北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）京0102刑初129号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人肖炉山，男，40岁（1977年11月13日出生），汉族，出生地福建省福安市，初中文化，原系北京韩城环宇商贸有限公司法定代表人，住福建省福安市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年8月17日被羁押，同年9月23日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人黄德志，北京桂润律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检金刑诉［2018］73号起诉书指控被告人肖炉山犯骗取贷款罪，于2018年1月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍、代理检察员栗英会出庭支持公诉，被告人肖炉山及其辩护人黄德志到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人肖炉山于2011年至2013年间，以北京韩城环宇商贸有限公司需要经营资金为由，向中国民生银行申请综合授信贷款和个人信用贷款。期间，肖炉山向银行提供了虚假的房产证、钢材购销合同、建筑材料出库单等材料，以欺骗手段取得中国民生银行贷款450万元。
2017年8月17日，被告人肖炉山被抓获归案。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人肖炉山以欺骗手段取得银行贷款，破坏金融管理秩序，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人肖炉山当庭对公诉机关指控的事实未提出异议，并表示认罪，同时辩称“向银行提交的相关虚假材料均是由他人为自己准备的”。被告人肖炉山的辩护人黄德志当庭提出辩护意见如下：一、被告人肖炉山在申办贷款时，虽向银行提交了虚假材料，但其个人并无骗取贷款的目的；二、在贷款审查及发放环节上，银行工作人员未认真履行审查义务；三、被告人肖炉山虽系形式上的贷款人，但骗取贷款活动系由他人策划并负责具体实施的；四、被告人肖炉山到案后的认罪态度较好；请求对被告人肖炉山从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明:被告人肖炉山于2011年至2013年间，以“北京韩城环宇商贸有限公司需要经营资金”为名，使用虚假的房产证、钢材购销合同、建筑材料出库单等材料，向中国民生银行申请综合授信贷款和个人信用贷款，以欺骗手段取得中国民生银行发放的贷款共计人民币450万元，截至2016年7月21日，陆续归还款项仅为人民币1011598.16元；被告人肖炉山后于2017年8月17日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供、并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人刘某（中国民生银行股份有限公司营业部工作人员）的证言，证明林春明作为北京鼎隆百子湾钢材商贸有限责任公司的实际控制人，于2011年底开始和民生银行北京分行首体南路支行洽谈贷款业务，业务内容为由该钢材市场推荐优质商户、由民生银行向优质商户发放无抵押贷款，后从2012年初至2014年底间，民生银行共向该钢材市场内的61家商户发放贷款1.9亿余元，但仅收回贷款2000万元左右，后经核实，有四名贷款人在申请贷款时向民生银行提供了虚假或伪造的证明文件，其中的贷款人肖炉山提供的房产证（福安市房权证城区城北字第XX**号、福安市房权证城区阳头字第XX**号）均系虚假，另经向取得贷款的商户核实，商户均将取得的贷款交予林春明，贷款的事情是在林春明、钢材市场总经理林建华、市场法定代表人黄团娇、市场财务主管林丽云的控制下进行的，自己受民生银行的委托，于2015年6月间向公安机关报案。
2、证人张某（中国民生银行股份有限公司北京媒体村支行行长）的证言，证明自己曾在民生银行首体南路支行担任过综合部主任，2011年间，首体南路支行开通了“商贷通”（个人贷款用于经营活动）业务，鼎隆百子湾钢材市场即采用“联保贷”的方式（无需抵押、3-5个贷款人承担连带担保责任）进行贷款，当时是由该市场的管理人林建华和银行联系的，钢材市场负责为贷款人（市场商户）向银行出具推荐信，具体贷款手续由银行直接和贷款人办理，贷款人需要提交身份证、户口本、资产（房、车、定期存单）证明、企业资料（上下游经营合同、出库单等），对于肖炉山等四名贷款人提交的房产证，因涉及房产均在外地、且均已经过了分行评审，故支行当时未进行现场核实。
3、证人谢某的证言，证明自己女儿名下的房产位于福建省福安市城北京都花园B幢5号，该房屋于2004年购买，房产证于2006年颁发，该房产未办理过抵押手续，自己和家人均不认识肖炉山、也未向民生银行申请过贷款。
4、证人赵某（廊坊市三友装饰装修工程有限公司法定代表人）的证言，证明自己不认识肖炉山，公司亦未和北京韩城环宇商贸公司进行过业务往来，双方未签订过钢材购销合同，公司未将公章、合同章借给他人使用过。
5、中国民生银行股份有限公司北京分行出具的审批手续，证明北京鼎隆百子湾钢材商城有限责任公司于2011年11月间，向民生银行北京首体南路支行申请2亿元商贷通额度授信贷款，民生银行北京首体南路支行经民生银行北京分行审批后，于同年11月开展“北京鼎隆钢材市场”项目，期限2年，该项目到期后于2013年12月延长期限2年。
