山西省曲沃县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）曲刑初字第140号
公诉机关：曲沃县人民检察院。
被告人：李某某，女，1964年1月29日出生，2015年10月12日因涉嫌犯保险诈骗罪被曲沃县公安局刑事拘留，同年11月16日被取保候审。2015年12月28日由本院决定对李某某取保候审。
辩护人：杜遵廷，山西墨法世家律师事务所律师。
辩护人：张帆，山西墨法世家律师事务所律师。
被告人：臧某某，男，1980年8月24日出生，2015年8月28日因涉嫌犯保险诈骗罪被曲沃县人民检察院批准逮捕，在逃，同年9月21日到曲沃县公安局自动投案后被逮捕，10月16日被曲沃县公安局取保候审。2015年12月28日由本院决定对臧某某取保候审。
被告人：王某某，男，1970年6月4日出生，2015年7月22日因涉嫌犯保险诈骗罪被曲沃县公安局刑事拘留，同年8月28日被批准逮捕，10月16日被取保候审。2015年12月28日由本院决定对王某某取保候审。
辩护人：李月异，山西省晋都律师事务所律师。
被告人：孙某某，男，1963年8月25日出生，2015年11月17日因涉嫌犯保险诈骗罪被曲沃县公安局取保候审。2015年12月28日由本院决定对孙某某取保候审。
被告人：畅某某，女，1989年4月27日出生，2015年7月22日因涉嫌犯保险诈骗罪被曲沃县公安局取保候审。2015年12月28日由本院决定对畅某某取保候审。
被告人：杜某某，女，1966年10月9日出生，2015年11月17日因涉嫌犯保险诈骗罪被曲沃县公安局取保候审。2015年12月28日由本院决定对杜某某取保候审。
被告人：杨某，女，1972年2月2日出生，2014年12月19日因涉嫌犯保险诈骗罪被曲沃县公安局取保候审。2015年12月28日由本院决定对杨某取保候审。
辩护人：�军龙，曲沃县法律援助中心律师。
曲沃县人民检察院以曲检公诉刑诉（2015）124号起诉书指控被告人李某某、臧某某、王某某、孙某某、畅某某、杜某某、杨某犯保险诈骗罪，于2015年12月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，曲沃县人民检察院指派检察员贾焯异出庭支持公诉，被告人李某某、臧某某、王某某、孙某某、畅某某、杜某某、杨某及辩护人杜遵廷、张帆、李月异、吴军龙到庭参加诉讼。现已审理终结。
曲沃县人民检察院指控：1、被告人杜某某的丈夫姬某某于2012年4月11日因无驾驶证驾驶无牌力帆110型二轮摩托车发生交通事故死亡，后杜某某、孙某某向某保险公司曲沃支公司申请索赔。被告人李某某明知姬某某是无证驾驶无牌摩托车发生交通事故死亡，向孙某某说只要姬某某是乘坐摩托车就可以申请索赔，并向孙某某索要2万元用于理赔活动资金，随后以伪造的索赔资料向某保险公司曲沃支公司申请索赔。孙某某将2万元给了李某某后，李某某将索要的2万元交给了勘验员臧某某，臧某某将伪造的索赔资料审核通过，骗取保险理赔金8万元。孙某某用杜某某的身份证将保险理赔赔偿金8万元取出后，给了杜某某0.95万元，非法占有7.05万元。
2、被告人畅某某的丈夫靳某某于2010年7月19日因饮酒后无证驾驶无牌两轮摩托车发生交通事故死亡，后畅某某向某保险公司曲沃支公司申请索赔。被告人李某某、王某某明知靳某某是无证驾驶摩托车发生交通事故死亡，向畅某某说只要申请理赔的资料中靳某某驾驶的为电动摩托车就可以索赔，随后以伪造的索赔资料向某保险公司曲沃支公司申请理赔。被告人李某某、王某某又伙同勘验员臧某某将伪造的索赔资料审核通过，�次共骗取保险理赔金7万元。王某某用畅某某的身份证将保险理赔金7万元取出后，给了畅某某1.5万元，王某某非法占有1.5万元，李某某非法占有2万元，臧某某非法占有2万元。
3、被告人杨某的丈夫吉某某于2010年1月10日因发生交通事故死亡。王某某在明知吉某某是在2010年1月10日死亡，却在次日伙同杨某在某保险公司曲沃支公司投保，并以伪造的索赔资料申请索赔，骗取赔偿保险金2.5万元。王某某用杨某的身份证将保险理赔金取出后，给了杨某0.8万元，王某某非法占有1.7万元。
针对上述指控，曲沃县人民检察院向本院移送了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据材料，认为被告人李某某、杜某某、孙某某、畅某某、杨某、臧某某、王某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八条之规定，构成保险诈骗罪。提请本院依法惩处�
