广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0904民初3914号原告电白县**信用合作联社岭门信用社（以下简称“岭门信用社”），地址:茂名市电白区*********。负责人：蔡爱民，系该社主任。委托代理人：赖寿胜，系该社员工。委托代理人：许旭含，系该社员工。被告张益连，女，1982年10月16日出生，汉族，住广东省茂名市电白区************，身份证号码：440************745。被告马业祥，男，1978年6月5日出生，汉族，住广东省茂名市电白区************，身份证号码：440************655。系被告张益连的丈夫。被告茂名市雄泰房地产开发有限公司（以下简称“雄泰公司”），统一社会信用代码：9144********95336J。法定代表人：邵明雄，身份证号码：440************495。原告岭门信用社诉被告张益连、马业祥、雄泰公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法组成合议庭，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告岭门信用社委托代理人赖寿胜、许旭含到庭参加诉讼，被告张益连、马业祥及雄泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告岭门信用社向本院提出诉讼请求：一、判决被告张益连、马业祥立即清偿原告贷款本金199091.44元和利息（截止2019年7月20日尚欠利息为1455.55元，其中应收利息1450.91元，拖欠本金的罚息利息4.64元，后续利息按年利率6.517%计算，从2019年7月20日起计至还清欠款之日止）；二、判决原告对被告张益连、马业祥位于广东省茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园1幢903房（建筑面积91.77平方米，《商品房买卖合同（预售）》证合同编号：2016061618，《不动产登记证明》证字号码：粤（2017）电白区不动产证明第0000287号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、判决被告雄泰公司，对本次金融借款合同纠纷承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由被告张益连、马业祥、雄泰公司承担。事实与理由：于2016年7月8日，原告岭门信用社与被告张益连、马业祥签订了《个人购房按揭贷款合同》，双方约定被告用位于茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园1幢903房在岭门信用社申请按揭借款，借款金额210000元，借款合同日期从2017年1月18日至2041年7月8日止，截止2019年7月20日该笔借款本金余额199091.44元，拖欠应还本金857.63元，拖欠利息1455.55元（其中拖欠应收利息1450.91元，拖欠本金罚息4.64元）。被告张益连、马业祥分别立有《借款借据》、《个人购房按揭贷款合同》和《商品房买卖合同（预售）》为凭，并到房产部门办理登记，有《不动产登记证明》为凭。借款后，被告张益连、马业祥仅偿付原告部分本息，经原告派员多次催讨未果。于2015年3月24日原告岭门信用社与被告雄泰公司立有《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，依据该协议书之条款，被告雄泰公司对本金融贷款合同承担连带清偿责任。鉴于上述理由与事实，为维护原告的合法权益不受侵害，遂向茂名市电白区人民法院提起诉讼。被告张益连、马业祥及雄泰公司既没有提交书面答辩，也没有出庭应诉。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、原告的营业执照复印件、负责人身份证明书，证明原告的诉讼主体资格；证据二、被告张益连、马业祥身份证复印件、被告雄泰公司营业执照复印件，证明三被告的身份信息及主体资格；证据三、《结婚证》复印件，证明被告张益连和马业祥系属夫妻关系；证据四、《个人购房按揭贷款合同》复印件，证明被告张益连、马业祥向原告按揭贷款210000元，并在合同约定还款期限及违约责任等；证据五、《抵押物清单》（抵押物清单编号：300***********619）、《不动产登记证明》[粤（2017）电白区不动产证明第0000287号]复印件，证明被告张益连、马业祥为购房向原告申请贷款210000元，用购买的上述房屋提供抵押担保并办理了预告登记；证据六、《商品房买卖合同（预售）》（合同编号：2016061618）复印件，证明被告张益连购买了电白区岭门镇富景新区第五区富景花园1幢903房的事实；证据七、《借款借据》复印件，证明原告依约向被告张益连发放210000元贷款的事实；证据八、《张益连欠息证明》，证明经原告信贷系统查询，截止2019年7月20日，被告张益连共拖欠利息1455.55元（其中正常利息欠款1450.91元，拖欠本金罚息欠款4.64元）。证据九、《个人购房按揭贷款项目合作协议书》复印件，证明被告雄泰公司作为贷款保证人，提供连带责任保证担保。对原告提供的证据材料，经本院开庭审查认为，原告提供的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联，形成了完整的证据链，故对这些证据，本院予以确认。