甘肃省静宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘0826民初31号
原告靳虽红，男，农民。
委托代理人柳若洋，甘肃阿阳律师事务所律师。
被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司。
负责人张举科，任总经理。
委托代理人王连柱，中国人寿平凉分公司监察部员工。
委托代理人姜建新，该公司法律顾问。
原告靳虽红与被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告靳虽红及其委托代理人柳若洋、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司的委托代理人王连柱、姜建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告靳虽红诉称，2013年9月14日，原告与被告订立国寿康宁终身重大疾病保险合同，合同生效日期为2013年9月15日，保险期间为终身，每年9月15日缴费，缴费金额为3666元，保险金额为45540元，该保险产品由静宁县人寿保险支公司的代理人张海阔向原告销售，营业单位代码为622727，以电子保单的形式由静宁县人寿保险支公司向被告甘肃人寿保险分公司投保，原告在电子投保单上签字，同日，静宁人寿保险支公司向原告递交了保险合同送达书。保险合同送达书载明的保险合同包括保险单、现金价值表、保险条款、保险发票、投保单副本等。2013年9月14日、2014年9月14日原告向被告缴纳保险费各3666元。
被告承保的疾病共四十种，其中第三十四种严重溃疡性结肠炎的定义为：指伴有致命性电解质紊乱的急性爆发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征，须由病理学检查结果证实，且已经实施了结肠切除或回肠造瘘术。
原告于数年前无明显诱因出现上腹部胀痛不适，伴反酸，在静宁县医院检查，口服药物后缓解；2014年3月再次出现上腹胀痛，到平凉武警医院就诊，胃镜检查提示：十二指肠溃疡。2014年8月4日到平凉市人民医院住院，给予对症治疗后无缓解。2014年8月10日到西安第四军医大学就诊，诊断为十二指肠穿孔并腹膜后脓肿形成，当日在全麻手术下行十二指肠穿孔修补术、胃幽门绞锁缝合术、空肠营养造瘘术、右半结肠切除术，回肠造瘘术等。住院41天，花住院费194378.64元。
2015年8月，原告通过静宁人寿保险支公司的代理人张海阔提示理赔并提供资料，同年9月1日，被告单方面解除合同，退还原告保险费7332元，拒绝理赔。
原告不同意被告单方面解除合同的行为，原告的疾病是在保险合同生效后两年首次确诊并符合原告承保的重大疾病范围。被告应按合同约定履行给付保险金的义务，被告单方面解除合同的行为无合同依据，应确认无效。现提起诉讼，要求确认被告单方面解除合同的行为无效，由被告给付保险金45540元。
被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司辩称，1、原告作为投保人违反了如实告知义务。2013年9月14日，原告通过保险公司业务经理张海阔向被告投保了国寿康宁终身重大疾病保险。在张海阔向原告询问原告的身体健康状况时，原告隐瞒了其身体状况极其不佳、经常在当地卫生院治疗，且于2013年4月15日在静宁县人民医院确诊患有慢性萎缩性胃炎、十二指肠球部溃疡等疾病在该院住院接受治疗的事实。2、原告违反如实告知义务主观上存在故意。原告在向被告投保之前曾因上腹部胀痛5年在静宁县人民医院确诊患有慢性萎缩性胃炎、十二指肠球部溃疡，原告与被告签订保险合同时，明知自己患有合同内容中约定的疾病，却不如实回答保险业务人员的询问，主观上存在明显故意，其目的就是套取保险利益，获取不当利益。原告在签订保险合同后，先后前往武警医院、平凉市人民医院、西安交大第二附属医院、第四军医大学西京医院接受治疗，且每次入院的病情症状、诱因均一致，故原告违反如实告知义务主观上存在明显故意。3、被告依法单方解除合同并退还原告保险费的行为并无不当。首先，本案原告所患疾病并不是首次发生，亦不是首次经专科医生确诊，不符合合同第七条约定的给付保险金的情形。其次，原告故意不履行如实告知义务的行为，严重影响被告的核保工作及对于保险费的确定，最终导致保险人作出不真实的意思表示。被告依据保险法的规定，解除合同，退还原告的保险费，并无不当。4、原告所患疾病不属合同约定的理赔范围。
