安徽省淮南市谢家集区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0404民初1036号
原告：淮南通商农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市朝阳东路124号，组织机构代码15024907-1，
法定代表人：方道义，该公司董事长；
委托代理人：邹翔，该公司员工；
委托代理人：胡继超，安徽金天阳律师事务所律师。
被告：汤某某，男，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市田家庵区。
被告：戚某某，女，汉族，安徽省淮南市人，住安徽省淮南市田家庵区。
原告淮南通商农村商业银行股份有限公司（以下简称“通商银行”）与被告汤某某、戚某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告通商银行的委托代理人邹翔、胡继超到庭参加诉讼，原告通商银行的法定代表人方道义，被告汤某某、戚某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告通商银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告一、被告二立即向原告偿还借款本金3835946.46元，利息233935.14元，本息合计人民币4069881.6元，以及按年利率10.14%计算自2016年8月8日到实际付款之日的利息；二、判令被告二以名下位于田区商贸文化广场K楼123室、田区泉山街道淮化新村1栋112室（原7号）、田区泉山街道淮化新村新1栋404室、田区泉山街道淮化新村1栋106室(原13号）四间房屋对上述全部贷款本息承担抵押担保责任；三、判令被告二对上述全部借款本息承担连带清偿责任；四、本案全部费用由二被告承担。
事实和理由：2014年5月16日，原告下属望峰岗支行与被告一签订个人借款合同，（编号：【2014】望峰岗个借字第48号），合同约定被告一向原告借款4000000元用于购煤，借款期限：24个月，自2014年5月16日始至2016年5月16日止，借款年利率为7.995%，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%，借款按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月度末月20日，借款到期时利随本清。同日，原告下属望峰岗支行分别与被告二签订《最高额抵押合同》，（【2014】望峰岗最抵字第0048号），约定：1、被告二用其名下的位于田区商贸文化广场K楼123室、田区泉山街道淮化新村新1栋112室（原7号）、田区泉山街道淮化新村新1栋404室、田区泉山街道淮化新村新1栋106室(原13号）四间房屋为被告一的借款提供最高额抵押担保，2、被担保的主债权本金余额最高不超过4000000元，担保债权确定时间为24个月，自2014年5月16日始至2016年5月16日止；3、担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用、利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。”且抵押物2014年5月20日办理了抵押登记。亦在同日，原告下属望峰岗支行与被告二签订《最高额保证合同》（编号【2013】望峰岗最保字第0048号），约定被告二为被告一的借款提供最高额保证担保，担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用，保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同等材料签订后，原告分别于2014年5月21日、27日向被告一共发放借款资金4000000元，但被告一未按约履行还款义务，其余被告亦未按约定履行共同还款及担保责任。故原告依法提起诉讼。
被告汤某某、戚某某均未答辩、质证也未提交证据。
原告通商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告通商银行提交的证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人在庭审中陈述，结合庭审中举证及本院认证情况，现查明的事实如下：汤某某与戚某某系夫妻关系，2014年5月16日，通商银行下属望峰岗支行与汤某某签订《个人借款合同》，（【2014】望峰岗个借字第0048号），约定借款金额、期限和用途为：“第一条本合同项下的借款金额为（币种及金额大写）人民币肆佰万元整（小写￥4000000）。第二条（一）贷款期限本借款合同有效期共24个月，……起止日期为自2014年5月16日始至2016年5月16日止。（二）本合同有效期内，单笔贷款的期限不得超过24个月。