辽宁省大连市中级人民法院民 事 裁 定 书（2021）辽02民终1597号上诉人（原审原告）：娄晓梅，女，1971年11月22日生，汉族，住庄河市。委托诉讼代理人：李继盛，男，1952年2月10日生，汉族，大连增信互联网信息技术服务有限公司工作人员，住庄河市。委托诉讼代理人：王曰鹏，男，1977年11月13日生，汉族，大连增信互联网信息技术服务有限公司工作人员，住庄河市。被上诉人（原审被告）：张忠石，男，1969年10月5日生，汉族，住庄河市。被上诉人（原审被告）：刘惠民，女，1972年7月30日生，汉族，住庄河市都市。委托诉讼代理人：张忠石，刘惠民丈夫。被上诉人（原审被告）：大连佰林达木业有限公司，住所地庄河市大连新兴产业经济区临港产业园**。法定代表人：张忠石，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：大连永大建材有限公司，住，住所地庄河市大连新兴产业经济区临港产业园**/div>法定代表人：李程，该公司董事长。上诉人娄晓梅因与被上诉人张忠石、刘惠民、大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司民间借贷纠纷一案，不服庄河市人民法院（2020）辽0283民初4636号民事裁定，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。娄晓梅上诉请求：撤销一审裁定，发回重审或依法改判支持上诉人的诉讼请求。事实与理由:一、原审适用法律错误。《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第三款规定不适用上诉人，上诉人在借据、收据收条都亲笔签字画押，载明债权人。被上诉人也明知此款出借人不是居间人增信公司。因被上诉人签订合同时，没确定谁是出借人，签完合同发布企业及借款人相关信息后，经有出借意愿的出借人实地考察后打款。这期间上诉人与被上诉人已经认识。同日，被上诉人收到资金后，在居间人提供的借款合同上签字捺印后，居间人又将合同交给上诉人签字，合法的民间借贷已经成立。二、上诉人在居间人平台刷卡近280万，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》施行第十九条规定，网络借贷信息中介机构，应当为单一项目设置募集期，最长不超过20个工作日。因此，居间人为出借人、借款人设置从签订借款合同起前后各有20天募集期及等待期，包括到期续投的、出借人债权转让的资金，都包含在前后20天之内，也充分证明合同签订生效时间，决定于出借人通过居间人将出借款划到借款人账户时间。原审称被上诉人与居间人平台增信公司有借款合意，无事实依据。有借款合意方应体现在借款合同上盖章签字为合意要件。居间人只从2018年10月接到网络借贷信息中介机构退出指引，11月终止了业务增长，12月以后就按文件24条规定“网络借贷业务终止时，妥善处理已撮合存续的业务，出借人与借款人的资金分别属于出借人、借款人的，不属于网络借贷信息中介机构的财产”。因此，上诉人是居间人增信公司的办事员也是出借人，只能是谁的钱谁就是原告，包括有些出借人客户都是申请按文件规定执行。近期就判了多个案件，与本案被上诉人所说的统一口径，全部胜诉。张忠石、刘惠民、大连佰林达木业有限公司辩称，不同意上诉人的上诉请求，同意一审判决。大连永大建材有限公司未予答辩。娄晓梅向一审法院起诉请求：一、判令被告张忠石、刘惠民立即偿还借款100万元整，利息（自2019年4月1日起至实际给付之日止按年利率24%计算）。二、判令被告大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司对案涉债务承担连带清偿责任。三、诉讼费由三被告承担。一审法院审理查明：2018年1月26日，被告张忠石因购买家具木材资金不足，通过大连增信互联网科技有限公司借款100万元，并出具《借款合同》，主要内容：借款金额为壹佰万元整，借款期限自2018年1月26日到2018年4月25日前，还款方式为按月付息、到期一次性还本，借款利率为月利率2.5%，平台居间费1%。被告到期应付而未付的借款本息，自逾期之日起，每迟延一天，除应按照本合同的约定支付利息外，还应按照应还金额的千分之五向原告支付滞纳金，直至被告清偿本息为止。担保措施：由大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司作为保证人，自愿无条件提供全程连带责任保证，担保期限从借款之日起至借款本息还清时止。担保范围包括本合同项下的债权本金、利息等。张忠石在借款人处签名捺手印，刘惠民在共同借款人处签名捺手印，大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司在担保人处盖章并有法定代表人的签字确认。并且，四被告出具借条、收条。2018年1月29日，大连增信互联网信息技术服务有限公司通过其账户向张忠石的账户汇款100万元整。