四川省宜宾市南溪区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川1503刑初84号 公诉机关四川省宜宾市南溪区人民检察院。 被告人滕辉，男，1992年7月8日出生于山东省砀山县，汉族，中专文化，无业人员，住所地山东省济宁市任城区。2018年10月10日因本案投案并被羁押，同月14日被逮捕。现羁押于宜宾市南溪区看守所。 辩护人曹远文，四川甲海律师事务所律师。 被告人王保保，男，1990年2月2日出生于山东省济宁市，汉族，初中文化，无业人员，户籍地山东省济宁市任城区，住所地山东省济宁市任城区。2018年10月9日因本案投案并被羁押，同月14日被刑事拘留，同年11月19日被逮捕。现羁押于宜宾市南溪区看守所。 辩护人陈德建，四川契合律师事务所律师。 辩护人黄国雄，四川契合律师事务所律师。 四川省宜宾市南溪区人民检察院以南检诉刑诉【2019】76号起诉书指控被告人滕辉、王保保犯诈骗罪，于2019年6月12日向本院提起公诉；2019年8月19日，又以南检诉刑变诉【2019】3号变更起诉决定书向本院变更起诉，指控被告人滕辉、王保保犯诈骗罪、信用卡诈骗罪。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。四川省宜宾市南溪区人民检察院指派检察员徐群、代理检察员杨秋出庭支持公诉，被告人滕辉、王保保及辩护人曹远文、陈德建、黄国雄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 四川省宜宾市南溪区人民检察院指控：2018年5月至6月期间，被告人滕辉、王保保伙同彭万超、蔡亚运（均已诉）在重庆市和宜宾翠屏区××区，以“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取成功贷款总额30％的手续费”的虚假宣传，由彭万超负责骗取被害人的信任，蔡亚运负责登记被害人银行卡、支付宝、微信账号及密码等个人信息（未参与重庆作案），被告人滕辉、王保保负责具体操作网络平台贷款，诱骗被害人成某、刘某1、何某、杨某、廖某、毛某、陈某、刘某2、龙某、易某、叶某、谢某办理网络平台贷款共计623238.1元，骗取“手续费”104799元，彭万超额外骗取被害人龙某“销账费”3000元。同时，被告人滕辉、王保保经彭万超授意，利用骗取的被害人银行卡信息，以少报贷款金额、删除短信提醒的方式，使用被害人手机私自转移被害人成某、刘某1、何某、杨某、毛某、陈某、龙某、叶某、谢某贷款共计151600元。其间，彭万超诱使成某、杨某、张某介绍他人前来贷款，给付三人中介费共计21760元，案发后全部退交侦查机关或直接发还被害人。诈骗所得赃款已被四人分赃后予以挥霍。案发后，被告人滕辉投案自首。 检察机关指控依据依据的证据有：书证、证人证言，被害人陈述、被告人的供述与辩解、检查笔录、视听资料等。 指控认为，被告人滕辉、王保保以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大；又以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第三项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人滕辉、王保保在判决宣告前犯数罪，应当数罪并罚。被告人滕辉、王保保在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当根据《中华人民共和国刑法》第二十六条之规定处罚。被告人滕辉自动投案，到案后如实供述自己的罪行，系自首，可以根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。 被告人滕辉辩称，自己的行为仅构成诈骗罪，愿意认罪和退赔。 辩护人曹远文提出，1.被告人滕辉等人的行为侵犯的是被害人的财产权益，并非侵犯银行或金融机构的法益，其行为仅构成诈骗罪；2.滕辉具有自首情节；3.滕辉系受彭万超邀约参加犯罪，在犯罪过程中，彭万超负责计划和安排整个犯罪活动的分工和利润分成，且彭万超分得赃款的一半左右，故滕辉应属从犯。 被告人王保保辩称，只是刷流水，不知道私自将贷款转走的事，时自动投案，不是的主犯。 辩护人陈德建、黄国雄提出，1.被告人王保保主观上不具有非法占有的目的，客观上不具有虚构事实或隐瞒真相的行为，故不构成诈骗罪；2.无证据证明王保保参与了私自转走被害人银行卡内贷款的行为，虽然其通过朋友提供了一个用于刷流水的平台账号，但是无证据证明其知晓转入该平台的钱就是私自转走的被害人贷款，且无证据证明王保保参与了私自转走贷款的分成，故公诉机关指控其构成贷款诈骗罪的证据不足。 经审理查明，2018年5月至6月期间，被告人滕辉、王保保与（另案处理）彭万超共谋后，伙同蔡亚运（另案处理）在重庆市和宜宾翠屏区××区，由彭万超负责拉拢被害人、并向被害人宣传“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取成功贷款总额30％的手续费”等虚假信息，从而骗取被害人的信任；蔡亚运负责登记被害人银行卡、支付宝、微信账号及密码等个人信息（重庆作案未参与），以及用随身携带的ＰＯＳ机帮助滕辉等人刷款；滕辉、王保保负责具体操作网络平台贷款，成功诱骗被害人成某、刘某1、何某、杨某、廖某、毛某、陈某、刘某2、龙某、易某、叶某、谢某办理网络平台贷款共计623238.1元，骗取“手续费”104799元，彭万超额外骗取被害人龙某“销账费”3000元。同时，被告人滕辉、王保保等人，利用骗取的被害人银行卡信息，以少报贷款金额、删除短信提醒的方式，使用被害人手机私自转移被害人成某、刘某1、何某、杨某、毛某、陈某、龙某、叶某、谢某贷款共计154600元。诈骗所得款项除去开支后由彭万超占50%，滕辉、王保保共占50%，滕辉、王保保再酌情分钱给蔡亚运，四人分赃后予以挥霍。 其间，彭万超诱使成某、杨某、张某介绍他人前来贷款，给付三人中介费共计21760元，案发后成某将10560元退缴侦查机关退还被害人；杨某退还被害人刘某21500元，张某退还陈某6900元，退还毛某800元，退还易某2000元。 具体犯罪事实如下： 一、2018年5月中旬的一天，谢某通过朋友认识彭万超，据彭万超介绍“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取20％的手续费”。2018年5月15日，在重庆市武隆区××公寓里，谢某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝账号及密码等个人信息基础资料，由彭万超、滕辉、王保保操作，用谢某手机在“极速贷”和“加贷”网络贷款平台ＡＰＰ上，操作申请贷款19600元。贷款成功后谢某通过微信向彭万超转账3000元作为手续费，另滕辉等人在谢某不知情的情况下以消费方式转走6030元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.受案登记表、受案回执、立案决定书，证实本案受案立案情况。 2.被害人谢某的陈述及辨认笔录，证实2018年5月，谢某经朋友张雪梅介绍，到重庆世纪武隆城雨花石歌城楼上公寓内咨询贷款。彭万超对谢某宣传称，贷款后可以选择不还，不上征信、不上大数据，提贷款金额20%点位费。5月中旬，谢某将身份证、信用卡、储蓄卡、手机交给滕辉，滕辉让她将ＱＱ账号和密码、手机服务密码、三个亲戚朋友的联系电话、信用卡密码、支付宝账号和密码填写在本子上，然后拿着她手机操作，王保保告诉她贷了2万多，她微信转账3000元手续费给彭万超。