湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初9382号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市江汉区建设大道**建银大厦。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：彭勇刚，中国建设银行股份有限公司湖北省分行建行开发区支行员工。特别授权（仅限调解）。委托诉讼代理人：尹春，湖北山河律师事务所律师。一般授权。被告：黄吉鸿，男，1969年3月7日出生，汉族，住址湖北省大冶市，被告：余丹，女，1979年9月8日出生，汉族，住址湖北省大冶市，被告：武汉中和置业有限公司，住，住所地：黄陂区盘龙经济开发区下集村F阳光城5-1-101/div>法定代表人：张小文执行董事兼总经理委托诉讼代理人：鲍家畅，该公司员工，特别授权。本院受理原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告黄吉鸿、余丹、武汉中和置业有限公司（以下简称中和置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人尹春，被告黄吉鸿、余丹、中和置业公司的委托诉讼代理人鲍家畅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向法院提出诉讼请求：1、依法判令第一、第二被告立即偿还原告贷款本金352,867.79元，利息20,839.96元及逾期罚息2,634.20元，合计376,350.95元（利息、罚息按《借款合同》约定算至2019年4月29日，其后逾期利息、罚息按合同约定自2019年4月30日算至被告付清全部欠款本息之日止）；2、依法判令原告对第一、第二被告黄吉鸿、余丹抵押的房产享有优先受偿权；3、依法判令第三被告对上述债务向原告承担连带保证担保责任；4、依法判令三被告承担本案案件受理费、邮寄送达费、公告费、保全费、律师费等全部诉讼费用。事实与理由：第一、第二被告黄吉鸿、余丹为夫妻关系，两被告因购置第三被告开发的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道39号香奈·天鹅湖二期412栋2单元4层2室的房产向原告申请个人住房贷款。2011年7月13日，原告与三被告签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向第一被告发放个人住房按揭贷款51万元；期限180个月，2011年7月13日至2026年7月13日止；贷款本息采用等额本息还款法归还，贷款利率为月利率，为基准利率上浮10%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；第一被告以其所购房产为借款本息提供抵押担保，已办理期房抵押登记（武房期黄字第2011013279）。《借款合同》还约定第三被告对于该笔贷款提供保证，在保证期间内若第一被告未能按期还本付息的，第三被告愿向原告承担连带清偿责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。上述合同签订后，原告依约于2011年11月4日发放了贷款。然而第一、第二被告未能履行按期还款义务。根据《借款合同》约定，第一、第二被告未按合同约定偿还贷款本息和相关费用时，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。现为了维护原告的合法权益，保障信贷资金的安全，特依据我国《民事诉讼法》的有关规定诉诸贵院，请人民法院在查清事实的基础上依法裁判。被告黄吉鸿、余丹辩称，对原告的起诉无异议，请求与原告调解。被告中和置业公司辩称，被告黄吉鸿、余丹已提供其处有房产作为债务担保，原告建行湖北省分行应当先就该抵押物实现债权，不足部分再由被告中和置业公司承担保证人责任；现该抵押房屋已大幅升值，足以清偿借款人黄吉鸿、余丹所负债务，被告中和置业公司无需再承担保证责任。经审理查明，原告建行湖北省分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，2011年7月13日，被告黄吉鸿、余丹、中和置业公司与原告建行湖北省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定原告建行湖北省分行向被告黄吉鸿发放贷款510000元用于购买房屋，贷款期限为180个月，即从2011年7月13日至2026年7月13日止，以等额本息还款的方式归还贷款本息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上调10%，若遇基准利率发生变化，从每年的1月1日开始执行调整后的利率；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。逾期罚息利率在执行的贷款利率基础上上浮50%来确定。被告黄吉鸿、余丹以位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道39号香奈·天鹅湖二期412栋2单元4层2室房屋为该合同项下债务的履行提供抵押担保。该抵押物业已依法办理了武汉市期房抵押证明（武房期黄字第××号）；该合同还约定，被告中和置业公司为被告黄吉鸿在本合同项下全部债务提供连带保证责任，保证范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告黄吉鸿、中和置业均在合同借款人及保证人处分别对应签字盖章，被告余丹亦在合同抵押人处签字。