文书内容山东省济南市章丘区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0181刑初220号公诉机关山东省济南市章丘区人民检察院。被告人孙明生，男，1955年3月8日出生于山东省济南市，汉族，汉族，初中文化，无业，住山东省济南市章丘区，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年12月6日被取保候审。辩护人洪慧青，山东圆刚律师事务所律师。山东省济南市章丘区人民检察院以章丘检职检刑诉〔2019〕11号起诉书指控被告人孙明生犯挪用资金罪于2019年4月10日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2019年4月22日公开开庭进行了审理。山东省济南市章丘区人民检察院检察员董媛媛、姜继红出庭支持公诉，被告人孙明生及其辩护人洪慧青到庭参加诉讼。现已审理终结。山东省济南市章丘区人民检察院指控：自2013年3月以来，被告人孙明生担任山东章丘农村商业银行股份有限公司白云湖分行（以下简称章丘农商行）的协理员，负责济南市章丘区白云湖街道办事处石珩北村等邻近自然村的存贷款业务。自2014年至2018年9月，孙明生将吉某、孙某1、师某1等九名存款人的存款共计398500元用来借贷给他人收取利息及投资到山东宏发投资集团赚取高利息等营利活动，后因借款人和山东宏发集团无力偿还而无法收回。（详见附表）公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了被告人供述、证人证言、书证等证据，认为被告人孙明生的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定，构成挪用资金罪，提请本院依法判处。对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实，被告人孙明生辩称：对挪用资金的数额有异议，应扣除自己投资的16万元。被告人孙明生的辩护人提出，对公诉机关指控的罪名没有异议，要求对被告人孙明生从轻处罚，理由如下：1.被告人孙明生系为了完成工作任务，没有赚取高额利息的客观行为和主观故意；2.被告人孙明生在山东宏发集团投资所用资金系其个人存款；3.被告人孙明生主观恶性、社会危害性小；4.被告人孙明生系投案自首；5.被告人孙明生有明显的悔罪表现；5.被告人孙明生身体不好，不适合被羁押。被告人及其辩护人就上述辩解和辩护意见提供本院（2017）鲁0181民初3552号民事判决书一份，证实党某的钱存到山东宏发集团，党某是知情的，山东宏发集团不能还款，党某已经提起民事诉讼，该笔数额不能算作孙明生的犯罪数额。经法庭审理查明：自2013年3月以来，被告人孙明生担任济南市章丘区农村商业银行白云湖分行的协理员，负责济南市章丘区白云湖街道办事处石珩北村等邻近自然村的存贷款业务。自2014年至2018年9月，孙明生将吉某、孙某1、师某1等九名存款人的存款共计398500元用来借贷给他人收取利息及投资到山东宏发投资集团赚取高利息等营利活动，后因借款人和山东宏发集团无力偿还而无法收回。因相应存款人不断讨要，被告人孙明生案发前归还孙某33000元，归还孙某42000元，归还孙某55000元，尚有388500元尚未归还。（详见附表）上述事实，有经审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.报警记录、报案记录证明：2018年9月17日，济南市章丘区白云湖街道办事处娥女沟村村民吉某报案称，其被白云湖街道石珩北村农村信用社信贷员孙明生诈骗了5万元。2.到案经过证明：2018年11月28日10时许，济南市公安局章丘区分局白云湖派出所民警将被告人孙明生电话传唤到案。3.助农服务点电子机具管理员劳务协议、连带责任保证书、农金员劳务协议、农金员签约公告、客户须知、监督公示证明：被告人孙明生担任章丘农商行白云湖分行的协理员，负责济南市章丘区白云湖街道办事处石珩北村等邻近自然村的存贷款业务。4.证人刘某的证言证明：其系山东省章丘农村商业银行白云湖支行副行长，自1999年开始，被告人孙明生系其单位的协理员，不是其单位的正式员工，有存款需求的村民可以找孙明生办理存款事项，他收到钱后到其行内换成正式单据再给存款人，后其支行接到存款群众咨询，其才知道孙明生私下拿着支行的个人业务存款凭证吸收公众存款的事情，个人业务存款凭证放在支行大厅内，任何客户都可以使用，存款凭证不生效，客户将钱存入其单位，其单位会出具正式的存款单据，孙明生收到存款后并未上交其单位。5.证人师某2的证言、民事判决书证明：其母亲党某系本案被害人，2016年9月26日其母亲党某将35000元存于孙明生处，约定年息2.025%，期限1年，2017年3月27日其母亲党某将2万元存于孙明生处，两次存的时候孙明生均手写了一份单据，存款人的签名也是孙明生自己填写，只盖了孙明生个人印章，第一笔钱到期后，其找孙明生要钱，孙明生称并未将钱交到农信社，自己挪用了，另外又写了个条子承诺还钱，此后孙明生一直未还钱，其到公安机关报警。6.被害人吉某的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处娥女沟村村民，其与孙明生大约在1995年认识，孙明生当时干农村信用社信贷员，其先后在孙明生处存了十七八万，每年从孙明生处拿利息，具体多少忘了，到1999年其取出10万元，留下5万元从孙明生处继续存，每年照常拿利息。2017年3月10日，其找到孙明生又办理了5万元存款，孙明生给其填了一份个人业务存款凭证，客户签字也是孙明生代替其写的，并加盖了孙明生的个人印章。2018年3月10日，其找到孙明生，孙明生称钱被人骗了，但会想办法还其钱。过后其多次找孙明生要求还钱，后来孙明生的手机停机了，其联系不上孙明生，也找不到他。同年9月17日，其和另一存款户孙某2到章丘区白云湖农村信用社咨询，工作人员称其存款单据非正式单据，随后其到公安机关报案。