他们贷了款后将她手机上的短信和下载的网贷平台均删除了。6月中旬，滕辉打电话说在她卡上转了4000元会还，但一直没还。 辨认笔录，证实被害人谢某辨认出宣传和收费的是彭万超，告诉她贷了2万多元的是王保保，操作手机贷款的滕辉。 3.被告人供述及辨认笔录 （1）王保保供称，参与网贷的有他、滕辉、蔡亚运，彭万超，蔡亚运和彭万超都是通过滕辉认识的。 王保保和滕辉一直都是在山东老家帮人做网络贷款的。2018年5月初，滕辉告诉他，外地有个中介，手上有很多客户，要他们过去。5月20日左右，他和蔡亚运跟着滕辉一起去了重庆，他才知道那个外地中介叫彭万超。5月20多号，彭万超将他、滕辉、蔡亚运一起带到了宜宾市区。开始住在“6+1”商务宾馆，后来换住进滨江假日酒店。在宜宾王保保使用一个叫“马楠”的陕西身份证登记住宿。 在住宿期间，由彭万超把客户带来，负责跟客户沟通具体网贷事宜，宣传贷款“不用还、不上征信”；蔡亚运负责填写客户基本情况；王保保和滕辉负责使用客户手机进行网贷操作。在宜宾大概做了五六个网贷，客户都是彭万超带来的，贷款金额共四十万左右。他们要求客户提供个人资料，包括身份证、银行卡、使用半年以上的手机号，要求客户填写纸质资料，写上姓名、年龄、紧急联系人、公司名称这些。客户的支付宝“芝麻信用分”不低于580分，无负面记录，年龄在20-45周岁之间。他们得到资料后，再使用客户的智能手机在手机应用里面操作贷款。彭万超收取客户30%的手续费，滕辉、王保保、蔡亚运得其中15%的手续费。一般是用滕辉和彭万超的微信，有时也用彭万超的支付宝和蔡亚运的poss机收取。贷款通常当天就能办下来，客户收到贷款后把手续费转给彭万超，彭万超再用微信或支付宝转给滕辉，滕辉收到钱后用微信或支付宝把王保保应得的钱转给王保保，再随便给蔡亚运一点钱。一共帮贷了40余万元，提了20万左右的钱，王保保总共分得约2万元。 ⑷滕辉供称，2018年4月底5月初，他认识了一个金融微信群群主“财神”，称重庆有客户，让他们去重庆做网络贷款，以贷款的10个点返给他。他和王保保就跟着“财神”到了重庆，认识了来接站的彭万超。彭万超负责联系客户，他和王保保负责网上申请贷款，在重庆彭水做了2笔贷款1万余元，他和王保保分了近2000元，之后他们便回山东了。 回到山东后，彭万超称宜宾客户多，由他负责联系客户，滕辉和王保保负责申请贷款，商量的是滕辉和王保保分10个点，彭万超分10个点，中间人分10个点；没有中间人的，他们和彭万超各分15个点。商量好后，滕辉叫上同学蔡亚运一起去。5月底，滕辉、王保保、蔡亚运坐飞机到成都，彭万超将他们接到宜宾，先住的“6+1”商务宾馆，在宾馆内做了4000元的贷款，后来住在宜宾滨江假日酒店。滕辉和王保保在宜宾住宿都是用假身份证登记的，他的假身份证名字姓杨，王保保的姓马，滕辉称主要怕过多泄露自己的信息。 在假日酒店，彭万超负责宣传、联系客户、和客户沟通、收取返点费和多扣客户的钱。彭万超向客户宣传“贷款不还，不会影响征信，收取成功贷款总额30%的手续费”。彭万超多次跟滕辉三人说“遇见优质客户，你们就狠狠的扣”。多扣客户的钱是在客户不知情下进行的。给客户贷了多少钱要先给彭万超报告一声，再由彭万超决定扣多少贷款。滕辉和王保保负责操作手机上的贷款，听从彭万超的安排多扣客户的钱。蔡亚运负责填写客户单子、用自己pos机把客户银行卡上的钱转到蔡亚运的账户上。彭万超叫他们找一个能够当天到账的、类似于“余额宝”、“借贷宝”之类的金融平台来转账多扣的贷款。王保保才借用他朋友的一个金融平台账号来转走客户的贷款，然后再通过该金融平台将钱又转到王保保微信或者支付宝上。多扣客户的钱多数时候是扣到转账平台（用“张艳山”注册的）里，多扣的贷款会到张艳山银行卡上，王保保通过微信把卡上的钱提出来进行分配。少数时候扣到滕辉的账户里，但每次把多扣的贷款转出来进行分配时都是他和王保保一起操作的。有时遇到平台故障不能转账时，他们也会把多扣的贷款转到微信或者支付宝上。每天他和彭万超、王保保都会计算出每人应得多少钱，王保保再将其账户内多扣客户的钱按照计算的数目发出来。 为客户办贷款获得的点费，是彭万超在收，偶尔也通过蔡亚运pos机来刷，彭万超分走一半，另一半多数时候由滕辉三人平分；另一种是多扣客户的贷款，有时彭万超也分走一半，蔡亚运只能得到一小部分，剩下的滕辉和王保保平分，有时是除去蔡亚运的三人平分。通过支付宝、微信来分钱，偶尔也现金分钱。他和王保保各分得6万元左右利润，大部分是分得的多扣的贷款，蔡亚运因不会具体的贷款操作，只分得了一万元左右。 听客户反映说彭万超以屏蔽催账之类的理由，又叫客户多给了他钱，但这个钱没分。 4.同案人的供述及辨认笔录 ⑴彭万超供称，2018年4、5月，彭万超与到重庆来操作贷款的微信名叫“我只做上海人”的滕辉认识，滕辉将“不上征信、不上大数据、也就是可以不用还”等贷款宣传信息发到他微信里，由他向客户转发宣传。他二人商量：由彭万超负责联系客户，滕辉、王保保、蔡亚运等人负责操作贷款，手续费由客户转给彭万超，彭万超除去中介客户的提成后，剩下的钱与滕辉平分，滕辉再分给王保保他们。按照事先分工，他联系好客户后就通知滕辉三人过来，由蔡亚运收集客户资料，滕辉和王保保负责通过手机网络平台操作贷款。有时在蔡亚运的pos机上操作客户贷款，对客户被多扣贷款的情况，虽然自己告诉过他们“优质客户你们灵活操作”，但没有叫他们扣客户的钱，都是过后才知道的。 他们四人一共在宜宾、南溪做了大概有七八个人的贷款，有成某、刘某1、龙某、杨某、廖某、叶某、还有张姐带来的两个男的。做这些贷款总共得到一万多块钱，这些钱全部花光了。每次分钱时他、滕辉、王保保都在场，算账时他和滕辉把个人应得的钱算出来，点费和多扣钱的分配是分开以不同比例来计算的，他通过微信将自己所收取客户手续费该滕辉三人那一半发给滕辉。滕辉和王保保二人得到的钱基本相同，蔡亚运都是从滕辉处拿钱，得到的钱比滕辉他们少得多。 在重庆，帮谢某贷款，谢某曾发给他3000元红包。 辨认笔录，证实彭万超辨认出负责操作贷款的滕辉、王保保，没有负责操作贷款的蔡亚运。辨认出为其办理保险的叶某、杨某。 ⑵蔡亚运供称，2018年5月24日下午，滕辉电话邀约蔡亚运去成都做网络贷款，一天什么都不用干就收入300-500元。5月25日下午，蔡亚运与滕辉、王保保从济南坐飞机于26日凌晨到了成都，彭万超租车将他们接至宜宾。滕辉和王保保用假身份证在6+1宾馆登记入住。 在6月初，四人搬到了滨江假日酒店7楼，滕辉和王保保住703房间，他和彭万超住705房间。彭万超通过微信群和电话向客户宣传：不上征信，不上大数据，不影响芝麻分，贷款也是不用还的。 在滨江假日酒店住了十几天，彭万超负责联系客户，还和滕辉一起负责与客户沟通、解答客户疑问。做这个网络贷款是由彭万超和滕辉直接沟通，谈好后由滕辉安排蔡亚运和王保保的工作，王保保、滕辉负责操作网络贷款，彭万超和滕辉安排蔡亚运填写客户资料，还有跑腿打杂，并用他的poss机刷银行卡。客户来后，滕辉和王保保会查看客户手机的支付宝芝麻分能否达到580以上，年龄45以下，没做过网贷，不是“网黑”就可以，并要求客户提供身份证、银行卡、信用卡，使用客户手机下载贷款软件进行贷款，客户还按滕辉、王保保的要求做人脸识别。滕辉和王保保用手机查发现是优质客户会告诉彭万超，彭万超会向滕辉和王保保交代“往死里做”，由滕辉和王保保操作私自转走客户的钱。贷款下来后的贷款短信还要全部删除。 贷款提成30%，由彭万超和滕辉平分（有中间人的贷款，中间人从中提成10%，彭万超和滕辉平分剩下的20%），滕辉再分配给蔡亚运和王保保。大部分钱是彭万超在收，每晚彭万超、滕辉、王保保三人会在滕辉和王保保所住房间关上门商量怎么分钱。蔡亚运每次都从滕辉手里拿“点位费”。