淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2015）淮商初字第0619号原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市××东路69号。法定代表人徐建强，该公司董事长。委托代理人。委托代理人。被告陈海云。被告韩明。被告王志广。被告陈飞。被告杨飞。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称淮安农商行）与被告陈海云、韩明、王志广、陈飞、杨飞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月18日立案受理后，依法由代理审判员李金亮适用简易程序公开开庭进行了审理。原告淮安农商行的委托代理人，被告陈海云、韩明、王志广、陈飞、杨飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮安农商行诉称：2012年6月28日，被告陈海云向贷款人淮安农商行蒋集支行贷款200000元，约定借款到期日为2013年6月21日，贷款年利率13.882%。被告韩明、王志广、陈飞、杨飞为被告陈海云的该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为借款到期日后两年。被告陈海云的该笔贷款到期后，五被告均未能履行还款义务。现原告淮安农商行诉至法院，请求判令：1、被告陈海云偿还原告淮安农商行借款本金200000元及相应利息；2、被告韩明、王志广、陈飞、杨飞承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由五被告负担。被告陈海云辩称：原告淮安农商行诉称以被告陈海云的名义向其贷款200000元属实，但是被告陈海云只是因案外人华某的请求，在2014年6月26日到贷款人淮安农商行蒋集支行处办理了签字手续，并且指纹还是华某按的；被告陈海云起初并不知道贷款金额，直至到贷款人淮安农商行蒋集支行签字才知道贷款金额为200000元，并且当天与案外人华某一起在淮安农商行蒋集支行办理的开户手续，但被告陈海云并知道这个账户是用于发放贷款，开户时账户的密码也是由案外人华某设置的；原告淮安农商行诉称的放款当天，被告陈海云并没有前往贷款人淮安农商行蒋集支行处签字，贷款人淮安农商行蒋集支行如何发放贷款及该笔贷款的本息偿还情况，被告陈海云均不知情。被告韩明辩称：被告韩明是受案外人华某的请求在担保借款合同上签字的，当时华某说需要做贷款，请被告韩明为之提供担保，但被告韩明当时签的是空白合同文本，并没有写明谁是借款人。被告王志广辩称：被告王志广是受贷款人淮安农商行蒋集支行工作人员的请求为案外人华某提供担保的，当时被告王志广并不清楚实际的贷款人是谁，直到原告淮安农商行将本案诉至法院时，被告王志广才知道借款人为被告陈海云，被告王志广与被告陈海云并不认识；据被告陈海云陈述，该笔贷款放贷过程中，借款人陈海云丈夫的名字是由案外人华某代签的，当时华某还代替被告陈海云在其签名上加盖了指印；被告陈海云并未实际使用该笔贷款，贷款人淮安农商行蒋集支行与案外人华某的行为应属欺诈。被告陈飞辩称：被告陈飞是受案外人华某的请求在担保借款合同上签字的，当时案外人华某说自己需要做贷款，请求被告陈飞为之担保；被告陈飞当时签订的系空白合同，并未写明具体的借款人姓名。被告杨飞辩称：被告杨飞当时签订空白的担保借款合同是为了华某的贷款提供担保，并不是为被告陈海云的贷款提供担保。经审理查明：2012年6月26日，贷款人淮安农商行蒋集支行与被告陈海云（借款人），被告韩明、王志广、陈飞、杨飞（担保人）签订最高额个人担保借款合同一份。合同约定，被告韩明、王志广、陈飞、杨飞自愿为被告陈海云自2012年6月26日起至2013年6月21日止，在贷款人淮安农商行蒋集支行处办理的最高贷款本金余额不超过200000元的借款提供担保；在上述期间和最高贷款本金余额内，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。本合同项下的借款担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息等，保证期间为借款到期日起两年。被告陈海云未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人淮安农商行蒋集支行对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿完毕为止。2012年6月28日，贷款人淮安农商行蒋集支行向被告陈海云的账户内发放贷款200000元，约定借款到期日为2013年6月21日，贷款年利率13.882%，按季度结息。贷款人淮安农商行向被告陈海云发放200000元贷款后，被告陈海云名下的该笔贷款已偿还利息5元，剩余借款本息均未归还。