重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初2828号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所重庆市江北区建新北路9号，组织机构代码70939834-3。负责人:许宏图，分行行长。委托诉讼代理人：麻剑，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告：韦科，男，1971年12月27日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：赖光苹，女，1970年10月8日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告韦科、赖光苹借款合同纠纷一案，本院于2016年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人麻剑到庭参加了诉讼，被告韦科、赖光苹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韦科返还民生银行重庆分行借款本金2190000元；2.判令被告韦科支付尚欠民生银行重庆分行借款利息；3.判令被告韦科支付民生银行重庆分行逾期利息（以未归还的借款本金为基数，按照年利率11.235%计算至借款本金付清之日止）4.判令被告韦科支付民生银行重庆分行复利（以应付未付的借款利息和逾期罚息为基数，按照年利率11.235%计算至本息付清之日止）5.判令被告韦科支付民生银行律师服务费21900元；6.判令被告赖光苹对上述债务承担连带清偿责任；7.判令民生银行重庆分行对权利人为韦科的重庆市江北区海尔路X号X幢X-X房屋折价或拍卖、变卖处置所得价款优先受偿；8.本案诉讼费用由韦科、赖光苹承担。事实与理由：2015年4月7日，民生银行重庆分行与被告韦科签订《个人额度借款合同》约定，民生银行重庆分行将2190000的额度授信给被告韦科用于家庭综合消费，授信期限自2015年4月7日至2018年4月7日，如发生未按时支付利息和偿还借款本金等违约情形，则韦科应支付逾期罚息、复利等，并按借款金额的5%支付违约金和赔偿损失。同日，民生银行重庆分行与被告赖光苹、韦科签订《最高额担保合同》约定由赖光苹为韦科债务提供连带责任保证；由韦科、赖光苹以其所有的重庆市江北区海尔路X号X幢X-X房屋为韦科的债务提供抵押。民生银行重庆分行还与韦科签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。同日，民生银行重庆分行与韦科签订《借款支用申请书》、《银行确认部分》和《个人借款凭证》约定《综合授信合同》项下的具体借款金额为2190000元；贷款期限自2015年4月13日起至2016年4月13日止；执行年利率7.49%的固定利率，逾期利率执行年利率加收50%；还款方式为按约付息，到期还本，每月还款日为13号。上述合同签订后，民生银行重庆分行依约于2015年4月13日将2190000款项贷给了韦科，韦科有多次不按约偿还借款利息和其他严重违约行为。民生银行重庆分行要求韦科提前清偿借款本息，但韦科至今拒不偿还借款本金、利息、罚息等。被告韦科未有答辩意见。被告赖光苹未有答辩意见。经审理查明：2015年4月7日，韦科（甲方）与民生银行重庆分行（乙方）签订个人额度借款合同约定，在本合同约定的额度有效期内，受信人可向乙方申请使用的最高借款额度为（大写）贰佰壹拾玖万元整，币种为人民币；本合同约定的有效使用期限为36月，自2015年4月7日至2018年4月7日；逾期利率按照约定利率上浮50%收取；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，被告赖光苹（甲方）、韦科（丙方）、民生银行重庆分行（丁方）签订最高额担保合同约定，主债权为主合同债务人与丁方签署的的个人额度借款合同项下的丁方全部债权；甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；丙方自愿以重庆市江北区海尔路X号X幢X-X房屋为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。同日，韦科、赖光苹作为重庆市江北区海尔路X号X幢X-X房屋的共有人向民生银行重庆分行出具抵押承诺书同意为韦科向民生银行申请个人贷款提供抵押担保。同日，韦科与民生银行重庆分行签订重庆市房地产抵押合同约定韦科以重庆市江北区海尔路X号X幢X-X房屋设定抵押权为韦科向民生银行重庆分行履行债务的担保并办理了抵押登记。同日，韦科在借款支用申请书签字确认申请借款2190000元并在个人借款凭证上签字确认。借款支用申请书银行确认部分明确年利率为固定利率即年利率7.49%。截止2016年6月21日，韦科尚欠民生银行重庆分行本金2190000元、利息110729.66元、罚息47158.92元、复利6528.15元。民生银行重庆分行与北京大成（重庆）律师事务所为本案签订逾期/不良资产清收委托代理协议并支付诉讼代理费21900元。上述事实有个人额度借款合同、最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同、房地产权证、借款支用申请书和借款支用申请书银行确认部分、借款凭证、对账单、还款计划表、还款明细表、扣款回单、委托代理协议、发票等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，借款人应当按照约定期限返还借款，并按约定的期限支付利息，逾期返还借款的应当按照约定支付逾期利息。民生银行重庆分行与韦科借款合同关系成立，合法有效，双方当事人应当按照个人额度借款合同、最高额担保合同等合同的规定履行各自义务。民生银行重庆分行向韦科发放贷款后，韦科未按约履行还款义务，构成违约。截止2016年6月21日，韦科尚欠民生银行重庆分行本金2190000元、利息110729.66元、罚息47158.92元、复利6528.15元，现民生银行重庆分行要求韦科返还借款本金、并支付利息、罚息、复利的主张，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，罚息、复利的利率为年利率11.235%。民生银行重庆分行自愿放弃违约金的主张，本院予以准许。民生银行重庆分行与韦科签订最高额担保合同、重庆市房地产抵押合同并办理抵押登记，民生银行重庆分行有权以抵押物优先受偿；民生银行重庆分行与被告赖光苹签订最高额担保合同约定赖光苹对债务承担连带清偿责任，赖光苹应对韦科的债务承担连带清偿责任。根据合同约定，民生银行重庆分行有权选择优先向任何一方主张担保权利。综上所述，民生银行的诉讼请求符合法律规定，应予支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦科限于本判决生效后十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金2190000元；二、被告韦科限于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截止2016年6月21日止的利息110729.66元、罚息47158.92元、复利6528.15元；三、被告韦科限于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2016年6月22日起的罚息、复利（罚息以未归还本金为基数，按照年利率11.235%计算至本金付清之日止，复利以应付未付的利息、罚息为基数，按照年利率11.235%计算至本息付清之日止）；四、被告韦科限于本判决生效后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费21900元；五、原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以被告韦科名下位于重庆市江北区海尔路X号X幢X-X房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由韦科继续清偿；六、被告赖光苹对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25370元、公告费350元，合计25720元，由被告韦科、赖光苹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  文 莲代理审判员  郭胜勇人民陪审员  刘成均二〇一六年九月八日书 记 员  马 佳