四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0502民初5422号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地四川省泸州市江阳区迎晖路**，统一社会信用代码91510500904702101B。 主要负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：李宗竹,四川拥彗律师事务所律师。 委托诉讼代理人:谭丽君,四川拥彗律师事务所律师。 被告：郭敏，男，1985年3月11日生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 被告：何燕梅，女，1991年3月27日生，汉族，住四川省泸州市纳溪区。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称工行泸州分行）与被告郭敏、何燕梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行泸州分行的委托诉讼代理人谭丽君及被告何燕梅到庭参加诉讼，被告郭敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行泸州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人购房借款合同》；2.判令被告偿还贷款本金318738.67元及截止2020年2月21日的利息、罚息、复息21219.76元，以后息随本清；3.判令原告有权对被告所有的位于泸州市江阳区抵押房屋享有优先受偿权；4.判令被告支付原告为实现该笔债权支出的律师费16313元；5.诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由:2015年3月4日，原被告签订合同编号为Ａ［一手贷］字［泸州分］行［2015］年［316］号《个人购房借款担保合同》，合同约定：1.原告贷款360000元给被告用于购房，贷款期限为20年；2.贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定，贷款利率随基准利率变化而变化；3、被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；4.被告以其所有的位于泸州市江阳区的房屋（产权证书号：川（2018）江阳区不动产权第0026522号）为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括该《个人购房借款担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（含律师费）和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告于2015年3月19日将贷款发放到了被告指定的收款人账户。但从2018年12月起，被告连续出现逾期还款行为，经原告多次催收，被告仍不归还。截止2020年2月21日，被告尚欠原告借款本金318738.67元，利息21219.76元。被告的行为已严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，提起诉，望判如所请。 被告何燕梅辩称：已与被告郭敏离婚，离婚时在离婚协议中约定了贷款由郭敏一人承担，因此该贷款应由郭敏偿还，如果被告郭敏没有偿还能力，原告可用抵押房产受偿。 被告郭敏未作答辩。 经审理查明：2015年3月4日，原告工行泸州分行（贷款人）与被告郭敏、何燕梅（借款人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置住房贷款，金额为人民币360000元。本合同项下贷款用于购买位于泸州市江阳区的房屋，建筑面积126.91平方米。本笔贷款的担保方式为抵押、保证。本合同项下的贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，具有同等的法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，借此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式计算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下的担保合同已经生效（以尚未取得产权的房屋作抵押的，已办妥预售登记备案或预售登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为泸州融豪房地产开发有限公司开户行为工行的银行账户。借款人以按月等额本金还款法的方式偿还借款本息。借款人不享有宽限期。借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户作为还款账户，还款账户户名为郭敏，账号为62×××41。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或影响贷款本息收回的其他情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同；要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人（即本案二被告、借款人）自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为泸州市江阳区的房屋，建筑面积126.91平方米，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。如因履行本合同发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼解决。被告郭敏、何燕梅作为借款人及抵押人在上述合同上签名，原告工行泸州分行在合同上加盖公章。 2015年3月19日，原告向被告指定的户名为泸州融豪房地产开发有限公司的银行账户发放贷款360000元，《个人借款凭证》中载明贷款发放日为2015年3月19日，贷款到期日为2035年3月19日，共计240个月，当期执行年利率为6.49%，利率变动周期为次年1月1日调整，浮动方式按基准利率调整，浮动值为10%，利率模式为单一变动，逾期年利率为9.735%，逾期浮动值为50%，还款户名为郭敏，还款账号为62×××41，还款方式为等额本息，本金和利息归还周期均为按月。2018年10月15日，用于抵押的房产在泸州市国土资源局办理了抵押登记手续，编号为川（2018）江阳区不动产证明第0002467号《不动产登记证明》载明抵押权利人为工行泸州分行，债权数额为360000元。2018年12月，二被告开始出现连续逾期，未再正常还款，原告多次向被告进行催收，但被告仍未能及时还本付息。截至2020年2月21日，被告尚欠原告借款本金318738.67元，利息21219.76元。 上述法律事实，有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、《不动产登记证明》、自营历史明细列表等证据在案佐证，本院予以采信。 本院认为，债务应当清偿。原告工行泸州分行二被告签订的《个人购房借款/合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向二被告指定账户发放贷款的义务，二被告亦应当按照合同约定自觉履行还款义务，二被告于2018年12月开始出现连续逾期，未再正常还款，已经违约，原告多次向二被告进行催收，但二被告仍未能及时还本付息，依法应当承担相应的违约责任。原告要求解除双方订立的《个人购房借款合同》，并由二被告偿还贷款本金318738.67元及截止2019年2月21日的利息、罚息、复息21219.76元，以后息随本清的请求理由充分，符合法律的规定，本院予以支持，合同解除之日可确定为自本案起诉状副本送达给二被告之日即2019年12月27日。二被告以其共同同有的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得该房产的担保物权，有权在二被告逾期未足额还款的情况下，依据抵押合同的约定对该房产在抵押担保范围内以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告未提交支付律师代理费的相关依据，应承担举证不能的不利后果。被告何燕梅以二被告已经离婚，离婚时约定该借款由郭敏负责偿还，且自己无偿还能力为由，主张该借款应由郭敏偿还的理由不充分，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行与被告郭敏、何燕梅签订的《个人购房借款合同》于2019年12月27日解除。 二、被告郭敏、何燕梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金318738.67元并支付其相应利息（截止2020年2月21日的利息、罚息、复利为21219.76元，之后的利息按合同约定的方式计付至借款还清之日止）。 三、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行对被告郭敏、何燕梅用作抵押担保的位于泸州市江阳区的房屋，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司泸州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费适用简易程序减半收取计3350元，由被告郭敏、何燕梅承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 伍 杰 二〇二〇年三月二十日 书记员 铁铃铃