吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0721刑初347号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。
被告人刘立伟，男，1968年1月15日出生，户籍地吉林省长春市绿园区。因涉嫌骗取贷款，于2017年6月1日被吉林省集安市公安局抓获。2017年6月5日被前郭县公安局解回并刑事拘留。因涉嫌骗取贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2017年6月14日由前郭县公安局执行逮捕，现羁押于前郭县看守所。
辩护人曹晗，吉林信维律师事务所律师。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉[2017]283号起诉书指控被告人刘立伟犯骗取贷款罪，于2017年9月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，前郭县人民检察院指派代理检察员邹江南出庭支持公诉，被告人刘立伟及其辩护人曹晗到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2007年4月至2009年12月间，被告人刘立伟以张某某、刘某等人名义，虚构贷款用途，在前郭县长山镇信用社、前郭镇信用社骗取贷款163万元，截止案发给信用社造成损失1293450元。2017年6月1日，公安机关将其抓获。针对上述事实，公诉机关当庭提供了被告人供述、被害单位出具的损失证明、证人证言、贷款合同、抓捕经过等证据，认为被告人刘立伟已构成骗取贷款罪，应依法判处。
被告人刘立伟辩称，我在长山信用社贷了843160元，在前郭镇信用社贷了18万元，合计贷款本金为1023160元，其余的都是“活化”后的利息。我认罪，恳请法庭从轻处罚。
辩护人曹晗的意见是：对公诉机关指控刘立伟犯骗取贷款无异议。但是刘立伟具有以下从轻处罚的情节，请合议庭在量刑时给予考虑。一、公诉机关指控刘立伟骗取贷款163万元与事实不符，建议法庭不予采纳。首先，刘立伟在案发前偿还了贷款108640元，应从犯罪数额中扣除。其次，刘立伟由于没钱偿还到期贷款，又进行了转贷“活化”。按照法律规定，以后一次骗取的贷款全部或部分偿还前一次骗取的贷款，应视为一笔犯罪，犯罪数额按实际未归还的数额计算。刘立伟案发前累计未归还的数额为1293450元，犯罪数额充其量也就是1293450元，公诉机关指控是163万元，是把先前的贷款和“活化”后的贷款数额加在了一起，违反法律规定，不应采纳。二、周某某证实，2006年，刘立伟、张某1以入股形式从信用社贷款20万元。2009年撤股时每人还剩45680元。此笔贷款不能构成犯罪。理由一、刘立伟、张某1是以入股的形式贷款，没有虚构事实，主观上也没想骗取这笔贷款。理由二、《刑法修正案（六）》是2006年6月29日实施的，由于公诉机关没有提供原始贷款凭证，此笔贷款是发生在骗取贷款罪实施之前还是之后不清，本着疑罪从无的观点，不应认定是犯罪。三、被告人刘立伟归案以后，如实供述自己的犯罪事实，属于坦白，应当从轻处罚。四、刘立伟平时表现良好，无前科劣迹，本次犯罪是初犯、偶犯，建议法庭从轻处罚。五、刘立伟贷款以后，由于生意经营不善，失去了偿还能力，主观恶性不深，社会危害不大，建议法庭给予一次改过自新的机会。
经审理查明：被告人刘立伟与张某1原来是夫妻关系。2009年4月1日，被告人刘立伟、张某1虚构贷款用途，从前郭县长山信用社贷款20万元。2010年10月9日，偿还了106840元，余欠93160元一直未还。
2007年2月份，被告人刘立伟请求长山信用社信贷员周某某帮忙贷款50万元。周某某说一个人只能贷款5万元。刘立伟遂找到柳某、李某某、张某2等9人，虚构发展养殖业的贷款用途，骗取贷款50万元，贷款期限为一年。
2007年4月份，被告人刘立伟以个体工商户李某1的名义，虚构贷款用途，从长山信用社骗取贷款25万元，贷款期限为一年。
2008年末，上述贷款到期后，刘立伟没钱偿还，遂以浦某某、孙某某、刘某等人名义到长山信用社申请续贷，以偿还上一年的贷款，即转贷“活化”。其中以刘某名义办理虚假贷款20万元，以浦某某名义办理虚假贷款20万元，以孙某某名义办理虚假贷款20万元。2009年度，刘立伟以张某某名义办理虚假贷款20万元，以刘某1名义办理虚假贷款20万元。转贷“活化”后，刘立伟与张某1的贷款余额为93160元，李某1的贷款余额为20290元，贷款本金总额变更为1113450元。
2009年12月19日，被告人刘立伟虚构贷款用途，以张某3名义从前郭镇信用社骗取贷款18万元。
