上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0110民初3318号原告：招商银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：李德林，该分行行长。委托诉讼代理人：张玮栋，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱裕钧，上海申骏律师事务所律师。被告：黄籽坚，男，1982年1月27日出生，汉族，住上海市静安区。被告：黄中苏，男，1955年4月2日出生，汉族，住上海市崇明区。被告：沈雁群，女，1956年1月12日出生，汉族，住上海市崇明区。原告招商银行股份有限公司上海分行与被告黄籽坚、被告黄中苏、被告沈雁群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司上海分行委托诉讼代理人朱裕钧到庭参加诉讼，被告黄籽坚、黄中苏、沈雁群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.三被告立即归还原告贷款本金人民币(以下币种均同)1,590,000元，并支付暂计至2016年6月16日的利息58,781.66元、逾期利息6,291.03元，以及自2016年6月17日起至实际还款日止的逾期利息(以本息之和1,648,781.66元为基数，按《个人贷款借款合同》的约定利率计算)；2.三被告立即归还原告贷款本金人民币1,379,377.40元，并支付暂计至2016年6月16日的利息50,510.34元、逾期利息6,088.11元，以及自2016年6月17日起至实际还款日止的逾期利息(以本息之和1,429,887.74元为基数，按《个人贷款借款合同》的约定利率计算)；3.三被告偿付原告律师费损失92,731.46元；4.原告对三被告所有的位于上海市静安区万荣路XXX弄XXX号XXX室的房产享有优先受偿权。事实和理由：2013年3月19日，原告与被告黄籽坚签订《个人授信协议》，约定黄籽坚向原告申请可循环授信，授信额度为3,400,000元，授信期限为120个月，自2013年3月19日起到2023年3月19日止。同日，原告与三被告共同签订了《个人授信最高额抵押合同》(以下简称《最高额抵押合同》)，约定三被告将其所有的位于上海市静安区万荣路XXX弄XXX号XXX室房产抵押予原告，并办理了抵押权登记。其后，被告黄中苏向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对原告与黄籽坚签订的《个人授信协议》项下的债务承担无限连带清偿义务。该承诺书签订于被告黄中苏、沈雁群夫妻关系存续期间，故沈雁群亦负有连带清偿义务。2015年10月30日，原告与被告黄籽坚分别签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXTK15101的《个人贷款借款合同》(以下简称《借款合同1》)和编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXTK15102的《个人贷款借款合同》(以下简称《借款合同2》)，均约定了具体贷款金额、贷款期限、执行利率、罚息利率等。同日，原告依约放款，一张《个人贷款借款借据》(以下简称借款借据1)载明：借款金额为1,690,000元，借款期限自2015年10月30日至2016年10月30日，贷款执行年利率7.8%，扣款日为每月19日；另一张《个人贷款借款借据》(以下简称借款借据2)载明：借款金额为1,479,377.40元，借款期限自2015年10月30日至2016年10月30日，贷款执行年利率7.8%，扣款日为每月19日。原告依约放款，被告连续多期未按约还款，构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告承担违约责任，故原告诉至法院。被告黄籽坚、黄中苏、沈雁群均未作答辩，亦未提交证据材料。鉴于被告黄籽坚、黄中苏、沈雁群均未到庭应诉，本院对原告的当庭陈述及提供的证据进行了审核，经审理认定事实如下：被告黄中苏与被告沈雁群于1981年5月6日登记结婚。2013年3月19日，原告与被告黄籽坚签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》，约定：授信人为原告，授信申请人为黄籽坚，第2条“授信额度”载明：授信人同意向授信申请人提供总额为3,400,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；第3条“授信期间”载明：授信期间为120个月，即从2013年3月19日起到2023年3月19日止；第4条“罚息与复息”载明：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第11条“授信额度的使用”载明：对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；第19条“违约事件”载明：授信申请人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件……连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；第20条“违约处理”载明：一旦发生本协议第19条规定的任何一种违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用……同日，为担保《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，原告与三被告共同签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX-01的《最高额抵押合同》，约定：抵押人黄籽坚、黄中苏、沈雁群将其所有的位于上海市静安区万荣路XXX弄XXX号XXX室房产抵押予原告；第4条“抵押担保的范围”载明：本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，……包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；第6条“本抵押为最高额抵押”载明：在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下抵押权人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在本合同第4条约定的抵押担保范围内承担担保责任；第7条“抵押期间”载明：抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。登记证明号为闸XXXXXXXXXXXX的《上海市房地产登记证明——抵押权登记》载明：登记日：2013年3月25日；房地产抵押权人：招商银行股份有限公司上海分行；房地产权利人：黄籽坚、黄中苏、沈雁群；房地产坐落：万荣路XXX弄XXX号；部位或室号：1201；本次抵押为最高额抵押；最高债权限额：3,400,000元；债权期限：2013年3月19日至2023年3月19日。2013年3月10日，被告黄中苏向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对黄籽坚在编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》项下的债务承担共同还款义务。该承诺书签订于被告黄中苏、沈雁群夫妻关系存续期间。