巴彦淖尔市临河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）内0802刑初38号
公诉机关内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民检察院。
被告人侯强，男，1980年9月18日出生于巴彦淖尔市五原县，公民身份号码×××，汉族，初中文化，户籍所在地：内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县，现住巴彦淖尔市，个体。2017年6月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，2017年7月13日被取保候审。
辩护人王红，内蒙古蒙宁律师事务所律师。
被告人牛世杰，男，1989年7月17日出生于巴彦淖尔市，公民身份号码×××，汉族，初中文化，户籍所在地：内蒙古自治区巴彦淖尔市，现住巴彦淖尔市，个体。2017年6月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，2017年7月13日被取保候审。
辩护人郭艳霞，内蒙古蒙宁律师事务所律师。
被告人牛兵，男，1988年1月5日出生于巴彦淖尔市，公民身份号码×××，蒙古族，初中文化，户籍所在地：内蒙古自治区巴彦淖尔市，现住巴彦淖尔市，农民。2017年6月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，2017年7月13日被取保候审。
辩护人赵亮，内蒙古金川律师事务所律师。
被告人牛爱霞，女，1982年4月20日出生于巴彦淖尔市，公民身份号码×××，蒙古族，初中文化，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市，农民。2017年6月8日因涉嫌犯骗取贷款罪被巴彦淖尔市临河区公安局取保候审。
辩护人贾颖惠，内蒙古金川律师事务所律师。
内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2018）42号起诉书指控被告人侯强、牛世杰、牛兵、牛爱霞犯骗取贷款罪，于2018年1月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年3月21日公开开庭审理了本案。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员刘奕宏出庭支持公诉，被告人侯强及其辩护人王红、被告人牛世杰及其辩护人郭艳霞、被告人牛兵及其辩护人赵亮、被告人牛爱霞及其辩护人贾颖惠到庭参加诉讼。现已审理终结。
巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2014年3月份，被告人侯强因做生意需要资金周转，便找到被告人牛世杰、牛兵、牛爱霞，让其三人以商户联保的形式向巴彦淖尔河套农村商业银行申请贷款，因牛世杰、牛兵、牛爱霞并无实体经营店，被告人侯强便为三人提供虚假营业执照，以联保形式贷款120万元（其中牛世杰50万元、牛兵40万元、牛爱霞30万元）。该笔贷款发放后，牛世杰、牛兵、牛爱霞分别给侯强使用贷款46.5万元、22万元、10万元。贷款到期后，牛爱霞将所有贷款本息归还。案发后，牛爱霞投案自首。被告人牛世杰归还本金43.0431万元，被告人牛兵归还全部本金。
公诉机关认为，被告人侯强、牛世杰、牛兵、牛爱霞虚构事实，骗取银行贷款120万元，并改变贷款用途，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条规定，应当以骗取贷款罪追究四被告人刑事责任。同时认定共同犯罪中被告人侯强系主犯，被告人牛世杰、牛兵、牛爱霞系从犯，且牛爱霞有自首情节，提请本院依法判处。
被告人侯强、牛世杰、牛爱霞及其辩护人对起诉书指控事实及罪名无异议。被告人牛兵的辩护人提出牛兵的行为未给金融机构造成损失，牛兵的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见。
经审理查明，2014年3月份，被告人侯强因做生意需资金周转，便找到被告人牛世杰、牛兵、牛爱霞共谋，让其三人以商户联保的形式向巴彦淖尔市河套农村商业银行申请贷款，因牛世杰、牛兵、牛爱霞并无实体经营店，被告人侯强便为三人提供虚假营业执照，以联保形式贷款120万元（其中牛世杰50万元、牛兵40万元、牛爱霞30万元）。该笔贷款发放后，牛世杰、牛兵、牛爱霞分别给侯强使用贷款46.5万元、22万元、10万元。贷款到期后，牛爱霞、侯强将30万元贷款本息全部归还。案发后被告人侯强、牛世杰、牛兵归还其全部贷款。
