辽宁省营口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽08民终2117号
上诉人（原审原告）王玉清，住营口南楼经济开发区。
委托代理人李宜权，大石桥市第一法律服务所法律工作者。
上诉人（原审被告）泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司，住所地辽宁省沈阳市大东区。
负责人王晖，经理。
委托代理人李玉环，辽宁元久律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）营口宝隆实业有限公司，住所地营口南楼经济开发区。
法定代表人李媛媛，董事长。
上诉人王玉清、泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司因保险合同纠纷一案，不服辽宁省大石桥市人民法院（2015）大南民初字第01016号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人王玉清的委托代理人李宜权，上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司的委托代理人李玉环到庭参加诉讼。被上诉人营口宝隆实业有限公司经本院合法传唤未到庭，缺席审理。本案现已审理终结。
原判认定的基本事实是：2014年6月30日17时30分左右，左朋驾驶辽HD23**号宝来轿车沿大石桥市南楼开发区镁都大街从东向西行驶至市场桥西侧路段掉头时，与同向王玉清（未取得机动车驾驶证）驾驶未登记的两轮摩托车相撞，造成王玉清受伤，两车损坏，形成一起道路交通事故。原告受伤后被送入海城市正骨医院住院226天，花销医药费51631.59元。原告伤情经大石桥市公安局交通警察大队委托营口市公安司法鉴定中心鉴定：王玉清右小腿伤残等级为十级、右足足弓伤残等级为十级。2015年5月20日，大石桥市人民法院就原告王玉清与被告左朋、被告中国人民财产保险股份有限公司大石桥支公司交通事故责任纠纷一案作出（2015）大民一初字第00468号民事判决书，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司大石桥支公司在交强险限额内赔偿原告王玉清损失120500元，在第三者责任险范围内赔偿74045.71元。
另查、2014年2月19日，投保单位营口宝隆实业有限公司与被告泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司签订团体保险合同，合同载明：“泰康团体意外伤害保险，250000元。泰康附加意外伤害团体医疗保险，50000元（备注意外伤害医疗免赔额100元，100元以上的合理费用90%报销）。泰康附加意外住院津贴团体医疗保险，10元/天（备注泰康附加意外住院津贴团体医疗保险免赔天数为4天）。人数140人。被保险人名单包括王玉清等人”。
再查，在团体保险合同保险条款中载明：“因下列情形之一致被保险人发生医疗费用的，本公司不承担给付保险金的责任：（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或者驾驶无有效行驶证的机动车”。
原审法院认为，被告营口宝隆实业有限公司与被告泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司签订涉及原告王玉清的保险合同的事实清楚，证据充分，予以采信。保险期间，原告在交通事故中受伤，原告作为被保险人，依据团体保险合同要求被告保险公司在保险险种限额内赔偿残疾赔偿金理由正当，残疾赔偿金应结合原告的伤残等级计算；要求被告保险公司在保险险种限额内赔偿泰康附加意外伤害团体医疗保险46378.4元（51631.59元-100元）*90%，理由正当，应予支持；要求被告保险公司在保险险种限额内赔偿泰康附加意外住院津贴团体医疗保险，理由正当，应按照合同约定10元/日（住院226天），并结合合同约定的“本附加合同意外伤害住院津贴保险金的累计给付天数最高以180天为限”，原告的住院津贴保险金按照180天计算。对原告的其他诉讼请求，因保险合同并不涉及原告其他请求，对原告的其他诉讼请求，不予支持。对被告辩称：依据保险合同，原告没有驾驶证驾驶无号牌机动车，属于免责事由，公安机关没有资格对原告的伤残等级出具鉴定、保险公司不承担理赔责任等意见，因被告保险公司没有证据证明其在与营口宝隆实业有限公司签订合同时，以书面或口头形式向投保人作出明确说明，以使投保人明了该条款的法律后果，该条款对本案原告不具有约束力，对此应由被告保险公司承担举证不能的法律后果。对原告向被告营口宝隆实业有限公司提出的诉求，因本案系保险合同纠纷，被告营口宝隆实业有限公司不再就与团体保险有关的险种及项目对原告进行赔付。原告的其他请求，不属于团体保险险种，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条；最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第九条之规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司给付原告王玉清泰康团体意外伤害保险金50000元；二、被告泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司给付原告王玉清泰康附加意外伤害团体医疗保险金46378.4元；三、被告泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司给付原告王玉清泰康附加意外住院津贴团体医疗保险金1800元；四、上列给付义务，限被告泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司于本判决发生法律效力之日起10内履行完毕；逾期给付，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；五、驳回原告王玉清其他诉讼请求。案件受理费4480元，由被告泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司负担2240元，原告王玉清负担2240元。
宣判后，上诉人王玉清、上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司均不服，向本院提出上诉，请求撤销原判，依法改判。上诉人王玉清的主要上诉理由是：一审只判决被上诉人泰康人寿赔偿上诉人意外伤害保险金50000元，违反法律规定，应按照九级伤残进行赔偿，即116328元，护理人员工资21750.24元，被抚养人生活费5130元，精神抚慰金10000元，交通费1000元，摩托车损失500元，伙食补助11300元。另外保险合同中明确约定日住院津贴50元，原审判决10元没有法律依据。
被上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司答辩称：团体意外伤害保险限额是25万元，包括死亡和伤残，我们有赔付额，九级伤残按20%赔偿，我们是按照意外保险而不是按照交通事故保险来赔偿。
上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司的主要上诉理由是：被上诉人王玉清无证驾驶无牌机动车，属保险条款中明确约定的上诉人不承担给付保险金责任的免责情形，并且上诉人已经以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明，因此上诉人无义务承担赔偿责任。
被上诉人王玉清答辩称：上诉人的免责条款是其单方面的格式条款，在投保时上诉人没有就其免责条款和不理赔条款履行告知义务。
被上诉人营口宝隆实业有限公司未答辩。
本院二审查明事实与原判认定的事实基本一致。
本院认为，上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司与被上诉人营口宝隆实业有限公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效。在保险期间内，被保险人王玉清在交通事故中受伤，上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司应该按照合同约定履行赔付义务，保险公司的主要上诉理由是王玉清无证驾驶未经登记的两轮摩托车上道行驶，属于保险条款明确约定的保险人免责情形。但上诉人保险公司并没有提供充分证据证明对该免责条款向投保人进行了提示或明确说明，而且形成本起交通事故的主要原因是对方车辆未在确保安全、畅通的原则下通行所造成的，故保险公司的该项上诉请求，本院不予支持。因本案是保险合同纠纷，意外伤害保险金的赔付数额应该根据保险合同的约定，在保险险种限额内结合被保险人的伤残等级进行计算。上诉人王玉清主张的被抚养人生活费、交通费、精神抚慰金等损失，因保险合同对此并无约定，故该上诉请求，本院不予支持。关于住院津贴，双方合同明确约定为50元/天，原审判决10元/天应予纠正。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、维持辽宁省大石桥市人民法院（2015）大南民初字第01016号民事判决第一项、第二项、第四项、第五项。
二、撤销辽宁省大石桥市人民法院（2015）大南民初字第01016号民事判决第三项。
三、上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司给付上诉人王玉清泰康附加意外住院津贴团体医疗保险金9000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费4480元，二审案件受理费5132元，合计9612元，由上诉人泰康人寿保险股份有限公司辽宁分公司负担4806元，由上诉人王玉清负担4806元。
本判决为终审判决。
审 判 长 于永威
审 判 员 周启义
代理审判员 杨名环
二〇一六年十月八日
书 记 员 赵婷婷