南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)东民初字第1089号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号，组织机构代码：70556146-5。负责人：陈磊，该分行行长。委托代理人:胡细芽，江西巨贤律师事务所律师。被告：邹青，女，1973年10月25日生，汉族，住南昌市青云谱区。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告邹青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡细芽到庭参加诉讼，被告邹青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年7月20日，双方签订了一份《周转易协议书》，协议约定期间为12个月；还款方式为按月结息到期还本，执行利率年利率8.1%，每月应归还利息为9067.50元。同年8月30日，原告与被告签订了一份《个人授信协议》，协议约定原告向被告提供总额1300000元整人民币的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年9月2日起到2018年9月2日止；同时双方还对授信额度的使用方式与账户管理、担保、双方权利义务、违约责任及争议解决等相关问题进行了约定。同日，原告与被告签订了两份《个人授信最高额抵押合同》，约定被告为担保授信协议项下债务的实现，用其位于南昌市××沿河××路××星××小镇住宅××单元××室、××室的房产作为抵押物，并办理了抵押登记手续。现合同已到期，被告未按合同约定归还本息时，原告有权收回本息并要求被告承担抵押责任。原告认为，被告不能按约还款构成违约，应承担违约责任。据此，原告诉至本院，请求法院判令：1、被告归还原告贷款本金1299000元，利息115950.66元，共计1414950.66元及自2015年4月1日始至还清欠款本息之日止的利息；2、对位于南昌市××镇××路××号星××镇住宅区××栋××单元××1室、××2室的抵押物进行折价、拍卖或变卖，原告对上述方式处理抵押物所得款项享有优先受偿权；3、被告承担本案原告律师费35000元及诉讼费、保全费等原告为实现债权、抵押权的全部费用。被告邹青未答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2013年7月20日，被告邹青向原告申请开通个人贷款周转易功能。原告（甲方）与邹青（乙方）于同日签订一份编号为××××号的《个人贷款周转易协议书》，约定：甲方审核并同意在编号为××××号的授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，周转易功能开通经乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金融的限额，由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付（若乙方对周转易限额设置了具体的周转易额度，则只在周转易额度内进行定向支付），甲方给予一定的延后结算期。延后结算期满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫款，甲方向乙方发放一笔贷款（周转易贷款）用于归还上述款项；周转易限额为130万元，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，为固定年利率8.1%；乙方违反上述周转易和授信协议的任何规定时，甲方有权停止授信被告使用周转易的功能，同时要求被告提前归还定向垫付款项或已发放周转易贷款。《个人贷款周转易功能申请表》作为本协议的附件，与本协议书具有同等效力，被告邹青在上述申请表上签字。同年8月30日，原告（甲方）与被告邹青（乙方）签订一份编号为××××号《个人授信协议》，约定：甲方向乙方提供总额为130万元的可循环授信额度，授信期间为60个月（从2013年9月2日起至2018年9月2日止）；还款方式为每月付息，到期还本；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、罚息率、用途、还款方式等要素；乙方不按约定偿还贷款本息时，甲方有权对乙方未支付的本金计收罚息，对乙方未支付的利息计收复息，罚息和复息的计收标准由双方在各具体合同中约定；未按本协议及各具体合同、各具体申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的视为违约，甲方有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；乙方不能按期归还本协议项下所欠甲方的一切债务的情况下，甲方为实现债权而支付或替乙方垫付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由乙方全数负担。同日，原告与被告邹青签订两份《个人授信最高额抵押合同》，约定：将登记于被告邹青名下坐落于南昌市××县××镇××路××号××小镇住宅区××栋××单元××1室、××2室的房屋抵押给原告用于担保上述授信协议项下的债务，担保范围为甲方根据授信协议向被告提供的贷款和其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。原、被告双方就上述房产抵押担保于同日办理了抵押登记手续。同年9月3日，原告向被告邹青发放周转易贷款130万元。贷款期满后，被告邹青未还本付息，原告诉至本院要求判如所请。截至2015年8月31日，被告尚欠原告借款本金1299000元、利息21932.60元、罚息158284.13元、复息2848.23元，共计1482064.96元。上述事实，有原告提供的原告的营业执照、组织机构代码证、被告身份证复印件、户口本复印件、《个人授信协议》、个人贷款周转易功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、户口历史交易明细表、委托收款账户说明、收款账户确认书、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证、客户逾期清单及原告的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为：原告与被告邹青签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约履行自己的义务。被告向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。原告依约向被告发放了贷款，借款期满，被告邹青未还本付息构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张被告邹青清偿所欠本息以及对抵押房产行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，应予支持。原告主张被告承担其实现债权的律师费，未提供相应证据予以证明，本院不予支持。被告邹青经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹青于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金1299000元及利息（含罚息、复息）（截止2015年8月31日的利息183064.96元，自2015年9月1日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息，以借款本金1299000元为基数，按合同约定计算）；二、若被告邹青届期未履行上项判决，原告招商银行股份有限公司南昌分行对登记在被告邹青名下坐落于南昌市××县××镇××路××号××镇住宅区××栋××单元××1室、××2室的抵押房产享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17850元，保全费5000元，共计22850元（原告已预交），由原告承担320元，被告邹青承担22530元（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 园人民陪审员  杜清华人民陪审员  万祥如二〇一五年十月二十日书 记 员  徐 萌附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。