福建省莆田市涵江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）涵刑初字第411号
公诉机关莆田市涵江区人民检察院。
被告人柯锦辉，男，1973年2月5日出生于福建省原莆田县，汉族。因犯抢劫罪，于1998年6月12日被福建省石狮市人民法院判处有期徒刑三年，2000年8月11日刑满释放；因犯寻衅滋事罪，于2007年8月30日被云南省昆明市西山区人民法院判处有期徒刑十个月，2007年10月5日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年9月29日被刑事拘留，同年10月25日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。
莆田市涵江区人民检察院以涵检公刑诉（2015）369号起诉书指控被告人柯锦辉犯信用卡诈骗罪，于2015年6月11日向本院提起公诉，本院于次日立案后适用简易程序审理。后因本案不宜适用简易程序继续审理，本院于同年7月21日决定将本案转为普通程序重新审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派代理检察员陈容容出庭支持公诉，被告人柯锦辉到庭参加诉讼。现已审理终结。
莆田市涵江区人民检察院指控：2008年5月，被告人柯锦辉向中国工商银行股份有限公司莆田分行申办信用卡三张，分别为：（1）信用卡一张（卡号：6222155＊＊＊＊＊8341），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金9995.69元（人民币，下同），虽经该行两次以上催收超过3个月仍不归还。（2）国际信用卡一张（卡号：5309700＊＊＊＊＊5432），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金27878.56元，虽经该行两次以上催收超过3个月仍不归还。（3）贷记卡一张（卡号：622235＊＊＊＊＊＊＊447），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金31927.72元，虽经该行两次以上催收超过3个月仍不归还。
2009年6月，被告人柯锦辉向中国银行股份有限公司涵江支行申办信用卡一张（卡号：40966＊＊＊＊＊＊＊6035），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金5978.03元，虽经该行两次以上催收超过3个月仍不归还。
案发后，被告人柯锦辉于2014年9月26日被公安机关抓获归案。
指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人柯锦辉以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限，恶意透支本金75780元，数额较大，经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人柯锦辉曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后五年内又故意犯罪，系累犯，应当从重处罚。提请依法判处。
被告人柯锦辉对指控的犯罪事实与罪名均无异议，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2008年5月，被告人柯锦辉向中国工商银行股份有限公司莆田分行申办信用卡三张，分别为：（1）信用卡一张（卡号：6222155＊＊＊＊＊8341），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金9995.69元，经该行两次以上催收超过三个月至今仍未还款；（2）国际信用卡一张（卡号：5309700＊＊＊＊＊5432），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金27878.56元，经该行两次以上催收超过三个月至今仍未还款；（3）贷记卡一张（卡号：622235＊＊＊＊＊＊＊447），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金31927.72元，经该行两次以上催收超过三个月至今仍未还款。
2008年12月8日，被告人柯锦辉向中国银行股份有限公司涵江支行申办信用卡一张（原卡号：40966＊＊＊＊＊＊＊5806，后挂失换卡，卡号变更为：40966＊＊＊＊＊＊＊6035），此后多次利用该卡进行消费，累计透支本金5978.03元，经该行两次以上催收超过三个月至今仍未还款。
案发后，被告人柯锦辉于2014年9月26日被公安机关抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交、并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.户籍证明，证明：被告人柯锦辉的出生日期、籍贯等。
2.石狮市人民法院（1998）狮刑初字第180号刑事判决书、昆明市西山区人民法院（2007）西法刑初字第628号刑事判决书、刑满释放证明书、释放证明书，证明：被告人柯锦辉的前科情况。
3.抓获经过说明、云南省巍山彝族回族自治县看守所出具的证明，证明：2014年9月26日，云南省巍山彝族回族自治县公安局永建分局民警在云南省大理州大理市下关镇人民南路“金熙宾馆”旁将被告人柯锦辉抓获归案。同日，被告人柯锦辉被送往巍山彝族回族自治县看守所寄押，同年9月29日出所。
4.中国工商银行信用卡申请表、被告人柯锦辉的身份证复印件、个体工商户营业执照、房权证，证明：2008年5月，被告人柯锦辉分别向中国工商银行股份有限公司莆田分行申领牡丹信用卡、国际信用卡、贷记卡各一张。
5.中国工商银行牡丹卡对账单、中国工商银行股份有限公司莆田分行于2015年4月15日出具的关于持卡人柯锦辉欠款情况说明，证明：被告人柯锦辉持有的中国工商银行牡丹贷记卡（卡号：622235＊＊＊＊＊＊＊447）累计透支本金31927.72元；牡丹国际信用卡（卡号：5309700＊＊＊＊＊5432）累计透支本金27878.56元；牡丹信用卡（卡号：6222155＊＊＊＊＊8341）累计透支本金9995.69元。
