广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初12280号原告：中山农村商业银行股份有限公司古镇支行，住所地广东省中山市古镇镇东兴中路**。主要负责人：卢伟珊，行长。委托诉讼代理人：林宇，男，员工。被告：苏永辉，男，1982年2月13日出生，汉族，住广东省中山市。被告：区葵娣，女，1981年5月15日出生，汉族，住广东省中山市。原告中山农村商业银行股份有限公司古镇支行（以下简称农商银行古镇支行）与被告苏永辉、区葵娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行古镇支行的委托诉讼代理人林宇、被告苏永辉到庭，被告区葵娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.解除农商银行古镇支行与苏永辉于2016年9月26日签订的《借款合同》【编号：中农商银（古镇）个借字[2016]第0040号】；2.苏永辉向农商银行古镇支行清偿借款本金31220.58元、正常利息318.9元、罚息117.69元、复利0.35元（暂计至2019年5月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止），以上本息合计31657.52元；3.苏永辉承担农商银行古镇支行因实现债权产生的所有费用；4.区葵娣对苏永辉所欠的上述债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，农商银行古镇支行明确第3项诉讼请求为要求苏永辉承担本案的诉讼费。事实和理由：贷款人：农商银行古镇支行，借款人：苏永辉，保证人：区葵娣。签约情况：2016年9月26日，贷款人农商银行古镇支行与借款人苏永辉签订《借款合同》【编号：中农商银（古镇）个借字[2016]第0040号】，合同期限自2016年9月26日起至2019年9月26日止。贷款金额：2016年9月26日，贷款人向借款人发放贷款150000元。约定还款方式：等额本息。贷款执行利率：《借款合同》第十六条第（五）款约定，贷款执行利率为7.6%，具体以贷款人系统形成的电子记录为准。罚息计收标准：《借款合同》第二十条第（一）款约定，从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收利息；如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。复利计收标准：《借款合同》第二十条第（二）款约定，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复利。提前收贷约定：《借款合同》第十一条第（三）款及第十二条第（一）款第7、8点约定：借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，停止发放本合同项下的借款，宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息即相关费用。保证担保情况：2016年9月26日，保证人区葵娣与债权人农商银行古镇支行签订《保证合同》【编号：中农商银（古镇）保字[2016]第201号】，合同约定，主合同为《借款合同》【编号：中农商银（古镇）个借字[2016]第0040号】，保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为主合同项下借款人应承担的全部债务，保证期间为自借款之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年。欠款情况：截至2019年5月20日，苏永辉尚欠贷款本金31220.58元、正常利息318.9元、罚息117.69元、复利0.35元（暂计至2019年5月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止），合计31657.52元。实现债权的费用：主合同项下包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等为实现债权的费用，均由借款人承担。另，苏永辉与区葵娣于2004年2月13日登记结婚。苏永辉拖欠贷款本息的行为已严重违反了合同约定，应承担全部违约责任，向农商银行古镇支行清偿全部债务。农商银行古镇支行为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。苏永辉辩称，同意解除合同，确认农商银行古镇支行的第2项诉讼请求。区葵娣未在法定期限内提交答辩意见，亦未提交任何证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2004年2月13日，苏永辉与区葵娣登记结婚。2016年9月26日，贷款人农商银行古镇支行与借款人苏永辉签订《借款合同》【编号：中农商银（古镇）个借字[2016]第0040号】，合同约定贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：贷款种类：中期；借款用途：个人消费；贷款金额：15万元；贷款期限：自2016年9月26日起至2019年9月26日止；贷款年利率：7.6%；还款方式：等额本息；借款人应在贷款人处开立用于贷款发放、贷款资金支付及贷款归还的指定账户，开户行：农商银行古镇支行，开户名：苏永辉，账号：80×××78；第九条借款人权利和义务：（二）按期归还贷款本息，计息和还息方式：利息按每月计还，具体结息日按中国人民银行有关规定执行；（十六）借款人应当承担与本合同及本合同项下……因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用；第十条贷款人权利和义务：（四）借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以停止发放借款或向借款人主张提前归还借款本息及相关费用；第十一条借款人违约事项：（三）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；第十二条违约责任：（一）借款人违约：借款人出现本合同第十一条规定或其他约定的任一违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，按本金逾期利率计收利息，即从