福建省长泰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰民初字第1162号
原告王守书，女，1938年9月4日出生，汉族，无业，住贵州省余庆县，
原告田光秀，女，1973年10月11日出生，汉族，农民，住贵州省余庆县，
原告罗钦钦，女，1997年9月22日出生，汉族，无业，住贵州省余庆县，
原告罗丙尧，男，2003年3月14日出生，汉族，无业，住贵州省余庆县，
原告王守书的委托代理人、原告罗钦钦的法定代理人、原告罗丙尧的法定代理人均为田光秀，女，1973年10月11日出生，汉族，农民，住贵州省余庆县，系原告王守书儿媳、原告罗钦钦、罗丙尧之母。
四原告共同委托代理人卢安龙，上海市建纬（北京）律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司长泰支公司，住所地福建省长泰县武安镇人民路85号，组织机构代码：85678522-0。
负责人梁跃清，总经理。
委托代理人苏晓鹏，福建九鼎律师事务所律师。
委托代理人戴婷婷，福建九鼎律师事务所律师。
第三人长泰县吴田山石业协会，住福建省长泰县陈巷镇夫坊圩内，组织机构代码：69660064-4。
法定代表人戴德兴，会长。
原告王守书、田光秀、罗钦钦、罗丙尧与被告中国人民财产保险股份有限公司长泰支公司（下称人保长泰支公司）、第三人长泰县吴田山石业协会（下称吴田山石业协会）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年6月8日立案受理后，依法由代理审判员张育贤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王守书、田光秀、罗钦钦、罗丙尧的委托代理人卢安龙、被告人保长泰支公司的委托代理人苏晓鹏及第三人吴田山石业协会的法定代表人戴德兴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告王守书、田光秀、罗钦钦、罗丙尧诉称，罗光发系牌号为矿W00XXX车辆驾驶人员。2015年4月6日，罗光发在漳州市长泰县吴田矿区从事运输过程中发生意外事件，从车内摔出被车辆砸重，不幸身亡。罗光发所驾驶的车辆已向被告人保长泰支公司购买特种设备责任保险。保险单上载明的被保险人为吴田山石业协会，牌号为矿W00XXX，保险单号为PZJL201435060000000015，车主为罗光发，保险期限为2014年12月31日至2015年12月30日。依据吴田山石业协会2014年11月30日的《关于开展矿区运输车辆责任保险的通知》以及与被告人保长泰支公司所签订的协议可知，罗光发购买的保险赔偿限额每次事故第三者每人责任限额为人民币400000元。事故发生后，四原告多次找被告商谈赔偿事宜，但被告却拒绝赔偿。故诉至法院请求判令：1、被告人保长泰支公司赔偿原告人民币400000元；2、本案诉讼费用由被告人保长泰支公司承担。
被告人保长泰支公司辩称，1、原告不是本案的适格主体，本案为财产保险合同纠纷，根据保险合同的相对性，本案原告的经济损失应由吴田山石业协会进行理赔后，再由吴田山石业协会向被告进行理赔；2、退一步说，如若确需被告对原告损失进行理赔，则本案原告的损失不属于“第三者”的范畴，应属于“车上人员”（即作业人员）。根据相关规定，因交通事故的撞击或其他原因等导致车上人员脱离本车，不存在“转化”为“第三者”的问题，仍属于“车上人员”的范畴。罗光发系车辆翻滚中被甩出车辆，其身份仍为本车驾驶员也就是作业人员，不能转为“第三者”，故被告理赔的限额应按作业人员人身伤亡责任限额人民币100000元予以赔偿；3、原告应明确诉讼请求中的各项经济损失项目及计算标准。
第三人吴田山石业协会述称，同意被告的答辩意见。
经审理查明，2014年11月30日，第三人吴田山石业协会向吴田矿区运输车主发出通知，拟对吴田矿区的运输车辆统一投保责任保险。通知要求车主在2014年12月5日至2015年1月5日期间至指定地点缴费、订牌；缴费标准为单轴车每部人民币5100元，双轴车每部人民币6100元；赔偿限额每次事故第三者每人责任限额人民币400000元（其中医疗费用限额人民币50000元，财险损失限额人民币10000元），附加雇员每人人身伤亡责任限额人民币100000元（其中医疗费用限额人民币50000元）；在石业协会规定的时间内缴费订牌的，协会将对每部车少收人民币1000元作为奖励。
