山东省济南市历下区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）历刑二初字第164号
公诉机关济南市历下区人民检察院。
被告人周港丽，女，1981年出生于山东省济南市，汉族，中专文化，无业，住济南市，因涉嫌犯集资诈骗罪于2014年8月18日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕，现羁押于济南市看守所。
辩护人刘恩杰、魏琳，山东元邦律师事务所律师。
被告人周某乙，男，1977年出生于江苏省启东市，汉族，初中文化，系江苏省启东市惠萍镇某某村村民，住该村七组25号，因涉嫌犯集资诈骗罪于2014年8月20日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕，现羁押于济南市看守所。
被告人陈某某，男，1966年出生于河南省宁陵县，汉族，初中文化，系河南省宁陵县张弓镇某某某村民，住该村72号，因涉嫌犯集资诈骗罪于2014年8月18日被刑事拘留，同年9月23日被逮捕，现羁押于济南市看守所。
辩护人李红丽，山东舜元律师事务所律师。
济南市历下区人民检察院以济历下检公刑诉[2015]336号起诉书指控被告人周港丽、周某乙、陈某某犯骗取贷款罪，于2015年7月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，由简易程序依法转为普通程序，并组成合议庭，公开开庭进行了审理。审理过程中，公诉机关发现案件需要补充侦查，提出延期审理建议，合议庭同意了建议，法庭宣布延期审理。在法定期限内，公诉机关提请恢复法庭审理。济南市历下区人民检察院指派检察员王琦出庭支持公诉，被告人周港丽及辩护人刘恩杰、魏琳、被告人周某乙、被告人陈某某及辩护人李红丽到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市历下区人民检察院指控：1、2011年6月，被告人周港丽为索要欠款及收取手续费，遂与张某丙（另案处理）预谋，由周港丽提供保证金，以张某丙及张某丁、张某戊（均另案处理）的名义，使用虚假购销合同、购销清单、购房协议等资料，从位于济南市历山路157号的青岛银行股份有限公司济南分行（以下简称，青岛银行济南分行）骗取贷款900万元。后被告人周港丽扣除保证金、好处费、欠款等，剩余款项均由张某丙使用。截至2014年7月15日，仍有7256556.69元本金未归还。
2、2012年6月，被告人周港丽为归还欠款及公司经营，遂与被告人周某乙、陈某某预谋，由周港丽提供保证金，以周某乙、陈某某、陈港丽（另案处理）名义，使用虚假供销合同、银行流水、销货清单等资料，从青岛银行济南分行骗取贷款410万元，并全部由周港丽使用。截至2014年9月2日，仍有3173878.01元本金未归还。
以上，被告人周港丽骗取贷款数额共计1310万元；被告人周某乙、陈某某骗取贷款410万元。
公诉机关就指控的上述事实向法庭当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人周港丽、周某乙、陈某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人周某乙、陈某某系从犯，依法应当从轻处罚。
被告人周港丽辩称：对起诉指控的第1起有异议，贷款资料都是由张某丙自己准备的，其并不知情，与张某丙也没有任何的预谋，因为张某丙有仲宫的房产、厂房等资产，所以应该有还款能力，其只是为张某丙垫付保证金而收取了1万元的POS机费用。
辩护人辩称：1、被告人周港丽与张某丙系朋友关系，因为张某丙多次向周港丽借钱，周港丽遂建议他到银行贷款，在贷款过程中使用的相关的资料等均是张某丙自行向银行提供，周港丽没有参与，只是借给了张某丙180万元保证金，后900万元贷款到账后，张某丙偿还了周港丽的借款，剩余款项全部由张某丙使用，周港丽分文未取，故对该900万元周港丽不构成骗取贷款罪。2、被告人周港丽、周某乙、陈某某向银行贷款410万元，系银行主动找到周港丽要求贷款，青岛银行也是在明知贷款手续系伪造的情况下发放贷款，因认定银行有重大过错。3、被告人周港丽向银行缴纳的90万元保证金不应计算在犯罪金额内，该款并未实际使用。4、该案已经经过法院审理并执行，说明被告人周港丽有归还欠款的主观目的和客观行为。5、被告人周港丽系电话传唤主动投案，应认定为自首。
被告人周某乙对起诉指控的事实无异议。
