宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2019）宁0302民初4222号原告：石嘴山银行股份有限公司吴忠分行。负责人：赵某。委托诉讼代理人：马某1，特别授权代理。被告：宁夏黄河人家装饰工程有限公司。法定代表人:马某2。被告：马某2，住宁夏回族自治区吴忠市。原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行诉被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司、马某2、吴忠开源扶贫担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案。2020年3月11日原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行申请撤回对被告吴忠开源扶贫担保有限公司的起诉，本院予以准许。本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马某1到庭参加了诉讼，被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司、马某2经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司偿还本息合计：4,456,925.03元。其中借款本金400万元，利息456,925.03元（按照《流动资金借款合同》约定的利率及利息计算方法，暂计算至2019年5月21日)，以及偿还在贷款结清前产生的所有利息，直至贷款本息全部结清；2.判令被告马某2承担连带偿还责任，偿还被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司在贷款结清前产生的所有本金及利息；3.判决原告对被告马某2在原告处抵押的位于吴忠市××路、吴忠市利通区滨河大道东侧大古铁路以北金龙湾御府十号楼101号房屋处置所得价款优先受偿；4.判令被告吴忠开源扶贫担保有限公司根据贷款损失额度代偿本笔贷款本息的80%；5.判令三被告承担本案诉讼及实现债权产生的所有费用。因吴忠开源扶贫担保有限公司于2019年12月30日向原告代偿该笔贷款本金200万元，故原告于2020年3月11日庭审中将借款本金减少为200万元。事实与理由：2016年9月27日原告与吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心（以下简称创业担保中心）签订《创业担保贷款合作协议》（以下简称《合作协议》），约定原告与创业担保中心就贷款担保业务达成合作，合作期限为2016年9月27日至2017年9月27日，根据《合作协议》约定由创业担保中心向原告推荐经审查的借款人，并由原告调查审核后发放贷款。2017年1月20日创业担保中心向原告推荐宁夏黄河人家装饰工程有限公司贷款申请，经原告调查审核，2017年2月24日，原告与宁夏黄河人家装饰工程有限公司、马某2、创业担保中心签订《流动资金借款合同》一份，约定由原告向被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司发放小企业创业贷款400万元，借款期限自2017年2月24日至2019年2月23日，期限共计24个月，月利率为6.125‰，担保方式：抵押马某2名下位于吴忠市××路、吴忠市利通区滨河大道东侧大古铁路以北金龙湾御府十号楼101号房屋所有权，并由马某2提供连带责任保证担保，由创业担保中心根据《合作协议》约定提供担保。原告与创业担保中心于2018年12月11日重新签订了《宁夏回族自治区创业担保贷款合作协议》，同时原告与创业担保中心、吴忠开源扶贫担保有限公司于2019年1月5日签订了《补充协议》（以下简称《补充协议》），《补充协议》根据吴忠市委、市政府《关于印发的通知》（吴党办发[2018]55号）的要求，创业担保中心有关业务将整体移交给吴忠开源扶贫担保有限公司。《流动资金借款合同》生效后，原告按照约定履行借款义务，但被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司未能按合同约定在期限内偿还贷款本息，截至2019年5月21日，拖欠的贷款本金为400万元，拖欠的贷款利息456,925.03元。根据《流动资金借款合同》第八条违约责任，第5款在本合同有效期内，乙方发生下列情形之一的，甲方有权停止尚未发放的贷款；提前收回已发放的贷款本息，解除合同；依法处分抵押物/质押物或要求保证人承担连带保证责任。（1）未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的；（2）经营状况严重恶化丧失信誉的。根据《合作协议》第六条、《补充协议》第一条之规定，原告有权要求被告吴忠开源扶贫担保有限公司根据上述合同及协议履行代偿义务。为维护法律尊严以及诚实信用的社会体系，保护原告的合法权益，现诉至贵院，请求支持原告的诉讼请求。原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行为支持其诉讼主张提供证据如下：证据一、被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司营业执照复印件一份，被告马某2、马琳身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明：各被告作为借款主体、担保人、抵押人及抵押物共有人的身份。证据二、被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司《借款申请书》、《股东会（董事会）贷款申请决议》、吴忠市全民创业小额担保贷款申请审批表（小企业）复印件各一份，证明：被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司经股东（董事）会审议通过后向我行申请400万元贷款，并由吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心根据协议提供担保。证据三、《流动资金借款合同》一份、借款借据一份（复印件，原件核对后退回），证明：原告与各被告签订流动资金借款合同，约定由原告向被告发放流动资金贷款400万元，原告于2017年3月1日向被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司发放贷款400万元，担保方式为抵押马某2名下位于吴忠市××路房屋所有权，抵押马某2名下吴忠市利通区滨河大道东侧大古铁路以北金龙湾御府十号楼101号房屋所有权，并由马某2提供连带责任保证担保。证据四、抵押物权利证书复印件两份、不动产登记证明复印件一份、承诺书两份，证明：被告马某2在原告处抵押的房屋所有权并在吴忠市不动产登记中心办理抵押登记的事实。证据五、提款申请书一份（复印件，原件核对后退回），证明：被告于2017年3月1日向原告提出提款申请，原告于2017年3月1日向被告发放贷款400万元至被告在原告处开立的对公存款账户，账号为×××。证据六、《欠息明细》一份，证明：被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司在我行办理流动资金贷款后，截至2019年5月21日所欠利息456,925.03元。