阜新市细河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0911刑初99号
公诉机关阜新市细河区人民检察院。
被告人苗秋爽，女，1971年5月4日出生，汉族，初中文化，个体。2016年11月5日，因本案被阜新市公安局细河公安分局刑事拘留；2016年12月9日，被阜新市公安局细河公安分局执行逮捕。现羁押于阜新市看守所。
阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉[2017]87号起诉书指控被告人苗秋爽犯信用卡诈骗罪，于2017年5月2日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市细河区人民检察院指派副检察长张福田、检察员廉超出庭支持公诉，被告人苗秋爽到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜新市细河区人民检察院指控，2011年9月13日，被告人苗秋爽用其本人身份信息在阜新市中国农业银行新荣支行申请办理了一张信用卡，授信额度为100000元，后被告人苗秋爽持该卡进行透支消费，且逾期未能还款，至本案立案时共恶意透支该行信用卡本金95481.95元。
2012年4月17日、7月12日，被告人苗秋爽用其本人身份信息在中国邮政储蓄银行彰武县支行分别申请办理了两张信用卡，授信额度为12000元、23000元，后被告人苗秋爽持上述两张信用卡进行透支消费，且逾期未能还款，至本案立案时共恶意透支该行上述两张信用卡本金分别为7869.64元、12623.94元。
2013年1月15日，被告人苗秋爽用其本人身份信息在中国工商银行阜新分行信用卡部申请办理了一张信用卡，授信额度为50000元，后被告人苗秋爽持该卡透支消费，且逾期未能还款，至本案立案时共恶意透支该行信用卡本金42933.32元。
2013年8月15日，被告人苗秋爽用其本人的身份信息在沈阳市平安银行信用卡中心申请办理了一张信用卡，授信额度为100000元，后被告人苗秋爽持该卡透支消费，且逾期未能还款，至本案立案时共恶意透支该行信用卡本金66861.6元。
2013年8月15日，被告人苗秋爽用其本人的身份信息在阜新市交通银行信用卡中心申请办理了一张信用卡，授信额度为26000元，后被告人苗秋爽持该卡进行透支消费，且逾期未能还款，至本案立案时共恶意透支该行信用卡本金25998.77元。
2013年8月30日，被告人苗秋爽用其本人的身份信息在沈阳市招商银行信用卡部申请办理了一张信用卡，授信额度为35000元，后被告人苗秋爽持该卡进行透支消费，且逾期未能还款，至本案立案时共恶意透支该行信用卡本金34740.60元。
被告人苗秋爽共恶意透支信用卡总金额为286509.82元。指控被告人犯罪的证据有案件来源、报案材料，证人李某某、刘某某、廖立刚的证言，被告人苗秋爽的供述，信用卡申请表，信用卡交易明细，银行催收记录、户籍证明信，抓捕经过等。阜新市细河区人民检察院认为，被告人苗秋爽以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支使用信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人苗秋爽对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2011年9月13日，被告人苗秋爽用其本人身份信息在中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行申请办理了一张信用卡，授信额度为100000元。被告人苗秋爽办卡后持该卡进行透支消费。经银行多次催收，苗秋爽超过三个月未能还款，至报案时苗秋爽共拖欠本金人民币95481.95元。
2012年7月12日，被告人苗秋爽用其本人身份信息在中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行申请办理了信用卡，授信额度为23000元。被告人苗秋爽办理信用卡后，进行透支消费。经银行多次催收，苗秋爽超过三个月未能还款，至报案时苗秋爽共拖欠本金人民币12623.94元。
2013年1月15日，被告人苗秋爽用其本人身份信息在中国工商银行股份有限公司阜新分行申请办理了一张信用卡，授信额度为50000元。被告人苗秋爽办理信用卡后，进行透支消费。经银行多次催收，苗秋爽超过三个月未能还款，至报案时苗秋爽共拖欠本金人民币42933.32元。
2013年8月16日，被告人苗秋爽用其本人身份信息在平安银行信用卡中心申请办理了一张信用卡，授信额度为100000元。被告人苗秋爽办理信用卡后，进行透支消费。经银行多次催收，苗秋爽超过三个月未能还款，至报案时苗秋爽共拖欠本金人民币66861.6元。
2013年8月30日，被告人苗秋爽用其本人的身份信息在招商银行股份有限公司信用卡中心申请办理了一张信用卡，授信额度为35000元。被告人苗秋爽办理信用卡后，持卡进行透支消费。经银行多次催收，苗秋爽超过三个月未能还款，至报案时苗秋爽共拖欠本金人民币34740.6元。
