云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初1976号原告：前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司。统一社会信用代码：914403003582047887。住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：汪**，系该公司总经理。委托诉讼代理人：钱辉，男，汉族，1991年8月1日出生，大专文化，云南省玉溪市人，现住云南省玉溪市，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：江晓晴子，云南景诚律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：王俐，女，哈尼族，1962年11月11日出生，普洱市墨江县人，原，原住普洱市墨江哈尼族自治县联珠镇下菜园**住。原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司（以下简称前海众诚公司）与被告王俐民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，因本案案情疑难、复杂，无法在审限内结案，报经本院院长批准后，延长审限六个月，本院于2020年2月13日依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告前海众诚公司的委托诉讼代理人江晓晴子到庭参加诉讼，被告王俐经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告前海众诚公司向本院提出诉讼请求：一、判令解除编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001被告与出借人王春燕签署的借款合同；二、判令被告偿还原告借款本金人民币79000元及暂计利息、滞纳金、违约金人民币30336元，合计人民币：109336元，及从2019年6月11日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息、滞纳金、违约金（计算方法：从2017年11月11日起暂至2019年6月10日本金为79000元，逾期天数为576天，按年利率24%计算逾期还款的利息、滞纳金、违约金为30336元。计算公式为：本金×年息24%÷360天×逾期天数）；三、判令原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为云Ｊ×××**的起亚牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿;四、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年11月10日被告与出借人王春燕签订了编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001的《借款合同》，合同约定：被告向王春燕借款人民币86900元用于经营，月利率为0.98%，借款期限36个月，自2017年11月10日起至2020年11月9日止，还款方式为等本等息，即被告每月支付利息及分期本金。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，按未还本金1%／天计算逾期违约金。合同签订后，出借人王春燕委托深圳投哪金融服务有限公司向被告王俐账户转账出借人民币86900元。之后王春燕将该笔债权全额转让给深圳恒盈金融服务有限公司并通知了被告王俐。后深圳恒盈金融服务有限公司又将该笔债权全额转让给原告，并通知了被告王俐，为保障债权的实现，被告王俐与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为云Ｊ×××**的起亚牌汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定还款，仅在合同约定借款期限内归还7900元，被告就采取不见面、不清偿等方式逃避清偿原告对被告享有的合法债权，致使原告合法权益遭受严重损害。为维护原告合法权益，特向合同约定地法院即思茅区法院提起诉讼，请法院判令支持原告的全部诉讼请求。被告王俐未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王俐未到庭质证，亦未在举证期内向本院提交任何书面证据材料。对证据和事实，本院认定如下：原告提交的第一组证据材料：《借款合同》原件一份，第二组证据材料：《网银在线（北京）科技有限公司付款电子回单》复印件三份，第三组证据材料：《网银在线代付支付服务协议》复印件一份、《付款确认书》原件一份，第四组证据材料：《债权转让通知书》原件二份，第五组证据材料：《车辆抵押合同》原件一份、《车辆登记证》复印件一份。本院认为，原告提交的上述证据材料来源及形式合法，与本案具有关联性，能证明被告于2017年11月10日与王春燕签订编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001号《借款合同》，王春燕委托深圳投哪金融服务有限公司支付借款，王春燕与原告签订《债权转让通知书》，将债权转让给深圳恒盈金融服务有限公司，深圳恒盈金融服务有限公司与原告签订《债权转让书》，将债权又转让给原告，以及原被告签订《车辆抵押合同》后到云南省普洱市对原告所有的云Ｊ×××**号车辆办理抵押登记的事实，故本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2017年11月10日，被告王俐（为合同甲方）与王春燕（为合同乙方）在普洱市思茅区签订编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001号《借款合同》，合同主要内容为：“第一条、借款基本信息：（一）借款金额为捌万陆仟玖佰元整（￥86900.00元）；（二）借款利率为月利率0.98%；（三）借款期限为36个月，即从2017年11月10日至2020年11月9日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；（四）借款用途为经营，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变借款用途；（五）借款放款及收款账户：1、乙方放款账号信息：乙方或者乙方委托第三方（包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司），通过乙方或第三方的客户备付金账户／商户号／银行账户向甲方付款。