河南省郑州市上街区人民法院
刑事判决�
（2018）豫0106刑初27号
公诉机关河南省郑州市上街区人民检察院。
被告人蔡唯，曾用名蔡伟，女，1990年8月2日出生于郑州市，汉族，中专文化，无业，户籍所在地郑州市，住郑州市。2014年4月14日因犯盗窃罪被郑州市二七区人民法院判处拘役四个月，并处罚金4000元；2014年7月10日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年6月14日被郑州市公安局刑事拘留，同年7月21日被逮捕。
辩护人翟明明，河南正润律师事务所律师。
郑州市上街区人民检察院以郑上检诉刑诉（2018）24号起诉书指控被告人蔡唯犯信用卡诈骗罪，于2018年1月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市上街区人民检察院检察员朱蕾、赵建飞、被告人蔡唯及其辩护人翟明明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
郑州市上街区人�检察院指控，2017年5月5日10时许，被告人蔡唯到上街区孟津路一品茶社店内，向被害人高某谎称其朋友在银行上班，能够利用银行系统漏洞，可以帮忙在短时间内提高信用卡信用额度，取得了高某的信任，从高某处骗取浦发银行、交通银行、农业银行信用卡各一张及密码，并于当日利用该三张信用卡刷卡提现了48000元。2017年5月27日，蔡唯又借口高某的交通银行信用卡有欠款31231元，让高某将钱转给蔡唯，由蔡唯来还款，从高某处骗取31231元。因蔡唯始终未能给高某的信用卡提升额度，高某要求蔡唯还款。2017年6月3日，蔡唯还高某7000元，剩余款项拒不归还。现赃款已挥霍，未追回。
2017年5月8日下午，被告人蔡唯与被害人焦某经电话联系后，到上街区新安路夏云英诊所内，向焦某及其丈夫任某谎称其本人在银行上班，能够利用银行系统漏洞，在短时间内提高信用卡信用额度，取得了焦某、任某的信任，从焦某、任某处骗取任某邮政储蓄银行、平安银行、中信银行信用卡各一张、建设银行信用卡两张及密码，骗取焦某广发银行、平安银行、中信银行、建设银行信用卡各一张及密码，并于当日利用其中八张信用卡刷卡提现了256000元。因蔡唯始终未能给焦某、任某的信用卡提升额度，二人要求蔡唯还款。2017年5月30日左右，蔡唯归还二人15418元；2017年6月3日，蔡唯归还二人45990元，并将其伪造的一份房产证交给二人作抵押。现赃款已挥霍，未追回。
2017年6月3日下午，被告人蔡唯到上街区欢乐金街丽丽美甲店，向被害人王某1和王某2谎称其本人在银行上班，能够利用银行系统漏洞，在短时间内提高信用卡信用额度，取得了王某1和王某2的信任，从王某1处骗取平安银行、交通银行、中信银行、民生银行信用卡各一张及密码�从王某2处骗取平安银行、中信银行、建设银行信用卡各一张及密码，并于当日及次日利用王某1的四张信用卡刷卡提现了43700元，利用王某2的三张信用卡刷卡提现了22500元。现赃款已挥霍，未追回。
上述事实，公诉机关提交了相关证据，认为被告人蔡唯的行为构成信用卡诈骗罪，请求依法惩处。
被告人蔡唯对公诉机关指控的犯罪事实及追究其刑事责任的意见均无异议。
被告人蔡唯的辩护人对公诉机关指控的罪名没有异议，认为蔡唯如实供述罪行，当庭自愿认罪，建议从轻处罚。
经审理查明：一、信用卡诈骗的事实
1、2017年5月5日10时许，被告人蔡唯到上街区孟津路一品茶社，谎称其亲戚在银行上班，能够利用银行系统漏洞帮忙在短时间内提高信用卡信用额度，取得被害人高某的信任，骗取高某浦发银行、交通银行、农业银行信用卡各一张及密码，并于当日用该三张信用卡刷卡提现，共计48000元。蔡唯未给高某办理提升信用卡额度事宜。后高某要求蔡唯还款，蔡唯于2017年6月3日退还高某7000元。其余赃款41000元已挥霍。
2、2017年5月8日下午，被告人蔡唯与被害人焦某电话联系，蔡唯谎称其在建设银行上班，能够办理信用卡额度提升业务后，蔡唯到上街区新安路夏云英诊所内找到焦某及被害人任某（焦某丈夫）。蔡唯谎称其在银行上班，能够利用银行系统漏洞在短时间内提高信用卡信用额度，取得焦某、任某的信任，骗取任某邮政储蓄银行、平安银行、中信银行信用卡各一张及密码、建设银行信用卡两张及密码，骗取焦某广发银行、平安银行、中信银行、建设银行信用卡各一张及密码，并于当日利用其中八张信用卡刷卡提现，共计256000元。蔡唯未给焦某、任某办理提升信�卡额度事宜。因蔡唯未能给焦某、任某的信用卡提升额度，二人要求蔡唯还款。2017年5月30日左右，蔡唯归还焦某、任某15418元；2017年6月3日，蔡唯归还二人45990元。其余赃款194592元已挥霍。