被告人陈某某辩称：其之前并没有与周港丽等人预谋，是银行工作人员主动到其店里办理的贷款，贷款后来是否发放其也不清楚。
辩护人辩称：1、被告人陈某某主动投案，系自首。2、被告人陈某某在共同犯罪中作用较轻，系从犯。3、银行在办理贷款的过程中具有重大过错，银行工作人员在明知周港丽造假的情况下仍然办理贷款，因认定为重大过错。4、被告人陈某某系初犯，认罪态度较好，可依法从轻处罚。
经法庭审理查明：1、2011年3、4月份，张某丙（另案处理）因有多处债务，被告人周港丽遂出主意，称可以垫付保证金帮助张某丙以多户联保的方式骗取银行贷款，用于偿还债务。2011年6月，由周港丽提供180万元保证金，以张某丙及张某丁、张某戊（均另案处理）的名义，使用虚假购销合同、购销清单、购房协议及虚假的办公条件等，从位于济南市历下区历山路157号的青岛银行股份有限公司济南分行（以下简称青岛银行济南分行）骗取贷款900万元。后被告人周港丽扣除保证金、好处费、欠款等，剩余款项均由张某丙使用。截至2014年7月15日，仍有7256557.69元本金未归还。
2、2012年6月，被告人周港丽为归还欠款及公司经营，遂与被告人周某乙、陈某某预谋，由周港丽提供90万元保证金，以周某乙、陈某某、陈港丽（另案处理）名义，使用虚假购销合同、银行流水、销货清单等资料，从青岛银行济南分行骗取贷款410万元，并全部由周港丽占有并使用。截至2014年9月2日，仍有2923568.92元本金未归还。
以上，被告人周港丽骗取贷款数额共计1310万元；被告人周某乙、陈某某骗取贷款410万元。
上述事实，有公诉机关当庭提供并经庭审质证和查证属实的下列证据予以证实：
1、被告人周港丽、周某乙、陈某某的户籍信息证明：三名被告人的身份情况，均没有前科劣迹。
2、抓获材料及发、破案经过证明：被告人周港丽、陈某某经电话传唤主动投案，被告人周某乙被抓获归案。
3、青岛银行股份有限公司济南分行提供的周某乙、陈某某、陈港丽商户联保骗贷材料证明：青岛银行股份有限公司济南分行为周某乙、陈某某、陈港丽发放贷款410万元。
4、历下区人民法院案件移送函证明：本院在执行过程中发现周港丽、周某乙、陈某某涉嫌经济犯罪，将案件移送济南市公安局经济犯罪侦查支队。
5、现场检测报告书证明：被告人周港丽、周某乙、陈某某2014年8月14日尿液经现场检测呈阴性。
6、青岛银行股份有限公司济南分行提供的张某戊、田某某、张某丁金融诈骗案件材料、欠款说明证明：截至2014年7月15日，张某戊、田某某、张某丁商户联保贷款中仍有7256557.69元本金未归还。
7、张某丙案件保证合同、贷款申请合同、借款人身份证复印件、个人借款合同、个人额度借款合同、个体工商户营业执照、银行流水明细对账单、销货明细单、贷款用途合同、借款人还款承诺等材料证明：张某戊、田某某、张某丁贷款提供的资料情况。
8、青岛银行股份有限公司济南分行提供的周某乙、陈某某还款情况说明及陈某某、周某乙贷款资料、还款书证等材料证明：截至2014年9月2日，仍有2923568.92元本金未归还及贷款时提供的资料情况。
9、吴某某银行交易明细，济南某某商贸银行查询及营业执照等，天桥区某某办公用品经销部银行查询及营业执照等、天桥区某某家用电器销售经营部银行查询及营业执照等、天桥区某某办公用品经销部银行查询及营业执照等、某某商贸有限公司银行查询及营业执照等，刘某某、倪长青、马某某、王港丽银行查询证明：青岛银行济南分行发放的贷款去向。
10、张某丙案件历下区法院移送函及案件相关材料证明：本院在执行过程中发现张某丙、张某丁、田某某、张某戊涉嫌经济犯罪，将案件移送济南市公安局经济犯罪侦查支队。
11、青岛银行股份有限公司济南分行营业执照证明：其营业场所位于济南市历下区历山路157号山东行业协会大楼。
12、济南市公安局经济犯罪侦查支队出具的工作说明证明：2015年6月2日张某丙一案由济南市人民检察院审查起诉中。
13、济南某某商贸有限责任公司工商查询资料、张某戊、田某某、张某丁商铺租赁查询资料、王某乙银行查询、王某丙提供的张某丙借款凭条、崔某某提供的张某丙借款凭条、杨某某提供的张某丙还借款凭条证明：张某丙贷款去向等问题。
14、证人朱某某的证言证明：他在青岛银行济南分行工作，任总经理助理，2012.6.21日放款410万元给周某乙、陈某某等人，后因逾期后，经审查发现借款人提供材料存在虚假，遂报警，同时证明他未曾主动让周港丽帮助处理不良贷款。
15、证人仇某某的证言证明：他是天桥区某某汽车配件经营部实际经营人，2011年6月周港丽借其账户用于青岛银行贷款300万，同时证明银行贷款使用的销货清单、销售单、采购合同均未见过。
