广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0112民初428号原告：广州农村商业银行股份有限公司,住所地广州市天河区。法定代表人：王继康，董事长。委托诉讼代理人：梁志森，该司工作人员。委托诉讼代理人：蔡兴源，该司工作人员。被告:叶军华，住福建省松溪县。被告：吴建忠，住福建省松溪县。被告：黄宜德，住福建省松溪县。原告广州农村商业银行股份有限公司与被告叶军华、吴建忠、黄宜德金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，因起诉时三被告下落不明，本案依法由简易程序转为普通程序，本院依法组成合议庭于2016年8月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁志森到庭参加诉讼，三被告经本院依法公告送达应诉材料及开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同，被告叶军华、被告吴建忠立即偿还逾期贷款758737.70元，欠息54841.31元（逾期贷款及利息暂计至2015年12月14日），合计813579.01元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款逾期本息清偿完毕之日止；2.判令被告黄宜德对被告叶军华、吴建忠拖欠的本金及利息承担连带清偿责任；3.判令三被告承担本案全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。原告当庭明确，合同期内的利率按合同约定计算，合同解除后按罚息标准计算。事实和理由：2014年12月18日，原告与被告叶军华、吴建忠签订了《个人借款合同》（合同编号：1824041201400335），根据约定：原告向被告叶军华、吴建忠提供贷款100万元，期限自贷款实际发放之日起计12个月，具体借款期限以出具的借据为准。根据合同第9条约定，被告黄宜德与原告签订了《保证合同》（合同编号：1824070201401060），约定由被告黄宜德为上述贷款承担连带保证责任。原告与被告叶军华、吴建忠于同日签订借据1（编号：1824041201400335001）金额50万元，还款方式为按月付息，到期一次性还本，借款期限内利率为月息11.6667‰，借款期限自2014年12月18日至2015年12月18日。借据2（编号：1824041201400335002）金额50万元，还款方式为按月等额还本付息，借款期限内利率为月息11.6667‰，借款期限2014年12月18日至2015年12月18日。签订借据当日，原告向被告叶军华、吴建忠发放贷款100万元。被告叶军华、吴建忠自2015年7月开始逾期，原告多次催收，被告叶军华、吴建忠均无法按约还款，被告黄宜德也未能履行连带清偿责任。根据双方合同约定，原告有权请求被告叶军华、吴建忠归还贷款余额本息，并根据合同约定支付复利、逾期利息，并且被告黄宜德应承担连带清偿责任。被告叶军华、吴建忠、黄宜德未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查后依法予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月18日，原告（乙方/贷款人）与被告叶军华、吴建忠（甲方/借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：1824041201400335），约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放微、小企业主贷款，金额为1000000元，借款用途为流动资金，用于支付经营交易对价，贷款发放和还本付息账户为叶军华在新溪支行的账号为62×××02的账户。贷款期限为12个月，自2014年12月18日至2015年12月18日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。借款利率为固定利率，即按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，本合同借款月利率为11.6667‰，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，借款利率不变。甲方未按合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为在本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。本合同项下贷款采取不等额还款方式，具体为自本贷款发放之日起，贷款金额人民币伍拾万元，期限12个月，采取按月等额还本付息方式，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；贷款金额人民币伍拾万元，期限12个月，采取到期还本，按月付息方式，还款日为每月20日。借款到期日结清本息。本合同项下借款的担保方式为个人保证。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约，乙方有权单方解除本合同，并宣布所有已贷出的借款立即到期，且有权要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息等应付款项，及要求甲方赔偿因其违约行为给乙方造成的一切损失（包括因实现债权而产生的包括律师费在内的费用）。同日，被告黄宜德（甲方/保证人）与原告（乙方/债权人）签订《保证合同》（合同编号：1824070201401060），约定甲方为涉案借款合同提供不可撤销连带责任保证担保，保证担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。保证期间为主合同约定的主债务履行期届满之日（包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一期债务到期之日；依主合同约定债权人宣布债务提前到期之日）起两年。上述合同签订同日，原告向被告叶军华、吴建忠发放了1000000元贷款。原告向被告叶军华、吴建忠出具的两张借款借据（编号分别为1824041201400335001、1824041201400335002），均载明借款用途为流动资金，两张借款借据金额总计为1000000元，月利率为11.6667‰，借款日均为2014年12月18日，到期日均为2015年12月18日。其中编号为1824041201400335002的借据载明还款方式为按月等额还本付息，编号为1824041201400335001的借据载明还款方式为按月结息，到期一次还本。原告提交的还款明细及欠息情况表显示，截止至2015年12月14日，被告叶军华、吴建忠尚欠原告借款本金758737.7元、利息为42157.57元、逾期利息为10574.74元、复息2109元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，被告叶军华、吴建忠、黄宜德经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，故本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告与被告叶军华、吴建忠签订的《个人借款合同》及与被告黄宜德签订的《保证合同》是合同双方的真实意思表示，并未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告已按约定发放了1000000元借款给被告叶军华、吴建忠，被告叶军华、吴建忠未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告有权解除本合同，并宣布所有已贷出的借款立即到期，且有权要求叶军华、吴建忠立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息等应付款项。载明原告要求解除合同的意思表示的诉状已于2016年7月19日公告送达被告，故涉案的《个人借款合同》于该日解除。依据《中华人民共和国合同法》第九十七条之规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对于原告要求被告叶军华、吴建忠偿还尚欠的借款本金及利息、罚息、复利的主张，具有事实与理由。借款期内的利息、罚息、复利，具有合同依据，于法不悖，本院予以照准；借期届满后被告叶军华、吴建忠应按照罚息利率支付逾期利息。但罚息均不得计收复利，因罚息已属于追究违约责任的性质，若对罚息再计收复利则是对借款人的双重惩罚，缺乏事实与理由，本院依法不予支持。原告与被告叶军华、吴建忠之间涉本案的债权发生在原告与被告黄宜德签订的《保证合同》的主债权确定期间内。现被告叶军华、吴建忠未履行还本付息义务，在保证期间内，原告有权要求保证人承担连带保证责任。故原告要求被告黄宜德承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告黄宜德承担保证责任后，有权向债务人叶军华、吴建忠追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司与被告叶军华、吴建忠签订的编号为1824041201400335的《个人借款合同》于2016年7月19日解除；二、被告叶军华、吴建忠于本判决生效之日起七日内偿还原告广州农村商业银行股份有限公司借款本金758737.7元及利息、罚息、复利（截止2015年12月14日，利息、罚息、复利共计54841.31元；自2015年12月14日至2015年12月18日，对正常本金按照月利率11.6667‰按月计收利息，对逾期本金按月利率17.50005‰按月计收罚息，对拖欠的利息按月利率17.50005‰按月计收复利；自2015年12月19日至实际清偿之日止，对未还本金按月利率17.50005‰按月计收罚息）；三、被告黄宜德对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11936元、保全费4587元，由被告叶军华、吴建忠、黄宜德负担；被告叶军华、吴建忠、黄宜德于本判决生效之日起七日内迳付原告广州农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  张静怡人民陪审员  倪淑如人民陪审员  臧玉林二〇一六年十月二十五日书 记 员  谢秀丽