安徽省泾县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泾民二初字第00490号
原告：安徽泾县农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：邱中宏，该公司董事长。
委托代理人：温智林，该公司丁家桥支行客户经理。
被告：张方剑。
被告：曹青香。
被告：张必全。
原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司（以下简称泾县农商银行）诉被告张方剑、曹青香、张必全金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月28日立案受理。依法由审判员刘俊峰独任审判，同年9月15日，因发现本案不宜适用简易程序而裁定另行组成合议庭，由审判员刘俊峰担任审判长并主审，人民陪审员吕建武、刘文胜参加评议，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告泾县农商银行的委托代理人温智林、被告张必全到庭参加诉讼，被告张方剑经本院公告送达出庭传票，被告曹青香经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
泾县农商银行诉称：2012年3月6日，泾县农商银行与张方剑签订1份《个人借款合同》，同时又与张必全签订1份《保证合同》，作为《个人借款合同》的从合同。曹青香也向泾县农商银行出具1份《共同还款承诺书》，自愿对以上贷款本息承担连带清偿责任。当日，泾县农商银行按约足额向张方剑发放了7.2万元贷款，年利率为12.635%，用途为建房，到期日是2013年9月6日，借款担保方式为保证，还款方式为按季结息、到期还本。贷款到期后，张方剑未按约归还贷款本息还款，曹青香、张必全也未按约履行连带清偿责任，泾县农商银行多次催收无果。泾县农商银行曾于2015年6月20日从张方剑存款账户自动扣划0.85元用作归还贷款本金，现依法起诉，请求判令张方剑立即归还贷款本金71999.15元，并支付自2013年9月21日起至贷款还清日止按借款合同约定年利率12.635%上浮30%计算的逾期利息，曹青香、张必全承担连带清偿责任，案件受理费由张方剑、曹青香、张必全共同承担。
张方剑、曹青香未作答辩。
张必全在庭审中辩称：该笔贷款是本人堂弟张方剑在与泾县农商银行协商好后，叫本人签字担保的，该银行事前并没有向本人告知担保的法律责任，事后在2014年8、9月份才找到本人要求签字继续担保，本人不愿意继续担保而未签字；本人目前没有还款能力，而张方剑贷款是用于买地建房，与其妻曹青香均保证按期还款，因此，要求法院处理该夫妇所建房产用于偿还上述贷款本息，本人不承担连带清偿责任。
泾县农商银行为证明自己的主张，向法庭提交证据及证明目的如下：
1、泾县农商银行法定代表人身份证明1份，泾县农商银行企业法人营业执照及其组织机构代码证复印件各1份，张方剑、曹青香、张必全的居民身份证复印件各1份，证明泾县农商银行、张方剑、曹青香、张必全的身份情况；
2、《贷款申请书》、《个人借款合同》、《借款借据》复印件各1份，证明泾县农商银行依据张方剑提交的贷款申请，与其签订借款合同，并已按合同约定向张方剑足额发放贷款7.2万元，但其至今尚欠本金71999.15元及自2013年9月21日起以本金7.2万元计算的相应利息未还情况；
3、曹青香于2012年3月5日出具的《共同还款承诺书》、与张方剑的《结婚证》复印件各1份，证明曹青香对其丈夫张方剑向泾县农商银行借款7.2万元，自愿承担连带清偿责任的情况；
4、张必全与泾县农商银行签订的《保证合同》复印件1份，证明张必全自愿为张方剑向泾县农商银行贷款7.2万元提供连带责任保证担保的情况。
张方剑、曹青香、张必全未向法庭提交证据。
对泾县农商银行所举的证据，张方剑、曹青香没有到庭，视为该二人放弃质证的权利。张必全对泾县农商银行所举的证据1、2、3无异议，本院经审查予以确认；张必全对证据4认为，姓名虽然是自己签的，当时还复印了自己的居民身份证，但泾县农商银行并没有告知担保的法律后果，本院审查认为，张必全承担连带清偿责任，是由依法成立的《保证合同》确定的，而张必全并未提供能证明该合同无效或者被撤销的有效证据，故上述质证意见不能成立，本院对该证据予以确认。
根据上述认定的有效证据及当事人的当庭陈述，审理查明：2012年3月6日，泾县农商银行依据张方剑提交的贷款申请，与其签订1份《个人借款合同》，约定：借款金额为7.2万元，年利率为12.635%，用途为建房，借款额度有效期间自2012年3月6日起至2013年9月6日，用款计划按2012年3月6日、金额7.2万元一次性用款确定，到期日是2013年9月6日，借款担保方式为保证，还款方式按季结息、到期还本，若借款人未按期还款，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。同时，泾县农商银行又与张必全签订1份《保证合同》，作为上述《个人借款合同》的从合同，约定张必全对张方剑上述借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。此前的2012年3月5日，曹青香（与张方剑于2009年3月27日结婚，现已离婚）向泾县农商银行出具1份《共同还款承诺书》，表示作为财产共有人，自愿以家庭所有财产和合法收入对此笔贷款的归还承担连带清偿责任，清偿范围包括收回该贷款所产生的一切费用。泾县农商银行于同月6日按约足额向张方剑发放了贷款。贷款到期后，张方剑仅归还截至2013年9月20日的利息，本金7.2万元及后续利息至今未还，曹青香、张必全也未自动履行连带清偿责任，泾县农商银行多次催收无果。泾县农商银行曾于2015年6月20日从张方剑存款账户自动扣划0.85元用作归还贷款本金，并于2015年8月28日向本院起诉，请求判令准予其上述诉讼请求。庭审中，泾县农商银行明确表示，暂不要求张方剑支付自2013年9月21日起至2015年6月20日止以本金0.85元计算的相应利息，也不要求曹青香、张必全对此承担连带清偿责任。
本院认为：泾县农商银行分别与张方剑签订的《个人借款合同》、与张必全签订的《保证合同》，曹青香向泾县农商银行出具的《共同还款承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务；泾县农商银行在按约足额向张方剑发放贷款7.2万元后，即履行了合同的主要义务，张方剑理应按合同约定及时归还贷款本息，但双方约定的还款期限届满后，其至今尚欠贷款本金71999.15元及自2013年9月21日起以本金7.2万元计算的相应利息，曹青香、张必全也未自动履行连带清偿责任，均属违约，依法应承担相应民事责任，故泾县农商银行对张方剑、曹青香、张必全的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；张必全提出自己不承担连带清偿责任的抗辩意见，因其承担连带清偿责任，是由依法成立的《保证合同》确定的，而其并未提供能证明该合同无效或者被撤销的有效证据，故不能成立，其提出的其他抗辩意见，也无事实和法律依据，本院依法均不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第一十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张方剑于本判决生效后15日内归还原告安徽泾县农村商业银行股份有限公司贷款本金71999.15元，并支付该款相应利息（利息自2013年9月21日起至判决确定的给付之日止按年利率12.635%上浮30%计算）；
二、被告曹青香、张必全对被告张方剑上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2170元，公告费300元，合计2470元（原告已预交），由被告张方剑、曹青香、张必全共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 刘俊峰
人民陪审员 吕建武
人民陪审员 刘文胜
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 赵 群
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。