上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初24650号原告：中国大地财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市虹口区。负责人：刘波，经理。委托诉讼代理人：程茜茜，上海融力天闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋艳红，上海融力天闻律师事务所律师。被告：任秀芳，女，1976年10月2日出生，汉族，住上海市杨浦区。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司与被告任秀芳保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用普通程序，并于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋艳红到庭参加诉讼。被告任秀芳经本院公告传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付未付保费人民币4644元(以下币种均为人民币)；2.被告向原告支付理赔款58095.25元；3.被告向原告支付违约金(以理赔款58095.25元为基数，自2019年3月4日起至判决生效之日止，按年利率24%计算)；4.诉讼费用由被告负担。事实和理由：原告与被告于2017年2月13日签订《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，并于同日出具相应《保险单》，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司上海普陀支行(以下简称光大银行普陀支行)，保险金额为153381元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为约定扣款之日，月保费率为1.2%。每月保险费为1548元；投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。被告与被保险人于2017年2月13日签订《个人贷款合同(无担保条款)》，原告系被告的保证人。被告于2017年2月13日收到被保险人发放的贷款129000元。原、被告的保险合同约定，在保险期间内，被告拖欠被保险人任何一期贷款达80天(不含)，原告即向被保险人进行理赔，理赔后原告有权要求被告支付理赔款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其它费用等。现因被告未继续按贷款协议履行还款义务，原告于2019年3月4日向被保险人支付代偿款58095.25元，故依法取得代位向被告求偿的权利。原告多次向被告催收未果，故诉至法院，请求判如所请。被告任秀芳未到庭应诉。经审理查明：2017年2月13日，被告作为投保人填写了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，向原告申请贷款保证保险。同日，原告向被告签发《中国大地个人贷款保证保险保险单》(保单号：PBLGXXXXXXXXXXXXXXXXXX)，为被告与光大银行普陀支行之间订立的个人贷款合同提供保证保险。保险单载明：“鉴于投保人已向本公司投保大地个人贷款保证保险，本公司特签发本保险单并同意按照《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险》的约定承担保险责任……被保险人名称：中国光大银行股份有限公司上海普陀支行；投保人姓名：任秀芳；大地个人贷款保证保险金额……153,381.00元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳；每月保费率：1.2%；缴费日期：约定扣款之日；每月保险费金额……1,548.00元……特别约定……2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30……”。同日，被告(借款人)与光大银行普陀支行(贷款人)签订一份《个人贷款合同(无担保条款)》，约定：“……贷款人同意向借款人发放大地个人小额信用贷款……贷款的用途为：购生活消费品……贷款金额为人民币(大写)壹拾贰万玖仟元整……贷款期限为36个月。自2017年2月13日至2020年2月13日。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准……贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行……首期执行贷款年利率为6.65%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行……借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调……贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：任秀芳……采取自主支付方式……借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还……对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天……”。同日，光大银行普陀支行向被告指定账户发放贷款129000元。后，被告按约履行部分还款义务，自2018年12月13起未按约归还借款本息。2019年3月4日，原告作为保险人依约向被保险人光大银行普陀支行支付代偿款58095.25元。后光大银行普陀支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2019年3月4日收到原告个人贷款保证保险NO.PBLGXXXXXXXXXXXXXXXXXX保险单项下的代偿款58095.25元。审理中，原告表示，被告于2018年11月13日之前的保费已经全部支付完毕，自2018年11月14日起至原告理赔之日即2019年3月4日止，被告仅支付了保费0.24元，尚欠三个多月保费未付。原告现仅主张被告三个月未付保费金额，即1548元/月*3个月=4644元，其余保费不再主张。对此，原告向法庭提供其内部系统数据以证明被告支付及欠付保费情况。以上事实，有原告提供的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同(无担保条款)》、中国光大银行对私活期账户对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、原告内部系统数据截图等为证。本院认为，在被告未到庭抗辩并提供相反证据予以推翻的情况下，原告提供的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同(无担保条款)》、中国光大银行对私活期账户对账单、《代偿债务与权益转让确认书》、原告内部系统数据截图等证据能够相互印证，证明其主张的事实，故本院予以认定。原、被告之间的保证保险合同合法有效，双方应予恪守。根据保险合同约定，保险人自赔偿保险金之日起，有权请求投保人归还全部理赔款项。现被告向光大银行普陀支行借款后未能按约履行还款义务，致保险事故发生，原告已按保险合同约定向被保险人光大银行普陀支行支付保险金，故其在保险金赔偿范围内要求被告归还理赔款项58095.25元，合法有据，本院予以支持。被告未按约支付保费显属违约，原告要求被告支付未付保费4644元，本院予以支持。关于原告主张的违约金，保单特别条款有明确约定，被告应在原告理赔后以尚欠全部款项为基数支付相应违约金，现原告自愿仅就理赔款主张违约金，并将违约金计算标准调整为按年利率24%计算，于法无悖，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告任秀芳应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司理赔款人民币58095.25元；二、被告任秀芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司保险费人民币4644元；三、被告任秀芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司上海分公司违约金(以理赔款人民币58095.25元为基数，自2019年3月4日起至判决生效之日止，按年利率24%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1548元，财产保全费人民币719元，合计人民币2267元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  朱巧凤人民陪审员  蒋建萍人民陪审员  吴静娟二〇二〇年三月二十五日法官 助理  贺 凌书 记 员  张意楠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。