综上，被告人刘立伟以虚构贷款用途的方法，从长山信用社、前郭镇信用社共骗取贷款本金1023160元。贷款到期后，又以同样的手段骗取信用社续贷，以偿还先前骗取的贷款本金及利息。截止案发，累计未归还贷款数额为1293450元。被害单位报案后，公安机关于2017年6月1日将刘立伟抓获。
认定上述事实的证据有：
被告人刘立伟的供述：我和周某某是朋友，2006年我做化肥生意，想贷款。周某某说倒卖化肥不符合贷款条件，以养殖名义能贷款，向信用社交5万元钱，与信用社形成合作关系，可以贷款10万元。我往信用社交了10万元钱，以我们夫妻名义贷款20万元，实际是贷了10万元。2006年底，我按照合同约定还的利息。2007年，周某某找我，说我亲戚欠了很多贷款，我说与我无关，我俩争论了很长时间。后来我听说信用社领导出事了，就搬到长春去了。
2006年4月份，我到长山信用社想贷款50万元，周某某说只能贷款10万元，让我找9个人，每人贷款5万元，加上我本人可以贷50万元。我就找了9个人，其中有我前妻张某1、新立采油厂的王某某、油田运输公司的张某4、李某1，其他人想不起来了。他们顶名贷款50万元，由于做化肥生意赔了，2006年底，我把50万元贷款利息还上了，50万元本金“活化”到2007年。2007年底，本金和利息我都没还上，就到信用社把50万元本金和利息转贷“活化”。2008年末，我把贷款利息全部还上了。但是2007年“活化”的本金和利息都没还上。2007年，我以李某1的名义贷款25万元。到2008年和2009年，我贷款50万元和李某1的25万元都没还上，就以朋友浦某某、孙某某、刘某、张某某、刘某1的名义贷款，“活化”以前的贷款,具体谁“活化”谁的贷款记不清了。李某1的贷款我还了一部分，还剩20290元，以前贷的50万元，再加上我和张某1的贷款(每人46580元），总计欠信用社贷款本金613468元，其余的都是转贷活化的利息。贷款和转贷手续都是周某某做的。贷款前周某某检查了，贷款后周某某没有核实谁是真正的用款人。我用这些贷款做化肥生意和购买汽车了。化肥生意赔了，汽车肇事致两名司机一死一伤，赔偿了很多钱，贷款就还不上了。
2009年12月19日，我以张某3名义在前郭镇信用社贷款18万元。我拿着张某3的身份证找信贷员李某2，说朋友要贷款，请他帮着办一下。李某2调查后认为符合条件，就给贷了18万元，张某3到窗口签完字就走了，我把钱拿走了。做化肥买卖赔了，这笔贷款也没还上。
证人周某某证言：我原来是长山信用社信贷员，2014年7月7日被开除了。2007年2月份，刘立伟要贷款50万元种地和买车，找到我和主任卢某某，我和卢某某说一个人贷不了50万元。刘立伟说他找职工帮忙。我们有贷款任务，就同意了。刘立伟找了9个职工，加上他本人，共计10人，每人贷了5万元，合计50万元。刘立伟把钱拿走了。
2007年4月份，刘立伟找我和卢某某，想用个体工商户李某1的名义贷款25万元，我和卢某某同意了。贷款下来后，刘立伟把钱拿走了。2008年和2009年贷款到期后，刘立伟没钱还，就以浦某某、孙某某、刘某、张某某、刘某1名义贷款，“活化”以前的贷款和利息。其中以李某1名义贷的25万元，“活化”后还剩20290元。
2006年，刘立伟、张某1夫妻以入股的形式，分别贷款10万元。2009年撤股时，每人还剩46580元贷款没还上。侦查人员问：前郭县信用社提供的贷款统计表中，刘立伟还欠信用社贷款1113450元，刘立伟实际贷款本金是多少？答：实际贷款本金是843160元，其余的都是“活化”后利息。
证人王某1证言：我是前郭镇信用社主任。张某3的18万元贷款是我审批的，贷款手续是李某2做的，主贷人和担保人都到信用社签字了，我审批时手续齐全。贷款被谁拿走的不清楚。
证人李某2的证言：我是前郭镇信用社的信贷员。张某3的贷款手续是我做的，我进行了贷前调查和贷后检查。主贷人和担保人都到信用社签字了，钱是主贷人取走的。这笔贷款是刘立伟引荐的，他说是张某3用。
证人刘立凯证言：刘立伟是我哥哥，他与张某1离婚六七年了。刘立伟没有固定住所，我联系不上他。张某1原来在长春市居住，现在哪里我也不清楚。
证人张某1的证言：我原来和刘立伟是夫妻关系。2009年4月份，刘立伟做化肥生意，用我的身份证贷款10万元，剩下46580元没还。贷款手续上的名字是我签的，名章也是我盖的。钱被刘立伟拿走了。
证人张某某证言：2008年夏天和2009年春天，刘立伟让我给借几个身份证，我就借了刘某1和孙某某的身份证，刘立伟找周某某做贷款手续，我在外面等他，办完后我就拿着身份证回家了。贷款手续上的名字是我签的，名章也是我盖的。刘某1和孙某某没去信用社。钱被刘立伟拿走了。
