广东省高级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤民终1239号上诉人（原审被告）：陈雄光，男，1950年2月23日出生，香港特别行政区居民。委托诉讼代理人：李睿，广东弼信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司广州龙口支行。住所地：广东省广州市天河区天河北路**芳草园首层。负责人：蔺志广，该支行行长。委托诉讼代理人：左隽。委托诉讼代理人：李碧云，北京德恒（广州）律师事务所律师。原审被告：广州港钜电子实业有限公司。住。住所地：广东省广州市番禺区石楼镇砺江路**/div>法定代表人：尹志亮，该公司总经理。委托诉讼代理人：李睿，广东弼信律师事务所律师。原审被告：江西信丰雷登电子有限公司。住所地。住所地：江西省赣州市信丰县中端工业园iv>法定代表人：尹志亮。上诉人陈雄光因与被上诉人招商银行股份有限公司广州龙口支行（以下简称招商银行龙口支行）及一审被告广州港钜电子实业有限公司（以下简称港钜公司）、江西信丰雷登电子有限公司（以下简称信丰雷登公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市中级人民法院（2016）粤01民初315号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月13日立案后，依法组成合议庭进行审理。陈雄光、港钜公司的委托诉讼代理人李睿，招商银行龙口支行的委托诉讼代理人左隽、李碧云到庭参加诉讼，信丰雷登公司经本院传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈雄光上诉请求：撤销一审判决第五项，改判港钜公司无需按伦敦同业拆借对应的3个月libor数值上浮2.7%的标准向招商银行龙口支行偿还贷款本金270,000美元的利息及逾期利息；一二审诉讼费由招商银行龙口支行负担。事实和理由：一、陈雄光对一审判决认可逾期利息的约定有异议。所谓的逾期利息是招商银行龙口支行在金融借贷关系中作为强势一方，未经与陈雄光协商写入格式合同中的，且招商银行龙口支行未尽到提醒和说明义务，故合同中有关逾期利息的部分约定不应当生效。二、一审法院并未通知所有被告到庭应诉，查明事实可能存在遗漏。除港钜公司到庭应诉外，其他被告均未到庭参加诉讼。三、港钜公司自行同意按合同利息标准计算逾期利息，加重陈雄光的保证责任，且未经陈雄光同意，故陈雄光不应对该逾期利息承担担保责任。招商银行龙口支行答辩称，不同意陈雄光的上诉请求，一审判决认定事实清楚，程序合法，请求予以维持。港钜公司向招商银行龙口支行借款前，双方进行充分协商，不存在陈雄光所称合同没有约定、加重保证人责任的情况。陈雄光的上诉明显是为了拖延诉讼。港钜公司发表意见称，同意一审判决。招商银行龙口支行向一审法院起诉请求：1.港钜公司立即偿还欠招商银行龙口支行融资款本金2,710,000美元和人民币9,450,000元以及计算至实际清偿日止的全部利息（含正常的利息、罚息、复息，利息自2016年6月1日起按招商银行龙口支行与港钜公司的约定及国家法律法规和央行的相关规定计算至实际清偿之日止）；2.招商银行龙口支行对港钜公司提供房产享有抵押权，招商银行龙口支行有权以该房产变现所得优先受偿，以偿还港钜公司所欠招商银行龙口支行的上述债务；3.信丰雷登公司、陈雄光对港钜公司所欠招商银行龙口支行的上述债务负有连带保证责任，信丰雷登公司和陈雄光均应承担连带清偿责任；4.本案有关的全部费用由港钜公司、信丰雷登公司、陈雄光负担。一审法院查明认定事实：2013年6月13日，招商银行龙口支行（作为甲方）与港钜公司（作为乙方）共同签署《集团综合授信业务合作协议书》（编号：21130601）约定：根据港钜公司申请，招商银行龙口支行同意向港钜公司及港钜公司授权下属企业提供总计人民币36,000,000元（含等值外币）的综合授信额度，供港钜公司及其下属企业用于向招商银行龙口支行申请办理流动资金贷款、国内信用证、远期结售汇、进口开证、进口TT押汇、出口TT押汇、进口代付等授信业务。港钜公司及其下属企业使用额度的申请获得招商银行龙口支行相应分支机构批准后，还应根据招商银行龙口支行有关管理规定，与招商银行龙口支行或其相应分支机构另签《授信协议》及《授信协议》项下各具体合同、协议（统称“具体业务协议”），双方具体的权利义务以及授信期间、金额、利率、使用等均根据具体业务协议来确定。本协议规定与具体业务协议不一致的，以各具体业务协议为准。同日，双方签订《授信协议》（编号：21130601），约定招商银行龙口支行向港钜公司提供人民币36,000,000元（含等值其他币种，汇率按各具体业务实际发生时招商银行龙口支行公布的外汇牌价折算）的授信额度。其中循环额度人民币36,000,000元。授信期间24个月，即从2013年6月21日起到2015年6月20日止。综合授信额度业务种类包括流动资金贷款、贸易融资、国内信用证。授信额度内的贷款、融资利率及相关业务收取的费用，按各具体合同的规定执行。本协议项下所欠招商银行龙口支行的一切债务由港钜公司以其所有或依法有权处分的工业厂房作为抵押，双方另行签订担保合同。其中港钜公司的权利义务部分第6.2.4条约定港钜公司应对按照本协议和各具体合同的约定按时足额偿还贷款、垫款和其他授信债务的本息；违约事件及处理（第10条）10.1.4条违反本协议第6.2.4条规定义务，未按本协议及或各具体合同约定按时足额偿还贷款、垫款和其他授信债务本息的即视为已发生违约事件。本协议的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律，双方在履行本协议过程中发生的争议，由双方协商解决。协商不成的，任何一方可以向招商银行龙口支行所在地人民法院起诉。同日，港钜公司向招商银行龙口支行出具《集团授信最高额不可撤销担保书》，约定：根据港钜公司与招商银行龙口支行于2013年6月13日签署的编号为21130601《集团综合授信业务合作协议书》，港钜公司同意向招商银行龙口支行出具本不可撤销担保书，就经本保证人授权的下属企业根据《集团综合授信业务合作协议书》从招商银行龙口支行或招商银行龙口支行分支机构获得各项授信而形成的全部债务承担连带保证责任。