青海省西宁市城西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第204号
公诉机关青海省西宁市城西区人民检察院。
被告人马某某，男，1956年2月2日出生于青海省西宁市，回族，小学文化。因涉嫌信用卡诈骗于2014年1月13日被刑事拘留，同年2月10日被取保候审。
辩护人龚华丽，北京大成（西宁）律师事务所律师。
西宁市城西区人民检察院以西检公刑诉（2014）193号起诉书指控被告人马某某犯信用卡诈骗罪一案，于2014年7月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城西区人民检察院指派代理检察员胡静雅出庭支持公诉，被告人马某某及其辩护人龚华丽到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年3月14日，被告人马某某在农业银行西宁市黄河路支行办理了一张信用卡，授信额度50万元。马某某使用该信用卡在国内外多地刷卡通过消费的方式透支本金人民币199169．64元，美金17321.12美元，经发卡银行多次催收，被告人马某某于2011年12月22日还款人民币36432.01元，美金5490.37美元，2012年12月24日还款人民币20000元，2013年7月1日还款人民币10000元，2013年8月19日还款20000元，余款经发卡银行多次催收，仍未归还。至案发时，马某某所持农业银行信用卡人民币账户透支金额137272.62元，美元账户透支金额11829.75美元（兑换成人民币为72398．07元）。2014年2月10日，被告人马某某向农业银行西宁市黄河路支行偿还全部款项330000元。
针对上述指控的事实，公诉人当庭宣读并出示了报案材料、受案登记表，立案决定书，到案经过，常住人口基本信息，农业银行西宁市黄河路支行出具的的马某某在农业银行西宁市黄河路支行开通信用卡的申请材料，催收账户催收历史记录，情况说明，关于马某某信用卡透支及还款情况的说明，关于马某某涉嫌信用卡诈骗案的补充材料，关于马某某涉嫌信用卡诈骗案的补充材料（消费明细）及还款计算，中国农业银行银行卡存款业务回单等书证，被害人中国农业银行西宁市黄河路支行的报案材料及该行客户经理王某某的陈述被告人马某某的供述与辩解等证据。公诉机关据此认定被告人马某某以非法占有为目的，超过规定期限透支209670.69元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款的规定，提请本院依法惩处。
法庭审理中被告人马某某对起诉书指控的事实提出异议。辩称在2011年10月以前的透支是其所为。而自2011年10月其与其妻方某某从马来西亚回国后方某某即离家出走，不知下落。且方某某将信用卡及财物拿走了，被告人因患病治病，对此后方某某使用信用卡透支情况其并不知情。直到2012年12月其在临洮医院住院时银行工作人员找到其时才知道方某某用卡继续透支情况。对于被告人所透支款项，其于2011年12月22日前进行了还款，当时银行工作人员讲款已还清。后来银行工作人员在临洮医院找到其时才说款未还清，后面又继续发生了透支。当时被告人因有病在身，即委托其亲属前后三次还款5万元，余款与银行协商用其车辆等物进行抵债，但银行未予同意。故其没有非法占有的目的。其因疏忽大意触犯了法律，请求从轻处罚。
辩护人提出公诉机关未区分本案透支的二个阶段，对于方某某个人未经被告人同意冒用被告人信用卡恶意透支的情形被告人并不知情，不能将方某某的犯罪行为认定到被告人身上。其次，被告人没有非法占有的犯罪故意，被告人对其透支款项已在报案前已还清，且之后还清了包括方某某透支在内的全部透支本息。透支后果的造成系办卡银行恶意所为，不应由被告人承担责任。公诉机关指控被告人犯有信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足，被告人不构成犯罪。
