河南省偃师市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0381刑初50号
公诉机关偃师市人民检察院。
被告人贾闽峰，曾用名贾闽锋，男，出生于1988年2月11日，汉族，大学文化，郑州太平人寿保险公司业务员，户籍地河南省洛宁县，现住洛阳市瀍河区。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年12月9日被偃师市公安局刑事拘留，2015年1月7日被取保候审，2016年1月6日再次被取保候审，2017年2月23日经本院决定被逮捕。
辩护人杨宗治，河南大进律师事务所律师。
偃师市人民检察院以偃检诉刑诉【2016】258号起诉书指控被告人贾闽峰犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。偃师市人民检察院指派检察员李霞出庭支持公诉，被告人贾闽峰及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
偃师市人民检察院指控，2014年4月2日，被告人贾闽峰将通过帮人刷银行卡流水掌握的洛阳市老城区陈某的银行卡号、身份证号、密码写在纸上，连同U盾在洛阳市高速公路白马寺出口附近交给河南省汝州市王寨乡杨古城村叶某1（1998年10月20日生），叶某1回到汝州后通过网上银行将陈某尾号5436的工商银行卡内资金49990元，转入叶某1以伪造的“王伟伟”身份信息开户的尾号0274农业银行卡内，并将此款全部取现。2014年4月4日，叶某1向贾闽峰尾号7817的农业银行卡内转账人民币10000元。
2014年4月5日，被告人贾闽峰将通过帮人刷银行卡流水掌握的偃师市城关镇关某的银行卡号、身份证号、密码写在纸上，连同U盾在洛阳市高速公路白马寺出口附近交给叶某1，叶某1回到汝州后通过网上银行将使用关某尾号4542工商银行卡的代某资金199800元转账至叶某1尾号0274的农业银行账户内，后叶某1在汝州市、郏县、平顶山市等地分多次以银行取现、POS机刷卡套现和刷卡消费等方式将钱款套出。
2015年1月7日，贾闽峰退还赃款人民币10000元，偃师市公安局经侦大队已发还给被害人。
就上述指控，公诉机关当庭提供有被害人陈某、代某的报案及陈述；证人关某、段某、叶某1、叶某2、杨某等证言；银行卡交易明细、转账记录、取款凭条、偃师市公安局经侦大队及汝州市公安局王寨派出所出具的情况说明、监控记录、辨认笔录、收条、通话清单、扣押及发还物品清单等书证；到案证明及年龄证明；被告人贾闽峰的供述与辩解等。据此，公诉机关认为被告人贾闽峰伙同他人以非法占有为目的，冒用他人银行卡信息，将银行卡内的钱转走，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。在共同犯罪中，贾闽峰起次要作用，系从犯。适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十七条之规定，提请依法判处。
被告人贾闽峰对指控的犯罪事实无异议，但认为和其通电话的人不是叶某1，本案除叶某1外，还有其他同案犯。并辩称第一次作案后即不愿意再做，是叶某1威胁如不提供信息，就举报其诈骗。但是我和他的聊天记录和信息没有保存，无法提供证据。
其辩护人对指控罪名无异议，辩称贾闽峰因为家庭困难，法律知识淡薄，才走上犯罪道路；在本案中属次要地位，系从犯，且第二次作案系胁从犯；到案后如实供述犯罪事实，构成坦白；主观恶性小，社会危害相对较小，积极偿还被害人损失，建议对其从轻、减轻处罚，或适用缓刑。并辩称本案将叶某1、叶某2作为证人失之客观，质疑本案有漏犯。
经审理查明，2013年3月份，被告人贾闽峰经朋友段某介绍，为洛阳市老城区陈某、偃师市城关镇关某的银行卡通过刷流水养卡，后来归还二人银行卡时私下保留了二人银行卡的相关信息及U盾。2014年3月份，贾闽峰通过网上银行查看这两张卡上有钱，即产生从该银行卡上取钱的念头，但又怕自己转钱会暴露。同月底，贾闽峰通过互联网聊天认识河南省汝州市王寨乡杨古城村叶某1（1998年10月20日生），即与叶某1约定，贾闽峰提供别人的银行卡账号、密码等信息和U盾，叶某1将卡里的钱转走，二人平分。2014年4月2日，贾闽峰将洛阳市老城区陈某的银行卡号、身份证号码、密码写在纸上，连同U盾在洛阳市高速公路白马寺出口附近交给叶某1，次日，叶某1通过网上银行将陈某尾号5436的工商银行卡内资金49990元，转入叶某1以伪造的“王伟伟”身份信息开户的尾号0274农业银行卡内，并将此款全部取现。2014年4月4日，叶某1向贾闽峰尾号7817的农业银行卡内转账人民币10000元。
2014年4月5日，贾闽峰又将偃师市城关镇关某的银行卡号、身份证号码、密码写在纸上，连同U盾在洛阳市高速公路白马寺出口附近交给叶某1，次日，叶某1通过网上银行将使用关某尾号4542工商银行卡的代某资金199800元，转入叶某1持有的尾号0274的农业银行账户内，后叶某1在汝州市、郏县、平顶山市等地分多次以银行取现、POS机刷卡套现和刷卡消费等方式将钱取出。
2015年1月7日，贾闽峰退还赃款人民币10000元。
另查明，叶某1退回赃款143800元。公安机关发还给被害人陈某30000元，发还给被害人代某123800元。
证明上述事实的证据有：
1、被害人代某报案和陈述，证明2014年4月8日发现自己持有使用的户名为关某的工商银行卡，在同月6日被人使用网上银行转账4次，每次49950元，共计199800元。关某系其表妹。
