河北省迁安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第315号
公诉机关河北省迁安市人民检察院。
被告人杜某甲，无业。2015年2月15日因本案被逮捕，次日被取保候审。
辩护人张殿民，河北弘丹律师事务所律师。
河北省迁安市人民检察院以迁检公刑诉（2015）296号起诉书指控被告人杜某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年8月10日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。因被告方申请通知证人出庭作证，延期审理一个月，又因本案案情复杂，经唐山市中级人民法院批准，延长审限三个月。迁安市人民检察院检察员史文超出庭支持公诉，被告人杜某甲及其辩护人张殿民以及证人李某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人杜某甲于1994年7月22日在中国建设银行迁安支行办理卡号为53×××18的信用卡一张，后一直未用。1996年杜树春因经营铁精粉缺少资金找到被告人杜某甲想使用该信用卡透支给付货款，并承诺收回货款后还款。被告人杜某甲遂同意并协助杜树春使用其信用卡透支。
1996年8月22日，被告人杜某甲、杜树春使用卡号为53×××18的信用卡转入石俊峰账户40万元，该信用卡即透支32579.62元，后被告人杜某甲、杜树春仍使用该信用卡进行透支。1996年8月23日至1996年12月29日期间，杜树春、杜某甲使用该信用卡取现26笔共196万元，办理汇票5笔共110万元，转账3笔共81.24156万元，合计3904995.22元。期间被告人杜某甲、杜树春存入5笔共157万元。
综上，被告人杜某甲持有的信用卡透支金额累计2334995.22元。后经中国建设银行迁安支行多次催要，至案发前被告人杜某甲、杜树春仍拒不归还。现杜树春已归还透支人民币70万元。
公诉机关就指控的上述事实向法庭提供了相应的证据。
公诉机关认为，被告人杜某甲伙同他人恶意透支，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人杜某甲辩称，钱都被杜树春使用了，我也是为了给银行拉储户。对起诉书指控的罪名无异议。当庭未举证。
辩护人辩称，杜某甲在案件中起次要作用，系从犯。认定犯罪数额应当为70万元，其随同银行工作人员向杜树春讨要透支款项，说明非法占有目的很小，后取得银行的谅解，请从轻处罚。并申请法庭通知建设银行工作人员李某出庭作证。
经审理查明：被告人杜某甲时任中国建设银行迁安支行储蓄科科长，1994年7月22日申请在其银行办理卡号为53×××18的信用卡一张，后一直未使用。1996年杜某甲侄子杜树春因经营铁精粉找到杜某甲想使用该信用卡透支给付货款，并承诺收回货款即还款，杜某甲同意后将卡交付杜树春并协助其使用该信用卡透支。具体情况如下：
1996年8月22日，杜树春使用该信用卡转入石俊峰账户40万元，即透支32579.62元，后杜树春仍使用该卡透支。1996年8月23日至1996年12月29日期间，杜树春使用该信用卡取现26笔共196万元，办理汇票5笔共110万元，转账3笔共81.24156万元，合计3904995.22元。期间杜树春存入5笔共157万元。
综上，被告人杜某甲协助杜树春使用其信用卡透支金额累计2334995.22元，其间中国建设银行迁安支行多次催款。后杜树春归还人民币70万元，杜某甲在本案审理过程中将其余透支款项还清。
上述事实，有公诉机关提交以及经本院调查核实并经法庭质证、认证的如下证据予以证实：
1、迁安市公安局接受刑事案件登记表证实本案的案件来源。
2、到案经过证实被告人的到案过程。
3、中国建设银行河北省迁安市支行信用卡分部控诉书及情况说明、证明证实被告人使用信用卡透支的情况。
4、同案犯杜树春的供述证实，杜某甲是他老叔，当时在迁安建设银行任储蓄科科长，有一张建行信用卡。1996年他刚当兵转业没有身份证办不了卡，就使用杜某甲的信用卡倒卖铁精粉。96至97年向客户发货时货款存到信用卡上，付款时从卡上支取，还款时打到卡上。1996年他从信用卡上支钱给石某40万元货款，1996年6月18日两笔取现单和1996年8月28日一笔取现单是他本人签字，付运费和货款了。他支的比还的多，现在还有钱没有归还，迁安建设银行一直让他还款，李某找过他几次，当时手上没钱就一直没还上，欠银行有200多万元。他没太在意这事儿，觉得欠银行钱时间长了没人深追就过去了。他知道信用卡透支一个月还上就行，从1994年开始做倒卖铁精粉生意赚了七、八十万元，后又赔进去了。
