江西省修水县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0424民初2419号
原告修水县再就业小额贷款担保中心，住所地修水县城南九九路人社局内。
法定代表人朱利华，系该中心局长。
委托代理人甘双喜，修水县中心法律服务所法律工作者。
被告祝清清，男，1986年5月23日出生，汉族，住修水县。
被告郭清火，男，1985年7月10日出生，汉族，住修水县。
被告郭冬，男，1989年10月22日出生，汉族，住修水县。
第三人郭牛成，男，1984年7月4日出生，汉族，住修水县。
本院于2016年10月27日立案受理了原告修水县再就业小额贷款担保中心（以下简称担保中心）与被告祝清清、郭清火、郭冬、第三人郭牛成追偿权纠纷一案，依法由代理审判员胡衍望适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告担保中心委托代理人甘双喜、被告祝清清、郭清火、郭冬、第三人郭牛成已到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告担保中心诉称，2014年10月被告祝清清因经营需要资金周转，按相关政策规章向原告申请小额贷款，经审查批准后，于2014年10月22日向中国邮政储蓄银行修水县支行申请贷款50000元，约定贷款期限为一年。原告为落实上级文件精神，根据担保中心与该银行签订的合作协议，为被告祝清清的贷款提供了连带责任担保，同时由被告郭清火、郭冬为原告提供反担保。贷款到期后，被告祝清清未按期还款，放贷人中国邮政储蓄银行修水县支行按合作协议的约定在原告单位账户预留的担保资金中扣划了50000元用于还款。事后，原告多次向三被告催讨未果，为维护自身的合法权益，故诉至本院，请求判令：三被告共同偿还原告代为偿还贷款本金50000元及逾期支付罚息2432元，共计52432元。
被告祝清清辩称，该笔贷款是第三人郭牛成诱骗被告祝清清签的字，当时第三人许诺贷款到账后给被告30000元。第一次在银行签字时，因被告祝清清老婆未到场，贷款没批，后被告将贷款手续全部给了第三人郭牛成办贷款。被告祝清清一直以为贷款之事就此作罢，在贷款到期后，银行向被告催讨欠款时才知道此事。在贷款合同上被告祝清清配偶的签名并非其本人所为，被告祝清清未收到贷款，也未使用，且被告与两反担保人互不相识。被告对贷款不知情，不应承担还款责任。
被告郭冬辩称，对于贷款及反担保之事被告郭冬均不知情，合同中的身份证复印件也非其提供，且名字也非其所签，与其他被告互不相识，只认识第三人郭牛成。贷款到期后，银行也没有向被告催讨。被告对贷款不知情，签名并非本人所为，要求对笔迹进行鉴定，被告不应承担还款责任。
被告郭清火辩称，反担保合同中的郭清火的名字是其所签，在所有手续都办理后，第三人郭牛成将贷款及担保材料给被告，被告在银行签合同，但其知道签字就代表担保。被告郭清火只认识第三人郭牛成，不应承担还款责任。
第三人郭牛成述称，因为被告祝清清欠第三人68000元，当时无能力偿还，第三人说可以帮被告祝清清贷一笔无息贷款，但要办理手续，被告祝清清就将贷款所需材料给第三人代办，并出具保证书，承诺一切责任由其承担。贷款时被告祝清清、郭冬、郭清火先后签字，被告祝清清老婆的名字是第三人老婆代签的。贷款发放后，第三人就用该笔贷款将其替被告祝清清抵押的车辆取出来了。
经审理查明，2013年1月4日，原告担保中心与中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支公司签订《中国邮政储蓄银行再就业担保贷款业务合作协议》，协议约定由原告推荐贷款申请人，在经银行审核后可以发放贷款，并由原告担保中心提供担保，贷款到期后，如贷款出现逾期，则银行有权在原告担保中心在该银行开立的保证金账户中扣划逾期贷款。2014年9月8日被告祝清清以在修水县何市集镇老街开设服装店需要资金周转为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支公司贷款50000元，双方于2014年10月15日签订了《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款贷款及担保合同》，约定贷款年利率为8%，贷款期限为一年，自2014年10月22日至2015年10月21日，由被告郭冬、郭清火提供连带责任保证，如借款人逾期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，同时合同就担保范围等进行了约定。