庭审中，原告淮安农商行主张，2012年6月28日起至2013年6月21日止的利息按年利率13.882%计算；2013年6月22日起至实际给付之日止的利息按年利率13.882%上浮50%计算，已偿还的利息5元予以扣除。本案审理过程中，被告陈海云为证明原告淮安农商行诉称该笔贷款实际使用人为案外人华某向本院提供了贷款账户明细查询一份，原告淮安农商行质证认为，被告陈海云提供的该证据只能证明贷款人淮安农商行蒋集支行向被告陈海云的账户发放了200000元贷款；被告韩明、王志广、陈飞、杨飞质证认为，被告陈海云提供的证据足以证明被告陈海云名下的该笔贷款被案外人华某使用。以上事实有原告淮安农商行提供的最高额个人担保借款合同、借款借据、贷款账户明细，被告陈海云提供的贷款账户明细及原、被告双方的庭审陈述等在卷佐证。经庭审质证，本院予以确认。本院认为：贷款人淮安农商行蒋集支行与被告陈海云，被告韩明、王志广、陈飞、杨飞之间的最高额个人担保借款合同系双方当事人自愿签字，被告陈海云在双方当事人约定的期间和最高贷款本金余额内向贷款人淮安农商行蒋集支行借款200000元，贷款人淮安农商行与被告陈海云之间的借款合同关系及其与被告韩明、王志广、陈飞、杨飞之间的保证合同关系均合法有效，应受法律保护。贷款人淮安农商行蒋集支行系淮安农商行的分支机构，淮安农商行有权作为本案原告向五被告提起诉讼。借款合同即借款人向贷款人借款，依约偿还借款本息的合同。贷款人淮安农商行蒋集支行向被告陈海云发放贷款后，被告陈海云未能按照合同约定期间偿还借款本息。原告淮安农商行要求被告陈海云偿还尚欠贷款本金200000元的诉讼请求，本院予以支持。最高额个人担保借款合同中明确约定，被告陈海云未能按期偿还借款本金的，贷款人淮安农商行蒋集支行有权按照罚息利率计收利息，原告淮安农商行主张自2013年6月22日起按罚息利率计算利息的诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告陈海云应偿还原告淮安农商行借款本金200000元及利息（2012年6月28日起至2013年6月21日止的利息按年利率13.882%计算；2013年6月22日起至实际给付之日止的利息按年利率13.882%上浮50%计算，已偿还的利息5元予以扣除）。被告陈海云辩称，其系为案外人华某向贷款人淮安农商行蒋集支行申请贷款并由案外人华某实际使用贷款，该笔贷款的本息均应由案外人华某偿还。本院认为，首先，被告陈海云未能提供任何证据证明其辩称观点属实；其次，即使原告淮安农商行诉称的该笔贷款确实由案外人华某实际使用，依据被告陈海云本人对贷款过程的陈述，也足以认定被告陈海云自愿以其名义向贷款人淮安农商行蒋集支行申请贷款并自愿将其名下的贷款交由案外人华某使用，被告陈海云可另案向案外人华某主张权利。被告韩明、王志广、陈飞、杨飞系共同的连带责任保证人，保证范围包括被告陈海云应偿还的借款本金、利息、罚息等，保证期间为借款到期日后两年。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任一保证人承担全部保证责任。原告淮安农商行要求被告韩明、王志广、陈飞、杨飞承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告韩明、王志广、陈飞、杨飞共同辩称实际是为案外人华某提供担保而并非为被告陈海云的贷款提供担保，四保证人当初签订的为空白合同文本。本院认为，被告韩明、王志广、陈飞、杨飞未能提供任何证据证明其辩称观点属实，对被告韩明、王志广、陈飞、杨飞的辩称观点，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈海云于判决生效后十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（2012年6月28日起至2013年6月21日止的利息按年利率13.882%计算；2013年6月22日起至实际给付之日止的利息按年利率13.882%上浮50%计算，已偿还的利息5元予以扣除）；二、被告韩明、王志广、陈飞、杨飞就被告陈海云的上述应付款项承担连带还款责任。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告陈海云、韩明、王志广、杨飞、陈飞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：34×××54）。。代理审判员  李金亮二〇一五年七月二十九日书 记 员  左嫣茹附：相关法律条文及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本人第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。