广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5224民初801号原告：惠来县**信用合作联社鳌江信用社，住所地：惠来县******。法定代表人：陈伟胜，该社主任。委托诉讼代理人：许哲豪、杨丹旭，惠来县**信用合作联社鳌江信用社员工。被告：林兴平，男，1988年5月2日出生，汉族，住广东省惠来县*************。被告：方健伟，男，1970年7月28日出生，汉族，住广东省惠来县*********之1号。被告：吴秀妹，女，1969年4月8日出生，汉族，住广东省惠来县*********之1号。原告惠来县**信用合作联社鳌江信用社（以下简称鳌江信用社）与被告林兴平、方健伟、吴秀妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许哲豪到庭参加诉讼，被告林兴平经开庭传票传唤，被告方健伟、吴秀妹经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林兴平归还原告借款7.6万元及利息（其中7.6万元从2016年9月26日至2017年9月25日按约定年利率10.875%计，逾期部分按约定年利率10.875%的1.3倍计，从2017年9月25日起至债务清偿之日止）；2.判令被告方健伟、吴秀妹对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月26日，被告林兴平因经营需要向原告鳌江信用社借款，鳌江信用社与被告林兴平签订《惠来县**信用合作联社个人借款合同》，约定:由鳌江信用社借给被告林兴平7.6万元，期限从2016年9月26日至2017年9月25日，贷款利率为年利率10.875%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%。同日，被告方健伟、吴秀妹向原告出具《保证担保声明书》，承诺对被告林兴平的借款行为承担连带责任保证。原告依约于2016年9月26日将借款7.6万元转入被告林兴平指定的账户。然而，被告一直未偿还本息，经原告催促，被告依然不予偿还。原告认为，被告方健伟、吴秀妹对被告林兴平的借款行为提供连带责任保证。三被告行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益。为保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。被告林兴平、方健伟、吴秀妹未作答辩，在举证期限内没有向本院提供任何证据，也未出庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证、辩证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月26日，原告鳌江信用社与被告林兴平签订《惠来县**信用合作联社个人借款合同》，约定：由鳌江信用社借给被告林兴平7.6万元，期限从2016年9月26日至2017年9月25日，贷款利率为年利率10.875%，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%；因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由鳌江信用社认可之担保人以保证、抵押或质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同；被告林兴平应在本合同生效当日内在鳌江信用社开立用于贷款发放、贷款资金支付、资金回笼及贷款归还的指定账号；鳌江信用社为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费等一切费用均由被告林兴平承担等条款。被告林兴平在本合同甲方签字处签名和捺印指纹。该笔贷款手续办妥后，鳌江信用社依约将借款7.6万元转入被告林兴平在该社开立的账号800***********903中，被告林兴平同时在《借款借据》上签字并捺印指纹。同日，被告吴秀妹出具《授权委托书》，委托其配偶，即被告方健伟全权办理借款人林兴平于2016年9月26日向鳌江信用社借款7.6万元的担保手续相关事宜。同日，被告方健伟、吴秀妹分别向鳌江信用社出具两份《保证担保声明书》，承诺借款人林兴平若无按期归还本息，愿意对借款人林兴平的债务承担连带保证责任和法律责任，负责归还借款本息，直至该笔借款还清为止。同时，鳌江信用社与被告林兴平、方健伟签订《保证借款合同》，约定：保证人承诺：（1）保证人对借款的债务承担连带保证责任；（2）保证期间自借款之日起至借款到期日后二年，如贷款展期后，保证人继续承担连带保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用。被告林兴平在本合同借款人签章处签名和捺印指纹、被告方健伟在本合同保证人签章处签名和捺印指纹。借款期限届满后，被告林兴平一直未偿还本息，经鳌江信用社催促，被告林兴平、方健伟、吴秀妹仍未履行还款义务，三被告的违约行为，侵犯了原告的合法权益，原告遂向法院提起诉讼，请求法院判决支持其诉讼请求。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案主要涉及以下三个问题：一、关于借款的问题。鳌江信用社是合法经营存贷款业务的金融机构，其与被告林兴平签订的《惠来县**信用合作联社个人借款合同》，双方意思表示真实，内容合法，依法认定有效，应受法律保护。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告鳌江信用社已依约出借款项给被告林兴平，而被告林兴平未依约履行还款义务，显属违约，现原告主张被告林兴平归还借款，事实清楚，证据充分，依法应予支持。二、关于保证担保的问题。鳌江信用社与方健伟签订的《保证借款合同》所约定的连带责任保证方式及保证范围均符合《中华人民共和国担保法》的规定，该合同成立并生效，现鳌江信用社起诉请求判决方健伟对该笔借款本息承担连带保证责任，理由依据充分，本院予以支持。被告方健伟、吴秀妹分别向鳌江信用社出具《保证担保声明书》，承诺对该笔债务承担连带保证清偿责任，可视为第三人以书面形式向债权人出具担保书，鳌江信用社接受且未提出异议，据此可认定方健伟、吴秀妹向鳌江信用社承诺的保证行为系合法有效的民事行为。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因此，原告主张被告方健伟、吴秀妹对该笔借款本息承担连带保证责任，理由依据充分，本院予以支持。三、关于借款的利息计算问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，以及参照《中国人民银行贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。”、第十四条“贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息”的规定，原告与被告林兴平在合同中约定借款期限内按年利率10.875%计，逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮30%，符合法律规定。因此，借款的利率及逾期罚息应按双方约定的利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告林兴平应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告惠来县**信用合作联社鳌江信用社借款本金7.6万元及利息（利息从2016年9月26日至2017年9月25日按年利率10.875%计；从2017年9月26日起至借款清偿之日止按在年利率10.875%上上浮30%计，均以本金7.6万元为计算基数）；二、被告方健伟、吴秀妹对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2537.35元，由被告林兴平、方健伟、吴秀妹连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  曾波生人民陪审员  朱文涛人民陪审员  高晓华二〇二〇年三月三十日书 记 员  黄崇豪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。