综上，被告人苗秋爽共恶意透支信用卡总额为252641.41元。2016年11月4日，阜新市公安局细河公安分局八一路派出所民警在阜新市海州区荣发旅店将苗秋爽抓获。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
案件来源及报案材料，证实公安机关立案情况。
2、证人刘某某的证言，证实我是中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行职员，负责我行信用卡透支后催收欠款工作。2012年7月12日，苗秋爽在中国邮政储蓄银行彰武县支行办理一张授信额度为23000元的信用卡。苗秋爽持卡透支消费，经我行工作人员多次催收，苗秋爽没有还钱。截止现在已拖欠本金12623.94元。
3、证人廖某某的证言，证实我是中国农业银行股份有限公司阜新分行职员，主要负责我行信用卡透支后催收欠款工作。2011年9月15日，苗秋爽在中国农业银行新荣营业部办理一张授信额度为100000元的信用卡。苗秋爽持卡透支消费，经我行工作人员多次催收，苗秋爽没有还钱。截止现在苗秋爽拖欠本金98840.41元。
4、证人李某某的证言，证实我是中国工商银行股份有限公司阜新分行职员，主要负责我行信用卡透支后催收欠款工作。2013年1月15日，苗秋爽在我行办理一张授权额度为50000元的信用卡。苗秋爽持卡透支消费，经我行工作人员多次催收，苗秋爽没有还钱。截止现在拖欠本金42933.32元。
5、被告人苗秋爽的供述，证实我于2013年在中国工商银行办理了一张信用卡，一直由我本人使用，我用这张信用卡透支了40000多元。我还在邮政储蓄银行、中国农业银行、平安银行、招商银行等银行办理过信用卡，我将这些信用卡里的钱都刷空了。我没有钱花所以就透支信用卡了。2016年1月份，我做生意赔了，没有收入来源，没有能力还款了。
6、信用卡申请表，证实苗秋爽以自己的身份信息在中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行、中国工商银行股份有限公司阜新分行、平安银行信用卡部、招商银行股份有限公司信用卡中心分别办理信用卡的情况。
7、个体工商营业执照，证实苗秋爽是个体工商户情况。
8、信用卡交易明细，证实苗秋爽使用中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行、中国工商银行股份有限公司阜新分行、平安银行信用卡部、招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡交易情况。
9、催收记录，证实中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行、中国工商银行股份有限公司阜新分行、平安银行信用卡部、招商银行股份有限公司信用卡中心向苗秋爽催收欠款情况。
10、户籍证明信，证实被告人苗秋爽已达到刑事责任年龄情况。
11、到案经过，证实被告人苗秋爽系被抓捕到案。
本院认为，被告人苗秋爽以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控苗秋爽犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于公诉机关指控被告人苗秋爽恶意透支中国邮政储蓄银行信用卡本金7869.64元及交通银行信用卡本金25998.77元一节，经查公诉机关对此节的指控证据不足，本院不予支持。被告人苗秋爽到案后如实供述自己的罪行，本院依法对其从轻处罚。根据被告人苗秋爽犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人苗秋爽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零八个月，并处罚金人民币100000元（罚金限期在本判决生效后十日内缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2016年11月5日起至2022年7月4日止）
二、责令被告人苗秋爽退还中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行人民币95481.95元；退还中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行人民币12623.94元；退还中国工商银行股份有限公司阜新分行人民币42933.32元；退还平安银行信用卡中心人民币66861.6元；退还招商银行股份有限公司信用卡中心人民币34740.6元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘海波
审 判 员 于娟娟
人民陪审员 史 楠
二〇一七年八月三十一日
书 记 员 夏 宇