吉林省梨树县人民法院民 事 判 决 书（2014）梨民二初字第142号原告蒋国财，男，汉族，1955年3月7日出生，干部。委托代理人姜立国，吉林姜立国律师事务所律师。委托代理人李凤久，吉林姜立国律师事务所律师。被告中国太平洋财产保险股份有限公司四平市梨树支公司。负责人杨萍，经理。被告中国太平洋财产保险股份有限公司四平中心支公司。负责人王进，总经理。委托代理人张夏，法律顾问。原告蒋国财与被告中国太平洋财产保险股份有限公司四平市梨树支公司（以下简称梨树太平洋财险公司）及被告中国太平洋财产保险股份有限公司四平中心支公司（以下简称四平太平洋�险公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，两次公开开庭进行了审理。原告蒋国财及其委托代理人姜立国及被告四平太平洋财险公司的委托代理人张夏到庭参加诉讼，被告梨树太平洋财险公司经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒋国财诉称，原告于2013年7月向被告保险公司投保了包括车辆损失险在内的商业保险，保险的车辆损失险的限额为116800元，原告缴纳了相应的保险费。2013年10月21日7时30分，在102国道990KM处与驾驶员赵伍成发生事故，事故造成原告车辆损坏，经评估车损80666元。经公主岭市交警部门认定，赵伍成负事故全部责任。事故发生后，肇事方没有向原告履行赔偿义务。原告依据保险合同依法向被告提出索赔请求，被告竟然以“无责”为由拒赔，原告认为被告拒�的理由不成立，不符合《保险法》60条及保监会关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知{保监发〔2012〕16号}和最高法院的司法解释，被告应该依据保险合同约定给原告理赔后再行使相应的追偿权。故原告向法院起诉，要求被告赔偿原告保险赔偿金85399.00元，同时承担本案诉讼费用。原告委托代理人姜立国的代理意见是：原告的诉讼请求有事实及法律依据，被告“无责不赔”主张不能成立，属于无效的霸王条款，法院应支持原告的诉讼请求，依法判决被告在保险限额内承担赔偿责任。理由是：1、本案的事故符合保险合同约定的保险责任范围。根据原被告之间的保险合同依法成立并生效，该合同对双方具有约束力，本案原告驾驶车辆发生碰撞，造成保险车辆受损，属于合同约定的保险责任范围。2、被�主张无责不赔的理由不能成立，按责任比例赔偿属于无效条款。中国保险监督管理委员会《关于加强机动车辆保险条款费率管理的通知》中明确规定：商业车险条款应当将所有涉及免除保险公司责任的条款集中放在责任免除项下列明，并采用加黑的那个足以引起投保人注意的方式进行提示。商业车险条款不得出现免除保险人依法承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款，不得出现排除投保人、被保险人依法享有的权利的条款；因第三者对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任。被告主张按事故责任比例承担责任的“无责免赔”实质上是责任免除条款，是被告对现有条款的一种引申和推断，同时相关条款未以字体加粗、加黑等足以引起对方注意的方式进行提示，该格式条款无效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十九条规定“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持”显然被告提出的抗辩理由不能成立。综上，原告的诉讼请求完全符合法律规定，应予以支持。被告梨树太平洋财险公司未到庭亦未提供任何书面答辩意见。被告四平太平洋财险公司的委托代理人张夏的代理意见是：1、本案事故车辆吉C4G8**号及被保险人蒋国财在我公司投保了机动车辆损失保险，保额为116800.00元的事实存在。2、根据《机动车损失保险条款》的相关规定，诉讼费、鉴定费、评估费、律师代理费我公司不予承担；3、我公司不承担赔偿保险金的责任，根据《保险法》第61条：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。”本案原告蒋国财在公主岭法院撤回对第三者侵权人的起诉应视为放弃对第三者主张赔偿权利，故我公司不应承担赔偿保险金的责任。原告蒋国财的代理人为证明自己的主张，当庭出示和宣读了如下证据：1、出示原告身份证、户口簿、行车证、驾驶证各一份，证明证明原告身份，是本案的适格主体，且原告的车辆手续齐全，驾驶人员资格合法�被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称无异议。2、神行车宝系列产品保险单一份，证明原告在被告处投保的事实。被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称无异议。3、出示道路交通事故认定书一份，证明原告车辆于2013年10月21日发生交通事故，原告在被告处投保的车辆在事故中受损的事实。被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称无异议。4、保险公估报告一份，证明原告的保险车辆在事故中的车损为80666.00元。被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称无异议。5、公估定损发票一张，证明评估费4133.00元，评估费应由被告承担。