河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0802民初1082号原告：武陟县安信汽车运输有限公司，住所地:河南省焦作市武陟县迎宾大道北段。法定代表人：杨小军，经理。委托诉讼代理人：卜大钊，河南龙源律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄立新，河南龙源律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司，住所地：河南省焦作市人民路1159号商务大厦第12层。法定代表人：贺彦霄，经理。委托诉讼代理人：张鹏，河南杰昇律师事务所律师。原告武陟县安信汽车运输有限公司（以下简称“安信公司”）与被告中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司（以下简称“人寿财险”）保险纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安信公司的委托诉讼代理人黄立新，被告人寿财险的委托诉讼代理人张鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安信公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告给付原告保险理赔款88097.44元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年8月5日12时50分，原告司机刘志强驾驶原告所有的豫Ｈ×××××号、豫Ｈ×××××(挂）重型半挂车沿327国道由东向西行驶，行至国道327线221公里600米处与对行的张伟驾驶的鲁Ｈ×××××小型轿车发生碰撞，致张伟受伤，两车及货物受损，造成交通事故。该事故经泗水县公安局交通警察大队处理，依法下达第20160020100号道路交通事故认定书，认定司机刘志强负本次事故的全部责任，司机张伟不负事故责任。因该事故造成原告所有的豫Ｈ×××××号、豫Ｈ×××××(挂）重型半挂车损坏，经被告定损确认车损为23200元。为处理该事故，原告花费施救费8200元，赔偿济宁市公路管理局泗水公路局路产损失2053元。该起事故造成鲁Ｈ×××××小型轿车车损，经被告核损确认为42200元，造成司机张伟受伤，其在泗水县人民医院住院共计14天，花费医疗费7063.98元，原告于2017年3月1日依法赔偿了张伟及鲁Ｈ×××××小型轿车各项损失共计55400元。原告的豫Ｈ×××××号、豫Ｈ×××××(挂）重型半挂车在被告人寿财险处投保有交强险、车辆损失险、商业第三者责任险、不计免赔险等险种，事故发生在保险期间内，故被告人寿财险应当在保险理赔限额内承担保险理赔责任。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告人寿财险辩称，1.豫Ｈ×××××号车在我公司投保有交强险、商业第三者责任险1000000元。豫Ｈ×××××(挂）重型半挂车在我公司投有车辆损失保险32500元、第三者责任险50000元。原告应当提供车辆行驶证、驾驶证、营运证、从业资格证，否我公司不承担赔偿责任。因本案原告驾驶员刘志强系实习期内驾驶机动车，根据第三者责任险保险条款、机动车损失保险条款约定，对第三者责任保险、机动车损失保险我公司不承担任何责任；2.我方不承担诉讼费。原告安信公司为支持自己的诉讼主张，在庭审中提交了下列证据：1.机动车交强险、商业保险保单3张，证明豫Ｈ×××××号、豫Ｈ×××××(挂）重型半挂车在两被告保险公司处分别投保有交强险、商业第三者责任险、不计免赔险等险种，被告保险公司应当在保险限额内承担保险理赔责任；2.交通事故认定书一份，证明事故发生经过，以及原告的司机刘志强负事故全部责任的事实；3.授权委托书、民事调解协议书、收到条一份，证明原告赔偿受害人张伟55400元整的事实；4.原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格适格；5.受害人张伟住院期间花费的医疗费发票2张、病历一份、门诊初诊病历一份，证明受害人张伟共计住院14天以及花费医疗费用7063.98元；6.陪护人朱敏的身份证复印件一份，证明陪护人的身份信息并支持护理费的计算；7.受害人张伟的身份证复印件、误工证明、工资表3份，证明事故前受害人张伟在山东天源机床附件有限公司上班的事实，并支持误工费的计算；8.鲁Ｈ×××××号车辆损失情况确认书一份，证明经保险公司定损为42200元；9.鲁Ｈ×××××号车施救费发票一张，证明原告赔偿施救费2800元；10.豫Ｈ×××××号施救费发票一张，证明原告施救费花费5400元；11.原告的司机刘志强驾驶证、道路运输资格证及豫Ｈ×××××号、豫Ｈ×××××(挂）重型半挂车行车证、营运证各一份，证明司机及事故车辆证照齐全；12.路产损坏通知书、路产赔偿清单、路产损坏赔偿处理决定书及发票各一张，证明为处理路产花费2053元的事实；13.