辽阳市弓长岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1005刑初25号
公诉机关辽阳市弓长岭区人民检察院。
被告人刘X，男，汉族，中专文化，系灯塔市大桥水泥有限公司经营者。因本案于2016年6月28日被公安机关刑事拘留，同年6月29日被公安机关取保候审，2017年3月3日被检察机关取保候审。
辽阳市弓长岭区人民检察院以辽弓检公刑诉（2017）22号起诉书，指控被告人刘X犯信用卡诈骗罪，于2017年5月8日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。辽阳市弓长岭区人民检察院指派检察员马玉清出庭支持公诉。被告人刘X到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
辽阳市弓长岭区人民检察院指控：2011年3月，被告人刘X在中国农业银行股份有限公司辽阳安平支行（以下简称安平支行）分别以被告人刘X及其妻子洪XX的名义办理了两张信用卡，上述两张信用卡均为被告人刘X使用。截止2016年5月31日，开户名为刘X的信用卡共透支本金人民币172988.84元，开户名为洪XX的信用卡共透支本金人民币118903.49元。2015年12月29日至2016年5月24日期间，安平支行先后多次对被告人刘X进行电话催收，刘X承诺还款，但一直未履行。
综上，被告人刘X共计使用信用卡透支人民币291892.33元。
2016年6月28日，被告人刘X到公安机关投案；透支的欠款已全部还清。
公诉机关为上述指控向本院提供了书证：案件来源、归案经过、户口证明、扣押清单、发还清单、报案材料、当事人证据提交情况表、金穗贷记卡透支催收通知书、安平支行贷记卡账户催收登记台账、安平支行回单等；证人张XX、高X、洪XX的证言；被告人刘X的供述和辩解；鉴定意见：司法会计鉴定意见等证据证明。据此，公诉机关认为：被告人刘X的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘X对公诉机关的上述指控未提出异议。
经审理查明：2011年3月，被告人刘X在安平支行分别以其本人刘X及其妻子洪XX的名义办理了两张信用卡，上述两张信用卡均由被告人刘X使用。截止2016年5月31日，开户名为刘X的信用卡共透支本金人民币172988.84元，开户名为洪XX的信用卡共透支本金人民币118903.49元。2015年12月29日至2016年5月24日，安平支行先后多次向刘X电话催收，刘X承诺还款，但一直未履行。
综上，被告人刘X使用信用卡恶意透支人民币本金291892.33元。
2016年6月28日，被告人刘X到公安机关投案；透支的欠款本息已全部还清。
上述事实，有如下经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
1、案件来源、归案经过、报案材料，证明2016年6月1日9时许，安平支行张XX到公安机关报案称刘X于2011年3月10日在安平支行申请办理了一张白金贷记卡，2011年4月15日开始使用。截止2016年5月31日，信用卡透支189571.99元。后银行多次向刘X催收，其承诺还款，但至今未履行。2016年6月28日，被告人刘X到公安机关投案。
2、户口证明，证明被告人刘X的出生日期为19XX年X月XX日，系完全刑事责任能力人。
3、扣押、发还清单，证明公安机关扣押了被告人刘X的两张信用卡，均已返还给刘X。
4、证据提交情况表，证明被告人刘X办理信用卡的相关材料、信用卡账户信息。截止2016年5月31日，信用卡透支189571.99元；刘X的妻子洪XX2011年办理信用卡的相关材料、信用卡账户信息。截止2016年5月23日，信用卡透支131177.20元。
5、金穗贷记卡透支催收通知书、安平支行贷记卡账户催收登记台账，证明安平支行于2016年5月24日向被告人刘X进行信用卡透支催收催缴，其本人承诺于2016年5月31日前还清。后经多次催收，直至公安机关立案时刘X一直未还。
6、安平支行回单，证明2016年6月28日，洪XX向信用卡存款12万元；2016年6月29日，被告人刘X向信用卡存款202767元；6月29日洪XX向的信用卡存款17232元。至此，被告人刘X将欠款本息全部还清。
7、证人张XX的证言，证明被告人刘X于2011年3月在安平支行以其个人名义办理了信用卡，2011年4月15日开始使用。截止2016年5月31日，该信用卡共透支本息合计人民币189571.99元。安平支行先后六次向刘X进行电话催收，其承诺还款但一直未履行。
8、证人高X的证言，2011年至2014年高X在安平支行工作。2011年，其在安平支行工作期间曾给刘X、洪XX办过信用卡。
9、证人洪XX的证言，证明洪XX与被告人刘X系夫妻关系。卡号为4637XXXXXXXXXXX的信用卡不是洪XX办的，其本人也从来没见过该卡。2016年5月中旬，刘X让洪XX到安平支行签字，洪XX就去了，但是具体办什么业务洪XX不清楚。
10、鉴定意见，证明开户名为刘X的信用卡透支本金人民币172988.84元，利息13034.37元，滞纳金3558.78元，合计共欠189571.99元；开户名为洪XX的信用卡透支本金人民币118903.49元，利息9776.10元，滞纳金2497.61元，合计共欠134477.20元。综上，刘X共恶意透支信用卡本金人民币291892.33元。
本院认为，被告人刘X以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。辽阳市弓长岭区人民检察院指控其犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予支持。被告人刘X案后主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，属自首行为，依法可从轻或减轻处罚；全部返还赃款，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第七十二条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人刘X犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金六万元（已缴纳）。
缓刑考验期从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王学峰
审 判 员 任嘉琦
人民陪审员 刘振晶
二〇一七年六月二十一日
代理书记员 高 迪
本判决所使用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。