山东省青岛市黄岛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0211民初20727号 原告：刘彩花，女，1979年10月28日出生，汉族，居民，住青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：赵娜，山东光浩律师事务所律师。 被告：青岛锦亚顺通国际物流有限公司. 法定代表人：于青，总经理。 委托诉讼代理人：邵立川，山东中诚信律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司。 负责人：武长奎，总经理。 委托诉讼代理人：姚东，山东雅博律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵国，山东雅博律师事务所律师。 原告刘彩花与被告青岛锦亚顺通国际物流有限公司（以下简称物流公司）、中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年12月25日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘彩花之委托诉讼代理人赵娜，被告青岛锦亚顺通国际物流有限公司之委托诉讼代理人邵立川，被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司之委托诉讼代理人姚东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘彩花向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告赔偿各项损失共计512371.50元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年4月10日17时40分，倪照富驾驶鲁Ｕ×××××/鲁Ｂ×××××号货车与原告刘彩花驾驶二轮电动车发生交通事故，致原告受伤，两车受损。交警部门认定被告倪照富负事故全部责任，原告不负事故责任。鲁Ｕ×××××/鲁Ｂ×××××号货车登记车主为被告物流公司，该车在被告保险公司处投保了交强险和商业三者险，被告保险公司应在保险范围内承担赔偿责任，不足部分由被告物流公司予以赔偿。 被告保险公司辩称：对事故的经过及责任认定无异议，鲁Ｕ×××××号牵引车在被告保险公司处投保交强险和第三者责任商业险，交强险投保期限自2019年3月6日至2020年3月5日，第三者责任商业险投保期限自2019年3月15日至2020年3月14日，第三者责任商业险投保限额为1000000元，且投保不计免赔特约险；我司同意在交强险各分项限额内承担原告合理损失，商业险部分超出基本医疗保险用药范围的医疗费不予承担；精神抚慰金、鉴定费属于间接损失，我司不予承担；事故发生后，我司为原告垫付医疗费10000元，要求予以扣除。 被告物流公司辩称：对事故的经过及责任认定无异议，我方在被告保险公司投保了交强险、商业三者险，且投保不计免赔特约险，事故发生在保险期限内，原告的合理合法损失要求保险公司赔偿；事故发生后，我方为原告垫付医疗费10000元，请求法院予以扣除并返还我方。 本院经审理认定事实如下： 2019年4月10日17时40分许，倪照富驾驶鲁Ｕ×××××/鲁Ｂ×××××号车沿海西路由南向北行驶至事故地点处，与刘彩花驾驶电动二轮车沿海西路由南向北行驶至事故地点处相撞，造成两车受损，刘彩花受伤。该事故经青岛市公安局黄岛分局交通警察大队现场勘察及调查取证，认定倪照富负事故全部责任。鲁Ｕ×××××号牵引车在被告保险公司处投保交强险和第三者责任商业险，交强险投保期限自2019年3月6日至2020年3月5日，第三者责任商业险投保期限自2019年3月15日至2020年3月14日，第三者责任商业险投保限额为1000000元，且投保不计免赔特约险。事故发生后，被告保险公司为原告垫付10000元，被告物流公司为原告垫付10000元。 原告受伤后于当日被送往青岛市黄岛区中医医院门诊检查治疗，后于4月11日被送往中国人民解放军第四0一医院住院治疗11天，诊断为：创伤性前臂皮肤撕脱伤（左），创伤性肱骨外髁外上髁骨折（左），创伤性手前臂筋膜室综合症（左），创伤性腕关节撕脱骨折（左），面部皮肤擦伤（左），于2019年4月22日出院，出院医嘱：出院后隔日换药一次，术后两周拆线，石膏外固定4周，术后每周门诊复查，克氏针内固定根据复查情况取出。原告出院后到青岛市黄岛区人民医院门诊检查治疗。