广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初1801号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区*********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，任行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：肖体华，男，1976年11月20日出生，彝族，住广东省佛山市南海区********俊雅名园俊景苑B402房，公民身份号码510************710。被告：周开容，女，1978年5月21日出生，汉族，住广东省佛山市南海区********俊雅名园俊景苑B402房，公民身份号码512************424。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告肖体华、周开容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人及两被告均通过互联网在线参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即清偿贷款本金168415.15元及至实际清偿完毕日止的利息（第一笔本金15万元的贷款，借款利率按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮40%计算，第二笔本金为10万元的贷款，借款利率按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%计算，第三笔本金10万元的贷款，借款利率按中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮30%计算，若被告逾期还款的，在借款利率的基础上加收50%计收罚息；暂计至2019年12月3日利息、罚息为17608.04元，本息暂合计：186023.19元，自2019年12月4日起至实际清偿之日止按罚息利率标准计算利息）；2.两被告支付律师费用5710元；3.原告对被告肖体华提供抵押的位于佛山市南海区罗村镇罗湖北区*****************的拍卖、变卖所得享有优先受偿权【他项权证号：粤房地他项权证佛第0200041133号】。事实和理由：2013年3月21日，被告肖体华与原告签订《个人额度借款合同》，其中第一条、第三条、第六条、第十一条及第十七条约定：自2013年3月6日至2026年3月6日期间，原告向被告提供可以循环使用的借款额度35万元；借款期限、借款利率、还款方式等以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（下称“支用单”)为准；若被告逾期的，则在借款利率基础上加收50%的罚息，如因履行合同产生纠纷，由原告所在地法院管辖。同时，两被告与原告签订《个人最高额担保合同》，约定两被告提供其所有的位于佛山市南海区********俊雅名园俊景苑B402房为被告肖体华与原告签订的上述《个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、律师费、违约金及原告实现债权的费用等，并于2013年3月18日办理了抵押登记（他项权证号为佛字第0200041133号）。2013年6月19日，被告肖体华签订《支用单》，约定：申请支用借款15万元，借款期限120个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，《支用单》签订后，原告即依约于当日向被告肖体华账户发放了贷款15万元。2014年1月14日，被告肖体华签订《支用单》，约定：申请支用借款10万元，借款期限120个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，《支用单》签订后，原告即依约于当日向被告肖体华账户发放了贷款10万元。2014年2月10日，被告肖体华签订《支用单》，约定：申请支用借款10万元，借款期限120个月，还款方式为等额本息还款法，借款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，《支用单》签订后，原告即依约于当日向被告肖体华账户发放了贷款10万元。由于两被告提供抵押的房产已进行拍卖，根据《个人额度借款合同》第十二条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回已经发放的额度项下的贷款。为维护自身合法权益，原告现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。诉讼中，原告补充称，截止至2020年3月10日，被告肖体华尚欠借据尾号3701本金63024.46元、利息240.19元，总计63264.65元；借据尾号1401本金47538.5元、利息210.29元；借据尾号1901本金48392.68元、利息256.88元。两被告答辩称，两被告没有逾期还款，因被告不清楚所有已还的本金及利息的具体金额，所以没有办法确认原告所诉金额。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，予以确认并在卷佐证。原告提供的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以确认并据此认定原告所诉事实属实。并查明，原告与广东荆紫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定原告因本案，聘请广东荆紫律师事务所代理提供诉讼代理法律服务，律师费5710元。该律师事务所于2020年3月11日向原告开具相应金额的增值税普通发票。本院认为，本案《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、个人贷款借据系原告与两被告的真实意思表示，双方均应依约履行。原告已依约向被告肖体华发放借款，现被告肖体华提供抵押的房产已进入拍卖的执行阶段，足以影响本案合同债务的清偿，已构成违约，故原告要求被告肖体华提前归还所有借款本金、利息、罚息的主张，符合双方合同约定，没有违反法律规定，本院予以支持。另外，本案借款合同约定执行利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率，如遇调整则自次年1月1日开始执行新的利率。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，本案借款合同借款基准利率转换为按2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率计算。被告肖体华的上述债务发生于其与被告周开容夫妻关系存续期间，且被告周开容向原告出具了《借款人配偶声明》，表示其同意以借款人的名义向原告申请贷款，故原告主张被告周开容共同承担本案债务，符合合同约定，本院予以支持。由于被告的违约行为引起本案诉讼，涉案借款合同约定了律师费由借款人承担，且原告已支付该费用，故原告请求两被告承担律师费5710元，本院予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告肖体华、周开容应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借据编号为4499980Q113********701的贷款借据项下暂计至2020年3月10日的贷款本金63024.46元、利息240.19元，并从2020年3月11日至实际清偿日止按2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率增加206个基点再上浮50%以本金计算的罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告肖体华、周开容应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借据编号为4499980Q114********401的贷款借据项下暂计至2020年3月10日的贷款本金47538.5元、利息210.29元，并从2020年3月11日至实际清偿日止按2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率增加157个基点再上浮50%以本金计算的罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、被告肖体华、周开容应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借据编号为4499980Q114********901的贷款借据项下暂计至2020年3月10日的贷款本金48392.68元、利息256.88元，并从2020年3月11日至实际清偿日止按2019年12月20日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率增加157个基点再上浮50%以本金计算的罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；四、被告肖体华、周开容应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5710元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告肖体华所有的位于佛山市南海区罗村镇罗湖北区*****************[粤房地他项权证佛字第0200041133号]享有抵押权，在被告肖体华、周开容不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费826.93元（原告已预交），由两被告负担。经原告同意，两被告应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收取。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  曾婉慧二〇二〇年三月二十日书记员  吴嘉荣