另查明，案发后，牛爱霞投案到公安机关投案自首，被告人侯强、牛世杰、牛兵经侦查人员电话传唤主动公安机关配合调查，如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1.四被告人羁押法律文书，证实四被告人被羁押情况。
2.巴彦淖尔河套农村商业银行大厦信贷部报案材料、受案登记表及回执、立案决定书，证实2017年5月1日巴彦淖尔河套农村商业银行大厦信贷部报案称，2014年4月1日向牛兵、牛世杰、牛爱霞向该行申请发放贷款120万元。贷款到期后，发现牛世杰、牛兵提供的营业执照为虚假的。截止2016年12月7日，牛兵欠本金20.99万元、牛世杰欠本金43.1239万元未还，牛爱霞的贷款已还清。临河区公安局于2017年6月6日对本案立案侦查。
3.证人郭某证言，证实2014年3月，牛兵、牛世杰、牛爱霞来其银行要办理商户联保贷款，牛兵提供了临河区农哈哈种业经销部的营业执照、牛世杰提供了临河区农资经销部营业执照、牛爱霞提供了临河区牛犇犇鲜奶营业执照，还有各自的身份证等资料。经信贷员到他们各自的营业场所进行核对，他们都在自己的经营场所，所提供的营业执照和店里墙上挂的原件也是一致的。经过审核后，给牛兵发放了40万元、牛世杰50万元、牛爱霞30万元贷款，贷款期为一年。贷款到期后，牛爱霞还清了自己的贷款本息，牛兵和牛世杰没有归还。催要时，发现他们贷款时各自的店铺都是别人在经营。经催要，牛兵还过几次本金和利息，但没有还清。2015年，行里新上了营业执照核对系统，经核对发现牛兵、牛世杰的提供的营业执照是虚假的，在营业执照系统上没有登记。
4.证人王某证言，证实2014年侯强从其处购买过40万元至50万元籽种和部分农药。侯强在先锋桥附近有一个经销店，上面写着农哈哈名字。
5.巴彦淖尔河套农村商业银行的放款审批书、申请书、个体户档案登记资料、个体工商户营业执照、个人借款合同、保证合同、借款借据、证实被告人牛兵、牛世杰、牛爱霞以农资、籽种经销、鲜奶加工为由向巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司申请贷款共计120万元的事实。
6.牛兵、牛世杰、牛爱霞银行账号交易流水明细、，证实牛兵取得贷款50万元后给侯强转款46.5万元，牛世杰取得贷款40万元后给侯强转款22万元，牛爱霞取得30万元给侯强转款10万元的事实。
7.贷款明细查询、银行转账存款单、河套农商行大厦信贷部关于牛世杰、牛兵、牛爱霞情况说明，证实牛兵2014年4月1日贷款40万元，报案后于2017年8月18日追回贷款21.7万元，本金已还清。牛世杰贷款50万元，报案后截止于2017年12月25日共追回贷款本金43.0431万元。牛爱霞贷款30万元于2015年2月10日本利全部还清。
8.河套农村商业银行大厦信贷部证明，证实牛兵、牛世杰、牛爱霞以商户联保方式向其行申请贷款3笔，合计贷款金额120万元。该笔贷款只能用于借款合约定用途专款专用，不能另做他用。
9.临河区公安局归案情况说明，证实2017年6月6日立案侦查后，被告人牛兵、牛世杰、侯强经侦查人员电话通知后，主动到公安机关配合。2017年6月7日牛爱霞主动到公安局投案自首。
10.三被告人常住人口基本信息，证实被告人基本情况。
11.违法犯罪记录查询情况说明，证实三被告人无违法犯罪记录。
12.被告人侯强供述材料及视听资料，证实其以前在先锋桥路东开的侯强种业，经营籽种，后来又在团结路开的农哈哈种业。2014年3月份，其找到牛世杰、牛兵、牛爱霞商量，说其需要用钱，以商户联保形式贷出款后，钱由其使用，如果有剩余的款就留给他们用，牛兵、牛世杰、牛爱霞同意。当时牛兵、牛世杰说他们没有营业执照，怎么办理商户联保贷款，其说由其给负责办理执照。牛爱霞的丈夫辛利兵说给牛爱霞办成临河区牛犇犇鲜奶的营业执照，这个店的老板和辛利兵是朋友，后来他们三人给其提供了各自的身份证、结婚证、户口本。其和小广告里办理营业执照的人打电话联系好办证事宜，然后把对方办证需要的资料都提供给他。大概三天左右，那个办证的人从呼和浩特的班车上给其带了三个营业执照，牛兵和牛世杰的营业执照号和其店里真实的营业执照号码一样。之后其和牛世杰、牛兵、牛爱霞就去银行申请贷款，说牛兵经营的农哈哈种业营销部，牛世杰经营的临河区农资经销部，牛爱霞经营的临河区牛犇犇鲜奶，实际上他们并没有真实的营业场所。其让牛世杰、牛兵在其的店里挂上假的营业执照，来对付银行调查的人，营业执照上的名字是他们的，说这两个店是他俩经营的，把真实的营业执照隐藏起来。牛爱霞的鲜奶店当时的调查情况其不太了解。银行人员去店里实际看了一下，核对了营业执照之后，给牛兵贷款40万元，牛兵给其转款22万元，给牛世杰贷款50万元，牛世杰给其转款46.5万元，牛世杰之前欠其3.5万元，剩余43万元其使用了。牛爱霞贷款30万元，给其用了10万元。2014年10月份，银行的人打电话给牛兵和牛世杰说他们的营业执照是假的，他俩怕银行告诈骗，就又去工商所办理了真实的营业执照。其用的贷款都用于购买数种了。牛爱霞的全部贷款到期后就偿还了，牛世杰和牛兵的贷款他们自己使用部分都偿还了，其使用的部分没有偿还。
