镇巴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）镇巴民初字第00322号
原告镇巴县农村信用合作联社。
法定代表人董应超，男，系该社理事长。
委托代理人李绪生，男，系该社渔渡信用社主任。代理权限为特别授权。
被告王斌祥，男，汉族。
被告蔡小蓉，女，汉族。
原告县信用联社与被告王斌祥、蔡小蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月6日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告县信用联社委托代理人李绪生到庭参加了诉讼，被告王斌祥、蔡小蓉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，缺席。本案现已审理终结。
原告县信用联社诉称：2012年2月22日，被告王斌祥在我联社巴山信用分社申请办理贷款300000元，贷款用途为承包工程，贷款期限2年，2014年2月申请展期至2015年2月20日，现贷款已逾期，结欠本金300000元，利息87969.5元。被告王斌祥于2013年6月2日申请家乐卡贷款5万元，期限2年，将于2015年6月1日到期，结欠利息1272元。经我社工作人员多次催收，借款人均未按要求到社履行还款义务，请求法院判令被告王斌祥偿还贷款本金350000元及其所产生的全部利息89241.5元（利息计算至2015年4月15日），并承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告当庭变更诉讼请求，请求法院判令被告王斌祥以抵押物偿还贷款本金及利息466007.75元，其中，抵押贷款本金300000元及截止2015年10月10日利息112785.75元，家乐卡贷款本金50000元及截止2015年10月10日利息3222元。
被告王斌祥未到庭参加诉讼，庭前口头辩称，原告县信用联社所诉两笔贷款的本金额、利率、贷款本息偿还和贷款催收等情况均属实，但自己与被告蔡小蓉已于2009年离婚，2012年2月22日办理的300000元贷款手续中“蔡小蓉”签名系被告王斌祥签名并捺印。
被告蔡小蓉未到庭参加诉讼，庭前口头辩称，其与被告王斌祥于2009年8月18日在镇巴县民政局登记离婚，对被告王斌祥贷款一事不知情，也未在贷款申请书、个人借款合同书、抵押担保合同书等贷款手续上签名捺印。
经审理查明，被告王斌祥于2012年2月19日以借款人王斌祥，共同借款人蔡小蓉名义向原告县信用联社巴山分社申请抵押贷款300000元，以其位于镇巴县巴山镇鹿池村两岔河小组个人自建三层房屋为抵押物，并在镇巴县人民政府城镇房产核发证办公室办理了房产抵押手续。同年2月22日，双方签订了个人借款合同和抵押担保合同，借款合同约定借款金额为300000元，借款用途为承包建筑工程，借款期限为2012年2月22日至2014年2月20日，借款利率为月利率9.75‰，并约定借款到期不能按时归还的罚息利率为合同执行利率上浮50%。在此期间，被告王斌祥结清了2012年2月22日至2012年11月1日的贷款利息，未偿还贷款本金。2014年2月20日该笔贷款到期后，被告王斌祥与原告县信用联社巴山分社签订了借款展期协议，将贷款到期日展期至2015年2月20日，约定月利率9.35‰。原告县信用联社巴山分社先后于2013年5月8日、2013年9月10日、2013年12月21日、2014年2月12日、2014年3月10日、2015年2月1日向被告王斌祥发出“到、愈期贷款催收通知书”，被告王斌祥未偿还贷款。截止2015年10月10日，被告王斌祥拖欠该笔贷款本金300000元，利息112785.75元。
被告王斌祥于2013年6月2日向原告县信用联社巴山分社申请家乐卡借款，同日双方签订了借款合同，借款合同约定借款金额为50000元，借款用途为承包工程，合同有效期自2013年6月2日始至2015年6月1日止，单笔借款期限最长一年，月利率7.2‰，如未按借据还款日期归还借款，逾期利率在借据利率基础上浮动50%。该笔贷款到期日为2014年6月1日，被告王斌祥结清了2013年6月2日至2014年12月30日的贷款利息，未偿还贷款本金，截止2015年10月10日，拖欠该笔贷款本金50000元，利息3222元。
另查明，被告王斌祥、蔡小蓉原系夫妻关系，二人于2009年8月18日在镇巴县民政局办理了登记离婚手续，被告王斌祥于2012年2月19日申请抵押贷款的贷款申请书、房屋抵押承诺书、个人借款合同和抵押担保合同上“蔡小蓉”签名，均系被告王斌祥签字和捺印。
