广东省广州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）穗中法刑二终字第703号
原公诉机关广州市天河区人民检察院。
上诉人（原审被告人）林某，户籍住址重庆市渝中区，现住本市白云区。因本案于2013年5月24日被羁押，次日被刑事拘留，同年6月24日被广州市公安局天河区分局取保候审，2014年4月14日被广州市天河区人民法院取保候审，2015年5月29日被广州市天河区人民法院监视居住。
广州市天河区人民法院审理广州市天河区人民检察院指控原审被告人林某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年7月29日作出（2014）穗天法刑初字第625号刑事判决。原审被告人林某不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭经过阅卷、讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：一、2005年11月，被告人林某向招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招商银行）申领信用卡（卡号43×××20、43×××29、51×××61、51×××65），后多次使用上述信用卡进行恶意透支消费。2012年2月开始，招商银行通过电话、短信等方式多次催促林某还款，其于2012年11月27日归还人民币2000元后便不再归还剩余欠款。自2012年11月30日起，招商银行再次开始多次催促林某还款，其仍不归还。截至2013年6月15日，被告人林某恶意透支尚欠招商银行本金人民币13052.02元、利息等费用共计人民币4921.79元。
原审判决以公诉人当庭宣读、出示并经质证的以下证据作为认定上述事实的依据：
1、招商银行的授权委托书及报案材料，证实招商银行于2013年6月20日委托其工作人员向公安机关报案。
2、涉案信用卡开户资料，证实林某于2005年11月向招商银行申办涉案信用卡的相关情况。
3、招商银行提供的涉案信用卡账单查询结果，证实涉案信用卡的消费透支明细情况，该卡自2006年4月开始多次消费，其中有多次几百元至千元以上不等的预借现金等消费记录，2012年11月27日还款2000元后再无还款；截至2013年6月15日，被告人林某尚欠招商银行本金人民币13052.02元、利息等费用共计人民币4921.79元。
4、招商银行提供的催收记录及刑事报案警告函，证实自2012年2月19日起，该行多次通过电话、短信等方式联系被告人林某催收款项，其表示资金紧张、还款困难等；2012年11月30日起，该行再次开始通过电话、短信、信函等方式联系林某多次催收欠款，其表示资金困难；其中银行已于2012年12月4日进行了二次催收。
二、2010年10月，被告人林某向中信银行股份有限公司信用卡中心（以下简称中信银行）申领了一张卡号为62×××55的信用卡，后多次使用该卡进行恶意透支消费，于2013年1月26日归还人民币800元后便不再归还剩余欠款。2013年2月10日开始，中信银行开始通过电话、信函等方式多次催促林某还款，其仍不归还。截至2013年5月4日，被告人林某恶意透支尚欠中信银行本金人民币10971.6元、利息等费用共计人民币11058.07元。
原审判决以公诉人当庭宣读、出示并经质证的以下证据作为认定上述事实的依据：
1、被害单位中信银行工作人员黄某的报案陈述及辨认笔录：2010年10月26日，林某在中信银行信用卡中心申领了一张中信银联单币金卡并透支消费，从2013年2月1日起逾期，同月10日起，我行开始通过电话、信函等方式对林某进行多次催收，但林某称无能力还款，且逃避催收，一直未归还。2013年5月24日，林某被我们约到景星酒店大堂，林某称无力偿还欠款，后我们报警。截至2013年5月，林某共透支本金10971.6元、利息等费用共计11058.07元。林某的住址和单位改变了，但联系电话没有改变。经查，林某一直在广州天河区等各地消费刷卡、取现、套现。通过人民银行查得林某还有其他几个银行的欠款，共欠款人民币99484元。经辨认照片，黄某辨认出被告人林某。
2、受理报警登记表、受案登记表、立案决定书、中信银行的报案委托书及报案材料，证实中信银行委托其工作人员黄某于2013年5月24日向公安机关报案。
3、涉案信用卡开户资料，证实被告人林某2010年10月向中信银行申办涉案信用卡的相关情况。
4、中信银行提供的涉案信用卡交易明细查询结果及人民银行查询结果，证实涉案信用卡的消费透支明细情况，该卡自2010年11月开始多次消费，其中有多次几百元至两千元以上不等的现金提款、特店零售等消费记录，2013年1月26日还款800元后再无还款；截至2013年5月4日，被告人林某尚欠中信银行本金人民币10971.6元、利息等费用人民币11058.07元。