原告于2019年5月13日到中国人民解放军海军第四0一医院住院治疗17天，诊断为：前臂外伤后皮肤坏死伴感染（左），于2019年5月30日出院，出院医嘱：定期门诊换药，术后2周拆线，建议就诊康复科继续康复治疗。原告出院后到青岛市黄岛区人民医院、青岛大学附属医院及中国人民解放军第四0一医院门诊检查治疗。原告以上共计住院28天，共计支出医疗费114693.75元。原告到深圳市健康了电子商务有限公司等院外机构购药共计支出3683.70元。2019年10月21日，原告的伤残等级经本院委托青岛万方司法鉴定所进行鉴定，得出以下鉴定结论：原告刘彩花因交通事故致左肘关节功能丧失评定为九级伤残，遗留左肘部、左前臂、右大腿多处瘢痕评定为十级伤残，原告为此支出鉴定费1300元。 原告提供的青岛浩萌服饰有限公司工资报表和银行流水显示原告发生事故前三个月工资分别为：1970元、1200元、2020元，发生事故后无工资收入。 原告提供的山东德永盛企业管理有限公司出具的证明、工资表及银行流水显示原告丈夫王希波护理前三个月（1-3月，本月发放前一月的工资）工资分别为：5452.99元、4971元、6015.49元，4月份发放工资2179元（4月份上班10天），6月7月无工资发放。 原告之女王思贻于2008年11月17日出生，原告之女王思淼于2011年3月17日出生，原告之父刘合勋于1955年2月5日出生，原告之母王致先于1957年9月15日出生。原告父母共生育子女四人。 被告保险公司主张扣除非医保用药42717.91元，提供人伤费用审核表为证。 对上述事实，本院已经核实，依法予以确认。 原被告争议问题之一：被告保险公司是否应当在商业三者险范围内承担非医保用药。 被告保险公司主张按照合同约定扣除非医保用药，提供商业三者险条款及投保签单为证。 经本院核查被告保险公司提供的商业三者险条款第二十六条第（六）项约定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分。该条款的字体加黑加粗，能够与一般条款的字体相区别。被告保险公司提供的投保签单的投保人声明一栏中记载：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险义务、赔偿处理、适用条款等）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。投保人签章处加盖了被告物流公司的公章。 原告对被告保险公司提供的证据的真实性无异议，但认为非医保用药应当由被告保险公司予以赔偿，若被告保险公司不予赔偿则应当由被告物流公司予以赔偿。 被告物流公司对被告保险公司提供的证据的真实性无异议，但认为被告物流公司在向被告保险公司购买保险时，被告保险公司未向被告物流公司出具条款，所以对自费用药免赔及何为自费药被告物流公司均不清楚，保险公司没有就该项免赔向被告物流公司做出明确的提示和告知，该条款对物流公司不发生法律效力。 原被告争议问题之二：原告的损失情况是否符合法律规定。 原告刘彩花因本次交通事故造成的各项损失：医疗费118412.54元、住院伙食补助费2800元（100元×28天）、误工费26869.46元（193天×139.22元）、护理费19239.4元（182.66元×90天+100元×28天）、残疾赔偿金223594.8元（50817元×20年×22%）被扶养人生活费97683.3元（32890元×10年×22%÷2人+32890元×10年×22%÷2人+32890元×6年×22%÷4人+32890元×8年×22%÷4人）、交通费2000元、车损415元、鉴定费1300元、复印费57元、精神抚慰金20000元，以上共计512371.5元；要求在交强险限额内先行承担精神抚慰金和非医保用药。 被告保险公司对原告主张的损失和提供的证据提出以下质证意见：对病历、诊断证明、医疗费发票、用药明细真实性无异议，但是经我方审核，原告超出医疗保险用药范围的医疗费合计为42717.91元，我司在交强险医疗限额内承担10000元，剩余32717.71元依据商业险约定不承担赔偿责任；对于原告提交的交通银行流水、浩萌服饰公司真实性无异议，但对证明事项及浩萌公司的工资表有异议，应提交双方之间的劳动合同及社保证明来证明原告的工作情况，原告的银行流水中汇款人均无法显示，原告所述的工资是原告自行标注的，无法确认2019年其他的收入是否是该公司支付的工资，也就是说原告有可能存在虽然受伤但是工资仍然发放的情况；对于护理人员也应当提交劳动合同、社保证明来证明王希波是请假进行护理而不是辞职，同时原告主张的护理