江苏省南通市港闸区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0611民初634号原告：中国工商银行股份有限公司南通港闸支行，住所地在南通市城港路18号，统一社会信用代码91320600778025794F。法定代表人：王金华，该支行行长。委托诉讼代理人：袁志强，男，该支行职员。委托诉讼代理人：许金荣，男，该支行职员。被告：陈泽华，男，汉族，1991年5月27日生，住福建省周宁县。被告：南通荣禹恒钢铁贸易有限公司，住所地南通市通州区平潮镇九圩港村（金三角钢材市场14幢24号），注册号320683000262132。法定代表人：叶辉辉，职务不详。被告：南通双进钢材贸易有限公司，住所地在南通市通州区刘桥镇工业集中区（南通金海湾钢材市场经营管理有限公司C区26号），注册号320683000263828。法定代表人：黄仙平，职务不详。被告：南通掘宝钢材贸易有限公司，住所地在南通市通州区刘桥镇工业集中区（南通金海湾钢材市场经营管理有限公司C区25号），注册号320683000263211。法定代表人：阮ＸＸ，职务不详。被告：南通文东钢铁贸易有限公司，住所地在南通市通州区平潮镇沿江公路18号（金三角钢材市场2幢11号），注册号320683000273753。法定代表人：成继华，职务不详。被告：南通金三角钢材市场经营管理有限公司，住所地在南通市通州区平潮镇沈川村九圩港沿江公路北侧，注册号320683000253696。法定代表人：霍培国，职务不详。被告：江苏和畅担保有限公司，住所地在南通市通州区平潮镇九圩港村沿江公路北侧（金三角钢材市场1幢301号），注册号320682000104284。法定代表人：霍培国，职务不详。被告：南通诚鑫五金电器材料有限公司，住所地在南通市通州区平潮镇九圩港村，注册号320683000137738。法定代表人：霍培国，职务不详。原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称：港闸工行）与被告陈泽华、南通荣禹恒钢铁贸易有限公司（以下简称：荣禹公司）、南通双进钢材贸易有限公司（以下简称：双进公司）、南通掘宝钢材贸易有限公司（以下简称：掘宝公司）、南通文东钢铁贸易有限公司（以下简称：文东公司）、南通金三角钢材市场经营管理有限公司（以下简称：金三角公司）、江苏和畅担保有限公司（以下简称：和畅公司）、南通诚鑫五金电器材料有限公司（以下简称：诚鑫公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年3月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告港闸工行的委托诉讼代理人许金荣到庭参加诉讼，被告陈泽华、荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、和畅公司、诚鑫公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现己缺席审理终结。原告港闸工行向本院提出诉讼请求：1.要求被告陈泽华偿还信用卡透支本金24696元及至实际清偿之日止按信用卡章程和领用合约计算的利息、滞纳金（截止2017年6月30日利息为25498.44元、滞纳金为22308.79元）；2.要求被告荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、和畅公司、诚鑫公司对被告陈泽华的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年6月30日，被告荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、和畅公司、诚鑫公司为被告陈泽华提供连带责任担保，由被告陈泽华向原告港闸工行申请办理牡丹透支信用卡，透支额度为30万元，双方就还款方式及利息、滞纳金计算等内容约定按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定执行，同时各被告与原告签订《信用卡分期付款抵押／担保合同》，原告按约向被告陈泽华提供了透支额度为30万元的信用卡分期付款业务。被告陈泽华分别于2010年7月12日、14日使用该卡透支消费299975元，后未能按约归还。截止2017年6月30日，被告陈泽华累计结欠原告港闸工行本金24696元、利息25498.44元、滞纳金22308.79元，合计72503.23元。原告多次催要未果遂诉至本院。被告陈泽华、荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、和畅公司、诚鑫公司未到庭应诉，亦未递交书面答辩意见。原告港闸工行为证明其主张，向本院提交以下证据：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡新发卡额度调整及授信审批单各一份，证明被告陈泽华向原告申办信用卡的事实，以及双方关于利息、滞纳金计算方式的约定；《信用卡分期付款抵押／担保合同》一份，证明被告荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、和畅公司、诚鑫公司为被告陈泽华提供连带责任担保。本院经审查，确认上述证据的真实性、合法性及关联性并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年6月30日，被告陈泽华向原告港闸工行申请办理牡丹透支信用卡，透支额度为30万元，双方就还款方式及利息、滞纳金计算等内容约定按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定执行。