2015年10月30日，原告与被告黄籽坚签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXTK15101的《借款合同1》，约定贷款人为原告，借款人为黄籽坚，第2条“贷款种类与用途”载明：小微抵押贷款，只能用于借新还旧，归还原合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的贷款；第3条“贷款币种与金额”载明：具体贷款金额以借款借据为准；第4条“贷款期限”载明：具体贷款期限以借款借据为准；第5条“贷款利率与利息”载明：本合同项下贷款采用固定利率……实际执行利率以借款借据为准……本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率不调整……借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第7条“贷款归还”载明：本金按月归还计划的方式归还贷款本息；第15条“贷款归还”载明：……等额本金即借款人按月归还等额本金……；第25条“费用”载明：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告依约向被告黄籽坚发放贷款，借款借据1载明：借款金额为1,690,000元，期限自2015年10月30日起至2016年10月30日止，贷款执行年利率为7.8%，借款用途为流动资金周转，扣款日为19日。同日，原告与被告黄籽坚签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXTK15102的《借款合同2》，约定贷款人为原告，借款人为被告黄籽坚；第2条“贷款种类与用途”载明：小微抵押贷款，只能用于借新还旧，归还原合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的贷款；第3条“贷款币种与金额”载明：具体贷款金额以借款借据为准；第4条“贷款期限”载明：具体贷款期限以借款借据为准；第5条“贷款利率与利息”载明：本合同项下贷款采用固定利率……实际执行利率以借款借据为准……本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率不调整……借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第7条“贷款归还”载明：本金按月归还计划的方式归还贷款本息；第15条“贷款归还”载明：……等额本金即借款人按月归还等额本金……；第25条“费用”载明：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，原告依约向被告黄籽坚发放贷款，借款借据2载明：借款金额为1,479,377.40元，期限自2015年10月30日起至2016年10月30日止，贷款执行年利率为7.8%，借款用途为流动资金周转，扣款日为19日。2016年6月16日，原告委托上海申骏律师事务所分别就《借款合同1》和《借款合同2》向三被告发出律师函，告知该两笔贷款均于2016年6月16日全部到期。截至2016年6月16日，《借款合同1》项下剩余未还本金为1,590,000元，借款利息58,781.66元，以到期未还本息为基数，按照年利率7.8%基础上加收50%计算产生的逾期利息为6,291.03元；《借款合同2》项下剩余未还本金为1,379,377.40元，借款利息50,510.34元，以到期未还本息为基数，按照年利率7.8%基础上加收50%计算产生的逾期利息为6,088.11元。另查明，原告与上海申骏律师事务所就本案诉讼签订了《法律服务委托合同》，约定并实际支付了律师代理费92,731.46元。上述事实有原告提供的《个人授信协议》《最高额抵押合同》《上海市房地产登记证明——抵押权登记》《共同还款承诺书》、结婚证、《借款合同1》及借款借据1、《借款合同2》及借款借据2、贷款关键信息、贷款附属信息、律师函及投递凭证、《法律服务委托合同》、律师费发票及支付凭证等在案为凭，并经本院审核，应予采信。本院认为，本案所涉的《个人授信协议》《最高额抵押合同》《共同还款承诺书》《借款合同1》《借款合同2》均系各方当事人的真实意思表示，应属有效，双方当事人均应恪守约定并按约履行各自义务。原告已按约履行全额放贷义务，被告黄籽坚收贷后未按约还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。现原告依约提前收贷，要求被告黄籽坚清偿全部贷款本息、支付逾期利息的诉讼请求，合法有据，应予支持。原告主张的律师费有合同依据，且律师费的金额符合律师收费的相关标准，本院予以支持。依据被告黄中苏向原告出具的《共同还款承诺书》，黄中苏应对黄籽坚的上述还款义务承担共同还款责任。因被告黄中苏向原告出具《共同还款承诺书》时与被告沈雁群系夫妻关系，上述债务形成于夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故原告诉请要求被告沈雁群对被告黄中苏的上述债务承担共同还款责任，合法有据，应予支持。原告与三被告签订了《最高额抵押合同》，以其名下位于上海市静安区万荣路XXX弄XXX号XXX室房产为系争《个人授信协议》项下的债务，向原告提供最高额抵押担保，并已依法办理了相应的抵押登记手续，应确认原告依法取得该房屋的抵押权。系争贷款发生在授信期间内，借款人在还款过程中出现违约。庭审中，原告明确其提前收回贷款本息之时即开始履行合同约定的停止向借款人发放新贷款的权利，原、被告之间债权本金确定，且新的债权不可能再发生，符合法律规定的债权确定情形，故系争最高额抵押的决算期应为原告行使合同权利使新的债权不可能发生之日，即2016年6月16日。原告有权在《最高额抵押合同》约定的担保范围内对抵押物享有优先受偿权。至于该抵押担保的债权限额，应以《上海市房地产登记证明——抵押权登记》记载的最高债权限额3,400,000元为限。如处分抵押物后所得款项不足以清偿债务，三被告仍有义务清偿。三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃诉讼权利。综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零六条第(三)项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、第八十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄籽坚应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海分行借款本金2,969,377.40元；二、被告黄籽坚应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行计算至2016年6月16日止的借款利息109,292元、逾期利息12,379.14元，并偿付自2016年6月17日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和3,078,669.40元为基数，按年利率7.8%基础上加收50％计算)；三、被告黄籽坚应于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司上海分行律师费损失92,731.46元；四、被告黄中苏和被告沈雁群对上述判决主文第一至三项所确定的被告黄籽坚的还款义务承担共同还款责任；五、若被告黄籽坚、被告黄中苏和被告沈雁群届时未履行上述判决第一至四项中确定的付款义务，原告招商银行股份有限公司上海分行可以与被告黄籽坚、被告黄中苏、被告沈雁群协议，以其共有的位于上海市静安区万荣路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖抵押物后所得的价款，在3,400,000元最高债权额限度内享有优先受偿权，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告黄籽坚、被告黄中苏和被告沈雁群共同所有，不足部分由被告黄籽坚、被告黄中苏和被告沈雁群继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32,270元，由被告黄籽坚、被告黄中苏和被告沈雁群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 长  陈 锐审 判 员  姚竞燕人民陪审员  殷云明二〇一七年六月二十六日书 记 员  沈佳越附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。