文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初24975号原告：上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司，地址重庆市渝中区纯阳洞******，统一社会信用代码91500103MA603G6M63。负责人：冉晋。委托诉讼代理人：陈华山，重庆森众律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨燕琴，重庆森众律师事务所实习律师。被告：王自明，男，1975年9月29日生，汉族，住安徽省黟县。被告：王自知，女，1972年12月12日生，汉族，住安徽省黟县。被告：黄山古黟商旅旅行社有限公司，住所地，住所地安徽省黄山市黟县碧阳镇翼然路开元世家小区****店铺会信用代码91341023669455584D。法定代表人：程跃五。原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司（以下简称赛影渝中分公司）与被告王自明、王自知、黄山古黟商旅旅行社有限公司（以下简称黄山古黟旅行社）民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告赛影渝中分公司委托诉讼代理人陈华山、杨燕琴及被告王自明到庭参加了诉讼，被告王自知、黄山古黟旅行社经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告赛影渝中分公司向本院提出诉讼请求：1.王自明向赛影渝中分公司偿还剩余借款本金75000元，并支付利息、罚息、逾期管理费及各类违约费用(以未还款本金75000元为基数自2016年8月9日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止);2.王自明承担本案律师费2250元及本案的诉讼费;3.王自知和黄山古黟旅行社对上述诉讼请求承担连带责任。事实及理由：2015年12月9日，王自明与平台方深圳钱生钱互联网金融服务有限公司(以下简称深圳钱生钱公司)及服务方上海乾生乾金融服务有限公司(以下简称上海乾生乾公司)签订了《融资服务协议》及《借款合同》。按照《融资服务协议》约定，由深圳钱生钱公司提供信用咨询服务和信息服务，借款人通过深圳钱生钱公司及其平台获得融资后，需按照融资本金的6%向上海乾生乾公司一次性支付服务费。融资借款利息率为每月0.6%，借款人应当按等额本息的方式分十二期偿还融资借款的本金和利息，若借款人逾期还款的，应承担逾期罚息及逾期管理费等。协议签订后，王自明通过深圳钱生钱公司平台融资借款人民币180000元。王自知和黄山古黟旅行社于2015年12月9日向深圳钱生钱公司出具了《最高额连带保证担保函》，为王自明的上述借款提供连带责任保证。因王自明于2016年8月9日逾期偿还当期借款，并经深圳钱生钱公司多次催讨无果，截至起诉之日，当期借款已逾期超过三十日。《借款合同》约定若借款人分期付款，任何一期应付款项逾期超过30日的，全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日提前到期，借款人应立即偿还尚未支付的全部借款本金、利息及其他全部费用。《钱升钱服务协议》约定，若借款人出现逾期还款超过30天等行为时，出借人授权深圳钱生钱公司将债权权益转让给上海乾生乾公司，由其追索。据此，深圳钱生钱公司于2019年6月6日向王自明、王自知、黄山古黟旅行社出具《债权转让通知书》，将涉案借款对应债权转让给上海乾生乾公司。2019年8月3日，上海乾生乾公司与赛影渝中分公司签订《债权转让协议》，将涉案借款对应债权转让给赛影渝中分公司，赛影渝中分公司依法受让取得涉案借款形成的债权。同时，上海乾生乾公司已向王自明、王自知、黄山古黟旅行社发送《债权转让通知书》。据此，因王自明、王自知、黄山古黟旅行社未能主动履行还款义务和保证义务，赛影渝中分公司提起本案诉讼。被告王自明辩称，违约是因为自己还款能力出现问题，同时，借款人实际借款未足额到账，实际借款过程中未足额支付，扣除了10800元；在借款到账之前，深圳钱生钱公司黄山运营中心工作人员存在另行收取18000元的情况。按照合同约定，应还款项在30日内未还，对方应在减少损失的情况下向法院提起诉讼，违约费用54000元不应由王自明承担。