福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2015）延民初字第1302号原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行，住所地南平市八一路130—132号，组织机构代码77291035-4。代表人吴文英，行长。委托代理人邹仲敏，福建联政律师事务所律师。被告陈锋，男，1987年3月15日出生，汉族，住南平市延平区。被告林秀金，女，1986年1月4日出生，汉族，住南平市延平区。被告福建恒馨天然香料有限公司，住所地建阳市童游蝙蝠山工业园区，组织机构代码76177558—0。法定代表人林文飞，执行董事。原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行（以下简称农行三元支行）与被告陈锋、林秀金、福建恒馨天然香料有限公司（以下简称天然香料公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，2015年3月25日，依据原告农行三元支行的申请和其提供的担保，本院对被告陈锋名下房产予以查封，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行三元支行的委托代理人邹仲敏到庭参加诉讼，被告陈锋、林秀金、天然香料公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2012年9月25日，被告陈锋向原告申请办理个人生产经营最高额担保借款244万元，以被告天然香料公司名下位于建阳市童游街道办事处蝙蝠山工业园区（产权证号：潭房权证字第20053205、20××06、20××07、20××08、20××09、20××10、20××11号）的房产及土地提供抵押担保，抵押物办理了抵押登记手续。被告林秀金向原告出具《共同还款承诺书》，被告天然香料公司出具《同意房产抵押承诺书》，三被告与原告签订了《最高额担保个人借款合同》。合同签订后，原告根据借款人即被告陈锋的申请，给予发放贷款。借款期限为2012年9月25日起至2015年9月24日止，借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十五，可循环贷款，自助循环借款单笔借款金额为人民币50万元，每单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2015年9月24日，一次性利随本清还款，逾期计罚息。被告陈锋于2013年10月15日向原告借款194万元，到期日2014年10月14日；由于三被告未按约定期限归还借款及承担担保义务，已经逾期还款3个月，截至2015年2月13日被告尚欠原告借款本金194万借款及利息（含罚息、复利）207928.25元，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判决：1、解除2012年9月25日签订的《最高额担保个人借款合同》；2、被告陈锋、林秀金立即共同偿还原告借款本金194万元，并支付暂计至2015年2月13日的利息（含罚息）207928.25元，之后的利息按借款合同约定的利率计算至借款本金实际清偿之日止；4、若被告陈锋、林秀金不能立即偿还借款本息，则原告有权依法处置被告天然香料公司提供的抵押物即座落于建阳市童游街道办事处蝙蝠山工业园区（产权证号：潭房权证字第20053205、20××06、20××07、20××08、20××09、20××10、20××11号）房产并就所得价款在借款本金、利息、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、由被告陈锋、林秀金承担律师代理费3866元；6、被告承担本案一切诉讼费用。被告陈锋、林秀金、天然香料公司既未作出答辩，也未参加本院庭审。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：证据一、贷款用途、最高额担保个人借款合同各一份；证实被告与原告签订最高额担保个人借款合同的事实，期限3年，合同还约定原告可提前收回贷款，及其他担保责任等事实，利率上浮15%和滞纳金、罚息的约定，还款方式为利随本清的还款法。证据二、被告等人身份证、结婚证各一份；证据三、共同还款承诺书、房产抵押承诺书、房产抵押清单、他项权证、房产证各一份；以上三组证据共同证明被告天然香料公司将其所有的座落于建阳市童游街道办事处蝙蝠山工业园区（产权证号：潭房权证字第20053205、20××06、20××07、20××08、20××09、20××10、20××11号）房产，及位于建阳童游街道蝙蝠山工业园区土地{潭国用（2005）第01376号}作抵押的事实，同时证实，陈锋、林秀金两被告承诺共同还款的事实。证据四、《个人借款凭证》一份；证明原告依约向被告陈锋发放贷款，并约定执行利率6.9%。证据五、中国农业银行系统生成数据信息一份；证明被告陈锋欠款的数额、利息、罚息及逾期情况。证据六、《委托代理协议》及《发票》各一份；证明因原告实现债权支付的律师代理费3866元。本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。经审理查明，2012年9月19日，被告林秀金向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其愿意为被告陈锋向农行三元支行办理的个人助业贷款250万元承担共同偿还贷款本息责任，并负连带清偿责任。同年9月25日，原告与三被告签订编号《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120120092338），合同主要约定：自2012年9月25日起至2015年9月24日止借款人（即被告陈锋）可以在244万元借款本金额度内向贷款人（即农行四鹤支行）申请借款，其中自助循环借款额度为50万元，在上述期限内的单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年9月24日。自助循环借款单笔借款最高金额为50万元。