四川省西昌市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）川3401刑初528号 公诉机关西昌市人民检察院。 被告人罗中强，男，1966年2月25日出生，汉族，初中文化，四川省遂宁市人，捕前住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年4月18日被西昌市公安局刑事拘留，同年5月24日经西昌市检察院批准，于5月26日被执行逮捕。现羁押于西昌市看守所。 辩护人雷龙，四川谦亨律师事务所律师。 辩护人彭明英，四川锦官城律师事务所律师。 被告人陈雯雯，女，1983年6月12日出生，汉族，大学文化，山西省临县人，现住四川省西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年4月20日被西昌市公安局刑事拘留，同年5月26日被西昌市公安局取保候审。 辩护人刘诚，四川星亮律师事务所律师。 被告人胡可，女，1986年2月25日出生，汉族，大学文化，四川省内江市人，户籍住址内江市市中区，现住四川省西昌市。因涉嫌隐匿、故意销毁会计凭证、会计帐簿、财务会计报告罪，于2017年4月26日被西昌市公安局刑事拘留，同年5月24日经西昌市检察院批准，于5月26日被执行逮捕，于2018年5月11日被西昌市公安局取保候审。 辩护人唐华，四川星亮律师事务所律师。 辩护人王时雨，四川谦亨律师事务所律师。 被告人王大为，男，1987年10月11日出生，汉族，大专文化，四川省西昌市人，住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年4月24日被西昌市公安局刑事拘留，同年5月26日被西昌市公安局取保候审。 辩护人赵勇，四川鼎仁律师事务所律师。 被告人田超，男，1985年7月25日出生，汉族，初中文化，四川省泸县人，户籍住址泸州市泸县。现住西昌市，因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月20日被西昌市公安局取保候审。 辩护人张书书，四川月城律师事务所律师。 被告人杨某，男，1993年11月18日出生，汉族，大学文化，四川省西昌市人，住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月20日被西昌市公安局取保候审。 辩护人罗福斌，四川星亮律师事务所律师。 被告人雷磊，男，1993年4月29日出生，汉族，中专文化，四川省西昌市人，住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月24日被西昌市公安局取保候审。 辩护人杨继平、蒋学政，四川骁驰律师事务所律师。 被告人胡吉，男，1982年10月8日出生，汉族，大专文化，四川省自贡市人，户籍住址西昌市，现住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月21日被西昌市公安局取保候审。 辩护人洪峰，四川鼎仁律师事务所律师。 被告人席临甫，男，1962年6月17日出生，汉族，大专文化，山西省临汾市人，户籍住址西昌市，现住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月21日被西昌市公安局取保候审。 辩护人陈荣，四川月城律师事务所律师。 被告人袁波，男，1968年3月5日出生，汉族，高中文化，四川省南部县人，住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月21日被西昌市公安局取保候审。 辩护人汤光勇、易婷，四川月城律师事务所律师。 被告人袁琨，男，1974年3月5日出生，汉族，大专文化，四川省南部县人，住西昌市。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月21日被西昌市公安局取保候审。 辩护人陈绍先，四川月城律师事务所律师。 被告人江敬，女，1970年9月17日出生，汉族，大专文化，四川省成都市人，户籍住址成都市高新区，现住遂宁市大英县。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年10月22日被西昌市公安局取保候审。 辩护人林应书、邓昌利，四川月城律师事务所律师。 西昌市人民检察院以西市检诉刑诉〔2018〕465号起诉书及西市检诉刑补诉〔2019〕2号补充起诉决定书指控被告人罗中强犯骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，指控被告人陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊、胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。西昌市人民检察院指派检察员黎娜、龚映萍出庭支持公诉。被告人罗中强、陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊、胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬及辩护人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 西昌市人民检察院指控，凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司（以下简称汇源公司），于2013年9月18日成立，被告人罗中强系该公司的法定代表人，该公司营业范围贷款担保、票据承兑担保等担保以及与担保业务相关的融资咨询等中介服务，在规定范围内以自有资金进行投资。2013年10月14日汇源公司在凉山州商业银行存入3千万的保证金。在2013年11月至2015年5月期间，罗中强安排该公司经理被告人陈雯雯、该公司办公室主任被告人胡可借用或收集罗中强名下歌城员工的身份信息后，由陈雯雯安排公司员工到工商部门注册实体并办理个体工商户的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关资料，然后指使其公司业务人员被告人王大为、田超、杨某和雷磊根据贷款客户的经营范围从互联网下载贷款申请书、股东决议、公司银行流水、购销合同、进货清单、销售清单等资料后依照银行的要求制作虚假的贷款资料。为了方便在虚假资料上盖印章，陈雯雯从网上购买了制作印章的机器交由曾某保管、使用。陈雯雯将虚假的贷款资料审核后，安排业务员通知提供身份信息的人员到汇源担保公司在虚假的贷款资料上签字，并由汇源公司的曾某、姚某2将贷款资料报送商业银行审查。当商业银行的工作人员做完贷前调查后，汇源公司业务员通知贷款人员到凉山州商业银行签订借款合同，同时罗中强与凉山州商业银行签订担保合同。凉山州商业银行放款后，姚某2将放款单交给会计幸某，由幸某将贷款转到罗中强指定的胡可、曾某、何某1等个人账户，再由罗中强安排使用。 为赚取利差，被告人胡吉、袁波、席临甫、袁琨、江敬通过陈雯雯将自己的个人身份信息提供给汇源公司，由汇源公司的业务员制作虚假的贷款资料，虚构贷款事实、贷款用途，并由胡吉、袁波、席临甫、袁琨、江敬在虚假贷款资料上签字确认后，将从商业银行贷出的款项交予汇源公司使用从中牟利，其中，袁波、席临甫、袁琨、江敬向汇源公司提供房产证作为担保，陈雯雯以胡吉的名义提供虚假的房产证作为担保。 汇源公司采取上述方式从凉山州商业银行骗取贷款共计43笔，具体情况如下: 1、2013年11月7日，以西昌市勇华建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 2、2013年11月8日，以西昌市星宏电缆网筛经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 3、2013年11月11日，以西昌市安星五金交电建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 4、2013年11月12日，以西昌市汇通建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 5、2013年11月12日，以凉山州汇浩商贸有限公司的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 6、2013年11月13日，以西昌市红鑫电器经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 7、2013年11月18日，以西昌市众旺五交化经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 8、2013年12月6日，以胡吉的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款200万元; 9、2013年12月9日，以罗某4的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款200万元; 10、2013年12月9日，以西昌市益云家私经营部(经营者赵华云)的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 11、2013年12月9日，以席临甫的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款110万元; 12、2013年12月18日，以张某2的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行诈骗取贷款200万元; 13、2013年12月19日，以西昌市汇源服装店的名义，利用虚假的贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 14、2013年12月23日，以江敬的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款70万元; 15、2013年12月23日，以西昌市荣达发五金交电经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 16、2013年12月23日，以西昌市勇丰装饰材料经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 17、2013年12月23日，用袁波的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款140万元; 18、2014年1月16日，以西昌市锦铭钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 19、2014年2月7日，以西昌市宝杰装饰材料经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 20、2014年2月7日，以西昌市朋泽灯具经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 21、2014年2月8日，用袁琨的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款70万元; 22、2014年2月8日，以西昌市启顺汽车配件经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 23、2014年2月8日，以西昌市沁心茶坊的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 24、2014年2月8日，以西昌市华晖工程机械租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 25、2014年2月10日，以西昌市建力货运车租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 26、2014年2月10日，以西昌市婷美家居装饰材料经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 27、2014年2月10日，以西昌市嘉泰盛钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 28、2014年2月11日，以西昌市万昌工程机械租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 29、2014年2月11日，以西昌市敦龙五金交电经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 30、2014年3月17日，以西昌市富兴汽车配件经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 31、2014年3月17日，以凉山州运达商贸有限公司的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 32、2014年3月19日，以西昌市建晖工程机械租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 33、2014年在4月14日，以西昌市晓云服装经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 34、2014年4月14日，以西昌市媛媛门窗经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 35、2015年1月22日，以西昌市金诺五金经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款390万元。 