广西壮族自治区西林县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1030刑初2号 公诉机关广西壮族自治区西林县人民检察院。 被告人韦军（小名：李树），男，1981年5月25日出生于广西壮族自治区西林县，壮族，大学专科文化，中共党员，原西林农村商业银行股份有限公司足别分理处主任，户籍地广西西林县，住广西西林县。因涉嫌违法发放贷款罪、诈骗罪，2019年8月6日被西林县公安局刑事拘留，2019年9月12日被逮捕。现羁押于西林县看守所。 辩护人岑日卓，广西星云律师事务所律师。 广西壮族自治区西林县人民检察院以西检刑诉［2019］153号起诉书指控被告人韦军犯违法发放贷款罪、诈骗罪，于2019年1月6日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2020年2月20日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区西林县人民检察院指派检察员黎涛源出庭支持公诉，被告人韦军及其辩护人岑日卓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控，1．违法发放贷款犯罪事实：2018年3月至8月，被告人韦军担任西林县农村商业银行股份有限公司足别分理处主任期间，未严格按照法律、行政法规有关信贷管理的规定，未要求足别分理处工作人员对借款人借款的合法性、安全性，借款人的资质、征信、偿还能力，保证人，贷款的风险度等情况进行充分调查审核，明知借款人提交的贷款申请材料不全的情况下，违反国家规定向黄某波、岑某胜、韦某光、罗某、黄某宾、黄某东、吴某超、岑某岭发放贷款1,350,000元人民币。 2．诈骗犯罪事实：2018年1至8月间，被告人韦军多次以“用于生意周转”、“帮他人过桥贷款”、“完成存款任务”为由骗取被害人陆某华、陆某宇、黄某丰、盘某阳、谭某生、王某文、梁岑某豪、汪某坤、李某梁、乔某国、罗某方、罗某山、黄某波、岑某胜、韦某光、韩某林、罗某、黄某宾、吴某超、岑某岭信任，让上述被害人通过银行柜台、ATM机、App转账给其本人、转账至他人账户获取钱财共2,123,000元人民币，后韦军将上述钱款全数转账至户名为黄某江、黄某、曾某等人的银行账户用于“重庆时时彩”在线赌博。 公诉机关指控被告人韦军的行为已构成违法发放贷款罪、诈骗罪，诉请本院依法追究刑事责任。 为证明上述事实，公诉机关提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、视听资料等证据，以支持其公诉主张。 被告人韦军对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪、诈骗罪的罪名和事实有异议，其认为其不构成犯罪，主要责任在经办人而不是在其身上。其与被害人签有借条且规定了利息，其是有偿还能力的。 辩护人对公诉机关指控韦军犯诈骗罪无异议，辩称部分数额不属于诈骗性质。对违法发放贷款罪有异议，辩称：1．该行为是足别农商分行承办发放贷款的参与人员的一系列行为，被告人韦军仅仅是最后审批，发放程序并未违反法律规定。2．仅借款人岑某岭当时的审批材料不全（之后已经补全），其他七位借款人的申请材料非常齐全，但岑某岭的贷款数额是20万元，此数额并未达到追诉标准。3．被告人的行为所造成的损失无法确定。综上，法庭应只追究被告人诈骗罪的刑事责任，不应追究被告人违法发放贷款罪的责任。 经审理查明：1．违法发放贷款犯罪事实：2018年3月至8月，被告人韦军担任西林县农村商业银行股份有限公司足别分理处主任期间，未严格按照法律、行政法规有关信贷管理的规定，未要求足别分理处工作人员对借款人借款的合法性、安全性，借款人的资质、征信、偿还能力，保证人，贷款的风险度等情况进行充分调查审核，明知借款人提交的贷款申请材料不全的情况下，违反国家规定向黄某波、岑某胜、韦某光、罗某、黄某宾、黄某东、吴某超、岑某岭发放贷款l35万元人民币。 