他先后多次得到共7000余元，都是滕辉通过微信或支付宝转给他的，全部用于生活消费。 辨认笔录，证实蔡亚运辨认出和他一起在宜宾、南溪做贷款彭万超、滕辉、王保保，辨认出刘某1、成某，龙某是成某带来的客户，在南溪办理过贷款的客户刘某2、杨某、陈某、毛某。 5.贷款信息，证实谢某于2018年5月15日在“极速贷”贷款平台中贷款4000元以及还款提醒。同日，在“加贷”贷款平台中贷款15600元。 6.银行明细、微信聊天记录和转账记录，证实谢某中国建设银行卡（尾号2015）账户于2018年5月15日2次收入贷款共计19600元，谢某通过微信转账3000元给彭万超。另该账户被消费转走6030元。 7.情况说明，证实公安机关调取了微信号“×××54”的相关信息，该微信号注册姓名为张艳山，绑定身份证号为37088198603××××，绑定手机号为17710383624。张艳山称在北京务工，无法到公安机关接受调查。经电话了解，张艳山与王保保系同学，王保保曾借用其身份证与银行卡注册过一个软件，但不知是何软件。王保保称他由于自己银行卡不能收钱，需借助张艳山银行卡收款，再由张艳山把收到的钱用微信转给王保保。张艳山称，2018年6月，其数次微信转账给王保保的钱均是自己银行卡收到的钱，不知道是赃款，只是按照约定转给王保保。 二、2018年5月底，成某通过同事介绍加入“如果你缺钱，就与我有缘”微信群，经微信群里的彭万超（微信名：明天会更好）介绍，得知“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取20％的辛苦费”贷款信息后。2018年6月1日，在宜宾“6＋1”商务酒店一房间内，成某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，在滕辉、王保保等人的操作下，在成某手机上“招联放款”、“邮你贷”二个网络贷款平台ＡＰＰ上，操作申请贷款共计28500元。贷款成功后，成某通过微信钱包支付到彭万超微信钱包3000元作为返点，另在成某不知情的情况下，滕辉等人通过支付宝转走4500元到滕辉支付宝账户、转走9045元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人成某的陈述，证实成某被前公司同事李春苗拉进了一个叫“如果你缺钱，就与我有缘”的微信群，通过该微信群单独加了彭万超的微信，彭万超向他介绍他们公司放贷不用还、不上征信。2018年6月1日下午17时许，成某在宜宾市翠屏区××街××＋1酒店内找到办理贷款的彭万超、滕辉四人，要求办理贷款。彭万超让他把手机给王保保查看其芝麻信用分过得到后，又将手机给了滕辉，滕辉让他将支付宝账号和密码、微信号、手机开机密码、银行卡（工行尾号2847）卡号和密码、三个联系人号码登记在一个笔记本上，就开始在他手机上操作。房间里蔡亚运在耍的手机，没做什么。滕辉告诉他只能贷出15000元，称他收不到短信，让他用微信充值确认。他将银行卡绑定微信后，向微信里充值了15000元，按事先约定，通过微信转账3000元手续费给彭万超。事后，成某发现其实际贷款28500元，被滕辉转走13545元，手续费3000元，总共被骗16545元。 彭万超告诉成某，介绍人来贷款成功后会给他介绍费，成某按照彭万超的授意建了一个“只要你缺钱就与他们有缘”微信群，介绍了杨某、廖某、龙某、何某、刘某1五人去贷款，总共得到返点10560元。 辨认笔录，证实成某辨认出向其宣传贷款的男子是彭万超，四人中身高较矮的男子为蔡亚运，戴眼镜负责操作的男子是王保保，用他手机操作贷款的男子是滕辉。 2.被告人滕辉供称，2018年6月1日，彭万超告诉他们有个叫成某的要来贷款，交代他们贷款的时候多扣一点，然后他们对半分。成某到宾馆后，滕辉让成某将银行卡及密码、支付宝账号及密码等信息填好后给他，他用成某手机在“招联金融”、“中邮金融”等网贷平台操作贷款2万余元。滕辉将彭万超叫到房间角落里说贷款情况，彭万超用右手手掌做了一个向下砍的手势，说“你就给他扣个一万多”。之后他通过操作成某的手机支付宝，从其银行卡上转了4500元到自己的支付宝账户，还有9000多元转到王保保的转账平台上，王保保收到钱后再提到他自己的微信或支付宝里。然后他们告诉成某只贷了1万多元，彭万超通过微信收了3000元手续费。 王保保肯定知道这个钱是多扣客户的贷款，因为返点的钱从来不走平台，都是通过现金、支付宝或者微信，且都是彭万超来收取。 3.同案人的供述及辨认笔录 （1）彭万超供称，在宜宾五粮液酒厂胖的酒店内，他们四人为成某办理了贷款，返点到彭万超的微信中。 （2）蔡亚运供称，有一个叫成某的在6＋1宾馆办了贷款，具体多少钱不清楚。 4.个人信用报告、手机贷款记录，工商银行（尾号2847）交易明细，证实成某账户2018年6月1日在“招联好期贷”贷款9500元，在“邮你贷”贷款19000元，2次收入贷款共28500元，被滕辉2次转走共13545元。 5.银行卡、支付宝、微信交易记录，证实成某银行卡经ｐｏｓ机交易支出4500元，同日滕辉支付宝收入4492元。成某银行卡经业务后台方式支出9045元，同日张艳山交通银行卡（尾号0786）收入8963元，随后支出8950元，同日王保保微信由微信账号“×××54”转入8950元。 6.宜宾市翠屏区6+1商务酒店住客清单，证实2018年5月26日，彭万超在该酒店办理了4间客房的入住手续。 7.微信聊天记录、转账情况，证实成某介绍廖某、何某、杨某等人去贷款情况，成某转给彭万超3000元手续费，通过微信收到彭万超转款共计10200元（介绍返点费）。 8.滕辉支付宝和微信转账记录，证实滕辉等对其手机内的微信转账情况进行指认。滕辉微信转款400元给蔡亚运（转账说明：老人，第一天发工资），收到彭万超转款1180元，收到王保保转款2406元。 三、2018年6月4日，刘某1通过朋友成某介绍认识彭万超后，彭万超向其宣传了“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取30％的手续费”的贷款信息。2018年6月5日，在宜宾滨江假日酒店一房间内，刘某1提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，在滕辉、王保保等人的操作下，从刘某1手机上“来分期”、“你我贷”、“宜人贷”、“读秒贷”、“玖富万卡”、“现金借款”的六个网络贷款平台ＡＰＰ上申请贷款共计143038.1元。贷款成功后由刘某1取现金14000元、微信转账3800元给彭万超作为“手续费”。彭万超、滕辉、王保保、蔡亚运等人在刘某1不知情的情况下，私自转走40000元。案发后，公安机关发给刘某11900元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人刘某1的陈述及辨认笔录，证实刘某1通过保险公司成某介绍认识彭万超。2018年6月4日，彭万超让她到滨江假日酒店701房去，房间内有彭万超、一个叫“小蔡”的男子（后经辨认为：蔡亚运）、一个自称姓“杨”的男子（后经辨认为：滕辉）、一个自称姓马的男子（后来得知叫王保保）。彭万超向刘某1宣传“贷款不上征信、不查征信、贷了不用还”，他们要提20%手续费，介绍人成某要提10%。滕辉让刘某1提供身份证号、银行卡号、支付宝账号和密码等个人信息。刘某1于当日下午现办了一张农业银行卡（尾号5276）。6月5日9时左右，刘某1再次到701房间，将自己身份证、银行卡、手机给了滕辉操作贷款，并配合人脸识别。滕辉用刘某1手机操作贷款143038.1元（扣除手续费，农业银行到账127081.21元），滕辉、彭万超对刘某1称“该卡到账了7万元，明天会到账1.9万”。