广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初14572号原告：中山市三角万利小额贷款有限公司，住广东省中山市三角镇新华路2号万景豪庭4幢至6幢首层21号商铺，同意社会信用代码91442000698162342T。法定代理人：谷二彦，经理。委托诉讼代理人：林宇玲，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈志毅，广东香山律师事务所律师。被告：崔学辉，男，1971年9月15日出生，汉族，住广东省连州市。被告：陈卫娟，女，1981年8月13日出生，汉族，住广东省连州市。原告中山市三角万利小额贷款有限公司诉被告崔学辉、陈卫娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月31日立案受理后，依法适用普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中山市三角万利小额贷款有限公司到庭参加诉讼；被告崔学辉、陈卫娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中山市三角万利小额贷款有限公司（以下简称“万利小额贷公司”）向本院提出诉讼请求：判令1.被告崔学辉、陈卫娟向原告中山市三角万利小额贷款有限公司偿还借款本金55万元及利息、违约金（利息计算方法：以55万元为基数，按年利率19%，自2018年7月21日起计付至全部清偿之日止；违约金计算方法：以55万元为基数，按年利率5%，自2018年11月25日计付至本金清偿之日止）。2.原告万利小额贷公司对处置崔学辉、陈卫娟提供的抵押物（位于中山市的房地产［土地证号：中府国用（2011）第易3106253号，房地产权证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号］）所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。3.被告崔学辉、陈卫娟承担原告因实现债权所产生的律师费30215元。4.两被告向原告支付诉讼财产保全责任保险费500元。事实与理由：原告万利小额贷公司与被告崔学辉、陈卫娟是民间借贷关系。2018年3月16日，被告崔学辉、陈卫娟向原告万利小额贷公司借款55万元，双方于2018年3月16日签订编号为中三万贷（2018）借字第0050号的《借款合同》，被告于2018年3月21日向原告出具《借款借据》。双方于《借款合同》约定：借款利率为年利率19%，按月结息，每月20日为结息日，每月21日为付息日。《借款合同》还约定：被告为按期足额支付借款利息的，原告有权解除合同（提前收回已发放的借款本息）；被告逾期归还的，从逾期之日起，除按合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期还款本金及利息金额为基数按每日万分之二电议的标准向原告支付逾期归还的违约金；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。原告万利小额贷公司于2018年3月21日一支票方式向被告提供借款55万元。借款后，被告崔学辉、陈卫娟拖欠利息，尚欠借款本金55万元。被告崔学辉、陈卫娟提供位于中山市的房地产［土地证号：中府国用（2011）第易3106253号，房地产权证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号］作为本案借款抵押担保，双方已于2018年3月21日办理抵押登记手续。被告至今未归还借款本息。被告崔学辉、陈卫娟辩称，对借款事实确认，对尚欠本金及利息也确认，但认为原告要求支付的律师费过高，对抵押权无异议。原告就本案提交了证据，本院经核对原件后在卷佐证。经审理查明：崔学辉、陈卫娟经案外人黄星介绍向万利小额贷公司借款，用于转借给他人。2018年3月16日，崔学辉、陈卫娟与万利小额贷公司签订《借款合同》1份，主要约定，崔学辉、陈卫娟向万利小额贷公司借款55万元，借款期限从2018年3月21日起至2019年4月21日止，利息按年利率19%计算，每月20日为结息日，每月21日为付息日。借款合同还约定：被告未按期足额支付借款利息的，原告有权解除合同（提前收回已发放的借款本息）；被告逾期归还的，从逾期之日起，除按合同约定的借款利率支付利息外，还应以逾期还款本金及利息金额为基数按每日万分之二点一的标准向原告支付逾期归还的违约金；因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。合同签订后，万利小额贷公司于2018年3月21日以支票方式向被告支付了借款55万元；同日，被告向原告出具借款借据，确认收到借款55万元。借款后，崔学辉、陈卫娟分别于2018年4月20日向万利小额贷公司支付了9945.83元，于2018年5月21日支付了9625元，于2018年5月25日支付了1元，于2018年6月21日支付了5000元，于2018年7月13日支付了4950元，于2018年8月10日支付了8000元，2018年9月10日支付了1625元，于2018年12月20日支付了5000元，于2019年3月27日止了1000元；上述款项合计45146.83元。之后，崔学辉、陈卫娟未偿还其他款项。另查明，2018年3月16日，崔学辉、陈卫娟与中山市万利信用担保有限公司（以下简称万利担保公司）签订居间服务合同1份，主要约定，万利担保公司为案涉借款的居间人，崔学辉、陈卫娟应以55万元为基数，按年月利率0.1667%的标准向万利担保公司支付居间服务费。崔学辉、陈卫娟还与万利担保公司签订委托收款协议1份，约定由万利小额贷公司代收居间服务费。前述崔学辉、陈卫娟支付给万利小额贷公司的45146.83元中，包含了应支付给万利担保公司的居间服务费。再查明，庭审中，崔学辉、陈卫娟向本院陈述，其通过案外人黄星等放贷人员介绍认识万利担保公司的业务员，通过万利担保公司介绍向万利小额贷公司借款。崔学辉、陈卫娟向本院陈述称，借款时其银行卡及密码被中介人员控制，转账由中介人员操作完成，所转账的50万元中，有48万元系用于偿还其欠李树仁的债务，另外2万元被中介人员作为手续费收取。又查明，2018年3月16日，崔学辉、陈卫娟与万利小额贷公司签订《房地产抵押合同》1份，主要约定，崔学辉、陈卫娟将其名下位于中山市的房地产［土地证号：中府国用（2011）第易3106253号，房地产权证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号］作为本案借款抵押担保，并于2018年3月21日办理了抵押登记手续。