福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0302民初1288号原告：招商银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区荔城大道华东城市花园5号楼1至3层，统一社会信用代码：91350300587532857B。负责人：陈炳文，行长。委托诉讼代理人：吴国章、吴贞霞（一般代理），福建壶兰律师事务所律师。被告：朱梅雄，男，汉族，1971年8月28日出生，住莆田市荔城区，被告：黄梅琼，女，汉族，1974年6月13日出生，住莆田市荔城区，被告：莆田市建峰房地产开发有限公司，住所地：仙游县枫亭镇工业路1号，统一社会信用代码：91350300705343134U。法定代表人朱建健。原告招商�行股份有限公司莆田分行（以下简称：招商银行莆田分行）与被告朱梅雄、黄梅琼、被告莆田市建峰房地产开发有限公司（以下简称：建峰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴贞霞到庭参加诉讼，被告建峰房地产公司、被告朱梅雄、黄梅琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行莆田分行向本院提起诉讼请求：1、依法判令提前解除原告与三被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2、依法判令被告朱梅雄和黄梅琼提前归还拖欠原告的贷款本金40700491.99元及自2015年8月16日起至还清款项之日止按合同约定的利息、复息和罚息，暂计2016年3月18日止的利息、复息和罚息为人民币187207.54元；3、依法判令被告朱梅雄和黄梅琼承担原告为实现本案债权而支付的所有费用（包括但不限于律师代理费3万元、诉讼费、保全费）；4、依法判令被告建峰房地产对上述债务及各项费用承担连带清偿责任；5、依法判令原告对拍卖、变卖被告朱梅雄和黄梅琼所有的位于莆田市仙游县××＃××、××、××、××、××埔××套商铺的价款就上述债务及各项费用优先受偿。事实和理由：2013年12月31日，被告朱梅雄和被告建峰房地产公司签订五份《商品房买卖合同》，约定被告朱梅雄向被告建峰房地产公司购买位于莆田市仙游县××＃××、××、××、××、××套商铺。2014年5月8日，前述商铺办理了预购商品房预告登记。被告朱梅雄向原告申请个人购房贷款用于支付购房款。2014年6月9日，原告与被告朱梅雄、黄梅琼、建峰房地产公司签订《个人购房借款及担保合同》并约定，贷款金额为442万元，贷�期限120个月，即自2014年6月9日至2024年6月9日，贷款利率为年利率8.5150%。被告建峰房地产公司承担连带清偿责任。原告依约向被告朱梅雄发放了贷款人民币442万元。被告朱梅雄仅支付本息至2015年8月15日止，此后一直拖欠原告本息。被告黄梅琼为被告朱梅雄的妻子，应当对夫妻共同债务共同偿还。被告朱梅雄和被告黄梅琼以其所有的房产为本案借款提供担保，原告对拍卖、变卖前述抵押物的价款享有优先受偿权。被告朱梅雄、黄梅琼、建峰房地产公司未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据：一、被告朱梅雄和黄梅琼身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，欲证明被告主体适格。二、2013年12月31日《商品房买卖合同》复印件五份、《销售不动产统一发票》复印件十份、2014年5月8日《房屋预告登记证明》复印件五份，欲证明：1、被告朱梅雄向被告建峰房地产公司购买位于莆田市仙游县××＃××、××、××、××、××套商铺；2、首付其余房款由被告朱梅雄向银行或者公积金管理中心申请按揭贷款。2014年5月8日，前述商铺办理了预购商品房预告登记。三、2014年6月9日《个人购房借款及担保合同》复印件一份、2014年6月13日《个人贷款借款借据》复印件一份、2014年6月25日《抵押预告登记》复印件五份，欲证明：1、贷款用途是用于支付被告朱梅雄向建峰房地产公司购买商铺的购房款；2、贷款金额442万元，贷款期限为120个月，即自2014年6月9日至2024年6月9日；3、贷款利率为年利率8.5150%；4、罚息和复息，借款人�按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收利息；5、还款方式：等额本息；6、被告建峰房地产公司自愿为本案债务提供连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息及实现债权的所有费用，保证期间为本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产办妥正式抵押登记，并将房地产权证/和房地产他项权证证交由贷款人保管之日止；7、纠纷的解决：贷款人所在地人民法院；8、被告朱梅雄和黄梅琼自愿以其向建峰房地产公司购买的五套商铺贷款本金、利息、罚息、复息及实现债权的所有费用，抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切费用债权诉讼时效届满的期间；9、借款人不能按期归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、�讼费、保全费等所有费用，均由借款人全数负担；10、违约责任，连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提交收回已发放贷款的本息并要求支付费用；11、2014年6月13日原告依约向被告朱梅雄发放贷款人民币442万元；12、2014年6月25日双方办理了预购商品房抵押权预告登记。四、贷款附属信息及贷款关键信息复印件各一份，欲证明被告朱梅雄于2015年8月16日开始未依约支付利息，其行为已经构成违约，原告可以依约提前解除《个人购房借款及担保合同》，截至2016年3月18日，被告朱梅雄尚欠原告利息、复息和罚息共计187207.54元。