广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初67号原告：徐国庆，男，汉族，1972年10月8日出生，住广东省清新县。委托诉讼代理人：陈彦颖，广东言邦律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司，住所地：广东省云浮市区浩林东路**。负责人：莫志佳。委托诉讼代理人：董仲淮，广东法才律师事务所律师。原告徐国庆诉被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司（以下简称“财保云浮分公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法由审判员林燕独任审理，于2020年2月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈彦颖及被告的委托诉讼代理人董仲淮到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告徐国庆诉称：2019年4月23日，司机邹助瑞驾驶权属余丽芬的粵ABWXXX集装箱半挂牵引车牵引权属徐国庆的平板自卸半挂车（车牌为粤Rxx**）在广州市天河区沐陂西路卸货时侧翻造成车辆损毁，当时已报交警及保险公司。事后被告工作人员现场查勘并出具机动车辆保险事故查勘记录及支付授权书，认定事故为单方事故，需对平板自卸半挂车（车牌为粤粤Rxx**出险。上述事故造成的损失有：配件费57050元、车辆维修费21600元、拖车费3000元、评估费3933元，合共85583元。由于原告的车辆在被告处投保机动车损失保险，且在保险期限内，因此，原告的上述损失应由被告在车辆损失险限额范围内承担赔偿责任。为此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告在商业险的车辆损失险限额范围内赔偿原告评估费3933元、拖车费3000元、维修费21600元、配件费57050元，合计85583元。2、本案所有诉讼费由被告承担。原告徐国庆为其陈述事实提供的证据有：1、身份证，证明原告主体适格。2、基础信息，证明被告主体适格。3、情况说明、短信、报警通话记录，证明原告在事故发生时有报案处理。4、机动车辆保险事故查勘记录/支付授权书，证明保险公司工作人员现场查勘并作出事故责任认定。5、驾驶证、行驶证，证明出险车辆由司机合法驾驶。6、报告书、车辆维修清单、发票，证明原告支出的拖车费、评估费、维修费、车辆配件费。7、机动车商业保险保险单，证明原告在被告处购买机动车商业保险，车辆损失发生在保险期限内。被告财保云浮分公司辩称：一、承保车辆的保险情况。粤R粤Rxx**平板自卸半挂车在答辩人处投保了机动车损失保险（保险金额126140元及不计免赔险），保险期限自2018年8月26日0时0分至2019年8月25日24时0分。本案事故发生在保险期限内。二、对于赔偿责任的意见。（一）根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第九条之约定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）违反安全装载规定；……”。粤RX粤RXX**板自卸半挂车的核定载质量为31500kg，但是该车辆在发生侧翻时的载重为44960kg，属于严重超载，明显违反安全装载规定，因此，答辩人根据保险条款的约定，享有免赔权利。（二）根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十一条之约定：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：……（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率；……”。粤R**粤RXX**自卸半挂车的核定载质量为31500kg，但是该车辆在发生侧翻时的载重为44960kg，属于严重超载，明显违反安全装载规定，如果法院查明其超载不属于导致事故发生的直接原因，则答辩人仍然对被答辩人享有10%的绝对免赔权利。（三）被答辩人称在事故发生后已经报交警处理，但被答辩人没有提供《事故认定书》等基本材料证明本案事故的真实情况，因此答辩人有理由认为被答辩人故意隐匿本案的主要证据，故意将对其不利的事实（包括违反安全装载规定或该车辆的运营情况）隐瞒，因此被答辩人应对其不能证明事故的正常发生承担举证不能的法律后果。（四）根据粤RX**粤RXX**卸半挂车的投保性质【见被答辩人提供的《机动车商业保险保险单（正本）》】，该车辆的使用性质为非营运挂车，但根据该车的载重及事故发生地点，该车显然用于营业运输，因此对被答辩人擅自改变保险车辆用途发生的事故，答辩人不负赔偿责任。（五）《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十六条约定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定”。根据以上约定，因被答辩人没有与答辩人协商确定修理项目、方式和费用，因此答辩人有权对其车损进行重新核定。（六）根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条之（二）第6点之约定：“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，属于不论任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿的约定情形。本案中，粤RXX**粤RXX**半挂车明显用来营运并超载，因此，请法院审核车辆驾驶人在发生本案交通事故时是否持有道路运输《从业资格证》及其所驾驶的车辆是否有《道路运输证》，如没有上述证件，则答辩人享有商业三者险免赔的权利。