5、中信银行提供的催收记录及公安报案通知函，证实该行自2013年2月10日起多次通过电话、函件等联系被告人林某催收款项，林某称资金不方便；其中银行已于2013年2月13日进行了二次催收。
三、2010年9月，被告人林某向广发银行股份有限公司信用卡中心（以下简称广发银行）申领了一张卡号为52×××38的信用卡，后多次使用该卡进行恶意透支消费。2012年3月开始，广发银行开始多次催促林某还款，其于2012年8月20日归还人民币1300元后便不再归还剩余欠款。自2012年9月23日起，广发银行再次开始多次催促林某还款，其仍不归还。截至2013年6月，被告人林某恶意透支尚欠广发银行本金人民币26419.83元、利息等费用共计人民币5386.93元。
综上，被告人林某恶意透支招商银行、中信银行、广发银行信用卡共计本金人民币50443.45元，产生利息等费用人民币21366.79元。2013年5月24日，中信银行工作人员约被告人林某至本市天河区景星酒店大堂后，因商谈还款事宜未果，便报警处理。民警接报警后到场将留在景星酒店大堂等候的林某带回派出所调查。林某归案后，向公安机关如实供述了本案全部银行信用卡有关事实。2013年6月11日，被告人林某的家属已代其归还中信银行款项人民币21500元，中信银行出具欠款结清证明；2015年7月15日，被告人林某归还招商银行本金人民币13100元，归还广发银行本金人民币26420元。
原审判决以公诉人当庭宣读、出示并经质证的以下证据作为认定上述事实的依据：
1、广发银行的授权委托书及报案材料，证实广发银行于2013年6月8日委托其工作人员向公安机关报案。
2、涉案信用卡开户资料，证实被告人林某2010年9月向广发银行申办涉案信用卡的相关情况。
3、广发银行提供的涉案广发信用卡欠款明细记录和历史对账单交易记录，证实涉案信用卡的消费透支明细情况，该卡自2010年10月开始多次消费，2012年8月20日还款1300元后再无还款；截至2013年6月，被告人林某尚欠广发银行本金26419.83元、利息等费用共计人民币5386.93元。
4、广发银行提供的广发信用卡迟缴催收记录，证实该行自2012年3月7日起多次联系被告人林某催收款项，其表示钱款紧张，无力还款；2012年9月23日起，该行再次开始通过电话等方式联系林某多次催收欠款；其中银行已于2012年9月26日进行了二次催收。
原审认定本案的综合证据如下：
1、交通银行股份有限公司广东省分行银行卡业务部（以下简称交通银行）提交的报案书、授权委托书、信用卡开户资料、信用卡账户交易明细、催收记录证实被告人林某2010年10月向交通银行申领信用卡一张，该卡自2010年11月开始多次消费，2013年3月27日还款800元后再无还款，其中2013年3月28日又取现600元；截至2013年5月24日，林某欠交通银行本金、利息等费用共计人民币5208.41元；交通银行自2013年4月起，多次向涉案信用卡持卡人催收，后于2013年6月20日委托其公司员工向公安机关报案。
2、中国民生银行股份有限公司广州分行（以下简称民生银行）出具的信用卡记录查询、交易账单、催收记录等，证实林某2011年4月向民生银行申办了两张信用卡，并多次透支消费，民生银行2012年2月16日开始多次向林某催收欠款，2012年12月5日还款400元后再无还款，余款未能及时归还。
3、民生人寿保险股份有限公司广东分公司出具的证明、个人代理人信息登记表，证实林某于2010年11月与该公司签订保险代理合同并在该公司任职，后因其长期不出勤，于2011年4月被公司清退并解除代理合同关系。
4、抓获经过、破案报告、抓获现场照片，证实2013年5月24日12时许，办案民警将被告人林某带回派出所调查处理。
5、中信银行出具的结清证明、中信银行存款回单，招商银行、广发银行存款凭证，证实2013年6月11日，林某的家属代其归还中信银行人民币21500元，林某欠中信银行的款项已结清；2015年7月15日，被告人林某归还招商银行本金人民币13100元，归还广发银行本金人民币26420元。
6、户籍材料、被告人提交的学士学位证、工作名片、万乘信联企业信管部门销售人员薪酬和考核制度、融资居间合同等材料证实被告人林某的身份和案发后的工作情况等。
