广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇端法民一初字第270号
原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区建设二路北、古塔中路东，组织机构代码××。
负责人：任奔滔，该行行长。
委托代理人：张温阳，广东东方昆仑（杭州）律师事务所律师。
被告：谭沛荣，男，汉族，身份证住址广东省高要区，公民身份号码×××4575。
被告：苏秀颖，女，汉族，身份证住址广东省高要区）队，公民身份号码×××5388。
被告：容健雄，男，汉族，身份证住址广东省高要区，公民身份号码×××459X。
被告：邓翠玲，女，汉族，身份证住址广东省高要区，公民身份号码×××456X。
原告中国银行股份有限公司肇庆分行（以下简称中行肇庆分行）与被告谭沛荣、苏秀颖、容健雄、邓翠玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张温阳到庭参加诉讼，被告谭沛荣、苏秀颖、容健雄、邓翠玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行肇庆分行诉称：2014年3月20日，就被告一向原告申办信用卡购车分期付款事宜，双方经协商一致签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，主要约定：一、原告通过被告一持有的信用卡（卡号：62×××07）向其发放授信额度借款23万元，借款期限36期（一期为一个月），用于购车；二、该借款分期手续费率为12%；三、被告一从使用分期付款额度的次月起按月归还当期借款本金及分期手续费等应付款项，否则，被告一应当按日息万分之五计付利息与复利、按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金。同日，原告与被告一签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，主要约定：被告一提供案涉借款所购机动车为案涉借款合同项下借款作抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、滞纳金等费用。同日，原告与被告二、被告三、被告四签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，主要约定：被告二、被告三、被告四为案涉借款合同项下借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、滞纳金等费用。以上合同签订经过律师见证。2014年3月20日，原告向被告一发放授信额度借款23万元。被告一自2014年4月7日（第一期）开始还款，每期应还款借款本金6388元（第一期为6420元）。但被告多期逾期还款，最后一次还款时间为2014年10月31日。经原告多次以电话、上门等方式向被告催告无效。由此，原告认为：一、根据《借款合同》附件一通用条款第四条第2款第5项约定，原告有权解除案涉借款合同；二、根据《借款合同》附件一通用条款第四条第2款第2项约定，原告有权宣布合同下借款全部提前到期。根据双方《借款合同》附件二信用卡领用合约的约定与中国人民银行《银行卡业务管理办法》（银发（1999）17号）第22、23条规定，被告一应就欠款向原告按日息万分之五支付利息与复利、按最低还款额未还部分的5%金额支付滞纳金；三、根据《抵押合同》第二、四条约定，且案涉抵押机动车已经抵押登记，原告在担保范围内对其享有优先受偿权；四、被告二、被告三、被告四作为连带责任保证人，应在担保范围内向原告承担连带清偿责任。综上，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等法律规定向贵院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告一签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告一向原告偿还借款本金216509.26元及利息、滞纳金（截止2015年3月13日，利息、滞纳金分别为794.45元、2613.17元，并自2015年3月13日起至借款偿清日止对欠款按日息万分之五计付利息与复利、按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金）；三、原告对被告一提供抵押担保的机动车（机动车登记编号：粤H×××××号）在第二项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；四、被告二、被告三、被告四在第二项诉讼请求款项范围内向原告承担连带清偿责任；五、被告承担本案的诉讼费用。
被告谭沛荣、苏秀颖、容健雄、邓翠玲经本院合法传唤没有出庭应诉，也没有提交书面证据及答辩意见。
经审理查明：2014年3月20日，谭沛荣（持卡人）与中行肇庆分行（经办行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2014年JZQQF字137号），合同约定：经办行对持卡人名下中银信用卡（卡号：62×××07）授予分期付款购车信用额度230000元，持卡人用于购买奥迪牌汽车，经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将交易金额划至所购车辆经销商肇庆市三丰汽车贸易有限公司的专用账户；购车分期手续费为27600元，持卡人对购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式还款，分期期数为36期，自持卡人实际交易日起算；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权解除合同，并宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。当日，双方签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定谭沛荣以其所购车辆为上述借款作抵押担保。同日，苏秀颖、容健雄、邓翠玲作为保证人与中行肇庆分行签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，承诺为谭沛荣上述债务承担连带责任保证，合同约定：如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。合同签订后，中行肇庆分行依约向肇庆市三丰汽车贸易有限公司账户支付购车分期付款资金230000元，谭沛荣以其购买的粤H×××××号奥迪牌小型普通客车作抵押，于2014年3月20日在广东省肇庆市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为中行肇庆分行。谭沛荣未按合同约定按时履行还款义务，截至2015年3月13日止，谭沛荣累计拖欠中行肇庆分行信用卡购车分期付款资金本金216509.26元，利息794.45元、滞纳金2613.17元，合计219916.88元。苏秀颖、容健雄、邓翠玲亦未履行保证责任代谭沛荣还款。中行肇庆分行多次催收无果，遂向本院提起诉讼。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。中行肇庆分行与谭沛荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，中行肇庆分行与苏秀颖、容健雄、邓翠玲签订的《中银信用卡购车分期付款保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，相关抵押手续完备，上述合同内容合法有效，应受法律保护。双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。中行肇庆分行依约履行了贷款义务，但谭沛荣却没有按期还款付息，显属违约。中行肇庆分行请求解除与谭沛荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并要求谭沛荣立即偿还拖欠的借款本金、利息及滞纳金，符合合同中的约定和《中华人民共和国民法通则》第一百零八条关于“债务应当清偿”的规定，中行肇庆分行该诉讼请求合理合法，本院予以支持。谭沛荣提供其购买的车辆作为借款抵押物并办理了他项权登记手续，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（二）项、《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，中行肇庆分行对借款抵押物在谭沛荣拖欠的债务范围内依法享有优先受偿权。苏秀颖、容健雄、邓翠玲与中行肇庆分行签订《中银信用卡购车分期付款保证合同》，约定对谭沛荣的上述债务承担连带保证责任，但在谭沛荣没有按期归还欠款的情况下，苏秀颖、容健雄、邓翠玲没有履行担保责任代谭沛荣向中行肇庆分行还款，显属违约，苏秀颖、容健雄、邓翠玲应对谭沛荣的上述债务承担连带清偿责任。谭沛荣、苏秀颖、容健雄、邓翠玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）、（八）项，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆分行与被告谭沛荣签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2014年JZQQF字137号）；
二、被告谭沛荣在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行偿还借款216509.26元、利息794.45元、滞纳金2613.17元（利息、滞纳金暂计至2015年3月13日，此后按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至借款本息还清日止）；
三、被告谭沛荣不履行上述第二判项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司肇庆分行有权就被告谭沛荣提供作借款抵押物的粤H×××××号奥迪牌小型普通客车优先受偿；
四、被告苏秀颖、容健雄、邓翠玲对上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4598元，诉讼保全申请费1620元，合计6218元（原告已交纳），由被告谭沛荣、苏秀颖、容健雄、邓翠玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗延平
审 判 员 葛雪媚
代理审判员 肖静丽
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 陈绮霞
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