福建省南平市建阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0703刑初16号
公诉机关福建省南平市建阳区人民检察院。
被告人邱某某，男，1979年6月17日出生于福建省南平市建阳区，汉族，初中文化，务工，户籍地：福建省建阳区，住福建省南平市建阳区。因本案于2015年6月29日被临时羁押于浙江省义乌市看守所，同年7月1日被取保候审，2016年7月1日经本院决定于同日被逮捕，同年7月14日被取保候审。现居住在家。
被告人彭某某，女，1978年1月16日出生于江西省宁都县，汉族，初中肄业，无业，户籍地：福建省南平市建阳区，住福建省南平市建阳区。因本案于2015年9月8日被取保候审。现居住在家。
被告人邱某某、彭某某被控信用卡诈骗一案，福建省南平市建阳区人民检察院于2016年1月1日以潭检公刑诉〔2015〕235号起诉书向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于同日立案，于2016年1月14日决定对本案适用普通程序并依法组成合议庭，于2016年7月29日公开开庭审理了本案。福建省南平市建阳区人民检察院指派代理检察员余星男出庭支持公诉，被告人邱某某、彭某某到庭参加诉讼。期间，福建省南平市建阳区人民检察院以需要补充侦查为由，申请延期审理一次，后于2016年5月14日恢复法庭审理。现已审理终结。
福建省南平市建阳区人民检察院指控：2009年11月8日、11日，被告人邱某某、彭某某分别用各自的身份证在南平市建阳区农业银行办理卡号为40×××41和40×××66的信用卡，开卡后，彭某某将其尾号5866的信用卡交由邱某某使用，邱某某便用这两张卡进行透支消费。截止2010年6月2日，邱某某使用尾号为5841的信用卡共透支消费本金人民币15500元，截止2010年7月20日，彭某某交由邱某某使用的尾号为5866的信用卡共透支消费本金人民币11348元，此后两张卡再未进行还款。2014年3月23日、6月18日，农业银行通过邮政速递分别向邱某某、彭某某预留的工作单位建阳区某路某北路某贸易商行发送催收信函，11月30日，向邱某某、彭某某所留的家庭住址建阳区某镇某村某号均发送催收信函。2014年6月24日、7月28日、8月28日，农业银行向两人进行电话催收，2014年9月14日，农业银行工作人员前往二被告人位于建阳区某镇某村某号（与某号系同一地点）的住处进行催收。邱某某、彭某某在经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还所透支钱款。
2015年6月28日22时许，被告人邱某某在浙江省义乌市火车站被义乌市铁路派出所民警抓获。同年9月8日，被告人彭某某主动至南平市建阳区公安局投案，归案后，两人皆如实供述自己的犯罪事实。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了相关证据，公诉机关认为，被告人邱某某、彭某某以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，数额较大，其中邱某某恶意透支人民币15500元，彭某某恶意透支人民币11348元，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人邱某某、彭某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，并均自愿认罪。
经审理查明：2009年11月8日、11日，被告人邱某某、彭某某分别用各自的身份证在中国农业银行股份有限公司南平建阳支行（以下简称农业银行）办理卡号为40×××41和40×××66的信用卡，开卡后，彭某某将其尾号5866的信用卡交由其丈夫邱某某使用，邱某某便用这两张卡进行透支消费。截止2010年6月2日，邱某某使用尾号为5841的信用卡共透支消费本金人民币15500元；截止2010年7月20日，彭某某交由邱某某使用的尾号为5866的信用卡共透支消费本金人民币11348元，此后两张卡再未进行还款。2014年3月23日、6月18日，农业银行通过邮政速递分别向邱某某、彭某某预留的工作单位建阳区某路某北路某贸易商行发送催收信函，同年11月30日，向邱某某、彭某某所留的家庭住址建阳区某镇某村某号、某号（两个门牌××均发送催收信函。2014年6月24日、7月28日、8月28日，农业银行向两人进行电话催收。2014年9月14日，农业银行工作人员前往二被告人位于建阳区某镇某村某号的住处进行催收。邱某某、彭某某在经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还所透支钱款。
2015年6月26日，农业银行工作人员向公安机关报案。2015年6月28日22时许，被告人邱某某在浙江省义乌市火车站被义乌市铁路派出所民警抓获。同年9月8日，被告人彭某某主动至南平市建阳区公安局投案，归案后，两人皆如实供述自己的犯罪事实。案件审理期间，被告人邱某某、彭某某已将所欠农业银行的本金、利息、滞纳金全部还清，并取得农业银行的谅解。
上述事实，被告人邱某某、彭某某在审理过程中无异议，且有经查证属实的二被告人的户籍信息、受案登记表、到案经过、归案情况说明、羁押证明、违法人员信息查询记录、中国农业银行信用卡申请表、个人收入证明、基本信息明细、账户信息明细、交易明细、上门催收记录及照片、电话催收记录、国内挂号催收信函收据、还款协议、还款情况说明、谅解书、调查评估意见书；证人伍某、徐某的证言等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人邱某某、彭某某以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其中被告人邱某某恶意透支人民币15500元，被告人彭某某恶意透支人民币11348元，均属数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人邱某某归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人彭某某投案自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人邱某某、彭某某在人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。被告人邱某某、彭某某自愿认罪，且已取得农业银行的谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关关于二被告人上述情节认定符合查明事实，予以采纳。根据被告人邱某某的犯罪情节和悔罪表现，结合邱某某符合施行社区矫正条件的调查评估意见，本院决定对被告人邱某某依法予以从轻处罚并适用缓刑。被告人彭某某恶意透支的数额为11348元，刚刚达到立案追诉标准，且办理信用卡后该卡均为其丈夫邱某某支配使用，在审判期间彭某某已将所欠的全部款息还清并取得农业银行的谅解，其犯罪较轻，且有自首情节，依法可以免除处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、第三十七条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人邱某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）
二、被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑 琪
人民陪审员 蔡伍雄
人民陪审员 卢 丹
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 涂丽红
附：本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条（第一款）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
（第二款）前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条（第一款）犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
（第三款）犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
（第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条（第一款）拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
（第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。