福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第2446号原告福建省毅诺鑫融资担保有限公司，住所地福建省福州市晋安区福新中路89号和声工商大厦907室，组织机构代码68937681-6。法定代表人郑芳毅，该公司董事长。委托代理人詹仁述，男，1954年7月16日出生，汉族，住福建省福州市晋安区，系该公司员工。委托代理人郑满同，男，1983年6月28日出生，汉族，住福建省漳浦县，系该公司员工。被告李新明，男，1977年9月18日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县，被告何华，女，1980年10月5日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县，原告福建省毅诺鑫融资担保有限公司（以下简称毅诺鑫公司）与被告李新明、何华追偿权纠纷一案，本院于2015年4月15日立案受理后，由简易程序转入普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告毅诺鑫公司的委托代理人郑满同到庭参加诉讼，被告李新明、何华经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告毅诺鑫公司诉称，被告李新明、何华于2012年12月12日与原告签订《个人汽车按揭贷款担保合同》，约定由原告为被告李新明所持的信用卡（卡号：62×××43），向中国银行泉州丰泽支行申请提高信用卡授信额度用于汽车消费提供担保。中国银行泉州丰泽支行依被告李新明的申请同意以信用卡专向分期（分为24个月）还款方式，将被告李新明的信用卡授信额度提高为人民币34万元（以下币种皆为人民币）用于汽车消费。原告依约为被告李新明上述所提高的授信额度贷款提供担保。被告李新明、何华取得贷款后，于2014年2月停止履行还款义务，经贷款银行和原告的工作人员多次催告，二被告仍不履行还款义务。原告于2014年3月10日依约代偿54982.63元、于2014年12月25日代偿88894元、于2015年3月18日代偿34411.83元，共三笔合计178288.46元。原告履行担保代偿义务后，多次向被告李新明、何华要求偿还担保代偿款，并依据《个人汽车按揭贷款担保合同》第八条1、4款约定支付违约金16301.94元及利息16301.94元（违约金、利息暂计至2015年4月15日）。但二被告均以种种理由推诿回避，拒不还款。被告李新明与原告签订《个人消费贷款担保合同》时，与被告何华属于夫妻关系存续期间，且被告何华也在担保合同上以配偶身份签字。依据《婚姻法》及相关司法解释规定，上述代偿款系夫妻共同债务，因此，被告何华应当承担还款责任。为维护自身合法权益，原告请求：1、判令被告李新明、何华偿还原告担保代偿款178288.46元，支付违约金16301.94元及利息16301.94元，三项合计210892.34元（违约金及利息暂计至2015年4月15日），判令被告李新明、何华继续履行返还违约金及利息直至上述代偿款全部结清为止；2、判令二被告支付本案诉讼费用及由本诉讼产生的所有费用。庭审中，原告自愿将其第一项诉求的违约金和利息的计算标准予以调整，并将金额予以减少，具体明确为：判令被告李新明、何华偿还原告担保代偿款项178288.46元，判令被告李新明、何华支付按同期银行贷款利率四倍计算的违约金和利息总和（自2014年3月10日起至2014年12月24日止，以代偿款54982.63元为基准计算；自2014年12月25日起至2015年3月17日止，以代偿款143876.63元为基准计算；自2015年3月18日起至上述代偿款全部结清为止，以代偿款178288.46元为基准计算）。本院认为，原告自愿将诉求的违约金及利息计算标准予以调低，减少诉求的违约金及利息金额，系其自行处分自己的权利，本院予以准许。被告李新明、何华未作答辩。经审理查明，被告李新明系中国银行丰泽支行信用卡客户，所持有的信用卡卡号为62×××43。2012年12月12日，被告李新明与原告签订一份《个人汽车按揭贷款担保合同》，合同约定由原告为被告李新明就上述信用卡向中国银行丰泽支行申请信用卡分期贷款购买汽车提供连带责任保证担保，担保范围包括：贷款本金、利息、罚息、滞纳金、违约金等，并约定若乙方（被告李新明，下同）不能及时还清当月欠款，每逾期一天按欠款余额的日万分之五支付违约金；因乙方逾期还款，造成甲方（原告）质押保证金被贷款银行划扣的，乙方应按日万分之五向甲方支付利息。同日，中国银行丰泽支行与被告李新明签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（本车抵押类）》，约定中国银行丰泽支行授予被告李新明34万元的汽车专项分期（24期）付款额度，用于支付被告李新明购买凯迪拉克汽车的款项，并约定由原告提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同，被告何华在该合同的“甲方（即借款人处）”亦签名捺印。