再查明，被告黄吉鸿与被告余丹于2003年1月10日按农村风俗举行婚礼，于2015年7月27日在大冶市民政局婚姻登记处补办结婚证。于2018年9月5日离婚。又查明，原告建行湖北省分行依约于2011年11月4日，向被告黄吉鸿发放贷款51000元，但被告黄吉鸿未依约向原告建行湖北省分行偿还借款本息。截止2019年12月6日，被告黄吉鸿尚欠原告建行湖北省分行借款本金343312.20元、利息30779.79元、罚息6041.11元。还查明，《个人住房（商业用房）借款合同》中约定律师代理费由违约的借款人承担，但原告建行湖北省分行未能提供委托代理合同及支付律师代理费的凭证。本案在审理过程中，原告建行湖北省分行申请对被告黄吉鸿、余丹、中和置业公司名下共计价值380000元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法作出（2019）鄂0103民初9382号民事裁定书，裁定对被告黄吉鸿、余丹、武汉中和置业有限公司名下共计价值380000元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原告建行湖北省分行、被告黄吉鸿、余丹、中和置业公司的陈述及原告建行湖北省分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、武汉市期房抵押证明、个人贷款支付凭证（借据）、贷款账户基本信息及对账单；被告余丹提交的《离婚协议书》及离婚让复印件等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告建行湖北省分行依约发放了贷款，但被告黄吉鸿未依约偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。该笔借款发生时，被告黄吉鸿与余丹虽未办理结婚证，但在2003年已按农村习谷举办婚礼，属事实夫妻关系，被告余丹在合同上签名，表明对该笔借款完全知晓，且该借款用于购买家庭生活所需的住房，故该笔借款应当认定为夫妻共同债务，被告黄吉鸿、余丹应共同承担归还借款本息的责任。原告建行湖北省分行要求被告黄吉鸿、余丹偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和合同依据，本院予以支持。被告黄吉鸿、余丹提供的用于抵押的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道39号香奈·天鹅湖二期412栋2单元4层2室房屋在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》系抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，原、被告间的抵押关系不成立，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。《个人住房（商业用房）借款合同》中约定保证人为本合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，被告中和置业公司在保证人处盖有该公司的印章，应为该公司的真实意思表示，现因涉案抵押房产尚未取得他项权利证书，故原告建行湖北省分行要求被告中和置业公司对被告黄吉鸿、余丹在本案中的全部债务承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。因原告建行湖北省分行与被告黄吉鸿、余丹之间的抵押关系不成立，故被告中和置业公司抗辩理由不符合合同约定及法律规定，本院不予采纳。被告中和置业公司承担连带保证责任后，有权向被告黄吉鸿、余丹追偿。原告建行湖北省分行主张要求被告黄吉鸿、余丹、中和置业公司支付律师代理费，关于该费用原告建行湖北省分行未提交委托代理合同及支付律师代理费用的凭证，无证据证明该费用现已实际发生，故在本案中原告建行湖北省分行的该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十一条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告黄吉鸿、余丹向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金343312.20元以及相应的利息、罚息（截止2019年12月6日，利息30779.79元、罚息6041.11元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；二、被告武汉中和置业有限公司对上述第一项确定被告黄吉鸿、余丹的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉中和置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告黄吉鸿、余丹予以追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6945元，保全费2420元，公告费15元，共计9380元。由被告黄吉鸿、余丹、武汉中和置业有限公司负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已预付，被告黄吉鸿、余丹、武汉中和置业有限公司随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 刘  辉人民陪审员 欧阳言浩人民陪审员 张  丽二〇二〇年三月五日书 记 员 余  坦