签发
核稿
拟稿2016年1月28日
存卷2份，共印12份
主送原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行被告：裘敏敏、白飞南、柳青
抄送
杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭富商初字第4003号
原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行。
代表人：华琰雯。
委托代理人：赵兰苹、章梦丽。
被告：裘敏敏。
被告：白飞南。
被告：柳青。
原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行（以下简称农商银行金桥支行）与被告裘敏敏、白飞南、柳青金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月26日立案受理后，依法由审判员方新平适用简易程序独任审判，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告农商银行金桥支行的委托代理人赵兰苹、章梦丽与被告裘敏敏、白飞南到庭参加诉讼，被告柳青经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商银行金桥支行起诉称：2014年1月27日，原告与被告裘敏敏签订个人循环保证借款合同，约定：原告向被告裘军良提供贷款300000元，借款合同期限自2014年1月27日起至2016年1月25日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限等由借款借据另行约定。借款利率为人民银行基准利率上浮60%，如被告未按期归还贷款本金的，按月利率7.133333‰的基础上加收50%的罚息。如被告未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息。还款方式约定为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。被告白飞南作为夫妻关系应承担共同还款责任，由被告柳青为其担保并承担连带清偿责任。合同订立后，原告与借款人裘敏敏按借款借据上的特别约定，依约放款270000元。借据约定期限2015年3月31日起至2015年11月5日，现贷款已逾期，经催讨，被告裘敏敏仍未履行还款义务，被告白飞南作为夫妻也未履行共同还款责任，被告柳青也未履行连带清偿责任。故起诉请求判令：一、被告裘敏敏归还借款本金270000元，利息9738.10元（2015年6月20日至2015年11月20日），合计本息279738.10元。自2015年11月21日至清偿日止的利息按个人循环保证借款合同约定的第十条计付罚息及复息（罚息及复息利率均为10.6999995‰）。二、被告白飞南承担共同还款责任。三、被告柳青承担连带清偿责任。四、被告裘敏敏、白飞南、柳青承担本案诉讼费等所有费用。
原告农商银行金桥支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、借款申请书一份，以证明被告裘敏敏于2014年1月26日向原告提出贷款申请300000元的事实。
2、个人循环保证借款合同一份，以证明被告裘敏敏向原告借款300000元，期限2014年1月27日至于2016年1月25日止，由被告柳青担保并承担连带清偿责任。
3、借款借据一份，以证明被告裘敏敏于2015年3月31日收到原告借款270000元，约定借款利率为7.133333‰，到期日为2015年11月5日。
4、结婚登记审查处理表一份，以证明被告裘敏敏与被告白飞南系夫妻。
5、结欠本金利息清单一份，以证明被告裘敏敏所欠借款本金270000元，利息9738.10元，合计279738.10元（利息计算从2015年6月20日至2015年11月20日）。
被告裘敏敏答辩称：被告裘敏敏借款属实，但钱不是被告裘敏敏所用。被告裘敏敏没有偿还能力，还要养儿子。被告裘敏敏打算扣下生活费及养儿子的钱，其他钱还原告。对原告的诉讼请求没有意见。
被告裘敏敏未提交证据。
被告白飞南答辩称：借款属实，借款肯定要还的，但是现在没有归还能力，希望协商，以后慢慢归还。
被告白飞南未提交证据。
被告柳青未答辩亦未提交证据。
对原告提交的证据1、2、3、4、5，被告柳青未到庭质证。被告裘敏敏、白飞南经质证无异议，本院经审查认为上述证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，予以认定。
根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实如下：
2014年1月27日，原告农商银行金桥支行（贷款人）与被告裘敏敏（借款人）、柳青（保证人）签订富农合银（金桥）循保借字第8051120140001702号《个人循环保证借款合同》，约定：被告裘敏敏向原告农商银行金桥支行借款额度300000元，借款期限自2014年1月27日起至2016年1月25日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；在约定的一个结息周期内，借款人存款积数小于借款人贷款积数时，与存款积数等额部分贷款积数相对应的贷款，按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率计算利息，差额部分贷款积数相对应的贷款，利率按借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮60%计算利息；还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日；借款人未按期偿还贷款本金，贷款人有权从逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付贷款利息，按逾期罚息利率计收复息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数；被告柳青自愿为合同贷款人的债权提供连带责任保证，保证期间自各笔借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
此后，原告农商银行金桥支行向裘敏敏发放借款270000元，借款借据记载：到期日期为2015年11月5日，还款方式“到期还本，按季结息”，借款月利率7.133333‰。
至2015年11月20日止，被告裘敏敏拖欠借款本金270000元，利息9738.10元（包含罚息、复息，其中至2015年11月5日止的正常利息为8164.67元）。
另查明，被告裘敏敏与被告白飞南于2010年6月9日登记结婚。
本院认为：原告农商银行金桥支行与被告裘敏敏、柳青签订的《个人循环保证借款合同》及借款借据系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行金桥支行与被告裘敏敏签订借款合同后，已依约放贷，但被告裘敏敏收到贷款后，未按约支付本息，构成违约，原告农商银行金桥支行可依约要求被告裘敏敏清偿借款本息及相关费用。故对原告农商银行金桥支行要求被告裘敏敏归还借款本金270000元，利息9738.10元（计算至2015年11月20日止，包含罚息、复息）及2015年11月21日起至款项还清日按月利率10.6999995‰计算罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。被告柳青自愿签字承诺为上述借款本息提供连带责任保证，故原告要求被告柳青依照合同约定承担连带偿还责任的诉讼请求，理由正当。本案债务发生在被告裘敏敏、白飞南婚姻存续期间，被告白飞南对原告的诉讼请求亦无异议，故应认定本案被告裘敏敏所借款项系被告裘敏敏、白飞南的夫妻共同债务。被告柳青经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告裘敏敏、白飞南于本判决生效之日起十日内归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司金桥支行借款本金270000元，利息、罚息、复息9738.10元（计算至2015年11月20日）及2015年11月21日起至款项还清日止按月利率10.6999995‰计算的罚息、复息（罚息按借款本金270000元为基数，复息按利息8164.67元为基数）。
二、被告柳青对上述款项承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5496元，减半收取2748元，由被告裘敏敏、白飞南、柳青负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交［款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68］。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
审判员 方新平
二〇一六年一月二十八日
书记员 张鸿达