广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初20579号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山火炬开发区。主要负责人：吴婷婷，该支行行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：罗成，男，汉族，身份证住址湖北省枝江市。被告：韦丽逢，女，壮族，身份证住址广西平果县。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行火炬开发区支行）诉被告罗成、韦丽逢金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行火炬开发区支行因被告罗成、韦丽逢拖欠贷款本息，向本院提出诉讼请求：1.解除被告罗成与原告中行火炬开发区支行签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号：ＪＫ2017200002706548号）；2.被告罗成向原告中行火炬开发区支行偿还贷款本金822315.82元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年7月12日分别为5493.39元、51.06元；从2019年7月13日起至贷款清偿之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告罗成支付原告中行火炬开发区支行为追索上述贷款本息而支付的律师费41904元；4.原告中行火炬开发区支行对处置被告罗成提供的抵押房产即位于中山市火炬开发区所得的款项在上述款项范围内享有优先授偿权；5.被告韦丽逢对被告罗成的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告中行火炬开发区支行称被告罗成在起诉后偿还了部分欠款，明确截至2020年2月10日尚欠借款本金804050.48元、利息1280.45元、罚息0元（含复利）。被告罗成、韦丽逢经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行火炬开发区支行。借款人、抵押人：罗成。签约情况：2017年3月17日，中行火炬开发区支行与罗成签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK2017200002706548号）。借款用途：购买广东省中山市火炬开发区的房地产。贷款金额：870000元。贷款期限：276个月。自2017年3月17日起至2040年3月17日止。还款方式：按月等额本息。贷款利率：浮动利率。首个浮动周期内贷款月利率为3.675‰，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月。罚息及复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金和应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。抵押担保情况：抵押物为罗成本案中借款所购的位于广东省中山市火炬开发区的房地产，合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等。该房产已于2017年3月17日办理抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0024637号】。律师费用情况：中行火炬开发区支行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用41904元，广东东方昆仑律师事务所开具了相应金额的律师费发票。贷款发放情况：中行火炬开发区支行于2017年3月28日向罗成指定账户放款870000元。欠款情况：罗成从2019年5月28日开始未按时足额还款，截至2020年2月10日，罗成欠贷款本金804050.48元、利息1280.45元、罚息0元（含复利）。另查，罗成、韦丽逢为夫妻关系，双方于2016年2月15日登记结婚。本院认为，罗成与中行火炬开发区支行签订《个人二手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。罗成借款后未按时足额还款，已构成违约，中行火炬开发区支行按照合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求罗成支付利息、罚息。关于罗成所欠金额，有中行火炬开发区支行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，罗成没有到庭抗辩及提供证据反驳，故本院予以确认。关于利率标准，从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，按照中国人民银行公告（2019）第30号文《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定进行转换。中行火炬开发区支行已诉请解除合同、提前收贷，故贷款期限内的利息应计至判决发生法律效力之日止，提前收贷后不再计算利息，转为计算罚息。至于律师费，因合同已约定中行火炬开发区支行因催收贷款本息产生的费用由罗成承担，且中行火炬开发区支行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费且符合律师费收费标准，故中行火炬开发区支行要求罗成承担律师费，本院予以支持。关于韦丽逢的责任承担问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生在罗成与韦丽逢夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为罗成以个人名义所负，但其借款购买第一套房屋用于共同生活，罗成借款所购房产依法应认定为夫妻共同财产，则因购买房产所产生的债务亦为夫妻共同债务，故韦丽逢应对罗成本案债务承担连带清偿责任。罗成提供的抵押物及位于广东省中山市火炬开发区已办理抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0024637号】，该抵押登记合法有效。当罗成不履行上述债务时，中行火炬开发区支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。罗成、韦丽逢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第二款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告罗成于2017年3月17日签订的《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK2017200002706548号）。二、被告罗成、韦丽逢于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金804050.48元及利息、罚息（含复利）[截至2020年2月10日尚欠利息1280.45元；从2020年2月11日至本判决生效之日止，利息、罚息（含复利）分别以未到期本金、逾期本金及应付未付利息为基数按《个人二手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息（含复利），以实欠本金及应付未付利息为基数按《个人二手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算]。三、被告罗成、韦丽逢向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费41904元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告罗成提供的位于广东省中山市火炬开发区的房地产【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0024637号】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告罗成、韦丽逢所有。五、驳回原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12498元（原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交），由被告罗成、韦丽逢共同负担并于本判决生效之日迳付原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  唐 群人民陪审员  何颖珊人民陪审员  吴宏娜二〇二〇年三月二日书 记 员  何惠怡