五、《委托代理合同》及发票复印件各一份，欲证明因本案支付律师费人民币3万元。本院审查认为，因被告朱梅雄、黄梅琼、建峰房地产公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2013年12月31日，被告朱梅雄与被告建峰房地产公司签订五份《商品房买卖合同》，约定被告朱梅雄向被告建峰房地产公司购买位于莆田市××山村××市××批发市场××中央××＃××、××、××、××、××套商铺。2014年6月9日，原告与被告朱梅雄作为借款人，与被告朱梅雄、黄梅琼作为抵押人，与被告建峰房地产公司作为保证人，签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：1、贷款用途是用于支付被告朱梅雄向建峰房地产公司购买莆田市粮油批发市场-中央名苑2#幢1-2层109、110、111、112、113铺的购房款；2、贷款金额442万元，贷款期限为120个月，即自2014年6月9日至2024年6月9日；3、贷款利率为年利率8.5150%；4、罚息和复息，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收利息；5、还款方式：等额本息；6、被告建峰房地产公司自愿为本案债务提供连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息及实现债权的所有费用，保证期间为本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产办妥正式抵押登记，并将房地产权证/和房地产他项权证证交由贷款人保管之日止；7、纠纷的解决：贷款人所在地人民法院；8、被告朱梅雄和黄梅琼自愿以其向建峰房地产公司购买的五套商铺贷款本金、利息、罚息、复息及实现债权的所有费用，抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切费用债权诉讼时效届满的期间；9、借款人不能按期归还贷款本息，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费等所有费用，均由借款人全数负担；10、违约责任，连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提交收回已发放贷款的本息并要求支付费用；2014年6月13日，原告依约向被告朱梅雄发放贷款人民币442万元。2014年6月25日，上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。但至今未办理抵押登记。被告朱梅雄仅按约定偿还借款本息至2015年8月15日。截至2016年3月18日，被告朱梅雄结欠原告借款本息4070491.99元，利息、罚息、复息共计187207.54元。另查明，被告黄梅琼与被告朱梅雄系夫妻关系。综上所述，本院认为，被告朱梅雄、黄梅琼、建峰房地产公司与原告建行莆田分行签订的《个人购房借款及担保合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告与被告朱梅雄、黄梅琼在借款合同中约定，借款人未按合同约定连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提交收回已发放贷款的本息并要求支付费用。自2015年8月16日起，被告朱梅雄未按合同约定偿还借款本息。2016年3月18日，被告朱梅雄结欠原告利息、罚息、复息共计187207.54元。已构成违约，应按合同约定承担违约责任。被告朱梅雄作为借款人，应依法承担还款责任。故原告主张解除《个人购房借款及担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。本案房产办理预购商品房抵押权预告登记，并未办理抵押登记，故原告主张以处置讼争的�产所得优先受偿，不符合法律规定，本院不予支持。被告建峰房地产公司提供连带责任保证，故原告主张被告建峰房地产公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。本案借款系被告朱梅雄与被告黄梅琼婚姻关系存续期间的债务，故被告黄梅琼、朱梅雄对上述债务，应共同偿还。被告朱梅雄、黄梅琼、建峰房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：�、解除原告招商银行股份有限公司莆田分行与被告朱梅雄、黄梅琼、莆田市建峰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款合同》；二、被告朱梅雄、黄梅琼应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币4070491.99元及该款自2015年8月16日起至还清之日止及按合同约定的利息、罚息；三、被告朱梅雄、黄梅琼应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司莆田分行律师费人民币30000元；四、被告莆田市建峰房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任。本案案件受理费人民币41202元，公告费人民币720元，由被告朱梅雄、黄梅琼、莆田市建峰房地产开发有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林吉辉人民陪审员  周秀英人民陪审员  林书侃二〇一六年十二月二十二日书 记 员  储安安附：本案�关的法律法规：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在�届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事�讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。