湖北省恩施市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂恩施民初字第01945号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行。住所地：湖北省恩施市航空大道***号。组织机构代码：67366986-8。
负责人万开梅，该行行长。
委托代理人（特别授权）毛承锋、刘宇，湖北夷水律师事务所律师。
被告向德，农民。
被告谈孝国，恩施市三岔林业站职工。
被告黄国堂，恩施市工商局龙凤坝工商所职工。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行诉被告向德、谈孝国、黄国堂金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月3日立案受理后，依法有审判员于永国适用简易程序于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行的委托代理人刘宇、被告谈孝国、黄国堂到庭参加诉讼。被告向德经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告向德于2013年4月3日与原告签订《小额贷款及担保合同》，约定被告向原告借款100000元，期限为12个月，年利率为15.3%，逾期按借款利率加收50%的罚息，还款方式为等额本息还款法。合同签订当天，原告向被告向德发放100000元借款。被告谈某、黄某作为该借款的保证人，对还款承担连带保证责任。截止2015年5月8日，被告向德尚欠原告借款本息57669.25元（含罚息）未还，原告多次催收无果。原告为维护自己的合法权益，依法起诉请求人民法院判令：1、三被告连带清偿借款本息57669.25元（含罚息，其中借款42928.72元，已产生借款利息14740.48元），以及借款42928.72元清偿前按合同约定的利息（含罚息）；2、三被告连带承担本案实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行与实现债权有关费用）。
被告谈某辩称，为扶持被告向德经营恩施市康宏木业有限公司，2012年我曾为其借款提供担保，后将借款还清。2013年再次为其在邮政银行借款担保。2013年底，邮政银行电话联系我，称被告向德的借款没有还清。于是我联系被告向德，要求其给银行拟定还款计划。因为2013年被告向德家里也的确是出了一些事情。此后催促过被告向德还款。原告起诉后又催过向德还款。被告向德在恩施市康宏木业有限公司有股份，也是该公司的法定代表人，是基于其经营的公司，我也才提供担保。目前该公司还在经营。因此，该公司的资产也可以作为被告向德借款的归还途径。
被告黄某辩称，对原告起诉我没有异议；对被告下欠借款及利息，原告的计算我认可，以银行流水为准。被告向德经营恩施市康宏木业有限公司已有十年时间，该公司注册资本是500000元、股东五人。被告向德是该公司的法定代表人，占51%的股份。该公司经营状况良好，尚有挂靠的还有五个木材加工厂，2014年公司增资到了800000元，吸纳了新的股东。被告向德经营的公司有成品和半成品可以抵偿银行的借款。2013年前我曾为被告向德借款提供担保，后偿还了。2013年我和谈某为其在原告处借款提供担保后，被告向德之妻患脑瘤，经治疗无效死亡，花去医疗费用600000元。因此，我督促被告向德还清本金，请求减免利息。如果被告经营的公司破产或者没有资产了，我自然应当偿还借款。
经审理查明，2013年3月25日，被告向德填写中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表（以下简称贷款申请表）。该表载明了借款人向德的信息及其配偶刘作红的基本情况、借款人经营信息、贷款申请信息以及保证人信息，保证人为谈某、黄某；该表借款人和保证人声明及承诺的第四条为“我和我的家人（包括共同生活的配偶、子女、父母）承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分”，第七条为“保证人已明确知道，如果借款人不能及时偿还全部贷款本息时，保证人应当替其偿还”。申请人向德及其配偶（主要财产共有人）刘作红、保证人谈某、黄某签字后，被告向某同年4月3日，原告为甲方，被告向德为乙方，担保人谈某、黄某分别为丙方、丁方，签订合同编号为42013878113041936681号的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》（以下简称借款及担保合同）。合同第一条约定甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作。第二条约定贷款金额100000元，利率为年利率15.3%，期限12个月（自2013年4月至2014年4月），实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条约定贷款用途为采购原木。第七条约定还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。第十二条约定贷款担保方式：丙方谈某和丁方黄某作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，担保人继续承担担保责任，担保期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。本合同其他条款的无效不影响本条款的效力，担保人仍要承担担保责任。第十五条第一款第一项约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后预期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。合同还约定了甲方与乙方的权利义务、违约责任及其他相关事项。合同上甲方有原告的授权代理人签字并加盖有原告的合同专用章，乙方借款人向德、丙方和丁方即担保人谈某、黄某签字捺印。合同签订的当天，被告向德出具贷款借据，原告向被告向德发放借款100000元。
被告向德借款后至2013年12月，按约定向原告偿还了七期借款本息，共计偿还借款57071.28元，此后未偿还借款。约定还款期满，被告向德仍未偿还借款本息。
2015年7月3日，原告以多次向被告催收未果为由，诉至本院，请求判准其前述诉讼请求。
另查明，截止2015年5月8日，被告向德尚欠借款42928.72元未偿还，已产生借款利息14740.48元未支付。
上述事实有原告、被告谈某、黄某的当庭陈述以及原告提交的证据在卷为证。
庭审中，原告对其要求被告连带承担本案实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行与实现债权有关费用）的请求，但当庭未提供证据证实。
本院认为，原告与被告向德、谈某、黄某订立的《借款及担保合同》，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，受法律保护，该合同对各方具有约束力。原告在全面履行发放贷款义务后，被告也应按约定全面履行还款义务。现借款人被告向德未按约定按期偿还借款本息，构成违约，依法应承担违约责任。因此，原告要求被告向德偿还借款及利息的主张成立，本院予以支持。被告向德的借款下余42928.72元未偿还、截止2015年5月8日已产生借款利息14740.48元未支付，被告谈某、黄某无异议、被告向德未提出抗辩意见，本院予以确认。关于利息的计算。合同约定，还款期内，按约定的年利率15.3%计算；逾期的，合同约定“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后预期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息”。经审查，该约定系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的相关规定，本院亦予以确认。至2015年5月8日的借款利息已确定，该时间段已在逾期时间段内，因此，应自2015年5月9日起至借款清偿之日止，按合同约定的利率计算利息（含罚息，即年利率为22.95%）。
关于被告谈某、黄某的担保责任。庭审中，被告谈某、黄某认可应承担担保责任，因此，原告要求被告谈某、黄某承担连带清偿责任的主张成立，本院亦予以支持。关于原告要求被告连带承担本案实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行与实现债权有关费用），因其未提供证据予以证实，本院不予支持。
被告向德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权利，依法按缺席处理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告向德于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩施州分行偿还借款42928.72元，及至2015年5月8日止的借款利息14740.48元（含罚息），并支付借款42928.72元自2015年5月9日起至清偿之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息，即年利率为22.95%）。
二、被告谈孝国、黄国堂对上述款项承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行有限责任公司恩施州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
案件受理费1240元，减半交纳620元，由被告向德、谈孝国、黄国堂共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状及其副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款邮汇至恩施土家族苗族自治州中级人民法院立案庭，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 于永国
二〇一五年九月六日
书记员 罗 毅