黑龙江省哈尔滨市阿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）阿刑初字第178号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院。
被告人孟某甲，女，汉族，1977年6月24日出生，初中文化，无业，住黑龙江省哈尔滨市阿城区。因犯诈骗罪于2013年2月7日被刑事拘留，同年3月14日被逮捕，9月9日被判处有期徒刑3年6个月，因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年1月8日被哈尔滨市阿城区公安局解回羁押于哈尔滨市第二看守所。
被告人曹某甲，男，满族，1970年9月1日出生，中专文化，哈尔滨市阿城区公路管理总段职工，住黑龙江省哈尔滨市阿城区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2013年8月8日被临时羁押，8月16日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市阿城区看守所。
黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院以哈阿检刑诉（2014）127号起诉书指控被告人孟某甲、曹某甲犯贷款诈骗罪，于2014年6月3日向本院提起公诉，本院于当日立案，依法组成合议庭，于2014年7月2日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院指派代理检察员姚广识出庭支持公诉，被告人孟某甲、曹某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市阿城区人民检察院指控，被告人孟某甲与被告人曹某甲原系夫妻关系。2010年7月，孟某甲、曹某甲共谋骗取贷款偿还债务。同月19日，孟某甲向哈尔滨市阿城区农村信用合作社牌路信用社（下称牌路信用社）申请贷款人民币（以下币种均为人民币）500000元，孟、曹二人找到哈尔滨市阿城区医院医生、学校教师为其贷款担保，私刻医院和哈尔滨市阿城区公路养路段公章，伪造单位领导签字，完备贷款材料，当日便骗得为期5个月的贷款
500000元，上述贷款一部分被偿还债务外，其余被孟、曹二人挥霍。2010年11月20日贷款到期后孟某甲无力偿还，牌路信用社信贷员为完成工作任务，筹集资金以孟某甲名义归还贷款。2011年1月12日，孟某甲又以虚假手段骗取牌路信用社贷款500000元偿还上一轮贷款。孟某甲未按借款合同约定偿还本息。经牌路信用社工作人员多次联系孟某甲均未找到。经查，曹某甲为哈尔滨市阿城区公路管理总段放假人员，2010年实付月工资为20.68元。
针对上述指控，公诉机关向法庭提交了下列证据：1、书证刑事判决书、解回再审函、案件来源、抓获经过、个人借款合同、保证担保合同、借款凭证、说明、户籍证明、现实表现等；2、证人修某某、白某某、高某某的证言；3、被告人孟某甲、曹某甲的供述和辩解；4、哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定书。
公诉机关认为，被告人孟某甲、曹某甲以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（一）、（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人孟某甲、曹某甲均系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款之规定对其处罚。
被告人孟某甲认为贷款已还清，其行为不构成诈骗罪。被告人曹某甲对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解意见。
经审理查明，被告人孟某甲与被告人曹某甲原系夫妻关系。2010年7月，孟某甲、曹某甲共谋骗取贷款偿还债务。同月19日，孟某甲虚构从事运输业的事实，以购车为由，向哈尔滨市阿城区农村信用合作社牌路信用社（下称牌路信用社）申请贷款人民币（以下币种均为人民币）500000元，孟、曹二人找到哈尔滨市阿城区区医院医生、学校教师为其贷款担保，私刻医院和哈尔滨市阿城区公路养路段公章，伪造单位领导签字，完备贷款材料，当日便骗得为期5个月的贷款500000元，上述贷款一部分被偿还债务外，其余被孟、曹二人挥霍。2010年11月20日贷款到期后孟某甲无力偿还，牌路信用社信贷员为完成工作任务，筹集资金以孟某甲名义归还贷款。2011年1月12日，孟某甲又以购设备为由，采用上述虚假手段骗取牌路信用社贷款500000元偿还上一轮贷款。孟某甲未按借款合同约定偿还本息。经牌路信用社工作人员多次联系孟某甲均未找到。经查，曹某甲为哈尔滨市阿城区公路管理总段放假人员，2010年实付月工资为20.68元。
经侦查，2013年8月8日，曹某甲在辽宁省阜新市被公安机关抓获，2014年1月8日孟某甲被公安机关从黑龙江省女子监狱解回。
上述事实，有经过庭审质证、确认的下列证据证实：
1、案件来源及到案经过：2011年10月份开始，阿城区人民医院的医生魏国东、车德贵等人陆续来公安机关报案，称曾经为贷款人孟某甲贷款担保，每人五万元，共计五十万元，后来知道是孟某甲使用伪造的阿城区人民医院印章从阿城区农村信用社贷款五十万元。要求公安机关立案侦查。2013年8月8日，曹某甲被公安机关抓获，2014年1月8日孟某甲被公安机关从黑龙江省女子监狱解回。
