西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0113民初16366号原告:关姚奖，男，汉族，1989年1月28出生，住西安市未央区。委托诉讼代理人:张亚炜，陕西再创律师事务所律师。委托诉讼代理人:党斌，陕西再创律师事务所实习律师。被告：鼎和财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市高新区。负责人：吕革，该公司总经理。委托诉讼代理人：原本，陕西金镝律师事务所律师。原告关姚奖与被告鼎和财产保险股份有限公司陕西分公司（以下鼎和财保陕西分公司公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年12月27日作出（2018）陕0113民初1240号民事判决书，宣判后被告不服判决，提出上诉。西安市中级人民法院以（2019）陕01民终4601号民事裁定书发回本院重新审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张亚炜、党斌及被告的委托诉讼代理人原本到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告关姚奖诉称，2017年12月19日，南某甲驾驶陕AXXX**号车辆行驶至四川省岳池县XX镇XX村XX组公路段处，因操作不当，车辆驶出道路，XX路旁鱼塘内，致车辆损毁，造成交通事故。2017年12月20日，交警部门出具《事故证明》。原告在被告处投保交强险、机动车损失险、第三者责任险等，其中车辆损失险责任限额830128元，本次事故发生在保险期间内。事故发生后，原告向被告报案，被告以种种理由推托、拒绝赔偿。原告认为，根据有关法律规定以及保险合同的约定，被告应赔偿原告因本次事故造成的损失，现诉至法院，请求：1.判令被告在保险范围内赔偿原告车辆损失830128元；2.本案诉讼费由被告承担。被告鼎和财保公司辩称，1.原告关姚奖非本案适格原告。关姚奖已将车辆转让给南某甲，南某甲是车辆的所有权人，关姚奖无权向被告行使保险金请求权。2.本次事故发生存在诸多疑点，原告与驾驶员南某甲对事故的发生具有故意或重大过失。3.原告将保险限额作为诉讼请求金额与实际情况不符。其公司同意鉴定意见，鉴定意见关于损失时车辆价值说明保险事故发生时被保险车辆的实际价值为48.59万元，原告诉请保险金额830128元明显不合理。双方未对保险标的的保险价值进行过约定，原告的诉请违反保险法第55条规定。4.本案中南某甲与关姚奖系故意落水后骗取保险费，本案应移送至公安机关处理。经审理查明，原告陈述其于2017年4月以约67万元购得宝马M3车一辆，购得后将该车登记编号陕AXXX**号。2017年12月10日，原告与南某甲签订《旧机动车交易协议书》，约定原告将其所有的陕AXXX**号宝马M3车辆转让给南某甲，车价68万元，车款分2次付清，先支付20万元，余款48万元代过户后支付，并约定此车为分期，由原告还款解押，30个工作日完成。协议签订后，南某甲向原告支付10万元，原告将该车辆交付南某甲使用，双方未办理该车辆的所有权及行驶证变更手续。岳池县公安局坪滩派出所交管中队于2017年12月20日出具的《证明》载明：2017年12月19日上午11时许，南某甲驾驶该车辆在四川省岳池县XX镇XX村XX组公路段处，因操作不当，车辆冲出道路，XX道旁鱼塘内，致车辆受损的交通事故。2018年1月10日，原告与南某甲达成《协议》，约定因南某甲开车发生交通事故，无力偿还购车剩余尾款，与原告协商如下：1.南某甲配合关姚奖处理此次交通事故相关事宜；2.原购车协议作废；3.关姚奖在处理事故完后，将南某乙支付购车款退还南某甲。案件审理过程中，南某甲到庭陈述上述《旧机动车交易协议书》和《协议》中的签字为其本人所签，未对原告向被告主张保险金提出异议。陕AXXX**号车在被告处投保有机动车损失险，保险金额830128元、不计免赔，保险期间为2017年4月2日至2018年4月1日，被保险人为原告，车损下、盗抢险及两者项下附加险的单次理赔金额大于或等于5000元时，由西安市临潼区XX社（以下简称临潼信合）优先受偿保险金。上述事故发生后，被告对陕AXXX**号车进行了查勘，未定损，认为案涉事故系故意造成，拒绝赔付。被告对案涉事故系故意造成，未提交相关证据。2018年5月15日，陕西秦农银行农村商业银行股份有限公司临潼支行（以下简称秦农银行临潼支行）出具《证明》，载明陕AXXX**车主关姚奖为其单位商业贷款客户，关姚奖每月贷款已按时向其单位支付。对于关姚奖诉讼鼎和财产保险公司合同纠纷一案，其单位同意将法院判决此案保险理赔的赔款直接支付给被保险人。因西安市临潼区XX社在2018年3月30日正式开业更名为陕西秦农农村商业银行股份有限公司临潼支行，所以名称变更为陕西秦农农村商业银行股份有限公司临潼支行，同样具有法律效力。被告于2018年5月9日向本院申请对案涉事故对陕AXXX**号造成的损失及车辆残值进行鉴定。