山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0602民初1499号原告：中信银行股份有限公司烟台分行。住所地：烟台经济技术开发区长江路**号。负责人：黄千文，该分行行长。委托诉讼代理人：孙法朋、栾和静，山东明朗律师事务所律师。被告：王春华（曾用名王春梅），女，1975年7月9日出生，汉族，住海阳市。被告：巩力玮（曾用名巩玉和），男，1973年10月14日出生，汉族，住烟台市莱山区。被告：烟台市容大置业有限公司，住所地：烟台市高新区菊花山�中段。法定代表人：于俊，该公司经理。委托诉讼代理人：周玉青，山东绍元律师事务所律师。委托诉讼代理人：李延宽，山东前卫律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司烟台分行与被告王春华、巩力玮、烟台市容大置业有限公司（下称容大公司）为借款合同纠纷一案，本院于2017年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人栾和静、被告容大公司的委托诉讼代理人李延宽到庭参加诉讼；被告王春华、巩力玮均经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王春华、被告容大公司于2013年7月24日签订的中信银行个人购房借款合同；2、由被告王春华、巩力玮共同偿还原告借款本金202669.63元、拖欠利息7225.46元、罚息266.88元（暂计算至2017年1月2日），合计金额为210161.97元，同时以202669.63元为基数，自2017年1月3日起至实际给付之日止仍按合同约定给付原告利息、罚息；3、确认原告对被告王春华提供抵押的房产（坐落于烟台市高新区东海岸.书香府第33#楼1单元1305号）经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；4、由被告容大公司对上述债务承担连带保证责任。事实及理由：2013年7月24日，被告王春华、被告容大公司与原告在签订的中信银行个人购房借款合同中约定，借款金额为人民币21万元，自2013年7月24日至2043年7月24日止，该合同项下借款选择按月等额本息还款法，还款日为每月2日，还款总期数为360期。被告容大公司同意对自本合同生效之日起至被告王春华取得房屋所有权证并办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋他项权证及其有关资料交原告持有之日止被告王春华的所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内被告王春华每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。同时，被告王春华将位于高新区东海岸.书香府第33#楼1单元1305号房屋为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告于2013年8月5日向被告王春华发放了21万元贷款，并办理了房屋预抵押登记。被告王春华取得贷款至今，已连续多个付款期未按约定及时还款，被告巩力玮系被告王春华的配偶，未履行共同还款责任，被告烟台市容大置业有限公司亦未对上述债务承担连带保证责任，已构成违约，故诉至法院。被告王春华、巩力玮均缺席，且未在法定期间内提交书面答辩状。被告容大公司辩称，根据该借款合同，被告王春华、巩力玮已提供相关房产作为抵押，而且已办理抵押登记手续。根据相关法律规定，被告容大公司作为保证人应对抵押物处分后不足部分承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王春华与被告巩力玮系夫妻关系，双方于2010年7月29日登记结婚。2013年7月24日，原告与被告王春华、被告容大公司在签订的中信银行个人购房借款合同中约定，被告王春华向原告借款人民币21万元，采用浮动利率的方式，该合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上下浮10%，即月利率为4.9125‰，年利率为5.895%。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照该合同约定方式进行浮动所确定的利率。借款期限360月，自2013年7月24日起至2043年7月24日止。还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月2日，每期还款本息为1244.91元。被告王春华在原告处开立还款账户，账户名称为王春华、账号为73×××02。被告王春华违反该合同约定逾期归还贷款的，原告有权对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对不能按时支付的利息（包括罚�），按罚息利率计收复利。被告王春华同意以该合同项下贷款所购的坐落于山东省烟台市高新区东海岸.书香府第33号楼1单元13层1305号房屋抵押给原告，以作为被告王春华偿还该合同项下贷款的担保。对被告王春华取得该房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告王春华应付款项，被告容大公司提供阶段性连带责任保证。担保范围包括该合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。被告王春华不按照该合同的规定偿还到期应付贷款，原告可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿该合同项下的债务。