黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第733号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人刘某某，曾用名刘某，男，汉族，1991年10月21日出生于黑龙江省哈尔滨市，初中文化，系哈尔滨市龙建路桥第一工程公司职员，住哈尔滨市南岗区，户籍地哈尔滨市阿城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年12月21日被刑事拘留，同年12月24日取保候审。2014年11月7日被执行逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人曲铁军，黑龙江鼎通律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2014）231号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2014年4月1日向本院提起公诉。本院于2014年4月1日立案，依法组成合议庭，先后于2014年5月5日、9月10日、12月4日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员吕宋出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人曲铁军到庭参加诉讼。经公诉人建议并经本院同意，检察机关于2014年6月24日、2014年10月21日对本案进行补充侦查，分别于2014年7月24日、同年11月21日补充侦查完毕移送本院。本案于2014年12月11日经本院第三十五次审判委员会讨论决定，现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：2013年6月，被告人刘某某分别帮助赵某某、武某某办理中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡一张，卡号分别为×××、×××，信用卡邮寄到三人工作单位黑龙江省龙建路桥第一工程公司后，刘某某私自接收信用卡。在未经赵某某、武某某允许的情况下，将两张信用卡的联系方式修改为自己的手机号，并将信用卡激活、设置密码，之后冒用这两张信用卡进行恶意透支。至案发之日，刘某某共透支中国邮政储蓄银行股份有限公司本息共计83761.91元，其中透支赵某某卡本金40896.24元、利息598.41元、滞纳金346.14元，合计41840.79元；透支武某某卡本金40968.89元、利息559.98元、滞纳金392.25元，合计41921.12元，两张卡透支本金总计81865.13元。经侦查，刘某某于2013年12月20日在哈尔滨市南岗区泰海花园小区被公安机关抓获。刘某某亲属于2013年12月23日将所欠款项全部返还银行。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述及辩解等相关证据。公诉机关认为，被告人刘某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人刘某某辩称，他在刷武某某的信用卡时已通知了武某某，武某某是知道的，不属于冒用；他只是冒用了赵某某的信用卡，表示悔罪。辩护人的辩护意见是：1、在法院两次庭审中武某某均出庭作证，其知道刘某某刷其信用卡，因此对公诉机关在指控刘某某冒用武某某的信用卡证据不足；2、刘某某对冒用赵某某的信用卡认罪、悔罪，冒用款已全部还清，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2013年6月，被告人刘某某帮助同事赵某某在中国邮政储蓄银行股份有限公司办理了一张信用卡，卡号为×××，该张信用卡邮寄到二人单位收发室被刘某某接收后，在未经赵某某允许的情况下私自将该张信用卡的联系方式修改为自己的手机号，并设置了密码。刘莫某将该卡激活后进行刷卡消费和套现。至案发之日，刘某某透支该卡本金40896.24元、利息598.41元、滞纳金346.14元，合计41840.79元。经侦查，刘某某于2013年12月20日在哈尔滨市南岗区被公安机关抓获。刘某某亲属于2013年12月23日将所欠款项全部返还银行。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源和抓捕经过、被害单位报案材料：本市居民赵某某报案称，其办理的邮政储蓄信用卡自2013年6月下旬至2013年12月被同事刘某某盗刷，信用卡卡号为×××，盗刷金额为40896.24元，利息598.41元，滞纳金346.14元。2013年12月20日巡警三大队民警接到被害人赵某某和武某某的报案，称二人信用卡被刘某某冒用，并恶意透支达8万余元。
证据二、证人赵某某的证言：他与武某某、刘某某都是同事。2012年5月份他和武某某一起搞工程，到了2013年6月份资金出现问题，他俩决定找刘某某帮着办几张信用卡，以备资金不够时套现使用，之后他找刘某某帮忙办理了招商、中信、广发还有邮政储蓄四家银行的信用卡，随后收到了招商、中信和广发三家银行的信用卡，但迟迟没有收到邮政储蓄的信用卡，直到9月中旬他在单位的收发室看到他的卡号为×××邮政储蓄银行对账单，才知道该卡已被人盗刷了40000多元，问刘某某怎么回事，刘某某说办卡的人赌博输了，他要报警，刘某某说会催促还钱，一直拖到11月中旬就找不到刘某某了。到银行信用卡部反应情况，发现该卡是刘某某激活，并设置密码，还换成其自己的手机号151XXXX****，才知道他的卡是被刘某某盗刷的。他没有允许刘某某随意处置这张卡的权力，刘某某所刷出的钱也没有给他。
证据三、证人武某某出庭作证的证言：2013年6月他和同事赵某某找刘某某办理的邮政储蓄银行信用卡，刘某某在使用他的卡修改的联系方式及设置密码、刷卡透支已告诉他了。开始他到公安机关报案的目的就是因为怕刘某某不还款，他以前在公安机关二次作证和检察院一次作证都说的是谎话，以出庭为准，现在知道错了。
证据四、证人李某某的证言：2013年12月份，赵某某给他打电话，称其和武某某的信用卡被人盗刷，因其二人始终没有拿到邮政储蓄信用卡，而现在却收到了邮政储蓄银行的账单，询问银行知道自己的注册信息已经被修改。他就给北京总行打电话，查到赵某某、武某某的信用卡已被激活，且已欠款，联系电话被修改为151XX****XX（刘某某手机）。他将这些情况告诉赵某某，赵某某听到这个电话号码后，说这个电话是其同事刘某某的。随后过了大约半个月赵某某、武某某还有他三人就到公安机关报案了。
证据五、中国邮政储蓄银行哈尔滨市分行红旗大街支行出具的报案材料，包括银行报案材料、赵某某、武某某信用卡申请材料、信用卡交易明细：刘某某持卡赵某某、武某某分别透支本金40896.24元、40968.89元。
证据六、扣押返还物品清单：从刘某某处扣押两张信用卡两张，卡号为：×××、×××，所有人为赵某某、武某某。已将信用卡返还赵某某、武某某。
证据七、中国邮政储蓄银行转账凭证：刘某某于2013年12月23日将欠款全部结清。透支后本金81865.13元，案发后于2013年12月23日欠款全部还清。
证据八、被告人刘某某户籍信息及现实表现：被告人的身源，没有前科劣迹。
证据九、被告人刘某某庭审中的供述：他与赵某某、武某某是同事。2013年8月份他在收发室看到的赵某某和武某某的邮政储蓄信用卡，当时把两张卡拿走了，没有告诉赵某某，但通知了武某某，然后他给邮政银行客服打电话，激活了卡片，并设置了密码（771208），并把联系方式换成了他的手机号码151XXXX****。后来他采用取现、套现及购物等方式刷卡，两张信用卡总计刷了八万余元。激活、设置密码、修改联系方式都是他经手的，赵某某不知道，武某某知道，刷出的钱没有给他俩。因他俩总给他打电话还钱，他还不上银行钱就把手机卡停了。
本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。证人武某某虽然在公安机关两次和公诉机关一次笔录均证实刘某某冒用其信用卡，但在公安机关第三次取笔录和本院的二次开庭，均出庭证实刘某某没有冒用其信用卡，故对公诉机关指控的被告人刘某某冒用武某某信用卡，事实不清，证据不足，本院不予支持。对被告人刘某某的辩解及其辩护人的辩护意见，符合事实，本院予以采纳。考虑被告人刘某某系初次犯罪，透支款及利息等费用已全部返还，依法可酌情对其从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币50000元（缓刑考验期限自判决确定之日计算，罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 文莉荣
人民陪审员 刘 静
人民陪审员 赵 晶
二〇一四年十二月十二日
书 记 员 郭丽梅