贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初538号 原告：周某某，男。 委托代理人：吕某，黔西县甘棠法律服务所法律工作者，特别授权代理。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司，统一社会信用代码91520500736613934H，住所地贵州省毕节市七星关区清毕南路五龙公寓**。 负责人：尹刚，系公司总经理。 委托代理人：翟某某，男，系公司员工，特别授权代理。 原告周某某与被告中国太平洋财产保险股份有限公司毕节中心支公司（以下简称太平洋财保毕节支公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员马渊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周某某的委托代理人吕某及被告太平洋财保毕节支公司的委托代理人翟某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告周某某诉称：2017年8月2日，原告在被告处为自有贵AXXX**号轿车投保了交强险、车损险及第三者责任险等险种，保险期间为2017年8月3日00时00分至2018年8月2日24时00分。2017年8月30日原告在毕节市黔西县东桥路92号开办了《黔西一路行汽车租赁行一店》，性质为个体工商户。后原告将贵AXXX**号轿车在公安机关处登记为黔西一路行汽车租赁行一店的营业用车。2018年1月19日11时13分，案外人罗某某到原告的黔西一路行汽车租赁行一店租赁原告的贵AXXX**号轿车，双方签订租赁合同，约定租期为500天，实际还车时间为2018年3月24日，实际用车66天。2018年2月7日16时30分许，罗某某驾驶贵AXXX**号轿车行驶至甘永线（永燊乡韩家店）处时因操作不当致车辆冲出道路碰撞道路右侧石块，造成贵AXXX**号轿车受损的交通事故。该事故经黔西县公安局交通警察大队出具事故认定书认定，罗某某承担事故的全部责任。事故发生后，原告将车辆交由黔西精诚汽车维护中心维修，并支付了24800元的修理费。后原告找被告进行理赔，被告以原告将车辆出租经营为由拒绝理赔。原告认为，在购置保险时，系被告工作人员将事先打印的保单（格式合同）交由原告，并未向原告告知自用车不能用作出租经营之用等释明，其拒赔理由不成立，原告将车辆用于租赁前办理了备案登记，系合法营运，故特诉来法院，请求判决被告支付原告贵AXXX**号轿车因事故产生的修理费24800元，本案诉讼费由被告承担。 原告周某某为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据： 身份证复印件一份，用以证明其诉讼主体适格； 行驶证、交强险、商业险保单复印件各一份，用以证明原告系涉案贵AXXX**号轿车车主，事故发生时在被告处投保了交强险、车损险、第三者责任险等险种； 事故认定书复印件一份，证明2018年2月7日承租人罗某某驾驶案涉车辆于16时30分许在永燊乡韩家店村发生交通事故，造成车辆受损； 证明复印件一份，证明案涉车辆用于租赁经过行政许可； 精诚汽车维护中心结算清单复印件2张，用以证明贵AXXX**号车于2018年5月10日在精诚汽车维护中心的维修情况； 6、2018年5月10日何俊彬开具的贵AXXX**号车材料发票2张及黔西县精诚汽车维修保养中心开具的劳务工时费发票1张复印件各一份，证用以明车辆受损后的维修材料费及工时费合计为24800.00元。 对原告周某某提交的上述证据，经被告太平洋财保毕节支公司质证后，对1、2、3号证据的三性无异议，对4号证据的真实性无异议，但达不到其证明目的，虽然涉案车辆用于租赁合法，但原告未及时告知我方并增加保费；对5、6号证据，其维修清单无修理厂签章，维修发票也不是一家修理厂出具，对其三性不予认可。 被告太平洋财保毕节支公司辩称：第一，对事故的发生，原告应提供相应材料证明事故发生的事实。第二，涉案车辆在我公司投保时登记信息为家庭自用车，但车辆实际使用方式为租赁，原告自行改变了使用性质。根据保险法相关规定，我方有权与原告方解除合同关系。第三、原告在我处投保时，我方已在保单背面进行了保险条款解释，对免责事项已进行加黑加粗进行提示，我方已尽提示义务，原告改变车辆使用性质属于保险条款第九条第五款规定的责任免除情形，被告有权免赔。第四，对车辆损失，原告提供维修清单无修理厂签章，3张发票有两张是购买材料的发票，原告为何不开具一张完成的修理费发票，该情况与常理不符，无法证实车辆的实际损失。综上，请求驳回原告的诉讼请求。 被告太平洋财保毕节支公司为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据： 营业执照、法人身份证、法人身份证明复印件各一份，用以证明其诉讼主体适格。 对被告太平洋财保毕节支公司提交的上述证据，经原告周某某质证后，对其真实性、合法性及关联性均无异议。 经审理查明：2017年8月2日，原告在被告处为自有贵AXXX**号轿车投保了机动车损失险等商业险及交强险，保险期间为2017年8月3日00时00分至2018年8月2日24时00分，车辆使用性质为家庭自用车。双方的保险合同约定对车损险的责任免除部分，被告制作的商业险格式保单背面第九条第（五）项用加黑加粗字体载明：“被保险机动车转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加，导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿”。2017年8月30日原告在毕节市黔西县东桥路92号开办了《黔西一路行汽车租赁行一店》，性质为个体工商户。后原告将贵AXXX**号轿车在公安机关处登记为黔西一路行汽车租赁行一店的营业用车，原告未将案涉车辆登记为营业用车的事项通知被告方。2018年1月19日，案外人罗某某到原告经营的黔西一路行汽车租赁行签订租赁合同，租用原告的贵AXXX**号轿车。在租赁期间的2018年2月7日16时30分许，罗某某驾驶贵AXXX**号轿车行驶至甘永线（永燊乡韩家店）处时因操作不当致车辆冲出道路碰撞道路右侧石块，造成贵AXXX**号轿车受损的交通事故。该事故经黔西县公安局交通警察大队出具事故认定书认定，罗某某承担事故的全部责任。事故发生后，原告就车辆损失向被告申请理赔,被告以原告自行改变车辆使用性质为由拒绝赔偿。现原告诉至本院，请求被告支付案涉车辆修理费24800元。 综合原被告的诉辩意见，本案争议焦点：被告应否对原告进行赔偿。 本院认为，原告在被告处投保交强险、商业险，系双方真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方之间成立财产保险合同关系，均应按照合同约定履行各自的义务。双方所签订的书面保险合同，虽然属于被告所提供的格式合同，但适用的是中国保险行业协会对外公布的《机动车综合商业保险示范条款》，该条款虽未到达众所周知，但在一定行业和领域内具有一定的普及性，原告从事汽车租赁行业，其对保险条款的认知有别于普通大众，且被告在保险合同的责任免除部分，用加黑加粗字体进行提醒，说明保险人已尽了提示和说明义务，投保人应当知晓该内容。合同约定保险车辆的使用性质为家庭自用车非营业性质，而投保人在实际使用过程中，却登记为营业用车，从事租赁营利，擅自改变被保险车辆的非营运性质，这种改变具有重要性、持续性的状态，导致保险车辆的危险程度显著增加，而投保人对于保险车辆危险程度显著增加的情形并未通知保险人。根据双方的约定和保险法第五十二条：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”的规定，保险人免除保险责任，其抗辩理由成立，本院依法予以采纳。故对原告的诉讼请求，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条、第五十二条之规定，判决如下： 驳回原告周某某的诉讼请求。 案件受理费210元（已减半收取），由原告周某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。 审判员  马渊 二〇二〇年三月二十六日 书记员  刘雄