经审理查明：2015年3月24日，原告岭门信用社与被告雄泰公司协商一致并签订了《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，约定由原告向购买被告雄泰公司开发的位于茂名市电白区岭门镇富景新区“富景花园”房地产项目的自然人提供购房按揭贷款业务，被告雄泰公司同意“富景花园”房地产项目发放的按揭贷款按总额的5%作为保证金，并同意向原告提供不可撤销的连带责任保证担保。被告张益连、马业祥于2009年6月15日依法登记结婚。2016年6月21日，被告张益连与雄泰公司签订了《商品房买卖合同（预售）》，购买该公司开发的位于茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园1幢903房，于2016年7月8日被告张益连与原告岭门信用社签订了编号为100***********705的《个人购房按揭贷款合同》。该合同约定：贷款金额210000元用于借款人购买位于电白区岭门镇富景新区第五区富景花园1幢903房，贷款期间为300个月，利率为基准利率下浮5%即年利率4.655%，还款方式为按月等额本息还款法，逾期偿还借款的在贷款利率水平上加收40%罚息，借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。同时，被告张益连、马业祥同意将房屋对该贷款进行抵押，并于2017年1月**日进行了不动产预告登记[粤（2017）电白区不动产证明第0000287号]。于2017年1月18日，原告按合同约定履行了发放贷款210000元的义务。借款后，被告张益连、马业祥没有按照合同约定履行还款义务，截止2019年7月20日，尚欠本金余额199091.44元，其中拖欠应还本金857.63元，拖欠利息1455.55元。经原告派员多次催讨未果而诉至本院成讼。本院认为，原告与被告张益连、马业祥签订的《个人购房按揭贷款合同》，原告与被告雄泰公司签订的《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同真实有效，应受法律保护。合同对借款金额、借款期限、担保责任以及违约责任等进行了约定，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告张益连发放了全部贷款210000元，被告张益连就应当按照合同约定还本付息，被告张益连没有按照合同约定的时间偿还借款本息的行为已构成了违约事实，应当承担继续履行义务和相应的违约责任。原告有权根据合同约定提前收回全部借款本息。同时，上述债务发生在被告张益连、马业祥夫妻关系存续期间，且被告马业祥对该债务予以认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务应认定为被告张益连、马业祥夫妻共同债务，故原告主张被告张益连、马业祥共同偿还尚欠本金199091.44元的请求合法有据，本院予以支持。关于原告诉请逾期利息的问题，自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2019年8月19日之前的利息按合同的约定计算，2019年8月20日之后的利息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，参照合同约定的罚息利率标准计算为宜。被告雄泰公司作为连带责任保证人应承担连带清偿责任。至于原告要求对被告张益连、马业祥用于抵押的房屋享有折价、拍卖、变现后价款的优先受偿权的主张，本案中，原告与被告张益连、马业祥签订的《个人购房按揭借款合同》，约定以合同编号“2016061618”号中所购房屋作为抵押担保物，双方当事人办理了不动产预告登记，证号为：粤（2017）电白区不动产证明第0000287号，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：预告登记后，债券消失或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。预购商品房抵押权预告登记不具有完整物权性质，具有时效性，而房屋抵押登记系担保物权，两者有明显区别。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实抵押权，故对原告要求对涉案房产享有优先受偿权的请求，本院不予支持。被告张益连、马业祥以及被告雄泰公司经本院合法传唤不到庭，视为主动放弃诉讼权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告张益连、马业祥在本判决生效后十日内偿还原告电白县**信用合作联社岭门信用社截止2019年7月20日尚欠的借款本金199091.44元，利息1455.55元，后续利息以199091.44元为基数，以合同约定逾期罚息利率为标准自2019年7月21日起计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，参照合同约定的逾期罚息利率自2019年8月20日起计算至全部借款本息还清为止。二、被告茂名市雄泰房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如果被告张益连、马业祥、茂名市雄泰房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4308元，由被告张益连、马业祥、茂名市雄泰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长 杨 志人民陪审员 郑 林人民陪审员 严林柏二〇一九年十二月三十日书 记 员 杨胜祥