本合同项下的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定。借款用途为个人生产经营；本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准（自助途径借款另有约定的除外。利率调整按本合同约定规则执行）。借款凭证为本合同的组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，即对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款……等违约情形，贷款人提前收回已发放的借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；被告天然香料公司同意以房产提供担保，详见编号35020120120092338号《房地产抵押清单》（产权人：福建恒馨天然香料有限公司，座落于建阳市童游街道办事处蝙蝠山工业园区，产权证号：潭房权证字第20053205、20××06、20××07、20××08、20××09、20××10、20××11号），该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。上述房产于2012年10月12日在建阳市房地产管理处办理抵押登记手续。原告于“贷款人（签章）”处加盖公章，被告陈锋于“借款人（签章）”处签字及捺印，被告林秀金于“保证人（签章）”处签名及捺印，被告天然香料公司于“抵押人（签章）”处加盖公章。合同签订后，2012年10月12日，被告陈锋通过循环贷款非自助方式向原告贷款194万元，到期日期2013年10月11日，该笔贷款还款后，被告陈锋又于2013年10月15日向原告贷款194万元，到期日期为2014年10月14日，还款方式一次性利随本清，执行利率5.9%，逾期利率10.35%。借款期限届满后，被告陈锋未依约偿还原告借款本息，截至2015年2月13日尚欠原告贷款本金194万元，利息207928.25元。另查明，被告陈锋、林秀金于2011年1月31日办理结婚登记手续。还查明，原告于2015年2月15日与福建联政律师事务所签订《委托代理合同》一份，该律师事务所开具《发票》一张，向原告收取律师代理费3866元。本院认为，原告与被告陈锋、林秀金、天然香料公司签订的《最高额担保个人借款合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于原告要求解除与三被告签订的借款合同并要求被告陈锋、林秀金共同偿还其借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案根据借款合同的约定，被告陈锋违约行为发生后，解除合同的条件已成就，贷款人可以解除合同，并计收罚息和复利，且被告林秀金系被告陈锋配偶，其向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告陈锋承担共同还款责任，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的借款发生于二被告婚姻关系存续期间，依法应当认定为夫妻共同债务。因此，原告的该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告陈锋、林秀金共同支付律师代理费的诉讼请求，本院认为，根据借款合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。本案借款合同明确约定了律师代理费由违约方承担，且原告提供《委托代理人合同》及《发票》为据，故原告的该项诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求对被告天然香料公司提供抵押的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中相关房产已办理了抵押登记手续，因此原告的抵押权依法于当日发生效力。第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故原告的该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告陈锋、林秀金、天然香料公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行与被告陈锋、林秀金、福建恒馨天然香料有限公司于2012年9月25日签订的《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120120092338）；二、被告陈锋、林秀金应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行借款本金194万元及利息（截至2015年2月13日的利息为207928.25元，自2015年2月14日起至清偿借款本金之日止的利息按照合同约定的利率标准计算）；三、被告陈锋、林秀金应于本判决生效之日起十日内一次性共同支付原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行支出的律师代理费3866元；四、原告中国农业银行股份有限公司南平三元支行对被告福建恒馨天然香料有限公司提供的抵押物（即座落于建阳市童游街道办事处蝙蝠山工业园区，产权证号分别为：潭房权证字第20053205、20××06、20××07、20××08、20××09、20××10、20××11号）依法处置后的所得价款在抵押物担保范围内享有优先受偿权。若被告福建恒馨天然香料有限公司、陈锋、林秀金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费24138元，保全申请费3020元，公告费400元，均由被告福建恒馨天然香料有限公司、陈锋、林秀金共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴洁华人民陪审员  林 强人民陪审员  杨荣花二〇一五年七月二十四日书 记 员  黄君娇本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。