当时该房间中还有一个戴眼镜的马姓男子（后经辨认为王保保）。刘某1只看到余额7万余元的信息，她按20%的手续费给了彭万超14000元现金。次日又到账1.9万元，刘某1又通过微信转了3800元手续费给彭万超。 后来刘某1不断收到催款电话，滕辉让她转了500元给催款的人。过了几天，滕辉又让她转了1900元到其农行账户，随后被扣。通过查征信和银行流水，刘某1发现自己农行账户被私自转走4万元。 在贷款过程中，彭万超负责联系客户和介绍贷款情况，滕辉负责介绍贷款情况和操作她手机，她看见有人找王保保了解和办理贷款，蔡亚运就在旁边耍。 刘某1辨认笔录，证实刘某1辨认出让其登记信息、使用其手机操作贷款、转走其4万元自称姓杨的男子是滕辉，戴眼镜姓马的男子是王保保，姓蔡的男子是蔡亚运，负责贷款宣传、联系的男子是彭万超。 2.证人成某的证言，证实自己成功贷款后，彭万超说介绍朋友来贷款会向成某支付一定的手续费。先前说的是贷款成功后给成某15%的点，实际只给了10%，有时候是5%。随后成某自己建了一个微信群，并在群里介绍了贷款的时候，介绍了龙某、刘某1、何某、廖某、杨秀芬等人贷款。介绍刘某1成功贷款后，6月7日，通过微信收到彭万超给付的介绍费1900元。 3.被告人滕辉供称，在滨江假日酒店内，滕辉操作了彭万超带来的刘某1的业务。滕辉让刘某1提供了手机号码、支付宝账号及密码、微信账号、三个联系人、工作单位等个人基本信息，用刘某1手机在“宜人贷”、“小卡贷”、“读秒贷”等平台操作贷款大概15万元。按照彭万超事先与他们商量好的，彭万超把刘某1叫到门口去说话，他按照彭万超的吩咐，从中扣除4万元。用刘某1的微信从其银行卡上转了1万元到王保保提供的微信二维码上，转了1万元到蔡亚运的支付宝，通过ｐｏｓ机从刘某1银行卡上刷走4万元到蔡亚运银行卡，随后又刷回刘某1的银行卡2万元。刘某1拿了1万余元现金给彭万超作为返点，他们三人各分了2000元左右，其他的彭万超拿走了。扣出来的4万元，滕辉、王保保和彭万超各分了1万多，蔡亚运分了2000多元。后来刘某1说被催收贷款，还发了微信给滕辉看，滕辉咨询催收贷款的热后，叫刘某1可以给对方转账500元作为延时费，同时刘某1卡上的1962元应该是被贷款公司直接扣走了。 4.同案人的供述 （1）彭万超供称，在刘某1处收到14000元现金，转账3800元，把成某的提成支付后，剩下的和滕辉平分。多扣的2万多元，是给了蔡亚运一部分后三人平分的。 （2）蔡亚运供称，6月初，蔡亚运、彭万超、滕辉在酒店房间内，滕辉与彭万超商量后，滕辉问刘某1银行卡支付密码后，彭万超将刘某1叫到外面去，滕辉用刘某1手机转了1万元到蔡亚运的支付宝上，之后蔡亚运转给了滕辉。滕辉还用蔡亚运的ｐｏｓ机私自刷了刘某13万元，钱到账后，蔡亚运将钱转给了滕辉。彭万超等人共从刘某1处私下转走4万元。蔡亚运将滕辉给的6000余元现金存入卡后，留下自己的2000元，剩余的发给了滕辉和王保保。 5.个人信用报告、借款合同、手机贷款记录、微信交易明细、农业银行（尾号5276）交易明细、转账记录，证实2018年6月5日，刘某1共在6个贷款平台上贷款143038.1元，刘某1尾号276的农业银行卡6次收入贷款共127081.21元（银行到账自动扣除相关贷款服务费）。当日，刘某1通过支付宝转账1万元给蔡亚运，通过微信转账1万元至“砍大树”，通过刷卡4万元至“金万达连锁超市”，后被蔡亚运转回2万元。 2018年6月14日，刘某1支付宝转入该其农业银行卡（尾号5276）1962元，同日被连连银通电子支付有限公司转出。 6.微信转账、聊天记录，证实2018年6月7日11:05，刘某1微信转给彭万超3800元手续费；6月11日，刘某1微信转账500元“销账款”给微信昵称“嗯哼”（微信号：×××64）。以及刘某1在微信上质问滕辉自己受到催款信息和电话，滕辉让其放心，两天就解决好。 7.彭万超手机微信交易记录，证实2018年6月7日，彭万超收到刘某1手续费3800元，6月5日收到滕辉微信转账5000元。7.银行交易明细，证实蔡亚运尾号为2374的农业银行卡于2018年6月5日通过德颐网络两次分别入账19893元，后又转入刘某1银行卡（尾号5276）2万元，通过财付通支出1万元；次日该卡通过支付宝转出9888元，现存6800元、微信转出4900元。 8.蔡亚运手机检查笔录、支付宝交易记录等，证实2018年6月5日，蔡亚运通过支付宝收到来自刘某1的转账1万元，次日通过支付宝转给滕辉9888元。 滕辉支付宝、微信交易记录，印证了上述蔡亚运的银行卡交易流水、支付宝、微信转账情况。同时证实滕辉于2018年6月5日通过微信转给彭万超5000元，于6月6日至6月7日，三次收到彭万超微信转款共计5600元；6月7日，两次微信转款给王保保共计6981元，三次微信转款为蔡亚运共计3000元。 成某手机检查笔录、微信交易记录，证实2018年6月7日，成某收到彭万超微信转账返点费1900元。 9.发还清单、领条，证实侦查机关依法发还被害人刘某11900元。 四、2018年6月5日，何某通过同学成某介绍认识彭万超，经彭万超微信上介绍“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取30％的辛苦费”贷款信息后，2018年6月5日，在宜宾滨江假日酒店一房间内，何某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，由滕辉、王保保等人进行操作，用何某手机在“招联贷”、“邮你贷”、“马上金融消费”三个网络贷款平台ＡＰＰ上，操作申请贷款共计12400元。而后，何某通过微信转帐给彭万超700元作为“手续费”，另滕辉等人在何某不知情的情况下转走4400元至银联前置消费的账户内。案发后，公安机关依法发还被害人何某360元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人何某陈述，证实何某在成某所建微信群中认识彭万超，彭万超称他们在浙江融资来贷款，过段时间就宣布公司倒闭，贷款就不用还了，何某信以为真。2018年6月5日，何某在宜宾市翠屏区××街滨江假日酒店找到彭万超等人贷款，按要求提供其身份证、支付宝登陆密码、ＱＱ登陆密码、银行卡密码等信息。对方是3个人，其中一个戴眼镜的人（经辨认为：滕辉）负责操作贷款。当天何某支付宝到账3600元，她就用支付宝转了700元手续费给彭万超。6月6日早上，她邮政银行卡（尾号2892）又收到招联打款4400元。6月29日，她去银行打了流水，发现她在“邮你贷”贷款5000元、在“招联贷”贷款4400元、在“马上金融消费”贷款3000元，总共贷款12400元，实际只到账8000元，被对方秘密转走4400元，加上支付宝转账支付彭万超700元手续费，何某总共被骗5100元。 辨认笔录及照片，经辨认，被害人何某明确辨认出使用手机操作贷款的是滕辉，对其实施诈骗的联系人是彭万超。 2.证人成某的证言，证实介绍了何某到彭万超处成功贷款3600元，收到彭万超给付的介绍费360元（现金）。 3.个人信用报告、手机贷款记录、何某中国邮政银行卡（尾号2892）交易明细，证实何某于于2018年6月5日分别从“邮你贷”、“马上消费金融安逸花”、“招联金融”贷款5000元、3000元、4400元，共计12400元，其中9400元汇入其尾号2892的邮政银行卡。 4.手机检查笔录、微信聊天记录及照片等，证实： （1）何某在微信上与彭万超商量贷款情况，彭万超称“时他们公司放款，所有后期没用什么影响”等；何某在微信上问成某贷款情况，以及后期询问是否不上征信问题；2018年6月5日，何某通过支付宝向彭万超转账700元； （2）2018年6月5日，张艳山交通银行卡（尾号0786）通过“易联支付”收入4390元，随后该卡通过“腾讯理财通”支出4380元，同时，王保保微信收到来自张艳山的微信“×××54”转款4380元。 