文书内容江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0585民初4095号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：徐俊，江苏简恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：李强，江苏简恒律师事务所律师。被告：朱惠，男，1973年5月18日生，汉族，住所地江苏省太仓市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告朱惠追偿权纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2018年1月25日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人徐俊到庭参加诉讼。被告朱惠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款54941.78元（包括本金53786.73元、利息964.55元和罚息190.5元）、逾期保费8967.59元、违约金1648.25元（违约金以保险理赔款54941.78元为基数，自2017年5月22日起按每日千分之一的标准暂计至2017年6月22日，实际主张至款项还清之日止）；2、诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更第1项诉讼请求为：被告向原告支付理赔款54941.78元（包括本金53786.73元、利息964.55元和罚息190.5元）、逾期保费8967.59元、违约金1648.25元（违约金以保险理赔款54941.78元为基数，自2017年5月22日起按年利率24%的标准暂计至2017年6月22日，实际主张至款项还清之日止）。事实和理由：2015年2月2日，被告与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农业银行姑苏支行）签署编号为32020120150019209的《个人贷款合同》，被告向农业银行姑苏支行借款15万元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2015年2月2日至2018年1月2日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行姑苏支行为被保险人，与原告签署保单号为14594062600001877780的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.65%，即每月2475元。保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险合同另约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2015年2月2日，农业银行姑苏支行按照借款合同约定向被告发放共计15万元的贷款，但自2017年3月2日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，原告于2017年5月22日按照保险合同的约定向被保险人农业银行姑苏支行进行理赔，理赔金额共计54941.78元，农业银行姑苏支行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未支付保费，截止2017年6月22日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金1648.25元，为此原告向法院提起诉讼。被告朱惠未作答辩。经审理查明：2015年2月2日，被告与农业银行姑苏支行签订《个人担保借款合同》1份，合同约定农业银行姑苏支行向被告发放贷款15万元用于装修，贷款年利率按照中国人民银行同期同档贷款基准利率为基础上浮40%执行，贷款期限36个月（自2015年2月2日至2018年2月1日），还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2015年1月28日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保《平安个人贷款保证保险》，以农业银行姑苏支行为被保险人，与原告签署保单号为14594062600001877780的《平安个人贷款保证保险保险单》，保险金额178350元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月交纳，每月保费率为1.65%，即每月2475元。保险合同特别约定规定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。上述合同签订后，农业银行姑苏支行于2015年2月2日按照借款合同约定向被告发放共计15万元的贷款，但自2017年3月2日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，原告于2017年5月21日按照保险合同的约定向被保险人农业银行姑苏支行进行理赔，理赔金额共计54941.78元(其中贷款本金53786.73元、利息964.55元和罚息190.5元)，农业银行姑苏支行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，按合同约定向被告催收所支付的理赔款，因被告未予支付，原告向本院提起诉讼。另查明，被告向原告交纳保险费至2017年2月2日，在2017年3月2日支付了保险费23.24元，在2017年3月21日支付了保险费1.67元，至原告向农业银行姑苏支行理赔之日（2017年5月21日），被告尚欠原告保险费8967.59元（2475元-23.24元-1.67元+2475元×79天/30天）。以上事实，有原告提供的《个人担保借款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、投保单、授权委托书、客户声明、代偿确认书、银行流水单、内部信息追踪单及原告的陈述等证据予以证实。本院认为：被告与农业银行姑苏支行签订的《个人担保借款合同》及原、被告签订的平安个人贷款保证保险合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告未按借款合同约定向农业银行姑苏支行归还借款本息超过80天，则原告按照保险合同的约定向农业银行姑苏支行承担保险责任，即为被告归还其结欠农业银行姑苏支行的借款本息54941.78元，按保险合同的约定，原告在支付保险理赔款后被告应当向原告归还理赔款，故对原告要求被告支付保险理赔款54941.78元的诉讼请求，本院予以支持。根据保险合同的约定，被告应当向原告支付至理赔之日的保险费，因至原告发生理赔之日被告结欠原告保险费为8967.59元，故对原告要求被告支付逾期保险费的诉讼请求，本院也予以支持。保险合同约定“投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，因被告超过30天未向原告支付理赔款54941.78元，被告应当承担违约责任，但合同约定以全部欠款为基数按每日千分之一计算违约金和原告请求以所欠理赔款为基数按年利率24%计算违约金，明显过高，本院调整至以年利率12%的标准计算相应的违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告朱惠支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款54941.78元、逾期保险费8967.59元及违约金（以54941.78元为基数自2017年5月22日开始按年利率12%的标准计算至实际支付之日止）。该款由被告于本判决生效之日起10日内直接给付原告或汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行股份有限公司太仓分行，账号：32×××31。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1438元，公告费560元，合计1998元，由被告负担。该款原告已预交，本院不再退回，由被告在给付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  杨利刚人民陪审员  陈蓉锦人民陪审员  傅国兴二〇一八年二月五日书记员严晓波