四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书  (2020)川0129民初2178号  原告：成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行。住所地：四川省大邑县悦来镇惠通街1、3、5、7号。 负责人：李晓红，行长。 委托诉讼代理人：李云波，男，汉族，住重庆市大足区，系该支行员工。 委托诉讼代理人：杨挺立，男，汉族，住四川省大邑县，系该支行员工。 被告：王定琼，女，汉族，住大邑县。 被告：刘承志，男，汉族，住大邑县。 原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行（以下简称农商行悦来支行）与被告王定琼、刘承志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员吴成彬独任审理，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告农商行悦来支行的委托代理人李云波、杨挺立到庭参加了诉讼，被告王定琼、刘承志经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农商行悦来支行向本院提出诉讼请求：一、判令确认成农商邑悦个借20180108《个人借款合同》项下585000.00元贷款于2020年9月16日提前到期；二、判令被告王定琼、刘承志立即清偿所欠原告借款本金616785.59元及至全款还清之日止的利息、罚息、复利［利息、罚息、复利计算公式：（一）从2020年1月21日起至2020年3月6日止，以617500.00元为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%计算利息；从2020年3月7日起至2020年4月27日止，以601250.00元（即2020年3月6日未到期部分本金）为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%计算利息，以16250.00元（即2020年3月6日已到期部分本金）为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%基础上再上浮50%计算罚息；从2020年4月28日起至2020年9月6日止，以601250.00元（即未到期部分本金）为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%计算利息，以15535.59元（即已到期部分本金，扣除2020年4月27日归还的本金714.41元）为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%基础上再上浮50%计算罚息；从2020年9月7日起至2020年9月16日止，以585000.00元（即未到期部分本金）为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%计算利息，以31785.59元（即已到期部分本金）为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%基础上再上浮50%计算罚息；从2020年9月17日起至贷款结清之日止以尚欠本金为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%基础上再上浮50%计算罚息；（二）从2020年1月21日起至贷款结清之日止以尚欠利息、罚息为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%基础上再上浮50%计算复利］；三、判令被告王定琼、刘承志根据《个人借款合同》第十条第四款的约定向原告支付违约金61678.56元；四、判令确认原告对被告王定琼单独所有的位于犀浦镇国××单元××号的办公房产（不动产权证号：川（2018）郫都区不动产权第××号，业务号：2018082324Ｆ00439）、被告刘承志单独所有的位于大邑县的房产（不动产权证号：川（2018）大邑县不动产权第××号，业务号：2018082429Ｆ00012）享有抵押权，并有权在被告不履行上述二、三项债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月7日，原告与被告王定琼、刘承志签订了《个人借款合同》（合同编号：成农商邑悦个借20180108），约定原告向被告王定琼提供贷款650000.00元，借款期限为36个月，即从2018年09月07日起至2021年09月06日止（贷款实际发放日期、到期日以具体的借款凭证为准），贷款利率执行浮动年利率，即中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮60%，贷款逾期的罚息利率执行在贷款利率基础上上浮50%，并制定分期还款计划：2019年3月归还借款本金16250.00元，2019年9月归还借款本金16250.00元，2020年3月归还借款本金16250.00元，2020年9月归还借款本金16250.00元，2021年3月归还借款本金16250.00元，2021年9月到期后结清贷款。同时合同也对计息、结息、贷款逾期、违约责任等进行了约定。同日，原告与被告王定琼、刘承志签订了《抵押合同》（合同编号：成农商邑悦个抵20180046），约定被告王定琼、刘承志为《个人借款合同》（合同编号：成农商邑悦个借20180108）项下的债权提供抵押担保，并将王定琼单独所有的位于犀浦镇国××单元××号的办公房产（不动产权证号：川（2018）郫都区不动产权第××号，业务号：2018082324Ｆ00439）、刘承志单独所有的位于晋××镇××大道××单元××号的房产（不动产权证号：川（2018）大邑县不动产权第××号，业务号：2018082429Ｆ00012）作为该笔贷款的抵押物，已办理了抵押登记（不动产登记证明：川（2018）大邑县不动产证明第000XXXX号、川（2018）郫都区不动产证明第006XXXX号）。合同签订后，原告于2018年9月17日向被告王定琼发放贷款65万元，约定2021年9月6日到期，但被告王定琼在取得贷款后，未按约履行还款义务，利息仅足额支付至2020年1月20日，未归还2020年3月到期部分本金16250.00元（仅于2020年4月27日归还本金714.41元）以及2020年9月到期部分本金16250元，原告已向被告王定琼、刘承志多次催收至今未果，截止2020年9月7日贷款本金尚欠616785.59元，上述被告已构成严重违约，遂诉至法院。 