福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0104民初5964号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**。 法定代表人：洪粮钢。 委托代理人：王少协，福建壶兰律师事务所律师。 被告：陈熙，男，1983年11月26日出生，汉族，住福州市仓山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人保宁波公司”）与被告陈熙追偿权纠纷一案，本院于2019年10月11日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保宁波公司的委托诉讼代理人王少协到庭参加诉讼，被告陈熙经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保宁波公司向本院提出诉讼请求：一、陈熙向人保宁波公司支付保险金赔款313296.51元及逾期付款损失（按中国人民银行同期贷款利率为计算标准，以105228.8元为基数，自2018年8月23日计至款项还清之日止；以104033.86元为基数，自2018年7月23日计至款项还清之日止；以104033.85元为基数，自2018年8月13日计至款项还清之日止，暂计至起诉之日止利息为22601.19元）；二、陈熙承担案件受理费、公告费、保全费等。事实与理由：广东网金控股股份有限公司（以下简称“广东网金公司”）原名广东优迈信息通信股份有限公司。陈熙分三次通过广东网金公司开发和运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。其中2017年8月23日向张彩霞等投资人借款100000元，借款期为2017年8月23日至2018年8月19日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；2017年10月17日向杨菁等投资人借款100000元，借款期为2017年10月17日至2018年7月17日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.3%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）。2017年11月7日向周玲等投资人借款100000元，借款期为2017年11月7日至2018年8月7日，还款方式为到期一次性还本付息，借款利率为年利率5.3%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）。上述三次借款陈熙与投资人均分别与广东网金公司通过平台签订了《投融资平台服务协议》。协议约定，若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更的授权广东网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效等。后广东网金公司代理陈熙为上述借款向人保宁波公司投保，人保宁波公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为周玲、杨菁、张彩霞等投资人。2017年8月23日借款的保险期间自2017年8月23日起至2018年8月19日止、2017年10月17日借款的保险期间自2017年10月17日起至2018年7月17日止、2017年11月7日借款的保险期间自2017年11月7日起至2018年8月7日止。上述三次借款到期后，陈熙均未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金公司作为被保险人的代理人向人保宁波公司提出索赔申请，人保宁波公司根据保单约定分别于2018年8月23日支付了保险金105228.8元、2018年8月23日支付了保险金104033.86元、2018年8月13日支付了保险金104033.85元。广东网金公司分别在上述保险金支付当天代被保险人向人保宁波公司出具了债权转让书，将陈熙与张彩霞、杨菁、周玲等投资人借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人保宁波公司。上述所涉借款在人保宁波公司处投保了合同履约保证保险，借款到期后，陈熙未按约履行还款义务，人保宁波公司按照合同约定向被保险人支付了保险理赔款，依法取得了向陈熙追偿的权利，并有权要求其承担利息损失，人保宁波公司的诉讼请求符合法律规定和合同约定，望判如所请。 陈熙未提交书面答辩及证据。 陈熙未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及证据，视为放弃抗辩权利。人保宁波公司围绕诉讼请求依法提交了陈熙的身份证、《直销银行投融资平台服务协议》（融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（投资人版）、借款协议、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明、损失确认书、未还款证明、保险出险通知书（兼索赔通知书）、保险单（特别约定清单）、银行电子回执、债权转让书、关于客户陈熙在宁波银行直销银行平台借款的情况说明1-3，上述证据与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，且可相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月23日,陈熙通过广东网金公司开发并运营的宁波银行投融资平台向投资人张彩霞等人借款100000元,起息日为2017年8月23日,到期日为2018年8月19日,还款方式为到期一次性还本付息。2017年8月23日,广东网金公司开发运营的宁波银行投融资平台通过第三方支付机构向陈熙名下尾号为3137的账户支付借款100000元。