山东省平度市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0283民初9049号原告：普惠农牧融资担保有限公司，住所地济南市市中区经四路**万达广场****。法定代表人：庞允东，总经理。委托诉讼代理人：李凯，男，1987年10月15日出生，汉族，居民，户籍地山东省青岛市黄岛区，系该公司职工。被告：王圣智，男，1975年4月28日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：任华英，女，1976年2月7日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：王守启，男，1975年10月1日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：孙艳，女，1976年2月9日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：王胜利，男，1971年11月6日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：郑全芳，女，1972年11月13日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。以上六被告委托诉讼代理人：史召平，男，1964年2月10日出生，平度保民法律服务所法律工作者。被告：尉旭光，男，1973年4月7日出生，汉族，居民，户籍地山东省莱西市。被告：李玉婷，女，1973年5月29日出生，汉族，居民，户籍地山东省莱西市。被告：任开源，男，1972年1月27日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：高美英，女，1973年11月3日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：李刚，男，1978年11月7日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：任华香，女，1978年2月1日出生，汉族，居民，户籍地山东省平度市。被告：潘京昌，男，1979年9月5日出生，汉族，居民，住山东省平度市。被告：张丽，女，1981年1月1日出生，汉族，居民，住山东省平度市。被告：任华平，男，1982年7月25日出生，汉族，居民，住山东省莱西市。被告：姜海英，女，1982年11月19日出生，汉族，居民，住山东省莱西市。以上八被告委托诉讼代理人：史召平，男，1964年2月10日出生，平度保民法律服务所法律工作者。原告普惠农牧融资担保有限公司与被告王圣智、任华英、王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、尉旭光、李玉婷、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告普惠农牧融资担保有限公司委托诉讼代理人李凯，被告王胜利、潘京昌、任华平及十四被告（王圣智、任华英、王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英）的委托诉讼代理人史召平到庭参加诉讼，被告尉旭光、李玉婷经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告普惠农牧融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还借款本金700000元，利息5920.86元，担保费7495.83元，违约金以700000元为基数，按每年24%计算，期间为2019年8月21日至实际还清之日，合计713416.69元；2、请求判令被告承担诉讼费、保全费、保全保险费及其它费用；3、请求判令第三被告至第十六被告对以上款项承担连带担保责任。事实与理由：第一被告和第二被告系夫妻关系。与原告协商，由原告为王圣智、任华英向齐商银行股份有限公司贷款提供担保，担保形式为连带责任保证，担保贷款金额700000元整，双方签订了《最高额委托担保合同》。后原告、被告王圣智和任华英与齐商银行股份有限公司签订了《个人借款保证合同》《个人借款合同》，为王圣智和任华英发放了贷款700000元整。贷款到期后，因王圣智和任华英未偿还齐商银行股份有限公司贷款本金及利息，原告按合同约定履行了担保责任，为其代偿贷款本金及利息。后被告陆续向原告偿还了部分贷款。剩余贷款王圣智和任华英以还款困难为由推脱。按照《最高额反担保保证合同》约定，第三被告至第十六被告为王圣智和任华英的借款提供连带担保责任。