福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2015）梅民初字第2482号原告：中国工商银行股份有限公司三明列东支行，住所地福建省三明市梅列区和仁新村1幢。负责人：刘宏强，行长。委托诉讼代理人：邓福武，男，1964年6月20日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司三明列东支行员工，住福建省三明市三元区。被告：蔡国英，女，1978年11月29日出生，汉族，农民，住福建省莆田市城厢区。被告：蔡宗辉，男，1973年4月17日出生，汉族，农民，住福建省莆田市城厢区，系被告蔡国英的丈夫。被告：田秀珍，女，1980年1月10日出生，汉族，住福建省大田县。被告：范建斌，男，1979年8月19日出生，汉族，住福建省大田县，系被告田秀珍的丈夫。被告田秀珍、范建斌共同委托诉讼代理人林乐漂，福建九信律师事务所律师。被告：三明市万融商贸有限公司，住所地福建省三明市三元区新市中路204号3幢303室。法定代表人：蔡国英，董事长。原告中国工商银行股份有限公司三明列东支行(以下简称工行列东支行)与被告蔡国英、蔡宗辉、田秀珍、范建斌、三明市万融商贸有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行列东支行的委托诉讼代理人邓福武、被告田秀珍、范建斌共同委托诉讼代理人林乐漂到庭参加诉讼，被告蔡国英、蔡宗辉、三明市万融商贸有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行列东支行向本院提出诉讼请求：1.被告蔡国英、蔡宗辉立即偿还原告工行列东支行贷款本金4592600.97元，利息534266.26元（利息算至2015年8月25日），本息合计5126867.23元，以及2015年8月25日至借款本息还清之日止按合同约定利率计算产生的利息；2.原告工行列东支行对被告田秀珍、范建斌提供的抵押物享有优先受偿权；3.被告三明市万融商贸有限公司对上述借款本息承担连带还款责任；4.被告蔡国英、蔡宗辉、田秀珍、范建斌、三明市万融商贸有限公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月1日，被告蔡国英与原告工行列东支行签订《个人借款／担保合同》(合同编号：编号B：〔闽〕字〔三明〕行〔列东〕支行〔2013〕年〔0149〕号)。被告蔡国英向原告工行列东支行申请办理个人经营贷款，金额4600000元，期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，合同约定由被告田秀珍名下位于大田县石牌镇金象温泉城9号楼一层07号、08号、09号、10号、11号、12号店的房地产作抵押，该笔贷款同时由被告三明市万融商贸有限公司提供连带责任保证担保。被告田秀珍、范建斌作为抵押人在《个人借款／担保合同》抵押人及抵押物共有人处签字。被告三明市万融商贸有限公司在《个人借款／担保合同》保证人处签字。被告蔡宗辉于2013年7月25日向原告工行列东支行出具《共同偿还贷款确认书》。2013年8月2日，原告工行列东支行依法办理了抵押登记手续，取得房屋他项权证（田房他证字第201319**号）后，依约于2013年8月5日向被告蔡国英发放贷款4600000元。贷款到期日为2014年8月5日。贷款到期后，被告蔡国英未能履行合同约定的按期还款义务，经原告工行列东支行多次催收，仍未归还。截至2015年8月25日被告蔡国英共结欠原告工行列东支行贷款本金4592600.97元和利息534266.26元，合计5126867.23元。蔡国英、蔡宗辉、三明市万融商贸有限公司未作答辩。田秀珍、范建斌辩称，当事人约定的利率和罚息超出法律允许的范围，应当调整利率。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。蔡国英、蔡宗辉、三明市万融商贸有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的权利，对原告工行列东支行提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案经开庭审理，查明的事实与原告所陈述的相符。另查明：1、2013年8月5日，原告工行列东支行按照与被告蔡国英签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款委托支付协议》的约定将4600000元转入福建省大田县丰德盛商贸有限公司账号。2、被告蔡国英与被告蔡宗辉、被告田秀珍与被告范建斌分别系夫妻关系。综上所述，本院认为，案涉《个人借款／担保合同》、《共同偿还贷款确认书》、《个人贷款委托支付协议》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按约定全面履行合同。原告工行列东支行已按合同约定将借款4600000元发放至被告蔡国英授权指定的账户，但被告蔡国英未按约履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告工行列东支行主张按案涉《个人借款／担保合同》的约定利息每月结清，执行年利率6.6%，对借款逾期的，借款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%计收，并无违反合同约定及法律强制性规定，故对原告工行列东支行要求被告蔡国英偿还逾期借款本金及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告蔡宗辉与被告蔡国英系夫妻关系，本案涉及的债务发生在夫妻关系存续期间，依法应按共同债务处理，且被告蔡宗辉于2013年7月25日向原告工行列东支行出具《共同偿还贷款确认书》，故被告蔡宗辉对本案涉及的贷款本息承担共同清偿的责任。案涉《个人借款／担保合同》对抵押物、抵押担保范围、抵押登记、抵押物处分地、保证、保证期间等均作了明确约定，当事人均签字予以确认，上述约定符合相应的法律规定，担保人应在相应的担保范围内承担责任。被告田秀珍、范建斌认为，当事人约定的利率和罚息超出法律允许的范围，缺乏法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡国英、蔡宗辉应于本判决生效之日起五日内返还原告中国工商银行股份有限公司列东支行借款本金4592600.97元及支付利息534266.26元（该利息计至2015年8月25日，此后利息按案涉合同约定的利率计至借款本息清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司三明列东支行对被告田秀珍、范建斌提供抵押的位于大田县石牌镇金象温泉城9号楼一层07号、08号、09号、10号、11号、12号店的房地产折价或者拍卖、变卖后所得价款，在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告三明市万融商贸有限公司对本判决第一项确定的债权范围内承担连带保证责任；四、田秀珍、范建斌、三明市万融商贸有限公司在承担担保责任后，有权向蔡国英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47688元，由蔡国英、蔡宗辉、田秀珍、范建斌、三明市万融商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。审 判 长  郑芳远人民陪审员  刘亚哲人民陪审员  赖培水二〇一六年十月八日书 记 员  马玉婷附：本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。