通话录音2份及维修发票一张，证明豫Ｈ×××××(挂）车经被告保险公司定损为23200元。被告人寿财险对原告提供的证据质证后，发表如下质证意见：对证据1、2、4、7无异议。对证据3真实性无异议，原告应当承担赔偿第三者损失的合理性举证。对证据5、6真实性无异议，但认为医疗费应扣除非医保用药部分；对证据8真实性有异议，无加盖公章及员工的签字确认。我公司在事故发生后对事故车辆已经定损，包含施救费共42800元。对证据9真实性无异议，但已经包含车损，只认可三责损失为42800元。对证据10真实性无异议，我方对原告车辆损失及施救费定损金额为25000元。原告主张施救费金额过高。对证据11真实性无异议，但刘志强在事故发生时，是实习期内司机，根据法律规定实习期内不能驾驶半挂牵引车。对证据12路产损失无价格部门认定，对具体损失金额我方不予认可。对证据13认可对原告车辆的定损，通话录音未显示具体的定损金额。对维修发票一张真实性无异议，原告车辆的总损失及施救费总金额不超过25000元。被告人寿财险为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：投保单三张，证明被告对免责条款已经进行了告知义务。原告安信公司对被告提供的证据质证后，发表如下质证意见：对证据真实性无异议，但不能证明被告就免责条款对我方尽到了提示、解释、说明义务。被告免责理由限制了驾驶员的合法驾驶事故车辆得权利。至今未见被告提供保险条款。本院对当事人提供的证据认定如下：原告提供的证据1-7、9-12以及被告提供的证据，对方当事人对其真实性均无异议，本院对上述证据的真实性予以采信；原告提供的证据8与被告庭后提交的机动车辆保险车辆损失情况确认书定损金额相一致，本院予以采信。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2016年8月5日12时50份许，刘志强驾驶原告的豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××挂重型半挂车沿327国道由东向西行驶，行至国道327线221公里600米处，与对行的张伟驾驶的鲁Ｈ×××××小型轿车发生碰撞，至张伟受伤，两车及货物受损，造成交通事故。经泗水县公安局交警大队对事故认定，刘志强负事故全部责任。事故当日，张伟至泗水县人民医院就诊，主要诊断为颅脑外伤等，于2016年8月5日住院，2016年8月19日出院，实际住院14天，共计花费医疗费7063.98元。长期医嘱记录单显示，留陪人一位。2016年8月5日，泗水公路局向原告司机刘志强作出《路产损坏通知书》，载明2016年8月5日，刘志强驾驶的豫Ｈ×××××大货车由东向西行驶，因躲避车辆，处理不当，造成公路及附属设施损坏，要求刘志强于2016年8月12日前到泗水公路局路政服务大厅接收处理。2016年8月23日，泗水公路局对刘志强作出了《路产损坏赔偿处理决定书》，要求其赔偿路产损失2053元。同日，泗水公路局出具收到2053元赔偿款的票据一张，缴款人为刘志强、安信公司。事故发生后，鲁Ｈ×××××小型轿车产生的施救费为2800元，豫Ｈ×××××号车产生的施救费为5400元。2017年3月1日，原告委托的代理人孟光明与鲁Ｈ×××××小型轿车的驾驶人张伟、车辆所有人姚猛在泗水县诉前暨人身（财产）损害纠纷人民调解委员会达成《民事调解协议书》，由原告及刘志强赔偿张伟、姚猛医疗费、车辆损失费等共计55400元并于同日实际支付。豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××（挂）重型半挂车登记的所有人为原告安信公司。其中豫Ｈ×××××牵引车在被告处投保了交强险、机动车损失保险以及第三者责任保险等，豫Ｈ×××××挂车在被告处投保了机动车损失保险和第三者责任保险等。事故发生在保险期间。被告提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条及第二十四条，均规定驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，不论任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。刘志强拥有准驾车型为A2的机动车驾驶证，其增驾A2实习期至2017年5月5日。刘志强同时拥有道路货物运输驾驶员的从业资格。原告所有的豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××（挂）重型半挂车拥有道路运输证，经营范围为道路普通货物运输。另查明，被告对鲁Ｈ×××××号轿车的车损定损为42200元，施救费600元。被告对豫Ｈ×××××牵引车损定损为0元，施救费为900元，对HN558挂车定损为23200元，施救费为900元。本院认为，本案属于保险合同纠纷，双方之间关于合同内容的约定，系双方真实意思表示，合同中的保险条款，合法有效，被告应当按合同约定全面承担保险责任。1.