文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0406民初175号原告中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区先锋路70号。负责人何远年，该分行行长。委托代理人张富强，湖南广裕律师事务所律师。委托代理人谢运花，湖南广裕律师事务所律师。被告李仲，男，汉族。被告李存开，男，汉族。原告中国银行股份有限公司衡阳分行(以下简称中国银行衡阳分行)诉李仲、李存开金融借款合同纠纷一案，于2016年2月3日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员王亮担任审判长，代理审判员王丽娟、人民陪审员王俊林参加的合议庭，代理书记员许闻担任记录，于2016年7月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托代理人张富强、谢运花到庭参加了诉讼，被告李仲、李存开经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行诉称：2010年3月5日，李仲、李存开因购房需要，向中国银行衡阳分行申请按揭贷款20万元，与中国银行衡阳分行签订了《个人住房贷款合同》，该合同约定了借款金额、期限、利率、违约责任等。同日，李仲、李存开与中国银行衡阳分行签订了《个人贷款抵押合同》，约定李仲、李存开以其购买的房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2010年4月8日，中国银行衡阳分行按李仲、李存开要求将借款20万元付至其指定个人账户。嗣后，李仲、李存开偿还了部分贷款，截止2016年1月10日，李仲、李存开共拖欠中国银行衡阳分行借款14816.06元，利息12609.4元，罚息1787.95元，尚欠未到期借款145038元，合计共欠中国银行衡阳分行借款本息174251.41元。经多次催收，李仲、李存开至今未履行还款义务。请求依法判令：1、确认中国银行衡阳分行与李仲、李存开签订的《个人住房贷款合同》提前到期，并依法解除；2、李仲、李存开清偿中国银行衡阳分行贷款本息174251.41元（截止2016年1月10日，其中借款159854.06元、利息12609.4元，罚息1787.95元），并继续承担自2016年1月11日至借款还清之日止的利息（按年利率8.85%计算）；3、李仲、李存开支付中国银行衡阳分行律师代理费8900元并承担本案诉讼费；4、中国银行衡阳分行对抵押物享有优先受偿权。李仲、李存开未提交书面答辩状亦未到庭及提供相关证据。在本院指定的举证期限内，原告中国银行衡阳分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、《个人住房贷款合同》，证明中国银行衡阳分行与李仲、李存开的借贷关系及双方对权利义务进行了具体约定的事实；2、《个人贷款抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证，拟证明李仲以其位于衡阳市高新区蒸水大道蒸水花苑***栋405室住房为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记的事实；3、个人贷款保证合同，拟证明李存开为李仲的贷款提供连带责任保证担保的事实；4、借款借据，拟证明中国银行衡阳分行履行了合同义务，于2010年4月8日支付了20万元借款的事实；5、对账单基本信息及贷款明细单，拟证明截至2016年1月27日，李仲、李存开共欠中国银行衡阳分行借款159854.06元、利息12609.40元，罚息1787.95元的事实；5、委托代理合同、湖南省律师服务收费标准、律师代理费发票，拟证明中国银行衡阳分行为催收本案借款支付了律师代理费8900元的事实。本院经审查后认为，中国银行衡阳分行提交的证据内容真实、来源合法、与本案相关联，李仲、李存开未到庭参加诉讼应视为放弃其答辩及质证的权利，对中国银行衡阳分行提交的上述证据，本院予以确认。根据中国银行衡阳分行提交的证据及其庭审陈述，本院经审理查明：2010年3月5日，李仲因购房需要向中国银行衡阳分行申请按揭贷款，双方签订了《个人住房贷款合同》，约定：贷款金额为20万元、贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算。借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率计息。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月偿还贷款本息，每月20日为结息日和付息日。借款人未按期归还借款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。同日，李仲与中国银行衡阳分行签订了《个人贷款抵押合同》，李仲以其位于衡阳市高新区蒸水大道蒸水花苑11栋405室住房（所有权证号为衡房权证高新区字第***号，建筑面积125.57平方米）为借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。同日，李存开与中国银行衡阳分行签订了《个人贷款保证合同》，约定李存开为李仲向中国银行衡阳分行的借款提供连带责任担保，主债务包括本金、利息、实现债权费用及其他所有应付费用；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人。2010年4月8日，中国银行衡阳分行按李仲要求将20万元借款付至其指定个人账户，李仲向中国银行衡阳分行出具了借据。嗣后，李仲偿还了部分贷款，截至2016年1月27日，李仲共欠借款159854.06元（其中拖欠借款14816.06元、未到期借款145038元），利息12609.40元，罚息1787.95元，合计174251.41元。中国银行衡阳分行久催未果，诉至本院，并为此支付了律师代理费8900元。本院认为，中国银行衡阳分行与李仲签订的《个人住房贷款合同》、《个人住房抵押合同》，与李存开签订的《个人贷款保证合同》，是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。中国银行衡阳分行依约履行了支付借款的义务，李仲在借款后未依约按期偿还借款本息，已经构成违约，中国银行衡阳分行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期，李仲应承担提前偿还全部借款及利息的民事责任。故对中国银行衡阳分行要求解除与李仲签订的《个人住房贷款合同》，并由李仲偿还其借款本息的诉请，本院予以支持；李仲未按约定及时偿还贷款，应向中国银行衡阳分行支付自2016年1月28日起至款项还清之日止逾期利息，但逾期利息应按《个人住房贷款合同》约定的浮动借款利率基础上上浮50%计算；李仲未按合同约定偿还借款本息，应承担以其抵押物折价或拍卖、变卖所得价款偿还借款本息的民事责任，对中国银行衡阳分行要求对李仲提供抵押的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；对中国银行衡阳分行要求李仲承担律师代理费8900元的诉请，因该费用属于李仲违约给中国银行衡阳分行造成的损失之一，双方在合同中对该费用的承担进行了约定，且该费用的收取未违反法律规定，本院亦予以支持；李存开作为李仲借款的连带责任保证人，应依法承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳分行与被告李仲签订的《个人住房贷款合同》；二、被告李仲在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借款159854.06元、利息12609.40元、罚息1787.95元，合计174251.41元，并按《个人住房贷款合同》约定的浮动借款利率上浮50%承担自2016年1月28日起至贷款清偿之日止的逾期利息；三、被告李仲在本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司衡阳分行律师代理费8900元；四、被告李存开对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、如被告李仲、李存开未按照上述第二、三项履行给付义务，则对被告李仲提供抵押的位于湖南省衡阳市高新区蒸水大道蒸水花苑***栋405室住房（产权证号为衡房权证高新区字第***号，建筑面积125.57平方米）折价或者拍卖、变卖，其价款用于偿还上述第二、三项债务，超过原告中国银行股份有限公司衡阳分行债权的部分归被告李仲所有，不足部分，由被告李仲、李存开继续清偿。如果被告李仲、李存开未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3963元，公告费260元，由被告李仲、李存开负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  王 亮代理审判员  王丽娟人民陪审员  王俊林二〇一六年八月二十六日代理书记员  许 闻责任校对人：许      闻      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。