淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00604号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市淮海南路130号。
负责人庄号召。
委托代理人朱敏、杨晓源。
被告彭玉伦。
被告李维英(系被告彭玉伦妻子)。
被告李桂芳。
被告张友德。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮政储蓄银行淮安分行）与被告彭玉伦、李维英、李桂芳、张友德金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理后，依法组成合议庭于2016年1月22日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行淮安分行的委托代理人朱敏，被告李桂芳、张友德到庭参加诉讼，被告彭玉伦、李维英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行淮安分行诉称：被告彭玉伦、李桂芳、张友德以三户联保方式向原告申请小额信用贷款，单户额度4万元。被告彭玉伦于2010年8月10日支用借款4万元，期限12个月，年利率14.4%，阶段性等额本息还款法。被告李桂芳、张友德自愿与与被告彭玉伦组成联保小组，承诺对联保小组成员的借款行为自愿承担连带还款责任。被告李维英系被告彭玉伦的配偶，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，被告李维英应承担共同还款责任。李原告依约发放贷款，截止2015年7月26日，被告彭玉伦拖欠原告贷款本息共计71774.43元。原告通过各种方式催收，被告至今仍未全部履行还款义务。请求法院依法判令：1、被告彭玉伦、李维英共同偿还原告贷款本金4万元、利息31774.43元，合计71774.43元（该利息计算至2015年7月26日，之后按日贷款利息的150%顺延计算至还款之日）；2、被告李桂芳、张友德对上述债务承担连带还款责任，并由上述三被告承担本案诉讼费用。
被告李桂芳辩称：被告彭玉伦让我为其借款提供担保的，并称由担保公司偿还，不要我来偿还，我也没有还款能力。
被告张友德辩称：同被告李桂芳的答辩意见。
被告彭玉伦、李维英未答辩，亦未举证。
原告邮政储蓄银行淮安分行为证明其诉讼请求，举证1、2009年12月7日小额贷款联保协议书1份，证明被告彭玉伦、李桂芳、张友德三人自愿组成联保小组，承诺对联保小组成员之间的贷款承担连带还款责任；2、2010年8月10日小额联保借款合同1份，证明被告彭玉伦的借款事实；3、手工借据1份，证明被告彭玉伦要求的放款账号、贷款期限、贷款利率等信息；4、放款单1份，证明原告已按约放款；5、系统截屏2页，证明被告尚欠本息及还款情况；6、共同还款承诺书1份，证明被告李维英自愿为彭玉伦的贷款承担共同还款责任。
经审理查明：2009年12月7日，被告彭玉伦、李桂芳、张友德共同与原告邮政储蓄银行淮安分行签订了《小额贷款联保协议书》1份，约定：从2009年12月7日起至2011年12月7日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币4万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。贷款人和联保小组的任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。保证方式为连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。上述联保小组三成员均在相应落款处签名并摁手印。2010年8月9日，被告彭玉伦、李维英共同向原告出具了《共同还款承诺书》1份，载明：彭玉伦向原告申请贷款，其配偶即被告李维英承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2010年8月10日，原告与被告彭玉伦签订《小额联保借款合同》1份，约定：被告彭玉伦向原告借款4万元，借款期限为2010年8月至2011月8月，期限12个月，年利率为14.4%。还款方式为阶段性等额本息法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后按照等额本息还款法偿还。若借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。双方分别在贷款人、借款人处盖章或签名并摁手印。原告于当日向被告彭玉伦出具了手工借据和个人贷款放款单，载明：借据编号32080111008103496101，借款人姓名：彭玉伦，借款金额：人民币4万元，年利率14.4%，借款期限12个月，即自2010年8月10日至2011年8月10日，首次还本月数为第11个月等信息。原告即于当日向被告彭玉伦发放贷款4万元，但被告彭玉伦未依约履行全部还款义务。截止2015年7月26日，被告彭玉伦尚欠原告邮政储蓄银行淮安分行本金4万元、利息31774.43元(含逾期利息)，合计71774.43元(日后逾期利息，按在原合同利率14.4%的基础上加收50%标准计算至实际清偿之日止)未依约偿还，原告遂诉至本院。
以上事实，有原告及被告张友德、李桂芳的庭审陈述及原告所举证据在卷印证。被告彭玉伦、李维英虽未到庭质证，但本院已将诉状、开庭传票等诉讼材料合法送达，上述被告拒不到庭应诉，故应视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告所举证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院均予以采信。
本案在审理过程中，因被告彭玉伦、李维英未到庭，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：原告邮政储蓄银行淮安分行与被告彭玉伦(借款人)、李桂芳(担保人)、张友德(担保人)的借款及担保关系，有双方签订的《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》为证，合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按约提供借款给被告彭玉伦，被告彭玉伦理应严格按合同约定的还款时间及数额履行还款义务。现被告彭玉伦未能按合同约定履行还款义务，其行为显属违约，应当承担违约责任。被告李维英系被告彭玉伦的配偶，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，且被告李维英承诺对该债务承担共同还款责任。故原告要求被告彭玉伦、李维英按合同约定共同偿还所欠本金4万元及利息31774.43元(含逾期利息)，并要求在原借款合同约定年利率14.4%的基础上加收50%计算逾期利息，符合合同约定，且主张的逾期利息，亦未超过法律、行政法规的相关规定，本院依法予以支持。
依据我国《担保法》的规定，在合同约定的保证期间债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原、被告双方约定：被告李桂芳、张友德为借款人彭玉伦的借款承担连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后(含展期)二年，即2010年8月10日至2013年8月10日，现保证期间已经届满，因原告未能提供证据证明在保证期间内曾要求保证人承担连带清偿责任。故原告要求被告李桂芳、张友德对上述债务承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第第二十六条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告彭玉伦、李维英应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行共同支付借款本金4万元、利息31774.43元，合计71774.43元(含逾期利息，该利息已计算至2015年7月26日，日后逾期利息按照在借款年利率14.4%的基础上加收50%的标准计算至实际清偿之日止)。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1594元，公告费600元，合计2194元，由被告彭玉伦、李维英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 刘姚根
代理审判员 薛爱丽
人民陪审员 张海林
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 刘 雅
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条(第一款)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十六条(第二款)在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辨论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无不当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可路途退庭的，可以缺席判决。