36、2015年2月13日，以西昌市泰利达五金经营部（经营者胡某2）的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元，供罗中强使用; 37、2015年2月13日，以西昌市凯晟钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款390万元; 38、2015年3月13日，以西昌市妙响音响设备经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元; 39、2015年3月18日，以西昌市美丽衣橱服装店的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元; 40、2015年3月26日，以西昌市锐迈钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款390万元; 41、2015年4月8日，以西昌市心铭儿童用品经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元; 42、2015年4月24日，以西昌市美信佳化妆品经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款160万元; 43、2015年5月12日，以西昌市鹏祥装饰建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元;经四川省金达会计师事务所鉴定:截止2017年10月31日，罗中强通过伪造西昌市安星五金交电建材经营部、西昌市宝杰装饰材料经营部、凉山州汇浩商贸有限公司等43户贷款主体，制作虚假资料向凉山州商业银行骗取贷款43笔，本金合计17360万元，已归还贷款本金4293.46万元(其中担保公司代偿贷款本金1574.22万元)，尚未归还贷款本金13066.53万元;己支付利息2491.59元(其中担保公司代偿利息557.9万元)，尚未支付贷款利息3667.81万元。 案发后公安机关依法追缴陈雯雯违法所得165500元，田超违法所得137800元，王大为违法所得133200元，胡吉违法所得94500元，席临甫违法所得95462元，袁波违法所得107483元，袁琨违法所得43105元，江敬违法所得53997元;经公安机关做工作罗中强家属退还违法所得3945924元。 2013年5月24日，被告人罗中强借用亲属朱某1、邓某的身份信息，安排公司员工胡可到凉山州工商局成立“凉山州永信融资理财咨询管理有限公司”（以下简称永信公司），便于其吸收公众存款。该公司法人代表为邓某，股东为朱某1，实际为罗中强本人所有，陈雯雯负责管理运营。永信公司成立后，罗中强便向亲戚朋友以及自己下属产业的员工推销投资理财项目，陈雯雯让永信公司员工对外发放印有永信公司投资理财项目的宣传单等用于宣传公司，并指使公司员工按月完成任务拉客户到永信公司投资理财。客户到永信公司后，经罗中强本人、陈雯雯等人介绍公司投资项目后，签订投资理财借款合同、理财咨询居间服务合同、保证合同、理财承诺书等材料。合同签订后，由客户将投资款转到罗中强指定的账户或者现金交到永信公司的财务范某，范某便出具加盖公司财务印章的借款收据。永信公司理财业务中三个月的投资息是1.6%，投资半年的月息1.8%，一年投资的月息是2%。罗中强吸收到资金后，将部分钱款投入自己名下的产业进行运作，部分钱款用于高利放贷。2015年7月，因放出去的贷款未收回，永信公司资金链断开，罗中强便停止归还本金和支付利息。 经四川金达会计师事务所出具的会计结论：凉山州永信融资理财咨询管理有限公司吸收公众存款资金总额为34095000.00元，涉及人数93人，已归还本金18024500.00元，已支付利息8224366.00元，尚欠本金16070500.00元。案发后已有9位集资参与人报案，涉及本金3420000.00元，已归还本金400000.00元，尚欠本金3020000.00元。凉山州永信融资理财咨询管理有限公司向其他公司或个人借支的款项金额共计161714500.00元，己归124779000.00元，尚未归还36935500.00元。截止审计鉴定报告日，永信公司实际控制人已退还集资款450000.00元在叶某2个人账户，用于归还集资参与人杨某2、周某1、叶某1、沙某、肖某1、叶某2、杨某1（借支给罗中强个人）集资款，但该款项至今仍然留存在叶某2账户，尚未按比例归还给以上集资参与人。 为支持公诉，公诉机关当庭提交了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、鉴定报告等证据。公诉机关认为，被告人罗中强、陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊编造贷款投资项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、伪造虚假证明文件，骗取银行贷款，被告人胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬为牟取非法利益，明知他人利用自己的身份信息骗取银行贷款，仍提供身份证件并配合签订贷款合同，骗取银行贷款供罗中强使用。十二名被告人破坏金融管理秩序，骗取银行贷款，给银行造成重大损失的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究被告人的刑事责任。本案中，罗中强起组织、领导作用，系主犯，陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊、胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬起次要、辅助作用，系从犯，应分别按照《中华人民共和国刑法》第二十六条、第二十七条之规定处罚。 被告人罗中强违反国家金融管理法规，以高息为诱饵，向社会不特定的对象吸收资金34095000.00万元，数额巨大，严重扰乱了国家金融管理秩序和市场经济秩序，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人罗中强在前罪判决前，还有漏罪未判决，应根据《中华人民共和国刑法》第七十条的规定数罪并罚。 被告人罗中强当庭自愿认罪，对骗取贷款罪罪名没有异议，辩解称对骗取贷款的金额有异议，认为有二千万是被汇源担保公司股东邹某使用了，应该扣除，我的那部分都投到企业里去了的。对非法吸收公众存款罪罪名没有异议，辩解称金额没有起诉书认定上的三千多万，应该只有几百万，因为里面有很多是我的亲戚朋友，都是他们自己找到我投资的。请求从轻处罚。 被告人罗中强的辩护人对起诉书指控的骗取贷款罪罪名无异议，但对涉及金额有异议，认为已归还的贷款及足额抵押或有明确还款主体、稳定还款来源的部分贷款应在涉案金额中作扣减，相应行为不以骗取贷款入罪，西昌市建力货运车租赁部等36笔贷款起诉时未到期，不应认定为银行已遭受损失，不应作为罗中强骗取贷款罪入罪。汇源公司股东邹某使用的2000万元应从指控金额中扣减，银行已经起诉的案件，应从指控金额中扣除，如果本案所涉贷款均以骗取贷款罪认定，说明贷款行为不合法，那么不应计算利息，已归还的2491.59万元应从总金额中扣减。本案银行在发放贷款中存在过错，建议对被告人从轻判处。被告人罗中强认罪、悔罪，有强烈的还款意愿，并取得了凉山州商业银行的刑事谅解书，应对其减轻处罚。综上建议对被告人罗中强判处缓刑。 被告人罗中强的辩护人对补充起诉决定书指控的非法吸收公众存款罪无异议，但认为指控的金额有异议，具体数据不准确，实际金额应为342万元，其余3067.5万元没有证据相佐证，缺乏84名集资参与人的询问笔录，审计报告有重复计算的部分，故罗中强非法吸收公众存款的金额应认定为342万元。且案发后罗中强家属主动承担了9名受害人的全部债务，与九名受害人达成了还款协议，取得了谅解。建议对罗中强免于刑事处罚。 被告人陈雯雯当庭自愿认罪，辩解制作印章的机器不是自己购买的，是曾某在网上买的。 被告人陈雯雯的辩护人认为，本案应认定为单位犯罪，陈雯雯犯罪情节轻微，积极配合侦查工作，请求对其免予刑事处罚或缓刑。 被告人胡可当庭自愿认罪、悔罪，表示自己在公司没有决策权，只是按照领导指示工作，也没有从中获利。 被告人胡可的辩护人认为，本案应认定为单位犯罪，胡可犯罪情节轻微，自愿认罪、悔罪，系初犯、偶犯，请求对其免予刑事处罚。 被告人王大为当庭自愿认罪、悔罪，称在汇源公司的行为都是公司安排去做的，追缴的133200元也是自己主动上交的，请求从轻处罚。 被告人王大为的辩护人对起诉书指控的罪名没有异议，认为被告人王大为是在公司安排下被动参与的，起辅助作用，仅参与了9笔贷款，总金额3450万元，积极配合侦查工作，积极将违法所得退还，系初犯、偶犯，请求对其免予刑事处罚。 被告人田超当庭自愿认罪、悔罪，刚到公司，没有认识到是犯罪行为，自己退赃137800元，接到公安机关电话后积极配合调查。 被告人田超的辩护人对起诉书指控的罪名没有异议，认为被告人田超行为是基于公司安排下做的，作用较小，积极配合侦查工作，积极将违法所得退还，系初犯、偶犯，请求对其免予刑事处罚。 被告人杨某当庭自愿认罪、悔罪。 被告人杨某的辩护人认为，办案应认定为单位犯罪，且被告人杨某参与程度较小，没有非法获利。 被告人雷磊当庭自愿认罪、悔罪，称是公司领导安排的，也没有非法获利。 被告人雷磊的辩护人认为，被告人雷磊积极配合调查，一贯表现良好，没有非法获利，犯罪情节轻微，请求对其免予刑事处罚。 被告人胡吉认为自己不构成骗取贷款罪，自己没有骗取贷款的想法和行为，提供的贷款资料都是真实的，不真实的都不是自己提供的。贷款的收益都已经退还，很多资料是到公安机关才见到的，并不知道是骗取贷款的行为。 被告人胡吉的辩护人认为被告人胡吉不存在骗取贷款的事实，也未给银行造成损失，应判决被告人胡吉无罪。 被告人席临甫认为自己不构成骗取贷款罪，提供的贷款资料都是真实的。但认识到错误，会积极归还贷款。 被告人席临甫的辩护人认为，被告人席临甫没有骗取贷款的主观故意，客观上也没有实施骗取贷款的行为，更没有给银行造成重大损失，请求判决被告人席临甫无罪。 被告人袁波认为自己不构成骗取贷款罪，提供的贷款资料都是真实的，没有参与罗中强等人的行为，不是共同犯罪。 被告人袁波辩护人认为被告人袁波没有骗取贷款的主观故意，客观上也没有实施骗取贷款的行为，更没有给银行造成重大损失，请求判决被告人袁波无罪。 被告人袁琨认为自己不构成骗取贷款罪，认为自己没有骗取贷款的行为，在贷款中提供的资料是真实合法的，本案中的虚假资料我并不知情，客观上也没有给银行造成损失，汇源公司的三千万可以偿还我的贷款。 被告人袁琨的辩护人认为被告人袁琨没有骗取贷款的主观故意，客观上也没有实施骗取贷款的行为，更没有给银行造成重大损失，请求判决被告人袁琨无罪。 被告人江敬认为自己不构成骗取贷款罪，不认识罗中强，主观上没有骗取贷款的故意，也无客观行为，会积极偿还贷款。 被告人江敬的辩护人认为，被告人江敬的行为不符合骗取贷款罪的构成要件，且在贷款中提供了足额的反担保财产，有能力偿还该笔借款，不会给银行造成损失，请求判决被告人江敬无罪。 经审理查明，凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司（以下简称汇源公司），于2013年9月18日成立，被告人罗中强系该公司的法定代表人，该公司营业范围贷款担保、票据承兑担保等担保以及与担保业务相关的融资咨询等中介服务，在规定范围内以自有资金进行投资。2013年10月14日汇源公司在凉山州商业银行存入3千万的保证金。在2013年11月至2015年5月期间，罗中强安排该公司经理被告人陈雯雯、该公司办公室主任被告人胡可借用或收集罗中强名下歌城员工的身份信息后，由陈雯雯安排公司员工到工商部门注册实体并办理个体工商户的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关资料，然后指使其公司业务人员被告人王大为、田超、杨某和雷磊根据贷款客户的经营范围从互联网下载贷款申请书、股东决议、公司银行流水、购销合同、进货清单、销售清单等资料后依照银行的要求制作虚假的贷款资料。为了方便在虚假资料上盖印章，陈雯雯从网上购买了制作印章的机器交由曾某保管、使用。陈雯雯将虚假的贷款资料审核后，安排业务员通知提供身份信息的人员到汇源担保公司在虚假的贷款资料上签字，并由汇源公司的曾某、姚某2将贷款资料报送商业银行审查。当商业银行的工作人员做完贷前调查后，汇源公司业务员通知贷款人员到凉山州商业银行签订借款合同，同时罗中强与凉山州商业银行签订担保合同。凉山州商业银行放款后，姚某2将放款单交给会计幸某，由幸某将贷款转到罗中强指定的胡可、曾某、何某1等个人账户，再由罗中强安排使用。 为赚取利差，被告人胡吉、袁波、席临甫、袁琨、江敬通过陈雯雯将自己的个人身份信息提供给汇源公司，由汇源公司的业务员制作虚假的贷款资料，虚构贷款事实、贷款用途，并由胡吉、袁波、席临甫、袁琨、江敬在虚假贷款资料上签字确认后，将从商业银行贷出的款项交予汇源公司使用从中牟利，其中，袁波、席临甫、袁琨、江敬向汇源公司提供房产证作为担保，陈雯雯以胡吉的名义提供虚假的房产证作为担保。 汇源公司采取上述方式从凉山州商业银行骗取贷款共计43笔，具体情况如下: 1、2013年11月7日，以西昌市勇华建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 2、2013年11月8日，以西昌市星宏电缆网筛经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 3、2013年11月11日，以西昌市安星五金交电建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 4、2013年11月12日，以西昌市汇通建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 5、2013年11月12日，以凉山州汇浩商贸有限公司的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 6、2013年11月13日，以西昌市红鑫电器经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 7、2013年11月18日，以西昌市众旺五交化经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 8、2013年12月6日，以胡吉的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款200万元; 9、2013年12月9日，以罗某4的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款200万元; 10、2013年12月9日，以西昌市益云家私经营部(经营者赵华云)的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 11、2013年12月9日，以席临甫的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款110万元; 12、2013年12月18日，以张某2的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行诈骗取贷款200万元; 13、2013年12月19日，以西昌市汇源服装店的名义，利用虚假的贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 14、2013年12月23日，以江敬的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款70万元; 