文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初42975、42976、43018、43020号原告：深圳市公私多元化投资发展有限公司，住所地深圳市福田区梅林街道梅亭社区安得街**海康大厦920，统一社会信用代码91440300326387823T。法定代表人：王德亮。委托诉讼代理人：徐小玲,广东诺为律师事务所律师。委托诉讼代理人：林霞,广东诺为律师事务所律师。被告：崔顺海等人（详见附表一）。上列原告诉各案被告小额借款合同纠纷四案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林霞到庭参加诉讼，各案被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本四案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏偿还原告贷款未付本金、未付利息（具体金额详见附表一）；2、被告田敬辉、被告王红梅、被告郑晓辉、被告范文安分别对被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏的上述债务承担连带责任保证担保；3、各案全部诉讼费用由各案被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、鉴定费、保全费等）。事实和理由：各案被告与案外人深圳市前海吉信互联网金融服务有限公司（以下简称“前海吉信公司”）签订了《小额借款服务合同》，合同约定了借款金额、借款期限、借款利率等，还款方式均为还本付息法，前海吉信公司放款后，各案被告未依约还款。之后，前海吉信公司将上述债权转让给了原告，原告经多次催讨，各案被告未能偿还。各案被告均未作答辩，也未举证。经审理查明，前海吉信公司（甲方）与被告崔顺海（乙方）、被告李洪才（乙方）、被告张玲玲（乙方）、被告刘惠敏（乙方）签订了《小额借款服务合同》，载明前海吉信公司与北京银行股份有限公司深圳分行（以下简称“北京银行”）签订了《委托贷款协议书》（以下简称“协议书”），前海吉信公司已委托北京银行作为受托人代其发放委托贷款，现被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏向前海吉信公司提出委托贷款申请，且同意前海吉信公司按照上述协议书指定北京银行作为该委托贷款的受托贷款人。合同约定了借款金额、借款期限、借款利率（详见附表二），因石家庄勒泰分公司对本合同项下的借款提供咨询及受理服务，由石家庄勒泰分公司向乙方收取服务费、咨询费、征信查询费、扣款失败费及上门考察费，其中服务费自合同签订之日起计算至借款全部结清之日止，按月收取，由被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏在每期还款日与当期借款本息一并缴纳给前海吉信公司；咨询费按借款本金金额的3%计算，在第一期还款日与当期借款本息一起一次性收取；征信查询费50元，在第一期还款日与当期借款本息一起一次性收取；被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏账户出现扣款失败的情况，前海吉信公司收取20元扣款失败手续费（每期仅收取一次），与当期借款本息一起一次性收取。还款方式均为每月等额本息，被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏的还款日自动设定为与签约日相对应的日期，如没有对应日，则每月最后一个公历日为还款日。被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额的，视为借款逾期，自逾期发生日起至清偿日加收滞纳金，滞纳金依据借款本金余额的0.18%按日计算。被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏发生还款逾期三十天以上时，前海吉信公司有权视为合同到期并提前终止本合同，并立即或即期收回已经发放的借款，并要求各案被告提前结清，前海吉信公司因追讨借款、利息及相应欠款产生的费用均由各案被告承担。被告田敬辉、被告王红梅、被告郑晓辉、被告范文安分别向前海吉信公司出具了《连带责任保证书》，自愿以个人（或共同）所有财产，就债务人在《小额贷款服务合同》及相关借款电子协议中的所有债务承担不可撤销的连带保证责任，保证范围为主合同项下债务人须支付的全部债务，包括但不限于借款本金及利息、罚息等；以及为实现主合同债权及担保权利所支出的费用。担保方式为连带保证责任。保证期间为自主合同生效之日起至主合同债务人履行债务期限届满之日后两年止。在保证书保证期间，如主合同项下债权发生全部或部分转让，本人同意对该债权受让人履行本保证书项下的保证责任。本保证为独立保证，不受主债权及其他相关合同效力的影响，主债权及相关合同无效，该保证仍然有效，且为不可撤销之保证。此后，前海吉信公司向被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏足额发放了贷款（放款日详见附表二），北京银行出具的《特种转账借方传票》载明转账原因为发放委托贷款。各案被告收到款项后未按约还款。2017年12月18日，前海吉信公司与原告签订了《不良债权转让合同》，前海吉信公司将对包括涉案被告在内的借款人享有的应还未还委托贷款本金及其利息、罚息和其他相关权益转让给原告，所涉债权以2017年11月30日为基准日。2017年12月27日，前海吉信公司在《南方都市报》发布《债权转让公告》，通知债务人其已将涉案债权转让给原告，请债务人向原告履行还款义务。庭审后，原告提交平安银行账单，证实已实际支付受让债权的对价。另查，原告主张的未付利息自逾期日起计至2019年2月15日止，除案件受理费外未产生其他诉讼费用。再查,前海吉信公司的经营范围为依托互联网技术手段,提供金融中介服务;从事担保业务;受托资产管理;从事保理业务等。前海吉信公司未取得金融业务许可。截至本案判决之日，本院已受理深圳市公私多元化投资发展有限公司作为原告的小额借款合同纠纷案件1044宗，案情与本案类似，均系原告从前海吉信公司处受让的债权。还查，中国人民银行于2015年10月24日调整一年以内（含一年）贷款基准利率至4.35%，一年至五年贷款基准利率至4.75%。以上事实，有原告提交的《借款申请表》、《小额借款服务合同》、《连带责任保证书》、银行转账凭证、主张金额表、每期还款明细表、《不良债权转让合同》、报纸、委托贷款协议书、商业银行委托贷款管理办法、平安银行账单及庭审笔录等为证，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为涉案《小额借款服务合同》是否合法有效。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，损害社会公共利益、违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定，合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。案外人前海吉信公司未取得发放贷款的资质，却以委托银行贷款的形式多次对外从事借贷业务，且贷款涉及的对象众多，主体不特定；出借行为亦具有反复性、经常性。原告主张前海吉信公司采用委托贷款的形式是合法有效的，但前海吉信公司以其自有资金向不特定公众发放贷款的行为实际上违反了银行业的有关强制性规定，扰乱了国家金融市场和金融秩序，损害了社会公共利益，根据上述法律规定，涉案《小额借款服务合同》应属无效合同。涉案《小额借款服务合同》无效，基于无效合同而约定的利息亦属无效。原告受让债权后，各案被告应向原告返还因该合同取得的借款，并予以保护以各案被告尚欠本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率自各案被告逾期之日起计付资金占用期间的利息，原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。各案被告已还款项有原告出具的清单予以证实，各案被告亦未到庭举证其还款情况，本院采信原告的主张。关于已经支付的利息，因系各案被告自愿履行，且未到庭提出抗辩，本院对此不予调整。如各案被告认为已支付的利息超过法定标准，其可另寻法律途径解决。原告超出上述部分的诉讼请求，本院不予支持。