文书内容广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初4333号原告：朱瑷利（ZHU,AiLi），女，1965年11月5日出生，香港特别行政区居民,住址：深圳市南山区。委托诉讼代理人：伍卫军，广东君言律师事务所律师。被告：石剑(SHEK,Kim)，女，1967年11月17日出生，香港特别行政区居民,住址：深圳市盐田区。委托诉讼代理人：颜鹏飞，广东广和律师事务所律师。被告：李沛常，男，1970年1月3日出生，汉族，身份证住址：深圳市罗湖区。上列原告诉被告民间借贷纠纷一案，本院在2019年8月19日立案后，依法进行了审理，现已审理终结。原告诉请：1、被告石剑偿还原告借款本金300万元（为人民币，下同）及利息（以300万元为基数，从2019年7月1日起按年利率24%计算至还清之日止）；2、被告李沛常对被告石剑的还款义务承担连带责任；3、诉讼费、保全费由两被告负担。被告石剑的答辩意见是确实有向原告借款人民币300万元，但从2018年3月到2019年6月共支付了原告144万元的回款，被告石剑愿意归还剩余的款项，但是利息过高，请求法庭予以调整。被告李沛常经送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案相关情况一、当事人之间的关系：出借人原告朱瑷利，借款人被告石剑，担保人被告李沛常。二、借款用途：解决被告石剑公司的短期流动资金周转。三、借款本金数额：300万元。四、签订的借款合同及主要约定：原告与两被告于2018年2月28日签订《借款协议书》，约定被告石剑向原告朱瑷利借款300万元，借款期限6个月（2018年3月1日至2018年9月30日），月息9万元，被告李沛常为连带责任保证人。2018年9月27日原告与被告李沛常签订一份《借款协议书》，约定被告石剑向原告借款100万元，期限3个月，（2018年9月30日至2018年12月30日），月利率3%，月息3万元按月支付，被告石剑为连带责任保证人。2019年8月11日，被告李沛常为原告出具补充协议，承诺继续为被告石剑300万元借款担保至全部借款本息还清之日止。五、付款方式：转账。原告提供的证据表明，原告通过其开设在招商银行深圳金丰城支行的银行账户分别于2018年2月28日转账70万元、2018年3月1日转账230万元，2018年9月28日转账88万元到被告石剑6×××3账户。六、归还借款情况：原告提供了2018年2月28日至2019年5月8日期间与被告石剑的银行往来交易明细，被告予以认可，具体放款、还款情况列表如下：            序号              时间              出借金额              还款金额                  1              2018.2.28              700000                                2              2018.3.1              2300000                                3              2018.4.2                            50000                  4              2018.4.2                            40000                  5              2018.4.30                            50000                  6              2018.4.30                            40000                  7              2018.6.2                            50000                  8              2018.6.2                            40000                  9              2018.7.3                            90000                  10              2018.8.2                            40000                  11              2018.8.2                            50000                  12              2018.8.31                            20000                  13              2018.8.31                            50000                  14              2018.8.31                            20000                  15              2018.9.28              880000                                16              2018.11.2                            120000                  17              2018.12.1                            120000                  18              2019.1.2                            120000                  19              2019.2.1                            90000                  20              2019.2.2                            1000000                  21              2019.3.5                            90000                  22              2019.4.9                            90000                  23              2019.5.8                            45000                  24              2019.5.8                            45000                                合计              3880000              2260000      另外，双方认可2019年6月份被告以非银行转账方式归还了6万元。七、担保人是否履行了保证责任：无。八、本案其他情况：本案在审理过程中，原告申请诉讼保全，本院依法作出民事裁定书并采取执行措施查封了被告石剑、李沛常的房产各一处（详见查封清单）。裁判结果本院认为，本案为民间借贷纠纷，因原告及被告石剑为我国香港特别行政区居民，本案具有涉港因素。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与与该合同有密切联系的法律”之规定，本案当事人在《借款合同》中未约定适用中华人民共和国法律，因双方经常居所地均在深圳，借款行为亦发生在深圳，故本案应以我国法律为本案准据法。本案中原被告之间签订的两份借款协议、补充协议均是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同有效。