关于原告司机刘志强增驾A2实习期内驾驶牵引挂车，被告在第三者责任保险及机动车损失保险范围内应否承担赔偿责任方面。根据保险法规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。即使争议的免责条款对原告安信公司产生效力，而被告人寿财险作为格式条款的提供方，也有义务明确争议免责条款中“实习期”系初次申领机动车驾驶证后的实习期亦或包含增驾准驾车型后的实习期。本案中，原告的司机显然不属于初次申领驾驶证后的实习期，依据道路交通事故认定书可以证明事故发生的直接原因在于未在右侧通行及未保持安全车速所致，交警部门并未认定驾驶员不具有合法的驾驶资格。且A2驾驶证的准驾车型为牵引车，牵引车的用途为牵引挂车，设立实习期的目的是使驾驶员熟悉准驾车型车辆的性能、运行等行驶情况，如在实习期内不能驾驶准驾车型车辆，则失去了实习期的设立目的和意义，故对增驾A2准驾车型后仍不能驾驶牵引车牵引挂车的理解，有悖常理，被告以驾驶员尚在实习期内驾驶牵引挂车为由主张免责的理由不能成立。2.关于原告各项损失的确定。（1）医疗费7063.98元，有正规票据为证，本院予以支持，被告主张医疗费应扣除非医保用药部分无事实及法律依据，本院对其辩解意见不予采信；（2）住院伙食补助费按50元每天计算，不违反法律规定，本院予以支持，经计算为700元（50元/天×14天=700元）；（3）营养费，虽案外人张伟未构成伤残，但被告在庭审中自认营养费按10元每天计算，不违反法律规定，经计算为140元（10元/天×14天=140元）；（4）误工费，案外人张伟的误工证明显示其月工资为3386.6元，住院期间工资扣发，并提供了事故发生前3个月的工资表，原告主张按3344.16元/月即114.47元/天计算，不违反法律规定，被告亦无异议，本院予以支持，经计算为1560.58元（114.47元/天×14天=1560.58元）；（5）陪护费，原告主张按121.42元/天计算，不违反法律规定，被告亦无异议，本院予以支持，经计算为1699.88元（121.42元/天×14天=1699.88元）；（6）交通费，因原告未提供相关票据予以支持，故该部分费用本院不予支持；（7）鲁Ｈ×××××号轿车车损原告主张为42200元与被告庭后提交的车辆损失情况确认书中金额一致，本院予以支持；（8）鲁Ｈ×××××号轿车施救费原告主张为2800元，有正规发票予以佐证，被告虽辩称金额过高，但庭审中并未提出反证，故本院予以支持；（9）原告主张路产损失2053元，有路政管理部门的赔偿决定书及相关发票予以佐证，本院予以支持，被告辩称无价格部门认定，无事实及法律依据，本院对其辩解意见不予采信；（10）原告主张豫Ｈ×××××挂车车损23200元，与被告庭后提交的车辆损失情况确认书中金额一致，本院予以支持；（11）原告主张豫Ｈ×××××牵引车及豫Ｈ×××××挂车施救费5400元，有正规发票予以佐证，被告虽辩称金额过高，但庭审中并未提出反证，故本院予以支持。其中医疗费7063.98元、住院伙食补助费700元、营养费140元，共计7903.98元在交强险中的医疗费用赔偿限额内赔付；误工费1560.58元、陪护费1699.88元共计3260.46元在交强险中的死亡伤残赔偿限额内赔付；车损42200元、施救费2800元，共计45000元，其中2000元在交强险的财产损失赔偿限额内赔付，其余43000元在第三者责任保险限额内赔付；路产损失2053元在第三者责任保险限额内赔付；豫Ｈ×××××挂车车损23200元及豫Ｈ×××××/豫Ｈ×××××（挂）重型半挂车施救费5400元在机动车损失保险限额内赔付。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条，《最高人民法院》第十五条，《最高人民法院》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付原告武陟县安信汽车运输有限公司保险金86817.44元；二、驳回原告武陟县安信汽车运输有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1002元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  张倩二〇一八年四月十九日书记员  张欢附法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第十九条侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。《最高人民法院》第十五条因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。《最高人民法院》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条第一款，第十七条第一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。