广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初5721号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行地址：惠州市惠城区环城西一路20号。法定代表人：刘亚光，职务：行长。委托代理人：朱明丽，系广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：朱琼婷，系广东卓凡律师事务所实习律师。被告一：曾曙光，男，汉族，1969年09月07日出生，地址：惠州市惠城区。被告二：李爱武，女，汉族，1968年10月28日出生，地址：惠州市博罗县。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告曾曙光、李爱武金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判长邱伟光、审判员杨燕红、陈希希组成合议庭，适用普程序公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人朱明丽律师、朱琼婷实习律师到庭参加诉讼，被告曾曙光、李爱武经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行起诉称,2009年3月3日，第一被告与原告签订编号为440710015-011-2009000804号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：（1）第一被告向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币8.2万元，贷款期限为180个月，自2009年3月3日起至2024年3月3日止；（2）贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上下调30%，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币613.06元；（3）若第一被告未按时还清借款本金和利息，原告有权按本合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；（4）若第一被告不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项时，原告有权宣布贷款立即到期，要求立即清偿借款本息及相关费用、解除借贷关系、行使担保权利、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利；（5）第一被告以其名下位于惠州市三环南路9号光辉国际公寓23层10号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第**）对借款本息及原告实现债权费用提供抵押担保，并办理抵押权登记手续，领取了房地产他项权证明（房地产他项权证号：粤房地他项权证惠：粤房地他项权证惠州字第**包括借款本金、利息（包括复利与罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；（7）本合同项下的争议向原告所在地人民法院起诉，此外双方还约定了其他权利义务。2009年2月26日，第一被告、第二被告共同向原告出具《承诺书》，承诺以上述房产作为借款抵押物。合同签订后，原告于2009年3月9日发放贷款人民币8.2万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，第一被告使用借款后，累计已还本金人民币44908.18元、利息人民币24406.42元，截止2019年1月28日，第一被告仍拖欠原告借款本金人民币37091.82元、利息人民币603.14元、罚息人民币39.41元。原告多次催收未果。鉴于上述事实，原告认为，第二被告与第一被告为夫妻关系，第一被告未能依约还本付息,其行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空。另外，原告聘请律师代理本案支付律师费人民币2343.5元，原告为实现债权发生的一切费用应由第一被告、第二被告共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至贵院，望判如上所请：1.依法解除原告与第一被告签订的编号为440710015-011-2009000804号《个人住房（商业用房）借款合同》（借款金额为人民币8.2万元）；2.依法判令第一被告、第二被告立即偿还借款本金人民币37091.82元及利息（利息计算如下：暂计至2019年1月28日利息人民币603.14元、罚息人民币39.41元，自2019年1月29日起至清偿之日止利息、罚息、复利按借款合同约定利率水平计收。）给原告；3.依法判令第一被告、第二被告共同承担原告实现债权支付的律师费人民币2343.5元；4.依法判令第一被告以其名下位于惠州市三环南路9号光辉国际公寓23层10号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第11000574：粤房地权证惠州字第**，房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第**承担抵押担保责任，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；5.本案的保全费、公告费及诉讼费等一切诉讼费用由第一被告、第二被告共同承担。被告曾曙光、李爱武未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2009年03月03日，第一被告与原告签订编号为440710015-011-2009000804号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：（1）第一被告向原告申请抵押贷款，贷款金额为人民币8.2万元，贷款期限为180个月，自2009年3月3日起至2024年3月3日止；（2）贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上下调30%，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息，每月归还本息金额为人民币613.06元；（3）若第一被告未按时还清借款本金和利息，原告有权按本合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。另查明一，合同签订后，原告于2009年3月9日发放贷款人民币8.2万元，依约履行了合同项下所约定的义务。借款期间，第一被告使用借款后，累计已还本金人民币44908.18元、利息人民币24406.42元，截止2019年1月28日，第一被告仍拖欠原告借款本金人民币37091.82元、利息人民币603.14元、罚息人民币39.41元。另查明二，第一被告以其名下位于惠州市三环南路9号光辉国际公寓23层10号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100057444号）对借款本息及原告实现债权费用：粤房地权证惠州字第**房地产他项权证明（房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1100030324号）。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人货款支付凭证》、房地他项权证、个人贷款对账单、催收函、委托借理合同及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放了贷款，但被告未依约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告主张与被告解除合同及还本付息，有事实和法律依据，对其合理部分，应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定及按照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条第三款“借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息。”的规定，被告未按照约定的期限返还借款本息，构成违约，应当按照约定支付逾期利息；原告计算的利息包含罚息，已有惩罚性质，对罚息不应再计算复利，故原告要求被告支付复利的诉请，本院不予支持。原告与被告一签订的个人购房担保借款合同中，第二被告李爱武在承诺书上签名确认，且双方就上述房产办理了商品房抵押权登记手续，故原告要求对上述房产享有优先受偿权有理有据及请求，本院予以支持。原告与广东卓凡律师事务所签订代理合同，其约定律师费用，广东指针律师事务所未提供票据，且庭审中原告代理律师说明律师费尚未实际支付，故原告主张的律师费用由被告负担，本院不予支持，原告可另行主张其费用。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及按照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条第三款规定，缺席判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告曾曙光、李爱武签订编号为440710015-011-2009000804号的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告曾曙光、李爱武应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行借款本金人民币37091.82元、罚息39.41元及利息603.14元（以逾期金额为基数，暂计至2019年01月28日，此后的利息按照合同约定计至付清之日止）。三、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权范围内对处置曾曙光名下位于惠州市三环南路9号光辉国际公寓23层10号房（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100057444号）房产的所得款项享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。案件受理费802元（原告已预交802元），由被告曾曙光、李爱武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  邱伟光审判员  杨燕红审判员  陈希希二〇二〇年三月五日法官助理刘文娟书记员骆华威