证人刘某1、孙某某证言：2008年12月份，张某某找我们借身份证，我们就借给他了。我们没去信用社，贷款手续上的名字不是我们签的。
证人刘某证言：我和刘立伟是亲属，2008年12月份，刘立伟借我身份证贷款，我问他贷多少，他说贷5万元。我就把身份证借给他了。刘立伟开车拉着我到长山信用社签的字。去年我要贷款买房子，才知道刘立伟贷款20万元。
证人浦某某证言：2008年12月份，刘立伟借我身份证贷款，我就把身份证借给他了。刘立伟带我到长山信用社签字，我没认真看就签了。我不知道是贷款20万元。
证人李某3证言：前几天我到新庙办理贷款，信用社的人说浦某某贷款20万元，我给担保，至今未还，我就报案了。我不认识浦某某，没给他担过保。
证人李某1证言：2007年4月份，刘立伟要贷款25万元，让我给担保。过了几天，刘立伟带我到长山信用社签字。当时说的是担保，不知道怎么成了主贷人。贷款手续上的名章不是我的。我没还过款，为什么变成20290元不清楚。
证人张某3证言：2009年12月份，刘立伟让我帮忙贷款买车，我同意了。刘立伟带我到前郭镇信用社签字。18万元贷款被刘立伟拿走了。贷款手续上的名章不是我的。
贷款手续9份，证实一、被告人刘立伟以本人及张某1名义办理贷款93160元，以李某1名义办理贷款25万元，以张某3名义办理贷款18万元的事实。二、刘立伟为了“活化”贷款，以刘某、孙某某、刘某1、浦某某、张某某名义办理虚假贷款的事实。
抓捕经过1份，证实2017年6月1日被告人刘立伟被吉林省集安市公安局抓获的事实。
辩护人申请调取的证据：
前郭县农村信用合作联社出具的损失证明、刘立伟
借名使用贷款欠款统计表各1份，内容是刘立伟骗取该信用社贷款本金102万元，截至案发贷款本息余额为1293450元。
2、前郭县农村信用合作联社出具的证明1份，内容是一、2006年，刘立伟以柳某、李某某、张某2、纪某某、刘某、张某5、于某某、王某2、张某4等人名义分别贷款5万元的合同书及领取贷款收据，由于年限过长，无法找到。二、2009年，刘立伟、张某1以入股形式在信用社贷款20万元的贷款合同书及领取贷款收据，由于年限过长，无法找到。
经庭审质证，控辩双方对上述三份书证均无异议。
本院认为，被告人刘立伟以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为侵犯了金融管理制度，已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。关于被告人刘立伟的犯罪数额问题。首先，被告人刘立伟在案发前偿还的贷款，应当从犯罪数额中扣除。其次，被告人刘立伟骗取贷款以后，又欺骗信用社进行续贷，以后一次骗取的贷款全部或部分偿还前一次骗取的贷款，应视为一笔犯罪，犯罪数额以累计未归还的数额计算。本案中，被告人刘立伟案发前累计未归还的贷款数额为1293450元，故对公诉机关指控刘立伟共骗取贷款163万元的观点不予支持。被告人刘立伟归案后，如实供述自己的犯罪事实，属于坦白，可以从轻处罚。辩护人的上述三点辩护意见，本院予以采纳。辩护人认为，2006年刘立伟、张某1以入股形式从信用社贷款20万元，2009年撤股时每人还剩45680元。由于公诉机关没有提供原始贷款凭证，此笔贷款是发生在《刑法修正案（六）》实施之前，还是实施之后事实不清，不应认定是犯罪。辩护人的观点与事实不符。据卷宗贷款手续反映，2009年刘立伟、张某1各贷款10万元，2010年偿还106840元，余欠93160元。此证表明公诉机关指控的此笔贷款是2009年贷出来的，而不是2006年，故对辩护人的此点意见不予采纳。被告人刘立伟采用犯罪手段骗取信用社贷款，给信用社造成重大损失，应当予以偿还。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：
一、被告人刘立伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期自判决书执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月1日起至2018年1月31日止。罚金于判决书生效后三个月内缴纳。）
二、被告人刘立伟偿还前郭县农村信用合作联社贷款损失1293450元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉于吉林省松原市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 胡方权
审 判 员 王 华
人民陪审员 陈宏武
二〇一七年十一月十六日
书 记 员 关中杰