证据七、《创业担保贷款合作协议》一份、《宁夏回族自治区创业担保贷款合作协议》、《宁夏回族自治区创业担保贷款合作协议〈补充协议〉》复印件各一份，证明：吴忠开源扶贫担保有限公司根据上述协议承接了吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心的权利与义务。被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司、马某2未到庭，未作答辩。经审查，本院对原告提供证据的证明效力予以确认。根据当事人陈述及本院认定的证据，本院确认以下事实：2016年9月27日，原告（甲方）与吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心（乙方）签订《创业担保贷款合作协议》，约定：甲方与乙方就贷款担保业务达成合作，合作期限为2016年9月27日至2017年9月27日，由创业担保中心考察和推荐贷款人并向原告出具保函，由原告审核后发放贷款；对于由乙方担保甲方发放的贷款最终形成的损失，根据贷款损失额度，由甲方承担20%，乙方承担80%。2017年1月20日吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心向原告推荐宁夏黄河人家装饰工程有限公司申请贷款，经原告审核同意贷款。2017年2月24日，原告（贷款人、甲方）与被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司（借款人、乙方）、马某2（担保人）、吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心（担保人）签订《流动资金借款合同》，约定：由甲方向乙方发放小企业创业贷款400万元，贷款期限自2017年2月24日至2019年2月23日，共计24个月；月利率为6.125‰，执行浮动利率，在合同期限内（含展期）如遇中国人民银行利率调整，本合同从中国人民银行利率调整后次年的第一个结息日起按调整后的基准利率计息；自借款本金划入乙方账户之日起开始计算利息，按日计息，按月结息，结息日为每月20日；乙方不按合同约定期限偿还本金及利息的，按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，如遇中国人民银行调整利率导致合同约定利率调整的，按调整后贷款利率的1.5倍计收罚息；本合同项下的借款由吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心、马某2提供连带责任保证担保，担保的范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用，保证期间为自借款发放之日起至借款履行期届满后两年；以马某2名下文卫路西侧友谊路七号楼号商业房（吴忠市××区字第00085110号）、吴忠市利通区滨河大道东侧大古铁路以北金龙湾御府十号楼101号房屋（宁20**利通区不动产权第0002273号）作为抵押，马某2妻子马琳以抵押物共有人身份签名捺印。2017年2月27日办理了抵押登记。2017年3月1日，原告向被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司发放贷款400万元。2018年12月11日，原告与吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心重新签订了《宁夏回族自治区创业担保贷款合作协议》，2019年1月5日，原告与吴忠开源担保有限公司、吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心签订了《补充协议》，根据吴忠市委、市政府《关于印发的通知》（吴党办发[2018]55号）的要求，吴忠市下岗失业人员小额贷款担保中心有关业务整体移交给吴忠开源扶贫担保有限公司。截至2019年5月21日，被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司尚欠原告贷款本金400万元、利息456,925.03元。2019年12月30日，吴忠开源扶贫担保有限公司向原告代偿该笔贷款本金200万元。本院认为，原、被告签订的《流动资金借款合同》是当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，为有效协议，依法受法律保护。原告依约履行了发放贷款的义务，被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担违约责任。故原告要求被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司偿还借款本金200万元及按合同约定支付利息456,925.03元（截至2019年5月21日）及之后利息的诉讼请求，本院予以支持，计算至本判决确定履行之日。被告马某2为被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司的借款提供连带责任保证，约定保证期间为借款期限届满后两年，原告的主张在保证期间内，故对原告要求被告马某2承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告马某2以其名下文卫路西侧友谊路七号楼号商业房（吴忠市××区字第00085110号）、吴忠市利通区滨河大道东侧大古铁路以北金龙湾御府十号楼101号房屋（宁20**利通区不动产权第0002273号）作为抵押为被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司的借款提供抵押担保，故作为抵押权人原告要求对被告马某2提供的抵押物在拍卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司、马某2虽未到庭，本院可以根据原告的诉讼请求及本院查明的事实，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司偿还原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行借款本金200万元，利息456,925.03元（截至2019年5月21日），之后的利息按照双方合同约定利率连续计算至本判决确定履行之日，限被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司于本判决生效后十日内付清；二、被告马某2对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行对被告马某2名下位于吴忠市××路字第00085110号）、吴忠市利通区滨河大道东侧大古铁路以北金龙湾御府十号楼101号（宁20**利通区不动产权第0002273号）房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告石嘴山银行股份有限公司吴忠分行其他诉讼请求。案件受理费42455元，由被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司、马某2负担。公告费600元，由被告宁夏黄河人家装饰工程有限公司、马某2负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 何少红人民陪审员 马永梅人民陪审员 张 茜 二〇二〇年三月十二日书记员 肖 勇附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。