福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城民初字第681号原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行，住所地莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路3号。组织机构代码证代码：56730092-8。负责人金清锋，行长。委托代理人苏素珍（一般代理），女，1987年7月12日出生，汉族，住莆田市秀屿区。系原告员工。被告赖美顺，男，1963年9月13出生，汉族，住莆田市城厢区。被告赖珍大，男，1955年6月8日出生，汉族，住莆田市城厢区。被告赖风贵，男，1984年10月29日出生，汉族，住莆田市城厢区。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行与被告赖美顺、赖珍大、赖风贵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员林怡独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏素珍、被告赖美顺、赖珍大、赖风贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行诉称，2013年8月2日，三被告与原告签定保证借款合同，由被告赖美顺于当日向原告借款人民币27000元，期限为12个月，月利率10.5‰（并约定：贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息），该笔借款及约定的利息、罚息、复息由被告赖珍大、赖风贵提供连带责任保证，2014年8月1日借款期满后，经原告多次催讨，至今仍未归还本金27000元及约定的利息、罚息、复息。故提起诉讼，请求判令：1、被告赖美顺立即归还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行借款人民币本金27000元及约定的利息、罚息及复息（利息自2014年3月26日起至实际还清之日止）。2、被告赖珍大、赖风贵对上述债务及各项费用承担连带偿还责任。3、本案诉讼费由三被告承担。被告赖美顺辩称：一、被告向原告借款27000元属实，但在贷款时为保证贷款资金的安全原告要求被告投保意外伤害保险，保险金额为27000元，保险期限为2013年8月3日零时至2014年8月2日二十四时止，保险费74.52元从被告的帐户中直接扣除，并且在被告不知情的情况下原告将自己定为该意外伤害保险的受益人。二、2013年10月9日下午17时58分，被告驾驶摩托车与案外人高清华驾驶的轻便摩托车发生碰撞，造成被告受伤及车辆受损的交通事故，被告因此花去医疗费38248.67元，被告伤情经福建闽中司法鉴定所鉴定属于十级伤残。因该交通事故致被告还款能力受限，而且原告擅自将自己定为上述意外伤害保险的受益人，导致被告无法直接向保险公司主张权利。因此，原告作为受益人应当先向保险公司主张权利用于偿还被告的借款，不足的部分再向被告主张权利。被告赖珍大、赖风贵辩称，由于原告为被告赖美顺投保时，将受益人填写为原告，导致被告赖美顺遭受意外伤害后，保险公司拒赔，因此被告赖美顺无偿还能力。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1、《保证借款合同》一份，欲证明原告与三被告签定《保证借款合同》，约定被告赖美顺于2013年8月2日向原告借款人民币27000元，借款期限从2013年8月2日起至2014年8月1日止，借款月利率10.5‰，逾期还款按中国人民银行有关利率规定加收50%的罚息，该笔借款本金及约定的利息、罚息及复息由被告赖珍大、赖风贵提供连带责任保证等内容的事实。2、《借款借据》一份，欲证明原告与被告赖美顺立下《借款借据》，按《保证借款合同》约定向被告提供借款本金人民币27000元。3、《居民身份证》二份，欲证明被告赖美顺、赖珍大、赖风贵向原告提供的本人身份及住址的真实性。对原告提供的证据，被告赖美顺、赖珍大、赖风贵质证认为，对原告提供的证据没有异议。本院审查认为，因被告赖美顺、赖珍大、赖风贵对原告提供的证据没有异议，本院依法予以确认。被告赖美顺在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：意外伤害保险单（抄件）、代理保险业务凭证、存折、（2014）××民初字第××号民事判决书各一份，欲证明原告在被告贷款时要求被告投保意外伤害保险，并在被告不知情的情况下，指定原告为受益人。后被告发生交通事故，花费医疗费38248.67元，因原告为意外伤害保险的受益人，导致被告无法向保险公司主张权利，由此造成被告的还款能力受限。对被告赖美顺提供的证据，原告质证认为，对该证据无异议。本院审查认为，原告对被告提供的证据没有异议，本院依法予以确认。被告赖珍大、赖风贵在本院指定的举证期限内无证据提供。经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：2013年8月2日，被告赖美顺向原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行借款人民币27000元，约定借款期限至2014年8月1日，借款月利率为10.5‰；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等。该借款由被告赖珍大、赖风贵提供连带责任保证，各方签有《保证借款合同》为据。当日，被告赖美顺通过原告向中国人民财产保险股份有限公司莆田市城厢支公司投保意外伤害保险、附加疾病身故保险，并缴纳保费人民币74.52元。2013年10月9日，被告赖美顺发生交通事故。借款后，被告赖美顺仅支付利息至2014年3月25日，被告赖珍大、赖风贵也未按照《保证借款合同》约定承担连带清偿责任，经原告催讨未果，致引起诉讼。综上所述，本院认为，本案原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行与二被告之间设立的保证借款合同意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告赖美顺仅偿还部分利息，被告赖珍大、赖风贵也未按照《保证借款合同》约定承担连带清偿责任。故原告要求被告赖美顺按照合同约定偿还尚欠借款本金27000元及自2014年3月26日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利，被告赖珍大、赖风贵承担连带清偿责任，符合法律规定，本院依法予以支持。三被告辩称应当由原告向保险公司理赔后用于偿还借款，缺乏合同依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告赖美顺应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行借款本金人民币二万七千元及该款按照合同约定的利息、罚息、复利（自2014年3月26日起至本判决指定还款之日止）；被告赖珍大、赖风贵对上述借款债务承担连带清偿责任。本案案件受理费人民币563元，减半收取281.5元，由被告赖美顺、赖珍大、赖风贵负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。代理审判员林怡二〇一五年三月十日书记员黄茹茹附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。