上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初21970号原告：上海浦东发展银行长宁支行，营业场所上海市长宁区。负责人：周明强，行长。委托诉讼代理人：庄华，男。委托诉讼代理人：顾竹筠，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：黄鹤飞，男，1969年12月24日出生，汉族，户籍所在地江苏省海门市。被告：陈静，女，1971年2月5日出生，汉族，户籍所在地江苏省海门市。被告：黄诗雯，女，1993年9月3日出生，汉族，户籍所在地江苏省海门市。原告上海浦东发展银行长宁支行与被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用普通程序。因三被告下落不明，本院向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料后，于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人顾竹筠到庭参加诉讼。被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行长宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄鹤飞、陈静归还借款本金2,297,956.90元；2.判令被告黄鹤飞、陈静支付截止2019年9月2日的利息295,819.78元及逾期利息28,406.24元；3.判令被告黄鹤飞、陈静支付以贷款本息之和2,593,776.68元为本金，按编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1《个人购房担保借款合同》(以下简称《担保借款合同》)约定的利率，自2019年9月3日计算至实际清偿之日止的逾期利息；4.判令原告有权与被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯协商，以其所有的坐落于上海市徐汇区漕溪北路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。事实与理由：2008年11月24日，原、被告签订《担保借款合同》约定，被告黄鹤飞因购房向原告借款2,800,000元，借款期限为300个月，预计自2008年11月25日至2033年11月25日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。贷款利率采用浮动利率，利率为中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上下浮30%，签订本合同时的同档期基准利率为7.20%。若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按年调整，分段计息。还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。如被告黄鹤飞不能按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布贷款提前到期。《担保借款合同》还约定，被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯以其名下位于上海市徐汇区漕溪北路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下称为“抵押房产”)为上述借款提供抵押担保。担保范围包括被告黄鹤飞在合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息(包括逾期罚息、挪用罚息及复利等)、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户本息、保管担保财产及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用)。2008年12月16日，原告登记为抵押房产的抵押权人。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告黄鹤飞自2016年1月10日起未按期还本付息，截止2019年9月2日，被告黄鹤飞尚欠借款本金2,297,956.90元、利息295,819.78元及逾期利息28,406.24元。同时，被告黄鹤飞与陈静系夫妻关系，黄鹤飞之借款发生于夫妻关系存续期间，并用于夫妻共同生活，系夫妻共同债务，故被告陈静应对被告黄鹤飞的上述债务承担共同还款责任。据此，原告起诉来院，请求判如所请。原告围绕其事实主张向本院提供了《担保借款合同》、《上海市房地产登记证明》、《个人贷款放款通知书》、《结婚证》、银行对账单、《宣布贷款提前到期律师函》及寄送凭证等证据材料。被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯未有答辩意见，也未向本院提交任何证据。被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证权利。本院经审核原告提供的证据后，对原告提供的证据均予采纳，并依法认定事实如下：被告黄鹤飞、陈静系夫妻关系，于1993年7月23日登记结婚，黄诗雯系黄鹤飞、陈静之女。2008年11月24日，原告与三被告签订《担保借款合同》约定，被告黄鹤飞为购房向原告借款280万元；借款期限为300个月，预计自2008年11月25日至2033年11月25日，实际借款起始日期以贷款发放日为准；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率基础上下浮30%，签订贷款合同时同期同档次基准利率为7.2%(年利率)；若在执行浮动利率期间遇人民银行规定的贷款基准利率调整，合同利率实行一年一定，在贷款期内分段计息；贷款采用等额本息还款法，每期还款日为每月10日；本合同项下借款所购买并作为抵押物的个人产权房具体情况为：“房屋坐落：漕溪北路XXX弄XXX号XXX室，建筑面积：211.58平方米，抵押物价值400万元。”；对于逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%，对不能支付的利息，按罚息率计收复利。《担保借款合同》第5.3条约定：“……本合同项下抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他的合理费用)……”；第7条约定：“下列任一事件，均构成借款人或抵押人或保证人的违约：……7.