原告为维护自己的合法权益，根据相关法律规定特向贵院提起诉讼，请求支持！本案审理过程中，原告向本院提交补充意见，载明其诉讼请求中本金为673261.43元、利息为15838.98元、担保费为20314.99元。被告王圣智、任华英辩称，第一，涉案的借款被告王圣智、任华英以及任华平等已经多次将全部款项及利息支付给原告指定的账户，在原告控制该款期间，不及时向原债权人清偿，而是重新以自己的名义转给其要求的指定账户，显然利用银行的资金为了谋取利润而故意延长履行期限和担保期限，纯粹是借为人担保之名，行非法借贷之实，部分条款尤其是有关惩罚性的条款和超出本担保责任范围的条款应属无效、不应当支持。如：原告与被告王圣智的《委托担保合同》中关于违约金日千分之三的约定超出其本担保中自己承担责任保证范围，加大了被告的责任，根据最高院的纪要规定超出部分应属无效；诉状中主张的年利率24%违约金也明显过高，该属于惩罚性的主张，被告不存在主观过错或其他重大过错，应当依法驳回，如可以适应违约条款也应当调整至本担保违约责任保证范围内。第二，答辩人多次向原告付款。第三，原告为了达到绝对控制被告的目的，利用其与借款人的特殊关系，在高额贷款必须贷款人面签的情况下冒用答辩人的名义签订合同和支付款项，且并未保证借款人将借款直接发放给被告王圣智指定的本人账户，而是授意借款人将借款直接发放给原告自己控制的账户内，自己控制该借款的发放、回收和使用，自身存在主观的过错。其借用担保之名获取利益部分的约定应属无效，不应当支持。本案涉及的借款也是根据原告的要求在未见到银行工作人员进行面签的情况下由原告的工作人员带来的格式合同签订了《借款合同》，原告也是在未要求答辩人提供反担保的情况下与银行签订了《担保合同》，自始至终从未要求任何人提供反担保保证，也未与包括本案的其他被告的任何人签订反担保合同。被告王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英辩称，涉案的借款仅由原告提供了担保保证，答辩人并未针对本次借款的主合同和担保合同提供反担保，原告要求答辩人承担责任缺乏基本的事实依据和法律依据，请依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。2017年8月25日原告与答辩人之间的反担保合同不成立、属于无效合同，理由是：签订该反担保合同之时，借款的主合同和担保合同尚未成立，根据《担保法》和最高人民法院《关于担保法若干问题的解释》的规定，反担保的成立必须基于第三人向债权人提供了担保为前提条件。因反担保依附于担保而存在。因此，只有第三人即原告向债权人提供了担保，方有权要求债务人提供反担保，反担保方能成立；本案中，原告在尚未确定具体的借款人、借款合同尚未形成、还未就此提供担保保证的情况下，就要求答辩人承担反担保保证，于法无据。如果2017年8月25日的反担保具备了相关的基本条件，答辩人也仅仅是针对原借款合同和原告的原担保合同提供的反担保，因原有的借款合同已于2018年8月份履行完毕、原有的借款因清偿而消灭，为该借款所设立的担保保证也随之消灭，原告的担保责任因此免除，自然反担保人的责任亦免除；2018年8月25日被告王圣智、任华英与银行签订新的《个人借款合同》、原告与银行签订了新的《担保合同》，属于原告及原债务人重新建立的借贷关系和担保关系，如本担保发生变化也应当通知并征得反担保人的同意，本次借款原告曾经要求答辩人进行反担保，但反担保人明确拒绝不再签订反担保合同，也即原告的担保合同和王圣智、任华英的借款合同并无答辩人的反担保合同相对应，故答辩人对涉案的借款不应当承担保证责任。被告尉旭光、李玉婷未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证，经审理认定事实如下：被告王圣智与被告任华英系夫妻。2017年8月25日，原告（乙方）与被告王圣智（甲方）、任华英（甲方）签订“2017年普济RJ字第201708067号”《最高额委托担保合同》，合同约定“乙方根据甲方的申请及所附文件资料，同意为甲方向其贷款人（这些贷款人以下统称受益人）以保证的方式提供担保”，“乙方为甲方担保的主债务为依据甲方与任一受益人签订的所有借款合同（以下称主合同）项下的因受益人向甲方连续提供信贷而形成的一系列债务，其最高额为人民币金额（大写）柒拾万元整（包括复利和罚息）、担保费、评审费、违约金、赔偿金以及债权人实现债权所发生的一切费用”，“最高授信额度的使用期间为24个月，自2017年8月25日至2019年8月24日”，“甲方保证借款用途为用于支付购买鸡（鸭、猪）苗、饲料及兽药等款项，不得挤占、挪用”，“乙方因履行保证责任而代偿的，有权向甲方及反担保人追偿收回代偿资金本息及相关费用，并自代偿之日起，有权按照代偿额度每日千分之一的比例向甲方收取违约金”，“根据甲方经营周期短的实际情况，为简化借款手续方便甲方资金的回笼、循环使用，在甲方借款期间内，甲方可将回笼闲置的资金交付给乙方或乙方授权的青岛平和融资担保有限公司代为保管。