广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0406民初1177号 原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市新兴二路90-1号。统一社会信用代码91450405899130232K。 负责人：杨共春，该行行长。 委托诉讼代理人：徐献业，该行员工。 委托诉讼代理人：黄彧，该行员工。 被告：梁国勇，男，1967年6月19日出生，汉族，职业不详，住广东省佛山市禅城区。 被告：冯帼妍，女，1970年1月8日出生，汉族，职业不详，住广东省佛山市禅城区。 被告：梧州盛泰建设开发有限公司，住所地广西梧州市龙山路40号负一层3号商铺。统一社会信用代码914504007188412983。 法定代表人：余荣亮。 原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告梁国勇、冯帼妍、梧州盛泰建设开发有限公司（以下简称梧州盛泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因本案不能在立案之日起三个月内审结，于2019年11月13日转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人徐献业、黄彧到庭参加了诉讼，被告梁国勇、冯帼妍、梧州盛泰公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中国银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告梁国勇于2009年4月23日签订的2009年梧中银零房贷字第137号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告梁国勇、冯帼妍向原告共同偿还借款本金169683.27元，利息、罚息2477.59元（暂计至2019年7月10日，之后发生的利息、罚息根据贷款合同的约定计算，直至还清全部款项为止）；3.确认原告对本案抵押房屋座落在梧州市龙山路40号星朗名都Ｊ区）享有优先受偿的权利；4.判令被告梧州盛泰公司负连带保证责任；5.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2009年4月23日，被告梁国勇因购买梧州市龙山路40号星朗名都Ｊ区资金不足，以借款人的身份与原告签订了2009年梧中银零房贷字第137号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告梁国勇向原告贷款278000元；贷款期限为240个月；订立合同时的月利率为3.465‰，如遇中国人民银行调整利率和／或变更计息方法，本合同项下的贷款利率调整和计息方法按照有关规定执行，贷款人无需另行通知借款人；贷款用途为购买梧州市龙山路40号星朗名都Ｊ区；还款方式为按月等额本息还款，由贷款人于每月10日从借款人存款帐户直接扣收；发生争议由贷款人所在地人民法院管辖；并约定以贷款购买的房屋为贷款提供抵押担保；保证人梧州盛泰公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任，并在上述合同签章确认。2009年4月27日，原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记手续（抵押权证号：梧押证字第20091501号）。另，2009年2月19日，被告冯帼妍以被告梁国勇配偶的身份向原告出具《产权共有人声明书》，同意在借款合同生效之日起，与借款人共同承担还款义务，如借款人不能还款时，愿意承担还款的责任，直至还清该笔借款；如连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，同意银行依法处置抵押物。上述合同签订后，原告依约向被告梁国勇发放了贷款，但被告并未遵执贷款合同的约定，截止至2019年7月10日，连续发生5次违约行为，逾期合计8329.80元。被告的违约行为，严重影响了合同目的的实现。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 原告中国银行股份有限公司梧州分行对其主张提供的证据有：1.被告梁国勇、冯帼妍的身份证及结婚证复印件、企业工商注册咨询单，证明被告梁国勇、冯帼妍的身份情况及被告梁国勇、冯帼妍为夫妻关系；同时证明被告梧州盛泰公司的主体资格；2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明被告梁国勇向原告借款278,000元用于购买房屋的事实，双方对还款付息、违约责任、担保范围等进行了约定，被告梁国勇、冯帼妍同意以本次借款购买的房屋为借款提供抵押担保，发生争议时由贷款人所在地人民法院管辖，被告梧州盛泰公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任；3.《产权共有人声明书》，证明被告冯帼妍同意与借款人共同承担还款义务，作为产权共有人同意用所购房屋作为本次借款的抵押担保，如连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，同意银行依法处置抵押物；4.《梧州市房地产抵押登记证明书》，证明抵押的房产已办理了抵押登记，原告具有优先受偿权；5.中国银行借款借据，证明原告已依约向被告梁国勇发放贷款278,000元；6.中国银行贷款逾期未还款清单，证明被告梁国勇违约及拖欠原告贷款本息情况；7.《个人住房按揭贷款阶段性担保书》，证明被告梧州盛泰公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任。 被告梁国勇、冯帼妍、梧州盛泰公司未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告梁国勇、冯帼妍、梧州盛泰公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。