河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民二初字第6015号
原告刘惠芳，女，汉族，1972年11月1日出生。
委托代理人王永军，河南世纪通律师事务所律师。
被告张国杰。
委托代理人王花永，河南神龙剑律师事务所律师。
被告张香玲，女，汉族，1966年12月12日出生。
被告郑州通达重型机械制造有限公司，住所地荥阳市。
法定代表人张国杰。
原告刘惠芳（以下简称原告）诉被告张国杰、张香玲、郑州通达重型机械制造有限公司（以下简称通达公司）追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王永军及被告张国杰、被告张国杰委托代理人王花永、被告通达公司法定代表人张国杰到庭参加了诉讼，被告张香玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2015年4月29日，原告、被告张国杰、中国光大银行股份有限公司郑州分行（以下简称光大银行郑州分行）三方签订《个人有价单证质押贷款合同》，约定原告以金额为200万元、期限为3个月的定期存单作为质押，为被告张国杰向光大银行郑州分行借款196万元提供质押担保。2015年5月5日，原告、被告张国杰、光大银行郑州分行三方签订《个人有价单证质押贷款合同》，约定原告以金额为173万元、期限为3个月的定期存单作为质押，为被告张国杰向光大银行郑州分行借款164万元提供质押担保。2015年5月14日，原告、被告张国杰、光大银行郑州分行三方签订《个人有价单证质押贷款合同》，约定原告以金额为200万元、期限为3个月的定期存单作为质押，为被告张国杰向光大银行郑州分行借款190万元提供质押担保。2015年5月14日，原告与被告张国杰、张香玲、通达公司签订《反担保合同》，约定就上述三份《个人有价单证质押贷款合同》，被告张国杰、张香玲、通达公司向原告提供反担保，担保方式为连带责任保证，反担保的范围包括原告代偿的借款本息及代偿后按月息2%的标准计算的代偿款利息及为实现债权发生的费用如诉讼费、律师费。上述合同签订后，光大银行郑州分行按约定向被告张国杰发放了三笔贷款，但张国杰到期后均未按期偿还借款，原告为此承担担保责任，于2015年8月6日代偿借款本息1922861.86元及1662688.08元，于2015年8月18日代偿借款本息1926286.51元，合计5511836.45元。代偿后，被告至今未将代偿款本息偿付给原告。原告诉至法院，请求判令：1、被告张国杰偿还原告代偿款5511836.45元、利息96111元（利息自代偿之日起按照月息2%的标准暂计至2015年9月6日，以后计算至还清之日），合计5607947元；2、被告张香玲、通达公司对上述债务承担连带偿还责任；3、被告承担诉讼费用。
被告张国杰、通达公司辩称，原告所述不实，被告有上当的嫌疑，当时原告的朋友黄伟杰借被告的名义向银行贷款，由原告提供担保，贷出的资金被告没有实际使用，被黄伟杰划走了，被告和银行之间没有真实的借款关系，因此不应当承担责任。
被告张香玲未答辩。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：
1、个人有价单证质押贷款合同三份；
2、反担保合同一份；
3、光大银行郑州分行营业部关于行使质押权的说明三份；
4、光大银行个人转付回单三份；
5、光大银行内部通用凭证三份；
6、被告身份信息复印件。
三被告均未举证。
经审理查明，被告张国杰与被告张香玲于1990年10月23日登记结婚。2015年4月29日，原告、被告张国杰、光大银行郑州分行三方签订《个人有价单证质押贷款合同》一份，主要约定：张国杰因购货需要，向光大银行郑州分行申请有价单证质押贷款，原告作为出质人同意以200万元有价单证（户名原告，开户行光大银行，账号77×××86，期限三个月，自2015年4月29日至2015年7月29日）向光大银行郑州分行提供有价单证质押作为该笔贷款的担保；光大银行郑州分行经审查同意向张国杰发放贷款190万元，质押率为95%，贷款期限自2015年4月29日至2015年7月29日；还款方式为分次付息一次还本；贷款利率按照基准利率5.35%执行，银行对逾期的贷款计收逾期贷款罚息，罚息利率按照本合同约定的执行贷款年利率加收50%，从贷款逾期之日起计收利息，直到清偿本息为止，银行有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款发放至张国杰在银行开立的账户（62×××77），张国杰须按规定的还款日期和金额进行还本付息，张国杰在此不可撤销地授权银行直接从贷款指定的上述张国杰账户扣收本合同项下到期本息及其他应付款项。