16、证人张港丽的证言证明：她帮助周港丽借用郝某某经营的济南某某商贸有限公司郝某某的营业执照、公章、法人章、账户U盾等，帮助周港丽办理银行贷款。
17、证人陈港丽的证言及提供的周港丽书写的凭证证明：他和周港丽、周某乙、陈某某去青岛银行贷款，使用的资料等均系周港丽等人提供，他也未详细查阅就签字了，后来听说没贷出款来，但周港丽承诺贷款的钱款归周港丽所有，债务与陈港丽无关。
18、证人张某乙的证言证明：她曾在青岛银行工作，在2012年6月，她曾经去洛口实地考察周某乙、陈某某、陈港丽等人的羊毛衫摊位，在贷款审查过程中，并未发现有虚假资料。
19、证人许某某的证言证明：2011年3月至2013年6月他在青岛银行济南分行个贷部工作，曾经两次放贷给周某乙、陈某某、陈港丽等人，并未发现有虚假材料，同时证明是在第二次贷款逾期后，才认识的周港丽。
20、证人陈某乙的证言证明：他帮助周港丽平时做账，完全听从于周港丽的安排转账等。
21、证人刘某某的证言证明：他是给周港丽打工的，他有个交通银行贵宾卡，系朋友帮忙办理，没有上线、转款没有手续费，后周港丽知道后，他将该银行卡和网银借给周港丽使用了，具体使用情况他不知情。
22、证人郝某某的证言证明：她是济南某某商贸有限公司法人代表，张港丽借用她公司公章、法人章、营业执照，网银U盾使用，账户内转款给倪长青、刘某某180万元的事情她不知情。
23、证人马某某的证言证明：2012年6月21日周某乙借用他90万，并打入三个账户，具体用途不清楚，周某乙仅说急用，当天下午就把钱还给他了。
24、证人崔某某的证言证明：他没有在某某某某服装山东总代理处担任过财务人员，对于贷款证明不了解，也不认识陈某乙，同时证明2011年6月18日至20日，天桥区大合汽车配件经销部向他转帐的200万元是张某丙还给他的欠款。
25、证人吴某某的证言证明：济南某某商贸有限公司的法人代表是她的弟弟吴荣彬，周港丽曾经多次向她借款，2012年4月，周港丽称最近可以还款，但要求她提供购销合同和银行流水等材料贷款用，用完后会还给她，后来周港丽归还她230万元，周港丽提供给银行的关于吴某某身份证明（帕兰朵济南市总代理）系假的，同时某某公司也不做酒水生意，周港丽提供给银行的供销合同是假的。
26、证人王港丽的证言证明：2012年6月21日通过刘某某的银行账户转给他的30万元是周港丽归还的欠款。
27、证人张某丙的证言证明：2011年6月，当时他外债特别多，他和周港丽是朋友，周港丽说让他在银行贷款把欠款还上，后来他就安排张某戊、田某某、张某丁作三户联保贷款900万元。周港丽帮他制造了假的购销合同等虚假材料，向青岛银行济南分行申请贷款，周港丽帮忙垫付了180万元保证金，贷款下来后，钱基本都用于还债了，还给了周港丽一部分好处费及保证金利息。
28、证人张某丁的证言证明：2011年6月，张某丙安排他和田某某、张某戊办理联保贷款，并作了一些假象应付银行工作人员的检查，贷款申批下来900万元，但是钱都被张某丙拿走了，有一些贷款资料是虚假的，是在周港丽的银座晶都办公室签订的，总之，实际贷款人是张某丙。
29、证人张某戊的证言证明：向青岛银行济南分行申请贷款的一些资料是在银座晶都签的，是张某丙让他签的，这些材料也是虚假的。
30、证人田某某的证言证明：2011年6月份他和张某戊、张某丁以三户联保的形式向青岛银行济南分行贷款900万元，实际上是张某丙要用这笔贷款，他们作了一些虚假的的表象为了应付银行工作人员的检查，后来张某丙说青岛银行贷款批下了450万元，钱都被张某丙拿走了。
31、证人杨某某的证言证明：2011年6月，天桥同上汽车配件经销部和天桥区某某办公用品经销部向他转帐的280万元他不清楚，当时帐号由张某丙使用，张某丙欠农村信用社的钱，张某丙就安排田某某、张某丁、张某戊使用虚假的材料去银行申请贷款。
32、证人王某乙的证言证明：2011年6月其帐户上收到的钱是张某丙还他堂弟王某丙的。
33、证人王某丙的证言证明：张某丙自2010年开始陆续向他借钱，在2011年6月的时候还给了他200万元，是通过他堂哥王某乙的帐户转的款。
34、证人祝某某的证言证明：自2010年开始经常有人找张某丙要帐，她买房子没有花过张某丙的钱。
35、证人陈某丙的证言证明：张某丙安排张某丁、张某戊、田某某向银行三户联保贷款900万元，并通过租房子、按广告牌等方式作了一些假象欺骗银行人员。