甲方可根据自己的需求向乙方或乙方授权的青岛平和融资担保有限公司申请循环使用该笔款项，乙方或乙方授权的青岛平和融资担保有限公司，将根据甲方的付款委托书进行付款”。2018年8月28日，案外人齐商银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称齐商银行金融服务中心）与被告王圣智签订编号为“2018年齐银个经借01字2546号”的《个人经营借款合同》，被告王圣智向案外人齐商银行金融服务中心借款700000元，借款期限约定为“壹拾贰个月，自2018年8月28日起至2019年8月20日”，执行借款利率为6.09%，逾期罚息利率为借款利率上浮30%，前述借款合同共同债务人落款处显示为“任华英”。2018年8月28日，原告与案外人齐商银行金融服务中心签订《个人借款保证合同》，约定保证责任为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等，担保主合同约定为“本合同担保的主合同为编号2018年齐银个经借01字2546号《个人经营借款合同》，债权人向债务人提供（币种）人民币（大写）柒拾万元整的借款，借款期限为壹拾贰个月，自2018年8月28日起至2019年8月20日止”。2017年8月25日，原告与被告王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英、尉旭光、李玉婷签订《最高额反担保（保证）合同》，合同约定“因王圣智（以下简称被保证人）与贷款人（这些贷款人以下统称受益人）签订了借款合同（以下简称主合同），与债权人签订《最高额委托担保合同》，约定由债权人对2017年8月25日至2019年8月24日期间因受益人向被保证人连续提供信贷而形成的一系列债权提供保证，其最高额为人民币柒拾万元整（大写）及利息（包括复利和罚息）、担保费、评审费、违约金、赔偿金以及债权人实现债权所发生的一切费用。为了确保主合同项下被保证人义务得到切实履行，保证人同意在上述期间内的任一时点，只要受益人对被保证人尚未收回的债权余额不超过该最高额，保证人在该最高额内对债权人向受益人提供的保证担保均提供反担保保证，而不论次数和每次的金额，也不论被保证人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。为明确当事人的权利、义务，依据我国《合同法》、《担保法》等有关法律法规规定，当事人经平等协商一致，订立本合同”，“本合同保证方式为连带责任保证”，“保证人反担保的范围包括：自2017年8月25日到2019年8月24日期间主合同和最高额委托担保合同项下每笔借款合同或其他形成债权债务所签订的法律性文件约定的全部主债权、利息（包括复利和罚息）、担保费、评审费、违约金、赔偿金以及债权人实现上述债权所发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、邮寄费等”，“保证人了解并同意在被保证人将回笼闲置的资金交由债权人或债权人授权的青岛平和融资担保有限公司保管，并由债权人或债权人授权的青岛平和融资担保有限公司为被保证人循环拨付使用的情况下仍然承担保证责任”。2018年8月28日，被告王圣智签署贷款支付委托书，委托案外人齐商银行金融服务中心将前述《个人经营借款合同》项下资金700000元直接支付给符合合同约定用途的下列交易对手—收款人：普惠农牧融资担保有限公司，帐号：80×××58，开户行：齐商银行，案外人齐商银行金融服务中心于同日通过银行转账方式向原告支付700000元。2018年8月28日，被告王圣智、任华英共同出具付款委托书和委托担保贷款凭证，授权将案涉贷款700000元支付到以下账户—户名：潍坊腾惠饲料有限公司，账户号：15×××41；委托担保贷款凭证约定的综合担保费率为“6.42‰”；2018年8月29日，原告通过银行转账方式向潍坊腾惠饲料有限公司支付款项700000元，转账电子回单备注部分载明“王圣智饲料款”。2018年12月28日，被告王圣智、任华英共同出具付款委托书和委托担保贷款凭证，授权青岛平和融资担保有限公司将其通过原告公司在齐商银行担保贷款700000元支付到以下账户—户名：潍坊腾惠饲料有限公司，账户号：41×××41，付款委托书载明“该付款委托书是主合同（即《最高额委托担保合同》）不可分割的组成部分，是本人的真实意思表示，本人对此无异议。