广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初227号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市********,统一社会信用代码914************498。负责人：康扬，该行行长。委托诉讼代理人：李健进，广东五邑律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁丽萍，广东五邑律师事务所律师。被告：叶广林，男，1981年4月19日出生，汉族，住广东省云浮市云安区***********队，公民身份号码441************859。被告：邓金莲，女，1986年6月19日出生，汉族，住广东省云浮市云安区***********队，公民身份号码445************749。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行（以下简称建行江门分行）诉被告叶广林、邓金莲信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年2月17日公开开庭进行了审理。原告建行江门分行的委托诉讼代理人李健进到庭参加诉讼，被告叶广林、邓金莲经本院依法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行江门分行向本院提出诉讼请求：1.被告叶广林、邓金莲共同支付信用卡透支欠款本息368299.16元（包括本金256861.71元、费用50854.08元、利息60583.37元，其中利息暂计至2019年9月2日，之后继续按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算至还清欠款本息之日止）；2.被告叶广林、邓金莲共同支付原告基础律师费损失1300元；3.原告在《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》约定的抵押担保债权范围内对拍卖、变卖被告叶广林名下的号牌为粤J*****的小汽车所得价款享有优先受偿权；4.被告叶广林、邓金莲共同承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：叶广林于2017年12月通过网络申请信用卡及办理信用卡购车分期业务，同时其通过在《信用卡购车分期网络申请确认单（201711版）》上签字确认其已经详细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的内容。同时，叶广林的妻子邓金莲知悉并同意叶广林办理汽车分期付款业务，且承诺作为共同还款人，履行还款义务。在审核两被告提供的资料后，原告同意向叶广林发放卡号为622**********632信用卡（下称“涉案信用卡”），其中消费额度10000元及购车分期贷款。2017年12月，叶广林使用涉案信用卡支付了用于购买号牌为粤J*****的小汽车（下称“涉案汽车”）。2018年1月，原告与叶广林签订了《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》约定被告将涉案汽车抵押给原告，抵押担保范围为包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用等内容。之后，双方办理涉案汽车的抵押登记手续。叶广林同时还使用涉案信用卡进行了透支消费。2018年4月开始，叶广林没有按时归还欠款，原告多次向叶广林进行催收，叶广林均无全额还款。截止至2019年9月2日，叶广林欠原告信用卡透支本息368299.16元（包括本金256861.71元、费用50854.08元、利息60583.37元）。另外，邓金莲作为共同还款人及叶广林的妻子，知悉叶广林购买车辆的事实，依法应与叶广林共同承担上述还款责任。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼。原告向本院提交证据有：1.身份证复印件一份；2.结婚证复印件一份；3.客户/卡片查询表一份；4.叶广林信用卡交易明细一份；5.中国建设银行龙卡分期卡领用协议、购车分期业务约定条款一份；6.龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单（201711版）一份；7.邓金莲作为共同还款人承诺书一份；8.中国建设银行龙卡信用卡分期客户基本信息表一份；9.机动车销售统一发票一份；10.车辆登记证一份；11.龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同一份；12.委托代理协议一份；13.发票。被告叶广林、邓金莲未作答辩，亦未向本院提交证据。被告已知悉原告的起诉内容及其相关的诉讼权利，其没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。原告所提供的证据有原件，证据之间能相互印证，且无相反证据反驳，本院确认原告所举证据的真实性及与陈述事实的关联性，并据此确认原告主张的事实。另查，《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：透支利息日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。2018年1月23日，叶广林使用涉案信用卡在江门市奥捷汽车贸易有限公司刷卡消费270000元。《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》载明分期期数48期，手续费率为0.31%。邓金莲在原告与叶广林签订的《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》上签字确认其与叶广林是夫妻关系，知晓并同意叶广林申请办理购车分期业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。被告叶广林名下粤J*****小轿车于201*年*月19日办理抵押登记，抵押权人为原告。原告委托广东五邑律师事务所律师处理本案诉讼事宜，并支付律师代理费1300元。本院认为，本案是信用卡纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业。由原告印发、被告填写并签名的《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，双方签订的《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，均是原、被告的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定进行使用，但被告透支消费后并未按约定还款，其行为已经构成违约，依法应承担相应违约责任。原告请求被告偿还信用卡透支的欠款本金256861.71元，并按照领用协议的约定支付利息、分期手续费、违约金等费用，合法合理，本院予以支持。关于律师代理费的问题。领用协议中明确约定原告为实现债权而实际发生的全部费用包括律师费等由被告负担，原告已举证《委托代理协议》和律师费发票以证明原告为本案支付了律师代理费1300元，故其要求被告承担因本案支付的律师代理费1300元，合理合法，本院予以支持。关于抵押物的处理问题。被告提供抵押的粤J*****小轿车已依法办理了抵押权登记，该抵押行为有效，在被告作为债务人不履行债务时，原告作为债权人有权依照担保法的规定以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价值范围内享有优先受偿的权利。关于邓金莲应否对本案债务承担清偿责任的问题。邓金莲在共同还款约定处签名，表明其与叶广林是夫妻关系，知晓并同意叶广林办理分期业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。因此，原告要求邓金莲对本案债务承担共同清偿责任，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶广林、邓金莲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还信用卡透支欠款本金256861.71元、费用50854.08元及计至2019年9月2日的利息60583.37元（利息自2019年9月3日起按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的约定计算至给付之日止）；二、被告叶广林、邓金莲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行支付律师代理费1300元；三、如被告叶广林、邓金莲未能偿还上述款项，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行对抵押物粤J*****小轿车经折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6844元，减半收取3422元，由被告叶广林、邓金莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 吴翠青二〇二〇年三月十日法官助理 陈祎姗书 记 员 李伟铭