河南省方城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1322民初3773号原告王敬泽，又名王炳元，男，1971年7月19日生，汉族，住方城县，系魏温娟丈夫。原告王淦，女，1995年3月28日生，汉族，住方城县，系魏温娟长女。原告王嘉茵，女，2009年3月19日生，汉族，住方城县，系魏温娟次女。法定代理人王敬泽，又名王炳元，男，1971年7月19日生，汉族，住方城县城关镇新建街白庄**，系原告王嘉茵之父。公民身份号码4129221971********。原告魏发增，男，1946年10月21日生，汉族，住方城县，系魏温娟之父。四原告共同委托代理人李平，河南赫奕律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司方城支公司。统一社会信用代码：91411322615324204B。营业场所：方城县城关镇人民路北段。负责人梁伟，任经理。委托代理人肖克、张振勇，河南问鼎律师事务所律师。原告王敬泽、王淦、王嘉茵、魏发增诉被告中国人民财产保险股份有限公司方城支公司（以下简称人保方城公司）为人身保险合同纠纷一案，原告王敬泽、王淦、王嘉茵、魏发增于2015年3月11日向本院提起诉讼，本院于2015年12月10日作出了（2015）方民二金初字第51号民事判决，被告人保方城公司不服提起上诉，2016年5月16日南阳市中级人民法院作出（2016）豫13民终1236号民事裁定，裁定撤销本院作出的（2015）方民二金初字第51号民事判决，发回本院重审。2016年7月13日本院重审立案审理后，于2018年7月30日作出了（2016）豫1322民初2244号民事判决书，被告人保方城公司不服提起上诉，2019年6月16日南阳市中级人民法院作出（2018）豫13民终5800号民事裁定，裁定撤销本院作出的（2016）豫1322民初2244号民事判决，发回本院重审。2019年7月15日本院重审立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王敬泽及四原告委托代理人李平，被告人保方城公司的委托代理人张振勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王敬泽、王淦、王嘉茵、魏发增诉称，魏温娟系方城县第三初级中学教师，该校于2014年8月31日为其教职员工在被告处投保教职员工校（园）方责任保险。该险保障内容为：伤亡责任限额每人责任限额300000元；医疗费用责任限额40000元；额外费用责任限额20000元。魏温娟于2014年9月1日下午在校期间因感不适从学校回家途中正赶雨天路滑不慎摔倒，致大脑出血，昏迷不醒。经方城县人民医院、南阳南石医院诊断为广泛蛛网膜下腔出血等，经治疗无效于2014年12月2日死亡。该事故发生在保险合同有效期间，原告申请理赔协商无果。魏温娟死亡后申请工伤认定，对整个案发过程予以确认，因其死亡时间超过视同工伤法定条件超过48小时，而不予认定工伤。综上，原告特诉至本院，请求人民法院依法判令被告向四原告赔付魏温娟因公死亡保险金360000元及利息（自起诉之日起按银行同期贷款利率计算至款清之日止）。四原告为支持其诉讼请求、事实及理由的成立，向法庭提交如下证据材料：1.保险费发票；2.保险单；3.校方投保花名册；4.××例；5.南石医院费用清单；6.魏温娟头部外伤照片；7.魏温娟医疗费发票；8.魏温娟死亡证明；9.原告家庭户口簿；10.不予认定工伤决定书；11.工伤认定案件一、二审判决书；12.党小杰、李淑娟证人证言；13.2013年10月29日教职员工保险发票复印件1份；14.西南政法大学司法鉴定中心司法鉴定意见书及鉴定费发票。被告人保方城公司辩称，1.本案事故发生时作为被保险人校方并未实际支付保险费，根据双方保险条款的约定，费用交清前的保险事故，保险人不承担保险责任。2.本案受害人死亡的原因是××所引起的，非因工作原因造成的意外伤害或者职业病，因此本案不属于教师工险的赔偿合同。3.原告所主张的利息没有合同依据不予支持。被告为支持其答辩理由的成立，向法庭提交如下证据材料：1.保险条款；2.投保单正本；3.南阳市中级人民法院2015南行终字第00160号行政判决书。