15、2013年12月23日，以西昌市荣达发五金交电经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 16、2013年12月23日，以西昌市勇丰装饰材料经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 17、2013年12月23日，用袁波的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款140万元; 18、2014年1月16日，以西昌市锦铭钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 19、2014年2月7日，以西昌市宝杰装饰材料经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 20、2014年2月7日，以西昌市朋泽灯具经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 21、2014年2月8日，用袁琨的个人信息伪造贷款资料从凉山州商业银行骗取贷款70万元; 22、2014年2月8日，以西昌市启顺汽车配件经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 23、2014年2月8日，以西昌市沁心茶坊的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 24、2014年2月8日，以西昌市华晖工程机械租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 25、2014年2月10日，以西昌市建力货运车租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 26、2014年2月10日，以西昌市婷美家居装饰材料经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 27、2014年2月10日，以西昌市嘉泰盛钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 28、2014年2月11日，以西昌市万昌工程机械租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 29、2014年2月11日，以西昌市敦龙五金交电经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 30、2014年3月17日，以西昌市富兴汽车配件经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 31、2014年3月17日，以凉山州运达商贸有限公司的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 32、2014年3月19日，以西昌市建晖工程机械租赁部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款480万元; 33、2014年在4月14日，以西昌市晓云服装经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 34、2014年4月14日，以西昌市媛媛门窗经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款490万元; 35、2015年1月22日，以西昌市金诺五金经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款390万元。 36、2015年2月13日，以西昌市泰利达五金经营部（经营者胡某2）的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元，供罗中强使用; 37、2015年2月13日，以西昌市凯晟钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款390万元; 38、2015年3月13日，以西昌市妙响音响设备经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元; 39、2015年3月18日，以西昌市美丽衣橱服装店的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元; 40、2015年3月26日，以西昌市锐迈钢材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款390万元; 41、2015年4月8日，以西昌市心铭儿童用品经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元; 42、2015年4月24日，以西昌市美信佳化妆品经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款160万元; 43、2015年5月12日，以西昌市鹏祥装饰建材经营部的虚假贷款主体从凉山州商业银行骗取贷款380万元;经四川省金达会计师事务所鉴定:截止2017年10月31日，罗中强通过伪造西昌市安星五金交电建材经营部、西昌市宝杰装饰材料经营部、凉山州汇浩商贸有限公司等43户贷款主体，制作虚假资料向凉山州商业银行骗取贷款43笔，本金合计17360万元，已归还贷款本金4293.46万元(其中担保公司代偿贷款本金1574.22万元)，尚未归还贷款本金13066.53万元;己支付利息2491.59元(其中担保公司代偿利息557.9万元)，尚未支付贷款利息3667.81万元。 案发后公安机关依法追缴陈雯雯违法所得165500元，田超违法所得137800元，王大为违法所得133200元，胡吉违法所得94500元，席临甫违法所得95462元，袁波违法所得107483元，袁琨违法所得43105元，江敬违法所得53997元;经公安机关做工作罗中强家属退还违法所得3945924元。 2013年5月24日，被告人罗中强借用亲属朱某1、邓某的身份信息，安排公司员工胡可到凉山州工商局成立“凉山州永信融资理财咨询管理有限公司”（以下简称永信公司），便于其吸收公众存款。该公司法人代表为邓某，股东为朱某1，实际为罗中强本人所有，陈雯雯负责管理运营。永信公司成立后，罗中强便向亲戚朋友以及自己下属产业的员工推销投资理财项目，陈雯雯让永信公司员工对外发放印有永信公司投资理财项目的宣传单等用于宣传公司，并指使公司员工按月完成任务拉客户到永信公司投资理财。客户到永信公司后，经罗中强本人、陈雯雯等人介绍公司投资项目后，签订投资理财借款合同、理财咨询居间服务合同、保证合同、理财承诺书等材料。合同签订后，由客户将投资款转到罗中强指定的账户或者现金交到永信公司的财务范某，范某便出具加盖公司财务印章的借款收据。永信公司理财业务中三个月的投资息是1.6%，投资半年的月息1.8%，一年投资的月息是2%。罗中强吸收到资金后，将部分钱款投入自己名下的产业进行运作，部分钱款用于高利放贷。2015年7月，因放出去的贷款未收回，永信公司资金链断开，罗中强便停止归还本金和支付利息。 经四川金达会计师事务所出具的会计结论：凉山州永信融资理财咨询管理有限公司吸收公众存款资金总额为34095000.00元，涉及人数93人，已归还本金18024500.00元，已支付利息8224366.00元，尚欠本金16070500.00元。案发后已有9位集资参与人报案，涉及本金3420000.00元，已归还本金400000.00元，尚欠本金3020000.00元。凉山州永信融资理财咨询管理有限公司向其他公司或个人借支的款项金额共计161714500.00元，己归124779000.00元，尚未归还36935500.00元。截止审计鉴定报告日，永信公司实际控制人已退还集资款450000.00元在叶某2个人账户，于2018年7月3日归还集资参与人杨某224000元、周某148000元、叶某148000元、叶某2（沙某）206400元、肖某191000元、杨某124000元（借支给罗中强个人）集资款。 一、认定被告人罗中强、陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊、胡吉、席临甫、袁波、袁王昆、江敬犯骗取贷款罪的证据如下: 1、立案决定书摘要：2017年4月18日立案 2、受案登记表摘要：从2013年11月11日至2015年3月20日期间，被告人罗中强采取虚构贷款主体、虚构贷款用途和使用自己为法人的凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司作为贷款担保公司的方式向凉山州商业银行小贷中心进行贷款;从而骗取凉山州商业银行贷款30余笔，贷款金额合计1.457亿元。 3、被告人照片及基本情况。 4、户籍材料摘要：罗中强于1966年2月25日出生，胡可于1986年2月25日，陈雯雯于1983年6月12日出生，王大为1987年10月11日出生，袁波于1968年3月5日出生，袁琨于1974年3月5日出生，席临甫于1962年6月17日出生，胡吉于1982年10月8日出生，江敬于1970年9月17日出生，田超于1985年7月25日出生，杨某于1993年11月18日出生，雷磊于1993年4月29日出生。证人身份信息。证实十二名被告人均达到刑事责任年龄。 5、报案书及相关附件摘要：凉山州商业银行于2016年12月6日报案，涉案980万，涉嫌骗取贷款罪； 6、到案经过，罗中强到案经过：2017年4月18日，被告人罗中强在西昌市××道××段××小区被西昌市公安局民警抓获；胡可到案经过：2017年4月25日西昌市公安局在技侦部门协助下依法将被告人胡可抓获；陈雯雯到案经过：2017年4月20日西昌市公安局依法将被告人陈雯雯电话通知到西昌市公安局经济犯罪侦查大队办案区调查讯问；王大为到案经过：2017年4月24日，西昌市公安局依法将被告人王大为电话通知到西昌市公安局经济犯罪侦查大队办案区调查讯问。 7、26枚公司章、财务章、私章摘要：由胡可代管放于家中，其姐代交公安。 8、经侦大队情况说明摘要：根据陈雯雯的供述在家属的配合下，在陈雯雯父亲家中搜到部分罗中强转款凭证及公司资料。 9、海河公寓确定份额部分的投资协议摘要：甲方：罗中强、杨世忠；乙方：周明元、杨某4，时间：2014年8月8日。 10、凉山州商业银行资产保全中心工作人员杨某5提供的经手的45笔贷款明细分析：其供述其中的10笔为罗中强涉及的贷款。 11、凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司代偿情况说明，附代偿明细表，计代偿3062万元。其中保证金账户内保证金额为人民币3000万元，另外从一般帐户内转入10万元，资本金托管账户内转入52万元，全部用于代偿。明细表内共45家贷款主体。 12、凉山永信融资理财咨询管理公司相关书证摘要：营业执照、登记表。 13、凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司相关书证摘要：包括营业执照、机构代码证、税务登记证、开户许可证、公司章程等，证实2013年9月18日成立，法定代表人罗中强，注册资本1亿元，经营范围贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，在规定范围内以自有资金进行投资。 14、虚假贷款主体营业执照复印件。 15、罗中强家属提交的还款计划。 16、银行贷款的相关管理制度。 17、查封资产的相关资料及情况说明证实，（1）、查封的凉山州丰景农业开发有限责任公司位于西昌市××村的土地【2015】1249号土地于2018年8月24日以3099万元抵押给凉山州商业银行，该宗土地罗中强家属与凉山州商业银行正在处置中；（2）、依法查封位于西昌市的房产【房产所有权证号：0052263，0020292，0092049，201505110040，201505110041。查封时间至2021年7月14日；房产所有权证号：0022258，0034533的房产是轮候查封，因本院执行局正在执行中】；（3）、位于西昌市××乡××村××组的土地证及所属建筑（经西昌市人民政府西府土【2007】16号批复用地面积（净用地）5.52）亩已冻结，但目前建设款项工程问题发生纠纷；（4）、位于西昌市××乡××村××组（土地证号【2014】22**，3-27-632）已查封，该宗土地属于西昌市张家屯村1组集体用地转换为国有用地，张家屯村1组与罗中强共同出资建设，各占50%的建筑物房产和50%的土地使用权；（5）、位于四川省大英县万象国际房产（1幢1屋1-1：面积640.56平方米；1幢2屋2-1面积：640.56平方米；1幢3屋3-1面积：640.56平方米；2幢1屋1-1面积：676.05平方米；2幢2屋2-1面积；577.72平方米；2幢3屋3-1面积：139.82平方米已经查封，期限至2021年7月6日；（6）、依法冻结熊某2在大英万泰置业有限公司26%的股权。期限至2020年6月26日；（7）、依法冻结孙怀昌、罗中强在石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司孙怀昌10%的股权，罗中强60%的股权。期限至2020年6月5日； 18、个体工商户登记基本信息。 19、罗中强使用虚假主体的营业执照、税务登记证其中：凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司的营业执照、税务登记证（2013年、2016年）证实：法定代表人罗中强、2013年9月18日成立，注册资金一亿，经营范围：贷款担保与担保有关的融资咨询；西昌市泰迪娱乐发展管理有限公司田艺元注册资金500万元；凉山州伊凤商贸有限责任公司胡可注册资金50万成立日期2013年8月10日。 20、扣押清单，其中扣押在范世德房屋依法搜出的会记凭证、企业贷款资料、票据、公章、印章、电脑、银行卡、存折、电子密码器等依法予以扣押；扣押物品：根据陈雯雯供述，将罗中强相关证据、转账资料、明细等放在其母亲家中，对该住宅进行搜查。在该住宅的书柜、衣柜下方抽屉中搜出汇源融资公司担保业绩提成表、转款计划28份，该公司与攀枝花商业银行业务合作协议，钟总往来情况表，其他应收款明细、汇源融资居间客户欠款欠息统计表、资金账户委托协议；扣押清单：对胡可持有的资料、公章、印章予以扣押；扣押决定书：吴某1、姚某1（二人为商行业务经理）、席临甫退赃情况；交易清单：陈雯雯提供的胡吉交易清单、存折、金额利息、获利情况；扣押清单：陈雯雯165500元；胡吉945**元；袁波107483元；江敬53997元；王大为133200元；袁琨43105元；发还清单：将上述人员扣押的钱发还给凉山州商业银行； 21、熊某2提交的材料，借罗中强2千万的借款、归还本息情况；2017年7月12日承诺用查封大英国际项目的房产销售后归还在罗中强处的借款。 