广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第5489号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江西路12号首层04、05、06房商铺、2层02房商铺、4-7层02-10房、8-11层02房，组织机构代码70766416-9。
负责人：李荣军，行长。
委托代理人：胡佳彬，广东信德盛律师事务所律师。
委托代理人：周剑威，广东信德盛律师事务所律师。
被告：李世权，男，1968年10月13日出生，汉族，住广州市天河区。
被告：温惠霞，女，1975年5月3日出生，汉族，住广州市天河区。
被告：黄明，男，1962年12月20日出生，汉族，住广州市天河区。
被告：雷文瑾，女，1957年6月18日出生，汉族，住广州市海珠区。
原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行诉被告李世权、温惠霞、黄明、雷文瑾借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行的委托代理人周剑威，被告李世权、温惠霞、黄明、雷文瑾到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行诉称：2014年9月11日，被告李世权、黄明向原告申请个人融资易贷款，双方签订《个人授信合同》，约定由原告给予被告李世权、黄明260万元的授信额度，有效期为5年，合同约定了若被告李世权、黄明未按合同约定还款，原告有权宣布合同到期，授信项下债务也均提前到期，被告温惠霞、雷文瑾作为共同还款人签字。双方同时签订《最高额抵押合同》，被告黄明、雷文瑾以其所有的位于广州市天河区XXX房的房屋为前述授信下的债权提供最高额担保。抵押合同签订后，经广州市国土资源和房屋管理局办理了房屋抵押登记备案手续。随后，双方于2014年9月18日签订编号为82062014100181的《个人融资易额度及支用借款合同》，约定原告向被告李世权、黄明发放融资易转账贷款260万元，该贷款由前述《最高额抵押合同》提供担保。合同约定了还款期限、还款期、每月供款及利息条款等。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并根据被告李世权、黄明的授权将款项划入被告李世权、黄明指定的账户，全面履行了合同义务。但被告李世权、黄明没有按合同约定供款，严重违反了合同约定。原告经多方追讨，但被告李世权、黄明至今仍未还款。现原告起诉请求判令：一、解除原告与四被告签订的《个人授信合同》与《个人融资易额度及支用借款合同》；二、被告李世权、黄明偿还原告借款本金260万元及利息、罚息（截止至2016年3月14日，利息为105851.56元、罚息为56580.85元，自2016年3月15日起至实际清偿之日止，按合同约定的标准计付罚息）；三、被告温惠霞、雷文瑾承担连带还款责任；四、确认原告对位于广州市天河区XXX房的房屋享有处分及优先受偿权。
被告李世权辩称：合同最后一页签字是原告行长及经办人通知我去签字，但我没有申请过，整个合同是卢雪欢和岑婉玲叫我们签字的，卢雪欢是温惠霞的弟媳。
被告温惠霞辩称：涉案款项我们没有拿，也不是我们使用，原告无法提供涉案款项的去处，而且不可能我们借款用不相识的黄明、雷文瑾的房产去抵押。当时原告让我们签名就签名。
被告黄明辩称：涉案贷款不是我本人所贷的，是用李世权名字贷款，当时是卢雪欢找到我，让我在合同最后一页签名，说我们只是走一个形式。是别人介绍我们跟卢雪欢认识的，卢雪欢说我们签名可以拿取部分利息。另外，涉案合同均是由原告红棉员工和资金使用人的授意下填写的，原告红棉支行对借款使用人的情况以及使用用途等细节是清楚的，签订合同的时候也有部分空白条款，合同也没有交给我们签收，转账没有经当事人确认，我们认为原告浦发银行广州红棉支行具有违规及不可推卸的主要责任。
被告雷文瑾辩称：与被告黄明答辩意见一致。
经审理查明：2014年9月11日，原告与被告李世权、温惠霞、黄明、雷文瑾签订《个人授信合同》（编号：82062014100181）一份，约定：原告向被告李世权、黄明提供总额为260万元的授信额度；本合同项下授信额度有效期为5年，自2014年9月1日起至2019年9月1日止；由被告黄明、雷文瑾提供房屋的最高额抵押担保；被告李世权、黄明未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用的，构成违约，原告有权宣布本合同提前到期（此时本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期）等。被告李世权、黄明以受信人的名义签字并捺手印确认，被告温惠霞、雷文瑾以共同还款人的名义签字并捺手印确认。
2014年9月11日，原告与被告黄明、雷文瑾签订《最高额抵押合同》（编号：82062014100181），约定：本合同担保的主合同为原告与被告李世权、黄明签订的《个人授信合同》（编号：82062014100181）一份；被告黄明、雷文瑾自愿提供其所有的位于广州市天河区XXX房的房产为抵押物，为自2014年9月11日至2019年9月11日止的期间内，原告与被告李世权、黄明办理各类融资业务所发生的债权提供最高额抵押担保；前述主债权余额最高不超过260万元；本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；被告李世权、黄明构成主合同项下违约的，原告有权依法处分抵押财产以实现抵押权等。被告黄明、雷文瑾以抵押人的名义签字并捺手印确认。
