西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雁民初字第03948号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：鹿娜，陕西瑞森律师事务所律师。
委托代理人：杨杨，陕西瑞森律师事务所律师。
被告：剡阿伟。
委托代理人：范预分。
被告：张军。
原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告剡阿伟、张军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托代理人鹿娜，杨杨，被告剡阿伟的委托代理人范预分，被告张军均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告招行西安分行诉称：2012年9月10日，原告与被告剡阿伟签订《个人贷款借款合同》，由原告向被告剡阿伟发放贷款100万元用于经营周转，贷款期限12个月，自2012年9月10日至2013年9月10日止。在此期间，被告应按等额还款的方式还款。为确保上述借款合同的履行，当日，被告张军向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，承诺由其为第一被告在借款合同项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。上述各协议签订后，原告依照约定于2012年9月17日向第一被告发放贷款100万元，但贷款到期后，第一被告未按约定向原告偿还贷款，截止2014年5月16日尚欠本金228502.74元，利息2144.88元，罚息25699.24元，复息236.64元，合计256583.5元未归还。被告拒绝还款的行为构成违约行为，被告张军作为保证人应当按照合同约定承担连带清偿责任。原告现诉至法院，请求判令：1、被告剡阿伟偿还原告本金228502.74元，利息2144.88元，罚息25699.24元，复息236.64元，合计256583.5元及2014年5月16日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的费用；2、被告张军对上述债务承担连带清偿责任。3、两被告承担本案诉讼费用。
被告剡阿伟辩称：不认可原告的请求，被告已将借款还清。被告每次存款均存至招行的固定账户，银行扣款也一直正常，现在被告要求以现金形式偿还，原告不同意，被告要求将钱款存至法院账户内，原告亦不同意。被告无奈将钱款存至原告指定账户后，但原告未及时扣款导致钱款被秦都区法院扣划，这与被告无关，被告认为钱款已经偿还原告。
被告张军辩称：被告剡阿伟已将钱款还清，要求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2012年9月10日，原告（贷款人）与被告剡阿伟（借款人）签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告剡阿伟提供个人经营性贷款100万元，贷款期限12个月，自2012年9月10日起至2013年9月10日止，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率为基础，即年利率为10.2%，利率调整方式为不变。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款。同日，原告与被告张军签订《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告张军自愿为借款人在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下的贷款本金以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。
上述协议签订后，原告于2012年9月17日向被告剡阿伟发放贷款100万元，现贷款期限已到期。本案受理过程中，被告剡阿伟于2014年6月23日、7月24日、8月22日分三次每次5000元向户名为剡阿伟的52×××xx的银行卡（扣款账号）内存款合计15000元，随后，原告与被告剡阿伟协商由被告剡阿伟向其名下的上述扣款账号中还款238907.88元（本金218502.74元、利息2144.88元、罚息37906.03元，复息354.23元，合计258907.88元，原告让免罚息20000元后为238907.88元）并由银行扣款后原告即撤回对被告的起诉，被告剡阿伟遂于2014年9月24日向其名下的上述扣款账号中存款205000元，但存款当日咸阳市秦都区人民法院依据（2014）秦执字第00148-1号执行裁定书从该账户扣款207900元。2014年10月30日，本案原告向咸阳市秦都区人民法院提出执行异议，要求咸阳市秦都区人民法院中止对所扣钱款的执行，并将扣划的207900元退回扣款账户。同年10月30日，咸阳市秦都区人民法院作出（2014）秦执异字第00xxx号民事裁定书，认为其扣划的207900元系被执行人剡阿伟账户上的存款。与案外人无直接关系，案外人称该款系被执行人所偿还的贷款依据不足，其执行行为符合法律规定，其执行行为并无不当并据此驳回了本案原告提出的执行异议。同年9月25日，被告以现金形式偿还原告贷款33910元。
被告剡阿伟认为其已于2014年6月23日、7月24日、8月22日分三次合计偿还15000元，9月24日偿还205000元，9月25日偿还33910元，共计偿还253910元。原告仅认可被告于2014年6月23日、7月24日存入的10000元及9月25日存入33910元，对被告8月22日存入的5000元和9月24日存入的205000元不认可，并确认截止2014年10月14日，被告现下欠原告借款本金184592.74元，利息2144.88元，罚息39596.75元，复息372.38元。
经查，被告剡阿伟名下扣款账户历史交易明细表显示2014年6月23日、7月24日存入的两笔5000元合计10000元分别于存款当日被银行以归还个人资产贷款为由全部扣款，截止7月24日该账户余额为0元。8月22日该账户又分两次存入合计5000元，该余额5000元于8月23日、9月18日被银行以账户管理费为由每笔150元分14次扣款合计2100元，剩余2900元与9月24日存入的205000元合计207900元被秦都区人民法院扣划。关于原告以账户管理费为由扣款2100元不属于借款的还款，原告既未提交证据也未给予合理说明。
以上事实，有《个人贷款借款合同》，《个人贷款不可撤销担保书》，借款借据，欠款明细清单，账户历史交易明细及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款不可撤销担保书》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告剡阿伟发放贷款，履行了合同义务，但被告剡阿伟未依约按期足额还款，以行为表明不履行主要债务，已构成违约，且贷款期限已到期，原告要求被告剡阿伟偿还借款本金、并按合同约定支付利息、罚息、复息于法有据，本院依法予以支持。被告张军自愿为被告剡阿伟所贷款项承担连带保证责任，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，符合法律规定，本院依法予以支持。关于双方争议的8月22日的存款5000元及被秦都区人民法院扣划的207900元是否应计入还款数额的问题：对于8月23日的5000元，该账户历史明细显示其中的2100元被原告以账户管理费为由扣款，原告对于所扣2100元不属于归还借款未提交证据，应自行承担不利的法律后果，对5000元中被原告扣款的2100元应计入还款数额，并先行充抵利息；对于被秦都区人民法院扣划的207900元（被告剡阿伟存入的205000元及8月23日5000元中剩余的2900元之和），原告提出执行异议后，秦都区人民法院认为其扣划的207900元系被执行人剡阿伟账户上的存款，与案外人无直接关系并驳回了本案原告提出的执行异议，据此，被告剡阿伟存入其名下扣款账户中的207900元并未实际偿还原告借款，该款项不应计入还款金额，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告剡阿伟应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还本金184592.74元，利息44.88元，罚息39596.75元，复息372.38元，合计224606.75元，并按双方约定支付自2014年10月15日起至实际清偿债务之日的罚息、复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
被告张军对被告剡阿伟的第一项债务承担连带清偿责任。被告张军清偿债务后，有权向被告剡阿伟予以追偿。
驳回原告其余诉讼请求。
本案案件受理费5370元，由原告承担698元，由两被告承担4672元，因原告已预交，两被告在支付上述款项时，一并向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。
审 判 长 刘 洁
人民陪审员 王 琦
人民陪审员 史洪锡
二〇一五年六月二十六日
书 记 员 胡小蔚