13.被告人牛兵供述材料及视听资料，证实贷款之前侯强找到其、牛世杰、牛爱霞商量说他需要用钱，想办法办理商户联保贷款，其说没有营业执照怎么办理商户联保贷款了，侯强说营业执照的事情由他来解决，后来其给侯强提供了身份证和照片，过了几天营业执照就办下来了。其办理贷款之前是大车司机，没有经营过农哈哈种业经销部。银行工作人员去实地考察，问这个店是谁的，其说这个店是其的，刚开始经营。银行工作人员核对了其提供的营业执照，没有发现问题。其的40万元贷款下来后，其给侯强的妻子牛爱转了22万元，偿还以前欠她的2万元钱，给侯强20万元，他买了籽种，其用16.35万元购买了一套山河湾的房子。其给银行归还过本金19万元左右，利息偿还了多少记不得了。
14.被告人牛世杰供述材料及视听资料，证实2014年4月份贷款之前，侯强找到其、牛兵、牛爱霞说他需要用钱，想办法办理商户联保贷款，贷出款来大部分由他使用，其们自己也可以用一些，其就同意了。其和牛兵、牛爱霞没有经营场所和营业执照，侯强说这些都由他来解决。侯强不知从哪给其办理的临河区农资经销部的营业执照，银行工作人员核实情况时候问这个店是谁经营的了，其说是自己在经营，这是侯强让其这么说的。其和牛爱霞贷款之前一直务农，牛兵是大车司机，没有经营过经销店。其申请贷款时说要经营店铺，购买籽种。其贷款金额是50万元，自己家里种地用了7万元，剩余的43万元都给了侯强使用。后来银行工作人员说其的营业执照有问题，其又重新办理了个营业执照，名字叫世杰种业。
15.被告人牛爱霞供述材料及视听资料，证实贷款之前，侯强找到其、牛兵、牛世杰说想办理商户联保贷款，用其三人的户头贷款，当时说贷款由他使用。其是务农的，没有营业场所，侯强说营业执照、营业场所由他来解决。后来侯强向其要了身份信息和照片，过了几天，他将营业执照拿回来了，上面写着其的名字，店名是牛犇犇鲜奶店。侯强和辛利兵说如果银行要派人去实地考察，让其去牛犇犇鲜奶店里假装是老板，说店铺是其经营的，后来银行的人到店里核对时，其就按他们教的说了。2014年4月，其共贷款30万元，贷款发放后，把10万元交于侯强，留下20万元自己使用，钱用于购买籽种和租地了。贷款快到期侯强将这笔钱归还了，其把银行贷款本息都还清了。
本院认为，被告人侯强、牛世杰、牛兵、牛爱霞向银行部门提供虚假的营业执照，虚构事实，隐瞒真相，共同骗取银行贷款120万元并改变贷款用途，情节严重，其行为构成骗取贷款罪.且属共同犯罪。公诉机关指控罪名及事实成立，本院予以支持。被告人侯强在共同犯罪时起主要作用，系主犯，被告人牛世杰、牛兵、牛爱霞起次要作用，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。关于被告人牛兵的辩护人提出被告人牛兵的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，被告人牛兵、牛世杰、牛爱霞在本身没有实体经营店，更无营业执照的情况下，为了帮助侯强获取银行贷款，与侯强预谋后，采用虚构事实，隐瞒真相的手段，共同骗取银行贷款共计120万元，属情节严重，被告人系共同犯罪，故四被告人应对整体犯罪数额承担责任，其行为均构成骗取贷款罪，牛兵的辩护人认为牛兵的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见不能成立。本院不予支持。案发后，被告人侯强、牛世杰、牛兵、牛爱霞主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚。鉴于四被告人在贷款期满后或者侦查期间将骗取的贷款已全部偿还，犯罪情节轻微，故对四被告人可以免予刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
一、被告人侯强犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
二、被告人牛世杰犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
三、被告人牛兵犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
四、被告人牛爱霞犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴 琼
人民陪审员 闫 惠
人民陪审员 王海峰
二〇一八年四月十八日
书 记 员 刘 胜
附《中华人民共和国刑法》相关条文
第二百六十六条第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第三十七条【非刑罚性处置措施、职业禁止】对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。