被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称，对真实性无异议，但是该费用我公司不应承担。保险公司内部有定损程序，如果是经过保险公司同意的评估，应该有书面委托书。6、拖车费发票一份，证明拖车费支出600.00元。被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称，我公司不同意承担，因为发票名头是代开发票。7、公主岭法院裁定书一份，证明本案原告选择的是保险合同诉讼。被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称无异议。8、保监发（2012）16号文件一份，依据第7、11条之规定，保险公司不得以放弃求偿权的方式拒绝履行保险责任；案例资料一份，证�被告提出的不予理赔的理由不能成立。被告四平太平洋财险公司委托代理人质证称，保监会的文件法律效力不能对抗保险法的规定。该文件第11条规定说的是保险公司主张代位求偿权的问题，与被保险人向保险人主张赔偿权没有关系。案例资料在我国的法律体系里没有法律效力，我国不是判例法国家。第二次开庭时，宣读了本院依职权调取的梨树太平洋财产保险公司组织机构代码证和营业执照各一份及吉林省同济保险公估有限公司证明一份，证明梨树太平洋财产保险公司具有诉讼主体资格及吉林省同济保险公估有限公司在微机录入时误将委托人姓名李会芬录入成李舍芬。原被告双方对以上两份证据均无异议。二被告在法定期限内未向本院提交任何证据。经审理查明：2013年6月8日，原告蒋国财与被告梨树太平洋财险公司签订了《机动车交通事故责任强制保险单》、《神行车保系列产品保险单》，为其所有的吉C4G8**号丰田轿车投保了机动车交通事故责任强制保险和商业保险，其中商业险中的车辆损失险的赔偿限额为116800.00元，保险期间为2013年7月24日零时起至2014年7月23日二十四时止；签订合同时原告交付了相应的保险费。2013年10月21日7时30分许，被告蒋国财驾驶吉C4G8**号丰田轿车沿102行驶至990KM路口处时，同方向行驶的赵伍成驾驶吉CK86**号重型半挂牵引车将其追尾相撞，至蒋国财驾驶吉C4G8**号丰田轿车等车辆不同程度损坏。本起事故经公主岭市公安局交警大队事故处理中队公公交认字[2013]第0462号道路交通事故认定书认定，蒋国财在该起交通事故无责任。事故发生后，原告蒋国财及时向被告保险公司报案，花费拖车费600.00元。吉C4G8**号轿车经吉林省同济保险公估有限公司公估车损为80666.00元，公估定损费为4133.00元。原告蒋国财向被告进行理赔，被告以“无责不赔”为由拒绝理赔，故原告起诉到法院。又查，被告梨树太平洋财险公司系被告四平太平洋财险公司的分支机构，其不具有独立的财权，属于报账制单位，其财务支出由被告四平太平洋财险公司管理支配。本院认为，原告蒋国财与被告梨树太平洋财险公司签订的保险合同合法有效，理应受法律保护；原告蒋国财按约定交纳了保险费，该保险合同已实际履行，依据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保�责任。”及第五十七条：“保险事故发生后，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”的规定，原告蒋国财在保险期间，于2013年10月21日发生交通事故造成保险车辆受损，被告梨树太平洋财险公司理应按照保险合同的约定在保险限额内赔付原告车损80666.00元，拖车费600.00元，公估定损费4133.00元，合计85399.00元。《太平洋财产保险股份有限公司神行车保机动车保险条款》第五条约定：“在保险期间内，被保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人在使用过程中，因下列原因造成保险机动车全部损失或部分损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……”本案原告蒋国财驾驶被保险车辆，发生碰撞，造成受损，属于合同约定的保险责任范围，因此，被告保险公司不能因原告蒋国财在事故中无责任而拒绝理赔。因梨树太平洋财险公司系报账制单位，不具备独立的财权，所以被告四平太平洋财险公司应承担连带赔偿责任。被告四平太平洋财险公司代理人认为，原告蒋国财在公主岭法院撤回对第三者侵权人的起诉应视为放弃对第三者主张赔偿权利，保险公司不应承担赔偿保险金的责任。原告蒋国财虽然向公主岭市人民法院撤回了对第三者的起诉，但并不能表明原告蒋国财对第三者放弃了实体权利，这是原告行使选择权的方式。因此，被告四平太平洋财险公司代理人的该抗辩理由不成立。被告四平太平�财险公司代理人认为，该公司对评估费及诉讼费不予赔偿，该主张于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条的规定，判决如下:被告中国太平洋财产保险股份有限公司四平市梨树支公司于本判决生效后五日内给付原告蒋国财保险金85399.00元；被告中国太平洋财产保险股份有限公司四平中心支公司负连带清偿责任。案件受理费1935.00元由二被告连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本�递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审 判 长  王建军审 判 员  李小棉代理审判员  刘 佳二〇一四年六月三十日书 记 员  王重阳