广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民二初字第1271号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市。
代表人：王学武，该分行行长。
委托代理人：周家学，广西桂三力律师事务所律师。
委托代理人：余波，广西桂三力律师事务所律师。
被告：黄煜童。
被告：梁宏宇。
被告：广西盛东房地产开发有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市。
法定代表人：林天英，该公司总经理。
委托代理人：冯燕滨，该公司法律顾问室主任。
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）与被告黄煜童、梁宏宇、广西盛东房地产开发有限公司（以下简称盛东公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月24日立案受理。本院依法组成合议庭于2015年9月25日公开开庭审理了本案。原告交行广西区分行的委托代理人周家学、余波，被告黄煜童、梁宏宇的委托代理人吴雪琴，被告盛东公司的委托代理人冯燕滨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交行广西区分行诉称，原告与被告黄煜童于2009年11月10日签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：原告贷款922000元给黄煜童购买南宁市西乡塘区心圩江东路某房屋，黄煜童从发放贷款的次月起开始按月以等额还款法偿还借款本息，黄煜童、梁宏宇以所购房产为借款提供抵押担保等。合同签订后，原告依约于2009年11月16日向黄煜童发放了贷款922000元，并办理了抵押登记。但黄煜童并未依约按时向原告偿还借款本息，至2013年11月30日已逾期达26期。为此原告委托律师向黄煜童发送律师函要求及时清偿逾期本息，并明确通知未能如期清偿的，于2014年1月11日起提前收回全部借款本息。但黄煜童未予理睬，仍未按期清偿欠款。原告认为，依据合同约定，黄煜童应偿还剩余贷款本息并应承担原告实现本案债权支付的律师费，原告对抵押担保房屋有优先受偿权；被告梁宏宇作为黄煜童的丈夫，应对黄煜童的上述债务承担连带清偿责任；被告盛东公司作为黄煜童的连带责任保证人，应对黄煜童的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告黄煜童偿还原告的贷款本金892049.25元、利息150940.95元、罚息26570.19元（利息、罚息暂计至2015年6月10日，以后利息、罚息按《个人房产抵押贷款合同》约定的利率续计至本息结清之日止）；2、被告黄煜童承担原告支出的律师费45086元；3、确认原告对南宁市西乡塘区心圩江东路某房屋有优先受偿权；4、被告梁宏宇对被告黄煜童的上述债务承担连带清偿责任；5、被告盛东公司对被告黄煜童的上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告黄煜童承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
⑴被告的身份证、结婚证，证明该两被告的诉讼主体资格；⑵工商电脑咨询单，证明盛东公司的诉讼主体资格；⑶个人贷款申请表，证明黄煜童、梁宏宇填写的贷款申请表内容；⑷《个人房产抵押贷款合同》，证明原告与被告签订的抵押贷款合同内容；⑸借款凭证，证明原告已履行向被告发放借款的合同义务；⑹预购商品房抵押登记证明，证明抵押房屋办理了抵押登记；⑺贷款利息试算及还款明细，证明被告应还款本息合计及违约事实；⑻律师函及国内标准快递单，证明原告向被告催收逾期借款及通知提前收回借款；⑼《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》，证明原告支出的律师服务费符合广西区相关法规的规定；⑽《委托代理合同》及律师费收据，证明原告支付律师费的事实；⑾南宁市房产档案查询证明，证明本案抵押房屋已被查封，仅办理了抵押权预告登记，未能完成抵押权设立登记。
被告黄煜童、梁宏宇未作书面答辩，在庭审中口头辩称：原告主张的律师费数额过高，且尚欠本金利息需要进一步核对确定。
被告黄煜童、梁宏宇在举证期限内未就其答辩提交证据。
被告盛东公司未作书面答辩，在庭审中口头辩称：黄煜童、梁宏宇的抵押房产仅办理了抵押权预告登记，故原告对该房产的抵押权尚未设立，原告对该抵押房产尚不能享有优先受偿权。本案保证合同所附解除条件没有成就，盛东公司的连带保证责任尚未解除；原告主张的律师费数额过高；盛东公司已及时将本案抵押房屋的房产证复印件移交原告；对原告的其他诉讼请求及陈述的事实和理由没有异议，请求法院依法裁决本案。
被告盛东公司在举证期限内就其答辩提供证据有：
⑴盛天熙园移交房产证复印件及他项权证费用明细表，证明房产证已办妥，且房产证复印件已移交原告。
双方当事人的争议焦点是：1、原告对黄煜童、梁宏宇的抵押房产的抵押权是否设立；2、原告主张的律师费数额是否过高。
经过开庭质证，原告交行广西区分行及被告黄煜童、梁宏宇对被告盛东公司提交的证据真实性、合法性、关联性没有异议。本院对上述当事人均无异议的证据和事实予以认定。
