云南省大姚县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）大刑初字第93号
公诉机关大姚县人民检察院。
被告人周某某，云南省大姚县人。
辩护人李帅。云南滇中律师�务所。
大姚县人民检察院以大检公诉刑诉（2015）75号起诉书指控被告人周某某涉嫌妨害信用卡管理罪，于2015年09月23日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2015年10月14日公开开庭进行了审理。大姚县人民检察院检察员吴志荣出庭支持公诉，被告人周某某及其辩护人李帅到庭参加诉讼，现已审理终结。
大姚县人民检察院指控：2013年9月，被告人周某某在为大姚县实验中学教师统一办理中国农业银行的信用卡过程中，私自利用陶某某、姚某某、齐某某、刘某某、黄某某、李某某、杨某甲、自某某8名教师的身份证信息和自已预先购买的电话卡，填表后申请办理了8张信用卡。2013年10月，周某某收到信用卡后，将上述8张信用卡及赵某某、邓某某、连某某3名教师的3张信用卡留下自用。自2014年1月起，周某某先后用这11张信用卡取现以及到大姚�欣然办公家具经营部和风驰汽车美容装饰店的POS机刷卡套现和消费。2014年9月，部份教师收到对账单后到银行反映，银行工作人员到学校了解时，周某某承认是其办理和使用上述11张信用卡，随后赔清了上述信用卡上的欠款。
针对上述指控事实，公诉机关提供了相应证据。公诉机关认为，被告人周某某使用虚假的身份证明骗领信用卡8张，数量较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究刑事责任。被告人周某某在银行了解情况时如实供述自已的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。建议以妨害信用卡管理罪对被告人周某某判处四个月以上六个月以下拘，并处罚金。
被告人周某某对起诉书指控事实及罪名均无异议，并自愿认罪，请求法庭从轻处罚。
辩护人李帅律师对起诉书指控事实及罪名均无异议，认为指控事实的认定是准确客观的。但认为被告人周某某自动投案并如实供述自己的罪行，应认定为自首，且被告人主观恶性较小，未给受害人造成任何经济损失，获得本案受害人的谅解，发卡行未尽审查义务存在明显过错，应酌情减轻被告人的刑事责任，综上辩护人认为对被告人周某某应判处免于刑事处罚或单处罚金。
经审理查明：2013年9月，被告人周某某在为大姚县实验中学教师统一办理中国农业银行的信用卡过程中，私自利用陶某某、姚某某、齐某某、刘某某、黄某某、李某某、杨某甲、自某某8名教师的身份证信息和自已预先购买的电话卡，填表后申请办理了8张信用卡。2013年10月，周某某收到信用卡后，将上述8张信用卡及赵某�、邓某某、连某某3名教师申请办理的3张信用卡留下自用。自2014年1月起，周某某先后用这11张信用卡取现以及到大姚县欣然办公家具经营部和风驰汽车美容装饰店的POS机刷卡套现和消费，用于偿还私人借款及个人消费。2014年9月，部份教师收到对账单后到银行反映，银行工作人员到学校了解时，周某某承认是其办理和使用上述11张信用卡，并于2014年10月15日前赔清了上述信用卡上的欠款。2015年10月12日陶某某、姚某某、齐某某、刘某某、黄某某、自某某、赵某某、邓某某、连某某联名向大姚县人民法院书面请求，以未给上述受害人造成任何经济损失，并得到上述受害人谅解为由，请求大姚县人民法院对被告人周某某免于刑事处罚。
上述事实，被告人周某某及其辩护人在开庭审理过程中亦无异议，并有当庭举证、质证的下列证据予以证实；
1、案件�源说明、受案登记表、立案决定书、大姚县监察局案件移送函见、嫌疑人照片及户口证明，证实案件的来源及被告人周某某的基本情况；