被告王定琼未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 被告刘承志未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2018年9月7日，原告与被告王定琼、刘承志签订了《个人借款合同》（合同编号：成农商邑悦个借20180108），约定原告向被告王定琼提供贷款650000.00元，借款期限为36个月，即从2018年09月07日起至2021年09月06日（贷款实际发放日期、到期日以具体的借款凭证为准），贷款利率执行浮动年利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮60%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；复利按罚息利率计算；并制定分期还款计划：2019年3月归还借款本金16250.00元，2019年9月归还借款本金16250.00元，2020年3月归还借款本金16250.00元，2020年9月归还借款本金16250.00元，2021年3月归还借款本金16250.00元，2021年9月归还借款本金568750.00元；借款采用抵押担保方式；同时合同第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施，第二款、第三款约定了甲方违约的情形，其中，第三款第（十）项约定乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形视为违约；第十条第四款乙方救济措施约定“出现本条第二款或第三款约定的任一项中的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；（三）按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中，出现第三款中第（一）项情形的违约金为5%，出现第三款中第（二）项至第（十）项情形的，违约金为10%；……（六）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被告乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为……”；第十一条约定乙方为实现本合同项下之债权而实际发生的一切费用均由甲方承担。同日，原告与被告王定琼、刘承志签订了《抵押合同》（合同编号：成农商邑悦个抵20180046），约定为确保王定琼、刘承志与原告之间签订的《个人借款合同》的切实履行，保障抵押权人债权的实现，以王定琼单独所有的位于犀浦镇国××单元××号的办公房产［不动产权证号：川（2018）郫都区不动产权第××号，业务号：2018082324Ｆ00439］及刘承志单独所有的位于晋××镇××大道××单元××号的房产［不动产权证号：川（2018）大邑县不动产权第××号，业务号：2018082429Ｆ00012］提供抵押担保。被告原告分别于2018年9月17日、9月12日就上述房产办理了不动产登记证明［不动产登记证明：川（2018）郫都区不动产证明第006XXXX号、川（2018）大邑县不动产证明第000XXXX号］。合同签订后，原告按约于2018年9月17日向被告王定琼、刘承志发放贷款650000.00元，借款凭证载明借款起止日：2018年9月17日起至2021年9月6日。被告王定琼、刘承志在取得贷款后，按约定偿还了2019年的两期到期本金及利息，从2020年3月起仅归还到期本金16250.00元中的714.41元，共计偿还借款本金33214.41元；利息仅足额支付至2020年1月20日止，现被告王定琼、刘承志未按约定按期足额支付到期本金及利息，截止2020年9月16日止尚欠贷款本金616785.59元及利息、罚息、复利共计33096.13元。 上述事实，有原告庭审陈述及原告提交的经本院审查具有证明力并予以采信的下列证据证实：《个人借款申请书》、个人贷款面谈记录、《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人借款凭证》、《不动产权证》、《不动产登记证明》、贷款及还款记录等。 本院认为，原告与被告王定琼、刘承志签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系合同双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。双方签订的《个人借款合同》对还款期限、违约责任等做了约定，但被告王定琼、刘承志未按合同约定履行自己的义务，原告按合同约定宣布借款于2020年9月16日提前到期，符合双方合同约定，本院予以支持。借款被宣布提前到期后，被告王定琼、刘承志应按合同约定归还原告全部借款本金及利息、罚息、复利，对原告要求被告王定琼、刘承志归还借款本金616,785.59元及按合同约定利率计付的逾期利息、复利的请求，本院予以支持，但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故在2019年8月20日起的罚息、复利利率应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮计算。《个人借款合同》约定被告若违约的，违约金为10%。因此，对原告要求被告王定琼、刘承志按未清偿本金616,785.59元的10%计算支付违约金61,678.56元的诉讼请求,符合双方合同约定，本院予以支持。被告王定琼以其单独所有的办公房产，被告刘承志以其单独所有的房产提供抵押担保，在被告未履行还款义务时，原告有权将抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。原告主张对上述抵押财产享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告支付保全费的诉讼请求，因本案未实际发生过，本院不予支持。对原告要求被告支付公告费390.00元的诉讼请求，因案涉合同有约定，且不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行与被告王定琼、刘承志于2018年9月7日签订的《个人借款合同》于2020年9月16日提前到期； 二、被告王定琼、刘承志在在本判决生效之日起十日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行借款本金616,785.59元及截止到2020年9月16日的利息、逾期利息及复利33,096.13元，并承担从2020年9月17日起至本判决确定的还款之日止，以616,785.59元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮60%基础上再上浮50%计算罚息及复利； 三、被告王定琼、刘承志在在本判决生效之日起十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行违约金61,678.56元； 四、原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行对被告王定琼单独所有的位于犀浦镇国××单元××号的办公房产［不动产权证号：川（2018）郫都区不动产权第××号，业务号：2018082324Ｆ00439］及被告刘承志单独所有的位于晋××镇××大道××单元××号的房产［不动产权证号：川（2018）大邑县不动产权第××号，业务号：2018082429Ｆ00012］享有优先受偿权，在被告王定琼、刘承志不履行上述义务时，以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 五、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司大邑悦来支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,968.00元、公告费390.00元，由被告王定琼、刘承志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。    审判员  吴成彬    二〇二〇年三月十日  书记员  余 帅