王自明在2007年投资了黄山古黟旅行社，2018年9月退出不再担任该公司股东参与经营；同时，根据最高额担保函相关内容，赛影渝中分公司应当在王自明逾期还款起2年内向担保人主张权利，故本案债务应当由王自明承担。请求人民法院驳回赛影渝中分公司的诉讼请求。被告王自知、黄山古黟旅行社未答辩。经审理查明，www.qianshengqian.com网站由深圳钱生钱公司经营，会员在网站注册时与深圳钱生钱公司签订钱升钱服务协议，协议内容载明：钱升钱平台向个人会员提供借款居间服务,具体包括交易信息发布、提供交易管理服务、提供客户服务等；出借人同意在借款成功后按月向居间服务人深圳钱生钱公司支付本次借款所得利息的5%之内作为居间服务费。个人会员委托深圳钱生钱公司进行借款匹配和权益转让匹配与确认，若借款人出现逾期还款超过30天或逾期后出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款等恶意行为时，会员们授权深圳钱生钱公司将债权转让给上海乾生乾公司，由其追索，该债权转让以深圳钱生钱公司确认为准，转让款由上海乾生乾公司支付，借款人认可上述债权转让由深圳钱生钱公司确认为准，不需债权人通知，也不需深圳钱生钱公司或上海乾生乾公司通知。钱升钱平台不对会员提供任何担保，个人会员根据钱升钱平台提供的信息自行作出是否交易的决策，产生的风险自行承担等。2015年12月9日，甲方王自明、黄山古黟旅行社与乙方深圳钱生钱公司和丙方上海乾生乾公司签订融资服务协议，约定：甲方具有资金需求，并愿意通过钱升钱平台或其推荐第三方平台借入资金使用；乙方拥有www.qianshengqian.com网站及移动APP等钱升钱平台或网站的经营权，为各主体在钱升钱网站上达成的交易提供信用咨询服务和信息服务，并接受出借人和借款人授权委托协助办理或指定有资质的第三方支付公司办理出借人款项和借款人还款资金等款项的接收和划付等活动。丙方负责协助乙方对甲方在钱升钱平台上的借款申请进行调查核实，接受甲方的委托协助甲方完成在钱升钱平台上借款信息的发布和从事甲方还款资金管理、还款提醒、款项催收、诉讼等活动。王自明作为借款人、黄山古黟旅行社作为担保人，意向融资借款金额330000元，其中包括30000元作为保证金，支付至王自明指定账户；甲方同意以借款本金为基数，融资借款利率为每月0.6%，每月09日前向出借人支付融资借款的本金和利息，还款总期数12期；逾期还款从逾期之日起以全部剩余借款本金为基数，按每日千分之三收取逾期罚息至清偿完毕为止；甲方按借款本金的百分之六向丙方一次性支付服务费18000元，甲方授权委托乙方将该服务费直接从融资款中划付至丙方指定收款账户。甲方授权乙方代为接收甲方融资借款，代甲方向出借人交付借款本息和向丙方支付服务费等款项。此外，借款人王自明与平台方深圳钱生钱公司、服务方上海乾生乾公司签订《借款合同》，约定：王自明通过自行或授权其代理人根据钱升钱平台有关规则和说明，在钱升钱平台通过点击钱升钱平台相关按钮进行借款申请和投标出借操作的方式确认签署本协议；对于出借人划转至深圳钱生钱公司的出借资金，在深圳钱生钱公司代扣上海乾生乾公司应收取的服务费和将保证金划转至深圳钱生钱公司指定保证金账户后，深圳钱生钱公司将剩余款项划付至王自明指定账户视为出借人完成资金出借。还款方式为等额本息，从放款日起计收利息。王自明应按期足额归还本金和利息，支付服务费用、逾期管理费和违约金等。深圳钱生钱公司应协助上海乾生乾公司核实王自明的借款申请、处理借款催收及日常管理工作，上海乾生乾公司有权审核是否通过王自明的借款需求并向出借人进行推荐，有权收取服务费，服务费是指上海乾生乾公司为王自明提供借款申请信息调查、协助发布信息、还款提醒、逾期及违约时催收管理和咨询、诉讼等相关服务而由王自明支付的报酬，具体金额以融资服务协议为准，服务费在交付借款本金当日深圳钱生钱公司从借款本金中扣除；王自明逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿全部本息之日为止；王自明任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期；如王自明的还款金额不足以足额清偿全部到期应付款项的，每期还款应按照实现债权的费用(含律师费)、罚息、利息、拖欠的借款本金的顺序清偿；王自明逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求王自明立即偿还全部已发放的借款本金、利息或其他实现债权的费用。