湖南省湘乡市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0381刑初255号
公诉机关湖南省湘乡市人民检察院。
被告人欧某，男。因涉嫌犯高利转贷罪于2015年2月10日被湘乡市公安局决定取保候审，2016年11月14日被本院决定取保候审。
辩护人刘济忠，湖南湘原律师师事务所律师。
湘乡市人民检察院以湘乡检公诉刑诉（2016）256号起诉书指控被告人欧某犯高利转贷罪，于2016年11月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月30日公开开庭审理了本案。湘乡市人民检察院指派检察员刘湘辉出庭支持公诉，被告人欧某及其辩护人刘济忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
湘乡市人民检察院指控，2011年10月31日，被告人欧某以投资湖南穗湘农业发展有限公司缺少资金为由，在湘乡市农村信用合作社昆仑桥信用社申请获得抵押贷款资金2580万元。当日，被告人欧某用这笔信贷资金归还了自己以前在该信用社的贷款1069万元。2011年11月1日，被告人欧某即虚构与刘某的购货协议，将剩余的贷款资金1511万元支付到自己事先以刘某的名义开设的个人账户6221690203021653259上（而该账户由被告人欧某实际持有和使用）。2011年11月2日、2011年11月3日、2011年11月14日，被告人欧某三次将该账号中的贷款资金192万元、282.6万元和83.4万元，三笔合计555.64万元（原定600万元，扣除一个半月的斩头利息约45万余元）以5%的月利率借给黄某，并以刘某的名义与黄某签订借款合同。至2012年8月份，被告人欧某共计从黄某处收取了9个月的利息220余万元，违法所得169万余元，并收回了本金280万元。2015年2月10日，被告人欧某主动向公安机关投案并退缴违法所得20万元。
2015年12月18日，被告人欧某向昆仑桥信用社归还了贷款2580万元。
公诉机关认定上述犯罪事实的证据有：证人证言、书证、被告人的供述与辩解等。该院认为，被告人欧某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人欧某对公诉机关指控的犯罪事实不持异议，请求本院从轻处罚。
辩护人刘济忠提出辩护意见如下：被告人欧某借款给黄某等人，其没有收取违法所得169万余元，尚有本金50.88万元没有收回；被告人欧某有实施高利转贷的行为，但未获取实际利益，其行为不构成高利转贷罪；如果被告人欧某行为构成犯罪，其有自首情节，积极退赃，是偶犯、初犯，请求法院从轻处罚。
经审理查明：2011年10月31日，被告人欧某以投资湖南穗湘农业发展有限公司缺少资金为由，在湘乡市农村信用合作社昆仑桥信用社申请获得抵押贷款资金2580万元。当日，被告人欧某用这笔信贷资金归还了自己以前在该信用社的贷款1069万元。2011年11月1日，被告人欧某即虚构与刘某的购货协议，将剩余的贷款资金1511万元支付到自己事先以刘某的名义开设的个人账户6221690203021653259上（而该账户由被告人欧某实际持有和使用）。2011年11月2日、2011年11月3日、2011年11月14日，被告人欧某三次将该账号中的贷款资金192万元、282.6万元和83.4万元，三笔合计555.64万元（原定600万元，扣除一个半月的斩头利息约45万余元）以5%的月利率借给黄某，并以刘某的名义与黄某签订借款合同。至2012年8月份，被告人欧某共计从黄某处收取了9个月的利息220余万元，并收回了本金280万元。2015年2月10日，被告人欧某主动向公安机关投案并退缴20万元，同年9月29日，黄某向被告人欧某等人的借款行为被本院认定为非法吸收公众存款。
2015年12月18日，被告人欧某向昆仑桥信用社归还了贷款2580万元。
证明上述事实的证据有：证人刘某的证言，证明被告人欧某以其名义借钱600万元给黄某的事实；证人黄某的证言，证明其借刘某630万元实际只给了580万元的事实，且证明其还款了280万元本金，另证明了刘某的钱实际为被告人欧某所有；证人吴某、喻某的证言，证明黄某向被告人欧某借款580万元的事实；证人王泽林的证言，证明被告人欧某原是穗湘农业公司的股东，且其在银行贷款是以穗湘农业公司名义进行；刘某、黄某的借款合同，证明580万元借款关系存在的事实；欧某、刘某、黄某的账户往来交易明细表，证明被告人欧某借出、收取资金的情况；贷款申请报告、湘乡市农村信用社合作联社贷款审批意见书、提款申请书，证明被告人欧某以穗湘农业公司名义申请贷款2580万元的事实；供货合同、销售合同、购货合同、委托购货协议，证明被告人欧某虚构协议将贷款转到以刘某名义实际为欧某开设的账户事实；刘某名义的账户的资金出进明细表，证明被告人欧某高利转贷580万元给黄某的事实；扣押决定书，证明公安机关追赃20万元的事实；被告人欧某手写条据，证明其借款580万元给黄某并收取利息230万元的事实；昆仑桥信用社出具的凭证，郑敏被告人欧某将2850万元及时还款未造成银行损失的事实；本院（2014）湘法刑初字第212号刑事判决书，证明被告人欧某借款580万元给黄某的事实；户籍信息资料，证明被告人欧某犯罪时系成年人的事实；被告人欧某的供述，证明其以穗湘农业公司名义取得银行贷款2850元、当时还银行贷款1069万元以及事后虚构刘某名义转资金1511万元到账户上并出借580万元给黄某的事实，也证明了其收回本金280万元，利息220余万元；同时证明其及时归还银行贷款2580万元的事实。
上述证据，经当庭举证、质证，被告人欧某及其辩护人刘济忠均无异议。本院认为，上述证据来源合法，内容客观，与本案有关联，可以作为定案的依据。
本院认为：被告人欧某通过欺骗手段获取银行贷款，数额较大且出借给他人，虽未造成银行损失，但严重扰乱了金融管理秩序，情节严重，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关对被告人欧某行为构成高利转贷罪的指控不当，本院予以纠正。被告人欧某犯罪后主动向公安机关投案并如实供述其犯罪，系自首，可以从轻处罚。被告人欧某未给银行造成经济损失，可以酌情从轻处罚；其悔罪表现好，适用缓刑不致对其居住社区产生重大不良影响，可以适用缓刑。辩护人刘济忠的辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第四十五条、第五十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人欧某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二十万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；被告人欧某向公安机关退缴的二十万元列抵罚金。）
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王爱华
人民陪审员 陈 都
人民陪审员 谢 岚
二〇一七年二月十七日
书 记 员 彭晓玲
附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能一年。