广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初2710号原告：中国银行股份有限公司惠州惠阳支行，营业场所：广东省惠州市惠阳区淡水镇开城大道中。负责人：童伟东，行长。委托诉讼代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯茜，广东指针律师事务所律师助理。被告：陈海燕，女，汉族，1977年7月25日出生，住址：湖北省监利县，被告：惠州市惠冠商贸有限公司，住所地：惠阳区淡水桥背排坊（人民三路旁）。法定代表人：王义俊。原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称中国银行）诉被告陈海燕、惠州市惠冠商贸有限公司（以下简称惠冠公司）金融借款合同纠纷一案。本院立案后，依法适用普通程序，由审判员梁东辉担任审判长，与人民陪审员邓运良、陈娘秀组成合议庭，于2020年2月3日公开开庭审理。原告中国银行的委托诉讼代理人陈晓慧到庭参加诉讼。被告陈海燕经本院依法公告传票传唤、被告惠冠公司经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令立即解除与被告陈海燕、惠冠公司签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JK2018200007155633】；2、请求判令被告陈海燕偿还原告贷款本金人民币555000.00元，利息（含罚息）2534.88元，本息合计人民币557534.88元（利息暂计至2019年4月26日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）；3、请求判令被告陈海燕承担本案律师费人民币31301元；4、请求确认原告对被告陈海燕名下的位于惠州市××区淡水人民××路××花园××单元××房的房产【不动产登记证明号：粤（2019）惠州市不动产证明第××××号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5、请求判令被告惠冠公司对被告陈海燕上述所有债务承担连带清偿责任；6、请求判令被告陈海燕、被告惠冠公司承担本案的诉讼费、公告费及其它原告为实现债权而产生的费用。事实与理由：原告与被告陈海燕、惠冠公司签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2018年2月23日签订《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JK2018200007155633]；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币600000元，借款期限10年；三、合同约定借款用途、还款方式：商业住房贷款；等额本金还款；四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2018年6月1日发放人民币600000元，被告陈海燕逾期违约时间为2019年4月1日；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为月利率4.491667‰。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每经过12个月的浮动周期，重新定价一次。以重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期采用的参考利率【合同第三条第1款及合同附件一第二条第（五）款】；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%【合同第三条第6款及附件一第二条第（七）款】；七、合同解除约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止解除本合同【合同附件二第三条第1款第（2)项及第2款第（5)项】；八、抵押担保：被告陈海燕以其名下位于惠州市××区淡水人民××路××花园××单元××房的房产【不动产登记证明号：粤（2019)惠州市不动产证明第××××号】为原告的债权提供抵押担保【合同附件一第五条】；抵押担保范围为借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用【合同附件二第二条第2款】；九、保证担保：被告惠冠公司作为保证人，为借款人在本合同项下的贷款提供阶段性连带责任的保证担保【合同附件一第五条】，保证期间自本合同生效之日起至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止【合同附件二第四条第2款】；十、实现债权的费用：因借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等【合同附件二第三条第2款第（6)项】;十一、管辖权约定：贷款人所在地有管辖权的人民法院起诉【合同第十三条】。上述合同生效后，原告依约于2018年6月1日向被告陈海燕发放贷款人民币600000元，被告陈海燕依据合同约定履行还款义务至第9期，从第10期开始逾期，已拖欠原告贷款1期，截止2019年4月26日，尚欠本金人民币555000.00元，利息(含罚息)2534.88元，本息合计人民币557534.88元，经原告方多次催讨，被告陈海燕拒不履行还款义务，严重违反合同约定。被告惠冠公司至今未按照合同约定办理房产证及他项权证，亦未履行相应的连带保证责任。综上所述，鉴于二被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸法院，望判如所请。原告中国银行为其陈述的事实提交如下证据：1、原告基本材料；2、被告陈海燕身份证复印件、被告惠冠公司企业信息；3、个人一手住房贷款合同；4、不动产登记证明；5、借款借据；6、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询；7、发票、委托代理合同；8、公告费票据、律师费到账凭证。被告陈海燕、惠冠公司未答辩亦未提交证据。