阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初1403号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：广东省阳江市江城区××××××**（《诉讼文书送达地址确认书》中确认的地址是阳江市江城区××××××，联系人潘沛）。负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，该行员工。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：周巧明，男，**年**月**日生，汉族，户籍所在地阳江市阳春市××××××××××××，公民身份号码：440×××××××********。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（下简称农行江城支行）诉被告周巧明信用卡纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法由审判员林瑞瑜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加诉讼；被告周巧明经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：：一、请求解除原告与被告所签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442×××××××××××394）。二、请求判令被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：622×××××********）透支款本金46857.11元、利息777.84元、违约金731.00元、手续费1606.00元，合计49971.95元（上述款项计至2020年2月17日止，从2020年2月18日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告。三、请求判令被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告周巧明于2016年9月21日向原告申请金穗贷记卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622×××××********）消费10万元，分60期偿还，手续费支付方式：分期，费率为13.8%，已偿还本金53142.89元，但从2019年7月10日起至2020年2月17日止连续8期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的第6页第十条的约定，截至2020年2月17日止被告尚欠原告信用卡透支款本金46857.11元、利息777.84元、违约金731.00元、手续费1606.00元，合计49971.95元（上述款项计至2020年2月17日止，从2020年2月18日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）。经原告多次催收无果，因此，为维护原告的合法权益，故诉之法院，望判如所请。被告周巧明未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2016年9月21日，被告周巧明向原告递交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡并用于购车分期，签名确认知悉同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。其中，《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五计息，按月计收复利。同日，原告审核后同意被告周巧明申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为622×××××********）一张。2016年10月31日，被告周巧明（借款人）与原告农行江城支行（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：分期资金用于在商户“阳江市德信汽车贸易有限公司”处购买汽车，分期资金金额为100000元；分期手续费费率为13.8%，分期手续费金额为13800元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为60期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；等等内容。被告于2016年10月31日持卡消费100000元用于购车分期，未按约定偿还信用卡透支款本息，后被告从2019年7月10日起开始逾期，截至2020年2月17日，被告周巧明尚欠信用卡透支款本金46857.11元、利息777.84元、违约金731.00元、手续费1606.00元，合计49971.95元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，原告于2016年9月29日在中国农业银行官方门户网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。诉讼中，本院依原告的申请于2020年3月3日作出（2020）粤1702民初1403号民事裁定：冻结被告周巧明在广东阳春农村商业银行股份有限公司开设的（账号为800××××××********）的账户存款，冻结金额以人民币60000元为限，冻结期限为一年。以上事实，有原告提供的被告身份证、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、分期付款业务温馨提示、个人业务凭证、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡贷后管理系统、信用卡流水明细表、行驶证、机动车登记证书及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告周巧明在平等、自愿、协商一致的基础上签订《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原、被告之间形成了信用卡合同关系。被告周巧明刷卡进行购车分期后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息、违约金，截至2020年2月17日止，被告尚欠信用卡（卡号：622×××××********）透支款本金46857.11元、利息777.84元、违约金731.00元、手续费1606.00元，合计49971.95元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告一次性偿还尚欠信用卡透支款本息。故现原告请求解除合同并要求被告偿还信用卡（卡号：622×××××********）透支款本金46857.11元及利息、违约金、手续费（截至2020年2月17日，利息777.84元、违约金731.00元、手续费1606.00元，从2020年2月18日起至被告还清之日止的利息、违约金按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算），合法合理，本院予以支持。被告周巧明经本合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告周巧明签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442×××××××××××394）；二、限被告周巧明在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622×××××********）透支款本金46857.11元、利息777.84元、违约金731.00元、手续费1606.00元，合计49971.95元[上述款项计至2020年2月17日止，从2020年2月18日起至还清之日止的利息、违约金按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费524元、保全费620元，共计1144元（原告已预缴），由被告周巧明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 林瑞瑜二〇二〇年三月二十三日法官助理 冯般若书 记 员 莫杏消附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。