广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初3738号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠州市惠阳区淡水金惠大道**之1。负责人：李戈。委托诉讼代理人：钟翠茜，广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓慧迎，广东衡仁律师事务所律师。被告：吕龙云，男，1986年11月10日出生，汉族，住址：广东省深圳市福田区，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告吕龙云金融借款合同纠纷一案，本案立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邓慧迎到庭参加诉讼，被告经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：1、判决解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717151-2012-20161240289号）。2、判决被告归还原告剩余借款本金420282.06元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年7月1日的利息为7055.18元、罚息为106.11元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计427443.35元。3、判决被告偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费25216.92元。4、判决被告以其名下位于惠州市××××××【不动产权证书号：粤（2018）惠州市不动产权第xxxxx号、不动产登记证明证号：粤（2018）惠州市不动产证明第xxxx号，建筑面积115.68平方米】对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由被告承担。事实和理由：2016年1月28日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717151-2012-20161240289号，以下简称借款合同），约定：一、被告向原告借款人民币440000元，借款期限为360个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮3%，即年利率为5.047%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告以该合同项下借款所购的位于惠州市××××××为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权解除与被告的借贷关系，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款人民币440000元整，且原被告双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，但自2019年3月起，被告未再按合同约定偿还借款本息，截止至2019年7月1日，按上述借款合同约定被告应还未还的逾期本金为2443.50元、逾期利息7055.18元及因此应支付的罚息106.11元，以上合计9604.79元，被告已构成违约。另本案原告向被告发放的440000元贷款，被告已偿还本金19717.94元，现剩余借款本金420282.06元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告不按时足额履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。原告为支持其诉请，提供了如下证据材料：1、原告营业执照复印件、负责人身份证明、身份证复印件；2、被告身份证复印件；3、《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据；4、不动产登记证明；5、个人贷款对账单；6、委托代理合同、律师费发票；7、解除合同通知书、EMS快递单、邮件查询单。被告吕龙云未提交答辩意见，亦未提交证据。本院经审理查明，2016年1月28日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告向原告借款人民币440000元用于购买位于惠州市××××××，借款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮3%，基准利率于每年1月1日调整一次，逾期罚息利率为贷款执行利率水平上上浮50%，被告采取按月等额本息方式还款。被告提供其名下位于惠州市××××××作为上述借款的抵押担保物为原告办理了抵押登记。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项则构成违约。合同第十七条约定，出现违约情形，贷款人有权行使以下权利：解除与借款人的借贷关系；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本息自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。原告于2016年2月23日向被告一次性发放贷款人民币440000元，被告于2019年3月开始出现逾期情况，截止至2019年7月1日被告拖欠本金2443.50元，拖欠利息7055.18元，罚息106.11元，对于原告发放的440000元贷款，被告仍拖欠剩余借款本金420282.06元。本院认为，原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，为有效合同，双方应该按照合同约定予以履行，原告已经向被告履行完发放贷款的义务，被告借款后仅履行小部分后就没有按照合同约定清偿借款本息，致使原告的合同目的无法实现，故原告请求解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告归还未清偿的借款本金420282.06元，按照约定计收利息，符合合同的约定，本院予以支持。另，为担保借款合同的履行，原告与被告约定以被告名下位于惠州市××××××作为上述借款的担保物，并且办理了抵押登记，故对原告要求就该套房产优先受偿的诉讼请求予以支持。关于原告主张的律师代理费，没有提交相应的转账凭证为证，酌情支持15000元。案件审理期间，被告吕龙云经本院合法传唤期满没有到庭参加诉讼，视为放弃举证答辩等相关权利，应以缺席论处。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告吕龙云于2016年1月28日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440717151-2012-20161240289）。二、被告吕龙云应于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还借款本金420282.06元及利息给原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行。（利息计算：截止至2019年7月1日，利息为7055.18元，罚息为106.11元。从2019年7月2日起至付清款项之日的利息、罚息以420282.06元为计息本金，利率按上述《个人住房（商业用房）借款合同》关于逾期利息的约定计算，利息、罚息的总额以年利率24%为限。）三、确认原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告吕龙云提供抵押的位于惠州市惠阳区xxxxxx的处置价款享有优先受偿权。四、被告吕龙云应于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师代理费15000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8090元，财产保全费3120元，公告费300元，共计11510元，由被告吕龙云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  冯文娟人民陪审员  井立瑶人民陪审员  刘海婴二〇二〇年三月二十七日书 记 员  苏庭玮