2．诈骗犯罪事实：2018年1至8月间，被告人韦军多次以“用于生意周转”、“帮他人过桥贷款”、“完成存款任务”为由骗取多名被害人信任，使被害人自愿交出钱财给其。其先后骗取陆某华20万元、陆某宇28万元、黄某丰8万元、盘某阳2.3万元、谭某生15万元、王某文15万元、岑某豪10万元、汪某坤15万元、李某梁3万元、乔某国24万元、罗某方3万元、罗某山10万元、黄某波15万元、岑某胜5万元、韦某光5万元、韩某林12万元、罗某8万元、黄某宾5万元、吴某超15万元、岑某岭20万元，上述被害人均通过银行柜台、ATM机、App转账或现金交付等方式交给韦军本人及韦军提前说好的他人。韦军获取上述被害人的钱财共2,383,000元后，均将上述钱款转账至户名为黄某江、黄某、曾某等人的银行账户，用于“重庆时时彩”在线赌博。 另查明，案发前韦军分别还了被害人黄某波15万元、吴某超10万元、黄某丰2万元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1．书证 （1）受理报警登记表，证实：西林县公安局受理本案的过程。 （2）抓获经过，证实：2019年8月6日21时许，南宁市公安局朝阳派出所在南宁市兴宁区朝阳路维也纳酒店1820号房间将网上在逃人员韦军抓获。 （3）违法犯罪前科查询情况，证实：韦军无违法犯罪记录证明。 （4）借条、借据，证实：黄某丰于2018年6月7日借给韦军6万元，同日黄某谨将8万元转入韦军尾号为61118的银行卡账户；陆某华于2018年8月13日借给韦军20万元，8月16日由韦军出具借条；陆某宇分别于2018年1月5日、2018年5月27日、2018年7月2日借给韦军共28万元；谭某生于2018年6月14日借给韦军15万元，并约定15,000元利息，借款期限为2018年6月14日至2018年12月31日，并附有西林县人民法院民事判决书；罗某方于2018年7月30日转账3万元到韦军个人账户；汪某坤于2018年8月12日、13日借给韦军16万元、借给乔某国20.8万元；乔某国于2018年8月6日、13日分别转给韦军5万元、19万元；罗某山于2018年7月26日转给韦军10万元。上述借条、借据均由韦军出具。 （5）户籍证明，证实：韦军出生于1981年5月25日，犯罪时已达刑事责任年龄。 （6）信贷业务呈批表、调查报告、借款人身份证、结婚证复印件、担保人身份证复印件等材料，证实：黄某波、岑某新、韦某光、黄某兵、吴某超、罗某、岑某岭、黄某宾等人办理贷款时提交的信贷资料情况。部分信贷材料中，缺少调查报告、业务呈批表、征信报告，且大多出现在同一天申请贷款、调查、审批放款的情况。 （7）韦军个人农村信用社公务卡2张、桂盛卡2张的交易流水清单，证实：韦军本人持有的卡尾号0471/0889公务卡上有多次行内转账、到商户套现的消费；卡尾号1258/61118的桂盛卡上余额已为零。卡尾号为61118的银行账户流水明细表显示该账户在2018年1至8月发生多笔转账至黄某江、黄某、曾某的交易，金额为1万元至3万元不等，且于同日内发生多笔该类交易。与其他证据相互印证可证实，韦军在收到被害人岑某胜、岑某岭等人转入其该账户内的款项后，立即通过银行转账、财付通支付等方式转入黄某江、黄某、曾某等人账户中。 2．证人证言 （1）证人陆某林的证言，证实：韦军为了完成放贷任务，在有些贷款人没有材料提供以及没有提供担保人的情况下，韦军就先审批放贷，过后再补材料补手续，有些担保人是韦军去找来帮担保的。足别的员工知道韦军违规发放贷款，但未向上一级反映。 （2）证人岑某章的证言，证实：岑某章在足别工作期间，韦军是足别乡信用社的负责人，发放贷款的程序是首先是贷款人提交贷款申请材料及担保人，然后信贷员进行受理并进行调查，之后提交审查岗进行审查，最后由负责人进行审批后才发放贷款，担保人是借款申请人提供，先放贷款后补材料是不符合规定的。在为了完成任务的情况下，韦军会要求员工先放贷款后补材料，但其实有的申请贷款材料根本到放贷后都没有补全。 （3）证人王某丞的证言，证实：韦军在任足别乡信用社主任时，月底为完成放贷任务，明知有些借贷人提交的材料不全，韦军仍先叫员工同意放款，后面才补材料，有一些贷款材料到放贷后仍未完善。 （4）证人王某明的证言，证实：韦军任足别信用社主任期间有违规发放贷款及相关违法行为，于2018年被总行停职处理。 （5）证人覃某江的证言，证实：韦军在任职西林县农商行足别信用社期间，于2018年共发放贷款给黄某兵、岑某岭、岑某新、黄某东、吴某超、韦某光、罗某、黄某波等人，共计100多万元，且这些贷款全部逾期不还，借贷人称是韦军跟其等人的借款，所以不愿偿还。 （6）证人王某芬的证言，证实：2018年3月份的一天晚上九点多，王某芬账户收到黄某波转入的5万元，过后得知是韦军叫黄某波转到她的账户的，其询问韦军，韦军说是黄某波欠他的钱，后其按韦军提供的账户转给韦军了。 （7）证人李某的证言，证实：2018年5月份一天，韦军骗李某作为其贷款的担保人签了担保材料，但实质上李某是借贷人足别乡信用社保安岑某岭的担保人。在贷款20万元到账后，即被韦军转走，目前岑某岭未偿还贷款，李某作为担保人也受到影响。 （8）证人罗某珍的证言，证实：2018年7月份，罗某珍和韦军两人协议离婚，其不了解韦军是否在外做生意或投资。后面有人到西林县农村商业银行闹，其才知道韦军欠人家钱，后来其家里跟亲戚借钱帮韦军还了一部分。 （9）证人韦某桂的证言，证实：2018年3月份的一天，韦军称其亲戚买车钱不够向韦某桂借了5万元，过后韦军称是一个亲戚叫黄某波的人打5万元钱到其账户，第二天黄某波又再次打5万元到韦某桂账户，韦军称是亲戚转错，由韦某桂转到韦军账户再由韦军转给亲戚。 3．被害人陈述 （1）被害人陆某华的陈述，证实：2018年8月12日上午，韦军让陆某华帮完成月存款任务为由，陆某华存款20万元后，韦军以帮盘某阳还贷款为由借了陆某华20万元，过后十几天一直未还，陆某华问韦军说是拿那20万元去投资了，到现在为止韦军一直不还。 （2）被害人陆某宇的陈述，证实：2018年年初，韦军以借款跟重庆朋友合伙做生意为由，先后三次跟陆某宇借款28万元，至今未还。借据是事后才叫韦军补写的。 （3）被害人黄某丰的陈述，证实：2018年6月初，韦军以做贷款过桥费用向黄某丰借了8万元，过后韦军还了2万元，后黄某丰让其出具了借款6万元的借条，至今韦军仍未还款。 （4）被害人盘某阳的陈述，证实：在2018年期间，盘某阳没有因生意周转困难找到韦军让其帮借20万元，最后不但没借得钱反而被韦军借走了其23,000元至今未还。 （5）被害人谭某生的陈述，证实：2018年6月14日下午，韦军以生意周转为由跟谭某生借款15万元人民币，至今未还。 （6）被害人王某文的陈述，证实：2018年8月14日中午，韦军以完成存款任务为由跟王某文借款15万元，当天下午5时许，王某文在那劳信用社门口拿了10万元现金给韦军，后再通过银行柜台转账5万元到韦军提供的账户。 （7）被害人岑某豪的陈述，证实：2018年7月14/15日，韦军以搞搭桥的名义向岑某豪借款10万元，至今未还。 （8）被害人汪某坤的陈述，证实：2018年8月12日，韦军以帮朋友借钱为名，跟汪某坤借了15万元，并约定一个月后还款付息1万元，汪某坤认为韦军是信用社的主任应该不会骗人便于当晚从家中拿出15万元现金给了韦军；8月13日，韦军带乔某国到汪某坤家中，乔某国以借款为名跟汪某坤借款20万元并约定一个月后还本付息（利息8,000元），韦军做保证人。借款期限到后，汪某坤向韦军催还，但联系不上韦军，向乔某国催还，乔某国称那20万元已被韦军拿去。 （9）被害人李某梁的陈述，证实：2018年2月20日左右，韦军以其侄子要买车为由向李某梁借款3万元，后到期不还。 （10）被害人乔某国的陈述，证实：韦军以与重庆的朋友合作投资做工程为由跟乔某国借钱30万元，乔某国在2018年8月6日以自己的车抵押5万元，在八达镇梦圆路信用社转账给韦军。8月13日，韦军称自己是信用社主任，不好再向汪某坤借钱，所以叫乔某国以自己名义向汪某坤借钱20万元后转给自己，乔某国问其借钱的目的，韦军称是跟重庆那边的朋友合伙投资做生意所以急用钱。后乔某国以其本人名义跟汪某坤借款20万元并约定一个月后还本付息（利息8,000元），韦军做保证人。借款成功后乔某国留下1万元以便今后支付利息，转账19万元给了韦军。 （11）被害人罗某方的陈述，证实：2018年7月30日，韦军以完成存款任务为由跟罗某方借钱，当日晚上韦军操作罗某方的手机将3万元转入自己的账户，至今未还。 （12）被害人罗某山的陈述，证实：2018年7月26日，韦军以借钱周转为由跟罗某山借钱，当天罗某山将10万元转账到韦军账户中，至今韦军未还该笔借款。 （13）被害人黄某波的陈述，证实：黄某波原想贷款5万元，但韦军以其贷款任务没有完成让黄某波贷款20万元完成任务，并称剩下的15万元黄某波用不完拿去给他用。在黄某波没有产业及固定资产及身份证过期的情况下，韦军让其随意编造名下登记有房产、车辆并和工作人员说身份证过后在补，办理半个钟后20万元贷款就到账了，过后黄某波按韦军指定账户分两次共15万元转到王某芬、韦某桂账户上，过后就一直联系不上韦军了。 （14）被害人岑某胜的陈述，证实：2018年3月31日，岑某胜与父亲带着身份证到足别网点，仅拿身份证给韦军，并未填写什么贷款材料，几分钟后贷款就到账了，过了十多天才通知其父亲去补签手续。2018年5月11日，岑某胜到足别网点还贷款，韦军以存款任务没有完成为由让韦李胜将那5万贷款转账到韦军账户上，过后就联系不上韦军了。 （15）被害人韦某光的陈述，证实：2018年3月26日，韦某光先是作为女婿黄某波的担保人，担保黄某波在足别信用社贷款20万元，当时韦军称韦某光在邮政银行借过贷款，无法再贷款，但是2018年4月16日，韦军打电话给韦某光说是现在要得贷款了，随后韦某光找了其侄子陆某胜做为担保人，获得贷款20万元。2018年4月26日，韦军打电话给韦某光称借钱周转，借了韦某光贷款所得的5万元，但是至今未还。 （16）被害人韩某林的陈述，证实：2018年6月9号，韦军问韩某林借5万元钱，由于韩某林没钱，韦军就叫韩某林帮他向黄志军借5万元，过后韦军还了3万元。2018年8月28号中午1点多韦军打电话给韩某林去，当天下午两点多韩某林带黄某兵和他老婆一起到农村商业银行足别乡支行韦军办公室办理贷款，当天下午6点多20万元就到账。晚上9点多韦军打电话给韩某林，称月底有任务，钱先转给他，当晚10点多韩某林来到农村商业银行足别乡支行门口把银行卡及密码给了韦军，韦军以每笔2万元分五次共10万转到了韦军的账户上，该两笔款项共12万元，韦军至今未还。 （17）被害人罗某的陈述，证实：2018年4月28号，罗某想要贷款10万元，韦军叫他贷20万，成功后借给韦军10万拿去给老板周转还贷款。但罗某觉得借出10万元太多了，只同意借8万元。当天罗某去到足别信用社办理贷款，当天下午6时许贷款到账后，韦军出具8万元的借条，期限一年给罗某，后罗某分两次转钱到韦军提供的李某、邱某的账户共8万元。 （18）被害人黄某宾、黄某东的陈述，证实：2018年3月份，黄某宾到信用社找韦军贷款，韦军叫黄某宾顺便帮他贷5万，称他是信用社领导，不方便，韦军说可以叫黄某宾的哥黄某东来分成两户贷，每户贷五万元，两兄弟可以互相做担保人，贷款时信用社也没有信贷员去了解黄某宾和黄某东的资产情况，早上两人办完手续后上午准备下班时钱就到账了，当天下午四点多，韦军就叫黄某宾领现金给他，黄某宾就拿其哥黄某东的那张卡和密码来信用社给韦军，韦军就写一张借条给黄某宾，至今5万元韦军一直未还。 （19）被害人吴某富、吴某超的陈述，证实：2018年3月份的一天中午，被告人韦军在未对吴某超征信及个人偿还能力等进行审查并未遵照贷款合法程序下发放20万元贷款给吴某超。2018年7月12日下午一点多，以借去做任务为由向吴某1借款15万元，后一直未还，后面其去找联社后还了10万元，5万元未还。2018年3月份至4月份的一天，吴某超已借贷得20万元十多天后，吴某超才叫吴某富一起去足别乡信用社做担保人信用社交材料给时任足别乡信用社主任的韦军。 （20）被害人岑某岭的陈述，证实：2018年4月份时，韦军叫让岑某岭帮其贷款20万元，说到期了本利由韦军自己还。2018年5月11日，韦军叫其找信贷员陆某林签名，当天其没有签贷款申请书，也没有交身份证复印件等材料，只是签了放款凭据，什么贷款合同也没有，且其不认识担保人，签完字后当天就有20万元到其账上。后其按照韦军的要求将20万元转给韦军账号和其他两个账号。韦军让其帮贷款的程序不合法。 （21）被害人黄某兵的陈述，证实：2018年8月28日，韩某林想借点贷款做生意，就叫黄世兵和其老婆一起跟他到足别乡信用社**办理贷款做担保人，当天提交借款申请后，足别乡信用社的工作人员未对黄某兵的资产和偿还能力进行调查情况下过了几个小时就收到借贷的20万元钱了。其后才懂得有10万元是韩某林用的，有10万元是时任足别乡信用社主任韦军用的。 （22）被害人李某的陈述，证实：2018年5月份一天，韦军欺骗李某称要贷款用于资金周转，让李某作为其贷款的担保人签了担保材料，但实质上李某2是借贷人足别乡信用社保安岑某岭的担保人。因岑某岭将贷款到的20万元转给了韦军，导致逾期还款，李某的个人征信被拉黑。 4．被告人供述与辩解 被告人韦军的供述与辩解，证实：被告人韦军在侦查机关的前五次供述中称，在2016年9月30日到西林县信用社任负责人后，给黄某波放贷20万元，后跟黄某波借15万元，其辞职后其哥韦力找到黄某波还了15万元；给罗某放贷20万元后借得了罗某的8万元；给岑某岭放贷20万元后反借岑某岭20万元；给岑某胜的父亲放贷5万元后，跟岑某胜借5万元；给韦某光放贷20万元后反借韦某光5万元；给吴某超放贷20万元后再借吴某超15万元，后来还了10万元；给韩某林放贷20万元，其向韩某林借的12万元无法偿还。同时，又以帮盘某阳借钱为由向陆某华借款20万元，但没把所借得的20万元交给盘某阳，而是转给重庆的朋友。其自述，其所借的资金是用于与重庆的黄某、曾某（但无具体个人信息）做装潢生意，但并无合作协议，后由于生意失败不能按期还款。其至案发时无黄某、曾操联系方式。韦军在侦查机关的后两次供述中称，其向所有个人借的钱，均是用于网上重庆时时彩赌博，所得的钱均转给了上家，也就是重庆的黄某江、黄某、曾某。其几乎每天都进行网络赌博。其个人卡尾号61118上对外的转账均是参与赌博转给他人的钱款。向被害人借款的理由都是说急需资金周转，除了盘某阳、罗某方和李某梁外，其他人借给其的钱都约定了高额利息（即高利贷）。 5．视听资料、电子数据 DVD刻录光盘，证实：公安机关讯问被告人韦军、询问被害人、证人时依法保障了其合法诉讼权益。 在审理过程中，公诉机关建议以违法发放贷款罪、诈骗罪对被告人韦军判处有期徒刑十五年，并处罚金五十万元。 本院认为，被告人韦军以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取被害人财产，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。韦军身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款135万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人韦军犯违法发放贷款罪、诈骗罪成立。