福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初7406号 原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇石灵街，统一社会信用代码91350521X29626736G。 代表人：邱阿心，该支行行长。 委托诉讼代理人：杜倩倩，福建华达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢金玲，福建华达律师事务所律师。 被告：陈某3，男，1972年7月5日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：蒋荣富，男，1949年9月18日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：庄春珠，女，1951年11月23日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张某，女，2003年7月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈某1，男，2004年3月20日出生，汉族，住福建省。 被告：陈某2，女，2015年9月1日出生，汉族，住福建省。 上列被告张某、陈某1、陈某2的法定代理人：陈某3，男，1972年7月5日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：泉州市联群房地产开发有限公司，住所地福建省惠安县崇武镇五峰村，统一社会信用代码91350521705211473D。 法定代表人：蒋惠雄，该公司负责人。 原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称中行惠安支行）与被告陈某3、蒋荣富、庄春珠、张某、陈某1、陈某2、泉州市联群房地产开发有限公司（简称联群公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行惠安支行的委托诉讼代理人杜倩倩、谢金玲、被告陈某3到庭参加诉讼。被告蒋荣富、庄春珠、联群公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行惠安支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告陈某3、蒋荣富、庄春珠、张某、陈某1、陈某2在继承蒋素丽的遗产范围内偿还原告借款本金216775.53元及按贷款合同的约定计付至实际还款之日止的利息、罚息。二、判决被告陈某3、蒋荣富、庄春珠、张某、陈某1、陈某2在继承蒋素丽的遗产范围内偿还原告因本案诉讼而支付的律师费11000元。三、判决原告对被告陈某3、蒋荣富、庄春珠、张某、陈某1、陈某2提供的抵押物，即贷款购置的址在惠安县××镇××期××幢××层××号房屋享有优先受偿权。四、判决被告联群公司对被告陈某3、蒋荣富、庄春珠、张某、陈某1、陈某2的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：蒋素丽于2016年12月18日去世。被告陈某3与蒋素丽于2014年12月3日登记结婚，其系蒋素丽的配偶；被告蒋荣富系蒋素丽的父亲；被告庄春珠系蒋素丽的母亲；被告张某系蒋素丽与前夫所生独女，由蒋素丽抚养；被告陈某1系被告陈某3与前妻所生长子，与蒋素丽形成抚养关系；被告陈某2系蒋素丽与被告陈某3所生女儿，与蒋素丽形成抚养关系。原告与蒋素丽于2012年4月28日签订《个人一手住房贷款合同》1份，约定：由原告向蒋素丽提供贷款，用于购买址在惠安县××镇××期××幢××层××号房屋，贷款总金额为275000元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日。根据《个人一手住房贷款合同》第三条第五款第一项、第十一条和《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第一款第二项、第三条第二款第二项、第七条的约定，如蒋素丽未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并对逾期还款部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）均由蒋素丽承担。蒋素丽以址在惠安县××镇××期××幢××层××号房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记。如蒋素丽在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律规定及本合同的约定行使抵押权。2012年3月27日，蒋素丽作为借款人向原告出具《具结书》，承诺在原告向蒋素丽发放贷款后，保证按照借款合同规定按时偿还贷款本息。被告联群公司对蒋素丽上述贷款合同项下的全部债务承担全程连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债务的费用、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但截至2019年5月5日，蒋素丽已累计拖欠原告到期借款本金4173.03元、未到期本金212602.5元、利息4235.19元、罚息114.45元。 被告蒋荣富、庄春珠、联群公司均未作答辩。 被告陈某3辩称，案涉抵押物系蒋素丽婚前购买的个人财产，其在病故前嘱咐案涉房产的所有权人为被告张某。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2012年3月27日，蒋素丽出具《具结书》1份，承诺其已向被告联群公司支付了首期购房款122000元，且该款项为本人自筹。2012年4月28日，原告与蒋素丽签订《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：原告向蒋素丽发放贷款275000元，借款期限为240个月，自原告实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款用途仅限蒋素丽支付其购买的位于惠安县××镇××期××幢××层××号房产。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。如蒋素丽未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由蒋素丽承担。蒋素丽提供其购买的位于惠安县××镇××期××幢××层××号房产作为抵押担保，该抵押物于2012年5月15日办理抵押权预告登记。被告联群公司为蒋素丽的借款提供全程连带责任保证。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。上述担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、贷款人实现债权的费用等（包括但不限于律师费、公告费、执行费等）。2012年5月11日，原告依约向蒋素丽发放贷款275000元，双方约定借款期限自2012年5月11日起至2032年5月11日止，月利率5.875‰。该贷款自2018年12月11日开始逾期，截至2019年5月5日，累计拖欠借款本金216775.53元及利息4235.19元、罚息114.45元。原告因本案诉讼而支出律师代理费11000元。 