广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤03民终735号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司深圳罗湖支行，经营场所：深圳市罗湖区宝安南路**宝丽大厦**，统一社会信用代码91440300892303591E。负责人：李丹宇，在该行担任行长职务。委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王乐乐，广东银丰律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：乐太武，男，1974年8月4日出生，汉族，住湖南省宁远县。上诉人中国银行股份有限公司深圳罗湖支行（以下简称中国银行）因与被上诉人乐太武金融借款合同纠纷一案，不服广东省深圳市罗湖区人民法院作出的（2019)粤0303民初26473号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年1月67日受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人中国银行上诉请求1.维持罗湖区人民法院作出的（2019)粤0303民初26473号判决第一项；2.撤销罗湖区人民法院作出的（2019)粤0303民初26473号判决第二项，并依法改判为：乐太武向中国银行股份有限公司深圳罗湖支行偿还信用卡专向分期贷款分期手续费为人民币8534.27元（含未到期分期手续费人民币7700元)；3.案件所有诉讼费用由乐太武承担。事实与理由为：原审法院在一审判决时支持了中国银行信用卡专向分期贷款本金、利息、违约金的诉讼请求，驳回了其他诉讼请求，即分期手续费为人民币8534.27元（含未到期分期手续费人民币7700元）的诉讼请求。中国银行于起诉时提交的《民事起诉状》确认诉讼请求中含有分期手续费为人民币8534.27元（含未到期分期手续费人民币7700元）这一项诉讼请求，且在判决书第三页第十一行也明确写清楚了中国银行提出的诉讼请求总额为101014.63元，包含了分期手续费为人民币8534.27元（含未到期分期手续费人民币7700元)，但并没有列明分期手续费和具体金额。在一审判决的第三页一审法院认为部分明确“案件中，乐太武未按合同约定按期足额履行还款义务，已构成违约，中国银行主张宣布合同项下专向额度剩余未到期欠款全部到期。因此，中国银行主张乐太武偿还剩余分期账款本金及合同约定的相关费用理由成立，一审法院予以支持。”但在判决时，却驳回了分期手续费为人民币8534.27元（含未到期分期手续费人民币7700元）这一诉讼请求。被上诉人乐太武未做答辩。中国银行向一审法院起诉请求：1.判令乐太武立即向中国银行偿还信用卡专向分期贷款账款人民币101,014.63元，其中本金为人民币90,750元(含未到期本金人民币77,000元），分期手续费为人民币8,534.27元(含未到期分期手续费人民币7,700元）,利息为人民币381.8元，还款违约金为人民币1,348.56元(利息及还款违约金暂计至2019年6月8日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止)；2.判令乐太武承担案件一切诉讼费用及中国银行为实现债权的费用。一审法院认定事实：一、2018年9月12日，乐太武向中国银行申请办理信用卡，中国银行经审核后向乐太武发放了信用卡（卡号：62×××53）。根据案涉《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡章程》规定：中国银行对未清偿款项按每日万分之五计收从记账日至还款日的透支利息，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。二、2018年9月12日，乐太武填写《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》并同意该申请表附件《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》。根据相关合同文件约定：中国银行向乐太武提供专向分期额度为99000元，分期期数为36期的信用卡专向分期付款业务；乐太武需向中国银行支付专向分期手续费，手续费费率为使用专向分期额度的10%，分期收取，采用月均等额、取整入账的方式还款；乐太武须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如乐太武在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收乐太武非现金交易透支利息，如乐太武在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乐太武应按照信用卡领用合约规定支付利息及违约金；若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部到期。三、合同签订后，中国银行于2018年10月25日完成乐太武申请的信用卡专向分期放款操作，将授信款项划入乐太武指定的账户（户名：誉鑫汽车（深圳）有限公司，入账账号:41×××29,开户银行：中国农业银行深圳市分行）。四、乐太武未按合同约定履行还款义务。截至2019年6月8日，乐太武拖欠中国银行应收账款16314.63元，其中本金13750元、未到期本金77000元、利息381.80元、还款违约金1348.56元。一审法院认为，案件为金融借款合同纠纷。中国银行、乐太武签订的案涉合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。案件中，乐太武未按合同约定按期足额履行还款义务，已构成违约，中国银行有权宣布合同项下专向额度剩余未到期欠款全部到期。因此，中国银行主张乐太武偿还剩余分期账款本金及合同约定的相关费用理由成立，一审法院予以支持。中国银行作为金融机构，相较于民间借贷，其计收的利息及违约金，应当受到更为严格的限制，故中国银行主张的利息及违约金之和不应当超过民间借贷利率司法保护上限即年利率24%，对于超出部分，一审法院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决：一、乐太武应于判决生效之日起十日内向中国银行偿还信用卡专向分期账款本金90750元及利息、违约金(暂计至2019年6月8日，利息为381.80元、违约金为1348.56元，之后按照双方约定的利息、违约金标准计算，但两项之和以不超过年利率24%为限，计算至款项还清之日止）；二、驳回中国银行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2320元，由乐太武负担，中国银行预交的2320元，由一审法院予以退回。乐太武应在判决生效之日起十日内向一审法院缴纳受理费2320元，拒不缴纳的，一审法院依法强制执行。经二审审理查明，原审查明的事实清楚，本院依法予以确认。本院认为，一审判决中记载的中国银行诉讼请求中遗漏了分期手续费8534.27元。经查，中国银行提交的起诉状中已列明该费用，且起诉总标的金额款101014.63元与一审判决记载一致。该分期手续费符合双方合同约定，应由乐太武予以偿还。综上，中国银行的上诉请求成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销广东省深圳市罗湖区人民法院作出的（2019)粤0303民初26473号民事判决第二项；二、变更广东省深圳市罗湖区人民法院作出的（2019)粤0303民初26473号民事判决第一项为：被上诉人乐太武应于本判决生效之日起十日内向上诉人中国银行股份有限公司深圳罗湖支行偿还信用卡专向分期账款本金90750元、分期手续费8534.27元及利息、违约金(利息及还款违约金暂计至2019年6月8日，利息为381.80元、违约金为1348.56元，之后按照双方约定的利息、违约金标准计算，但两项之和以不超过年利率24%为限，计算至款项还清之日止）；三、驳回被上诉人中国银行股份有限公司深圳罗湖支行的其他诉讼请求。如果乐太武未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2320元，由乐太武负担；二审案件受理费50元，由乐太武负担。上述费用均已由中国银行预缴，分别由一、二审法院予以退回。乐太武应在本判决生效之日起十日内向一、二审法院缴纳受理费，拒不缴纳的，法院依法强制执行。本判决为终审判决。审判长 刘 茹审判员 付璐奇审判员 王 畅二〇二〇年三月二十五日书记员 周梓萱