昆明市盘龙区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云0103民初4215号
原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市东风东路48号。
负责人：彭才茂，系该行行长。
委托代理人：马振圆，系云南云誉律师事务所律师，一般授权代理。
被告：喜琴芳，女，汉族，1964年8月23日出生，身份证住址云南省昆明市盘龙区。
被告：李克寒，男，汉族，1963年9月16日出生，身份证住址云南省安宁市。
被告：严彩凤，女，汉族，1976年10月13日出生，身份证住址西安市长安区。
被告：李延良，男，汉族，1969年9月17日出生，身份证住址河南省镇。
原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告喜琴芳、李克寒、严彩凤、李延良金融借款合同纠纷一案，本院于二0一六年六月二十九日受理后，依法组成合议庭，于二0一六年十二月五日公开开庭进行了审理。原告委托代理人马振圆、被告李延良到庭参加了诉讼，被告喜琴芳、李克寒、严彩凤经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告提出诉讼请求，1、判令被告喜琴芳、李克寒向原告偿还贷款本金人民币410567.42元，支付截止2016年5月27日的利息、罚息、复息共计人民币13287.37元（两项共计人民币423854.79元）；2、判令被告喜琴芳、李克寒按合同约定支付自2016年5月28日起至贷款全部还清之日止的利息、复息、罚息；3、判令被告喜琴芳、李克寒承担本案律师费人民币21193元；4、判令被告严彩凤、李延良对上述款项承担连带担保责任；5、本案全部诉讼费用由四被告承担（包含公告费、邮寄费、保全费等）费用合计445047.79元。庭审中原告明确利息按年10.2%计收、复息、罚息在利息基础上上浮50%计收，第5项诉请产生保全费2639元。事实与理由：2011年3月21日被告喜琴芳、李克寒向原告招商银行股份有限公司昆明分行提出了个人贷款申请，原告依照程序进行审核以后，于2011年3月21日与被告喜琴芳、李克寒签订了《个人授信协议》，协议约定原告向被告喜琴芳、李克寒提供总额为人民币50万元整的可循环授信额度，贷款期限为60个月。上述协议对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准、违约情形及违约责任进行了约定，还同时约定了原告实现债权所产生的全部费用由被告承担。2011年3月21日被告严彩凤、李延良分别为该笔贷款签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，担保金额均为贷款本金50万及利息罚息复息和实现债权的一切相关费用。在合同签订以后，被告于2015年6月18日采用消费易渠道在我行自主支用了一笔贷款，金额为50万元整，期限为9个月，还款方式为等额本息。贷款发放后被告未按照约定按时足额偿还贷款利息，现贷款已到期，被告未偿还贷款本息，原告有权收回贷款本息。现特依法诉至贵院，请法院判决支持原告的全部诉讼请求，以维护原告的合法权益。
被告喜琴芳、李克寒、严彩凤未到庭应诉也未提交证据材料。
被告李延良辩称，一、被答辩人所诉与事实不符。1、2011年3月21日，我到银行签署《个人授信最高额不可撤销担保书》是空白的，由于我本人曾向招商银行申请了“消费易”贷50万元，当时银行通知去签字，银行的工作人员拿出了很多资料让我签字，我说看看再签，银行的工作人员说“不用看，都是标准文本”，我以为是贷款的所有资料，出于对银行的信任，我就在上面签字了。因此，对《个人授信最高额不可撤销担保书》不予认可，对担保书中的免责条款不予认可。2、我不认识喜琴芳和李克寒，到目前为止我也从来没有见过这两个人，我不可能为喜琴芳和李克寒担保。二、被答辩人存在隐瞒和欺诈，答辩人不应承担保证责任。1、喜琴芳个人贷款调查审批报告显示：配偶征信最高累计逾期次数13次，最高逾期期数1次。逾期原因：工作繁忙，且不了解银行还款规定，已经提供了还款明细并向我行签订了在我行贷款中不会再逾期的承诺书。从报告中可以看出，喜琴芳和李克寒的个人信用并不好，银行方面却给予其贷款50万元，这一发放贷款的行为是完全不负责任的，也是我不能理解的。另外，银行让我签署空白保证合同的时候，并没有说是为谁提供保证，更没将对方个人信用存在不良记录这一关键问题告知我。因此，我认为银行方面存在隐瞒和欺诈，根据《担保法》第十三条规定：“下列情形之一的”，保证人不承担保证责任：（一）主合同当事人双方串通，保证人不承担民事责任。（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。《担保法》司法解释第四十条规定：“主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫事实的，按照担保法第三十条的规定处理”。我不应承担保证责任。2、2015年4月，喜琴芳再一次逾期还款，招商银行在其偿还了贷款后又再一次贷款给喜琴芳。喜琴芳在申请50万的“消费易”时就已经写下了“不会再逾期的承诺书”，我不能明白在出现再一次逾期还款的前提下银行为什么还给予放款，这是对工作的再一次严重不负责任，也是在恶意转移风险。另外，这一次贷款也没有告知答辩人，答辩人对这一恶意转移风险的行为不承担保证责任。