担保范围为借款方依据《集团综合授信业务合作协议书》及其项下具体授信协议、业务合同从招商银行龙口支行或招商银行龙口支行分支机构获得各项授信本金（最高不超过《集团综合授信业务合作协议书》确定的授信额度金额）以及相应利息、罚息、违约金、费用。港钜公司确认对借款方在相关《授信协议》确定的授信期内从招商银行龙口支行或招商银行龙口支行分支机构获得各项授信而形成的全部债务负有连带清偿责任，保证在收到招商银行龙口支行书面通知之日无条件清偿借款方全部未偿债务。保证期间为自本担保书生效之日起至各借款方在《集团综合授信业务合作协议书》及各具体授信协议、业务合同项下每笔贷款或其他融资或招商银行龙口支行受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年。任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。港钜公司确认本担保书适用中华人民共和国法律，在本担保书有效期内如有争议、纠纷，港钜公司同意按《集团综合授信业务合作协议书》或借款方与招商银行龙口支行或招商银行龙口支行分支机构的具体授信协议、业务合同所约定的纠纷解决方式解决。同日，招商银行龙口支行作为抵押权人与港钜公司作为抵押人共同签订《最高额抵押合同》，约定双方于2013年6月13日签订21130601《集团综合授信业务合作协议书》。为担保港钜公司在《集团综合授信业务合作协议书》项下所欠招商银行龙口支行的所有债务能得到及时足额偿还，港钜公司愿意以其所有房产作为抵押物。抵押担保范围是招商银行龙口支行根据《集团综合授信业务合作协议书》在授信额度内向港钜公司提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币36,000,000元），以及利息、罚息、复息、违约金、实现抵押权的费用和其他相关费用。包括招商银行龙口支行根据《集团综合授信业务合作协议书》项下各具体合同发放的贷款本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用等；包括招商银行龙口支行在《集团综合授信业务合作协议书》项下贸易融资业务中所委托的银行对外付款本金余额及利息、罚息、复息、违约金和有关费用；招商银行龙口支行因向港钜公司追讨债务及实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。就循环授信额度而言，仅就不超过授信额度金额的贷款或其他授信本金余额部分及其利息、罚息、复息、违约金和其他有关费用等承担担保责任。抵押期间指从本合同生效之日至《集团综合授信业务合作协议书》项下授信债权诉讼时效届满的期间。港钜公司发生《授信协议》第10.1条规定的违约事件之一或发生《授信协议》项下某具体合同规定的违约事件时，招商银行龙口支行可以依法处分抵押物。自出现上述情况之日起十五日内双方协议不成的，招商银行龙口支行有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物以实现其抵押权。本合同的订立、解释及争议解决均适用中华人民共和国法律。双方在履行本协议过程中发生的争议，双方同意采取《集团综合授信业务合作协议书》所约定的纠纷解决方式解决。上述协议签订后，港钜公司办理了抵押物的登记手续，2013年6月25日，广州市国土资源和房屋管理局出具他项权证，载明房地产权属人：港钜公司；房地产他项权利人：招商银行龙口支行；全部；他项权利种类：抵押权；债权数额人民币36,000,000元。2014年8月25日，信丰雷登公司向招商银行龙口支行出具《最高额不可撤销担保书》（编号：21130601），约定：招商银行龙口支行与港钜公司于2013年6月13日签订了编号为21130601的《授信协议》，根据《授信协议》，在2013年6月24日至2015年6月23日的授信期间内，招商银行龙口支行向授信申请人提供人民币36,000,000元的授信额度，保证人信丰雷登公司同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠招商银行龙口支行的所有债务承担连带保证责任。本担保书为最高额担保书，在《授信协议》项下各具体业务履行过程中招商银行龙口支行和授信申请人之间各具体业务的期限、利率、金额等达成展期协议或变更有关条款，或招商银行龙口支行在担保期间根据《授信协议》及/或各具体合同规定调整利率的，无需征得信丰雷登公司的同意或通知港钜公司，且信丰雷登公司均予以认可，不影响信丰雷登公司依据本担保书所承担的担保责任。信丰雷登公司提供保证担保的范围为招商银行龙口支行根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币36,000,000元）以及利息、罚息、付息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用。包括招商银行龙口支行向授信申请追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。信丰雷登公司确认在保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。即使为担保港钜公司在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，招商银行龙口支行亦有权选择就港钜公司在《授信协议》项下全部债务直接向信丰雷登公司追索，而无须先行处理抵押物、质物或贸易融资项下货物、单据，亦无须先行追索其他保证人。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或招商银行龙口支行受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年。任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。本担保书适用中华人民共和国法律，因本担保书所产生的争议及纠纷，信丰雷登公司同意采取《授信协议》所约定的纠纷解决方式解决。