广西壮族自治区南丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1221民初1200号 原告：中国农业银行股份有限公司南丹县支行。 负责人：韦帆，该支行行长。 委托诉讼代理人：韦剑，中国农业银行股份有限公司南丹县支行风险部经理。 被告：韦钰。 被告：广西百舜集团有限公司。 法定代表人：陈月朗，该公司董事长。 被告：广西百舜集团有限公司南丹分公司。 负责人：陈月朗，该分公司经理。 原告中国农业银行股份有限公司南丹县支行（以下简称农行南丹支行）诉被告韦钰、广西百舜集团有限公司（以下简称百舜公司）、广西百舜集团有限公司南丹分公司（以下简称百舜南丹分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日受理后，依法适用普通程序审理本案。原告农行南丹支行之委托诉讼代理人韦剑、被告韦钰到庭参加了诉讼。被告百舜公司、百舜南丹分公司经本院公告传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告韦钰签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》；2、判令被告韦钰偿还原告的贷款本金人民币166355.57元，其中逾期利息2680.42元（利息计算至2019年6月30日止，往后按实际计算）；3、被告百舜公司、百舜南丹分公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告用于抵押的房屋享有优先受偿权；5、由被告负担本案的诉讼费用。事实和理由：被告韦钰因购房资金不足向河池市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，经审核，该中心于2015年2月3日向原告发出《办理发放公积金个人住房委托贷款手续通知书》，原告根据该通知书在2015年2月6日与被告签订了合同编号为45020120150007583的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》，合同约定原告根据委托人之委托，向被告韦钰发放委托贷款190000元，借款用途为购买被告百舜南丹分公司位于南丹县，贷款年利率为4.25%，借款期限264个月，到期日为2037年2月5日（实际借款期限以借款凭证为准），还款方式按月等额本息还款方式偿还。借款人韦钰以该合同项下购买的房屋提供抵押担保，被告百舜南丹分公司为该笔贷款提供阶段性保证担保，保证方式为连带保证担保。2015年2月12日，原告将190000元汇入合同指定开设在原告处账号为20×××17、户名为广西百舜集团有限公司南丹分公司的账户内。被告韦钰从2015年3月至2018年12月均依照合同约定偿还到期贷款，但从2019年1月开始再未向原告偿还贷款。经原告多次催收被告仍不履行还款义务，已经构成根本违约。截止2019年6月30日，被告韦钰尚欠本金166355.57元，其中逾期利息2680.42元。为维护原告的合法权益，特提起本诉，请求上述被告偿还贷款本息，原告在抵押房屋范围内享有优先受偿权。 原告农行南丹支行为其诉讼请求，向本院递交如下证据： 1、《办理发放公积金个人住房委托贷款手续通知书》复印件，拟证明2015年2月3日原告接到河池市住房公积金管理中心南丹管理部的通知，通知其发放贷款的事实； 2、《商品房买卖合同》复印件，拟证明被告韦钰购买被告百舜公司开发的南丹县城关镇丹东路百舜建材城小区1幢2单元1502号房产的事实； 3、《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》复印件，拟证明2015年2月6日原告与被告韦钰签订借款合同、担保人进行借款阶段性担保的事实； 4、委托贷款业务凭证，拟证明2015年2月12日从被告账户将借款19万元转入合同指定的20×××17账户内，贷款发放手续已完成的事实； 5、逾期贷款欠本欠息清单，拟证明截至2019年6月30日，被告韦钰尚欠贷款166355.57元，其中逾期本金3388.04元、逾期利息2680.42元的事实； 6、《南丹县预购商品房买卖合同登记备案证明》复印件，拟证明被告韦钰购买的商品房备案登记的事实； 7、《预购商品房预告登记证明》复印件，拟证明被告韦钰预购的商品房设定预告抵押登记的事实； 8、《住房公积金贷款担保书》复印件，拟证明被告百舜南丹分公司对担保借款进行承诺的事实； 9、韦钰承诺书，拟证明被告韦钰为偿还贷款本息作出承诺的事实； 10、身份证复印件，拟证明被告韦钰身份证信息的事实； 11、身份证复印件，拟证明被告百舜南丹分公司法人身份信息的事实； 12、营业执照复印件，拟证明被告百舜南丹分公司营业执照的事实； 13、组织机构代码证，拟证明被告百舜南丹分公司企业信息的事实。 