安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0104民初5644号原告：上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市滨湖区杭州路2608号浦发银行合肥综合中心合肥分楼，统一社会信用代码913401006662011409。法定代表人：董琢理，行长。委托诉讼代理人：吴定兵，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨志泉，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：周红兵，男，1970年10月30日，汉族，户籍地安徽省合肥市蜀山区，现住合肥市，被告：合肥万国置业有限责任公司，住所地安徽省合肥市瑶海区站前路白马大厦1701室，统一社会信用代码913401005888536954。法定代表人：肖冰，总经理。委托诉讼代理人：仇丽文，公司职工。原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行诉被告周红兵、被告合肥万国置业有限责任公司（下称万国公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行委托诉讼代理人杨志泉，被告万国公司委托诉讼代理人仇丽文到庭参加诉讼；被告周红兵经本院公告送达起诉状副本及开庭传票,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行诉称：2015年2月5日，被告周红兵以承租被告万国公司所有的“万国大厦”一层105部分的租户身份，向原告申请办理用于一次性支付被告万国公司商铺租金并分期还款的浦发信用卡，卡号为62×××74，信用额度为50万元。2015年2月15日，原告审核并通过被告周红兵的申请。2015年1月15日，原告与被告万国公司签订《浦发信用卡商铺租赁分期业务合作协议》，约定被告万国公司在被告周红兵对原告信用卡欠款本金金额范围内承担不可撤销的担保责任。2015年2月17日，被告周红兵使用该信用卡并透支499000元。透支后，被告周红兵未能按约按月分期偿还信用卡欠款。根据《自由分期付约定签约业务条款与细则》第9条约定：“若客户于分期付款期间内逾期还款，所有签约期内发生的分期业务的剩余未还分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，客户应当一次性偿还全部剩余未偿还的分期付款本金及手续费”，因被告周红兵未按时分期还款，故被告周红兵应当一次性偿还全部剩余未偿还的分期付款本金及相关费用。后经原告多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式向周红兵催收，被告周红兵仍未及时清偿。截止2016年6月5日，被告周红兵累计欠付信用卡本金194088.61元，利息3457.21元，滞纳金11701.49元，共计209247.31元。另，根据《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第8款约定：“……乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）”。故，被告周红兵应当赔偿原告为实现债权而支付的律师费12500元。根据原告与被告万国公司所签《浦发信用卡商铺租赁分期业务合作协议》第十一条第八款约定：“在协议履行期间发生争议或纠纷，协商不成的，双方同意通过甲方所在地法院诉讼解决”，因该协议签订时原告住所地为合肥市××号春天大厦，故原告依法应向合肥市蜀山区人民法院提起诉讼。请求判令：1、被告周红兵偿还原告信用卡欠款本金194088.61元，利息3457.21元，滞纳金11701.49元，共计209247.31元（暂计至2016年6月5日，2016年6月6日后的利息、滞纳金计算至款清之日止）；2、被告周红兵赔偿原告为实现债权而支付的律师费12500元；3、被告万国公司在被告周红兵信用卡欠款本金的范围内承担连带责任；4、两被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等费用。原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行为支持其诉讼请求，向本院提交证据1、被告周红兵身份证、被告万国公司工商登记信息，证明：两被告诉讼主体适格。