2014年12月15日，第三人吴田山石业协会（甲方、被保险人）与被告（乙方、保险人）签订《长泰县吴田山矿区运载石头方料车辆责任保险协议》（下称《保险协议》），主要内容有：1、为使甲方吴田山运载石头方料车辆的责任风险得到合理的风险保障，统一以吴田山石业协会的名义投保，承保往返各矿区至枋洋镇等路程中运载石头方料的车辆（每部参保机械要列明清单给保险公司存档）；2、保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准；3、适用条款为《中国人民财产保险股份有限公司特种设备责任保险条款》及《中国人民财产保险股份有限公司特种设备责任保险附加作业人员人身伤亡责任保险条款》；4、每次事故责任限额为人民币800000元，其中（1）每次事故第三者每人责任限额为人民币400000元，其中的医疗费用限额人民币50000元，财产损失限额人民币10000元；（2）作业人员每人人身伤亡责任限额为人民币100000元，其中的医疗费用限额为人民币50000元；5、具有资格证书人员或持有石业协会开具的证明的操作人员均视同为本保险合同的合格操作人员，其在操作被保险设备时发生保险责任事故，保险人负责赔偿。《中国人民财产保险股份有限公司特种设备责任保险条款》的主要内容有：1、在保险期间内，保险特种设备在保险单载明的区域范围内，由于下列原因造成第三者的人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照保险合同的约定负责赔偿：（1）操作人员的过失行为；（2）自然灾害和意外事故致特种设备故障等四种原因。因上述原因造成被保险人雇员的人身伤害和财产损失，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照保险合同的约定负责赔偿；2、保险人不负责赔偿的原因有：（1）不具有资格证书人员操作特种设备或盗用、伪造、涂改、转借作业人员证据操作特种设备；（2）特种设备未经质量技术监督部门检测合格或对影响安全的有关问题提出限期整改后未改正的；（3）对于每次事故造成的损失，保险人在每次事故责任限额内计算赔偿，其中对财产损失的赔偿金额不超过每次事故财产损失责任限额，对每人人身伤亡的赔偿金额不得超过每次事故每人人身伤亡责任限额，对每人医疗费用的赔偿金额不超过每次事故每人医疗费用责任限额。《中国人民财产保险股份有限公司特种设备责任保险附加作业人员人身伤亡责任保险条款》的主要内容有：1、在保险期间内，被保险人的作业人员在从事被保险人的业务工作时，因主险保险事故造成其人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿；2、除另有约定外，本附加险每次事故每人伤亡责任限额与主险相同；3、作业人员是指取得《特种设备作业人员证》，以锅炉、场（厂）内专用机动车辆等特种设备为作业对象的作业人员及其相关管理人员。《保险协议》签订后，吴田山石业协会于2014年12月30日、2015年1月26日依《保险协议》进行了投保。
2015年1月12日，罗光发（1970年6月25日出生）根据通知，为其所有的矿W00XXX号车辆缴纳了保险费人民币5100元，并以车主的身份取得保险登记卡。保险登记卡载明被保险人为长泰县吴田山石业协会；投保险种为特种设备责任保险；保险单号为PZJL201435060000000015；保险期限自2014年12月31日至2015年12月30日；保险登记卡加盖有长泰县吴田山石业协会公章。
2015年4月6日，罗光发驾驶未悬挂机动车号牌车辆（发生事故时车上悬挂有“矿W00XXX”牌）重型货车（后载五块方料石）沿吴田山山路自连维荣矿区往石硿口社方向行驶，途经石硿口社后山路段时驶出路外翻至路下，造成罗光发当场死亡及车辆局部受损的交通事故。事故发生时，罗光发持有B2类机动车驾驶证。当日，长泰县公安局交通管理大队决定扣留事故车辆。2015年4月30日，长泰县公安局交通警察大队认定，罗光发驾驶机动车在没有交通信号的道路上，在未能确保安全的原则下通行，是造成本事故的根本过错，罗光发应负本事故全部责任。
