辽宁省瓦房店市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0281民初7468号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行。统一社会信用代码：91210281674051533U。住所地：辽宁省瓦房店市西长春路西段老皮铺昌盛经典御花苑住宅小区**楼。负责人：王永明，该支行行长。委托诉讼代理人：王宝珊，辽宁翊鼎律师事务所律师。被告：王坤艳，女，1977年10月12日出生，汉族，户籍地：瓦房店市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店支行（简称邮政银行）与被告王坤艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。原告邮政银行委托诉讼代理人王宝珊到庭参加了诉讼，被告王坤艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、宣布原告、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期；被告王坤艳立即向原告偿还贷款本金82640.24元、利息5136.57元、罚息407.12元（利息及罚息自2018年4月4日起计算至2019年10月10日止），合计88183.938元及支付贷款本金82640.24元的利息、罚息、复利（自2019年10月11日起至借款还清日止，按原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率计算）；2、确认原告对被告抵押给原告的房屋（瓦房权证复私字第**，坐落于瓦房店市享有优先受偿权；3、被告承担原告为实现债权而支付的费用，包括律师费3000元、公告费、保全费等。4、本案诉讼费用二被告承担。合计91183.93元。事实与理由：被告王坤艳向原告申请贷款，用于购买坐落于瓦房店市的房屋。2014年4月23日被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，从原告处贷款95000元，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。实际利率以借据为准。被告将其所购坐落于瓦房店市的房屋（瓦房房权证复私字第**）为购房借款的担保抵押给原告并办理了抵押登记，原告为该房屋的他项权利人，他项权证号：瓦房他证交抵字第××号。2014年5月4日，被告王坤艳与原告签订《个人贷款（手工）借据》（借据编号：2100415311404589764401)，从原告处借款95000元，借款期限240个月，从2014年5月4日至2034年5月4曰，年利率5.895%。借款用途为购二手房，还款方式为等额本息。2014年5月4日原告将95000元贷款发放至王坤艳账户，账号：60×××93,并根据合同将95000元从上述账户划入被告指定的陈沛的账户，账号：60×××77。自2014年6月4日至2019年5月21日王坤艳偿还了47期应还款项，偿还了第48期部分款项，王坤艳不再还款。截至2019年10月10日，被告欠原告贷款本金82640.24元，利息5136.57元，罚息407.12元（利息及罚息自2018年4月4日起计算至2019年10月10日止），合计88183.93元。被告王坤艳不依约还款，违背诚信原则，严重影响原告经营，增加原告工作量和成本，造成原告损失。原告催收无果，只能通过法律手段，支付律师费3000元，依据合同应由被告承担。现为维护原告的合法权益，诉至法院。被告王坤艳未答辩、未出庭应诉、未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提供了个人购房借款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、房权证和他项权证、个人贷款借据、逾期未还款查询表、委托代理合同，上述证据经本院审查，能互相认证，形成完整的证据链，故本院均予采信。原告提供的律师代理费增值税发票，因系复印件，本院无法核实其真实性，故本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王坤艳于2014年3月19日向原告申请贷款，用于购买坐落于瓦房店市的房屋。2014年4月23日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款金额95000元，贷款期限为240个月，贷款用途购二手住房，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率；还款方式为按月等额本息，若借款人未按约定期限还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收30%确定，借款人将其所购坐落于瓦房店市的房屋（瓦房权房权证复私字第**）购房借款的担保抵押，约定担保范围为主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的律师费等费用由借款人承担。原告在合同上加盖印章，被告王坤艳在合同上签名并按指印。2014年4月29日，案涉抵押房屋办理了抵押登记，原告为该房屋的他项权利人，他项权证号：瓦房他证交抵字第××号。2014年5月4日，被告王坤艳与原告签订《个人贷款（手工）借据》（借据编号：2100415311404589764401)，从原告处借款95000元，借款期限240个月，从2014年5月4日至2034年5月4曰，年利率5.895%。同日原告将95000元贷款发放至被告王坤艳指定的陈沛的账户（账号：60×××77）。自2014年6月4日至2019年5月21日，被告王坤艳偿还了47期应还款项，偿还了第48期部分款项。截至2019年10月10日，被告王坤艳欠原告贷款本金82640.24元，利息5136.57元，罚息407.12元。另查，原告邮政银行与辽宁翊鼎律师事务所签订委托代理合同，约定由辽宁翊鼎律师事务所代理原告与王坤艳金融借款合同纠纷的诉讼，律师代理费为3000元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，内容符合法律规定，应为有效协议，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。因本案原告已履行发放贷款义务，被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告根据合同约定宣布贷款到期，请求被告偿还剩余借款本金及利息、罚息、复利，于法有据，故原告的第一项诉讼请求本院予以支持。涉案房屋已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”因此，原告的抵押权设立，原告主张对涉案合同项下抵押登记的房产享有优先受偿权具有法律依据，本院依法予以予支持。关于原告主张的律师代理费3000元，因原告庭审中提供的增值税发票系复印件，本院无法核实其真实性，其没有提供有效的已实际支付3000元代理费的证据，故原告该项请求本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视其放弃庭审质证、答辩的权利，不利后果自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王坤艳与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行于2014年4月23日订立的《个人购房/购车借款及担保合同》立即到期；二、被告王坤艳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行贷款本金人民币82640.24元、利息5136.57元、罚息407.12元（截止2019年10月10日），合计88183.93元；三、被告王坤艳承担贷款本金82640.24元自2019年10月11日起按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行支付利息、罚息、复利至款清之日止；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行对被告王坤艳提供抵押的位于瓦房店市（瓦房权证房权证复私字第**）拍卖、折价等款享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行其他诉讼请求。上述款项二、三，于本判决生效之日起十日内给付。如未按生效判决指定的期间履行给付金钱义务的，应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2079元、公告费560元，合计2639元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行承担74元，被告王坤艳承担2005元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉书状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  韩 蒸人民陪审员  吴丽娟人民陪审员  刘玉华二〇二〇年三月十七日书 记 员  王丹鹏