证据2、《浦发银行信用卡申请表》、《浦发银行信用卡分期还款申请表》、浦发银行借记卡、《浦发银行客户卡对账单》、《浦发银行租金分期业务面签调查表》、《租金分期业务借记卡冻结授权书》、《租金分期业务借记卡解冻授权书》、《租金分期业务借记卡划款授权书》，证明：2015年2月5日，被告周红兵以承租被告万国公司所有的“万国大厦”一层105部分的租户身份，向原告申请办理用于一次性支付被告万国公司商铺租金并分期还款的浦发信用卡，卡号为62×××47，信用额度为50万元。2015年2月15日，原告审核并通过被告周红兵的申请。2015年2月17日，周红兵使用该信用卡并透支499000元，该款由原告汇入被告周红兵指定的浦发银行借记卡（卡号：62×××37）账户。证据3、《浦发信用卡商铺租赁分期业务合作协议》、《房屋租赁合同》，证明：周红兵承租被告万国公司所有的位于合肥市××与铜陵××交口“××国大厦”××105部分商铺，且周红兵向原告申请办理分期还款的浦发信用卡用于一次性支付被告万国公司商铺租金。2015年1月15日，原告与被告万国公司签订《浦发信用卡商铺租赁分期业务合作协议》，约定被告万国公司在周红兵对原告信用卡欠款本金金额范围内承担不可撤销的担保责任。证据4、《浦发信用卡交易记录》及本金、费用确认表，证明：周红兵透支后，未能按约按月分期偿还信用卡欠款。后经原告多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式向周红兵催收，周红兵仍未及时清偿。截止2016年6月5日，周红兵累计欠付信用卡本金194088.61元，利息3457.21元，滞纳金11701.49元，共计209247.31元。证据5、北京大成（合肥）律师事务所《委托代理协议》、律师费发票及支付凭证，证明：原告为主张债权支付律师费12500元，此费用因周红兵违约而产生，依据合同约定应由周红兵承担。被告周红兵辩称：对尚欠借款本金及利息无异议，但滞纳金过高，应予以核减。被告万国公司辩称：办理信用卡系我方与原告合作的业务，款项转至被告万国公司账户系应原告要求，扣除10%手续费、20%保证金后，剩余款项转至实际用款人周红兵账户。被告周红兵系我单位会员。经审理查明：2015年2月5日，周红兵（乙方）向原告（甲方）申请信用卡,并在浦发银行租金分期业务面签调查表上签名。周红兵签名的信用卡领用合约约定：如乙方未能按时还款，乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关费用及损失(包括诉讼费、律师费、公告费等)。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方式支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。领用合约中自由分期付约定签约业务条款与细则约定：若客户被信用卡中心冻结账户、停卡、注销卡片、或发生信用卡中心认为有损客户信用的状况，或客户于分期付款期间内逾期还款、注销卡片，或发生导致其信用额度降低的任何情况，所有签约期内已发生的分期业务的剩余未还分期付款债务将于发生上述事项之时视为全部到期，客户应当一次性偿还全部剩余未偿还的分期付款本金及手续费。周红兵签名的万用金电话分期申请表载明：您可以通过电话方式要求提款，不论您以何种方式提出要求，要求一经提出，均被认为您已阅读理解并完全接受与此文件所列之各项条款与条件。您可以根据信用卡中心设定的提款额度、期限及利率组合进行选择，并可循环使用，逐笔提款。提款期限及其利息将于提款要求批准之日起计算。信用卡中心将自款项核准发放后的第一个账单日开始，按等额本息还款方式，逐月列出每月应还金额，不足一个月的按一个月收取，并全额列入最低还款额，您应在账单中列明的到期还款日前全额偿还。信用卡中心保留根据您账户表现和信用状况随时调整您提款额度的权利；并且信用卡中心根据您的信用状况保留要求您指定期限内全额偿还所有欠款的权利,包括但不限于所有未还的本金及其在剩余期数内的利息及其它费用等。此业务条款与条件之未尽事宜，以《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》及《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》为准。