5.发还清单、领条，证实侦查机关依法发还被害人何某360元。 五、2018年6月1日，杨某被其保险公司同事成某拉进了一个“只要你缺钱，与他们就有缘”的微信群，彭万超（微信昵称：明天会更好17383037999）在群里宣传“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取30％的辛苦费”的贷款信息。2018年6月6日，在宜宾市南溪区七天商务酒店8307房间内，杨某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，由滕辉、王保保等人进行操作，在杨某手机上“小赢卡贷”、“招联好期贷”、“中邮钱包”、“现金借款”、“你我贷借款”五个平台ＡＰＰ上，操作申请贷款共计89700元。而后杨某彭万超支付17999元的返点费。另外，滕辉在杨某不知情的情况下通过支付宝被转走9000元到其账户内。案发后，公安机关发还了杨某2500元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人杨某陈述，证实杨某是南溪区太平洋保险公司的员工，2018年6月1日，杨某被同事成某拉进一个叫“只要你缺钱，与他们就有缘”的微信群，在群里认识了彭万超。彭万超告诉杨某，从他那里办理的贷款是他们公司放的贷款，是不用还的，也不会影响征信、不会上大数据，但要给30%的手续费。2018年6月6日下午，在南溪区××宾馆××号房××，杨某向彭万超一行4人提供了手机、身份证、银行卡、亲戚的联系方式等个人基本资料，由彭万超等4人操作在网上贷款89700元（兴业银行到账60000元，建行到账29700元），其中有9000元在杨某不知情的情况下被转走。杨某支付给彭万超手续费17999元（微信3000元＋手机银行转账14999元）。 辨认笔录，证实杨某辨认出拿她手机操作贷款和并私自转走9000元的男子是滕辉，其中一个骗自己的人是蔡亚运。 2.证人成某的证言，证实介绍了杨某到彭万超处办理贷款，成功后收到了彭万超给付的介绍费2500元。 3.被告人滕辉供称，在南溪七天商务酒店，他和王保保都给杨某操作了网络贷款，贷款7万余元，他从中私扣9000元到其支付宝账户，彭万超分一半，他们三人分剩下的一半。杨某通过蔡亚运ｐｏｓ机向他们提供返点，返点的钱是彭万超收的。 4.同案人的供述 ⑴彭万超供称，通过微信认识杨某后，将关于贷款不用还、不上征信等宣传信息转发给了她，告知其贷款成功后要收取30%手续费，且介绍客户来可返点。杨某同意办理贷款后，彭万超通知了滕辉，滕辉三人从山东坐飞机到成都双流机场，彭万超将其接至南溪。在南溪七天阳光酒店房间内，由滕辉操作办理了6万多还是7万多贷款，杨某把返点的钱微信转给彭万超后，彭万超扣下自己的部分，剩下的钱转给了滕辉。 ⑵蔡亚运供称，在南溪七天酒店开了一间房给杨某办理贷款，杨某额手机经了滕辉和王保保的手，不知道具体是哪个操作贷款的。 5.手机贷款记录，证实2018年6月6日，杨某共在“小赢卡贷”、“招联好期贷”、“中邮钱包”、“现金借款”、“你我贷借款”5个贷款平台上共计贷款89700元，平台显示还款计划为分期还款。 6.银行交易明细，证实杨某中国建设银行（尾号8506）账户于2018年6月6日至6月7日分4次收入贷款共29700元；兴业银行信用卡（尾号0105）账户于6月6日2次收入贷款共60000元；中国农业银行卡（尾号6273）账户于6月6日至6月7日三次转账共计14999元至彭万超尾号1709的银行卡账户，于6月6日通过支付宝转款9000元至滕辉支付宝账户。 7.鸿都商务宾馆（实际挂牌为7天阳光酒店）住宿登记，证实被告人彭万超于2018年6月6日12:24登记入住该酒店8307号房间，次日退房；该吧台监控视频截图显示，2018年6月6日12：37，彭万超、滕辉及另一名男子出现在该酒店吧台处。 8.手机检查笔录、微信聊天、转账记录、截图照片等，证实彭万超在“只要你要钱与我们就有缘”微信群中宣传“贷款不上征信、不上大数据、不用还”等信息；彭万超于2018年6月6日17：21通过微信收到杨某3000元；滕辉支付宝账户于2018年6月6日15：08收到来9000元转账，对方名称“服务费-秀分”。 9.发还清单、领条，证实侦查机关依法发还被害人杨某2500元。 六、2018年5月底，廖某通过同事成某介绍加入“只要你缺钱，与他们就有缘”微信群，彭万超在群内宣传“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取30％的手续费”的贷款信息。2018年6月8日，在宜宾滨江假日酒店一房间内，廖某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，由滕辉、王保保等人进行操作，在廖某手机操作申请贷款共计8000元。而后，廖某通过微信向彭万超支付2400元手续费。案发后，公安机关依法发还给廖某800元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人廖某陈述，证实2018年5月底，廖某被成某拉进微信群中认识彭万超，彭万超称贷款“不上征信、不上大数据、贷款不用还，只收30%手续费”，廖某得知成某、杨某二人均已贷款，便信以为真。2018年6月8日，廖某到宜宾市滨江假日酒店找到彭万超。廖某按要求提供其身份证、银行卡号（建行1401）、支付宝账号和密码、ＱＱ号等信息，由一名男子登记在本子上，并操作手机（后经辨认为：滕辉），还有个男的在旁协助操作手机的人查询她的信息和与贷款平台联系，以廖某身份在“中邮消金”贷款8000元，廖某微信转账给彭万超2400元手续费。 辨认笔录，证实廖某辨认出对其实施诈骗的联系人是彭万超，登记其个人信息并使用手机操作贷款的人是滕辉。 2.证人成某的证言，证实介绍廖某到彭万超处成功贷款8000元后，于2018年6月8日收到彭万超给付的介绍费800元。 3.同案人彭万超供称，他们四人一共在宜宾、南溪做了大概有七八个人的贷款，其中就有廖某。贷款金额、贷款时间、手续费都以调取的交易记录为准。 4.个人信用报告、建设银行交易明细、微信转账截图、手机贷款记录截图，证实廖某于2018年6月8日在“邮你贷”贷款8000元，同日放款至其建设银行卡（尾号1401）内后全部充值进微信零钱中，然后微信转账2400元手续费给彭万超。贷款平台显示为分期还款。 5.彭万超手机检查笔录，证实2018年6月8日16:06，彭万超微信收到廖某手续费2400元。 6.发还清单、领条，证实侦查机关依法发还被害人廖某800元。 七、2018年6月5日，陈某被其同事杨某拉进一个叫“急需用钱的找我”的微信群，待陈某了解到贷款不用还的信息后，告知其同事张某；之后陈某于2018年6月11日邀约张某、毛某一起到了南溪区七天商务酒店，见到了负责贷款的彭万超等4人，经彭万超等人明确告知贷款不上大数据、不上征信、不用还、但需支付30％手续费后，由陈某、毛某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，由彭万超、滕辉等人进行操作，用陈某手机在“你我贷”、“小赢卡贷”、“点点贷款”、“现金借款”四个网络贷款平台的ＡＰＰ上，操作贷款共计84000元。陈某通过刷卡消费18000元、微信转账5500元给彭万超作为返点费用。滕辉在在陈某不知情的情况下私自转走5025元。 