湖北省阳新县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂阳新民一初字第00070号
原告叶某，男，钢筋工。
委托代理人马骏，湖北文光律师事务所律师。
被告某甲公司。
法定代表人石某，董事长。
委托代理人马某。
被告某乙公司黄石中心支公司。
法定代表人谷某，总经理。
委托代理人解某。
原告叶某诉被告某甲公司、某乙公司黄石中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年3月28日立案受理后，依法由审判员李珊珊适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人马骏、被告某甲公司委托代理人马某及被告某乙公司黄石中心支公司委托代理人解某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年12月21日，被告某甲公司以原告为被保险人，在被告某乙公司黄石中心支公司处投有民安建筑工程团体人身意外伤害保险与民安建筑工程团体人身医疗伤害保险，保险期限从2013年1月1日起至2013年8月30日止。2013年3月18日，原告在被告某甲公司承建的黄金山开发区湖北特雷科技有限公司工地施工过程中，踏翻木板摔伤。后被送至医院治疗，共花去医疗费48，000余元。原告的伤情被认定为工伤，并构成了七级伤残。后原告向被告某乙公司黄石中心支公司申请理赔，对于民安建筑工程团队人身医疗伤害保险，最高额给付20，000元，被告某乙公司黄石中心支公司已经予以赔付。而民安建筑工程团队人身意外伤害保险，最高额给付100，000元，被告某乙公司黄石中心支公司以免责为由不予以理赔。原告认为，被告某甲公司为原告购买了两份人身意外保险，受益人均为原告，当原告不慎受伤后，被告某乙公司黄石中心支公司应当赔偿原告的意外保险金，但被告某乙公司黄石中心支公司拒绝赔偿，其行为损害了原告的合法权益，因此，原告特诉至法院，要求依法判令被告某乙公司黄石中心支公司给付意外伤害保险金100，000元，并承担本案的诉讼费用。
被告某甲公司辩称，我公司为工地上的所有工人在被告某乙公司黄石中心支公司处购买了两份保险，一份是建筑工程团队人身意外伤害保险，每人最高额为100，000元，一份是建筑工程团队人身医疗伤害保险，每人最高额为20，000元，我公司支付了6083.16元的保险费。后原告在我公司承建的黄金山开发区湖北特雷科技有限公司施工时不慎摔伤，公司已为其垫付了40，000余元医疗费用，后我公司协助原告向被告某乙公司黄石中心支公司申请理赔时，被告某乙公司黄石中心支公司仅给付了建筑工程团队人身医疗伤害保险的最高额保险金20，000元，而对于建筑工程团队人身意外伤害保险，其以种种借口拒赔。我公司认为被告某乙公司黄石中心支公司不讲诚信，不按照保险单所记载的最高赔付标准赔付给原告，是违约行为，其应为原告履行理赔义务，并承担本案的诉讼费。
被告某乙公司黄石中心支公司辩称，原告提供的是黄石市劳动能力鉴定委员会出具的七级伤残鉴定书，我公司认为该鉴定委员会不具备鉴定资质，故对此七级伤残不予理赔；至于护理费和误工费，根据《民安建筑工程团体人身意外保险条款》之规定，此两项属于免赔范围。故我方对原告叶某的保险金申请，不予以理赔。
经审理查明，2012年12月20日，被告某甲公司为公司职工向某乙公司黄石中心支公司进行投保。2012年12月21日，被告某乙公司黄石中心支公司向被告某甲公司出具了承保单，承保单载明，保险险种：民安建筑工程团体人身意外伤害保险；投保人：某甲公司；投保的工程项目：位于黄石市黄金山开发区宝山工业园的湖北特雷斯科技有限公司科技楼；被保险人：某甲公司的建筑工人；保险期限：242天，自2013年1月1日1起至2013年8月30日，包括首尾两日；保险利益：意外伤害医疗保险金，每人保额为20，000元；意外伤害身故及残疾保险金，每人保额为100，000元；总保费：6083.16元。2012年12月24日，被告某甲公司向被告某乙公司黄石中心支公司交纳了6083.16元的保险费用。2013年3月8日，被告某甲公司职工叶某在黄金山开发区湖北特雷科技有限公司工地施工时不慎摔伤，后送至黄石市第五医院治疗，确诊为创伤性失血性休克、左侧多根肋骨骨折、双侧血气胸、创伤性湿肺、脾破裂（已切除）、左侧肩胛骨粉碎性骨折、腰椎1、2、3、4、5横突骨折，共住院42天。