福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初6398号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福州市长乐区吴航街道朝阳中路**，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：林明月，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：陈金新，男，该公司工作人员。 被告：钟凌，男，1965年9月15日出生，汉族，住，住所地福州市鼓楼区/div> 被告：郑子龙，男，1985年8月16日出生，汉族，住，住所地福州市鼓楼区/div> 委托诉讼代理人：潘清泉，福建国富律师事务所律师。 被告：施婧，女，1985年12月25日出生，汉族，住，住所地福州市鼓楼区/div> 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告钟凌、郑子龙、施婧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人陈金新，被告钟凌、施婧，被告郑子龙委托诉讼代理人潘清泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟凌偿还借款本金15万元及利息[利息计至2019年11月20日尚欠10538.88元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）直至还款之日止]；2.被告郑子龙、施婧作为钟凌保证人对上述债务承担连带偿还责任；3.案件受理费由上述被告共同承担。事实和理由：2017年8月12日被告钟凌以住房装修需要资金为由向原告借款15万元人民币，双方签订《万宝通个人自助最高额借款合同》，合同期限自2017年8月12日至2020年8月11日，月利率6.75‰，还款方式为按月收息，到期利随本清，郑子龙、施婧作为该合同的保证人对被告钟凌的上述借款合同签字担保，保证方式为连带责任保证。原告于2017年8月12日向被告钟凌发放15万元贷款，2019年2月21日起，被告钟凌未能按照合同约定归还每月利息。经我行多次催讨，并已向被告签发告知书，宣布贷款提前到期，被告钟凌仍拒归还本息，截至2019年11月20日，被告钟凌尚欠我行借款本金15万元，利息10538.88元。 被告钟凌、施婧辩称，本案贷款是李磊介绍，因李磊涉及经济犯罪，应驳回原告的诉讼请求，待李磊的经济犯罪案件查清后再审理。 被告郑子龙辩称，一、因本案涉嫌经济犯罪，应当驳回被答辩人的起诉，将本案有关材料移送公安机关处理。二、答辩人与被答辩人的金融借款合同，系案外人李磊介绍和操控，答辩人对钟凌向被答辩人的借款提供担保，系误入李磊的骗局造成的。借款人借到的款项全部已被李磊骗取，借款人已就李磊诈骗的事实向福州市公安局鼓楼分局报案，福州市公安局鼓楼分局已对李磊诈骗案立案侦查。2019年8月，福州市人民检察院已就李磊涉嫌的诈骗罪、信用卡诈骗罪向福州市中级人民法院提起公诉。福州市人民检察院经依法审查查明，李磊以可以办理银行贷款后将钱款放在其处赚取利息为由，让被害人钟凌先后通过李磊在福州农商银行办理抵押贷款，贷款发放后，均被李磊占有。福州市人民检察院对李磊的《起诉书》可以证明上述事实。同时，李磊已向福州市人民检察院和福州市中级人民法院检举揭发福州农商行有关工作人员和其有共同犯罪的客观事实。故相关事实应待审判机关审理查明后方能确定。本案涉嫌经济犯罪，应当移送公安机关处理。被答辩人可待公安机关确定有关犯罪事实后再行主张权利。三、答辩人与闽清县农村信用合作联社也存在金融借款合同纠纷（借款人系施婧）。闽清法院审理后认为借款人所借款项系交给李磊使用，该案件有经济犯罪嫌疑，故驳回闽清县农村信用合作联社起诉，福州中院认为闽清法院做法符合法律规定，故维持原裁定。答辩人与被答辩人的金融借款纠纷案情与该案一样，请给予一样的处理。综上，请依法驳回被答辩人的起诉（诉讼请求），将本案移送公安机关处理。 本院经审理认定事实如下： 2017年8月12日，长乐农商行（贷款人）与钟凌（借款人）、郑子龙、施婧（保证人）签订一份编号长农商贷爱心（2017）第33号《万宝通个人自助最高额借款合同》。合同约定：自2017年8月12日至2020年8月11日，由贷款人在最高本金余额人民币15万元内，对借款人一次或分次发放贷款，用途为住房装修，每笔借款的最后到期日不超过2020年8月11日；固定月利率6.75‰；按月结息（结息日为每月的第20日），到期结清本息；借款人自愿选择贷款人业务平台（营业柜台、自助终端、网上银行）作为借款、还款的交易渠道；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收30%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息（复利）；发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上等情形，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布贷款提前到期并收回；借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用。保证人的保证方式为最高额连带责任保证，担保的最高额债权本金余额为15万元，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金等，及贷款人实现债权的费用，保证期间两年；担保债权确定期间届满包括贷款人按本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形（借款人、担保人违反合同约定，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满）。签订合同当日，钟凌通过营业柜台向长乐农商行借款15万元。后因钟凌未按约支付利息，长乐农商行根据合同约定，于2019年5月6日向借款人钟凌及其保证人发出《告知书》，宣布贷款提前到期，要求偿还全部借款本息。上述钟凌的借款本金15万元及结欠利息至今未还（含复利，截至2019年11月20日结息10538.88元）。长乐农商行因讨款未果，于2019年12月31日诉至本院。 上述事实，由长乐农商行提交并经庭审质证的贷款申请表、《万宝通个人自助最高额借款合同》《自助循环贷款开户确认书》《贷款放款通知书》系统打印件、借款借据、《个人活期支取储蓄凭证》《逾期贷款催收通知书》《告知书》和快递单、催款现场照片、自助循环贷款交易明细查询单，及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，长乐农商行与钟凌、郑子龙、施婧之间签订的《万宝通个人自助最高额借款合同》，系适格主体各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。长乐农商行依约向钟凌发放了贷款，履行了贷款人的合同义务。钟凌作为借款人，未按合同约定支付利息，已构成违约，贷款人依约有权要求其提前清偿全部借款本息。长乐农商行主张要求钟凌偿还借款本金15万元及约定利息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。郑子龙、施婧为钟凌借款提供最高额连带责任保证担保，应当按照约定承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条关于“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，郑子龙、施婧应在其所担保的最高债权确定金额15万元限度内，对钟凌应还借款本息承担连带清偿责任。郑子龙、施婧承担连带保证责任后，依法有权向钟凌追偿。钟凌、郑子龙、施婧抗辩认为本案借款与案外人李磊涉嫌经济犯罪有关，因其未提供有效证据证明两者之间的关联性，该抗辩理由不能成立，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第二十三条、第四十二条第一款规定，判决如下： 一、钟凌于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金15万元，并偿付借款利息（截至2019年11月20日结息10538.88元，2019年11月21日起至实际还款之日止，按合同约定续计利息）。 二、郑子龙、施婧对钟凌上述应还款项，在担保的最高债权额15万元限度内承担连带清偿责任。 三、郑子龙、施婧承担连带保证责任后，有权向钟凌追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3510.70元，减半收取计1755.35元，由钟凌、郑子龙、施婧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  陈坤平 二〇二〇年三月二十七日 法官助理王美美 书记员林精铭 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。