22、西昌市敦龙五金交电经营部贷款资料。 23、西昌市锦铭钢材经营部贷款资料。 24、西昌市媛媛门窗经营部贷款资料。 25、熊某1借款100万元的贷款资料。 26、西昌市荣达发五金交电经营部贷款资料。 27、西昌市金诺五金经营部贷款资料。 28、西昌市婷美家居装饰材料经营部贷款资料。 29、西昌市富兴汽车配件经营部贷款资料。 30、张某2贷款200万的资料。 31、罗某4贷款200万元的资料。 32、凉山州汇浩商贸有限公司贷款资料。 33、西昌市建晖工程机械租赁部贷款资料。 34、江敬贷款70万元资料。。 35、袁波贷款资料。 36、西昌市建力货运租赁部贷款资料。 37、西昌市鹏祥装饰建材经营部贷款资料。 38、西昌市禾润辅助建材经营部贷款资料。 39、西昌市汇源服装店贷款资料。 40、西昌市妙响音响设备经营部贷款资料。 41、西昌市众旺五交化经营部贷款资料。 42、西昌市尚亿服装店贷款资料。 43、西昌市锐迈钢材经营部贷款资料。 44、西昌市晟捷汽车配件经营部贷款资料。 45、凉山州嘉鸿商贸有限责任公司贷款资料。 46、凉山州运达商贸有限公司贷款资料。 47、西昌市美丽衣橱服装店贷款资料。 48、西昌市朋泽灯具经营部贷款资料。 59、西昌市林琳辅助建材经营部贷款资料。 50、西昌市万昌工程机械租赁部贷款资料。 51、西昌市宝杰装饰材料经营部贷款资料。 52、西昌市凯晟钢材经营部贷款资料。 53、西昌市红鑫电器经营部贷款资料。 54、西昌市沁心茶坊贷款资料。 55、西昌市汇通建材经营部贷款资料。 56、西昌市华晖工程机械租赁部贷款资料。 57、胡吉贷款资料。 58、袁琨贷款70万贷款资料。 59、席临甫贷款110万元贷款资料。 60、西昌市星宏电缆网筛经营部贷款资料。 61、西昌市嘉泰盛钢材经营部贷款资料。 62、西昌市美信化妆品经营部贷款资料。 63、西昌市勇华建材经营部贷款资料。 64、西昌市安星五金交电建材经营部贷款资料。 65、西昌市益云家私经营部贷款资料。 66、西昌市启顺汽车配件经营部贷款资料。 67、西昌市心铭儿童用品经营部贷款资料。 68、西昌市勇丰装饰材料经营部贷款资料。 69、西昌市晓云服装经营部贷款资料。 70、西昌市泰利达五金经营部贷款资料。 71、归还贷款详单，证实：罗中强被捕后2017年6月22日至2018年4月4日归还商业银行10020000元。 72、贷款情况说明，证实经朱某3确认，西昌市禾润辅助建材经营部贷款490万元的贷款资料是朱某3编制伪造，贷款由西昌汇源融资担保有限责任公司担保。 73、房屋租赁协议书，证实罗中强与西昌市西郊乡瑶山村二组于2006年1月13日签订租房合同，租赁期限于2007年3月1日至2017年3月1日止，10年，地点是西昌市健康南路西昌市西郊乡瑶山村**综合楼两栋整体出租给乙方。该组于2017年4月20日召开会议，会议内容为罗中强不能继续租用音皇银座商住楼，口头承诺再给他叁个月时间，三个月按月支付房租。瑶山村出具情况说明：罗中强租用我组综合，经营原音皇、银座及汇源担保公司，合同租期至2017年3月1日，罗中强与我组的房租租金已全部结清。 74、凉山州商业银行证明，证实江敬贷款截止2015年12月21日尚欠本金49.5万元，欠息13.50万元。 75、证人肖某2的证言证实，2013年左右，陈雯雯给肖某2说把肖某2的身份证和户口本拿给陈雯雯帮罗中强贷点款，每年罗中强的公司拿六千元左右给肖某2。罗中强以肖某2的名字在工商部门注册了一家“西昌市朋泽灯具经营部”，并以该经营部的名义向凉山商业银行贷款480万元。姚某2带其在凉山州商业银行借款合同上面签的名字大部分都是肖某2本人所签，但是具体内容肖某2不知道。肖某2一共去凉山州商业银行签过3回字。两次在明珠酒店旁边的商业银行，一次在上西街的商业银行。这笔贷款肖某2没有使用过，肖某2也不知道这笔贷款是谁在使用。 76、证人罗某1的证言证实，2013年左右，罗某1在银座ＫＴⅤ上班，罗某1的经理（吴**富）把当时在银座ＫＴＶ上班的主管全部通知到他办公室去开会，说公司老总罗中强开了一个担保公司，需要用罗某1等人的身份证去银行贷点款来公司使用。后来罗中强使用罗某1的身份证向工商行政部门注册一个名为“西昌市锐迈钢材经营部”，并以该经营部的名义向凉山商业银行贷款390万元，在凉山州商业银行借款合同上面签的名字大部分都是罗某1本人所签，有些不是。这笔贷款罗某1没有使用过，只是晓得帮罗总贷的，罗某1帮他们办理贷款没有收过费用。 77、证人熊某1的证言证实，熊某1在2014年2月份的时候通过汇源担保公司使用自有住房一套，在凉山州商业银行贷过一笔金额为100万元的贷款，给汇源担保公司支付了10%的保证金和3%的担保费用，打了13万元到汇源担保公司姓姚的那个女的给我发的账户上，剩余的87万自己在使用。没有用于够买挖掘机，改变贷款用途。100万的本息已经归还商行。 78、证人李某1的证言证实，2012年左右，罗中强安排公司人员使用李某1的身份证注册了“西昌市心铭儿童用品经营部”，并以该经营的名义在凉山州商业银行贷款380万元；在凉山州商业银行借款合同上的签字大概有一半是李某1签的，这笔贷款李某1没有使用过，李某1不知道这笔贷款是谁在使用，应该是罗中强在使用。李某1提供身份证原件及结婚证和家庭户口本给汇源担保公司使用没有收取过费用。 79、证人俞某的证言证实，2014年左右，陈雯雯借用俞某的身份证以俞某的名义注册了“西昌市万昌工程机械租赁部”，并以租赁部的名义在凉山州商业银行贷款480万元；这笔贷款是汇源担保公司在使用。借用身份证没有给过好处费，通过吴绍洪从陈雯雯那里得过6000元人民币。 80、证人郑某的证言证实，在2013年10月底，郑某和其老公席临甫通过陈雯雯，用自己所有的房屋两套，提供了自己的身份信息，向凉山州商业银行以购买挖掘机的名义贷款110万元，这笔贷款贷下来后实际使用人是永信投资理财公司在使用，110万元扣除凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司向银行缴纳的10%的保证金（11万元）和3%的担保费（3.3万元）后剩余的贷款金额（95.7万元）是郑某和其老公席临甫投资的金额，收益回报按每月1.5%支付，从2014年1月份至2015年5月份得到的收益在9万元左右。陈雯雯给郑某介绍贷款理财，郑某没有给过陈雯雯好处费，郑某知道由陈雯雯介绍贷款来归理财公司使用的人有袁坤、江敬、袁波等人。两套房屋的房产证已返还。 81、证人肖某3的证言证实，在2013年的时候，陈雯雯借用肖某3的身份证以“西昌市勇丰装饰材料经营部”的名义向凉山商业银行贷款490万元。在借款合同上面的签字大部分是肖某3本人所签，这笔贷款肖某3没有使用过，也不知道是谁在使用，帮他们贷款没有收取过费用。 82、证人李某2（西昌市恒通小贷员工）的证言证实，2013年10月，罗中强借用李某2的身份证在工商部门注册了西昌市晓云服装经营部，并以该经营部的名义在凉山商业银行贷款490万元，当时李某2本人去银行签过字，也知道去签字是办理贷款，只是不知道金额是多少，这笔贷款资金是罗中强在使用，在贷款几个星期后，到汇源担保公司去领取过6000元的劳务费。 83、证人杨某3（孔亮锅员工）的证言证实，大概在2014年年底的时候，杨某3的姐姐说老板罗中强要拿我的身份证用一下，到时候可能要签字，并答应给6000元钱，杨某3就把身份证借用给罗中强拿去用过。我去银行签过字，我知道这次签字实际是在办理贷款，这笔贷款资金是罗中强在使用。罗中强用杨某3的身份证注册“西昌市金诺五金经营部”，并向凉山州商业银行贷过390万元。2015年4月份，汇源公司打电话叫我到他们财务室领过6000元的好处费。 84、证人沈某（欢乐迪员工）的证言证实，沈某在欢乐迪ＫＴＶ上班，店长田艺园说公司要用身份证，就把身份证交给了田艺园，过了一个星期后，我就去担保公司和银行签了字，2015年5月20日，汇源担保公司的人打电话叫我到担保公司去领钱，公司的人说的是发奖金，大概是3100元或者是3200元。当时到银行签字时我不知道是签什么字，借款合同上的字是我签的，我记得当时我签过的字不会超过20个。沈某没有注册“西昌市美信化妆品经营部”，也没有实际经营，也没有以该经营部为贷款主体向凉山州商业银行贷款160万元。 85、证人刘某1的证言证实，刘某1不认识罗中强，和陈雯雯是朋友。在2014年，陈雯雯借刘某1的身份证，注册西昌市宝杰装饰材料经营部，并以该经营部的名义向凉山州商业银行贷款490万元。刘某1不知道签这些字实际上是在办理贷款，这笔贷款的资金没有使用，是罗中强在使用。借用身份证、户口本没有给过好处费，在签字过后大概6个月左右的时候，陈雯雯拿到了6000元人民币给刘某1，感谢借身份证给陈雯雯帮罗中强贷款。 86、证人罗某2（银座歌城员工）的证言证实，罗某2在2011年至2015年4月在西昌银座ＫＴＶ歌城是楼层经理，在2013年11月份的时候银座ＫＴＶ歌城的总经理吴**富叫楼层经理将自己的身份证原件交给了吴**富，罗某2到银行去签了三次字，一次是胡可安排的，一次是陈雯雯安排的，一次是曾某安排的，在2014年4月的时候，胡可打电话给罗某2到汇源担保公司签字领了10000元人民币。没有注册过“西昌市妙想音响设备经营部”，也没有以该经营部了名义向凉山州商业银行贷款480万元、续贷380万元。 87、证人刘某2（公司员工）的证言证实，刘某2没有在工商部门注册“西昌市启顺汽车配件经营部”，也没有以该经营部的名义向凉山州商业银行贷款480万元，当时不知道在银行签字是贷款。在借款合同上签字有一半是本人签的，另一半不是本人签的字。我知道这笔贷款应该是汇源担保公司在使用。 88、证人黎某（银座员工）的证言证实，黎某从2010年至2016年11月份一直在西昌银座ＫＴＶ上班，2013年，店长吴**福打电话说要身份证；不久，曾某打电话说去银行签字，黎某便和担保公司的胡可、曾某一起去银行签字。后不久将自己的户口本、结婚或未结婚证明交给了公司，在凉山州商业银行通过的营业执照复印件是本人的身份证，银行信贷业务出帐通知书借款客户处的签名是本人书写的。2013年12月24日在凉山州商业贷款490万元的资金不知道是谁在使用。2014年12月24日再次办理展期贷款380万，在汇源融资担保公司领过1万元现金。 89、证人陈某2（曾经音皇歌城的员工）的证言证实，陈某2没有在工商行政管理部门注册“西昌市沁心茶坊”，没有以此名义在凉山州商业银行贷款490万元，只是把身份证和户口本借给罗中强使用过，是胡可拿的。后在凉山州商业银行签过字。有汇源担保公司财务室我去领一万元辛苦费，领钱时才知道去银行签字是帮罗总办贷款。曾某打电话后去银行签字还款，陈某2老婆签字的地方是汇源担保公司的工作人员签的。这笔贷款应该是罗中强（罗总）在使用。 90、证人李某3（曾经欢乐迪歌城员工）的证言证实，李某3没有在工商行政管理部门注册了“西昌市鹏祥装饰建材经营部”的个体工商营业执照，没有实际经营过该经营部，也没有以该经营部为贷款主体向凉山州商业银行进行贷款480万元。只是把身份证和户口本借给我们公司（欢乐迪歌城）使用过。去汇源担保公司领过7000元奖金，这时候才知道帮贷款。凉山州商业银行借款合同资料的签字基本上都是本人签的。李某3老婆的字是陪同李某3一起去银行办贷款的那个女（担保公司）的签的。 91、证人蒋某（曾经是欢乐迪的客户经理）的证言证实，蒋某没有在工商行政管理部门注册“西昌市富兴汽车配件经营部”，没有实际经营过，也没有以其为贷款主体向凉山州商业银行贷款490万。只是把身份证、户口本借给罗中强使用过。分别在银行、担保公司签过字，事后得过1万元的劳务费，但在工资里面逐月被扣了。被担保公司的人安排在汽车配件门市冒充老板。 92、证人万勇的证言（银座歌城的技术部经理）证实，万勇没有注册了西昌市勇华建材经营部，没有实际经营过没有以其为贷款主体向凉山州商业银行进行贷款490万。是胡可借走万勇的身份信息，并安排在贷款手续上签字。只还了100万，2014年又办了延期贷款手续。事后得过1万元。 93、证人黄某1（与罗中强是亲戚）的证言证实，朱某1、罗中强借用黄某1的身份信息，安排他人注册一个“西昌市凯晟经营部”的个体工商执照，并以其为贷款主体向凉山州商业银行贷款390万元。黄某1知道罗用于贷款没有收取好处费。借款合同上的字有些不是本人签的。 94、证人易某（田超的老婆）的证言证实，易某将自己经营的汇源服装店的执照等手续借给汇源担保公司贷款使用。因帮忙贷款每个月得几千元的利息奖励，其中陈雯雯还提取了部分奖励。借款合同上的签字是本人签的。 95、证人方某（欢乐迪员工）的证言证实，方某把身份证和户口本交给经理田艺元借给罗中强贷款使用过。本人没有在工商行政管理部门注册“西昌市媛媛门窗经营部”的个体工商执照，也没有以“西昌市媛媛门窗经营部”为贷款主体向凉山州商业银行进行贷款490万元。借款手续上的字有些不是本人签字。得过1万元的奖励。 96、证人杨某4的证言证实，杨某4证实罗中强在海河公寓有股份，但不清楚罗中强投资多少钱。从2011年12月开始修建，房屋主体完工，但没有进行决算，该项目欠2100多万元。 97、证人杨某5（凉山州商业银行小贷中心客户经理）的证言证实，杨某5做贷前调查，发现贷款金额大，但毛某2说有合同，继续按照他们提供的资料做；经手给罗中强贷了10笔贷款；以拜年的名义得过11000元，已经退到廉政账户。 98、证人毛某1（凉山州商业银行小贷中心工作人员）的证言证实，其经手的贷款91笔金额3.1亿元，66笔贷款未完全归还，涉及罗中强的贷款都是毛某2打过招呼，称有还款保障，要求其尽快、从简审资料。很多未做贷前调查。 99、证人吴某1（凉山州商业银行小贷中心工作人员）的证言证实，因领导打招呼没有做贷前调查，仅走走过场；收过罗中强派小曾给的5000元红包，已退廉政账户；和本案有关的只有席临甫。凡是担保公司担保的贷款，都是领导毛某2、罗万勇收到贷款资料后安排我做的，其中部分没有按规定进行调查和发放贷款。 100、证人姚某1（凉山州商业银行小贷中心客户经理）的证言证实，给罗中强有7笔贷款资料没有按银行程序正规办理的，贷前调查报告，是在Ｕ盘里，根据贷款主体提供的贷款资料，对贷款的名称、金额、用途、贷款期限进行修改后打印出来。收过罗中强的好处费5000元，已经交廉政账户。 101、证人陈某3（凉山州商业银行小贷中心客户经理）的证言证实，经手的贷款总笔数，对每笔进行确认，其中包括涉及罗中强使用他人身份信息贷款。证实办理西昌市美信佳化妆品经营部的贷款业务，沈某来签的字； 102、证人吴某2（凉山州商业银行小贷中心工作人员）的证言证实，吴某2办理的业务中违规办理的涉及本案罗中强的有三笔西昌市锦铭钢材经营部贷490万、西昌市益云家私经营部490万、西昌市安星五金交电建材经营部490万；收受汇源送的5000元已经退了。 