广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初20826号原告：中国银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道容奇大道中29号。负责人：刘远军。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：樊敏，女，1994年11月28日出生，汉族，住湖北省潜江市********，公民身份号码************。原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行与被告樊敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明需公告送达，本案依法变更为适用普通程序审理，并于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加诉讼，被告樊敏经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告清偿借款本金45212.08元及至清偿之日止的利息、违约金、手续费（利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，手续费按《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定的20%计算，暂计算至2019年7月21日的利息为398.09元、违约金为1306.57元、手续费9310元）；2.本案诉讼费、财产保全费由被告负担。事实与理由：2016年11月3日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申请办理中国银行信用卡业务，卡号为*****，并承诺愿意遵守领用合约的各项规定。2016年12月9日被告与原告签订编号为*****的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，合同约定：原告同意向被告提供分期额度人民币80000元用于装修，分期期数为60期（一期为一个月），手续费率20%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×分期手续费率，即分期手续费为16000元，由原告分期扣收。贷款采用按月等额还本方式，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，则应按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约（第三条）规定支付利息及违约金。《中国银行信用卡分期业务借款协议》第十条约定，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布借款合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期，并要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。原告依约向被告发放了80000元贷款到其指定银行账户，借款期限为5年，期数为60期，分期手续费率20%。贷款发放后，被告开始偿还部分款项，之后出现逾期还款的情形，经原告催收未果。被告的行为严重损害了原告的合法权益，现原告宣布与被告于2016年12月9日签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》项下的债务全部提前到期，并要求被告立即归还欠款本息、违约金、手续费并承担本案的诉讼费。被告樊敏没有答辩。原告在诉讼中提供了原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书及身份证复印件、被告的身份证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约）、《爱家分期申请表》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》、借款借据、中国银行信用卡交易流水查询、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》各一份，被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃质证及抗辩的权利。经审查，原告提供的上述证据来源合法，客观真实，与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年11月3日，被告樊敏向原告申请办理中国银行“爱家信用卡”并签订《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约），原告经审批向被告发放了卡号为*****的中国银行中银信用卡。领用合约约定如被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，日利率为万分之五，被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2016年12月9日，原告作为贷款人（甲方）与被告作为借款人（乙方）签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定甲方向乙方提供分期额度80000元用于装修，分期期数为60期（一期为一个月），分期手续费率为20%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×分期手续费率，分期手续费金额为16000元，分期扣收；还款方式为按月等额还本，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，乙方在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金透支利息；乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项），甲方有权宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。协议签订后，原告依约向被告指定账户发放了80000元的贷款，借款期限为5年，期数为60期，手续费率为20%。被告自2019年3月21日开始逾期还款，截止至2019年7月21日被告尚欠原告借款本金45212.08元、利息398.09元、违约金1306.57元、分期手续费9310元。经催告还款未果，原告遂向本院提起诉讼。另查明，2016年9月27日，原告通过其外网公告发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消服务收费“超限费”，调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，该公告自2017年1月1日起执行。本院认为，《中国银行信用卡分期业务借款协议》系被告与原告在自愿、平等的基础上签订，其内容并未违反法律禁止性规定，合法有效，故对双方当事人均具有法律约束力。根据协议约定，借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权宣布本合同项下的所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期。被告自2019年3月21日开始逾期还款，其行为已构成违约，故原告要求被告清偿贷款本金45212.08元、分期手续费9310元及利息，符合双方合同约定，合理有据，本院予以支持。对于利息的计算，利息暂计算至2019年7月21日止为398.09元，至于自2019年7月22日起的利息应按约定的透支利率日万分之五计算至实际清偿之日止。对于原告主张的逾期还款违约金，因原告只在其官网单方宣布调整服务项目，未能提供证据证明双方已就违约金的计算及收取达成新的约定，故原告的该项主张缺乏依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告樊敏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行清偿借款本金45212.08元、分期手续费9310元及利息（利息暂计至2019年7月21日止为398.09元，从2019年7月22日起的利息以透支款本金45212.08元为基数，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止)；二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1205.67元，财产保全费582.27元，合共1787.94元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司顺德容桂支行负担37.94元，被告樊敏负担1750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  邓杏华人民陪审员  何诗仪人民陪审员  李洁玉二〇二〇年三月十三日书 记 员  黄 筠