2、被告人周某某的供述、自书交待材料，证实2013年大姚农行到实验中学推荐办理信用卡，被告人周某某在为大姚县实验中学教师统一办理中国农业银行的信用卡过程中，私自利用陶某某、姚某某、齐某某、刘某某、黄某某、李某某、杨某甲、自某某8名教师的身份证信息和自已预先购买的电话卡，填表后申请办理了8张信用卡。2013年10月，周某某收到信用卡后，将上述8张信用卡及赵某某、邓某某、连某某3名教师申请办理的3张信用卡留下自用，到大姚县欣然办公家具经营部和风驰汽车美容装饰店的POS机刷卡套现和消费，用于偿还私人借款及个人消费。2014年9月，部份教师收到对账单后到银行反映，银行工作人员到学校了解时，周某某承认是其办理和使用上述11张信用卡，并于2014年10月15日前赔清了上述信用卡上的欠款。并证实使用这11个老师的信用卡在没有发现之前我没有告诉过他们的事实。
3、证人陶某某、姚某某、齐某某、刘某某、黄某某、李某某、杨某甲、自某某、赵某某、邓某某、连某某的证言，证实以上11名教师除连某某、邓某某、赵某某3人交过办卡申请给学校财务室，其他8人他们没有申办过农行的信用卡，也没有请周某某代办过农行作用卡，也没有收到过农行办理的信用卡，也不存在将卡借给周某某的情况。
4、证人张某某证言，证实：周某某用信用卡在其店内刷卡消费过十多次、主要是付学校的办公用品，套现也是十多次，每次套现每次四、五千元。消费和套现的金额记不得了。是谁的卡不清楚。套现的钱用在什么地方不清楚。POS机是在建行用其的店名办的，号码记不得了的事实。
5、证人杨某乙证言及提供的POS机签购单2页，证实：其店里装了一个农业银行的POS机，是以如意家纺的名字装的（当时银行装错了没有改），POS机商户编号是834738051310006，终端编号65725854，周某某在店里刷过卡消费的事实。
6、唐建波、陈志荣的证言，证实以上二人证实周某某向他们借过钱，2014年已赔清。
7、杜朝相证言，证实：其在农行负责办理信用卡、代记卡工作。办卡需填一张代记卡申请表、身份信息证明、工资收入证明（由单位统一出具）。其到实验中学宣传办卡的事了，后来先后办了两批100多张，是大姚实验中学安排管财务的周某某统一收集材料来办理的。办好后由信用卡中心直接邮寄给学校，由学校发给老师。李红昌、自某某、赵某某、陶某某、姚某某、邓某某、齐郭平、李慧琼、连某某、刘某某、黄某某这11个老师的信用卡是2013年10月份左右开始使用的。李红昌、自某某、赵某某、陶某某、姚某某、邓某某、齐郭平、李慧琼、连某某、刘某某、黄某某这11个老师的申请表是周某某拿来跟其他老师的申请表一起交的。申请表要上要求留的电话号码要求留本人、联系人的电话号码。信用卡（代记卡）办好后有两种激活方式，可以持身份证到营业网点激活，也可以用预留在申请表上的手机号码打电话激活。2014年9月份左右，有部份老师到银行反应发现问题后，其跟一名同事到实验中学找学校领导了解情况，当时学校领导把在财务室办理这些事的周某某喊来问，周某某就承认了这些都是他在使用，其当时叫周某某及时归还所有欠款并把卡交回，在2014年10月份左右，周某某就把所有欠款还清并把卡全部交回来了，其中3张他们老师本人领回去用。在纪委调查前款已还清并把卡交回来做作废处理了。
8、大姚县实验中学证明，证实：周某某于2009年10月份从铁锁乡中心学校调入大姚县实难中学从事财务工作至今。主要负责学校相关财务报表、工资审批等相关财务工作。
9、大姚县欣然经营部POS机交易记录、大姚县如意家纺（风驰汽车美容装饰店）POS机交易记录，证实了2013年12月31日至2014年10月15日POS机消费交易记录。
10、谅解书和证明，证明：齐郭平、姚某某、刘某某、赵某某、邓某某、黄某某、李某某、杨某甲、陶某某、自某某、连某某等11名教师对周某某的行为表示谅解，不追究经济和法律责任。
10、大姚实验中学贷记卡核实情况表，证实：连某某等11名教师公务贷记卡的情况。包括授信额度、开卡时间、卡号、预留电话等。其中预留电话：与申请表上相同。（见证据8项）
