成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初12393号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。 负责人：徐振裕。 委托诉讼代理人：杨超，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莲，四川英特信律师事务所律师。 被告：黄博，男，1962年7月23日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财保公司”）与被告黄博保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保公司的委托诉讼代理人杨超、杨莲到庭参加诉讼。被告黄博经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告永安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款104,346.66元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（自2018年3月9日起至被告实际赔偿完毕之日止，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，截止2019年7月31日暂为7,007.89元）；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年4月14日，被告通过网络投融资平台向投资人共计借款100,000元，该网络投融资平台由广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）运营、维护，借款起息日为2017年4月14日，到期日为2018年3月5日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人的合法权益，被告作为投资人向原告投保，被保险人为投资人。根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。根据投资人及融资人的授权，网金公司作为投保人及融资人的代理人代为办理保险的相关手续。被告在约定到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请后于2018年3月9日支付了保险金104,346.66元。同时网金公司代被保险人向原告出具权益转让书。原告故诉至法院，请求判如所请。 被告黄博未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台由网金公司开发并运营。黄博为在该平台进行融资，与网金公司签订了《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》，载明：“……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。……4.4融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。违约金计算方式为：违约金=逾期未还款金额×融资费率×150%。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等……”。 朱芳华等投资了黄博优选投资项目[0200400117000815]，与网金公司签订了《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》，载明：“……2.1本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。……2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。……3.5投资人承诺了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司……”。 2017年4月30日，黄博为朱芳华等在永安财保公司投保了永安白领融个人借款保证保险，保险单号为：23101009059900170041696。主要约定：1.借款金额100000元，保险金额104346.66元，保险费867.7元，保险期间为2017年4月14日至2018年3月5日止；2.根据项目编号为：000000576755-1至000000576755-2的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及网金公司提供的相关书面文件或电子信息约定），全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务。3.投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保单被保险人为朱芳华等。 2018年3月6日，网金公司出具《借贷关系证明》，载明：“兹证明借款人（投保人）黄博（身份证号：5101061982××××××××）于2017年4月14日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（编号：优选投资项目［0200400117000815］详见附表二）下通过平台借款予黄博。投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2017年4月14日将投资人借款支付至6222810330117947借款人账户。”同日，网金公司出具《未还款证明》，该证明附表二载明，优选投资项目［0200400117000815］，项目编号为576755，实际融资总额100000元，起息日为2017年4月14日，到期日为2018年3月5日，融资期限为326天，应还本金总额为100000元，应还利息总额为4346.66元。 2018年3月6日，永安财保公司（甲方，下同）与被保险人代理人网金公司（乙方，下同）签订《定损协议书》，载明：“永安财保公司承保单号23101009059900170041696个人借款保证保险合同于2018年3月5日24时发生保险责任事故（赔案号495502000599002018002315），现根据查勘结果及乙方提供的各项材料，经双方协商达成协议，确定本次事故损失总额为104346.66元。”落款处经网金公司、永安财保公司盖章确认。同日，网金公司作为报案人向永安财保公司提交《索赔申请书》，载明：被保险人为朱芳华等，保险金额104346.66元，出险情况说明：截止2018年3月5日24时止，融资人（投保人）黄博因借款客户原因仍未偿还借款合同对应平台融资项目编号：优选投资项目［0200400117000815］项下合计人民币104346.66元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔款，赔偿金额合计人民币104346.66元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。落款处经网金公司盖章确认。 2018年3月9日，网金公司向永安财保公司出具《权益转让书》，载明：“你公司签发的永安白领融个人借款保证保险第23101009059900170041696号保险单所承保的投保人（融资人）为黄博平台融资项目编号优选项目［0200400117000815］的个人借款保证保险，保险金额为人民币104346.66元，于2018年3月5日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2018年3月9日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。”落款处经网金公司盖章确认。同日，永安财保公司向宁波银行（自建平台到期清算户），户号为11×××04的账户转账104346.66元，用途为永安495502000599002018002315。 2019年6月13日，网金公司出具《支付证明》，载明：“宁波银行项目0200400117000815融资人黄博通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年4月30日22:19:42勾选投融资平台服务协议后发布项目0200400117000815，发布规模100,000元。投资人朱芳华等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0200400117000815，详细时间如下：支付时间：2017年4月14日11:23:57，支付金额100,000元……”。 以上事实，有《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》《借款协议》《借贷关系证明》《支付证明》、永安白领融个人借款保证保险保险单、《索赔申请书》、未还款证明、《定损协议书》、中国建设银行股份有限公司活期存款明细账、中国建设银行网上银行电子回执、《权益转让书》以及当事人的陈述在卷予以佐证。 本院认为，《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》《借款协议》以及永安财保公司与黄博之间的保证保险合同关系是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行其义务。黄博通过“宁波银行直销银行”投融资平台与朱芳华等人签订了借款协议，黄博为该借款协议在永安财保公司投保了永安白领融个人借款保证保险，保险期限为2017年4月14日至2018年3月5日，朱芳华等人作为被保险人。因黄博未按期还款，朱芳华等人依据《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》授权网金公司向永安财保公司索赔，永安财保公司于2018年3月9日依约履行104,346.66元的赔付义务，网金公司于同日向永安财保公司出具《权益转让书》，将该借款合同中约定的主债权及从债权转让给永安财保公司，永安财保公司有权向黄博追偿。对永安财保公司主张黄博偿还赔款104,346.66元，本院予以支持。关于经济损失，永安财保公司主张黄博支付因其履行保险责任造成的经济损失，以104,346.66元为基数，自2018年3月9日起至实际履行之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率计算。对于2019年8月20日前的利息符合法律规定，本院予以支持。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，经本院当庭释明永安财保公司对其利息计算标准不作调整，故永安财保公司主张的2019年8月20日后的利息计算标准没有依据，本院不予支持。黄博经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃当庭陈述、举证和质证的权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄博于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付赔款104,346.66元及经济损失（经济损失计算方式：以104,346.66元为基数，自2018年3月9日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算）； 二、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费2,536元，公告费260元，合计2796元由被告黄博负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  郭雅丽 人民陪审员  代安君 人民陪审员  康 玲 二〇二〇年三月十九日 书 记 员  王文凤