黑龙江省牡丹江市西安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初字第141号
公诉机关牡丹江市西安区人民检察院。
被告人赵丽，女，1985年3月13日出生于黑龙江省牡丹江市，汉族，高中文化，牡丹江市西安区电脑城宏远科技经销处经营者。2015年2月12日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年3月5日被逮捕，现羁押于牡丹江市第二看守所。
被告人赵某某，男，1964年3月1日出生于黑龙江省牡丹江市，汉族，高中文化，无固定职业。2015年1月30日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年3月5日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪变更为取保候审，2015年8月24日被本院决定取保候审。
牡丹江市西安区人民检察院以牡西检诉刑诉（2015）133号起诉书指控被告人赵丽犯信用卡诈骗罪、被告人赵某某犯妨害信用卡管理罪，于2015年8月24日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，于同年9月23日公开开庭审理了本案。牡丹江市西安区人民检察院指派检察员李卓蔚出庭支持公诉，被告人赵丽、赵某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
牡丹江市西安区人民检察院指控：
1.2012年11月初的一天，被告人赵丽让其电脑经销处的员工于某利用本人身份证，由他人出具虚假办理信用卡所需资料，帮其办理了卡号尾号为7324、透支额度为100000元的中国农业银行金穗贷记卡。贷记卡下发后，其分别在POS机刷卡取现、刷卡透支。自2014年6月30日起，赵丽未归还银行欠款，其后银行多次对于某进行短信、电话催收，于某向赵丽告知并敦促其还款，但赵丽未偿还欠款。截止2015年1月23日，赵丽使用该卡透支本金合计87039.64元。
2.2012年11月初的一天，被告人赵丽通过向他人提供其本人身份证、其本人工商营业执照，由他人帮助出具其他虚假办卡资料的情况下，申领了卡号尾号为7316、透支额度为100000元的中国农业银行金穗贷记卡。贷记卡下发后，其分别在POS机刷卡取现、刷卡透支，在2014年6月29日还款9500元后不再偿还银行欠款，银行多次对其电话、短信和当面催收，其仍未偿还欠款。截止2015年1月23日，其使用该卡透支本金合计53072.50元。
3.2013年1月的一天，被告人赵丽让其父亲被告人赵某某用本人的身份证、由他人出具虚假办卡资料的情况下，帮助其申领了卡号尾号为5457、透支额度为100000元的中国农业银行金穗贷记卡。贷记卡下发后，其分别在POS机刷卡取现、刷卡透支。自2014年6月30日还款500元后，不再归还银行欠款，其后银行多次对赵某某进行当面、电话催收，赵某某向赵丽告知并敦促其还款，但赵丽仍未偿还欠款。截止2015年1月23日，其使用该卡透支本金合计89918.85元。
4.2013年1月的一天，被告人赵丽让被告人赵某某偷拿李某某的身份证供其办理信用卡使用。其后，赵丽使用该身份证，由他人出具虚假办卡资料，申领了卡号尾号为1778、透支额度为100000元的中国农业银行金穗贷记卡。贷记卡下发后，其分别在POS机刷卡取现、刷卡透支，透支本金合计98500.03元。案发后，赵某某代赵丽归还李某某名下信用卡欠款合计57000元。
综上，截止2015年1月23日，被告人赵丽使用本人及他人信用卡恶意透支本金合计230030.99元，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡透支本金98500.03元。
2015年1月30日，被告人赵某某在牡丹江市西安区西二条路爱民街中国农业银行圆明支行被牡丹江市公安局先锋分局抓获；被告人赵丽在知晓赵某某被侦查机关抓获后，于同日主动到牡丹江市公安局先锋分局投案。
公诉机关同时向法庭提供了书证被告人赵丽、赵某某的户籍证明、到案经过、破案经过，户名为李某某的农业银行金穗贷记卡申请表、申领信用卡资料、交易明细账、催收回执，李某某贷记卡透支情况证明，牡丹江市房地产产权市场管理处证明，中国农业银行卡存款业务回单，中国农业银行股份有限公司牡丹江支行说明；证人孙某、于某、李某某、田某某、孙某某、付某某的证言；被告人赵丽、赵某某的供述和辩解；视听资料录音光盘等证据。认为赵丽使用以虚假的身份证骗领的信用卡，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第四项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。赵某某使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。赵丽案发后主动投案并能如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定对其处罚。
