福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邵民初字第2864号
原告中国工商银行股份有限公司邵武支行。
代表人邱安生，行长。
委托代理人黄毅忠，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工，住邵武市东南商业城24栋504室。
委托代理人吴少雄，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工，住该行宿舍。
被告梁建林。
被告张金玉。
原告中国工商银行股份有限公司邵武支行（以下简称工行邵武支行）与被告梁建林、张金玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月27日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行邵武支行的委托代理人黄毅忠到庭参加诉讼。被告梁建林、张金玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行邵武支行诉称，2007年12月20日，被告梁建林、张金玉以购买商品房资金不足为由向原告申请个人一手住房按揭贷款177，000元。同日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号A：［住房］字［南平］行［邵武］支行（2007）年［764］号）1份，合同约定：贷款金额177，000元，贷款期限为15年，年利率为6.6555%，还款方式为：按月等额本息还款法偿还贷款本息。被告提供坐落于邵武市金山碧水4幢1层102室房产作为借款的抵押物，并办理了抵押登记手续。同日，原告向被告发放借款177，000元。借款后，被告陆续返还了部分借款本金及利息，截止2014年6月21日，被告尚欠原告本金127，671.78元，利息6，791.42元。为此，请求法院依法判令：一、解除原告与被告梁建林、张金玉于2007年12月20日签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号A：［住房］字［南平］行［邵武］支行（2007）年［764］号）；二、被告梁建林、张金玉立即返还原告借款本金127，671.78元、利息6，791.42元（利息计算至2014年6月21日），并支付从2014年6月22日起至借款还清之日止按合同约定的利率计算的利息；三、如被告梁建林、张金玉不能履行还款义务，原告有权以抵押物（即坐落于邵武市溪北路东段北侧金山碧水4幢1层102室房产）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、本案诉讼费用由被告梁建林、张金玉负担。
被告梁建林、张金玉经本院合法送达起诉状副本后，未提交答辩意见。
原告工行邵武支行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：
证据一、《个人购房借款／担保合同》，拟证明：原、被告就借款种类、用途、金额、期限、利率及担保方式进行了约定，并明确了双方所享有的权利、应履行的义务的事实。
证据二、借款借据1份，拟证明：2007年12月20日，原告向被告发放借款177，000元的事实。
证据三、欠款说明（自营历史明细列表）1份，拟证明：截止至2014年6月21日，被告梁建林、张金玉尚欠原告借款本金127，671.78元、利息6，791.42元。
证据四、结婚证，拟证明：被告梁建林、张金玉在借款时系夫妻关系的事实。
证据五、房屋所有权证、房屋他项权证书，拟证明：被告梁建林、张金玉以自有的房产作为借款的抵押物，并且办理了房屋抵押登记的事实。
证据六、邵武市房地产抵押准予登记书，拟证明：因被告抵押房产的房产证、土地证未办理，原、被告于2007年12月29日到邵武市房地产管理处办理了房屋预登记许可证。
被告梁建林、张金玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。
本院认为，被告梁建林、张金玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。原告所举上述六组证据形式、来源均符合法律规定，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。
被告梁建林、张金玉未向法庭提交证据。
上述本院采信的证据及原告在法庭上的陈述可以确认以下事实：
2007年12月20日。被告梁建林、张金玉为购买坐落于邵武市溪北东路金山碧水4幢102室房产向原告借款，双方于当日签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号A：［住房］字［南平］行［邵武］支行（2007）年［764］号）1份，合同约定：①借款人梁建林、共同借款人张金玉，贷款人中国工商银行股份有限公司邵武支行，抵押人梁建林、张金玉，保证人福建邵武锦溪房地产开发有限公司；贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币177，000元；贷款用途为购房；贷款期限为壹拾伍年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定年利率为6.6555%；还款方式为按月等额本息还款法；②抵押人自愿向贷款人以上述所购房产作为抵押进行担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；③保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利率、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。④借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同还对其他事项作了约定。同日，原告向被告梁建林发放借款177，000元。同年12月29日，原、被告办理了抵押物准予登记手续。2013年11月7日，被告办理了抵押物房产的所有权证。2014年4月1日，原、被告办理了抵押物登记手续。借款后，被告梁建林陆续返还了部分借款本金及利息，自2013年8月21日起至2014年6月21日，两被告尚欠原告借款本金127，671.78元，利息6，791.42元。
同时查明，被告梁建林、张金玉向原告借款时，两被告系夫妻关系。
本院认为，原、被告于2007年12月20日签订的《个人购房借款／担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案借款合同约定“借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期”的内容，可视为当事人之间约定了一方解除合同的条件。现两被告已连续10个月未按时履行返款付息义务，符合双方约定解除合同的条件，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告按约发放贷款，被告梁建林系借款人，被告张金玉系共同借款人，且两被告借款时系夫妻关系，两被告应按约履行还款付息义务。故原告要求被告梁建林、张金玉返还借款本金127，671.78元，并支付截止至2014年6月21日的利息6，791.42元以及从2014年6月22日起至借款清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算），合法有据，本院予以支持。依据原、被告签订的合同约定，贷款到期（包括被宣布提前到期），原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，现原告要求就被告梁建林、张金玉提供的物的担保实现债权的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告梁建林、张金玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司邵武支行与被告梁建林、张金玉于2007年12月20日签订的编号A：［住房］字［南平］行［邵武］支行（2007）年［764］号《个人购房借款／担保合同》；
二、被告梁建林、张金玉应返还原告中国工商银行股份有限公司邵武支行借款本金127，671.78元，并支付截止至2014年6月21日的利息6，791.42元以及从2014年6月22日起至款项还清之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算），上述款项于本判决生效后一个月内给付；
三、如被告梁建林、张金玉届期未履行上述第二项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司邵武支行有权以被告梁建林、张金玉共有的位于邵武市溪北路东段北侧金山碧水4幢1层102室（房权证邵武字第201354**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2，990元，公告费300元，由被告梁建林、张金玉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 官正林
人民陪审员 曾炳祥
人民陪审员 郑美珍
二〇一四年十二月四日
书 记 员 林丽春
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
3、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
4、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
5、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第十九条第三款规定情形的除外。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。