王自明确认的借款本金及还款计划确认书载明：借款金额180000元用于资金周转，保证金18000元，分12期还款，还款日为每月09日；月利率0.6%，还款起止时间为2015年12月9日至2016年12月9日，放款日以付款凭证为准，首月还款16080元，每月还款16080元。王自知、黄山古黟旅行社于2015年12月9日作为保证担保人，分别出具了最高额连带保证担保函，均表明对借款人王自明自签订最高额连带保证担保函之日起两年内通过钱升钱平台对外借款所形成的债务最高余额人民币330000元提供最高额连带保证担保，在本担保函约定的担保期间和最高额范围内，债务人可以通过钱升钱平台多次反复对外借款且无须另行办理担保手续；保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、律师费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为最迟一笔债权期限届满之日起两年。2015年12月9日，深圳钱生钱公司向王自明支付借款169200元。王自明分别于2016年1月9日还款16080元、2016年2月9日还款16080元、2016年3月9日还款16080元、2016年4月9日还款16080元、2016年5月9日还款16080元、2016年6月9日还款16080元、2016年7月9日还款16080元。嗣后，王自明未偿还其他款项。根据钱升钱服务协议的约定，2018年6月20日，深圳钱生钱公司向王自明、王自知、黄山古黟旅行社通过中国邮政快递EMS发出债权转让通知书，表明因王自明未按约还款，深圳钱生钱公司将债权转让给上海乾生乾公司。王自明、王自知显示已签收，黄山古黟旅行社显示退回妥投。2019年8月3日，上海乾生乾公司与赛影渝中分公司签订债权转让协议，约定上海乾生乾公司将本案所涉债权转让给赛影渝中分公司。上海乾生乾公司将债权转让事宜通过中国邮政快递EMS向王自明、王自知、黄山古黟旅行社进行了通知。王自明、王自知显示已签收，黄山古黟旅行社显示退回妥投。嗣后，赛影渝中分公司提起本案诉讼。另查明，赛影渝中分公司与重庆森众律师事务所签订法律事务委托合同，约定就赛影渝中分公司与王自明、王自知、黄山古黟旅行社等借款合同纠纷一案，委托重庆森众律师事务所律师参与诉讼，现实际产生律师服务费1875元。另查明，黄山古黟旅行社在签订本案所涉最高额连带保证担保函期间内股东为王自明，持股比例为100%。庭审中，赛影渝中分公司举示了《融资服务协议》和《借款合同》、《还款计划确认书》、《中国民生银行支付业务回单》、《还款明细》、《最高额连带保证担保函》，拟证明王自明委托深圳钱生钱公司提供融资服务，通过深圳钱生钱公司、上海乾生乾公司向出借人借款借款169200元，深圳钱生钱公司已履行了义务，且上述证据中约定了违约责任、律师费承担、借款本金、借款期限、每月还款额及还款方式等内容，王自知和黄山古黟旅行社对王自明的借款承担最高额连带保证担保责任。现王自明未按期还款并逾期超过30日已违约。王自明对上述证据的真实性无异议，但认为实际到账金额为169200元；同时，收到该款项之前被深圳钱生钱公司黄山运营中心还另强行收取了18000元。王自明共归还了7期，每期归还金额为16080元，对还款明细第8期中未还金额为250755元有异议，对其上的剩余本金75000元有异议，扣除利息应欠本金低于75000元。担保已超过担保期间。庭审中，赛影渝中分公司举示了《公证书》、《上海市徐汇区公证处函》、《催收记录》、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、快递EMS邮单及网上查询截图，拟证明深圳钱生钱公司的注册用户在注册时已授权深圳钱生钱公司可将债权转让给上海乾生乾公司。深圳钱生钱公司通过电话进行催收的情况，且已告知王自明、王自知、黄山古黟旅行社债权提前到期，赛影渝中分公司取得债权合法，其取得债权后已向王自明、王自知、黄山古黟旅行社邮寄了债权转让通知。王自明和黄山古黟旅行社对《催收记录》、《债权转让协议》真实性有异议，对其余证据真实性无异议，对关联性有异议，认为其是通过深圳钱生钱互联网金融黄山运营中心借款，并未通过手机操作，且没有收到债权转让的相关材料。上述事实，有《融资服务协议》、《钱升钱服务协议》、《借款合同》、《债权转让协议》及通知、支付凭证、还款流水、快递查询单、公司章程等证据及当事人的陈述载卷为凭，并经庭审质证，足以认定。