广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初4877号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：银小燕，女，1984年10月24日出生，仫佬族，身份证地址广西壮族自治区河池市罗城仫佬族自治县。 被告：银小龙，男，1986年6月15日出生，仫佬族，身份证地址广西壮族自治区河池市罗城仫佬族自治县。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告银小燕、银小龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文娟到庭参加诉讼。被告银小燕、银小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告银小燕、银小龙于2013年10月28日签订的编号为450150013-2022-20130246250的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告银小燕偿还借款本金343173.18元、利息4464.93元及罚息60.36元（利息及罚息暂计至2019年7月30日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、请求判决两被告支付律师代理费16146元；4、请求判令被告银小燕、银小龙提供的抵押物（即柳州市三中路66号望江景苑45栋3单元4-3）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年10月28日，被告银小燕、银小龙与原告签订了编号为450150013-2022-20130246250的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告银小燕向原告借款410000元，用于购买柳州市房屋，借款期限为240个月，即从2013年10月28日至2033年10月28日，执行浮动利率即在基准利率水平上上浮0%，借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款方式。合同第十六条约定被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权依据第十七条的约定解除合同，提前收回已发放贷款本息。合同第二十一条、四十一条约定原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同第四十二条约定了管辖法院为贷款方所在地人民法院。2014年3月24日，原告依约向被告银小燕发放了全部贷款410000元。为保证合同的履行，被告银小燕、银小龙提供位于柳州市的房屋作为抵押，并办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同正式履行后，被告银小燕未依约履行按时还本付息的义务，既违反了诚实信用的原则，也违反了双方签订的合同约定。为此，特依法起诉，请判如所请。 原告对其主张提供的证据有： 1、两被告身份证复印件。拟证明：两被告的诉讼主体资格，原告在审批借款时已经审核过原件。 2、两被告于2013年10月18日签字的《中国建设银行个人住房借款申请书》。拟证明：被告银小燕向原告申请借款，涉案房屋的共有人被告银小龙也在该份申请书上签字同意提供涉案房屋作为抵押物。 3、《个人住房（商业用房）借款合同》。拟证明：原告与被告银小燕存在借款合同关系，并对被告银小燕借款的金额、用途、期限、利率、还款方式、抵押方式、违约责任、费用承担等进行了约定，涉案房屋的共有人被告银小龙也在该份合同上签字同意提供涉案房屋作为抵押物。 4、《个人贷款支付凭证》。拟证明：原告向被告银小燕支付了借款。 5、《房屋他项权证》。拟证明：涉案房屋办理了抵押登记。 6、打印日期为2019年7月31日的《中国建设银行个人贷款对账单》2张。拟证明：被告银小燕没有忠诚地履行还款义务。 7、打印日期为2019年7月30日的《贷款账户基本信息》《资金交易查询》。拟证明：截止至2019年7月30日被告银小燕拖欠的本金、利息、罚息。 8、《委托代理合同》《收据》。拟证明：原告委托律师支付了相应律师费。 9、打印日期为2020年2月12日的《中国建设银行个人贷款对账单》《贷款账户基本信息》《资金交易查询》。拟证明：截止至2020年2月12日被告银小燕拖欠的本金、利息、罚息；原告起诉后被告银小燕归还过部分款项。 被告银小燕、银小龙未作答辩，也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告银小燕、银小龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉请的法律事实。 另查明，原告于立案时提交的打印日期为2019年7月31日的《中国建设银行个人贷款对账单》载明截至2019年7月31日，被告银小燕拖欠当前到期的本金为3927.99元、拖欠当前到期的利息为4187.88元、拖欠当前到期的罚息为50.35元，合计8166.22元。 原告当庭提交的打印日期为2020年2月12日的《中国建设银行个人贷款对账单》载明截至2020年2月12日，被告银小燕拖欠当前到期的本金为1347.21元、拖欠当前到期的利息为1358.08元、拖欠当前到期的罚息为0元，合计2705.29元。 本院认为，本院对于原告在本案中诉请的要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告银小燕清偿未到期的借款本息的诉讼请求不予支持。理由如下：1、《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，但是对于“不按本合同约定”“不能按时”还款的期限的界定不明确，当事人可以作不同的解释。故不符合约定解除的情形；2、应根据当事人履行合同的实际情况，是否导致合同无法继续履行或者合同目的无法实现来判断法定解除条件是否成就。从本案来看，原告向本院起诉后，被告银小燕及时补交了部分款项，弥补了银行的部分损失，且拖欠当前到期的本金为1347.21元、拖欠当前到期的利息为1358.08元，拖欠的当期到期的金额数额较小，被告银小燕系有继续履行合同的意愿。被告银小燕、银小龙办理了涉案房屋的抵押登记，对于银行的债权实现具有保障。从合同来看长达240个月的履行期限，被告银小燕目前的违约金额较小，本案原告的合同目的并非无法实现，本案还未达到法定解除条件。双方应继续履行《个人住房（商业用房）借款合同》。 被告银小燕借款后，没有按约定还款付息，出现了违约情形，其行为违反了诚实信用原则和合同约定，应承担向原告偿付拖欠截止至2020年2月12日当前到期的本金1347.21元、当前到期的利息1358.08元，并承担因其违约给原告造成的律师费损失，并承担因其违约而原告为了实现债权而相应产生的诉讼费损失。但是对于原告诉请的律师费，由于本院在本案中并未支持原告解除合同及清偿未到期的借款本息的诉请，根据公平及诚实信用原则，在本案中，本院依照原告于立案时提交的打印日期为2019年7月31日的《中国建设银行个人贷款对账单》载明的截至2019年7月31日，被告银小燕拖欠当前到期的本金为3927.99元、利息4187.88元、罚息50.35元之和8166.22元作为本案律师费用的计算基数，根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》及《广西壮族自治区律师服务收费标准》，本院酌情支持1000元。虽然《个人住房（商业用房）借款合同》约定抵押担保的范围包括律师费，但是被告银小龙并非借款合同相对人，原告要求被告银小龙直接向其给付律师费的诉请系混淆了借款人的责任承担和抵押物的抵押担保范围，对于原告要求被告银小龙直接向其给付律师费的诉请，本院不予支持。 被告银小燕、银小龙将位于柳州市的房屋向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故本院在判项中予以明确原告对涉案抵押物享有优先受偿权。 之后，被告银小燕还应按约履行合同义务，按照还款时间（每月24日前）、每期还款金额按月归还每期的贷款本息，若之后被告银小燕出现的违约情形已达到了足以影响原告合同目的实现的程度，原告可依据法律规定再另行提出解除合同的诉请。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告银小燕于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司柳州分行偿还截至2020年2月12日已到期的拖欠本金1347.21元、拖欠利息1358.08元； 二、被告银小燕于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师诉讼代理费1000元； 三、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对被告银小燕、银小龙用于抵押担保的位于柳州市的房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第××号、柳房权证字第××号）享有优先受偿权； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3379元，公告费560元，合计3939元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司柳州分行负担3354元，由被告银小燕负担585元(此款于本判决生效之日起十日内直接给付原告)。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；账号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：****－269****）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黎 鹂 人民陪审员 邹 敏 人民陪审员 蔡 红 二〇二〇年二月十二日 法官 助理 闫丽琼 书 记 员 黄彭飞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。” 《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。” 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。” 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”