贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初220号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省凯里市广场西路**。法定代表人：唐永强，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：龙飞，男，1982年12月11日出生，侗族，住凯里市。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，1991年11月12日出生，汉族，住贵州省水城县。被告：申芳卉，女，1968年8月16日出生，汉族，1968年8月16日出生，湖南省邵东县人，住贵州省凯里市凯棉路**佳和盛世生态**。被告：曾初军，男，1971年12月13日出生，汉族，湖南省邵东县人，住，住湖南省邵东县申芳卉之夫。被告：申和平，男，1965年3月16日出生，汉族，湖南省邵东县人，住，住湖南省邵东县/div>被告：刘香兰，女，1963年8月20日出生，苗族，湖南省邵东县人，住，住贵州省凯里市/div>被告：申梦源，女，1987年6月9日出生，苗族，湖南省邵东县人，住，住凯里市/div>被告：申红娟，女，1984年10月5日出生，汉族，湖南省邵东县人，住，住凯里市/div>被告：申敏，女，1986年6月5日出生，苗族，湖南省邵东县人，住，住凯里市/div>被告申梦源、申红娟、申敏的委托诉讼代理人（特别授权）：申益林，男，1956年8月17日出生，汉族，湖南省邵东县人，贵州省凯里市，系申梦源、申红娟、申敏之父。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）诉被告申芳卉、曾初军、申和平、刘香兰、申梦源、申红娟、申敏借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，于2020年2月28日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商行之委托诉讼代理人阳梦茹，被告申芳卉、曾初军、申和平、刘香兰，被告申梦源、申红娟、申敏之委托诉讼代理人申益林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告申芳卉、曾初军共同偿还原告贷款本金人民币1.881888.75元，贷款利息（含罚息、复息）1228936.99元，共计3110825.74元，暂计至2019年10月17日，2019年10月17日至被告还清款项之日止贷款利息按照合同约定利率另行计算，利随本清）；二、判令原告对被告申敏所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层5号、申红娟所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层6号、刘香兰所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层2号、申梦源所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层3号、申和平所有的位于凯里市（房产编号：凯房权证凯里市字第××、00×**6、00××17、00××19、00××27号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、本案案件受理费由七被告承担。事实和理由：被告申芳卉于2015年12月28日向原告申请贷款，原告与被告申芳卉于2015年12月30日签订《个人借款合同》。合同约定：借款期限为12个月，从2015年12月30日至2016年12月30日，借款金额为人民币2000000.00元；若借款人未按合同约定用途适用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%；若借款人贷款逾期，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违约致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用”。为保障原告债权得以实现。申敏、申红娟、刘香兰、申梦源、申和平于2015年12月30日与原告签订《抵押合同》，自愿以申敏所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层5号、申红娟所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层6号、刘香兰所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层2号、申梦源所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层3号、申和平所有的位于凯里市房屋为申芳卉的200万元贷款本息做抵押并做了抵押登记。担保范围包括200万元的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订以后原告分别于2015年12月30日向被告放款100万元、2016年1月14日向被告放款100万元。该借款已到期，经原告工作人员多次上门及打电话催收未果，被告行为已构成违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼，恳请依法支持原告诉讼请求。被告申芳卉、曾初军、申和平庭审时口头辩称：借款不是我借的，实际借款人是刘香兰。被告刘香兰庭审时口头辩称：我当时跟银行借款的时候是借用申芳卉的流水，贷款确实是我贷的，现在我没有还款的能力，也只有这个门面来抵押还款了。被告申梦源、申红娟、申敏之委托诉讼代理人申益林庭审时口头辩称：贷款是事实，拿三个女儿的门面来抵押还款，这个钱应该是刘香兰来偿还。被告申芳卉、曾初军、申和平、刘香兰、申梦源、申红娟、申敏均未向本院提交证据材料。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认本案事实如下：被告申芳卉与曾初军系夫妻关系。