广东省封开县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇封法民一初字第19号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行（下称邮储银行封开支行），地址：广东省封开县江口镇建设北路1号。
负责人谢世昆，该行行长。
委托代理人陆笑薇，女，该行职员。
委托代理人卢锡明，男，该行职员。
被告朱国强，男，汉族，1962年9月27日出生，广东省高要市人。
被告邱惠容，女，汉族，1966年5月3日出生，广东省高要市人。
被告邓富锴，男，汉族，1988年10月4日出生，广东省高要市人。
原告邮储银行封开支行诉被告朱国强、邱惠容、邓富锴借款合同纠纷一案，于2013年12月24日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行封开支行的委托代理人陆笑薇、卢锡明到庭参加了诉讼。被告邓富锴经传票传唤，被告朱国强、邱惠容经本院公告送达期限届满，无正当理由，拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告邮储银行封开支行诉称：2011年11月22日，以被告朱国强为借款人、以被告邱惠容为抵押物共有人和以被告邓富锴为担保人名义，与以我行为贷款人签订一份《个人商务借款及担保合同》。其中约定：被告朱国强以封林证字（2011）第081116号林权证的839.5亩林地使用权和林木所有权作抵押、并由被告邓富锴作担保人，向我行申请借款1000000元；借款期限从2011年11月22日起至2014年11月22日止；前24个月为只还利息期间，每月按当月实际天数偿还利息，不还本金；只还利息期间之后，按照等额本息还款法偿还；借款期限内的利率为9.6425%，逾期按原利率加50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同；借款人连续三个月或累计六个月为足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，所得价款优先受偿或与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。在履行合同中，我行于2011年11月22日依约给被告朱国强发放贷款1000000元。被告朱国强只依约全额支付至2013年9月22日的利息，和支付2013年9月23日起至2013年10月22日止周期月的部分利息，而该周期月的大部分利息和之后周期月的利息以及依约应于2013年12月22日给我行归还的第一期本金及之后每月到期的本金均没有给我行归还。据此，我行为了维护自身合法权益，现向法院提起诉讼，请求判令：1、解除我行与被告于2011年11月22日签订的编号为441225111116157172的《个人商务借款及担保合同》；2、被告朱国强、邱惠容立即给我行归还借款本金人民币1000000元及支付利息，并由被告邓富锴承担连带保证责任；3、我行对变现被告用以抵押借款的抵押物（林权证编号为封林证字（2011）第081116号的林权）的价款具有优先受偿；4、众被告共同承担本案的诉讼费、财产保全费和其它诉讼费用。
被告朱国强、邱惠容和邓富锴在答辩期限内和举证期限内均没有向本院提供书面答辩，也没有提供任何证据为其辩解。
经审理查明，2011年11月22日，以被告朱国强为借款人、以被告邱惠容为抵押物共有人和以被告邓富锴为担保人，与以原告为贷款人签订编号441225111116157172的《个人商务借款及担保合同》。其中约定：被告朱国强以封林证字（2011）第081116号林权证的839.5亩林地使用权和林木所有权作抵押物、并由被告邓富锴作为保证人向原告申请借款1000000元；借款期限从2011年11月22日起至2014年11月22日止；前24个月为只还利息期间，每月按当月实际天数偿还利息，不还本金；只还利息期间之后，按照等额本息还款法偿还；借款期限内的利率为9.6425%，逾期按原利率加50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同；借款人连续三个月或累计六个月为足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，所得价款优先受偿或与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。在履行合同中，原告于2011年11月22日依约给被告朱国强发放贷款1000000元。被告朱国强只依约全额支付至2013年9月22日的利息，和支付2013年9月23日起至2013年10月22日止周期月的部分利息（9元），而该周期月的大部分利息和之后周期月的利息以及依约应于2013年12月22日给原告归还的第一期本金及之后每月到期的本金均没有给原告归还。据此，原告为了维护其合法权益向本院提起诉讼，请求判令：1、解除其与被告于2011年11月22日签订的编号为441225111116157172《个人商务借款及担保合同》；2、被告朱国强、邱惠容立即归还借款本金人民币1000000元及支付利息，并由被告邓富锴承担连带保证责任；3、其行对变现被告用以抵押借款的抵押物（林权证编号为封林证字（2011）第081116号的林权）的价款具有优先受偿；4、众被告共同承担本案的诉讼费、财产保全费和其它诉讼费用。
