广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤06民初127号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行,住所地广东省佛山市南海区。负责人：陈文辉，行长。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈佳娜，广东至高律师事务所律师。被告：佛山市南海金贻物业投资有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：谭锦添，经理。被告：佛山市金怡纺织有限公司，住所地广东省佛山市禅城区。法定代表人:招爱华，经理。被告：佛山市南海金怡肉联食品有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：谭锦添，经理。被告：谭金江，男，汉族，1965年11月26日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：招爱华，女，汉族，1968年10月22日出生，住广东省佛山市禅城区。被告：谭锦添，男，汉族，1983年8月22日出生，住广东省佛山市禅城区。上述六被告的共同委托诉讼代理人：尹瑛，广东实德（佛山）律师事务所律师。原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行（以下简称松岗农商行）诉被告佛山市南海金贻物业投资有限公司（以下简称金贻物业公司）、佛山市金怡纺织有限公司（以下简称金怡纺织公司）、佛山市南海金怡肉联食品有限公司（以下简称金怡肉联公司）、谭金江、招爱华、谭锦添金融借款合同纠纷一案，原告于2019年7月16日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法组成了合议庭，于2019年12月11日公开开庭审理了本案；松岗农商行的委托诉讼代理人张鑫莹，金贻物业公司、金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添的共同委托诉讼代理人尹瑛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。松岗农商行起诉请求：1.判令金贻物业公司向松岗农商行返还贷款本金149962102.97元及利息、罚息、复利［正常贷款利息按年利率7.125%计算，逾期罚息按年利率10.6875%计算，对未按时支付的利息，在借款期内按年利率7.125%计算复利，从借款到期日（含宣布提前到期日）起至实际清偿日止按年利率10.6875%计算复利；暂计至2019年6月20日，被告尚欠利息5712069.1元］；2.判决松岗农商行对金贻物业公司所有的位于佛山市南海区的处置款项享有优先受偿权；3.判决松岗农商行对金贻物业公司所有的位于佛山市南海区的处置款项享有优先受偿权；4.判决松岗农商行对金贻物业公司所有的位于佛山市南海区的处置款项享有优先受偿权；5.判决松岗农商行对金贻物业公司所有的位于佛山市南海区的处置款项享有优先受偿权；6.判决松岗农商行对谭金江所有的位于佛山市南海区的处置款项享有优先受偿权；7.判决松岗农商行对谭金江持有金贻物业公司股权数额为226.1万元（金贻物业公司注册资本323万元，出质股权占金贻物业公司70%股权）的股权处置款项享有优先受偿权；8.判决松岗农商行对招爱华持有金贻物业公司股权数额为96.9万元（金贻物业公司注册资本323万元，出质股权占金贻物业30%股权）的股权处置款项享有优先受偿权；9.判令谭金江、招爱华、谭锦添、金怡肉联公司、金怡纺织公司对本案全部债务承担连带清偿责任；10.判令各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、借款情况2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商授字2016第008号的《授信协议》，约定松岗农商行向金贻物业公司提供317497200元的授信额度，授信期限自2016年12月30日起至2021年12月29日止。2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商固借字2016第003号的《固定资产借款合同》，约定松岗农商行向金贻物业公司提供贷款15000万元，借款期限为五年，贷款利率为固定利率，以借款借据约定为准，逾期罚息利率在约定贷款利率基础上上浮50%，借款到期之日前未按时支付利息的按约定利率计收复利，借款到期之日后按罚息利率计收复利，还款方式为按月结息，分期还本，每月20日为结息日，21日为付息日。合同约定落实以下双线还本计划，并优先执行任一时点累计归还本金较多的方式：1.按时间进度还本：2017年9月30日归还500万元，2017年12月31日归还500万元，2018年3月31日归还500万元，2018年6月30日归还500万元，2018年9月30日归还700万元，2018年12月31日归还700万元，2019年3月31日归还800万元，2019年6月30日归还800万元，2019年9月30日归还800万元，2019年12月31日归还800万元，2020年3月31日归还1000万元，2020年6月30日归还1000万元，2020年9月30日归还1000万元，2020年12月31日归还1000万元，2021年3月31日归还1000万元，2021年8月30日归还3400万元。2.按销售进度还本：按金芝贻广场销售进度还本，每销售回笼1000万元，不低于600万元用于归还贷款本金。其后，松岗农商行与金贻物业公司签订了《还款计划书》，对每笔借款具体还款方式进行了约定。签订合同后，松岗农商行向金贻物业公司发放了六笔贷款，共计15000万元，具体如下：1.2017年2月24日发放贷款6500万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。2.2017年2月24日发放贷款3500万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。3.2017年2月24日发放贷款2000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。4.2017年2月24日发放贷款1000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。