后借款人张忠石、共同借款人刘惠民、担保人大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司重新出具《借款合同》（合同编号：ZXJRZH20180185），主要内容：借款期限自2018年4月27日至2018年10月26日。其他内容同2018年1月26日的《借款合同》。并且，被告出具借条、收条。2019年3月28日，被告张忠石偿还款项50万元，由大连增信互联网信息技术服务有限公司收取并出具银行收款凭证。庭审中被告均称不认识原告，是向大连增信互联网信息技术服务有限公司借款，并不是向原告借款。签订借款合同时，出借人处没有原告的签字，而是原告后填写的。出借款项是大连增信互联网信息技术服务有限公司转账给张忠石。还款时被告亦是将款项偿还给大连增信互联网信息技术服务有限公司。庭审中原告陈述其不认识被告是正常的，增信公司向被告转款后，原告在借款合同及借条中出借人处填写其姓名。对于原告款项如何汇至增信公司，原告陈述其于2018年1月25日通过刷POS机的方式将款项转账给增信公司。庭后原告向法院提交其2017年、2018年中国邮政储蓄银行的账户对账单，预证明其陈述内容。但原告提交的对账单载明的明细中，日期、金额与增信公司转账给被告的时间、金额均不吻合。大连增信互联网信息技术服务有限公司于2017年2月17日经庄河市市场监督管理局核准成立，经营范围：计算机系统集成、电子商务服务、从事网络技术领域内的技术开发、技术咨询、技术转让、技术服务、居间服务、国内一般贸易。自2018年以来，一审法院共受理涉及大连增信互联网信息技术服务有限公司民间借贷纠纷案件30余件。2018年、2019年起诉的案件，大多是增信公司的股东（邵颖、李继盛）作为原告提起诉讼。2020年起诉的案件，原告委托的诉讼代理人为该公司股东，原告提供的增信公司的工资明细表显示，多名原告为该公司的办事员。一审法院认为：民间借贷法律关系的成立需符合形式要件和实质要件。形式要件即达成借款合意的外在形式，表明双方具有借款的合意；实质要件即借款款项的实际交付。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第二款规定，当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。本案，被告与增信公司达成借款合意，并在增信公司提供的借款合同、借条、收条上签字盖章。后增信公司将款项汇入被告提供的账户内。嗣后，原告在增信公司提供的被告已签字盖章的借款合同出借人处签名捺印。原、被告并不相识，也无借款合意，借款的实际交付也非原告款项。被告偿还借款亦是偿还给增信公司，原、被告之间不符合民间借贷的交易习惯，不成立借贷关系。故原告主体不适格，应驳回原告的起诉。因案涉合同成立于民法典施行前，发生争议亦在民法典实行前，应该适用当时的法律、司法解释的规定。一审法院裁定：驳回原告娄晓梅对被告张忠石、刘惠民、大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司的起诉。案件受理费8430元，免收。本院对一审裁定查明事实予以确认。本院认为：本案立案于2020年8月24日，应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第一次修正），该规定第二条规定，出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。上诉人自述其与借款人张忠石不认识，增信公司向张忠石转款后，上诉人在借款合同及借条处填写其姓名。即张忠石借款时未与上诉人达成借款合议。且上诉人一审主张其于2018年1月25日通过刷POS机将款项转账给增信公司，由增信公司将借款转交给张忠石。但上诉人提交的银行流水显示其并未于2018年1月25日汇款100万元给增信公司，上诉人提交的银行流水仅能证明其于2017年、2018年期间有数笔向增信公司的汇款。又因增信公司要求保证人大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司出具的股东会决议载明“同意大连佰林达木业有限公司、大连永大建材有限公司向增信公司借款100万元，做无限连带责任担保。”这表明在张忠石借款时的出借人为增信公司，而非上诉人。此外，从借款合同履行情况来看，系增信公司向张忠石转账了100万元借款，张忠石亦是向增信公司还款。上诉人并未实际履行案涉借款合同。故一审认定上诉人非债权人，进而裁定驳回上诉人的起诉，有充分的事实及法律依据，本院予以维持。关于上诉人提出同案不同判问题。因2020年下半年此类案件数量激增，通过庭审调查，案件的共性凸显，增信公司的行为可能涉嫌违法或犯罪，故一审法院严格审查上诉人方的债权人资格，作出驳回起诉的裁定，并将本案相关线索、材料移送公安机关，以维护正常的金融秩序，保护人民群众财产安全。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长  陈姝丽审判员  张萍萍审判员  王良家二〇二〇年三月五日书记员  葛美玲