文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初11241号原告：刘结南，男，1983年7月12日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：罗树秀，广东弘力律师事务所律师。委托诉讼代理人：容美群，广东弘力律师事务所实习律师。被告：林日寿，男，1986年9月23日出生，汉族，住广东省吴川市。被告：方丹丽，女，1988年12月29日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：陈风光，男，1966年9月16日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：李庆欢，广东万**海天律师事务所律师。委托诉讼代理人：温宇兰，广东万**海天律师事务所律师。原告刘结南与被告林日寿、方丹丽、陈风光民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘结南及其委托诉讼代理人罗树秀、容美群，被告陈风光的委托诉讼代理人李庆欢到庭参加诉讼。被告林日寿、方丹丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘结南向本院提出诉讼请求：1.判令三被告连带向原告清偿本金270万元及以270万元为基数自2017年11月12日起按月利率2％计付利息至实际清偿之日，暂计至2019年4月24日的利息约91.8万元；2.判令三被告连带承担本案律师费3万元；上述暂计数额364.8万元；3.判令原告对被告林日寿名下位于中山市的房地产［不动产权证号：粤（2017）中山市不动产证明第××号］折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：被告林日寿与原告经友好协商，于2016年1月12日向原告借款270万元并签订《借款协议》，约定借款期限自2016年1月12日至2017年1月11日止，并约定按月利率3.5％支付利息，还款按先还利息后还本金的方式处理。被告林日寿自愿以位于中山市的房地产［不动产权证号：粤（2017）中山市不动产证明第××号］为上述借款提供抵押担保，被告方丹丽、陈风光自愿为上述借款承担保证责任，保证期限自还款期限届满后3年。协议签订后，原告依约向被告林日寿、陈风光支付了上述借款。被告林日寿支付利息至2017年11月12日止就未再支付，且借款期限届满后，三被告均未依约清偿本息，虽经原告多次催促，但仍拖延本息至今。现原告为维护合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》相关之规定诉至法院，望判如所请。原告刘结南为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款协议；2.土地证、不动产登记证明；3.划款书；4.借记卡账户历史明细清单；5.收据；6.银行卡；7.委托代理协议、广东增值税普通发票。被告林日寿、方丹丽未作答辩，亦未提交证据。被告陈风光辩称，本案中借款合同虽然约定月利率2%，但实际以3.5%收取利息，并且借款时也预扣利息，应当以实际借款计算利息。已经支付过超出法律保护范围的利息应当按偿还本金扣除。借款合同没有约定期满后的利息，应视为无息，不能以原告诉求的利率计算利息。因此原告起诉的金额是不正确的，被告听林日寿说提起过还过本金及利息约60万元左右，因林日寿不出庭，被告无法确定具体还款数额，请法院依法查明。林日寿因借款向原告提供中山市房产作为抵押，根据担保法第二十八条第一款、第五十三条第二款规定，原告应当先实现物保，而不是将保证人诉至法院，且抵押物价值已经超过借款数额的，因此在林日寿有足额款项偿还借款时，被告不应承担责任。参考原告与林日寿民间借贷的系列案，可以看出林日寿与原告有恶意串通，损害担保人利益的嫌疑，担保责任应当无效。综上，请求法院查明事实，确认借款数额，确认被告无需承担担保责任。被告陈风光及其辩解，未提交证据。本院依法组织当事人对前述证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘结南主张在借款前认识陈风光，经陈风光介绍认识林日寿，林日寿与方丹丽是夫妻关系，林日寿因建房需要资金周转向其借款。2016年1月12日，刘结南、林日寿、方丹丽、陈风光分别作为甲方（抵押权人、出借人）、乙方（抵押人、借款人）、丙方（担保人）、丁方（担保人），各方签订《借款协议》，约定：就乙方向甲方借款事宜进行充分协议，借款用途为乙方生意资金周转，借款金额为270万元，借款利息为2%每月；借款期限为一年，自2016年1月12日起至2017年1月11日止；抵押物、担保范围及期限：乙方自愿以其单独所有的房产为自身向甲方借款提供抵押担保，抵押的房产位于中山市“白蕉围”［国有土地使用权证号：中府国用（2013）第易2700192号］，担保范围包括但不限于借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、调查取证费、律师费（按最高收费标准）、差旅费及其他费用，担保期限自本协议约定的还款期限届满后三年；如发生诉讼的，乙方自愿放弃诉权及抗辩的权利，且自愿承担因本借款发生催款或者诉讼所造成的一切费用［催收费用、诉讼费（仲裁费）、抵财务处置费、过户费、保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、调查取证费、律师费、差旅费及其他费用，其中催收费用、诉讼担保服务费与差旅费按5000元计算，无须另行提供任何凭证］；乙方超过三个月未按时足额支付利息的，甲方有权要求乙方立即提前归还全部借款，且乙方除应支付还清全部款项前的利息外，还应按借款本金的30%另行向甲方支付违约金。合同还约定了其他事项。刘结南、林日寿、方丹丽、陈风光分别在甲方、乙方、丙方、丁方处签名捺印。2016年1月12日，林日寿出具《划款书》，内容为：本人向刘结南借款270万元，并签署了《借款协议》，刘结南将该借款款项划账至本人指定的如下账户：1.户名：陈风光，开户行：工商银行，账号：95×××36，全额：170万元；2.户名：林日寿，开户行：农业银行，账号：62×××74，全额：905500元；3.现金：94500元；总金额：270万元。对于刘结南委托刘照广划款行为本人均予承认，本人自愿承担由此产生的相关后果，本人确认，刘结南将借款款项转入本人上述所指定的账户即为本人已收到由刘结南支付给本人的相关借款。本划款书自签署之日起生效。林日寿在借款人处签名捺印。出具划款协议后，刘结南委托案外人刘照广于当日通过中国工商银行中山沙溪星宝支行向林日寿指定的陈风光账号95×××36转账170万元、向林日寿账号62×××74转账905500元，刘结南在庭审中确认预先扣除了一个月利息94500元。收到款项后，林日寿于当日出具《收据》，内容为：今本人林日寿（身份证号：4408831986********）收到刘结南（身份证号：4420001983********）交来的借款本金合计270万元正，其中刘结南通过刘照广转账支付至陈风光、林日寿的账号款项2605500元，现金94500元。林日寿在收款人处签名捺印。2017年12月22日，林日寿将其名下的位于中山市［不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第××号］的房地产抵押给刘结南，并办理了抵押登记，不动产登记证明号为：粤（2017）中山市不动产证明第××号，抵押权人为刘结南，抵押金额为400万元。原不动产证明：粤（2016）中山市不动产证明第××号，原登记日期为2016年1月8日，本次抵押登记范围是维持原于2016年1月18日已设定的土地抵押，土地面积732.8平方米。