2、甲方借款的收款银行账号信息：开户行：中国银行，户名：王俐，账号：62×××54。（六）利息计算、还款方式：1、每一个月为一个还款期，还款日为每月与乙方放款日相对应的日期或甲、乙双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一个月计算利息。2、还款方式为等本等息，即合同生效后，甲方按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用，该笔借款首期还款额为人民币（大写）叁仟零陆拾壹元陆角贰分整（小写：￥3061.62元），以后每期支付的还款额为：人民币（大写）叁仟零肆拾伍元陆角贰分整（小写：￥3045.62元），甲方应在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息、其他各项费用。（七）还款支付方式：甲方授权第三方支付机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从本人下列银行账户中扣划各期还款（包括但不限于每期本金、利息、逾期违约金、ＧＰＳ安装及服务费用等费用），开户行：中国银行，户名：王俐，账号：62×××54，甲方实际还款时间为乙方委托银行／第三方支付机构从甲方账户中扣划到相关款项的时间。如因甲方原因（包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理了该账户挂失、销户、银行止付等）导致乙方委托扣划款失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔人民币10元的费用。（八）因甲方借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆抵／质押登记费用、放款手续费等），应由甲方承担。甲方授权深圳恒盈金融服务有限公司及其合作的第三方支付机构对上述相关费用进行扣划。（九）甲方应在乙方支付借款前足额付清上述费用，因甲方未能足额支付上述费用，导致乙方在支付借款时抵扣上述费用后再向甲方发放借款的，甲方不得以乙方未足额发放借款为由，拒绝按本合同约定的借款金额还款。第二条、特殊情形：（一）逾期还款，甲方逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的［1%］／天向乙方支付逾期违约金。逾期天数从甲方当期还款日起算，至甲方将当期应缴本金及利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经乙方成功扣划或甲方自动将以上款项转入乙方指定的账户为止。第四条、合同违约情形及处理：甲方出现如下任何一违约情形时，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用），同时乙方有权要求甲方将抵／质押车辆移交乙方占有，甲方拒不移交的，乙方有权采取自力救济的方式，占有甲方的抵／质押车辆。1、甲方出现下列情形之一，乙方有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，并按上述约定的违约处理条款处理：（2）甲方在任何一还款日未按时归还当期借款本息。第六条、合同生效、份数：2、借款补充协议、借款展期协议、借款人／保证人与担保权人签署的相关担保合同、咨询服务协议等，与本合同有关的其他书面材料，均作为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。”合同签订后，王春燕向深圳投哪金融服务有限公司出具《委托付款确认书》，委托深圳投哪金融服务有限公司向被告支付借款86900.00元，深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线（北京）科技有限公司分三次向被告的账号为62×××54的账户转账共计86900.00元。同日，王春燕与被告签订《债权转让通知书》，王春燕将合同编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001号《借款合同》的债权全额转让给深圳恒盈金融服务有限公司，深圳恒盈金融服务有限公司又与原告签订《债权转让书》，将债权转让给原告。2017年11月10日，被告作为抵押人与原告作为抵押权人签订《车辆抵押合同》，约定被告将其自有的车辆牌号为云Ｊ×××**号车辆（车辆品牌：起亚牌ＹＱＺ6442、发动机号：ＥＷ061347、车架号：ＬＪＤＪＡＡ149Ｅ0262419）抵押给原告，抵押担保的范围是借款合同项下的借款本金86900.00元，及其咨询服务费、利息、各项违约金，借款人应支付的违约金及债务不履行致原告蒙受损失的赔偿，原告实现债权和抵押权的费用。如果被告拒绝还款或者履行借款合同及其咨询服务协议、本合同及其他各个担保合同所约定的义务的，原告有权通过合法措施拍卖、变卖抵押车辆，拍卖变卖的费用优先用来清偿被告所欠全部主债权及各项违约金及其他费用，清偿后如有剩余款项的，原告将剩余款项返还于被告，如所得款项不足以清偿被告所欠全部债务的，不足部分原告有权继续追偿。原、被告并于2017年11月10日在云南省普洱市对原告所有的云Ｊ×××**号车辆办理抵押登记，抵押权人为原告前海众诚公司。庭审中原告自认被告已向原告偿还借款本金7900.00元。