重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0108民初25032号原告:重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道**，统一社会信用代码91500108676135378L。负责人：曹阳，行长。委托代理人：田伟哲（被告公司员工，特别授权），男，1971年8月19日出生，汉族，住重庆市南岸区。委托代理人：陈渤（被告公司员工，特别授权），男，1991年6月13日出生，汉族，住重庆市万州区。被告:张具强，男，1984年10月8日出生，汉族，住重庆市巴**。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行(以下简称“农商行南岸支行”)与被告张具强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，由审判员何流任审判长，与本院人民陪审员董泽芬、熊鸿猷组成合议庭，依法适用普通程序于2020年2月1日公开开庭对本案进行了审理。原告农商行南岸支行的委托代理人田伟哲到庭参加了诉讼。被告张具强经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行南岸支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告立即偿还原告截止2019年9月25日的借款本金398110.04元、利息40673.60元，合计438783.64元，以及从2019年9月26日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以应还未还的本金为基数，按贷款合同约定的借款利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率即按贷款合同约定的借款利率上浮50%计算）；2、原告农商行南岸支行有权对位于重庆市巴南区X号房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2017年8月1日与原告签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告向原告借款400000元；借款期限自2017年8月1日起至2037年7月31日止；借款年利率为5.39%；如被告违约则原告农商行南岸支行有权提前收回全部借款本息，并按约计收罚息和复利。合同履行中发生争议，由原告所在地人民法院管辖。原、被告还签订了《同意抵押意见书》，以被告所有的重庆市巴南区X号房屋为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款400000元，但被告自2018年2月开始，未按约履行还款义务，经原告催收仍未还款。根据合同约定，原告有权宣布合同项下的贷款提前到期，并要求被告偿还贷款本息，并支付原告为实现债权产生的相应费用，为维护自身合法权益，原告诉至本院。被告张具强未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告农商行南岸支行为证明其诉讼请求举示如下证据：1、《个人房屋按揭贷款合同》，系原、被告于2017年8月1日签订，用以证明被告向原告申请贷款，贷款金额为400000元，被告以其名下的位于重庆市巴南区X号房屋为该笔贷款提供抵押担保；2、《同意抵押意见书》，用以证明被告以其名下的位于重庆市巴南区X号房屋作为抵押物为其借款提供抵押担保；3、《借款借据》，用以证明原告于2017年10月11日向被告发放借款本金400000元；4、《不动产权证书》[渝（2017）巴南区不动产权第X号］，用以证明重庆市巴南区X号房屋的权利人系被告，该房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告；5、《重庆农村商业银行按揭贷款还款明细》，用以证明被告违约逾期还款的事实，截止2019年9月25日，被告尚欠借款本金398110.04元；6、《业务凭证》，用以证明截止2019年9月25日，被告尚欠贷款利息共计40673.60元；7、重庆市巴南不动产登记中心出具的《房屋登记信息查询证明》，用以证明截至2020年3月17日，重庆市巴南区X号房屋现权利人为被告张具强。该房屋现设有抵押，无其他限制。被告未到庭质证，亦未提交书面质证意见。本院经审理查明：2017年8月1日，原告农商行南岸支行与被告张具强签订了《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告向原告借款400000元，借款期限自2017年8月1日起至2037年7月31日止。合同通用条款第十七条违约救济措施第（三）项约定，出现违约情形，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用。合同特别条款第三十二条约定，被告未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。第三十三条约定，因本合同发生争议且协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。被告以其名下位于重庆市巴南区X号房屋为贷款提供抵押担保，双方在2017年7月7日签订了《同意抵押意见书》，约定被告将该房屋作为抵押物为涉案贷款提供抵押担保。被告承诺，在其不能按贷款合同约定归还贷款本息时，同意原告将处置该抵押物的所有价款用于贷款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费用、保全费、公告费、执行费、律师费等因收回该笔贷款所产生的一切费用的清偿。此后，双方办理了上述房屋的抵押登记手续。截至2020年3月17日，抵押物重庆市巴南区X号房屋的现权利人为被告张具强，该房屋现设有抵押，抵押权人为原告，该房屋无其他限制。2017年10月11日，原告向被告交付贷款本金400000元。被告自2018年2月起未再履行还本付息的义务，截止2019年9月25日，被告尚欠原告借款本金398110.04元、利息40673.60元。本院认为，原、被告双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》以及《同意抵押意见书》均系其真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的合同义务。原告农商行南岸支行按约履行了向被告张具强交付贷款本金400000元的义务，被告亦应按照合同约定按期足额还本付息。但被告未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。依照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告归还贷款本息及相关费用。故对原告要求被告归还截止2019年9月25日，被告尚欠原告借款本金398110.04元、利息40673.60元，并从2019年9月26日起至上述贷款本息清偿之日止，向原告支付的罚息、复利（罚息以应还未还的本金为基数，按贷款合同约定的借款利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率即按贷款合同约定的借款利率上浮50%计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。因被告张具强以其名下位于重庆市巴南区X号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，原告作为抵押权人有权对抵押物拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。因被告张具强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状，应视为自行放弃抗辩之权利。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告张具强于本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行偿还截至2019年9月25日的贷款本金398110.04元、利息40673.60元，两项合计438783.64元，并从2019年9月26日起至上述贷款本息清偿之日止，向原告支付的罚息、复利（罚息以应还未还的本金为基数，按贷款合同约定的借款利率上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率即按贷款合同约定的借款利率上浮50%计算）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行对被告张具强名下的位于重庆市巴南区X号房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7961元，公告费600元，两项合计8561元，由被告张具强负担（原告已先行垫付，被告于本判决生效之日起十日内支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  何 流人民陪审员  董泽芬人民陪审员  熊鸿猷法官 助理  姚静婷二〇二〇年三月二十六日书 记 员  曹迁玲