江西省抚州市临川区人民法院刑 事 判 决 书(2021)赣1002刑初67号公诉机关抚州市临川区人民检察院。被告人唐某，男，1975年4月21日出生，户籍所在地江西省抚州市临川区,汉族，大学文化程度，职业医生。住抚州市临川区。2019年10月19日因涉嫌犯骗取贷款罪被抚州市公安局临川分局取保候审。2020年10月19日因涉嫌犯贷款诈骗罪被抚州市公安局临川分局刑事拘留，同年11月10日被经临川区检察院批准逮捕，于同日被临川分局执行逮捕。现羁押于抚州市看守所。被告人唐某贷款诈骗、信用卡诈骗一案,由抚州市临川区人民检察院于2021年1月28日以临检刑诉(2020)42号起诉书,向本院提起公诉。本院审查条件具备后,认为符合法定开庭条件,决定开庭审判。本院依法组成合议庭两次公开开庭审理了本案。抚州市临川区人民检察院指派检察员张某1出庭支持公诉,被告人唐某到庭参加诉讼,现已审理终结。临川区人民检察院指控1、贷款诈骗罪被告人唐某与李某（在逃）是朋友关系。2011年6月初，唐某找李某说急需一笔钱做生意，借用李某房产证去贷款。李某同意。唐某伪造了李某老公王某1的身份证、结婚证和房产证（房屋所有权人王某1，房屋坐落抚州市临川区穆堂路3号银鹰大厦商住楼3单元505室）。通过中介人张某3、张某2联系抚州市临川区农村信用合作联社广府分社抵押贷款。2011年6月10日，被告人唐某与李某携带伪造的王某1身份证、结婚证及房产证（真件）前往临川区农村信用合作联社广府分社抵押贷款。被告人唐某假冒王某1之名，以经营服装为由，申请抵押贷款20万元。办理贷款需提供相关的证明文件，被告人唐某使用伪造的身份证和结婚证假冒王某1。办理贷款的证明文件、资料（身份证、结婚证、房产证、《征信业务授权书》、《个人借款合同》、《借款人配偶承诺书》、《同意抵押承诺书》、《财产共有人同意抵押承诺书》、《抵押物明细表》、《抵押合同》）需夫妻双方当场共同签名，唐某假冒李某老公王某1签名，李某本人签名。根据银行规定抵押贷款需实地考察抵押物，同日临川区农村信用合作联社广府分社工作人员吴某与被告人唐某、李某前往抚州市临川区穆堂路3号银鹰大厦商住楼3单元505室进行抵押房屋考察。事先李某已将其家中与丈夫王某1的结婚照隐藏起来。2011年6月15日，临川区农村信用合作联社广府分社向王某1发放贷款20万元。被告人唐某并未将此款用于所谓的服装经营。服装经营是为申请贷款的虚构理由。李某因担心丈夫王某1查找房产证，将唐某伪造的房产证放在家中。贷款期满后，临川区农村信用合作联社广府分社多次催“王某1”还款。2012年9月份找不到“王某1”，便找李某，李某说到贷款的王某1不是他老公本人，他真实身份叫唐某。案发后唐某潜逃。2019年10月19日唐某投案自首。被告人唐某现已归还贷款本金51102元。2、信用卡诈骗罪被告人唐某于2010年6月29日，在中国工商银行抚州分行办理了牡丹信用卡，卡号为62×××43。自2010年6月30日至2012年7月1日，被告人唐某恶意透支20000元。截止2012年7月1日欠本金及利息共计27269.19元。2011年10月25日至2012年6月25日，抚州市工商银行工作人员先后7次催收。被告人唐某手机停机，上门催收找不到人。2020年10月24日，被告人唐某亲友归还透支款及利息24480.65元。为证实上述指控,公诉机关当庭宣读、出示了1.书证；2.证人证言：证人王某1、王某2、张某2的证言；3.被害人陈述：吴某、傅某的陈述；4.被告人唐某供述和辩解。据此,公诉机关认为,被告人唐某以非法占有为目的，贷款诈骗200000元、属数额巨大；恶意透支信用卡20000元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条之规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人唐某具有《中华人民共和国刑法》第六十七条规定的情节；被告人唐某自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。