2015年4月13日，罗光发被火化。
另查明，原告王守书与罗光发系母子关系；原告田光秀与罗光发系夫妻关系；原告罗钦钦与罗光发系父女关系；原告罗丙尧与罗光发系父子关系。
上述事实，有当事人陈述，原告王守书、田光秀、罗钦钦、罗丙尧提交的《户口登记薄》、《结婚证》、《证明》、《关于开展矿区运输车辆责任保险的通知》、《漳州市非经营性专用票据》、《保险登记卡》、《驾驶证》、《道路交通事故认定书》（泰交认字[2015]第00023号）、《长泰县公安局交通管理大队公安交通管理行政强制措施凭证》（编号：0002287）、《火化证》，被告提交的《长泰县吴田山矿区运载石头方料车辆责任保险协议》、《投保单》（投保单号：TZJL201435060000000016、TZJL201535060000000007）、《特别约定清单》（保单号：PZJL201535060000000005）、《中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司特种设备责任保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司特种设备责任保险附加作业人员人身伤亡责任保险条款》等在卷佐证，经举证、质证，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，被告人保长泰支公司与第三人吴田山石业协会签订的《保险协议》，系合同双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。关于四原告是否为本案适格主体的问题。本案的保险标的为吴田山矿区运载石头方料的车辆，矿区车辆均以吴田山石业协会的名义统一投保，罗光发作为悬挂有“矿W00XXX”牌号事故车辆的车主及驾驶人，已根据吴田山石业协会的通知，缴纳了保险费并取得保险登记卡，此外事故发生在保险责任期间，因此在事故发生时罗光发对该车辆享有保险利益。现罗光发已死亡，本案的四原告作为罗光发法定继承人要求被告承担保险责任，符合法律规定，应予支持。故被告抗辩应由合同相对方吴田山石业协会向其主张权利，本院不予支持。关于事故发生时，罗光发系“第三者”或是“作业人员”的问题。原、被告均认可罗光发系被甩出车辆后再被车上运载的石头方料砸中身亡，对该事实，本院予以确认。但原告认为罗光发被甩出车辆的原因是由于事故车辆解体造成，并提交照片以证明其主张，从原告举证的照片、长泰县公安局交警大队出具的《道路交通事故认定书》均无法印证该意见，故本院不予采信。罗光发作为作业人员驾驶车辆，在驾驶过程中对车辆具有实际控制力，同时罗光发因自己的行为造成自身受损害，不能成为本人利益的侵权人，因此，不存在“转化”为第三者的问题，被告应按作业人员人身伤亡责任赔偿标准予以赔偿。现被告同意依照作业人员每人人身伤亡责任的限额人民币100000元支付保险赔偿款，本院予以支持。第三人吴田山石业协会系为矿区运输车辆统一向被告投保，且同意被告向原告承担支付赔偿款，因此第三人吴田山石业协会虽作为被保险人，在本案中无需承担责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十二条、第四十八条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司长泰支公司应于本判决生效之日起十日内向原告王守书、田光秀、罗钦钦、罗丙尧支付保险金人民币100000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币7300元，依法减半收取为人民币3650元，由原告王守书、田光秀、罗钦钦、罗丙尧负担人民币2737.50元，被告中国人民财产保险股份有限公司长泰支公司负担人民币912.50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
代理审判员 张育贤
二〇一五年十二月八日
书 记 员 林杜明
附：本案所适用法律条文内容
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
第四十八条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。