福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0105民初149号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司亭江支行，营业场所为福州市马尾区亭江镇新街43号1#楼,统一社会信用代码91350100572974978J。 主要负责人：陈聪，副行长。 委托诉讼代理人：陈锦水、李贵娇，福建联合信实（福州）律师事务所律师。 被告：魏斌，男，汉族，1986年2月22日出生，住福州市晋安区。 被告：李志萍，女，汉族，1990年3月18日出生，住福建省关泽县。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司亭江支行（以下简称“农商银行亭江支行”）与被告魏斌、李志萍信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人陈锦水律师到庭参加诉讼，被告魏斌、被告李志萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行亭江支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告魏斌、李志萍共同偿还原告人民币55618.31元(其中透支本金49886.18元，暂计至2019年12月21日的利息、违约金等5732.13元，此后按福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约的约定计算至还清之日止)；2.判令被告魏斌、李志萍共同向原告赔偿律师费损失人民币1325元，以上暂共计:56943.31元；3.判令本案的诉讼费用（含案件受理费、财产保全费及公告费等）由被告共同承担。 事实与理由：2014年1月13号，魏斌向原告申请信用额度为人民币50000元的福万通贷记卡并填写了相关申请表，其确认已仔细阅读该表后面的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“福万通贷记卡领用合约”）的全部内容，自愿签署并依约履行该合约。该合约约定（甲方指魏斌，乙方指原告）：福万通贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率（每日）0.05%计息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。此后，原告根据被告魏斌提交的申请，向其发放了信用额度为5万元、卡号为6228××××4107的福万通贷记卡。魏斌于2014年4月29日开始使用。2019年9月，魏斌未按福万通贷记卡领用合约约定偿还该贷记卡透支本息等，此后原告对被告进行催收，被告未还清款项，截至2019年12月21日,魏斌名下本案贷记卡尚需还款55618.31元。由于被告的违约行为导致原告为实现本案债权而聘请律师提起诉讼，依原告与福建联合信实（福州）律师事务所签订的委托代理合同之约定，原告为本案诉讼产生律师费损失人民币1325元。根据福万通贷记卡领用合约第五条第九款之约定，魏斌对原告的律师费损失应承担相应赔偿责任。魏斌的该笔债务发生于其与被告李志萍的夫妻关系存续期间，依据婚姻法及相关司法解释之规定，魏斌名下该借款相关债务应为二人的夫妻共同债务，李志萍应负有共同偿还的义务。福万通贷记卡领用合约第七条还约定：“协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。”因此，为维护原告合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定特向贵院提起诉讼，望判如所请。 魏斌、李志萍均未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了如下证据：魏斌与李志萍的结婚证；福万通贷记卡申请表、《福建省农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、卡号为6228××××4107的贷记卡交易明细、贷款到（逾）期催收通知书、国内挂号信函收据、账户状态查询、发票、中国建设银行单位客户专用回单。 原告当庭陈述，贷记卡有收取复利，如果超过免息期，利息是以透支本金加上每期未还利息为基数，按照万分之五逐月计息，违约金就是滞纳金，是以最低还款额度即本金10%为基数，按照月利率5%计算，月违约金上限为500元。 本院认为，被告魏斌、被告李志萍经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证权利。经审查，原告所举证据来源合法、内容客观真实，且与本案存在关联，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。 农商银行亭江支行于2020年3月30日向本院提交承诺函，内容主要为两点：一是确认案涉借款本金为49886.18元，2019年9月18日开始逾期，自2019年7月21日起至今的利息均未偿还，截至2019年12月21日止计算得出利息、违约金总计5732.13元，二是承诺利息（包含复利）、违约金等严格按照双方约定的计算标准得出，数据准确无误。 根据原告的陈述和经审理确认的证据，本院确认事实如下：2014年1月13号，魏斌向农商银行亭江支行申请信用额度为人民币50000元的福万通贷记卡并填写了相关申请表，在该申请表上亲笔书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”并在主卡申请人处签名确认。该表后附《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“福万通贷记卡领用合约”）。领用合约（甲方指被告魏斌，乙方指原告）对信用卡的申领、收费、还款及计息，挂失、有效期、发卡机构和持卡人的权利和义务等进行了详细约定，部分内容如下：福万通贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息；持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，应当按照日0.05%支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的利息；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；甲方通讯地址、工作单位电话号码或收入等资料有变更，应及时以书面或双方认可的其他形式通知乙方，否则由此产生的一切损失由甲方承担；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所欠款项，乙方因持卡人催收欠款所引起的一切费用（包含不限于诉讼费、律师费等）均由甲方承担；双方在履行合约中发生争议由双方协商解决，协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。此后，原告向魏斌发放了信用额度为5万元、卡号为6228××××4107的福万通贷记卡。魏斌于2014年4月29日开始使用，于2019年9月18日逾期偿还透支本息。2019年10月30日，原告对魏斌进行贷记卡逾期催收，此后魏斌仍未按约偿还。自2019年7月21日起至2019年12月21日止,魏斌名下本案贷记卡尚欠透支本金49886.18元，利息、违约金暂计至2019年12月21日止为5732.13元。原告为实现债权而聘请律师提起诉讼，产生律师费损失人民币1325元。 另查明，魏斌与李志萍于2014年5月20日登记结婚。 本院认为，农商银行亭江支行与魏斌签订的福万通贷记卡领用合约系双方真实意思表示，内容合法、有效，本院予以确认。原、被告双方均应按照合同的约定履行义务。魏斌使用贷记卡进行消费，应履行相应的还款、付息义务。魏斌未按约偿还本金、利息，已构成违约。农商银行亭江支行主张魏斌偿还借款本金49886.18元，本院予以支持。关于农商银行亭江支行主张魏斌偿还利息、违约金以及律师费总计7057.13元，经核算，原告主张的上述金额已经超过年利率24%，金融借贷虽不适用民间借贷司法解释的规定，但相较于民间借贷，金融机构的贷款利率应受到更为严格的限制，本案中信用卡透支利息、违约金等各项费用过高，应当予以调整，故本院对原告主张的年利率24%内的利息、违约金、律师费予以支持，对超过部分予以驳回。关于原告主张李志萍对上述债务承担共同还款责任的问题，经查，案涉贷记卡是魏斌婚前申领，也无证据证明魏斌将借款用于婚后家庭共同生活，故案涉债务系魏斌婚前的个人债务，原告主张李志萍为上述债务承担共同还款责任，本院不予支持。魏斌、李志萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏斌应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福州农村商业银行股份有限公司亭江支行借款本金49886.18元及以本金49886.18元为基数，按照年利率24%支付自2019年7月21日起至生效判决确定的履行之日止的利息）； 二、驳回原告福建福州农村商业银行股份有限公司亭江支行其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1223.50元，减半收取611.75元，由被告魏斌负担。由被告负担的案件受理费应于判决生效后七日内向本院缴清，拒不交纳的，本院将依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条第二款的规定强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 黎 丽 二〇二〇年三月三十日 书记员 叶紫玲 附：本案主要法律条文及执行申请提示 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十三条债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。 当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。