3安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0104民初412号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市。负责人：赵建国，该行行长。委托代理人：刘栋，安徽皖都律师事务所律师。委托代理人：俞兆兵，安徽皖都律师事务所律师。被告：吴效胜，男，1982年1月2日出生，汉族，无固定职业，住江苏省滨海县。被告：胡丽林，女，1985年5月7日出生，汉族，住合肥市蜀山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行(以下简称邮储合肥市分行)诉被告吴效胜、胡丽林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王新月独任审判，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告邮储合肥市分行委托代理人刘栋、被告吴效胜到庭参加诉讼，被告胡丽林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储合肥市分行诉称:2012年7月12日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：被告向原告借款人民币250000元用于购买合肥市淠河路79号团安村X幢X室房屋，借款期限为240个月。同时，借款合同还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任等做了明确约定。另，被告提供位于合肥市淠河路79号团安村X幢x室（房地权证合蜀字第××号）房屋作为抵押担保物，并办理了抵押登记手续，原告取得了上述房地产他项权利证书。合同签订后，原告依约向被告发放贷款人民币250000元，履行了合同的约定义务，但被告未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约。原告多次催促被告还款，但被告至今未履行还款义务。综上，为维护原告合法权益，保证金融贷款业务顺利开展，特依法诉至贵院，请求判令：1、解除原告和被告于2012年7月12日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告偿还原告借款本金237618.29元、利息（含利息罚息、本金罚息等）22783.29元（暂计算至2015年12月9日，款清息止），合计：260401.58元；3、原告有权就上述第二项款项以被告名下的位于合肥市淠河路79号团安村X幢X室（房地权证合蜀字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。原告邮储合肥市分行为证明自己的主张,所举证据如下：1、中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同原件一份，证明原告和被告在2012年7月12日签订个人购房借款及担保合同，双方在合同中对借款金额、期限、利率、提前还款、合同双方的权利义务、违约责任、抵押等事项做出明确约定；2、房地权证复印件和房地产他证原件各一份，证明原告对被告抵押房产享有优先受偿权;3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单原件和借据原件各一份，证明原告已向被告发放借款;4、被告身份证、结婚证、配偶身份证明复印件各一份，证明被告身份及婚姻情况;5、房屋所有权初始登记、变更登记门楼牌号确认登记表复印件各一份，证明被告抵押房屋原房址为团结新村6幢502室，后经公安机关确认变更为淠河路79号团安村X幢X室;6、还款流水详情、贷款结清试算打印件各一份，证明被告还款及逾期情况和目前尚欠本息数额。被告吴效胜庭审辩称：我与原告协商现准备把房子卖掉还相应款项，房产由我自行处理，用于还银行的款项。被告吴效胜未提供证据。被告胡丽林未答辩，亦未提交证据。对上述证据本院审核认定如下：邮储合肥市分行所举证据具有真实性、合法性、关联性，证据效力予以确认。依据本院审核认定的证据及当事人陈述查明的事实如下：吴效胜与胡丽林系夫妻关系。2012年7月12日，吴效胜与邮储合肥市分行签订《个人购房借款及担保合同》（合同编号340101112078951104）一份，合同约定：邮储合肥市分行向吴效胜提供个人住房贷款,贷款额度为人民币贰拾伍万元整（￥250000元）；贷款用于购买坐落于团结新村X室的房屋，面积87.85平方米。本合同贷款期限为240个月。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率以及上条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人选择按月等额本息方式偿还贷款本息。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。在此期间，如遇贷款利率调整，利率调整后罚息利率亦作相应变动。借款人未完全遵守本合同约定构成违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。吴效胜名下的位于合肥市淠河路79号团安村X幢X室房屋（房地权证合蜀字第××号）房屋为本合同贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同履行过程中发生纠纷可起诉至贷款人所在地的法院。合同还约定了其他事项。合同落款借款人处和抵押人处有吴效胜签名、抵押物共有人处有胡丽林签名、贷款人处有邮储合肥市分行盖章。2012年7月24日，原告将人民币250000元转账支付给吴效胜指定的账户。2012年7月19日，吴效胜为上述债务将其名下位于合肥市淠河路79号团安村X幢x室房屋（房地权证合蜀字第××号）房屋为原告设定了抵押权，并办理了抵押登记。但被告吴效胜此后未依约按时足额还款,截至2015年12月9日，被告尚欠原告借款本金237618.29元，逾期利息及罚息22783.29元。2016年1月7日邮储合肥市分行起诉至本院。本院认为：原告与借款人吴效胜所签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号340101112078951104）系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的民事合同，各方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。吴效胜作为借款合同的借款人，在收到原告发放的借款后应按合同的约定如期向原告偿还借款本息，吴效胜归还了部分借款后，已经连续多次未向原告履行还款义务，构成违约，吴效胜的违约行为致使合同目的已不能实现，原告有权解除合同，故原告要求解除与被告吴效胜签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号340101112078951104），本院予以支持。原告起诉要求吴效胜偿还本金237618.29元、截止2015年12月9日的逾期利息及罚息22783.29元，以及此日之后的逾期利息、罚息按照原被告双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定顺延计算至全部结清之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告吴效胜就上述债务与邮储合肥市分行签订的上述合同中约定，愿意用被告吴效胜名下的位于合肥市淠河路79号团安村X幢X室房屋（房地权证合蜀字第××号）为上述借款本息以及违约金等债务进行抵押担保，并办理了抵押登记，故邮储合肥市分行要求被告吴效胜以其提供的位于合肥市淠河路79号团安村X幢X室房屋（房地权证合蜀字第××号）的抵押物优先清偿上述各项款项的请求，本院予以支持。被告胡丽林与吴效胜系夫妻关系，且胡丽林在亦在《个人购房借款及担保合同》落款抵押共有人处签字，故原告要求被告胡丽林对上述吴效胜的各项欠款承担共同清偿责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条,《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行、被告吴效胜、胡丽林签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号34010111204718994）；二、被告吴效胜、胡丽林于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行偿还借款人民币237618.29元，并支付按照原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行与被告吴效胜、胡丽林签订的《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算的截至2015年12月9日的逾期利息及罚息22783.29元和支付自2015年12月10日至款清日止的逾期利息、逾期罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行有权就上述第二项款项以被告吴效胜、胡丽林名下的位于合肥市淠河路79号团安村X幢X室房屋（房地权证合蜀字第××号）房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5206元，减半收取为2603元，由被告吴效胜、胡丽林负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  王新月二〇一六年三月十五日书记员  柴莹莹附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。