同日，陈雄光向招商银行龙口支行出具了《最高额不可撤销担保书》（编号：21130601），除保证人是陈雄光外，其余约定内容与信丰雷登公司向招商银行龙口支行出具的《最高额不可撤销担保书》内容相同。2014年12月8日，港钜公司作为借款人与招商银行龙口支行作为贷款人共同签订《借款合同》（编号：11141202），约定本合同为编号为21130601的《授信协议》项下具体合同，贷款金额为人民币4,000,000元，用途为日常经营，贷款期限为6个月，即自2014年12月9日至2015年6月9日。贷款为固定利率，以定价日适用的中国人民银行公布的6个月金融机构人民币贷款基准利率为基准利率上浮30%。定价日指用于确定贷款期或浮动周期内基准利率的参照日，采用固定利率的，定价日为贷款实际发放日。港钜公司没有按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。原利率指的是贷款到期日前适用的利率。贷款期间，若遇中国人民银行调整贷款利率的规定，则按中国人民银行有关规定执行。贷款利息从贷款入港钜公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每月计息一次，计息日为每月的21日。日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行。港钜公司须于每一计息日当日付息，招商银行龙口支行可以从港钜公司存款账户中直接扣收。港钜公司未按时付息，招商银行龙口支行有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。贷款专用账户户名：港钜公司；开户行为招商银行龙口支行。《借款合同》的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律，争议协商不成的，任何一方可以向招商银行龙口支行所在地人民法院起诉。上述《借款合同》签订后，招商银行龙口支行于2014年12月9日向港钜公司发放了借款人民币4,000,000元,港钜公司盖章确认的借款借据中载明的利率为固定利率，以人民银行公布6个月同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。2014年12月15日，港钜公司作为借款人与招商银行龙口支行作为贷款人共同签订《借款合同》（编号：11141205），约定本合同为编号为《授信协议》项下具体合同，贷款金额为人民币3,000,000元，用途为经营周转，贷款期限为6个月，即自2014年12月15日至2015年6月15日。贷款为固定利率，以定价日适用的中国人民银行公布的6个月金融机构人民币贷款基准利率为基准利率上浮30%。定价日指用于确定贷款期或浮动周期内基准利率的参照日，采用固定利率的，定价日为贷款实际发放日。港钜公司没有按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。原利率指的是贷款到期日前适用的利率。贷款期间，若遇中国人民银行调整贷款利率的规定，则按中国人民银行有关规定执行。贷款利息从贷款入港钜公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每月计息一次，计息日为每月的21日。日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行。港钜公司须于每一计息日当日付息，招商银行龙口支行可以从港钜公司存款账户中直接扣收。港钜公司未按时付息，招商银行龙口支行有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。贷款专用账户户名：港钜公司；开户行招商银行龙口支行。《借款合同》的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律，争议协商不成的，任何一方可以向招商银行龙口支行所在地人民法院起诉。上述《借款合同》签订后，招商银行龙口支行于2014年12月15日向港钜公司发放了借款人民币3,000,000元,港钜公司盖章确认的借款借据中载明的利率为固定利率，以人民银行公布6个月同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。2014年12月25日，港钜公司作为借款人与招商银行龙口支行作为贷款人共同签订《借款合同》（编号：11141207），约定本合同为编号为21130601的《授信协议》项下具体合同，贷款金额为人民币3,000,000元，用途为支付货款，贷款期限为6个月，即自2014年12月25日至2015年6月20日。贷款为固定利率，以定价日适用的中国人民银行公布的6个月金融机构人民币贷款基准利率为基准利率上浮30%。定价日指用于确定贷款期或浮动周期内基准利率的参照日，采用固定利率的，定价日为贷款实际发放日。港钜公司没有按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。原利率指的是贷款到期日前适用的利率。贷款期间，若遇中国人民银行调整贷款利率的规定，则按中国人民银行有关规定执行。贷款利息从贷款入港钜公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每月计息一次，计息日为每月的20日。日利率的换算方式按中国人民银行的有关规定或国际惯例执行。港钜公司须于每一计息日当日付息，招商银行龙口支行可以从港钜公司存款账户中直接扣收。港钜公司未按时付息，招商银行龙口支行有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。贷款专用账户户名：港钜公司；开户行招商银行龙口支行。《借款合同》的订立、解释及争议的解决均适用中华人民共和国法律，争议协商不成的，任何一方可以向招商银行龙口支行所在地人民法院起诉。上述《借款合同》签订后，招商银行龙口支行于2014年12月25日向港钜公司发放了借款人民币3,000,000元,港钜公司盖章确认的借款借据中载明的利率为固定利率，以人民银行公布6个月同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。