被告人李某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。其辩护人的辩护意见是，李某某主观上没有非法侵占保险金的故意，其身份不符合保险诈骗罪的主体要件，其行为不符合保险诈骗罪的犯罪情形，不构成保险诈骗罪的共犯，其行为符合对非国家工作人员受贿罪的特征，且本案涉案款项已全部退赔，李某某系从犯等，建议对李某某从轻处罚。
被告人臧某某对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩称自己虽收受了40000元，但已经退还，其行为属玩忽职守，且自动投案，如实供述犯罪事实，希望法庭从轻处罚。
被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。其辩护人的辩护意见是，王某某不具备保险诈骗罪的主体资格，在畅某某丈夫靳某某交通事故死亡申请理赔中，应以职务侵占罪的共犯追究王某某的责任，且王某某系从犯，并考虑王某某将共同侵占的95000元全部退还被害单位，当庭认罪，有悔罪表现，请量刑时从轻处罚。
被告人孙某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。
被告人畅某某对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩称其只是在向保险公司提交的索赔申请书上签了自己的名字，提供了身份证，其余啥都不知道了。
被告人杜某某对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩称在申请理赔过程中只是把自己的身份证给了孙某某，都是孙某某跑的，孙某某只给了我9500元。
被告人杨某对起诉书指控的事实无异议。其辩护人的辩护意见是，杨某主观上不具有犯罪的故意，客观上没有实施诈骗行为，依法不构成犯罪，杨某仅从保险公司获得8000元的理赔款，达不到犯罪标准。如判杨某有罪，杨某也具有认罪、全部退赃等情节，应从轻处罚。
经审理查明：被告人李某某2009年8月至2015年6月担任某保险股份有限公司曲沃支公司（以下简称某曲沃公司）经理职务，主要负责市场拓展、销售保单等工作。被告人臧某某2011年7月1日至2014年10月1日在某临汾中心支公司（以下简称某临汾公司）工作，任该公司调查员，主要负责保险理赔工作的查勘、生调作业。被告人王某某2010年1月至今在某曲沃公司工作，2010年1月至2015年6月30日担任该公司业务主任，主要从事保险营销和管辖所辖营销员。被告人孙某某为投保人，被告人杜某某、畅某某、杨某与下列事故中死亡的姬某某、靳某某、吉某某原分别系夫妻关系，均为受益人。
2010年1月10日，曲沃县史村镇史村村民王一某无证驾驶无号牌农用三轮车从史村往县册村送瓦，当行至县册村泉子坡下时，因档位脱档，制动不灵，致使三轮车撞在县册村张某某家东房外墙上，造成王一某受伤，乘车人�某某死亡的事故。曲沃县公安局交通警察大队第（2010）100004号认定书认定王一某负此事故的全部责任，吉某某无责任。事故发生后，被告人杨某与被告人王某某预谋骗取保险金。2012年2月1日，杨某以受益人的身份向某保险曲沃公司提出索赔申请，并在出险情况一栏内填写吉某某于2010年1月12日乘坐他人驾驶的三轮车死亡。由于王某某、杨某的互相勾结，致使某保险临汾公司于2010年2月9日通过银行转账汇入杨某工商银行账户保险理赔金25000元，王某某分给杨某8000元，侵吞17000元。案发后，王某某将25000元退还某保险临汾公司。
2010年5月5日，曲沃县曲村镇闻喜庄村村民靳某某在某曲沃公司购买吉星高照A款和附加08重大病两种保险，保险费503元，保险金额70000元，保险日期2010年5月5日至2011年5月4日。2010年7月19日，靳某某酒后未戴安全头盔，无证驾驶无牌号嘉陵125�摩托车沿曲沃杨蒙线由西向东行驶至2公里加700米路段时，与王二某驾驶超载的晋L596**号自卸货车相撞，造成双方车辆损坏，靳某某经医院抢救无效死亡的道路交通事故，经曲沃县公安局交通警察大队第（2010）1000035号道路交通事故书认定，靳某某负此事故的主要责任，王二某负次要责任。2011年10月8日，被告人畅某某以受益人的身份向某曲沃公司提出索赔申请，在索赔过程中，畅某某及其母杨某某多次到某曲沃公司、王某某家里，找李某某、王某某要求赔偿，且无理缠闹。在此情况下，李某某对王某某说驾驶机动车不能理赔，驾驶非机动车可以理赔，王某某将该内容告知畅某某，随后畅某某向某曲沃公司递交了靳某某驾驶非机动车的曲沃县公安局交警队事故认定书及其他索赔资料，之后李某某将王某某准备的20000元在临汾送给臧某某，要求臧某某予以关照。臧某某�受此款后，在未向曲沃县公安局交通警察大队相关人认真核实、未调取靳某某交通事故认定书的情况下，即向系统回复靳某某是骑电动车死亡的，致使某保险临汾公司通过银行转账分两次汇入畅某某邮政储蓄银行账户保险理赔金70000元（2010年10月13日汇入20000元，12月14日汇入50000元）。王某某用畅某某的身份证将其中20000元取出后，付给畅某某15000元，侵吞5000元。案发后，王某某将该70000元退还某临汾公司。
