甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2019）甘1202民初4881号   原告：陇南市住房公积金管理中心，住所：陇南市武都区东江新区人社大厦**，统一社会信用代码：126226007565710650,。   法定代表人：任永明，任主任。   委托诉讼代理人：滕琦，甘肃泾江律师事务所律师。   被告：马方勇，男，汉族，生于1972年12月25日，甘肃省陇南市武都区人，，住武都区   被告：马芳琴，女，汉族，生于1966年12月10日，甘肃省陇南市武都区人，，住武都区   第三人：中国建设银行股份有限公司陇南分行，，住所：陇南市武都区油橄榄基地北侧统一社会信用代码：91621200719087768B。   法定代表人：李俊峰，该行负责人。   委托诉讼代理人：杨武林，男，汉族，生于1962年6月1日，，住陇南市武都区系该行职工。   原告陇南市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）与被告马方勇、马芳琴，第三人中国建设银行股份有限公司陇南分行（以下简称建设银行）委托合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告公积金中心委托诉讼代理人滕琦、第三人建设银行委托诉讼代理人杨武林到庭参加诉讼，被告马方勇、马芳琴经公告传唤未到庭，本案现已审理终结。   原告公积金中心向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告马方勇与第三人建设银行签订的《住房公积金借款合同》；2、依法判令被告马方勇立即归还借款本金120954.25元，并按年利率18%承担自2019年1月1日起至本息还清之日期间的利息；3、依法判令被告马芳琴对上述本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费、保全费等实现债券的必要费用全部由被告承担。事实和理由：2013年8月20日，被告马方勇因购买武都区上北山阳光雅居1202号房屋，面积为120.39平方米，总房款为438220元向原告申请住房公积金个人住房贷款250000元。被告马芳琴为其作连带责任保证。经原告讨论决定，同意为原告马方勇发放个人住房公积金贷款，借款金额250000元，期限12年，还款方式为每月等额还款法，即每月应归还借款本息2250.02元。原告委托第三人建设银行发放该笔借款。   2013年12月13日，被告马方勇与第三人建设银行签订了《住房公积金借款合同》，被告马芳琴在担保人一栏签字。借款金额为250000元，借款期限为144个月，即2013年12月13日至2025年12月13日止，年利率4.5%，借款逾期归还的，罚息利率为每日万分之五。合同还约定，原告享有该合同项下第三人建设银行拥有的全部权利。被告马方勇归还本息至2018年12月30日，此后再没有还本付息。原告多次催要，但被告一直以各种理由拖延。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   被告马方勇、马芳琴未作答辩。   原告公积金中心为支持其主张依法向本院提交如下证据：   原告：第一组证据：事业单位法人证书、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件。拟证明原告的诉讼主体资格。   第二组证据：贷款个人申请书、住房公积金贷款申请审批表、住房公积金借款合同、中国建设银行转账回单一份。拟证明被告马方勇于2013年12月13日向原告借款250000元，借款期限为144个月，年利率为4.5%，被告马芳琴为该笔借款承担担保责任，原告委托第三人建设银行代为发放贷款。   第三组证据：武都区管理部截止2019年6月底六期以上预期人员名单、陇南市住房公积金管理中心个人还款计划清册。拟证明被告马方勇归还本息至2018年12月30日，剩余借款本金120954.25元至今未归还。   被告马方勇、马芳琴未向本院提交证据。   第三人建设银行向本院提交如下证据：   营业执照、法定代表人身份证证明书、法定代表人身份证复印件。拟证明第三人的诉讼主体资格。   对原告提交的上述证据，被告未到庭质证，第三人对原告所举证据无异议。对第三人所举证据原告亦无异议。经本院审查认为，上述证据来源合法，客观真实，与本案有关联，符合有效证据的属性，本院予以采信。   根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月20日，被告马方勇因购买位于武都区上北山阳光雅居1202号房屋（面积为120.39平方米，总房款为438220元）向原告申请住房公积金个人住房贷款250000元，被告马芳琴于2013年11月22日在申请书工资质押担保栏内出具保证,为上述款项提供工资质押保证，并愿意承担连带责任保证。原告经审查后，同意为被告马方勇发放个人住房公积金贷款，金额为250000元，期限12年。原告遂委托第三人建设银行发放该笔借款。2013年12月13日，受托人建设银行作为贷款人与借款人被告马方勇签订《住房公积金借款合同》，合同编号为：620798641-1112-20130127318。合同约定：借款人马方勇，贷款人中国建设银行股份有限公司陇南分行，保证人马芳琴，借款本金250000元，借款期限：壹佰肆拾肆个月（即2013年12月14日至2025年12月13日）。