同日，原告与中国银行丰泽支行签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车“专向分期付款”保证合同》，约定为担保中国银行丰泽支行与李新明之前签署的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（本车抵押类）》（以下简称《汽车分期付款合同》）项下债务的履行，原告愿意向中国银行丰泽支行提供保证，保证担保的范围包括但不限于李新明在上述《汽车分期付款合同》项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费等费用。被告李新明持信用卡刷卡消费用于购买汽车后，于2014年2月停止履行还款义务致信用卡发生逾期。原告分别于2014年3月10日代偿54982.63元、于2014年12月25日代偿88894元、于2015年3月18日代偿34411.83元，合计代偿178288.46元。被告李新明、何华系夫妻关系，被告何华作为被告李新明的配偶，也在上述《个人汽车按揭贷款担保合同》上“乙方配偶”处签名捺印。原告催讨未果，遂诉至本院，并因此支出公告费560元。以上事实，有原告毅诺鑫公司提供的营业执照副本、组织机构代码证、被告李新明、何华的身份证、结婚证明、户口簿、《个人汽车按揭贷款担保合同》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车“专向分期付款”保证合同》、特种转账借方传票、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同（本车抵押类）》、代偿证明、流水账单、邮政储蓄银行汇款收据，以及庭审中原告毅诺鑫公司的陈述为证。被告李新明、何华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，本院对上述事实予以确认。本院认为，原告毅诺鑫公司与被告李新明签订的《个人汽车按揭贷款担保合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，被告李新明在取得银行信用卡分期贷款后未依约归还贷款，原告作为连带责任保证人已代被告李新明向中国银行丰泽支行偿付贷款178288.46元，有特种转账借方传票及代偿证明等为证，事实清楚，应予认定。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，原告有权就上述代偿款向被告李新明追偿。故，原告请求判令被告李新明偿还上述代偿款，合法有据，本院予以支持。在被告李新明违约后，原告主张被告李新明应按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍标准向其支付违约金和利息，因该计算标准低于本案《个人汽车按揭贷款担保合同》中所约定的违约金和利息各按日万分之五的计算标准(两项之和)，本院予以支持。原告因本案诉讼支出公告费560元，该费用根据约定应由被告李新明承担。由于本案债务系发生在被告李新明、何华二人夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应按夫妻共同债务处理，原告请求被告何华与被告李新明共同偿还上述债务，符合法律规定，应予支持。被告李新明、何华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李新明、何华应于本判决生效之日起十日内向原告福建省毅诺鑫融资担保有限公司偿还代偿款178288.46元及相应的利息、违约金总和（利息、违约金总和按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算，其中自2014年3月10日起至2014年12月24日止的利息、违约金总和以代偿款54982.63元为基准计算，自2014年12月25日起至2015年3月17日止的利息、违约金总和以代偿款143876.63元为基准计算，自2015年3月18日起至上述代偿款还清之日止的利息、违约金总和以代偿款178288.46元为基准计算）；二、被告李新明、何华应于本判决生效之日起十日内向原告福建省毅诺鑫融资担保有限公司偿付公告费560元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3877元，由被告李新明、何华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  傅天真审 判 员  张文智人民陪审员  黄一雄二〇一五年十二月三日书 记 员  杨实达附注引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。3、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。