103、证人黄某2（凉山州商业银行小贷中心客户经理）的证言证实，黄某2办理的业务中违规办理的涉及本案罗中强的有三笔西昌市汇源服装店贷490万、罗某4贷490万、西昌市勇华建材经营部贷490万；收过汇源公司送的5000元已经退了。 104、证人罗某3（凉山州商业银行小贷中心工作人员）的证言证实，罗某3办理的业务中违规办理的涉及本案罗中强的有10笔；收过汇源公司送的5000元已经退了。都做了贷前调查的，流程都是合规合法的，只是有些时候可能存在客户欺骗我们的行为，客户提供的贷前资料，我没有去核实这些资料的真实性，觉得客户提供的有公章的就是真实的，我就直接复印了，还有就是放款后没有去核实客户的真实贷款用途及贷款的具体使用情况。除沁心茶坊、星宏电缆以外，都是汇源担保公司的姚某2带银行的工作人员做的贷前调查。西昌市沁心茶楼的贷款业务最开始不是我负责；后来展期是我和同事陈某3一起实地调查，是陈某2本人到银行签的字。 105、证人毛某2的证言证实了毛某2受贿的情况；毛某2等人入股成立汇源担保公司的情况；罗中强的汇源担保公司在小贷中心的贷款大部分都不合法，他们的贷款用途都是虚假的，贷出的款项都被挪用了。 106、证人熊某2的证言证实，2014年找罗中强以3分的月利息借了2000万元现金，现在还有1680万本金未归还。 107、证人冯某的证言证实，其是朱某1的舅妈，朱某1在2017年4月21日未与其商量的情况下用小货车拉了电脑、账本、文件等物品放在其家中二楼，没有说其他话，不认识司机。 108、证人范某的证言（汇源担保公司出纳）证实，其系永信公司出纳，平时按陈雯雯的安排转款，自己保管很多员工的个人卡，平时帮汇源公司转账都是按陈雯雯的安排执行。 109、证人朱某2的证言证实，没有注册西昌市美丽衣橱服装店，借过身份证给罗中强贷款，不知道贷款具体情况，没有使用过贷款。 110、证人肖某4（汇源公司的出纳）证言证实了汇源担保公司和永信公司的资金来源、组建结构、转账程序。 111、证人邓某的证言证实，邓某虽然是永信融资理财公司法人代表，但是没有管理过公司，也没有分过红，该公司是罗中强借其身份证办理的。 112、证人何某1的证言证实，大概在2015年永信公司的钟某按照罗中强的安排到歌城借营业款缴税；证实没有注册西昌市尚亿服装店，也没有向商业银行贷款490万元，只是借身份证和户口本、结婚证给罗中强使用贷款，没有收过其费用。 113、证人幸某的证言证实，作为银座的会计证实了银座的情况；2014年罗中强安排借用歌城的营业款给钟某缴税款；参与了汇源担保公司的转款行为，大概有20多笔，贷款主体有真有假，陈雯雯写的转款计划（4个阶段，每个阶段参与人的情况）是为了记录汇源担保公司从凉山州商业银行所贷出来的款的走向。款项向熊某2出借1-2千万，钟某2千万，夏某400万元，邹某3千万。 114、证人姚某2的证言证实，汇源担保公司的分工情况，贷款情况，该公司的人员及职责情况；（出现虚假贷款主体时，贷款资料由业务员在网上下载，陈雯雯审批，陈雯雯就会安排做这笔贷款的业务员去找胡可拿这个贷款户的营业执照原件和做好招牌，去陈雯雯指定调查地点将营业执照原件和做好招牌换上，最后才通知银行工作人员去这个地方调查） 我在汇源担保公司上班，主要负责向银行报送贷款资料。陈雯雯把贷款所需的资料给我，我复印一份交给胡可，陈雯雯给我的我就交给银行，等银行通知出公司的担保函，曾某出具好后由我交银行，陪贷款客户在银行签贷款合同，按银行要求督促客户把贷下的款转到贷款用途的账户上，具体怎样使用就不清楚。 115、证人吴某3（前英皇歌城的楼层经理）的证言证实，将借身份证给罗中强，由其公司人员注册一个西昌市锦铭钢材经营部实体，并向商行贷款490万元。事后得1万元奖金；借款合同上的签字有些不是本人签的；被担保公司人员安排到门市冒充老板； 116、证人曾某（英皇歌城保安）的证言证实，曾某借身份证给罗中强注册西昌市建晖工程机械租赁部，并向商行贷款480万，得奖金1万元，冒充老板骗银行工作人员。 117、证人何某2（欢乐迪歌城的经理）的证言证实，何某2没有注册西昌市众旺五交化经营部，也没有向商行贷款490万元，只是将身份证和结婚证借给罗中强使用，没有收过罗中强的费用。 118、证人戴某（银座歌城副经理）的证言证实，戴某没有注册凉山州运达商贸有限公司的个体工商执照，也没有向商业银行贷款480万元，只是将身份证和户口本借给了罗中强使用，是曾某喊我去银行签字，之后才告诉我是贷款手续，曾某喊我去担保公司领1万元奖金。 119、证人李某4（前欢乐迪歌城的人事部经理）的证言证实，李某4没有注册西昌市红鑫电器经营部，也没有以此主体向商业银行贷款490万，只是借了身份证和户口薄给罗中强贷款，得了1万元的辛苦费后还受担保公司员工的安排冒充卖电器老板。 120、证人黄某3的证言证实，朱某1是黄某3的四娘，听其亲兄弟黄某1讲朱某1让他们把身份证、户口本借他们用一下，便将身份证、户口本借给了朱某1，过了几个月朱就通知他们到汇源公司签字，之后又到商业银行签字。罗中强、朱某1注册了西昌市嘉泰盛钢材经营部向商业银行贷款480万元；贷款手续上的字是本人签的字，没有得过罗中强的好处费。 121、证人张某1的证言证实，与黄某3系前夫妻关系，黄某3说罗中强要借身份证等。张某1没有注册西昌市婷美家居装饰材料经营部，也没有向商业银行贷款490万，只是把身份证和户口本借给罗中强使用，没有收过好处费。 122、证人宋某的证言证实，宋某没有在工商行政管理部门注册西昌市敦龙五金交电经营部，没有向商业银行贷款490万。事后在担保公司领过1万元。担保公司的工作人员让我找女同事冒充其妻到银行签字。 123、证人罗某4的证言证实，姚某2的母亲罗某4为帮女儿的忙，将其身份证、户口本、结婚证借给汇源公司的罗中强使用，以购买挖掘机的名义向商业银行贷款200万，实际没有购买过。 124、证人胡某2的证言证实，胡某2没有在工商局注册西昌市泰利达五金经营部，也没有以此为贷款主体向凉山州商业银行贷款380万元。其老公肖某3借了胡某2身份证拿给陈雯雯帮朋友贷款，借款合同上面的签字，大部分是本人所签，没有得过好处。 125、证人王某4证言证实，没有以西昌市星宏电缆网筛经营部名义在凉山州商业行贷过款，因帮公司办理贷款得过1万元奖金。 126、证人张某2的证言证实，以购买二手挖掘机为由，帮罗中强在商业银行贷款200万元，每个月得好处大概1万元，但是每个月要拿2000元给陈雯雯。 127、证人周某2的证言证实，和肖某3、肖某2、俞某、刘某1、刘某3一起将身份证借给陈雯雯使用，没有注册西昌市建力货运租赁部，也没有以此为主体向凉山州商业银行贷款480万元。得过6000元。 128、证人袁某的证言证实，帮罗中强以“凉山州汇浩商贸有限公司”名义贷款490万，没有得任何好处。 129、证人刘某3的证言证实，没有注册也没有以西昌市华晖工程机械租赁部在凉山州商业银行贷款480万元，借身份证给陈雯雯，贷款的罗中强在使用，还身份证时给了6000元。 130、证人陈某4的证言证实，认识罗中强，2014年罗中强借过其西昌市万杰门市使用过，先来人说用带来的招牌照几张相，之后又来两三个人又对着照了几张像就离开了。 131、证人胡某3的证言证实，在2015年欢乐迪上班的时候，替沈某丈夫在银行签字。没有得辛苦费。西昌市美信佳化妆经营部的贷款资料上刘成的签名是我签的。 132、证人赵某的证言证实，2013年5月左右在汇源公司上班，6月份左右陈雯雯让我把身份证借给她，过了几天他才还我，过了一个月我发现她用我的身份证注册成立了一家“西昌市汇通建材经营部”。8、9月份陈雯雯又说要以此经营部贷款，让我去银行签字，贷款是罗中强用来周转下，之后杨某就带到我商业银行签字。签字后一段时间，陈雯雯说发一万元给我是我帮罗中强贷款的辛苦费。经确认贷款资料中的销售合同、进货合同不是我本人签的。 133、证人陈某2的证言证实，没有经营过西昌市禾润辅助建材经营部的个体工商户，是朱某3使用我的身份信息注册的，也没贷过款，都是朱某3一手办理的，只是到商业银行签过字。没有好处费只是朱某3说会招我进公司工作。 134、证人陈某5的证言证实，实际经营“会理县金鑫工贸有限责任公司”，在2014年1月份杨厚敏和邹某找到我，让我帮贷款，我同意了，在汇源公司签了字。之后又到商业银行贷款。贷款是杨厚敏在使用。 135、证人李某5的证言证实，我注册了西昌市嘉营电子经营部，2013年我因公司资金短缺，刘某4叫我用门市去担保贷款，我就找汇源公司担保贷款400万元，我用了虚假资料贷款。 136、证人刘某4的证言证实，为了贷款，注册了凉山州嘉鸿商贸有限责任公司由汇源公司担保向商业银行贷款490万元，贷款不是罗中强在使用。其余证实内容与李某5一致。 137、证人朱某3的证言证实，我自己做了三笔贷款诈骗，第一笔是2013年底我用陈福宗的身份信息，以消费贷款的名义伪造贷款资料贷了50万元，第二笔是2013年底我用我朋友宋治中的身份信息，以消费贷款的名义伪造贷款贷了50万元。第三笔是用陈某2的身份信息注册了禾润辅助建材经营部，用之前的方法伪造贷款资料进行贷款诈骗，贷款490万元。这三笔贷款都是以凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司担保做的。 138、证人王某5的证言证实，我没在工商管理部门注册过一个名为“西昌市安星五金交电建材经营部”的个体工商户。是朋友杨某用其身份信息注册，贷款的490万元杨某说是罗中强在使用，得过5000元感谢费。 139、被告人罗中强的供述与辩解，我是凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司的法人及董事长，我负责公司的全部工作，公司的总经理是陈雯雯，我不在公司时是陈雯雯在负责，叶某2是会计，2015年下半年离开公司的，出纳是谁我想不起来了，业务员有王大为、田超，其他的我记不到了，我不管那么细，要陈雯雯才清楚。 我名下的凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司一共从凉山州商业银行担保贷款总笔数我记不清了，贷款本金还有1.4亿左右没有归还。在凉山州西昌汇源融资担保有限责任公司担保贷款中，有1.2亿元是我名下或者我实际控制的公司在使用，具体笔数我记不清了。我和我的公司所使用的这1.2亿元贷款是我安排商贸公司做贷款主体，从凉山州商业银行贷的款。是业务部经理陈雯雯在安排借用我公司员工的身份证去工商部门办理个体工商户营业执照向凉山州商业银行贷款。因为我是办民营的，当时融资困难，又想发展企业，经营部发展起来后需要资金也可以去银行贷款，另外胡可、陈雯雯也都去找过我公司的下属员工身份证，在工商部门注册个体工商户，用营业执照通过汇源公司担保向凉山州商业银行贷款下来后资金由我企业使用，具体找了多少，她们才清楚。我企业要使用贷款资金时我给陈雯雯说转哪里，她安排人按我指示把钱转了，最后贷款资金我企业在使用，具体如何使用我在安排（贷款资金去向）：我的企业发展用了一部分，其中投资拍了一块地（成凉工业园区以凉山丰景农业开发有限公司的名义）花了2000万左右，海河公寓购买土地修建花了3000万左右，在云南石屏县法乌铅锌矿山投资1400万左右，西昌市瑶山村三组投入1700万左右，银座、音皇的装修投入了1700万左右，西昌市张家屯村一组综合楼投资了2800万元左右，后来没有钱了，由西昌市杨志亮出资修建（约定使用16年后归还给我），土地所有（共11亩左右）；我借了一部分出去，其中借给邹某2100万，当时他说他去归还银行的利息和本金；钟某借走2000万左右，熊某2借了2000万左右，杨某5借走500万左右，夏某借走400万左右，鹏飞公司投资1600万到1700万左右，借给黄俊（华新担保公司法人）180万元左右，张静给他朋友担保借款160万元左右（张静本人写了借条给我），借给黄仕国100万元，剩下的钱都投资到前面所说的项目里了。我借给上面所说的这些人借款，有借条的，但是借条放在哪我想不起了，借款人都清楚借钱的事。我借钱给他人，都是通过银行转账。既有本人的银行卡转账，也有其他人（有公司员工、朋友）的银行卡转账给借款人。我借给他们的借款，收到过利息，但是具体金额我记不清了，利息如何计算的我记不清了，但是借条上记录了。 140、被告人陈雯雯的供述与辩解，向凉山州商业银行贷款其中有一部分贷款主体的身份信息是罗中强所经营歌城员工的身份证去注册的工商营业执照，同时在我们上班时罗中强在平时多次在办公区让我动员我们公司员工借用各自亲戚、朋友的身份证来帮助罗中强贷款，把身份信息找来以后罗中强安排胡可去办理工商营业执照，办理好的营业执照原件由胡可和幸某保管，胡可将这些营业执照复印件交给我，然后我安排王大为、田超、杨某、雷磊其中的一到两位去现场调查，收取现场材料，王大为、田超、杨某、雷磊按照贷款客户菅业执照上的地址去拍照、取贷款资料（个体工商户的营业执照、贷款人的法人身份信息、贷款人的户口本、贷款人的结婚证、贷款人的身份证、个人征信、组织代码证、税务登记证、报税发票、进销合同、库存清单、租赁协议），现场调查完成后他们（王大为、田超、杨某、雷磊）检查客户贷款资料是否齐全，检查齐全后报送到我这里进行确认签字（在我们报批审批单上签字），然后由我交到曾某那里，曾某出具贷款意向担保函和担保合同通知客户到公司在担保合同上签字，报送到罗中强那里给罗中强签字（贷款担保合同、意向性担保函上签字），待曾某交由罗中强签字完成后再返回到姚某2处，由她报送到凉山州商业银行审批，审核通过后会通知贷款客户到凉山州商业银行签借款合同、借据并通知罗中强到凉山州商业银行签保证合同，这些手续办好后等待凉山州商业银行放款，放款下来后姚某2就会去银行把放款回单拿回公司交给会计幸某，就会负责把钱转到罗中强指定的账户（胡可、曾某、何某1的个人账户）再由这些账户把钱交给罗中强安排使用，具体用来干什么我不知道。汇源担保公司员工找来的身份证是由员工各自找来交给罗中强看，罗中强会问我们与找来身份信息人之间的关系，由罗中强确认是否用这个人的身份信息进行贷款，罗中强确认可以后，我们各自就找这些人提供工资收入证明、房产证复印件、银行流水、户口本、结婚证拿到这些东西就把这些资料按银行要求整理好，整理好后交给曾某出具担保合同交罗中强签字，盖章后由姚某2交到客户经理处； 另外我听罗中强说:有一个名叫朱某3的人，他有个的专门替别人做贷款资料的工作室，我们公司的业务员在检查贷款资料发现贷款资料不全时，就会打贷款资料预先所留的电话号码，有人就会送资料过来。 汇源担保公司的贷款并不全部都是正规贷款，罗中强安排人借用他所经营的歌城里工作人员的身份证办理注册成立个体工商户，这些个体工商户没有实际的经营活动，但是有经营地址，这些经营地址都是罗中强借用他朋友和亲戚的门市，用这些门市换上虚办贷款的经营部的执照供凉山州商业银行工作人员拍照等贷前调查。 陈雯雯供述了借用亲戚、员工身份证办理为汇源担保公司贷款以及制作虚假材料的过程；赚取利息差的情况；审核业务员制作贷款资料的程序。为了制作虚假贷款主体的印章从网上买了制章机由曾某使用和保管。胡可负责保管虚假贷款主体的营业执照等，银行贷前调查时由罗中强找好门市，胡可或曾某带广告公司将制作的招牌安装或由王大为、杨某、田超、雷磊等人去安装。 