港钜公司以补充营运资金，以销售回款作为第一还款来源为申请理由，向招商银行龙口支行提交《进口汇款融资申请书》，申请以编号为21130601号《授信协议》项下的额度，申请融资1,300,000美元，期限3个月，申请书中第5条约定：港钜公司同意本申请书项下融资利率按以下标准执行：3MLIBOR+270BPS，第6条约定：融资一旦逾期，贵行有权就逾期本金金融以融资利率上浮%的标准向港钜公司计收逾期利息，并有权就未偿利息以逾期利息标准计收复息。第9条约定：因申请书项下业务发生纠纷协商不成的，可通过向招商银行龙口支行所在地法院起诉途径解决。招商银行龙口支行于2014年12月1日向港钜公司支付了1,300,000美元，港钜公司在《贸易融资借款借据》中签章确认，该借据中载明起息日为2014年12月1日，到期日为2015年2月27日，利率为3MLIBOR+270BPS。港钜公司以因采购方延长付款期限，导致公司未能及时收款，因此申请对该笔进口T/T押汇展期，期限两个月，到期可按时还款付息为由，向招商银行龙口支行提交《进口汇款融资申请书》，申请以编号为21130601号《授信协议》项下的额度，申请融资1,300,000美元，期限2个月，申请书中第5条约定：港钜公司同意本申请书项下融资利率按以下标准执行：5mlibor+300bps，第6条约定：融资一旦逾期，招商银行龙口支行有权就逾期本金金融以融资利率上浮%的标准向港钜公司计收逾期利息，并有权就未偿利息以逾期利息标准计收复息。2015年3月16日，招商银行龙口支行作为融资人（甲方）与港钜公司作为融资申请人（乙方）、信丰雷登公司（丙方）作为保证人签订了《国际贸易融资展期协议书》，约定港钜公司向招商银行龙口支行借用融资款1,300,000美元，规定期限的终止日为2015年2月27日，尚余1,300,000美元未偿还，本次展期的期限为二个月，自2015年2月起至2015年4月27日止，港钜公司应于本次展期到期日偿还全部融资本息，展期期间的融资利息为5mlibor+300bps。信丰雷登公司承诺继续为该款提供保证。港钜公司以补充营运资金，以销售回款作为第一还款来源为申请理由，向招商银行龙口支行提交《进口汇融资申请书》，申请以编号为21130601号《授信协议》项下的额度，申请融资470,000美元，期限3个月，申请书中第5条约定：港钜公司同意本申请书项下融资利率按以下标准执行：3mlibor+270bps，第6条约定：融资一旦逾期，招商银行龙口支行有权就逾期本金金融以融资利率上浮%的标准向港钜公司计收逾期利息，并有权就未偿利息以逾期利息标准计收复息。第9条约定：因申请书项下业务发生纠纷协商不成的，可通过向招商银行龙口支行所在地法院起诉途径解决。招商银行龙口支行于2014年12月30日向港钜公司支付了470,000美元，港钜公司在《贸易融资借款借据》（编号：11141209）中签章确认，该借据中载明起息日为2014年12月30日，到期日为2015年3月30日，利率为3mlibor+270bps。港钜公司以补充营运资金，以出口收汇作为第一还款来源为申请理由，向招商银行龙口支行提交《出口汇款融资申请书》（业务编号B11150102），申请以编号为21130601号《授信协议》项下的额度，申请融资600,000美元，申请书中第5条约定：港钜公司同意本申请书项下融资利率按以下标标准执行：3mlibor+260bps，第6条约定：融资一旦逾期，招商银行龙口支行有权就逾期本金金融以融资利率上浮%的标准向港钜公司计收逾期利息，并有权就未偿利息以逾期利息标准计收复息。第9条约定：因申请书项下业务发生纠纷协商不成的，可通过向招商银行龙口支行所在地法院起诉途径解决。招商银行龙口支行于2015年1月20日向港钜公司支付了600,000美元，港钜公司在《贸易融资借款借据》中签章确认，该借据中载明起息日为2015年1月20日，到期日为2015年4月15日，利率为3mlibor+260bps。2015年2月3日，港钜公司以补充营运资金，以出口收汇作为第一还款来源为申请理由，向招商银行龙口支行提交《出口汇款融资申请书》（业务编号11150201），申请以编号为21130601号《授信协议》项下的额度，申请融资600,000美元，期限3个月，申请书中第5条约定：港钜公司同意本申请书项下融资利率按以下标标准执行：3mlibor+260bps，第6条约定：融资一旦逾期，招商银行龙口支行有权就逾期本金金额以融资利率上浮%的标准向港钜公司计收逾期利息，并有权就未偿利息以逾期利息标准计收复息。第9条约定：因申请书项下业务发生纠纷协商不成的，可通过向招商银行龙口支行所在地法院起诉途径解决。招商银行龙口支行于2015年2月5日向港钜公司支付了600,000美元，港钜公司在《贸易融资借款借据》（编号：11150201）中签章确认，该借据中载明起息日为2015年2月5日，到期日为2015年5月5日，利率为3mlibor+260bps。双方在一审庭审中确认涉案七笔借款是2013年6月13日签订的《集团综合授信业务合作协议书》及《授信协议》项下的借款。关于三笔人民币借款偿还本金及利息的情况，招商银行龙口支行在庭审中提交《人民币贷款偿还本息明细表》，并确认：1.对于2014年12月9日人民币4,000,000元借款，港钜公司已经于2015年9月24日偿还本金人民币280,000元、同年10月21日偿还本金人民币160,000元、同年11月26日偿还本金人民币110,000元，2014年12月21日至2015年12月25日之间港钜公司共偿还利息人民币254,617.17元（其中于2014年12月21日偿还利息人民币9706.67元；2015年1月21日偿还利息人民币25,075.56元；同年2月21日偿还利息人民币25,075.56元；同年3月21日偿还利息人民币22,648.89元；同年4月21日偿还利息人民币25,075.56元；同年5月21日偿还利息人民币24,266.67元；同年6月9日偿还利息人民币7099.15元；同年6月12日偿还利息人民币8269.74元；同年6月12日偿还复息人民币7.53元；同年6月23日偿还利息人民币14,560元；同年6月23日偿还复息人民币8.83元；同年7月21日偿还两笔利息分别为人民币5561.54元和人民币30,838.46元；同年8月21日偿还两笔利息分别为人民币2590.41元和人民币35,022.92元；同年9月22日偿还利息人民币227.1元；同年9月24日偿还利息人民币6569元；同年10月21日偿还利息人民币8000元；同年11月26日偿还利息人民币4000元；同年12月25日偿还利息人民币13.58元）；2.