四川省宜宾市南溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1503民初328号原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司，住所地：宜宾市南溪区南溪镇长江大道东段208号至228。委托代理人李冬林，系该公司白云分理处主任。被告陈德金。被告谢桂英（陈德金之妻）。委托代理人陈德金。原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司（以下简称：南溪农商行）与被告陈德金、谢桂英借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员伍贤素独任审判，于2016年4月22日公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托代理人李冬林，被告陈德金，被告谢桂英的委托代理人陈德金到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告南溪农商行诉称：2013年6月15日，被告谢桂英因住房装修及购置家具，缺少资金，在原告下辖的白云分理处申请抵押贷款21万元，期限一年，采用按季结息、到期一次性还本，定于2014年6月12日前归还。在借款到期前因借款人资金周转困难，无法按时足额归还借款本息，故在归还1000元本金后申请贷款展期到2015年5月20日归还。被告谢桂英用其与陈德金共同所有的位于南溪镇走马街的住房为该笔贷款提供抵押担保。2013年10月29日，被告陈德金因无法归还在原告下辖的白云分理处办理的小额信用借款，故向原告申请转贷，转贷本金28900.00元，期限两年，采用按季结息、到期一次性还本，定于2015年10月28日前归还。2014年5月1日，被告谢桂英因无法归还在原告下辖的白云分理处办理的小额信用贷款，故向原告申请转贷，转贷本金29800.00元，期限两年，采用按季结息、到期一次性还本，定于2016年4月30日前归还。上述三笔借款的合同签订后，原告积极履行了全部义务，但被告在展期（转贷）借款到期后却迟迟未归还借款本息。但借款到期后，被告却未能如期归还，被告的行为是严重的违约行为。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法判决被告立即归还原告借款本金26.77万元及利息（含罚息、复利，均计算至贷款本息结清之日止），对抵押物享有优先受偿权，并由被告承担诉讼费用。被告陈德金、谢桂英共同辩称：原告诉称的二被告向原告分三次贷款，三笔贷款本金共计26.77万元，三笔贷款的利息都结算至2014年12月21日均是事实。但现在我们资金困难，不能及时归还原告方的贷款本息。经审理查明：被告陈德金与被告谢桂英系夫妻关系。2013年6月13日，被告谢桂英作为借款人与原宜宾市南溪区农村信用合作联社白云分社签订了白云信个借【2013】第26号《个人借款合同》，该合同约定：“借款额度：贰拾壹万元；借款额度有效期：自2013年6月13日至2014年6月12日；贷款利率：月利率9.75‰；罚息利率：贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%；结息：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；同日，原被告以被告陈德金、谢桂英为抵押人，原宜宾市南溪区农村信用合作联社白云分社为抵押权人签订了合同编号为白云信个抵（2013）26号《个人抵押合同》，该合同约定：“为确保双方签订的编号为白云信个借【2013】第26号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。被告陈德金、谢桂英以共同所有的位于南溪镇走马街住房设定抵押；担保范围：主合同项下本金人民币贰拾壹万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人决绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”，2013年6月14日，原宜宾市南溪区农村信用合作联社白云分社在宜宾市南溪区房地产管理局办理了他项权证。他项权证登记记载谢桂英以其所有的位于南溪镇走马街住房作现房抵押，抵押面积为129.03平方米，抵押约定期限从2013年6月13日至2014年6月12日。2013年6月15日，宜宾市南溪区农村信用合作联社白云分社向被告谢桂英发放了贷款本金21万元。2014年6月11原被告双方签订了（2014）年第8号《借款展期协议》，该协议约定：原合同项下借款金额为人民币（大写）贰拾壹万圆整，已归还（大写）壹仟元，展期金额（大写）贰拾万零玖仟圆正；展期期限：自2014年6月11日至2015年5月20日止；借款月利率为10.725‰；原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2013年10月29日，被告陈德金因无法归还其在原告下辖的白云分理处办理的小额信用贷款，向原告申请转贷28900元。被告陈德金出具借款借据一张，该借款借据约定：借款人：陈德金；借款金额：28900元；结息：按季结息；利率：9‰；借款日期：2013年10月29日；借款到期日：2015年10月28日。2014年5月1日，被告谢桂英因因无法归还在其原告下辖的白云分理处办理的小额信用贷款，向原告申请转贷29800元。被告谢桂英出具借款借据一张，该借款借据约定：借款人：谢桂英；借款金额：29800元；结息：按季结息；利率：9.54‰；借款日期：2014年5月1日；借款到期日：2016年4月30日。被告谢桂英、陈德金已按约将上述三笔借款的利息支付至2014年12月21日。被告谢桂英、陈德金从2014年12月22日起就未支付过利息，也未偿还过借款本金。