浙江省绍兴市越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）绍越商初字第5875号
原告：中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行。住所地：绍兴市人民中路***号。
负责人：杨剑，该支行行长。
委托代理人：施常青，该支行员工。
委托代理人：毛晶晶，该支行员工。
被告：陈镇栋。
被告：陈学志。
被告：蔡春芳。
被告：绍兴龙嘉房地产开发有限公司。住所地：绍兴市柯桥区华舍街道东周小区*号楼营业房***室。
法定代表人：张旭忠。
委托代理人：王钦、徐琼，上海建纬（杭州）律师事务所律师、
原告中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行诉被告陈镇栋、陈学志、蔡春芳、绍兴龙嘉房地产开发有限公司（以下简称龙嘉公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2015年12月24日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人施常青、毛晶晶，被告龙嘉公司委托代理人王钦、徐琼到庭参加诉讼，其余三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月23日，原告与被告陈镇栋（借款人）、龙嘉公司签订了合同编号为33020120130053702《个人购房担保借款合同》一份，贷款金额为人民币393万元，用于被告陈镇栋购买座落于绍兴龙湖原著小区23幢106室房产，借款期限自2013年5月23日至2028年5月22日，借款执行年利率为5.895%（在人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础下浮10%，如遇人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和借款合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率），采用等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同还约定：本合同项下借款的担保方式为阶段性保证担保＋抵押，被告龙嘉公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；被告陈镇栋以借款合同项下所购房屋作抵押，抵押担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，2013年5月24日原告与被告陈镇栋在绍兴县房地产交易中心办理了商品房按揭备案抵押预登记手续，按揭备案号133092。2013年5月23日，被告陈学志、蔡春芳出具了《承担共同还款责任承诺书》一份，承诺对合同编号为33020120130053702借款合同项下借款人与原告实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚息、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用），自愿承担共同还款连带责任。2013年5月27日，原告依约向被告陈镇栋发放贷款人民币393万元，到期日为2028年4月26日。
后被告陈镇栋未按借款合同约定按期足额偿还贷款本息，至2015年11月26日止结欠原告贷款本金3610163.95元（其中逾期8期逾期本金127774.03元）、结欠利息（含罚息、复利）136843.90元（计算至2015年11月26日），合计结欠原告贷款本息3747007.85元。原告多次催讨无果，其余三被告亦未履行相应担保责任，故原告诉至法院，请求依法判令：一、被告陈镇栋立即归还原告贷款本金3610163.95元，并支付利息（含罚息、复利）136843.90元（计算至2015年11月26日），合计归还贷款本息3747007.85元，自2015年11月27日起至判决确定付清日止的利息、罚息、复利按合同约定支付；二、被告陈镇栋若未能偿还上述第一项款项，原告则依法有权以被告陈镇栋提供的位于绍兴龙湖原著小区23幢106室抵押房地产，以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告陈学志、蔡春芳对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、被告龙嘉公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，并回购被告陈镇栋购买的龙湖原著小区23幢106室房屋，原告对回购所得款项享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由四被告承担。
被告龙嘉公司答辩称：1、《个人购房担保借款合同》约定对本金及罚息均计收复利系免除原告责任、加重借款人责任、排除借款人主要权利的格式条款，应属无效；2、被告龙嘉公司应仅在抵押物清偿不足的范围内承担保证责任。
被告龙嘉公司未向本院提供证据。
其余三被告未作答辩，亦未向本院提供证据。
本院审理查明的事实与原告诉称一致。另查明，原告与被告陈镇栋签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人绍兴龙嘉房地产开发有限公司的账户；借款人未按本合同约定归还借款的，有权自借款本金逾期之日起，按合同约定的借款执行年利率基础上浮50%计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，宣布借款立即到期并提前收回已发放借款；本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。该份合同已在柯桥区房地产交易中心进行按揭备案登记，按揭备案号为133092。
被告龙嘉公司出具的《股东会同意担保意见书》载明：“经股东会决定，我公司自愿为购买本公司开发的龙湖原著楼盘的借款人在取得房地产权属证书、办妥抵押登记并将有关抵押文件交银行之日前承担回购担保责任”。
原告自认被告陈镇栋尚余本金3610163.95元，利息付至2015年3月26日。
以上事实由原告所作的庭审陈述及其向本院提供的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、承担共同还款责任承诺书、《股东会同意担保意见书》、商品房合同备案证明、利息清单各一份予以证实。
本院认为，原告与被告陈镇栋之间的金融借款合同关系、抵押合同关系均依法成立并有效。原告依约发放贷款后，被告陈镇栋未按约还款付息，根据双方签订的借款合同约定，原告有权宣布贷款立即到期并提前收回贷款本息，故对原告要求被告陈镇栋立即归还相应借款本息的诉请，本院依法予以支持。被告陈镇栋自愿以其所购房地产为其债务提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续，后非基于原告原因导致无法办理正式抵押登记，可以赋予原告对抵押物享有优先受偿权。现原告宣布贷款提前到期并对抵押物主张优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。被告陈学志、蔡春芳自愿签署《承担共同还款责任承诺书》，承诺对被告陈镇栋签订的《个人购房担保借款合同》项下的债务（包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切合理费用）承担共同还款连带责任，故对原告要求被告陈学志、蔡春芳对被告陈镇栋的债务承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。被告龙嘉公司自愿为被告陈镇栋的债务提供连带责任保证担保，并与原告就主债权同时存在物保和人保的情况下如何实现债权的顺序作出了明确约定，故对原告要求被告龙嘉公司对被告陈镇栋的债务承担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。依照担保法相关规定，被告龙嘉公司作为保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告要求被告龙嘉公司回购抵押物，因《个人购房担保借款合同》中对此并无明确约定，故本院不予支持。被告龙嘉公司抗辩称《个人购房担保借款合同》约定对本金及罚息均计收复利系格式条款及应在抵押物清偿不足的范围内承担保证责任，与合同约定不符，本院依法不予采信。被告陈镇栋、陈学志、蔡春芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈镇栋应归还给原告中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行借款本金人民币3610163.95元，并支付自2015年3月27日起至款项付清之日止的利息（按中国人民银行有关规定及合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行；
二、原告中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行就其享有的上述第一项债权，对按揭备案号为133092号《个人购房担保借款合同》项下的抵押物经折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
三、被告陈学志、蔡春芳、绍兴龙嘉房地产开发有限公司对被告陈镇栋的上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司绍兴越城支行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费36776元，财产保全费5000元，合计41776元，由四被告共同负担，于本判决生效之日起七日内履行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费36776元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，帐号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理］。
审 判 长 王晓波
代理审判员 黎小军
人民陪审员 金宝夫
二〇一六年三月十八日
书 记 员 宋海芳
附页：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。