2017年10月17日,陈熙通过广东网金公司开发并运营的宁波银行投融资平台向投资人杨菁等人借款100000元,起息日为2017年10月17日,到期日为2018年7月17日,还款方式为到期一次性还本付息。2017年10月17日,广东网金公司开发运营的宁波银行投融资平台通过第三方支付机构向陈熙名下尾号为3137的账户支付借款100000元。2017年11月7日,陈熙通过广东网金公司开发并运营的宁波银行投融资平台向投资人周玲等人借款100000元,起息日为2017年11月7日,到期日为2018年8月7日,还款方式为到期一次性还本付息。2017年11月7日,广东网金公司开发运营的宁波银行投融资平台通过第三方支付机构向陈熙名下尾号为3137的账户支付借款100000元。三次借款陈熙分别通过网络勾选方式达成《直销银行投融资平台服务协议》(融资人版),该协议约定:“…2.3本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认。”同时根据《直销银行投融资平台服务协议》(投资人版)的约定,投资人张彩霞等人同意作为被保险人。2017年8月22日,广东网金公司代理陈熙为张彩霞等人100000元借款向人保宁波公司投保,被保险人为张彩霞等人。保险期间自2017年8月23日零时起至2018年8月19日二十四时止。2017年10月16日,广东网金公司代理陈熙为杨菁等人100000元借款向人保宁波公司投保,被保险人为杨菁等人。保险期间自2017年10月17日零时起至2018年7月17日二十四时止。2017年11月6日,广东网金公司代理陈熙为周玲等人100000元借款向人保宁波公司投保,被保险人为周玲等人。保险期间自2017年11月7日零时起至2018年8月7日二十四时止。 另查明，上述三笔借款到期后,陈熙并未按约定支付借款本金及利息,广东网金公司作为被保险人的代理人向人保宁波公司提出索赔申请,人保宁波公司根据保单约定分别于2018年8月23日支付了保险金105228.8元、2018年7月23日支付了保险金104033.86元、2018年8月13日支付了保险金104033.85元，上述共计313296.51元。此外，广东网金公司代为被保险人分别于2018年8月23日、2018年7月23日、2018年8月13日向人保宁波公司出具了债权转让书。 本院认为，案外人张彩霞等投资人通过网络融资平台与陈熙共同达成投融资意向,负责运营该平台的广东网金公司通过第三方支付机构将张彩霞等投资人投资的三笔借款共计300000元支付至陈熙名下尾号为3137的账户,上述行为是各方真实意思表示,其内容不违反法律强制性规定,依法受法律保护。陈熙为上述借款通过网络页面点击在《直销银行投融资平台服务协议》确认向人保宁波公司投保,人保宁波公司也同意承保并出具保单,故人保宁波公司与陈熙之间保证保险合同成立并生效。陈熙通过投融资平台收到借款后，未依约还款给张彩霞等投资人,构成保证保险约定的保险事故。人保宁波分公司作为保险人依约向被保险人张彩霞等共计赔付313296.51元保险金并获得权益转让后，依法享有向陈熙进行追偿的权利，故人保宁波分公司诉请陈熙支付保险赔偿款共计313296.51元，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于人保宁波公司主张的逾期付款利息，考虑到自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，关于人保宁波公司诉请的逾期付款利息，本院依法支持如下：其中105228.8元，自2018年8月23日支付之日计至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；其中104033.86元，自2018年7月23日支付之日计至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；剩余的104033.85元，自2018年8月13日支付之日计至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。陈熙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈熙于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔偿款共计313296.51元及逾期付款利息（其中105228.8元，自2018年8月23日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；其中104033.86元，自2018年7月23日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；剩余的104033.85元，自2018年8月13日起至2019年8月19日，按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司其他的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6339元，由陈熙负担，陈熙应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。公告费（凭票据），由陈熙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  刘慧慧 人民陪审员  陈 云 人民陪审员  方政成 二〇二〇年三月十七日 书 记 员  陈 玲 附一：本民事判决书引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任 2.《中华人民共和国保险法》 第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：执行申请提示 发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。《中华人民共和国民事诉讼法》二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。