广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初34142号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司，住所地深圳市福田区红荔路第一世界广场**，统一社会信用代码91440300708552601N。负责人：陈宝兵，该公司总经理。委托诉讼代理人：丘彪山，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张艺，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：杨荻，女，汉族，1978年10月15日生，住址上海市普陀区，原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司与被告杨荻保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年8月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年5月10日、2019年10月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张艺、丘彪山到庭参加诉讼，被告杨荻经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付借款本金人民币5100000元;2.请求判令被告向原告支付未付借款利息人民币290937.53元(未付利息：5100000元*5.8%/365天*359天=290937.53元)和其复利人民币9985.93元(复利：290937.53元*5.8%*400%/365天*54天=9985.93元)；3.请求判令被告向原告支付逾期利息人民币175048.77元（逾期利息：5100000*5.8%*400%/365*54=175048.77元）；4.请求判令被告向原告支付违约金82620元(自逾期之日2018年6月26日起暂计至2018年8月18日共54日的违约金为5100000元*0.03%*54=82620元)；5.请求判令被告向原告支付实现债权和担保物权的律师费；6.请求判令原告的全部债权在被告名下的抵押房产(上海市××路××室，房屋所有权证号：沪房地普字（2016）第024925号，土地证号：沪房地普字（2016）第0249**)折价、变卖、拍卖的价款中优先受偿；7.请求判令被告承担本案的受理费、保全费（保全保险费）等全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月28日，被告与杭州江干区万事利科创小额贷款股份有限公司（以下称“万事利公司”）签署了《借款合同》，约定：万事利公司向被告提供贷款5712000元，贷款期限为2017年6月28日至2018年6月26日，贷款利率为5.8%；实际贷款金额、期限、利率以借款借据为准，借款借据为借款合同的组成部分；如借款人不按合同约定偿还借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人不能按期支付利息的，应按本合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，按本款约定的罚息利率计收复利；借款人未按期偿还借款本息的，自违约之日起，每逾期一日向乙方支付万分之三的违约金，违约金计算基数为借款本金。双方因本合同发生的一切争议可向万事利公司住所地法院起诉，若债权转让的，向债权受让方所在地人民法院起诉。为保障万事利公司资金安全，借款合同项下的担保方式约定为：原告出具合同履约保证保险。《借款合同》签订后，被告向原告投保合同履约保证保险，原告签发了保险单，约定被告未履行借款合同还款义务时，由原告向被保险人万事利公司承担赔偿责任。同时，作为原告为被告提供借款担保的对价，被告与原告签订《反担保抵押合同》，将被告名下的位于上海市××路××室的自有房产作为抵押物向原告提供反担保并办理抵押登记。抵押合同约定：原告为抵押权人，被告为抵押人，原告为被告对外借款承担赔偿责任后，被告以前述房产向原告提供抵押担保，原告就房产处置款项享有优先受偿权；抵押担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用。2017年7月3日，万事利公司依约向被告发放贷款510万元，并签署借款借据，明确借款利率为5.8%借款期限为2017年7月3日至2018年6月26日。贷款到期后，被告未能按约定偿还借款本金及利息，万事利公司遂依据保险合同约定向原告提出索赔。原告依据约定及万事利公司索赔要求，于2018年7月11日，向万事利公司支付借款本金及利息5278737.53元。原告向万事利公司支付前述款项后，万事利公司将其在借款合同项下的全部权利包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等一并转让给原告。被告杨荻未到庭亦未答辩。经审理查明，2017年6月28日，被告与万事利公司签订编号为ZT733171170703006号《借款合同》，约定被告作为借款人向万事利公司申请借款5712000元，借款期限自2017年6月28日至2018年6月26日，贷款年利率为5.8%，实际贷款利率以借款借据为准。本合同项下贷款将收取贷款金额年化0.7%的咨询费，在贷款发放后由借款人另行向万事利公司支付。被告未按期足额偿还借款本息及其他应付款项，构成违约，万事利公司有权立即终止本合同，并提前收回已发放的贷款本息。