被告黄煜童、梁宏宇及被告盛东公司对原告证据⑴～⑹、⑾的真实性、合法性、关联性没有异议，对证据⑺～⑽的真实性有异议，认为尚欠款项及律师费数额过高。本院认为，原告提交的上述证据，除证据⑼系地方性法规不属证据外，经核对均系与书证原件核对无误的复印件，全部证据亦能证明证据的合法来源，符合法律规定的证据要件。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十条第（一）项“一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：（一）书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本……”的规定，三被告未能提供相反证据否定原告主张的事实，据此，除原告证据⑼外，本院对原告提供上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
被告黄煜童、梁宏宇系夫妻。2009年11月5日，黄煜童因向盛东公司购买南宁市西乡塘区心圩江东路某房屋而填写《交通银行个人贷款申请表》，向原告交行广西区分行申请个人房产抵押贷款922000元。
2009年11月10日，黄煜童（借款人、抵押人）、盛东公司（保证人）与交行广西区分行（贷款人）签订《个人房产抵押贷款合同》，主要约定：借款人向贷款人借款922000元用于购置南宁市西乡塘区心圩江东路某房屋，贷款期限30年，从2009年11月16日起至2039年11月16日止；贷款月利率为3.5145‰，贷款实际发放后遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人以月为一期，按期还款，还款日为放款日的对应日；本笔贷款的担保方式为抵押＋保证；抵押人自愿以其所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人承担连带保证责任，抵押担保及保证人承担保证责任的范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用；借款人取得所购房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证人的保证责任解除。但在贷款人取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任；借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，对应付未付利息计收复利，并应承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费及其他相关费用，贷款人有权处理抵押物。合同还对其他有关事宜作了约定。
2009年11月16日，原告交行广西区分行向黄煜童发放贷款922000元。2009年12月7日，黄煜童所购上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记（邕房预字第1084xxx号），记载交行广西区分行系房屋预告登记权利人。
截至2013年11月30日止，黄煜童逾期还款达26期，拖欠逾期本息合计125544.32元。2013年12月6日，交行广西区分行委托广西桂三力律师事务所律师先后向黄煜童、盛东公司邮寄送达了《律师函》，要求黄煜童于2014年1月10日前还清逾期本息；若未在上述期限内还清，交行广西区分行自2014年1月11日起宣布贷款提前到期，要求黄煜童立即偿还全部贷款本息及承担因诉讼所产生的律师费、诉讼费等，并要求盛东公司承担连带保证责任。
2015年7月24日，原告交行广西区分行将黄煜童、梁宏宇、盛东公司诉至法院，形成本案诉讼。在本案审理期间，本院组织当事人到庭调解一次，各方当事人未能达成合意。
另查明，交行广西区分行为实现本案债权委托广西桂三力律师事务所两位律师代理诉讼支出一审诉讼律师费45086元。
还查明，黄煜童所购上述房屋尚未办理《房屋他项权证》；至2015年6月10日止，黄煜童尚欠原告剩余贷款本金892049.25元、利息150940.95元、罚息26570.19元。
本院认为，原告交行广西区分行与被告黄煜童、梁宏宇、盛东公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系缔约双方真实的意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
一、关于被告黄煜童、梁宏宇的民事责任
交行广西区分行依约发放贷款，履行了合同约定的义务，黄煜童在收取款项后未按期偿还，已构成违约，出现了符合《个人房产抵押贷款合同》约定的银行有权提前收回贷款的情形。交行广西区分行依据《个人房产抵押贷款合同》的约定向黄煜童发送《律师函》给予其一定的宽限期，让黄煜童在宽限期届满前还清逾期本息，但直至宽限期届满黄煜童仍未履行还本付息义务，交行广西区分行据此宣布贷款提前到期并已履行了通知义务，合法有效。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告黄煜童、梁宏宇是夫妻，交行广西区分行在本案中所主张的债权处于该两被告婚姻关系存续期间，故对原告主张的借款依法应按夫妻共同债务处理，被告梁宏宇应对其与黄煜童婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。据此，对原告交行广西区分行要求被告黄煜童、梁宏宇偿还贷款本金892049.25元并支付相应利息和费用的诉求，本院依法予以支持。
