四川省成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0191民初3463号原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。负责人:洪文健，该分行行长。委托诉讼代理人：高原羚，四川明炬律师事务所律师，特别授权代理人。委托诉讼代理人：王劲涛，四川明炬律师事务所律师，一般授权代理人。被告：黄金，男，汉族，1983年6月13日出生，住成都市成华区。被告：张月，女，汉族，1983年3月5日出生，住成都市成华区。原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）与被告黄金、张月金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用普通程序，由审判员晏锐担任审判长，与人民陪审员蹇守渝、张荣组成合议庭，于2017年8月10日公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托诉讼代理人高原羚到庭参加诉讼，被告黄金、张月经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告广发银行成都分行诉称，2015年1月4日、1月8日，被告黄金与原告分别签订了广发银行《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》，向原告申请个人贷款，约定信用额度为50万元整（该额度为循环额度），月利率为1.25%，额度有效期自2015年1月8日起至2020年1月8日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月13日，并约定了相关违约责任。二被告于2014年12月2日登记结婚，且被告张月知悉并同意案涉贷款并在《生意人卡（生意红）申请表》上以借款人配偶身份签名，案涉贷款息双方婚姻存续期间的共同债务。合同签订后，原告陆续向被告发放了贷款，但二被告未按约定还款，截止到2017年1月22日已逾期多期，应还款本金、利息、罚息、复利暂计511366.57元。故原告诉请人民法院依法判令：一、被告黄金、张月共同偿还原告贷款本金498497.68元及支付自2016年12月13日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利（截止到2017年1月22日，利息为12128.16元、罚息为576.60元、复利为164.13元）；二、二被告承担原告实现债权的费用1500元；三、本案诉讼费由二被告承担。在开庭审理中，原告广发银行成都分行将第二项诉讼请求明确为要求被告黄金、张月承担律师费1500元。被告黄金、张月经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据资料。经审理查明，2015年1月4日，被告黄金填写编号为1501060344的《生意人卡（生意红）申请表》（以下简称申请表），向原告广发银行成都分行申请生意红（三证一日贷），申请总金额为50万元的循环额度、额度期限为60个月的贷款，约定还款方式为等额本息，还款日为每月13日，双方在“申请人配偶信息”一栏中注明了被告张月的基本信息。双方在申请表第三部分《个人信用贷款（生意红）条款》的“总则”第3条中约定：本条款适用中华人民共和国法律。在履行本条款过程中若发生争议，首先应协商解决。协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼方式解决。第5条“本行的权利和义务”约定：“……（6）本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。”第6条“借款人的权利和义务”约定：“……（2）按约定的期限向本行按时足额偿还借款本金和利息。”《个人信用贷款（生意红）条款》第二条“贷款的利息和罚息”第11款约定：“本条款项下借款利率按以下选定方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。”原、被告双方在该款规定下选择“以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息，合同有效期内合同利率不变。”第12款约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”第五条“违约责任条款及相应处理”第29款约定：“以下情形定义为违约事件……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。”第30款约定：“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5）终止或解除本条款，全部、部分中止或解除借款人与本行之间的其他合同。”在申请表第六部分“签署”栏中由被告黄金、张月签名。原告广发银行成都分行出具的、被告黄金签署时间为2015年1月8日的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明：“您此次贷款的贷款金额为人民币伍拾万元整，贷款期限为36个月……还款方式为等额本息，还款日为每月13日……以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息”。该通知书同时载明其对应的《个人信用贷款申请表》的编号是1501060344。原告广发银行成都分行出具的、被告黄金签署的时间为2015年1月8日的《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：“您此次贷款的授信额度为人民币伍拾万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年1月8日起至2020年1月8日止……还款方式为等额本息，还款日为每月13日……以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息”。该通知书同时载明其对应的《个人信用贷款申请表》的编号是1501060344。原告广发银行成都分行根据被告黄金、张月的申请并依照双方的约定向被告共发放了如下20笔贷款：第1笔：首期还款日为2015年4月13日、借据号为1471590000140002的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款43万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金214950.20元、利息5157.65元、罚息325.06元、复利69.58元。第2笔：首期还款日为2015年4月13日、借据号为1471590000140003的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款7万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金34991.96元、利息849.93元、罚息52.92元、复利11.68元。第3笔：首期还款日为2015年7月13日、借据号为1471590000140004的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款3万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金17491.40元、利息427.02元、罚息21.84元、复利5.84元。第4笔：首期还款日为2015年9月13日、借据号为1471590000140005的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.5万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金9551.86元、利息233.79元、罚息10.66元、复利3.18元。第5笔：首期还款日为2015年9月13日、借据号为1471590000140006的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.3万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金8278.27元、利息202.62元、罚息9.23元、复利2.76元。第6笔：首期还款日为2015年10月13日、借据号为1471590000140007的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.3万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金8621.16元、利息211.24元、罚息9.12元、复利2.87元。第7笔：首期还款日为2015年11月13日、借据号为1471590000140008的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金6892.22元、利息169.05元、罚息6.93元、复利2.30元。