山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初5721号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省单县向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：程巨贞，男，该公司工作人员。被告：郭若成，男，汉族，1982年12月20日出生，住山东省单县。被告：郭传增，男，汉族，1968年2月11日出生，住山东省单县。被告：郭加强，男，汉族，1976年7月4日出生，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告郭若成、郭传增、郭加强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告单县农商行的委托诉讼代理人程巨贞到庭参加诉讼，被告郭若成、郭传增、郭加强经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。单县农商行向本院提出诉讼请求：1、郭若成偿还借款本金20万元、2019年12月2日之前的利息202081.03元及之后的利息、罚息；2、郭传增、郭加强负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由郭若成、郭传增、郭加强承担。事实和理由：2014年8月13日，郭若成从原告处借款20万元，约定借款期限为36个月，月利率为11.01875‰，郭传增、郭加强为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，郭若成、郭传增、郭加强至今未偿还全部借款本息。郭若成、郭传增、郭加强均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月10日，郭若成向原单县农业村信用合作联社大李海信用社（以下简称大李海信用社）申请借款20万元；郭传增、郭加强签订了共同还款责任承诺书，向大李海信用社承诺对郭若成借款20万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2014年8月13日，大李海信用社与郭若成签订了个人借款合同，与郭传增、郭加强签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为大李海信用社；借款人为郭若成；借款金额为20万元；借款期限为2014年8月11日至2017年8月10日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为大李海信用社；保证人为郭传增、郭加强；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人郭若成形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为30万元；最高额担保债权的决算期间自2014年8月11日起至2017年8月10日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。同日，大李海信用社与郭若成签订了借款凭证一份，借款凭证载明：借款人为郭若成；借款金额为20万元；借款期限自2014年8月13日至2017年8月10日；月利率为11.01875‰。郭若成、郭传增、郭加强分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，大李海信用社在贷款人、债权人及信用社审核意见处加盖公章并将借款20万元存入户名为郭若成，存款账号为62×××37的账户中，郭若成在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2019年12月2日，郭若成未归还借款本金及利息，实欠利息160888.44元。大李海信用社为单县农村信用合作联社所属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社承担；2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及大李海支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行于2015年12月2日开业。本院认为，大李海信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。郭若成由郭传增、郭加强担保借大李海信用社款20万元，有单县农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定单县农村信用合作联社与郭若成、郭传增、郭加强之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。单县农村信用合作联社按照合同约定履行了支付借款20万元的义务，郭若成在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，郭若成已构成违约，应当承担偿还单县农商行借款本息的违约责任。截止至2019年12月2日，郭若成欠单县农商行借款本金20万元、利息160888.44元，而单县农商行主张上述本金数额及利息202081.03元，对于利息超出160888.44元的部分，本院不予支持。故郭若成应偿还单县农商行借款本金20万元、2019年12月2日之前的利息160888.44元及之后的利息、罚息。单县农商行与郭若成约定借款月利率11.01875‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率14.324375‰（11.01875‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。郭传增、郭加强对郭若成借款提供连带责任担保，在郭若成逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。单县农商行要求郭传增、郭加强承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，郭传增、郭加强承担连带清偿责任后，有权向郭若成追偿。郭若成、郭传增、郭加强经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对单县农商行提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭若成于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及相应利息（2019年12月2日前的利息为160888.44元；自2019年12月3日起至实际给付之日止，以20万元为基数，按月利率14.324375‰计算）；二、被告郭传增、郭加强对上述借款本息在30万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告郭传增、郭加强承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告郭若成追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7331元，减半收取3665.50元，由原告山东单县农村商业银行股份有限公司负担208.50元，由被告郭若成、郭传增、郭加强负担3357元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  齐慧慧二〇二〇年三月二十日书记员  申旭亚