费按照王希波的工资收入也过高；对于刘彩花的社保证明无异议，但是无法看出刘彩花的误工情况；对于出生医学证明无异议，对于村委出具的证明的证明事项有异议，依据法律规定，被扶养人生活费应当符合丧失劳动能力和无其他收入来源两个条件，原告并未举证证明其父母丧失劳动能力且无其他收入来源，不符合法律的规定，所以其父母的被扶养人生活费不应予以赔偿；对赔偿项目质证：原告的误工费主张天数过长，且按照原告自己提交的证据显示，原告的平均工资为每天120元，而非原告主张的139.22元，若原告按照实际出勤天数计算误工费，误工天数也应当扣除相应的时间段；复印费系收据，依据法律规定，应提交发票，该证据不符合证据形式，不应赔偿；车损证据是收据，且加盖公章的是顺安锁行，锁业公司对车辆损失出具收据不符合常理，不应赔偿；交通费未提交证据；精神抚慰金主张过高。 被告物流公司认为非医保用药应当由被告保险公司予以赔偿，原告损失要求保险公司赔偿。 本院认为：被告物流公司的驾驶员倪照富驾车与原告驾车发生交通事故，致原告受伤，两车受损，交警部门认定倪照富负事故全部责任，经本院开庭调查核实，认为该责任认定并无不当，本院予以确认。因鲁Ｕ×××××号牵引车在被告保险公司处投保交强险，被告保险公司应在交强险限额内先行赔偿原告的损失，不足部分，因该车在被告保险公司处投保了商业三者险，被告保险公司应在商业三者险范围内按照合同约定赔偿原告的损失。 被告保险公司主张扣除非医保用药42717.91元，已经提供人伤费用审核表为证，本院对本案的非医保用药的数额予以确认。关于被告保险公司应否在商业三者险范围内承担非医保用药的问题，本院认为，被告保险公司提供的商业三者险条款中关于非医保用药不予赔偿的内容加黑加粗，能够与一般条款的字体相区别，证明被告保险公司对该免责条款尽到了提示义务；被告保险公司提供的投保签单处加盖了被告物流公司的公章，说明被告保险公司已经就上述免责条款尽到了明确说明义务，上述免责条款应当发生法律效力，被告保险公司应当在商业三者险范围内免除承担非医保用药的赔偿责任。 原告的损失应确认如下： 1、根据原告提供的医疗费单据、病历材料，原告的医疗费应确认为114693.75元。原告自行购药支出的费用因没有提供医嘱本院不予支持。 2、原告提供的住院病历显示原告实际在医院住院治疗28天，其住院伙食补助费应确认为2800元（100元/天×28天）。 3、原告提供的护理人员的工资表、银行流水显示原告受伤期间由其丈夫王希波护理，王希波因护理原告减少了收入，其护理费应按照王希波实际减少的收入计算。参照《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》10.2.3【肱骨骨折，手术治疗，误工90-270日，护理60-90日】之规定，本院酌定原告的护理期为80天，原告的护理费应确认为14612.87元【（5452.99元+4971元+6015.49元）÷90天×80天】。 4、原告的误工费应按照其实际减少的收入计算。参照医嘱出具的病假证明及《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》10.2.3【肱骨骨折，手术治疗，误工90-270日，护理60-90日】之规定，原告的误工期应计算至定残之前一日，为193天，原告的误工费应确认为11129.67元【（1970元+1200元+2020元）÷90天×193天】。 5、原告因治伤需要支出交通费，本院酌定为1000元，对过高部分，本院不予支持。 6、根据原告提供的鉴定费票据，本案的鉴定费应确认为1300元。 7、山东省高级人民法院已经于2020年3月12日统一城乡赔偿标准，原告的残疾赔偿金应按照城镇居民标准计算。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三十五条规定：本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定，因青岛市为计划单列市，故，原告的残疾赔偿金应按照青岛市城镇居民人均可支配收入标准和青岛市城镇居民人均消费性支出标准计算。原告因本次交通事故造成一处九级伤残，一处十级伤残，原告之父于原告定残时已经年满64周岁，其被扶养人生活费应计算16年，由子女四人分担扶养费；原告之母于原告定残时已经年满62周岁，其被扶养人生活费应计算18年，由子女四人分担扶养费，原告之女王思贻于原告定残时已经年满10周岁，其被抚养人生活费应计算8年，由父母两人分担抚养费，原告之女王思淼于原告定残时已经年满8周岁，其被抚养人生活费应计算10年，由父母两人分担抚养费。