经审理查明：2018年2月23日，原告中国银行与被告陈海燕、惠冠公司签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK2018200007155633），约定由原告向被告陈海燕提供人民币600000元贷款，借款期限为120个月；贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为参考利率，利率定价方式为浮动利率，采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上的浮动比例为上浮10％，重新定价日的贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，浮动比例为上浮10％，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；若被告陈海燕未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；还款方式为等额本金；被告陈海燕愿以位于惠州市××区淡水人民××路××花园××单元××房产向原告提供抵押担保；被告陈海燕未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，即构成或视为借款人在合同项下违约，原告有权终止或解除合同，要求被告陈海燕赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权、有权要求保证人承担保证责任。该合同还约定被告惠冠公司作为保证人为陈海燕的贷款提供阶段性连带责任保证，即自陈海燕办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告惠冠公司在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对在该日之前已到期的债务，以及该日之前发生惠冠公司或/及陈海燕违约而引起的合同项下的债务，被告惠冠公司仍应承担相应的担保责任。合同签订后，原告于2018年6月1日向被告陈海燕发放了600000元贷款。被告陈海燕借款后，按合同约定履行还款付息义务，但是自2019年4月1日起未能支付贷款本息，截止至2019年4月26日，被告陈海燕欠合同项下本金为人民币555000元，欠利息2534.88元（含罚息），本息合计557534.88元。原告经追讨未果，遂向本院起诉。再查明，涉案房产位于惠州市××区淡水人民××路××花园××单元××房，原告在涉案房产上设立了预售商品房抵押权预告登记［证号：粤（2019）惠州市不动产证明第××××号］，并未办理抵押登记。又查明，2019年4月26日，原告的上级机构中国银行股份有限公司惠州分行为实现本案债权，与广东指针律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由广东指针律师事务所律师代替原告进行诉讼。2019年6月5日，广东指针律师事务所向中国银行股份有限公司惠州分行出具价格为31301元的律师费发票，并向本院提交2020年1月21日的《转帐贷方传票》（到账凭证）证明律师费的实际发生。另查明，截止至本案开庭日，被告陈海燕仍未偿还原告贷款。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告陈海燕、被告惠冠公司签订的《个人一手住房贷款合同》，是三方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告陈海燕发放了贷款，已经履行了合同义务。被告陈海燕作为借款人未按合同约定的时间向原告支付贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告依据合同约定，请求判令解除三方签订的借款合同并请求判令被告陈海燕偿还借款本金及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，涉案《个人一手住房贷款合同》中约定了原告为实现债权而实际发生的律师费由被告陈海燕承担，原告也提交了《民事委托代理合同》、律师费发票以及银行转账凭证，证明律师费的实际发生，因此，对于原告要求被告陈海燕承担本案律师费31301元的诉讼请求，本院予以支持。被告惠冠公司为被告陈海燕的上述借款合同提供阶段性连带责任保证，涉案房产尚未办出抵押登记证明文件或其他权利证书，惠冠公司的保证期间并未届满，原告要求被告惠冠公司对被告陈海燕的上述债务承担连带清偿责任具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈海燕以其名下位于惠州市××区淡水人民××路××花园××单元××房作为其向原告借款的抵押担保，虽依法办理了预售商品房抵押权预告登记，但未办理抵押登记，应认定抵押权尚未设立，原告诉请对该房产享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。被告陈海燕经本院依法公告传票传唤、被告惠冠公司经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，以缺席论处。综上所述，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告陈海燕、惠州市惠冠商贸有限公司于2018年2月23日签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JK2018200007155633】；二、被告陈海燕应于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金555000元及利息【利息的计算：1、截止至2019年4月26日拖欠的利息（含罚息）为2534.88元；2、从2019年4月27日起以555000元为本金按合同约定的计算方式计算至本判决清偿之日止】；三、被告陈海燕于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师费31301元；四、被告惠州市惠冠商贸有限公司对被告陈海燕的上述债务承担连带责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费9688元，公告费260元，合计9948元，由被告陈海燕、惠州市惠冠商贸有限公司连带承担（原告已预交诉讼费9688元、公告费260元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  梁东辉人民陪审员  陈娘秀人民陪审员  邓运良二〇二〇年三月十九日法官助理朱瑞仙书记员肖志扬