江西省宜黄县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣1026刑初27号
公诉机关宜黄县人民检察院。
被告人丁菁萍，女，1980年8月11日出生于江西省宜黄县，汉族，初中文化，无业，住宜黄县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年9月20日被宜黄县公安局刑事拘留，次日被该局取保候审。2017年6月23日被本院决定取保候审，同日被宜黄县公安局执行取保候审。
辩护人严光明，宜黄县圳口乡法律服务所法律工作者。
宜黄县人民检察院以宜检公诉刑诉（2017）18号起诉书指控被告人丁菁萍犯信用卡诈骗罪，于2017年6月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，宜黄县人民检察院指派检察员郑琳出庭支持公诉，被告人丁菁萍及其辩护人严光明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
宜黄县人民检察院指控，2014年1月15日，被告人丁菁萍向中国农业银行宜黄县支行（以下简称宜黄县农行）申请了一张授信额度30万元的信用卡,丁菁萍将该卡激活后开始正常使用，后该卡被多次刷卡消费。丁菁萍于2016年2月16日最后一次归还部分透支欠款。2016年5月25日、6月7日宜黄县农行两次向丁菁萍书面催收，丁菁萍签收通知书后仍不偿还。截至2016年9月17日，尚欠本金人民币295869.95元。案发后，丁菁萍主动向银行归还了全部欠款本息。
针对指控的犯罪事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据证实。
公诉机关认为，被告人丁菁萍以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，经发卡银行催收后仍不归还，其的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当诈骗罪追究其刑事责任。
被告人丁菁萍对起诉书所指控的罪名无异议，对起诉的犯罪事实有异议，其提出该信用卡是黄某拿她的身份证去银行办的，她只是签了字，该信用卡实际也不是她使用的。
辩护人提出对公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的定性无异议，仅在量刑方面，建议法庭对被告人从轻或减轻处罚并判处缓刑。
经审理查明，2014年1月15日，被告人丁菁萍向宜黄县农行申请了一张授信额度30万元的信用卡,丁菁萍将该卡激活后开始正常使用，后该卡被多次刷卡消费。丁菁萍于2016年2月16日最后一次归还部分透支欠款。2016年5月25日、6月7日宜黄县农行两次向丁菁萍书面催收，丁菁萍签收通知书后仍不偿还。截至2016年9月17日，尚欠本金人民币295869.95元。案发后，丁菁萍主动向银行归还了全部欠款本息。
另查明，被告人丁菁萍经公安机关口头传唤到案，到案后如实供述自身罪行。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、立案申请证实，2016年9月19日，宜黄县农业银行向宜黄县公安局经侦大队报案称：2014年1月15日，丁菁萍在该农行办理授信额度人民币三十万元的金某信用卡，于2016年2月13日开始出现逾期，经多次催收，但是催收无果。
2、受案登记表、立案决定书证实，2016年9月20日宜黄县公安局接受报案。2016年9月20日，宜黄县公安局对丁菁萍涉嫌信用卡诈骗罪立案侦查。
3、丁菁萍账号14×××13的账单明细证实，开户日期：2014年4月22日，授信额度30万元；第一次消费日期2014年5月5日，消费金额298350元，此后出现多次大额消费，最后消费日期2016年1月12日，消费金额30300元，2016年2月16日最后一次还款，每期均有拖欠，至2016年9月17日尚欠本金295869.95元。
4、银行催收通知书证实，2016年5月25日、6月7日，银行向丁菁萍发出书面催缴通知书，丁菁萍均签名认可。
5、中国农业银行金某温商贷记卡个人申报资料（温某）证实，2014年1月15日，被告人丁菁萍向中国农业银行宜黄分行申报温某。
6、还款协议证实，2016年9月21日，丁菁萍向宜黄县农业银行出具书面承诺，于当日归还5万元，2017年9月20日前全部结清。
7、户籍信息、前科证明证实，被告人丁菁萍作案时已成年。公安机关未查询到其有违法犯罪前科。
8、归案说明证实，2016年9月20日，公安机关口头传唤丁菁萍至公安局接受调查，丁菁萍到案后交代了恶意透支的行为。
9、流水账单证实，2016年9月21日，丁菁萍的信用卡流水显示存入5万元，2016年12月31日存入3万元，2017年1月25日存入2.5万元。
10、谅解书及支付凭证证实，2017年5月11日，丁菁萍归还了所有欠款本息共计188010元，农业银行对丁菁萍的行为表示了谅解。
11、证人谢某的证言证实，2016年2月以来，宜黄县农业银行多次以电话、当面出示催收通知书的形式向丁菁萍送达了催收通知。
12、证人黄某的证言证实，他帮丁菁萍在宜黄农行办理了一张额度是30万元的信用卡，信用卡办理下来后丁菁萍想要他带其做生意，他就让其入股租车生意，当时她从信用卡里刷出30万左右出来，其中8万转给她妹妹，还有22万放在他租车行，作为入股资金，丁菁萍刷了30万出来后申请了分期还款，一开始都是她自己去还，有时没钱会向他借钱还，后来她从他租车行退股，他就将22万元股金一次性转到她的银行卡里。后来丁菁萍还有时会叫他借钱给她还信用卡，有时会直接叫他帮她还。
13、被告人丁菁萍的供述证实，2014年年初，她的同学黄某说借她名字去办张信用卡，她同意了并在银行的材料上签了字，之后一段时间信用卡是黄某使用，但她在农行预留了手机号码，她手机上会接到他每次消费刷卡信息，2014年5至10月份，黄某分两次通过银行转账28万元到她银行卡上给她用，这些钱一部分投到了黄某的汽车租赁生意里，还有一部分她用于投资到她自己的生意里。后来她听人说刷卡消费不还后果很严重就叫黄某赶紧把钱还上。信用卡还款有时是黄某有时是她，她还的次数更多一点。2015年2月她从黄某那里将信用卡拿回来，一直持有该信用卡并使用。2016年5月她接到宜黄县农行的工作人员催收电话，后她在催收通知书上签了字。
上述证据经法庭举证、质证、认证，证据来源合法，内容客观真实，证据之间能够相互印证，本院予以确认，可以作为本案的定案依据。
本院认为，被告人丁菁萍以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。
关于被告人丁菁萍提出信用卡是黄某拿她的身份证去银行办的，她只是签了字，该信用卡实际也不是她使用的辩护意见，本院认为，被告人是在明知、自愿的情况下同意他人以自己名义办理该信用卡，办卡后主动授权他人使用，该辩解不影响被告人犯罪事实的认定，故对该辩护意见不予采纳。
被告人自动投案，并能如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可对其从轻、减轻处罚。被告人丁菁萍在公安机关立案后将所欠借款本息还清，可酌情从轻处罚。本院根据被告人丁菁萍的犯罪情节、悔罪表现、积极还款等综合因素考量，认为对被告人丁菁萍适用缓刑不致再危害社会，对其所居住的村民委员会治安没有重大不良影响，依法可以宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，经本院审判委员会讨论，判决如下：
被告人丁菁萍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年。并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐迎来
审 判 员 管常庆
人民陪审员 任 伟
二〇一七年九月七日
法官 助理 李雨童
书 记 员 刘 敏