福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0503刑初187号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人高某，男，1983年1月3日出生于福建省福安市，汉族，初中文化，务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月15日被取保候审。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉（2016）175号起诉书指控被告人高某犯信用卡诈骗罪，于2016年4月6日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员李霞出庭支持公诉，被告人高某到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控，2013年8月6日至2014年4月3日期间，被告人高某持以个人名义办理的卡号为6226210011107950的中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）泉州分行信用卡，多次进行刷卡消费及转账，于2014年8月7日最后一次还款人民币50000元（以下币种均为人民币）后，再无有效还款。自2014年8月7日起，民生银行泉州分行多次通过上门、电话等方式向被告人高某催收，高拒不归还上述欠款。截止2014年11月7日，被告人高某持上述信用卡恶意透支220604.52元，并产生利息10431.41元、滞纳金及费用11913.25元。2014年11月15日，民生银行泉州分行向公安机关报案。当日，被告人高某在明知民生银行已报案的情况下，在其经营的本市鲤城区屿晟服装厂内等候公安人员前来抓捕。被告人高某归案后，如实供述了上述犯罪事实，并于次日归还上述欠款及利息等相关费用。
公诉机关提供的证据有：物证、书证、被告人供述和辩解、被害人陈述、证人证言、辨认笔录、归案经过、户籍证明等。
公诉机关认为，被告人高某以非法占有为目的，超过规定期限透支220604元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高某主动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人高某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。
经审理查明，2013年7月，被告人高某向被害单位民生银行泉州分行办理一张卡号为6226210011107950的信用卡。同年8月6日至2014年4月3日间，被告人高某持上述信用卡多次刷卡套现、消费。超过还款期限后，被害单位即多次通过电话、信函等方式向高某催收本息。高某于2014年8月7日、8月8日、10月12日，先后向该行归还50000元、3000元、300元后，拒不归还欠款。截止2014年11月7日，被告人高某共透支本金220604.52元。2014年11月15日，被害单位工作人员在被告人高某经营的址在本市鲤城区屿晟服装厂内向被告人高某催收未果后报警。被告人高某明知银行工作人员报警仍在厂内等候公安人员前来抓捕。被告人高某归案后，如实供述了上述犯罪事实，并于次日归还上述所欠本金及相关利息。
上述事实，被告人高某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人黄金木、魏祥魁、邱国富的证言，信用卡申请材料，信用卡账户交易清单，被害单位催收记录材料，个人账户对账单，结清证明，公安机关出具的归案经过说明、高某的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人高某以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币220604.52元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立。被告人高某明知他人报警仍在现场等候，归案后能如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。高某退出恶意透支的全部本金及利息、滞纳金，相对减轻其犯罪行为的社会危害性，酌情予以从轻处罚。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，被告人符合适用缓刑条件，决定对其减轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院﹤关于处理自首具体应用法律若干问题的解释﹥》第一条的规定，判决如下：
一、被告人高某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币六万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、将被告人高某被扣押于公安机关的保证金人民币5000元抵扣上述罚金，上缴国库，不足部分继续向被告人高某追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 周明芳
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 张义安
二〇一六年八月二十三日
书 记 员 范永祥
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有在再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院﹤关于处理自首具体应用法律若干问题的解释﹥》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。