四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0802民初4628号 原告：中国农业银行股份有限公司广元利州支行，住所地四川省广元市利州区北京路东段**。 负责人：侯建，系该支行行长。 委托诉讼代理人：吴连金，四川广府律师事务所律师。 被告：汪丽，女，汉族，生于1975年2月12日，住四川省广元市利州区。 委托诉讼代理人：汪静，女，汉族，生于1973年8月24日，住四川省广元市利州区，系汪丽姐姐。 被告：汪静，女，汉族，生于1973年8月24日，住四川省广元市利州区。 委托诉讼代理人：龚奎，男，汉族，生于1974年7月21日，住重庆市垫江县，系汪静之夫。 原告中国农业银行股份有限公司广元利州支行（以下简称农行利州支行）诉被告汪丽、汪静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行利州支行委托诉讼代理人吴连金，被告汪丽委托诉讼代理人暨被告汪静，被告汪静委托诉讼代理人龚奎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行利州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪丽立即偿还原告借款本金140万元及从2019年4月21日起至付清之日止按合同约定的利息、复利和罚息；2、判令被告汪静对被告汪丽的借款承担连带偿还责任；3、判令原告对二被告共有的位于利州区嘉陵办事处北街温州商城××号（广房权城Ｃ字第09137号）营业用房享有优先受偿权；4、本案一切诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：二被告合伙做生意，因生产经营周转，二被告以汪丽的名义于2017年5月4日与原告签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定了借款期限、金额、用途、还款方式、利率、担保、违约责任、争议的解决等条款。合同签订后，二被告于2017年5月16日以广元市利州区北街温州商城318号Ｊ幢Ｊ1号营业用房办理了以原告为权利人的不动产登记证明【川（2017）广元市不动产证明第0××6号】。原告于2017年5月向被告发放了第一笔最高额贷款140万元，由于双方约定单笔借款期限最长不超过一年，该笔借款到期后被告归还了140万元及利息。依照双方借款合同的约定被告可以循环贷款，经二被告申请，原告又于2018年5月16日向被告指定账户发放借款140万元，该笔借款到期日为2019年5月15日。后被告仅按照合同约定归还利息至2019年4月21日，借款到期后，被告拒不归还剩余利息及本金，故原告向法院提起诉讼。 被告汪丽、汪静共同辩称，借款属实，但汪丽才是借款人，汪静作为担保人不应是本案被告。 原告为证明其主张，主要向本院提交了以下证据： 证据1、个人助业贷款面谈笔录、汪丽、汪静的银行交易流水清单、合伙协议、汪丽个体工商户营业执照；证明二被告共同申请借款，用于经营的门店购货，应当共同承担还款义务。 证据2、广房权证城Ｃ字第0××7号房产证、广国用（2003）字第0××2号土地使用权证、同意房产抵押承诺书；证明二被告同意以共有的房屋作为借款的抵押担保。 证据3、最高额担保个人借款合同；证明借款金额、期限、用途、利率等。 证据4、借款凭证； 证据5、房地产抵押清单、川（2017）广元市不动产证明第0××6号不动产登记证明；证明二被告为保证借款的归还，以共有房屋抵押担保，原告对该抵押物享有优先受偿权。 证据6、还款明细；证明二被告归还利息时间至2019年4月21日，截止2019年5月21日，二被告应归还借款本金140万元、应付未付利息5709.38元，二被告应当依照合同的约定归还借款本金、利息并计算罚息、复利。 证据7、贷款到期通知书。 被告汪丽、汪静对原告提供的上述证据均无异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2017年5月4日，原告农行利州支行与被告汪丽签订《最高额担保个人借款合同》，合同通用条款约定：“第十条违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。特别条款（合同编号：51020120170077838）约定：第十六条借款额度和额度有效期：自2017年5月4日起至2020年5月3日止，借款人可以在人民币140万元的借款额度向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2020年5月3日。第十七条借款利率：本合同项下借款的借款期限在一年以内的，适用固定利率。借款期限在一年以上的，适用浮动利率。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率或1年期LPR调整，按央行基准上下浮确定:以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%后确定。