广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初8115号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平。委托代理人：杨正雄、元鹏辉，广东正平天成律师事务所律师。被告：王远生，男，1979年12月21日出生，汉族，住广东省广州市增城区。第三人：中国光大银行股份有限公司广州分行，住所地：广东省广州市天河区天河，住所地：广东省广州市天河区天河北路光大银行大厦e='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>负责人：韩学智。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王远生、第三人中国光大银行股份有限公司广州分行保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人元鹏辉到庭参加诉讼，被告王远生、第三人中国光大银行股份有限公司广州分行经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2013年1月7日，被告与本案第三人签署《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向本案第三人借款30000元人民币，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以本案第三人为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费570元。2013年1月7日，本案第三人按照贷款合同约定向被告发放共计30000元人民币的贷款。但自2014年2月7日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年4月28日按照保险合同的约定向被保险人即本案第三人进行理赔，理赔金额共计20844.58元人民币。本案第三人向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年9月15日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计27320.3元人民币(违约金按照保险理赔款为基数，按年利率24%计算)。现依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。请求判令：一、被告向原告支付理赔款共计人民币20844.58元；二、被告向原告支付逾期保费共计人民币2033.77元：三、被告向原告支付违约金27320.3元（违约金以保险理赔款为基数，自2014年4月28日起按照年利率24％的标准暂计至2019年9月15日，实际主张至款项还清之日）：四、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。（以上合计50198.65元）。诉讼中原告撤回律师费的请求。被告王远生没有参加法庭调查，亦未出具书面意见。第三人中国光大银行股份有限公司广州分行没有参加法庭调查，亦未出具书面意见。经审理查明：原告提供的证据显示，2013年1月7日，被告王远生与第三人中国光大银行股份有限公司广州分行签署《个人贷款合同》，约定被告向第三人借款30000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以第三人为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》每月保费570元。2013年1月7日，第三人按照《个人贷款合同》约定向被告发放共计30000元人民币的贷款。原告称自2014年2月7日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年4月28日按照保险合同的约定向被保险人即第三人进行理赔，理赔金额共计20844.58元。第三人向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。从而引起纠纷，原告遂向本院起诉。根据原告的计算，被告应向原告支付理赔款共计20844.58元；逾期保费共计2033.77元；另外还有自2014年4月28日起，以保险理赔款为基数,按照年利率24％的标准暂计算至2019年9月15日的违约金27320.3元。以上事实，有原告提供的《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《支付贷款借据》、《代偿债务确认书》、还款记录及原告的陈述等为证。原告保证向法庭提供的证据真实、合法。本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王远生及第三人中国光大银行股份有限公司广州分行之间签订的《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》均为各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人均应恪守履行。原告依照《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定履行了理赔责任后，有权要求被告王远生依照合同的约定支付已理赔的金额、保费及违约金等费用，原告的主张理据充分，本院予以支持。至于违约金，原告请求调整为按年利率24％从2014年4月28日起计算至款项还清之日止，不违反相关法律和行政法规的规定，本院亦予以支持。被告王远生及第三人中国光大银行股份有限公司广州分行未到庭参与诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王远生应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款共计20844.58元；二、被告王远生应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费共计2033.77元；三、被告王远生应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金27320.3元(违约金以保险理赔款20844.58元为基数，自2014年4月28日起按照年利率24%的标准暂计至2019年9月15日，实际主张至款项还清之日止)；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1054元，由被告王远生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄波涛人民陪审员  陈秀瑞人民陪审员  吴节勤二〇二〇年三月三十日书 记 员  宋泳宜附相关法律条文和司法解释：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。