2021年2月22日公诉机关向本院变更起诉，撤销原起诉书中对被告人唐某的信用卡诈骗的指控。建议判处被告人唐某有期徒刑四年五个月并处罚金人民币五万元。被告人唐某对起诉书中指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结,在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明,被告人唐某与李某（在逃）是朋友关系。2011年6月初，唐某找李某说急需一笔钱做生意，借用李某房产证去贷款。李某同意。唐某伪造了李某老公王某1的身份证、结婚证和房产证（房屋所有权人王某1，房屋坐落抚州市临川区穆堂路3号银鹰大厦商住楼3单元505室）。通过中介人张某3、张某2联系抚州市临川区农村信用合作联社广府分社抵押贷款。2011年6月10日，被告人唐某与李某携带伪造的王某1身份证、结婚证及房产证（真件）前往临川区农村信用合作联社广府分社抵押贷款。被告人唐某假冒王某1之名，以经营服装为由，申请抵押贷款20万元。办理贷款需提供相关的证明文件，被告人唐某使用伪造的身份证和结婚证假冒王某1。办理贷款的证明文件、资料（身份证、结婚证、房产证、《征信业务授权书》、《个人借款合同》、《借款人配偶承诺书》、《同意抵押承诺书》、《财产共有人同意抵押承诺书》、《抵押物明细表》、《抵押合同》）需夫妻双方当场共同签名，唐某假冒李某老公王某1签名，李某本人签名。根据银行规定抵押贷款需实地考察抵押物，同日临川区农村信用合作联社广府分社工作人员吴某与被告人唐某、李某前往抚州市临川区穆堂路3号银鹰大厦商住楼3单元505室进行抵押房屋考察。事先李某已将其家中与丈夫王某1的结婚照隐藏起来。2011年6月15日，临川区农村信用合作联社广府分社向王某1发放贷款20万元。被告人唐某并未将此款用于所谓的服装经营。服装经营是为申请贷款的虚构理由。李某因担心丈夫王某1查找房产证，将唐某伪造的房产证放在家中。贷款期满后，临川区农村信用合作联社广府分社多次催“王某1”还款。2012年9月份找不到“王某1”，便找李某，李某说到贷款的王某1不是他老公本人，他真实身份叫唐某。案发后唐某潜逃。另查明，2019年10月19日被告人唐某到公安机关投案自首。其陆续归还贷款被害人77102元。上述事实有经庭审质证、确认的证据有1.书证：中国工商银行抚州分行报案材料、中国工商银行“猪”福牡丹信用卡申请资料，贷记帐历史明细表，唐某信用卡透支催收记录；人口信息、伪造王某1身份证及真实王某1身份证、伪造的结婚证及真实结婚证、伪造房产证及真实房产证、《征信业务授权书》、《借款人配偶承诺书》、《同意抵押承诺书》等贷款手续；2.证人证言：证人王某1、王某2、张某2、同案犯李某的证言；3.被害人单位关系人陈述：吴某、傅某的陈述；4.被告人唐某供述和辩解。本院认为,被告人唐某以非法占有为目的，利用虚假身份贷款诈骗200000元，数额巨大，其行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人唐某犯贷款诈骗罪的犯罪事实及罪名成立，本院予以确认。被告人唐某主动到公安机关归案，并如实供述了犯罪事实，具有自首情节，对自首的依法可从轻或减轻处罚，其还退赔被害人部分损失，可对其酌情从轻处罚。其愿意认罪认罚，公诉机关变更后的事实及量刑建议适当，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人唐某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑四年五个个月,并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2020年10月19日起至2025年3月18日止。罚金限本判决生效后三十日付清。)二、继续追缴赃款122898元发还给被害人。如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本二份。审 判 长  许卿卿人民陪审员  张柏兰人民陪审员  付云岚二〇二〇年三月二日书 记 员  程玲玲