广东省饶平县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）潮平法刑初字第81号
公诉机关饶平县人民检察院。
被告人陈某亮，男，1971年10月18日出生（基本情况略）1998年11月23日因犯盗窃罪、销售赃物罪被澄海市人民法院判处有期徒刑十年，2003年8月22日刑满释放。因本案于2014年9月1日被刑事拘留，同年9月26日被逮捕。现羁押于饶平县看守所。
辩护人许锦深、林伟，均系广东创兴律师事务所律师。
饶平县人民检察院以饶检公诉刑诉（2015）53号起诉书指控被告人陈某亮犯非法经营罪，于2015年4月24日向本院提起公诉。本院于同年4月27日立案，并依法组成合议庭，于同年5月27日公开开庭审理了本案。饶平县人民检察院指派代理检察员林珊出庭支持公诉，被告人陈某亮及其辩护人许锦深、林伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
饶平县人民检察院指控：2011年1月份，被告人陈某亮以本人身份证及饶平县龙安汽车服务有限公司的相关资料，向饶平县邮政储蓄银行申请三部POS机（商户号：10044515510001，终端号分别为：23008614、23008615、23008616），并将三部POS机安装在其经营的饶平县龙安汽车服务有限公司内。随后，陈某亮利用终端号为23008614的POS机，以虚构交易、现金退货的方式帮信用卡持卡人蔡某荣、陈某兵、郑某波、余某明等20人共非法套现资金人民币（以下币种均为人民币）1576260元。
2014年9月1日，被告人陈某亮在饶平县龙安汽车服务有限公司被公安机关抓获归案。
饶平县人民检察院当庭向本院提供了证人证言、现场照片、现场勘查笔录、银行交易记录及被告人的供述等证据材料。认为被告人陈某亮的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定的规定，应以非法经营罪追究其刑事责任；提请本院依法判处。
被告人陈某亮对指控的犯罪事实及罪名没有异议，并表示自愿认罪，请求法庭从轻处罚。
其辩护人辩护称：1、认为起诉书指控的数额事实不清、证据不足；2、若起诉书指控的罪名成立，考虑被告人陈某亮归案后能如实交代，主动认罪，确有悔罪表现，认罪态度良好，可对其从轻处罚。
经审理查明：2010年12月份，被告人陈某亮以饶平县龙安汽车服务有限公司的名义向中国邮政储蓄银行有限责任公司潮州分行（饶平县邮政储蓄银行）申请三部POS机（商户号：10044515510001，终端号分别为：23008614、23008615、23008616），用于办理二手汽车经销等业务，后陈某亮将三部POS机安装在其经营的饶平县龙安汽车服务有限公司内，除利用终端号为23008614的POS机从事正常的二手经营业务外，还以虚构交易、现金退货的方式帮信用卡持卡人蔡某荣、陈某兵、郑某波、余某明等19人共非法套取现金人民币（以下币种均为人民币）1526260元。
2014年9月1日，被告人陈某亮在饶平县龙安汽车服务有限公司被公安机关抓获归案。
以上事实，有下列经庭审查证属实的证据证实，本院予以确认：
证人蔡某荣证实：我于2012年11月份持卡号为3702460227477XX的工商银行牡丹卡到龙安汽车服务有限公司套取现金4万用于资金周转，并于第二天去领取这笔现金。帮我套现的男子30-40岁，有点肥，龙眼城人，收取我手续费200元。
2、证人陈某兵证实：我于2011年10月份持卡号为52404700175749XX的工商银行信用卡到龙安汽车服务有限公司套取现金97000元，不知收取多少手续费。2013年4月套现78100元，2013年5月套现80100元，2013年6月套现100100元，这三次龙安汽车服务有限公司的男老板每笔收100元手续费。我的信用卡有指标，每年必须消费够20万元才有优惠，我没别的消费就去刷卡套现，后每次都有按时归还。
3、证人郑某波证实：我于2011年2月份、2013年4月份持卡号为43674820508820XX的建设银行信用卡到龙安汽车服务有限公司，采用虚构交易的方式，在其POS机上刷卡套取现金，第一次套现32100元，手续费300元（以一万100元计算）；第二次套现40000元，手续费400元。龙安汽车服务有限公司的老板，男，大约40多岁，比较胖。
4、证人余某明证实：我用我老婆余某英的身份申请一张建设银行信用卡，卡号为62596618000859XX。2013年4月份，我持该卡到龙安汽车服务有限公司套取现金75630元，2013年5月份套现73230元，共148860元，用于资金周转，第二天去领取这笔现金。因是熟人介绍，无收手续费。
经相片辨认：余某明无法认出陈某亮。
证人余某英作了与证人余某明基本一致的证实。
6、证人陈某贞证实：2013年6月4日，我持卡号为53245800101579XX的建设银行信用卡到龙安汽车服务有限公司，在店主的POS机上刷卡套现65000元，当场取得现金，店主按1%手续费收取我650元手续费。店主是一名中年男子，大约40来岁。