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收百分之50计收利息；如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行；2、对不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率计收复利，复利利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收百分之50计收复息；5、借款人出现下列情形之一，即构成违约，贷款人可按借款本金总额的5%计收违约金，并采取本条约定的其他措施：（3）未遵守本合同约定义务的……（5）违反本合同约定的其他情形的；6、要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失；8、宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部全部借款本息及相关费用；12、解除与借款人的借贷关系；第十四条其他约定事项：（二）“实现债权的费用”，是指包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人承担；第二十一条担保方式：本合同的担保方式为保证等内容。贷款人农商银行古镇支行与保证人区葵娣签订《保证合同》【编号：中农商银（古镇）保字[2016]第201号】，合同约定保证人为借款人苏永辉与贷款人农商银行古镇支行签订的合同编号为中农商银（古镇）个借字[2016]第0040号借款合同（以下简称主合同）提供保证担保，保证范围为：主合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间自借款之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年；借款人未按时足额偿还债务时，保证人无条件向贷款人支付借款人全部到期应付款项；本合同生效后，贷款人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失等内容。当天，苏永辉作为借款人签订借款借据，载明借款用途为个人消费，借款金额为15万元，借款日期为2016年9月26日，到期日期为2019年9月26日，还款方式为等额本息等内容；农商银行古镇支行将个人其他贷款15万元无折转账放款至苏永辉名下账户。苏永辉自2019年3月开始逾期还款，截至2019年5月20日，苏永辉尚欠农商银行古镇支行贷款本金31220.58元（到期本金12821.71元，未到期本金18398.87元），利息436.94元（正常利息318.9元，罚息117.69元，复利0.35元）。农商银行古镇支行经催收未果，于2019年9月3日诉至本院，提出前述诉请。诉讼过程中，农商银行古镇支行及苏永辉均同意双方签订的《借款合同》于2019年10月31日解除。本院认为，农商银行古镇支行与苏永辉签订的《借款合同》、与区葵娣签订的《保证合同》均合法有效，各方均应恪守履行。农商银行古镇支行主张苏永辉未依约偿还贷款本息，尚欠贷款本金31220.58元及利息、罚息、复利等，有《借款合同》、借款借据、支付凭证、利息清单、系统截屏及农商银行古镇支行的陈述为证，苏永辉予以确认，区葵娣没有提供任何证据予以反驳，故本院予以认定。农商银行古镇支行已依约履行发放贷款的合同义务，苏永辉未依约偿还贷款本息，已经构成违约，应承担相应违约责任。农商银行古镇支行要求解除其与苏永辉于2016年9月26日签订的《借款合同》【编号：中农商银（古镇）个借字[2016]第0040号】，苏永辉不持异议，双方均同意于庭审当天即2019年10月31日解除案涉借款合同，故本院予以确认。上述借款合同解除后，农商银行古镇支行有权要求苏永辉承担相应的付款责任和违约责任，故农商银行古镇支行要求苏永辉偿还贷款本金31220.58元及利息、罚息、复利的诉请，理据充分，本院予以支持。区葵娣与苏永辉为夫妻关系，且签订《保证合同》愿意为苏永辉的上述债务提供连带责任保证担保，该保证尚在保证期间内，故农商银行古镇支行要求区葵娣对苏永辉的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。区葵娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对农商银行古镇支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，不影响本院对本案的依法审理，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中山农村商业银行股份有限公司古镇支行与被告苏永辉于2016年9月26日签订的《借款合同》【编号：中农商银（古镇）个借字[2016]第0040号】于2019年10月31日解除；二、被告苏永辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司古镇支行偿还借款本金31220.58元及利息、罚息、复利（截至2019年5月20日的正常利息318.9元，罚息117.69元，复利0.35元；从2019年5月21日起至2019年10月31日止，对未到期本金按贷款利率即年利率7.6%计算利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率基础上上浮50%计算罚息，对应付未付利息按贷款利率基础上上浮50%计算复利；从2019年11月1日起至债务实际清偿之日止的罚息、复利，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率计算）；三、被告区葵娣对被告苏永辉的上述第二判项所述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司古镇支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费592元，减半收取计296元，由被告苏永辉、区葵娣负担(该款原告中山农村商业银行股份有限公司古镇支行已预交，其同意由被告苏永辉、区葵娣直接向其支付，被告苏永辉、区葵娣应于支付上述款项时迳付原告中山农村商业银行股份有限公司古镇支行，法院不另收退)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭晓琳二〇二〇年三月二十三日书记员  钟厚仁