同时，被告荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、诚鑫公司及南通君驰担保有限公司与原告港闸工行签订《信用卡分期付款抵押／担保合同》，约定为被告陈泽华申请信用卡项下产生的透支本金、利息、罚息、滞纳金等提供担保，保证方式为连带责任保证，保证责任为无条件的不可撤销的保证责任。后被告陈泽华使用该卡透支消费299975元，并办理了分期付款业务，被告陈泽华自2012年11月25日开始未能按约偿还分期款项，截止2017年6月30日，被告陈泽华累计结欠原告港闸工行本金24696元、利息25498.44元、滞纳金22308.79元，合计72503.23元。另查明，2010年9月16日，南通君驰担保有限公司注册变更为江苏和畅担保有限公司。本院认为，信用卡是由银行依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日时再行还款的信用支付工具。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，本案中被告陈泽华所办信用卡为贷记卡，即由银行发行，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先行消费后还款。被告陈泽华以其个人名义向原告港闸工行申请办理信用卡，并由其本人履行了必要的申办手续且该信用卡由其本人接收，原、被告之间的信用卡合约关系依法成立，合法有效。被告陈泽华透支消费后，未能按约偿还信用卡欠款，已构成违约，其除应偿还欠款本金外，还应按照双方的约定向原告支付相应的利息及滞纳金。原告港闸工行要求被告陈泽华偿还透支本金及利息、滞纳金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，但对被告陈泽华结欠本金所计收的利息及滞纳金的总和不得超过年利率24%计算的数额。原告港闸工行要求被告荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、和畅公司、诚鑫公司对被告陈泽华信用卡项下透支本金、利息等承担连带保证责任，本院认为，案涉担保合同中仅约定了连带责任保证的保证方式，却未对保证期间进行明确约定，原告港闸工行与各保证人关于无条件的不可撤销保证责任的约定属于最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定的情形，应视为保证期间约定不明，故本案的保证期间应为主债务履行期届满之日起二年，原告港闸工行未能举证证明其在上述保证期间内要求各保证人承担保证责任，故各保证人免除保证责任，因此，本院对原告港闸工行的该项诉讼请求不予支持。被告陈泽华、荣禹公司、双进公司、掘宝公司、文东公司、金三角公司、和畅公司、诚鑫公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈泽华于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行贷记卡透支本金24696元及相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金的计算方式及标准以中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定为准，直至被告陈泽华实际付清之日止，利息及滞纳金的总和以结欠本金为基数按年利率24%计算的数额为限）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司南通港闸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1434元、公告费600元，合计2034元，由被告陈泽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1434元（该院银行账户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陆海宁代理审判员  王永亮人民陪审员  李 莉二〇一七年八月十四日书 记 员  张 璐拒不履行法律文书确定的义务风险提示一、纳入失信被执行人名单，将该失信被执行人名单信息实时向省公共信息系统推送。二、信用惩戒。1.限制高消费。主要包含限制失信被执行人购买、取得和开发房产、土地使用权等不动产或限制新建、扩建、高档装修房屋；限制购买非经营必须车辆、乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位；限制住宿星级以上宾馆、酒店及其他高消费场所、旅游、度假；限制支付高额保险费购买具有现金价值的保险产品；限制以其财产支付子女就读高收费私立学校等；2.任职资格限制。限制担任企、事业单位法定代表人、董事、监事及企业高级管理人员。已担任相关职务的，按照有关程序依法免去或予以变更。3.其他限制。限制出境；限制享受优惠政策或荣誉、在金融机构贷款或办理信用卡；限制行业准入限制和企业资质认定；限制参与国有资产交易、参加国有资金投资的房屋建设和市政基础设施工程项目投标等。三、定罪处罚。对拒不履行义务的失信被执行人，符合相关法律规定情形的，予以罚款、拘留。情节严重构成犯罪的，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定，以拒不执行判决、裁定罪处罚。