贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0525民初576号原告纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市纳雍县新城区经五路。组织机构代码05503102-3。法定代表人孙忠富，该公司董事长。委托代理人苏丹，该公司风险合规部管理员。被告宋勇，男，1976年6月10日出生，汉族，农民，住贵州省纳雍县雍熙镇。被告郝全香（宋勇之妻），女，1976年11月11日出生，汉族，文盲，农民，住贵州省纳雍县雍熙镇。原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（下至判决主文前简称“富民村镇银行”）诉被告宋勇、郝全香借款合同纠纷一案，本院2016年3月22日受理后，按原告提供的地址无法找到被告宋勇、郝全香，依法采用公告方式向二被告送达相关诉讼文书。公告期满后，适用普通程序于同年7月27日依法公开开庭进行了审理，原告富民村镇银行的委托代理人苏丹到庭参加诉讼，被告宋勇、郝全香经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富民村镇银行诉称：2013年3月12日，被告宋勇、郝全香与我公司签订了最高额抵押合同（合同号为663132013000034），该抵押合同约定的担保范围包括宋勇的借款本金8万元及利息（包括罚息、复息）和原告实现债权产生的费用（含诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）。二被告自愿提供共同所有的坐落于纳雍县雍熙镇老场路筲箕湾加油站后、面积为91.06平方米、产权证号为“纳房权证雍熙镇字第某号”的住房及位于纳雍县雍熙镇老场路纳国用（2010）第某号国有土地（面积101.95平方米）作为借款人宋勇借款8万元的抵押物，同时办理了抵押物登记取得了房屋他项权证。2013年3月13日，被告宋勇为建房与我公司签订个人借款合同（合同号为6631120130000124）借款5万元，约定借款期限为2013年3月13日起至2016年3月12日止，借款月利率为8.17‰，等额本息，按月还款。同时约定逾期按约定利率加收50%的罚息利率计息。如果未按期偿付利息，按罚息利率计收复息。2013年7月5日，被告宋勇因装修和购买家电再次与我公司签订个人借款合同（合同号为6631120130000438）借款3万元，借款期限为2013年7月5日起至2016年3月11日止，借款月利率为8.75‰，其他约定与2013年3月13日借款时合同约定相同。该两次合同签订后，原告分别按约定向借款人宋勇发放了贷款共计8万元。借款发放后，被告宋勇、郝全香夫妇偿还了部分借款本金及利息。截至2014年4月21日，二被告偿还第一笔借款本金15068.29元，利息4460.04元；偿还了第二笔借款本金7346.21元，利息2028.77元。之后二被告未再偿还本金及利息，经多次催收未果，故诉至法院。请求判决：1、被告宋勇、郝全香清偿欠原告借款本金人民币57585.50元及利息、逾期利息（从2014年4月22日起按合同约定清偿方式计算至贷款清偿完毕之日止）；2、确认抵押合同有效，如二被告未按第一项履行清偿义务，原告富民村镇银行有权申请人民法院对被告宋勇、郝全香名下的抵押物依法折价或者拍卖、变卖所得价款清偿上述债务。原告为支持其主张提供了以下证据：1、常住人口登记及结婚证，证明借款发生时二被告系合法的夫妻关系；2、《最高额抵押合同》1份及《个人借款合同》2份，证明被告宋勇分别于2013年3月13日及2013年7月5日两次向原告借款以及签订抵押合同的事实；3、借款借据2份，证明原告已经全额发放了贷款；4、房屋产权证书1份、土地使用证1份、抵押登记证（房屋他项权证）书1份、抵押财产清单1份，证明被告提供了房产作为抵押担保物并且已经办理了抵押登记；5、共同还款承诺书2份，用以证明二被告有共同还款义务；6、贷款利息查询单2份，证明截止到2016年7月27日所欠的本金及利息。经审查，原告提供的上述书证具备民事诉讼证据的客观性、合法性和关联性特征，依法作为本案的定案依据。被告宋勇、郝全香未答辩，亦未提交证据。综合证据的认证和当事人的陈述，本案认定如下事实：2013年3月12日，被告宋勇、郝全香与原告富民村镇银行签订了最高额抵押合同（合同号为663132013000034），该抵押合同约定的担保范围包括宋勇的借款本金8万元及利息（含罚息、复息）和原告实现债权产生的费用（含诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）。二被告自愿提供共同所有的坐落于纳雍县雍熙镇老场路筲箕湾加油站后、面积为91.06平方米、产权证号为“纳房权证雍熙镇字第某号”的住房及位于纳雍县雍熙镇老场路纳国用（2010）第某号国有土地（面积101.95平方米）作为借款人宋勇的借款8万元的抵押物，同时办理了抵押物登记手续，抵押物登记证号为“纳房他证雍熙镇字第某号”。2013年3月13日，被告宋勇为建房与原告富民村镇银行签订个人借款合同（合同号为6631120130000124）。