河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0104民初18213号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，营业场所郑州市管城区。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：罗明浩，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所实习律师。被告：夏秋喜，男，1978年8月12日出生，汉族，住河南省淇县。被告：王玉兰，女，1977年9月3日出生，汉族，住河南省淇县。被告：河南乐畅通信科技有限公司，住所地郑州市中原区华淮小区**楼****。法定代表人：夏秋喜。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行郑州分行）与被告夏秋喜、王玉兰、河南乐畅通信科技有限公司（以下简称河南乐畅公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2019年12月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州分行的委托诉讼代理人罗明浩、曲文娟到庭参加诉讼，被告夏秋喜、王玉兰、河南乐畅公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏秋喜、王玉兰偿还原告贷款剩余本金1632586.08元，拖欠利息（包括罚息）81645.74元，共计1714231.82元（利息、罚息均暂计算至2019年10月18日；2019年10月19日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算）；2.判令被告承担因本案而产生的律师费32713元；3.判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、鉴定评估费、公告费等费用；4.判令被告河南乐畅公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告在上述债权范围内，有权以位于金水区农科路38号5号楼东2单元9层906号房产（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0189751号）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实和理由：2018年2月22日，被告夏秋喜与原告签订的合同编号为41001340118029966498号的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告根据被告的申请，为其发放165万元的贷款，贷款期限为300个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率5.88%；若借款人夏秋喜未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；原告为了保障自身权益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿；被告河南乐畅公司对上述债务提供了担保。原、被告双方于2018年7月25日签订的《郑州市房屋抵押合同》约定：为确保合同编号为41001340118029966498号的《个人购房/购车借款及担保合同》主合同的履行，以其用该笔贷款所购买的位于金水区农科路38号5号楼东2单元9层906号房产（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0189751号）为其上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约向被告夏秋喜发放了贷款，而被告夏秋喜使用该贷款后却未能如期足额偿还贷款，被告夏秋喜的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。被告王玉兰为夏秋喜配偶，对上述贷款负有共同还款责任。被告河南乐畅公司对上述债务提供了担保，应当对上述债务承担连带清偿责任。综上，原告依据相关法律规定向法院提起诉讼，以保护原告的合法权益。夏秋喜、王玉兰、河南乐畅公司缺席，无答辩意见。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月30日，被告夏秋喜（借款人）填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向中国邮政储蓄银行申请贷款165万元，贷款期限300个月，还款方式为等额本息。2018年2月22日，原告（贷款人）与被告夏秋喜（借款人、抵押人）签订的合同编号为41001340118029966498号的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人发放贷款额度为165万元，用于购买位于郑州市××区××路××单元××号的房屋，建筑面积172.77平方米；2.贷款期限300个月，自2018年2月22日起至2043年2月22日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，实际利率以借据为准；4.经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；6.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任；7.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，抵押物详见附件1《抵押物清单》，《抵押物清单》载明：抵押物为坐落于金水区农科路38号5号楼东2单元906号的房屋，评估价值235.83万元；8.抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；9.若发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期借款人未予清偿等情形的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2018年5月22日，被告夏秋喜向原告出具借据一份，主要载明借款人为夏秋喜，借款金额为165万元，期限为300个月（自2018年5月22日至2043年5月22日），年利率为5.88%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。