北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初630号原告：韩旭，男，1974年10月1日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：王晓，安徽中特律师事务所律师。被告：王鹏，男，1977年5月23日出生，汉族，住北京市西城区。原告韩旭与被告王鹏民间借贷纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告韩旭及其委托诉讼代理人王晓、被告王鹏到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告韩旭向本院提出诉讼请求:1、判令被告偿还原告借款本金2510141.47元并支付利息及违约金（以实际欠款本金为基数，自2018年9月25日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由:被告因个人资金周转原因，于2017年8月至2018年9月多次向原告借款本金共3814729.97元，双方约定被告按月支付利息1.5%，违约金日息0.1%。被告在此期间偿还共计730000元后至今未予还清。由于原告出借款项是原告向其他个人和机构借取，同时被告也承诺偿还并承担责任，但被告至今未偿还款项，故原告诉至法院。被告王鹏辩称，220万元兴业银行的贷款是第三方公司打给我的，这个是一笔投资款，不是借款。我认可是第三方公司根据原告指示打给我的，但实际收款金额是219.34万元，是在2018年4月11日收到的。中信银行的35万元没有收到，信用卡是原告的用我的pos机进行的套现；其他款项都没有收到。韩旭对曹阳有一个60万的借款，我在收到这220万之后，拿了其中的60万替韩旭偿还给曹阳，另外还给了曹阳24000元的利息。另外在收到220万之后还代替韩旭向曹阳偿还了15万的对外的借款。本院经审理认定如下事实：2018年9月11日，被告向原告出具借条一张，该借条载明如下内容：借款人王鹏因用于个人资金周转于2017年8月至2018年9月期间通过多次多种贷款方式向出借人韩旭借款人民币叁佰陆拾壹万柒仟柒佰壹拾玖元整（3617719元）。由于是通过多次多机构所贷款项具体还款期限及利息等详见下面表格按时间远近归还本息。由于出借人的钱款都是通过借贷得来的再借给借款人，借款人承诺按时归还出借人韩旭所有借贷方的所有利息、本金及所有费用支出。如不能按时归还韩旭所贷款项每月需向银行等金融机构及个人缴纳的利息本金造成逾期的，借款人愿意承担所产生的一切法律责任并承担一切利息、罚款等费用，并且出借人有权要求借款人一次性还清全部欠款。借款人王鹏每月借款利息按总金额1.5%支付给出借人韩旭，如有逾期违约按日息0.1%支付违约金。借款人王鹏承诺于2020年12月31日还清全部借款。该借条下方表格载明有16笔借款明细，列明的贷款机构、贷款金额、借款日期、截止期限、每月还款额、每月还款日期按照笔数分别为：1、贷款机构：大树金融、贷款金额：30万元、借款日期：2017年12月18日、截止期限：2020年12月17日、每月还款额：9761.57元、每月还款日期：每月18日；2、贷款机构：大树金融、贷款金额：20万元、借款日期：2018年1月8日、截止期限：2021年1月7日、每月还款额：7597.25元、每月还款日期：每月8日；3、贷款机构：招联金融、贷款金额：6.3万元、借款日期：2017年8月8日、截止期限：2018年8月7日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月7日；4、贷款机构：中信信用卡、贷款金额：35.3695万元、借款日期：2017年8月8日、截止期限：2018年8月24日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月24日；5、贷款机构：现金、贷款金额：33万元、借款日期：2018年1月19日、截止期限：2018年7月18日、每月还款额：月利息10%、每月还款日期：2018年7月18日；6、贷款机构：还呗、贷款金额：1.3万元、借款日期：2018年2月7日、截止期限：2018年8月1日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月30日；7、贷款机构：来分期、贷款金额：0.634万元、借款日期：2018年5月11日、截止期限：2018年8月10日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月11日；8、贷款机构：微粒贷、贷款金额：17.1万元、借款日期：2018年5月18日、截止期限：2018年8月17日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月18日；9、贷款机构：和信普惠、贷款金额：180.684.47万元、借款日期：2018年5月20日、截止期限：2021年5月21日、每月还款额：5915.38元、每月还款日期：每月20日；10、贷款机构：网商贷、贷款金额：14.1万元、借款日期：2018年6月14日、截止期限：2018年12月14日