2015年5月5日，原告、被告张国杰、光大银行郑州分行三方签订《个人有价单证质押贷款合同》一份，主要约定：张国杰因购货需要，向光大银行郑州分行申请有价单证质押贷款，原告作为出质人同意以173万元有价单证（户名原告，开户行光大银行，账号77×××06，期限三个月，自2015年5月5日至2015年8月5日）向光大银行郑州分行提供有价单证质押作为该笔贷款的担保；光大银行郑州分行经审查同意向张国杰发放贷款164万元，质押率为95%，贷款期限自2015年5月5日至2015年8月5日；还款方式为分次付息一次还本；贷款利率按照基准利率5.35%执行，银行对逾期的贷款计收逾期贷款罚息，罚息利率按照本合同约定的执行贷款年利率加收50%，从贷款逾期之日起计收利息，直到清偿本息为止，银行有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款发放至张国杰在银行开立的账户（62×××77），张国杰须按规定的还款日期和金额进行还本付息，张国杰在此不可撤销地授权银行直接从贷款指定的上述张国杰账户扣收本合同项下到期本息及其他应付款项。
2015年5月14日，原告、被告张国杰、光大银行郑州分行三方签订《个人有价单证质押贷款合同》一份，主要约定：张国杰因购货需要，向光大银行郑州分行申请有价单证质押贷款，原告作为出质人同意以200万元有价单证（户名原告，开户行光大银行，账号77×××75，期限三个月，自2015年5月14日至2015年8月14日）向光大银行郑州分行提供有价单证质押作为该笔贷款的担保；光大银行郑州分行经审查同意向张国杰发放贷款190万元，质押率为95%，贷款期限自2015年5月14日至2015年8月14日；还款方式为分次付息一次还本；贷款利率按照基准利率5.1%执行，银行对逾期的贷款计收逾期贷款罚息，罚息利率按照本合同约定的执行贷款年利率加收50%，从贷款逾期之日起计收利息，直到清偿本息为止，银行有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款发放至张国杰在银行开立的账户（62×××77），张国杰须按规定的还款日期和金额进行还本付息，张国杰在此不可撤销地授权银行直接从贷款指定的上述张国杰账户扣收本合同项下到期本息及其他应付款项。
2015年5月14日，原告与三被告签订《反担保合同》一份，主要约定：为了保证原告债权的实现，就上述三份《个人有价单证质押贷款合同》，三被告向原告提供反担保，反担保方式为连带责任保证；担保总金额为544万元，同时包含由此产生的可能由原告承担的利息、罚息等；本合同有效期限自原、被告双方与广大银行郑州分行签订借款合同之日起至被告全部结清银行欠款、利息等，取消原告保证责任之日止；原告代为被告代偿的全部债务，包括代偿的本息、利息、罚息，并自代偿日起以代偿金额为基数按照月息2%的标准计算利息。
借款到期后，被告张国杰未向银行还款，原告向银行承担了清偿责任，分三笔替被告张国杰代偿贷款本金共计544万元，利息共计71836.45元，以上共计5511836.45元（其中2015年8月6日代偿借款本息1922861.86元、1662688.08元，于2015年8月18日代偿借款本息1926286.51元），有光大银行郑州分行营业部出具的说明。原告代偿款项后，三被告至今未将代偿款本息支付给原告。2015年9月30日，原告诉至本院。
本院认为，被告张香玲经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告之间的个人有价单证质押贷款合同、反担保合同是各方当事人的真实意思表示，各方均应按照合同约定自觉履行各自的义务。本案中，因被告张国杰未向光大银行郑州分行偿还贷款本息，原告按照合同约定替被告张国杰垫付贷款本息共计5511836.45元，有原告提供的证据予以证明，被告张国杰应当按照约定偿还原告垫付的贷款。张国杰未按约定还款，违反了合同约定，应当承担违约责任，双方约定被告违约应当自原告代偿日起以代偿金额为基数按照月息2%的标准计算利息，该约定标准过高，本院认为应以中国人民银行同类贷款利率的四倍为限支持原告利息部分的损失，超出部分，依据不足，本院不予支持。被告张香玲、通达公司自愿为被告张国杰对原告的债务提供连带担保，应对该债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张国杰于本判决生效后十日内支付原告刘惠芳垫付款5511836.45元及利息（以5511836.45元为基数，自2015年8月18日起至实际付清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付）；
二、被告张香玲、郑州通达重型机械制造有限公司对以上第一项判决内容规定的债务向原告承担连带清偿责任。被告郑州通达重型机械制造有限公司承担责任后，有权向被告张国杰追偿；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费51056元，适用简易程序，减半收取25528元，由三被告负担。
如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内，向本院递交上诉状一式十二份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审判员 刘 嫣
二〇一五年十一月二十七日
书记员 耿军磊