被告不按照合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；被告在贷款期限内不能按期支付的利息，应按照合同约定的贷款利率计收复利；贷款逾期后仍未支付的利息，应按约定的罚息利率计收复利。被告应按期偿还借款本息，如未按照约定日期偿还借款本息，即可视为被告违约，自违约之日起，被告每逾期一日向乙方支付万分之三的违约金。违约金计算基数为借款本金，按照实际违约天数计算。贷款担保方式为由原告提供合同履约保证保险。被告杨荻向万事利公司出具《借款借据》，载明借款金额为510万元，借款期限为2017年7月3日至2018年6月26日，借款年利率为5.8%，还款方式为到期一次性还本付息。2017年7月3日，万事利公司将贷款510万元通过转账方式支付至被告指定账户。为保证上述借款合同的履行，被告杨荻作为投保人，向原告投保了合同履约保证保险，投保单中注明合同金额为5390937.53元，赔偿限额为5390937.53元。2017年6月30日，原告出具了编号为PBBP201744030000000220的保险单，注明：投保人为被告杨荻，被保险人为万事利公司，保险赔偿限额为5390937.53元，保险期间自2017年7月4日零时起至2018年7月3日二十四时止。保险合同条款第三条约定，保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人承担赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按本保险合同的约定承担赔偿责任。因被告未按期履行还款义务，万事利公司向原告提出索赔申请，索赔金额合计5390937.53元。2018年7月11日，原告向万事利公司支付保险赔偿款5278737.53元；2018年12月19日，原告向万事利公司支付保险赔偿款112200元，累计支付5390937.53元。原告作为受让方/抵押权人（乙方），万事利公司作为转让方（甲方），双方签订《债权转让协议》，确认甲方与借款人（被告杨荻）签订编号为ZT733171170703006的借款合同，乙方为借款人在借款合同项下的还款义务承担保证责任，借款人自愿为此将其房产提供给乙方作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。乙方代借款人偿还借款合同项下的借款本金或者本金及利息之日起，甲方将其在借款合同项下的债权转让给乙方；乙方偿还借款本金或者本金及利息之日，即为债权转让之日；自债权转让之日起，与转让标的有关的全部从权利（包括但不限于保证债权、抵押权、质押权，如有）也同时由甲方转移至乙方。另查，被告杨荻作为甲方、借款人，案外人舒六清作为乙方、出借人，双方签订编号为JKSHPT2017062702《借款合同》，约定甲方向乙方提供借款5712000元，借款期限12个月，自2017年6月27日起至2018年6月26日止。借款年利率为12%。合同还约定：甲方有权选择以下方式之一向乙方提供出借资金：1、甲方通过自行账户向乙方提供资金；2、甲方通过第三方向乙方提供资金，由甲乙双方或乙方与甲方指定的第三方另行签订协议。同日，案外人舒六清（甲方、出借人）与被告杨荻（乙方、借款人）签订《补充协议》，约定《借款合同》签订后，甲方未向乙方提供借款资金的，双方一致确认并同意，通过第三方向乙方提供资金，甲方将根据乙方的借款需求，为乙方撮合合适的资金提供方，甲方收取融资服务费。甲方按照《借款合同》作为出借人的身份，则在乙方通过甲方指定的方借款后，出借人/收益人自动转为甲方指定的第三方。乙方的实际借款金额为510万元，实际借款期限、借款利率以后续签署《借款协议》等法律文件为准。乙方还本付息方式以乙方与浙江正唐资产管理有限公司签订的《服务协议》为准。2017年6月27日，被告杨荻作为甲方、投保人，原告作为乙方、保险人，双方签订编号为BZSHPT2017062702的《保证保险协议》，约定：鉴于甲方向出借人借款5712000元整，为保障出借人的资金安全，现双方就甲方向乙方投保的“合同履约保证保险”，由乙方为甲方提供还款保险保障事宜达成如下保险协议：投保人为被告杨荻，被保险人为实际出借人，保险责任为在保险期间内，投保人未按照被保险人订立的《借款合同》的约定履行还款义务，保险人按照本合同的约定，负责向被保险人赔偿《借款合同》项下投保人应该偿还但未偿还的借款本金和利息。保险人履行了赔付义务后，甲方同意并认可乙方有权向甲方主张追偿等权利，包括但不限于向借款人或抵押人提起诉讼或仲裁、处置抵押物等，甲方应无条件配合。2017年6月27日，原告与被告签订《抵押合同》，约定：鉴于本合同项下抵押权人(原告)为借款人提供保证保险并签订了编号为BZSHPT2017062702的《保证保险协议》，抵押人自愿将其名下位于上海市××路××室[房产证号：沪房地普字（2016）第0249**]抵押给原告，主债权数额为5712000元，债务履行期限为2017年6月27日起至2018年6月26日止，抵押担保的范围包括债权金额、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（含律师费、诉讼和仲裁费等）和所有其他应付费用。2017年7月26日，双方就上述抵押在产权登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告，并且在不动产登记簿中注明债权数额为5712000元。