广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0406民初1139号 原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市新兴二路90-1号。统一社会信用代码91450405899130232K。 负责人：杨共春，该行行长。 委托诉讼代理人：徐献业，该行员工。 委托诉讼代理人：黄彧，该行员工。 被告：吴月华，女，1988年3月25日出生，汉族，职业不详，住广西藤县。 被告：魏香良，男，1983年11月4日出生，汉族，职业不详，住广西贺州市八步区。 被告：梧州朗日实业有限公司，住所地广西梧州市新兴三路10号一层4号商铺。统一社会信用代码9145040076890922XL。 法定代表人：陈剑。 原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告吴月华、魏香良、梧州朗日实业有限公司（以下简称梧州朗日公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人徐献业、黄彧到庭参加了诉讼，被告吴月华、魏香良、梧州朗日公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中国银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告吴月华于2013年8月6日签订的2013年梧河东房贷字316号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告吴月华、魏香良向原告共同偿还借款本金241981.84元，利息、罚息7572.57元（暂计至2019年5月10日，之后发生的利息、罚息根据贷款合同的约定计算，直至还清全部款项为止）；3.确认原告对本案抵押房屋座落在梧州市）享有优先受偿的权利；4.判令被告梧州朗日公司负连带保证责任；5.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2013年8月6日，被告吴月华因购买梧州市资金不足，以借款人的身份与原告签订了2013年梧河东房贷字316号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告吴月华向原告贷款287000元；贷款期限为240个月；订立合同时的月利率为5.7312‰，如遇中国人民银行调整利率和／或变更计息方法，本合同项下的贷款利率调整和计息方法按照有关规定执行，贷款人无需另行通知借款人；贷款用途为购买梧州市；还款方式为按月等额本息还款，由贷款人于每月10日从借款人存款帐户直接扣收；发生争议由贷款人所在地人民法院管辖；并约定以贷款购买的房屋为贷款提供抵押担保；保证人梧州朗日公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任，并在上述合同签章确认。2013年8月12日，原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记手续（抵押权证号：梧房预长洲字第××号）。另，2013年6月21日，被告魏香良以被告吴月华配偶的身份向原告出具《共同还款承诺书》及《产权共有人声明书》，同意在借款合同生效之日起，作为共同还款人与借款人承担该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人同等的还款义务，并同意用所购房屋作为本次借款的抵押担保。上述合同签订后，原告依约向被告吴月华发放了贷款，但被告并未遵执贷款合同的约定，截止至2019年5月10日，连续发生7次违约行为，逾期合计13119.70元。被告的违约行为，严重影响了合同目的的实现。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 原告中国银行股份有限公司梧州分行对其主张提供的证据有：1.被告吴月华、魏香良的身份证及结婚证复印件，证明两被告的身份情况及两被告为夫妻关系；2.企业工商注册咨询单，证明被告梧州朗日公司的主体资格；3.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明被告吴月华向原告借款287,000元用于购买房屋的事实，双方对还款付息、违约责任、担保范围等进行了约定，被告吴月华、魏香良同意以本次借款购买的房屋为借款提供抵押担保，发生争议时由贷款人所在地人民法院管辖，被告梧州朗日公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任；4.《共同还款承诺书》及《产权共有人声明书》，证明被告魏香良同意在借款合同生效之日起，作为共同还款人与借款人承担该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与借款人同等的还款义务，并同意用所购房屋作为本次借款的抵押担保；5.《房地产抵押登记证明书》，证明抵押的房产已办理了抵押登记，原告具有优先受偿权；6.中国银行借款借据，证明原告已依约向被告吴月华发放贷款287,000元；7.中国银行贷款逾期未还款清单，证明被告吴月华违约及拖欠原告贷款本息情况;8.编号为桂（2018）梧州市不动产证明第××号的不动产登记证明，证明抵押的房产已于2018年3月1日办理了正式的抵押登记手续。 被告吴月华、魏香良、梧州朗日公司未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告吴月华、魏香良、梧州朗日公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。原告中国银行股份有限公司梧州分行提交的证据具备真实性、关联性、合法性的证据特征，具有证明力，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告中国银行股份有限公司梧州分行陈述的事实予以确认。 本院经审理认定事实如下：2013年8月6日，原告（贷款人）与被告吴月华（借款人）、梧州朗日公司（保证人、开发商）签订了2013年梧河东房贷字316号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告吴月华向原告贷款287000元；贷款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款用途为购买梧州市；还款方式为按月等额本息还款；按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计240期，约定还款日为每月的10日；如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人对该笔贷款提供阶段性连带责任保证；合同约定附件一为个人一手住房贷款合同通用条款，其中约定借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。附件二为抵押物清单，由原告（作为抵押权人）与被告吴月华（作为抵押人）、被告魏香良（作为抵押物共有人）签订，载明抵押物为梧州市。被告魏香良于2013年6月21日以被告吴月华配偶的身份向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿承担原告与被告吴月华签订的2013年梧河东房贷字316号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下借款的共同还款责任，愿意与被告吴月华共同承担还款责任直至还清该笔借款为止，履行与借款人同等的还款义务。同日，被告魏香良以产权共有人的身份向原告出具《产权共有人声明书》，声明作为梧州市的产权共有人，同意用所购房屋作为本次借款的抵押担保，同时如借款人不能还款时，愿意承担还款的责任，直至还清该笔借款；如连续三个月或累计六个月不能按时偿还贷款本息，同意原告依法处置抵押物。原告与被告吴月华、魏香良于2013年8月2日就抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记手续，后于2018年3月1日办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约将全部贷款发放至被告吴月华指定的被告梧州朗日公司的专用账户，但被告没有按合同约定按期归还借款本息，截止至2020年3月5日，累计连续发生14次违约行为，共拖欠到期借款本金12223.07元、未到期借款本金227900.44元、利息13560.68元、罚息1455.07元。庭审中，原告申请撤回要求被告梧州朗日公司对被告吴月华、魏香良所欠款项负连带保证责任之诉讼请求。 本院认为，原告与被告吴月华、梧州朗日公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，是合法有效的，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人即被告吴月华应当依照合同约定按期足额还款，但被告吴月华没有按照合同约定分期归还借款本息，至2020年3月5日未按时偿还借款本息已达14个还款期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款。因此，原告诉请要求解除合同及要求被告吴月华归还所欠的借款本息，理据充分，本院依法予以支持。被告魏香良向原告出具了《共同还款承诺书》，愿意对被告吴月华的上述债务承担共同还款责任，因此应视为两被告有共同举债的合意，被告魏香良应与被告吴月华承担共同还款责任。被告吴月华、魏香良以借款所购房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，在两被告不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。因此，原告要求对本案抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院亦依法予以支持。原告在庭审中撤回要求被告梧州朗日公司对被告吴月华、魏香良所欠款项负连带保证责任的诉讼请求，没有违反法律规定，本院依法予以准许。 依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告吴月华、梧州朗日实业有限公司签订的合同编号为2013年梧河东房贷字316号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告吴月华、魏香良共同归还给原告中国银行股份有限公司梧州分行借款本金240,123.51元、利息13,560.68元、罚息1455.07元（暂计至2020年3月5日，从2020年3月6日起按合同约定计至实际清偿之日止）； 三、原告中国银行股份有限公司梧州分行对本案抵押物即属被告吴月华、魏香良共有的位于梧州市享有优先受偿权。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5044元、公告费700元，合计5744元（原告已预交），由被告吴月华、魏香良共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  周燕贞 人民陪审员  梁智清 人民陪审员  肖 锋 二〇二〇年三月六日 书 记 员  李艳虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。