安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初11130号原告：安徽长丰农村商业银行股份有限公司三十头支行，住所地安徽省合肥市新站区。负责人：冯韬，该支行行长。委托诉讼代理人：李攀，男，该行员工。委托诉讼代理人：樊芙，女，该行员工。被告：周先斌,男,1968年1月25日出生,汉族,住安徽省合肥市瑶海区。委托诉讼代理人：王东雨，男，1997年10月13日出生，汉族，住安徽省肥东县。被告:尚昌文,女,1967年12月20日出生,汉族,住安徽省合肥市瑶海区。被告:安徽东皖建设集团有限公司,住所地安徽省合肥市新站区。法定代表人:周先发，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：史张涛，男，该公司员工。原告安徽长丰农村商业银行股份有限公司三十头支行（以下简称“长丰农商行三十头支行”）与被告周先斌、尚昌文、安徽东皖建设集团有限公司（以下简称“东皖公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长丰农商行三十头支行的委托诉讼代理人李攀和樊芙、被告周先斌的委托诉讼代理人王东雨、被告东皖公司的委托诉讼代理人史张涛到庭参加诉讼。被告尚昌文经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长丰农商行三十头支行向本院提出诉讼请求：1.被告周先斌、尚昌文一次性偿还原告贷款本金750万元及利罚息135692.79元(利息计算至2019年8月26日,利息计算方式:以750万元为基数自2019年6月20日起按年利率9.135%计算至2019年8月15日,2019年8月16日起按年利率9.135%上浮30%计算至本清息止)；2.原告对被告周先斌提供抵押的位于合肥市高新区枫林路1号南山郡A-8幢、A-11幢、A-12幢8-103车库/103下103/103中/103上的房产在上述债权范围内享有优先受偿权；3.安徽东皖建设集团有限公司对上述第一项债权承担连带清偿责任；4.被告承担本案的诉讼费及其他费用。事实和理由：2017年8月16日,原告与被告周先斌、尚昌文签订合同0495191120179210号《个人借款合同》,合同约定原告向被告周先斌、尚昌文授信贷款额度750万元,有效期为2017年8月16日至2020年8月15日;合同约定贷款按月结息,结息日为每月的20日;如果被告出现合同约定的违约情形,原告有权单方宣布贷款立即到期。2017年8月16日,原告与被告周先斌签订了合同0495191120179210号《最高额抵押合同》,合同约定以被告周先斌名下的位于合肥市高新区*路**的房产(房地产权证号:房地权证合产字第**)提供抵押担保并依法办理了抵押登记,他项权证号为皖(2017)合不动产证明第**号。2017年8月16日,原告与被告安徽东皖建设集团有限公司签订0495191120179210号《保证合同》,该合同约定被告安徽东皖建设集团有限公司为主合同0495191120179210号《个人借款合同》项下的一系列债务提供连带责任保证担保。2018年8月17日,原告与被告周先斌、尚昌文在主合同0495191120179210号《个人借款合同》项下签订0495191120179210-03号《个人借款合同》,该合同约定原告向周先斌、尚昌文发放贷款本金750万元,到期日为2019年8月16日。同日,原告与被告安徽东皖建设集团有限公司签订0495191120179210-03号《保证合同》,该合同约定被告安徽东皖建设集团有限公司为0495191120179210-03号《个人借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用提供连带责任担保。原告认为,原告已经依约、全面、及时履行了发放贷款的义务,被告周先斌、尚昌文接受贷款后,没有按照合同约定履行还款义务,截止2019年8月26日,被告周先斌、尚昌文已拖欠贷款本金750万元及利罚息135692.79元,已经构成违约。被告周先斌、尚昌文应当立即偿还贷款本金及利罚息,原告对周先斌提供抵押的房产在上述债权范围享有优先受偿的权利,被告安徽东皖建设集团有限公司应当对上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益,根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定,特诉至贵院,请依法裁判。周先斌辩称，一、依据双方2017年8月16日签订的《个人借款合同》第4条第2款第2项的约定，任何一笔借款的还款日不得迟于2020年8月15日，故借款合同并未到期；二、关于贷款利息，被告周先斌已经按约定支付到指定账户，但是该账户被查封冻结，并非被告周先斌恶意所致，并不能构成违约。综上，原告诉请罚息按年利率上浮30%没有依据。东皖公司辩称，一、对于原告主张要求被告东皖公司承担连带清偿责任，我方予以认可；二、针对个人借款合同是否到期、利息计算和罚息的调整，同主债务人周先斌的意见。尚昌文未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月16日，借款人周先斌、尚昌文和贷款人长丰农商行三十头支行签订《个人借款合同》（合同编号：0495191120179210）一份，约定本合同项下的借款为中长期个人经营借款，用途为购买建筑材料，借款额度为人民币750万元整，借款的提款有效期间自2017年8月16日至2020年8月15日，在提款有效期终止时，借款人未使用的借款额度自动失效，每次提款的借款期限最长为12个月，自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借款借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本合同确定的合同期限的终止日，借款自实际提款日起按日计息，借款人应按月付息，到期一次还本，付息日为每月20日。此外，合同还对担保方式、双方的主要权利义务、违约情形及违约救济措施等进行了明确约定。2017年8月16日，抵押权人长丰农商行三十头支行和抵押人周先斌签订《最高额抵押合同》（合同编号：0495191120179210），约定周先斌愿为上述合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，抵押物为坐落于合肥市高新区*路**的房产（房房地权证合产字第**）担保债权的最高限额为750万元，担保的主合同债权债务发生期限自2017年8月16日至2020年8月15日。此外，双方于2017年8月23日办理了他项权证【皖（2017）合不动产证明第**号】。2017年8月16日，债权人长丰农商行三十头支行和保证人东皖公司签订《保证合同》（合同编号：0495191120179210）一份，约定保证人东皖公司愿意为周先斌、尚昌文在主合同项下的一系列债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下本金人民币750万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证的主合同债权债务履行期限为2017年8月16日至2020年8月15日；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出异议等。