陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初7号原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行。负责人韩勇。委托代理人宋亚楠。被告刘清华。被告屈振莲。被告冯晶。被告许有霞。被告贾长殿。被告白万梅。原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行（以下简称工行兴榆路支行）与被告刘清华、屈振莲、冯晶、许有霞、贾长殿、白万梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法组成合议庭于2016年9月2日公开开庭进行了审理。原告工行兴榆路支行委托代理人宋亚楠到庭参加诉讼。被告刘清华、屈振莲、冯晶、许有霞、贾长殿、白万梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年12月15日，原、被告签订了《个人借款/担保合同》。合同约定，被告向原告借款人民币30万元整，贷款期限为5年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，年利率为7.152%，实际执行率为7.2%；还款方式为按月等额本金还款法(按月计息)；指定名户为刘清华，账户为6222022610004413674为接受贷款账户及还款账户；被告冯晶、许有霞承担连带保证责任；被告未按约定如期(包括宣布提前到期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按约支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定的利率基础上加收30%确定；逾期执行率为9.36%；违约责任，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布提前宣布贷款到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的诉讼费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计收活期存款利息；被告贾长殿其所有的位于陕西省横山县南大街小河滩（房产证号为横房权证2003字第11**号，土地证号横国用(1994）字第14**号)的房屋抵押；抵押担保和保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；如发生争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼等。合同签订后，原告合同签订之日通过约定账户向被告发放贷款本金30万元，但自2015年2月起，被告便因故不再按照约定偿还贷款，至今已欠原告贷款本金53164.79元，利息2596.24元尚未偿还。为此，原告起诉至法院，并提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告刘清华、屈振莲、冯晶、许有霞、贾长殿、白万梅签订的个人借款/担保合同有效；2、依法判令被告刘清华、屈振莲立即偿还原告借款本金53164.79元及利息（从2015年9月7日起至款项付清之日止，年利率按7.2%计算，截止2015年9月7日已产生利息2596.24元；3、依法判令原告对被告贾长殿、白万梅的抵押物享有优先受偿权；4、依法判令被告冯晶、许有霞承担连带保证责任；5、本案的诉讼费、评估费、拍卖费等一切费用均由被告承担。原告向法庭提交了如下证据：1、身份证、户口簿、结婚证复印件、个人借款担保合同、借款凭证、房产证、国有土地使用证、房屋抵押他项权利证各一份，用于证明被告刘清华、屈振莲系夫妻关系，因装修需要向原告借款本金人民币30万元，双方约定借款期限从2010年12月15日起至2015年12月15日止，贷款利率为年利率7.152%，还款方式为按月等额本金还款法，个人借款合同中第十一条第二款中明确规定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”的事实；被告冯晶、许有霞为该笔债务提供连带责任保证，与原告存在担保关系；被告贾长殿与配偶白万梅以其所有的位于陕西省横山县南大街小河滩，房产证号为横房权证2003字第11**号，建筑面积226.19㎡，土地证号横国用(1994）字第14**号，他项权证号码为横房他证2010字第000073**号的房屋一套做抵押，并办理了正式抵押登记，原告对上述抵押房产享有优先受偿权的事实。2、个人贷款逾期归还查询结果、个人贷款还款（催收）通知单各一份，用于证明截止2016年9月1日，被告刘清华、屈振莲连续违约19期，贷款余额53164.79元，积欠利息7312.14元，本息合计60476.93元的事实。被告刘清华、屈振莲、冯晶、许有霞、贾长殿、白万梅未到庭亦未向法庭提供证据。本院对原告提供证据作如下认证：原告提交证据1、2，来源合法，应为客观真实，能够证明原告与被告之间存在借款、担保及房产抵押等事实，对本案有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2010年12月15日，原告工行兴榆路支行（贷款人）与被告刘清华、屈振莲（借款人），冯晶、许有霞（保证人），贾长殿、白万梅（抵押人）签订个人借款/担保合同一份，合同借贷条款中约定：第一条贷款种类和金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币30万元。第二条贷款用途为装修。第三条贷款期限为5年。第四条贷款利率确定年利率7.152%。第六条还款按月等额本金还款法（按月计息）。第九条罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条贷款担保，担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保。第十六条担保范围，抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十三条保证方式，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十四条保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十五条保证期间，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告刘清华、屈振莲以借款人的身份在合同上签字并捺印，被告冯晶、许有霞以保证人的身份在合同上签字并捺印，被告贾长殿、白万梅以抵押人的身份在合同上签字并捺印。合同还对其他事项进行了约定。横房权证2003字第11**号，房屋所有权人贾长殿，房屋坐落南大街小河滩，登记时间2013年12月17日，总层数2，使用面积163.7㎡，地号9-120，权属性质国有。横国用（1994）第1402号国有土地使用证载明：土地使用权人贾长殿，座落柴兴梁滩，地类用途，住宅，使用权类型出让。横房横山他字第00007334号他项权利证中载明：房屋他项权利人工行榆林兴榆路支行，房屋所有权人贾长殿，房屋所有权证号2003-1105，房屋坐落南大街小河滩，他项权利种类一般抵押权，债权数额30万元，登记日期2010年11月29日。合同签订后，原告工行兴榆路支行向借款人贾长殿发放了30万元贷款。截止2016年9月1日，被告刘清华、屈振莲已经连续逾期19期，拖欠贷款本金53164.79元，并产生利息7312.14元。为此原告起诉至法院，并提出上述诉讼请求。本院认为，原告工行兴榆路支行与被告刘清华、屈振莲、冯晶、许有霞、贾长殿、白万梅签订的个人借款/担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告发放了借款30万元，被告理应按照合同约定偿还借款，现被告不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。故对原告主张被告刘清华、屈振莲向原告偿还借款本金及利息的诉讼请求。原告主张被告支付逾期利息（以年利率按7.2%计算利息）的诉讼请求，不违反法律规定，依法予以支持。原告主张在被告贾长殿、白万梅抵押物价值范围内优先受偿的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》关于抵押担保的法律规定，予以支持。原告主张被告冯晶、许有霞承担保证责任的诉讼请求，按照合同约定被告冯晶、许有霞承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年或贷款提前到期之日起两年，即从2015年12月16日起至2017年12月15日止。原告于2016年1月18日以诉讼方式主张权利，在保证期间内，原告的该诉讼请求，亦予以支持。被告冯晶、许有霞承担了保证责任后有权向主债务人被告刘清华、屈振莲追偿。原告主张被告承担评估费、拍卖费，但未提供证据予以佐证，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行与被告刘清华、屈振莲、冯晶、许有霞、贾长殿、白万梅签订的个人借款/担保合同有效。二、本判决生效后五日内，由被告刘清华、屈振莲偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行借款本金人民币53164.79元及利息（截止2016年9月1日已产生利息7312.14元，从2016年9月2日起至款付清之日止以年利率7.2%计算利息）。被告冯晶、许有霞对该债务互负连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行对被告贾长殿、白万梅所有的位于横山县南大街小河滩的房产（房屋所有权证号横房权证2003字第11**号），在抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司榆林兴榆路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1180元，由被告刘清华、屈振莲、冯晶、许有霞、贾长殿、白万梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  葛美云审 判 员  张 媛人民陪审员  杨高怀二〇一六年九月二十三日书 记 员  程熙媛