河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0105民初19457号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市金水区金水路299号。负责人赵春玲，行长。委托代理人刘海江、李若溪，河南尤扬律师事务所律师。被告王建强，男，汉族，1974年2月24日出生，住郑州市金水区。被告钟浩，女，汉族，1983年1月11日出生，住湖北省荆州市沙市区。被告魏华，女，汉族，1965年9月15日出生，住郑州市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告王建强、钟浩、魏华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘海江、李若溪到庭参加诉讼，被告王建强、钟浩、魏华经本院公告传唤，期间届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年6月28日，被告王建强与原告签订《个人综合授信合同》，主要约定原告向被告王建强提供95万元的授信额度，授信有效期为3年，自2013年6月28日起至2016年6月28日止，上述授信额度下的债务由被告魏华以其名下房产向原告提供最高额抵押担保。同日，原告与被告魏华签订《个人最高额抵押合同》，魏华以其名下位于金水区未来大道71号未来花园G座1单元2层03号的房产在主债权95万限额内向原告提供最高额抵押担保，双方办理了抵押登记。魏华及其配偶姚明辉向原告出具了同意抵押承诺书，被告钟浩向原告出具了共同还款声明，自愿与被告王建强共同归还借款并承担连带保证责任。后原告与王建强签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，主要约定原告向王建强提供95万元消贷易额度用于日常刷卡消费，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2015年6月27日止。贷款期限为自贷款实际发放日起1年。贷款执行利率为8.96%，利率不作调整，不分段计息。逾期贷款的罚息率按计收罚息之日起的贷款执行利率加收30%执行，对不能按期支付的利息按罚息率计收复利。还款方式为到期一次性归还本息，利随本清。合同签订后原告按照合同约定如期足额向王建强发放贷款，然王建强拒不按照借款合同的约定履行义务。故请求法院判令：1、判令被告王建强立即偿还原告借款本金730267.58元及逾期利息99147.02元、逾期罚息6155.81元（逾期利息、逾期罚息暂计至2016年6月2日，自2016年6月3日起按双方签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的标准计付至实际偿还之日止）；2、原告对王建强的上述债务，就魏华名下坐落于金水区未来大道71号未来花园G座1单元2层03号（房屋所有权证号：郑房权证字第03010861**）的房产享有抵押权，并有权在其折价或拍卖、变卖后的价款中优先受偿；3、被告钟浩对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求所依据的事实，向本院提交如下证据：第一组证据：1、王建强、钟浩、魏华、姚明辉身份证复印件及王建强结婚证复印件各一份；2、《个人综合授信额度》一份；3、《个人消贷易额度及支用借款合同》一份；4、共同还款声明一份；5、消费易支出明细一份。第二组证据：1、《个人最高额抵押合同》一份；2、同意抵押承诺书一份；3、房屋他项权证一份。第三组证据：欠款明细一份。被告王建强、钟浩、魏华未到庭亦未向本院提交证据。经审理查明：2013年6月28日，原告与被告王建强签订《个人综合授信合同》一份，主要载明：授信额度为950000元；授信有效期为3年，自2013年6月28日至2016年6月28日；由魏华以其房产提供最高额抵押担保。原告与被告王建强签订《个人消贷易额度及支用借款合同》一份，主要载明：本合同项下消贷易额度为950000元；额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2015年6月27日；消贷易用于日常刷卡消费；合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮60%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.6%；还款方式为到期一次性归还本息，利随本清；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2014年11月10日，被告钟浩出具《共同还款声明》，主要载明：借款人王建强向原告申请个人消贷易贷款95万元，被告钟浩愿意与借款人共同归还借款，并承担连带保证责任。2013年6月28日，原告与被告魏华签订《个人最高额抵押合同》，主要载明：为担保原告在2013年6月28日至2016年6月28日止的期间内向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务的履行，被告魏华自愿以其名下位于金水区未来大道71号未来花园G座1单元2层03号房屋提供最高额抵押担保。前述授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不超过95万元整。2014年11月10日，被告魏华出具《同意抵押承诺书》，主要载明：被告魏华自愿将其名下位于金水区未来大道71号未来花园G座1单元2层03号房屋作为借款人王建强在原告处贷款的抵押担保，并承担连带保证责任。姚明辉在房屋所有权人配偶处签名。2013年7月26日，原告取得被告魏华名下位于金水区未来大道71号未来花园G座1单元2层03号房屋的他项权证。截至2016年6月2日，被告王建强在7609201450131701借据项下拖欠本金650000元、逾期利息95251.31元、逾期罚息5919.71元。在7609201450131702借据项下拖欠本金80267.58元、逾期利息3895.71元、逾期罚息236.1元。共计835570.41元。另查明：被告王建强与钟浩于2011年1月11日登记结婚。姚明辉与被告魏华于2007年2月1日登记结婚。本院认为：原告与被告王建强签订的《个人综合授信合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》、与被告魏华签订的《个人最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告已依约履行了向被告王建强发放贷款的义务，被告王建强未按合同约定按时、足额还本付息，构成违约，故原告主张被告偿还贷款本金、逾期利息、逾期罚息共计835570.41元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。被告钟浩自愿出具《共同还款声明》且上述债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故被告钟浩应对上述债务承担连带清偿责任。被告魏华自愿以其名下位于金水区未来大道71号未来花园G座1单元2层03号房屋提供最高额抵押担保，办理了抵押登记，且上述债务发生在担保期间内，故原告主张对抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告王建强、钟浩、魏华经本院公告传唤，期间届满，未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。综上，按照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告王建强、钟浩于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金、逾期利息、逾期罚息共计835570.41元（利息、罚息暂计算至2016年6月2日，之后利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行对被告魏华名下位于金水区未来大道71号未来花园G座1单元2层03号房屋在95万元的额度内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12156元，由三被告承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  崔 雷人民陪审员  宋桂玲人民陪审员  邢宝红二〇一六年十二月十三日书 记 员  刘新亚