被告容大公司同意对自该合同生效之日起至被告王春华就该合同项下所购房屋取得�屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋他项权证及其他有关资料交原告持有之日止（“担保阶段”）被告王春华的所有应付款项承担连带保证责任。如被告王春华在担保阶段内未能依照该合同约定按时偿还贷款本息或相关费用的，在保证期间内，原告有权直接要求被告容大公司承担保证责任并有权从被告容大公司在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。保证期间为担保阶段内被告王春华每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。被告容大公司再次同意放弃《担保法》第28条及《物权法》第176条项下的针对与原告的所有抗辩以及根据上述法条所可能获得的全部权利。2013年7月30日，原告与被告王春华就坐落于烟台市高新区东海岸.书香府第33#楼1单元13层1305号房屋在烟台市房产交易中心高新区分部办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。2013年8月5日原告向被告王春华发放了贷款21万元。被告王春华取得借款后，自2016年4月2日起逾期还款，至2017年1月2日拖欠原告借款本金202669.63元、利息7225.46元、罚息266.88元，被告容大公司亦未承担连带保证责任。原告主张上述款项为被告王春华、被告巩力玮夫妻共同债务，其应承担共同还款义务。诉讼中，根据原告财产保全的申请，本院裁定冻结了被告容大公司分别在中国农业银行股份有限公司烟台高新区支行、中国工商银行股份有限公司烟台莱山支行的账户内存款22万元（截至2017年4月6日实冻0元）。本院所确认的上述事实，有借款合同、预抵押登记证、借款凭证、欠款明细、原告的营业执照、结婚证、被告容大公司公示信息、被告王春华和巩力玮的身份证及户籍证明复印件等为证，还有�告与被告容大公司的庭审陈述笔录在案为凭，这些证据材料均经开庭质证和本院审核认证，可以采信。本院认为，原告与被告王春华、容大公司签订的中信银行个人购房借款合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为合法有效。原告与被告王春华、容大公司均应按照合同恪守履行。原告依约向被告王春华出借了21万元的义务，被告王春华取得贷款后未依约还本付息之事实清楚，证据充分，被告王春华、巩力玮应共同承担合同约定的违约责任，被告容大公司承担连带责任保证。现原告主张依法解除其与被告王春华、容大公司签订的中信银行个人购房借款合同，由被告王春华、巩力玮共同偿还原告借款本金202669.63元、拖欠利息7225.46元、罚息266.88元（暂计算至2017年1月2日），合计金额为210161.97元，同时以202669.63元为基数，自2017年1月3日起至实际给付之日止仍按合同约定给付原告利息、罚息，同时由被告容大公司承担连带保证责任于约有据，与法相合，本院依法予以支持。关于原告对被告王春华提供抵押的房产（坐落于烟台市高新区东海岸.书香府第33#楼1单元1305号）经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权之主张，因系争房产上设定的抵押权预告登记，与抵押权登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中国人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有显示抵押权。对原告该项主张本院依法不予支持。被告容大公司之辩解，与庭审查明的事实不符，对其辩解本院依法不予支持。被告王春华、巩力玮均经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。鉴于本案基本事实清楚，证据确实充分，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司烟台分行与被告王春华、被告烟台市容大置业有限公司于2013年7月24日签订的中信银行个人购房借款合同；二、限被告王春华、被告巩力玮于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中信银行股份有限公司烟台分行借款本金202669.63元、利息7225.46元、罚息266.88元（利息、罚息暂计算至2017年1月2日），并以202669.63元为基数，自2017年1月3日起至实际给付之日止仍按借款合同约定给付原告利息、罚息，同时由被告烟台市容大置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中信银行股份有限公司烟台分行的其他诉讼请求。如果被告王春华、巩力玮、烟台市容大置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中信银行股份有限公司烟台分行。案件受理费4452元及财产保全费1781元，由被告王春华、巩力玮、烟台市容大置业有限公司共同负担。因原告中信银行股份有限公司烟台分行已向本院全额预交，原告同意由三被告于本判决生效之日10日内迳付给其6233元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本8份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决即发生法律效力。审 判 长 顾 磊人民陪审员 赵 军人民陪审员 于书湖二〇一七年九月二十八日书 记 员 孙佳佳