关于利息计算。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。首先，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，借款人未在银行确定的提前收回贷款日履行义务的，全部未还贷款即转化为逾期贷款，之后按逾期罚息利率计收利息。据此，对原告要求黄煜童按《交通银行个人住房借款合同》约定逾期贷款罚息利率支付逾期罚息的主张，本院予以支持。第二，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，因此，对逾期罚息利率，合同中有约定的从约定，无约定的，按中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算，而原告主张“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%”并未超出逾期罚息利率的上限，故对原告关于利息的计算方式本院予以支持。
关于律师费。因《个人房产抵押贷款合同》对律师费问题已有明确约定，交行广西区分行除相应收费标准及授权委托书外，也提交了证明一审诉讼律师费已实际发生的律师费收据，对原告要求被告清偿为实现本案债权所支付律师代理费的诉讼请求本院予以支持。
二、关于盛东公司应否承担连带清偿责任的问题
预告登记并不等同于物权登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。本案中，黄煜童、梁宏宇以其所购房屋为交行广西区分行设定抵押权，交行广西区分行对此项请求权进行了抵押登记备案。交行广西区分行在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对黄煜童、梁宏宇抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对黄煜童、梁宏宇抵押房屋的处分，但并非对黄煜童、梁宏宇抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故交行广西区分行对黄煜童、梁宏宇抵押房产的抵押权尚未设立。
交行广西区分行与盛东公司、黄煜童在《个人房产抵押贷款合同》中自愿约定“盛东公司为合同项下贷款提供连带责任保证，黄煜童取得所购房屋的权利证明且交行广西区分行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，盛东公司的保证责任解除”，该约定系缔约各方自愿协商的结果，并未损害国家及社会公共利益，故应认定“阶段性保证”担保的效力。该保证的“阶段性”并非对保证期间的约定，而是盛东公司保证责任解除期间，故“阶段性保证”实为附解除条件的保证合同。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”的规定，因黄煜童尚未取得所购房屋的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，故保证合同所附解除条件并没有成就，交行广西区分行有权要求盛东公司承担相应的保证责任。盛东公司承担保证责任后，有权向黄煜童追偿。据此，对交行广西区分行要求盛东公司对黄煜童尚欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄煜童、梁宏宇偿还贷款本金892049.25元、利息177511.14元（计至2015年6月10日）给原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行；
二、被告黄煜童、梁宏宇向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付逾期罚息（罚息计算：从2015年6月11日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金892049.25元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮29%作为合同约定贷款利率，再按合同约定贷款利率上浮50%计付罚息）；
三、被告黄煜童向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费45086元；
四、对上述第一、二、三项判决确定的给付义务，由被告广西盛东房地产开发有限公司向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任。被告广西盛东房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告黄煜童追偿；
五、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。
案件受理费14832元，由被告黄煜童、梁宏宇、广西盛东房地产开发有限公司负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈龙江
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 卢采频
二〇一五年十月二十七日
书 记 员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十五条第一款当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。