借款到期后，林日寿按月利率3.5%支付利息至2017年11月11日，但未偿还借款本金，方丹丽、陈风光未履行担保责任。刘结南经向林日寿、方丹丽、陈风光追偿未果，遂于2019年4月26日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，刘结南为本案诉讼，于2019年4月24日与广东弘力律师事务所签订委托代理协议，支付律师费3万元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。刘结南与林日寿、方丹丽、陈风光签订的《借款协议》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行。借款协议签订后，刘结南委托案外人刘照广向林日寿指定的陈风光、林日寿银行账户转账170万元、905500元，预先扣除了一个月利息94500元，方丹丽、陈风光自愿为涉案借款提供担保。林日寿出具划款书、收据，确认收到转账款2605500元、现金94500元，且林日寿、方丹丽、陈风光无到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信刘结南的陈述及证据，刘结南与林日寿之间成立合法的借贷关系。关于借款本金数额的问题。刘结南在庭审中确认其预先扣除了一个月利息94500元，依照《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，故借款本金数额应为2605500元（2700000元-94500元）。刘结南在庭审中确认林日寿按月利率3.5%支付利息至2017年11月11日，陈风光认为林日寿偿还借款本息60万元左右，但未提交证据予以证明，故本院认定林日寿按月利率3.5%即94500元/月（270万元×3.5%）支付了从借款之日即从2016年1月12日至2017年11月11日期间利息。《借款协议》约定“借款利息为2%每月”，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，对林日寿支付利息超过月利率2%的部分用于冲抵本案借款本金。经计算，林日寿尚欠借款本金1448296.05元及2017年11月12日之后的利息未偿还（详见附件：林日寿还款计算表），方丹丽、陈风光未履行担保责任，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，林日寿应立即向刘结南偿还借款本金1448296.05元，并支付2017年11月12日之后的利息。刘结南主张利息的计算方法为：以270万元为基数，从2017年11月12日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。本院经审查认为，《借款协议》约定“借款利息为2%每月”，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”及第二十九条第二款第（二）项“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，本院将利息的计算方法调整为：以借款本金1448296.05元为基数，从2017年11月12日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。关于律师费。《借款协议》约定“如发生诉讼的，乙方自愿放弃诉权及抗辩的权利，且自愿承担因本借款发生催款或者诉讼所造成的一切费用[催收费用、诉讼费（仲裁费）、抵财务处置费、过户费、保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、调查取证费、律师费、差旅费及其他费用，其中催收费用、诉讼担保服务费与差旅费按5000元计算，无须另行提供任何凭证]”，借款到期后，林日寿未足额还款，已构成违约，应承担刘结南为本案诉讼花费的相关费用。刘结南为本案诉讼花费律师费3万元，该费用未违反律师收费办法最高限额规定，林日寿应向刘结南予以返还。林日寿自愿以其名下的位于中山市［不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第××号］的房地产为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，借款到期后，林日寿未足额还款，故刘结南有权对上述房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款在上述借款本金、利息及律师费的范围内享有优先受偿权。方丹丽、陈风光自愿为涉案借款提供担保，因此其与刘结南之间形成保证合同关系，双方应当按照合同约定履行义务。陈风光认为刘结南与林日寿有恶意串通、损害担保人利益的嫌疑，但未提交证据予以证明，应承担举证不能的不利后果，故本院对陈风光的该项抗辩不予采信。《借款协议》约定了涉案抵押物的担保范围及期限，但未约定方丹丽、陈风光承担保证责任的保证方式、保证范围及保证期间。关于保证方式，依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，方丹丽、陈风光承担保证责任的方式为连带保证责任。关于保证期间，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”的规定，方丹丽、陈风光承担保证责任的期间应为六个月。《借款协议》约定的还款期限为2017年1月11日，即主债务履行期届满之日为2017年1月11日，刘结南应于2017年7月11日之前向方丹丽、陈风光主张保证责任。而刘结南于2019年4月26日向本院提起诉讼，已超过法律关于保证期间的规定，故本院对刘结南要求方丹丽、陈风光承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。综上所述，原告刘结南的诉求合理部分，本院予以支持。被告陈风光的抗辩合理部分，本院予以采纳。被告林日寿、方丹丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告林日寿于本判决发生法律效力之日起七日内向原告刘结南偿还借款本金1448296.05元及利息（利息计算方法：以1448296.05元为基数，从2017年11月12日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算）；二、被告林日寿于本判决发生法律效力之日起七日内向原告刘结南返还律师费3万元；三、原告刘结南有权对被告林日寿名下的位于中山市［不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第××号］的房地产折价或者以拍卖、变卖前述房地产所得的价款在第一、二判项中的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告刘结南的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35984元（原告刘结南已预交），由原告刘结南负担16545元，由被告林日寿负担19439元。被告林日寿负担的部分，于本判决生效之日起七日内直接返还给原告刘结南。