2、被害人陈某报案和陈述，证明2014年4月3日夜1时10分左右其收到手机短信，提示自己的银行卡通过网上银行支出49997.5元，即让客服把余额冻结。该卡是其朋友段某帮忙办理。
3、证人段某陈述，我在洛阳上学时认识贾闽峰，2013年贾闽峰说他有资金，如果有人需要刷流水给他介绍一下，他给介绍费，我就把偃师关某和洛阳一姓陈的女的银行卡给贾闽峰，把持卡人的名字、身份证号码、卡的密码、网银密码及U盾交给贾闽峰。后来刷完流水，我向贾闽峰要银行卡，贾闽峰只给了卡，说U盾找不到了，后来又问贾闽峰，他说搬家丢了。2014年4月份，关某给我打电话说她的银行卡被转走将近20万元，我给贾闽峰打电话，他说他没动，还是说U盾丢了。
4、叶某1供述，别名叶森，化名王伟伟，王伟伟的身份证是我从网上找来信息办的假证。我在网上认识贾闽峰，贾闽峰提出把别人的钱从银行卡里转出来挣钱，2014年4月3日贾闽峰给我提供第一张银行卡的信息和U盾，与贾闽峰在网上聊天时，贾闽峰说转账不超过5万元，给他2到3万元。我从该卡上转出49990元，给贾闽峰卡上存10000元，我说别的钱赌博输了。2014年4月5日贾闽峰给我提供第二张银行卡的信息和U盾，让转20万元。次日，我通过网上银行从该卡上转款四次，每次49950元。然后我与贾闽峰联系，在二广高速白马寺出口，我把95000元给贾闽峰。贾闽峰共得105000元，剩余款项我得了，其中给叶某280000元用于归还我的欠款，付叶某23800元车费，余60000多元。之前说叶某2参与是故意赖他，因我欠他80000元，他逼我还帐。
5、被告人贾闽峰供述，2013年段某给我两张工商银行卡、持卡人信息、U盾，让我给他养卡、刷流水，每张卡段某给我1000元，2013年4、5月份段某把卡要走了，但是U盾我还拿着。2014年3月我通过网上银行看了这两张卡的余额，知道这两张卡上有钱，我当时急着用钱，就想取他们银行卡上的钱，但又怕我转走钱会暴露。同月底，我在互联网一个信用卡用户群里聊天时认识一个网名叫“超级转账神器”的人，他说如果我能提供别人的银行卡账号、密码和持卡人的信息，他能把卡里的钱转走，然后我们平分。我就给他说能提供银行卡信息，并给他留了我的电话号码。4月初的一天他打电话给我说来取银行卡信息，晚上9点多在二广高速白马寺出口见面。晚上我一人骑摩托车到约定地点，约10点钟，他在出口附近找到我，我把写有银行卡号、持卡人身份证号码、密码的纸和U盾都交给他，他说取出钱给我一半。第二天下午他给我打电话说取出4、5万元，先给我1万，下次我给他提供信息他给我多分点。我就把我的农行卡号给他，当晚他往我卡上存1万元。第二天他又给我打电话让我提供银行卡信息，我本不想提供，但是他给我发短信让我看了我住宿、买火车票，及我媳妇的信息。于是他又给我打电话时，我叫他来洛阳，当天晚上我又骑摩托车到二广高速出口处和他见面，把一张写有银行卡号、持卡人身份证号码、密码的纸和U盾都交给他，他让我看了他的身份证，名字是王伟伟，家是河北的，然后他就走了。次日他给我打电话说他取了近20万，说给我10万，还说给我现金，但是他后来没来洛阳，我给他打电话一直是无法接通。
另有，公安机关的受案登记表、立案决定书；证人叶某2、杨某等人的证言；提取的银行卡交易明细、转账记录、取款凭条、监控记录、辨认笔录、通话清单、扣押及发还物品清单、收条等书证；无违法犯罪证明、到案证明及年龄证明等。
上述证据，经当庭质证无误，足以认定。
本院认为，被告人贾闽峰伙同他人以非法占有为目的，冒用他人银行卡，通过网上银行将他人银行卡内存款转走，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。在共同犯罪中，被告人贾闽峰作为一个受过高等教育的成年人，应该知道窃取他人信用卡内的钱财是违法犯罪行为，但为了解决自己的经济困难，且为了不被发现，通过网络与并不相识的叶某1串通作案，约定平均分赃，其行为在犯罪的整个过程中，起着重要作用，故贾闽峰的行为根据现有证据不宜认定为从犯，公诉机关及辩护人关于贾闽峰系从犯的意见，本院不能采纳。关于贾闽峰在第二次作案中系胁从犯的辩护意见，因缺少相关证据证实，本院不能采纳。关于本案是否遗漏共同犯罪人的问题，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》的相关规定，属于侦查机关的职责范围，本院就公诉机关指控的犯罪事实，应根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，依法作出判决。被告人贾闽峰归案后，能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，且主动退回赃款，初犯，可从轻处罚，辩护人对此的意见，本院予以采纳。根据本案的具体事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人贾闽峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月23日起至2022年1月23日止。所判罚金限判决生效后三个月内向本院缴纳。）
二、责令被告人贾闽峰对被害人陈晓辉的经济损失19990元、代延红的经济损失76000元，承担退赔责任。
如不服本判决，可在判决书送达之次日起十日内，向洛阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 鲍红霞
人民陪审员 滑艳歌
人民陪审员 王 强
二〇一七年三月二十七日
代理书记员 周晨翔