141、被告人胡可的供述与辩解，供述了罗中强的公司情况；罗中强被抓当日朱某1安排转移公司资料；胡可安排王大为、钟某搬走公司东西；按罗中强的安排借21个员工身份证交给陈雯雯办贷款；以凉山州丰景农业开发有限公司的名义在成凉工业园区购买过土地，实际出资人为罗中强；胡可以凉山州依风商贸有限责任公司在攀枝花商业银行凉山州分行贷款1000万元，当时用的是用汇源担保公司担保的，凉山州依风商贸有限责任公司的注册法人是我，但这个公司并没有实际营业，具体的贷款用途不清楚。对公安提供的57笔贷款资金进行逐一核对，其中能确认44笔贷款实际使用人为罗中强。 制章机器是陈雯雯购买的，向银座、欢乐迪员工借身份证是罗中强安排其，其也给员工说借身份证来给罗中强办贷款。 142、被告人王大为的供述与辩解，详细供述了其在公司做贷款资料的流程，自己做了有7至8笔。都是个体工商户的贷款，总金额大概有3000万元左右。后来2014年4月份或5月份的时候，才确认了我们之前做的贷款资料贷下来的款是罗中强在使用，除了我之外还有田超、杨某、雷磊、田君，姚某2和曾某也参与做过贷款资料。他们做贷款资料的方式都和我上面说的方式是一样的。 经王大为辨认证实8笔贷款中虚假的贷款资料是其本人做的，证实陈雯雯和胡可找的贷款人的身份信息并安排业务员做贷款资料。汇源公司贷款向使用过其的银行卡借钱给钟某、夏某，以自己的名义向法院起诉欠款。虚假主体营执照胡可在保管，店面招牌是胡可、曾某在负责联系广告公司。 143、被告人田超的供述与辩解，供述其在贷款的流程中负责按照陈雯雯的安排从网上下载购销合同、银行流水、进发货单据进行修改后制作贷款虚假资料，陈雯雯从网上购买了制作印章的机器，有时是曾某在负责制作印章。使用自己和老婆的身份证明为罗中强向银行贷款490万元从中牟利，目前尚欠351万元。其制作的贷款资料有6笔，贷款主体都是虚假的，营业执照和招牌都是曾某和胡可联系制作、保管，贷前调查是王大为和曾某通知我们空闲的员工去挂营业执照、招牌等。 144、被告人雷磊的供述与辩解，供述了作为公司业务员按照陈雯雯安排从网上下载购销合同等制作虚假贷款材料。其做过3笔虚假贷款资料，伪造了购销合同和购销清单，其他虚假贷款资料是陈雯雯和王大为做好传给我的，招牌和营业执昭是胡可在保管，没有参与过贷前调查。 145、被告人杨某的供述与辩解，罗中强把贷款主体的基本资料给陈雯雯，然后陈雯雯再分配给业务员，业务员根据贷款主体在网上下载、修改合同，然后根据银行提供的借款申请模版修改，再把资料交给陈雯雯检查后通知贷款主体签字（申请书、购销合同），签完字交给曾某盖章，最后姚某2报送银行。 供述其在陈雯雯的安排下制做虚假贷款资料做过3、4笔总金额1400多万元，一起做虚假资料的有王大为、雷磊、田超、田君，银行开展调查时是胡可找亲戚朋友的门市伪装。伪造了购销合同和清单，其他是王大为做好传给我。营业执照是雷磊和姚婷在办理，招牌是胡可在做，做过一次贷前调查和银行姚某1去的，站在门口招牌下给姚某1照了相就走了。 146、被告人袁波的供述与辩解，证实为赚取利差提供身份、房产等信息给陈雯雯向银行贷款供罗中强使用。至今尚有本金110万元未归还。当时带其到银行签字并让其在贷款下来后将贷款转入汇源公司帐户的为一姚姓业务员。 147、被告人袁琨的供述与辩解，证实以其个人名义向商业银行贷了70万元，贷款期限两年，我签的借款合同上的借款用途是购买车辆进行经营，贷款用途不是真实的我没有买过车。我当时提供了我位于××路××号××小区××栋××单元××号的房产证给汇源担保公司。该房产没有抵押给银行、汇源担保公司。借款合同、承诺还款书及汇源担保公司相关贷款资料我签过一些，一部分签名是我签的，一部分不是我签的。为了吃利息差额才贷的款。我以个人名义贷款70万元，这笔贷款下来后扣除10%保证金（7万元），3%的担保金（2.1万元）后，剩佘619000元由汇源担保公司的工作人员转到罗中强的账号里，由汇源担保公司使用。每个月15号左右的时候，由汇源担保公司转账到我贷款的银行卡里12000元左右（按照619000元计算2%)，然后凉山州商业银行20号左右扣除6000多的利息，剩佘的6000元左右的钱就是我们所获的利息差额。我吃了一年半左右的利息差额，从2014年1月到2015年6、7月的样子，具体时间我记不清了。总金额在7、8万元的样子(具体金额我记不清了)。我办理这个贷款也是陈雯雯同意的，每次我到汇源担保公司签字的时候，陈雯雯都是在场的。2015年6、7月份的样子，汇源担保公司就没有付我钱了，我就去找陈雯雯，陈雯雯给我说汇源担保公司现在资金困难，还不起钱了，我就说我不要利息差额了，让汇源担保公司给我出具了一个免责声明。 148、被告人席临甫的供述及辩解，为赚取利差，以购买运输车辆为由向凉山州商业银行贷款的ｌ10万元，款贷下来后是凉山州西昌汇源融资担保公司罗中强在使用、是陈雯雯在我们签订贷款合同和抵押合同的时候给我说的，没有给予我们好处费，只是给予我们理财利息，因为这笔贷款贷款下来的资金是全部转款到了永信理财公司。贷款时，我们向陈雯雯提供了我及我爱人郑某的个人身份证原件、四川省成都市龙泉驿的房产证和土地使用证原件、我及爱人郑某的结婚证原件、单位收入证原件、长安北路新景苑小区16幢3单元2-4号的房产证原件和土地使用证原件。 149、被告人胡吉的供述与辩解，证实在朋友陈雯雯的介绍安排下为赚取利差，提供自己的身份信息向商业银行银行贷款200万元，至案发未归还贷款，获利10万元左右。陈雯雯告诉我只要提供身份证以及收入证明，她们公司全权办理，不用我管，他们公司和银行协商好了的。贷款下来后我都没有看到过钱直接转到了汇源担保公司，每个月分我点红利，已退给公安机关。我不知道这个抵押房产的事。 150、被告人江敬的供述与辩解，为赚取利差，在陈雯雯介绍安排下，2013年12份开始去办理银行贷款。汇源公司职员姚某2通知我们提供了身份证、结婚证、房产证、收入证明等相关资料给明珠酒店隔壁凉山州商业银行，然后我们签了些贷款合同。2013年12月24日凉山州商业银行就给我们放款了，汇源公司的职员王大为就带我们去转款。先是银行将70万元转入由我名义办理的银行卡内，随后将这笔贷款扣除百分之十的保证金和手续费后，我将剩下的钱都转入了汇源公司提供的卡里。然后每个月汇源公司就给我利息，银行又从中扣除贷款利息，剩余的就是我们的收入。直到2015年7月，汇源公司就没有给我们利息了。通过陈雯雯介绍提供房产抵押贷款后赚取利差，获利53997.00元。 151、朱某1指认现场搜查照片（账本、电脑）. 152、搜查笔录，根据陈雯雯供述，将罗中强相关证据、转账资料、明细等放在其母亲家中，对该住宅进行搜查。在该住宅的书柜、衣柜下方抽屉中搜出汇源融资公司担保业绩提成表、转款计划28份，该公司与攀枝花商业银行业务合作协议，钟总往来情况表，其他应收款明细、汇源融资居间客户欠款欠息统计表、资金账户委托协议； 153、搜查笔录，2017年4月25日，公安民警在西昌市外滩16区2栋1单元402号房门口将胡可挡获，对其居住房间搜查，从一个纸箱发现罗中强在凉山州商业银行贷款主体的公章，随即对其扣押；2017年4月18日，朱某1与胡可将汇源担保公司的会计凭证及公司资料，用小货车转运至其舅舅范世德家中藏匿。4月27日在朱某1的指引下，在范世德家正堂屋二楼找到了汇源公司会计凭证及办公电脑主机等证据。 154、审计鉴定报告，四川金达会计师事务所川金达会审字[2018]244号关于“罗中强贷款诈骗”案审计鉴定报告鉴定结论：(1)、截止2017年10月31日，“罗中强贷款诈骗”案通过伪造西昌市安星五金交电建材运营部、西昌市宝杰装饰材料经营部、凉山州汇浩商贸有限公司等43户贷款主体，制作虚假资料向凉山州商业银行骗取贷款44笔，本金合计17360万元，已归还贷款本金4293.46万元（其中担保公司代偿贷款本金1574.22万元），尚未归还贷款本金 13066.53万元；已支付利息共2491.59万元（其中担保公司代偿利息557.9万元），尚未支付贷款利息3667.81万元。（2）、根据凉山州商业银行提供的资料显示，罗中强贷款诈骗案涉及的担保物种类有房产、西昌市西郊乡瑶山村三组综合楼（公4栋）的租赁权及使用权、盐源县富绅矿业公司100%股权和采矿权、刘某4持有的西昌市恒通小额贷款有限公司5%的股权。根据四川金达资产评估有限公司川金达评报［2018］086号评估报告，以上房产及西昌市西郊乡瑶山村三组综合楼（公4栋）的租赁权、使用权评估价值均为0元；由于抵、质押手续不完善，无法对盐源县富绅矿业公司100%股权和采矿权、刘某4持有的西昌市恒通小额贷款有限公司5%的股权进行评估。（3）、截止2017年10月31日，“罗中强贷款诈骗”案为凉山州商业银行造成贷款损失共计16734.53万元，损失本金13066.53万元，损失利息3667.81万元。 155、同步录音录像光盘。 二、认定被告人罗中强犯非法吸收公众存款罪的证据如下： 1、受案登记表摘要：本案于2018年4月13日由西昌市公安局经侦大队受理。 2、罗中强的立案决定书摘要：本案于2018年4月13日由西昌市公安局经侦大队立案。 3、永信融资报案人花名册摘要：共计15人报案，罗中强个人借款150万元，永信公司借款共计302万元。 4、杨某1借款给罗中强的手续资料摘要：杨某1出具的说明：经叶某2介绍到永信公司投资理财，于2014年2月投资10万元，月息2%，到2015年7月停息。多次找罗中强还款，均因永信公司没钱或者找不到罗中强未果。2016年，几家被害人找到罗中强后，罗中强分两次给了共45万元，钱叶某2收起在。附：10万收据1张，罗中强和杨某1签订的10万元借条一张。 5、攀枝花市商业银行凉山分行调取的证据材料摘要：刘某5在攀枝花商业银行开户时的相关证据及所开账户（7622××××4233）的银行流水，从2013年11月29日至2014年9月10日共计存入22381193.94元，共计支取22381193.94元。以相关银行电汇凭证，主要由罗中强、刘某5、范某、胡可、辛享凤等人签字操作入账、出账手续。 6、中国农业银行调取的证据材料摘要：刘某5在农业银行的开户信息（账户6228××××0211），自2013年6月25至2014年9月21日的银行流水明细。 7、撤案申请书摘要：被害人杨某1、叶某1、杨某2、沙某、叶某2、周某1、肖某1、王某1、陈某1、孙某1、汪某、王某2、夏某、胡某1的撤案申请书，现因罗中强家属与所有涉案被害人达成一致协议，承诺尽快归还借款，双方达成和解。 8、罗中强欠胡某1、孙某1、陈某1、夏某、汪某、王某2等人余额情况。 9、凉山州工商局调取证据相关证据材料摘要：凉山州工商局出示的：凉山州永信融资理财咨询管理有限公司的设立登记申请书及相关资料（申请人为朱某1、邓某，委托代理人为王**）；永信公司的股东会决议、章程、验资报告等资料；永信公司的营业执照、租房协议合同等资料；凉山州永信融资理财咨询管理有限公司相关宣传资料照片。 10、凉山州永信融资理财咨询管理有限公司投资项目及相关材料摘要：1、石屏县龙武法乌铅锌矿项目的相关投资材料，2013.1.18罗中强作为股东出资300万元；2、张家屯六组建设项目选址和用地的文件（但没有罗中强投资张家屯六组建设项目的协议）；3、西郊乡瑶山村综合楼项目的招商引资合同书； 三、张家屯一组综合楼项目的投资协议书； 11、中国银监会凉山监管分局关于查询涉案公司是否取得《金融许可证》的复函摘要：凉山州永信融资理财咨询管理有限公司没有办理《金融许可证》。 12、报案公告及情况说明证实经公告截止2018年12月25日有15人报案，至今无其它报案人员。 13、证人朱某1证言摘要：我是罗中强的前妻，我不清楚凉山州永信融资理财咨询管理有限公司是什么时候成立的，我也不清楚永信公司的法人、股东及公司的人员结构情况。我在永信公司没有任何职务，我也不知道有这家公司。我不清楚为什么永信公司注册成立时，我持90%的股，应该是我前夫罗中强注册这家公司时，将我作为股东的，这家理财公司我从来都没有参与管理和经营过，我本人没有出过资金成立永信公司，担任股东的事情我也不清楚，公司的负责人我也不清楚，公司在哪里我也不知道，我也没有在永信公司领取过工资，分过盈利。邓某是罗中强侄女何某1的丈夫，我不清楚他有没有参与管理永信公司的业务。 14、证人邓某证言摘要：我没有注册过凉山州永信融资理财咨询管理有限公司，我只记得当时胡可叫我把我的身份证拿给她用，我也没有问原因，我就把身份证交给了胡可。过了一段时间，胡可还我身份证的时候对我说：使用我的身份证注册了一家叫凉山州永信融资理财咨询管理有限公司，法人是我。当时我就不同意要求胡可将法人变更，胡可说想办法，但是后来就一直没有换。我不清楚永信公司的经营范围，我没有管理过公司，公司的实际管理人是谁我不清楚，但是老板是罗中强。我没有在永信公司上班，也没有领取过工资。 15、证人范某的证言证实，我2013年到2015年在永信公司上班，是永信公司的出纳，主要负责管理公司的资金。我从来没有见过永信公司的营业执照，不晓得法人是谁，但实际操控人是罗中强，总经理是陈雯雯，会计是钟某，出纳是我，业务员有哪些我不清楚。我发工资的只有陈雯雯、我、钟某、公司前台接待工作人员：吴某和姚某，打扫卫生的罗永芬。永信公司的业务开展情况具体我不清楚，我只知道罗中强对外借款，这部分的收款、支付利息都是肖某4在负责，通过永信公司对外借款的这部分收款、支付利息是我负责。我收到投资人的现金后就将钱存入刘某5或者我的个人账户，然后我根据会计给我的转款单进行转款，我记得转入的有罗中强等人的账户。支付利息也是按照会计给我的一张表格，上面有投资人的名字、账户、金额进行转账的。在我印象中有一个我不认识的男子每个月都会在我这里领取利息，还有叶某2的老公沙某的投资款每个月都是叶某2代他领取的现金利息。这些都是钟某让我存在个人账户，没有存入公司的基本账户。 16、证人刘某5证言摘要：2013年左右，我姨爹罗中强打电话让我把我的身份证拿来公司用一下，我就同意了。第二天我姨爹罗中强公司的一个女员工（不认识）给我打电话叫我把身份证带到公司，我就到了公司把身份证给了，她就说要我拿身份证去办张银行卡，我没有多想同意了。后面我就陪这个女员工去了建设银行、攀枝花银行、工商银行、农业银行办理了银行卡，我只记得这些银行，卡号和密码我都不清楚，我也不清楚这些银行卡用来做什么。办理完这些银行卡，我们就没有联系了，罗中强没有给过我好处费。过了一段时间，我又陆续接到之前那女性工作人员的电话要我去永信公司签字，每次我去签字的时候，都是由公司的工作人员将需要我签字的合同拿出来翻到需要签字的地方指着让我签并按手印，每次都是签了很多份，签字的时候我都没有看过里面的内容。 17、证人杨某证言摘要：凉山州永信融资理财咨询管理有限公司是罗中强成立的公司，永信公司和汇源担保公司的地址是在同一办公点，永信公司的法人是邓某，实际控制人是罗中强。我在永信公司兼职业务经理，我主要在汇源担保公司上班，永信公司这边没有具体的工作。永信公司办公室主任是胡可，陈雯雯是汇源担保公司的总经理，永信具体职务不清楚，前台接待是吴某，会计是钟某，出纳是范某，业务员有王大为、田超、雷磊、姚某2、叶某2、肖某、曾某。