广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初11188号原告：彭春平，女，汉族，1980年6月19日出生，住址:，公民身份号码：。委托诉讼代理人：于欢，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓立煌，北京德恒（珠海）律师事务所实习律师。被告：伍健志，男，汉族，1978年11月8日出生，住址:，公民身份号码：。被告：黄彩华，女，汉族，1978年10月3日出生，住址:，公民身份号码：。原告彭春平诉被告伍健志、黄彩华民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告彭春平及其委托诉讼代理人于欢到庭参加了诉讼。被告伍健志、黄彩华经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告彭春平向本院提出诉讼请求:1、被告立即偿还原告借款本金23万元；2、被告向原告偿还借款利息暂计20700元（以借款本金23万元为基数，按年利率24%为标准自2019年3月4日暂计至2019年7月17日，全部利息计算至被告清偿之日止）；3、被告向原告支付律师费25000元；4、被告承担本案诉讼费、保全费；5、原告对处分抵押物（被告伍健志名下位于）所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：两被告因经营周转资金欠缺，2018年12月6日，原、被告签订《借据》及《个人抵押借款合同》，约定被告向原告借款230000元；借款期限为2018年12月3日至2019年12月2日；利息为月息2.5%，还款方式为先息后本，即每月3号前支付当月利息5750元，借款到期日一次性支付借款本金。被告以其所有的位于的不动产为本次借款进行抵押担保，并进行抵押登记，担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、违约金及实现债权的律师费、诉讼费等全部费用，抵押期间自借款合同履行完毕止。双方达成借款一致意向后，两被告协助原告办理抵押登记，并于2018年12月4日取得他项权证，证号为粤（2018)珠海市不动产证明第0078517号。上述合同签订后，原告即于2018年12月6日向被告伍健志的银行账户转账230000元。综上，原告已经按照《借据》的约定履行了全部义务，然而，被告却怠于履行还款义务，经原告多次催告后长期未付。原告认为，被告的逾期还款行为己经构成违约，原告有权要求被告一次性偿还借款本息，并承担原告实现债权的律师费、诉讼费等。基于此，为维护原告的合法权益，特向法院提起本案诉讼，望判如所请。原告彭春平对其诉称提供如下证据：1、个人抵押借款合同、借据；2、不动产登记证明；3、平安银行转账凭证；4、被告伍健志银行卡复印件；5、律师费发票、委托代理合同。被告伍健志、黄彩华均没有向本院提供书面答辩意见，也没有提供证据。根据本案当事人提供的证据及其陈述，本院查明如下事实：原告彭春平提供了一份《个人抵押借款合同》，首页载明出借人、抵押权人（甲方）为彭春平，借款人（乙方）为伍健志、黄彩华，抵押人（丙方）为伍健志，约定：甲方同意借款给乙方人民币23万元，用作乙方经营活动的周转资金；借款期限为从2018年12月3日起至2019年12月2日止；先息后本、每月利息为月利率2.5%计算即5750元，每月3日前付清本期利息，至2019年12月2日本息归还；若乙方逾期支付借款本金及利息，则继续计息同时还应从逾期之日起按日支付逾期总金额万分之五的违约金；本合同有效期内，乙方违反本合同借款条款中的任何条款或乙方发生其他可能影响归还甲方借款本息的行为，甲方有权宣布借款提前到期，要求借款人在《提起还款函》规定的期限内清偿部分或全部借款本息，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；抵押人同意以登记在其名下的位于产为借款合同项下的借款做抵押担保，担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、违约金及实现债权的律师费、诉讼费等其他所有费用，抵押期限自抵押登记之日起至借款合同债务履行完毕止等内容。该合同落款处借款人（签章）栏有“伍健志”、“黄彩华”的签名字样，抵押人（签章）栏有“伍健志”的签名字样，合同签署时间填写为2018年12月6日。同日，原告彭春平通过其名下的平安银行卡号为的账户向被告伍健志名下交通银行卡号为的账户分五笔转账汇款共计23万元。