另查明，2018年8月17日，贷款人长丰农商行三十头支行和借款人周先斌、尚昌文签订《个人借款合同》（合同编号：0495191120179210-03）一份，约定本合同项下的借款为短期个人经营借款，借款用途为归还产投过桥资金，借款额度为人民币750万元整，本合同期限为12个月，即自2018年8月17日至2019年8月16日，本合同项下借款的提款有效期间自2018年8月17日至2019年8月16日，每次提款的借款期限最长为12个月，自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借款借据的记载为准，但任何一笔借款的还款日不得迟于本合同确定的合同期限终止日；周先斌、尚昌文于2018年8月17日一次性申请提款750万元，借款利率为固定利率，即年利率9.135%，借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮30%，自借款到期日次日起适应逾期罚息利率；借款结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，采用委托扣款方式还款，到期一次还本；双方在履行本合同中如发生争议，可协商解决，协商不成时向贷款人所在地人民法院起诉。同日，长丰农商行三十头支行向周先斌发放贷款750万元。贷款发放后，长丰农商行三十头支行共从周先斌账户扣款584262.67元，依次为：2018年8月20日的1120.79元，2018年8月21日的4591.85元，2018年9月20日的58996.88元，2018年10月20日的32271.51元，2018年10月22日的24822.24元，2018年11月20日的58996.88元，2018年12月20日的57093.75元，2019年1月20日的4095.30元，2019年1月23日的54901.58元，2019年2月20日的58996.88元，2019年3月20日的8101.54元，2019年3月21日的2.94元，2019年3月27日的45183.02元，2019年4月20日的1816.98元，2019年4月22日的57179.90元，2019年6月18日的57093.75元，2019年7月5日的58996.88元。再查明，2018年8月17日，债权人长丰农商行三十头支行和保证人东皖公司签订《保证合同》（合同编号：0495191120179210-03）一份，约定保证人东皖公司愿意为周先斌、尚昌文在主合同项下的一系列债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下本金人民币750万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证的主合同债权债务履行期限为2018年8月17日至2019年8月16日；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出异议等。本院认为，案涉个人借款合同、最高额抵押合同、保证合同均系签约当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约恪守履行。长丰农商行三十头支行已按约向周先斌、尚昌文发放贷款，两被告理应依约、全面、及时地履行还款义务。长丰农商行三十头支行主张周先斌、尚昌文欠其贷款本金750万元未还，周先斌、尚昌文对此既未提出异议，也未提供证据加以反驳，故本院对长丰农商行三十头支行主张的该节事实予以认定，对其要求两被告偿还贷款本金750万元的诉请予以支持。根据合同约定，贷款期限内的利息为685125元（750万*年利率9.135%），扣除长丰农商行三十头支行的已扣还款584262.67元，周先斌、尚昌文仍应支付长丰农商行三十头支行利息100862.33（685125-584262.67）元。关于罚息，合同约定“逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮30%”，即罚息利率为年利率11.88%（9.135%*1.3），并未超过法律规定上限，本院予以采信。周先斌、尚昌文未按约归还贷款本息，已构成违约，现长丰农商行三十头支行诉请两被告支付逾期罚息，符合法律规定及合同约定，本院亦予以支持，罚息以贷款本金750万元为基数，自借款到期日次日即2019年8月17日起按年利率11.88%计算至款清之日止。周先斌的辩解意见与合同约定及法律规定相悖，本院不予采信。被告尚昌文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩、质证等诉权，由此可能对被告产生的不利后果由其自行承担。周先斌自愿以其名下的位于合肥市高新区*路***的房产（房地房地权证合产字第**）涉贷款本息及其他费用等提供抵押担保，并已办理了抵押登记【皖（2017）合不动产证明第**号】。根据合同约定，长丰农商行三十头支行有权以抵押担保房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故长丰农商行三十头支行要求对上述房产折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，本院依法予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”本案保证合同中“无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任”的约定应视为各方对实现债权行使担保有明确约定，故本案不因债务人周先斌提供了抵押而影响长丰农商行三十头支行诉请保证人东皖公司承担合同约定的保证责任，且东皖公司对原告诉请其对本案债务承担连带清偿责任没有异议，故本院对长丰农商行三十头支行要求东皖公司对借款本息承担连带清偿责任的诉请予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周先斌、尚昌文于本判决生效后十日内共同偿还安徽长丰农村商业银行股份有限公司三十头支行贷款本金750万元、利息100862.33元，并支付逾期罚息（罚息以750万元为基数，自2019年8月17日起按年利率11.88%计算至款清之日止）；二、若周先斌、尚昌文未按照本判决确定的期限清偿上述债务，长丰农村商业银行股份有限公司三十头支行有权对周先斌提供的位于合肥市高新区*路***的房产（房地权房地权证合产字第**）或者以拍卖、变卖后所得款项优先受偿；三、安徽东皖建设集团有限公司应对本判决第一项确定的给付款项承担连带清偿责任；安徽东皖建设集团有限公司在承担清偿责任后有权向周先斌、尚昌文追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费65250元，由周先斌、尚昌文共同负担；公告费800元，由尚昌文负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  张慧霞人民陪审员  汤顺萍人民陪审员  孙玉兰二〇二〇年三月十八日书 记 员  朱柳月附本判决适用的法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。