咸阳市秦都区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0402民初3413号原告：雷钢柱,男，1975年5月31日生，汉族，住咸阳市渭城区周陵镇大石头村***号。身份证号码：6104041975********。委托代理人王少锋，咸阳市148法律服务所法律工作者。被告：新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司，住所地咸阳市秦都区玉泉东路丽彩广场综合楼20.21.22层。统一社会信用代码：91610400755216803C。（以下简称新华人寿咸阳支公司）负责人：吴冰，该公司总经理。被告：新华人寿保险股份有限公司陕西分公司，住所地陕西省西安市雁塔区丈八一路10号中铁·西安中心25至27层。统一社会信用代码：91610000741266092C。（以下简称新华人寿陕西分公司）负责人刘晓芳，该公司总经理。共同委托代理人苗俊杰，陕西咸通律师事务所律师。原告雷钢柱诉被告新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司、新华人寿保险股份有限公司陕西分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告雷钢柱及其委托代理人王少锋、被告新华人寿咸阳支公司、新华人寿陕西分公司共同委托代理人苗俊杰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告父亲雷天祥（已故），于2008年7月22日在中国邮政储蓄银行咸阳市底张支行存款时，被告新华人寿咸阳支公司的工作人员向原告父亲推荐购买其有关理财产品。后原告父亲即按照有关工作人员的指令在底张支行存款窗口办理了存款手续，由工作人员给原告父亲出示了保险费专用发票和署名“新华人寿保险股份有限公司、红双喜新A款两全保险（分红型）保险单”各一份，其中，保费专用发票加盖了新华人寿陕西分公司专用章。2017年1月18日18时30分许，原告父亲与他人因交通事故住院治疗，次日，原告即向被告新华人寿咸阳支公司电话告知保险事故发生。2017年农历正月初七，被告新华人寿咸阳支公司指派工作人员与原告亲属和原告父亲当面明确了保险受益人。2017年4月7日原告父亲去世。2017年4月12日被告新华人寿咸阳支公司给原告汇款36565.46元作为保险理赔金。因原告自父亲购买被告的产品以来，一直没有见到过被告该产品的有关合同文本，对其条款并不知情。在其去世后，原告家人按照政府要求对父亲进行火葬，所以就依火葬规定，由村上出具证明，由原告亲属在镇卫生院开具了死亡证明一份。后来原告对被告的该种产品进行了了解，方知被告的产品在“意外伤害身故保险金”给付上是“基本保险金额和红利保险金额之和的二倍”。原告就找被告协商解决问题，但被告至始以原告已经提供的死亡证明为由，不给原告依约理赔，且拒绝提供原告父亲当年与其签订合同的文本，无奈诉至法院，请求判令被告连带给付原告保险理赔金二倍的不足部分36565.46元；被告连带赔偿原告的损失2000元；本案诉讼费由被告承担。原告当庭提举证据如下：1、保险单及发票、合同条文、银行交易流水明细单。证明原、被告之间存在保险合同关系；被告支付了原告36565.46元的保险理赔金；依合同“意外伤害身故保险金”给付条款，被告还应再给原告支付36565.46元保险理赔金。二被告对真实性无异议，条款内容无异议，对证明目的不认可。2、交通事故认定书、住院病案、诊断证明、居民死亡证明书、村委会证明。证明被保险人2017年1月18日因交通事故受伤，诊断为闭合性胸部损伤、肺挫伤、肋骨骨折、右股骨干骨折、左胫腓骨粉碎性骨折、左内踝骨折、全身多处软组织损伤、肺部感染、营养不良。本起交通事故是导致被保险人死亡的直接原因，属保险合同约定的意外伤害死亡范畴。二被告对事故认定书无异议；住院病案无异议，但内容里有死者患有脑出血病史记录三年；诊断证明里没有脑出血；死亡证明真实性不认可，从诉状出具的时间应该是被告方理赔之后出具的；村委会证明不认可。3、交通费。证明因事故发生的交通费265元二被告表示不认可。被告辩称：2008年7月被答辩人父亲雷天祥（被保险人）与答辩人签订了《红双喜新A款两全保险》保险合同，2017年1月，被保险人雷天祥与他人发生交通事故受伤，住院治疗28天后出院。2017年4月7日被保险人雷天祥在家身故后，答辩人根据被答辩人提供的包括死亡证明书在内的保险理赔资料，于2017年4月12日，根据保险合同涉及的相关条款的规定，向被答辩人支付了保险金36565.46元。被答辩人收到保险理赔金一个月后，又持另出具的死亡证明书，要求答辩人加倍支付保险理赔金。第一份死亡证明书中死亡原因是“脑出血”，第二份死亡证明书中死亡原因却是“因车祸造成双下肢骨折，引发肺部感染”。答辩人认为：第一份死亡证明书是真实客观的，是没有任何人为因素干扰形成的，应当是真实可信的。并且，第一份死亡证明书中死亡原因是“脑出血”，符合被保险人雷天祥此前三年脑出血病史的。被答辩人提供的第二份死亡证明书有人为因素干扰，可信度低，不足以被采信。所以，答辩人的保险赔付具有事实根据和条款依据，依法应当予以维持。被告新华人寿咸阳支公司当庭出示证据如下：入院记录、保险条款、居民死亡证明书。证明保险公司按照原告提供的理赔资料，依据保险条款的约定及时履行理赔义务。原告表示对真实性无异议，证明目的不认可，诊断证明虽然没有记录脑出血病史，但是因为交通事故引发的；保险条款不认可；死亡证明真实性认可，证明目的不认可，是为了符合政府的政策进行火化，村上人给帮忙开的，真实情况不是这样的。被告新华人寿保险股份有限公司陕西分公司当庭未提供证据材料。经过原、被告举证，质证，合议庭评议后认定如下：原告所举证据1及2中的交通事故认定书、住院病案、诊断证明，被告对真实性未持异议，故本院对其真实性予以认定。