该合同约定内容为：1、宋勇向原告借款5万元，借款期限为2013年3月13日起至2016年3月12日止；2、借款月利率为8.17‰，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，逾期付息视为违约。还款期限届满后，本息全部还清；3、如借款人未按期归还本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。2013年7月5日，被告宋勇因装修和购买家电再次与原告富民村镇银行签订个人借款合同（合同号为6631120130000438）。该合同约定：1、宋勇向原告借款3万元，借款期限为2013年7月5日起至2016年3月11日止；2、借款月利率为8.75‰，其他约定与2013年3月13日借款时合同约定相同。该两次合同签订后，原告分别按约定向借款人宋勇发放了贷款共计8万元。借款期间，原、被告为合法的夫妻关系，被告郝全香出具了共同还款承诺书，承诺对借款8万元共同还款。贷款发放后，被告宋勇、郝全香夫妇未完全按合同约定归还借款本息。截至2014年4月21日止，二被告偿还了第一笔借款本金15068.29元及利息4460.04元，偿还第二笔借款本金7346.21元及利息2028.77元。之后未再偿还本金利息，经多次催收未果，原告诉至本院。根据当事人的诉辩理由和本院查明认定的事实，本案争议焦点是：1、原告主张的借款本金及利息（含合同约定的罚息、复息）能否得到支持，起算时间如何认定；2、原告与二被告签订的最高额抵押合同是否有效，原告能否主张以被告抵押物实现抵押权。本院认为：被告宋勇、郝全香与原告签订了《最高额抵押合同》后，被告宋勇再与原告先后两次签订借款合同向原告借款，借款合同是双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方对利息及利息的支付方式以及罚息、复息的支付约定未违反法律的规定，故本院对原告主张由二被告按合同约定清偿借款本金、利息及逾期利息（即罚息、复息）的主张予以支持。关于原告与二被告签订的《最高额抵押合同》是否合法有效，原告能否主张以被告抵押物实现抵押权的问题。本案中《最高额抵押合同》的签订是双方当事人的真实意思表示，合同约定的利息及逾期利息（即罚息、复息）的支付方式和内容符合《中华人民共和国担保法》第三十八条、第三十九条、第四十条的规定。双方当事人还依法办理了抵押物登记手续。因此，原告与二被告签订的《最高额抵押合同》依法成立并生效。在该抵押合同中，原告是抵押权人，二被告是抵押人，抵押物是二被告共同所有的坐落于纳雍县雍熙镇老场路筲箕湾加油站后面积为91.06平方米、产权证号为“纳房权证雍熙镇字第某号”的住房及位于纳雍县雍熙镇老场路纳国用（2010）第某号国有土地（面积101.95平方米）使用权。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期限届满后，抵押权人未受到清偿的，可以向抵押人主张实现抵押权。本案中主合同的债务履行期限于2016年3月12日就已经届满，原告有权向人民法院依照法律的规定和抵押合同的约定向二被告主张实现抵押权。因此，对原告提出的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告纳雍富民村镇银行股份有限公司与被告宋勇、郝全香所签订的最高额抵押合同（合同编号为663132013000034）依法确认有效。二、被告宋勇、郝全香于本判决生效后十日内清偿原告纳雍富民村镇银行股份有限公司两笔借款本金人民币共计57585.50元及利息（含合同约定的复息、罚息）【以2013年3月13日借款本金人民币349314.71元为基数，从2014年4月22日起，按2013年3月13日签订的合同（合同号为6631120130000124）约定计算利息及逾期利息至借款清偿完毕之日止；以借款本金人民币22659.79元为基数，从2014年4月22日起，按2013年7月5日签订的合同（合同号为6631120130000438）约定计算利息及逾期利息至借款清偿完毕之日止】；三、被告宋勇、郝全香未按本判决第二项履行义务的，原告纳雍富民村镇银行股份有限公司可向本院申请对被告宋勇、郝全香提供的抵押物（坐落于纳雍县雍熙镇老场路筲箕湾加油站后面积为91.06平方米、产权证号为“纳房权证雍熙镇字第某号”的住房及位于纳雍县雍熙镇老场路纳国用（2010）第某号国有土地（面积101.95平方米）采取折价、拍卖或变卖的方式从所得价款中优先受偿。受偿的具体范围包括借款本金人民币57585.50元及利息（含合同约定的罚息、复息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1630元，由被告宋勇、郝全香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。如义务人不履行生效判决书确定的义务，权利人可在本判决指定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  史云峰人民陪审员  谢家刚人民陪审员  陈继莎二〇一六年七月二十七日书 记 员  周星星