2012年4月11日，被告人孙某某以曲沃县晓珍家电门市部为投保单位在某曲沃公司为姬某某等被保险人购买团体员工无忧型保险一份，保险费1040元，保额80000元/人，保险日期2012年4月11日至2013年4月10日。2012年4月11日18时40分许，姬某某无证驾驶无牌号力帆110型二轮摩托车（乘坐人李一某）由翼城打工回曲沃，当沿331省道由东向西行至翼城县唐兴镇陵下村交叉路口处时，与由西向北行驶的李二某无证驾驶的无号牌豪爵110型二轮摩托车发生碰撞，造成李二某、姬某某当场死亡、李一某受伤，两车不同程度损坏的交通事故。经翼城县公安局交通警察大队翼公交事认字第201200007号交通事故认定书认定，姬某某违反了《中华人民共和国道路交通法》第十九条、第二十二条第一款的规定，应负事故的次要责任，李一某不负该事故的责任。2013年1月22日，被告人杜某某以受益人的身份向某曲沃公司提出索赔申请，要求其赔偿。在索赔过程中，孙某某多次找被告人李某某要求理赔，李某某对孙某某说只要花钱就可理赔，孙某某将翼城交警队事故责任认定书中的姬某某由骑车人改为乘车人。之后李某某对臧某某说翼城交警队把事故弄错了，姬某某是乘车人等等，并在临汾市工商银行附近将孙某某准备的20000元送给被告人臧某某，臧某某收受�款后，在未向翼城县交警队相关人员调查核实、未调取姬某某交通事故认定书的情况下，即给系统回复姬某某事故认定书是真实的。据此，某临汾公司于2013年1月29日通过银行转账将80000元理赔金汇入孙某某用杜某某的身份证办理的工商银行账户，后孙某某将此款支取，付给杜某某9500元，侵吞70500元。案发后，孙某某将80000元退还某临汾公司。
2015年8月31日，曲沃县公安局对被告人臧某某上网追逃，2015年9月21日，臧某某到曲沃县公安局自动投案，如实供述了其犯罪事实。案发后，臧某某将收受的40000元退还。
上述事实，有公诉机关提供，并经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、书证。曲沃县交警大队（2010）第1000035号道路交通事故认定书，证明靳某某饮酒后无驾驶证未戴安全头盔驾驶无号牌机动车未让优先通行的车辆先�，是造成此事故的主要原因，畅某某提供给某曲沃公司交警大队（2010）第1000035号道路交通事故，证明靳某某驾驶雅迪电动二轮摩托车未让优先通行的车辆先行是造成事故的主要原因。翼城县交警大队（2012）第201200007号道路交通事故认定书，证明姬某某无证驾驶无牌摩托车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第二十二条第一款的规定，应负该起事故的次要责任，李一某不负该起事故的责任，孙某某提供某保险曲沃公司的翼城县交警大队（2012）第201200007号道路交通事故认定书，证明李一某无证驾驶无牌摩托车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第十二条第二款的规定，应负该起事故的次要责任，姬某某不负该起事故的责任。某保险公司遗产继承人声明，证明因合同未指定身故保险受益人，杜某某、杨某分别为姬某某、吉某某的第�顺序继承人，某保险公司个人业务投保书，证明畅某某为靳某某的第一顺序受益人。④中国工商银业曲沃支行个人业证（签单），证明2013年1月30日杜某某的银行卡从0510283901202371505账号上支取40000元，2013年1月31日支取300000元。⑤中国工商银行自动终端凭条，证明某临汾公司于2015年8月29日收到转账款40000元，2015年10月19日收到转账款40000元。⑥某保险临汾公司出具的情况说明，证明杜某某于2015年8月29日、10月19日分两次将涉案金额80000元退还我公司账户。⑦曲沃县公安局曲公刑鉴（酒）字（2010）13号鉴定文书，证明靳某某血液酒精含量为50mg/100ml。⑧中国工商银行曲沃支行活期存折一本通/牡丹灵通卡开户申请书，证明委托代理人王某某于2010年1月25日办理了账号为0510283901200964673。