被告韦钰辩称，对原告起诉的事实无异议，合同都是其本人签订和办理的。因2017年5月离职做生意后，还款能力下降没能及时的还银行贷款。现在也在尝试找到工作以后再继续偿还款项，所以希望先还完前期拖欠的借款，往后的还款继续按合同履行。 被告韦钰无证据向本院提交。 被告百舜公司、百舜南丹分公司不到庭参加诉讼，没有提交书面的答辩意见，亦无书面证据材料递交。 被告韦钰对原告起诉的事实无异议，本院予以确认。 被告百舜公司、百舜南丹分公司经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，未递交书面的答辩意见及书面证据材料，放弃了答辩、举证及质证的权利，视为其对原告所主张的诉讼请求及事实和理由无异议，本院予以确认并在卷佐证。 被告韦钰对原告起诉的事实无异议。因被告百舜公司、百舜南丹分公司没有答辩，本院确认如下法律事实： 2014年8月14日，被告韦钰与被告百舜南丹分公司签订了南丹县城关镇丹东路百舜建材城小区1幢2单元1502号房产买卖合同，约定由被告韦钰先行支付首付81780元。 2014年9月17日，被告百舜南丹分公司向河池市住房公积金管理中心递交《住房公积金贷款担保书》，就被告韦钰向其购买的房产自愿提供阶段性担保。担保期限为自贷款发放之日起至借款人持《房屋所有权证》办妥房屋他项权证之日止。 2015年2月3日，被告韦钰以购房资金不足为由向河池市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，经该中心审核后向原告发出《办理发放公积金个人住房委托贷款手续通知书》，载明依该中心与原告签订的个人住房委托贷款委托协议，特委托原告向韦钰发放贷款人民币190000元。 2015年2月6日，原告根据委托，与被告韦钰签订了合同编号为45XXXXXXXXXX83的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》。合同约定借款人为韦钰，委托人为河池市住房公积金管理中心南丹管理部，委托贷款人为农行南丹支行，借款金额为人民币190000元，借款用途为韦钰购买被告百舜南丹分公司位于南丹县；借款期限为264个月，到期日为2037年2月5日（实际借款期限以借款凭证为准）；贷款年利率为4.25%，还款方式为按月等额本息偿还。借款指定汇入被告百舜南丹分公司开设在原告处的指定账户。同日，被告韦钰向原告出具《承诺书》，承诺签合同约定按期如数偿还贷款本息，连续三期以上或累计六期不按时按期如数还款的，原告可以提前宣布合同到期。 《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》关于担保部分，原、被告约定为阶段性保证+抵押方式。由阶段性保证人百舜南丹分公司提供保证担保，阶段保证时间内保证的方式为连带责任保证，借款人韦钰以本合同项下购买的房屋提供抵押担保，被告百舜南丹分公司为该笔贷款提供阶段性保证担保，在取得房地产权属证书并办妥以委托人为抵押权人的抵押登记手续内，保证人承担连带保证责任。百舜南丹分公司在该借款合同保证人盖有该分公司的合同专用章。 2015年2月12日，借款人原告将190000元借款汇入被告韦钰的账户，再从该账户内将该笔资金转账到合同指定的同开设在原告处账号为20×××17、户名为广西百舜集团有限公司南丹分公司的账户内。 2014年8月20日，南丹县房地产管理所出具南丹县预购商品房买卖合同登记备案证明。 2015年2月11日，南丹县房地产管理所出具“预购商品房预告登记证明。证明被告韦钰购买的位于南丹县设定抵押权预告登记。 2019年1月至2019年6月，被告未依合同约定履行还款义务，经原告多次催收被告仍不履行。截止2019年6月30日，原告韦钰共拖欠借款166355.57元。 另查明，韦钰购买的位于南丹县城关镇丹东路铁路桥北南丹百舜建材城第1幢2单元1502号至今尚未办理房产权属登记，亦未办理房屋抵押他项权登记。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。金融借款合同纠纷是指当事人达成的借款人向金融机构借款，到期还款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。原告农行南丹县支行受河池市住房公积金管理中心委托与被告韦钰签订的借款合同，是双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人具有约束力。