杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0111民初1107号
原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行，住所地：杭州市富阳区环山乡环二村，统一社会信用代码：91330183YA3600347N。
主要负责人：陈华，该行行长。
委托诉讼代理人：章梦丽，该行职员。
被告：王彩君，女，1969年7月27日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告：孙荣水，男，1958年4月15日出生，汉族，住杭州市富阳区。
被告：王彩云，女，1967年8月10日出生，汉族，住杭州市富阳区。
原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行（以下简称农商银行）与被告王彩君、孙荣水、王彩云金融借款合同纠纷一案，于2018年2月1日向法院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，分别于2018年3月2日、2018年3月22日二次公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人章梦丽二次开庭均到庭参加诉讼，被告孙荣水于第一次开庭到庭参加诉讼。被告王彩君、王彩云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行提出诉讼请求，判令：1、被告王彩君偿还原告借款本金199000元，利息12363.73元（2016年12月28日至2018年1月22日）及自2018年1月23日至清偿日止按个人循环借款保证借款合同约定的第十条计付罚息及复息（罚息及复息利率均按10.687498‰计算）；2、被告孙荣水、王彩云承担连带清偿责任；3、被告王彩君、孙荣水、王彩云对上述款项承担连带保证责任。事实和理由：2016年12月28日，根据被告王彩君的申请，原告农商银行与被告王彩君签订个人循环保证借款合同一份【合同号：富农商银环山（2016）循保借字第8051120160034638号】，约定：原告农商银行向被告王彩君提供贷款人民币199000元，借款合同期限自2016年12月28日起至2019年12月27日止，在上述期限内，具体每笔借款的金额、期限等由借款借据另行约定。如被告未按期归还贷款本金的，按月利率7.124999‰的基础上加收50%的罚息。同时约定如被告未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息。按合同第三条还款方式约定为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，并由被告孙荣水承担连带清偿责任。另被告孙荣水、王彩云于2016年12月28日向原告出具保证函，承诺对被告王彩君在一定期间向原告的融资承担最高额连带责任保证。合同订立后，原告农商银行与借款人王彩君按借款借据上的特别约定依约放款199000元，贷款到期日为2017年12月20日，现贷款已逾期，经支行信贷员催讨，被告王彩君仍未履行还款义务，其余被告也均未履行连带清偿责任。原告认为，原告与被告王彩君签订的个人循环保证借款合同与借据均合法有效。被告的行为违反了合同约定的义务，侵犯了原告的合法权益，根据合同法及担保法的有关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。
审理中，原告农商银行明确第1项诉讼请求为要求被告王彩君立即归还借款本金199000元，支付截至2018年1月22日的借款利息10095.11元，罚息2268.62元，并继续支付自2018年1月23日起至款清日止的罚息（罚息以199000元为基数，按月利率10.687498‰计算）。
被告孙荣水口头答辩称：1、借款是王彩君老公借的，后来王彩君的老公死亡了，则由王彩君出面贷款，当时我不想为他们担保，但因为亲戚关系，心软所以为他们担保。2、王彩君的老公在龙门镇有一套房子，后来房子卖掉了，所得的款项银行本可以偿还借款。房子卖的时候我通知了环山支行去保全其款项，但环山支行并没有去保全。她老公在生前给我写了担保，表示如果不能清偿借款，则将另一套房子出卖后的款项用于清偿贷款。我现在没有能力偿还这笔款项。
被告王彩君、王彩云未作答辩。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告农商银行提交的证据，被告王彩君、王彩云未到庭质证，也未提供反驳证据，本院视为其放弃质证权利。被告孙荣水经质证，对证据均无异议。本院经审查后对原告提供的证据均予以认定并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2016年12月28日，原告农商银行（贷款人）与被告王彩君（借款人）、孙荣水（保证人）签订编号为8051120160034638号《个人循环保证借款合同》一份，约定：合同项下的借款额度为199000元整，被告王彩君使用上述额度的期限自2016年12月28日起至2019年12月27日，在该期限内，被告王彩君可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率为月利率7.124999‰，若遇中国人民银行基准利率调整，借款合同未到期的，在合同期限内按原约定利率执行。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。被告孙荣水自愿为被告王彩君在本合同项下发生的所有债权提供连带责任保证担保，保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师费、保险费、公证费、诉讼费、差旅费等合理费用。借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。本合同借款通过贷款人提供的业务平台（包括但不限于营业网点，网上银行等电子银行渠道）发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务。在上述业务平台及借款人账户通过密码验证的借款均视为借款人实施的操作。贷款人收回到期贷款本息或依约提前收回贷款本息，可直接从借款人、保证人账户中扣划。本合同中借款额度指最高借款本金余额不得超过该限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过该限额的部分仍在保证担保的范围。本合同项下的借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证及其他附件为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。本合同项下有关费用的支出，包括但不限于律师费、诉讼费等均由借款人承担。
2016年12月28日，被告孙荣水、王彩云向原告农商银行出具《保证函》一份，表示：其自愿为被告王彩君在2016年12月28日至2019年12月27日期间内最高融资限额人民币199000元整的所有融资债权提供最高额保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人承诺对贷款人在主合同无效情况下的一切债权仍按本保证函约定承担连带保证责任。
2016年12月28日，原告农商银行通过自助终端向被告王彩君发放贷款199000元，自助放款回单记载：户名王彩君，贷款账50×××011，放款账62×××622，合同号8051120160034638，借款到期日为2017年12月20日。借款月利率为7.124999‰。
自2016年12月28日起，被告王彩君未按约支付利息。截至2018年1月22日，被告王彩君尚欠原告农商银行借款本金199000元、借款利息10095.11元、罚息2268.22元未予支付，被告孙荣水、王彩云亦未履行保证责任。
本院认为：原告农商银行与被告王彩君、孙荣水签订的《个人循环保证借款合同》及被告孙荣水、王彩云出具的《保证函》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行已依约发放贷款199000元，但被告王彩君未按约付息，已构成违约，应承担相应的民事责任，故原告农商银行要求被告王彩君归还借款本金199000元，支付截至2018年1月22日的借款利息10095.11元、罚息2268.22元及自2018年1月23日起至款清日止的罚息（罚息以199000元为基数，按月利率10.687498‰计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告孙荣水、王彩云自愿为被告王彩君的上述借款提供连带责任保证担保，在被告王彩君未依约还款时，原告有权要求被告孙荣水、王彩云对上述款项承担连带清偿责任。被告王彩君、王彩云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王彩君归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行借款本金199000元，支付借款利息10095.11元、罚息2268.22元及自2018年1月23日起至款清日止的罚息（罚息以199000元为基数，按月利率10.687498‰计算），于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告孙荣水、王彩云对上述第一项款项承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4470元，减半收取2235元，由被告王彩君、孙荣水、王彩云共同负担。
原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司环山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告王彩君、孙荣水、王彩云于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
审 判 员 马嶙侃
二〇一八年三月二十六日
代书记员 盛婧纯