辽宁省瓦房店市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0281民初5175号原告：中国银行股份有限公司大连瓦房店支行，住所地辽宁省瓦房店市新华路**。统一社会信用代码：91210281823623196H负责人：陈玉琦，系该支行行长。委托诉讼代理人：王洪山，系辽宁泓冠律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙娟，系辽宁泓冠律师事务所律师。被告：倪兴月，男，1992年2月22日出生，汉族，现住吉林省长岭县。被告：大连华鑫汽车销售服务有限公司，住所地辽宁省瓦房店市岗店办事处太阳沟村。统一社会信用代码：91210281311458262N法定代表人：陈兆伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：吴晓壮，系辽宁锦儒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张辉，系辽宁锦儒律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行（以下简称中国银行）与被告倪兴月、大连华鑫汽车销售服务有限公司（以下简称汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人王洪山、孙娟，被告汽车公司委托诉讼代理人吴晓壮、张辉到庭参加诉讼，被告倪兴月经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告立即偿还银行信用借款人民币135135.00元、分期利息59810.13元、还款违约金5025.22元及其他费用16144.98，合计216115.33元（截止2019年3月21日）；2、请求法院依法判决被告按合同偿还自2019年3月22日起至还清欠款之日的利息、还款违约金、其他费用；3、被告大连华鑫汽车销售服务有限公司对上述借款本金、分期利息、还款违约金、其他费用承担连带保证责任；4、原告对被告倪兴月提供抵押的辽Ｂ×××**号本田雅阁汽车享有优先受偿权；5、律师代理费4629元由二被告承担；上述合计220744.33元；6、诉讼费二被告连带承担。事实与理由：2015年10月19日，原告与被告倪兴月签订信用卡专项分期付款合同，合同约定：原告授予被告倪兴月购置商品的专项额度，额度为139000.00元，分期期数为36期（一期一个月），实际交易日起算。本合同项下的手续费选择分期收取方式，费率设置交一次性收取费率高0.5%。用途为支付购买商品的款项。手续费率为使用专项分期付款额度的12%合同项下手续费金额为16680.00元。原告将交易金额划至倪兴月所购商品的经销商的专用账户（账户名称：大连华鑫汽车销售服务有限公司，账号：35×××66），本合同项下专项分期付款本金采用月均等额、取整入账等还款方式。被告倪兴月以所购号牌为辽Ｂ×××**号本田雅阁汽车作担保，并于2015年10月19日签订中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同，抵押方式为全程抵押担保。大连华鑫汽车销售服务有限公司为倪兴月提供债务保证责任，保证期间为主债务履行期满之日起两年。分期履行，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，担保范围包括本金、手续费、利息、罚息滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，并于2015年10月22日去签订中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同。现被告仅偿还3865.00元，余款未给付，原告多次催要被告拒不还款，原告依据合同约定，向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼主张。被告倪兴月到庭，无答辩意见。被告大连华鑫汽车销售服务有限公司辩称，不同意原告第三项、第五项的诉讼请求，答辩意见如下：（一）原告于2015年办理案涉车辆抵押登记时即知晓被告倪兴月恶意骗贷，并未采取任何积极措施补救且未告知汽车公司，未向汽车公司提出任何主张，原告时隔四年后起诉，早已超过法律规定的诉讼时效，应依法驳回原告诉讼请求。（二）被告倪兴月私下另补办车辆登记证书（简称“大绿本”），拒不偿还车贷，构成恶意骗贷，汽车公司阶段性连带保证已终止，原告无权要求汽车公司承担连带责任保证。原告主张依据《保证合同》中约定的“阶段性连带责任保证”，要求汽车公司承担连带责任保证，该合同对应的主债务即为原告与被告倪兴月签订的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》项下主债权。《保证合同》中保证责任终止条件为“债权人（即原告）收到他项权证”，此约定为附条件的合同，即汽车公司保证责任终止的条件为原告收到他项权证，现由于被告倪兴月恶意骗贷导致原告无法办理抵押登记，从而无法取得他项权证，依据《合同法》第五十四条的规定，附条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就。故被告倪兴月恶意骗贷及原告明知此情形而怠于行使权利，阻止保证责任终止的条件成就，则视为条件已成就，故被告汽车公司保证责任已终止，原告无权因倪兴月和其自身过错要求汽车公司承担保证责任。（三）被告汽车公司在被告倪兴月购车贷款业务中的合作义务已履行完毕，原告应自行办理车辆抵押登记手续，而原告在明知因倪兴月的过错导致无法办理抵押登记后不采取任何积极措施补救，应当自行承担因怠于行使权利致使债权无法实现的不利后果。汽车公司与原告在购车客户信用卡“专项分期付款”业务合作中，实际操作流程为，原告发放购车贷款至汽车公司，然后汽车公司与购车人共同办理车辆过户手续，将车籍转移登记在购车人名下，但与之相关的车辆登记证书即“大绿本”并不交付购车人保管，而是由汽车公司交付给原告再由原告自行去申请办理车辆抵押登记手续，即取得“他项权证正本”。本案中，汽车公司于2015年10月末办理完成倪兴月案涉车辆“大绿本”并交付给原告，汽车公司已经完全履行相关义务。后倪兴月私下补办了“大绿本”，导致原告无法办理抵押登记。原告在去办理抵押登记时知晓了此情况，却并未采取报案、诉讼等方式及时处理，故原告因怠于行驶权利导致无法实现债权，反而要求汽车公司为其错误买单，是极其不公平的。综上，原告的第三项、第五项诉讼请求缺乏事实及法律依据，恳请法庭依法驳回原告全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年10月19日，被告倪兴月（甲方）与原告中国银行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同编号：2015年散户汽车字123号。合同约定：“专向分期付款”额度为：人民币（大写）壹拾叁万玖仟元，（小写）139000.00元；分期期数为36期，自甲方实际交付日起算。“专向分期付款”手续费选择分期收取方式，手续费金额为：人民（大写）壹万陆仟陆佰捌拾元，（小写）16680.00元。本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。