7.被害人孙某1的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处湖南村村民，2016年其从孙明生处存款1万元，利息为年息2.025%，之前孙明生支付过利息，到2017年6月份，其存款到期后，其联系孙明生一直联系不上，也找不到孙明生，后其报警。8.被害人师某1的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处湖南村村民，自2000年开始，其陆续在孙明生开办的农信社代办点存款，有时两三万，多的时候七八万，存的时候孙明生手写一份单据，存款人的签名也是孙明生自己填写，只盖了孙明生个人印章，其用钱的时候再结算，计算出利息后，孙明生把利息给其，接着再续存，到2016年6月18日，其共存了2.5万元，期限3年，2018年春节期间，其打电话联系孙明生取钱，联系不上也找不到人，后其报警。9.被害人孙某2的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处石珩西村村民，自2000年开始，其陆续在孙明生开办的农信社代办点存款，有时一两千，多的时候五六千，存的时候孙明生手写一份单据，存款人的签名也是孙明生自己填写，只盖了孙明生个人印章，其用钱的时候再结算，计算出利息后，孙明生把利息给其，接着再续存，到目前，其共存了3万元，后其打电话联系孙明生取钱，联系不上也找不到人，2018年收麦前，其用孩子电话和孙明生联系上，孙明生称目前遇到特殊情况，当时没有钱，以后再说。孙明生收到存款后也没有说过去信用社再给其存上，其对利息计算也不大明白，单子上已写明，其认为存到孙明生处就是存到信用社了。后其听说很多人在孙明生处存钱，都找不到他，其也联系不上他，就报警了。10.被害人孙某3的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处石珩西村村民，2016年9月21日其从孙明生处存款5000元，存期1年，利息为年息2.025%，2017年4月8日其从孙明生处存款23000元，存期半年，利息为1.755%，2017年6月10日其从孙明生处存款6000元，存期半年，利息为年息1.755%，共计34000元，本金利息均未给其，2018年快过年时，其找到孙明生要钱，孙明生称钱用来投资干买卖了，赔了，现在打着官司，钱弄不出来，2018年2月14日，孙明生给了其3000元。存的时候孙明生手写一份单据，存款人的签名也是孙明生自己填写，只盖了孙明生个人印章，孙明生收到存款后也没有说过去信用社再给其存上，其对利息计算也不大明白，单子上已写明，其认为存到孙明生处就是存到信用社了。后其联系不上孙明生，就报警了。11.被害人孙某4的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处石珩北村村民，2016年9月29日，其在孙明生开办的农信社代办点存款42000元，存期2年，存的时候孙明生手写了一份单据，利息多少其不清楚，单子上已写明，存款人的签名也是孙明生自己填写，只盖了孙明生个人印章，后其打电话联系孙明生取钱，联系不上，2018年2月12日，其从明水孙明生住的地方找到孙明生，孙明生支付其2000元利息。后其找到信用社，信用社称是孙明生的个人行为，让其报警，其也联系不上孙明生，就报警了。12.被害人孙某5的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处石珩西村村民，2013年左右，其听本村朋友说孙明生存款和信用社一样，用钱方便，当时他干着农信社信贷员，刚开始存了两三万，后来陆续存，利息和农信社一样，其正常拿利息。2015年11月20日其从孙明生处存款8万元，存期2年，利息为年息2.52%，2016年1月19日其从孙明生处存款25500元，存期2年，利息为2.52%，2017年4月27日其从孙明生处存款10000元，存期1年，利息为年息2.025%，后三笔孙明生均未支付利息。2016年11月2日其帮姐姐孙和芹从孙明生处存款8千元，存期1年，利息2.025%，2017年4月27日其帮姐姐从孙明生处存款1万元，存期1年，利息2.025%，孙明生均未支付本金及利息。上述存款孙明生均未往农信社上交，后其听说村民孙某2报案，其也到公安机关报警了。13.被害人李某的陈述证明：其系章丘区白云湖街道办事处娥女沟村村民，2017年3月10日其从孙明生处存款4500元，存期1年，利息为年息2.025%，存的时候孙明生手写了一份单据，2018年4月份孙明生支付其1000元。2017年8月15日其从孙明生处存款4500元，孙明生同之前一样的方式写了一份收据给其，2018年存款到期后，其打电话联系孙明生取钱，联系不上，后其找到信用社，信用社称是孙明生的个人行为，让其报警，其遂向公安机关报警。14.被告人孙明生的供述证明：1998年，其在章丘区白云湖基金会石珩办事处干代办员，2001年基金会被农信社合并，其继续干信贷员，后农信社改制，其又干上农金员，2013年其成为电子机具管理员，2014年农村商业银行成立，其成为协理员，其主要职责为协助银行办理存款业务，帮助银行办理小额存取款、催收贷款等业务。其接受章丘区农村商业银行的管理，报酬按介绍的存款金额提成，按每月存款余额的1.2-1.5%由章丘农村商业银行汇至其个人账户。其从1998年开始代办银行存款业务，在章丘区××街道××村有个代办点。开始电脑未普及时，银行把盖好章的存单给其，其去银行办理存款，电脑普及后，其从银行拿来存款凭条手写一份给存款人，随后其将存款交到银行，银行打出正式存单，其再拿存单和存款人换单据。自2010年开始，有部分存款人的存款，其只是手写存款凭条给存款人，并未将存款存入银行。其用该部分存款替银行贷款人还贷款，还贷之后贷款人重新将钱贷出还给其，其从中赚取提成。后其帮助还贷的人未从银行继续办出贷款，无法还其存款，相应存款到到期后，其将后面存款人的钱支付给前面存款到期的人。