2015年2月5日，周红兵作为申请人在浦发银行租金业务面签调查表上签名并向原告出具租金分期业务借记卡冻结授权书，内容为：本人周红兵向贵行申请信用卡万用金支付租金业务（租赁物坐落合肥市北二环与铜陵××交叉口××国大厦××105部分，租金总价500000元）。现特授权贵行将本人名下的借记卡予以活期只进不出冻结，由此引发的一切经济和法律责任由本人承担。卡号62×××37，冻结日期2015年2月16日。被告周红兵同时向原告出具租金分期业务借记卡解冻授权书，内容为：本人周红兵向贵行申请信用卡万用金支付租金业务（租赁物坐落合肥市北二环与铜陵××交叉口××国大厦××105部分，租金总价500000元）。现特申请解除本人名下借记卡只进不出冻结，由此引发的一切经济和法律责任由本人承担。户名：周红兵，卡号62×××37。周红兵向原告出具租金分期业务借记卡划款授权书，内容为：本人周红兵向贵行申请信用卡万用金支付租金业务（租赁物坐落合肥市北二环与铜陵××交叉口××国大厦××105部分，租金总价500000元）。现特申请将本人名下借记卡中分期金额从该借记卡账户划至租赁商户账户，由此引发的一切经济和法律责任由本人承担。划款户名周红兵，卡号62×××37，划款金额499000元，户名：周红兵，收款账号58×××74，开户行黄山路支行，账户名称：合肥万国置业有限责任公司。同日，周红兵向原告申请万用金电话分期还款功能，万用金申请金额为50万元，期数为24期。周红兵可通过电话方式要求提款。2015年2月7日，原告同意授予周红兵万用金额度为50万元。2015年2月17日，原告将周红兵申请的信用卡万用金499000元转入周红兵借记卡中，2015年2月26日，原告收取分期手续费49900元后，将449100元转至被告万国公司账户。周红兵每月应还款20791.67元。周红兵未按约定按期足额还款，至2016年6月5日尚欠本金194088.61元及利息为3457.21元未予偿还。另查明：2015年1月15日，原告（甲方）与被告万国公司（乙方）签订浦发信用卡商铺租赁分期业务合作协议，内容为：一、定义（一）信用卡商铺租金分期业务，指承租人在乙方租赁甲乙双方指定的商铺时，向甲方申请仅用于一次性支付乙方商铺租金并分期还款的信用卡。经甲方核准后，由甲方根据乙方与承租人书面约定的乙方商铺承租金额代承租人向乙方先行垫付全部或部分租金款项，后由承租人以约定的分期期数和分期金额按月还入其浦发银行信用卡，向甲方分期偿还甲方代承租人向乙方先行垫付的租金款项并支付一定比例的手续费，同时由乙方不可撤销的书面承诺与承租人共同承担因甲方垫付乙方商铺的租金而产生的全部债务的偿还责任的支付业务，简称“商铺租赁业务”。二、合作期间：本协议生效之日起至2017年3月25日止。若甲乙双方在合作期满的一个月前均未有期满终止协议的书面表示，则本协议合作期间自动延续一年。三、合作内容（一）承租人向乙方承租以下乙方店面内的指定商铺时，可申请商铺租赁分期业务；（二）可申请商铺租赁分期业务的期数，24期。（三）每个承租人可申请商铺租赁分期业务的金额，最高不超过50万元人民币，（四）商铺租赁分期业务中，乙方与承租人分别承担的手续费标准如下：分期期数24期，总手续费10%，乙方承担10%。四、乙方代为偿还债务的特别约定：为确保承租人全面、及时地向甲方偿还因万用金金融服务业务而产生的所有本金以及因逾期而产生的利息、滞纳金以及其他费用等义务，确保甲方债权的实现，乙方承诺：（一）代为偿还债务（债务担保）1、除承租人对前述全部债务承担偿还责任之外，乙方同意在甲方为承租人垫付的万用金金融服务业务的全部本金金额以内（含该金额），作为担保人与承租人共同向甲方对上述债务承担不可撤销的偿还责任。2、乙方将在甲方开立对应该项目的保证金专户，并由甲方对保证金专户内资金进行监管，以确保项目的良性运转。3、乙方确认：如发生承租人超过当期信用卡最后还款日10日仍未偿还债务时，无论甲方是否拥有其他担保权利，甲方有权直接要求乙方立即清偿承租人的所有欠款，即乙方应在收到甲方书面付款通知的次日无条件偿还承租人的前述债务，而乙方无权要求其他担保人先履行担保责任。4、乙方作为承租人的担保人，对本协议约定的承租人的债务承担不可撤销的连带清偿责任。在项目期间，乙方应当就该项目在甲方开设的保证金账户上至少保留项目金额的20%保证金，以备履行清偿责任。甲方有权要求承租人履行清偿的义务，也有权要求乙方履行债务清偿的义务，或有权直接从乙方在甲方处开立的保证金专户中扣取。（二）代为偿还债务的确定：乙方代为偿还债务为：承租人在自2015年1月起自2017年3月25日止的期间内向甲方成功申请办理信用卡万用金金融业务所发生的债务（前述期间是债务的确定期间即“债务确定期间”）。