原告彭春平还提供了其作为贷方，被告伍健志、黄彩华作为借方于2018年12月6日签署的一份《借据》，约定：借方向贷方借款人民币23万元，借款期限从2018年12月3日起至2019年12月2日止，利息按照同期银行贷款利率计算，借方同意在2019年12月2日前还清上述借款本息，如逾期归还则以借款本息为基数按四倍同期贷款利率计算逾期还款利息，借方同意从逾期还款之日起按日支付逾期总金额万分之五的合同违约金，承担一切法律责任及赔偿责任（包括但不限于借款本息、违约金、赔偿金及甲方实现债权的律师费、诉讼费及其他实际支出的费用）等内容。原告彭春平提供的粤（2018）珠海市不动产证明第0078517号《不动产登记证明》，载明伍健志将其名下的位于产[不动产权证书号码：粤（2016）珠海市不动产权第0072574号]设立抵押，抵押权人为彭春平，担保债权数额为人民币23万元，抵押担保范围备注为“详见合同”。另外，根据原告彭春平提供的珠海市不动产登记中心于2019年8月16日出具的珠海市不动产登记情况查询结果，显示伍健志名下的位于产的抵押登记情况为：1、抵押权人为珠海华润银行股份有限公司珠海分行，最高债权数额为75万元，债务确定期间为2017年12月8日至2027年12月8日；2、抵押权人为彭春平，被担保主债权数额为23万元，债务履行期限为2018年12月3日至2019年12月3日。另外，原告彭春平主张为提起本案诉讼，委托北京德恒（珠海）律师事务所代理进行诉讼，为此支出了律师费25000元，并提供了委托代理合同及律师费发票为证。庭审中，原告彭春平陈述，原告在珠海世邦广场1号厅经营窗帘布艺生意，本案借款发生前十几天，原告通过朋友介绍认识了被告伍健志，两被告系夫妻关系。此后，两被告以需资金周转为由向原告提出借款23万元，双方约定利息按照月息2.5%计算，按照先息后本顺序偿还。原告在签订合同后当天通过银行转账向被告伍健志的账户汇款23万元，但两被告收到借款后仅是在2018年12月底、2019年1月底和2月底向原告各支付现金5750元，作为偿还前三个月的利息，除此以外，两被告未归还过本金及其他利息。虽然至原告起诉时，双方约定的借款期限尚未届满，但因两被告已经逾期四个月以上未支付利息，故原告根据双方的合同约定有权宣布借款提前到期，并要求两被告一次性向原告归还全部本息，遂提起本案诉讼。另外，对于原、被告在2018年12月6日签署的《个人抵押借款合同》和《借据》约定的借款利率不一致的问题，原告对此解释称，上述两份材料均是他人提供给原告的格式文本，原告也不太清楚为何有不同的利息约定，但双方对利息实际是按照《个人抵押借款合同》约定的月利率2.5%履行即每月5750元，因被告是现金支付还款，所以原告无法提供还款记录证明，对每次还款的时间原告表示已记不清楚。本院认为，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证权利，应承担相应的法律后果，本案事实根据原告提供的证据以及陈述审查认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款规定，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收条、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。本案中，原告与两被告于2018年12月6日签订的案涉《个人抵押借款合同》约定借款金额为23万元，原告于当日向被告伍健志的账户转账汇款23万元，故对于原、被告之间存在借贷合意以及借款实际交付的情况，原告已完成初步证明责任，两被告应当承担反驳原告主张的举证责任。但至本案判决前，两被告并未提供证据反驳原告的主张，故根据原告提供的证据以及庭审陈述，对于原告主张的向两被告出借款项23万元的事实已达到高度盖然性证明标准，故本院对原、被告之间形成的民间借贷法律关系予以认定。庭审中，原告主张两被告以23万元本金为基数，按照月利率2.5%分别在2018年12月底、2019年1月底、在2019年2月底向其各支付了利息5750元，而两被告作为借款人，对其履行还款的情况以及还款金额并未提供相关证据证明，故根据本案现有的证据以及合同履行的举证责任分担规定，本院对原告自认两被告在2019年2月底已支付还款共计17250元的事实陈述予以采纳。但因原、被告双方签订的案涉《个人抵押借款合同》载明的利息按照月利率2.5%计算，若借款人逾期支付借款本息，则需继续计息同时还应从逾期之日起按日支付逾期总金额万分之五的违约金，而同日签订的案涉《借据》则载明的利息按照同期银行贷款利率计算，如逾期还款则以借款本息为基数按四倍同期贷款利率计算逾期利息，并支付以逾期总金额为基数，自逾期之日起按每日万分之五计算的违约金，可见双方对借期内的利息虽作出书面约定，但前后约定的利率并不一致，现原告主张利息按照月利率2.5%支付，但两被告并未到庭确认，而原告既未举证证明上述《个人抵押借款合同》和《借据》签订的先后顺序，也未提供证据证明两被告支付利息的时间和金额，故仅凭原告单方陈述，在没有其他有效证据佐证的情况下，不足以证明双方对利息按照月利率2.5%实际履行，原告依法应对此承担举证不能之不利后果，因此，由于原告作为出借人，无法提供充分的证据证明其主张的利率标准，故本院采用“就低不就高”原则认定本案借款借期内的利率按照《借据》约定的同期银行贷款利率计算。