对于2014年12月15日人民币3,000,000元借款，港钜公司已经于同年12月21日至2015年8月21日间共偿还利息人民币171,414.43元（其中于2014年12月21日偿还利息人民币3640元；2015年1月21日偿还利息人民币18,806.67元；同年2月21日偿还利息人民币18,806.67元；同年3月21日偿还利息人民币16,986.67元；同年4月21日偿还利息人民币18,806.67元；同年5月21日偿还利息人民币18,200元；同年6月15日偿还利息人民币3722.73元；同年6月23日偿还两笔利息分别为人民币11,443.94元和人民币5460元；同年6月23日偿还两笔复息分别为人民币27.77元和人民币3.31元；同年7月21日偿还利息人民币27,300元；同年8月21日偿还利息人民币28,210元）；3.对于2014年12月25日人民币3,000,000元借款，港钜公司已经于2015年1月21日至同年9月21日间共偿还利息人民币172,363.47元（其中2015年1月21日偿还利息人民币16,380元；同年2月21日偿还利息人民币18,806.67元；同年3月21日偿还利息人民币16,986.67元；4月21日偿还利息人民币18,806.67元；同年5月21日偿还利息人民币18,200元；同年6月21日偿还利息人民币29.65元；同年6月23日偿还利息人民币18,777.02元；同年6月23日偿还复息人民币7.59元；同年7月21日偿还两笔利息分别为人民币1213.33元和人民币25,480元；同年8月21日偿还利息人民币28,210元；同年9月21日偿还利息人民币9465.87元）。招商银行龙口支行表示，对于复息是以未支付的利息为基数，按照借款利率计算的，对于逾期利息的复息没有进行计算。港钜公司确认《人民币贷款偿还本息明细表》中载明的各笔贷款还款时间及还款金额，但对于本金是归于偿还哪一笔贷款无法确认，由法院依法确认；对招商银行龙口支行关于上述明细表中逾期利息的复息没有计算的陈述予以确认。关于四笔美元借款偿还本金及利息的情况，招商银行龙口支行提交《借款本金及利息等计算的说明》及《美元贷款还息明细表》，并确认：1.对于2014年12月1日1,300,000美元借款，港钜公司已于2015年3月13日偿还利息9322.33美元和2224.65美元、同年3月16日偿还利息476.71美元，合计偿还利息12,023.69美元。2.对于2014年12月30日470,000美元借款，港钜公司已于2015年4月8日偿还本金200,000美元，并于同日偿还利息1478.3美元、221.75美元、1995.71美元、299.36美元，合计偿还利息3995.12美元；3.对于2015年1月20日600,000美元借款，港钜公司已于同年7月21日偿还本金30,000美元、同年8月21日偿还本金30,000美元，并于同年4月15日偿还利息14.99美元、同年4月21日偿还利息4031.86美元和2.08美元、同年7月21日偿还利息11.9美元和328.51美元、同年8月21日偿还利息11.9美元和439.2美元，合计偿还利息4840.44美元；4.对于2015年2月5日600,000美元借款，港钜公司已于2015年5月5日偿还利息4235.07美元。港钜公司对于招商银行龙口支行确认的上述四笔美元借款的本息情况的偿还情况予以确认。一审法院在审理过程中，根据招商银行龙口支行的申请，于2017年8月4日作出(2016)粤01民初315-2号民事裁定，冻结港钜公司、信丰雷登公司、陈雄光所有的人民币29,070,230.94元的银行存款或者查封、扣押其他等值财产。一审法院认为：因陈雄光为香港特别行政区居民，故本案属涉港借款合同纠纷，应参照涉外案件处理。因招商银行龙口支行和港钜公司之间的借款合同关系以及招商银行龙口支行与港钜公司之间的抵押合同关系、招商银行龙口支行与信丰雷登公司的担保合同关系为境内民事纠纷，并不涉及准据法问题。涉及香港当事人的《最高额不可撤销担保书》已在合同中约定适用我国内地法律，因此，依据《中华人民共和国涉外民事法律关系适用法》第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条的规定，招商银行龙口支行和陈雄光之间的保证关系也应适用内地法律作为准据法。各方签订及出具的《集团综合授信业务合作协议书》《授信协议》《最高额抵押合同》及《最高额不可撤销担保书》《借款合同》《进口汇款融资申请书》《出口汇款融资申请书》《国际贸易融资展期协议书》、借款借据、《贸易融资借款借据》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律及行政法规的强制性规范，合法有效，当事人应自觉履行。根据招商银行龙口支行及港钜公司签订的上述协议等证据，招商银行龙口支行出借的涉案七笔借款均属于《集团综合授信业务合作协议书》《授信协议》项下港钜公司人民币36,000,000元（含等值外币）项下借款，招商银行龙口支行已经依约支付了人民币借款及美金借款的本金，港钜公司逾期没有偿还全部本金及利息，招商银行龙口支行主张港钜公司支付未偿还的本金及相应利息的主张符合双方的约定，一审法院予以采纳。关于涉案七笔借款本金的问题。各方当事人签订涉案协议之后，招商银行龙口支行根据港钜公司的申请，先后七次发放借款给港钜公司，本案诉讼中，港钜公司确认收到了涉案七笔借款的本金，招商银行龙口支行还确认港钜公司偿还了部分借款的本金，港钜公司对招商银行龙口支行确认其偿还借款本金的数额没有异议，但表示对于其偿还的人民币借款的款项具体归还哪一笔贷款的本金无法确认，一审法院认为，因港钜公司向招商银行龙口支行同时借有多笔人民币短期借款，港钜公司向招商银行龙口支行偿还人民币借款时已有其他到期的人民币借款本息需要偿还，故招商银行龙口支行有权将港钜公司给付的款项用于抵扣其他到期人民币借款的本息，港钜公司没有举证证明其与招商银行龙口支行就其偿还的人民币款项用于抵扣三笔人民币借款中的具体哪笔借款达成一致意见，故应以招商银行龙口支行确定偿还具体借款本金为准。