彭万超、滕辉等人用毛某手机在“你我贷”、“邮你贷”、“来分期”三个网络贷款平台ＡＰＰ上，操作申请贷款共计15000元。而后，毛某通过微信转账支付给彭万超2400元作为返点费。另在毛某不知情的情况下，彭万超等人私自转走6500元到滕辉的账户内。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人的陈述及辨认笔录 （1）陈某的陈述，证实陈某被同事杨某拉进一个叫做“急需用钱的找我”的贷款微信群里，2018年6月9日，杨某给陈某打电话说贷款的人要来南溪，让他去了解一下。6月11日上午，陈某叫上毛某一起到南溪七天酒店，见到了彭万超等4人（另外3人都是外地口音，自称分别姓陈、马、杨）。彭万超告诉陈某，贷款不会上征信和大数据，是不用还的，但是要返30%手续费给他们。之后陈某向对方提供了手机、银行卡账户和密码、ＱＱ账号和密码，直系亲属电话号码等，蔡亚运负责收集资料，有两人使用手机操作，直到晚上21点，陈某的卡上到账65000元，他通过蔡亚运的ｐｏｓ机刷了18000元手续费给彭万超。离开后，陈某卡上又到账12000元。6月12日，陈某和毛某按照彭万超的要求再次去宜宾滨江假日酒店，对方又操作了陈某手机，陈某又收到2000元，陈某通过微信转账5500元给彭万超。事后陈某发现彭万超等人在他不知情的情况下通过网上消费5025元，总共损失共计28525元。 辨认笔录，证实陈某辨认出带头、收钱、介绍业务的男子是彭万超，使用其手机具体实施操作的男子是滕辉，4人中姓马的男子是王保保。 （2）毛某的陈述，证实2018年6月11日上午，毛某陪同陈某去七天阳光酒店咨询贷款的事情，之后杨某带着刘丽及另两名男子也来了。彭万超向他们介绍，贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但是要给30%的手续费。陈某打电话叫来张某参考是否可以贷款，张某了解后说可以试一下。他们就去了彭万超在楼上酒店开好的房间办理贷款，毛某、陈某、刘丽向彭万超提供了手机号码、家人朋友的号码、支付宝账号密码等信息，彭万超带来的3人就用毛某他们的手机进行操作，当天，毛某收到8500元贷款（你我贷6000元、中邮“邮你贷”2500元），微信支付彭万超2400元手续费。事后毛某发现对方还在支付宝分期贷款6500元，贷款到账后从其支付宝悄悄转至滕辉的支付宝账号，并把账单删掉了。 辨认笔录，毛某辨认出四人中带头诈骗和收钱的男子是彭万超，对其实施诈骗的男子是滕辉，具体实施操作的、戴眼镜的男子是王保保。 2.证人证言 ⑴证人张某的证言，证实2018年6月11日上午，张某应陈某要求到七天阳光商务酒店茶坊替陈某参考是否贷款。彭万超称该贷款不是网贷，不还也不会影响征信，也不会上大数据，但要收30%手续费。6月11日和12日，陈某共到账贷款79000元，通过刷ｐｏｓ机支付彭万超手续费19500元，又转了4000元手续费给彭万超。毛某贷了8500元。11日晚，彭万超微信转账6300元给她作为介绍陈某、毛某贷款的辛苦费，知道被骗后，她退了6900元给陈某，退了800元给毛某。 ⑵证人易某证言，证实她和张某坐车到宜宾滨江假日酒店一个房间，看见单位同事陈某、毛加强都在。陈某告诉她钱到账了。 ⑶证人杨某证言，证实2018年6月11日，杨某介绍陈某和刘丽到七天商务宾馆贷款，陈某又带来了毛某和许泽东，并叫来张某帮他参考。最后陈某贷了65000元、毛某贷了8000元。彭万超给张某打了6300元辛苦费。 3、被告人供述 （1）滕辉供称，在南溪七天商务酒店，主要是他给陈某操作，申请了一两万贷款，王保保也操作了一部分，如果陈某的贷款被多扣了，那应该是王保保扣的。毛某扣的6500元是王保保转到他支付宝账户上的。毛加强的贷款是王保保一个操作的，被多扣了6500元贷款，是王保保用毛加强支付宝转到他支付宝上，转账记录他已经删除了。 （2）王保保供称，他单独办理过一男一女两个客户的贷款，男的很年轻，是在南溪办理的，贷了几万块。 4.同案人的供述 ⑴彭万超供称，杨某将张姐、陈某和一男一女带到南溪七天阳光酒店，陈某和一男一女（毛某和刘某2）办理了贷款，陈某把返点的钱微信转给彭万超，彭万超扣下自己的部分，剩下的钱转给了滕辉。也有客户通过ｐｏｓ机来刷信用卡返点的，蔡亚运带有ｐｏｓ机。这次是滕辉与带来的一个男子操作的，另一男子一直在旁边耍。 ⑵蔡亚运供称，6月10日左右，杨某介绍来三个小青年，在南溪七天假日酒店，有两个男青年贷款，王保保和滕辉都操作了贷款。 5.个人信用报告、手机贷款记录、银行交易明细等，证实 （1）陈某的贷款、支出情况：2018年6月11日-12日，陈某共在“小赢卡贷”、“你我贷”、“现金借款”、“点点贷款”4个贷款平台上共计贷款84000元，平台显示还款计划为分期还款。同时，陈某中国建设银行卡（尾号6632）账户、中国工商银行卡（尾号2891）账户6次收入贷款共84000元，通过刷卡消费18000元至蔡亚运农业银行卡（尾号2374）和微信转账支付4500元给彭万超作为返点费。6月11日，陈某建设银行卡（尾号6632）通过网上消费被彭万超等人私自转走5025元，同日张艳山交通银行卡（尾号0786）收入4989元，随后支出4900元，同日王保保微信从“×××54”转入4900元。 2018年6月11日，蔡亚运通过支付宝2次转账共9790元、通过微信转账8000元给滕辉；随后，滕辉通过支付宝转账4040元、微信转账8000元给彭万超。 （2）毛加强的贷款、支出情况：2018年6月11日，毛某共在“你我贷”、“邮你贷”、“支付宝来分期”3个贷款平台上共计贷款15000元，平台显示还款计划为分期还款。同日，毛某中国工商银行卡（尾号720）2次收入贷款8500元，通过支付宝账户付款6500元至滕辉支付宝账户，通过微信转账2400元给彭万超支付服务费。 6.发还清单、领条，证实侦查机关依法发还被害人陈某300元，依法发还被害人毛某200元。 7.南溪区鸿都商务宾馆（7天阳光酒店）住宿登记记录，证实2018年6月6日12：24，被告人彭万超登记入住该酒店,6月7日11:30退房。 该宾馆吧台监控视频截图显示，2018年6月6日12:37，被告人彭万超、滕辉等人出现在该酒店吧台处。 八、刘某2经杨某与彭万超联系上后，在彭万超明确告知其贷款不用还后，于2018年6月11日，在南溪区××宾馆××房××内见到了负责贷款的彭万超等4人，刘某2提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料。由滕辉、王保保等人操作，用刘某2手机在“现金借贷”网络贷款平台ＡＰＰ上贷款5000元。贷款成功后刘某2经彭万超同意微信钱包支付1500元给杨某微信钱包作为返点手续费。案发后，杨某退还了刘某21500元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人刘某2陈述及辨认笔录，证实刘某2被杨某拉进了一个微信群，群内基本都是“有贷款需求的，贷款后不用还”等类似的消息，彭万超通过群添加刘某2为微信好友，向她介绍贷款，并称贷款不用还，不上征信，但要给贷款金额30%的手续费。2018年6月11日，刘某2与杨某到7天阳光酒店二楼茶坊后，彭万超等4人让她们到楼上房间办理贷款。刘某2和杨某一起去现办了中国银行卡（9621）后，在房间内向彭万超等4人提供了身份证、银行卡、信用卡、ＱＱ、微信及家人联系方式，滕辉就用刘某2手机操作贷款，另一个戴眼镜的也在负责具体操作；还有一个男子在旁边耍手机打游戏。最后贷款到了5000元，刘某2转了1500元手续费给杨某，几天后，杨某说跟彭万超发微信发不出去，可能被骗了，杨某还了刘某21500元。 辨认笔录，证实刘某2辨认出姓彭的男子是彭万超、浓眉大眼、用她手机操作贷款的男子是滕辉。 