第三条本合同项下借款用途为（详细描述贷款用途，如为个人经营性贷款，务必注明：本合同项下借款用途为：‘债务人某某的经营性贷款，具体用于。。。’）购煤。……”利息、罚息、复利约定为：“第四条债务人应按照本合同规定，对债权人在本合同项下所发生的贷款向债权人支付贷款利息，本合同项下的人民币贷款年利率形式为（二）采取浮动利率，在中国人民银行基准利率6.15%的基础上上浮30%，实际执行年利率为7.995%，合同有效期内人民银行调整基准利率的，按第五条的方式进行调整。”“第六条如果债务人未按照合同的约定偿还贷款的，债权人有权自该笔贷款逾期之日按照逾期罚息计收利息，直至债务人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息利率为本合同第四条所约定的贷款利率水平上加收30%。如果债务人不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。”还款方式约定为：“第十三条本合同项下贷款本息的归还方式为……按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时利随本清。”关于担保约定：“第十七条为保证本合同项下的借款能得到清偿，债务人及/或第三人向债权人提供下列担保……由保证人戚某某提供连带责任保证，与债权人签订编号为2014年望最保0048#的《最高额保证合同》，由抵押人戚某某提供抵押担保，与债权人签订编号为2014年望最抵0048#的《最高额抵押合同》。……”。约定利率的计算方式为：“本合同项下月利率=年利率/12,日利率=年利率/12”。同日，通商银行望峰岗支行与戚某某签订《最高额抵押合同》，（【2014】年最抵字第0048号）约定：“第一条被担保的主债权包括：（一）依据2014年望个借0048#《个人借款合同》项下债权人与主合同债务人签订的全部具有授信业务合同或协议项下发生的全部债权，被担保的主债权最高本金额不超过（币种及金额大写）人民币肆佰万元整（小写￥4000000元）。最高额抵押担保的债权确定期间：24个月，起止日期为如下期间抵押权人与主合同债务人办理约定的各类业务所形成的债权：……自2014年5月16日始至2016年5月16日止。……上述具体业务包括人民币贷款……。第五条担保范围（一）本合同的担保范围为：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。（二）抵押物保管所产生费用以及抵押人在本合同项下应向抵押权人支付的任何其他款项。”抵押物约定为：“第七条抵押人以本合同《抵押清单》所列之财产设定抵押。第八条上述抵押物暂作价或评估价（币种及金额大写）人民币陆佰叁拾贰万玖仟陆佰元整（小写￥6329600元），其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。本合同签署之日的抵押率为64%。……”。并办理了抵押登记。同时，戚某某签订共同还款承诺书：“共同还款承诺书淮南通商银行望峰岗支行：因借款人汤某某贵行贷款（大写）肆佰万元整（借款合同编号：2014年望个借0048#），本人自愿与借款人共同承担偿还本金、利息和相关费用的责任。如若违约愿承担由此引起的一切法律责任。共同还款人（签字按手印）：戚某某2014年5月6日……”。抵押物清单载明：抵押物名称：房产，数量（如面积）90.26㎡，权属证件（发票）号码：01010574，抵押物坐落（存放）地址：田区商贸文化广场K楼123室；抵押物名称：房产，数量（如面积）215.78㎡，权属证件（发票）号码：01013196，抵押物坐落（存放）地址：田区泉山街道淮化新村新1栋106室（原13号）；抵押物名称：房产，数量（如面积）215.78㎡，权属证件（发票）号码：01013183，抵押物坐落（存放）地址：田区泉山街道淮化新村新1栋112室（原7号）；抵押物名称：房产，数量（如面积）206.29㎡，权属证件（发票）号码：01010907，抵押物坐落（存放）地址：田区泉山街道淮化新村新1栋404室。另外，通商银行望峰岗支行与戚某某签订《最高额保证合同》（编号【2014】望最保字第0048号），约定：“第一条被担保的主债权包括：（一）依据2014年望个借0048#《个人借款合同》项下债权人与主合同债务人签订的全部具有授信业务合同或协议项下发生的全部债权，被担保的主债权最高本金额不超过（币种及金额大写）人民币肆佰万元整（小写￥4000000元）。最高额抵押担保的债权确定期间：24个月，起止日期为如下期间抵押权人与主合同债务人办理约定的各类业务所形成的债权：……自2014年5月16日始至2016年5月16日止。……上述具体业务包括人民币贷款……。第五条担保范围本合同的担保范围为：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。”