6、中国民生银行股份有限公司总行营业部出具的肖炉山（联保）贷款材料，证明北京鼎隆百子湾钢材商城有限责任公司于2011年12月间向民生银行北京首体南路支行出具《推荐函》，证明由被告人肖炉山担任法定代表人的北京韩城环宇商贸有限公司系在该商城内经营的租赁商户，并推荐该公司向民生银行申请商贷通贷款；此后，被告人肖炉山与林青、缪少强、刘兴、杨晓新组成的“联保体”向民生银行申请贷款，被告人肖炉山提供个人及家庭身份信息、企业营业执照复印件、房产证复印件（福安市房权证城区城北字第XX**号、福安市房权证城区阳头字第XX**号）、多份钢材购销合同（其中一份购销合同的“需方”为廊坊市三友装饰装修工程有限公司、签订时间为2011年9月13日）及建筑材料出库单等材料，用于向民生银行申请授信额度，经民生银行调查及审批后，同意被告人肖炉山申请综合授信额度人民币300万元、期限12个月，被告人肖炉山及林青等人与中国民生银行股份有限公司总行营业部签订《最高额保证综合授信合同》，被告人肖炉山随即与中国民生银行股份有限公司总行营业部签订《个人授信项下借款合同》，民生银行向被告人肖炉山发放贷款人民币300万元；2012年12月间，在上述贷款到期且被告人肖炉山履行还款义务后，被告人肖炉山向民生银行提交《个人借款支用申请审批表》，申请循环贷款（期限2012年12月18日-2013年12月18日），民生银行于当日向被告人肖炉山发放贷款人民币300万元。
7、中国民生银行股份有限公司北京分行出具的肖炉山个人贷款材料，证明被告人肖炉山于2012年4月间向民生银行北京首体南路支行申请个人信用贷款，并提供个人及家庭身份信息、企业营业执照复印件、房产证复印件（福安市房权证城区城北字第XX**号、福安市房权证城区阳头字第XX**号、宁德房权证城字第XX**号等）、多份钢材购销合同等材料，用于向民生银行申请授信额度，民生银行经审批后同意授信金额人民币150万元、期限12个月；被告人肖炉山与中国民生银行股份有限公司总行营业部于2012年4月27日签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，民生银行于同年4月28日向被告人肖炉山发放贷款人民币150万元；2013年4月19日，在上述贷款到期且被告人肖炉山履行还款义务后，被告人肖炉山向民生银行提交《个人借款支用申请审批表》，再次申请个人信用贷款，民生银行于当日向被告人肖炉山发放贷款人民币150万元（期限2013年4月19日-2014年4月19日）。
8、工商档案登记材料，证明北京瑞丰君丽投资顾问有限公司于2011年7月间变更企业名称为北京韩城环宇商贸有限公司，法定代表人变更为肖炉山；北京韩城环宇商贸有限公司于2016年9月间变更企业名称为北京国智奥体育设施有限公司，法定代表人变更为张蒙。
9、福建省福安房地产管理局出具的房屋登记信息证明、不动产登记查询证明及北京市公安局西城分局经济犯罪侦查支队出具的工作说明，证明被告人肖炉山在申请授信额度及贷款期间，向民生银行提供的福安市房权证城区城北字第XX**号房产证系伪造。
10、中国民生银行股份有限公司北京分行出具的说明、交易情况及中国民生银行股份有限公司总行营业部出具的账户交易明细，证明截至2018年1月，被告人肖炉山共向民生银行还款人民币1011598.16元。
11、福建省福安市公安局刑事侦查大队及北京市公安局西城分局经济犯罪侦查支队分别出具的到案经过，证明被告人肖炉山于2017年8月17日被公安机关抓获。
12、北京市公安局西城分局经济犯罪侦查支队出具的情况说明，证明经公安机关实地查看，位于北京市朝阳区广渠东路6号的北京鼎隆百子湾钢材市场已无人使用、为空置房。
13、被告人肖炉山的供述，供称自己于2011年9月来京做钢材生意，在鼎隆百子湾钢材市场内租了摊位，因从林建华处得知注册公司即可向银行贷款、贷款交予其使用后可赚取3%的利息，故自己注册了北京韩城环宇商贸有限公司，但该公司并无实际经营，在向银行申请贷款时，钢材市场的人员及林建华的手下为自己做了假合同和宁德市的假房本，自己找人做了福安市的假房本，自己将这些虚假的材料向民生银行进行了提交，民生银行只是实地考察了自己在市场内租的店面，便先后向自己发放了联保贷款（300万元）和信用贷款（150万元），共计人民币450万元，在2011、2012年间，自己在先后还清两笔贷款后，又都申请了循环贷，在取得联保贷款后，自己将其中的150万元交给了林建华，虽赚取了部分利息，但尚不足向银行支付的利息，故自己就用取得的信用贷款偿还联保贷款的本息，后因为林建华未向自己还款，导致自己无法再向民生银行还款。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予确认。
本院认为，被告人肖炉山以欺骗手段取得银行贷款，情节严重的行为，既破坏了金融管理秩序，又侵犯了金融机构的财产权，已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人肖炉山犯骗取贷款罪成立。被告人肖炉山在明知提交的合同、证明文件及产权证明均为虚假的情况下，仍作为申请人向银行提出贷款请求，在主观心态上具备骗得贷款的直接故意，故对被告人肖炉山的当庭辩解及其辩护人提出的第一点辩护意见，本院不予采信或采纳；辩护人提出的第二、三点辩护意见属实，上述意见虽并不能免除被告人肖炉山在本案中所应承担的刑事责任，但本院在对被告人肖炉山量刑时可适当予以考虑；辩护人提出的第四点辩护意见，确实充分，本院予以采纳；但辩护人提出的“对被告人肖炉山适用缓刑”的请求，尚缺乏事实及法律依据，本院不予考虑。鉴于被告人肖炉山到案后能够如实供述基本犯罪事实，依法可从轻处罚。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人肖炉山犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月17日起至2019年2月16日止；罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人肖炉山退赔人民币三百四十八万八千四百零一元八角四分，发还中国民生银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 谢金辉
人民陪审员 蔡会生
二〇一八年四月四日
书 记 员 赵智宇