广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0204民初151号原告：中国农业银行股份有限公司韶关北江支行，住所地：韶关市浈江区×××××××××××。负责人：蔡楚辉，该行行长。委托诉讼代理人：谭双杰、周崇山，该行工作人员。被告：黄丽红，女，1967年2月7日出生，汉族，住韶关市浈江区××××××××××××。被告：李国韶，男，1966年7月4日出生，汉族，住韶关市浈江区××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行与被告黄丽红、李国韶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行的委托诉讼代理人谭双杰，被告李国韶到庭参加诉讼。被告黄丽红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行向本院提出诉讼请求：1、解除双方于2011年7月8日签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告一黄丽红偿还我行个人购房担保贷款本息合计34312.47元，其中本金33197.88元，利息1114.59元（利息暂计至2019年12月26日止，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；3、被告二李国韶对被告一黄丽红结欠原告债务负连带清偿责任；4、原告对借款抵押物韶关市浈江区××××××××××××享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年6月21日被告一向原告申请个人购房担保借款人民币12万元。2011年7月8日原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款人民币12万元，期限10年，采用等额本金递减还款法，以每一个月为一个还款周期分期还款。被告一以购买房产向原告借款债务提供抵押担保。原告在2011年7月14日办理了抵押登记，并于2011年7月26日向被告发放了该笔贷款。从2016年7月起，被告未按合同约定归还原告贷款本息，经原告多次催收未果，为维护原告权益，请贵院支持我行诉讼请求。原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、被告身份证、户口本、结婚证，证明被告身份、户籍、关系；2、个人金融服务申请表，证明被告以个人购房为由向原告申请个人购房担保借款；3、《个人购房担保借款合同》，证明原告与被告存在合同和担保关系，被告应根据合同约定履行还款义务；4、房地产他项权证，证明我行是抵押权人，对抵押物享有抵押优先受偿权；5、借款凭证，证明原告已履行放款义务；6、个贷凭证基础息，证明被告欠原告贷款未还事实；7、原告主体身份变更说明，证明原复兴支行的权利和义务现由北江支行享有和承担。被告黄丽红无答辩，亦无提交证据。被告李国韶辩称：对原告诉请及证据均无异议，现暂无还款能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2011年6月21日，被告黄丽红作为申请人向中国农业银行股份有限公司韶关复兴支行申请贷款，并在原告《个人金融服务申请表》上签名确认，并提交了被告黄丽红、李国韶结婚证，证明两被告是夫妻关系。2011年7月8日，中国农业银行股份有限公司韶关复兴支行（贷款人、抵押权人）与黄丽红（借款人、抵押人）、李国韶（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款12万元用于购买韶关市浈江区×××××××××××房；借款期限从2011年7月8日起至2021年7月7日止；借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%；还款周期为1个月，还款方式为等额本息还款法；借款人授权贷款人将全部借款直接划入何茂有在中国农业银行股份有限公司韶关农行账户；本合同担保方式：由李国韶提供保证担保，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；抵押人与抵押物共有人同意以本合同项下位于韶关市浈江区××××××××××××的房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未足额偿还借款等情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。2011年7月14日，涉案的位于韶关市浈江区××××××××××××的房产办理了抵押登记。2011年7月26日，原告按合同约定向被告指定账户发放了12万元，借款凭证记载利率为7.755%，预期利率11.6325%，借款种类为二手房贷款，还款方式为等额本息还款。借款后，被告未如约还款。原告经催收无果，遂提起本案诉讼。另，2017年10月12日，中国农业银行股份有限公司韶关分行向本院出具一份《说明材料》及农银韶关综发509号《关于印发{韶关分行城区支行经营管理组织架构调整优化实施方案}的通知》，内容为从2017年10月12日起，中国农业银行股份有限公司韶关复兴支行由北江农行管辖，其对外签订的合同、协议书涉及相关权利和义务由北江农行享有和承担。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，原告已依法取得中国农业银行股份有限公司韶关复兴支行民事权利，本院予以确认。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告黄丽红指定账户发放了贷款，被告黄丽红未按期归还原告借款本息，经原告催告后仍未还款，其行为已构成根本违约，原告依法要求被告黄丽红偿还贷款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持，由于本案合同约定贷款利率是以中国人民银行同期同档次人民币基准利率而调整的，而自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，贷款基准利率标准已取消，原约定的利率应相应调整。被告李国韶是本案保证人，原告请求李国韶按合同约定对黄丽红的涉案债务承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。涉案借款抵押物韶关市浈江区××××××××××××屋已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张对该房屋享有优先受偿权，依法有据，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行与被告黄丽红、李国韶于2011年7月8日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告黄丽红于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行贷款本金33197.88元及利息（至2019年8月19日的利息按合同约定计付，2019年8月20日起至清偿之日止的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率按合同约定浮动比例计算）。三、被告李国韶对被告黄丽红的上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行对借款抵押物韶关市浈江区××××××××××××屋享有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司韶关北江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取328.91元，由被告黄丽红、李国韶负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  陈礼波二〇二〇年三月二十三日书记员  郑诗蓉