2015年12月29日，被告申芳卉作为借款申请人、被告申和平、刘香兰、申梦源、申红娟、申敏作为抵押人向原告凯里农商行的支公司凯里农商行支行（下简称支行）签订贷款面谈备忘录及承诺书，拟在支行处贷款200万元及提供抵押；被告曾初军向原告出具《共同债务还款确认书》，内容为“现借款人申芳卉向凯里农商行支行申请个人贷款200万元整，我与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务由我和借款人共同承担、连带偿还，绝无异议。”次日即2015年12月30日，申芳卉（甲方）与支行（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：凯里农商行（永丰）2015年贷字392号），合同主要约定：借款期限为12个月，从2015年12月30日至2016年12月30日，借款金额为人民币2000000.00；若借款人未按合同约定用途适用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%；若借款人贷款逾期，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违约致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。甲方指定乙方开立的账户25×××99作为监管账户，由乙方监督甲方按合同约定使用资金。同日，被告申敏、申红娟、刘香兰、申梦源、申和平与支行签订《抵押合同》（合同编号：凯里农商行（永丰）2015年抵字392号），自愿将申敏所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层5号、申红娟所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层6号、刘香兰所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层2号、申梦源所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层3号、申和平所有的位于凯里市（房产证号：凯凯房权证凯里市第00066515、00××16、00××17、00××19、00××27号）为申芳卉的200万元贷款本息提供抵押担保，担保范围包括前述200万元借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），房屋并经抵押登记，原告取得凯房他证凯里市字第××号他项权证。前述借款及抵押合同签订后，原告与申芳卉于同日签署两张金额均为100万元的借据，原告并于当日向被告放款200万元、2016年1月14日向被告放款100万元。2015年12月30日，申芳卉与原告签署《贷款支付授权委托书》以及提款申请书，授权原告以申芳卉名义将贷款200万元支付给符合合同约定用途的交易对手，原告据此并转账100万元给张莹凌、转账50万元给彭辉珍、转账50万元给曾颂如。借款期限届满后，被告未按期还款付息，原告通过电话及发函的方式催收未果后，而提起本案诉讼。截至2019年10月17日，被告申芳卉尚欠原告贷款本金1881888.75元、利息1228936.99元（含罚息、复利），本息合计3110825.74元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其分支机构支行与被告申芳卉、曾初军、申和平、刘香兰、申梦源、申红娟、申敏签订的案涉《个人借款合同》及《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性、有效性，本院予以确认。凯里农商行据此作为原告主张权利符合法律规定。被告申芳卉在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，也违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。被告曾初军与申芳卉系夫妻关系，其对申芳卉的借款向原告签署《共同债务还款确认书》，认可借款为其与申芳卉的夫妻共同债务，故其应与申芳卉共同承担还款付息的民事责任。而被告申和平、刘香兰、申梦源、申红娟、申敏以其名下房产为申芳卉的案涉借款提供抵押，原告并据此已取得他项权证，故原告凯里农商行要求被告申芳卉、曾初军按约定归还借款本金及利息，并要求对被告申和平、刘香兰、申梦源、申红娟、申敏以其抵押的房产在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请，于约于法有据，本院予以支持。被告申芳卉、曾初军、申和平的辩解意见与本院查明的事实不符，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定判决如下：一、限被告申芳卉、曾初军于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币1.881,888.75元、支付利息（含罚息、复息）1,228,936.99元，共计3,110,825.74元（2019年10月17日至被告还清款项之日止贷款利息按照案涉借款合同约定利率另行计算，利随本清）。二、原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内，对被告申敏所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层5号、申红娟所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层6号、刘香兰所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层2号、申梦源所有的位于凯里市木材公司经济适用房-1层3号、申和平所有的位于凯里市（房产编号：凯房权证凯里市字第××、00×**6、00××17、00××19、00××27号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取15843元，由被告申芳卉、曾初军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人，可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  李晓红二〇二〇年三月二十日书记员  李芹芹