2、证人修某某的证言：其是阿城区农村信用社牌路分理处的信贷员。2010年7月份，其当时正在休病假，其朋友刘某某打电话说孟某甲要办理贷款50万元，用医院职工担保。其给同事杨某打电话，告诉杨某看手续合格就给办理，当时孟某甲拿着盖好公章的《保证人收入证明》，信用社给办理的贷款。后孟某甲的这笔贷款到期没偿还，信用社帮着借钱偿还，其与同事白某某重新找到那些担保人，让他们在担保手续上签字，高某某又单独写了一个50万元的保证书，孟某甲又贷了第二笔款将信用社帮忙借的钱还上了，现贷款50万元孟某甲始终未还。
3、证人白某某的证言：其是阿城区农村信用社牌路分理处的信贷员。2010年7月份，孟某甲在信用社办理了贷款50万元，当时的经办人是杨某。后该笔贷款到期没偿还，信用社多次找孟某甲，后医院的高某某给信用社出具了保证书，信用社找人帮忙将该笔贷款还上，后又给孟某甲贷了第二笔款50万元，还给帮忙还贷款的人。
4、证人高某某的证言：其是阿城区医院的医生，与孟某甲、曹某甲相处的很好。2011年7月份，曹某甲找到其，请其帮忙联系医院的医生为他贷款担保，其碍于情面，为他联系了几名医生，因按照贷款程序，没有领导签字没有医院公章，办不下来贷款，故这几名医生没有找领导签字没有到单位盖章，以为贷款没有办下来。后信用社的工作人员找到其，说贷款到期还不上要起诉到法院了，才知道孟某甲夫妇的贷款办下来了并且还不上了，让第一次担保的医生再担保一次，贷第二笔款偿还第一笔贷款，其就劝说这几名医生又一次在担保书上签了字，其本人给信用社出具了保证还款的保证书。其与其他医生对担保书上的医院公章产生怀疑，并一直催促孟某甲、曹某甲夫妇还款，后就联系不上二人了。
5、被告人孟某甲的供述：2010年7月份和2010年12月份，其在阿城区农村信用社牌路分理处办理了两笔贷款，每笔50万元，共计100万元。实际得款50万元，第一笔贷款到期后无力偿还，信用社找人帮忙偿还的，第二笔贷款偿还帮忙还贷款的人了。两笔贷款都是由阿城区医院的医生及曹某甲担保，担保人收入证明上的公章是其私刻后盖上的，曹某甲跟其一起跑的手续，第一笔50万元的贷款用于偿还债务和个人消费了。
6、被告人曹某甲的供述：其与孟某甲原系夫妻关系，离婚后仍在一起生活，2010年7月和2010年12月其二人在阿城区农村信用社牌路分理处办理了两笔贷款，每笔50万元，共计100万元，但实际就得到50万元，第二笔贷款用于偿还第一部贷款了。此两笔贷款都是由医院的职工、第三中学老师和其本人共10人担保的，每人担保5万元，担保人收入证明上的公章及单位领导签字都是伪造的，第一笔贷款放款时，二人一起去的，该50万元用于偿还外债及个人消费了，办理第二笔贷款时其与孟某甲一起去的医院高某某办公室，后来信用社的工作人员和医院的医生都到了，其与孟某甲就走了。第二笔贷款其没有得到，是孟某甲自己办的。
7、哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定书：送检三份保证人收入证明上“哈尔滨市阿城区人民医院”印文均与样本印文不是同一印章所盖印。
8、刑事判决书、解回再审函：告人孟某甲因犯诈骗罪于2013年2月7日被刑事拘留，同年3月14日被逮捕，2013年9月9日被有期徒刑三年六个月；2014年1月8日被公安机关从黑龙江省女子监狱解回再审。
9、个人借款合同、保证担保合同、借款凭证、说明、户籍证明、现实表现等证据附卷佐证。
本院认为，被告人孟某甲、曹某甲以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其二人行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。本案系共同犯罪，二人均系主犯。被告人孟某甲在诈骗罪宣告以后，刑罚执行完毕以前还有其他罪没有判决，应对其数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（一）、（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：
一、被告人孟某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。与前罪有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元合并，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年2月7日起至2026年2月6日止）（罚金于本判决生效后30日内缴纳）。
二、被告人曹某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月8日起至2023年8月7日止）（罚金于本判决生效后30日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 李建光
审判员 何静波
审判员 魏景芳
二〇一四年八月五日
书记员 衣姗姗
宋新磊
本判决所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
编造引进资金、项目等虚假理由的；
使用虚假经济合同的；
使用虚假的证明文件的；
使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。