辽宁省辽阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）辽阳刑二终字第65号
原公诉机关辽阳县人民检察院。
上诉人（原审被告人）高殿华，男，1970年出生，汉族，小学文化，住辽阳县。因本案于2014年6月9日被刑事拘留，同年6月23日被依法逮捕。现羁押于辽阳县看守所。
原审被告人李X芬，女，1972年出生，汉族，小学文化，住辽阳县。因本案于2014年6月7日被刑事拘留，同年6月11日被取保候审，同年12月23日依法逮捕。于2015年1月16日被辽阳县人民法院取保候审。
辽阳县人民法院审理辽阳县人民检察院指控被告人高殿华、李X芬犯信用卡诈骗罪一案，于2015年1月16日作出（2014）辽县刑初字第00323号刑事判决。宣判后，被告人高殿华不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。辽阳市人民检察院指派代理检察员周湘柴出庭履行职务，上诉人高殿华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原审法院认定，2010年至2011年期间，被告人高殿华与其妻吴X彬（另案处理）开办的养殖场因经营不善欠下高额外债，因无其他经济来源，遂二人共谋以办理信用卡透支套现的方式还债。
2010年11月17日，高殿华找到朋友李X（已判决）在其帮助下,用自己的身份证在工商银行办理一张卡号为：62223500023514X4信用卡，信用额度为人民币1万元，用于偿还夫妻二人共同债务。从2012年5月7日开始透支，截止于2014年6月12日，透支金额为人民币7479.89元，所欠单利为人民币5342.02元，本息合计为人民币12822.91元。
2011年6月7日，吴X彬用身份证在农业银行办理一张卡号为：4637580003001744信用卡，信用额度为人民币10万元，用于偿还夫妻二人共同债务。截止于2014年9月1日透支金额为人民币49718.63元，所欠单利人民币20086.33元，本息合计人民币69804.96元。
2011年9月22日，高殿华、吴X彬再次找到李X，在支付10000元手续费后，在其帮助下用吴X彬身份证在辽阳市工商银行办理一张卡号为：52404700023659X5，信用额度为人民币5万元的牡丹贷记卡，用于偿还夫妻二人共同债务。从2011年11月25日开始透支，截止于2014年6月12日，透支金额为人民币18756.44元，所欠单利为人民币3424.28元，本息合计为人民币22180.72元。
李X芬在明知高殿华、吴X彬欠下很多外债，通过办理信用卡透支套现的方式还债又无力偿还信用卡账单欠款的情况下，帮助高殿华以自己的身份证办理信用卡进行透支用于高殿华清偿债务。李X芬数次配合高殿华到辽阳市、辽阳县、沈阳市等地用李X芬的身份证申请办理信用卡。2011年9月26日，高殿华再次找到李X，让李X用李X芬的身份证办理一张工商银行卡号为52404700023663X5，信用额度为人民币5万元的信用卡。在李X芬领取信用卡后，将信用卡交给高殿华透支以偿还高殿华所欠债务。从2011年10月14日开始透支，截止于2014年5月17日，透支金额为人民币34400元，所欠单利为人民币18101.68元，本息合计为人民币52501.68元。
经中国工商银行辽阳市分行、中国农业银行两次以上电话、登报催收后，且在收到催收通知后超过3个月以上时间，高殿华、吴X彬、李X芬均未偿还透支款项。银行人员催收李X芬还款过程中找到李X芬一次，李X芬以尽快还款为由，拒绝在催收还款通知书上签字。高殿华恶意透支金额为人民币110354.96元，所欠单利共计人民币46954.31元，本息合计计人民币157309.27元。李X芬恶意透支金额为人民币34400元，所欠单利为人民币18101.68元，本息合计为人民币52501.68元。
截止于2014年6月18日，李X芬主动偿还以自己身份证办理的信用卡人民币5万元。
吴X彬于2014年11月11日偿还以自己身份证办理的农业银行卡号为：46375800030017X4的信用卡2万元；同年11月24日归还此卡3万元；同年12月1日，归还该卡19804.96元。
案后，被告人高殿华、李X芬分别被抓获归案。
另查，高欢分别于2014年10月17日、11月4日替其母亲吴X彬偿还卡号：5240470002365975工商银行信用卡欠款
40000元、1405元，共计该卡还款41405元。
高X于2014年12月24日替其母亲李X芬偿还卡号：52404700023663X5工商银行信用卡欠款2520元，李X芬恶意透支金额及单利合计为人民币52501.68元已全部偿还。
原审法院经公开审理，对本案涉案证据进行了庭审质证，并根据原审被告人高殿华、李X芬的具体犯罪事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，认定被告人高殿华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币人民币十万元；被告人李X芬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币人民币三万元（已缴纳）；责令被告人高殿华退赔工商银行卡号为：6222350002351474信用卡，本息合计人民币12822.91元。
上诉人高殿华的上诉理由：我因养猪赔钱了，没有及时把钱还上，并不是恶意透支，我准备积极把本金还上。另外，我是被公安机关传唤到案的。
出庭检察员意见：原审法院认定事实清楚，证据确实、充分，上诉人高殿华构成信用卡诈骗罪。关于上诉人高殿华是否传唤到案问题，鉴于公安机关二审出具的情况说明，应该认定上诉人高殿华有自首情节，希望二审查明该情节后依法下判。
经二审审理查明，本院二审庭审查明事实与原审认定一致。对原判经庭审质证认定的犯罪事实，上诉人高殿华及原审被告人李X芬在原审及本院开庭审理中均未提出异议。其犯罪事实有中国工商银行武圣支行和中国农业银行辽阳辽塔支行的催收记录、信用卡开卡材料、交易明细、报案材料、房产证复印件、证人高X、何X华、吴X彬的证言、原审被告人高殿华、李X芬的供述与辩解、侦查机关讯问同步录音录像、案件来源、抓捕经过、情况说明等证据予以证实，本院依法予以确认。
另查，关于上诉人高殿华是否传唤到案问题，根据公诉机关庭审中提供的辽阳县公安局2015年5月11日出具的两份情况说明，以及侦办人员的调查笔录，证明上诉人高殿华是被传唤到案并如实供述犯罪事实。
本院认为，上诉人高殿华、原审被告人李X芬以非法占有为目的，超过信用卡规定期限透支，经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。关于上诉人高殿华提出的还款问题，因其二审开庭前始终未能偿付被骗款项，故不予采信。关于出庭检察员与上诉人高殿华提出上诉人系被传唤到案，有自首情节，经查，公安机关的情况说明、调查笔录均能证实高殿华系被传唤到案后如实供述犯罪事的，故应认定自首，应依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第六十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条一款（二）项之规定，裁定如下：
（一）维持辽阳县人民法院（2014）辽县刑初字第00323号刑事判决第一项罪名部分及第二项、第三项内容，即被告人高殿华犯信用卡诈骗罪；被告人李X芬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）；责令被告人高殿华退赔工商银行卡号为：6222350002351474信用卡，本息合计人民币12822.91元。
（二）撤销辽阳县人民法院（2014）辽县刑初字第00323号刑事判决第一项中对被告人高殿华量刑及罚金部分，即判处有期徒刑五年，并处罚金人民币人民币十万元。
（三）上诉人高殿华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月9日起至2018年6月8日止。罚金于判决生效后一个月内一次性缴纳。）
本判决为终审判决。
审判长 孙 凯
审判员 李 文
审判员 李洪军
二〇一五年九月七日
书记员 王奕文