天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0103民初9242号原告：招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。主要负责人：毛国英，该行行长。委托诉讼代理人：路嘉伦，天津招融律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟大利，天津招融律师事务所律师。被告：刘新生，男，1950年3月27日出生，汉族，住天津市河西区。被告：天津光电新雨电子通信设备有限公司，住所地天津市滨海新区塘沽河北路3-1516号，统一社会信用代码91120116746650384N。法定代表人：刘慧。原告招商银行股份有限公司天津分行与被告刘新生、天津光电新雨电子通信设备有限公司（以下简称光电新雨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人路嘉伦、翟大利到庭参加诉讼，被告刘新生、光电新雨公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘新生偿还原告贷款本金150万元、支付截至2017年5月26日的利息55800元、罚息332550元、复息13670.51元，并支付自2017年5月27日起至实际清偿之日止的罚息、复息（按《个人贷款借款合同》的约定标准计付）；2、被告刘新生向原告支付律师费3000元；3、被告刘新生不偿还上述债务，原告有权对被告刘新生名下坐落于天津市河西区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；4、被告光电新雨公司对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；5、诉讼费、公告费由二被告负担。事实和理由：2010年6月9日，原告与被告刘新生签订《个人授信协议》，原告向被告刘新生提供总额为150万元的可循环授信协议，授信期限为60个月，自2010年6月9日起至2015年6月9日止。对授信项下的每笔贷款，双方另行签订借款合同。同日，原告与被告刘新生签订《个人授信最高额抵押合同》，被告刘新生以其名下坐落于天津市河西区的房屋（以下称涉诉房屋）为其在授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告光电新雨公司出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为被告刘新生在授信协议项下的全部债务承担连带保证责任。2014年6月18日，原告与被告刘新生签订《个人贷款借款合同》，被告刘新生向原告借款150万元。合同对借款期限、利率、罚息、复利以及违约责任进行了约定。同日，原告向被告刘新生发放贷款本金150万元。被告刘新生自2014年12月13日起至今未履行还款义务。原告多次催要未果后诉至本院，提出如上诉讼请求。被告刘新生、光电新雨公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对原告提交的如下证据进行了当庭质证：证据1、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、他项权证、他项权数据，证明原告向被告刘新生提供150万元的授信额度，被告刘新生以其名下涉诉房屋为授信协议项下债务提供抵押担保，双方办理了抵押登记；证据2、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明被告光电新雨公司为授信协议项下债务提供最高额连带责任保证担保；证据3、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《账户交易流水》，证明原告与被告刘新生在授信协议项下签订了具体的借款合同，双方对借款金额、期限、利率、罚息、复利、违约责任等进行了约定，原告依约发放了贷款本金；证据4、子额度列表、贷款基本信息、贷款附属信息、已出账单列表、逾期账单，证明被告刘新生还款及截至2017年5月26日的欠款情况；证据3、《个贷案件委托代理合作之补充协议》、天津银行大小额来账回单、增值税专用发票，证明原告已向律师事务所实际支付本案律师费。本院认证意见如下：原告提交的证据1至证据3客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对原告的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2010年6月9日，作为授信人的原告与作为授信申请人的被告刘新生签订编号为122084016860的《个人授信协议》，经被告刘新生申请，原告同意向被告刘新生提供150万元的可循环授信额度。授信期间为60个月，从2010年6月9日起到2015年6月9日止。同日，原告与被告刘新生签订编号为122084016860的《个人授信最高额抵押合同》，被告刘新生以其名下涉诉房屋为上述授信协议项下债务提供抵押担保。抵押价值为150万元。抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权、抵押权等其他一切相关费用。在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下抵押权人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在本合同约定的抵押担保范围内承担担保责任。后双方办理了抵押登记，原告取得他项权证。同日，被告光电新雨公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告光电新雨公司自愿为上述授信协议项下债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2014年6月18日，原告与被告刘新生签订编号为8140617440016的《个人贷款借款合同》，被告刘新生向原告借款150万元用于流动资金周转。贷款期限为11个月，从2014年6月18日起到2015年5月18日止。贷款利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮20%，即为年利率7.2%。贷款期内利率不变。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未清偿的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告依约支付贷款本金150万元。贷款偿还过程中，被告刘新生出现逾期还款。截至2017年5月26日尚欠贷款本金150万元、利息55800元、罚息332550元、复息13670.51元。另查，2017年5月15日，原告与天津招融律师事务所签订《个贷案件委托代理合作之补充协议》，原告委托上述律师事务所办理本案相关法律事务，并支付律师费3000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告刘新生签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，被告刘新生未按约定的期限、方式偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告刘新生偿还涉诉贷款本金并支付相应利息、罚息、复息以及律师费的诉讼请求，符合《个人贷款借款合同》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于原告提出在被告刘新生不能偿还上述款项时，原告有权以涉诉房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，如前文所述，双方签订的《个人授信最高额抵押合同》合法有效，就抵押权双方已办理了相应的抵押登记，抵押权依法成立并生效。对于原告该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告光电新雨公司对被告刘新生所负债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。涉诉贷款的到期日为2015年5月18日，故保证期间应为2015年5月19日至2017年5月18日。虽经本院示明，但原告未向本院提交其在保证期间内要求被告光电新雨公司承担保证责任的证据，因此被告光电新雨公司免除保证责任。对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘新生应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行偿还贷款本金150万元、支付截至2017年5月26日的利息55800元、罚息332550元、复息13670.51元，并支付自2017年5月27日起至实际给付之日止的罚息、复息（按编号为8140617440016的《个人贷款借款合同》约定标准计付）；二、被告刘新生应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司天津分行支付律师费3000元；三、被告刘新生未按本判决第一、二项履行债务，原告招商银行股份有限公司天津分行有权以被告刘新生名下坐落于天津市河西区的房屋折价或者以拍卖、变卖上述房屋所得价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21945元、公告费1080元，由被告刘新生负担；保全费5000元，由原告招商银行股份有限公司天津分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  蔡常余人民陪审员  王宝起人民陪审员  王春娟二〇一七年十一月二十二日书 记 员  王成鑫附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。