原告主张被告田敬辉、被告王红梅、被告郑晓辉、被告范文安分别对被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏的上述债务承担连带保证责任，有被告田敬辉、被告王红梅、被告郑晓辉、被告范文安向前海吉信公司出具的《连带责任保证书》为证，各案被告未予抗辩，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）、（五）项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市公私多元化投资发展有限公司偿还借款本金及利息（利息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率自逾期之日起计至2019年8月19日，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际清偿日止，具体金额详见附表二）；二、被告田敬辉、被告王红梅、被告郑晓辉、被告范文安就上述判项一确定的被告崔顺海、被告李洪才、被告张玲玲、被告刘惠敏对原告深圳市公私多元化投资发展有限公司的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告深圳市公私多元化投资发展有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（原告均已预交），由原告和各案被告按胜败诉比例负担，各案金额及负担方式详见附表。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到缴费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  谢世豪人民陪审员  熊满辞人民陪审员  孙瑞彩二〇二〇年三月二十四日书 记 员  刘 慧附表一：（金额单位：元）            序号              案号              被告              性别              民族              住址              身份号码              原告诉讼请求                  本金              利息              案件受理费                  1              （2019）粤0304民初42975号                    崔顺海              男              汉              黑龙江省宾县                            37061.4              11465.87              1013                  田敬辉              女              汉              黑龙江省宾县                                2              （2019）粤0304民初42976号                    李洪才              男              汉              哈尔滨市                            25561.18              7265.77              621                  王红梅              女              汉              哈尔滨市                                3              （2019）粤0304民初43018号                    张玲玲              女              汉              黑龙江省大庆市                            38538.92              12268.83              1070                  郑晓辉              男              汉              黑龙江省安达市                                4              （2019）粤0304民初43020号                    刘惠敏              女              汉              黑龙江省大庆市                            35567.26              10616.83              955                  范文安              男              汉              黑龙江省大庆市                    附表二：（金额单位：元）            序号              案号              被告              贷款金额              贷款期限              贷款月利率（单位：%）              放款日              已还金额              已还本金              逾期日              法院判决                  本金              利息              原告      受理费              被告      受理费                  1              （2019）粤0304民初42975号                    崔顺海              40000              24              1.125              2016/8/18              6182              2938.6              2016/11/17              37061.4              以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率自逾期之日起计至2019年8月19日，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际清偿日止              239.35              773.65                  田敬辉                  2              （2019）粤0304民初42976号                    李洪才              33000              24              1.125              2016/6/24              15400              7438.82              2017/1/23              25561.18              137.45              483.55                  王红梅                  3              （2019）粤0304民初43018号                    张玲玲              40000              24              1.125              2016/8/23              3852              1461.08              2016/10/24              38538.92              258.38              811.62                  郑晓辉                  4              （2019）粤0304民初43020号                    刘惠敏              40000              24              1.125              2016/8/18              9006              4432.74              2016/12/16              35567.26              219.54              735.46                  范文安