜瑞成，男，1977年6月6日出生于湖南省娄底市，汉族，初中文化，个体。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月22日被湖南省怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现押怀化市看守所。
湖南省怀化市鹤城区人民法院审理湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控原审被告人杜瑞成犯信用卡诈骗罪一案，于二0一五年七月二十一日作出（2015）怀鹤刑初字第109号刑事判决，原审被告人杜瑞成不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。经过阅卷，讯问原审被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
湖南省怀化市鹤城区人民法院判决认定：1、2011年2月，被告人杜瑞成在中国农业银行股份有限公司怀化分行经济开发区支行申请办理了卡号为46×××51的金穗白金信用卡一张，并于2013年8月至2013年12月期间，在无偿还能力的情况下，采用刷卡消费、取现等方式大肆透支本金共计291208.07元，超过规定期限透支并且经发卡银行多次催收后仍不归还。
2、2011年4月，杜瑞成在中国银行股份有限公司怀化分行经济开发区支行申请办理了卡号为62×××98的白金信用卡一张，并于2012年7月至2013年12月期间，在无偿还能力的情况下，仍采用刷卡消费、取现后用于赌博挥霍等方式大肆透支本金共计799542.54元，超过规定期限透支并且经发卡银行多次催收后仍不归还。
3、2012年10月，杜瑞成在中国工商银行股份有限公司怀化分行经济开发区支行申请办理了白金信用卡一张，并于2012年11月至2013年10月期间，在无偿还能力的情况下，仍采用刷卡消费、取现后用于赌博挥霍等方式大肆透支本金共计690902.22元，超过规定期限透支并且经发卡银行多次催收后仍不归还。
以上，被告人杜瑞成透支本金，并经过发卡行多次催收仍不归还金额共计1781652.83元。
原判认定上述事实有证人证言、书证、被告人供述和辩解等证据证明。该院认为，被告人杜瑞成以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。杜瑞成系严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。案发后杜瑞成认罪态度较好，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决：被告人杜瑞成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币三十万元。
上诉人杜瑞成上诉提出：原判量刑过重。
经审理查明，二审查明的事实与一审查明的事实一致，情节没有出入，本院予以确认。
上述事实，有经原审法院庭审质证认证、本院审理确认的如下证据证明，足以认定：
1、证人证言
证人付某（中国银行怀化分行经济开发区支行工作人员）的证言证明，2011年4月25日杜瑞成到中国银行怀化分行经济开发区支行申办了一张中银银联白金卡精英信用卡，卡号62×××98，授信额度为40万元，后提高至80万元。杜瑞成在2013年10月后透支本金799542.54元，利息263559.85元。该支行向杜瑞成多次催收，并于2014年3月31日和5月10日向其发出催收通知书，但杜瑞成仍未还款。
证人董某（中国农业银行怀化分行经济开发区支行客服经理）的证言证明，2011年2月杜瑞成到中国农业银行怀化分行经济开发区支行申办了一张金穗白金信用卡，透支信用额度是30万元。杜瑞成从2013年8月来该支行办理分期还款业务，并在8月一次性透支291208.07元。这笔透支款拖欠至2014年4月初已达31万余元。经该支行电话催收、发催收函、上门催收、当面发催收通知书后，杜瑞成仍未还款。
证人滕某（原中国工商银行怀化分行经济开发区支行工作人员）的证言证明，2012年10月杜瑞成到中国工商银行怀化分行经济开发区支行申办了一张白金信用卡，卡号43×××93。杜瑞成从2012年11月1日开始消费透支。截止2014年9月28日共欠本金690902.22元。该支行从2013年10月以来采取电话、书面等方式多次向杜瑞成进行催收，但其仍不还款。