2014年9月18日，原告与被告黄明、雷文瑾就位于广州市天河区XXX房在广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告为抵押权人。
2014年9月18日，原告与被告李世权、温惠霞、黄明、雷文瑾签订《个人融资易额度及支用借款合同》（编号：82062014100181），约定：融资易贷款指原告将个人授信额度中核定的融资易额度划付至本合同融资易指定银行卡上，并通过被告李世权、黄明在该银行卡刷卡支付或向绑定账户转账汇款后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔个人贷款；本合同项下原告指定划拨融资易额度并约定生成相应融资易贷款的融资易商人卡卡号为62×××83；本合同项下融资易转账额度为260万元，有效期自融资易转账额度划拨至融资易商人卡之日起至2019年8月31日止；本合同项下的融资易贷款，贷款期限为12个月，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的贷款发放日期为准；贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的与本合同约定的融资易转账贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的贷款基准利率为年利率6%；贷款期限1年以下的，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同执行利率不作调整；还款方式为分期付息，到期一次还本；被告李世权、黄明未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，原告有权对其计收罚息，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；共同还款人同意承担连带责任等。被告李世权、黄明以受信人（借款人）的名义签字并捺手印确认，被告温惠霞、雷文瑾以共同还款人的名义签字并捺手印确认。
2014年10月15日，原告依约发放了260万元贷款。
被告李世权、黄明借款后，未能依约还款。原告提供的证据显示，截至该笔贷款到期日2016年3月14日，被告李世权、黄明尚欠原告本金260万元、利息105851.56元、罚息56580.85元。
本院认为：原告与被告李世权、温惠霞、黄明、雷文瑾签订的《个人授信合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》，原告与被告黄明、雷文瑾签订的《最高额抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，各方均应依约履行。四被告分别作为借款人及共同还款人向原告贷款，应承担相应还款责任，四被告有关贷款并非由其使用的答辩意见没有法律依据，本院依法不予采纳。
原告在合同签订后依约向被告李世权、黄明发放了贷款，被告李世权、黄明借款后，未能依约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据原告提供的证据显示，截至2016年3月14日，被告李世权、黄明尚欠原告本金260万元、利息105851.56元、罚息56580.85元。故原告请求解除《个人授信合同》及《个人融资易额度及支用借款合同》，并要求被告李世权、黄明偿还上述借款本息及按合同约定利率（基准利率6%上浮40%）上浮50%计付自次日起算的罚息有理，本院依法予以支持。
关于原告要求被告温惠霞、雷文瑾对被告李世权、黄明的上述债务承担连带清偿责任的问题。被告温惠霞、雷文瑾于《个人融资易额度及支用借款合同》中作为共同还款人签字并确认对被告李世权、黄明的上述债务承担连带责任，其作出的保证担保合法有效，故原告主张被告温惠霞、雷文瑾对涉案债务承担连带清偿责任符合合同约定，本院依法予以支持。
关于原告主张对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。被告黄明、雷文瑾自愿以其共有的广州市天河区XXX房为涉案借款提供担保并办理了抵押登记，原告作为该房产的抵押权人，依法有权对该房产享有优先受偿权。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行与被告李世权、温惠霞、黄明、雷文瑾签订的《个人授信合同》、《个人融资易额度及支用借款合同》；
二、被告李世权、黄明于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行偿还借款本金260万元及利息、罚息（截至2016年3月14日，利息105851.56元、罚息56580.85元，自2016年3月15日起至实际清偿之日止，罚息按年利率6%上浮40%再上浮50%计付）；
三、被告温惠霞、雷文瑾对被告李世权、黄明的上述债务承担连带清偿责任；
四、原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行对被告黄明、雷文瑾提供的位于广州市天河区XXX房的房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费27860元，财产保全费5000元，均由被告李世权、温惠霞、黄明、雷文瑾负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈轩宇
人民陪审员 杨巧云
人民陪审员 江秋华
二〇一七年五月八日
书 记 员 何佳敏