根据借贷双方提供的证据材料及庭审中的陈述，一审法院确认港钜公司在向招商银行龙口支行借款后，偿还涉案七笔借款本金的情况如下：1.2014年12月9日人民币4,000,000元借款偿还本金情况：2015年9月24日偿还本金人民币280,000元（尚有人民币3,720,000元本金没有偿还）、同年10月21日偿还本金人民币160,000元（尚有人民币3,560,000元本金没有偿还）、同年11月26日偿还本金人民币110,000元（尚有人民币3,450,000元本金没有偿还）；2.2014年12月30日470,000美元借款偿还本金情况：2015年4月8日偿还本金200,000美元（尚有本金270,000美元没有偿还）；3.2015年1月20日600,000美元借款偿还本金情况：2015年7月21日偿还本金30,000美元（尚有本金570,000美元没有偿还）、同年8月21日偿还本金30,000美元（尚有本金540,000美元没有偿还）；4.2014年12月15日人民币3,000,000元借款、2014年12月25日人民币3,000,000元借款2014年12月1日1,300,000美元借款、2015年2月5日600,000美元借款均没有偿还借款本金。招商银行龙口支行已依约向港钜公司发放了借款本金，港钜公司在借款后偿还了部分借款的本金，招商银行龙口支行现主张港钜公司支付尚未偿还借款的本金理据充分，一审法院予以支持。关于三笔人民币借款的借款利息、逾期利息和复利的问题。根据招商银行龙口支行与港钜公司签订的《借款合同》及借款借据中载明的内容，三笔人民币借款利息均为固定利率，约定期限内利息按放款日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%计算，对未偿还部分从逾期之日起改按照原利率基础上加收50%计息，对港钜公司未按时付息，招商银行龙口支行有权按同期贷款利率就未付利息加收复息。故招商银行龙口支行主张按照放款日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%计算人民币借款的利息及复息，对本金未偿还的部分按照放款日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%基础上加收50%计算人民币借款的逾期利息，符合双方之间的约定，一审法院予以支持。2014年12月9日人民币4,000,000元借款和2014年12月15日人民币3,000,000元借款均约定计息日为每月的21日，2014年12月25日人民币3,000,000元借款约定计息日为每月20日，招商银行龙口支行主张2014年12月9日人民币4,000,000元借款和2014年12月15日人民币3,000,000元借款均自2015年6月22日起计算复息，2014年12月25日人民币3,000,000元借款自2015年7月21日起计算复息，符合合同的约定及当事人的意思表示，一审法院予以支持，但港钜公司已经在2015年6月22日和2015年7月21日前（简称上述期限内）实际支付了利息，故在计算各笔借款每期的复息基数时，应扣除上述期限内港钜公司已经实际支付的利息数额，在上述期限内已支付利息的，不应再计付复利。因逾期利息已经对借款人逾期未偿还借款的违约行为进行了惩罚，故对于逾期利息不应再重复计算复息，港钜公司关于逾期利息不应计算复息的抗辩理由成立，一审法院予以采纳。因此，人民币借款的复息应以港钜公司未支付的借款期限内的正常利息为基数进行计算。招商银行龙口支行主张自各期借款期限届满按照未支付的利息为基数计算复息有理，一审法院予以采纳。各方在诉讼中已经确认各笔人民币借款偿还本金、利息、复息的时间及具体金额，一审法院对此予以确认，在具体执行中，港钜公司已经支付的利息、复息应予以相应扣除。关于四笔美元借款的借款利息、逾期利息的问题。招商银行龙口支行主张对于2015年1月20日600,000美元借款的借款利息和逾期利息按照年利率2.8567%计算，对2015年2月5日600,000美元借款利息和逾期利息均按照年利率2.8561%计算，港钜公司表示对招商银行龙口支行的上述两笔借款的利息计算标准和方法没有异议，一审法院予以确认。对于2014年12月1日1,300,000美元借款，招商银行龙口支行与港钜公司双方确认对借款期限内（2014年12月1日至2015年2月27日止）的利息按年利率2.9336%均无异议，一审法院予以确认，借款期限到期后，港钜公司向招商银行龙口支行出具了《进口汇款融资申请书》、招商银行龙口支行与港钜公司又签订了《国际贸易融资展期协议书》，约定展期两个月，利息为5mlibor+300bps，但对于按照哪一天的Libor数值计算没有明确约定，招商银行龙口支行主张按照2014年12月1日5个月Libor数值上浮3%计算，港钜公司主张按照2015年2月27日当天的5个月Libor数值上浮3%计算，一审法院认为，2014年12月1日1,300,000美元借款约定的借款期限为三个月，借款期限届满后，借贷双方约定展期两个月，故该笔借款的借款期限已展期为五个月，贷款利息应按新的贷款档次利率计收，港钜公司主张按照2015年2月27日当天的5个月Libor数值上浮3%计算有理（因次日是周末没有相关数据），一审法院予以采纳。上述借款到期后，港钜公司没有依约偿还借款本金，招商银行龙口支行主张按照展期后的利息标准继续计算逾期利息理据充分，一审法院予以采纳。对于2014年12月30日470,000美元借款的利息，招商银行龙口支行主张按照伦敦同业间拆借（3个月）利率对应的2014年12月30日的Libor数值上浮2.7%计算，港钜公司表示对该计算方法予以确认，但对招商银行龙口支行查询的当日数值不予确认，故一审法院确认该利率的计算方式。