重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0107民初2996号原告：重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪西郊路****夹层**第****，统一社会信用代码91500107676136004Q。负责人：张建华。委托诉讼代理人：贺**伟，男，汉族，系支行员工。被告：曾国华，男，汉族，1961年5月24日生，住重庆市江**。被告：钟丽，女，汉族，1986年10月18日生，住重庆市渝**。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行与被告曾国华、钟丽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的委托诉讼代理人贺**伟到庭参加诉讼。被告曾国华、钟丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还贷款本金95万元、利息688.75元、罚息16345.71元、复利60.85元（利息、罚息、复利截止期限为2020年11月28日），金额合计967034.46元，以及从2020年11月29日起至贷款本金付清之日的罚息（以未还本金95万元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率基础上上浮50%再上浮50%执行，即执行年利率9.7875%）及复利（以未还利息688.75元为基数按中国人民银行同期同档次基准利率基础上上浮50%再上浮50%执行，即执行年利率9.7875%）；2、请求判令原告对被告曾国华拥有的位于渝北区龙溪街道新牌坊一路XXX号XXXX幢X-X-X房屋依法进行拍卖、变卖、协议折价等方式处置时所得价款享有优先受偿权；3、请求判令被告钟丽承担本笔贷款的连带清偿责任；4、请求判令被告承担本案的诉讼费及相关费用。事实和理由：被告曾国华与被告钟丽夫妻关系，因经营需要向原告申请贷款本金95万元，将被告曾国华名下位于渝北区龙溪街道新牌坊一路XXX号XXXX幢X-X-X房屋作为申请贷款的抵押物，与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》和《个人贷款支用单》，并在办完房屋抵押登记及签订了《借款借据》后，原告于2019年9月27日向被告曾国华发放了个人助业贷款95万元，年利率为6.525%，还款方式为按月结息、到期还本。但被告未按期偿还贷款到期本息，从2020年9月25日开始逾期，原告向被告多次催收未果，故起诉来院。被告曾国华、钟丽未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2019年8月12日，原告（贷款人、甲方）与被告曾国华（借款人、抵押人、乙方）、被告钟丽（保证人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定：1.本合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保、最高额保证担保，最高债权额是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（罚息和复利）、违约金、等及甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），丙方愿意提供的最高额担保为最高债权额为1472400元；2.原告向被告曾国华提供贷款额度为95万元，额度有效期限自2019年8月12日起至2025年8月11日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日，额度有效期间内，乙方申请支用贷款额度并提交《个人贷款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认，方构成甲方放款义务；3.被告未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本合同项下各笔或单笔贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用；4.对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的结息方式和相应罚息利率计收复利；5.被告曾国华、钟丽向原告提供最高额抵押担保，抵押物为二被告共同所有的位于渝北区龙溪街道新牌坊一路XXX号XXXX幢X-X-X房屋，担保范围包括贷款本金、利息（罚息和复利）、违约金、损害赔偿金等及甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；6.被告钟丽为本合同项下被告曾国华所欠原告在本合同约定的额度有效期内形成的一系列债务承担连带责任的最高额保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被原告宣布提前到期的，保证期间自原告确定的合同债务提前到期之日起两年，范围包括主合同项下贷款本金及利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；7.被告曾国华未按本合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；8.各方确认本合同所载通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址。嗣后，被告曾国华就其名下位于渝北区龙溪街道新牌坊一路XXX号XXXX幢X-X-X房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。2019年9月26日，原告（贷款人、甲方）与被告（借款人、乙方）签订《个人贷款支用单》，约定：1.乙方申请支用双方签订的个人最高额循环贷款合同项下的第1笔贷款，金额为95万元，贷款期限12个月，从2019年9月26日至2020年9月25日止；2.本笔贷款利率为年利率，采取浮动利率，在基准利率水平上上浮50%。在贷款期限内如遇基准利率调整，在贷款期限内，该利率保持不变。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证上记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方式确定；3.还款方式为按期结息，到期还本法，结息日为每月的20日。2019年9月27日，原告与被告曾国华再次签订《借款借据》，明确借款金额为95万元，贷款期限从2019年9月27日至2020年9月25日止，贷款年利率为6.525%。同日，原告向被告曾国华发放了贷款95万元。审理中，原告陈述：案涉借款还款期限已于2020年9月25日届满，截止2020年11月28日，被告曾国华尚欠原告到期本金95万元、利息688.75元、罚息16345.71元、复利60.85元。本院认为，原告与被告曾国华、钟丽签订的《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、《借款借据》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告发放贷款后，被告曾国华应按约归还借款本息，现被告曾国华未按约足额还款，其行为已构成违约，原告有权要求其归还全部贷款本金并支付相关利息，故原告要求被告曾国华偿还未付的贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。被告钟丽与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，承诺对被告曾国华的债务承担连带保证责任，保证期间未过，应就上述债务向原告承担连带保证责任。被告曾国华名下位于重庆市渝北区龙溪街道新牌坊一路XXX号XXXX幢X-X-X房屋作为上述借款的抵押物并办理了抵押登记手续，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，对原告的此项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告曾国华于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行截止2020年11月28日的所欠借款本金95万元、利息688.75元、罚息16345.71元、复利60.85元，并支付从2020年11月29日起至贷款本金付清之日止，按年利率6.525%上浮50%计算的罚息、复利（其中罚息以借款本金95万元为基数，复利以利息688.75元为基数）；二、被告钟丽对被告曾国华的上述第一项债务向原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行有权以被告曾国华名下位于重庆市渝北区龙溪街道新牌坊一路XXX号XXXX幢X-X-X的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为6735元，由被告曾国华、钟丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  向 毅二〇二〇年三月十五日法官助理  于春林书 记 员  湛丽红