5.2017年2月24日发放贷款1000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。6.2017年6月30日发放贷款1000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。二、抵押情况1.2017年2月20日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第020号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2017年2月20日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为2亿元。2017年2月20日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00252×××16号。2.2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第021号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为3000万元。2017年1月26日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××03号。3.2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第022号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为4500万元。2017年1月26日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××38号。4.2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第023号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为2497200元。2017年1月26日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××18号。5.2016年12月30日，松岗农商行与谭金江签订编号为（松岗）农商高抵字2016第024号《最高额抵押合同》，约定谭金江提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为4000万元。2017年1月22日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××92号。三、质押情况1.2016年12月30日，松岗农商行与谭金江签订编号为（松岗）农商高质字2016第013号《最高额质押合同》，约定谭金江提供其持有金贻物业公司股权数额为226.1万元（金贻物业公司注册资本323万元，出质股权占金贻物业公司70%股权）的股权作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的质押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为317497200元。2017年1月19日，双方办理了上述股权的质押登记，股权出质设立登记通知书编号为：（南海）股质登记设字[2017]第170××××716号。2.2016年12月30日，松岗农商行与招爱华签订编号为（松岗）农商高质字2016第014号《最高额质押合同》，约定招爱华提供其持有金贻物业公司股权数额为96.9万元（金贻物业公司注册资本323万元，出质股权占金贻物业公司30%股权）的股权作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的质押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为317497200元。2017年1月19日，双方办理了上述股权的质押登记，股权出质设立登记通知书编号为：（南海）股质登记设字[2017]第170××××645号。四、保证情况2017年1月23日，松岗农商行与谭金江、招爱华、谭锦添、金怡肉联公司、金怡纺织公司签订编号为（松岗）农商高保字2016第015号《最高额保证合同》，约定谭金江、招爱华、谭锦添、金怡肉联公司、金怡纺织公司为金贻物业公司自2017年1月23日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务提供不可撤销的连带责任保证，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为317497200元。五、其他费用根据合同约定，各被告除应偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金外，还应承担松岗农商行为实现债权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费等）。六、违约情况金贻物业公司逾期还款，严重违反合同约定。松岗农商行有权宣布全部贷款提前到期，要求金贻物业公司立即清偿全部贷款本息及相关费用，要求各保证人承担连带清偿责任，并对抵押物处置款项享有优先受偿权。金贻物业公司、金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添共同答辩称：一、金贻物业公司、金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添对贷款、抵押、质押、保证担保的事实及合同约定内容均无异议。二、对于涉案本金、利息、罚息、复利：1.本金：由于松岗农商行没有提供具体还本付息情况表，对于具体数额请求法院在审核松岗农商行提供的证据材料基础上予以认定。2.利息、罚息：松岗农商行宣布贷款提前到期前的利息，应以未还本金为基数，按合同约定利率（即年利率7.125%）计算；松岗农商行宣布贷款提前到期后，应以未还本金为基数，按逾期还款罚息利率（在年利率7.125%的基础上上浮50%，即为年利率10.6875%）计算利息。根据金贻物业公司提供的6份《佛山通用机打发票》，松岗农商行并非是严格按照合同约定的固定利率（即合同期内利率为年利率7.125%）计收利息，如果超出合同约定利率计收的利息，请求法院予以调整并在应付利息中予以扣减。