本人承诺自该笔款项转入本人指定的上述账户后，本人将按照主合同约定偿还借款本息并支付相关费用”；委托担保贷款凭证约定的综合担保费率为“6.42‰”；2018年12月28日，青岛平和融资担保有限公司通过网银方式向潍坊腾惠饲料有限公司支付款项700000元，企业网银电子回单摘要部分载明“王圣智饲料款”。案涉贷款（案外人齐商银行金融服务中心放款日期为2018年8月28日）到期后，被告王圣智、任华英未按期足额偿还，原告作为保证人于2019年8月20日代偿本金700000元、利息3552.50元，合计703552.50元。被告王圣智于2018年8月27日付款16120元，于2018年10月26日还款16120元，于2018年12月27日还款16925元，于2019年3月31日还款32969元，剩余欠款被告至今未还。本院认为，被告尉旭光、李玉婷经依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃举证和答辩的权利，依法可以缺席判决。原、被告签订的《最高额委托担保合同》、《最高额反担保（保证）合同》系原、被告双方真实意思表示，合法有效，双方均应诚信善意履行。原告在为被告王圣智、任华英承担保证责任后，有权追偿。结合各方当事人合同约定，经本院审查，被告王圣智于2018年8月27日付款16120元，该数额款项应从借款本金中扣除；被告王圣智于2018年10月26日还款16120元，应包括利息6732.19元（683880元×6.09%/365天×59天）、担保费8634.67元（683880元×6.42‰/30天×59天）、本金753.14元，计算期间为2018年8月28日至2018年10月26日；被告王圣智于2018年12月27日还款16925元，应包括利息6952.73元（683126.86元×6.09%/365天×61天）、担保费8917.54元（683126.86元×6.42‰/30天×61天）、本金1054.73元，计算期间为2018年10月27日至2018年12月27日；被告王圣智于2019年3月31日还款32969元，应包括利息10583.70元（682072.13元×6.09%/365天×93天）、担保费13574.60元（682072.13元×6.42‰/30天×93天）、本金8810.70元，计算期间为2018年12月28日至2019年3月31日；被告王圣智、任华英至今共欠原告代偿款本金673261.43元、利息15838.98元（2019年4月1日至2019年8月20日）、担保费20314.99元（2019年4月1日至2019年8月20日）。对于违约金，本院以673261.43元为基数，自2019年8月21日起至被告王圣智、任华英实际给付之日止，按照年利率24%予以支持。被告王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英、尉旭光、李玉婷作为反担保人，应对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十四条、第十八条，第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告王圣智、任华英于本判决生效后十日内共同给付原告普惠农牧融资担保有限公司代偿贷款本金673261.43元、利息15838.98元、担保费20314.99元及违约金（违约金以673261.43元为基数，自2019年8月21日起至被告王圣智、任华英实际给付之日止，按照年利率24%计算）；二、被告王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英、尉旭光、李玉婷对上述债务承担连带清偿责任，王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英、尉旭光、李玉婷承担保证责任后，有权向王圣智、任华英追偿。三、驳回原告普惠农牧融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10934元，减半收取5467元，保全费4120元，共计9587元，由原告普惠农牧融资担保有限公司负担587元，被告王圣智、任华英负担9000元，被告王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英、尉旭光、李玉婷承担连带清偿责任；保全保险费1080元，由被告王圣智、任华英负担，被告王守启、孙艳、王胜利、郑全芳、任开源、高美英、李刚、任华香、潘京昌、张丽、任华平、姜海英、尉旭光、李玉婷承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  耿学辉二〇二〇年三月十七日书记员  景 容