本院认为，王自明与上海乾生乾公司、深圳钱生钱公司签订的《融资服务协议》、《借款合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政性法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行义务。钱升钱平台的会员通过深圳钱生钱公司向王自明发放了贷款，但王自明在借款到期后未按约还本付息，其行为已属违约，理应承担相应的还款责任。现通过钱升钱服务协议的约定，钱升钱平台会员在注册时已经同意在借款逾期超过30日时将债权转让，现赛影渝中分公司通过债权转让获得了债权，将债权转让通知向借款人和担保人邮寄后起诉至法院，视为债权转让已经通知了王自明、王自知、黄山古黟旅行社，赛影渝中分公司有权要求王自明还款，王自知、黄山古黟旅行社承担担保责任。对于王自明称未收到赛影渝中分公司与深圳钱生钱公司、上海乾生乾公司之间的债权转让相关材料的辩解意见，本案中深圳钱生钱公司和上海乾生乾公司的两次债权转让均以EMS的形式进行告知，现赛影渝中分公司也以提起诉讼的形式向王自明、王自知、黄山古黟旅行社进行了告知，故本院认定赛影渝中分公司受让案涉债权形式上符合法律规定，赛影渝中分公司有权提起本次诉讼。本案争议的焦点为借款的实际出借金额、借款利率、已还款项如何认定等问题，本院依据现有证据及当事人的陈述评析如下：一、关于出借的借款数额问题。融资服务协议约定，王自明按借款本金的百分之六向上海乾生乾公司一次性支付服务费，王自明授权委托深圳钱生钱公司将该服务费直接从融资款中划付至上海乾生乾公司指定收款账户。审理中，赛影渝中分公司提交的转款凭证金额为169200元，对于其余10800元的支付情况未举示相应费用的转款依据证明，即赛影渝中分公司并未提交直接证据证实前述费用已实际产生，故本院认定出借的借款本金数额为169200元，出借借款的时间为2015年12月9日。对王自明提出实际收到深圳钱生钱公司支付的169200元的意见予以认可。王自明提出深圳钱生钱公司黄山运营中心还另强行收取了其18000元，但并未举示证据予以证明，本院对该意见不予认可。二、关于借款利率、已还款项的认定。合同明确约定借款月利率为0.6%，王自明逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止。对于合同期内双方约定利率符合法律规定，本院对此予以认可，而对于王自明因逾期付款而产生罚息标准约定过高，现赛影渝中分公司自行调整为年利率24%，该权利处分符合法律规定，本院对此亦予以支持。庭审中，赛影渝中分公司自认王自明已偿还7期款项，且2016年8月9日当期逾期未还，故根据合同约定，王自明偿还的第一期款项16080元中包含的15064.8元的借款本金和第一个月的利息1015.2元,尚欠154135.2元本金未还。第二期还款16080元中包含的借款利息应为154135.2元×0.6%=924.81元，故包含的借款本金应为15155.19元。尚欠138980.01元本金。第三期还款16080元中包含的借款利息应为138980.01元×0.6%=833.88元，故包含的借款本金应为15246.12元。尚欠123733.89元本金。第四期还款16080元中包含的借款利息应为123733.89元×0.6%=742.40元，故包含的借款本金应为15337.6元。尚欠108396.29元本金。第五期还款16080元中包含的借款利息应为108396.29元×0.6%=650.38元，故包含的借款本金应为15429.62元。尚欠92966.67元本金。第六期还款16080元中包含的借款利息应为92966.67元×0.6%=557.8元，故包含的借款本金应为15522.2元。尚欠77444.47元本金。第七期还款16080元中包含的借款利息应为77444.47元×0.6%=464.67元，故包含的借款本金应为15615.33元。尚欠61829.14元本金。因此，2016年8月9日，王自明尚欠的借款本金为61829.14元。三、关于利息的计算方式。合同约定王自明逾期还款，从逾期之日起以剩余全部借款本金为基数，按每日千分之三计收逾期罚息至清偿完毕为止，又约定王自明任何一期应付款项逾期超过30日的，本协议项下的全部剩余借款于该期应付款项逾期第30日当日全部提前到期。