广东省江门市江海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0704民初24号原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，住所地：江门市江海区************、106首二层、永康路47号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层，金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。负责人：关欣荣。委托诉讼代理人：吴炳活，男,该支行员工。委托诉讼代理人：冼淑兰，女，该支行员工。被告：张力元，男，汉族，1979年10月16日出生，住广东省乳源瑶族自治县乳城镇大布镇政府家属区，公民身份号码：440************395。原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行（以下简称“工商银行”）与被告张力元信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人吴炳活到庭参加诉讼。被告张力元经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告支付牡丹贷记卡透支款项人民币本金合计109367.11元及至2019年6月21日止的相关利息合计124908.35元、违约金4896.83元，共计239172.29元（2019年6月22日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致）；二、判令被告承担本案的案件受理费、保全费等诉讼费用。事实与理由：被告张力元于2012年3月6日向原告申请牡丹贷记卡一张，卡号622**********255，信用额度为110000元，于2012年3月20日激活，用于日常消费，该卡于2016年4月出现逾期还款，至今未清。截至2019年6月21日，被告使用该卡共透支109367.11元及至2019年6月21日止的利息124908.35元、滞纳金4896.83元，金额合计239172.29元，累计逾期还款36期。原告多次催促被告偿还未果，被告未依约履行还款，其行为已经构成违约。为维护自身权益，原告诉至法院。被告张力元缺席，没有提交答辩，也没有提交证据材料。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2012年3月6日，张力元向工商银行提交《牡丹车主宝信用卡申请表》申请牡丹车主宝信用卡，张力元在申请表中明确表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。工商银行经审核后向张力元发放牡丹贷记信用卡（卡号为622**********255）。二、2012年8月28日，张力元又向工商银行提交《工银信用卡申请表》申请牡丹信用卡，张力元在申请表中明确表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。三、根据《工银信用卡申请表》内附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”中第3项牡丹贷记卡条款的约定：（1）甲方（牡丹信用卡申领人，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。三、根据工商银行提供的《ICBC信用卡贷后管理系统截图》以及信用卡交易明细，截至2019年6月21日止，张力元名下信用卡总逾期欠付本金为109367.11元、利息余额为124908.35元，违约金为4896.83元。总欠付金额为239172.29元（109367.11元+124908.35元+4896.83元）。四、工商银行在庭审中确认张力元至今没有清偿过上述款项。五、工商银行于2019年10月28日向本院申请诉前财产保全，请求对张力元名下价值239172.29元的财产进行保全，本院于2019年10月30日作出（2019）粤0704财保478号《民事裁定书》，裁定：“冻结被申请人张力元名下银行存款239172.29元或查封、扣押其相应价值的财产。”工商银行为此支付了财产保全申请费1715.86元。本院认为，本案属原、被告之间的信用卡纠纷。被告张力元经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，应视为放弃了对原告工商银行所提交的证据进行质证、辩证和反驳的权利，故对原告工商银行提供的证据予以采信。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告签订的申请表、领用合约是双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告申领信用卡应按约定偿还使用信用卡产生的透支款、利息，但被告未按约定还款付息，应负违约的偿还及支付责任。根据本院查明事实，被告现尚欠信用卡欠款本金109367.11元，逾期还款利息124908.35元，共计234275.46元（109367.11元+124908.35元）。因此原告主张被告张力元偿还欠款为234275.46元的请求于法有据，本院予以支持。关于违约金的问题。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告未能举证证明其与被告已通过协议约定收取违约金以及相关收取方式和标准，其主张收取被告于2017年1月1日起产生的违约金，没有事实和法律依据，不予支持。对于截止至2016年12月31日的违约金，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定实为滞纳金，故原告诉请被告支付截止至2016年12月31日止的违约金（即原滞纳金），应予支持。被告张力元经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款以及第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张力元于本判决发生法律效力之日起十日支付欠款234275.46元及利息（利息以透支款109367.11元为基数，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算利息，从2019年6月22日起计至本判决确定付清之日止）给原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行；二、被告张力元于本判决发生法律效力之日起十日内支付计算至2016年12月31日止的违约金（违约金计算标准按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定）给原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4887.57元，财产保全费1715.86元，共计6603.43元（已由原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行预交），由原告中国工商银行股份有限公司江门支行承担132.07元，被告张力元负担6471.37元。原告告中国工商银行股份有限公司江门江海支行多预交的一审案件受理费及财产保全费6471.37元由本院予以退回；被告张力元应向本院补缴一审案件受理费及财产保全费共计6471.37元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  许 东人民陪审员  刘转养人民陪审员  王杜花二〇二〇年三月三十日法官 助理  李文斌书 记 员  余毓明