福建省三明市梅列区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅民初字第1184号原告中国银行股份有限公司三明分行，住所地三明市。负责人郑宇，行长。委托代理人曾德钰，男，1962年3月4日出生。委托代理人郭抒，女，1988年9月17日出生。被告严光添，男，1968年7月6日出生。被告魏泉，男，1963年7月25日出生。委托代理人黄凤金，1963年8月1日出生。原告中国银行股份有限公司三明分行与被告严光添、魏泉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员林志忠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人曾德钰、郭抒，被告严光添，被告魏泉的委托代理人黄凤金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年10月21日，被告严光添因购车需要，遂向原告申请贷款，双方签订了编号2010零字第BA204号个人一手自用汽车贷款合同。合同约定：借款金额195000元，期限36个月，月息6.0671‰，本合同项下的贷款本息采用等额本息还款法，每月应归还贷本息6046.08元，共分36期，若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部到期、依法对抵押汽车行使抵押权、要求保证人承担保证责任等条款。该笔贷款以被告严光添所有的丰田GTMXXXXAS型轿车（车号为闽GXXX**）设定抵押，双方在2010年10月21日签订的编号为2010零字第BA204号个人一手自用汽车贷款合同中明确了抵押条款，并于2010年10月22日经福建省三明市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。该笔贷款由被告魏泉提供连带责任保证，双方于2010年10月21日编号为保2010零字第BA204号个人贷款合同保证合同。合同生效后，原告按约于2010年10月21日发放贷款195000元，但被告严光添仅履行34期还款义务，从2013年9月起未按期归还贷款本金，逾期贷款已超过20个月为归还，构成违约。经原告多次催讨未果，原告遂依据借款合同的有关规定，对被告尚欠所有贷款本金12102.26元及利息提起诉讼。请求判令：1.被告严光添偿还尚欠原告贷款本金人民币12102.26元及利息2396.40（利息计至2015年4月28日，之后利息仍按合同约定计算至欠款还清之日止）；2.原告对已设定抵押的车辆享有优先受偿权；3.请求判令被告魏泉对被告严光添的欠款承担连带保证责任；4.两被告承担本案的全部诉讼费用和实现债权费用。被告严光添辩称，原告所述属实。被告魏泉辩称，根据《物权法》第一百七十六条的规定，“债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，《担保法》第二十八条规定，“同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”。被告严光添提供丰田GTMXXXXAS型轿车设定抵押并经登记，债权人应当依法先就该物的担保实现债权，若有不足部分才由其承担。本案抵押的车辆剩余价值明显超过14498.61元，因此，答辩人认为原告要求答辩人连带偿还14498.61元的理由不能成立，应不予支持，请求法院依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。经庭审举证、质证，双方对以下证据没有异议，本院予以确认：原告提供以下证据：1、编号为2010零字第BA204号的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款／抵押合同》，证明被告严光添向原告申请购车贷款195000元；2、编号为2010零字第BA204号的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，证明被告魏泉为被告严光添购车贷款提供担保责任；3、中国银行零售贷款借款借据（信贷部门留底），证明原告给被告严光添发放贷款195000元；4、注册登记摘要信息栏、注册登记机动车信息栏等，证明被告严光添于2010年10月22日在福建省三明市公安局交通警察支队车辆管理所为车号为闽GXXX**的丰田GTMXXXXAS型轿车办理了抵押登记手续；5、被告严光添、魏泉身份证复印件，证明二被告的主体身份。双方争议的焦点：被告严光添已提供车辆设定抵押，原告是否依法先就该物的担保实现债权，若有不足部分才由被告魏泉（保证人）承担？被告魏泉认为，根据《物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，《担保法》第二十八条规定，“同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围免除保证责任”。被告严光添提供丰田GTMXXXXAS型轿车设定抵押，原告应当依法先就该物的担保实现债权，若有不足部分才由其承担。原告认为，根据原告与被告严光添签订的《个人消费类汽车贷款／抵押合同》通用条款第四点约定，当被告出现违约、未按期归还贷款本息，原告有权行使担保物权、有权要求保证人承担责任。根据《个人消费类汽车贷款／抵押合同》通用条款第二点第十二项约定，本合同项下贷款在本担保之外同时存在其他物的担保或保证，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人。根据原告与被告魏泉签订的《个人贷款合同保证合同》第四条第二款约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人。本案应适用《担保法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”作为定案依据。本院认为，原告与被告严光添签订的《个人消费类汽车贷款／抵押合同》、原告与被告魏泉签订的《个人贷款合同保证合同》已约定，“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人”，根据《担保法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，被告魏泉应承担连带保证责任。经庭审认证，对本案作如下事实认定：2010年10月21日，被告严光添因购车需要，遂向原告申请贷款，双方签订了编号2010零字第BA204号《个人消费类汽车贷款／抵押合同》。合同约定：借款金额195000元，期限36个月，月息6.0671‰，本合同项下的贷款本息采用等额本息还款法，每月应归还贷本息6046.08元，共分36期，若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部到期、依法对抵押汽车行使抵押权、要求保证人承担保证责任等条款。被告严光添以其所有的丰田GTMXXXXAS型轿车（车号为闽GXXX**）设定抵押，双方于2010年10月22日经福建省三明市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。2010年10月21日，原告与被告魏泉签订了编号为保2010零字第BA204号《个人贷款合同保证合同》，约定被告魏泉为被告严光添贷款提供连带保证责任。合同生效后，原告按约于2010年10月21日发放贷款195000元，但被告严光添仅履行34期还款义务，从2013年9月起未按期归还贷款本金。截止2015年4月28日，被告严光添尚欠原告贷款本金12102.26元，利息2396.40元。综上所述，本院认为，原告与被告严光添签订的《个人消费类汽车贷款／抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。被告严光添未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担相应的民事责任，原告要求被告严光添偿还借款本息于法有据，本院予以支持。被告严光添为其向原告借款195000元提供丰田GTMXXXXAS型轿车（车号为闽GXXX**）抵押担保，原告请求判令原告对被告严光添提供的抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告魏泉自愿为被告严光添借款提供连带责任保证，原告要求被告魏泉为被告严光添借款承担连带保证责任于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严光添应于本判决生效之日起三日内返还给原告中国银行股份有限公司三明分行借款本金12102.26元；二、被告严光添应于本判决生效之日起三日内支付给原告中国银行股份有限公司三明分行借款利息2396.40元（该利息计至2015年4月28日，此后利息按合同约定的利率计算至本判决确定还款之日）；三、原告中国银行股份有限公司三明分行对被告严光添提供抵押的位于丰田GTMXXXXAS型轿车（车号为闽GXXX**）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告魏泉对被告严光添应偿还给原告中国银行股份有限公司三明分行的借款本金及利息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费162元，因适用简易程序减半收取81元，由被告严光添、魏泉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。审判员林志忠二〇一五年七月二十三日书记员施磊附：本案适用的法律《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。