7、证人叶某雄证实：2012年6月28日，我持卡号为3702470428646XX的工行信用卡到龙安汽车服务有限公司套取现金5万元，第二天去领取这笔现金并给老板500元作为手续费（1%）。帮我套现的男子大约40岁，龙眼城人。
8、证人吴某泉证实：我于2012年初在工行申办了卡号为3702470232038XX的信用卡，并持该卡到龙安汽车服务有限公司，将卡交给老板陈某亮，由他在POS机上刷卡，不一会他到银行拿5万给我并向我收了500元手续费。我刷卡是为了做生意资金周转。
经相片辨认：吴某泉认出龙安汽车服务有限公司的老板陈某亮。
9、证人黄某杰证实：2012年10份，我持卡号为42703000353569XX的工商银行信用卡到龙安汽车服务有限公司套取8万元现金。当时是一位40多岁的男子帮我在其POS机上操作，第二天我到该店取走8万元现金，并交给他640元手续费。
10、证人林某平证实：2012年2月份，我持卡号为3702470232018XX的工商银行信用卡到龙安汽车服务有限公司刷卡套现10万元。当时是一位40多岁的男子帮我在其POS机上操作，第二天该男子将99000元资金打到我农业银行账户，收我1000元手续费。该男子是公司的老板，40岁左右，人较肥。
11、证人杜某群证实：2012年2月份，我持卡号为3702470232021XX的工商银行信用卡到龙安汽车服务有限公司，采用虚构交易的方式，刷卡套现10万。第二天我在向该老板领取10万元，他收取我800元手续费。该汽车公司在龙眼城，老板人偏胖，四方脸。欠款我有按时归还。
经相片辨认：杜某群认出陈某亮就是汽车公司的老板。
12、证人张某荣证实：2011年3月17日，我持卡号为62223000308349XX的工商银行信用卡到龙安汽车服务有限公司刷卡套现4万元。因是朋友介绍没有收取手续费，只给老板一包烟。该汽车公司老板是龙眼城人，大约40岁。
13、证人郑某平证实：我为做生意资金周转于2012年12月让陈舜荣在工商银行办理一张卡号为6222300440110622XX的信用卡，信用额度是5万元，并让他帮我将信用卡的钱套现。不久陈舜荣拿30000元给我，说5万元已套现出来。
14、证人黄某民证实：我于2013年1月前后在工商银行办理一张卡号为62223004420627XX的信用卡，信用额度是3万元。当时，我将卡交给陈某荣叫他帮我套现，几天后他交给我三万元并收了我1000元手续费。我不清楚他在哪里套现。
经相片辨认：黄某民认出陈某荣。
15、证人余某秀证实：2012年12月份，我因急需10万元做水果生意，将卡号6222300099409XX的工商银行信用卡，交给朋友将卡里的10万元套现，过了两三天，该朋友将98000元现金及信用卡还给我，并告诉我他已套现10万元并收取我2000元手续费。我听朋友说该信用卡是在龙眼城的龙安汽车服务有限公司套现的。
经相片辨认：余某秀认出陈某良就是为其套现信用卡的朋友。
16、证人徐某通证实：2013年3月27日，我持卡号为6223000310978XX的工商银行信用卡到龙安汽车服务有限公司刷卡套现45000元，老板收了我200元手续费。该男老板大约40岁，是饶平县龙眼城人。
17、证人郑某生证实：2012年10月23日，我持卡号为3702470099043XX的工商银行信用卡到黄冈镇龙眼城龙安汽车服务有限公司刷卡套现5万元，由老板陈某亮（大约40岁）拿我的卡在他的POS机上操作，过两天我到他店里，他取现金5万元给我，收了我500元手续费。
18、证人陈某证实：2012年12月份，我持卡号为3702470099074XX的工商银行信用卡，到黄冈镇龙眼城龙安汽车服务有限公司向老板“阿亮”（名叫舜亮，男，大约40岁）买一辆二手的北京现代汽车，价格是56500，我就拿我的卡在他的POS机支付5万元，另外拿6500元现金给“阿亮”。开了几天我觉得车不好，便将该车还给“阿亮”，他退还我56200元现金，说5万元信用卡支付要收300元手续费。
经相片辨认：陈某认出“阿亮”就是帮其套取信用卡现金的，陈某亮。
19、证人吴某群证实：我持有的3702470099079XX的工商银行信用卡是我老婆黄某如于2013年3月份办理的，信用额度是5万元。我因做生意需要，持该卡到龙安汽车服务公司将5万元套现出来，当时是一名40多岁的中年男子（本地人，较矮）在POS机刷卡后将5万元现金交给我，并收取200元手续费。
经相片辨认：吴某群无法认出陈某亮。
20、证人张某海证实：2012年11月份，我持卡号为622300430900XX的工商银行信用卡，到陈某良（又叫张某存，男，41岁，黄冈镇霞东村人）经营的小店要他套现50000元，他应好并按1%的收费标准收取我500元手续费。我和陈某良没有生意来往，他只是帮我套现。
经相片辨认：张某海认出陈某良；但无法辨认出陈某亮。
21、证人张某权证实：2012年4月27日，我持卡号为62828800221120XX的工商银信用卡到龙安汽车服务公司，采用虚构交易的方式，将我的信用卡交给老板（40多岁，中年男子）在他的POS机上刷卡套现50000元，第二天到该公司领取现金，收取500元手续费。