7、被告人林某的供述：2010年下半年，我在中信银行申请办理了中信银联单币金卡的信用卡，信用额度为人民币两万元。当时我在民生人寿股份有限公司工作，任业务经理，我住在程某西德兴巷9号一楼，联系电话135××××3187，办卡时填写的也是这些资料。后来我在原工作单位辞职了，案发时给一些名牌做个体代理，暂住地和工作单位都变了，联系电话没有改变，这些我已告知银行。我主要是在广州各区使用信用卡，一般是购物刷卡、取现，主要用于自己生活以及做代理生意时的一些花费，另外由于我父母身体不好，我也有××。我陆续使用并还款，但是没有还清。之后信用卡发生了透支欠款，中信银行开始打电话催款，但是我经济困难，暂时无能力归还。我一共欠中信银行本金、利息等费用共人民币两万多元，一开始有还款，后来由于代理经营不善，资金亏损，没有收入，没能力偿还，最后一次还款是2013年1月份还款800元，后来再没能力还款。案发时我还是没有还款能力，我也向银行说了我的具体情况，但是银行最后还是报警了。
除了中信银行，我还办理并欠了民生银行、广发银行、招商银行、交通银行等几个银行信用卡的钱款，也有透支欠款，这些信用卡的使用情况和中信银行的差不多，加上中信银行的大约欠款人民币九万多元。之前都有正常还款，基本上按照最低还款额或者全额还款。欠款也仅是一两年的事情。招商银行的四张卡中第一张是我当时上大学时办的学生卡，后来我到广州正式工作了，便把学生卡转为普通卡，另外的两张是附属卡。其他银行也有催我还款，我也陆续有还。招商银行、中信银行、广发银行从第二次催收起到我被抓获，都已经超过了三个月。之所以欠这么多银行的钱，就是做生意遇到风波，需要透支周转。因为开始想着做生意有盈利可以还款，还可以通过上班固定收入还款，所以透支。案发时我暂时没有还款能力，做代理生意收入不是很稳定。2013年5月24日，我与中信银行的工作人员在天河区景星酒店谈还款计划，由于双方没有谈成还款计划，不同意我延期还款，后来中信银行的工作人员就报警，警察把我抓获了。我当时知道他们报警，后来警察过来酒店大堂之后我就和警察去派出所了。我认为我的行为只是民事纠纷，我并没有恶意透支。
原审判决据此认为，被告人林某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。被告人林某犯罪以后自动投案，如实供述犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。鉴于被告人林某已结清中信银行全部欠款，已归还招商银行、广发银行所欠全部本金，酌情从轻处罚。根据被告人林某的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会，可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释?》第一条的规定，判决如下：被告人林某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
宣判后，原审被告人林某上诉称：原审认定事实有误，其并不具有非法占有的主观故意，没有恶意透支，不构成犯罪，请求二审法院判处其无罪，并消除相关的刑事犯罪档案。
经审理查明，原审判决认定上诉人林某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大的犯罪事实清楚，所依据的证据，均经原审庭审公开举证、质证，证据来源合法、确实、充分，本院予以确认。
关于上诉人林某提出原审认定事实有误，其不构成信用卡诈骗罪的上诉意见，综合评判如下：
1、上诉人林某先后在招商银行、广发银行、中信银行办理信用卡用于透支消费、周转资金，后在规定期限内无法偿还欠款，其在银行多次催收时均表示资金紧张还款困难，但之后仍大量透支，最终导致无法归还银行欠款。林某在明知自己没有稳定收入及足够还款能力的情况下长期大量透支多家银行信用卡且无法归还，应认定其具有非法占有的主观目的。
2、根据涉案银行提供的信用卡消费明细、催收记录以及上诉人林某的证言均可证实，林某透支消费招商银行、中信银行、广发银行的信用卡超过规定期限无法归还，经三家银行多次催收后超过三个月仍不归还，应认定其符合恶意透支信用卡的客观构成要件。
3、上诉人林某以非法占有为目的，恶意透支多家银行信用卡，恶意透支本金数额共计人民币50443.45元，数额较大，符合信用卡诈骗罪的构成要件。原审判决已综合本案证据对林某构成信用卡诈骗罪的事实理由作出了详细论述，本院予以认同。上诉人林某提出的上诉意见与事实不符，本院不予采纳。
本院认为，上诉人林某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。林某有自首情节，依法从轻处罚；林某已结清中信银行全部欠款，已归还招商银行、广发银行所欠全部本金，酌情从轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 钟 丽
审判员 边 龙
审判员 庞美娟
二〇一五年十月八日
书记员 陈小丹