贷款利率为年利率4.5%，同时约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为每日万分之五。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款方式为委托扣款方式，每月应归还借款本息为2250.02元。该合同第十六条还约定：“(一)借款人发生下列任一情况,均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；2.……”。第十七条约定：“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4……”。   该合同特别条款第二十八条约定：一、本借款合同项下的贷款系贷款人根据委托人陇南市住房公积金管理中心的委托，向借款人提供的委托贷款。二、贷款人根据与委托人签订的《住房公积金业务委托协议书》和委托放款通知与立约人签订本借款合同，贷款人有权按照委托人的委托要求履行本借款合同项下的权利和义务。三、根据委托人与贷款人的委托约定，委托人拥有本借款合同项下贷款人拥有的全部权利（包括合同债权、抵押权、质权等），委托人可以自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。被告马芳琴在合同上保证人处签名。合同特别条款第四十条约定：保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止，若贷款人根据合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间至贷款人宣布的债务提前到期日后两年止。合同并对争议的解决方式等事项进行了约定。第三人建设银行、被告马方勇、马芳琴分别在合同落款贷款人、借款人、担保人处签名盖章。合同签订当日，建设银行按约如数发放贷款。贷款发放后，被告马方勇支付本息至2018年12月30日，拖欠本金120954.25元。后经原告多次催要，再未还本付息，原告遂诉至本院，要求：1、判令解除被告马方勇与第三人建设银行签订的《住房公积金借款合同》；2、依法判令被告马方勇立即归还借款本金120954.25元，并按年利率4.5%承担自2019年1月1日起至本息还清之日期间的利息；3、依法判令被告马方勇以拖欠的本息按每日万分之五承担违约责任；4、依法判令被告马芳琴对上述本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、律师费、保全费等实现债券的必要费用全部由被告承担。本案在审理过程中，原告合并第2、3项诉讼请求，变更为：2、依法判令被告马方勇立即归还借款本金120954.25元，并按年利率18%承担自2019年1月1日起至本息还清之日期间的利息。   本院认为，受原告陇南市住房公积金管理中心委托，被告马方勇与第三人中国建设银行股份有限公司陇南分行自愿签订的《住房公积金借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反相关法律的规定，应属合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，中国建设银行股份有限公司陇南分行受陇南市住房公积金管理中心的委托向马方勇按约发放贷款250000元，履行了贷款发放义务，马方勇未按约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。现陇南市住房公积金管理中心作为委托人基于合同约定要求解除被告马方勇与第三人中国建设银行股份有限公司陇南分行签订的《住房公积金借款合同》，根据该合同第十六条、第十七条及特别条款第二十八条的约定，其诉请于法有据，故本院予以支持；要求被告马方勇归还拖欠的本金120954.25元并按年利率18%支付自2019年1月1日起至本息还清之日期间的利息，对于本金的诉请，符合法律规定，本院予以支持，利息的计算，依据合同特别条款第三十三条二款（二）项的约定，借款发生逾期的，罚息利率为每日万分之五，即年利率18%，被告马方勇未按约定还本付息，发生逾期，应执行罚息利率，故对原告主张的本金及利息的诉请，本院予以支持。   对于原告要求被告马芳琴对上述本息承担连带清偿责任应否支持的问题。被告马芳琴自愿为上述债务提供工资质押保证，保证方式连带责任保证，保证期间为两年，至原告起诉之日，未超过保证期间，故对此诉求，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告马方勇与第三人中国建设银行股份有限公司陇南分行于2013年12月13日签订的《住房公积金借款合同》于本判决生效之日起予以解除；   二、被告马方勇于本判决生效之日起十日内偿还陇南市住房公积金管理中心本金120954.25元；并以120954.25元为基数，按年利率18%支付自2019年1月1日起至实际清偿之日止的利息；   三、被告马芳琴对上述债务承担连带清偿责任。   案件受理费2720元，公告费560元，由被告马方勇负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审 判 长 高云琴   人民陪审员 王 勐   人民陪审员 张建华     二〇二〇年三月十二日   法官 助理 刘钇彤   书 记 员 尚文婷