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用……7.13抵押物的全部或部分灭失、毁损、没收、征用、依法扣押、查封、强制收购或执行，或价值减少且未获及时补救等，足以影响其担保能力的……”；第8条约定：“当本合同第7条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：8.1按中国人民银行有关规定计收罚息……8.2宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期……”；第9.7条约定，本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。合同落款处，被告黄鹤飞于借款人、抵押人处签字，被告陈静、黄诗雯于抵押人处签字。2008年12月3日，原告向《担保借款合同》约定的收款人放款280万元。2008年12月16日，原告登记为抵押房产的抵押权人。2015年，抵押房产被上海市徐汇区人民法院采取司法限制措施。2018年12月19日，原告委托上海虹桥正瀚律师事务所江琛律师向三被告于《担保借款合同》记载的抵押房产地址发送《宣布贷款提前到期之律师函》，宣布贷款提前到期。原告于本院审理过程中表示，截止2016年8月3日，被告黄鹤飞共归还借款本金502,042.97元，利息800,869.12元，逾期利息3,204.92元。本院认为，原告与被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯签订的《担保借款合同》系双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应恪守。现原告已按约向被告黄鹤飞提供了贷款，被告黄鹤飞未按约还本付息显属违约，抵押房产亦已于2015年被采取司法限制措施，故原告有权按约宣布贷款提前到期，要求被告黄鹤飞归还所有未还贷款本金、支付未付的期内利息及贷款提前到期后以未还本金及利息作为基数计算的逾期还款利息。根据查明的事实，原告已于2018年根据《担保借款合同》记载的地址向被告黄鹤飞送达贷款提前到期的通知，现原告主张以2019年9月2日作为贷款提前到期日，系对自身权利的处分，本院予以确认。据此，原告诉请判令被告黄鹤飞归还借款本金2,297,956.90元、支付截止2019年9月2日的利息295,819.78元、逾期利息28,406.24元，并要求被告黄鹤飞支付以欠款本息之和2,593,776.68元为基数，按约定的逾期利率，自2019年9月3日计算至实际清偿之日止的逾期利息，均有合同及法律依据，本院予以支持。同时，被告黄鹤飞向原告借款发生于被告黄鹤飞、陈静的夫妻关系存续期间，贷款用途系为夫妻共同生活购房，被告陈静作为抵押人在《担保借款合同》上签字，表明其知晓并认可借款的事实，所购房产亦登记于被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯名下，故原告主张被告黄鹤飞对原告的借款债务应为夫妻共同债务，应由被告黄鹤飞、陈静共同承担还款责任，有事实及法律依据，本院予以支持。此外，原告系抵押房产的抵押权人，抵押担保范围包括原告主张的上述债权，原告有权在被告黄鹤飞、陈静无法清偿上述债务的情况下实现抵押权。原告有关其有权与被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯协商，以抵押房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿的诉请，本院亦予支持。综上，为保障双方当事人的合法权益，维护正常的市场经济秩序，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄鹤飞、陈静于判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行长宁支行编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1的《个人购房担保借款合同》项下的借款本金2,297,956.90元；二、被告黄鹤飞、陈静于判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行长宁支行编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1的《个人购房担保借款合同》项下截止2019年9月2日的利息295,819.78元及逾期利息28,406.24元；三、被告黄鹤飞、陈静于判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行长宁支行以2,593,776.68元为基数，按编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX1的《个人购房担保借款合同》约定的逾期利率，自2019年9月3日计算至实际清偿之日止的逾期利息；四、如被告黄鹤飞、陈静未履行上述第一、二、三项付款义务的，原告上海浦东发展银行长宁支行有权与被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯协商，以被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯名下位于上海市徐汇区漕溪北路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；上海市徐汇区漕溪北路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述第一、二、三项债权总和的部分归被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯所有，不足部分由被告黄鹤飞、陈静继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27,777.40元，公告费260元,均由被告黄鹤飞、陈静、黄诗雯负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  吴寅星审 判 员  罗静深人民陪审员  朱国琴二〇二〇年三月三十一日书 记 员  史闰予附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超出债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。