韦军骗取被害人的钱财共计2,383,000元，扣除案发前已归还的27万元，其实际诈骗所得为2,113,000元，故其诈骗犯罪数额应为2,113,000元。公诉机关指控的犯罪数额比本院经审理查明的犯罪数额多1万元，本院在此予以纠正。被告人韦军辩解其不构成犯罪，主要责任在经办人而不是在其身上，其与被害人签有借条且规定了利息，其是有偿还能力的。本院认为，被告人韦军因参与微信投注赌博活动，导致身负巨债，为偿还所欠债务，其承诺多名被害人其会还本付高额利息获取被害人信任，后利用其职务的便利条件，在明知申请人贷款材料不齐全的情况下，仍要求其手下员工违反程序审批发放贷款，贷款成功后又反将被害人钱财骗走，其行为已经触犯违法发放贷款罪、诈骗罪。故其辩解理由不成立，本院不予采纳。辩护人对公诉机关指控韦军犯诈骗罪无异议，辩称部分数额不属于诈骗性质。本院认为，综合全案证据可以证实，被告人对被害人实施诈骗所编造的理由不存在，其通过诈骗被害人所得的钱财均用于投注赌博活动，在被害人的多次催款下一再推脱直至案发，其在侦查阶段亦承认其诈骗的犯罪行为，故对其诈骗罪及其诈骗数额如公诉机关指控一致，对辩护人的该项辩护观点，本院不予采纳。辩护人辩称违法发放贷款的犯罪行为是足别农商分行承办发放贷款的参与人员的一系列行为、被告人韦军仅仅是最后审批、仅借款人岑某岭当时的审批材料不全等辩护观点，本院认为，韦军为快速获得本案多名被害人贷款后的钱财，故意违反规定程序并最终审批，要求手下员工发放贷款135万，其在本案中具有主观犯罪故意，并在客观上违反国家规定发放贷款达135万元，数额巨大，侵害了国家对金融机构贷款活动的管理制度。故对其辩护观点，本院不予采纳。鉴于案发后，韦军的家属代韦军分别还了被害人黄某波、吴某超共计25万元，依法可酌情从轻处罚。综上，结合本案的性质、社会危害性、被告人的悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百六十六条、第六十一条、第六十二条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人韦军犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币五十万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金五万元。数罪并罚，总和刑期十六年，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押刑期一日折抵刑期一日，即自2019年8月6日起至2034年8月5日止。罚金限本判决生效之日起三年内向本院缴纳。逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人韦军退赔经济损失给被害人陆某华20万元、陆某宇28万元、黄某丰6万元、盘某阳2.3万元、谭某生15万元、王某文15万元、岑某豪10万元、汪某坤15万元、李某梁3万元、乔某国24万、罗某方3万元、罗某山10万元、岑某胜5万元、韦某光5万元、韩某坤12万元、罗某8万元、黄某宾5万元、吴某超5万元、岑某岭20万元； 三、作案工具玫红色OPPO牌手机一台、银行卡八张，依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区百色市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当递交上诉状正本一份、副本四份。 审 判 长  胡 奇 人民陪审员  王吉光 人民陪审员  汤芝柏 二〇二〇年三月五日 法官 助理  韦秋婷 书 记 员  吴 奇