福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第6481号
原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区鹭江道98号建设银行大厦，组织机构代码85499142-6。
代表人刘丽华。
委托代理人常昱、秦妤冰。
被告吴瑞珊，女，1993年3月18日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告吴美珠，女，1968年7月20日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告厦门明发房地产开发有限公司，住所地厦门市思明区前埔中路327号明发集团大厦29层，组织机构代码61225983-0
法定代表人黄庆祝，总裁。
委托代理人苏菊。
原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行（下称建行厦门分行）与被告吴瑞珊、吴美珠、厦门明发房地产开发有限公司（下称明发公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告建行厦门分行的委托代理人秦妤冰、明发公司的委托代理人苏菊到庭参加诉讼。被告吴瑞珊、吴美珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行厦门分行诉称，2012年4月19日，原告与被告吴瑞珊、吴美珠签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为351201200100033408）。合同约定，被告吴瑞珊、吴美珠向原告借款312万元用于购买坐落于厦门市思明区黄厝路127号明丽花园别墅21的房产，借款期限为20年，贷款利率为7.755%，即在基准利率水平上上浮10%。贷款利率于每年的1月1日根据当日的基准利率以及上述上浮幅度浮动调整一次，采取等额本息还款法还本付息，并将所购房产作为上述借款的抵押担保。被告明发公司为被告吴瑞珊、吴美珠的上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约发放了贷款。自2014年3月以来，被告吴瑞珊、吴美珠已逾期多次未还款，经原告多次催告，仍未还款。根据合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告故诉请判令：1、被告吴瑞珊、吴美珠立即归还所欠贷款本息共计3047855.59元，其中本金2993276.31元，利息54579.28元（利息暂计至2014年4月14日，之后利息按借款逾期之日贷款利率的150%计算至实际还款之日止）；2、被告吴瑞珊、吴美珠如未归还上述贷款本金和利息，原告有权拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；3、被告明发公司承担连带保证责任。
被告明发公司辩称，原告首先应以抵押物清偿债务，抵押物不足清偿部分才由被告明发公司承担，被告明发公司在承担担保责任后，有权向被告吴瑞珊、吴美珠追偿。
被告吴瑞珊、吴美珠未作答辩。
经审理查明，2012年4月19日，原告与被告吴瑞珊、吴美珠、明发公司签订编号351201200100033408《个人住房（商业用房）借款合同》，约定，被告吴瑞珊、吴美珠向原告借款312万元，借款期限为240个月，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款年利率为浮动利率，在中国人民银行基准利率水平上上浮10%计算，自借款起息日起至贷款本息全部清偿之日止，贷款利率于每年1月1日根据当日的基准利率以及上述上浮幅度调整一次。采用等额本息还款法还本付息。逾期贷款罚息利率为借款逾期之日贷款利率的150%。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告吴瑞珊、吴美珠以厦门市思明区黄厝路127号明丽花园别墅21的房产为上述借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用。上述房产依法办理了预购商品房抵押权预告登记。同时，被告明发公司为被告吴瑞珊的上述债务提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用。保证期间自合同生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同还约定，无论原告的债权是否有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供，原告是否向其他担保人提出权利主张，保证人的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求保证人依约在其保证范围内承担保证责任。
2012年5月11日，原告依约向被告吴瑞珊发放贷款312万元。但被告吴瑞珊、吴美珠自2014年3月起未依约按时足额偿还应还借款本息。截至2014年4月14日，被告吴瑞珊尚欠原告借款本金2993276.31元、利息53796.84元、罚息782.44元。因被告吴瑞珊、吴美珠未还款，被告明发公司未履行保证责任，原告遂诉至本院。
被告吴瑞珊、吴美珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。明发公司对原告举证的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款户应还款情况表、预购商品房抵押权预告登记证明书等证据无异议，本院对原告提供的证据及当事人当庭陈述予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约提供贷款，但被告吴瑞珊、吴美珠未按时足额还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，原告要求宣布借款立即到期，本院予以支持。吴瑞珊、吴美珠应立即偿还尚欠原告借款本金2993276.31元及相应利息、罚息。且若被告吴瑞珊、吴美珠未能履行上述债务，原告有权以厦门市思明区黄厝路127号明丽花园别墅21的抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告明发公司与原告在讼争合同中已约定，原告有权直接要求明发公司承担保证责任，故明发公司关于其仅对物的担保以外的被告吴瑞珊、吴美珠不能清偿的债权额承担保证责任的抗辩意见，本院不予采纳。被告明发公司应依约为被告吴瑞珊、吴美珠的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告吴瑞珊、吴美珠追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴瑞珊、吴美珠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行借款本金2993276.31元及利息、罚息（暂计至2014年4月14日利息53796.84元、罚息782.44元，之后的利息利率按中国人民银行基准利率上浮10%计算，罚息按利息利率上浮50%计算，均计至本判决确定的还款日止）；
二、若被告吴瑞珊、吴美珠未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司厦门市分行有权以被告吴瑞珊、吴美珠所有的厦门市思明区黄厝路127号明丽花园别墅21房产者拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、被告厦门明发房地产开发有限公司对被告吴瑞珊、吴美珠上述第（一）项债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向被告吴瑞珊、吴美珠追偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费31183元，被告吴瑞珊、吴美珠、厦门明发房地产开发有限公司共同负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 王 玮
代理审判员 曾 聆
人民陪审员 王晓丽
二〇一四年十一月四日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担担保责任。
第三十一条保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。