原告与两被告签订的案涉《个人抵押借款合同》和《借据》均约定借款期限至2019年12月2日届满，但根据原告的庭审陈述，两被告自2019年3月开始就出现拖欠利息未付的情况，被告实际上是以自己的行为表明不按约履行还款义务，已构成预期违约，且至本案一审法庭辩论终结时即2020年2月17日，本案也无证据显示两被告已向原告偿还了全部借款本息，因此，原告诉请两被告立即清偿尚欠的借款本金及相应的利息，有事实及法律依据，本院予以支持。但因原告无法明确说明两被告已支付还款的时间和金额，故根据原告自认的事实陈述，结合借期为一年的约定，经核算，截至2019年2月28日，本院酌情认定两被告应向原告支付的利息为2579.51元[23万元×年利率4.75%÷360天×85天(2018年12月6日至2019年2月28日)]，两被告在该期间已支付还款17250元，故相互抵扣后，剩余的还款14670.49元应作抵扣借款本金处理，则两被告应向原告偿还的借款本金为215329.51元，以及支付以215329.51元本金为基数，自2019年3月1日起按照年利率4.75%计算至2019年12月2日止的利息共计7869.99元。另外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，由于案涉《个人抵押借款合同》和《借据》均约定了逾期利息，又约定了逾期还款的违约金，但二者之和已超出法律保护的上限范围，结合原告的诉请，故本院确定两被告应向原告支付以215329.51元本金为基数，自2019年12月3日起按照年利率24%计算至付清之日止的利息。原告主张因提起本案诉讼，为此支出了律师费25000元，提供了委托代理合同及律师费发票为证。根据原、被告双方签订的《个人抵押借款合同》，约定担保范围包括借款本金、利息、违约金及实现债权的律师费、诉讼费等其他所有费用，据此，原告诉请两被告承担本次诉讼所产生的律师费，符合合同约定及法律规定，本院予以采纳。但同时，考虑原告支出的律师费性质上属于两被告违约给原告造成的损失，原告请求的律师费金额不应超过两被告订立借款合同时预见到或者应当预见到的损失，因此，根据本案的相关情况，另结合珠海市律师行业同类案件一般收费状况以及案件取证难度等因素，本院对原告主张的律师费酌情支持15000元。另外，根据本案查明的事实及现有证据，可以证明被告伍健志以其所有的位于产抵押给原告，为本案借款23万元提供担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立并有效。因两被告未按期履行还款义务，现原告诉请对该抵押房产拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权，本院予以支持，并确定原告对被告伍健志所有的位于产拍卖或变卖所得的价款，按照抵押登记顺序在本案尚欠的本金、利息以及律师费损失范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍健志、黄彩华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告彭春平偿还借款本金215329.51元及利息7869.99元；二、被告伍健志、黄彩华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告彭春平支付以215329.51元本金为基数，自2019年12月3日起按照年利率24%计算至付清之日止的利息；三、被告伍健志、黄彩华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告彭春平支付律师费15000元；四、原告彭春平对被告伍健志所有的位于产[不动产权证书号码：粤(2016）珠海市不动产权第0072574号]拍卖或变卖所得的价款，按照抵押登记顺序在上述第一项至第三项债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告彭春平其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行支付的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5436元，保全费1898.5元，以上合计7334.5元，由被告伍健志、黄彩华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  陈彦薇人民陪审员  陈胜瑛人民陪审员  朱 英二〇二〇年三月三十一日书 记 员  庞曼榆劳慧花