广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5202民初37号原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行，住所地揭阳市榕城区***（中信肉菜市场）。负责人吴东明，该行行长。委托诉讼代理人黄梓宏，广东益信律师事务所律师。被告蔡研韩，男，1987年11月23日出生，汉族，住揭阳市揭东区**************，身份证号码445************977。原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行诉被告蔡研韩信用卡纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄梓宏到庭参加诉讼，被告蔡研韩经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告蔡研韩立即向原告偿还透支款项本金、利息、违约金、手续费共计32862.21元（暂计至2019年10月16日，其中本金29605.25元，利息2344.69元，违约金（含滞纳金）912.27元），及自2019年10月17日起至清偿日应付的本金、利息、违约金（含滞纳金）、手续费。二、判令被告蔡研韩承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实与理由：2014年6月5日被告向原告申请办理信用卡一张（卡号为625**********029），并与原告订立中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。被告领取信用卡后进行消费，但消费或提现后长期透支不履行还款义务，截至2019年10月16日，被告共拖欠原告透支款项合计32862.21元[其中本金29605.25元，利息2344.69元，违约金（含滞纳金）912.27元]。原告采取多种方式向被告进行催收，但被告一直拒绝付还。被告蔡研韩拒不付还信用卡透支款项已违反了法律的规定和双方的约定。被告蔡研韩没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明：2014年6月5日，被告蔡研韩填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行申请办理金穗贷记卡，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告受理该项申请后向被告蔡研韩发放卡号为625**********029的金穗贷记卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第一项约定“对当期账单发生的除取现及转账、透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外”。第4项对利息进行约定：“甲方（原告）以日利率万分之五进行计息，按月计收复利，利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行”。《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十二条第二项约定：“对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日到到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行和申领人另有约定的除外。未能按期偿还还款额的还应就最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用第2条约定：“未能按期偿还全部应还款项的不享受免息还款期待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日计息、未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金”。滞纳金收费标准是最低还款额未偿还部分的5%及依据关于调整信用卡业务相关收费标准的公告的约定。手续费在收费标准约定：工本费、挂失手续费、信函快递费、境内紧急取现费、境外紧急取现费、境外紧急补卡、境外紧急挂失、境外ATM查询余额、预借现金等项目的手续费，如果被告在使用信用卡的过程中有发生上述项目，则按标准计收手续费。还款方式是自动还款方式。被告蔡研韩自领取信用卡后开始使用该信用卡进行消费，截止至2019年10月16日，被告蔡研韩共结欠原告透支本金29605.25元，利息2344.69元，违约金（含滞纳金）912.27元，手续费0元，共计32862.21元。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、单位负责人身份证、身份证明书，被告蔡研韩的身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程、收费标准、授权书、交易流水表、信用卡贷后管理系统查询页面、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告以及当事人的陈述等为证。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行是经批准依法设立的金融机构，其经营金穗贷记卡信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告蔡研韩向原告申请使用金穗贷记卡，原告向被告蔡研韩发放了卡号为625**********029的中国农业银行金穗贷记卡，应认定原告与被告蔡研韩对中国农业银行金穗贷记卡信用卡章程和金穗贷记卡领用合约达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。被告蔡研韩在原告批准的额度内透支消费后，未按约定偿还原告透支款本息，已构成违约，应依法承担清偿责任。原告要求被告蔡研韩偿还其截止至2019年10月16日的透支款本金29605.25元，利息2344.69元，违约金（含滞纳金）912.27元，手续费0元，共计32862.21元的诉讼请求，理由充分，本院予以支持；原告要求被告蔡研韩支付自2019年10月17日起至还清款项之日止的利息、违约金，符合双方的约定，本院予以支持。被告蔡研韩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条之规定，判决如下：被告蔡研韩应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳城区支行金穗贷记卡本金人民币29605.25元、利息2344.69元、违约金（包含滞纳金）912.27元，共计32862.21元及自2019年2月19至还清款项之日止按双方约定计算利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币621元，由被告蔡研韩负担。被告蔡研韩应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林党欢人民陪审员  杨少潮人民陪审员  杨继勇二〇二〇年二月十七日法官 助理  王毓林书 记 员  黄春丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。