原告所举证据2中居民死亡证明书、村委会证明及证据3，被告虽表示不认可，但无相关证据加以反驳，故本院予以认定。关于被告所举证据，原告对真实性无异议，故本院对其真实性予以认定。经审理查明：2008年7月21日被告新华人寿陕西分公司向原告之父雷天祥出据保险费专用发票26000元，并出据“新华人寿保险股份有限公司红双喜新A款两全保险（分红型）保险单，保险单中载明：投保人雷天祥，被保险人雷天祥、受益人法定，基本保险金额31174元，保险期限2008年7月22日至2018年7月21日，保险费26000元整”。另外，“新华人寿保险股份有限公司红双喜新A款两全保险（分红型）”条款中约定：本合同保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成；在本合同生效之日起一年后，被保险人因疾病导致身故，本公司按基本保险金额和累积红利保险金额之和给付疾病身故保险金，本合同效力即行终止；被保险人因意外伤害导致身故，本公司按身故时基本保险金额和累积红利保险金额之和的二倍给付意外伤害身故保险金，本合同效力即行终止。意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独原因导致的身体伤害。2017年4月12日新华人寿保险股份有限公司向原告雷钢柱付款36565.46元。另查：2017年1月18日18时30分许，郭磊驾驶陕DGL9**号车沿老S208道由南向北行驶至大石头村北侧路段时将摔倒在路上的行人雷天祥碾压，致雷天祥受伤。肇事后，郭磊驾车驶离现场，造成现场部分证据灭失。雷天祥被送往咸阳市中心医院住院治疗：诊断为右股骨骨折，闭合性胸部损伤、肺挫伤、肋骨骨折、左胫腓骨粉碎性骨折、左内踝骨折、全身多处软组织损伤，肺部感染、营养不良。治疗过程：入院后积极抢救治疗，术前准备，左下肢泡沫支具固定后改石膏夹固定、右下肢胫骨结节骨牵引治疗，完善相关检查。后患者出现肺部感染，经请呼吸内科会诊并且抗生素治疗，促进痰液排出治疗。2017年2月16日出院时情况：经治疗后患者肺部感染控制，血气分析示氧分压较低并且面罩吸氧，有手术禁忌症，告知家属病情，家属因经济及手术风险较大选择保守治疗。现患者病情尚平稳，生命体征平稳，肺部感染未发展并得到控制，痰液基本能自行咳出，今日要求出院。出院医嘱：嘱出院后继续治疗肺部感染，促进痰液排出，预防卧床并发症，加强营养，注意水电解质平衡，门诊随诊。2017年4月8日，咸阳市渭城区周陵卫生所出据“居民死亡医学证明（推断）书”，死者姓名雷天祥，证件号码610404194102155513，出生日期：1941年2月15日，死亡日期2017年4月7日，死亡地点：家中。死亡原因：因车祸造成双下肢骨折，引发肺部感染。家属姓名：雷钢柱，医师签名：刘翠云。2017年7月10日咸阳市渭城区周陵办事处大石头社区村民委员会出具证明一份“我村雷天祥于2017年1月18日因交通事故入院，后来出院在家疗养，于4月7日不幸去逝。因我按规定必须火葬，所以就给镇卫生院出具介绍信，说雷天祥因病去逝，以便殡仪馆火化。（注：实际是因交通事故而死亡），特此说明。”2017年7月11日原告诉至本院，诉请如前。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。对格式条款的理解发生争议，应当通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当按照作出不利于提供格式条款一方的解释。本案中原告之父雷天祥与被告新华人寿陕西分公司于2008年7月21日签订的关于被保险人雷天祥的《新华人寿保险股份有限公司红双喜新A款两全保险（分红型）》为有效合同。该保险合同约定：保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成，被保险人因意外伤害导致身故，本公司按身故时基本保险金额和累积红利保险金额之和的二倍给付意外伤害身故保险金。因被保险人雷天祥因交通事故受伤于2017年1月18日住院治疗，诊断为右股骨干骨折、肺部感染等，并于2017年2月16日出院，出院医嘱：继续治疗肺部感染，促进痰液排出，预防卧床并发症，门诊随诊。后2017年4月8日，雷天祥因车祸造成双下肢骨折，引发肺部感染在家中死亡，已达到所投保的保险合同约定的被保险人因意外伤害导致身故之约定，被告理应按合同约定向原告赔付双倍意外伤害身故保险金，故原告要求被告支付36565.46元的诉讼请求，本院予以支持。原告的其它诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告的辩驳理由，证据不力，本院不予采信。故依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第四十四条、第六十条之规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司、新华人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内一次性向原告雷钢柱赔付意外伤害身故保险金36565.46元。二、驳回原告的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费764元，由被告新华人寿保险股份有限公司咸阳中心支公司、新华人寿保险股份有限公司陕西分公司共同承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。审 判 长  乙 燕人民陪审员  程明放人民陪审员  谢玉雷二〇一七年十月十六日书 记 员  毛颖转附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。