广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初2247号原告：中国银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市******。负责人：邓文祥，该行行长。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：袁晶晶，女，1989年3月10日出生，汉族，住揭阳市揭东区*************，公民身份号码420************105。被告：林春生，男，1987年4月24日出生，汉族，住揭阳市揭东区*************，公民身份号码445************931。原告中国银行股份有限公司汕头分行与被告袁晶晶、林春生借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序独任进行审理。诉讼期间，因二被告的法定住址无法直接送达，本院于2019年11月19日作出（2019）粤0507民初2247号民事裁定书，裁定本案转为普通程序并于2020年2月21日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告袁晶晶、林春生公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告袁晶晶立即归还原告借款本金267,876元、利息1078.31元和还款违约金3809.35元（利息和还款违约金暂计至2019年9月5日，主张至实际还清之日）、分期付款手续费24115.84元，以上四项暂共计296879.50元；2.判令原告对被告袁晶晶、林春生提供抵押的粤V*****号保时捷小型普通客车依法拍卖、变卖所得的价款在第一项诉讼请求的债务范围内享有优先受偿权；3.判令本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2018年5月3日，被告袁晶晶向原告提交《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，申请借款用于购车。之后，被告袁晶晶向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，申领爱驾汽车卡，作为上述购车贷款的还款账户，《申请表》后附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定了被告申请贷款成功后的后续义务。原告经审批后，于2018年5月9日与被告袁晶晶签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********560号）。《领用合约》、《借款合同》及后附《中银信用卡购车分期业务通用条款》共同构成了原告与被告之间的借款合同，双方在《借款合同》中第十一条约定：“因履行本合同产生的一切争议、纠纷，依法向贷款人所在地的人民法院起诉”。双方同时约定如下权利义务：1.被告袁晶晶合同项下购车分期额度为400,000元，合同项下分期期数为36个月，自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；2.购车分期手续费：手续费率为使用购车分期额度的9.5%，金额为38,000元；3.分期额度的使用：由原告将交易金额划至被告指定的专用账户；4.透支利息、复利、滞纳金计算方式约定如下：（1）借款人非现金透支从交易记账日至贷款人规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以贷款人申请的信用卡产品为准；（2）借款人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还全部欠款的，不适用免息还款规定，应支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；（3）借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；（4）信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；（5）透支利息日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取；5.每月账单日为17日，还款日次月6日；6.借款人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期；7.担保：被告袁晶晶以本合同项下贷款购买汽车向原告提供抵押担保。《借款合同》后附有《抵押物清单》，由被告袁晶晶的配偶林春生确认由其与被告袁晶晶共有的保时捷小型普通客车为本案借款提供抵押担保。2018年5月17日，原、被告为粤V*****号保时捷小型普通客车办理抵押登记。2018年5月11日，原告依约向被告袁晶晶指定的汕头市东保汽车销售服务有限公司名下的账户发放借款400,000元。在该笔借款中，被告袁晶晶没有依约如期归还借款本金，鉴于被告袁晶晶没有依约还款，原告有权提前收回全部借款。原告多次向被告袁晶晶催收未果，故向本院提起诉讼。被告袁晶晶、林春生没有提出答辩意见也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡个人申请表》、《中银信用卡专向分期付款借款合同》、借款借据、中国银行国内业务收款回单、购车协议、机动车登记证、袁晶晶购车分期业务欠款汇总清单及交易流水清单等证据予以证明。鉴于被告袁晶晶、林春生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，本院经审核原告提交的上述证据，有原件核对的，本院予以确认。本院查明，2018年5月3日，被告袁晶晶向原告提交信用卡汽车分期申请表，申请借款400,000元用于购买保时捷汽车，并在申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同年5月4日，被告袁晶晶向原告申请办理信用卡，并在该信用卡申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人、持卡人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡（以下简称信用卡）；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在免息还款期限内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。同年5月9日，原告与被告袁晶晶签订编号为HTJA201**********560号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：借款人为被告袁晶晶，贷款人为原告，信用卡为中国银行中银信用卡，卡号625**********769；本合同项下分期额度为400,000元，额度有效期36个月，分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；专向分期额度用途为被告袁晶晶支付其购买保时捷汽车的款项；手续费费率为使用分期额度的9.5%，手续费金额为38,000元；被告袁晶晶授权原告将交易金额（不含手续费）划至其指定的专用账户；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；被告袁晶晶须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户提示的当期所有欠款；被告袁晶晶在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，原告免收被告袁晶晶非现金交易透支利息；被告袁晶晶在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告袁晶晶应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；被告袁晶晶保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告袁晶晶是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告袁晶晶未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。借款合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定，被告袁晶晶未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。被告袁晶晶以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。抵押物清单载明抵押物为保时捷牌汽车，发动机号CYP108264;车架号为WP1AA2955JLB17986，所有权或使用归属为被告袁晶晶，被告林春生在抵押物共有人一栏签名并确认同意以该抵押物为上述借款向原告提供抵押。该车于2018年5月17日办理了抵押物登记手续。机动车登记证书载明，该车号牌号码为粤V*****。同年5月11日，原告向被告袁晶晶发放贷款400,000元，借款借据载明借款期限三年，借款用途购汽车，期数36期。截至2019年9月5日，被告袁晶晶付还了原告借款本金132,124元、分期付款手续费13,884.16元，尚欠原告借款本金267,876元、利息1078.31元、还款违约金3809.35元、分期付款手续费24,115.84元未还。诉讼期间，原告确认被告袁晶晶自2019年6月开始出现逾期；诉讼请求第一项中的违约金3809.35元产生于2019年6月17日至2019年9月5日。本院认为：原告与被告袁晶晶签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》合法有效。被告袁晶晶没有按合同约定的期限付还原告借款，显属违约，应承担相应的违约责任，被告袁晶晶应付还尚欠原告的借款本息。被告袁晶晶、林春生提供其共有的车辆作为借款抵押物，并办理了抵押物登记手续，该抵押行为合法有效，原告作为抵押权人对被告袁晶晶、林春生提供抵押的车辆享有优先受偿权。关于原告主张的违约金，合同约定借款人在到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金，即原告对违约金每月重复计算，因原告已通过诉讼的方式宣布借款提前到期并要求被告袁晶晶付还尚欠原告的借款本息，故对违约金应一次性收取，被告袁晶晶尚欠借款本金267,876元，其违约金为13,393.80元（267876元×5%＝13393.80元），原告主张的违约金3809.35元未超过13,393.80元，可予照准。原告请求还款违约金计付至欠款实际还款之日止，证据及理由不足，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（六）项、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告袁晶晶应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头分行借款本金267,876元、还款违约金3809.35元、分期付款手续费24,115.84元、利息1078.31元及自2019年9月6日起至欠款还清之日止按日利率万分之五计付的透支利息;二、原告对被告袁晶晶、林春生提供抵押的号牌号码为粤V*****的保时捷牌小型普通客车在上述第一项债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司汕头分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5753.20元、公告费2000元，合共诉讼费7753.20元（原告已预交），由被告袁晶晶、林春生负担，并应于本判决生效之日起七日内直接向本院缴纳受理费5753.20元，向原告支付公告费2000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  陈群儿人民陪审员  吴锡伟人民陪审员  李莉嵘二〇二〇年二月二十六日书 记 员  廖馥仪