三、本人现在困难重重，生活都维持不了，我爱人自2015年10月份患乳腺癌，一直为她看病，现在还在恢复阶段，花了好多钱，一年多没做生意，我还欠广发银行、平安银行贷款共计50多万，房贷每月六千多，现在都在逾期还不上，我的正常生活都维持不下去了，所以恳请法院维持公正、公平，对我的房子解除查封。综上，被答辩人所诉与事实不符，同时存隐瞒和欺诈，被答辩人要求答辩人承担连带担保责任的诉讼请求应当予以驳回。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告喜琴芳、李克寒、严彩凤未到庭应诉视为放弃质证权利，对原告提交的有原件的证据本院予以确认并在卷佐证。被告李延良认为《个人授信最高额不可撤销担保书》，其在签字时担保书为空白的，其并不认识两借款人，对真实性不予认可。本院认为该担保书上签字是李延良本人所签，对担保书的真实性本院予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2011年3月21日，原告（授信人）与被告喜琴芳（授信申请人）、李克寒（授信申请人）签订《个人授信协议》约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币50万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为60个月，即从2011年4月29日起到2016年4月29日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，一但发生违约事件，授信申请人可以提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告喜琴芳签订《个人贷款消费易协议书》约定原告在授信额度内给予被告喜琴芳50万元消费易限额，消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。执行利率以贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%。原告与被告严彩凤、李延良分别签订《个人授信最高额不可撤销担保书》约定保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。保证人承担责任范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和，最高限额为人民币50万元，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。2015年6月18日，被告喜琴芳通过消费易贷款500000元，执行利率为年10.2%，贷款期限为9个月，现还款期限已届满，被告未按约定期限归还借款本息。截止2016年12月2日，被告喜琴芳尚欠原告消费易贷款本金人民币410567.42元、利息、罚息、复息合计人民币46266.2元。因诉讼原告支付律师费21193元、保全费2639元。
本院认为，原告与被告喜琴芳、李克寒签订的《个人授信协议》和《个人贷款消费易协议书》，系双方自愿协商签订，内容符合法律规定，原、被告均应按照合同的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，现贷款期限已届满，原告有权收回全部贷款本金、利息、罚息和复息，对原告要求被告喜琴芳、李克寒支付上述本息的诉讼请求，本院依据合同予以支持。原告要求被告喜琴芳、李克寒支付实现债权费用律师费21193元的诉讼请求有合同依据，但收费过高，本院依据《云南省律师服务收费标准》酌情支持8477元。被告严彩凤为被告喜琴芳、李克寒上述贷款提供最高额不可撤销保证担保，对原告要求被告严彩凤承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李延良认为其签署的《个人授信最高额不可撤销担保书》被担保人为空白，其不知道是为喜琴芳担保，不应承担保证责任。本院认为李延良未提交证据证明其签署的是空白担保书，对李延良的答辩主张，本院不予采信，李延良签署的《个人授信最高额不可撤销担保书》合法有效，被告李延良应依据合同的约定对被告喜琴芳、李克寒的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告喜琴芳、李克寒于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截止2016年12月2日止的贷款本金人民币410567.42元、利息、罚息、复息合计人民币46266.2元；
二、被告喜琴芳、李克寒于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付上述款项自2016年12月3日起至还清款项之日止的利息、罚息和复息（利息按年10.2%计算，罚息和复利在利息基础上加收50%计）；
三、被告喜琴芳、李克寒于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费人民币8477元；
四、被告严彩凤对被告喜琴芳、李克寒的上述债务承担连带清偿责任；
五、被告李延良对被告喜琴芳、李克寒的上述债务承担连带清偿责任；
六、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费7976元、保全费2639元，由被告喜琴芳、李克寒、严彩凤、李延良共同承担。
如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 唐旭霞
人民陪审员 王 倩
人民陪审员 吴 菡
二〇一七年一月三日
书 记 员 陈 渝