⑨中国工商银行曲沃支行交易明细，证明0510283901200964073的存单2010年2月9日收入25000元，2月11日�取25000元。⑩中国邮政储蓄银行曲沃支行取款凭单，证明畅某某2011年12月16日支取70000元。某临汾公司出具的情况说明，证明2015年8月21日王某某家属邱某某将涉案金额70000元退还我公司账户。曲沃县公安局（2010）第1000004号道路交通事故认定书，证明王一某无证驾驶无牌农用三轮车造成本人受伤，乘车人吉某某死亡的交通事故，王一某负事故的全部责任，吉某某无责任。某保险临汾公司出具的情况说明，证明2014年12月2日杨某将涉案金额25000元退还我公司账户。某保险公司山西分公司出具的证明，证明臧某某2011年7月1日至2014年10月1日就职于临汾公司客服调查岗，工作职责为负责理赔工作的查勘、生调作业。某临汾公司出具的证明，证明王某某2010年1月27日至2015年6月30日为曲沃公司业务主任，工作职责为从事保险营销活动和管理所管辖销售员，2015年7月1日至今为曲沃公司营销员，工作职责为从事保险营销活动。曲沃县公安局经侦大队出具的情况说明，证明犯罪嫌疑人臧某某因涉嫌保险诈骗于2015年8月31日对其上网追逃，2015年9月21日臧某某投案自首，主动如实交待了犯罪事实。曲沃县公安局、临汾市公安局直属分局、侯马市公安局出具的户籍证明，证明杜某某、孙某某、畅某某、王某某、臧某某、李某某的身份情况。
2、证人证言。①证人曲沃县史村镇史村张一某的证言，称2013年1月我帮孙某某到曲沃工商银行办理过一张银行卡，当时孙某某拿的杜某某的身份证，让我以杜某某的名字开户，我填的单子，代表人是我的名字，后我帮孙某某在曲沃工商银行取过两次款共70000元，孙某某把钱拿走了。②证人曲沃县史村镇史村杨一某的证言，称当时是王某某找到我家让我购买他们的保险，随后我就给我和我丈夫畅一某、大女儿畅二�、大女婿李某、二女儿畅某某、原二女婿靳某某购买了保险。靳某某发生交通事故后，我带着畅某某到保险公司找王某某，王某某告诉我不能理赔，随后我就多次带着二女儿畅某某找王某某理赔，给王某某说不让他白跑，会给他一定的费用，王某某给我说试试，过了一段时间，王某某到我家给说把摩托车变成电动摩托车就能理赔，我给王某某说我不会弄，让他自己看着办吧，随后他就走了。到了2011年后半年，王某某给我们家送了15000元，说保险公司赔了20000元，5000元请人喝茶用了。2014年10月份左右，王某某和他妻子邱某某一起到我家大棚地里找到我，让我给他写一张70000元的收条，过了一段时间，王某某和保险公司的一个女经理到我家大棚地给我送55000元，我丈夫不让要，后来我在曲沃县城给二女儿畅某某看孩子，王某某又拿着55000元给我送过来并强行放下后就走�。王某某共给了我70000元。③证人原某曲沃公司职工张某的证言，称靳某某事故理赔资料是我收取的，因时间太长记不清是谁提供的，不是王某某就是畅某某。④证人曲沃县史村镇史村畅一某的证言，称靳某某发生交通事故后，曲沃县交警队处理的这件事，处理结果我不太清楚，关于赔偿，王某某先说是20000元，给了15000元。2014年11月，保险公司的女经理、王某某及妻子邱某某到我家大棚地又给我55000元，我们没要，过了几天，我妻子杨一某拿回来55000元，说是王某某给的。再后来王某某又到我家要这70000元，但我没给他。
3、被害人陈述。某保险临汾支公司张某一于2014年10月20日向公安机关报案及陈述称，2014年8月至10月，我公司在对既往理赔案件进行复勘时发现，曲沃县晓珍家电门市部楚晓珍于2012年4月11日在曲沃支公司给其门市部员工购买了团体员工福利无忧型基本保障保险，保额80000元。2012年4月11日，姬某某由翼城打工回家途中，行至陵下村交叉路口时发生交通意外事故死亡。我公司从翼城县公安局交通警察大队调取的道路交通事故认定书与当时索赔提交的事故认定书内容不符，发现翼城县公安局交通警察大队给我们的交通事故认定书中姬某某是无证驾驶无牌力帆125型二轮摩托车（乘坐人李星卫），而当时索赔提交的事故认定书是李一某是无证驾驶无牌力帆125型二轮摩托车，但公司在2013年1月29日将80000元理赔金通过银行转账汇入到了杜某某的工商银行账户上。张某一于2014年11月17日向公安机关报案及陈述称，2014年8月至10月，我公司在对既往理赔案件进行复勘时发现，2010年4月18日曲沃县曲村镇闻喜庄村靳某某在我公司曲沃支公司购买了美满人生保险产品，保额50000元，2010年4月28日购买了吉星高照保险产品，保险金额为20000元，总保险金额为70000元，身故受益人为其妻子畅某某。