双方对于涉案四笔美元借款的逾期利息均没有明确约定，港钜公司在诉讼中出示了由招商银行龙口支行于2015年4月9日出具给港钜公司的《借款客户利息回单》显示2014年12月30日470,000美元借款在2015年3月30日到同年4月8日期间的利率是年利率4.4349%，2015年3月16日出具给港钜公司2014年12月1日1,300,000美元借款利率为年利率4.4004%，招商银行龙口支行主张逾期利息是按照期限内利息上浮50%计算，因该利息回单系招商银行龙口支行向港钜公司单方出具，不能视为双方对逾期利息有明确的约定或者港钜公司已经明确接受该利息计算方式，故港钜公司主张继续按照合同约定的利息计算逾期利息有理，一审法院予以采纳。关于港钜公司上述债务的担保问题。本案中，为担保港钜公司的上诉债务，陈雄光及信丰雷登公司提供了连带责任保证担保，港钜公司向招商银行龙口支行提供了其所有的房产作为抵押。第一，招商银行龙口支行在本案中主张的债权在《最高额不可撤销担保书》规定的保证额度有效期内，也在合同约定的最高保证限额内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，主债务人港钜公司在主合同规定的债务履行期满没有履行债务，招商银行龙口支行有权要求债务人港钜公司履行债务，也有权要求保证人陈雄光及信丰雷登公司承担连带保证责任。因招商银行龙口支行与陈雄光及信丰雷登公司没有约定当涉案债权有多个保证人提供保证时，各保证人各自承担的保证份额，根据《中华人民共和国担保法》第十二条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条的规定，招商银行龙口支行主张陈雄光及信丰雷登公司对港钜公司的上述债务承担连带保证责任有理，一审法院予以支持。陈雄光及信丰雷登公司承担连带保证责任后，有权向港钜公司追偿。第二，港钜公司提供其所有的房产为其债务提供抵押担保，并在房地产管理部门办理了相应的抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第一百八十七条的规定，抵押权已经依法设立。现招商银行龙口支行请求港钜公司承担抵押担保责任，因本案债权在《最高额抵押合同》约定的抵押额度有效期内，也在最高抵押额度内，故招商银行龙口支行的主张有理，一审法院予以支持。招商银行龙口支行有权对港钜公司所有的房产折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。本案存在保证担保和抵押担保并存，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定和当事人在《最高额不可撤销担保书》中的约定，招商银行龙口支行在要求陈雄光及信丰雷登公司承担保证责任时有权同时主张物的担保。综上所述，招商银行龙口支行的部分诉讼请求有事实及法律依据，一审法院予以支持，信丰雷登公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自愿放弃抗辩权利，一审法院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条、第二百五十九条、二百六十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十三条、第十九条之规定，一审法院判决：一、在判决发生法律效力之日起十日内，港钜公司向招商银行龙口支行偿还2014年12月9日人民币4,000,000元借款的本金人民币3,450,000元和利息、逾期利息及复息（利息计算：自2014年12月9日至2015年6月9日期间以本金人民币4,000,000元为基数按2014年12月9日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%计算；逾期利息计算：2015年6月10日至2015年9月23日以本金人民币4,000,000元为基数按照2014年12月9日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%基础上加收50%计算，2015年9月24日至2015年10月21日以本金人民币3,720,000元为基数按照2014年12月9日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%基础上加收50%计算，2015年10月22日至2015年11月25日以本金人民币3,560,000元计算2014年12月9日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%基础上加收50%计算，2015年11月26日至清还全部款项之日止以本金人民币3,450,000元为基数按2014年12月9日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%基础上加收50%计算；复息计算：每月的21日为结息日，以每期未支付的利息为基数，从2015年6月22日起至实际清偿之日止，以2014年12月9日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%的标准计算。上述款项应扣除港钜公司已支付的利息和复息人民币254,617.17元）；二、在判决发生法律效力之日起十日内，港钜公司向招商银行龙口支行偿还2014年12月15日人民币3,000,000元借款的本金人民币3,000,000元和利息、逾期利息及复息（利息计算：自2014年12月15日至2015年6月15日以本金人民币3,000,000元为基数按2014年12月15日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%计算；逾期利息计算：2015年6月16日至还清所有款项之日止以本金人民币3,000,000元为基数按照2014年12月15日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%基础上加收50%计算；复息计算：每月的21日为结息日，以每期未支付的利息为基数，从2015年6月22日起至实际清偿之日止，以2014年12月15日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%的标准计算。