天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0103民初9081号原告：广发银行股份有限公司天津分行，住所地河西区解放南路与绍兴道交口东北侧“海汇名邸”（案名“天津公馆”）三号1-5层，统一社会信用代码9112010355650065X9。主要负责人：赵勇，该行行长。委托诉讼代理人：霍拥锋，天津宇平律师事务所律师。被告：王素华，女，1987年11月5日出生，汉族，住福建省泉州市安溪县。被告：刘乔南，男，1988年10月20日出生，汉族，住福建省泉州市安溪县。原告广发银�股份有限公司天津分行与被告王素华、刘乔南金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人霍拥锋到庭参加诉讼，二被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、二被告共同偿还原告编号为1403040015的《生意人卡（生意红）申请表》项下贷款本金合计137552.55元；2、二被告共同支付截至2017年5月23日的利息合计28340.45元、罚息合计21327.49元、复利合计11078.89元，并支付自2017年5月24日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息、复利（按《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书》的约定标准计付）；3、案件受理费、公告费由二被告共同承担。事实和理由：2014年3月3日，被告王素华提交编号为1403040015的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款50万元。原告接到申请后出具了编号为142149000364的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准了向被告王素华提供25万元的授信额度，额度有效期自2014年3月18日起至2019年3月18日止，贷款月利率为固定利率1.5%。同时原告为被告王素华出具了编号为1421490003640001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告王素华提供25万元的贷款，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为购买原材料。原告向被告王素华发放贷款后，被告王素华多次违反约定，拒不归还本息。另外，被告王素华与被告刘乔南系夫妻关系，原告向被告王素华提供贷款取得被告刘乔南同意且签字确认，涉诉债务属夫妻共同债务，被告刘乔南应对此承担共同还款责任。为维护自身合法利益，原告诉至本院，提出如�诉讼请求。二被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对原告提交的如下证据进行了当庭质证：证据1、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，证明原告与被告王素华系借款合同关系，双方对借款金额、期限、利率等进行了约定；证据2、贷款明细、账户交易历史明细，证明原告依约发放了贷款本金；证据3、实时查贷余额电脑截图、对账单，证明被告王素华欠款情况；证据4、二被告结婚证复印件，证明二被告系夫妻关系，对涉诉贷款债务应承担共同还款责任。本院认证意见如下：原告提交的证据1至证据4客观、真实、与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对原告的证明目的本院予以采纳。经审理查明，2014年3月3日，被告王素华填写编号为1403040015的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请50万元的个人信用贷款额度。在申请表后附的《个人信用贷款（生意红）条款》中约定，本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的则构成违约，原告有权宣布本条款项下�款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。被告刘乔南在申请表“借款人配偶签名”处签字并按捺指纹。后原告与被告王素华签订编号为1421490003640001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告核准的贷款金额为15万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购买原材料，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。贷款支付方式为自主支付。被告王素华签字确认其“理解并同意接受本核准通知书及‘广发银行股份有限公司个人信用贷款条款’的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。2014年9月22日至2015年5月6日期间，原告共向被告王素华发放贷款11笔。贷款偿还过程中，被告王素华出现逾期还款。截至2017年5月23日，被告王素华欠付原告本金合计137552.55元、利息合计28340.45元、罚息合计21327.49元、复利合计11078.89元。另查，被告王素华、刘乔南于2011年6月14日登记结婚。本院认为，原告与被告王素华签订的《生意人卡（生意红）申请表》及其后附的《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告作为出借人已履行了交付贷款本金的合同义务，被告王素华作为借款人未能按照约定的期限、方式偿还贷款本金及利息，已构成违约。原告宣布涉诉贷款全部提前到期、要求被告王素华偿还全部逾期贷款本金并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。被告刘乔南在申请表“借款人配偶签名”处签字并按捺指纹，表明其对该笔债务知情并已经过其本人的同意，故该笔债务为夫妻共同债务，二被告应共同偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王素华、刘乔南应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司天津分行偿还编号为1403040015的《生意人卡（生意红）申请表》项下贷款本金合计137552.55元、支付截至2017年5月23日的利息合计28340.45元、罚息合计21327.49元、复利合计11078.89元；二、被告王素华、刘乔南应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告广发银行股份有限公司天津分行支付自2017年5月24日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《个人信用贷款（生意红）条款》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3510元，由被告王素华、刘乔南共同负担；公告费1080元，由原告广发银行股份有限公司天津分行负担360元、被告王素华、刘乔南共同720元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判长 张 羽审判员 孙 英审判员 蔡常余二〇一七年十一月二十四日书记员 王成鑫附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款�间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同�务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。