第二十条本合同项下的借款用途：生产经营周转。第二十二条借款担保：本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。担保的债务最高余额为189万元。担保人同意以房地产提供担保，上述担保物详见房地产抵押清单：512017000000046297。第二十三条违约责任：对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的50%收取违约金；对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的100%收取违约金。”被告汪丽在合同上借款人、抵押人处签名盖印，被告汪静在抵押人处签名盖印。 2017年5月16日，被告汪丽、汪静以其共有的位于广元市利州区嘉陵办事处北街温州商城××号××瞳Ｊ1号营业房（不动产权证：广房权证城Ｃ字第0××7号，国有土地使用证：广国用（2003）字第0××2号）办理了川（2017）广元市不动产证明第0××6号不动产登记证明，该证明显示：证明权利或事项：抵押权；权利人农行利州支行；义务人汪丽、汪静；不动产单元号510802011012ＧＢ00006Ｆ00120001；其他：抵押方式最高额抵押，被担保主债权数额189万元、评估价值248.15万元，履行债务期限2017年5月4日至2020年5月3日，抵押面积：房屋建筑面积49.63平方米，分摊使用权面积11.94平方米，借款人汪丽。不动产权证号：Ｃ××7、Ｃ0347／（2003）0962。 合同签订后，原告农行利州支行向被告汪丽发放了贷款140万，因合同约定单笔借款期限最长不超过1年，被告汪丽在该贷款一年期满后归还了全部贷款本息。 2018年5月16日，经被告汪丽申请，原告农行利州支行又向被告指定账户发放借款140万元，借款合同编号：51020120170077838，借款到期日期2019年5月15日，执行利率5.8725%，逾期利率8.80875%。 被告汪丽借款后，按月归还利息至2019年4月21日止，共计77647.53元。2019年4月23日，原告向被告汪丽发出贷款到期通知书，要求被告按借款到期时间准备还款。2019年5月21日，原告向被告汪丽发出贷款逾期催收通知书，载明截止该日止，借款已逾期6天，共计欠付本息1405709.38元。 本院认为，原、被告双方对被告汪丽借款140万的事实均无异议，本院予以确认。借款合同到期后，被告汪丽未按合同约定及时归还借款本金及利息，依法应承担违约责任。 对于被告汪静的责任承担问题，被告汪丽、汪静以其共有的营业房为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，因此在最高债权额限度内，应以该抵押物对本案连续发生的借款提供担保。由于原、被告双方在《最高额担保个人借款合同》中仅约定了被告汪静以抵押物作担保，且被告汪静、汪丽对抵押物为共同共同，未约定份额，故被告汪静与被告汪丽应在提供的抵押物价值范围内承担连带保证责任。 根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”因此，若被告汪丽不能履行向原告偿还借款140万元本息债务，则原告享有以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利。 对于本案利息问题，被告汪丽借款后已归还利息至2019年4月21日，且二被告对借款合同中约定的执行利率、逾期利率及复利、罚息计算方法等均无异议，故被告汪丽应自2019年4月22日起按合同约定向原告支付借款利息、复利和罚息直至借款本金140万元付清时止。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下： 一、被告汪丽自本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司广元利州支行借款1400000.00元及资金利息（自2019年4月22日起按合同约定计算利息、复利、罚息至借款本金付清时止）； 二、若被告汪丽逾期不能履行上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司广元利州支行对被告汪丽、汪静抵押的营业房【不动产权证：广房权证城Ｃ字第0××7号，国有土地使用证：广国用（2003）字第0××2号】享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广元利州支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17400.00元，由被告汪丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  杨 勇 人民陪审员  黎春蓉 人民陪审员  何青秀 二〇二〇年三月三十日 书 记 员  王慧东