2、证人证言 ⑴证人杨某证言，证实彭万超告诉杨某，介绍别人贷款成功后要拿5个点的辛苦费给她。6月11日，她给彭万超介绍了陈某和刘丽在七天商务酒店贷款，刘丽贷了5000元。彭万超给她1500元辛苦费（是刘丽转给她的，原本是转给彭万超的手续费）。后来她听说被骗了，就把这1500元还给了刘丽。 ⑵证人毛某证言，证实2018年6月11日上午，他和陈某去七天阳光酒店咨询贷款的时候，他的一个同事杨某带一个女子（刘丽）来。当天，他、陈某、刘某2都办了贷款。刘丽只贷了5000元，通过微信返了1500元给对方。 ⑶证人张某证言，证实6月11日，她到七天阳光商务酒店帮陈某参考贷款时，刘某2也在那里。在房间里办理陈某的贷款时，杨某带刘某2到银行去办理银行卡后又回来。下午5点左右，她听刘某2说她贷了5000元，手续费1500元是转给杨某的。 3.同案人彭万超供称，在七天阳光酒店，给刘某2办理了贷款，只贷了几千元。 4.手机贷款记录，证实2018年6月11日，刘某2在“现金借贷”平台上贷款5000元,到款账户为中国银行（尾号9621），平台显示为分期还款。 5.交易明细，证实2018年6月11日刘某2账户收入贷款5000元，随后支付宝转账1500元手续费至杨某中国农业银行卡（尾号6273）。 九、2018年6月5日，龙某通过同事成某介绍认识彭万超，经彭万超（微信名：明天会更好）介绍“贷款不用还，不会影响征信、也不会上大数据，但要收取30％的辛苦费”贷款信息后，2018年6月12日，在宜宾滨江假日酒店一房间内，龙某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，由滕辉、王保保等人进行操作，用龙某手机在四个网络贷款平台ＡＰＰ上，申请贷款共计153000元，扣除服务费到账137000元。贷款成功后由龙某通过手机银行支付彭万超19000元手续费。彭万超等人另在龙某不知情的情况下转走50000元。6月15日龙某使用微信钱包支付到彭万超微信钱包3000元作为屏蔽催收电话费用。案发后，公安机关依法发还被害人龙某4500元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人龙某陈述，证实成某介绍龙某在彭万超处办理贷款。彭万超称这个贷款贷了不用还，不上征信，不上大数据。2018年6月12日，成某将龙某接到滨江假日酒店找彭万超办理贷款。滕辉让龙某填写身份证号码、银行卡及密码、支付宝账号和密码等个人信息后，让龙某将手机交给他操作贷款。下午2点过，滕辉称她交通银行卡（尾号9736）到了6万多，建设银行卡（尾号4621）到了26000元。龙某通过手机银行转了19000元手续费给彭万超工商银行卡（尾号1709）。后来彭万超让龙某给其3000元，说他让公司后台不要给她打催款电话。2018年6月15日，她通过微信转账给彭万超3000元。 龙某登陆贷款公司ＡＰＰ发现，在“小赢卡贷”、“邮你贷”、“你我贷”、“宜人贷”平台共贷款137000元。到账后就被私自转走5万元，加上19000元手续费和3000元屏蔽催收电话费用，总共被骗了72000元。 龙某辨认笔录，辨认出负责宣传和联系人的男子是彭万超，使用她手机操作贷款、转走她5万元的男子是滕辉。 2.证人成某证言，证实2018年6月12日，彭万超将他介绍龙某贷款的介绍费4500元，通过微信转账给他。 3.被告人滕辉供称，他通过网络平台给龙某操作贷款共15万元左右，转了5万元到王保保平台上，然后把钱转到王保保的银行卡上。称多扣龙某的贷款，先给了蔡亚运一两千元，剩下的由他、王保保、彭万超平分。滕辉听客户反映说彭万超以屏蔽催账之类的理由，又叫客户多给了他钱，但这个钱他们没有拿，只拿了多扣客户的钱。 4.同案人的供述 ⑴彭万超供称，在宜宾五粮液酒厂旁一酒店，他们四人为龙某（成某介绍来的）办理了贷款，返点到他微信中。 ⑵蔡亚运供称，在滨江假日酒店住宿期间，大多数客户都是成某介绍来的。彭万超负责联系客户，还和滕辉一起负责与客户沟通、解答客户疑问。具体是滕辉和王保保在操作。 5.手机贷款记录、个人信用报告、银行卡交易明细等，证实2018年6月12日，龙某共在“宜人贷”、“你我贷”、“小赢卡贷”、“邮你贷”4个贷款平台上贷款153000元（扣除相关服务费后到账137000元）；其交通银行卡（尾号9736）分3次收到贷款共计111000元、其中国建设银行卡（尾号4621）到账26000元；平台显示还款计划为分期还款。同日，其交通银行卡（尾号9736）通过五次跨行消费被转走50000元、通过手机银行转账19000元至彭万超中国工商银行卡（尾号1709）；2018年6月15日，龙某微信转账3000元给彭万超，转账备注：封口。 6.转账记录，证实2018年6月12日，张艳山交通银行账户（尾号0786）收入49899元，随后通过微信转账、支付宝转账将49390元转至王保保微信和支付宝账户。 7.微信聊天记录，转账记录，证实成某将“贷款不上征信、不上大数据、不用还”的宣传信息截图发给龙某，给龙某发了首席滨江的定位，让她过去了解贷款。 8.发还清单、领条，证实侦查机关依法发还被害人龙某4500元。 九、2018年6月12日，易某被张某带到了宜宾滨江假日酒店一房间内见到了负责贷款的彭万超、滕辉等4人，在彭万超告知其“贷款的钱不用还、不影响个人征信、不上大数据、只用支付30％的手续费”后，易某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，由滕辉、王保保等人操作，用易某手机在“你我贷”平台ＡＰＰ上贷款20000元。贷款成功后易某经彭万超同意通过Ｐｏｓ机刷卡6000元到“山东中海新能源股份有限公司潍坊第三十八加”作为返点“手续费”。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人易某的陈述及辨认笔录，证实2018年6月12日,张某带易某去宜宾滨江假日酒店。彭万超向易某称，该贷款是不用还的，也不会影响征信、不会上大数据，但要给30%的辛苦费。易某在蔡亚运提供的本子上填好支付宝账号和密码等个人信息，并提供银行卡、信用卡，由蔡亚运操作贷款，后来她交通银行卡（尾号9795）内一共到账贷款2万元。易某使用信用卡在对方ｐｏｓ机上刷了6000元手续费给彭万超。 辨认笔录，证实易某辨认出在滨江假日酒店介绍业务和收钱的男子是彭万超，用她手机操作贷款的男子是蔡亚运，对她实施诈骗的另一个男子是滕辉。 2.证人证言 ⑴张某的证言，证实2018年6月12日早上，张某带着易某到宜宾假日酒店房间内，由彭万超他们给易某办理贷款2万元，易某在ｐｏｓ机上刷了6000元手续费。彭万超转给张某3400元辛苦费，知道被骗后，她退了2000元给易某。 ⑵毛某的证言，证实2018年6月12日早上，毛某和陈某去宜宾滨江假日酒店找彭万超时，看见易某在彭万超处贷款。 3.同案人蔡亚运供述，供称他的pos机，在南溪好像刷了6千，钱到位后他都通过微信或支付宝转给了滕辉。 4.手机贷款信息、个人信用报告、银行交易明细等，证实2018年6月12日易某在“你我贷”平台贷款20000元，平台显示为分期还款，同日，其交通银行卡（尾号9795）收入贷款20000元，通过刷卡支出6000元。蔡亚运中国农业银行（尾号2374）同时收到刷卡收入5965.8元。 5.微信转账记录，证实2018年6月12日16:02，彭万超微信转账3400元辛苦费给张某。2018年6月12日15:46，滕辉收到蔡亚运微信转账5965元（该5965元为蔡亚运农行卡通过财付通支出的5965元） 十、2018年6月5日，叶某经杨某联系上彭万超，在彭万超明确告知其“贷款不用还、不会影响个人征信、也不会上大数据”后，26月14日其被同事张某带到南溪区君豪酒店一房间内见到了负责贷款的彭万超、滕辉等4人。