债务到期时，甲方未全部清偿到期债务，乙方可直接向公证机关请求出具执行证书并据此向人民法院申请对甲方的强制执行。强制执行的范围包括但不限于本合同项下信用卡账户所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）、赔偿金、公证费、公告费，抵押物保管费以及实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等）。甲方以所购汽车提供抵押。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，应按本合约规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。在到期还款日之前未能偿还当期账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。2.2015年10月19日，被告倪兴月（抵押人）与原告中国银行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同编号：2015年散户汽车字123号。合同约定：为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。主合同为：抵押权人与持卡人倪兴月之间签署的编号为2015年散户汽车字123号的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为抵押人名下（商品）（商品信息本田，HGT242AAC4，黑，轿车）。抵押方式为全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。3.2015年10月22日，被告大连华鑫汽车销售服务有限公司（保证人）与原告中国银行（债权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，合同编号：2015年散户汽车字123号。合同约定：为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。主合同为：债权人与持卡人倪兴月之间签署的编号为2015年散户汽车字123号的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为：阶段性连带责任保证。自持卡人办妥本合同第一条所述主合同项下所购商品抵押登记手续并且债权人收到他项权证正本之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但在该日之前已发生的住合同项下债务，构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。主债务为分期履行的，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。案涉车辆至今尚未办理他项权利证书。4.原告依据约定将贷款发放给被告汽车公司。后被告倪兴月仅偿还了3865元本金，截至2019年3月21日，被告倪兴月尚欠借款本金135135元，分期利息59810.13元、滞纳金5025.22元及其他费用（即分期付款手续费）16144.98元，合计216115.33元。5.2019年4月9日，原告（甲方）与辽宁泓冠律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定：甲乙双方就代理甲方与倪兴月汽车分期案的诉讼及执行阶段事宜订立条款。甲方支付乙方律师费4629元。本院认为，原告与被告倪兴月签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系当事人各方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。当事人各方应当按照上述合同的约定全面履行各自义务。原告发放贷款后，享有收回贷款本息的权利。根据合同约定，被告倪兴月未按合同约定按期足额偿还借款，原告有权要求被告倪兴月偿还尚欠的贷款本金、分期利息、滞纳金及其他费用。关于原告主张对涉案车辆享有优先受偿权问题。在未办理车辆抵押登记之前，原告享有的只是对案涉车辆办理抵押权登记的请求权，但并非对车辆享有现实抵押权，故原告主张对案涉车辆享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。关于被告汽车公司应否对案涉贷款承担连带保证责任问题。被告汽车公司公司作为保证人为涉案贷款提供的是阶段性连带责任保证，所谓阶段性保证，其本意就是被告汽车公司为被告倪兴月在该阶段内（自《分期付款合同》生效之日起，至所购商品抵押登记手续并且债权人收到他项权证正本之日止）向原告履行还款义务提供保证。当其协助被告倪兴月办理了车辆权属证书、办妥抵押人的抵押登记手续、原告收到案涉车辆他项权利证书，该阶段性保证的任务完成。现案涉车辆并未办理抵押权登记，根据物权法定原则，原告就抵押车辆处分并优先受偿的权利在要件上有所欠缺，被告汽车公司阶段性连带保证的期限届满条件未成就，故被告汽车公司理应按约定在案涉车辆未办理抵押登记及原告未取得他项权利证书之前对上述债务仍承担连带保证责任。关于律师费，原告与被告倪兴月签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》中明确约定，故对于律师费4629元本院予以支持。综上所述，原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告倪兴月于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金135135元，分期利息59810.13元、滞纳金5025.22元及其他费用（即分期付款手续费）16144.98元，合计216115.33元（截至2019年3月21日）；二、被告倪兴月于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金135135元的分期利息、滞纳金及其他费用（即分期付款手续费）（自2019年3月22日起至借款付清之日止，利率按原告与被告倪兴月签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的约定计算）；三、被告倪兴月于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行律师费4629元；四、被告大连华鑫汽车销售服务有限公司在原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行未收到被告倪兴月购买的辽Ｂ×××**号本田雅阁汽车他项权利证书之前承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司大连瓦房店支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4611元，公告费300元，合计49118元，由被告倪兴月、大连华鑫汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  胡妮娜人民陪审员  安丽文人民陪审员  丁广飞二〇二〇年三月二日书 记 员  刘 怡