后被黄石市人力资源和社会保障局认定为工伤，黄石市劳动能力鉴定委员会审定认为原告叶某构成了七级伤残。被告某乙公司黄石中心支公司向原告叶某理赔了意外伤害医疗保险金的最高额20，000元，而对于意外伤害残疾保险金，原告叶某认为其伤残赔偿金为166，720（20840元／年×20年×40%）、误工时间算至定残之日止为268天，误工费为24，722元（33670元／年÷365天×268）、护理时间为45天，护理费为2821元（22886元／年÷365天×45），各项经济损失合计为194，263元。原告和被告某甲公司多次向被告某乙公司黄石中心支公司申请理赔意外伤害残疾保险金最高额100，000元，均遭到拒绝。为此，原告诉至法院，要求二被告给付意外伤害残疾保险金100，000元，并承担本案的诉讼费用。
另查明，原告叶某与被告某甲公司签订了劳动合同书，约定用工期限为一年，自2012年10月20日至2013年10月20日止。
以上事实，有当事人陈述、身份证复印件、劳动合同、投保单、承保单、保险费发票、工伤认定书、工伤职工劳动能力鉴定结论通知书、黄石市第五医院出院证、民安附加建筑工程团队意外伤害医疗保险条款等证据予以证实。
本院认为，被告某甲公司以其建筑工人为被保险人向被告某乙公司黄石中心支公司购买了民安建筑工程团体人身意外伤害保险，被告某乙公司黄石中心支公司同意承保并出具了承保单，二被告签订的保险合同自此成立并合法有效。原告叶第贵作为保险合同的受益人在保险事故发生后，有权向被告某乙公司黄石中心支公司申请赔偿，被告某乙公司黄石中心支公司应当按照约定履行赔偿或给付保险金义务。被告某乙公司黄石中心支公司辩解黄石市劳动能力鉴定委员会没有鉴定资质，对由其出具的鉴定结论书持有异议，故对原告的七级伤残赔偿金不予以赔偿。因黄石市劳动能力鉴定委员会是经国家法律授权，专门从事对工伤职工伤残，病残等级进行鉴定的机构，有权做出伤残鉴定，且经本庭释明后，被告在指定期限内未要求重新鉴定，故对此辩解意见，本院不予采纳；对被告提出误工费和护理费属于该保险合同免赔范围的辩解意见，因该条款减轻了保险人的责任，应当认定为免责条款，而被告某乙公司黄石中心支公司并未在其投保单或承保单中将相关免责条款以加黑加粗的方式作出足以引起投保人注意的提示，也未提供证据证实其将该免责条款的真实含义和法律后果等以书面或口头的形式向投保人做出了明确的说明，因此该免责条款不对被投保人发生效力，故对此辩论意见本院不予支持。原告叶某的损失，本院评析如下：残疾赔偿金166，720元（20840元／年×20年×40%）、误工时间算至定残之日止为268天，误工费为24，722元（33670元／年÷365天×268），符合法律规定，本院予以支持。护理时间为42天，原告计算为45天，本院予以纠正，护理费应为2633元（22886元／年÷365天×42），综上，原告各项经济损失合计为194，075元，超出了100，000元的最高保额。被告某甲公司是投保人，并非保险人，故该公司不承担保险责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条、第二十一条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十二条之规定，判决如下：
一，被告某乙公司黄石中心支公司在判决生效后十日内给付原告叶某意外伤害残疾保险金100，000元。
二，驳回原告叶某对被告某甲公司的诉讼请求。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，减半收取1650元，由被告某乙公司黄石中心支公司负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院，并预交上诉费2300元，汇款湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：农行黄石市分行团城山支行，户名：法院诉讼费汇缴财政专户，账号：17×××29。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李珊珊
二〇一四年六月四日
书记员 王凤华