本院还查明，原告为实现本案债权已支出律师费30215元，诉讼财产保全责任保险保险费500元。本院认为，万利小额贷公司主张崔学辉、陈卫娟向其借款55万元，提供了借款合同、汇款凭证等证据予以证实，本院予以采信。关于借款实际交付的本金问题。根据崔学辉、陈卫娟提供的证据显示，案涉借款由万利担保公司介绍万利小额贷公司向崔学辉、陈卫娟出借，而万利担保公司又是通过放贷中介人员获得该项借贷业务，证据显示，中介人员从中收取了手续费2万元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”虽然万利担保公司主张该2万元手续费不是预扣利息且与其无关，但本院认为，万利小额贷公司、万利担保公司的关联人员存在利用借款人的优势地位预先扣除相关服务费的可能性，故中介人员收取相关服务费（无论是利息或其他名义的费用）的行为也同样属于《中华人民共和国合同法》第二百条立法精神禁止的范围，中介人员收取的相关费用不能计算入本金之中，故万利小额贷公司出借款项的数额应当按照崔学辉、陈卫娟扣除手续费后实际收到的借款金额计算，即万利小额贷公司实际向崔学辉、陈卫娟出借款项53万元（55万元-2万元）。据此,本院认定实际借款金额为53万元。关于尚欠借款本金的问题。崔学辉、陈卫娟借款后，向万利小额贷公司至利息及居间费至2018年9月，其中，万利担保公司代为收取的居间费没有法律依据，应当抵扣借款利息；上述已偿还款项，抵扣借款利息后，多余部分应逐笔抵扣借款本金。2018年4月20日，崔学辉、陈卫娟偿还9945.83元，实际偿还借款利息8391.67元（53万元×19%/年÷12个月×1个月），偿还借款本金1554.16元，尚欠借款本金528445.84元（53万元-1554.16元）；2018年5月21日，崔学辉、陈卫娟偿还9625元，实际偿还借款利息8367.05元（528445.84元×19%/年÷12个月×1个月），偿还借款本金1257.95元（9625元-8367.05元），尚欠借款本金527187.89元。之后崔学辉、陈卫娟偿还的款项均不足以偿还借款利息，未偿还借款本金。故崔学辉、陈卫娟实际尚欠万利小额贷公司借款527187.89元。崔学辉、陈卫娟收到万利小额贷公司借款，未在约定期限内偿还借款本息，已构成违约，现万利小额贷公司诉请判令崔学辉、陈卫娟偿还借款本金527187.89元及利息部分，理据充分，本院予以支持。超出部分，理据不足，本院不予支持。关于利息计算问题。因合同约定借款利息为年利率19%，崔学辉、陈卫娟从2018年5月26日至2019年3月27日共偿还借款25576元（45146.83元-9945.83元-9625元），该款项实际偿还了93天[25576÷（527187.89元×19%/年÷365天）]的利息，即偿还至2018年8月22日的利息。双方约定借款期限从2018年3月21日起至2019年4月21日，即截至2019年4月21日，崔学辉、陈卫娟应偿还借款利息为66411.23元（527187.89元×19%/年÷365天×242天）。因合同约定逾期偿还借款，应按日万分之二点一支付违约金，该违约金及利息之和的约定超出法律规定的标准，现万利小额贷公司主动调整违约金及利息之和按年利率24%计算逾期利息，符合法律规定，本院予以支持。从逾期利息2019年4月22日起按年利率24%计算至本息清偿之日止。关于律师费、诉讼保全担保费问题。万利小额贷公司主张因追偿案涉借款已实际支付律师费30215元、诉讼保全担保费500元的事实，提供了委托代理合同、律师费发票、诉讼保全担保费发票等证据予以证实，本院予以采信；因合同约定，如崔学辉、陈卫娟违约的，律师费等实现债权的费用由崔学辉、陈卫娟承担，现万利小额贷公司诉请判令崔学辉、陈卫娟赔偿其律师费损失30215元、诉讼保全担保费损失500元，理据充分，本院予以支持。关于抵押担保的问题。崔学辉、陈卫娟以其名下位于中山市的房地产［土地证号：中府国用（2011）第易3106253号，房地产权证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号］作为本案借款抵押担保，双方已于2018年3月16日签订房地产抵押合同，并于2018年3月21日办理了登记手续，登记抵押权人为万利小额贷公司。抵押生效条件已成就。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，万利小额贷公司诉请判令对崔学辉、陈卫娟提供抵押的上述房地产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告崔学辉、陈卫娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山市三角万利小额贷款有限公司清偿借款本金527187.89元、支付利息66411.23元及支付逾期利息（逾期利息计算方法：以527187.89元为基数，从2019年4月22日起至按年利率24%的标准计算）。二、被告崔学辉、陈卫娟于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告中山市三角万利小额贷款有限公司律师费损失30215元、诉讼保全担保费500元。三、原告中山市三角万利小额贷款有限公司对被告崔学辉、陈卫娟名下位于中山市的房地产［土地证号：中府国用（2011）第易3106253号，房地产权证号：粤房地权证中府字第××号、粤房地权证中府字第××号］折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中山市三角万利小额贷款有限公司其他的诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10546元，诉讼保全费1020元，共计11566元（原告已预交），由原告中山市三角万利小额贷款有限公司公司负担480元，被告崔学辉、陈卫娟负担11086元（被告于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中山市三角万利小额贷款有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 员  周光辉人民陪审员  彭 红人民陪审员  梁宝霞二〇二〇年三月三日法官助理梁健萍书记员程慕桦