11�农业银行公务卡（金穗卡、贷记卡）11张复印件及去向情况，证实：卡号（尾号）9141的卡在姚某某处保存、3617的卡在李红昌处保存、9125的卡在齐郭平处保存、其余的8张卡在农行处保存。分别是9075（李某某）、8751（自某某）、9208（黄某某）、9133（连某某）、9117（邓慧）、8777（赵某某）、9190（陶某某）、3745（刘某某）。
12、农业银行提供的银行卡业务回单、基本信息明细、账户交易信息明细，证实卡号为3745、8751、9075、9208、8777、9190、9117、9133的银行卡的交易名称、交易金额、交易币种、交易地点等。其中有欣然办公家具经营部、如意家纺店的消费、ATM机取现等情况。
13、电话卡复印件4张，证实：周某某持有四张电话卡。
14、手机卡指认照片2张，证实：2015年9月10日，周某某提供并指认了其使用的手机卡4张。
15、大姚县公安局经侦大队情况说明二份，证实：（1）杨某乙提供的4笔POS机消费交易记录，该POS是昆明现代金控公司安装的，不属于商业银行，无法监管，所以未调取到交易明细。（2）经到移动、联通营业厅查找，未找到周某某用于激活信用卡的11张电话号码记录信息。
16、辩认笔录8份，证实：经黄某某、刘某某、姚某某、陶某某、连某某、赵某某、李红昌、邓慧8名老师分别对中国农业银行金穗贷记卡申请表进行了辩认，8名老师未填写过申请表，表上所留的电话号码也不是8名老师的，8名老师没有拿到过贷记卡激活使用过。
17、农行提供的11名教师申办信用卡的申请表及身份证等资料，证实：李红昌、自某某、赵某某、陶某某、姚某某、邓慧、齐郭平、李某某、连某某、刘某某、黄某某等11人向大姚农行申请过农行的金穗贷记卡。其中10人的办卡联系人为�某某，刘某某的办卡联系人为吴艳梅。申请表上预留的电话情况。
上述证据经庭审质证，被告人周某某及其辩护人均无意见，认为均是事实，但其辩护人提出农行提供的11份申请表也证明了大姚县农行存在相应过错。
本院认为，上述证据经质证被告人周某某及其辩护人均无意见，认为均是事实，且证据来源、取证合法，与本案事实具有关联性，证据与证据之间能相互印证，且有被告人周某某的供述在卷予以佐证，本院予以认证，足以认定本院查明的事实。
本院认为，被告人周某某利用其系大姚实验中学会计的职务便利，在为大姚县实验中学教师统一办理中国农业银行的信用卡过程中，未经陶某某、姚某某、齐某某、刘某某、黄某某、李某某、杨某甲、自某某8名教师的申请和授权，违背该8名教师的意愿，私自使用该8名教师的身份证信息和自已预先购买的电话卡，填表后申请办理了8张信用卡。依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释》第二条规定，应认定为使用虚假的身份证明骗领信用卡，且骗领的信用卡为8张，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，对被告人周某某应依法惩处。辩护人提出被告人周某某自动投案并如实供述自己的罪行，应认定为自首，且被告人主观恶性较小，未给受害人造成任何经济损失，获得本案受害人的谅解，发卡行未尽审查义务存在明显过错，应酌情减轻被告人的刑事责任，综上辩护人认为对被告人周某某应判处免于刑事处罚或单处罚金的辩护意见。因在银行工作人员到学校了解时，被告人周某某便承认是其办理和使用上述11张信用卡，及时赔清了上述信用卡上的欠款，在使用上述信用卡期间也未出现逾期还款的情况，未给上述11名持卡人的信用造成不良影响，并当庭自愿认罪，获得本案受害人的谅解，依法可以酌情从轻处罚，故对辩护人的辩护意见本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第三款、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人周某某犯妨害信用卡管理罪，单处罚金人民币三万元，罚金限判决生效即执行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 栾育伟
审 判 员 王子康
人民陪审员 吴家明
二〇一五年十月二十日
书 记 员 郭晏林