河南省焦作市山阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0811刑初315号
公诉机关焦作市山阳区人民检察院。
被告人胡小军（曾用名胡母），男，1972年1月3日出生于河南省博爱县，汉族，初中肄业，农民，住河南省博爱县。因犯故意毁坏财物罪和妨害公务罪，于2015年9月9日被河南省博爱县人民法院判处有期徒刑一年零六个月，2016年7月9日刑满。2016年3月10日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，被焦作市公安局山阳分局押回羁押于焦作市看守所，于2016年7月8日经焦作市山阳区人民检察院批准逮捕，2016年7月9日由焦作市公安局山阳分局执行逮捕。
被告人乔爱红，女，1974年3月1日出生于河南省博爱县，汉族，高中肄业，无业，住河南省博爱县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月15日被焦作市公安局山阳分局刑事拘留，于2015年8月14日被焦作市公安局山阳分局取保候审；于2016年4月19日经焦作市山阳区人民检察院决定，同日由焦作市博爱县公安局取保候审。于2016年8月3日经本院决定逮捕，同日由焦作市公安局山阳分局执行逮捕羁押于焦作市看守所。
辩护人冯敬玉，河南华凌律师事务所律师。
辩护人王振中，河南金谷律师事务所律师。
焦作市山阳区人民检察院以焦山检公诉刑诉[2016]265号起诉书指控被告人胡小军、乔爱红犯信用卡诈骗罪，于2016年8月3日向本院提起公诉，本院于当日立案受理。并依法组成合议庭，分别于2016年12月21日、2017年4月12日两次公开开庭进行了审理。焦作市山阳区人民检察院指派检察员张金凤、代理检察员韩政出庭支持公诉，被告人胡小军、被告人乔爱红及其辩护人冯敬玉、王振中到庭参加诉讼。期间，焦作市山阳区人民检察院向本院建议延期审理、恢复审理各二次。现已审理终结。
焦作市山阳区人民检察院指控：2013年8月份，被告人胡小军、乔爱红以胡小军外甥和小超名义办理一张额度为40万元的中银白金卡。2013年8月29日持卡人为和小超的信用卡办理下来卡号为62×××85，该卡寄到被告人乔爱红所在的鑫全公司，后一直由胡小军使用。并2013年12月份胡小军未经过乔爱红及持卡人和小超同意，通过电话申请增加20万元的临时额度，该卡总额度达60万元。经审查，其中乔爱红挥霍28万元、剩余为胡小军挥霍，截止2014年1月份，已经逾期三期以上，透支本息合计719902.29元。2014年4月份起，中国银行焦东支行多次电话催收达三期以上。
公诉机关为证实其指控提交了户籍证明、发破案经过等书证；被害人报案材料；证人和小超等人的证言；被告人胡小军、乔爱红的供述与辩解等证据予以证实，并认为被告人胡小军、乔爱红冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人胡小军、乔爱红在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯，均应当按照其所参与或者组织、指挥的全部犯罪处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请求依法判处。
出庭检察员认为，当庭更正被告人乔爱红冒用他人信用卡，是数额巨大，胡小军是数额特别巨大。
被告人胡小军对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实均没有异议，并当庭自愿认罪。
被告人乔爱红对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的罪名及犯罪事实均没有异议，并当庭自愿认罪。但辩称，其不是在鑫全公司，28万元不是其挥霍的，是胡小军还的钱。
被告人乔爱红的辩护人发表如下辩护意见：1、起诉书指控乔爱红的行为触犯《中华人民共和国刑法》�一百九十六条第三款的规定即冒用信用卡诈骗不能成立；2、被告人乔爱红应当认定为从犯；3、乔爱红经电话传唤到案，应认定其具有自首情节；4、乔爱红系初犯、偶犯，认罪态度好，有明显的悔罪表现；5、信用卡额度从40万元增加到60万与乔爱红无关，积极退还28万元，社会恶性较小。
经审理查明，2013年8月份，被告人胡小军、乔爱红以胡小军外甥和小超名义在中国银行股份有限公司焦作分行下属的焦东路支行办理一张额度为40万元的中银白金卡。2013年8月29日持卡人为和小超的信用卡办理下来卡号为62×××85，该卡寄到被告人乔爱红所在公司的隔壁鑫全公司，后一直由胡小军使用。并于2013年12月份胡小军未经过乔爱红及持卡人和小超同意，通过电话申请增加20万元的临时额度，该卡总额度达60万元。经审查，其中乔爱红从该信用卡刷走28万元、剩余为胡小军挥霍，截止2014年1月份，已经逾期三期以上，透支本息合计719902.29元。2014年4月份起，被害单位中国银行股份有限公司焦作分行多次电话催收达三期以上。
另查明，案发后，被告人乔爱红主动退赃28万元。被告人乔爱红因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月15日焦作市公安局山阳分局刑事拘留，于2015年8月14日被焦作市公安局山阳分局取保候审，期间共被羁押31天。
上述事实，被告人胡小军、乔爱红在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国银行股份有限公司焦作分行委托代理人赵小星的报案材料及陈述，证人和小超、和某、王某的证言，焦作市公安局山阳分局出具的发破案经过、调查报告、抓获证明（和小超被抓获归案）、情况说明、银行明细及查询通知书回执、申请办卡相关资料、透支通知书及明细、催收电话登记薄、扣押决定书、扣押物品�单及发还清单，被告人胡小军、乔爱红的供述和辩解，被告人胡小军的人口基本信息、前科刑事判决书及新乡市监狱罪犯档案资料、被告人乔爱红的人口基本信息及无前科证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人胡小军冒用他人信用卡，数额特别巨大，被告人乔爱红冒用他人信用卡，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。本案（额度为40万元的中银白金卡）系共同犯罪，被告人胡小军、乔爱红在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯，均应当按照其所参与或者组织、指挥的全部犯罪处罚。被告人胡小军、乔爱红当庭均自愿认罪，并如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人乔爱红系初犯、偶犯，主动退赃28万元，可以酌情从轻处罚。关于被告人乔爱红辩护人所提“1、起诉书指控乔爱红的行为触犯《中华人�共和国刑法》第一百九十六条第三款的规定即冒用信用卡诈骗不能成立；2、被告人乔爱红应当认定为从犯；3、乔爱红经电话传唤到案，应认定其具有自首情节”的辩护意见，经查，该信用卡办理后并未交给持卡人和小超，并且是在和小超不知情的情况下使用该信用卡，故应为冒用他人信用卡；乔爱红在共同犯罪中积极主动，而非起次要或者辅助作用，故应当认定为主犯；乔爱红经电话传唤到案，而非自动投案，是坦白，故不具有自首情节。因此，对上述辩护意见本院不予采纳，对其他辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人胡小军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年零三个�，并处罚金人民币七万元。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2016年7月9日起至2026年10月8日止）。
被告人乔爱红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2016年8月3日起至2021年7月2日止）。
二、责令被告人胡小军退赔被害单位中国银行股份有限公司焦作分行人民币439902.29元、责令被告人乔爱红和胡小军共同退赔被害单位中国银行股份有限公司焦作分行人民币120000元（包含在责令被告人胡小军退赔的439902.29元中）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵继林
审 判 员 罗蒙楠
人民陪审员 王中艳
二〇一七年五月三日
书 记 员 刘佳颖