前述债务余额在债务确定期间内，以单笔最高不超过等值人民币伍拾万元整为限，上述债务以承租人向甲方提交的并经甲方审核批准的《上海浦东发展银行信用卡个人万用金申请表》以及甲方按自身业务规定出具和记载的会计凭证或者其他有效证明材料为依据。（三）代为偿还债务的金额：乙方代为偿还的金额为甲方为承租人垫付的万用金金融服务业务全部本金，不包括承租人因申请万用金金融服务业务或因万用金金融服务业务还款延期而产生的利息、费用金额。被告周红兵与被告万国公司签订房屋租赁合同。被告万国公司在原告开设的保证金账户存入10万元的保证金。原告为本次诉讼支付律师费12500元。原告主张至2016年6月5日，被告周红兵尚欠滞纳金11701.49元未明确计算依据及方法。上述事实有当事人陈述，原告提供的证据1-3、5在卷证实，本院予以确认。原告提供的证据4真实性及证明被告周红兵尚欠借款本金194088.61元，利息3457.21元的证明效力，本院予以确认；因原告未说明滞纳金的计算依据及方法，对该证据证明至2016年6月5日滞纳金为11701.49元的证明效力，本院不予确认。本院认为：原告依被告周红兵的申请为其办理信用卡，双方之间存在信用卡合同关系。原告依被告周红兵的申请为其办理信用卡万用金分期业务后，先依约将万用金分期金额499000元转入被告周红兵借记卡账号，后又按被告周红兵的要求将上述款项扣除10%手续费49900元后转入被告万国公司。被告周红兵未按约偿还分期款项，其行为已构成违约，原告要求被告周红兵偿还尚欠信用卡万用金本金194088.61元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。原告要求被告周红兵支付至2016年6月5日的利息3457.21元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告周红兵支付至2016年6月5日的滞纳金11701.49元的诉讼请求，未明确计算依据及方法，本院不予支持。因原告已主张被告周红兵偿还全部借款本金，原告主张2016年6月6日之后的利息及滞纳金应为逾期付款利息损失，该逾期付款利息损失不应超出年利率24%，双方约定的利息及滞纳金超过年利率24%的部分，应予以核减。故被告周红兵应自2017年6月6日起以所欠借款本金194088.61元为基数按年利率24%支付原告逾期付款利息。原告要求被告周红兵支付律师费12500元，符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告万国公司对上述借款本金承担连带清偿责任的诉讼请求，符合原告与被告万国公司签订的《浦发信用卡商铺租赁分期业务合作协议》的约定且不违反法律规定，本院予以支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周红兵于本判决生效之日起10日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行借款本金194088.61元；二、被告周红兵于本判决生效之日起10日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行至2016年6月5日的利息3457.21元及2016年6月6日起按年利率24%计算至借款本金194088.61元实际付清之日的逾期付款利息；三、被告周红兵于本判决生效之日起10日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行律师费12500元；四、被告合肥万国置业有限责任公司对被告周红兵应偿还的借款本金194088.61元承担连带清偿责任；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费4626元，财产保全费1670元，公告费800元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司合肥分行负担176元，被告周红兵负担6920元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  谢静筠人民陪审员  张 浩人民陪审员  韦章树二〇一七年八月二十四日书 记 员  崔 艳本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。