被告人赵丽、赵某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，均表示认罪；但赵丽辩解称其让赵某某拿李某某的身份证办理信用卡的目的是为了办理贷款。
经审理查明：
被告人赵丽经营牡丹江市西安区电脑城宏远科技经销处，其在经营期间因资金紧张，经他人介绍便产生在中国农业银行股份有限公司牡丹江园明支行（以下简称农行园明支行）办理大额贷记卡透支的想法，先后办理4张信用卡进行刷卡套现、消费等。
1.2012年11月9日，被告人赵丽通过向他人提供其本人身份证、营业执照，由他人出具虚假办理信用卡所需的资料，向农行园明支行申领了尾号7316、透支额度100000元的金穗贷记卡。赵丽持该卡通过POS机刷卡套现、消费等方式进行透支。自2014年6月29日还款9500元后未再归还透支款，后经发卡银行多次催收，仍未偿还。截止2015年6月15日，其使用该卡透支本金53072.50元。
2.2012年11月9日，被告人赵丽让其电脑经销处的员工于某利用本人身份证，由他人出具虚假办理信用卡所需资料，向农行园明支行办理了尾号7324、透支额度100000元的金穗贷记卡，后该卡由赵丽使用。其持该卡通过POS机刷卡套现、消费等方式进行透支。自2014年6月30日后未再归还透支款，后经发卡银行多次对于某进行短信、电话催收，于某告知赵丽并催促其还款，但赵丽未能偿还透支款。截止2015年6月15日，其使用该卡透支本金87039.64元。
3.2013年1月7日，被告人赵丽让其父亲被告人赵某某用本人的身份证、由他人出具虚假办理信用卡所需的资料，向农行园明支行申领了尾号5457、透支额度100000元的金穗贷记卡，后该卡由赵丽使用。其持该卡通过POS机刷卡套现、消费等方式进行透支。自2014年6月30日还款500元后其未再归还透支款。后经发卡银行多次对赵某某进行当面、电话等方式催收，赵某某告知赵丽并催促其还款，但赵丽仍未归还透支款。截止2015年6月15日，其使用该卡透支本金89918.85元。
4.2013年1月某日，被告人赵丽让被告人赵某某偷拿李某某的身份证供其办理信用卡使用。其后，赵丽使用该身份证，由他人出具虚假办理信用卡所需的资料，向农行园明支行申领了尾号1778、透支额度100000元的金穗贷记卡。其持该卡通过POS机刷卡套现、消费等方式进行透支，透支本金98500.03元。案发后，赵某某代赵丽向该卡归还透支款57000元。
综上，截止2015年6月15日，被告人赵丽使用本人及他人信用卡恶意透支本金合计230030.99元，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡透支本金98500.03元。
2015年1月30日，被告人赵某某在牡丹江市西安区西二条路爱民街中国农业银行圆明支行被牡丹江市公安局先锋分局抓获；被告人赵丽在知晓赵某某被侦查机关抓获后，于同日主动到牡丹江市公安局先锋分局投案。
认定上述事实，并经当庭质证、认证，作为定案依据的证据有：
（一）书证
1.被告人赵丽、赵某某的户籍证明，证实二被告人的主体身份，已达到刑事责任年龄。
2.中国农业银行金穗贷记卡申请表、申领信用卡资料信用卡及信用卡交易明细账，证实赵丽、于某、赵某某、李某某在农行园明支行办理授信额度100000元信用卡时所提供的个体工商户营业执照、收入证明、房产证复印件的情况。
3.信用卡交易明细账，证实赵丽使用4张金穗贷记卡的消费明细。
4.催收回执，证实发卡银行分别向持卡人赵丽、赵某某书面催收信用卡欠款。
5农行园明支行情况证明及欠款本金说明，证实截止2015年6月15日持卡人为赵丽、于某、赵某某、李某某的贷记卡透支本金的额度。
6.牡丹江市房地产产权市场管理处证明，证实赵丽、于某、赵某某、李某某申请信用卡提交的房屋所有权证复印件在该处房屋权属登记信息中不存在。
7.中国农业银行卡存款业务回单，证实赵某某分别于2015年3月19日、23日分两次向李某某尾号1778的信用卡账户内还款57000元。
8.公安机关的到案经过、破案经过，证实本案的侦破及二被告人到案的经过。
（二）证人证言
1.证人孙某的证言，证实我是农行园明支行客户经理部经理，2012年12月3日，赵丽在我行申请透支额度100000元的贷记卡，信用卡尾号7316，该卡2014年6月29日还款9500元后再未发生业务，截止2015年1月22日，该卡欠款本金53702.05元，同年7月15日、25日约谈赵丽到该行催收，并签收催收通知书，她承诺还款但至今未还；2013年3月26日，赵某某在我行申办透支额度100000元的贷记卡，信用尾号5457，同年4月7日该卡开始透支，2014年5月14日、6月25日、10月10日对其电话催收，他承诺还款，同年10月26日、12月14日，约谈赵某某及到他家中催收，并签收催收通知书，截止2015年1月22日欠款本金89918.85元至今未还款；2012年12月3日于某在我行申请透支额度100000元的贷记卡，信用卡尾号7324，该卡于2014年6日30日还款12000元后至今未再还款，截止2015年1月23日欠款本金87039.64元，我行多次电话对于某催收，于某开始承诺还款，后来说信用卡是赵丽在使用并拒接电话；2013年3月1日李某某在我行申请办理透支额度100000元的贷记卡，信用卡尾号1778，该卡于2014年7月6日最后一次消费1580元后再未还款，截止2015年1月23日欠款本金98500.03元。
