西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0113民初1155号
原告：中国民生银行股份有限公司西安分行。住所地：�安市二环南路西段**号。
负责人：王毅，该行行长。
委托诉讼代理人：耿文，陕西大唐律师事务所律师。
委托诉讼代理人：孙冬梅，陕西大唐律师事务所律师。
被告：段文胜，男，汉族，1982年4月13日出生，住西安市灞桥区。
被告：靳瑞玲，女，汉族，1983年7月15日出生，住西安市灞桥区。
被告：陕西荣德置业有限公司。住所地：西安市碑林区和平路**号中财金融大厦***室。
法定代表人：毛昌东，该公司董事长。
委托诉讼代理人：魏武宁，陕西庄威律师事务所律师。
委托诉讼代理人：刘练，陕西庄威律师事务所实习律师。
原告中国民生银行股份有限公司西安分行（下称民生银行西安分行）与被告段文胜、靳瑞玲、陕西荣德置业有限公司（下称荣德公司）金融借款合�纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙冬梅,被告荣德公司委托诉讼代理人魏武宁、刘练到庭参加诉讼，被告段文胜、靳瑞玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年5月8日，原告与被告段文胜、靳瑞玲及荣德公司签订《个人购房借款合同》和《西安市房地产抵押合同》，约定原告向被告段文胜、靳瑞玲借款460000元，年利率为4.158%,按月等额本息还款，还款日为每月11日，借款期限为240月，自2009年5月11日至2029年5月10日止；被告段文胜、靳瑞玲以其所有的位于西安××区长××德棕榈××单元××号房屋提供抵押担保，并办理抵押登记手续；被告荣德公司作为保证人承担连带保证责任。2009年5月11日，原告依约向被告段文胜、靳瑞玲发放借款460000元，被告段文胜、�瑞玲仅还款至2014年3月11日，原告多次向被告催要借款本息，三被告以各种理由拒绝偿还。2015年10月26日，原告以邮寄方式向三被告送达贷款提前到期通知书。为维护自己的合法权益，原告诉至法院请求依法判令：一、被告一、被告二共同归还原告借款本金383308.18元、利息27018.18元（暂算至2015年10月26日）、违约金23000元，合计436179.53元及从2015年10月27日至实际付款之日的利息及罚息；二、被告一、被告二向原告支付因实现债权所产生的费用（包括但不限于律师费、保全费、公告费、鉴定费等）；三、被告一、被告二以合同中所设定的抵押物承担抵押担保责任；四、被告三承担连带保证清偿责任；五、本案诉讼费用由三被告承担。
被告段文胜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，但辩称原告所诉欠款属实，因经济困难希望协商解决。
被告靳瑞玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
被告荣德公司辩称，原告所述基本属实，但主张违约金没有依据，利息及罚息存在重复主张，因实现债权所产生的费用按照合同的约定。荣德公司承担的是附期限的阶段性担保，该期限已经成就，故荣德公司不再承担担保责任，请求法院驳回原告的第四项诉请。
经审理查明，段文胜与靳瑞玲系夫妻关系。2009年5月8日，贷款人、抵押权人（乙方）民生银行西安分行与借款人、抵押人（甲方）段文胜及保证人（丙方）荣德公司签订《个人购房借款合同》，约定本合同项下借款金额460000元，用于甲方向丙方购买位于西安市××区长××德棕榈××单元××房产，贷款期限240月，自2009年5月11日起至2029年5月11日止，贷款年利率4.158%，利率调整方式为按年进行调整，还款方式为按月等额本息还款法；担保方式�甲方以其所购房产提供抵押担保，丙方对本合同签订之日起至本合同项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方之日止（即丙方承担阶段性担保责任）期间内产生的本合同项下所有甲方应付未付款项（包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任。合同还约定：一、本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收30%确定；本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。二、本合同项下的保险费、律师费、公证费、评估费等费用均由甲方负担。三、丙方为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及甲方应付的其他款项承担连带保证责任；保证期间自本合同约定的甲方履行债务期限届满之日起两年；甲方未按本合同之约定按期足额地偿还借款本息及其他应付款项时，�方应于收到乙方的通知后立即履行代为还款义务，否则乙方有权按照本合同约定对丙方进行扣收或要求丙方清偿；丙方在此承诺放弃要求乙方优先实现本合同项下抵押权及其他担保权利的抗辩。四、甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。该合同靳瑞玲作为抵押房产的共有人签字捺印。当日，民生银行西安分行与段文胜、靳瑞玲签订《西安市房地产抵押合同》，约定为保证上述借款合同的履行，段文胜、靳瑞玲以其所购房屋作抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。5月11日，民生银行西安分行按约向段文胜发放贷款460000元，并经段文胜授权将该款项转入荣德公司在民生银行西安分行开立的账户。6月7日，民生银行西安分行与段文胜就涉案房屋办理预购商品房贷款抵押登记备案。
段文胜自2014年4月起一直未还款，截止2015年10月26日，尚欠本金383308.18元、利息27018.18元、罚息2853.17元。2015年11月3日，民生银行西安分行向段文胜、靳瑞玲及荣德公司发出贷款提前到期通知书，宣布上述合同项下借款全部提前到期，要求段文胜、靳瑞玲在三日内归还全部借款本息，荣德公司按照合同约定承担担保责任。
庭审中，民生银行西安分行与被告荣德公司一致认可涉案房产已经办理房屋所有权证书，但尚未办理房屋他项权证。为证明因实现债权产生的费用，民生银行西安分行提交特快专递邮件存根，显示实际支付邮寄费66元。
上述事实，有《个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《�品房买卖合同》、个人借款凭证、预购商品房贷款抵押登记备案证明、还款计划信息、公证书、特快专递邮件存根及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对无误，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，原、被告签订的《个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容也不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。双方应当按合同履行各自的权利义务，否则承担相应的违约责任。原告依约向被告段文胜发放贷款，履行了合同义务。被告段文胜未按约偿还借款，构成严重违约，原告主张被告段文胜偿还贷款本金383308.18元及相关利息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。关于利息、罚息，双方在借款合同中有明确约定，同时计算亦未超出法律规定，现被告荣德公司抗辩重复主张的说法不能成立。关于违约金，双方并未约定，原告的该项诉讼请求没有依据，不予支持。借款合同明确约定被告段文胜承担借款合同项下的相关费用，原告主张的邮寄费应予支持。由于被告段文胜与靳瑞玲系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。被告靳瑞玲对其与段文胜在婚姻存续期间的债务应承担共同清偿责任。涉案房屋上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律�规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，由此原告不能对涉案房屋行使抵押权。借款合同明确约定被告荣德公司承担阶段性连带保证责任，原告目前尚未取得案涉房屋他项权证，保证的期限届满条件未成就，故被告荣德公司仍需对被告段文胜的上述债务承担连带保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告段文胜、靳瑞玲应于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司西安分行偿还借款本金383308.18元、利息27018.18元、罚息2853.17元。并按双方约定支付自2015年10月27日起至实际给付之日的利息、罚息。
二、被告段文胜、靳瑞玲应于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司西安分行支付邮寄费66元。
三、被告陕西荣德置业有限公司对本判决第一项、第二项被告段文胜、靳瑞玲的债务承担连带清偿责任。陕西荣德置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人段文胜、靳瑞玲追偿。
四、驳回原告其余诉讼请求。
本案案件受理费7843元，由原告承担400元，三被告承担7443元。因原告已预交，三被告在支付上述款项时一并支付原告案件受理费7443元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 刘霁月
人民陪审员 姜 玲
人民陪审员 杨 莉
二〇一七年七月十八日
书 记 员 李 娟
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