陕西省商洛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）商中民一终字第00120号
上诉人（原审被告）安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司。住所地：南阳市工农路**号。
负责人翟红雨，系该公司经理。
委托代理人王钊，男，生于1983年8月20日，汉族，系安邦财险商洛中心支公司员工。
被上诉人（原审原告）杨文静，女，生于1963年1月1日，汉族，农民。
被上诉人（原审原告）贺旭生（曾用名贺绪生），男，生于1962年4月29日，汉�，农民。
委托代理人高雅杰，陕西正泰律师事务所律师。
原审被告周奎山，男，生于1970年10月24日，汉族，系事故车辆豫R467**／豫RG6**（挂）重型半挂货车所有人。
上诉人安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称安邦财险南阳中心支公司）因与被上诉人杨文静、贺旭生，原审被告周奎山机动车交通事故责任纠纷一案，不服丹凤县人民法院（2014）丹民初字第00002事判决，向本院提起上诉，本院2014年6月5日立案受理后依法组成合议庭，于2014年6月18日公开开庭审理了本案。上诉人安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司的委托代理人王钊，被上诉人贺旭生及被上诉人杨文静、贺旭生的共同委托代理人高雅杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审认定，2012年12月26日6时20分，原告贺旭生驾驶陕AD15**中型普通货车沿312国道由西向东行驶至1304KM＋550M处时�与同向前方停驶的叶绪停驾驶的豫R467**／豫RG6**（挂）重型半挂货车相撞，致陕AD15**中型普通货车乘员原告杨文静受伤，车辆受损，造成交通事故。原告杨文静受伤后即被送往丹凤县医院治疗，经诊断为：1、双侧股骨干骨折；2、左胫骨开放性平台粉碎性骨折；3、颜面部挫裂伤；4、上颌骨鼻骨颧骨骨折。并于2012年12月27日转送至陕西省森林工业职工医院继续治疗，住院26天。后杨文静于2013年1月28日、2013年2月13日在户县中医医院许氏骨科分院进行了门诊治疗。2013年1月7日丹凤县公安局交警大队对本起事故作出事故认定：贺旭生驾驶机动车未确保安全通行，遇下雪结冰气象条件时未按规定降低行驶速度，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第38条、第42条2款之规定，负本起事故主要责任。叶绪停未按照机动车停放规定临时停车，违反了《陕西省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第39条2项之规定，负本起事故次要责任。2013年8月2日，经陕西正泰律师事务所委托，陕西中金司法鉴定中心对原告杨文静的伤残等级及后续治疗费进行了鉴定，经鉴定，原告杨文静的伤残等级为九级；后续相关治疗费用约需人民币24000元左右。经安邦财险定损，原告所有的陕AD15**中型普通货车的车辆维修费为23335元。另查明，事故车辆豫R467**／豫RG6**（挂）重型半挂货车的实际所有人是被告周奎山，车辆挂靠于西峡县笃信物流有限责任公司，叶绪停系被告周奎山雇请的司机。该车在被告安邦财险南阳中心支公司投保有主、挂车交强险及第三者责任险，其中主车的第三者责任险责任限额为500000元，挂车的第三者责任险责任限额为100000元。保险期限均为2012年12月17日至2013年12月16日，本起事故发生在上述保险期间。事故后，被告周奎山已先行垫付原告2万元。原告杨文静、贺旭生于2010年1月至2012年12月底租赁户县甘亭镇七一村九组新村东四排2号村民ＸＸ房屋居住，该村属户县城中村。经核定，原告的合理损失为：（一）人身损失部分：1、医疗费46168.68元；2、误工费17520元（219天×80元／天）；3、护理费2160元（27天×80元／天）；4、住院伙食补助费810（27天×30元／天）；5、营养费270元（27天×10元／天）；6、交通费900元；7、后续治疗费24000元；8、残疾赔偿金82936元（20734元×20年×20%）；9、精神损害抚慰金2000元，共计176764.68元；（二）财产损失：1、车辆维修费23335元；2、施救费4800元，共计28135元；以上合计204899.68元。