22、证人林某业、陈某娟、高某添、余某玲、余某池、陈某生、许某强、许某永、王某娟、余某荣均证实到龙安汽车服务有限公司向被告人陈某亮购买二手汽车，并用信用卡刷卡付费的情况。
23、证人朱某銮证实：我丈夫陈某亮因非法经营罪被刑事拘留，在我公司查扣的5张银行卡（广发信用卡5201521052582262，交通银行信用卡4581234957888484、622524956284689，工行储蓄卡6222082004000092509，农行信用卡4637580003675455）是龙安汽车公司办理正常业务所使用的，客户到我公司办理汽车代理业务都是用这5张卡，与案件无关。
24、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、发还清单等证实：2014年9月1日公安机关搜查龙安汽车服务有限公司，从被告人陈某亮处查扣交通银行卡2张、工商银行卡1张、广发银行卡1张、农业银行卡1张；并于9月5日将卡发还陈某亮之妻朱某銮。
25、现场勘查笔录、现场照片等证实：案发现场概貌及扣押物品等情况。
26、中国邮政储蓄银行股份有限公司饶平支行交易明细表证实：商户名称为饶平县龙安汽车服务有限公司，终端编号为23008614的POS机于2011年1月至2014年7月交易金额总计13327843.50元。
27、商户信息调查表、特约商户受理银联业务协议签约表、直联商户撤机注销函等证实：饶平县龙安汽车服务有限公司（法定代表人陈某亮）与中国邮政储蓄银行有限责任公司潮州分行签订POS业务协议，并于2014年7月份注销所关联的三部POS机（终端号：23008614、23008615、23008616）一并撤机的情况。
28、企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证等材料证实：饶平县龙安汽车服务有限公司的法定代表人为陈某亮等情况。
29、抓获经过：被告人陈某亮于2014年9月1日被抓获归案。
30、人口信息查询表证实：被告人陈某亮身份等基本情况。
31、饶平县公安局经侦大队证实：尚未发现持卡人在陈某亮POS机套现信用资金造成金融机构损失的情况。
32、相关证实材料证实：涉案人员陈舜荣去向不明、陈某良抓捕无果等情况。
33、刑事判决书、释放证明书证实：1998年11月23日被告人陈某亮因犯盗窃罪、销售赃物罪被澄海市人民法院判处有期徒刑十年，2003年8月22日刑满释放。
34、被告人陈某亮作了与认定事实基本一致的供述。
经相片辨认：陈某亮认出在他那里套现刷卡的人陈某良。
本院认为，被告人陈某亮无视国法，使用销售点终端机具（POS机），以虚假交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已构成非法经营罪，应依法予以惩处。鉴于被告人陈某亮归案后基本能坦白交代其犯罪事实，认罪态度好，当庭能自愿认罪，确有悔罪表现，依法可从轻处罚。
辩护人辩护称指控被告人陈某亮犯罪数额事实不清，证据不足的意见，经查，证人蔡某荣、陈某兵、郑某波、余某明、陈某贞、叶某雄等19名证人均证实通过饶平县龙安汽车服务有限公司的POS机虚构交易的方式，套取信用卡上的现金共1526260元，且与银行的交易记录及被告人陈某亮供述通过其POS机虚构交易的方式，帮助他人套取信用卡的现金100多万元能相互印证，虽然部分持卡人无法辨认出被告人陈某亮，但因其均是通过陈某亮申请的POS机套取现金，且要实际取得套取的现金，同样得通过陈某亮的银行账号来取得，故每一笔套取现金得陈某亮参与才能完成，故认定被告人陈某亮为上述19个持卡人以虚构交易的方式，套取现金1526260元的事实清楚，证据确实充分；至于持卡人陈某，因其实际在被告人处购买一辆二手汽车，且通过POS机付费50000元，该数额应在指控的1576260元中予以删除，故辩护人上述的意见，除删除陈某交易的50000元外，余意见据理不足，不予采纳；提出被告人陈某亮归案后能如实交代，主动认罪，确有悔罪表现，认罪态度良好，可对其从轻处罚的意见，经查属实，可予以采纳。
公诉机关指控被告人陈某亮犯非法经营罪的罪名成立，予以支持。
为严肃国家法律，维护市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第七条第一款、第二款之规定，判决如下：
被告人陈某亮犯非法经营罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金一万五千元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月1日起至2015年6月30日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向潮州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林镇福
代理审判员 陈 蔓
人民陪审员 张玩群
二〇一五年六月十一日
书 记 员 余少琼