2.证人于某的证言，证实我在赵丽经营的宏远科技电脑经销处工作，赵丽因为公司经营状况不好想扩大经营，让我用我的身份证办理透支额度100000元的信用卡，我不符合办理贷记卡的条件，办卡提供的工商执照、房照复印件不知道是怎么来的。过后赵丽交给我一张农行贷记卡，让我把卡激活后，她就把卡拿走了。赵丽让我拿着卡到鑫天成电脑公司找孙某某和新博创电脑公司的女老板用POS机透支现金交给她，在鑫天成公司还刷卡支付过40000余元的货款。2014年七八月农业银行开始对我用电话和短信催收，我每次都告诉赵丽，并催赵丽还钱把卡废掉。
3.证人李某某的证言，证实与赵某某同居10多年，赵丽是赵某某的女儿。2014年12月份左右，赵某某对我说2013年初他背着我把我的身份证给赵丽了，赵丽用我的身份证办理了一张可以透支100000元的透支卡，并说银行的工作人员要来家里找我，见到银行工作人员后得知我名下的透支卡透支本金98500.03元，连本带利110000余元，我在催收通知书上签的名，并注明“我的信用卡借给赵丽使用”。
4.证人田某某的证言，证实我在今创科技电脑经销处工作，与赵丽是同行。2012年底，赵丽向我借用工商营业执照，没有给她出过收入证明。
5.证人孙某某的证言，证实我在牡丹江市五金交电大楼经营牡丹江市鑫天成电脑经销处，赵丽在我公司POS机上使用过4张信用卡透支，有时是赵丽或于某来我公司取现金，还曾结算过货款。2012年底赵丽说资金周转不开缺钱用，我建议她办信用卡和贷款，并给她在《卖点商情》上看的一个电话号码，后来赵丽联系办成了，听她说办卡的人叫王某某。
6.证人付某某的证言，证实我是新博创电脑科技经销处的经营者，曾帮助赵丽利用POS机透支现金6次左右，记得有张卡是于某的，是赵丽或于某来取现金。
7.证人郑春林的证言，证实我是牡丹江市恒通电脑科技经销处的负责人，2012年年末，赵丽曾向我借过工商执照的复印件。
（三）被告人的供述及辩解
1.被告人赵丽的供述和辩解，供述因我经营的牡丹江市宏远科技电脑经销处要扩大经营，因资金紧张就通过一个自称王某某的人办理的信用卡，分别以自己的名义及于某、赵某某、李某某的名义在农行园明支行办理4张金穗贷记卡，是我让赵某某偷拿李某某身份证给我办1张透支额度为100000元的贷记卡。我向郑春林、田某某借用过工商执照，将工商执照的复印件交给王某某，法人名变成办卡人以及收入证明、房产证复印件都是他弄的，怎么弄的不清楚。4张信用卡都是我使用的，分别在鑫天成电脑经销处和新博创电脑经销处刷POS机透支现金，银行对我和于某、赵某某、李某某进行过多次催收，我现在没有还款能力。
2.被告人赵某某的供述和辩解，2013年初，我女儿赵丽说电脑公司进货缺钱，让我帮他办1张透支额度为100000元的透支卡供他使用，在赵丽的公司一个男的让我在申请书上签名。李某某和我一起生活，赵丽让我偷拿李某某的身份证也办1张同样的透支卡，我同意了但要求她透支的钱必须还，李某某当时不知道办卡的事，在银行催缴的时候，她才知道名下有卡并且被透支了，2014年7月以后银行通过电话和短信对我进行催收。
（四）视听资料
录音光盘，证实2014年10月，农行园明支行对于某、赵某某电话催收的情况。
本院认为，被告人赵丽以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，并恶意透支，且数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；赵某某盗用他人身份证骗领信用卡，其行为构成妨害信用卡管理罪，公诉机关指控二被告人的罪名成立，本院予以确认。案发后赵丽主动投案，并能如实供述犯罪事实，是自首，可从轻处罚。在归案后赵某某代赵丽归还李某某名下信用卡欠款57000元，可酌情从轻处罚。鉴于赵某某自愿认罪，可酌情从轻处罚。根据本案的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第四项，第一百七十七条之一第一款第三项，第五十二条，第五十三条，第六十七条第一款、第三款，第六十四条及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款，第六条第一款、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人赵丽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月12日起至2021年2月11日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人赵某某犯妨害信用卡管理罪，判处罚金10000元（罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
三、赃款予以追缴，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省牡丹江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 毕同旭
审判员 封国顺
审判员 刘 辉
二〇一五年十月九日
书记员 常美卿