另查明，被告朱国强与被告邱惠容是夫妻关系；本院根据原告的申请，于2013年11月5日以（2013）肇封法立保字第17号民事裁定书，查封被告陈昌洪与朱国强共有的封林证字第090578号和封林证字第090579号林权证属于朱国强的份额的林木所有权。
以上事实，有《庭审笔录》、原告邮储银行封开支行提供的证据佐证，足以认定。
本院认为，本院需解决的焦点：一、原、被告于2011年11月22日签订的《个人商务借款及担保合同》的效力问题。因该合同是当事人真实的意思表示，且符合我国相关法律规定，是有效合同，受我国法律保护，当事人应当全面履行。二、原告请求解除其与被告签订的《个人商务借款及担保合同》是否成立的问题。根据被告自2013年10月至今连续未依约给原告支付利息超过6个月的事实，以及根据合同第10.2条的约定，贷款人有权解除合同的规定，原告的该请求符合双方当事人在合同的约定，本院予以支持。三、原告请求被告邱惠容与被告朱国强共同对本案借款本息承担的清偿责任是否成立问题。根据被告邱惠容与被告朱国强是夫妻关系的事实，以及《中华人民共和国婚姻法》第十七条第二款“夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权”和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……。”的规定，本院予以支持。四、原告请求被告邓富锴对原告与被告朱国强的借款本息承担连带责任是否合法的问题。因被告邓富锴在本案的借款及担保合同的担保人处签名，且在该合同中未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”的规定，被告邓富锴应对被告朱国强根据借款合同产生的债务承担连带保证责任。五、原告请求其行对被告朱国强用以抵押借款的抵押物在变现时具有优先受偿权是否成立问题。根据被告朱国强用以抵押本案借款的封林证字（2011）第081116号林权证的839.5亩林地使用权和林木所有权已到林业主管部门办理了抵押登记的事实，以及根据《中华人民共和国担保法》第五十四条“（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；”的规定，原告对被告陈昌洪用以抵押借款的抵押物在变现时具有优先受偿权利。六、原告请求被告朱国强、邱惠容给其归还贷款本金1000000元、支付相关利息，以及由被告邓富锴承担连带责任是否成立问题。由于被告朱国强、邱惠容未依约给原告还本付息，且被告邓富锴作为担保人又未依约履行担保责任，被告应根据合同第10.2条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，并宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同。”的规定履行义务。据此，因原告的该请求事实清楚，证据充分，且符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、一百零七条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款、第五十四条第一项和第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行与被告朱国强于2011年11月22日签订的编号为441225111116157172的《个人商务借款及担保合同》。
二、被告朱国强、邱惠容应于本判决发生法律效力之日起10日内给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行归还贷款本金1000000元及利息（利率的计付办法，在本院判决履行日前属借款期限内的利息按年利率9.6425%计息；逾期部分的利息按年利率9.6425%加50%的利率计息）；并由被告邓富锴承担连带责任。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行对被告朱国强用以抵押本案借款的抵押物封林证字（2011）第081116号林权证的839.5亩林地使用权和林木所有权在变现后的价款具有优先受偿权利。
如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13869元、诉前保全费2500元、公告费900元，合共17269元，由被告朱国强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人对财产案件上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按本判决确定的一审案件受理费同等金额向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 区晓曦
审 判 员 卢海金
代理审判员 吴锦鹏
二〇一四年六月十七日
书 记 员 梁淑君