第8笔：首期还款日为2016年1月13日、借据号为1471590000140009的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金7403.60元、利息181.92元、罚息6.76元、复利2.47元。第9笔：首期还款日为2016年1月13日、借据号为1471590000140010的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金7403.60元、利息181.92元、罚息6.76元、复利2.47元。第10笔：首期还款日为2016年3月13日、借据号为1471590000140011的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款2.5万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金19756.06元、利息486.15元、罚息16.49元、复利6.59元。第11笔：首期还款日为2016年4月13日、借据号为1471590000140012的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.6万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金13035.52元、利息320.99元、罚息10.42元、复利4.35元。第12笔：首期还款日为2016年4月13日、借据号为1471590000140013的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.6万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金13035.52元、利息320.99元、罚息10.42元、复利4.35元。第13笔：首期还款日为2016年6月13日、借据号为1471590000140016的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.6万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金13804.48元、利息340.34元、罚息10.17元、复利4.61元。第14笔：首期还款日为2016年6月13日、借据号为1471590000140017的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.7万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金14667.29元、利息361.61元、罚息10.80元、复利4.89元。第15笔：首期还款日为2016年8月13日、借据号为1471590000140018的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.8万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金16373.90元、利息404.10元、罚息11.15元、复利5.46元。第16笔：首期还款日为2016年9月13日、借据号为1471590000140019的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.7万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金15855.38元、利息391.49元、罚息10.41元、复利5.28元。第17笔：首期还款日为2016年9月13日、借据号为1471590000140020的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款1.9万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金17720.73元、利息437.56元、罚息11.63元、复利5.90元。第18笔：首期还款日为2016年10月13日、借据号为1471590000140021的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款2万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金19107.84元、利息472.02元、罚息12.09元、复利6.37元。第19笔：首期还款日为2016年11月13日、借据号为1471590000140022的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款2万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金19556.69元、利息483.31元、罚息11.95元、复利6.51元。第20笔：首期还款日为2016年12月13日、借据号为1471590000140023的《广发银行个人对账单》显示，原告向被告放款2万元，执行年利率为15%，截至2017年1月22日，被告尚欠该笔借款本金2万元、利息494.46元、罚息11.79元、复利6.67元。截至2017年1月22日，被告黄金共拖欠上述20笔贷款的本金498497.68元，拖欠利息、罚息和复利合计12868.89元。2017年2月，原告广发银行成都分行以国内标准快递的形式向被告黄金在申请表中预留的通讯地址邮寄了《逾期贷款催缴函》。另查明，被告黄金与被告张月于2014年12月2日登记结婚。再查明，2016年8月，原告广发银行成都分行（甲方）与四川明炬律师事务所（乙方）签订了编号为零管CD（2016）SSDL-001的《委托代理合同》，约定甲方委托乙方提供法律服务，甲方前期每案支付人民币1500元。原告广发银行成都分行提供的编号06647560的《四川增值税专用发票》显示原告向四川明炬律师事务所支付律师费4500元，备注为“黄金、张月”等3案。以上事实，有原告广发银行成都分行在庭审中的陈述、生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（单笔）、个人信用贷款核准通知书（额度）、广发银行个人对账单、委托代理合同及四川增值税专用发票等证据材料在卷佐证。上述证据经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案的待证事实具有关联性，本院予以采信。本院认为，原告广发银行成都分行与被告黄金、张月签订的申请表系双方当事人在平等、自愿、协商基础上所形成的真实意思表示，申请表约定原告向被告发放金融贷款，内容清楚、条款明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力，双方应严格按照申请表的约定履行。广发银行成都分行按照约定向被告黄金发放了贷款，履行了合同义务，从查明的事实来看，被告黄金出现未按照申请表的约定按时、足额结清相应款项的情形，已构成违约，亦是酿成本案纠纷的根本原因，原告有权依据申请表的约定要求被告提前清偿全部剩余借款本息。因此，广发银行成都分行依照约定要求提前收回借款及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告黄金在与原告广发银行成都分行签订《生意人卡（生意红）申请表》时，其与被告张月系夫妻关系；且被告张月在申请表中“签署”一栏署名。因此，被告黄金、张月应当对基于《生意人卡（生意红）申请表》而产生的贷款余额、利息、罚息及复利承担共同偿还责任。关于律师费用问题。申请表中的“个人信用贷款（生意红）条款”总则第5条“本行的权利和义务”约定“……（6）本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。”即双方对违约后实现债权所产生的律师费用有明确的承担约定，原告广发银行成都分行提供了因本次诉讼委托律师的委托代理合同及律师费票据予以证明，且不违反法律、行政法律的强制性规定，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄金、张月于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行归还借款本金498497.68元及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利截至2017年1月22日共计为12868.89元，自2017年1月23日起至本金偿清之日止的利息、罚息和复利按照双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》约定的标准计算）；二、被告黄金、张月于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行支付律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8928元，公告费300元由被告黄金、张月负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  晏 锐人民陪审员  蹇守渝人民陪审员  张 荣二〇一七年八月十日书 记 员  韩艳玲