河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1303刑初797号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人闫玉金，男，1987年9月26日出生，汉族，本科毕业，户籍地南阳市镇平县，现住南阳市。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年4月20日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留，同年6月8日被南阳市公安局梅溪分局取保候审；2017年8月17日被南阳市卧龙区人民检察院取保候审。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）第
605号起诉书指控被告人闫玉金涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2017年8月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员刘光宇出庭支持公诉，被告人闫玉金到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
2014年12月5日，被告人闫玉金以虚假的身份证明在中国农业银行南阳直属支行办理信用卡（卡号62×××79），开卡后，闫玉金通过刷卡消费方式使用该信用卡，自2015年9月至2017年1月，共透支人民币12065.54元，经发卡行多次催收拒不还款，致使银行欠款无法追回。
公诉机关认为，被告人闫玉金使用虚假的身份证明骗领信用卡，并恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收后拒不还款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人闫玉金对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，并当庭表示认罪，请求从轻处罚。
经审理查明：2014年12月5日，被告人闫玉金以虚假的身份证明在中国农业银行南阳直属支行办理信用卡（卡号62×××79），开卡后，闫玉金通过刷卡消费方式使用该信用卡，自2015年9月至2017年1月，共透支人民币12065.54元，经发卡行多次催收拒不还款。
另查明，被告人闫玉金于2017年6月8日在其父亲闫保才等人的陪同下到公安机关主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实，同日结清了透支款人民币14300元。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、被告人闫玉金供述：
2014年12月份，我办理中国农业银行南阳分行信用卡时提供了身份信息和收入证明，收入证明大意是我是南阳市第十七小学教师，月收入4800元，其实我不是南阳市第十七小学老师，是当时给我办信用卡的信贷公司业务员给我办理的收入证明，我当时想办信用卡，就向银行提供了虚假的收入证明。信用卡的卡号62×××79，额度为1万元，我在正常使用的过程中额度提到了1万2千元，后来因为资金紧张，我先后刷了1万2千多元，供自己做生意，生意赔了钱一直没还。这张卡到期没有还，因为我办理信用卡时填写的手机号码换了，所以我没有接到银行的电话。我收到过银行催款通知书，但是当时没钱就没有还。银行当时也给我发过短信通知催款，但我还不上钱。我在武汉时，收到过一次催收快件，内容就是欠信用卡的一万两千多元钱已经逾期，需要还，否则要负法律责任。在家我父母亲收到过一次催收快件，我父母亲给我打电话说了。133××××2303的手机短信也收到过，133××××2303也接到过催款电话，意思都是欠信用卡的一万两千多元钱已经逾期，需要还，否则要负法律责任。我手机号是2015年换的。刚换号的时候我还还钱，后来还不上了就不再还了。因为我到外地上班，工作需要所以换号，换手机号没有给银行通知，我的住址、单位和电话都变更了，变更后也没有对办卡银行说，因为当时没有钱，我想有钱了就马上还钱。
2、证人证言
（1）证人杜某证言：
本人受单位委托，到公安机关报案，闫玉金透支信用卡欠款不还，经多次催收不归还，涉嫌信用卡诈骗罪，现提供信用卡信息及催收证明，请求立案查处。
（2）证人牧某证言：
闫玉金在农业银行办理的信用卡是2014年12月通过我办理的。当时闫玉金提供本人的身份证、收入证明及住址信息，预留电话155××××3806，还留了联系人李娜，电话133××××2303。闫玉金办理的信用卡卡号62×××79，额度1万元。卡上透支截止2017年1月20日，本金12065.54元，利息1166.44元，滞纳金：693.86元、手续费：161.4元共计14086.94元。闫玉金是2015年9月开始拖欠还款。2015年10月21日，2015年11月23日，2016年2月20我当面向闫玉金催款，闫玉金说尽快还款。闫玉金在催款通知单上签字。后多次催款。闫玉金拒不还款。
3、书证
（1）常住人口基本信息
证明闫玉金系达到刑事责任年龄的自然人。
（2）前科情况查询证明
证明闫玉金无前科。
（3）到案经过
2017年6月8日13时许，闫玉金在其父亲闫保才的陪同下到南阳市公安局梅溪分局投案自首，如实供述了自己透支信用卡本息合计14086.94元的犯罪事实，并将透支信用卡的本金及利息结清。
（4）人身检查笔录
证明闫玉金被检查时整体配合，意识清醒。
（5）闫玉金在中国农业银行南阳直属支行申请办理信用卡的相关资料。
证明闫玉金申请办理信用卡的情况。其中收入证明显示闫玉金系南阳市第十七小学教师，月收入4800元。
（6）南阳市第十七小学证明
证明：闫玉金非南阳市第十七小学员工。
（7）闫玉金所持信用卡（卡号62×××79）交易明细（2015.1.27-2017.6.8）
（8）中国农业银行南阳直属支行关于闫玉金信用卡的账户催收资料信息
（9）中国农业银行金穗贷记卡催收通知单
证明：农行工作人员分别于2015年10月21日、2015年11月23日、2015年12月20日三次向闫玉金发催收通知单催收欠款。
（10）中国农业银行南阳直属支行向闫玉金信函催收单据
证明：农行工作人员分别于2015年11月26日、2015年12月31日、2016年2月20日、2016年10月27日四次向闫玉金信函催收欠款。
（11）中国农业银行向闫玉金电话催收欠款记录
证明：农行工作人员分别于2015年8月25日至2015年9月25日6次向闫玉金电话催收欠款。
（12）中国农业银行南阳直属支行向闫玉金短信催收欠款截图
证明：农行工作人员分别于2015年12月31日、2016年1月31日、2016年2月29日三次向闫玉金短信催收欠款。
（13）报案材料
证明闫玉金于2013年7月19日通过中国农业银行南阳金汉丰支行申请办理信用卡，该行于2014年12月5日发卡，2015年9月23日出现逾期不还款情况，截止2017年1月20日，持卡人闫玉金拖欠该行透支款项合计人民币14282.11元，其中本金12065.54元。发生透支形成不良记录后，该行以电话、短信、邮寄信件、上门发送催收通知单等方式进行催收，超过三个月后，闫玉金仍拖延不还，遂报案请求立案查处。
（14）收条
证明中国农业银行南阳分行直属支行于2017年6月8日收到闫玉金交来的累计拖欠信用卡本息共计14300元。
（15）中国农业银行南阳直属支行营业执照
（16）中国农业银行南阳直属支行出具的牧某、杜某系该行工作人员的身份证明。
（17）受案登记表
证明接报时间为2017年3月15日16时50分。
（18）立案决定书
证明立案时间为2017年3月22日。
上述证据经庭审出示、质证，能互相印证，被告人闫玉金无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人闫玉金使用虚假的身份证明骗领信用卡，并恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收后拒不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人闫玉金的犯罪指控，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人闫玉金在案发后能主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可以从轻或减轻处罚。案发后，被告人闫玉金已归还全部拖欠款息，可以酌定从轻处罚。综合考虑被告人闫玉金的犯罪性质、后果、自首、已归还拖欠款息等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）（四）项、第二款、第六十七条第一款、第四十二条、第五十二条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人闫玉金犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑一年。并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金人民币20000元已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审判员 杨相全
二〇一七年九月二十二日
书记员 张 涛