经审理查明，魏温娟系方城县第三初级中学的教师，2014年8月31日，方城县第三初级中学作为投保人，为本校150名教职员工（包括魏温娟）在被告处投保教职员工校（园）方责任保险。保险期间自2014年9月1日零时起至2015年8月31日二十四时止。保险费为7500元。保险赔偿限额为：限额每人300000元；医疗费用责任限额每人40000元；额外费用责任限额每人20000元。2014年9月24日，方城县第三初级中学向被告缴纳保险费7500元。2014年9月1日下午，魏温娟在学校改卷子统计分数时，感到疼、恶心，17时离开学校回家，在家门口昏迷不醒，经方城县人民医院急诊救治后，转至南阳南石医院住院治疗，经诊断为蛛网膜下腔及脑室系统出血等，2014年10月22日出院，支付费医疗费101370.7元，于同日转至方城县人民医院住院治疗，于2014年12月1日出院，支付费医疗费45566.58元，扣除医保报销部分，实际支付医疗费17528.54元。2014年12月2日，魏温娟死亡。事故发生后，因原告申请理赔协商无果。于2019年7月15日起诉法院，请求判令被告向四原告赔付魏温娟因公死亡保险金360000元及利息（自起诉之日起按银行同期贷款利率计付至款清之日止）。另查明，（1）2017年3月7日本院委托西南政法大学司法鉴定中心对魏温娟外伤与脑疝形成的因果关系及参与度进行鉴定。2018年5月27日西南政法大学司法鉴定中心作出西政司法鉴定中心[2017]鉴字第0816号司法鉴定意见书，鉴定意见：魏温娟“脑疝形成”2014年9月1日外伤病情发展的结果，与其死亡后果存在因果关系。（2）原被告均未提供证据证实魏温娟受伤系交通事故所致，被告也未提供证据证实魏温娟的死亡系××所致。（3）原告提供魏温娟受伤后的照片证实魏温娟的头部明显存有外伤。本院认为，方城县第三初级中学为本校150名教职员工（包括魏温娟）与被告人保方城公司签订的教职员工校（园）方责任保险，双方主体适格，内容合法，为有效合同，自保险合同成立之日起保险公司即应承担保险责任，双方均应按合同约定履行权利义务。保险合同成立后，被告应当对发生在保险期间的责任事件承担赔偿责任。魏温娟作为方城县第三初级中学的教职员工，所在单位已为其在被告处投保了校方责任险，魏温娟因在学校工作期间感到不适，在回家途中因雨天路滑不慎摔倒，导致头部受伤，××发生，经救治最终死亡。方城县第三初级中学作为魏温娟的管理者，在加强对教职员工管理的同时，还应提供各方面的保障。本案中，魏温娟在学校工作期间明显感到不适时，学校疏于对魏温娟的管理和关心，放任其自行离开学校，最终魏温娟因摔伤而导致死亡，且经鉴定魏温娟头部外伤与死亡后果存在因果关系。方城县第三初级中学存在明显的过错，应负相应的责任，故此，原告向被告主张依照校方责任保险合同的约定向魏温娟的继承人即四原告支付相关赔偿的请求正当，应予以支持。根据校方责任险约定的赔偿限额伤亡赔偿金300000元、医疗费用赔偿金40000元、额外费用赔偿金20000元，共计360000元，被告应向原告支付保险赔偿款360000元。原告要求被告支付保险金360000元的利息，无事实根据和法律依据，本院不予支持。被告人保方城公司辩称魏温娟死亡系××所致及保险事故发生在缴纳保险费之前不应承担保险责任的抗辩，因被告未举证证实魏温娟的死亡系××或第三人的原因所致，被告的该辩称与事实、鉴定结论、保险合同约定的保险期间和《中华人民共和国保险法》第十三条的规定相悖。所以，对被告的抗辩理由，本院不予以采信。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第三十一条、第四十二条第一款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司方城支公司于本判决生效后十日内向原告王敬泽、王淦、王嘉茵、魏发增支付保险金360000元。二、驳回原告王敬泽、王淦、王嘉茵、魏发增的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6700元，鉴定费1500元，合计8200元，由被告中国人民财产保险股份有限公司方城支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  史永均人民陪审员  闫 景人民陪审员  倪永强二〇二〇年三月九日书 记 员  葛子铭