因为松岗农商行没有告知金贻物业公司贷款提前到期，具体应以法院应诉材料送达给金贻物业公司之日视为借款到期日,从该日起才能以罚息利率计算利息。3.复利：虽然借款合同对复利予以约定,但该合同系松岗农商行提供的格式合同，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十一条对于格式合同或者格式条款的理解发生争议的解释原则，应当作出对提供格式合同一方不利的解释，即由于罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对欠款人逾期还款行为的惩罚性，其若再计收复利，导致加重借款人的违约成本，有违公平和补偿原则，金贻物业公司、金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添不同意支付复利。退一步，纵然要计算复利，也只能以借款期限内没有按期支付的正常利息为基数，对贷款逾期后的逾期利息不能计收复利。根据借款合同约定，借款期内的复利按照年利率7.125%计算，宣布贷款提前到期后复利按照年利率10.6875%计算。三、关于抵押、质押和保证:由于本案的债务，金贻物业公司作为借款人，提供了土地作为抵押质押担保物，并签订《抵押合同》，办理了抵押登记；同时，其余被告也提供了其他抵押、质押和保证。因此，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”以及第一百七十六条“被担保的债权，既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，本案中，金贻物业公司是涉案借款的借款人，在其自己提供了物的担保情形下，松岗农商行应优先就该物的担保实现债权，据了解，金贻物业公司提供的抵押物价值远远大于本案涉讼金额，故松岗农商行要求就其余被告提供的物的担保或人的担保实现债权，有违公平原则，请求人民法院判决金贻物业公司在所提供的物的保证范围内承担连带清偿责任，不足的部分，由其他被告补充承担责任。为支持自己的诉讼主张，松岗农商行提交如下证据：序号证据名称证明内容一1.（松岗）农商授字2016第008号的《授信协议》、2.（松岗）农商固借字2016第003号的《固定资产借款合同》3.《还款计划书》、4.借款借据2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商授字2016第008号的《授信协议》，约定松岗农商行向金贻物业公司提供317497200元的授信额度，授信期限自2016年12月30日起至2021年12月29日止。2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商固借字2016第003号的《固定资产借款合同》，约定松岗农商行向金贻物业公司提供贷款15000万元，借款期限为五年，贷款利率为固定利率，以借款借据约定为准，逾期罚息利率在约定贷款利率基础上上浮50%，借款到期之日前未按时支付利息的按约定利率计收复利，借款到期之日后按罚息利率计收复利，还款方式为按月结息，分期还本，每月20日为结息日，21日为付息日。其后，松岗农商行与金贻物业公司签订了《还款计划书》，对每笔借款具体还款方式进行了约定。签订合同后，松岗农商行向金贻物业公司发放了六笔贷款，共计15000万元，具体如下：1.2017年2月24日发放贷款6500万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。2.2017年2月24日发放贷款3500万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。3.2017年2月24日发放贷款2000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。4.2017年2月24日发放贷款1000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。5.2017年2月24日发放贷款1000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。6.2017年6月30日发放贷款1000万元，借款利率为7.125%，到期日为2021年8月30日。二1.（松岗）农商高抵字2016第020号《最高额抵押合同》、2.不动产登记证明2017年2月20日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第020号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2017年2月20日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为2亿元。2017年2月20日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××16号。三1.（松岗）农商高抵字2016第021号《最高额抵押合同》、2.不动产登记证明2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第021号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为3000万元。2017年1月26日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××03号。四1.（松岗）农商高抵字2016第022号《最高额抵押合同》、2.不动产登记证明2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第022号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为4500万元。2017年1月26日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××38号。五1.（松岗）农商高抵字2016第023号《最高额抵押合同》、2.不动产登记证明2016年12月30日，松岗农商行与金贻物业公司签订编号为（松岗）农商高抵字2016第023号《最高额抵押合同》，约定金贻物业公司提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为2497200元。2017年1月26日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××18号。