上述合同等文件经各方签字盖章生效后，原告分别于2014年5月21日、2014年5月27日分别向汤某某发放贷款2000000元，合计4000000元，其中对于2014年5月21日编号为1000552237号借款借据载明，借款金额2000000元，合同利率7.8%，借款日期2014年5月21日，到期日期为2015年5月21日。2014年6月23日偿还利息13433.33元，2014年7月21日偿还利息13000元，2014年8月21日偿还利息13433.33元，2014年9月27日偿还利息13433.33元，2014年10月29日偿还利息13000.00元，2014年11月21日偿还利息542.33元，2014年11月25日付息12891.00元，2014年12月21日付息13000元，2015年元月21日付息7017.35元，2015年6月21日付息5.81元，2015年12月30日偿还本金164053.54元，2016年1月27日，偿还利息178015.78元，截止2016年1月27日，结欠本金1835946.46元。对于2014年5月27日编号为1000552243号借款借据载明，借款金额2000000元，合同利率7.8%，借款日期2014年5月27日，到期日期为2015年5月27日。2014年6月23日偿还利息10833.33元，2014年7月21日偿还利息13000元，2014年8月21日偿还利息13433.33元，2014年9月27日偿还利息13433.33元，2014年10月29日偿还利息13000元，2014年11月27日偿还利息13433.33元，2014年12月21日偿还利息13000元，2015年元月21日偿还利息13433.33元，2015年2月26日偿还利息13433.33元，2015年12月30日偿还利息13133.33元，2015年12月偿还150069.67元，2016年1月27日偿还利息4484.23元，截止到2016年1月27日结欠本金2000000元。现借款期限早已届满，被告一未按约归还借款本息，其余被告亦未按约定履行共同还款及担保责任。故原告依法提起诉讼。
本院认为：第一，合法的借贷关系受法律保护。通商银行与汤某某之间签订的《淮南通商银行个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律与行政法规强制性规定,合法有效，应受法律保护。通商银行已经依约履行了发放贷款义务，但汤某某未按合同约定履行到期还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任，故对于通商银行要求汤某某偿还借款本金的诉讼请求本院依法予以支持。由于汤某某已经偿还本金164053.54元，故尚欠贷款本金3835946.46元。
第二，戚某某签署有承诺书，对于该借款认可并自愿承担责任，故戚某某依法应当对于本案借款及利息承担连带清偿责任。戚某某与通商银行签订的《最高额借款保证合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律与行政法规强制性规定,合法有效，故戚某某在最高额4000000元限额内亦应承担连带清偿责任。
第三，戚某某与通商银行签订的《最高额抵押合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律与行政法规强制性规定,合法有效，戚某某以其名下的房产进行最高额抵押担保并办理了抵押登记，而且共有人汤某某也签字确认，汤某某借款到期后未偿还全部贷款及利息，故通商银行主张以戚某某提供的抵押物来承担抵押担保责任依法应当支持。
第四，关于利息，借款合同中虽约定的贷款年利率7.995%，借期为2014年5月16日至2016年5月16日，但由于借款借据载明的年利率为7.8%，到期日分别为2015年5月21日、2015年5月27日，且双方均依据借款借据内容履行的，因此借款借据载明的内容应当视为对原合同的变更。另外，由于合同约定合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，故对于2014年5月21日发放的2000000元贷款的利息：2014年5月21日-2015年5月21日的利息为：156000元（2000000元*7.8%），2015年5月22-2015年12月30日的利息为：125059.99元（2000000元*7.8%（1+30%）÷360天*222天），2015年12月31日-2016年8月8日的利息为：114284.61元[（2000000元-164053.54元）*7.8%（1+30%）÷360天*221天]，已经偿还的利息为277772.26元（13433.33元+13000元+13433.33元+13433.33元+13000元+542.33元+12891.00元+13000元+7017.35元+5.81元+178015.78元），因此，该笔借款的利息为：117572.34元（156000元+125059.99元+114284.61元-277772.26元）；对于2014年5月27日发放的2000000元贷款的利息为：2014年5月27日-2015年5月27日的利息为：156000元（2000000元*7.8%），2015年5月28日-2016年5月27的利息为：202800元[2000000元*7.8%（1+30%）],2016年5月28日-2016年8月8日的利息为：40559.99元[2000000元*7.8%（1+30%）÷360天*72天],已经偿还的利息为：284687.21元（10833.33元+13000元+13433.33元+13433.33元+13000元+13433.33元+13000元+13433.33元+13433.33元+13133.33元+150069.67元+4484.23元），故，该笔贷款的利息为：114672.78元（156000元+202800元+40559.99元-284687.21元）。