另查明，被告陈某3与蒋素丽于2014年12月3日登记结婚。蒋素丽于2016年12月18日死亡。蒋素丽的第一顺序法定继承人有其丈夫被告陈某3、父亲被告蒋荣富、母亲被告庄春珠、长女被告张某、次子被告陈某1、次女被告陈某2。 审理中，本院制作调查笔录3份，原告蒋荣富、庄春珠、陈某3均声明其作为蒋素丽的法定继承人，自愿无条件放弃对蒋素丽遗产份额的继承权。被告陈某3作为被告陈某1、陈某2的法定代理人，代其声明被告陈某1、陈某2作为蒋素丽的法定继承人，自愿无条件放弃对蒋素丽遗产份额的继承权。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、户口注销证明、婚姻登记审查处理表、《具结书》、《个人一手住房贷款合同》、个人消费贷款借款借据、放款信息、《付款委托书》、《还款委托书》、商品房抵押登记证明、贷款账户查询、《委托代理合同》各1份，户籍登记证明2份，本院依法制作的调查笔录3份，以及双方当事人的陈述等证据加以证明。被告蒋荣富、庄春珠、联群公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。被告陈某3、张某、陈某1、陈某2对原告提供的上述证据及本院依职权制作的调查笔录的真实性、合法性和关联性均无异议，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与蒋素丽、被告联群公司签订的《个人一手住房贷款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同的约定，蒋素丽未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。被告陈某3、蒋荣富、庄春珠明确表示放弃继承蒋素丽所有的遗产，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。其可以不负本案蒋素丽上述借款的偿还责任，故原告请求被告陈某3、蒋荣富、庄春珠在继承蒋素丽的遗产范围内承担本案借款的偿还责任，于法无据，应予驳回。根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第8条的规定：法定代理人代理被代理人行使继承权、受遗赠权，不得损害被代理人的利益。法定代理人一般不能代理被代理人放弃继承权、受遗赠权。明显损害被代理人利益的，应认定其代理行为无效。被告陈某1、陈某2系无民事行为能力人，其法定代理人被告陈某3未能举证证明存在损害其利益的情形下，代其作出放弃蒋素丽遗产的继承权的行为，明显损害其利益，应认定无效。原告请求被告张某、陈某1、陈某2在继承蒋素丽遗产范围内偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。原告请求被告张某、陈某1、陈某2支付律师代理费11000元，符合合同的约定，且该费用未违反我省律师收费标准的相关规定，应予支持。蒋素丽以其购买的位于惠安县××镇××期××幢××层××号房产提供抵押担保，该抵押物办理了抵押权预告登记。预告登记不等同于物权登记，不直接产生优先受偿的效力，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，于法无据，不予支持。被告联群公司为蒋素丽的借款提供连带责任保证，其对被告张某、陈某1、陈某2在继承蒋素丽遗产范围内尚欠的全部借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。被告联群公司承担保证责任后，有权向被告张某、陈某1、陈某2追偿。被告蒋荣富、庄春珠、联群公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第三十五条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国继承法》第二条、第五条、第十条、第十三条、第三十三条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第8条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张某、陈某1、陈某2应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金216775.53元及自2018年12月11日起至实际还清款项之日止按合同约定计付利息、罚息（利息、罚息以不超过年利率24%计算）。并支付原告因本案诉讼而支出的律师代理费11000元。 二、被告泉州市联群房地产开发有限公司对被告张某、陈某1、陈某2的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告张某、陈某1、陈某2追偿。 三、驳回原告中国银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4781元，由被告张某、陈某1、陈某2负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  曾伟清 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  庄炳忠 二〇二〇年三月九日 法官 助理  邓彩霞 书 记 员  张寅超 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国民法总则》第三十五条监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产。 未成年人的监护人履行监护职责，在作出与被监护人利益有关的决定时，应当根据被监护人的年龄和智力状况，尊重被监护人的真实意愿。 成年人的监护人履行监护职责，应当最大程度地尊重被监护人的真实意愿，保障并协助被监护人实施与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。对被监护人有能力独立处理的事务，监护人不得干涉。 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。 《中华人民共和国继承法》第五条继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。 《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 《中华人民共和国继承法》第十三条同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。 对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。 对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。 有扶养能力和有扶养义务的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。 继承人协商同意的，也可以不均等。 《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第8条法定代理人代理被代理人行使继承权、受遗赠权，不得损害被代理人的利益。法定代理人一般不能代理被代理人放弃继承权、受遗赠权。明显损害被代理人利益的，应认定其代理行为无效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。