一般有客户来公司咨询投资理财项目，由业务员接待并向其介绍投资理财项目，然后办公室出投资理财合同与客户签订合同，客户将资金转入公司指定的账户，这些账户有永信公司员工办理的银行卡，我知道的有雷磊和陶婷办理了银行卡给公司使用，是罗中强本人来拿的银行卡。还有一些客户拿的是现金，就直接交给出纳，出纳在将现金交给谁，存入谁的银行卡我就不清楚了。没有投资人将投资款转入我的银行卡，我也没有为永信公司办理、提供过我的银行卡，我的个人账户都是我自己在保管，自己在使用。最开始我的小学老师胡某1听说我在理财公司上班，就来了解情况，我给他介绍了罗中强在西昌市××乡××村××组××楼的理财项目，胡某1就开始在公司投资理财了，之后他又介绍了亲嫂子孙某1、老婆的亲姐姐陈某1到公司投资理财。我本人也在公司进行了投资理财，2015年我哥哥拿了10万元给我投资，我以现金方式支付给公司的出纳，公司以我的名义签订了借款合同、居间服务合同，约定利息为2%，共计领取了利息1万元左右，利息是永信公司的工作人员以转账的方式转入我哥哥邓某的建设银行卡。 18、证人钟某证言摘要：我在永信公司上班时是公司的会计（公司的组成人员与杨某所说一致）。公司大多数都是罗中强的朋友和员工的亲戚和熟人来开户，公司有个基本账户，但是都没有往这个账号上打过钱，基本就是打在罗中强指定的账号或者拿着现金交到出纳范某那里。永信公司财物的流程是客户要么拿现金或转账，拿现金就把钱给出纳范某并开具收据，然后范某就把钱打到罗中强指定的账号；如果是转账，客户直接把钱转到罗中强指定的账号就可以了。付利息是由范某到公司账号上取现，客户到约定付利息的时间就自己来公司领取，还有就是直接将现金存入客户指定的个人账号。我没有介绍任何人来公司投资，只是我娃娃的老师汪慕容和王某2来公司了解情况，我就说投不投要看自己。 19、证人胡可证言及其提供的催款公告摘要：当时罗中强拿了一张景上花融资理财公司的营业执照复印件给我，让我按照这个公司的营业范围帮他注册一家理财公司，罗中强让侄儿邓某当公司的法人，妻子朱某1作为股东。之后我就去找他们两个拿身份证去凉山州工商局注册了“凉山州永信理财咨询管理有限公司”，我记得是2013年上半年左右注册的，公司的营业执照办理下来后我就给了罗中强，之后的事情我就没有参与了。永信公司的范围有融资理财咨询、居间信息服务、广告、房屋租赁、仓储服务等，但公司注册下来后实际经营的项目我不知道。注册的时候我不清楚罗中强用这间公司干什么，后来有人到公司要钱找到我，我看了他们出示的借款合同等资料后才知道这些人以永信公司作为居间方借过钱给罗中强，借条是以罗中强的名义出具签订的，借款合同和借款居间合同是以其它项目或人的名义签订的，具体情况我不清楚。罗中强把这些吸存的资金都拿去投资了，他投资的项目有西昌市张家屯一组综合楼项目、云南石屏县龙武法乌铅锌矿、西昌市张家屯六组海河公寓修建项目、瑶山村三组综合楼项目。永信公司对外宣传的手段我不清楚，这些都是陈雯雯在负责，我在公司库房看到过印有永信理财公司标示的杯子、雨伞、扇子等物品。朱某1和邓某都没有参与永信公司的实际经营和管理，都是罗中强安排其他人在管理，他自己是实际控制人和经营者，陈雯雯在负责永信公司的营运。2016年，陈雯雯离开罗中强的公司后，罗中强安排我去帮他催收对外的借款时，我知道罗中强以公司员工的名义借款其他人，有钟某、熊某2、夏某、杨某5等人。罗中强还安排我到凉山州日报登报和到西昌市人民法院起诉催款。附：登报催款声明照片：钟某欠姚某1200万元，钟某欠肖某4500万元，邹某欠肖某42000万元，熊某2欠李某某2000万元。 20、证人王大为证言摘要：永信公司是罗中强在经营，法人是邓某。我是汇源担保公司业务员，不知道永信公司的情况，听说是对外融资理财，钱用来做什么我就不清楚了。我见到过永信公司用于宣传的扇子，有没有对外发放我就不清楚了。我不知道永信公司的人员组成情况，陈雯雯给我们下过任务，喊我们每个公司员工每个月找20万元的融资款到永信公司，永信公司按2分计息，我没有资源，所以没有介绍他人进行融资，其他人我就不清楚了。我不知道罗中强以我的名义借过钱给钟某和夏某，胡可让我配合起诉过钟某。 21、证人田超证言摘要：我知道永信公司是罗中强的，是陈雯雯在负责，公司有两个业务员王某某和孙某2，其它的情况我不清楚。陈雯雯有说过让我们每个员工找客户拉资金到永信公司，月息按两分算。我就找岳父说了这个事情，他借了我10万元投资在永信公司，借了3个月我就退出来了，收到6000元左右的利息，本金也拿回来了。我不知道永信公司的投资项目，不清楚也没有见过永信公司的宣传方式和资料。 22、证人陈雯雯证言摘要：永信公司法人是邓某，实际经营者是罗中强。我主要在永信公司管理员工，业务都是罗中强资金操作。我本人在永信公司投过16万元，签订了一份居间理财合同，签了一个借款合同和保证合同，每个月案18%的理财收益，我投的项目是瑶山村综合楼项目。之后罗中强还不起我们投资的钱了，就让我带公司的员工去收账，具体找了熊某2、钟某、杨某5、夏某，收了200万元左右，然后罗中强就安排了这些钱，先还了员工的一部分，大概还了我10万元。永信公司的主要业务是投资理财咨询、居间服务等，就是吸收客户来公司投资，按月支付一定的利息，后将客户的投资款用在罗中强资金的项目上。我只知道卓锦酒楼项目和张家屯六组海河公寓项目。据我所知罗中强没有安排过员工出去进行理财投资宣传，只是购买了一些杯子和伞来送给理财客户。这些来永信公司投资的基本上都是罗中强的亲属和朋友，还有就是他旗下公司员工和员工的家人和朋友。我没有介绍他人来永信公司投资理财。永信公司没有专门的业务人员，客户来投资理财都是找罗中强商谈的，谈好后罗中强就安排办公室或者前台人员与客户签订借款合同、居间理财合同、担保合同等，永信公司的出纳是范某，会计是钟某。我在永信公司每个月领取3000元的工资。罗中强自己的企业和项目多，他的资金具体投资在哪些项目我不清楚。罗中强借款给他人都是他自己让他旗下公司员工以他们的名义将钱借出去的。永信公司于2015年7月或8月停止支付利息和归还借款本金，于2015年10月份停止营业。 23、证人肖某4、姚某2、孙某2证言摘要：肖某4、姚某2、孙某2的证言与王大为、田超的一致。 24、证人王某某证言摘要：永信公司的法人和股东我不知道，我就知道是罗中强在经营，经营的项目有房屋修建，还有歌城ＫＴＶ和孔亮火锅，经营的范围有投资理财咨询，其他的我就不清楚了。陈雯雯是永信公司的负责人，负责业务流程和人员安排，投资理财的合同；业务员有我、王大为、田超、孙某2、姚某2、姚某、杨某、雷磊、曾某。出纳是范某，会计是钟某。客户来投资，由我客户经理接待，给客户讲解公司理财业务，回报收益情况，投资理财项目和风险，以及老板的实力情况进行介绍。如果客户愿意投资，我们业务员就去办公室拿借款合同、保证合同、理财居间合同来给客户签订。签订完之后客户经理就带客户到银行将投资款转到永信公司指定的账户内。之后我们和客户到公司财务部，由财务部人员按照客户转款凭证给客户出具永信公司理财收据，加盖公司财务专用章。三个月投资的月息是1.6%，半年投资的月息1.8%，一年投资的月息是2%，客户需要提供给公司收取利息的银行账户，公司一般是每月15日支付客户投资利息。具体投资项目我不清楚，我知道我们老板罗中强很有实力，他经营多家歌城ＫＴＶ和孔亮火锅，还有一些修建项目。我们上班期间，公司制作了一些扇子、杯子、雨伞、宣传单、业务员名片。杯子和扇子是客户来投资理财签订合同后才给，扇子、业务员名片、宣传单陈雯雯要求我们每个业务员拿出去宣传，但是我从来都没有出去宣传过。我只介绍过家人和朋友来公司投资理财，没有找外面的人进行投资理财，当时介绍的金额是200至300万元左右，签订了一年，后来因为没有按照合同约定期限提前退款，支付的利息都全部退给公司了。当时我离职的时候陈雯雯不让我离开，还要我写保密协议，但是我没有同意。我们有业务提成，按投资金额的千分之一和投资期限进行提成。陈雯雯还要求我们每个人每个月都要完成20万元的融资金额在永信公司，要每个都出去找客户来投资，据我所知，罗中强是不会出面与融资客户见面的，都是陈雯雯和客户经理与客户见面商谈融资业务，签订合同。永信公司的借款合同、担保合同、融资理财居间服务合同等资料都是陈雯雯制作和整理的，由曾某负责打印出来交给我们业务员。我不清楚投资款具体用在什么地方，我亲戚朋友来签订合同时，借款方是一个叫刘某5的人，钱也是打在刘某5的农行卡上，项目是西昌市张家屯一组综合楼项目，永信公司都是作为借款居间方。我是2013年11月份离开永信公司的，当时我看到成立西昌汇源融资担保公司，我看到他们在制作虚假资料准备银行贷款，陈雯雯安排我做，我看到这样做风险大，害怕连累自己和亲戚朋友，所以我就离职并将所有介绍的投资理财资金全部退出。 25、被害人杨某2询问笔录及报案材料摘要：杨某2认识永信公司的老板罗中强，是普通朋友关系，我是通过罗中强宣传介绍去永信公司投资的，当时罗中强说他们要修西昌市西郊张家屯一组综合楼建设，需要借资，月利息是2%，让我投资资金在他们公司上。当时听后也没有马上投资，后来去了永信公司，看到他们墙上挂有营业许可证，税务证，也有朋友在投资，而且罗中强介绍说：“他们是有实体的，孔亮火锅、银座ＫＴＶ、英皇ＫＴＶ都是他们的，还在成都、西昌都有房产投资。然后我在2013年11月12日投了第一笔资金4万元，约定利息2%，签了9个月的合同，到期之后未取出本金，就续签了一年。总共领取利息17次，领取利息共计1.36万元。第二笔是2014年4月21日投资了6万元，约定利息2%，签了一年的合同，领取利息12次，领取利息1.44万元。两笔总投了10万元，没退还本金。都是罗中强口头宣传的。附：报案材料一份；杨某2通过凉山州商业银行存到刘某56210××××5623账户内4万元的存款凭证一张；杨某2签订的理财延期申请同意书（4万元）；杨某2与刘某5（西郊乡张家屯一组综合楼建设）、永信公司（居间方）签订的4万元借款合同；杨某2与四川新安融资担保有限公司凉山分公司签订的保证合同；杨某2与永信公司签订的理财居间服务合同；永信公司出具的杨某2项目投资理财承诺书；未盖章的6万元收据（现金支付）以及杨某2与永信公司、石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司签订的借款合同和理财咨询居间服务合同。 26、被害人周某1询问笔录及报案材料摘要：周某1认识罗中强，罗中强对我进行口头宣传说他要修西昌市西郊乡综合楼建设，需要借资，月利息2%，让我投资资金在他们公司上。当时听后也没有马上投资，后来去了永信公司，看到他们墙上挂有营业许可证，税务证，也有朋友在投资，而且罗中强介绍说：“他们是有实体的，孔亮火锅、银座ＫＴＶ、英皇ＫＴＶ都是他的。周某1在2013年12月12日，投资了第一笔资金10万元，利息2%，签了9个月，到期后未取本金续签了12个月，拿了18个月的利息，共计3.6万元。2014年4月22日投资了第二笔资金10万元，前6个月是1.8%，后7个月是2%，签了1年的合同，领到利息共计24800元。两笔投资共计20万元，共计领取利息60800元，本金未退回。2015年6月，永信公司停止支付利息，罗中强说3个月后归还本金，但至今未归还本金。永信公司告诉周某1第一笔钱用在西昌市西郊乡综合楼建设上，第二笔用在石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司，自己本人不清楚资金的实际用途。附：报案材料一份；范某出具给周某1的10万元收据两张；周某1签订的理财相关借款合同（与借款人刘某5、石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司，居间方永信公司签订）。 27、被害人叶某1询问笔录及报案材料摘要：叶某1认识永信公司的老板罗中强，是普通朋友关系，通过罗中强宣传介绍去永信公司投资的，当时罗中强说他们要修西昌市西郊张家屯一组综合楼建设，需要借资，月利息是2%，让我投资资金在他们公司上。当时听后也没有马上投资，后来去了永信公司，看到他们墙上挂有营业许可证，税务证，也有朋友在投资，而且罗中强介绍说：“他们是有实体的，孔亮火锅、银座ＫＴＶ、英皇ＫＴＶ都是他们的。叶某1在2013年11月11日投资了第一笔资金10万元，利息2%，签了9个月，到期后未取本金续签了12个月，拿了18个月的利息，共计3.6万元。2014年1月2日投资了第二笔资金10万元，约定利息2%，签了9个月的合同，到期后未取出本金，续签了一年，领取利息16次，共计3.2万元。两笔投资共计20万元，共计领取利息6.8万元，本金未退回。当时罗中强说要停息3个月，说是资金周转不过来，他的钱借出去了，还没有收回来，3个月后退还本金和利息。附：报案材料一份；范某出具给叶某1的10万元收据一张，叶某1银行转账10万元给刘某5的凭证一张；叶某1签订的理财相关借款合同（与借款人刘某5、石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司，居间方永信公司签订）。 28、被害人沙某询问笔录及报案材料摘要：沙某4、5年前听到彭定清说永信公司投资还可以，于是自己找到永信公司去咨询陈雯雯，我认识陈雯雯，以前一起工作过。沙某在2013年10月21日，投资了第一笔资金33万元，利息2%，签了9个月，到期后未取本金续签了12个月；2014年8月18日出借第二笔资金23万元，借款期限12个月，利息2%；2014年9月22日出借了第三笔资金20万元，借款期限12个月，利息2%。三次共计收到利息214000元。罗中强告诉沙某钱用在西昌市西郊乡综合楼建设上和石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司了，自己本人不清楚资金的实际用途。2015年7月份，我去永信公司领取利息的时候，范某说公司的资金链断了，没有钱支付给我利息，之后我就去找了罗中强，他说暂时没有钱，有钱就给我。2017年，我和妻子叶某2、肖某1、周某1、杨某2、杨正洪、叶某1找过罗中强退回本金，当时罗中强分两次退还了45万元本金给我们。另外我妻子叶某2于2014年9月10日，私人借了10万元给罗中强，借款期限是6个月，按2%的利息计算，收到了18000元的利息。我和叶某2共计借款86万元，其中叶某2的10万元是罗中强私人借款，我的76万元是投于永信公司。本金到现在一分都没有还给我。附：报案材料一份；范某出具给沙某的20万元收据1张，23万元收据1张，沙某转账33万元给刘某5银行凭证1张；罗中强向叶某2借款10万元借条1张和收据1张；沙某签订的理财相关借款合同（与借款人刘某5、石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司，居间方永信公司签订）；保证合同（与四川新安融资担保公司签订）；居间合同（与永信公司、法人邓某签订）。 29、被害人杨某1讯问笔录及相关材料，叶某2是杨某1同学，在交往中叶某2告诉杨某1她在罗中强的公司做会计，并说罗中强公司经济效益好，借款给罗中强二分的利息。于是2014年2月，杨某1带了10万元现金到罗中强公司投资。附：10万元收据一张；罗中强出具的借条一张。 