广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法乐民初字第489号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良。
负责人蔡明，该行副行长。
委托代理人余志强，系该银行员工。
委托代理人赖骏荣，系该银行员工。
被告廖强华，男，住广东省佛山市顺德区。
被告冯雁荷，女，住广东省佛山市顺德区。
被告曾凤姬，女，住广东省佛山市顺德区。
原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中国银行顺德分行）诉被告廖强华、冯雁荷、曾凤姬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月23日立案受理后，依法由审判员萧永宜适用简易程序独任审判，于2015年4月22日公开开庭进行了审理，原告中国银行顺德分行的委托代理人赖骏荣，被告曾凤姬到庭参加诉讼，被告廖强华、冯雁荷经本院传票传唤没有正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告中国银行顺德分行诉称，2013年7月18日廖强华向中国银行顺德分行申请办理中银信用卡“大额分期”借款业务，用于购买家具，借款金额为400000元，并签订了一份《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定该信用卡的具体使用细则等适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约的具体内容。同时，合同第三条约定：“甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款。分期期限为24期（一个月为一期）。甲方向乙方收取分期手续费。手续费率为9%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为36000元”，以及“本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下有效分期付款交易的剩余余额一次性记入账户”。其后，中国银行顺德分行依廖强华申请，向其发放信用卡一张，卡号为62×××16，作为还款账户。中国银行顺德分行依约划款400000元给廖强华指定账户。但廖强华未依约按时还款，截止2015年2月21日，已连续拖欠中国银行顺德分行信用卡本息多期。虽经多次催讨均无果。另冯雁荷、曾凤姬分别与中国银行顺德分行签署了《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，为上述债务承担保证责任。据此，原告提起诉讼请求法院判令：1.被告廖强华立即偿还原告中国银行顺德分行信用卡透支本息合计418550.37元，其中本金313423.33元，手续费28498.86元，透支利息49219.25元，滞纳金27408.93元（透支利息、滞纳金暂计至2015年2月21日，此后的透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约规定的信用卡透支利息、滞纳金计至实际清偿日止）；2.被告冯雁荷、曾凤姬对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告廖强华、冯雁荷、曾凤姬承担。
被告曾凤姬辩称，本信用卡不是曾凤姬本人用的，是廖强华使用的，实际使用了多少钱不清楚。当时开卡的时候经理告知，曾凤姬是不承担主要责任的，如果现需要曾凤姬承担责任，希望与中国银行顺德分行再协商。
诉讼中，原告中国银行顺德分行提供的证据有：
1.中国银行顺德分行的营业执照复印件、组织机构代码证复印件和金融许可证复印件各一份，廖强华和冯雁荷、曾凤姬的身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格，以及廖强华和冯雁荷是夫妻关系。
2.《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》一份、长城环球通白金信用卡申请表一份，证明中国银行顺德分行同意向廖强华发放大额分期授信额度，中国银行顺德分行与廖强华之间存在借款的合同关系。
3.《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》二份，证明冯雁荷和曾凤姬为廖强华与中国银行顺德分行签订的大额分期借款协议书项下的贷款提供连带责任担保。
4.借款借据一份，证明中国银行顺德分行已向廖强华发放借款。
5.中国银行信用卡交易流水查询一份，证明廖强华的欠款情况及构成违约的事实。
被告曾凤姬质证对上述证据均无异议，经审查，上述证据客观真实，能证明案件事实，本院予以采纳。
本院经审理查明，2013年7月18日，中国银行顺德分行（甲方）与廖强华（乙方）签订了一份《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，中国银行顺德分行给予被告廖强华的授信额度为400000元，协议第三条约定：“…甲方根据乙方需求，将乙方信用卡‘大额分期’额度授信400000元，划至乙方指定交易对象的收款账户。甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款。分期期限为24期（一个月为一期）。甲方向乙方收取分期手续费。手续费率为9%，为25500元。…本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下有效分期付款交易的剩余余额一次性记入账户…”。第七条第一款约定：“乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款…”。第七条第二款约定：“出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：…（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期…”。第十条约定：“下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，且有与本合同相同的法律效力。附件：双方签署的卡号为62×××16的《中银信用卡申请表》领用合约”。同日，冯雁荷、曾凤姬分别与中国银行顺德分行各签订一份《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，为廖强华上述借款协议提供连带责任保证。2013年7月19日，廖强华向中国银行顺德分行签订一份《长城环球通白金信用卡申请表》，向中国银行顺德分行申请开办一张信用卡，该信用卡的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》其中收费表有约定，透支利息按日万分之五计算，并按最低还款额未还款部分的5%收取滞纳金。为此，中国银行顺德分行向被告廖强华发放信用卡一张，卡号为62×××16。
据此，中国银行顺德分行于2013年8月2日向廖强华出借了400000元。初期，廖强华能按月还款及支付手续费，但自2014年2月开始已大部分不能付清当月的还款，截止2015年2月21日，共拖欠中国银行顺德分行借款本金313423.33元，手续费28498.86元，利息49219.25元，滞纳金27408.93元。中国银行顺德分行遂于2015年3月23日向本院提起诉讼。
本院认为，本案所涉的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，均合法有效，应受法律保护。截止2015年2月21日，廖强华已拖欠中国银行顺德分行借款本金313423.33元，手续费28498.86元，利息49219.25元，滞纳金27408.93元，予以认定，中国银行顺德分行起诉请求廖强华归还，本院予以支持，此后的利息及滞纳金还需按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计至实际清偿之日止。冯雁荷、曾凤姬为上述债务提供连带保证担保，需承担连带清偿责任。廖强华和冯雁荷经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告廖强华应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行返还借款本金313423.33元，并支付手续费28498.86元，利息49219.25元，滞纳金27408.93元（其中利息、滞纳金截至2015年2月21日，此后按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定的利息、滞纳金计至实际清偿之日止）；
二、被告冯雁荷、曾凤姬对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为3789.13元，财产保全申请费2612.75元，合计6401.88元（原告中国银行股份有限公司顺德分行已预交），由被告廖强华、冯雁荷、曾凤姬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 萧永宜
二〇一五年四月二十八日
书记员 劳雪清