六1.（松岗）农商高抵字2016第024号《最高额抵押合同》、2.不动产登记证明2016年12月30日，松岗农商行与谭金江签订编号为（松岗）农商高抵字2016第024号《最高额抵押合同》，约定谭金江提供位于佛山市南海区作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为4000万元。2017年1月22日，双方办理了上述不动产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2017）佛南不动产证明第00×××92号。七1.（松岗）农商高质字2016第013号《最高额质押合同》、2.股权出质设立登记通知书2016年12月30日，松岗农商行与谭金江签订编号为（松岗）农商高质字2016第013号《最高额质押合同》，约定谭金江提供其持有金贻物业公司股权数额为226.1万元（金贻物业公司注册资本323万元，出质股权占金贻物业公司70%股权）的股权作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的质押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为317497200元。2017年1月19日，双方办理了上述股权的质押登记，股权出质设立登记通知书编号为：（南海）股质登记设字[2017]第170××××716号。八1.（松岗）农商高质字2016第014号《最高额质押合同》2.股权出质设立登记通知书2016年12月30日，松岗农商行与招爱华签订编号为（松岗）农商高质字2016第014号《最高额质押合同》，约定招爱华提供其持有金贻物业公司股权数额为96.9万元（金贻物业公司注册资本323万元，出质股权占金贻物业公司30%股权）的股权作为金贻物业公司自2016年12月30日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务的质押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为317497200元。2017年1月19日，双方办理了上述股权的质押登记，股权出质设立登记通知书编号为：（南海）股质登记设字[2017]第170××××645号。九（松岗）农商高保字2016第015号《最高额保证合同》2017年1月23日，松岗农商行与谭金江、招爱华、谭锦添、金怡肉联公司、金怡纺织公司签订编号为（松岗）农商高保字2016第015号《最高额保证合同》，约定谭金江、招爱华、谭锦添、金怡肉联公司、金怡纺织公司为金贻物业公司自2017年1月23日至2021年12月29日期间与松岗农商行办理各类业务所负债务提供不可撤销的连带责任保证，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及相关费用，其中，担保债权的最高本金余额为317497200元。十欠款本息清单暂计至2019年12月11日，被告尚欠松岗农商行借款本金149962102.97元、利息7070990.42元、罚息6273341.01元、复利440104.60元。对松岗农商行提交的上述证据，金贻物业公司、金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添质证认为：对上述证据的真实性、合法性和关联性没有异议。为反驳原告的主张，金贻物业公司提交如下证据：十一、松岗农商行的《佛山通用机打发票》联复印件六张，拟证明松岗农商行扣除金贻物业公司利息时并非按照《固定资产借款合同》[（松岗）农商固借字2016第003号]第3.1条以及借款借据约定的固定利率7.125%计算，超出合同约定利率计收的利息请求法院予以调解并在应付利息中予以扣减。对金贻物业公司提交的上述证据，松岗农商行质证认为：金贻物业公司没有提供原件核对，故真实性不予确认，但对于金贻物业公司在2018年9月21日之后归还的利息扣款金额、时间确认，松岗农商行已经在欠款本息清单中予以扣除，但对于利息余额以松岗农商行提交的欠款本息清单为准，而且松岗农商行提交的欠款本息清单是按照合同约定的7.125%计算的正常利息。金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添对金贻物业公司提交的上述证据没有异议。金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添无提交证据。经组织双方质证，本院对上述证据认证如下：松岗农商行提交的证据，金贻物业公司、金怡纺织公司、金怡肉联公司、谭金江、招爱华、谭锦添对其真实性、合法性和关联性均无异议，本院予以确认。金贻物业公司提交的证据，松岗农商行对证据真实性、合法性及关联性均提出异议，而且金贻物业公司虽然称该证据从松岗农商行营业场所的通用机打印，但并无证据反映，该打印件亦无松岗农商行盖章确认，无法判断其来源及真实性，故本院对其真实性不予确认。经审查双方提交的证据及质证意见，结合本院的认证意见，本院对松岗农商行起诉所依据的事实予以确认。另查明1，（松岗）农商授字2016第008号的《授信协议》第11条11.1约定：“发生以下任一事项中的任何情形的，即构成乙方（金贻物业公司）违约：（1）乙方未按本协议、单项合同的约定履行对甲方（松岗农商行）的支付和清偿义务；......”第11.2条约定：“本协议第11.1条列示的违约事项是否发生，由甲方作出判断；任一事项中的任何违约情形发生后，甲方有权采取下列一项或多项措施：......（5）宣布本协议、单项合同或甲方与乙方之间的其他协议项下尚未偿还的贷款、贸易融资款项及保函垫款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，提前收回已发放的借款本金、利息及费用（包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、执行费、过户费、差旅费等所有费用），并自违约情况发生之日起，对已发放的全部本金计收罚息，直至乙方清偿全部款项；......”另查明2，金贻物业公司于2019年8月17日收到本院送达的包括松岗农商行起诉状副本在内的应诉文书。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。