原审认为，公民的健康权及合法财产权受法律保护，侵害公民的健康权及合法财产权应承担侵权责任。交警部门的事故认定书，经庭审质证，当事人均无异议，且经本院审�客观、公正，应予采信，并应以此作为确定本案侵权责任的依据。因被告周奎山所有的车辆豫R467**／豫RG6**（挂）重型半挂货车在被告安邦财险南阳中心支公司投保有主、挂车交强险和第三者责任险，因此，安邦财险南阳中心支公司有义务在该车辆的交强险和第三者责任险限额内承担保险责任，即替代被告周奎山向原告赔偿损失。本案在审理过程中，原告申请撤回对叶绪停、西峡县笃信物流有限责任公司、安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司西峡营销服务部的诉讼请求，本院已依法裁定予以准许。原告主张的医疗费按票据核定为46168.68元；原告主张的误工费标准过高，应根据本地经济发展状况予以调整；原告主张的营养费应计算住院期间的27天，每天按10元计算；原告主张的护理费因无医嘱证明，应按一人计算住院期间的27天；原告主张的医疗费中900元救护车费应计算在交通费中，原告主张的200元交通费因无票据证明，不予支持。原告杨文静的残疾赔偿金应按城镇居民标准计算，对被告安邦财险南阳中心支公司的辩述理由不予采纳；原告主张的车辆停运损失、停车费，因其所举证据不足，不予支持。对原告的合理损失，由被告安邦财险南阳中心支公司首先在事故车辆豫R467**／豫RG6**（挂）重型半挂货车投保的交强险医疗费用限额内赔偿原告杨文静医疗费20000元，在伤残赔偿限额内赔偿原告杨文静105516元，在财产损失限额内赔偿原告4000元；剩余人身损失51248.68，财产损失24135元，根据交警部门划分的事故责任，在该车的第三者责任险限额内承担30%的赔偿责任，即赔偿原告人身损失15374.6元，财产损失7240.5元。因被告周奎山已先行支付原告的20000元应予扣减，故原告应在获得上述赔偿款后退还被告周奎山20000元。据此，丹凤县�民法院依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条一款、第十五条一款（六）项、第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，陕西省实施《中华人民共和国道路交通安全法》办法第五十六条之规定，作出一审判决，1、由被告安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效之日起三十日内赔偿原告杨文静医疗费、误工费、护理费等各项损失140890.6元；赔偿原告车辆维修费、施救费11240.5元，共计152131.1元；2、原告杨文静、贺旭生在获得上述赔偿款后返还被告周奎山已付款20000元；3、驳回原告其他�讼请求。
安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司不服上述判决，请求撤销丹凤县人民法院（2014）丹民初字第00002民事判决，依法改判。理由是保险合同约定医疗费按国家医保用药范围予以核定，原审根据治疗花费认定医疗费错误；误工天数应为212天计算，原审按219天计算错误，误工标准按每天80元计算没有依据；残疾赔偿金按城镇标准计算没有充足的依据；后续医疗费的鉴定系单方委托，且鉴定机构没有相关鉴定资质，因此，后续医疗费的鉴定结论不应采信。
经本院二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。
本院认为，本案涉案保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司“医保外用药”不予理赔的主张对争议条款进行解释，就明显降低了安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司的风险，减少了安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司的义务，限制了投保人的权利。因此保险合同约定医疗费按国家医保用药范围予以核定免除保险人依法应承担的义务，属无效条款，故安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司要求医疗费按国家医保用药范围核定之理由本院不予支持。误工天数可以计算到定残前一天。受害人杨文静2012年12月26日发生事故到2013年8月2日陕西中金司法鉴定中心鉴定为九级伤残，期间天数为219天，上诉人主张212天属未区分大小月导致的计算错误，故原审按219天计算误工费并无不当；人民法院有权根据受诉法院所在地的用工实际情况合理核定误工费的计算标准，每天80元的标准符合法院所在地的用工实际情况，故上诉人称误工天�应为212天计算，原审按219天计算错误，误工标准按每天80元计算没有依据之理由不能成立。道路运输证、车辆运输登记表、公路运费统计表、陈振荣笔录、租赁协议、户县甘亭镇七一村民委员会证明、户县甘亭镇人民政府证明，上述证据能够证明受害人的收入来源地，居住地为户县县城，故杨文静的残疾赔偿金按城镇标准计算符合法律规定。鉴定意见属民事证据的种类之一，《中华人民共和国民事诉讼法》第七十六条规定，当事人可以就查明事实的专门性问题向人民法院申请鉴定。此条并未规定当事人就查明事实的专门性问题“必须”向人民法院申请鉴定，没有排除自行申请的情形。陕西中金司法鉴定中心具有陕西省司法厅颁发的司法鉴定许可证，其业务范围包括法医临床，故上诉人称后续医疗费的鉴定系单方委托，且鉴定机构没有相关鉴定资质，后续医疗�的鉴定结论不应采信之理由不能成立。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，处理恰当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3423元由安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 尤永刚
审 判 员 屈晓鹏
代理审判员 邓昊宇
二〇一四年七月七日
书 记 员 刘 妍