上述款项应扣除港钜公司已支付的利息和复息人民币171,414.43元）；三、在判决发生法律效力之日起十日内，港钜公司向招商银行龙口支行偿还2014年12月25日人民币3,000,000元借款的本金人民币3,000,000元和利息、逾期利息及复息（利息计算：自2014年12月25日至2015年6月25日以本金人民币3,000,000元为基数按2014年12月25日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%计算；逾期利息计算：2015年6月26日至还清所有款项之日止以本金人民币3,000,000元为基数按照2014年12月25日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%基础上加收50%计算；复息计算：每月的20日为结息日，以每期未支付的利息为基数，从2015年7月21日起至实际清偿之日止，以2014年12月25日当天中国人民银行公布的6个月同档期贷款利率上浮30%的标准计算。上述款项应扣除港钜公司已支付的利息和复息人民币172,363.47元）；四、在判决发生法律效力之日起十日内，港钜公司向招商银行龙口支行偿还2014年12月1日1,300,000美元借款的本金1,300,000美元和利息及逾期利息（利息计算：自2014年12月1日至2015年2月27日以本金1,300,000美元为基数按年利率2.9336%计算；2015年2月28日至还清所有款项之日止以本金1,300,000美元为基数按2015年2月27日当天伦敦同业拆借对应的5个月Libor数值上浮3%计算。上述款项应扣除港钜公司已支付的利息12,023.69美元）；五、在判决发生法律效力之日起十日内，港钜公司向招商银行龙口支行偿还2014年12月30日470,000美元借款的本金270,000美元和利息及逾期利息（利息自2014年12月30日至2015年3月30日以本金470,000美元为基数按2014年12月30日当天伦敦同业拆借对应的3个月Libor数值上浮2.7%计算；2015年3月31日至2015年4月7日以本金470,000美元为基数按2014年12月30日当天伦敦同业拆借对应的3个月Libor数值上浮2.7%计算；2015年4月8日至还清所有款项之日止按尚欠本金270,000美元为基数按2014年12月30日当天伦敦同业拆借对应的3个月Libor数值上浮2.7%计算。上述款项应扣除港钜公司已支付的利息3995.12美元）；六、在判决发生法律效力之日起十日内，港钜公司向招商银行龙口支行偿还2015年1月20日600,000美元借款的本金540,000美元和利息及逾期利息（利息自2015年1月20日至2015年7月20日以本金600,000美元为基数按年利率2.8567%计算；2015年7月21日至同年8月20日以本金570,000美元为基数按年利率2.8567%计算；2015年8月21日至还清所有款项之日止按本金540,000美元为基数按年利率2.8567%计算。上述款项应扣除港钜公司已支付的利息4840.44美元）；七、在判决发生法律效力之日起十日内，港钜公司向招商银行龙口支行偿还2015年2月5日600,000美元借款的本金600,000美元和利息及逾期利息（利息自2015年2月5日至还清所有款项之日止以本金600,000美元为基数按年利率2.8561%计算。上述款项应扣除港钜公司已支付的利息4235.07美元）；八、招商银行龙口支行对港钜公司的房产享有抵押权，有权以该房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本判决第一项至第七项确定的债务；九、陈雄光、信丰雷登公司对于就本判决确定的港钜公司的上述债务承担连带清偿责任，陈雄光及信丰雷登公司承担担保责任后有权向港钜公司追偿；十、驳回招商银行龙口支行的其他诉讼请求。二审中，当事人没有提交新证据。一审查明的事实有相关证据予以佐证，本院予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。因陈雄光系香港特别行政区居民，本案为涉港案件，各方当事人对一审法院适用我国内地法律作为处理本案借款关系项下担保合同争议的准据法均无异议，本院予以确认。根据双方当事人的上诉及答辩意见，结合法庭调查情况，本院确定本案二审的争议焦点为：港钜公司是否应向招商银行龙口支行偿还270,000美元的逾期利息以及陈雄光是否应对上述逾期利息承担连带清偿责任。招商银行龙口支行与港钜公司、信丰雷登公司、陈雄光签订及出具的《集团综合授信业务合作协议书》《授信协议》《最高额抵押合同》《最高额不可撤销担保书》《借款合同》《进口汇款融资申请书》等均为各方当事人的真实意思表示，且没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应依约全面履行。就陈雄光上诉所涉2014年12月30日470,000美元借款，招商银行龙口支行依约向港钜公司发放了贷款，港钜公司已偿还本金200,000美元，但未能在约定的借款到期日前向招商银行龙口支行归还其余本金及利息，已构成违约。虽然，《进口汇款融资申请书》及《贸易融资借款借据》中未对逾期利率标准作出约定，但本案借款为有息借款，没有证据表明招商银行龙口支行具有放弃逾期利息的意思表示，故港钜公司应支付相应的逾期利息。一审法院未支持招商银行龙口支行按期限内利率上浮50%计算逾期利息的主张，而判决按照合同约定的期限内利率标准计算逾期利息，并无不当。涉案《进口汇款融资申请书》及《贸易融资借款借据》中并无关于逾期利率标准的约定，一审判决亦未根据逾期利息条款确定逾期利率，陈雄光主张该条款无效，故招商银行龙口支行不能收取逾期利息，不能成立。港钜公司向招商银行龙口支行支付逾期还款期间的利息符合法律规定，其在一审中主张按期限内利率标准计算逾期利息不存在加重保证人责任情形，陈雄光该上诉理由亦不能成立。信丰雷登公司、陈雄光经一审法院合法传唤未到庭应诉，一审法院依法缺席审理，并无不当。陈雄光关于一审判决程序不当的上诉主张于法无据，本院不予支持。综上所述，陈雄光的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费人民币21,322.54元，由上诉人陈雄光负担。本判决为终审判决。审判长  李洪堂审判员  张怡音审判员  辜恩臻二〇二〇年三月二日法官助理高静书记员潘万琴