河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1628民初2959号原告：鹿邑县农村信用合作联社，住所地：鹿邑县新通路***号。统一社会信用代码91411628X152366810。法定代表人：邵群，该社理事长。委托诉讼代理人：刘光明，河南金色世纪律师事务所律师。被告：张东波，男，1989年12月24日出生，汉族，住鹿邑县。被告：倪珍珍，女，1990年12月10日出生，汉族，住鹿邑县。被告：倪善进，男，1968年9月5日出生，汉族，住鹿邑县。被告：张树霞，女，1968年11月6日出生，汉族，住鹿邑县。被告：王四季，男，1987年11月20日出生，汉族，住鹿邑县。被告：王小慧，女，1987年8月24日出生，汉族，住鹿邑县。被告倪珍珍、倪善进、张树霞、王四季、王小慧共同委托诉讼代理人：史振宇，河南真源律师事务所律师。刘宵，河南真源律师事务所实习律师。原告鹿邑县农村信用合作联社与被告张东波、倪珍珍、倪善进、张树霞、王四季、王小慧金融借款合同纠纷一案，本院2017年7月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘光明、被告倪善进、张树霞、王四季及五被告共同委托诉讼代理人史振宇、刘宵到庭参加诉讼，被告张东波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鹿邑县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张东波、倪珍珍偿还原告借款本金10万元并支付自2016年4月15日至2017年7月26日的借款利息及逾期利息15971.64元，合计115971.64元，之后的利息及逾期利息按照借款合同的约定另行计算；2.依法判令被告倪善进、张树霞、王四季、王小慧对上述款项承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：2016年4月15日，被告张东波、倪珍珍向原告借款10万元，被告倪善进、张树霞、王四季、王小慧为上述借款提供担保。经原告多次催要，至起诉之日被告张东波、倪珍珍仅偿还了部分借款利息，其余被告未履行担保责任。被告倪珍珍、倪善进、张树霞、王四季、王小慧辩称，1.被告倪珍珍不应该对张东波2016年4月5日的个人借款承担还款责任。2016年4月5日，倪珍珍与张东波已经分居，对于张东波的借款不知情，借款也没有用于家庭共同生活。2.担保人不应当承担连带担保责任。四担保人只知道张东波曾于2015年2月12日向原告借款，而且也提供了担保，张东波的该笔借款已经偿还，担保人不应为张东波的再次借款承担担保责任，同时，张东波的借款，担保人并不知情。被告张东波未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告向本院提供的证据及认定如下：1.六名被告身份证、户口本复印件各一份、证明被告主体身份适格。2.金燕快贷通授信业务申请表、借款人承诺书、借款借据、一般贷款开户、金燕快贷通柜面用信、借款借据（银行借方传票）、个人现金支取凭证、最高额个人借款合同各一份（均系复印件，与原件核对无异），证明被告张东波、倪珍珍向原告申请借款，原告已经按照合同约定履行了借款约定，原、被告之间借款合同已经依法生效，并该笔借款构成上述二被告夫妻共同债务。3.担保承诺书二份、最高额保证合同一份、证明涉案四名担保人对涉案借款承担连带责任的事实。被告倪珍珍、倪善进、张树霞、王四季、王小慧对证据1无异议，对证据2异议认为，担保人没有见过这些证据材料，被告倪珍珍只是在金燕快贷通授信业务申请表上签字，在借款合同上并没有签字，张东波于2016年4月15日的借款借据显示借款期限是2016年4月15日至2017年4月15日，已经超过借款合同及担保合同约定的期限，从合同应以主合同为准，担保人不应承担担保责任，担保人也不知情。借款借据显示，借款用途是买车，并没有用于家庭生活，被告倪珍珍不应承担还款责任。对证据3的真实性没有异议，但认为原告没有向被告告知担保合同内容，担保人只对被告张东波2015年2月12日的借款10万元承担担保责任，对于张东波之后的贷款担保人不知情，不应承担担保责任。被告张东波未到庭，视为放弃质证权利。经审查，对以上证据的真实性，本院予以确认。被告倪珍珍、倪善进、张树霞、王四季、王小慧提供证据及认定如下：1.民事诉状及（2016）豫1628民初262号民事调解书各一份，证明被告倪珍珍对被告张东波于2016年4月15日向原告贷款10万元不知情，且借款时二人已经分居，被告倪珍珍不应该承担还款责任。（2015）鹿民初字第982号民事判决书一份（复印件），证明2015年6月4日，朱继光起诉张东波，法院判决张东波还款10万元，距张东波第二次向原告借款时有7个月时间，此时被告张东波的个人征信有问题，原告向其发放贷款，没有尽到审查义务，担保人只为合法贷款承担责任。3.2016年4月13日张东波还款凭证一份，证明第一笔借款张东波已经还款付息，倪珍珍及担保人只对该笔借款承担还款及担保责任，对之后不知情的贷款不应承担还款责任。同时，张东波在第一次还款时已经逾期，个人征信存在问题，而原告仍然继续贷款给张东波，加重了担保人的担保责任，担保人不应承担担保责任。原告对证据1异议认为，该组证据显示被告倪珍珍与被告张东波离婚时间为2017年2月17日，贷款发生在解除婚姻关系之前，对于夫妻关系存续期间的共同债务应共同偿还，该诉状及调解书不能证明涉案借款系张东波个人债务。对证据2异议认为，无法核实真实性，该组证据与涉案借款无任何内在因果关联关系，不能达到被告的证明目的。对证据3异议认为，2016年涉案借款发放程序符合法律规定及省联社贷款的规章制度，该笔借款不存在加重担保人义务的情形，依然属于最高额保证范围之内。