就抵押合同中注明的主合同编号与被告与万事利公司签订的合同编号或者保单编号不符的问题，原告称因万事利公司要求与各被告签订《借款合同》的前提是原告提供履约保证保险，而原告提供履约保证保险的前提是要求各借款人将其名下房产抵押给原告，因此为了便于办理抵押登记，就由中介方员工以名义出借人的身份，与借款人及保险人的委托代理人一起到现场办理，并提交相关文件，包括《借款合同》《保证保险协议》《委托保证合同》《保证合同》等；原告收到不动产登记中心出具的抵押权受理文件后，根据借款人的投保申请，签发合同履约保证保险保单，保单载明投保人为借款人，被保险人为万事利公司；万事利公司收到原告签发的合同履约保证保险单后，根据事先或者事后与借款人签署的借款合同，以借款人签署的借款借据为准，实际向借款人放款。本院还查明，因提起本案诉讼，原告与上海市锦天城（深圳）律师事务所签订《委托代理协议》，委托其提供法律服务，律师费183440.45元。原告提供了相应的增值税发票证明其已经向上海市锦天城（深圳）律师事务所支付律师费183440.45元。本院认为，依据原告提交的证据显示，被告杨荻向原告投保履约保证保险；此后，原告签发了以被告杨荻作为投保人的保险单，被保险人为万事利公司，原告与被告之间成立履约保证保险合同关系。案外人万事利公司向被告支付了借款510万元，因借款期限届满后被告未按照合同约定向万事利公司履行还款义务，万事利公司向原告提出索赔申请，原告累计代被告向万事利公司还款5390937.53元。在审理过程中，原告明确其以保险人身份向被告主张权利，故本案应属于保险人代位求偿权纠纷。依据《保险法》第六十条第一款规定，原告仅有权在代偿金额范围内向被告主张权利，被告应向原告支付代偿款5390937.53元及相应的利息，利息应以代偿款基数，自代偿之日即2018年7月11日起分段计算，其中以5278737.53元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年7月11日计算至2018年12月18日；以5390937.53元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年12月19日计算至2019年8月19日；此后的利息应以5390937.53元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。原告超出上述范围部分诉讼请求，依据不足，本院予以驳回。在本案中，原、被告双方并未就律师费的负担做出约定，且律师费并非实现债权的必要费用，原告要求被告支付律师费183440.45元，缺乏依据，本院不予支持。关于原告是否享有抵押权的问题。本院认为，首先，本案系被告因有资金需求而向借款人借款所引发，通常情况下，作为借款一方，其所关注的范围包括借款金额、借款期限、还款利率、还款方式等，而由谁出借款项对借方人并不产生实质性影响。其次，从被告杨荻向原告提交的《投保单》、原告与被告杨荻签订的《保证保险协议》《抵押合同》约定的内容来看，被告杨荻向原告投保履约保证保险的目的是为了就其向出借人的借款要求原告提供一种履约保证保险，而作为对价，原告则要求被告以其名下位于上海市××路××室[房房产证号：沪房地普字（2016）第0249**的房产作为抵押。且合同签订后，被告已经将涉案房产抵押给原告并办理了抵押登记。第三，在原告未出具以案外人舒六清作为被保险人的保险单的情况下，被告并未要求注销上述抵押登记，而是要求原告出具了以万事利公司作为被保险人的保险单，被告也因此从案外人万事利公司处获取了贷款510万元，其要求原告为其向出借人借款提供履约保证保险的目的已经实现；作为对价，原告亦应享有涉案房产的抵押权。综上，原告要求就处分被告名下位于上海市××路××室[房产房产证号：沪房地普字（2016）第0249**得价款享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告杨荻应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付5390937.53元及相应的利息（利息应以代偿款基数，自代偿之日即2018年7月11日起分段计算，其中以5278737.53元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年7月11日计算至2018年12月18日；以5390937.53元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率自2018年12月19日计算至2019年8月19日；此后的利息应以5390937.53元为基数，按照全国银行间同业拆借中心于每月20日公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止）；二、原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司对被告杨荻名下位于上海市普陀区白玉路176弄1号701室[房产证房产证号：沪房地普字（2016）第0249**押权，并有权处分上述抵押物所得款项优先受偿；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费52088元、保全费5000元（已由原告预交），合计57088元，由原告负担3615.7元，由被告负担53472.3元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 王  亚  飞人民陪审员 范  威  海人民陪审员 郭  炳  英二〇二〇年三月十六日书 记 员 陈旭洁（代）