广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初2109号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行，住所地佛山市禅城区********，统一社会信用代码914***********132D。主要负责人：汤懿晗，该行行长。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：白继光，男，1981年8月2日出生，汉族，住广东省佛山市南海区****************，身份证号码440************911。被告：陈子晴，女，1982年8月25日出生，汉族，住广东省佛山市****************，身份证号码441************128。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行诉被告白继光、陈子晴金融借款合同纠纷一案,本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈传炳到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告白继光、陈子晴立即向原告归还借款本金192655.54元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人额度借款合同》第六条、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定计算，贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率水平上浮30%，逾期还款的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。暂计至2020年1月5日，利息2118.11元，罚息76.61元，本息合计194850.26元），自2020年1月6日至实际清偿之日止以本金192655.54元为基数按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮30%再乘以1.5倍计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；2、判令被告白继光、陈子晴立即向原告支付律师费6816.39元；3、判令原告对被告白继光、陈子晴提供抵押的位于佛山市南海区*******************及对应土地使用权（粤房地证字第C6625128号、佛府南国用（2008）第0500593号、粤房地他项权证佛字第0212022506号）在第1-2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4、本案的案件受理费、财产保全费由两被告共同承担。两被告未作答辩且未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立及履约情况：2013年9月2日，原告与被告白继光（作为借款人）、陈子晴（作为共同借款人）订立《个人额度借款合同》（编号4499981Q2130*****997），约定：原告向两被告提供授信额度40万元，额度存续期截止到2026年9月2日；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准；借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人违反合同约定的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期；贷款人因实现债权而发生的律师费等，由两被告承担。同日，被告白继光、陈子晴与原告订立《个人最高额担保合同》，约定：被告白继光、陈子晴提供位于佛山市南海区*******************（粤房地证字第C6625128号）为上述《个人额度借款合同》项下债权提供最高额担保，担保责任最高不超过40万，担保范围包括本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权及担保权的费用（含律师代理费）等。2013年9月16日，上述抵押物办理抵押登记，证书为粤房地他项权证佛字第0212022506号，登记权属人为被告白继光，抵押权人为原告，附记载明土地证号为佛府南国用（2008）第05005**。被告白继光分别于2013年9月23日及2013年10月7日以《个人额度借款支用单》的形式向原告申请贷款100000元及300000元，用途均为装修。原告同意被告白继光的申请，约定借款期限均为120个月，额度支用期均截至2016年9月23日，还款方式均为等额本息，借款利率均为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，每年1月1日调整。2013年9月23日，原告向两被告发放贷款100000元，借据载明借款期限至2023年9月23日，两被告于2019年11月23日开始逾期。2013年10月7日，原告向两被告发放贷款300000元，借据载明借款期限至2023年10月7日，两被告于2019年11月7日开始逾期。二、欠款情况：原告以本案起诉宣告提前到期，本院于2020年2月26日向两被告送达起诉状副本。起诉后，两被告未还款。截至2020年3月9日，两被告尚欠第一笔贷款本金47674.17元、利息1108.39元、罚息74.56元；尚欠第二笔贷款本金144981.37元、利息3018.96元、罚息243.31元。三、律师费用:为实现本案债权，原告委托广东淼鑫律师事务所代理本案诉讼，约定代理范围为一审、二审、再审及申请执行，代理权限为特别授权，律师费为固定收费，约定为6816.39元。本院认为：两被告向原告借款后未依约履行还款义务，已构成违约，原告依约有权以本案起诉宣告贷款提前到期，则两被告收到本院送达的应诉材料之日本案贷款已全部到期。到期后，原告要求其偿还拖欠借款本金、利息、罚息及支付律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。关于借款利率。本案借款利率为同期中国人民银行金融机构人民币五年期以上贷款基准利率上浮30%，罚息利率为前述利率再上浮50%。根据中国人民银行《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号）的决定，自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。因中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率自2015年10月24日之后未进行调整，且自2019年8月20日后也不再适用该类利率，贷款基准利率不会再发生调整。加之，无证据显示借贷双方对此有新的约定，故至实际清偿之日止的罚息利率为现行中国人民银行金融机构人民币五年期以上贷款基准利率年利率4.9%上浮30%后再上浮50%，即年利率9.555%。关于抵押。案涉抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立，借款人未履行到期债务，则原告依法就涉案债权对涉案房产及对应土地使用权的折价、拍卖或变卖价款在担保限额内享有优先受偿权。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告白继光、陈子晴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行归还借款本金47674.17元、利息及罚息（暂计至2020年3月9日，利息为1108.39元、罚息为74.56元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率9.555%计收）；二、被告白继光、陈子晴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行归还借款本金144981.37元、利息及罚息（暂计至2020年3月9日，利息为3018.96元、罚息为243.31元;此后至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金为基数按年利率9.555%计收）；三、被告白继光、陈子晴应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行支付律师费6816.39元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行就本判决第一、二、三项确定的债权对被告白继光名下位于佛山市南海区*******************的房产及对应土地使用权的折价、拍卖或变卖价款在最高额40万元范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2163元，财产保全费1528元，共计3691元，由被告白继光、陈子晴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇二〇年三月二十日书记员 莫敏轩