重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第05965号
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路38号，组织机构代码：67613587-X。
负责人刘健，该行行长。
委托代理人徐安均，男，1965年6月1日出生，重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区（特别授权）。
被告王松，男，1987年7月24日出生，汉族，住重庆市綦江区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称“农商行綦江支行”）诉被告王松金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日立案受理。本案原适用简易程序进行审理，因被告王松无法送达，不宜适用简易程序进行审理，本院依法作出了（2015）綦法民初字第05965—1号民事裁定书，将本案转为普通程序进行审理。本案依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员吴思惠、余明旭组成合议庭，适用普通程序，于2016年1月20日公开开庭进行了审理。原告农商行綦江支行之委托代理人徐安均到庭参加诉讼，被告王松经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行綦江支行诉称，2010年3月3日，被告王松作为借款人，与我行签订了2010年个贷字第10143号《个人贷款合同》，该合同中约定由我行向被告王松发放住房按揭贷款15.5万元，贷款期限为2010年3月3日至2020年3月2日，合同期内年利率为4.158%，若未按合同约定期限归还贷款，罚息利率为在贷款利率上加收50%，同时约定了双方的权利和义务及违约责任，被告王松作为借款人在借款合同上签字、盖章。同日，被告王松还作为抵押人与我行签订了《预购商品房抵押合同》。上述合同签订后，我行按合同约定向被告王松发放了贷款15.5万元，约定等额本息还款，并出具了借款借据。截至2015年7月3日，被告王松累计欠缴本金2851.68元，不能按期清偿债务，经我行多次催收，仍拒绝偿还，已经构成违约，故诉至法院请求判令：一、被告王松偿还我行借款85235.05元及其所欠利息（含罚息、复利）；二、抵押物拍卖，我行优先受偿；三、由被告王松承担本案诉讼费。
被告王松未出庭参加诉讼，也未提交答辩意见。
经审理查明，2010年2月20日，原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），与作为借款人的被告王松（乙方）及作为抵押人的被告王松（丙方）和作为保证人的重庆市银鹰实业集团房地产开发有限责任公司（丙方）签订了《个人贷款合同》，该合同约定：原告向被告王松发放贷款150000元，贷款用途为购房，贷款期限为10年，即自2010年3月3日起至2020年3月2日止，实际贷款上账日和贷款到期日以借据记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以本合同的约定为准；本贷款利率为年利率，在基准利率水平上下调30%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；发放贷款时的贷款利率以借据记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定；被告逾期归还贷款本息可采用以下两种方式偿还，即①在指定的被告存款账户内存足款项，由原告在下一个还款日划收，但在存款日至划款日之间，原告仍向被告计收逾期罚息或违约金及其复利。②被告到原告营业柜台交付现金归还逾期贷款本息，从交付欠款之日起，停止计收逾期罚息或违约金及其复利；从逾期之日起对逾期还款本金在本合同约定的贷款利率水平上上浮50%向原告支付罚息，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；本合同项下贷款采用抵（质）押放款；被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物（綦江沙溪园区一号地块银海新城10—19—1住房，面积为73.65㎡）为本合同项下被告所欠原告的全部债务提供抵押担保；抵押人王松提供全程担保，即贷款发放后直至被告归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任；保证人重庆市银鹰实业集团房地产开发有限责任公司提供阶段性担保，即贷款发放后到办妥全程担保抵押登记手续并交由原告保管之前，由阶段性担保人对贷款承担连带清偿责任；原、被告双方选择等额本息还款法，即指被告按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；被告如有未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等等情形的，则构成违约，原告有权行使宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用等权利；本合同一式叁份，签订各方各执壹份，抵（质）押登记机关壹份，每份具有同等法律效力。同时，原告作为抵押权人与作为抵押人的被告王松及开发商重庆市银鹰实业集团房地产开发有限责任公司签订了《预购商品房抵押合同》，约定将被告购买的位于綦江沙溪园区一号地块银海新城XX—XX—X住房一套（预售商品房，面积为73.65㎡）设定抵押预登记。原告于2010年2月25日取得了房地证（押）2010字第1820号他项权证。前述抵押房产于2011年9月5日办理了207房地证2011字第11895号房地产权证（产权证载明权利人为王松，坐落于重庆市綦江区文龙街道沙溪路22号XX幢XX—X，建筑面积为74.46㎡），并正式设定了抵押。前述合同签订后，原告于2010年3月3日向被告王松发放贷款155000元，“借款借据”上载明借款月利率为3.465‰，借款到期日期为2020年3月2日。由于被告王松未按约定按期归还贷款本息，截至2016年1月20日，被告王松逾期多次累计欠缴本金5842.37元，原告有权根据约定宣布前述《个人贷款合同》项下贷款立即到期。因原告未举示已向被告宣布前述《个人贷款合同》项下贷款立即到期的相应证据，原告则当庭表示以本院向被告送达起诉状副本的时间（2015年12月19日）视为其向被告宣布合同项下的贷款提前到期的日期。截至2016年1月20日，被告尚欠原告借款本金78989.02元和利息（含罚息、复利）281.32元。
审理中，原告明确诉讼请求为：1、被告王松立即偿还原告借款本金78989.02元及截至2016年1月20日的利息（含罚息、复利）281.32元，并从2016年1月21日起按合同约定计付利息至款付清之日止；2、抵押物拍卖，原告优先受偿；3、由被告承担本案诉讼费。
上述事实，除有原告当庭陈述外，原告还举示了被告王松的身份证复印件，《个人贷款合同》，《预购商品房抵押合同》，房地证（押）2010字第1820号他项权证，207房地证2011字第11895号房地产权证，“借款借据”，以及截至2016年1月20日系统生成的所欠本息信息查询表等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，本院予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，受法律保护，当事人应按合同的约定履行自己的义务。原告农商行綦江支行与被告王松等签订的《个人贷款合同》、《预购商品房抵押合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同合法有效。作为借款人的被告王松未按贷款合同的约定履行义务，其行为已构成违约，原告农商行綦江支行有权依据合同约定宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告王松立即归还尚欠的借款本金及利息，故原告要求被告立即偿还借款本金78989.02元及截至2016年1月20日的利息（含罚息、复利）281.32元，并从2016年1月21日起按合同约定计付利息至款付清之日止之请求合法，本院应予支持。根据合同约定被告以其所有的前述房产已设定正式抵押作为原告实现债权的担保，故原告要求对前述抵押物拍卖后的价款优先受偿之请求合法，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王松在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行借款本金78989.02元及截至2016年1月20日的利息（含罚息、复利）281.32元，并从2016年1月21日起按合同约定计付利息（含罚息、复利）至款付清之日止；
二、如被告王松逾期未履行前述还款义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行有权就登记在被告王松名下的坐落于重庆市綦江区文龙街道沙溪路22号XX幢XX—X房屋一套（房屋所有权证号为207房地证2011字第11895号）以拍卖的价款优先受偿。
如果被告王松未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1940元，由被告王松承担（该款原告已向本院预交，被告王松在履行前述判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张 宁
人民陪审员 吴思惠
人民陪审员 余明旭
二〇一六年二月二十五日
书 记 员 孙雪娇