福建省福州市台江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）台民初字第1396号
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行，住所地福建省福州市台江区。
负责人陈群策。
委托代理人陈炳庚、刘君，国浩律师（福州）事务所律师。
被告陈国祥，男，1970年4月29日出生，汉族，住所地福建省福清市。
被告陈秀云，女，1969年1月29日出生，汉族，住所地福建省福清市。
被告张朝辉，男，1976年2月2日出生，汉族，住所地福建省福州市晋安区。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行因与被告陈国祥、被告陈秀云、被告张朝辉金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘君到庭参加诉讼，被告陈国祥、被告陈秀云、被告张朝辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行诉称，被告陈国祥因购买汽车需要，于2011年11月21日向原告申请信用卡汽车专项分期付款。2011年11月xx日，被告陈国祥申领了卡号为40×××11的中银白金信用卡，领用合同约定：1、非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；2、被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，被告需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息；3、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；4、被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用；5、被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%支付加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；6、被告在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金；7、双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，由任何一方均提交原告所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。被告陈国祥同时签署声明，表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。2011年12月23日，被告陈国祥与原告签订编号2011年FJCSZYYB字017号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：1、本合同项下信用卡分期付款额度为人民币56万元，用途为购买宝马汽车的款项，分期期数为36期（一期为一个月），手续费率为使用“信用卡分期付款”额度的11%，人民币61600元；2、本合同项下的信用卡分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告在分每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；未全数清偿当期所有欠款或现金交易的，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；3、信用卡分期付款业务无最低还款额；4、被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期信用卡分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担因此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；5、被告保证在所申请账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收交易手续费；本合同项下的手续费自被告的信用卡一般额度内收取，如被告一般额度内的余额不足以支付手续费用时，被告应预先存入不足部分，否则将产生超限费用，如因被告本人愿意未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由被告全额承担；6、被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担；被告以宝马轿车向原告提供抵押担保，由被告张朝辉提供连带责任保证。2011年12月23日，被告陈国祥与原告签订编号为2011年FJCSZYYB字017号《中国银行信用卡分期付款抵押合同》，约定以被告陈国祥名下汽车（车牌号闽A×××××、车架号WBAKB2106BDVxxxxx、发动机号1xxxxxxxN52BxxAF）为上述主合同项下债务提供抵押担保，并于同日办理了抵押登记。同日，被告张朝辉与原告签订编号为2011年FJCSZYYB字017号《中国银行信用卡分期付款保证合同》，约定被告张朝辉为上述主合同项下债务提供全程连带责任保证；保证范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。上述合同签订后，原告依约向被告陈国祥提供了信用卡分期付款额度，被告陈国祥于2012年1月9日在指定的商户刷卡透支款项56万元。后被告陈国祥未按照合同约定按期偿还每期的欠款。至2015年2月7日，被告陈国祥共拖欠原告信用卡透支本息人民币164xx2.42元（其中本金116844.15元、利息13804.01元、滞纳金等费用33654.26元）。被告陈国祥未履行还款义务，已构成违约，应依约承担还本付息义务并承担相应的违约责任。由于被告陈国祥所欠债务系发生于其与被告陈秀云夫妻关系存续期间，且被告陈秀云也在申请分期付款时作出相应承诺，上述债务应由被告陈国祥、被告陈秀云共同承担。为此，原告诉请法院判令：1、被告陈国祥、被告陈秀云向原告偿还信用卡透支本息、滞纳金等费用共计人民币164302.42元（其中本金人民币116844.15元，截止2015年2月7日拖欠的利息人民币13804.01元、滞纳金等费用人民币33654.26元），此后的利息及滞纳金按照中国银行信用卡领用合约的规定计算至透支本息还清之日止；2、被告陈国祥、被告陈秀云承担原告为实现债权而支出的律师费人民币5600元；3、依法处置被告陈国祥名下车牌号为闽A×××××宝马汽车，所得款项优先用于归还上述债务；4、被告张朝辉对上述债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费由三被告共同承担。