经审理查明，2011年3月14日，被告人马某某在农业银行西宁市黄河路支行办理了一张信用卡，授信额度50万元。之后，被告人马某某及其妻方某某持此卡在国内外进行透支消费。2011年10月被告人马某某与方某某回国后，被告人马某某因患心脏病到青海省红十字医院住院治疗，其信用卡消费地点与被告人开始分离。现查实由被告人马某某透支的本金，人民币及各货币折合人民币共计为231184.43元。2011年8月3日至12月22日，被告人马某某分三次向银行还款170733.82元，尚余本金60450.61元及利息未还（不包含被告人所称方某某私自持卡透支部分）。此后该信用卡继续发生透支额，直至2012年4月26日该信用卡被银行冻结时透支本金累计达193165.28元。2012年12月银行工作人员在被告人原籍甘肃临洮医院找到被告人告知透支情况并进行催收。被告人因病委托家人于2012年12月24日至2013年8月19日分三次向银行还款5万元。至此，仅被告人透支部分尚余本金10450.61元及利息未还。2013年10月25日银行工作人员给被告人侄女送达了催收通知书。之后，被告人超过三个月未向银行偿还透支的本息。2013年12月19日银行向公安机关报案。2014年2月10日被告人家人向银行一次性偿还本息33万元。涉案信用卡至今未找回。
上述事实有下列当庭质证的证据证实：
报案材料、受案登记表，立案决定书，证明被告人透支超过三个月未还清，被立案追索的事实；
到案经过，证明案发后公安机关对被告人抓获的经过；
常住人口基本信息，证明被告人具有刑事责任能力及身份情况；
农业银行西宁市黄河路支行出具的的马某某在农业银行西宁市黄河路支行开通信用卡的申请材料，证明被告人马某某在农业银行西宁市黄河路支行办理了一张信用卡，授信额度50万元的事实；
农业银行西宁市黄河路支行情况说明、关于马某某涉嫌信用卡诈骗案的补充材料、关于马某某信用卡透支及还款情况的说明、关于马某某涉嫌信用卡诈骗案的补充材料（消费明细）及还款计算、中国农业银行银行卡存款业务回单，证明马某某所办理的信用卡发生透支的时间、地点及数额，以及归属被告人马某某透支的本金，人民币及各货币折合人民币共计为231184.43元。另被告人在报案前前后共还款220733.82元，案发后于2014年2月10日向银行一次性偿还本息33万元的事实；
证人王某某的证言，证明其受单位指派去报案及银行工作人员于2012年12月到被告人原籍甘肃临洮找到被告人告知透支情况并进行催收的事实；
催收通知书，证明银行工作人员于2013年10月25日给被告人侄女送达了催收通知书的事实；
8、青海省红十字医院住院病历，青海省人民医院检查单及法医学人体损伤程度鉴定书，临洮县人民医院住院病历，证明被告人所处地点与信用卡发生透支的地点不一致的事实。
本院认为，被告人马某某持信用卡透支，经银行二次催收后超过三个月未还清剩余恶意透支款10450.61元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的部分事实和罪名成立。公诉机关对被告人恶意透支本金10450.61元之外的指控数额事实不清，证据不足，不予支持。公诉机关提出被告人将信用卡交给其妻使用是被告人默认的，对其妻方某某的恶意透支行为被告人应当承担法律责任的意见，经查，方某某的恶意透支行为是否由被告人授意，公诉机关并无相关证据，被告人因未尽到管理信用卡的责任造成后果应由被告人承担刑事责任无法律依据，故公诉机关的此意见不予采纳。被告人及其辩护人提出的对方某某私自恶意透支的行为不应由被告人承担刑事责任的意见予以采纳。辩护人提出本案事实不清证据不足，被告人没有非法占有的故意，不构成犯罪的意见，经查，本案中，对被告人透支部分事实清楚，证据充分，经银行二次向被告人催收后，被告人超过三个月仍未还清欠款，对未还清的欠款主观上应有非法占有的故意，故此意见不予采纳。鉴于被告人已还清了涉案钱款全部本息，主观恶性较小，犯罪情节较轻，没有再犯罪的危险，可依法对其宣告缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人马某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金自判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向西宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 喇 玮
审 判 员 班玉霞
人民陪审员 沙成方
二〇一四年九月十六日
书 记 员 吴彦良
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。