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：刘结南还款计算表一份审 判 长  熊 伟人民陪审员  戴映雪人民陪审员  陈桂枝二〇二〇年三月十五日法官助理梁永凤书记员陈奇附件：林日寿还款计算表林日寿还款计算表            还款期数              借款      本金              借款利率              应还      利息              已还      款项              冲抵本金              剩余本金                  2016年2月（2016.1.12至2016.2.11）              2605500              2%              52110              94500              42390              2563110                  2016年3月              2563110              2%              51262.2              94500              43237.8              2519872.2                  2016年4月              2519872.2              2%              50397.44              94500              44102.56              2475769.64                  2016年5月              2475769.64              2%              49515.39              94500              44984.61              2430785.03                  2016年6月              2430785.03              2%              48615.7              94500              45884.3              2384900.73                  2016年7月              2384900.73              2%              47698.01              94500              46801.99              2338098.74                  2016年8月              2338098.74              2%              46761.97              94500              47739.03              2290360.71                  2016年9月              2290360.71              2%              45807.21              94500              48692.79              2241667.92                  2016年10月              2241667.92              2%              44833.36              94500              49666.64              2192001.28                  2016年11月              2192001.28              2%              43840.03              94500              50659.97              2141341.31                  2016年12月              2141341.31              2%              42826.83              94500              51673.17              2089668.14                  2017年1月              2089668.14              2%              41793.36              94500              52706.64              2036961.5                  2017年2月              2036961.5              2%              40739.23              94500              53760.77              1983200.73                  2017年3月              1983200.73              2%              39664.01              94500              54835.99              1928364.74                  2017年4月              1928364.74              2%              38567.29              94500              55932.71              1872432.03                  2017年5月              1872432.03              2%              37448.64              94500              57051.36              1815380.67                  2017年6月              1815380.67              2%              36307.61              94500              58192.39              1757188.28                  2017年7月              1757188.28              2%              35143.77              94500              59356.23              1697832.05                  2017年8月              1697832.05              2%              33956.64              94500              60543.36              1637288.69                  2017年9月              1637288.69              2%              32745.77              94500              61754.23              1575534.46                  2017年10月              1575534.46              2%              31510.69              94500              62989.31              1512545.15                  2017年11月（2017.10.12至2017.11.11）              1512545.15              2%              30250.9              94500              64249.1              1448296.05