5、被告人杜某甲的供述证实，他原在迁安市建设银行任储蓄科科长。1995年其侄子杜树春做铁精粉业务想在银行开个账户，但没有身份证开不了，就用他的信用卡，杜树春说付款时就从他的信用卡上透支，回来货款就存入信用卡还款，他将卡交给了杜树春。开始杜树春本人到银行办理透支手续付款，让他在单据上签字，有时他不在，银行职员就让杜树春签自己的名字，他再找卡部主任李某授权后透支，透支的钱杜树春都用于发矿粉付运费和货款了。开始他盯杜树春还款挺紧，后来没怎么问。卡部主任李某发现有到期未还的就催款，他就找杜树春还款，因杜树春始终保证过几天货款就能到，当时想法就是他是杜树春亲叔，不可能坑他，没想到会赖着不还，所以后来他还是签字了。97年初信用卡管理严格了，透支额度不让过多，他就把卡收回来并让杜树春赶紧把透支的钱还上。1997年初建行卡部统计发现杜树春有200多万元没还上，李某就一直找杜树春催要，但杜树春以各种理由不还。他与李某也到内蒙等地找杜树春，但杜树春一直躲着不还。
6、证人李某的证言证实，96至97年建行原职工杜某甲和他侄子杜树春用杜某甲的建行信用卡，从1996年8月20日开始，共恶意透支35笔，有233万余元本金没有归还。杜树春透支款项用于做铁精粉生意了。单据上一般由持卡人杜某甲签字，也有杜树春名字的。从1997年至今一直在催要，开始找杜某甲催要，后与杜某甲一起找杜树春催要，但杜树春一直拖着不还。
7、证人杜某乙的证言证实，杜某甲是他四叔。95年杜树春做买卖发矿粉他给杜树春打工，当时杜某甲在建行工作，有一张建行的信用卡，因杜树春没有身份证办不了银行卡，就借给杜树春用。杜树春买矿粉需要钱就从卡上支钱，杜树春有事时他到建行办理支款业务，杜某甲签字后就让银行职员把手续办好。杜树春发矿粉的业务没有杜某甲的股份。
8、证人石某的证言证实，杜树春于1996年从他这里买过铁精粉，现在还欠他180多万元钱。1996年9月11日，杜树春从杜某甲的信用卡上支取40万元钱还给了杜树春。
9、证人王某的证言证实，她于1995年至1997年在建设银行卡部工作，曾给杜某甲信用卡办理过9笔业务，经手的几笔透支都是杜某甲侄子杜树春用于做买卖，杜某甲同意透支的。
10、迁安市公安局接受证据清单、信用卡申请表、中国建设银行迁安中行信用卡部账目及凭证、信用卡章程等证实信用卡相关规定以及该信用卡所透支的数额。
11、唐山市公安局刑事科学技术研究所笔迹鉴定报告证实部分透支单据的签名为杜树春书写。
12、中国建设银行迁安支行证明及谅解书证实杜树春于2014年1月15日归还建设银行迁安支行70万元，余款于2015年11月18日由杜某甲还清并取得了银行的谅解。
13、迁安市人民法院刑事判决书证实杜树春犯信用卡诈骗罪已被处理的事实。
14、户籍证明证实被告人的身份信息。
以上证据，符合法律规定，本院予以确认。
本院认为，被告人杜某甲伙同他人恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立。被告人如实供述了其犯罪事实，可以从轻处罚。但被告人杜某甲协助杜树春使用其信用卡透支，并未使用透支款项；在本案审理过程中又归还了剩余的全部透支款项，未给银行造成经济损失，且取得了被害单位的谅解。因此，综合考虑上述情节被告人属犯罪情节轻微，依照有关法律规定可以免除处罚。被告人及其辩护人的上述辩护观点本院予以采信，但辩护人认为认定数额应为70万元的辩护观点与本案客观事实不符，本院不予采信。本院为惩罚犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第三十七条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人杜某甲犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 冯晓林
审判员 赵文路
审判员 王 虹
二〇一六年三月九日
书记员 王金全
书记员 刘 芳