清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民一初字第1450号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区。
负责人：廖晓云，该分行行长。
委托代理人：熊柏生，该分行职员。
委托代理人：李文锋，该分行职员。
被告：何国强，男，汉族，住清远市清城区，身份证号码0018。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告何国强借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李文锋到庭参加诉讼。被告何国强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告何国强于2013年5月8日向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申领贷记卡一张（卡号为0089），并与原告签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，约定向原告申请分期付款资金445000元用于购买宝马牌小型汽车，分36期还款，分期手续费534000元，于2013年5月23日以该贷记卡刷卡透支购车并办理了抵押登记手续。其后，被告何国强未按合同约定按时还款。至2015年6月23日止，未足额还款4期，被告尚欠原告透支本金172976.39元、利息1048.53元、滞纳金1053.35元，合计175078.27元。根据合同11.2.1.2条款约定被告已构成违约，原告有权提前收回借款及提前行使担保权。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告之间签订的《金穗货记卡购车担保分期付款合同》（合同编号68502013195）；2、被告何国强偿还贷记卡透支款本金172976.39元及其相应利息、滞纳金（计至2015年6月23日的利息为1048.53元、滞纳金为1053.35元，此后利息、滞纳金按照原合同约定的计算方式计至本金还清之日止）；3、原告对抵押的汽车享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。
被告何国强没有向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明，2013年4月29日，被告何国强向中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申请办理金穗乐分卡，并填写了申请表，表示愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。2013年5月17日，被告何国强作为申请人及抵押人与原告中国农业银行股份有限公司清远分行签订了一份合同编号为68502013195的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同约定：申请人向中国农业银行股份有限公司清远分行申请分期付款资金445000元，用于购买宝马牌汽车，该资金自支付购车款之日起分36期付款（一个月为一期），分期手续费为53400元；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；抵押人同意以所购车辆设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期本金全部计入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，同时有权提前行使担保权；等等…。
合同签订后，原告依约向被告核发了卡号为0089金穗信用卡1张。2013年5月23日，被告何国强通过该信用卡透支了445000元用于购买宝马牌汽车，同日被告何国强向原告支付了53400元的手续费。作为抵押的宝马牌汽车（车牌号码粤R，所有人何国强）亦已于2013年6月21日在车管部门办理了抵押登记。被告何国强透支分期资金后，并没有按合同约定每月依时还款，至2015年11月23日，尚欠原告分期资金本金172901.45元、利息6910.79元、滞纳金3893.04元，合计183705.28元。原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。
以上事实，有原告提供的金穗贷记卡购车担保分期付款合同、金穗乐分卡申请表、银行业务回单、被告何国强的身份证、企业法人营业执照复印件、账户交易信息、抵押财产清单、机动车登记证书，以及本院庭审笔录为证。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告何国强、冯冰敏签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告何国强用于抵押担保的汽车已办理了抵押登记，抵押担保关系成立有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告中国农业银行股份有限公司清远分行已履行了向被告何国强核发一定额度的信用卡的义务，但被告何国强在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时清还每月应还的款项。按合同约定连续3期未按期足额偿还分期资金本金、利息、滞纳金的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金；不予退还分期手续费；收取利息、滞纳金；还有权提前行使担保权，故对原告要求解除双方签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》并要求被告偿还分期资金本金172901.45元及相应利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告何国强以其所购汽车为上述债务设定了抵押担保，故原告对其提供的抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押汽车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告何国强于2013年5月17日签订合同编号为68502013195的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》；
二、限被告何国强于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支款本金172901.45元及相应利息、滞纳金（计至2015年11月23日，利息为6910.79元、滞纳金为3893.04元，此后利息、滞纳金参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；
三、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告何国强提供的抵押车辆（车牌号码粤R）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
本案受理费1901元，由被告何国强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 罗文勇
二〇一五年十二月十八日
书记员 余晓燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。