原告中国银行股份有限公司梧州分行提交的证据具备真实性、关联性、合法性的证据特征，具有证明力，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告中国银行股份有限公司梧州分行陈述的事实予以确认。 本院经审理认定事实如下：2009年4月23日，原告（贷款人）与被告梁国勇（借款人）、冯帼妍（共有人）签订了2009年梧中银零房贷字第137号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告梁国勇向原告贷款278000元；贷款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款用途为购买梧州市龙山路40号星朗名都Ｊ区；还款方式为按月等额本息还款；借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计240期，约定还款日为每月的10日；如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；合同约定附件一为个人一手住房贷款合同通用条款，约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。被告冯帼妍于2009年2月19日以产权共有人的身份向原告出具《产权共有人声明书》，声明作为梧州市龙山路40号星朗名都Ｊ区的产权共有人，同意用所购房屋作为本次借款的抵押担保，同时如借款人不能还款时，愿意承担还款的责任，直至还清该笔借款；如连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，同意原告依法处置抵押物。2009年3月1日，被告梧州盛泰公司向原告出具《个人住房按揭贷款阶段性担保书》，该担保书载明：被告梧州盛泰公司愿意为被告梁国勇购买由该公司开发位于商品房而办理的借款提供阶段性连带保证责任担保，担保金额为该套房屋的贷款金额及由此产生的利息及有关费用；担保期限为贷款发放日起，至办妥该房屋的《土地使用证》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止。2009年4月27日，原告与被告就抵押房屋办理了商品房抵押权预告登记手续。上述合同签订后，原告依约将全部贷款发放至被告梁国勇指定的被告梧州盛泰公司的专用账户，但被告梁国勇、冯帼妍没有按合同约定按期归还借款本息，截止2020年3月20日，被告梁国勇、冯帼妍已经连续逾期5期，拖欠到期借款本金4796.72元、未到期借款本金154292.07元、利息2237.73元、罚息257.54元。 本院认为，原告与被告梁国勇、冯帼妍签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，是合法有效的，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人即被告梁国勇应当依照合同约定按期足额还款，但被告梁国勇没有按照合同约定分期归还借款本息，至今未按时偿还借款本息已达5个还款期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款。因此，原告要求解除原告与被告梁国勇、冯帼妍签订的上述借款合同及要求被告梁国勇、冯帼妍共同归还所欠的借款本息的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告冯帼妍出具《产权共有人声明书》声明同意用所购房屋作为本案借款的抵押担保，愿意与被告梁国勇承担本案借款的共同还款义务，因此应视为两被告有共同举债的合意，被告冯帼妍应与被告梁国勇承担共同还款责任。被告梁国勇对上述债务提供抵押担保，办理不动产抵押权预告登记，因抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不能等同于抵押权登记，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。因此，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告梧州盛泰公司向原告出具了《个人住房按揭贷款阶段性担保书》，表明其愿意为本案借款提供阶段性连带保证责任担保，担保期限为贷款发放日起，至办妥该房屋的《土地使用证》《房屋所有权证》《房屋他项权证》及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止。由于现尚未办妥上述证书，因此原告要求被告梧州盛泰公司对被告梁国勇、冯帼妍的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。 依据《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告梁国勇、冯帼妍签订的合同编号为2009年梧中银零房贷字第137号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告梁国勇、冯帼妍共同归还给原告中国银行股份有限公司梧州分行借款本金159088.79元、利息2237.73元、罚息257.54元（暂计至2020年3月20日，从2020年3月21日起按合同约定计至实际清偿之日止）； 三、被告梧州盛泰建设开发有限公司对被告梁国勇、冯帼妍的上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司梧州分行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3744元、公告费560元，合计4304元（原告已预交），由被告梁国勇、冯帼妍共同负担，被告梧州盛泰建设开发有限公司负连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  周燕贞 人民陪审员  叶 英 人民陪审员  肖 锋 二〇二〇年三月二十三日 书 记 员  李艳虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。