原告遂诉来本院，请求人民法院依法判决。另查明：经四川省银监局批准，宜宾南溪农村商业银行于2013年9月17日正式挂牌，由原“宜宾市南溪区农村信用合作联社”更名为“宜宾南溪农村商业银行股份有限公司”，组织机构代码证号由70905476-X变更为07614718-0。以上事实有经庭审原、被告举证、质证，本院予以确认的证据：原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、二被告的身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、个人借款合同、个人抵押合同、借款借据、借款展期申请书、借款展期协议、小额信用借款申请书、房产证和国土证复印件、他项权利证复印件、当事人的陈述及庭审笔录等予以证实。本院认为：合法的借贷关系，受法律保护。原告南溪农商行与被告谢桂英签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》、《借款展期协议》是双方当事人的真实意思表示，其内容真实、合法、有效，双方当事人应按合同约定履行义务。原告南溪农商行按照《个人借款合同》的约定向被告谢桂英发放了贷款，且借款期限已于2015年5月20日届满，故被告谢桂英应当按照约定向原告南溪农商行偿还借款本金209000元及利息，利息应按照《借款展期协议》的约定以借款本金209000元为计算基数，2014年12月22日起至2015年5月20日止，按照月利率10.725‰为标准进行计算；逾期贷款利率应在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%一50%，因此逾期贷款利息的计算方式以借款本金209000元为计算基数，从2015年5月21日起至本判决确定的借款本金给付之日止，按照逾期月利率16.0875‰为标准进行计算。原告南溪农商行与被告谢桂英、陈德金签订的《个人抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，真实、合法、有效，并办理了抵押登记获取了他项权证，虽然他项权证载明了抵押期限从2013年6月13日至2014年6月12日，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款的规定:“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。”所以他项权证载明的抵押期限对担保物权的存续不具有法律约束力。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予支持。”故本案抵押权有效，原告对本案债权在抵押物价值范围内享有优先受偿权。关于被告陈德金于2013年10月29日向原告申请的贷款28900元，已于2015年10月28日到期，被告陈德金应当按约偿还原告借款本金28900元及利息，利息的计算方式为：以借款本金28900元为计算基数，从2014年12月22日起至借款本金还清之日止，按照月利率9‰为标准进行计算。被告谢桂英2014年5月1日向原告申请的贷款29800元，尚未到还款期限，被告谢桂英应当按约偿还原告借款本金29800元的利息，利息的计算方式为：以借款本金29800元为计算基数，从2014年12月22日起至借款本金还清之日止，按照月利率9.54‰为标准进行计算。因被告谢桂英与陈德金系夫妻，本案贷款系二被告婚姻存续期间的夫妻共同债务，二被告应当对贷款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条，第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告陈德金、谢桂英于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司借款本金209000元及利息、逾期利息（利息以借款本金209000元为计算基数，从2014年12月22日起至2015年5月20日止，以月利率10.725‰为标准进行计算；以借款本金209000元为计算基数，从2015年5月21日起起至本判决确定的本金给付之日止，以逾期月利率16.0875‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；二、原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司在本判决第一判项确定的借款本息对被告谢桂英、陈德金共同所有的位于南溪镇走马街住房在拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、被告陈德金、谢桂英于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司借款本金29800元及利息（利息的计算方式为：以借款本金29800元为计算基数，从2014年12月22日起至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9.54‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；四、被告陈德金、谢桂英于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾南溪农村商业银行股份有限公司借款本金28900元及利息（利息的计算方式为：以借款本金28900元为计算基数，从2014年12月22日起至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元，依法减半收取2150元，由被告谢桂英、陈德金负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  伍贤素二〇一六年七月十三日书记员  刘友权