山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0481民初238号原告：中国建设银行股份有限公司滕州支行。住所地：滕州市学院路956号。统一社会信用代码：91370400869892738L。负责人：丛方忠，行长。委托诉讼代理人：左红敏，山东宁泰律师事务所律师。被告:王领，男，1983年10月25日出生，汉族，住滕州市。原告中国建设银行股份有限公司滕州支行（以下简称建行滕州支行）与被告王领信用卡合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行滕州支行的委托诉讼代理人左红敏到庭参加了诉讼，被告王领经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。建行滕州支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还信用卡透支本金129320.87元；2.依法判令被告向原告支付违约金47587.47元；3.依法判令被告向原告支付利息17959.95元（计算方法：截止2019年12月6日利息为16880.72元；从2019年12月7日起至实际给付之日止，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定利率计付）。以上暂合计为：193789.06元；（截止2019年12月6日）；4.本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2014年10月10日及2018年2月5日，被告先后向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》上签字确认同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。经原告审核批准后，被告从原告处领用二张中国建设银行信用卡，多次使用该卡取现、消费，但并未按照协议约定的时间和方式履行还款义务。截止到2019年12月6日，被告欠原告本金、利息、违约金共计193789.06元。原告建行滕州支行基于其主张提交了如下证据：证据一，《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《建设银行居民身份证联网核查信息》、《龙卡信用卡专项分期业务后台交易指令发起函》复印件及借记卡历史账单明细清单各一份。证明：2018年2月5日，被告在原告处申请办理了中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，申请人签名为“王领”，并声明：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务约定条款》和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》，并特别注意了字体加粗条款，愿意遵守各项规则，中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。申请分期金额为126000元，分期期数60期，手续费率为0.4%,手续费收取方式为分期付款，分期资金支用方式借记卡支用，专用借记卡号：6217××××4473，用途为大额耐用消费品。证据二，《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。证明：与证据一相互印证，支持原告关于违约金及利息的事实请求。其中《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条基本约定第四款约定：分卡信用卡分期付款义务的利息、违约金等计算规则及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三节使用第九条约定：甲方在到期还款日（含）之前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款金额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付违约金。第10条约定：甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包含溢交款）时，除乙方另有规定外，需要按笔支付手续费。透支取现交易不享有免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。领用协议第八节其他约定若甲方未依约连续三个月到期还款日清偿当期最低还款额，乙方有权要求甲方立即清偿全部欠款等。领用协议还约定了双方其他的权利义务。证据三，（卡号6227××××0779及5448××××9654）账单信息截屏、交易明细各一份。证明：被告自2018年2月11日及2014年10月23日分别开始使用上述信用卡，截止2019年12月6日，共拖欠原告本金129320.87元、违约金47587.47元，利息16880.72元，共计193789.06元。本院经审理认定事实如下：2014年10月10日，被告王领向原告建行滕州支行申请办理信用卡。通过审批后被告王领从原告建行滕州支行领取了编号为5448××××9654的信用卡一张。自2014年10月23日至2019年3月20日期间，被告王领使用该信用卡刷卡消费。起初，被告王领尚能根据消费金额陆续还款。其后，被告王领未能及时还款，原告建行滕州支行微机系统自动生成了被告王领消费明细及违约台账。截止2019年12月6日，原告建行滕州支行关于5448××××9654信用卡的台账显示被告王领拖欠信用卡透支本金30025.81元，利息4061.61元，手续费2246.07元，违约金1302.44元，合计38635.93元。2018年2月5日，被告王领向原告建行滕州支行提交申请表，其申请办理龙卡信用卡分期通业务。该申请表载明申请金额额度为126000元，分期期数为60期，手续费为0.4%／期，每期手续费为504元，分期资金支付方式为借记卡支用，专用借记卡号为6217××××4473，分期资金用途为大额耐用消费品。被告王领签名确认其仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务约定条款》（以下简称约定条款）和《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》（以下简称领用协议）。领用协议第九条约定：甲方（信用卡申请人）在到期还款日（含）之前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款金额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还需按月支付违约金。第十条约定：甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包含溢交款）时，除乙方另有规定外，需要按笔支付手续费。透支取现交易不享有免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。领用协议第八节其他约定若甲方未依约连续三个月到期还款日清偿当期最低还款额，乙方有权要求甲方立即清偿全部欠款等内容。同月21日，被告王领从原告建行滕州支行领取了编号为6217××××4473的借记卡一张，原告建行滕州支行通过编号6227××××0779的信用卡向编号6217××××4473的借记卡转账转入126000元。至同年3月26日期间，被告王领使用编号6217××××4473的借记卡四次跨行刷卡消费了125000元，但其未按照《龙卡信用卡分期通业务约定条款》及《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定支付分期还款额，原告建行滕州支行关于被告王领消费台账显示拖欠信用卡本金99295.06元，利息12819.11元，手续费21956.57元，违约金21082.39元，合计155153.13元。基于查明事实，本院认为，原告建行滕州支行与被告王领达成的信用卡领用协议及约定条款，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告建行滕州支行主张被告王领承担透支本金、利息、分期手续费的请求符合协议约定，本院予以支持。原告建行滕州支行同时主张利息和违约金，因原告建行滕州支行主张的利息、分期手续费及违约金数额经计算已超过年利率的24%，其主张的违约金属于基于合同的格式条款加重了债务人的违约责任，根据公平原则并结合被告王领违约对原告建行滕州支行造成的实际损失等情形，本院依法对原告建行滕州支行主张的违约金不予支持。被告王领经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证、辩论的权利，应承担由此产生的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王领于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司滕州支行返还信用卡借款本金129320.87元、支付利息16880.72元及分期手续费24202.64元（截止2019年12月6日；自2019年12月7日起至实际给付之日止，以129320.87元为基数，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定利率计付）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司滕州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4180元，减半收取2090元，由被告王领负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至山东省枣庄市中级人民法院。审判员  王向阳二〇二〇年三月十八日书记员  姚苏珍