浙江省宁波市海曙区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）甬海商初字第1025号
原告：广东发展银行股份有限公司××行。住所地：宁
波市××××号。
代表人：王某某。
委托代理人：程某。
委托代理人：施某。
被告：陈某某。
原告广东发展银行股份有限公司××行（以下简称广发
××××行）为与被告陈某某信用卡纠纷一案，于2010年4月2
3日诉至本院。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2010
年8月25日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告广发×
×××行的委托代理人施某到庭参加诉讼，被告陈某某经本院
合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。
原告广发××××行诉称：2008年10月13日，被告陈某
某向原告申请办理了广某某展银行信用卡，卡号为××。被告
开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2010年1月8日
已发生欠款本息共计20434.45元，其中本金15082.71元、利息
3164.29元、滞纳金1987.45元、超额金200元。原告多次催讨
，被告仍未清偿。原告遂起诉要求被告立即归还本息共计2043
4.45元（截至2010年1月8日），利息、滞纳金等其他费用按《
客户协议》的规定结算至清偿日止。为此，原告广发××××行向本院提交了如下证据：
1.广某某展银行信用卡申请表一份，拟证明2008年10月1
3日，被告陈某某向原告申领广某某展银行信用卡，原告经审
核同意被告申请，为被告办理了卡号为××的广某某展银行信
用卡的事实；
2.信用卡交易对帐单及明细一份，拟证明被告透支消费
、取现情况及欠款金额的事实。
被告陈某某未作答辩，也未向本院提交证据。
对于原告提交的上述证据，被告陈某某未到庭质证，故
可视作其放弃抗辩权利。经审查，原告所提交的上述证据真实
、合法且和本案具有关联性，故本院对上述证据的相应证明力
予以认定。
综上，本院认定下列事实：
2008年10月13日，被告陈某某向原告申领广某某展银行
信用卡，原告经审核后同意了被告的申请，为被告办理了卡号
为××的广某某展银行信用卡。同时双方签订了广某某展银行
信用卡客户协议，约定：银行有权根据客户使用广发卡的良好
记录调高其广发卡的信用额度；如客户不能接受该类调整，可
要求银行恢复其原信用额度，但客户对其广发卡账户中已发生
的债务承担清偿责任；除银行核准的信用额度外，客户可以无
需向银行申请即可使用原信用额度上浮10%的超限额度，但客
户使用超限额度的，银行对客户按超额部分的5%收取超限费，
超限费设有最低和最高的收费限额；广发卡密码包括柜员机、
网上银行、网上支付、电话交易等密码，客户应及时对初始密码进行更改及妥善保管，不得向任何人透露；任何通过密码完
成的交易或发出的指令均由客户负责；广发卡只限客户本人使
用，客户承诺不以转让、转借、出租、质押或任何其他方式将
卡片交他人使用，否则客户除需承担因此产生的债务及银行的
损失外，仍应按金融监督机构的规定向银行支付罚金；客户与
商户等发生交易纠纷，应由双方自行解决，银行不负任何责任
，客户不得以此拒偿因使用广发卡交易所产生的债务，客户也
不得以退还使用广发卡交易取得的货物等方式向银行索取退款
；客户使用广发卡，应遵守国家法律法规、境内外银行卡组织
有关规定，及金融监管机关或其他行政机关关于银行卡交易限
制，外汇管理等规定；客户须对因保管不善将卡片转交他人或
其他不谨慎或不良行为而发生的卡片丢失、被盗及被冒用所导
致的损失承担责任；如广发卡丢失、被盗或被冒用，客户应立
即致电银行的客服热线申请挂失，经银行确认后即时生效；广
发卡属于银行所有，银行有权根据客户使用卡片、履行协议等
情况及银行认为正当的理由，做出包括但不限于暂停或停止客
户使用卡片的权利及调低其信用额度、不换发新卡、列入黑名
单等决定，而不必事先通知客户及说明理由；在银行做出以上
决定后，客户的全部未偿债务均视为到期并须一次性清偿；自
上一份月结帐单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额
的，银行可不提供对账单；寄发对帐单的地址以客户向银行提
供的为准，如客户未能按时收到对帐单，应及时通过银行客服
热线等途径查询，客户不得以没收到对帐单为由，拒偿其广发
卡帐户中的任何债务；客户应及时、认真核对对帐单内容，若对所列交易有异议，应自交易入帐日起四十日内提出，否则视
同客户已认可全部交易；客户在用卡后应妥善保管签购单等交
易凭证，以免卡片信息被他人盗取；银行为客户调阅签购单，
处理交易投诉所产生的费用由客户承担，客户应向银行提供与
争端交易有关的证明文件及其它相关文件；客户应及时偿还因
使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额，银行有权要
求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利息日利率为万