证人粟美方的证言证明，其丈夫杜瑞成于2011年、2012年先后在中国农业银行怀化分行经济开发区支行、中国银行怀化分行经济开发区支行、中国工商银行怀化分行经济开发区支行办理了三张信用卡，已透支170余万元。杜瑞成因赌博输掉巨额资金导致无法偿还信用卡本息。三家银行均通过电话、发书面催款通知书等方式催收过欠款。
证人杜某的证言证明，其弟弟杜瑞成在中国农业银行、中国银行、中国工商银行办理过三张信用卡，杜瑞成透支信用卡用于赌博后无法还款，三家银行均向其催收过欠款。
证人阳某、宋某、张某、曾某、邹某、陈某、兰某、韩某的证言证明杜瑞成因赌博输掉巨额资金导致无法偿还透支的信用卡本息的事实。
2、中国银行股份有限公司怀化分行报案材料、中国农业银行股份有限公司怀化分行报案材料、中国工商银行股份有限公司怀化分行报案材料证明，中国银行股份有限公司怀化分行、中国农业银行股份有限公司怀化分行、中国工商银行股份有限公司怀化分行因杜瑞成恶意透支，拒不归还信用卡欠款向公安机关报案的情况。且有中国银行怀化分行出具的杜瑞成信用卡逾期欠款的情况说明在卷佐证。
3、杜瑞成在中国农业银行怀化分行经济开发区支行、中国银行怀化分行经济开发区支行、中国工商银行怀化分行经济开发区支行办理信用卡所提供的相关材料证明，杜瑞成办理在上述三银行办理信用卡的情况。
4、中国银行怀化分行单卡交易历史查询、中国工商银行怀化分行查询信用卡交易明细、中国农业银行怀化分行交易明细查询证明，杜瑞成使用信用卡在中国银行怀化分行、中国工商银行怀化分行、中国农业银行怀化分行的消费情况。
5、催收通知书、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书、牡丹个人卡透支逾期还款通知书、催告函证明：杜瑞成分别于2014年3月31日、5月10日收到中国银行怀化分行的催收通知书；2014年2月26日收到中国农业银行怀化分行的催收通知书；2014年4月15日、5月21日、6月26日收到中国工商银行怀化分行的催收通知书。
中国银行怀化分行信用卡催收客户情况、中国农业银行怀化分行个人客户经理工作日记证明，中国银行怀化分行、中国农业银行怀化分行向杜瑞成多次催收信用卡欠款的事实。
6、怀化市公安局鹤城分局出具的公安行政处罚决定书证明，杜瑞成因赌博于2013年4月22日被怀化市公安局鹤城分局决定行政拘留十二日，并处罚款三千元。
7、在逃人员信息登记表证明，杜瑞成因涉嫌信用卡诈骗被怀化市公安局鹤城分局网上通缉。
怀化市铁路公安处怀化站派出所出具的归案经过在卷证明，2014年8月21日杜瑞成在怀化火车站进站口被民警抓获的事实及经过。
8、户籍资料在卷证明上诉人杜瑞成的年龄、家庭住址等基本情况。
9、上诉人杜瑞成对上述事实供认不讳，其所供的具体经过与证人证言等证据相印证。
本院认为，上诉人杜瑞成以非法占有为目的，违反信用卡管理规定骗取银行财物进行非法活动，数额特别巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。杜瑞成系严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。杜瑞成归案后如实供述自己的罪行，认罪态度好，可以从轻处罚。
上诉人杜瑞成上诉提出“原判量刑过重”，经查，原判根据杜瑞成的犯罪事实、性质、情节，在法定幅度内对其量刑并无不当，故该上诉理由不能成立，本院不予采纳。
综上所述，原审判决认定的事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人杜瑞成的违法所得应依法责令退赔。一审未予判决不当，二审依法予以改判。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持湖南省怀化市鹤城区人民法院（2015）怀鹤刑初字第109号刑事判决中对上诉人杜瑞成犯信用卡诈骗罪的定罪量刑部分；
二、责令上诉人杜瑞成向中国农业银行股份有限公司怀化分行经济开发区支行退赔违法所得291208.07元；向中国银行股份有限公司怀化分行经济开发区支行退赔违法所得799542.54元；向中国工商银行股份有限公司怀化分行经济开发区支行退赔违法所得690902.22元。
本判决为终审判决。
审 判 长 莫劲枝
代理审判员 肖光申
代理审判员 向杉杉
二０一五年十月八日
书 记 员 蒋艳群