广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初20818号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**，统一社会信用代码91440606X17660013K。负责人：张志奋。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：黄成雨，女，1998年12月9日出生，汉族，住广东省清远市清城区。被告：黄永，男，1974年7月29日出生，汉族，住广东省清远市清城区。原告中国银行股份有限公司顺德分行与被告黄成雨、黄永金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年2月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，两被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还借款本金297474.95元及至实际清偿之日止的利息、违约金、手续费[利息、违约金分别按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）第三条的约定计算，利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算；手续费费率按《中国银行信用卡分期业务借款协议》（以下简称《借款协议》）第四条的约定按分期金额的18.5%计算,暂计至2019年7月17日的利息1618.29元、违约金5651.55元、手续费56108元，本息合计360852.79元]；2.本案的案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。事实和理由：2018年3月23日，被告黄成雨向原告提交《爱家分期申请表》，申请分期资金额度35万元用于装修建材，分期期数为60期。2018年4月19日，被告黄成雨向原告申请办理中国银行信用卡业务，卡号为625**********204，并承诺愿意遵守《领用合约》的各项规定。2018年4月19日，两被告与原告签订了《借款协议》，约定如下：原告同意向被告授信分期额度为35万元用于装修，分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为18.5%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为64750元，由原告分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照《领用合约》第三条规定支付利息及违约金。《借款协议》第十条约定，被告未按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有被告应向原告支付的款项]，原告可宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，并由被告承担因其违约而给原告造成的其他损失等。以上合同签订的后，原告依约向两被告发放了贷款35万元到其指定的银行账户，借款期限为5年，期数60期，手续费率18.5%。贷款发放后，两被告开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况，两被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与两被告签订的《借款协议》项下的贷款全部提前到期，并要求两被告立即归还全部欠款利息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费用。被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据，本院对真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月23日，被告黄成雨向原告提交《爱家分期申请表》，申请分期资金额度35万元用于装修建材，分期期数为60期。2018年4月19日，被告黄成雨向原告申请办理中国银行信用卡业务，卡号为625**********204，并承诺愿意遵守《领用合约》的各项规定。《领用合约》第三条约定，被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%]。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年4月19日，两被告与原告签订了《借款协议》，主要内容如下：原告同意向两被告授信分期额度为35万元用于装修，分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为18.5%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，即分期手续费为64750元，由原告分期扣收。贷款采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如两被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照《领用合约》规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。《借款协议》第十条约定，两被告未按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有被告应向原告支付的款项]，原告可宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息(包括透支利息、复利)、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期，并由被告承担因其违约而给原告造成的其他损失等。2018年4月25日，原告依约向两被告发放了贷款35万元到其指定的银行账户，借款期限为5年，期数60期，手续费率18.5%。为此，两被告向原告出具借款借据确认借款。两被告开始偿还了部分款项，之后出现逾期还款的情况。截至2019年7月17日，被告尚欠透支本金297474.95元、利息1618.29元、违约金5651.55元、手续费56108元。本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。两被告在原告处签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告借款后，未按约还款，故原告要求其支付借款本金297474.95元及截至2019年7月17日的利息1618.29元、违约金5651.55元、手续费56108元的诉请合法有据应予支持。从2019年7月18日起至实际清偿之日止的利息、违约金、手续费，分别按《领用合约》第三条的约定和《借款协议》第四条的约定计算，但利息、违约金、手续费总计以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告黄成雨、黄永应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司顺德分行截至2019年7月17日的借款本金297474.95元及利息1618.29元、违约金5651.55元、手续费56108元；二、被告黄成雨、黄永应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司顺德分行利息、违约金、手续费（利息以297474.95元为基数，按日利率万分之五计算；手续费违约金按最低还款额未还部分的5%计算；手续费按分期金额的18.5%计算。利息、违约金、手续费均从2019年7月18日起计至实际清偿之日止，利息、违约金、手续费总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收）；三、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6712.79元，财产保全费2324.26元，合计9037.05元（原告中国银行股份有限公司顺德分行已预交），由被告黄成雨、黄永共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蒋竞雄人民陪审员  王健昌人民陪审员  植惠卿二〇二〇年三月十一日书 记 员  冯秋莹