原告已按照合同的约定发放贷款，但被告韦钰在约定的借款期限未依照约定应归还借款，已构成违约。法律规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案原被告双方已经约定了合同的解除条件，且该条件已经成就，故原告关于解除双方之间的借款合同的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告依照合同约定请求返还剩余的借款，有法律和合同依据，亦应当予以准许。因《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》约定的还款方式为按月等额本息偿还，被告韦钰已经偿还的部分款项扣除之后，剩余的借款含约定的利息应当予以返还，故原告关于被告支付剩余借款166355.57元给原告的诉讼请求，本院予以支持。 被告百舜南丹分公司向委托人河池市住房公积金管理中心出具了《住房公积金贷款担保书》，并在受托人原告与被告韦钰签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》中担保部分自愿承担阶段性连带保证责任，现其承诺及保证约定的阶段性保证条件均未能排除其保证责任，即保证人在被告韦钰取得房屋权属产权证照并办妥房屋抵押登记手续时的阶段内承担连带担保证责任。现因上述阶段内约定条件均未成就，故原告请求被告百舜南丹分公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有合同依据，本院予以支持。 百舜南丹分公司是百舜公司设立的分公司，百舜南丹分公司已向公司登记机关申请登记并领取了营业执照，但是分公司不具法人资格，其民事责任应由公司承担。故原告关于由百舜公司、百舜南丹分公司承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 被告百舜南丹分公司就其与被告韦钰买卖的位于南丹县向原告提供了阶段性连带保证，并约定了被告韦钰取得该房屋权属产权证书，并办妥以委托人河池市住房公积金管理中心为抵押权人的房屋抵押登记等事项，现因该房屋并未予以抵押登记，保证成立，抵押权尚未设立，故原告主张就南丹县城关镇丹东路铁路桥北南丹百舜建材城第1幢2单元1502号的房产享有优先受偿权，与法律规定不相符，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 解除原告中国农业银行股份有限公司南丹县支行与被告韦钰签订的《住房公积金个人住房委托贷款借款合同》所构成的借款合同关系； 被告韦钰返还给原告中国农业银行股份有限公司南丹县支行剩余借款166355.57元； 被告广西百舜集团有限公司、广西百舜集团有限公司南丹分公司对被告韦钰的上述债务承担连带保证责任； 驳回原告中国农业银行股份有限公司南丹县支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费3627元，公告费520元，共计4147元由被告韦钰负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按指定的期间履行给付金钱的义务，以166355.57元为基数，期满之次日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利率。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  卢 海 审 判 员  陈龙祯 审 判 员  黄曾珍 二〇二〇年三月二十五日 法官助理  谭道航 书 记 员  莫许嘉 本案适用法律及其条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百八十八条【动产抵押效力】以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《全国法院民商事审判工作会议纪要》法[2019]254号 （三）关于借款合同 人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中，要根据防范化解重大金融风险、金融服务实体经济、降低融资成本的精神，区别对待金融借贷与民间借贷，并适用不同规则与利率标准。要依法否定高利转贷行为、职业放贷行为的效力，充分发挥司法的示范、引导作用，促进金融服务实体经济。要注意到，为深化利率市场化改革，推动降低实体利率水平，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。应予注意的是，贷款利率标准尽管发生了变化，但存款基准利率并未发生相应变化，相关标准仍可适用。