浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金义商初字第7439号
原告：孙晓见。
委托代理人：邓冬玲，浙江岱昌律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司，住所地：浙江省义乌市稠江街道经发大道305号二楼。
负责人：姚志伟，总经理。
委托代理人：王冬明，被告公司员工。
原告孙晓见与被告中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年11月18日立案受理后，依法由代理审判员廖莎独任审判，于2015年12月30日公开开庭进行了审理。原告孙晓见的委托代理人邓冬玲、被告中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司的委托代理人王冬明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告孙晓见起诉称，原告系辽B×××××号小型轿车的所有人。原告就该车向被告投保了责任限额为1328530元的车辆损失险、涉水损失险以及不计免赔条款。保险期间为2015年1月24日0时至2016年1月23日24时。原告履行了缴费义务。2015年6月9日20时20分许，原告允许的驾驶员陈鑫驾驶该车途经义乌市环城路江湾桥洞地段时，因下雨致桥洞积水，导致陈鑫过桥洞时不慎驶入水坑内导致车辆熄火，造成该车损坏。经义乌市公安局交警大队认定，该事故由陈鑫承担全责。事故发生后，原告即于第一时间向被告报案，被告也派员查勘。但到目前，被告仍未出具定损单。原告唯有委托第三方鉴定，经义乌市价格事务所鉴定，该车损失金额为623000元整。另外，原告还支出拖车费吊机费1400元、评估费4000元。原告诉至法院，请求判令：被告支付原告保险赔偿金628400元（包括车辆损失金额623000元，评估费4000元，拖车费吊机费1400元），并自起诉之日起按照银行同期贷款利率支付利息。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司答辩称，对于本案事故事实被告无异议，但是对于车损金额有异议。被告认为原告起诉的车辆损失金额已经超出了原告车辆出险时的实际价值，因为根据保险条款的约定，原告车辆的月折旧率为千分之六，原告车辆已经使用了123个月，出险时的折旧系数为73.8%，而原告的新车购置价为1328580元，原告车辆出险时的实际价值为新车购置价乘以（1-折旧系数）即实际价值348087.96元。根据保险法第55条的规定，被告应当按出险时的实际价值进行赔付。
原告为证明其所主张的事实，向本院提交了下列证据：
1、辽B×××××号车的行驶证、陈鑫的驾驶证各一份，证明原告系辽B×××××号车的车主，驾驶证、行驶证合法有效的事实。
2、保单网络查询打印件、保险凭证、保险费发票各一份，证明原告向被告投保了车损险（保险金额为1328580元）、涉水险和不计免赔险的事实。
3、事故认定书一份，证明保险事故发生的事实与经过。
4、拖车费吊机费发票一份，证明施救费用为1400元的事实。
5、评估费发票一份，证明评估花费4000元的事实。
6、估价书一份，证明车辆损失金额为623000元的事实。
经庭审质证，被告对原告提交的上述证据发表如下质证意见：
对证据1无异议。对证据2无异议，但机动车损失保险中约定的是保险金额而非保险价值。对证据3、4无异议。对证据5真实性无异议，但是认为该笔费用应由原告承担。对证据6真实性无异议，但是对损失金额有异议，首先，该鉴定结论书本身的形式不合法，因为一份合格的鉴定结论书应包括评估价格基准、方式、法律法规等，该份报告中仅有损失清单及价格，无法得知这些价格的合法性。根据被告了解的情况，原告的车辆是在综合性修理厂维修，而该份报告是4S店维修价格，必然远高于原告实际维修情况，被告认为该份估价书内容与实际不符。恳请法院指定有资质的鉴定机构重新进行评估。关于鉴定问题，经被告明确，其申请鉴定的内容为涉案车辆发生事故时的实际价值，对于原告提供的估价书所指的车辆损失，被告不申请鉴定。
被告为证明其所主张的事实，向本院提交了保险条款复印件一份，证明保险合同中约定了车损险为不定值商业保险、保险金额高于实际价值时的赔款计算方法以及月折旧率千分之六的事实。
对于被告提供的证据，原告发表质证意见如下：
对该证据的真实性合法性无异议，但是对关联性有异议，该条款是复印件原告没有收到该条款，即使如被告所说，该条款也是被告单方拟定的格式合同，条款的计算方式明显是减轻或免除了被告的保险责任，实际上是免责条款，但被告并没有对该条款作出明确的解释或说明，该条款对原告不产生效力。