被告祝清清在合同借款人处签名，被告郭冬、郭清火在保证人处签名，原告担保中心根据上述合作协议为该贷款提供了质押担保。同时被告郭冬、郭清火与原告担保中心签订《保证反担保合同》，合同约定两被告对上述50000元贷款提供反担保，承担连带保证责任，反担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告担保中心实现债权的费用，反担保期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年，并就其他事项进行了约定。2014年10月22日中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支公司依约向被告祝清清发放贷款50000元，2015年10月21日借款到期后，三被告未履行还款义务，2015年12月25日该银行依与原告担保中心签订的合作协议，在原告担保中心保证金账户中扣划50000元，用于偿还该笔贷款。自2015年10月21日至2016年9月21日被告祝清清已逾期还款11个月，按合同规定罚息为2342。此后原告担保中心多次向三被告催讨本息未果，故诉至本院，提出前述诉讼请求。
另查明，被告祝清清向第三人郭牛成出具保证书，其上载明“本人祝清清因资金紧张急需50000元钱周转，在修水县再就业小额担保贷款中心贷50000元无息贷款（中国邮政储蓄银行贷款），由郭牛成朋友郭清火担保，如果到还款时间无能力偿还，一切责任与债务（家庭问题）都与郭牛成和担保人郭清火无关，一切责任由祝清清本人负责承担，保证人祝清清，2014年9月24日”。此后贷款事宜均由第三人郭牛成主导完成，被告祝清清配偶签名均由第三人郭牛成配偶代签。被告郭冬在本院规定期限内未提交书面的笔迹鉴定申请书。
上述事实，有原、被告身份信息、中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款审批资料、合作协议、进账单、保证书等证据证明及原、被告相一致的陈述在卷佐证，且经庭审质证，足以认定。
本院认为，被告祝清清在中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支公司贷款，由原告担保中心进行担保，贷款到期后，被告祝清清未向中国邮政储蓄银行股份有限公司修水县支公司偿还借款，原告担保中心替被告祝清清向该银行偿还了贷款，且有还款票据为证，足以表明原告担保中心的行为系担保人的连带偿还行为，此行为依法成立并生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，原告担保中心偿还贷款本息后，被告祝清清应当给付原告担保中心代偿的本金50000元及支付按合同规定的罚息2342元，共计52342元。原告担保中心与被告郭冬、郭清火签订了反担保合同，该合同是双方的真实意思表示，故原告担保中心与被告郭冬、郭清火的保证合同成立并生效。被告郭冬、郭清火作为反担保人，依合同约定对贷款本金及罚息承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条的规定，应当对上述欠款承担连带给付责任。关于被告祝清清提出其对贷款事宜不知情，且配偶并未签名，贷款亦非本人所用，不承担还款责任的辩解意见，本院认为祝清清在贷款合同上签名确认，其作为完全民事行为能力人，应当知道该行为所产生的法律后果，该贷款合同的相对人为被告祝清清，并非其配偶，配偶本人未在贷款合同上签名，虽存在瑕疵，但不足以导致该合同无效，贷款发放后，被告祝清清如何使用该笔贷款，不属于本案审理范围。综上，被告祝清清与银行签订的贷款合同真实有效，在原告担保中心代偿贷款后，被告祝清清应当承担还款义务，故本院对被告祝清清的辩解意见不予采纳。对于被告郭冬、郭清火提出不承担担保责任的辩解意见，因两被告未提供证据证实其主张，本院对两被告的辩解亦不予采纳。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告祝清清于本判决生效之日起二十内给付原告修水县再就业小额贷款担保中心代为偿还的借款本金50000元及罚息2342元，共计52342元。
二、被告郭冬、郭清火对上述款项承担连带给付责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1111元，减半收取555.5元，由被告祝清清承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
代理审判员 胡衍望
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 罗 凯