四川省仁寿县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）仁寿民初字第2031号
原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司。
法定代表人杨建国，董事长。
委托代理人刘子林，四川力恒律师事务所律师。
委托代理人胡群挥，四川典章律师事务所律师。
被告周军，男，生于1977年12月16日，汉族，城镇居民。
被告高丽娟，女，生于1985年5月5日，汉族，城镇居民。
被告郭淑琼，女，生于1953年12月23日，汉族，城镇居民。
被告成都宏一管道工程有限公司。
法定代表从周煜佳，经理。
原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司与被告周军、高丽娟、郭淑琼、成都宏一管道工程有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员ＸＸ适用简易程序公开进行了审理。原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司的委托代理人刘子林、胡群挥和被告周军到庭参加了诉讼，被告高丽娟、郭淑琼、成都宏一管道工程有限公司经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司诉称，2013年5月10日，原告与被告周军、高丽娟夫妇签订了《个人借款合同》，与周军、高丽娟、郭淑琼签订了《个人抵押合同》；同日原告还与被告成都宏一管道工程有限公司签订了《保证合同》。《个人借款合同》约定被告周军向原告借款300万元，《个人抵押合同》约定周军、高丽娟、郭淑琼用“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，《保证合同》约定保证人为债务人在主合同项下的债务提供无限连带责任保证。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告未按约定履行义务。请求法院判令被告周军、高丽娟立即付清所欠原告借款本金300万元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算至本金付清时止）；判令被告郭淑琼按《个人抵押合同》约定承担连带责任；判令被告成都宏一管道工程有限公司按《保证合同》约定承担连带保证担保责任。
被告周军辩称，借款300万元是事实，利息付了90多万元，但借款是为了通达建安公司中城国际的建设，中城国际的建设的我垫付了民工工资，但通达建安公司又扣留了我150余万元的民工工资，要求用通达建安公司的工程款抵付。
经审理查明，被告周军、高丽娟系夫妻。2013年5月9日，被告成都宏一管道工程有限公司向原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司作出《担保承诺书》，承诺对周军的借款300万元承担无限连带责任。同日，周军、高丽娟、郭淑琼与原告签订了《抵押承诺书》，承诺用其所有的房产和国有土地使用权做抵押物借款300万元，并承担无限连带责任。2013年5月10日，周军、高丽娟与原告签订了《个人借款合同》，周军、高丽娟、郭淑琼与原告签订了《个人抵押合同》，成都宏一管道工程有限公司与原告签订了《保证合同》。《个人借款合同》约定借款期限12个月即自2013年5月10日起至2014年5月9日止，年利率21.6%，结息日为每月的21日；未按期偿还借款本息的，对其未偿还部分，在上述利率收息的基础上加收100%的罚息，直到全部本息清偿完毕为止。《个人抵押合同》约定周军、高丽娟、郭淑琼用其所有的房屋所有权证号为仁房权证文宫镇字第R-201330573**号、仁房权证监证第00717**号、仁房权证文林镇字第R-016230403**号房屋（郭淑琼所有）和国有土地使用权证号为仁国用（2007）第2235号、仁国用（2008）第5121号的国有土地使用权设定抵押；担保范围为借款本金300万元和利息、罚息等；双方应于本合同签订后3个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。《保证合同》约定保证范围为周军的借款本金300万元和利息、罚息等；保证方式为无限连带责任保证。2013年5月14日，眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司通过网银向周军帐号转款300万元。借款措据约定的到期日2014年5月13日届满后，周军、高丽娟没有偿还借款本金，眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司在借款借据上签署意见“展期到2015年5月13日”。
另查明，原、被告在庭审中认可利息付至2014年8月20日，借款本金300万元未还。另外，周军在2015年给付了眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司12万元利息；就《个人抵押合同》约定的抵押物至今未办理抵押登记手续。
本院认为，原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司与被告周军、高丽娟被告签订的《个人借款合同》和被告成都宏一管道工程有限公司签订的《保证合同》是双方的真实意思表示，合同合法有效。《个人借款合同》和《保证合同》签订后，双方应当全面履行各自的权利义务。贷款人同意展期的，可以展期。原告在借款借据上签署意见同意借款期限期至2015年5月13日，借款的还款期限就延长至2015年5月13日。原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司在合同签订后即履行了出借义务，即向周军转款300万元，被告周军、高丽娟应当在合同约定的期限内履行还款义务，即在眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司同意展期的到期日2015年5月13日前偿还借款。
关于借款的利息和罚息问题。周军、高丽娟与原告在个人借款合同中约定年利率21.6%不违反法律、法规的强制性规定，在此本院予以确认。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息即罚息；周军、高丽娟没有在2015年5月13日前偿还借款本金，应当自2015年5月14日起支付罚息。根据中国人民银行关于逾期贷款罚息的规定，逾期还款罚息为贷款利率的30%-50%；双方在《个人借款合同》中约定未按期偿还本息的，对其未还部分，在按上述利息的基础上加收100%的罚息，双方的约定超过中国人民银行的规定，结合周军、高丽娟的实际还款能力，本院对逾期还款罚息年利率酌定为借款利率的30%即6.48%。
原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司与被告周军、高丽娟、郭淑琼签订了《个人抵押合同》后，未进行抵押物登记。根据《城市房地产抵押管理办法》和《中华人民共和国物权法》的规定，房地产抵押合同自签订之日起30日内，抵押当事人应当到房地产所在地的房地产管理部门办理房地产抵押登记；房地产抵押合同自抵押登记之日起生效；不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。本案抵押当事人至今未办理房地产抵押登记，《个人抵押合同》至今未发生发生法律效力。故原告要求被告郭淑琼承担抵押担保责任即承担连带责任的理由不能成立，该项请求本院不予支持。
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。周军、高丽娟没有在2015年5月13日前还款；被告成都宏一管道工程有限公司与原告签订《保证合同》约定承担连带保证责任，在主债务人周军、高丽娟没有按期还款时，应当承担连带保证责任。
综上，原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司的诉讼请求合理部分，本院予以支持。被告周军辩称其在通达建安公司有工程款，应在本案中品减，但其辩解的理由系另一法律关系，应另案处理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周军、高丽娟在本判决生效后60日内偿还原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司借款本金300万元，并给付利息、罚息；利息自2014年8月21日起按年利率21.6%计算至款还清时止；罚息自2015年5月14日起按年利率6.48%计算至款还清时止；其中在总的利息中应扣减周军2015年给付的利息12万元。
二、被告成都宏一管道工程有限公司对被告周军、高丽娟所欠原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司借款300元本金、利息、罚息承担连带清偿责任。
三、驳回原告眉山市仁寿县金通达小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。
本案受理费30800元，财产保全费5000元，共计35800元，由被告周军、高丽娟负担。
如果被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。
审 判 长 杨 勇
人民陪审员 邹文东
人民陪审员 宋大学
二〇一五年十一月四日
书 记 员 黄 丹
书 记 员 尹 越