重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0102民初477号原告:中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路**，统一社会信用代码91500102908503249W。法定代表人：张保彬，该分行行长。委托诉讼代理人：肖露，重庆山语律师事务所律师。被告：许富洪，男，1973年4月28日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：陈群，女，1975年1月29日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农行涪陵分行）与被告许富洪、陈群金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人肖露参加了诉讼，被告许富洪、陈群经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决二被告归还原告截止2020年10月28日借款本金185372.78元、利息11797.36元、逾期还款罚息940.33元、复利541.1元，合计198651.57元，并支付以借款本金185372.78元为基数按年利率10.6575%计算从2020年10月29日起至还清之日止的罚息及复利（以罚息之和为基数按年利率10.6575%计算）；2、依法判决原告有权对被告所有的位于重庆市涪陵区XX路X号X栋XX（证号：**地证2008字第**）以折价或拍卖、变卖价款在以上债权范围内优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：二被告为夫妻关系。2016年7月5日，二被告向原告申请贷款25万元。同年7月12日被告许富洪与原告签订《个人担保借款合同》。合同约定：原告向被告提供贷款25万元，用途为房屋装修。借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。根据借款凭证记载逾期利率10.6575%。应付未付利息按中国人民银行规定计收复利。还款方式为分期还款。还款周期为一个月。如被告未按期足额归还借款，原告有权提前收回发放的借款及利息。另双方签订《涪陵区房地产抵押合同》，以被告所有的位于重庆市涪陵区XX路X号X栋XX号房屋为该贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告根据约定向被告指定账户支付借款。但被告在履行还款义务过程中，存在多次未按期还款。截止2020年10月28日被告尚欠借款本金185372.78元、利息11797.36元，逾期还款罚息940.33元、复利541.1元，合计198651.57元。综上所述，原、被告签订的《个人担保借款合同》及《涪陵区房地产抵押合同》是双方真实意思表示，受法律保护。被告未按合同约定按期足额归还原告贷款及利息构成违约，现原告根据合同约定宣布贷款提前到期。另被告许富洪与陈群为夫妻关系，且作为共同申请人，借款用途为房屋装修，系家庭生活使用，被告许富洪与陈群应承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，根据法律之相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。被告许富洪、陈群未作答辩。本院经审理认定事实如下：二被告向原告借款时系夫妻关系。2016年7月5日，原告与二被告签署了《个人信贷业务申请表》、《个人贷款谈话笔录》，载明二被告向原告申请贷款25万元用于装修，期限为10年，同时同意提供抵押。2016年7月12日，原告与被告许富洪签订了《个人购房担保借款合同》。该合同约定：被告向原告借款25万元用于装修；借款期限为120个月；还款方式为等额本息还款；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%后确定。借款发放后，利率以12个月为一个周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日进行调整，如无贷款发放日的对应日，则自该月最后一天调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款浮动幅度确定新的借款执行利率；如被告未按约定足额偿还借款，原告有权提前收回借款，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同时，原告与二被告签订《涪陵区房地产抵押合同》，二被告其所有的位于重庆市涪陵区XX路X号X栋XX号房屋【证号：303房地证2008字第XXXXX号】为该贷款提供抵押担保，并对上述房产依法办理了抵押登记。合同签订后，原告按照约定于2016年7月19日向被告提供了借款。借款凭证记载的执行利率为7.10500%，逾期利率为10.65760%。事后，被告未按合同约定履行还款义务。截止2020年10月28日，被告尚欠借款本金185372.78元、利息11797.36元，逾期还款罚息940.33元、复利541.1元，合计198651.57元。原告遂诉至本院。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，农行涪陵分行提交的营业执照、法定代表人身份证明书、结婚证、个人信贷业务申请表、个人贷款面谈笔录、个人担保借款合同、个人贷款资金支付授权委托书、抵押合同、不动产登记证明、贷款发放通知单、借款凭证、交易明细等在卷佐证，这些证据材料经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人担保借款合同》和《涪陵区房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，应受法律保护。合同签订后，原告已按约向被告履行了发放借款的合同义务。被告借款后未按约定及时还款，属违约行为，依法应承担偿还原告尚欠全部借款及利息的违约责任。被告以重庆市涪陵区XX路X号X栋XX号房屋为借款作抵押担保，原告有权就该抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百九十四条、第四百一十条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一四十四条之规定，判决如下：一、被告许富洪、陈群于本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2020年10月28日的借款本金185372.78元、利息11797.36元、逾期还款罚息940.33元、复利541.1元，共计198651.57元，并支付从2020年10月29日起至借款本金付清之日止的罚息及复利【罚息以借款本金185372.78元基数按本合同约定的借款执行利率即7.105%基础上上浮50%计算，复利以欠付的罚息之和为基数，按罚息利率计算。如遇中国人民银行人民币基准利率调整，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款浮动幅度确定新的借款执行利率】。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行有权就被告许富洪、陈群提供抵押担保的位于重庆市涪陵区XX路X号X栋XX号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4274元，减半收取2137元，由被告许富洪、陈群负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员  黄 江二〇二〇年三月一日法官助理  李子琦书 记 员  黄银丹