30、肖某1等人的询问笔录及报案材料摘要：被害人肖某1、王某3、胡某1、汪某、王某2、孙某1、夏某、王某1、陈某1等人的询问笔录均与杨某2、周某1、叶某1、沙某的一致，均是自己了解或者经人介绍到永信公司投资，出借的钱用现金的交在永信公司财务范某处，由会计钟某出具发票后签订理财合同，使用银行转账的转账到罗中强指定的账户后签订理财合同。罗中强以名下产业（石屏县龙武法乌铅锌矿有限公司、卓锦餐饮项目）需要投资吸收资金，后支付利息。利息以银行转账或者借款人自己到永信公司领取等方式支付。2015年7月左右，罗中强资金链断开后，无力偿还利息后停息，且未退还所有人本金。具体数据如下：肖某1：经叶某2介绍宣传去永信公司投资理财，公司未对其进行投资宣传。2014年2月27日私人借给罗中强23万元，月息2%，期限12个月，共计收到利息62100元。2014年10月31日，到永信公司投资理财15万元，月息2%，期限12个月，共计收到利息19500元。罗中强退回部分借款人本金45万元，钱在叶某2处保管。 附：借条、收据、理财咨询居间服务合同、借款合同。王某3：听到别人闲聊说借款给汇源公司有高利息，而且有保障，于是自己到汇源公司咨询投资理财。2013年11月8日，到永信公司投资理财10万元，月息2%。2013年11月15日投资理财20万元，月息2%。2014年1月21日投资理财10万元，月息2%。三次共计投资理财40万元，共收取利息14.8万元，本金未退回。附：报案材料；三次的借条及收据。胡某1：经杨某宣传介绍，后到永信公司了解情况后投资理财。2013年9月24日，到永信公司投资了25万元，月息2%；2014年1月17日，借款1万元给罗中强，月息2%；2015年5月7日，借款14万元给罗中强，月息2%；三次共计50万元，总共收到利息146880元的利息，本金未退回。附：报案材料；理财咨询居间服务合同；借款合同；客户理财登记表及投资收益表；保证合同；西郊乡张家屯一组综合楼建设项目投资理财承诺书；转账15万、转账10万、转账10万的凭证；转账14万凭证。汪慕容：经钟某（会计）介绍宣传到汇源公司投资的。2014年1月日到永信公司投资理财15万元，月息2%；2014年6月18日投资理财15万元，月息1.8%。共投资理财30万元，共计领取利息8.34万元，投资的钱当时说的用在卓锦的装修上。本金未退回。附：报案材料；两次15万的借条。王某2：经钟某（会计）介绍宣传到汇源公司投资的。2014年1月15日投资10万元，月息2%；2014年6月18日投资10万元，月息1.8%。两次共计投资20万元，共计收取利息5.56万元。本金未退回。 附：报案材料；两次10万的借条。孙某1：经小叔子胡某1的介绍，杨某的宣传到永信公司投资理财。2013年9月24日投资理财50万元，月息2%，共计领取利息21万元。本金未收回。附：报案材料；取款50万元并转账的凭证；投资收益暂行规定；项目投资理财承诺书；借款合同；理财居间服务合同；保证合同；理财延期申请书。夏某：在春城路看见永信公司的员工在发放宣传单，宣传永信公司的投资理财项目，自己就到永信公司了解情况。2013年11月28日，开始在永信公司投资理财，62万元，月息2%，共计领取利息21.08万元，本金共计退还36万元，至今尚有26万元本金未收回。附：报案材料；借款合同；保证合同；理财居间服务合同；转账62万到刘某5账户的凭证；理财延期申请同意书。王某1：经其姐王某3（受害人）的介绍到永信公司投资理财。2013年11月，投资了8万元，月息2%。2014年2月18日，投资了6万元，月息2%。两次共计14万元，共计获得3万元利息。第一次的本金8万元已退回，第二次6万元每月退回。附：报案材料；借条；收据。 陈某1：经妹夫胡某1（受害人）介绍后到永信公司投资理财。2013年10月，投资了10万元，月息1.8%，6个月后改为月息2%。共计获得38800元利息，本金未退回。附：报案材料；借款合同；保证合同；项目投资理财承诺书；理财居间服务合同；客户理财登记及投资收益表；理财延期申请同意书；转账10万元凭证。 均附有个人相关报案材料；个人借款时的借条、收据等；投资理财时的借款合同、理财咨询居间服务合同、保证合同、理财承诺书、银行转账凭证收据等资料 31、被告人罗中强的供述与辩解，永信公司的法人是邓某、股东是朱某1，他们两人是我指定作为这家公司法人和股东，他们两人没有参与经营管理公司，公司实际经营者和控制人是我，这家公司是2013年我让胡可去工商局注册成立的。我成立这个公司，就是想企业项目需要资金时，就通过永信公司作为理财居间方我企业向朋友进行借款的，借款资金用于我的企业和项目使用。永信公司作为居间方我经营的项目有云南石屏县龙武法乌铅锌矿、西昌市张家屯一组综合楼修建项目、西昌市张家屯六组海河公寓修建项目。永信公司没有办理《金融许可证》。永信公司没有对外吸收公众存款，就是朋友借钱给我的企业和项目，有一部分是通过永信理财公司作为居间方企业向朋友借款的，有些是由朋友直接借款给我的。这些资金我使用在我经营的企业和修建项目上，有音皇ＫＴＶ、银座ＫＴＶ、孔亮火锅、张家屯一组综合楼项目、云南石屏县龙武法乌铅锌矿项目、张家屯六组海河公寓项目、还在西昌成凉工业园区购买了五十亩左右的土地。永信公司是陈雯雯在协助我管理，借款合同、担保合同、理财居间服务合同就是陈雯雯找来的， 32、会计审计鉴定报告摘要：鉴定结论：(1).凉山州永信融资理财咨询管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案，吸收公众存款资金总额为34095000.00元，涉及人数93人；已归还本金18024500.00元；已支付利息8224366.00元；尚欠本金16070500.00元。 (2).永信公司非法吸收公众存款后，用于放贷总金额为142661790.00元，已收回本金81785735.00元，尚未收回本金60876055.00元，其中已全额收回本金19笔，融资放贷后收到服务费和利息19417994.00元。 （3）.案发后已有9位集资参与人报案，涉及本金3420000.00元，已归还本金400000.00元，尚欠本金3020000.00元。截止审计鉴定报告日，永信公司实际控制人已退还集资款450000.00元在叶某2个人账户，用于归还集资参与人杨某2、周某1、叶某1、沙某、肖某1、叶某2、杨某1（借支给罗中强个人）集资款，但该款项至今仍然留存在叶某2账户，尚未按比例归还给以上集资参与人。该结论是根据西昌市公安局的取证材料及询问笔录鉴定得出。 (4).永信公司股东投入的资金本金1000000.00元；向其他公司或个人借支的款项金额共计161714500.00元，己归还124779000.00元，尚未归还36935500.00元。 (5).凉山州永信融资理财咨询管理有限公司资金除了用于归还非法吸收公众存款本金、利息外，主要是转出用于融资放贷、借支及各项经营期间费用。其中用于借支的款项金额共计51797302.00元，已收回借款50797302.00元，尚未收回借款1000000.00元(为职工个人借款)。 说明：因永信公司存在非法吸收公众存款资金、股东投入资金以及借入资金，故无法对支出金额中哪些是吸入存款本金对应的支出进行明确的划分。 33、同步录音录像光盘。 上述证据，经当庭举证、质证，在案证据来源合法，能够相互印证，足以定案。 本院认为，被告人罗中强、陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊编造贷款投资项目等虚假理由，使用虚假的经济合同、伪造虚假证明文件，骗取银行贷款，被告人胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬为牟取非法利益，明知他人利用自己的身份信息骗取银行贷款，仍提供身份证件并配合签订贷款合同，骗取银行贷款供罗中强使用。十二名被告人破坏金融管理秩序，骗取银行贷款，给银行造成重大损失的行为触犯刑律，犯罪事实清楚，证据确实、充分，十二名被告人的行为构成了骗取贷款罪。被告人罗中强违反国家金融管理法规，以高息为诱饵，向社会不特定的对象吸收资金25120000元，数额巨大，严重扰乱了国家金融管理秩序和市场经济秩序，其行为构成了非法吸收公众存款罪。西昌市人民检察院指控罪名成立，但涉及集资参与人中的胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬、张某2、易某的集资金额与被告人罗中强骗取贷款罪中的犯罪金额系重复，本院依法扣除后认定。被告人罗中强一人犯数罪，依法实行数罪并罚。在骗取贷款一案中，被告人罗中强起组织、领导作用，系主犯，被告人陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊、胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 被告人罗中强、陈雯雯、胡可、王大为、田超、杨某、雷磊到案后如实供述主要犯罪事实，当庭认罪，可以从轻处罚，公安机关在案发后对被告人陈雯雯、胡吉、王大为、田超、席临甫、袁波、袁琨、江敬的违法所得予以追缴，并发还给凉山州商业银行，减轻了银行损失，可酌情从轻处罚。案发后被告人罗中强家属退赔了凉山州商业银行部分损失，制定了还款计划及承诺书，凉山州商业银行对被告人罗中强出具了谅解书，可酌情从轻处罚。被告人罗中强及辩护人认为在骗取贷款一案中对指控金额有异议，因在案审计鉴定报告及其他证据无法证实涉案资金的明确流向，本院依法以骗取贷款的金额认定犯罪金额。被告人罗中强及辩护人对非法吸收公众存款的金额有异议，认为只有几百万及证据不足的意见，与在案审计鉴定报告及其他证据不符，本院不予采纳。被告人胡吉、席临甫、袁波、袁琨、江敬及辩护人均认为指控不成立，不构成犯罪的意见与本案查明事实及证据不符，本院不予支持。根据本案的案件事实、情节、危害及各被告人的认罪态度，本院依法区分量刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百七十六条第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十四条、第六十七条、第六十九条、第七十二条、第七十三条、第四十七条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第一项、第三款，《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第二条的规定，判决如下： 一、被告人罗中强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚人民币十万元金，数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币三十万元。 （罚金限本判决生效之日起三个月内缴纳；刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人的刑期自2017年4月18日起至2024年4月17日止。） 二、被告人陈雯雯犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币六万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 三、被告人胡可犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万五仟元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 四、被告人王大为犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，缓刑三年十个月，并处罚金人民币五万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 五、被告人田超犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，缓刑三年十个月，并处罚金人民币四万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 六、被告人杨某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年六个月，并处罚金人民币四万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 七、被告人雷磊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年六个月，并处罚金人民币四万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 八、被告人胡吉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年六个月，并处罚金人民币四万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 九、被告人席临甫犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，缓刑三年三个月，并处罚金人民币三万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 十、被告人袁波犯骗取贷款罪，处有期徒刑二年三个月，缓刑三年三个月，并处罚金人民币三万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 十一、被告人袁琨犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 十二、被告人江敬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。 （罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 十三、对扣押的作案工具依法予以没收。 十四、对本案中由办案机关随案移送被告人罗中强的已查封、扣押、冻结的财产依法予以处置变价后发还被害（单位）人，不足部分责令被告人罗中强退赔被害（单位）人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  龚亚红 审判员  段必发 审判员  谢松甫 二〇二〇年三月二十三日 书记员  朱 萍 附《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 第三条第二款第一项、第三款具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》 第二条个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处。