6.历史催收记录查询结果表、信函投寄记录、关于持卡人柯锦辉的催收情况说明，证明：中国工商银行股份有限公司莆田分行向被告人柯锦辉催收欠款的情况。
7.中国银行信用卡申请表、被告人柯锦辉的身份证复印件、个人申办中银卡资信调查证明表、资信核查表、关于持卡人柯锦辉信用卡申请日期说明，证明：被告人柯锦辉于2008年12月8日向中国银行涵江支行申领信用卡一张。
8.中国银行信用卡交易明细、中国银行股份有限公司涵江支行于2015年2月10日出具的关于持卡人柯锦辉信用卡欠款说明，证明：被告人柯锦辉持有的中国银行信用卡（卡号：40966＊＊＊＊＊＊＊6035）累计透支本金5978.03元。
9.催收历史详细记录、信函投寄记录，证明：中国银行股份有限公司涵江支行向被告人柯锦辉催收欠款的情况。
10.被害单位中国工商银行股份有限公司莆田分行授权受托人郑剑平的陈述，证明：根据中国工商银行股份有限公司莆田分行提供的材料，柯锦辉恶意刷卡透支消费至今拒不返还，具体情况如下：（1）柯锦辉于2008年5月份在中国工商银行莆田分行申办一张信用卡（卡号为5309700＊＊＊＊＊5432，国际卡），该卡至今已逾期，累计透支本金25998.23元，利息及滞纳金36126.15元，经催收至今拒不还款；（2）柯锦辉于2008年5月份在中国工商银行莆田分行申办一张信用卡（卡号为622235＊＊＊＊＊＊＊447，贷记卡），该卡至今已逾期，累计透支本金31927.72元，利息及滞纳金40615.95元，经催收至今拒不还款；（3）柯锦辉于2008年5月份在中国工商银行莆田分行申办一张信用卡（卡号为6222155＊＊＊＊＊8341，准贷记卡），该卡至今已逾期，累计透支本金9995.69元，利息4912.84元，经催收至今拒不还款。
11.被害单位中国银行股份有限公司涵江支行授权受托人郑国宝的陈述，证明：根据中国银行股份有限公司涵江支行提供的材料，柯锦辉恶意刷卡透支消费至今拒不返还，具体情况如下：柯锦辉于2009年6月24日在中国银行涵江支行申办一张信用卡，卡号为40966＊＊＊＊＊＊＊6035，截止2012年6月5日，累计透支本金、利息、滞纳金等共计10742.43元，其中本金为5000元、利息及滞纳金为5742.43元，经催收至今拒不还款。
12.被告人柯锦辉在侦查阶段的供述，证明：2008年5月14日，他向中国工商银行莆田分行申办一张准贷记卡（卡号为6222155＊＊＊＊＊8341）、一张国际卡（卡号为5309700＊＊＊＊＊5432）、一张贷记卡（卡号为622235＊＊＊＊＊＊＊447），均用于日常个人消费。准贷记卡累计透支本金9995.69元、国际卡累计透支本金25998.23元，贷记卡累计透支本金31927.72元，利息和滞纳金以银行计算为准。银行的催款函他有收到，但当时他经商负债，无法返还款项。他知道银行方面催收欠款，于是停用了预留在银行的电话号码1395****＊88和0594-23＊＊＊35，之后外出经商。他不敢向银行申报外出及停用联系电话的事情。他申办上述三张信用卡时提供的辉煌洁具个体工商户营业执照、房产证等材料是他朋友提供的，都是虚假的，只有他本人的身份证材料是真实的。
2009年6月24日，他向中国银行涵江支行申办一张信用卡，卡号为40966＊＊＊＊＊＊＊6035，用于日常消费，累计透支本金5000元，利息和滞纳金以银行计算为准。银行的催款函他有收到，但当时他经商亏本无法返还款项，预留在银行的电话号码1395****＊88和0594-30＊＊＊21，他拒不接听。他知道自己欠中国银行涵江支行信用卡的款未返还，银行方面也在催收，于是他就停止使用该号码，之后外出经商。他不敢向银行申报外出及停用联系电话的事情。他申办信用卡时提供的金德利实业有限公司收入证明等材料是他找朋友帮忙办理的，他不是金德利实业有限公司的员工。
上述证据收集程序合法，客观真实，相互印证，能够证明指控的事实，本院依法予以确认。
本院认为，被告人柯锦辉以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限，恶意透支本金人民币75780元，数额较大，经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人柯锦辉归案后能如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人柯锦辉曾因犯寻衅滋事罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕以后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法予以从重处罚。被告人柯锦辉有犯抢劫罪的前科，酌情予以从重处罚。据此，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十五条第一款、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人柯锦辉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，2014年9月29日刑事拘留前已羁押的三日予以折抵，即自2014年9月29日起至2018年3月25日止），并处罚金人民币三万元（限于本判决生效之日起十日内缴纳）；
二、追缴被告人柯锦辉违法所得款人民币六万九千八百零一元九角七分，退还给被害单位中国工商银行股份有限公司莆田分行；违法所得款人民币五千九百七十八元三分退还给被害单位中国银行股份有限公司涵江支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余铮清
人民陪审员 张绍滨
人民陪审员 陈 革
二〇一五年九月六日
书 记 员 陈清清
附：相关法律条文
1．《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十五条第一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑法执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
……