浙江省三门县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台三健商初字第126号
原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司台州三门支行。
负责人：郭鲜红。
委托代理人：丁尚兵。
被告：王华敏。
被告：侯从伟。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司台州三门支行与被告王华敏、侯从伟信用卡纠纷一案，原告于2014年4月11日起诉至本院，本院于同日受理后，依法组成合议庭于2014年7月15日对本案进行了公开开庭审理。原告的委托代理人丁尚兵、被告侯从伟到庭参加诉讼，被告王华敏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法对本案进行了缺席审理并当庭宣判。
原告起诉称：2011年3月18日，被告王华敏由被告侯从伟担保向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司台州三门支行申办个人融易通卡（信用卡）。原告经审核后，于2011年3月29日向被告王华敏发放了卡号为62×××08融易通卡一张，在申领融易通卡时，被告王华敏在申请表声明完全知悉并保证遵守《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》。该合约载明了原、被告的权利义务关系以及利息、滞纳金、超限费的计算方式。合约载明还款方式为全额还款和最低还款额还款，使用该卡消费和取现透支的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，在到期还款日营业终了前偿还当期应还款项，在到期还款日前未能归还最低还款额的，应按最低还款额的未还部分计付5%滞纳金，但最底不少于10元，在到期还款日前未能全额还款的，非最低还款额部分，应按非最低还款额的未还部分计付0.4%未全额还款手续费，超过信用额度部分应计付5%超限费，但最底不少于5元。被告王华敏持融易通卡不断消费、还款、预借现金，至2012年10月23日被告王华敏预借现金60000元，至2014年2月28日所欠本金是54949.82元。根据《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》规定的计算方式，至2014年2月28日，尚欠本金54949.82元，产生利息12523.32元、罚息4198.75元。故原告提起诉讼，请求法院依法判令：1、请求判令被告王华敏偿付全部本金54949.82元及利息、罚息（截至2014年2月28日的利息为12523.32元，罚息4198.75元），之后的利息按日利率万分之五从2014年3月1日起计算至款付清之日止；2、判令被告王华敏承担本案诉讼费及其他一切实现本诉债权的相关费用；3、判令被告侯从伟对被告王华敏的上述款项承担连带清偿责任。
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司台州三门支行为证明其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、提供浙江泰隆商业银行股份有限公司台州三门支行营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书原件、被告户籍证明原件各一份，拟证明原、被告诉讼主体适格。
2、提供融易通卡（信用卡）个人申请表复印件一份、领用合约复印件一份、浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同复印件一份、浙江泰隆商业银行融易通卡调查分析表复印件一份、信用卡领用签收单复印件二份（上述证据复印件与原件核对均无误）、电脑打印浙江泰隆商业银行信用卡对账单原件一份（2页），拟证明被告王华敏由被告侯从伟担保于2011年3月18日在原告处办理了融易通卡并进行消费、取现及拖欠本息的事实。
3、当庭提供（2013）台三商初字第464号民事裁定书原件一份，拟证明原告曾于2013年向法院起诉，后于2013年5月6日撤诉的事实。
被告侯从伟质证称，对上述证据真实性均无异议，浙江泰隆商业银行泰隆信用卡保证合同上担保人处签名为被告侯从伟本人所签。
根据本院认定的证据并结合庭审调查，本院确认本案的事实如下：2011年3月18日，被告王华敏由被告侯从伟担保向原告浙江泰隆商业银行股份有限公司台州三门支行申办个人融易通卡（信用卡）。原告经审核后，于2011年3月29日向被告王华敏发放了卡号为62×××08融易通卡一张，在申领融易通卡时，被告王华敏在申请表声明完全知悉并保证遵守《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》。该合约载明了原、被告的权利义务关系以及利息、滞纳金、超限费的计算方式。合约载明还款方式为全额还款和最低还款额还款，使用该卡消费和取现透支的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，在到期还款日营业终了前偿还当期应还款项，在到期还款日前未能归还最低还款额的，应按最低还款额的未还部分计付5%滞纳金，但最底不少于10元，在到期还款日前未能全额还款的，非最低还款额部分，应按非最低还款额的未还部分计付0.4%未全额还款手续费，超过信用额度部分应计付5%超限费，但最低不少于5元。被告王华敏持融易通卡不断消费、还款、预借现金，至2012年10月23日被告王华敏预借现金60000元，至2014年2月28日所欠本金是54949.82元。根据《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》规定的计算方式，至2014年2月28日，尚欠本金54949.82元，产生利息12523.32元、罚息4198.75元。
本院认为，被告王华敏自愿向原告申办融易通卡（信用卡），且声明知悉并保证遵守《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》的规定，原告经审核后向被告王华敏发放了融易通卡，因此，原、被告之间已经建立了合法有效的合同关系，双方均应按照《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》的规定，全面履行各自的义务。原告依约向被告王华敏提供了相应的服务，而被告在透支后却没有按照约定及时归还欠款，应当承担本案的违约责任。由于《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》的条款符合中国人民银行制定的《银行卡业务管理办法》的相关规定，因此，原告根据《浙江泰隆商业银行融易通卡（信用卡）领用合约》的条款，要求被告王华敏归还透支本金并支付利息、罚息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告侯从伟自愿为被告王华敏使用该《合约》项下的融易通卡提供保证担保，担保范围为被告王华敏持卡消费所发生的透支本金、透支利息及费用等全部债务，且总额不超过100000元，保证方式为连带责任保证，保证期间自被保证人泰隆信用卡项下透支期限届满之次日起两年。被保证人多次透支不还的，保证期间单独计算。被告侯从伟作为担保人，至今未履行担保责任，亦承担违约责任，故对原告要求被告侯从伟对被告王华敏的上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，被告侯从伟承担保证责任后，依法有权向被告王华敏追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告王华敏于本判决生效之日起三十日内偿还给原告浙江泰隆商业银行股份有限公司台州三门支行信用卡透支款本金人民币54949.82元及利息、逾期罚息，截至2014年2月28日的利息、逾期利息为16722.07元，之后的利息以透支本金54949.82元为基数按日利率万分之五自2014年3月1日起计算至本判决确定的履行之日止。
二、由被告侯从伟对上述款项承担连带清偿责任，被告侯从伟承担保证责任后，依法有权向被告王华敏追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1592元，由被告王华敏、侯从伟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。［在递交上诉状后七日内，先预缴上诉案件受理费1592元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，开户银行：中国农业银行台州市分行，账号：19-900001040000225089001）。
审 判 长 王爱贵
人民陪审员 奚圣军
人民陪审员 林小田
二〇一四年七月十五日
代书 记员 赖宇钦