福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初7427号 原告:李丽玉，女，1986年2月26日出生，汉族，住福建省晋江市。 委托诉讼代理人：陈红军，福建库弘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：江英毫，福建库弘律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司泉州中心支公司，住所地福建省泉州市丰泽区东海办事处云谷村丰泽街南侧泉州公交发展有限公司营运调度综合楼**，统一社会信用代码91350500746383079H。 主要负责人：黄智勇，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：林清兵，福建德和联盟（泉州）律师事务所律师。 原告李丽玉与被告中国平安人寿保险股份有限公司泉州中心支公司（以下简称平安寿险泉州支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李丽玉的委托诉讼代理人陈红军、被告平安寿险泉州支公司的委托诉讼代理人林清兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李丽玉向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付保险金人民币20万元；2、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：林景常生前与原告李丽玉是夫妻关系，2012年5月4日林景常与被告签订保险合同一份，保险合同号码为P130000006932111，保险合同成立及生效日期为2012年5月4日，投保人为林景常，生存保险金受益人为林景常100%，身故保险金受益人为李玉丽100%。投保主险为智胜人生险，保险金额为25万元，投保附加险为无忧意外险，保险金额为20万元。2019年4月23日12时05分被保险人林景常在泉州因意外从高处坠落死亡，按照保险合同的相关规定，被告应当向原告合计支付保险金人民币45万元，但被告仅向原告支付保险金25万元，还有20万元的保险金被告拒不支付。 平安寿险泉州支公司辩称，从原告目前提供的证据来看，并不能证明死者林景常属于意外死亡，更符合自杀的事实。从现场情况来看，不存在需要维护、维修，也没有证据证明死者有从事这种窗户或者其他的维修工作，也没有证据证明死者在死亡现场有亲朋好友；从死亡现场来看，也不可能造成那个意外，现场窗户栏杆高度有104厘米，窗户的宽度是62厘米，栏杆的宽度是142厘米，从这些数据来看，正常人在楼道行走，是不可能造成意外。综上所述，死者不属于意外死亡，属于自杀，按照双方合同第2.4条的约定，自杀属于免责范围，所以应当驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：李丽玉与林景常系夫妻关系。2012年5月4日，林景常作为投保人和被保险人向平安寿险泉州支公司投保主险智胜人生险，基本保险金额为25万元，投保附加险为无忧意外险，基本保险金额为20万元。保险合同号码P130000006932111，保险合同生效日为2012年5月4日，保险期间为终身，每年缴交保费共计6223.5元，交费年限不限,身故保险金受益人为李丽玉。无忧意外险保险合同适用《平安附加无忧意外伤害保险条款》。《平安附加无忧意外伤害保险条款》第2.3条保险责任约定：被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，按基本保险金额给付“意外身故保险金”，本附加险合同终止；第2.4条责任免除约定：因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，我们不承担给付保险金的责任：……（2）“被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀”；……发生上述情形导致被保险人身故的，本附加险合同终止。我们将已收取的本附加险合同终止之后的保障成本按约定退还方式无息退还至主险合同。 根据德化县水口镇樟境村民委员会于2019年4月24日出具的死亡证明书，载明其村民林景常于2019年4月23日12时05分，因务工高空坠落意外死亡，为非正常死亡；晋江市公安局刑事科学技术室于2019年5月7日出具死亡证明书，载明林景常死亡日期为2019年4月23日，死亡地点晋江市池店镇，检验结论“死者符合高坠死亡”。德化县公安局水口派出所于2019年5月8日注销林景常户口。 2019年6月5日，平安寿险泉州支公司向李丽玉出具《理赔决定通知书》，载明：“1：P130000006932111号保险单（投保人林景常，被保险人林景常）1)2019年4月23日当日的保单账户价值34263.91元，当日的基本保险金额为250000元，按照《智胜人生条款》责任条款规定，给付身故保险金250000元，保险责任终止；2）终止附加险《无忧意外》，歉难给付保险金，退还保障成本4.6元至主险合同保单价值。该案件共计：给付人民币250000元”；“经审核，被保险人本次事故属于《无忧意外》条款约定的责任免除事项，故做出上述决定”。 上述事实，有李丽玉提供的中国平安人寿保险股份有限公司的保险单及电子保险单（正本）、2e互助-保障中心电子信息表、死亡证明书、户口注销证明、理赔决定通知书及平安寿险泉州支公司提供的人身保险投保书、平安附加无忧意外伤害保险条款等书证及庭审中双方当事人陈述为证，本院予以认定。 本案双方当事人的争议焦点为：林景常死亡是否属无忧意外险保险责任免除事项。 本院认为，林景常与平安寿险泉州支公司之间的保险合同关系，依法成立有效，双方均应按合同约定履行权利义务。林景常因高坠死亡，该事实有晋江市公安局刑事科学技术室出具的死亡证明书为证，双方当事人对该事实没有异议，可以认定。平安寿险泉州支公司主张林景常系自杀，但未能提供相应证据予以佐证。根据保险法第四十四条规定，“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”《平安附加无忧意外伤害保险条款》约定被保险人自杀为保险责任免除事项但未附加说明，该条款的设置明显限制了保险受益人的权利；本案保险合同成立及生效日期为2012年5月4日，保险事故发生于2019年4月已超二年，即便平安寿险泉州支公司认为被保险人系自杀能够成立，其依据《平安附加无忧意外伤害保险条款》约定，认定本案保险事故属于责任免除事项，并做出不给付保险金的理赔决定，也不符合保险法的上述规定。综上，李丽玉作为保险受益人，其诉讼请求合法有据，予以支持；平安寿险泉州支公司的辩解意见缺乏事实与法律依据，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第二十三条、第三十条、第四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 中国平安人寿保险股份有限公司泉州中心支公司应于本判决生效之日起十日内向李丽玉支付保险金20万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由中国平安人寿保险股份有限公司泉州中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  谢朝晖 审 判 员  周华丽 人民陪审员  彭和平 二〇二〇年三月二日 法官 助理  吴心兰 书 记 员  洪夏莲 附注所引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。