根据原、被告双方的诉辩意见，本院对本案争议焦点分析如下：松岗农商行与金贻物业公司订立的案涉《授信协议》《固定资产借款合同》《最高额抵押合同》以及与谭金江签订的《最高额抵押合同》《最高额质押合同》，与招爱华签订的《最高额质押合同》，与谭金江、招爱华、谭锦添、金怡肉联公司、金怡纺织公司签订的《最高额保证合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，本院对上述合同的效力予以确认。合同当事人应当按照合同约定履行各自义务，不得擅自变更或解除合同。松岗农商行就案涉6笔借款依约发放借款本金合共150000000元，但金贻物业公司收取借款后未依约向松岗农商行偿还借款本息，已构成违约，原告依据《中华人民共和国合同法》之有关规定和双方签订的《授信协议》的约定，有权宣告借款合同提前到期并向金贻物业公司主张尚欠的借款本息。关于本案借款尚欠本息的问题。松岗农商行主张金贻物业公司尚欠案涉6笔借款本金合共149962102.97元未付，金贻物业公司等各被告对此既不持异议，也未提交证据反映其还款情况，故本院对松岗农商行的尚欠借款本金主张予以支持。至于利息，因松岗农商行未在起诉前向金贻物业公司宣告案涉借款提前到期，故应以金贻物业公司于2019年8月17日收到本案起诉状副本为宣告到期日，案涉借款利息亦应计算至此，并从次日起至欠款清偿日止依照合同约定罚息利率计付尚欠本金的罚息。至于松岗农商行有关计付复利的诉求，案涉《固定资产借款合同》约定，借款宣告到期之日前未按期支付利息的，按执行的借款利率计收复利。该约定未违反法律规定，对松岗农商行合同期内应付未付利息计收复利的诉求本院予以支持。但对于借款宣告到期日后逾期支付的利息计付复利的请求，因该日期后的利率执行的已是罚息利率，该利率的执行已是对金贻物业公司违约行为进行的惩罚，如果在就此期限内对金贻物业公司应付未付的利息计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，尤为不公，因此，对松岗农商行有关借款宣告到期后的复利主张不予支持。关于本案抵押质押担保问题。金贻物业公司、谭金江分别与松岗农商行签订《最高额抵押合同》，以其所有的房地产为案涉借款本息承担抵押担保责任，合同合法有效，且有关抵押已经依法办理登记，对双方均有约束力。金贻物业公司、谭金江应在合同约定的担保债权最高本金余额范围内，就全部借款本金、利息、罚息、复利及其他实现债权的费用承担抵押担保责任。谭金江、招爱华分别与松岗农商行签订《最高额质押合同》，约定分别以其持有的金贻物业公司股权出质为案涉借款本息承担质押担保责任，合同同样合法有效，且有关质押已依法办理登记，对双方均具约束力。松岗农商行依法应对出质的股权在约定的担保债权最高本金余额范围内，就借款本金、利息、罚息、复利及其他实现债权的费用就折价拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。关于本案保证担保问题。谭金江、招爱华、谭锦添、金怡肉联公司、金怡纺织公司均与松岗农商行签订《最高额保证合同》，为金贻物业公司案涉借款合同尚欠本息提供连带保证责任担保。现金贻物业公司出现违约情形，谭金江等保证人亦未依约履行担保义务。故松岗农商行起诉请求谭金江等保证人按照约定在其担保的最高本金余额范围内就借款本金、利息、罚息、复利及其他实现债权的费用承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持，谭金江等保证人在依约承担清偿责任后，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，其可在其承担的清偿责任范围内向金贻物业公司追偿。至于谭金江等抗辩认为本案债权既有物的担保，也有人的担保，松岗农商行应先就金贻物业公司提供的抵押及谭金江、招爱华提供的质押物拍卖、变卖实现债权，不足部分再向其他担保人追偿。但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，案涉《最高额保证合同》约定，本合同所担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是第三人提供，也不论其他担保是物的担保还是人的担保，债权人有权自行决定实现担保的顺序，保证人承诺不因此而提出抗辩。就此，松岗农商行在本案存在物的担保的情况下，有权同时要求谭金江等保证人履行保证义务。谭金江等就此抗辩并无事实与法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条的规定，判决如下：一、被告佛山市南海金贻物业投资有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行偿还尚欠借款本金149962102.97元及利息、罚息、复利［利息、罚息、复利计算方式详见附表）。附表（一）发放贷款本金6500万元序号名称计算基数（元）起算日到期日年利率备注1利息650000002018-9-212018-12-317.125%2利息619667002019-1-12019-3-317.125%3利息577417002019-4-12019-6-307.125%4利息535167002019-7-12019-8-177.125%金贻物业公司支付的1170160.98元利息在上述应付利息中予以扣除5罚息535167002019-8-182019-8-1910.6875%6罚息535167002019-8-20欠款清偿日LPR*150%7复利前述第1至4项2018-9-212019-8-177.125%（二）发放贷款本金3500万元序号名称计算基数（元）起算日到期日年利率备注1利息349679482018-9-212018-9-307.125%2利息34964865.712018-10-12018-12-317.125%3利息33331565.712019-1-12019-2-207.125%4利息33329795.422019-2-212019-3-317.125%5利息31054795.422019-4-12019-4-37.125%6利息28778802.972019-4.42019-6-307.125%7利息26503802.972019-7-12019-8-177.125%金贻物业公司支付的629737.29元利息在上述应付利息中予以扣除5罚息26503802.972019-8-182019-8-1910.6875%6罚息26503802.972019-8-20欠款清偿日LPR*150%7复利前述第1至7项2018-9-212019-8-177.125%（三）发放贷款本金2000万元序号名称计算基数（元）起算日到期日年利率备注1利息200000002