福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第9983号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心）。
代表人周启正。
委托代理人赵媛、蔡慧红，福建东方格致律师事务所律师。
被告王卫岗，男，1966年8月10日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告黄萍，女，1976年11月7日出生，汉族，住厦门市思明区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（以下简称招行厦门分行）与被告王卫岗、黄萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，�法由审判员李辉东担任审判长，与代理审判员王俭、人民陪审员曾华鲜组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托代理人赵媛、蔡慧红到庭参加诉讼；被告王卫岗、黄萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行审理。本案现已审理终结。
原告招行厦门分行诉称，2012年9月13日，被告王卫岗与原告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告王卫岗提供350万元的可循环授信额度，授信期间120个月，自2012年9月13日起至2022年9月13日止。同时，被告王卫岗以其所有的位于厦门市思明区建业路15号1302室的房产作为抵押。2012年10月16日，原告与被告王卫岗签订一份《个人贷款周转易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告王卫岗300万元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。上述协议签订后�原告分别于2014年11月13日、12月12日、12月16日向被告王卫岗发放贷款300万元、20万元、30万元，被告却未按期还本付息。又因讼争债务发生于王卫岗、黄萍夫妻关系存续期间，故原告诉请判令自起诉之日起解除原告与被告王卫岗签订的《个人授信及担保协议》；被告王卫岗、黄萍向原告偿还贷款本金350万元并支付利息、罚息及复息（暂计至2015年10月26日利息为140663.17元，复息为3579.25元，之后300万元贷款的利息按年利率7.8%计，20万元与30万元贷款的利息按年利率7.28%计，罚息和复息的利率按利息利率加收50%计，均计至实际还款之日止），并支付律师费175486元；同时拍卖、变卖被告王卫岗用于抵押的厦门市思明区建业路15号1302室房产并对所得款项享有优先受偿权。
被告王卫岗、黄萍未作答辩。
经审理查明，被告王卫岗、黄萍于2006年10月登记�婚。2012年9月13日，被告王卫岗与原告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告王卫岗提供350万元的可循环授信额度，授信期间120个月，自2012年9月13日起至2022年9月13日止。若被告王卫岗未按约定足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。且原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告负担。同时，被告王卫岗以其所有的位于厦门市思明区建业路15号1302室的房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。协议还约定若被告未按协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布《个人授信及担保协议》项下贷款提前到期、停止发放未使用的贷款、提前收回已发放贷�的本息和相关费用。2012年10月16日，原告与被告王卫岗签订一份《个人贷款周转易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告王卫岗300万元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。后原告依此协议分别于2014年11月13日、12月12日、12月16日向被告王卫岗发放贷款300万元、20万元、30万元，被告却未按期还本付息。截止至2015年10月26日，被告尚欠原告借款本金350万元，利息140663.17元，复息3579.25元，故原告诉至本院。为此，原告支付律师费175486元。
被告王卫岗、黄萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《抵押类�微贷款（个人）申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》及《个人贷款周转易协议书》、厦门市土地房屋权证及房屋他项权证、贷款基本信息及附属信息、人口基本信息及结婚证、委托代理合同、发票等证据及当庭陈述的事实予以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约发放贷款，被告未能按期还款，其行为已构成违约，且致使原告的合同目的无法实现，故原告有权要求解除双方签订的《个人授信及担保协议》。现因原告将解除上述协议的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状已于2015年9月24日送达至被告处，故应认定讼争的《个人授信及担保协议》于2015年9月24日�除。因被告未按期还本付息，故原告有权要求被告偿还尚欠的全部借款本金350万元及相应的利息、罚息、复息，并支付原告为向其主张债权而支付的律师费175486元。因上述债务产生于被告王卫岗、黄萍夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告黄萍应对被告王卫岗的上述债务承担共同还款责任。若被告王卫岗、黄萍未履行上述债务，原告有权以被告王卫岗名下位于厦门市思明区建业路15号1302室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告王卫岗签订的《个人授信及担保协议》于2015年9月24日解除；
二、被告王卫岗、黄萍应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金350万元，并支付利息、罚息、复息（暂计至2015年10月26日的利息为140663.17元，复息为3579.25元；之后300万元借款的利息按年利率7.8%计，20万元与30万元借款的利息按年利率7.28%计，罚息和复息的利率按利息利率加收50%计，均计至实际还款之日止），同时支付律师费175486元；
三、若被告王卫岗、黄萍未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告王卫岗名下的位于厦门市思明区建业路15号1302室的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国�事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费36501元，由被告王卫岗、黄萍共同负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 李辉东
代理审判员 王 俭
人民陪审员 曾华鲜
二〇一五年十月三十一日
代书 记员 庄娟娟
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表�或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或�能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。