综上，利息为232245.12元（117572.34元+114672.78元）。故对于原告诉讼请的利息中超出的部分本院不予支持。对于通商银行要求以10.14%的年利率支付自2016年8月8日到实际付款之日的利息的诉讼请求，由于双方签订的《淮南通商银行个人借款合同》约定对于甲方即汤某某未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，故该诉讼请求本院依法予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告汤某某、戚某某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告淮南通商农村商业银行股份有限公司借款3835946.46元及利息232245.12元，并支付自2016年8月8日起至实际给付之日止的利息、罚息（{3835946.46元*10.14%÷360天*X天}）；
二、原告淮南通商农村商业银行股份有限公司对被告戚某某名下的房屋【房产权属证件号码：淮田01010574，抵押物坐落地址：田区商贸文化广场K楼123室；房产权属证件号码：淮田01013196，抵押物坐落地址：田区泉山街道淮化新村新1栋106室（原13号）；房产权属证件号码：淮田01013183，抵押物坐落地址：田区泉山街道淮化新村新1栋112室（原7号）；房产权属证件号码：淮田01010907，抵押物坐落地址：田区泉山街道淮化新村新1栋404室。】的折价、拍卖或变卖的价款在最高额4000000元的范围内优先受偿；
三、驳回原告淮南通商农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。
如果未在判决书指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件诉讼费39359元，由被告汤某某、戚某某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。
审 判 长 张振涛
代理审判员 刘玲玲
人民陪审员 王 燕
二〇一六年十一月一日
书 记 员 陶 循
附：证据目录
1、通商银行营业执照、机构代码证、法定代表人身份证明书，证明原告主体资格
2、汤某某、戚某某身份证、户口本复印件，证明二名被告主体资格
3、个人借款合同，证明1、原告与被告一之间的存在合法有效的金融借款合同的法律关系；2、被告一向原告借款400万元；期限为24个月，自2014年5月16日至2016年5月16日；年利率为7.995%，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮30%；借款按月结息，到期一次性偿还本金。
4、最高额抵押合同及抵押物清单，证明1、被告二以名下位于田区商贸文化广场K楼123室、田区泉山街道淮化新村新1栋112室（原7号）、田区泉山街道淮化新村新1栋404室、田区泉山街道淮化新村新1栋106室（原13号）四间房屋为被告一的借款提供最高额抵押担保；2、被担保的主债权本金余额不超过400万元，担保债权确定时间为24个月，自2014年5月16日始至2016年5月16日止；3、担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用；
5、房地产他项权证，证明抵押物于2014年5月20日办理了抵押登记，抵押权成立并生效，原告对抵押物享有处置后的优先受偿权。
6、最高额保证合同，证明1、被告二自愿对被告一的借款提供最高额保证担保；2、担保范围：主债权本金及其产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；3、保证方式：连带责任保证；4、保证期间：主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。
7、借款借据，证明原告于2014年5月21日、2014年5月27日分二次共向被告一发放了借款资金400万元
8、催收通知书，证明1、被告一未按合同约定期限支付借款利息，已违约；2、原告及时主张权利。
相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。