广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法金民初字第468号
原告：中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行，住所地。
负责人：肖洪广，行长。
委托代理人：李前斌，广东格林律师事务所律师。
被告：郑小玲，女，1982年10月26日出生，汉族，住江西省赣州市石城县。
被告：郑义明，男，1958年3月23日出生，汉族，住江西省赣州市石城县。
被告：陈桂英，女，1960年11月30日出生，汉族，住江西省赣州市石城县。
原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行诉被告郑小玲、郑义明、陈桂英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李前斌到庭参加诉讼，被告郑小玲、郑义明、陈桂英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年9月26日，原告与被告郑小玲签订《个人借款／担保合同》，约定原告向被告郑小玲发放个人综合消费贷款1400000元，用于装修、购买家具家电，贷款期限为5年；贷款年利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，贷款逾期年利率（罚息利率）在基准利率的基础上加收50%确定；贷款到期日为2016年12月2日；被告郑小玲以按月等额本息还款法还款，如未按合同约定的日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告郑小玲连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权解除合同；原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告郑小玲承担；被告郑义明提供白云区骏雅街7号301房作为抵押。被告陈桂英作为抵押物共有人在上述合同上签字。同年10月29日，上述抵押房产办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告郑小玲发放贷款，但被告郑小玲自2013年9月2日起至今未再依约按期清偿贷款。故原告向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告郑小玲签订的《个人借款／担保合同》；2、被告郑小玲向原告清偿借款本金人民币916783.33元及至清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2014年5月31日的利息、罚息、复利为18320.86元）；3、原告有权以被告郑义明所有、被告陈桂英共有的设定抵押权的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告郑小玲承担原告聘请律师的代理费用9000元；5、被告郑小玲承担本案的诉讼费、公告费、保全费。
三被告无答辩，无提交证据。
经审理查明：2011年9月26日，原告（贷款人）与被告郑小玲（借款人）、被告郑义明（抵押人）签订《个人借款／担保合同》，约定：贷款人向借款人发放个人综合消费贷款1400000元，用于装修、购买家具家电；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以发放贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款人将贷款一次性划入借款人指定的账户（户名蒋勇，账号62×××19），贷款利息自实际放款日起计算；借款人选择按月等额本息还款法（按月计息）还款，每月本息还款额=【贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数】÷【（1＋月利率）还款月数-1】；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除本合同；贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。该合同附件《抵押物清单》载明，抵押人被告郑义明以其名下的广州市白云区骏雅街7号301房作为上述贷款的抵押物。被告陈桂英作为抵押物共有人在《个人借款／担保合同》上签名。
上述抵押房产于2011年10月29日在房屋管理部门办理抵押登记。房地产权证载明上述房产为被告郑义明单独所有，房地产他项权利证书载明上述房产所有权人为被告郑义明，抵押权人为原告。2011年12月2日，原告依约发放贷款1400000元。被告郑小玲自2013年9月开始出现逾期供款，至2013年11月已出现连续三期逾期。2014年7月31日，原告与广东格林律师事务所签订《法律服务委托代理合同》，委托该所李前斌律师处理本案贷款合同关系所涉法律事务，为此支付律师费9000元，广东格林律师事务所向原告开具了相应的律师费发票。暂计至2014年5月31日，被告郑小玲尚欠贷款本金916783.33元，积欠利息（含罚息、复利）18320.86元，成讼。
本院认为：原告与被告郑小玲、被告郑义明自愿签订《个人借款／担保合同》，该合同系双方真实意思表示，内容无违反法律法规的强制性规定，合法有效，原告与被告郑小玲之间成立贷款合同关系。原告已依约履行了发放贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。现被告郑小玲未能依约还本付息，连续逾期供款已达三期，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定，主张合同项下所有欠款全部提前到期、解除合同、对逾期贷款收取罚息和复利，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告郑义明自愿以其名下房屋作为贷款合同的担保物，并办理了抵押登记手续，原告和被告郑义明抵押担保关系成立。现被告郑小玲不履行还款义务，原告主张就拍卖、变卖抵押房产所得价款行使优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告陈桂英虽作为抵押物共有人在上述合同上签名，但根据抵押房产的房屋产权证、他项权利证书记载，抵押房产为被告郑义明单独所有，被告陈桂英并非该房产的共有人，故原告要求被告陈桂英承担抵押担保责任无依据，本院不予支持。上述合同约定贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人承担，故原告要求被告郑小玲向其支付律师费9000元合理，本院予以支持。本案诉讼因被告郑小玲违约引起，由此产生的诉讼费用应由被告郑小玲承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、在本判决发生法律效力之日，原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行与被告郑小玲于2011年9月26日签订的《个人借款／担保合同》予以解除。
二、本判决发生法律效力之日起十日内，被告郑小玲向原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行偿还贷款本金916783.33元和利息（含罚息、复利，截至2014年5月31日为18320.86元，从2014年6月1日起的利息、罚息、复利按《个人借款／担保合同》约定的标准计算至合同解除之日止，合同解除次日起的罚息、复利参照《个人借款／担保合同》约定的标准计算至款项还清之日止）。
三、本判决发生法律效力之日起十日内，被告郑小玲向原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行支付律师费9000元。
四、被告郑小玲不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行有权依法处分被告郑义明提供抵押的广州市白云区骏雅街7号301房房产，并从所得价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费13241元和诉讼保全费5000元，由被告郑小玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。
审 判 长 唐 娜
人民陪审员 温爱华
人民陪审员 陶茂娟
二〇一四年十二月八日
书 记 员 韦昇瑜