被告陈国祥、被告陈秀云、被告张朝辉均未作书面答辩。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行向本院提交了下列证明材料：
1、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，证明被告陈国祥因购买汽车向原告申请信用卡分期付款业务，额度为56万元；
2、《中银白金信用卡申请表》、《信用卡申请人声明》各1份，证明被告陈国祥于2011年11月xx日申请中银白金信用卡，领用合约中明确约定了透支免息期、利息及各项费用的收取方式；
3、2011年FJCSZYYB字第017号《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》1份，以证明被告陈国祥与原告签订了信用卡分期付款合同，就其向原告申请的56万元分期付款额度的手续费、还款方式、利息、违约责任、争议解决方式等作出约定；
4、2011年FJCSZYYB字第017号《中国银行信用卡分期付款抵押合同》及抵押登记情况，证明被告陈国祥与原告签订了抵押合同，将其名下闽A-×××××汽车抵押给原告，并办理了抵押登记；
5、2011年FJCSZYYB字第017号《中国银行信用卡分期付款保证合同》，证明被告张朝辉与原告签订保证合同，承诺为被告陈国祥的上述债务承担连带责任保证；
6、刷卡pos单1份，证明2012年1月9日，被告陈国祥刷卡使用了向原告申请的分期付款信用额度56万元；
7、信用卡预警及监控系统截屏打印件1份，证明截止2015年2月7日，被告陈国祥共计欠款164xx2.42元；
8、结婚证复印件1份，证明被告陈国祥与被告陈秀云系夫妻关系；
9、《法律服务委托代理协议》、律师费发票、《特种转账借方传票》各1份，证明原告为实现债权支付了5600元律师费。
被告陈国祥、被告陈秀云、被告张朝辉均未提交证明材料。
因被告陈国祥、被告陈秀云、被告张朝辉均未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为主动放弃质证的权利。经审查，上述证明材料1-6、8-9均具有证据的客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认。上述证明材料7虽系银行系统打印，但利息、滞纳金计算未见明显瑕疵，本院予以确认。经审理查明，上述有效证据能够支持原告诉状所具之事实和理由，本院确认原告所诉属实。
另查明，2015年3月25日，原告委托国浩律师（福州）事务所律师陈炳庚、刘君代理本案诉讼，并于2015年4月23日支付了律师代理费人民币5600元。
本院认为，被告陈国祥向原告中国银行股份有限公司福州市市中支行出具的《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中银白金信用卡申请表》、《信用卡申请人声明》，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行与被告陈国祥签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《中国银行信用卡分期付款抵押合同》，以及与被告张朝辉签订的《中国银行信用卡分期付款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律法规规定，应认定合法有效。合同签订后，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行按约履行了合同义务，被告陈国祥未按时足额还贷的行为已构成违约，故原告有权要求被告陈国祥偿还尚欠的借款本金人民币116844.15元并承担相应的违约责任。讼争债务系在被告陈国祥与被告陈秀云的婚姻关系存续期间内发生的，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，讼争借款系被告陈国祥与被告陈秀云的夫妻共同债务，现原告中国银行股份有限公司福州市市中支行要求被告陈国祥、被告陈秀云偿还借款本息、滞纳金，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈国祥以其名下所有的车牌号为闽A×××××汽车为讼争债务提供抵押担保，并经福建省福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，故抵押担保合法有效，原告要求对上述车辆经折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告张朝辉自愿为被告陈国祥《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》项下的上述借款债务的连带责任保证人，依法应对被告陈国祥、被告陈秀云的上述债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告陈国祥、被告陈秀云追偿。被告陈国祥、被告陈秀云、被告张朝辉经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈国祥、被告陈秀云应于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司福州市市中支行偿还借款本金人民币116844.15元及利息、滞纳金（暂计至2015年2月7日止已结欠利息人民币13804.01元、滞纳金人民币33654.26元；自2015年2月8日起至款项还清之日止的利息、滞纳金，按《中银白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》约定计付）。
二、被告陈国祥以其名下所有的车牌号为闽A×××××汽车对上述第一项判决金额承担抵押担保责任，原告有权对上述车辆经折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。
三、被告张朝辉对第一项判决金额承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告陈国祥、被告陈秀云追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3698元、公告费560元，均由被告陈国祥、被告陈秀云、被告张朝辉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 官永琪
人民陪审员 陈玉琼
人民陪审员 郑少能
二〇一五年十月九日
书 记 员 张 颖
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。