三、对于具体赔偿项目的意见。（一）拖车费，答辩人不予认可。交通事故发生后，交警部门需要进行车辆技术检验并出具相应报告，因此拖车行为已经实际由交警部门承担。此外，根据《中华人民共和国行政强制法》第二十五条规定：对物品需要进行检测、检验、技术鉴定……的费用由行政机关承担。第二十六条规定：因查封、扣押发生的保管费用由行政机关承担。再者，《道路交通事故处理程序规定》第五十条规定：“检验、鉴定费用由公安机关交通管理部门承担，但法律法规另有规定或者当事人自行委托伤残评定、财产损失评估的除外。”而检验、鉴定的前提必然是交警部门对事故车辆处于有效管束范围。因此，被答辩人主张的拖车费不属于答辩人的赔付范围，其本项主张缺乏合理性，应予驳回。（二）车损评估费，答辩人不予认可。被答辩人进行的车损评估不符合法律要求，而评估费用附属于评估结论，只有车损评估报告具有合法性及合理性其评估费才应得支持，但本案中被答辩人提供的车损评估结论明显违背法律规定及不具有客观性，因此其本项费用主张应予驳回。（三）车辆损失费，即维修费、配件费，答辩人不予认可。1、因被答辩人自行委托评损机构对车辆损失进行评估属于单方委托，因此其所提供的评估报告客观性不足，不应采信。2、被答辩人并无对案涉车辆进行维修，也没有提供相应的维修发票及维修项目清单。车辆的评估金额与车辆的实际维修金额存在差异是普遍存在的情况，评估机构往往为防止评估金额低了，委托人对评估机构有意见及避免不必要麻烦，往往对车辆的损失就高不就低，因此车辆损失的评估金额高于实际维修金额属于正常情况。因此如果被答辩人不能提供车辆维修发票及维修项目清单，则其车辆损失金额不能最终确定，应当承担举证不能的法律后果。3、被答辩人提供的《价格评估结论书》并无提供符合法定要求的评估人员资格证书或执业证书。因此被答辩人提供的《评估结论书》不应采信。对于车辆损失，应当由“汽车估损师”进行估损。4、根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十六条的约定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定”。根据保险条款约定，因被答辩人尚无会同答辩人协商确定修理项目、方式和费用，答辩人对其本项费用主张不予认可。（四）诉讼费用，答辩人不予认可。被答辩人的诉讼请求缺乏客观、合法、充分的证据证明，因此对诉讼请求无客观事实根据的部分，诉讼费应由其自行承担。四、答辩人对《机动车综合商业保险条款》证据效力的意见。（一）被答辩人举证的《机动车商业保险保险单（正本）》中的“重要提示”第2点明确载明投保人“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续”。因此，该条明确了投保人收到保险材料后的注意及审查义务，足以说明投保人是收到相关保险材料的。其次，《机动车商业保险保险单（正本）》中的“重要提示”第3点明确载明投保人“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额，投保人被保险人义务、通用条款等”。该条明确了答辩人作为保险人已经对投保人履行了免责条款的说明义务，投保人已经知悉保险合同的相关内容。综上所述，答辩人可以根据保险条款约定享有相应的免赔权利。（二）根据原保监会的规定（中国保险监督管理委员会令2010年第3号），保险条款须经保监会批准及备案方可售卖，并且保险条款可以通过保险公司的官网查询，因此答辩人提交的《商业保险条款》具有公示公信效力，在本案中可以适用。综上所述，答辩人认为被答辩人的诉讼请求存在缺乏事实根据及法律依据之处，请法庭充分考虑答辩人的答辩意见并予以采纳。被告财保云浮分公司为其辩解提供的证据有：1、《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》，证明根据本案事实及保险条款约定，被告享有免赔的权利；原告无会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，因此被告享有重新核定其车损的权利。2、《称重记录单》，证明粤Rxx**粤Rxx**挂车违反安全装载规定，被告根据保险条款的约定享有免赔权利。经审理查明：原告徐国庆为其粤粤RXX**粤RXX**车在被告财保云浮分公司处投保了商业保险（保险单号：PDAA2018xxxxxxxxxxxxxx），保险期间为2018年8月26日0：00时起至2019年8月25日24：00时止，承保险种分别为：机动车损失保险，保险金额为126140元；新增设备损失险，保险金额为135150元；以上险种均购买了不计免赔率。《机动车商业保险保险单（正本）》中的“重要提示”第2点载明:“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。”第3点载明:“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。”投保人徐国庆未在该“重要提示”处签字确认。其中《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条载明：“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……”。第七条载明：“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”。第八条用黑体字载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；……。”第九条用黑体字载明：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（四）违反安全装载规定；（五）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加；……。”