2010年7月19日，靳某某在曲沃县杨蒙线发生交通意外事故死亡，我公司从曲沃县公安局交通警察大队调取的道路交通事故认定书与当时索赔提交的事故认定书内容不符，曲沃县公安局交通警察大队给我们的交通事故认定书中靳某某是无证驾驶的嘉陵125二轮摩托车，无号牌，酒驾，而当时索赔提交的事故认定书是靳某某驾驶雅迪电动二轮摩托车，没有酒驾，但我公司按照规定于2011年10月13日和2011年12月14日分两次进行了理赔，理赔金额共计70000元，2011年10月13日给畅某某的邮政储蓄银行账户转了20000元，2011年12月11日又转了50000元。2014年11月17日向公安机关报案及陈述称，证明2014年8月至10月，我公司在对既往理赔案件进行复勘时发现，曲沃县史村镇史村吉某某于2010年1月12日在曲沃支公司购买了祥和家园产品，�额25000元。我公司从曲沃县安全局交通警察大队的道路交通事故认定书的死亡时间与当时索赔提交的死亡时间不符，但公司在2010年2月9日进行了理赔，赔偿金25000元。综上，我们认定当时提交的事故认定书系他人伪造，请公安机关立案侦查，维护我公司的合法权益。
4、被告人供述。被告人李某某、臧某某、王某某、孙某某、畅某某、杜某某、杨某在公安记机关的供述以及当庭供述与本院查明事实无异。
本院认为，被告人李某某、臧某某、王某某、孙某某、畅某某、杜某某、杨某以非法占有为目的，违反保险法律法规，采用虚构事实，隐瞒真相的办法，相互勾结，从而骗取保险金，其行为侵犯了国家的保险制度，也侵犯了保险人的财产所有权，构成保险诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。李某某、臧某某、王某某等人明知投保人或受益人提供的索赔材料不齐全、不真实，却为其积极活动、出谋划策，充当投保人或受益人的“内应”，使其诈骗行为得以实施，系起主要作用的主犯，孙某某、畅某某、杜某某、杨某系从犯。考虑各被告人在本案中所处地位、所起作用及臧某某自首的情节，同时考虑保险金全部追回的事实，本院分别予以处罚。关于李某某辩护人提出李某某的行为构成对非国家工作人员受贿罪的辩护意见、臧某某提出的其行为属玩忽职守的辩解，于法无据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条之规定，判决如下：
一、被告人李某某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金一万元（已交纳）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
二、被告人臧某某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金一万元（已交纳）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
三、被告人王某某犯保险诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金一万元（已交纳）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
四、被告人孙某某犯保险诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑一年，并处罚金一万元（已交纳）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
五、被告人畅某某犯保险诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑一年，并处罚金一万元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金自判决生效后一个月内交纳，逾期则强制缴纳）。
六、被告人杜某某犯保险诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金五千元（�交纳）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
七、被告人杨某犯保险诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金五千元（已交纳）。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 王彦武
审判员 邱世强
审判员 王东红
二〇一六年八月十五日
书记员 李 宁