2016年上半年，山东宏发集团在章丘区××街道××村设立办事处，其了解到投资该公司年息为7%，其便将储户的存款存到山东宏发集团处，共存本金14万元，收到利息7千元。对储户的存款，其均是出具山东省农农村信用社的个人业务存款凭证，内容及客户签名均是其本人书写，加盖其个人印章。截止案发，其存款未兑付的情况为：孙某5及姐姐孙和芹存款14.5万元，返还0.5万元，损失14万元；孙某4存款4.2万元，返还2千元，损失4万元；孙某2存款3万元，未返还，损失3万元；吉某存款5万元，未返还，损失5万元；孙新和存款3.4万元，返还3千元，损失3.1万元；孙某1存款1万元，未返还，损失1万元；党某存款5.5万元，未返还，损失5.5万元；师某1存款2.5万元，未返还，损失2.5万元；李某存款0.75万元，未返还，损失0.75万元。以上共计38.85万元。15.各被害人提供的存款单证明：被害人吉某、孙某1、师某1、孙某2、孙某3、孙某4、孙某5、党某、李某分别在被告人孙明生处存款，被告人孙明生给各被害人出具个人业务存款凭证，并加盖了孙明生的个人印章。16.民事判决书证明：被告人孙明生以民间借贷为案由起诉山东宏发集团，刘德亮、师翠珍，高久本、孙光爱，郭庆文、韩元云、郭滨，刘德东、杨孝玲，并取得法院胜诉判决。17.户籍证明、无犯罪记录证明等证明：被告人孙明生1955年3月8日出生，截至2018年11月30日未发现有违法犯罪记录。针对被告人孙明生及其辩护人提出的辩解及辩护意见，根据本案的事实和证据，依照法律规定，评判如下：关于被告人孙明生提出的被害人党某的存款5.5万元应从犯罪数额中予以扣除的问题，为此被告人提供（2017）鲁0181民初3552号民事判决书予以证实。经查，该份判决书已生效，其中内容显示，党某分别于2015年11月29日、12月31日存入山东宏发集团各2万元，而本案中党某交付给被告人孙明生的存款为2016年9月26日3.5万元，2017年3月27日2万元，党某从山东宏发集团的投资款时间在前，与交付给被告人孙明生的存款并无关联，故对被告人及其辩护人的辩解，不能成立，本院不予采纳。关于辩护人提出的被告人系为完成工作任务，没有赚取高额利息的客观行为和主观故意。经查，结合证人证言及被告人供述，被告人孙明生身为章丘农商行的代办员，具有揽储的工作便利，其在收到储户存款后，本应及时上缴单位，为储户开具存单，但其将存款借于他人还贷赚取费用，或借于其他单位赚取利息差，挪做他用，主观意图明显，故对辩护人的辩解本院不予采纳。本院认为，被告人孙明生利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为构成挪用资金罪。山东省济南市章丘区人民检察院指控的犯罪事实和罪名成立。被告人孙明生系自首，对其予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人孙明生犯挪用资金罪，判处有期徒刑六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日）。二、追缴被告人孙明生388500元，发还被害单位山东章丘农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。审 判 长  徐 辉人民陪审员  万昭强人民陪审员  隗广秀二〇二〇年三月二十六日书 记 员  彭克伍孙明生挪用资金一览表            序号              存款人姓名              存款金额（元）              归还金额（元）              实际损失（元）                  1              吉乃伦              50000              0              50000                  2              孙洪州              10000              0              10000                  3              师顺厚              25000              0              25000                  4               孙光明              30000              0              30000                  5              孙新合              34000              3000              31000                  6              孙光海              42000              2000              40000                  7              孙和新              125500              5000              120500                  8              孙和芹              19500              0              19500                  9              党兆凤              55000              0              55000                  10              李长才              7500              0              7500                                合计              398500              10000              388500