安徽省宿松县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0826民初1752号
原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地安徽省宿松县孚玉镇人民路164号。
负责人：桂跃，该行行长。
委托诉讼代理人：杜广辉，男，系支行职工。
委托诉讼代理人：齐向阳，男，系支行职工。
被告：杨付荣，女，1982年3月18日出生，汉族，务工，住安徽省宿松县。
被告：安庆市宏业房地产开发有限责任公司，住所地安徽省宿松县五里乡五里村通河大道1号。
法定代表人:赵道胜，该公司董事长。
委托诉讼代理人：胡喆，安徽皖松律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松农业银行）与被告杨付荣、安庆市宏业房地产开发有限责任公司（以下简称宏业房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宿松农业银行的委托诉讼代理人杜广辉、齐向阳，被告杨付荣、宏业房产公司的委托诉讼代理人胡喆到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
宿松农业银行向本院提出诉讼请求：1、被告杨付荣偿还借款本金194498.17元及违约产生的违约金、利息、罚息和复息利息按年利率7.05%计算，罚息在借款利率基础上上浮50%，复息即复利，对应付未付利息，依据中国人民银行规定支付复利；2、被告宏业房产公司承担杨付荣借款194498.17元及违约产生的违约金、利息、罚息和复息的连带担保责任；3、被告承担本次诉讼形成的所有诉讼费用。庭审中，宿松农业银行明确表示放弃对违约金的主张，庭后宿松农业银行变更诉讼请求1为判令被告杨付荣偿还借款本金194498.17元及利息、罚息和复息，利息按年利率4.9%计算，罚息在借款利率4.9%基础上上浮50%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定支付复利。事实和理由：2011年6月28日，杨付荣在宏业房产公司购买商品房一套，地址在宿松县五里乡孚玉东路南侧白洋河以东通和金水湾-
天泽园号第XX幢XX单元XX室。2011年8月4日，向原告申请商品房担保贷款26万元，以所购房屋作为贷款抵押物，宏业房产公司承担保证担保责任，并签订了《个人购房担保借款合同》，同时发放了贷款26万元。根据被告承诺及宿松农业银行个人购房担保贷款相关规定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，即视为贷款全部逾期，应全部收回余下贷款额度，被告已未足额偿还借款本息超过90天以上，至今仍结欠贷款本金194498.17元及违约产生的违约金、利息。
杨付荣辩称,贷款情况属实，要求原告提供房产证或者房产证复印件。
宏业房产公司辩称，1、对原告诉称事实无异议;2、原告诉求收回全部到期以及未到期贷款，应当履行宣告全部贷款提前到期的义务，如果原告未履行上述义务，则只能主张已到期贷款。
本院经审理认定事实如下：2011年6月29日，杨付荣与宏业房产公司签订商品房预售合同，约定杨付荣向宏业房产公司购买坐落于宿松县五里乡孚玉东路南侧通和·金水湾小区第XX幢XX单元XX室，总价款372029元，付款方式为首付112029元，余款260000元申请银行按揭。2011年7月13日，杨付荣向宿松农业银行申请个人贷款，2011年8月4日，宿松农业银行与杨付荣签订个人购房担保借款合同，约定杨付荣向宿松农业银行贷款260000元用于购买五里乡孚玉东路南侧通和·金水湾小区XX幢XX单元XX室房屋，贷款期限为180个月，按月等额本息还款，执行分期特定利率，执行年利率为7.05%，杨付荣以所购买的通和·金水湾小区XX幢XX单元XX室房屋进行抵押担保，担保的范围为贷款本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，宏业房产公司对上述债务提供阶段性连带保证责任。阶段性保证人自贷款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年止，为借款人的债务承担连带保证责任。该《个人购房担保借款合同》通用条款规定：第十条、借款担保。10.1.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。10.1.4保证人声明与保证：（8）本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。第十二条、借款人、保证人、抵押人的违约责任。12.1借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮50%。12.2对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。
2011年8月4日，宿松农业银行与杨付荣签订《房地产抵押契约》，杨付荣以其所购的通和·金水湾小区XX幢XX单元XX室房屋进行抵押担保,并于当日向杨付荣发放了贷款。至2016年11月，杨付荣一直按约定还款，但此后就没有还款。经短信催促，至今仍未还款，2016年12月，杨付荣欠款金额本金为194498.17元。至2017年8月4日之前的所欠利息6954.86元，逾期罚息202.21元，逾期复利121.04元。
另查明，2015年10月24日，中国人民银行下调五年以上贷款利率为年利率4.9%。
以上事实有杨付荣个人贷款申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、商品房预售合同、房产抵押契约、还款流水单、结算票据及到庭原、被告的陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，《合同法》第一百零七条规定：“一方当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任”。宿松农业银行已按合同约定向杨付荣发放了贷款，杨付荣应按合同约定履行归还贷款本息的义务。杨付荣未按时归还贷款，除应当返还借款，而且还应参照合同约定的利息以及罚息、复利标准赔偿宿松农业银行的利息损失。故宿松农业银行要求杨付荣偿还逾期借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。《担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。宿松农业银行的损失均在合同约定的范围内，故宏业房产公司应当依据合同约定对杨付荣的上述借款本息承担连带责任。杨付荣辩称导致其不还款的原因是宿松农业银行和宏业房产公司违约在先，要求宿松农业银行提供房产证或者房产证复印件，宿松农业银行无为杨付荣办理房产权证的义务，也无其他违约行为，而宏业房产公司违约与否与宿松农业银行无关，因此，其该抗辩理由无法律依据，本院不予采信。宏业房产公司辩称“原告收回全部到期以及未到期贷款，应当履行宣告全部贷款提前到期的义务，如果原告未履行上述义务，则只能主张已到期贷款”，因宿松农业银行与杨付荣、宏业房产公司签订的《个人购房担保借款合同》约定，杨付荣未足额偿还借款本息超过90天则宿松农业银行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布杨付荣与宿松农业银行签订的其他借款合同项下借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本案中杨付荣从2016年12月起即有未按期归还借款本息情况，且至今仍欠宿松农业银行借款本息，虽然宿松农业银行没有履行通知义务，但其起诉视为通知，且如要求该银行通知后再起诉徒增诉累，故对宏业房产公司这一质辩意见，本院不予以采纳。
综上所述，原告要求被告杨付荣偿还借款本金及利息、罚息、复利，宏业房产公司承担连带担保责任的诉讼请求，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告杨付荣于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款本金194498.17元、到2017年8月4号止的利息6954.86元，逾期罚息202.21元，逾期复利121.04元，以及后续的利息、逾期罚息（利息自2017年8月5日起至还款日止按年利率为4.9%支付，逾期罚息自2017年8月5日起至实际还款之日止按年利率为4.9%上浮50%计付，并对应付未付利息，依据中国人民银行规定向原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行支付复利）；
二、被告安庆市宏业房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带责任，被告安庆市宏业房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告杨付荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4190元，减半收取计2095元，由被告杨付荣负担，被告安庆市宏业房地产开发有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 黄绵绵
二〇一七年八月二十七日
书记员 程 媛
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。