根据该约定，王自明在2016年8月9日借款本金逾期未还，剩余全部借款在2016年9月8日到期，在全部借款到期之前，赛影渝中分公司要求以全部借款本金为基数计算逾期罚息没有法律依据，本院依法主张王自明应当支付以61829.14元为基数，从2016年8月9日起至2016年9月8日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年9月9日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息，超出部分的利息诉求本院依法不予支持。四、关于律师费。借款合同约定王自明逾期还款，深圳钱生钱公司有权宣布借款立即到期，并要求王自明立即偿还全部借款本息和律师费等。现王自明逾期还款，赛影渝中分公司通过债权转让受让债权后，委托律师事务所指派律师参与诉讼，实际产生了律师费1875元。现赛影渝中分公司要求王自明按约支付律师费，该费用未超过律师费收费标准，王自明理应支付。五、关于保证责任。王自知、黄山古黟旅行社作为保证担保人出具的最高额连带保证担保函表明对借款人王自明自2015年12月9日起两年内通过钱升钱平台对外借款所形成的债务最高额330000元提供最高额连带保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围主要包括本担保函和借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、律师费等。本案所涉借款产生在王自知和黄山古黟旅行社两年担保期限内，现王自明未按约还款，赛影渝中分公司要求王自知承担保证责任，本院依法予以支持，但担保金额以王自明在www.qianshengqian.com网站产生的所有债务不超过330000元为限。关于王自明提出其在2007年投资了黄山古黟旅行社，2018年9月退出不再担任该公司股东参与经营；且赛影渝中分公司应当在其逾期还款日起2年内向担保人主张权利的辩解意见，首先最高额保证合同约定保证期间为有效期限届满之日起2年，而非逾期还款日起计算；其次，王自明在签订最高额连带保证担保函时是黄山古黟旅行社的法定代表人及唯一股东，其在股东会决议上签字并盖手印，其现在非该公司股东不影响该公司承担保证责任。故对王自明认为黄山古黟旅行社不承担保证责任的辩解意见不予认可。王自知、黄山古黟旅行社经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼视为放弃自己的答辩权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条，第二百一十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第七条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王自明应在本判决生效之日起十日内偿还原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司借款本金61829.14元，并支付以61829.14元为基数，从2016年8月9日起至2016年9月8日止，按月利率0.6%计算的利息，从2016年9月9日起至借款本金还清为止，按年利率24%计算的逾期罚息；二、被告王自明应在本判决生效之日起十日内偿还原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司律师费1875元；三、被告王自知对被告王自明就本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任（担保金额以被告王自知对被告王自明在钱升钱平台从2015年12月9日起两年内产生的债务金额提供的最高额保证担保金额330000元为限）；四、被告黄山古黟商旅旅行社有限公司对被告王自明就本判决第一、二项判项确定的债务承担连带清偿责任（担保金额以被告黄山古黟商旅旅行社有限公司对被告王自明在钱升钱平台从2015年12月9日起两年内产生的债务金额提供的最高额保证担保金额330000元为限）；五、驳回原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费2926元，由原告上海赛影企业管理咨询有限公司重庆市渝中区分公司负担126元，被告王自明、王自知、黄山古黟商旅旅行社有限公司共同负担2800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  龙 飞人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇二〇年三月二日书 记 员  程雅韫