36、被告人周港丽在侦查机关的供述证明：她联系陈某某、周某乙，使用假的购销合同、银行流水、采购清单、营业执照，于2012年6月，从青岛银行贷款410万元，全部由她控制并使用。同时证明在2011年3、4月份，她为了索要欠款及好处，和张某丙共谋使用虚假购销合同、购销清单、银行流水等，帮助张某丙从青岛银行贷款900万元，但她认为张某丙有能力还款，对张某丙具体经济情况不了解。
37、被告人陈某某在侦查机关的供述证明：他帮助周港丽使用虚假证明，从银行贷款，但贷款均给周港丽使用了。
38、被告人周某乙在侦查机关的供述证明：他向马某某借款90万作保证金，并使用虚假证明文件，帮助周港丽从银行贷款410万元，同时证明周港丽因帮助张某丙贷款，从张某丙处索要了5万元钱。
本院认为，被告人周港丽以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人周某乙、陈某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人周港丽系主犯，被告人周某乙、陈某某系从犯。被告人周港丽及辩护人均辩称起诉指控的第1起中贷款资料都是由张某丙自己准备的，其并不知情，与张某丙也没有任何的预谋，因为张某丙有仲宫的房产、厂房等资产，所以应该有还款能力，其只是为张某丙垫付保证金而收取了1万元的POS机费用，对此，按照现有证据来看，张某丙的犯意的提起及具体行为的实施中被告人周港丽均有参与，其给张某丙出主意并提供虚假的文件、资料等，让张某丙向银行贷款也是为了索要欠款，事后也向张某丙索要了好处费，故其关于自己并不知情、与张某丙没有共谋、没有牟利的辩解不能成立，周港丽虽经电话传唤主动到案，但其并未如实供述其犯罪事实，辩护人关于被告人周港丽对张某丙骗取银行贷款900万元的事实不知情及系自首的观点不成立，本院不予采纳。辩护人辩称被告人周港丽、周某乙、陈某某向银行贷款410万元，系银行主动找到周港丽要求贷款，青岛银行也是在明知贷款手续系伪造的情况下发放贷款，因认定银行有重大过错，对此，周港丽的上述观点没有证据予以证实，银行的工作人员均能证实未能在贷款发放前发现有虚假的情况吗，上述观点不成立，本院不予采纳。辩护人辩称被告人周港丽向银行缴纳的90万元保证金不应计算在犯罪金额内，该款并未实际使用，对此，90万元保证金并未计算至犯罪金额内，上述观点没有依据。被告人周某乙系从犯，依法可以从轻处罚。被告人周某乙认罪态度较好，依法从轻处罚。被告人陈某某在庭审中辩称其之前并没有与周港丽等人预谋，是银行工作人员主动到其店里办理的贷款，贷款后来是否发放其也不清楚，对此，结合相关证据，陈某某对使用虚假资料骗取银行贷款是明知的，其否认这部分事实是对犯罪事实的否认，虽系电话传唤主动到案，但并未如实供述犯罪事实，不构成自首，上述观点及辩护人关于被告人陈某某系自首的观点不成立，本院不予采纳。辩护人提出的银行在办理贷款的过程中具有重大过错的观点不成立，理由不再赘述。被告人陈某某系从犯，依法从轻处罚。对被告人周港丽依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款之规定；对被告人周某乙依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款之规定；对被告人陈某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条之规定，判决如下：
一、被告人周港丽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月18日起至2019年8月17日止），并处罚金五万元（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
被告人周某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月20日起至2016年1月19日止），并处罚金二万元（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月18日起至2016年1月17日止），并处罚金二万元（罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
二、未追回的赃款予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。
审 判 长 孙 静
人民陪审员 吴卫平
人民陪审员 张 忠
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 吴志远