018-9-212018-12-317.125%2利息190667002019-1-12019-3-317.125%3利息177667002019-4-12019-6-307.125%4利息164667002019-7-12019-8-177.125%金贻物业公司支付的376439.77元利息在上述应付利息中予以扣除5罚息164667002019-8-182019-8-1910.6875%6罚息164667002019-8-20欠款清偿日LPR*150%7复利前述第1至4项2018-9-212019-8-177.125%（四）发放贷款本金1000万元序号名称计算基数（元）起算日到期日年利率备注1利息100000002018-9-212018-12-317.125%2利息95333002019-1-12019-3-317.125%3利息88833002019-4-12019-6-307.125%4利息82333002019-7-12019-8-177.125%金贻物业公司支付的192111.1元利息在上述应付利息中予以扣除5罚息82333002019-8-182019-8-1910.6875%6罚息82333002019-8-20欠款清偿日LPR*150%7复利前述第1至4项2018-9-212019-8-177.125%（五）发放贷款本金1000万元序号名称计算基数（元）起算日到期日年利率备注1利息100000002018-9-212018-12-317.125%2利息95333002019-1-12019-3-317.125%3利息88833002019-4-12019-6-307.125%4利息82333002019-7-12019-8-177.125%金贻物业公司支付的192111.1元利息在上述应付利息中予以扣除5罚息82333002019-8-182019-8-1910.6875%6罚息82333002019-8-20欠款清偿日LPR*150%7复利前述第1至4项2018-9-212019-8-177.125%（六）发放贷款本金1000万元序号名称计算基数（元）起算日到期日年利率备注1利息100000002018-9-212018-12-317.125%2利息95333002019-1-12019-3-317.125%3利息88833002019-4-12019-6-307.125%4利息82333002019-7-12019-8-177.125%金贻物业公司支付的192111.1元利息在上述应付利息中予以扣除5罚息82333002019-8-182019-8-1910.6875%6罚息82333002019-8-20欠款清偿日LPR*150%7复利前述第1至4项2018-9-212019-8-177.125%二、被告谭金江、招爱华、谭锦添、佛山市南海金怡肉联食品有限公司、佛山市金怡纺织有限公司应对本判决第一项所确定债务在债权最高本金余额317497200元范围内承担连带清偿责任，并在承担上述保证责任后有权向被告佛山市南海金贻物业投资有限公司追偿；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告佛山市南海金贻物业投资有限公司所有的位于佛山市南海区的房产在就上述判决第一项债务在最高本金余额2亿元范围内就折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照登记顺位享有优先受偿权；四、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告佛山市南海金贻物业投资有限公司所有的位于佛山市南海区的国有土地使用权在就上述判决第一项债务在最高本金余额3000万元范围内就折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照登记顺位享有优先受偿权；五、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告佛山市南海金贻物业投资有限公司所有的位于佛山市南海区的国有土地使用权在就上述判决第一项债务在最高本金余额4500万元范围内就折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照登记顺位享有优先受偿权；六、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告佛山市南海金贻物业投资有限公司所有的位于佛山市南海区的国有土地使用权在就上述判决第一项债务在最高本金余额2497200元范围内就折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照登记顺位享有优先受偿权；七、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告谭金江所有的位于佛山市南海区在就上述判决第一项债务在最高本金余额4000万元范围内就折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照登记顺位享有优先受偿权；八、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告谭金江持有的佛山市南海金贻物业投资有限公司股权数额226.1万元在就上述判决第一项债务在最高本金余额317497200元范围内就折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照登记顺位享有优先受偿权；九、原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行对被告招爱华持有的佛山市南海金贻物业投资有限公司股权数额96.9万元在就上述判决第一项债务在最高本金余额317497200元范围内就折价或者以拍卖、变卖所得的价款按照登记顺位享有优先受偿权；十、驳回原告广东南海农村商业银行股份有限公司松岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费820170.86元、财产保全费5000元，合共825170.86元，由被告佛山市南海金贻物业投资有限公司、佛山市金怡纺织有限公司、佛山市南海金怡肉联食品有限公司、谭金江、招爱华、谭锦添负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长 卢伟斌审 判 员 李 炜审 判 员 贾小平二〇二〇年三月十六日法官助理 甘嘉亮书 记 员 陈婉菲