原告另提交2018年5月22日个人贷款放款单一张，载明原告已向被告夏秋喜放款165万元。原告提交夏秋喜还款流水详情、邮政银行郑州分行系统截屏，以证明被告夏秋喜截至2019年4月15日（最后还款日期）累计偿还本金17413.92元、贷款剩余本金1632586.08元、拖欠利息31780.25元；被告夏秋喜截至2019年10月18日尚欠本息1714231.82元；之后未再偿还。2017年11月30日，被告河南乐畅公司与中国邮政储蓄银行惠济支行签订了《担保函》，自愿为被告夏秋喜签订的编号为41001340118029966498的《个人购房/购车借款及担保合同》项下所有贷款提供连带责任保证；《担保函》的法定代表人处有夏秋喜签字及河南乐畅通讯科技有限公司盖章确认。另外，原告出具的诉讼管辖证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担，特此证明”。2018年7月25日，被告夏秋喜与原告签订《郑州市房屋抵押合同》，主要约定被告将位于郑州市××区××路××单元××号房产（不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0189751号）抵押给原告，双方办理了抵押登记手续。抵押权证及不动产登记资料查询结果载明的房屋位置为金水区农科路38号5号楼东2单元9层906号，担保债权数额为165万元。另查明，被告夏秋喜和被告王玉兰于2000年8月28日登记结婚。2017年11月30日，被告王玉兰向中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市惠济支行出具《借款人配偶声明》，声明其作为借款人夏秋喜的配偶，已经知晓借款人向贵行申请个人二手住房贷款，同意以借款人的名义申请贷款，并承诺以位于郑州市××区××路××单元××号的房产作为贷款的担保，抵押给贵行。本院认为，原告与被告夏秋喜签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方当事人应按照合同的约定履行义务。原告依约向被告夏秋喜发放贷款后，被告夏秋喜亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款，其未按时足额偿还的行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。根据原告提交的证据可以确认，截至2019年10月18日被告夏秋喜尚欠本息1714231.82元，故原告要求被告偿还贷款剩余本金1632586.08元、利息和罚息81645.74元（暂计算至2019年10月18日），自2019年10月19日起按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至实际还款之日止，符合双方合同约定，本院予以支持。根据《个人购房/购车借款及担保合同》、《郑州市房屋抵押合同》约定，被告夏秋喜自愿将其位于郑州市××区××路××单元××号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，原告有权对上述房屋的折价或拍卖、变卖所得价款在抵押金额的范围内享有优先受偿权。关于被告河南乐畅公司的责任承担问题，被告河南乐畅公司出具《担保函》自愿就涉案《个人购房/购车借款及担保合同》项下所有贷款向中国邮政储蓄银行惠济支行承担连带责任保证；根据原告出具的《诉讼管辖证明》，原告作为中国邮政储蓄银行惠济支行的上一级机构，有权主张被告河南乐畅公司主张担保责任；虽然《担保函》的出具日期在《个人购房/购车借款及担保合同》出具日期之前，但《担保函》的出具日期能够与夏秋喜填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》的日期相对应，且载明的内容亦能够与《个人购房/购车借款及担保合同》相对应；故本院认定被告河南乐畅公司应对上述债务向原告承担担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，被告河南乐畅公司应对上述债务承担连带责任保证，在其承担保证责任后，有权向债务人夏秋喜追偿。综合以上分析，原告要求被告河南乐畅公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告王玉兰的责任承担，原告提交的《借款人配偶声明》载明的内容系被告王玉兰知晓并同意被告夏秋喜申请贷款，并承诺同意将郑州市××区××路××单元××号的房产作为贷款担保抵押给原告，未显示被告王玉兰有与被告夏秋喜共同借款及还款的意思表示，且原告未提交其他证据证明涉案债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营，故原告该项主张，证据不足，本院不予支持。关于原告主张被告支付律师费32713元，未提供相应证据，本院不予支持。被告夏秋喜、王玉兰、河南乐畅公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告夏秋喜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款剩余本金1632586.08元、利息和罚息81645.74元（暂计算至2019年10月18日），自2019年10月19日起按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至实际还款之日止；二、被告河南乐畅通信科技有限公司对被告夏秋喜的上述债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告夏秋喜追偿；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权对被告夏秋喜名下位于郑州市金水区农科路38号5号楼东2单元9层906号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在房屋抵押金额范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。案件受理费20523元，保全费5000元，由被告夏秋喜、河南乐畅通信科技有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  张健华人民陪审员  于增良人民陪审员  李莲菊二〇二〇年三月二十五日法官助理安娇娇书记员石祥辉