广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初29982号原告：中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******金雅轩首层125、126、127、128、129号商铺，统一社会信用代码914***********686F。负责人：古小雁。委托诉讼代理人：朱福春，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：刘永斌，男，1985年10月7日出生，汉族，住广东省佛山市三水区*************，公民身份号码440************613。被告：黄间芬，女，1988年2月26日出生，汉族，住广东省佛山市三水区*************，公民身份号码440************624。上列当事人金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月16日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月16日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人朱福春到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘永斌向原告偿还借款本金603427.08元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利【根据《个人贷款合同》约定，贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率上浮10%，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相识利率档次执行新的利率规定，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。至2019年10月30日，尚拖欠利息4844.66元，罚息9.21元，复利12.24元，本息合计608293.19元】；2.判令被告刘永斌向原告支付本案律师费18248.8元；3.判令原告对被告刘永斌提供抵押的位于佛山市三水区**********御江南国际社区二十区8座802【粤（2018）佛三不动产证明第0000761号】在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.请求判令被告黄间芬对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；5、判令由两被告承担本案诉讼费及保全费。事实与理由：2017年11月3日，被告刘永斌向原告申请贷款，被告黄间芬在申请书上签名确认对被告刘永斌的贷款知情并同意共同偿还贷款。2017年11月23日，原告与被告刘永斌签订了编号为388720170352《个人贷款合同》约定：被告刘永斌向原告申请贷款用于购买住房，贷款金额为650000元，贷款期限为180个月，从2017年11月23日至至2032年11月23日。贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年的1月1日按相应利率执行新的利率；罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，为保证原先债权的顺利实现，被告刘永斌以其名下的位于佛山市三水区**********御江南国际社区二十区8座802【粤（2018）佛三不动产证明第0000761号】提供抵押担保，第16条约定担保的范围为:包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。2017年11月23日，被告刘永斌、黄间芬与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，被告刘永斌、黄间芬同意以佛山市三水区**********御江南国际社区二十区8座802作为司法送达地址。上述合同签订后，原告依约于2018年2月8日将650000元贷款发放至被告刘永斌指定的账户内，首期贷款执行年利率5.39%，贷款期限自2018年2月8日至2033年2月8日。原告已履行了合同义务。贷款发放后，被告刘永斌仅偿还了部分款项，之后未按期足额还款，经原告屡次催收未果。被告黄间芬作为借款人刘永斌的配偶亦不履行还款义务，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据《个人贷款合同》第35、36条约定：“借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）”。现原告为维护自身合法权益，要求被告立即归还全部欠款并具状法院，望判如所请。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证、质证及辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明：原告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。被告在本案的借款是用于购买房屋。原告按双方约定将本案借款直接转账到被告委托支付的账号。被告在借款借据中签名确认。被告自2019年9月15日开始逾期偿还贷款本息。原告起诉后，本院于2019年12月20日以邮政快递方式向被告送达本案起诉状副本，12月25日邮政部门退回本院。原告在本案中提供的本息清单显示，截至2020年1月9日，被告刘永斌尚欠借款本金603427.08元、利息11227.98元、罚息45.09元、复利52.02元。被告黄间芬是被告刘永斌的配偶，黄间芬在《个人贷款合同》的抵押人一栏上签名确认。坐落佛山市三水区**********御江南国际社区二十区8座802已于2018年1月8日办理抵押登记，抵押权人为原告。不动产权登记证明号为粤（2018）佛三不动产证明第0000761号，不动产权证号为粤（2017）佛三不动产权第0062804号。履行期限为2017年11月23日至2032年11月23日。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，已多期逾期还款，原告有权依约定主张借款提前到期并要求被告立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本案借款于本案起诉状副本退回本院之日即2019年12月25日提前到期。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%）计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮50%）计算罚息，双方并未就复利作出约定。故原告请求利息的罚息，没有依据，本院不予支持。依此，本院对原告主张的计至2020年1月9日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。此后，以所欠本金和利息为基数，按罚息利率分别计算罚息和复利。原告请求被告支付律师费18248.8元，合法有据，本院予以支持。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且借款的用途为购买住房，可见贷款用于夫妻共同生活所需，且被告黄间芬作为抵押人之一在贷款合同上签名确认，故被告黄间芬应对刘永斌的上述债务承担连带清偿责任。双方依据合同约定已对抵押房屋办理了抵押登记，原告因此对两被告提供的抵押物在本案债权及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘永斌应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金603427.08元并支付相应利息、罚息（暂计至2020年1月9日，利息11227.98元、罚息45.09元、复利52.02元；自2020年1月10日起，以本金603427.08元、利息11227.98元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮10%再上浮50%分别计算借款本金的罚息和复利至欠款实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告刘永斌应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费18248.8元予原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；三、被告黄间芬对被告刘永斌的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行对登记在被告刘永斌名下的坐落佛山市三水区**********御江南国际社区二十区8座802房的不动产【不动产权登记证明号为粤（2018）佛三不动产证明第0000761号，不动产权证号为粤（2017）佛三不动产权第0062804号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取5032.71元、财产保全费3652.71元，合共8685.42元（原告已预交），由两被告连带负担，并应与上述判项同期迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  叶慕芬二〇二〇年二月二十一日书记员  伦健安