经审理查明，2013年9月14日，原告靳虽红与被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司订立国寿康宁终身重大疾病保险合同，投保人、被保险人均为靳虽红。该合同于2013年9月15日生效，每年交纳保险费3666元，保险金额为45540元。国寿康宁终身重大疾病保险(2012版)利益条款第五条载明了被告承保的恶性肿瘤、急性心肌梗塞等四十种重大疾病，合同同时约定了其他事项。2013年9月14日、2014年9月14日原告分别向被告缴纳保险费3666元。
同时查明，2013年3月22日，原告在平凉市第二人民医院门诊进行彩超检查，超声提示：胃腔扩张、右肾小囊肿等。同年4月15日，原告因上腹部胀痛5年、加重伴恶心、呕吐半月，在静宁县人民医院住院治疗，诊断患有慢性萎缩性胃炎、十二指肠球部溃疡。2014年8月2日，原告因胸闷气短伴腹胀5天，在平凉市人民医院住院治疗，诊断患有右肺下叶肺炎、右肾积水并结石、右侧输尿管结石，出院医嘱建议上级医院进一步诊治。同年8月10日，原告在第四军医大西京医院住院治疗，诊断为十二指肠穿孔并腹膜后脓肿形成。当日行十二指肠穿孔修补术、胃幽门绞锁缝合术、胃空肠吻合术、胆囊切除术、胆总管“T”管引流术、空肠营养造瘘术、右半结肠切除术，回肠造瘘术。住院41天，花住院费194378.64元。
2015年8月，原告通过保险代理人张海阔提示理赔并提供资料，同年9月1日，被告解除合同，通过银行账户退还原告保险费7332元，拒绝理赔。2016年1月7日，原告提起诉讼，要求确认被告单方面解除合同的行为无效，由被告给付保险金45540元。
上述事实，有原、被告陈述，原告提供的保险合同、平凉市第二人民医院彩超报告单、第四军医大学西京医院住院病历、中国农业银行甘肃省分行交易明细、住院收费票据，被告提供的静宁县人民医院、平凉市人民医院、第四军医大学西京医院住院病历及保险合同、销售人员问卷调查表等证据证实，应予认定。
本案的焦点是：1、原告是否违反如实告知义务；2、原告所患疾病是否属于保险责任范围。
关于焦点1，原告是否违反如实告知义务。原告称，投保时保险代理人未就电子投保单上的告知事项向其进行询问。被告称，保险代理人向原告进行了询问，原告也在电子投保单上签字确认。本院认为，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，对询问的范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，被告提供的电子投保单载明的询问事项包括生活习惯、身体残障、症状体征、病史、诊疗、检查经历等方面的内容，均在“否”处涂黑，但被告未能提供证据证实在投保时就上述事项向原告进行了主动询问。原告虽然在电子投保单上投保人处签名，但原告签名亦不能证明被告在签订合同时就相关告知事项向原告作了询问。故本院认为，原告未违反如实告知义务，被告无权解除合同。
关于焦点2，原告所患疾病是否属于保险责任范围。本院认为，原告在第四军医大西京医院住院诊断为十二指肠穿孔并腹膜后脓肿形成。但在做十二指肠穿孔修补术过程中，实施了右半结肠切除术，回肠造瘘术，经病理诊断，右半结肠肠壁浆膜面炎性渗出及坏死，局部化脓性炎、脓肿形成等。符合被告承保的“严重溃疡性结肠炎”定义中的：由病理学检查结果证实，且已经实施了结肠切除或回肠造瘘术等内容。
综上，本院认为，原、被告签订的保险合同合法有效。被告应当按合同约定向原告给付保险金45540元，被告退还原告的7332元保险费，在给付原告的保险金中予以扣除。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司解除与原告签订的保险合同的行为无效；
二、被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司于本判决生效后三日内向原告靳虽红给付保险金38208元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费938元，由被告中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
审 判 长 苟国旺
审 判 员 张新平
人民陪审员 田 芮
二〇一六年六月十三日
书 记 员 杨亮亮