广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初49166号原告:平安银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南中路**，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人:杨志群。委托诉讼代理人：何银平，上海市君悦（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：阎斌，上海市君悦（深圳）律师事务所律师。被告：许艺凡，女，汉族，1975年10月23日出生，住址河南省平顶山市湛河区。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭并公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人阎斌、何银平到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷款：（1）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息20028.15元、逾期利息3951.43元、复利1186.3元；（2）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息15494.71元、逾期利息5146.054元、复利817.98元；（3）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息20028.15元、逾期利息3951.43元、复利1186.74元；（4）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息18725.4元、逾期利息5146.05元、复利1129.74元；（5）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息15291.13元、逾期利息3951.43元、复利759元；（6）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息17817.99元、逾期利息5146.05元、复利1053.45元；（7）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息19231.74元、逾期利息5146.05元、复利1189.06元；（8）贷款帐号xxx本金30万元、正常利息5881.2元、逾期利息3951.43元、复利178.84元；（9）贷款帐号xxx本金8万元、正常利息4131.94元、逾期利息1372.28元、复利218.11元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月10日），此后利息、罚息、复利根据合同约定计至贷款还清之日止）。2、原告行使抵押权，依法处分抵押物深圳市南山区房产优先受偿。3、二被告负担本案诉讼费用、法院公告送达登报费。事实和理由：2017年5月16日，原告与被告签订了《个人循环授信额度合同》，合同编号：平银（深圳）个循抵字（2017）第（RL20170425004840）号，约定额度金额248万元，期限120个月，年利率5.66%，还款方式为净息还款。抵押房产为深圳市南山区房产，并依法办理了抵押登记手续。借款人拖欠本金或利息、费用，违反合同规定的其应履行的义务即为违约。贷款到期或提前到期，约定从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%的罚息计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2017年5月19日原告如约向被告发放了248万元贷款。2018年5月15日将该笔贷款出账为四笔30万元、一笔8万元，2018年5月28日出账为四笔30万元，共计248万元，贷款利率为7.35%。贷款发放后，被告分别归还部分利息，从2018年6月欠缴供款。故原告诉至本院，望判如所请。被告未答辩，亦未提交证据。经审理查明：原告与被告签署一份《个人循环授信额度合同》，合同编号：平银（深圳）个循抵字（2017）第（RL20170425004840）号，合同约定：原告提供被告个人循环授信额度248万元，额度期限自2017年4月25日至2027年4月25日；被告以其名下深圳市南山区房产作抵押担保，抵押担保范围为本合同项下其所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用等，债务本金最高额为248万元。额度期限内被告如需使用本额度，应向原告提交申请，经原告审批同意后，方可使用本额度。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由双方另行商定，并以具体贷款业务合同、借款借据个人贷款出账凭证为准；具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、电话银行、手机银行、信件、电话录音和数据电文等；借款借据个人贷款出账凭证的形式包括但不限于被告签署的纸质借据、原告单方面出具的进账凭证、从原告网站打印的进账单等。被告拖欠本金或利息、费用，违反合同规定的其应履行的义务即为违约，原告有权宣布贷款提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%的罚息计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2017年5月15日，被告名下涉案抵押房产（深圳市南山区，深房地字第**）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。原告提供的《个人贷款确认书》载明：2017年5月19日原告向被告发放248万元贷款，贷款年利率5.66%，贷款期限12个月，2018年5月19日到期，还款方式为净息还款。庭审中原告确认该笔贷款已清偿。2018年5月15日，原告向被告分别发放了四笔30万元的贷款和一笔8万元的贷款，贷款年利率均为7.35%，贷款期限均为12个月，均为2019年5月15日到期，还款方式均为净息还款。2018年5月28日，原告向被告分别发放了四笔30万元的贷款，贷款年利率均为7.35%，贷款期限均为12个月，均为2019年5月28日到期，还款方式均为净息还款。庭审后，原告向本院提交了被告于2018年5月25日签署的《个人授信额度核定申请表》，以及原告于2018年5月11日关于被告贷款额度及利率确定的内部审批材料，显示出账金额为248万元，分9笔出账，利率在2017年放款的基础上上浮30%，即7.35%，净息还款，贷款期限为12个月。截至2019年7月10日，被告尚欠原告贷款本息情况如下：1、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息20028.15元、罚息3951.43元、复利1186.3元；2、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息15494.71元、罚息5146.054元、复利817.98元；3、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息20028.15元、罚息3951.43元、复利1186.74元；4、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息18725.4元、罚息5146.05元、复利1129.74元；5、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息15291.13元、罚息3951.43元、复利759元；6、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息17817.99元、罚息5146.05元、复利1053.45元；7、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息19231.74元、罚息5146.05元、复利1189.06元；8、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息5881.2元、罚息3951.43元、复利178.84元；9、贷款帐号xxx本金8万元、利息4131.94元、罚息1372.28元、复利218.11元。庭审中，原告确认其诉求中的公告送达登报费未实际发生。本院认为，原告与被告之间的《个人循环授信额度合同》是当事人的真实意思表示，双方存在合法有效的借款合同及抵押担保关系。原告按约发放贷款后，被告未按时偿还，已经构成违约，被告应当承担相应的民事责任，向原告清偿剩余本金、利息、罚息和复利。原告并有权以处分被告名下抵押房产所得价款优先受偿。原告上述诉求成立，本院予以支持。公告送达登报费未实际发生，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许艺凡应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金及相应的罚息、复利（具体如下：1、贷款帐号xxx03项下本金30万元、利息20028.15元、罚息3951.43元、复利1186.3元；2、贷款帐号xxx89项下本金30万元、利息15494.71元、罚息5146.054元、复利817.98元；3、贷款帐号xxx55项下本金30万元、利息20028.15元、罚息3951.43元、复利1186.74元；4、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息18725.4元、罚息5146.05元、复利1129.74元；5、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息15291.13元、罚息3951.43元、复利759元；6、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息17817.99元、罚息5146.05元、复利1053.45元；7、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息19231.74元、罚息5146.05元、复利1189.06元；8、贷款帐号xxx项下本金30万元、利息5881.2元、罚息3951.43元、复利178.84元；9、贷款帐号xxx本金8万元、利息4131.94元、罚息1372.28元、复利218.11元。）；二、原告平安银行股份有限公司深圳分行有权以处分被告许艺凡名下深圳市南山区房房产（深房地字第**所得价款优先受偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行其他诉讼请求。本案案件受理费28097元、保全费5000元（原告已预交），由被告负担；本院退还原告33097元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到缴费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，将按自动撤回上诉处理。审 判 长 郭  奕  好人民陪审员 苏  祥  华人民陪审员 张  永  春二〇二〇年三月十七日书 记 员 张丁文（代）