第十一条用黑体字载明：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：……（三）违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率；……。”2019年4月23日，驾驶人邹助瑞驾驶登记在余丽芬名下的粤A粤ABWx**粤ABWx**登记在徐国庆名下的粤R粤Rxx**粤Rxx**在广州市天河区沐陂西路卸货时侧翻造成车辆损毁。当事人报案后，中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司当日到现场查勘并出具《机动车辆保险事故查勘记录/支付授权书》，“事故经过及查勘意见”一栏载明：驾驶人驾驶被保险车辆因卸货发生侧翻的事故，造成被保险人车辆挂车损失。查勘结论为已勘，单方事故，标的车卸货时侧翻，本车损。另查明，原告徐国庆支出拖车服务费3000元。事故发生后，原告徐国庆委托广州市华盟价格事务所有限公司对粤RX粤RXX**粤RXX**损维修费用进行评估，该公司于2019年7月8日出具穗华价估（清远）[2019]075号《关于粤RXX粤RXX**粤RXX**xPH重型平板自卸半挂车受损维修费用价格评估结论书》，价格评估结论为粤RXXX粤RXX**粤RXX**PH重型平板自卸半挂车受损维修费用价格为78650元（其中维修项目费用21600元、更换配件费用57050元）。原告徐国庆用去评估费3933元。后，该车辆经清远市清新区太和镇森茂林阳光汽车维修部维修，支出修理项目费用21600元、换件项目费用57050元合共78650元。本院认为：本案是财产保险合同纠纷。原告徐国庆为其粤RXXXX粤RXX**粤RXX**保云浮分公司处投保了商业险，并支付了保险费，被告签发《保险单》给原告，双方保险关系成立，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。关于免责条款的效力问题。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条约定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。第九条约定，违反安全装载规定导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。第十一条约定，违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。上述条款均是免责条款，被告财保云浮分公司对免责条款负有提示及明确说明的义务，虽然免责条款已用黑体字作出提示，但被告未能举证其已履行了明确说明的义务，对此原告亦予以否认，也没有在保险单中的“重要提示”栏签名确认。因此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”上述免责条款均为无效条款，对原告不产生法律约束力，被告以此为由拒绝赔偿，理由不成立，本院不予采纳。关于被告财保云浮分公司的赔偿问题。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第六条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对被保险机动车负责赔偿。本案中，原告徐国庆允许的驾驶人邹助瑞驾驶登记在余丽芬名下的粵ABWXXX重型半挂牵引车牵引登记在原告徐国庆名下的粤RXXXX挂粤RXX**粤RXX**侧翻，造成粤RXXXX挂车粤RXX**粤RXX**款约定，被告应对粤RXXXX挂车辆粤RXX**粤RXX**2614粤RX**赔偿。该车辆经广州市华盟价格事务所有限公司评估损失价格为78650元，该评估虽是原告单方委托，但该评估公司是一家有价格评估资质的机构，其鉴定程序合法，结论客观真实，且能与清远市清新区太和镇森茂林阳光汽车维修部出具的车辆维修清单及发票相互印证，故该评估报告本院予以采信，其结论可作为本案认定事实的依据。被告财保云浮分公司对该评估报告有异议，但未能提供证据推翻，本院不予采纳。此外，原告还支出了评估费3933元、拖车服务费3000元，该损失有评估报告及相关发票证实，本院予以确认。按照《中华人民共和国保险法》第六十四条规定“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”以及《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第七条约定“发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担”，上述为确定涉案车辆损失程度所支出的鉴定费、为减少涉案车辆损失所支出的拖车费均为必要的、合理的费用，应由被告承担。因此，原告请求被告赔偿车辆维修费21600元、配件费57050元、评估费3933元、拖车费3000元合共85583元，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付保险赔偿款85583元给原告徐国庆。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1940元，适用简易程序审理，减半收取970元（该款原告徐国庆已预交），由被告中国人民财产保险股份有限公司云浮市分公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 林 燕二〇二〇年三月二十六日书记员 黄雅欣附本判决相关适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。