经本院报西安市中级人民法院委托陕西精诚资产评估有限责任公司评估，评估意见为：陕AXXX**号车发生交通事故后所需的维修费用为854313元，该车发生交通事故前的市场价值为485900元，该车维修费用大于市场价值，以该车发生交通事故前的市场价值485900元确定车辆损失价值（该车辆为改装车辆，该评估结论不包含相关改装件费用），该车2018年10月10日的残值为48000元。原告陈述案涉车辆在向被告投保前花费40万进行改装，改装范围包裹轮毂、动力、车身包围、卡钳、内饰碳纤维、尾翼、尾气、变速箱强化和车身稳定等，因评估机构未评估车辆改装价值，故不认可上述评估意见，但未在本院指定的期间内提出评估异议，亦未提交改装的相应证据，且未提交上述改装经车辆管理部门审批的相应手续。经询，原告表示其不要车辆残值，被告要求本院依法处理。本案在审理过程中被告向本院申请对陕AXXX**号车落水事故的真实形成原因及驾驶员南某甲笔录中所述是否真实进行司法鉴定，本院依法将该鉴定申请及相关材料移送至西安市中级人民法院，但因以上鉴定事项无法鉴定，故卷宗被退回。后本院将该情况告知被告，被告表示无异议，并要求案件继续审理。上述事实，有证明、协议、保险单、行驶证、车辆所有权证、评估报告等证据及庭审笔录、谈话笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，陕AXXX**号车在被告处投保有车辆损失险，该车在保险期间因交通事故受损，属于车辆损失险的责任范围。原告作为被保险人有权要求被告赔偿车损险保险金。关于被告辩称关姚奖非本案适格原告一节，关姚奖虽在案涉事故发生前将案涉车辆卖与南某甲、交付南某甲使用，但南某甲未将车辆转让款向关姚奖支付完毕，双方未办理该车辆的所有权及行驶证变更手续，事故发生后双方协议由南某甲配合原告处理案涉事故相关事宜，原购车协议作废，且南某甲到庭后未对关姚奖向被告主张保险金提出异议，故被告该项辩称本院依法不予采信。就案涉事故造成的保险赔偿金额，本院认为，车辆损失险赔偿的是被保险车辆因保险事故造成的客观损失，该客观损失并不必然等同于车辆维修金额。车辆损失险属于典型的财产保险，以损失补偿为原则。保险设计的初衷在于防止因保险事故的发生致使被保险人原本的境遇变坏，保险功能在于对被保险人的客观损失予以救济，而非以不经济的、不计成本的、浪费社会资源的方式对受损车辆进行维修。尽管案涉车辆的损失险保险金额（830128元）与评估维修费用（854313元）差额不大，但本案车辆损失险属不定值保险，保险标的发生损失时，应以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿标准。本案中，保险标的的实际价值是指保险事故发生前车辆的市场价值。经鉴定机构评估，案涉车辆车维修费用高达854313元，但事故发生前该车的市场价值仅为485900元。此种情形下，维修明显不经济，且浪费社会资源。案涉事故对陕AXXX**号车所造成的客观损失，依法应按照该车事故发生前的市场价值确定，车辆损失险应以此为标准进行赔偿。同时，因秦农银行临潼支行同意被告将保险理赔款直接支付给被保险人，故根据评估机构的评估意见，被告应向原告赔偿车辆损失险保险金485900元。原告要求被告赔偿保险金额，于法无据，本院依法不予支持，但因保险金额超过该车辆的市场价值，故被告应当向原告退还相应的保险费。关于原告因评估机构未评估车辆改装价值而不认可评估意见一节，因原告未在本院指定的期间内提出评估异议，亦未提交改装的相应证据，且未提交其主张的改装经车辆管理部门审批的相应手续，故原告该项主张本院依法不予采信，依法采信评估机构的评估意见。依据《中华人民共和国保险法》第五十九条的规定，在保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。在被告向原告支付485900元保险金后，陕AXXX**号车的全部权利归于被告，原告应在收到485900元保险金后向被告交付车辆。被告认为案涉事故系故意造成，属于骗保，庭审中被告虽提供了相关证据，但该证据对案件事实并不能达到唯一、确信的结论，故对其相关辩称，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十五条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告鼎和财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内向原告关姚奖支付保险金485900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告关姚奖的其余诉讼请求。本案案件受理费12101元，由原告承担5018元，由被告承担7083元。因原告已预交，故被告在履行上述给付金钱义务时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  史伟萍人民陪审员  高 琪人民陪审员  任康劳二〇二〇年一月十六日书 记 员  史艺华打印：扈艳红校对：付一飞2020年月日送达1