本院认为，对原告主张解除被告与王春燕签订的编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001号《借款合同》的请求，被告王俐与王春燕签订的《借款合同》及《债权转让通知书》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告与王春燕签订的《借款合同》中约定，借款金额为86900.00元，借款期限为36个月，即从2017年11月10日至2020年11月9日，每一个月为一个还款期，首期还款额为3061.62元，以后每期为3045.62元，被告在任何一还款日未按时归还当期借款本息，原告有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同。合同签订后，王春燕委托深圳投哪金融服务有限公司通过网银在线（北京）科技有限公司向被告交付借款86900.00元，出借人王春燕已经履行完交付借款的义务，签订《借款合同》当日，王春燕与原告签订《债权转让通知书》，将债权转让给深圳恒盈金融服务有限公司，深圳恒盈金融服务有限公司又与原告签订《债权转让书》，将上述债权转让给原告，虽然原告未提交证据证明深圳恒盈金融服务有限公司在将债权转让给原告过程中已通知到被告，但依据同日被告与原告签订《车辆抵押合同》的约定，被告将其自有的车辆牌号为云Ｊ×××**号车辆作为《借款合同》项下借款的抵押物，并办理车辆抵押权人为原告的登记可知，被告已知晓原告系债权人，故原告系合同编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001号《借款合同》的债权人，至庭审之日的2020年2月13日，除原告自认被告已向原告偿还的借款本金7900.00元外，被告未按照合同的约定每月向原告偿还借款本金及利息，被告的行为违反了双方的约定及法律的规定，现原告主张解除被告与王春燕签订的编号为ＰＥＣＬＪＫＨＴ2017111001号《借款合同》的请求，符合《借款合同》的约定及上述法律的规定，故本院予以支持。对原告主张被告向原告支付借款本金及支付利息、滞纳金及违约金的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，被告与王春燕签订的《借款合同》中约定，借款金额为86900.00元，借款月利率为0.98%，借款期限为36个月，即从2017年11月10日至2020年11月9日，每一个月为一个还款期，首期还款额为3061.62元，以后每期为3045.62元，被告逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的[1%]/天向原告支付逾期违约金。庭审中原告自认被告已向原告偿还借款本金7900.00元，故被告应当按照合同的约定向原告偿还借款本金79000.00元（计算方式：86900.00元-7900.00元）及支付自2017年11月11日起至款项清偿之日止的利息、滞纳金及逾期违约金，因《借款合同》中约定的利息、滞纳金及逾期违约金合并计算超出上述法律规定的年利率24%，现原告自愿调整按照年利率24%主张利息、滞纳金及逾期违约金，未违反上述法律的规定，故本院予以支持。综上，对原告主张被告向原告偿还借款本金及支付利息、滞纳金及逾期违约金的请求，本院予以支持由被告向原告偿还借款本金79000.00元及支付利息、滞纳金及逾期违约金（以借款本金79000.00元为基数，自2017年11月11日起至款项清偿之日止，按照年利率24%计算）。对原告主张原告对抵押财产享有优先受偿权的请求。被告王俐与原告前海众诚公司签订《车辆抵押合同》，被告用其所有的云Ｊ×××**号车辆（车辆品牌：起亚牌ＹＱＺ6442、发动机号：ＥＷ061347、车架号：ＬＪＤＪＡＡ149Ｅ0262419）作为《借款合同》项下借款的抵押物，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，应受法律保护。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，原、被告签订的《车辆抵押合同》明确约定，如果被告拒绝还款或者履行借款合同及其咨询服务协议、本合同及其他各个担保合同所约定的义务的，原告有权通过合法措施拍卖、变卖抵押车辆，拍卖变卖的费用优先用来清偿被告所欠全部主债权及各项违约金及其他费用。现被告未按照约定按时足额向原告偿还借款及支付利息，原、被告约定实现抵押权的情形已经成立，原告对被告抵押的云Ｊ×××**号车辆（车辆品牌：起亚牌ＹＱＺ6442、发动机号：ＥＷ061347、车架号：ＬＪＤＪＡＡ149Ｅ0262419）在上述债权范围内享有优先受偿权。故对原告的该诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，被告王俐经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见及提交证据，视为对自己权利的处分与放弃，被告王俐应自行承担不利后果，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俐于本判决生效之日起十日内一次性向原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司偿还借款本金79000.00元及支付利息、滞纳金及逾期违约金（以借款本金79000.00元为基数，自2017年11月11日起至款项清偿之日止，按照年利率24%计算）；二、原告前海众诚国际融资租赁（深圳）有限公司对被告王俐抵押的云Ｊ×××**号车辆（车辆品牌：起亚牌ＹＱＺ6442、发动机号：ＥＷ061347、车架号：ＬＪＤＪＡＡ149Ｅ0262419）在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2487.00元，由被告王俐负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长  段经权审判员  黄 俊审判员  杨淳淋二〇二〇年三月十八日法官助理谭艳超书记员王**芳