浙江省杭州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浙杭商终字第493号
上诉人（原审被告）：孙惠芬。
被上诉人（原审原告）：浙商银行股份有限公司杭州富阳支行。
代表人：章文牧。
委托代理人（特别授权代理）：黄念国，浙江恩波律师事务所律师。
委托代理人（特别授权代理）：宣何根。
原审被告：陆小军。
上诉人孙惠芬因与被上诉人浙商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称浙商银行富阳支行）、原审被告陆小军金融借款合同纠纷一案，不服浙江省富阳市人民法院（2014）杭富商初字第2661号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年2月2日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2013年8月8日，浙商银行富阳支行与陆小军、孙惠芬签订个人循环借款（最高额担保）合同一份，合同编号为（331065）浙商银个循借字（2013）第00125号，陆小军作为借款人，浙商银行富阳支行作为贷款人，陆小军、孙惠芬作为共同抵押人签订该份合同。借款合同约定，浙商银行富阳支行向陆小军提供借款额度为1800000元的借款，借款额度适用期限自2013年8月8日起至2016年8月8日止，在此期间和最高余额内，借款人可以循环使用借款，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限以借款凭证为准。在该合同约定的期限和最高余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款种类为个人经营贷款（可循环），借款用途为购槽钢、中板、方管。借款利率执行年利率，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮45%确定，具体以借款凭证记载为准。陆小军、孙惠芬自愿以其共有的位于富阳市富春街道华庭西路××号三江鸣翠桃源江畔楼××号的房产为在上述借款额度使用期限内，在浙商银行富阳支行处形成最高额为2640000元的债务提供最高额抵押担保，担保的范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权产生的一切费用。借款人逾期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿之日止，对应付未付利息，贷款人有权按照人民银行规定的计收复利。因为借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权，借款人、担保人应当承担贷款人为此支出的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费等其他实现债权的一切费用。该合同同时约定了其他相关事项。2013年8月9日，陆小军向浙商银行富阳支行出具借款凭证一份，借款凭证载明陆小军向浙商银行富阳支行借款1800000元，借款日期为2013年8月9日，借款到期日为2014年8月9日，借款年利率为8.70%，该借款按编号为（331065）浙商银个循借字（2013）第00125号借款合同执行。陆小军在借款人处签字捺印。2013年8月9日，浙商银行富阳支行、陆小军、孙惠芬至富阳市房地产管理处，对于案涉抵押物富阳市富春街道华庭西路88号三江鸣翠桃源江畔楼23-1号（富房权证移字第××号、富房权证移字第××号），办理了抵押登记手续，并取得中华人民共和国房屋他项权证一份，他项权证号为富房他证字第940**号。截止2014年8月11日为止，陆小军尚欠浙商银行富阳支行借款本金1799999.81元，尚欠期内借款利息9135元。另查明：陆小军、孙惠芬系夫妻，陆小军、孙惠芬于2004年7月23日在富阳市民政局办理结婚登记手续，本次借款发生在陆小军、孙惠芬夫妻关系存续期间。再查明：因本案，浙商银行富阳支行与浙江恩波律师事务所签订委托诉讼合同一份，并支出律师代理费2500元。
原审法院审理认为：浙商银行富阳支行、陆小军、孙惠芬签订的个人循环借款（最高额担保）合同系属于各方当事人之真实意思表示，浙商银行富阳支行、陆小军、孙惠芬依法应当依据合同约定，履行其权利和义务。现浙商银行富阳支行依据该合同的约定，在额度期限内，向陆小军发放贷款1800000元，并以借款借据的形式，另行约定借款期限自2013年8月9日至2014年8月9日，浙商银行富阳支行已履行其合同的义务，但是陆小军并未依约定按时归还案涉借款，其显属违约，依法应当承担相应的违约责任。浙商银行富阳支行要求陆小军归还借款本金1799999.81元，合理合法，依法予以支持。关于浙商银行富阳支行利息部分的主张，其现主张自2014年7月21日起至2014年8月11日的利息9135元，以借款本金1800000元为基准，按照年利率8.7%计算，其主张的标准、期间合理合法，依法予以支持。