3、2017年6月3日下午，被告人蔡唯在上街区欢乐金街丽丽美甲店内，向被害人王某1和被害人王某2谎称其本人在银行上班，能够利用银行系统漏洞，在短时间内提高信用卡信用额度，且可以免除二人的手续费，取得了王某1和王某2的信任，从王某1处骗取平安银行、交通银行、中信银行、民生银行信用卡各一张及密码，从王某2处骗取平安银行、中信银行、建设银行信用卡各一张及密码。蔡唯于当日及次日利用王某1的四张信用卡刷卡提现，共计43700元；利用王某2的三张信用卡刷卡提现，共计22500元。蔡唯未给王某1、王某2办理提升信用卡额度事宜。赃款已挥霍。
二、诈骗的事实
被告人蔡唯于2017年5月5日以其亲戚在银行上班，能够利用银行系统漏洞帮忙在短时间内提高信用卡信用额度为由，从被害人高某处骗取浦发银行、交通银行、农业银行信用卡各一张及密码，并于当日利用该三张信用卡刷卡提现48000元后，蔡唯未给高某办理提升信用卡额度事宜。高某催问蔡唯办理提升信用额度事宜的进展情况后，蔡唯于2017年5月27日骗高某跟随其到郑州市花园路的交通银行。蔡唯以高某的交通银行信用卡有31231元的欠款，必须先还完欠款才能提高信用卡的信用额度，并提出由其帮高某到银行办理还款手续，骗取了高某信任。当日，高某通过手机转账将31231元钱转给蔡唯。蔡唯未帮高某还信用卡欠款，也未帮高某办理提升信用卡信用额度事宜。
被告人蔡唯用赃款为自己购买小天鹅洗衣机一台、苹果手机一部、爱玛电动车一辆，现已追回。其余赃款未追回。
郑州市上街区人民检察院于2018年4月2日在第一次庭审时，当庭将指控的被告人蔡唯于2017年5月27日以帮高某还交通银行信用卡欠款为由，骗取高某的31231元的罪名变更为诈骗罪，被告人及其辩护人对此无异议。
上述事实，被告人蔡唯在开庭审理过程中亦无异议，且有书证户籍证明、前科材料、受案登记表、到案经过，被害人高某、焦某、任某、王某1、王某2的陈述，证人马某、李某、朱某、史某、叶某的证言，搜查笔录，支付宝转账记录、信用卡复印件及照片、信用卡交易记录、账单，蔡唯出具的欠条、借条，扣押物品、文件清单，发还物品、文件清单，现场指认照片，伪造的房产证复印件，郑州市上街区房产管理中心出具的证明，情况说明，破案报告等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人蔡唯骗�他人信用卡并使用，进行信用卡诈骗活动，数额达人民币301792元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应在五年以上十年以下有期徒刑幅度内量刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。蔡唯以非法占有为目的，采用隐瞒真相的手段骗取他人钱财，数额较大，达人民币31231元，其行为已构成诈骗罪。鉴于蔡唯在判决宣告以前犯数罪，依法应当数罪并罚；如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。郑州市上街区人民检察院指控被告人蔡唯犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以采纳。
关于被告人蔡唯的辩护人辩称蔡唯如实供述罪行，当庭自愿认罪，建议从轻处罚的意见，本院予以采纳。
本院根据被告人蔡唯的犯罪事实，犯罪性质、情节、悔罪表现及其行为的社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九第一、三款的规定，判决如下：
一、被告人蔡唯犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年,并处罚金人民币100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月,并处罚金人民币10000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年,并处罚金人民币110000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月14日起至2025年6月13日止。罚金人民币110000元于判决生效后三十日内缴纳。）
二、扣押未随案移送赃物：小天鹅洗衣机一台、苹果手机一部、爱玛骑式电动车一辆（现存放于郑州市公安局上街分局刑侦大队涉案财物管理办公室）,变价后按比例发还被害人，由扣押机关负责处理。
三、涉案未追缴赃款依法追缴后返还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈 超
人民陪审员 王新洲
人民陪审员 闫 冰
二〇一八年五月十四日
书 记 员 张 帅