认定上述事实，原告县信用联社向本院提交以下证据支持其诉讼请求：1、企业法人营业执照复印件、金融许可证复印件、组织机构代码证复印件各一份，证明原告是经过依法批准设立的合法金融机构，具有从事贷款业务资格的事实；2、贷款申请书复印件、陕农信巴借字（2012）第3号个人借款合同复印件、贷款借据复印件各一份，证明被告王斌祥以借款人王斌祥、共同借款人蔡小蓉名义向原告申请借款300000元，双方对借款金额、借款用途、还款时间、借款利率以及逾期还款执行利率进行了约定，原告已实际支付借款的事实；3、房屋抵押承诺书复印件、陕农信巴抵字（2012）第3号抵押担保合同复印件、镇巴县房权证巴山乡字第0072**号房产证复印件、房他字第001005号房屋他项权证复印件各一份，证明被告王斌祥自愿以其位于镇巴县巴山镇鹿池村两岔河小组个人自建三层房屋为借款抵押物，并办理了合法抵押手续的事实；4、展期还款申请书复印件、借款展期协议复印件各一份，证明被告王斌祥在借款逾期后向原告申请展期还款，双方对展期还款时间、展期期间利率重新进行了约定的事实；5、到、逾期贷款催收通知书复印件六份，证明原告先后六次催收借款本息的事实；6、家乐卡申请书复印件、陕农信借字（2013）第33号借款合同复印件各一份，证明被告王斌祥2013年6月2日向原告申请家乐卡借款50000元，双方约定了借款金额、借款用途、还款时间、借款利率以及逾期还款利率的事实；7、关于王斌祥贷款利息计算说明，证明该两笔贷款的利息具体计算方法、执行利率、计算周期、被告王斌祥清偿利息情况及截止2015年10月10日法庭辩论终结时应计的利息。
被告王斌祥在举证期内提交下列证据：1、被告王斌祥身份证复印件一份，证实被告王斌祥身份情况；2、离婚证复印件一份，证明被告王斌祥、蔡小蓉于2009年8月18日在镇巴县民政局登记离婚的事实。被告蔡小蓉在举证期内提交下列证据：1、身份证复印件一份，证明被告蔡小蓉的身份情况；2、离婚证复印件、离婚协议复印件各一份，证明被告王斌祥、蔡小蓉已经协议离婚的事实。
本院以职权调取了以下证据：1、对被告王斌祥的调查笔录一份，证实了被告王斌祥向原告申请抵押贷款300000元，家乐卡贷款50000元，两笔贷款至今未偿还本金，仅支付了部分利息，原告曾向其催收过贷款的事实，以及抵押贷款手续中贷款申请书、房屋抵押承诺书、个人借款合同和抵押担保合同上“蔡小蓉”签名，均系被告王斌祥签字和捺印的事实；2、对被告蔡小蓉的调查笔录一份，证实了被告蔡小蓉对王斌祥贷款不知情也未在贷款申请书、房屋抵押承诺书、个人借款合同和抵押担保合同上签名的事实；3、对原告县信用联社的调查笔录一份，证实了被告王斌祥贷款情况和利息清偿情况；4、被告王斌祥、蔡小蓉于2009年8月18日在镇巴县民政局办理的离婚登记手续，证实二被告在本案涉诉两笔贷款发生之前已经离婚的事实。
上述证据经当庭举证、质证，被告王斌祥、蔡小蓉未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利。经本院审查，上述证据具有合法性、真实性，证据间相互关联并相互印证，可以做为本案定案依据，本院予以确认。
本院认为，原告县信用联社是经批准设立的合法金融机构，具有从事金融借贷业务的资格，其与被告王斌祥签订的“个人借款合同（陕农信巴借字（2012）第3号）”和“借款合同（陕农信借字（2013）第33号）”，双方意思表示真实，主体适格，内容合法，属有效合同，应受法律保护。被告王斌祥取得借款后，应当按照合同约定按期偿还借款本金及利息，被告王斌祥没有按期履行合同义务，构成违约，原告要求被告偿还贷款本金及利息的诉求合法，依法予以支持。被告王斌祥以其位于镇巴县巴山镇鹿池村两岔河小组个人自建三层房屋为借款抵押物，签订了抵押担保合同，办理了合法抵押手续，该抵押担保行为合法有效，本院予以支持。被告王斌祥、蔡小蓉在本案涉诉两笔贷款发生前已经登记离婚，办理抵押贷款的各项手续中“蔡小蓉”签名和捺印均系被告王斌祥签名和捺印，原告虽在起诉状中将蔡小蓉列为共同被告，但在具体诉讼请求中未要求被告蔡小蓉承担偿还贷款本息的责任，故被告蔡小蓉在本案中不承担偿还贷款本息的责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王斌祥于三十日内清偿原告县信用联社抵押贷款本金300000元及利息112785.75元（利息计算至2015年10月10日，2015年10月11日至贷款清偿之日止的利息按个人借款合同约定利率另计）；
二、被告王斌祥于三十日内清偿原告县信用联社家乐卡贷款本金50000元及利息3222元（利息计算至2015年10月10日，2015年10月11日至贷款清偿之日止的利息按借款合同约定利率另计）；
三、原告县信用联社在被告王斌祥未按本判决第一项履行义务时，在本判决第一项确定的金钱给付范围内，享有以被告王斌祥位于镇巴县巴山镇鹿池村两岔河小组个人自建三层房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8290元，由被告王斌祥承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。同时向汉中市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将缴费票据复印件交本院。
审 判 长 刘 晨
代理审判员 陈 磊
人民陪审员 姚怀军
二〇一五年十月十六日
书 记 员 范 纬