由于残疾赔偿金采取的是“收入丧失说”的理论，原告因本次交通事故造成一处九级伤残，一处十级伤残，其人均消费性支出每年丧失7235.80元（32890元/年×22%），原告四个被扶养人生活费年赔偿总额累计不能超过7235.80元，原告四个被扶养人前8年的生活费年赔偿总额累计超过7235.80元，对超过部分不应予以支持。原告的被扶养人生活费应确认为97683.30元（32890元/年×8年×22%+32890元/年×2年÷2人×22%+32890元/年×8年÷4人×22%+32890元/年×10年÷4人×22%）。本案的残疾赔偿金应确认为321278.10元（50817元/年×20年×22%+97683.30元）。 8、原告因本次交通事故造成一处九级伤残，一处十级伤残，被告应当赔偿其精神抚慰金，考虑到侵权车辆归单位所有以及原告在本次交通事故中无责任等因素，本院酌定为18000元，对过高部分，本院不予支持。原告主张在交强险限额内先行赔偿精神抚慰金符合相关规定，本院予以支持。 9、原告主张复印费没有法律依据，本院不予支持。 10、原告提供的交通事故认定书记载原告车辆因本次交通事故受损，被告应当赔偿其车损，原告主张车辆损失415元较为适宜，本院予以支持。 综上，原告的医疗费和住院伙食补助费共计应确认为117493.75元，超过机动车强制责任保险医疗费限额10000元，应由被告保险公司在交强险限额内赔偿10000元；余款107493.75元，因本案非医保用药数额为42717.91元，该费用应由被告保险公司在交强险限额内先行赔偿10000元，剩余非医保用药32717.91元应由被告物流公司予以赔偿。故，被告保险公司应在商业三者险范围内赔偿原告医疗费和住院伙食补助费共计74775.84元（107493.75元-32717.91元）。 原告的误工费、护理费、鉴定费、残疾赔偿金、交通费、精神抚慰金共计应确认为367320.64元，超过机动车强制责任保险死亡伤残限额110000元，应由被告保险公司在交强险限额内赔偿110000元（包含精神抚慰金18000元）；余款257320.64元，因精神抚慰金已经在交强险限额内先行赔付，剩余赔偿项目属于被告保险公司商业三者险的赔偿范围，应由被告保险公司在商业三者险范围内予以赔偿。 原告的车辆损失共计应确认为415元，没有超过机动车强制责任保险财产限额2000元，应由被告保险公司在交强险限额内予以赔偿。 综上，被告保险公司应在交强险限额内赔偿原告120415元（包含精神抚慰金18000元），诉前垫付10000元，尚应赔偿110415元（包含精神抚慰金18000元），被告保险公司应在商业三者险范围内赔偿原告332096.48元，被告物流公司应赔偿原告32717.91元，诉前已经垫付10000元，尚应赔偿22717.91元。根据《中华人民共和侵权责任法》第六条、第十五条、第十六条、第十九条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司在交强险限额内赔偿原告刘彩花因本次交通事故造成的各项损失共计110415元（包含精神抚慰金18000元）。 二、被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司在商业三者险范围内赔偿原告刘彩花因本次交通事故造成的各项损失共计332096.48元。 三、被告青岛锦亚顺通国际物流有限公司赔偿原告刘彩花因本次交通事故造成的非医保用药共计22717.91元。 上述一至三项赔偿款均于本判决生效后十日内付清（户名：刘彩花；账号：62×××58，开户行：青岛银行胶南支行）。 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8924元，减半收取4462元，由原告负担234元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司负担4044元，由被告青岛锦亚顺通国际物流有限公司负担184元。因原告已预交诉讼费4462元，被告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司、青岛锦亚顺通国际物流有限公司于本判决生效后十日内分别付给原告4044元、184元（户名：刘彩花；账号：62×××58，开户行：青岛银行胶南支行）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  史丽丽 二〇二〇年三月二十日 书记员  韩晓东