广东省深圳市南山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）深南法刑初字第733号
公诉机关广东省深圳市南山区人民检察院。
被告人李某。因本案于2015年3月12日被抓获，同日被刑事拘留，2015年4月15日被深圳市被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
深圳市南山区人民检察院以深南检刑诉（2015）613号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，于2015年6月30日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市南山区人民检察院指派代理检察员黄百佳出庭支持公诉，被告人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2008年6月24日，被告人李某向中国工商银行申请办理信用卡，卡号为622230589438XXXX，信用额度为人民币8000元，之后开始使用该卡消费。2009年9月14日，李某将该卡挂失，卡号改为622230005338XXXX，该卡于2010年5月16日最后一次还款人民币2150元，截至2014年4月18日欠款本金人民币5849.44元。
2009年2月3日，被告人李某向中国工商银行申请办理信用卡，卡号为37024658003XXXX，信用额度人民币10000元、美元1000元，之后开始使用该卡消费。该卡于2010年5月27日最后一次还款人民币10000元，截至2014年4月18日欠款本金美元980.69元。
2009年8月21日，被告人李某向中国工商银行申请办理两张信用卡，一张卡号为427030002946XXXX，另一张卡号为530970001973XXXX，信用额度均为人民币20000元、美元2000元，之后开始使用该两张卡消费。卡号为4270300029467437的信用卡于2009年11月25日最后一次还款人民币20200元，截至2014年4月18日欠款本金人民币19997.73元、美元1987.91元。卡号为530970001973XXXX的信用卡于2009年11月25日最�一次还款人民币20500元，截至2014年4月18日欠款本金人民币19999.93元、美元1993.68元。
2009年9月27日，被告人李某向中国工商银行申请办理信用卡，卡号为530990003070XXXX，信用额度为人民币5000元、美元500元，之后开始使用该卡消费。该卡于2009年11月10日最后一次还款人民币4700元，截至2014年4月18日欠款本金人民币4999.75元、美元447.92元。
2009年9月27日，被告人李某向中国农业银行申请办理信用卡，卡号为404117002177XXXX，信用额度为人民币10000元，之后开始使用该卡消费。该卡于2009年10月28日最后一次还款人民币10000元，截至2010年9月30日欠款本金人民币9999.30元。
2008年5月31日，被告人李某向中国建设银行申请办理信用卡，卡号为622166206024XXXX，信用额度为人民币10000元，之后开始使用消费，该卡于2010年2月9日最后一次还款人民币2200元，截至2015年3月10日欠款本金人民币9640.69元。
2008年8月14日，被告人李某向平安银行申请办理同一账户的信用卡两张，卡号分别为526855000450XXXX、526855001062XXXX，信用额度共人民币35000元，之后使用该卡消费。该卡于2009年11月26日最后一次还款人民币19179.68元，截至2013年12月5日欠款本金人民币16457.49元。
上述信用卡的发卡银行自逾期还款日起，便委托他人通过电话、发函、上门等方式多次进行催收，但被告人李某始终未还款。经统计，被告人李某共计恶意透支本金人民币80504.53元(包括上述本金、滞纳金、利息、费用等共计人民币365546.55元)、美元5210.20元(包括上述本金、滞纳金、利息、费用，共计美元31505.52元)。
2015年3月12日，公安机关将被告人李某抓获。
公诉机关认为被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还，系恶意透支，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。�诉机关建议对被告人李某判处五年至六年有期徒刑。
被告人李某当庭表示认罪。
经审理查明：2008年6月24日，被告人李某向中国工商银行申请办理信用卡，卡号为622230589438XXXX，信用额度为人民币8000元，之后开始使用该卡消费。2009年9月14日，李某将该卡挂失，卡号改为622230005338XXXX，该卡于2010年5月16日最后一次还款人民币2150元，截至2014年4月18日欠款本金人民币5849.44元。
2009年2月3日，被告人李某向中国工商银行申请办理信用卡，卡号为37024658003XXXX，信用额度人民币10000元、美元1000元，之后开始使用该卡消费。该卡于2010年5月27日最后一次还款人民币10000元，截至2014年4月18日欠款本金美元980.69元。
2009年8月21日，被告人李某向中国工商银行申请办理两张信用卡，一张卡号为427030002946XXXX，另一张卡号为530970001973XXXX，信用额度均为人民币20000元、美元2000元，之后开始�用该两张卡消费。卡号为427030002946XXXX的信用卡于2009年11月25日最后一次还款人民币20200元，截至2014年4月18日欠款本金人民币19997.73元、美元1987.91元。卡号为5309700019730904的信用卡于2009年11月25日最后一次还款人民币20500元，截至2014年4月18日欠款本金人民币19999.93元、美元1993.68元。
2009年9月27日，被告人李某向中国工商银行申请办理信用卡，卡号为530990003070XXXX，信用额度为人民币5000元、美元500元，之后开始使用该卡消费。该卡于2009年11月10日最后一次还款人民币4700元，截至2014年4月18日欠款本金人民币4999.75元、美元447.92元。
2009年9月27日，被告人李某向中国农业银行申请办理信用卡，卡号为404117002177XXXX，信用额度为人民币10000元，之后开始使用该卡消费。该卡于2009年10月28日最后一次还款人民币10000元，截至2010年9月30日欠款本金人民币9999.30元。
2008年5月31日，被告人�某向中国建设银行申请办理信用卡，卡号为622166206024XXXX，信用额度为人民币10000元，之后开始使用消费，该卡于2010年2月9日最后一次还款人民币2200元，截至2015年3月10日欠款本金人民币9640.69元。
2008年8月14日，被告人李某向平安银行申请办理同一账户的信用卡两张，卡号分别为526855000450XXXX、526855001062XXXX，信用额度共人民币35000元，之后使用该卡消费。该卡于2009年11月26日最后一次还款人民币19179.68元，截至2013年12月5日欠款本金人民币16457.49元。
上述信用卡的发卡银行自逾期还款日起，便委托他人通过电话、发函、上门等方式多次进行催收，但被告人李某始终未还款。经统计，被告人李某共计恶意透支本金人民币86944.33元、美元5410.20元。
2015年3月12日，公安机关将被告人李某抓获。
上述事实，有下列经庭审出示、质证的证据以及庭审笔录予以证实，足以认定：
一、书证
1、受案登记表。
2、调取证据通知书及银行卡户资料、交易明细、银行催收记录。
3、抓获经过，证实2015年3月12日，公安机关将被告人李某抓获。
4、被告人身份材料。
二、被害单位代表的陈述，与起诉书指控的内容基本一致。
三、被告人的供述与辩解，与起诉书指控的内容基本一致。
本院认为，被告人李某以非法占有为目的，超过规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还，系恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控的每单犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定；但总的犯罪数额累加计算错误，本院予以纠正。被告人李某归案后如实供述自己的罪行，本院依法予以从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月12日起执行至2020年3月11日止；罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 崔婷婷
人民陪审员 刘 劼
人民陪审员 段先福
二〇一五年七月二十日
书 记 员 邢燕芳