关于自2014年8月12日起至2014年8月21日逾期利息、罚息5655元及复利290.52元，亦属合法，依法予以支持。自2014年8月22日起至判决确定的履行之日止的逾期利息、罚息、复利亦可参考双方签订的（331065）浙商银个循借字（2013）第00125号个人循环借款（最高额担保）合同中第十三条的约定计算支付。陆小军、孙惠芬抗辩认为，并未约定复利的意见，与事实不符，不予采纳。关于律师代理费，已由浙商银行富阳支行、陆小军、孙惠芬在合同中明确约定，故对于浙商银行富阳支行主张的律师代理费2500元，本院依法予以支持。本次借款发生在陆小军、孙惠芬夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。现陆小军、孙惠芬并未提交相关证据证明案涉借款属于夫妻一方个人债务的情形。故对于案涉借款、律师费用等相应的诉讼费用，孙惠芬应当承担共同还款责任。本次借款发生后，陆小军、孙惠芬以其所有的位于富阳市富春街道华庭西路××号三江鸣翠桃源江畔楼××号（富房权证移字第××号、富房权证移字第××号）向浙商银行富阳支行浙商银行股份有限公司杭州富阳支行提供相应的抵押担保物，并办理了抵押登记手续。现因陆小军、孙惠芬未履行到期债务，故浙商银行富阳支行依法享有就担保财产优先受偿的权利。现浙商银行富阳支行就案涉抵押物请求法院，要求确认其对富阳市富春街道华庭西路88号三江鸣翠桃源江畔楼23-1号（富房权证移字第××号、富房权证移字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在案涉全部借款范围内享有优先受偿权，合理合法，依法予以支持。综上，浙商银行富阳支行的诉讼请求合理合法，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及第一百九十五条之规定，判决：一、陆小军、孙惠芬归还浙商银行富阳支行借款本金1799999.81元，于判决生效之日起十日内付清。二、陆小军、孙惠芬支付浙商银行富阳支行借款利息、罚息、复利共计15080.52元（计算自2014年7月21日起至2014年8月21日止），此后借款逾期利息、罚息、复利计算至判决确定的履行之日止，按照（331065）浙商银个循借字（2013）第00125号个人循环借款（最高额担保）合同中第十三条的约定计算支付，于判决生效之日起十日内付清。三、陆小军、孙惠芬支付浙商银行富阳支行律师代理费2500元，于判决生效之日起十日内付清。四、浙商银行富阳支行就上述第一至第三项款项对陆小军、孙惠芬提供抵押的坐落于富阳市富春街道华庭西路××号三江鸣翠桃源江畔楼××号（富房权证移字第××号、富房权证移字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿的权利。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21220元，减半收取10610元，诉讼保全费5000元，合计15610元，由陆小军、孙惠芬负担。
宣判后，孙惠芬不服，向本院提起上诉称：利息、逾期利息计算年周期应是365天非360天，即2014年7月21日至2014年8月11日利息9009.86元，2014年8月12日至2014年8月21日逾期利息、罚息5019.78元，但双方均未约定支付复利，故一审法院多让孙惠芬承担了利息1050.88元。请求二审法院依法撤销原审判决第二项中多算的1050.88元，本案一审、二审案件受理费由浙商银行富阳支行承担。
被上诉人浙商银行富阳支行答辩称：中国人民银行对于计息周期有规定为一年360天，复利在合同里有明确规定，孙惠芬上诉理由不成立，请求法庭驳回。
二审期间，双方当事人均未向本院提交新的证据材料。
经审理，本院二审查明的事实与原审法院查明事实一致，本院予以确认。
本院认为：案渉个人循环借款（最高额担保）合同系各方当事人的真实意思表示，也没有违反国家法律、行政法规强制性规定，应当有效。审查案渉合同第十三条违约责任之内容，“对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止”，“对应付未付利息，贷款人有权按照人民银行规定计收复利”，现浙商银行富阳支行依据该些约定内容要求借款人支付相应利息、罚息和复利的诉讼请求符合中国人民银行的相关金融法规，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，原审法院据此判定借款人承担贷款利息支付责任以及逾期后的罚息、复利支付责任无误，本院予以确认。综上，原审判决事实认定清楚，法律适用正确，孙惠芬的上诉理由依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由孙惠芬负担。
本判决为终审判决。
审判长 洪悦琴
审判员 陈 剑
审判员 夏明贵
二〇一五年六月十九日
书记员 夏吉兰