叶某提供手机号码、银行卡号及密码、支付宝帐号及密码等个人信息基础资料，由滕辉、王保保等人操作，用叶某手机在“小赢卡贷”、“你我贷”两个网络贷款平台ＡＰＰ上，操作贷款共计45000元，叶某通过抵保险费、刷卡消费、微信转账的方式共计支付了7500元手续费。另在叶某不知情的情况下被彭万超等人转走20100元。 另查明，案发后，2018年10月9日和10月10日，被告人王保保、滕辉先后到济宁市公安局任城区××路派出所投案。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实，本院依法予以确认： 1.被害人叶某的陈述及辨认笔录，证实2018年6月5日，杨某向叶某介绍一个贷款公司贷款不用还，并把彭万超的微信名片推荐给叶某。彭万超通过微信告诉叶某，贷款不用还，不上征信和大数据，要收取30%的手续费。6月13日，叶某、张某、易某三人到君豪酒店去办理贷款的事，杨某后来也到了。她在君豪酒店四楼两间相邻客房内见到了彭万超和另外三个山东人。彭万超让她填贷款的资料，于第二天再过去办理贷款。6月14日九点半，叶某和张某到了君豪酒店，彭万超等4人让她提供手机、银行卡、信用卡、身份证、一些亲戚的联系方式，还配合他们做人脸动态识别，彭万超带来的3个人一直在帮她操作贷款。当天叶某贷款到账共计25000元，叶某支付手续费7500元（她支付宝转账4000元给彭万超抵扣保险费，使用信用卡在他们的ｐｏｓ机上刷了2000元，微信转账1500元给彭万超）。6月29日，她查询银行卡交易记录发现，另外还有20000元贷款到账后，被彭万超等人私自转走20100元。 辨认笔录，证实叶某辨认出使用其手机操作贷款的男子是滕辉，负责与她联系、在她那里买了保险的男子是彭万超，4人中没负责操作，但操作中出现任何问题都要问他的男子是王保保。 2、证人证言 ⑴张某的证言，证实2018年6月14日，她介绍叶某到君豪假日酒店办理贷款20000元，手续费6000元，因叶某为彭万超垫付了4000元保险费，就在ｐｏｓ机上刷了2000元给彭万超。 ⑵易某的证言，证实2018年6月13日15时许，她听张某说贷款那些人到南溪来了，说杨某的朋友些还要办贷款，喊一起过去耍会儿。于是她就和张某、叶燕一起到南溪君豪假日酒店一房间内，看见一些想办理贷款的人在那里咨询。 3.同案人彭万超供述，供称在南溪君豪酒店，负责操作贷款的滕辉二人，为叶某办理了1万多元贷款，返点的钱转给他，他再转给滕辉。做完后，四人就分手了，他就回家了。 4.手机贷款记录、银行交易明细、微信转账、支付宝转账等，证实2018年6月14日，叶某共在2个贷款平台上共计贷款45000元，平台显示还款计划为分期还款。同日，叶某中国农业银行信用卡（尾号9636）账户收入贷款20000元，而后刷卡消费2000元，同时蔡亚运中国农业银行卡（尾号2374）账收入1986元（自动扣除服务费），随后蔡亚运微信转账1486元给滕辉；叶某中国工商银行卡（尾号2952）账户2次收入贷款25000元，而后支出20100元；叶某中国农业银行卡（尾号8673）同日通过支付宝转账4000元至彭万超中国工商银行卡（尾号1709）账户、通过微信转账1500元给彭万超。 5.叶某与彭万超微信聊天记录及转账记录，证实彭万超称“他们操作是不上征信的，下款后给30%点位”。 6.南溪区君豪假日酒店住宿登记记录、宾馆前台监控视频，证实2018年6月13日，被告人王保保以陕西身份证马楠（6105021992081886014）登记入住该酒店417、418号房间。同日，被告人滕辉以广东身份证杨晓斌（445121198907164231）登记入住该酒店419号房间。2018年6月13日10:46，被告人彭万超、蔡亚运、滕辉、王保保出现在该酒店吧台处。 7.到案经过，证实2018年10月9日和10月10日，被告人王保保、滕辉先后到济宁市公安局任城区××路派出所投案。 8.扣押决定书、手机检查笔录等，证实公安机关案发后扣押被告人彭万超、蔡亚运手机各一部。在彭万超微信“我的收藏”内发现有收藏于2018-6-2“不上征信、不上大数据，也就是说可以不用还的”等字样的贷款宣传信息，均来源为彭万超本人微信；收藏于微信中的涉及贷款条件的内容，来源为“我只做我自己上海”——滕辉。 9.接受证据清单，证实成某退款10560元情况。 10.人口信息登记表，证实被告人滕辉、王保保案发时均系已满十八周岁的成年人。 本院认为，被告人滕辉、王保保以非法占有为目的，伙同他人采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。本案事实清楚，证据确实、充分，四川省宜宾市南溪区人民检察院指控的罪名成立。被告人滕辉、王保保等人事前共谋对贷款进行虚假宣传，取得被害人信任，在帮助被害人贷款过程中隐瞒贷款真实数额，私下转走被害人贷款，以及贷款后收取手续费均系基于诈骗的同一犯意而采取的骗取财物的方式，故对被告人滕辉、王保保等人采用隐瞒贷款数额，将贷款非法占有己有的行为应当以诈骗罪处理，四川省宜宾市南溪区人民检察院指控二被告人的行为还构成信用卡诈骗罪不能成立。在共同犯罪中被告人滕辉、王保保负责操作被害人手机进行贷款、私自截留被害人的贷款，王保保提供了账户平台收取截留部分贷款，二人起主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。故辩护人曹远文提出滕辉系从犯的意见不成立。被告人滕辉案发后主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。被告人王保保主动投案，对其参与给被害人办理贷款、四人在共同犯罪中的作用、提取的手续费如何分赃等进行了供述，虽其拒绝供述私自截留被害人贷款部分，但其如实供述了主要的犯罪事实，应构成为自首，依法可从轻处罚。被告人王保保、滕辉等人均供称事先约定了以虚假宣传的方式骗取被害人信任，成功贷款以收取被害人的手续费的形式骗取被害人钱财，手续费均系彭万超收取后予以分配；在私自截留被害人贷款过程中，同案人称系王保保提供了收取转款的平台账户，张艳山的电话询问笔录及与王保保的微信转账记录印证了同案人的供述。故辩护人提出王保保的行为不构成诈骗罪的意见不成立。 综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第五十二、五十三条、第六十四条、第六十七条第一款条，《最高人民法院关于适用的解释第》第二百四十一条第一款第（二）项、第二款之规定，判决如下： 一、被告人王保保犯诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年10月9日起至2024年2月8日止，罚金于本判决生效后十日内缴纳）。 二、被告人滕辉犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年10月10日起至2023年10月9日止，罚金于本判决生效后十日内缴纳）； 四、责令被告人滕辉、王保保及同案人彭万超、蔡亚运退赔被害人成某、刘某1、何某、杨某、毛某、陈某、龙某、叶某、易某、廖某经济损失人民币193609元； 五、责令被告人滕辉、王保保及同案人彭万超共同退赔被害人谢某经济损失人民币9030元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  何夙志 审 判 员  陈 敏 人民陪审员  尹 华 二〇二〇年三月五日 书 记 员  田书岑 书 记 员  吕 会