苏州市吴中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴商初字第365号
原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区宝带东路398号。
负责人江运昌，行长。
委托代理人潘明成、柏玲，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。
被告江光贵。
被告姜莉娇。
被告江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州高新区邓蔚路9号2幢。
负责人王友平。
被告江苏南枫信保投资管理有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中山路55号新华大厦40楼。
法定代表人施东卫。
原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称工行吴中支行）诉被告江光贵、姜莉娇、江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司（以下简称南枫公司苏州分公司）、江苏南枫信保投资管理有限公司（以下简称南枫公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年5月22日立案受理，依法由代理审判员钱建平适用简易程序公开进行审理，后因被告下落不明，遂公告向被告送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人柏玲，被告江光贵、姜莉娇、南枫公司及其苏州分公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行吴中支行诉称，2011年7月26日，其与被告江光贵签订了《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》，约定被告江光贵通过在其处申办的信用卡以透支方式向汽车销售商支付购车款174000元，分36期还款，并以所购汽车作为抵押担保。同日，被告姜莉娇承诺对被告江光贵的全部透支款项承担一切责任。被告南枫公司苏州分公司出具了承诺函，承诺对被告江光贵的上述债务承担连带保证责任。后被告江光贵刷卡透支了170000元，但未按约履行还款义务，故要求判令被告江光贵、姜莉娇偿还信用卡透支本金33588.28元、利息16876.92元、滞纳金3188.02元，合计53653.22元（利息、滞纳金暂计算至2015年6月1日，此后以透支本金为基数按每日万分之五计算利息至实际付款之日止）；支付律师费4100元；其有权行使抵押权，就抵押的苏E×××××车辆之拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；被告南枫公司及苏州分公司对上述债务承担连带清偿责任；被告负担本案诉讼费用。
被告江光贵、姜莉娇、南枫公司苏州分公司、南枫公司未作答辩。
经审理查明，2011年6月25日，被告江光贵向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，并申请牡丹信用卡汽车消费分期还款业务，原告依据被告的申请核准发放信用卡，卡号为62×××14。被告在申领信用卡时明确已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿遵守合约的规定。信用卡领用合约约定：被告江光贵使用贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款，被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从被告账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
2011年7月26日，原告与被告江光贵签订了《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》一份、并与被告江光贵、姜莉娇签订了《汽车消费分期还款抵押合同》一份，约定被告江光贵通过在原告处申办的牡丹信用卡以透支方式支付购车款人民币174000元，被告江光贵以按月分期等额方式向原告偿还透支的本金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币4845元，以后每期偿还的金额为人民币4833元。被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。被告应在牡丹信用卡账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告江光贵应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额的，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。被告江光贵以所购车辆苏E×××××为上述透支债务提供抵押担保，抵押担保范围包括透支本金及违约形成的透支利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用。
同日，被告江光贵、姜莉娇出具承诺书一份，载明，江光贵及配偶（姜莉娇）郑重承诺：江光贵在工行所申请办理的牡丹信用卡，江光贵和配偶双方均知晓同意，并愿以夫妻双方全部收入和财产承担该信用卡项下全部透支款项、利息和费用。另，被告南枫公司苏州分公司亦向原告出具《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保承诺函》一份，承诺为江光贵在《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任保证担保，保证期间为江光贵在上述合同项下主债务履行期届满之次日起两年，原告根据上述合同之约定要求江光贵提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。
后原、被告办理了车辆抵押登记手续。2011年7月22日，被告江光贵领卡后透支170000元用于支付购车款。2015年4月2日，原告向被告江光贵发出逾期还款催告函，函告被告已严重逾期，要求收函后还清欠款。截至2015年6月1日，被告结欠透支本金33588.28元、利息（含复利）16876.92元、滞纳金3188.02元，合计53653.22元。
另查明，2009年4月24日，被告南枫公司出具了授权书一份，授权其苏州分公司在苏州地区开展房产经纪、个人房产贷款及个人汽车消费贷款担保业务。2011年6月30日，原告与被告南枫公司苏州分公司签订了《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》一份，约定被告南枫公司苏州分公司为原告开办的牡丹信用卡汽车消费分期还款业务提供连带责任保证担保，协议有效期为半年，有效期届满，协议项下未履行完毕的义务仍按协议约定执行。协议有效期内发生的所有牡丹信用卡汽车消费分期还款业务，被告南枫公司苏州分公司以担保承诺函的形式逐笔予以书面确认。原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，原告均有权要求被告南枫公司苏州分公司先承担担保责任或与物的担保同时履行担保责任。
又查明，原告为本案诉讼与江苏致邦（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告委托江苏致邦（苏州）律师事务所指派律师代理本案诉讼，律师代理费4100元。
以上事实，由原告提供的信用卡申请表、《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》、《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《汽车消费分期还款抵押合同》、《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保承诺函》、授权书、《牡丹信用卡购车分期还款担保协议》、透支凭证、交易明细、委托代理合同及庭审笔录等予以证实。
本院认为，被告江光贵以填写信用卡申请表的方式与原告签订了领用合约，并签订了汽车消费分期还款合同及抵押合同，双方签订的合同成立且有效。被告江光贵使用信用卡透支支付了购车款，但未能按期履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告江光贵偿还透支本息及滞纳金，合法有据，应予支持。合同约定被告未按约还款的应承担原告为实现债权而支出的律师费。原告为本案诉讼与江苏致邦（苏州）律师事务所签订了《委托代理合同》，约定律师代理费为4100元，该约定符合相应收费标准。江苏致邦（苏州）律师事务所指派律师代理了本案诉讼。故原告要求被告支付律师费，合法有据，应予支持。被告姜莉娇作为配偶与江光贵一并向原告承诺承担上述牡丹信用卡项下全部透支款项、利息和费用。原告据此要求姜莉娇与江光贵共同还款，合法有据，应予支持。被告江光贵以所购苏E×××××车辆提供抵押担保，如其不能偿付，原告有权以上述抵押物之折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告南枫公司苏州分公司根据南枫公司的授权，为被告江光贵的上述债务提供连带保证责任担保，且约定原告主债权存在物的担保的，原告均有权要求被告南枫公司苏州分公司先承担担保责任或与物的担保同时履行担保责任，故原告要求被告南枫公司苏州分公司承担连带清偿责任，合法有据，应予支持。被告南枫公司苏州分公司为南枫公司的分支机构，其不足清偿部分，应由南枫公司负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告江光贵、姜莉娇于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行透支本金33588.28元、利息（含复利）16876.92元、滞纳金3188.02元，合计人民币53653.22元，并偿付自2015年6月2日起按每日万分之五计算至实际给付之日止的利息、复利。
二、被告江光贵、姜莉娇于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行律师费人民币4100元。
三、若被告江光贵、姜莉娇未能按期支付上述款项，则原告有权就被告提供的抵押物即苏E×××××车辆之折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
四、被告江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司对被告江光贵、姜莉娇的上述款项承担连带清偿责任，江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司不足清偿部分，由江苏南枫信保投资管理有限公司承担。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1152元、财产保全费620元，公告费600元，合计人民币2372元，由被告江光贵、姜莉娇、江苏南枫信保投资管理有限公司苏州分公司、江苏南枫信保投资管理有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行支行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。
审 判 长 钱建平
人民陪审员 陈其林
人民陪审员 王晓明
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 朱 瑞