福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初9739号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区金帝大厦**，统一社会信用代码91350503705204804U。 负责人：施能升，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈德贤，男，该公司员工。 被告：许宝文，女，1989年2月8日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：许万能，男，1966年2月27日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：吕玉君，女，1965年6月20日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称工行丰泽支行）与被告许宝文、许万能、吕玉君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈德贤到庭参加诉讼，被告许宝文、许万能、吕玉君经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告工行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许宝文、许万能、吕玉君立即偿还借款本金2174538.29元，并支付从2019年1月18日起至实际还清全部本息之日止以银行同期同档次贷款利率为基准利率按借款合同约定的浮动比率计算的利息、罚息、复利（暂计至2019年8月21日利息、罚息、复利合计72666.41元）；2、判令原告对被告许宝文提供的抵押物即址在丰泽区宝洲路中段南侧泉州××广场××层××号楼××Ａ3702房产进行拍卖、变卖或折价所得价款具有优先受偿权。事实和理由：被告许宝文于2014年2月18日向原告所辖宝洲路支行申请办理个人一手房按揭贷款256万元，贷款期限240个月，贷款利率执行同期同档次基准利率，采取按月等额本息还款（按月计息）方式还款，贷款用于购买丰泽区宝洲中段南侧泉州浦西万达广场超高层住宅南区住3号楼3Ａ3702并以该房产抵押担保。宝洲路支行于2014年1月26日办理商品房预告抵押登记证并按《个人购房借款／担保合同》（下简称借款合同）约定于2014年3月18日发放个人一手房按揭贷款256万元。原告于2019年4月29日《不动产登记证明》出证，办妥正式抵押登记。被告许万能、吕玉君于2014年2月18日向宝洲路支行提交《共同还款确认书》同意为本笔贷款承担连带偿还责任，确认该笔贷款为许万能、吕玉君与许宝文的共同债务。被告许宝文贷款还款期间多次未按合同约定还款，共偿人明确无意为其还款，截至2019年8月21日已连续8个月累计14次未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第十四条14.1条“Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的违约情形，原告有权根据借款合同第十四条14.2款约定，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还的贷款本息。根据被告许万能、吕玉君出具的《共同还款确认书》，其两人应履行共同偿还担保责任。根据借款合同第二十一条抵押物的处分的约定，原告对拍卖变卖被告位于丰泽区宝洲路中段南侧泉州浦西万达广场超高层住宅南层住宅南区住3号楼3Ａ3702抵押物房产价款享有优先受偿权。 被告许宝文、许万能、吕玉君均未作答辩。 本院经审理查明的事实与原告工行丰泽支行的陈述基本一致。另查明，1、案涉《个人购房借款／担保合同》系被告许宝文与中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行签订，合同约定的贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；借款人未能按约定还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。2、2014年2月18日，被告许万能、吕玉君各出具一份《共同还款确认书》予原告，同意为许宝文就案涉贷款承担连带偿还责任。3、诉争抵押物即坐落于丰泽区宝洲路中段南侧泉州××广场××层××号楼××Ａ3702房产已办理了产权人为被告许宝文的产权登记手续，并于2019年4月29日办理抵押权登记，抵押金额为256万元，抵押期限至2034年2月23日止，抵押权人为原告工行丰泽支行。4、截至2019年8月21日，被告尚欠借款本金2174538.29元，利息、罚息、复利合计72666.41元。5、中国工商银行股份有限公司泉州分行因内部管理需要，将中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行调整为由工行丰泽支行管理，并将中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行的公章封存。2018年6月25日，工行丰泽支行在泉州晚报上发布公告，将中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行对外产生的权利、义务（包括但不限于对外产生的债权、债务）统一由调整后的管辖支行即工行丰泽支行承担。2018年7月20日，其上级行中国工商银行股份有限公司泉州分行出具说明，称对工行丰泽支行在泉州晚报上发布的公告内容予以确认。 上述事实，有原告工行丰泽支行提供的《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、不动产产权证明、共同还款确认书、借款凭证、贷款发放凭证、贷款信息表、通知及公告等书证及庭审中原告的陈述为证。三被告未到庭参加诉讼，又未提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行与许宝文签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行依约发放贷款，合同履行过程中，被告许宝文未能依约还本付息，其行为已经构成违约。由于内部管理的调整，中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行依法将其对外产生的债权转让给原告工行丰泽支行，并在泉州晚报上予以公告，且其上级行即中国工商银行股份有限公司泉州分行出具说明，对该情况予以确认，因此，原告工行丰泽支行受让诉争债权后有权向被告许宝文主张权利。截至2019年8月21日，被告尚欠原告借款本金2174538.29元，利息、罚息、复利合计72666.41元，被告许宝文应予偿还。被告许万能、吕玉君向中国工商银行股份有限公司泉州宝洲路支行出具《共同还款确认书》，承诺对许宝文的上述债务承担共同还款责任，故对原告要求许万能、吕玉君共同偿还诉争借款本息的诉求，予以支持。被告许宝文自愿以其名下位于丰泽区宝洲路中段南侧泉州××广场××层××号楼××Ａ3702的房产为本案债务提供担保，并办理抵押登记手续，该抵押合法有效。原告请求若被告许宝文未能履行上述还款义务，其有权依照法律规定对上述抵押物进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本院予以支持。被告许宝文、许万能、吕玉君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告许宝文应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行偿还截至2019年8月21日尚欠的借款本金2174538.29元，利息、罚息、复利合计72666.41元，并支付自2019年8月22日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告许万能、吕玉君应对许宝文的上述债务承担共同还款责任； 三、若被告许宝文、许万能、吕玉君未能履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律的规定，以被告许宝文提供的抵押物即坐落于丰泽区宝洲路中段南侧泉州××广场××层××号楼××Ａ3702房产［不动产权证书号：闽（2018）泉州市不动产权第0029858号］进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在上述第一项债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24778元，由被告许宝文、许万能、吕玉君负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨 伟 审 判 员  魏鋆妮 人民陪审员  卢侨生 二〇二〇年三月二十三日 书 记 员  陈心茹 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。