虽然第二份借款协议借款人为李沛常，但是从实际转账上看，借款都是支付到被告石剑账户，也是被告石剑还款到原告的账户，故可以认定实际借款人是石剑。被告认为利息过高应予调整，对此本院认为民间借贷司法解释第26、29、30条的规定，最高的利率以年利率24%确定，但是如果当事人在合同履行期间按照年利率24%-36%之间支付的利息视为自然之债，当事人请求返还的不予支持，本案中两份借款协议约定的利息刚好为年利率36%，已支付的部分视为被告按约履行，不得请求返还，未支付的部分只能按照年利率24%计算。对于逾期利息，亦不得超过年利率24%。被告石剑于2018年8月31日前按照300万元本金、年利率36%支付利息，视为自动履行双方约定，不得请求返还，2018年9月1日以后被告未能按照双方合同约定的年利率36%自动履行利息，其还款金额中利息部分应按照年利率24%计算，多余部分抵扣本金。2018年9月28日，原告解释在发放第二笔借款100万元时，直接扣除上一笔借款的最后一期利息9万元以及本笔借款的首月利息3万元，实际转账88万元，对此本院认为根据合同法第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。2018年9月28日后被告还款部分亦应按照上述的处理原则，2018年9月至2018年12月期间被告自动履行年利率36%部分不得请求返还，逾期还款部分按照年利率24%计算利息，多余部分折抵本金。此外，双方均认可2019年6月被告偿还了6万元，此笔还款本院按照30天利息予以抵扣。根据以上法律规定及计算方法，按照被告石剑实际还款日期本院重新计算如下：            借款金额：300万元，借款时间2018.3.1-2018.9.30                                序号              还款时间              还款金额              天数              按年利率24%产生利息(元)（88万元2018年9月28日至2019年1月2日期间的利息按36%计算）              还款中本金部分              尚欠本金数额              尚欠利息数额                  1              2018.9.28              0              28              55232              0              300万元              55232                  借款金额：100万元（实际支付88万元），借款时间2018.9.30-2018.12.30                  2              2018.9.28                                                                      388万元              55232                  9              2018.11.2              120000              35               69041+30378              0              388万元              34651                  10              2018.12.1              120000              28               55232+24302              5815              3874185              0                  11              2019.1.2              120000              31               61150+26728              32122              3842063              0                  12              2019.2.1              90000              29              73262              16738              3825325              0                  13              2019.2.2              1000000              1              2515              997485              2827840              0                  14              2019.3.5              90000              30              55782              34218              2793622              0                  15              2019.4.9              90000              34              62454              27546              2766076              0                  16              2019.5.8              90000              28              50926              39074              2727002              0                  17              2019.6              60000              30              53792              6208              2720794                                              合计                                                                        2720794                    根据上述计算，被告石剑尚欠原告借款本金2720794元，利息应自2019年7月1日按照年利率24%支付至付清之日止。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第二百六十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第五百五十一条之规定，判决如下：一、被告石剑偿还原告朱瑷利借款本金2720794元及利息（利息以本金2720794元为基数，从2019年7月1日起按年利率24%计至付清之日止），限本判决发生法律效力之日起七日内付清。二、被告李沛常对被告石剑的上述还款义务承担连带保证责任。如被告李沛常承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、驳回原告朱瑷利的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行上述给付金钱的义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费31520元（原告已预交），其中原告承担3520元，两被告承担28000元，保全费5000元由两被告承担。如不服本判决，被告李沛常可在判决书送达之日起十五日内，原告、被告石剑可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  吕豫军人民陪审员  郭 辉人民陪审员  王晓清二〇二〇年三月二十日法官助理王重阳书记员刘欢