被告张东波未到庭，视为放弃质证权利。经审查，对以上证据的真实性予以认定。但证据1，被告倪珍珍于2017年1月12日起诉，民事调解书也没有显示二人的分居时间，对于被告提供的证据1的证明目的，本院不予采信。证据2与本案不具有关联性，法院判决张东波还款，并不是原告发放贷款的必要审查内容，也不能证明被告张东波存在个人征信问题。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月16日，被告张东波、倪珍珍夫妻向原告鹿邑县农村信用合作联社申请贷款。2015年2月12日，原告与被告张东波签订最高额个人借款合同，约定被告于2015年2月12日至2017年2月12日期间可以从原告处连续借款累计最高未清偿余额不超过人民币10万元，借款利率为月利率9.25‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。借款合同签订当日，原告与被告倪善进、张树霞、王四季、王小慧签订最高额保证合同，约定上述四被告为债务人张东波于2012年2月12日至2017年2月12日经原告授信的累计未清偿余额最高不超过人民币10万元的主债务提供保证，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金等，保证方式为连带责任保证，保证期间按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期间届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2015年2月12日，原告与被告张东波签订借款借据，向被告张东波发放贷款10万元，该笔借款期限为12个月。借款到期后，被告张东波于2016年4月13日全部偿还借款本金及利息、逾期利息。2016年4月15日，被告张东波再次向原告借款10万元，到期后未履行还款义务，原告向本院起诉。另查明，被告张东波与被告倪珍珍原系夫妻关系，二人于2017年2月17日经本院调解离婚。本院认为，原告鹿邑县农村信用合作联社与被告张东波签订的最高额个人借款合同是双方的真实意思表示，为有效合同，双方应按照合同约定履行各自义务。按照合同约定，原告已于2016年4月15日向被告张东波发放贷款100000元，双方在借款借据中约定的该笔借款的借款期限为一年。被告张东波应在借款期限届满时按约偿还借款本息。关于利息，双方在最高额个人借款合同第四条约定，利率为月利率9.25‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，即2016年4月15日至2017年4月15日贷款利率为月利率9.25‰，2017年4月16日至2017年7月26日利息按照月利率13.875‰计算，2017年7月26日之后利息按照月利率13.875‰另计。原告鹿邑县农村信用合作联社于被告张东波偿还结清2015年2月12日借款10万元的本息后，再次于2016年4月15日向被告张东波发放贷款10万元并不违反最高额个人借款合同的约定及法律规定。被告倪珍珍、倪善进、张树霞、王四季、王小慧抗辩被告张东波存在个人征信问题并逾期偿还第一笔借款，原告再次向被告张东波发放贷款不合法的主张没有法律依据，理由不能成立，本院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告张东波与被告倪珍珍原系夫妻关系，本案争议借款发生在二人婚姻关系存续期间，被告倪珍珍没有提供的证据不能证明存在该条司法解释规定的除外情况。被告倪珍珍抗辩认为借款没有用于夫妻共同生活，没有证据证明，抗辩理由亦不能成立。被告张东波于2016年4月15日在原告处的贷款10万元属于二人的夫妻共同债务，被告倪珍珍应承担还款责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。被告倪善进、张树霞、王四季、王小慧与原告2015年2月12日签订的最高额保证合同是双方的真实意思表示，为有效合同。在合同第一条约定债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币10万元，第三条约定保证方式为连带责任保证，第四条约定保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年内。双方在最高额保证合同中约定，债务发生期间为2015年2月12日至2017年2月12日且累计未清偿余额不能超过10万元，原告于2016年4月15日向被告张东波发放的借款符合保证合同约定且发生在最高额保证合同约定的保证期间内。上述四被告应按照最高额保证合同约定承担连带担保责任，对被告张东波的借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四被告抗辩不知道被告张东波第二次借款，不应承担连带责任的主张，没有事实和法律依据，理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张东波、倪珍珍于本判决生效之日起三日内偿还原告鹿邑县农村信用合作联社借款本金100000元及利息15971.64元（利息计算至2017年7月26日，以后利息按照月利率13.875‰另行计算），本息合计115971.64元；被告倪善进、张树霞、王四季、王小慧对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2619.4元，减半收取计1309.7元，由被告张东波、倪珍珍、倪善进、张树霞、王四季、王小慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  汲留杰二〇一七年八月二十五日书记员  张高宇