对原、被告提交的证据，本院认证意见如下：
原告提供的证据1、2、3、4，被告无异议，对其真实性和证明力本院予以确认。证据5、6，被告对其真实性无异议，本院予以确认。关于评估费应由谁承担，估价书能否作为车辆损失认定的依据等问题，本院将在本院认为部分予以阐述。
被告提供的证据，原告对其真实性无异议，本院对其真实性予以确认。
结合本院认定的证据及当事人庭审陈述，本院认定本案事实如下：
2014年11月29日，原告就其所有的车牌号码为辽B×××××号的小型轿车向被告投保了机动车损失险（保险金额为1328580元）、涉水损失险、车损险不计免赔条款等险种，保险期间自2015年1月24日0时起至2016年1月22日24时止。被告按照新车购置价1328580元收取原告保费21573.49元。
2015年6月9日，在义乌市环城路江湾桥洞下，陈鑫驾驶辽B×××××号车辆，因操作不当驶入水坑内熄火，造成该车进水部分损坏的交通事故。义乌市公安局交通警察大队出具义公交简易认（2015）第0016386号道路交通事故认定书认定，陈鑫负事故全部责任。本次事故产生施救费1400元。事故发生后，原告自行委托义乌市价格事务所对辽B×××××号车辆损失进行了鉴定。义乌市价格事务所于2015年11月11日出具义价事车（2015）1320号《交通事故损失估价鉴定结论书》一份，认定车辆损失扣除残值后总金额为623000元整。为此，原告花费评估费4000元。
本院认为，根据原、被告双方的诉辩主张，本案的争议焦点为：被告对本案所涉车辆的赔偿款应如何确定。根据保险法的规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。本案被告明知被保险车辆的实际价值与约定的保险金额不符，仍按照新车购置价确定保险金额，并据此向原告收取保费，应视为双方约定的保险价值为新车购置价即1328580元，被告应在约定的保险价值范围内对实际产生的损失进行赔偿。本案被保险车辆在保险期间内发生保险事故，造成被保险车辆受损，事实清楚；义乌市价格事务所作为有价格评估资质的第三方作出的价格评估结论，内容客观、真实，可以证明被保险车辆的实际损失，被告虽对损失数额有异议，但其未提供证据予以反驳，也未对损失数额申请鉴定，故对于该损失数额（623000元）本院予以确认，原告据此主张的保险金未超过双方约定的保险金额，本院予以支持。被告提出应按照车辆出险时的实际价值进行赔偿的抗辩意见，无法律依据，被告提出的对被保险车辆出险时的实际价值进行鉴定的申请，因对本案审理结果无意义，本院不予准许；被告提供的保险条款系被告单方拟定的格式条款，被告未就该免责条款向原告作出明确的说明和解释，该条款对原告不产生效力。综上，被告的抗辩意见，缺乏法律和事实依据，本院不予采纳。评估费系被保险人为确定车辆损失所支付的必要、合理的费用，施救费属于保险事故发生后，为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理的费用，依法均应由被告承担。综上，原告诉请合理合法，本院予以支持。被告辩解于法无据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第五十五条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司于本判决生效后十五日内赔偿原告孙晓见保险金人民币628400元，并赔偿利息损失（自2015年11月18日起按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率计算至实际履行完毕之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5042元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司义乌支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。（在递交上诉状同时预交上诉费人民币10084元，至迟不得超过上诉期限届满后的7日内；上诉费汇入单位：金华市中级人民法院诉讼费预收户；账号：1969-9901-0400-0409-0000-0106-003，开户银行：中国农业银行金华市分行或直接交金华市中级人民法院收费室。逾期不缴纳，按自动放弃上诉处理。）
代理审判员 廖 莎
二〇一六年一月十八日
代书 记员 朱媛媛
本案引用的法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。