分之五，按月计收复利，并设有最低收费限额，详见《广发信
用卡费率表》，如有变动按金融监管机构的规定执行；客户使
用广发卡发生的非现金交易，可选择享受以下待遇之一：（1
）免息还款期待遇；（2）最低还款额待遇；客户如选择按银
行规定的最低还款额还款的，还应支付未偿还债务部分自银行
记帐日起，按透支利率计算的透支利息，若客户在还款到期日
前还款额低于最低还款额，必须按帐单周期承担以最低还款额
未还部分的5%计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额；客户
使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由银行
记账日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待
遇、最低还款额待遇；客户的还款入帐日以款项到达广发卡帐
户日为准，对于客户的还款，银行按年费、手续费（提现手续
费、转帐手续费等）、杂费（超限费、滞纳金等）、利息、透
支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算，银行保留
决定并更改还款顺序的权利；客户使用广发卡发生的交易，均
需以帐户结算货币支付，如交易的货币为非帐户结算货币，入
帐时交易货币与帐户结算货币的清算汇率依照visa、mastercard国际信用卡组织及中国银联的规定办理；银行将对持卡人在
境外发生的货币转换的国际交易（国际交易是指通过国际信用
卡组织清算网络完成的交易）按交易金额的一定比例收取外汇
兑换手续费；客户如选择自动转帐还款方式的，银行有权在还
款到期日直接从客户指定还款帐户扣划款项，偿还欠款；因余
额不足导致未足额还款或自动转帐不成功而产生的滞纳金、透
支利息等费用由客户承担；如客户因未在到期还款日清偿到期
债务，或未能于银行指定的日期内清还所有债务，或有欺诈、
恶意透支等不良行为，银行有权停止客户使用卡片，并依法自
行或委托第三方进行追索；银行在实现债权过程中发生的所有
费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等
；银行有权通过新闻媒介实行公告催收，并向社会或有关方面
公布具有不良行为的客户名单；银行有权以客户的保证金及存
款清偿其广发卡欠款；本协议自客户或其代理人签署并交还银
行之日起生效，申请资料、《广发卡费率表》、《广发信用卡
章程》、广发卡使用手册作为本协议的附件，与本协议具有同
等法律效力；银行某些品种的信用卡、优惠计划和服务受各自
特定条款的约束，这些条款若与本协议条款有任何抵触，以该
特定条款为准；客户授权银行可以根据国家政策要求或银行经
营管理和风险控制等需要，无需事先经得客户同意便有权对本
协议及附件进行变更，并在银行网站www.gdb.c0m.cn上公布后
生效；如客户不能接受该等变更的，可以向银行申请注销广发
卡，但客户对其广发卡帐户中已发生的债务承担清偿责任；本
协议适用中华人民共和国法律法规、有关监管部门的规范性文件。未尽事宜依据行业惯例和广某某展银行业务规定办理，有
关本协议的一切争议由银行所在地人民法院管辖；等等。被告
持卡后，多次使用该卡进行透支消费和取现，至今未清偿透支
本息。截至2010年1月8日已发生欠款本息共计20434.45元，其
中本金15082.71元、利息3164.29元、滞纳金1987.45元、超额
金200元。
本院认为，原、被告签订的广某某展银行信用卡客户协
议，系双方当事人的真实意思表示，且未违反有关法律、法规
的强制性规定，故合法有效。被告陈某某超过到期还款日仍未
偿还透支款项，已构成违约，依法应承担违约责任。原告请求
被告偿还欠款本金及利息等的诉讼请求，于法有据，应予支持
。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百
零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定
，判决如下：
被告陈某某于本判决生效之日起十日内归还原告广东发
展银行股份有限公司××行信用卡借款本金15082.71元、利息
3164.29元、滞纳金1987.45元、超额金200元（2010年1月9日
起的利息、滞纳金、超限费等按本金15082.71元按原、被告双
方签订的广某某展银行信用卡客户协议的约定计算至判决确定
的履行之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费310元、公告费650元，合计960元，由被告陈某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受
理费缴费通知书七日内凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院
立案大厅收费窗口预交上诉受理费，如银行汇款，收款人为宁
波市财政税务局预算外资金，帐号为81×××01，开
户银行为宁波市中国银行营业部，如邮政汇款，收款人为宁波
市中级人民法院立案室，汇款时一律注明原审案号，逾期不交
，作放弃上诉处理。
审 判 长 毛建军
审 判 员 陈 杨
人民陪审员 俞美仕
二〇一〇年八月二十五日
代书 记员 裘莹莹