六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1502民初1062号原告：中国某某某某银行股份有限公司六安市分行。委托代理人（特别授权）：杨某。被告：王某某。被告：王某甲。被告：司某某。被告：汤某某。被告：李某某。被告：武某某。原告中国某某某某银行股份有限公司六安市分行（以下简称“某某六安市分行”）诉被告王某某、王某甲、司某某、汤某某、李某某、武某某借款合同纠纷一案，于2016年3月3日起诉来院。本院受理后，依法适用简易程序，由代理审判员陈智杰独任审判，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告某某六安市分行的委托代理人杨某到庭参加诉讼，被告王某某、王某甲、司某某、汤某某、李某某、武某某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告某某六安市分行诉称：2015年2月15日，原告与被告王某某签订《小额贷款借款合同》。合同约定：被告王某某向原告借款100000元，借款期限1年，自2015年2月15日至2016年2月15日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同时，原告与被告王某某、司某某、李某某三人及其配偶组成的三户联保小组共同签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定，联保协议期限两年，在此期限内原告可以和联保小组任一成员多次签订借款合同，在签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带责任保证，并且，三户联保成员在未结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组。合同签订当日，原告向王某某发放贷款100000元，立有借据一张，借款期限2015年2月15日至2016年2月15日。自2015年10月15日（第8期还款）起，被告就没有及时足额还款，截止2016年2月24日（诉状之日），被告王某某已还本金16167.55元，未还本金83832.45元；已还利息8470.81元，未还利息3058.57元；未还罚息3184.67元。后虽经原告多次催要，一直拖延不还。该笔借款系被告王某某、王某甲夫妇在夫妻关系存续期间申请的借款，属于夫妻共同债务，应当由王某某、王某甲共同偿还。被告司某某、汤某某、李某某、武某某为上述借款提供了担保，应当依约承担连带责任。现诉至法院，请求判令：一、被告王某某、王某甲向原告支付截止诉状之日即2016年2月24日的逾期借款本金83832.45元、利息及罚息6243.24元；二、被告王某某、王某甲向原告支付自2016年2月25日至本清息止之日的罚息，按合同约定的年利率继续计算；三、被告司某某、汤某某夫妇及李某某、武某某夫妇对上述借款本息承担连带清偿责任；四、本案为实现债权与担保权利发生的费用由被告承担。原告某某六安市分行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：证据一、营业执照、组织机构代码证,证明原告是合法的民事主体；证据二、借款人、保证人及配偶身份证、户口簿复印件,证明被告诉讼主体适格；证据三、《小额贷款借款合同》，证明被告王某某向原告借款10万元，依据合同约定，双方约定了年利率、逾期贷款罚息利率等；证据四、《小额贷款联保协议书》，证明被告司某某、王某某、李某某组成联保小组，组内任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。同时，汤某某、王某甲、武某某三人均同意其配偶作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，并对借款承担共同还款责任，且都是夫妻关系存续期间共同提供担保的债务；证据五、借据，证明原告依约向被告王某某发放贷款10万元，王某某亲笔签署字据；证据六、截至2016年2月24日系统截屏借款数据（含本金、利息及罚息）、还款流水明细、还款计划表，证明截至2016年2月24日王某某所欠原告借款本金、利息、罚息的具体金额。被告王某某、王某甲、司某某、汤某某、李某某、武某某均未作答辩，亦未向本院提供证据。经庭审举证，本院对原告某某六安市分行提供的六组证据的三性予以认定。根据上述对原告所提供证据的分析、认定，结合庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：被告王某某与王某甲、司某某与汤某某、李某某与武某某均系夫妻关系。2015年2月15日，被告王某某及其配偶王某甲作为借款人（乙方）与原告某某六安市分行（甲方）签订一份《小额贷款借款合同》，约定：“借款100000元；期限一年，自2015年2月至2016年2月；贷款用途为进购皮件辅料；贷款利率为年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。”同日，被告王某某、王某甲、司某某、汤某某、李某某、武某某（乙方）与原告某某六安市分行（甲方）签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：“从2015年2月15日起至2017年2月15日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”合同签订后，原告某某六安市分行于当日向被告王某某发放贷款100000元。被告王某某借款后，前期尚能如期还款，自2015年10月15日（第8期还款）起，就没有及时足额还款，截止2016年2月24日（诉状之日），其累计还款24740.13元（已还本金16167.55元、已还利息8470.81元、已还罚息101.77元），未还90075.69元（未还本金83832.81元、未还利息3058.57元、未还罚息3184.67元）。后经原告多次催要，被告仍未能偿还，致原告诉至本院，请求判如所请。本院认为：原告某某六安市分行与被告王某某、王某甲签订的《小额贷款借款合同》及与被告王某某、王某甲、司某某、汤某某、李某某、武某某签订的《小额贷款联保协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有拘束力，双方均应遵照执行。现原告某某六安市分行履行了贷款义务，被告王某某作为借款人应当依据贷款合同约定承担清偿责任；被告王某甲与王某某系夫妻关系，该笔债务发生于其夫妻关系存续期间，应承担共同清偿责任；被告司某某、汤某某、李某某、武某某与原告签订的联保协议明确约定了自己的担保责任、担保期限和担保方式，故应当对被告王某某的借款承担连带保证责任。关于利息及逾期罚息，因双方有明确约定，且不超过法律允许的上限范围，故对原告此项诉请本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某某、王某甲于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告中国某某某某银行股份有限公司六安市分行借款本金83832.45元；二、被告王某某、王某甲于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告中国某某某某银行股份有限公司六安市分行计算至2016年2月24日止的借款利息及罚息6243.24元；三、被告王某某、王某甲于本判决书生效之日起十日内共同偿还原告中国某某某某银行股份有限公司六安市分行借款83832.45元自2016年2月25日起至本清时止的逾期利息（利率按合同约定的固定年利率14.58%上浮30%计算）；四、被告司某某、汤某某、李某某、武某某对上述一、二、三项借款本息承担连带清偿责任。五、驳回原告中国某某某某银行股份有限公司六安市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2160元，减半收取1080元，由被告王某某、王某甲、司某某、汤某某、李某某、武某某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。代理审判员  陈智杰二〇一六年五月十一日书 记 员  陈养勇附:相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。