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月14日；11、贷款机构：华夏信用卡、贷款金额：4.6万元、借款日期：2018年5月27日、截止期限：2018年8月27日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月15日；12、贷款机构：百度钱包、贷款金额：1.6万元、借款日期：2018年5月30日、截止期限：2019年4月30日、每月还款额：连本带息、每月还款日期：每月30日；13、贷款机构：现金、贷款金额：7万元、借款日期：2018年5月29日、截止期限：2018年7月28日、每月还款额：空白、每月还款日期：空白；14、贷款机构：现金（公积金）、贷款金额：2.7万元、借款日期：2018年4月20日、截止期限：2018年8月20日、每月还款额：空白、每月还款日期：空白；15、贷款机构：现金还利息、贷款金额：2万元、借款日期：空白、截止期限：空白、每月还款额：空白、每月还款日期：空白；16、贷款机构：房屋抵押、贷款金额：220万元、借款日期：空白、截止期限：空白、每月还款额：空白、每月还款日期：空白。表格下方载明本金合计4347719.47元-580000元-150000元，借款总额本金合计3617719.47元。同时还载明“以上全部款项借款人王鹏以全部收到”。关于上述表格中的第一笔款项,原告向本院提交了其尾号为5121的中国工商银行交易明细,该明细显示2017年12月20日原告向被告汇款6笔,前四笔金额每笔为5万元,后两笔金额分别为2.4万元和1万元，合计汇款23.4万元。原告认可以该实际汇款数额23.4万元主张本笔借款的本金，被告认可收到上述款项，亦认可该款项为向原告的借款。关于上述表格中的第二笔款项，原告向本院提交了其尾号为5121的中国工商银行交易明细,该明细显示2018年1月10日原告向被告分别汇款18.4万元和1万元，合计汇款19.4万元。原告认可以该实际汇款数额19.4万元主张本笔借款的本金，被告认可收到上述款项，亦认可该款项为向原告的借款。关于上述表格中的第三笔款项，原告向本院提交了其尾号为5121的中国工商银行交易明细,主张其于2017年8月8日原告通过微信向被告分别转账2笔，每笔2万元；2017年8月9日通过微信向被告转账1.5万元，合计汇款5.5万元。原告认可以该实际汇款数额5.5万元主张本笔借款的本金，被告认可收到上述款项，亦认可该款项为向原告的借款。关于上述表格中的第四笔款项，原告向本院提交了其尾号为1175和3028的中信银行信用卡交易明细,其主张2017年8月17日到2018年9月24日期间，被告手持原告的上述信用卡累计消费350162.47元，包括2017年12月26日转给被告的175000元。原告认可以350162.47元主张本笔借款本金。关于350162.47元的具体刷卡消费构成，原告陈述的刷卡时间及金额分别为2017年8月17日、54000元，2017年11月14日、10240元和49748元。10月21日、13005元，2017年12月26日、1099元，2017年12月27日、14730元，2018年1月3日、5205元，2018年1月26日、5200元，2018年的2月2日、18720元，2018年3月8日、42000元，2018年3月8日、50208元，2018年3月9日、20500元，2018年4月1日、660元，2018年4月2日、780元，2018年4月3日、1400元，2018年4月3日、1410元，2018年4月25日、3000元，2018年4月25日、3050元，2017年12月26日、175000元。以上款项合计469955元，关于该数额与原告所主张的借款本金350162.47元之间的差额部分，原告陈述称该差额部分为被告归还信用卡帐户的金额。被告认可原告的信用卡确实在被告处，认可收到了其中2017年12月26日的175000元款项，但认为该款项是原告的投资款，但没有提交相应证据证明。被告认为上述其他款项系原告利用被告提供的POS机进行的套现。这些消费款项通过刷卡到第三方之后，第三方将款项汇给被告，被告再将款项汇给原告。但被告未向本院提交相关证据。关于上述表格中的第五笔款项，原告向本院提交了其微信转账记录和支付宝转账记录,其中微信转账记录载明原告向被告转款多次，日期和金额如下：2017年9月13日、4000元，2017年10月9日、6000元，2017年11月7日、6900元，2017年12月8日、8000元，2018年1月2日、500元，2018年2月7日、800元，2018年3月17日、3700元，2018年3月15日、2000元，2018年4月14日、28690元，2018年5月3日、500元，2017年8月9日、15000元，2017年8月8日、2万，2017年8月8、2万，2018年6月19日、4000元，2018年8月27日、500元，2018年8月18日、500元，2018年9月5日100元。以上微信转账合计121190元。其中支付宝转账记录载明原告向被告转款多次，日期和金额如下：2017年11月8日、1300元，2017年10月8日、3700元，2017年12月8日、4000元，2018年1月22日、5000元，2018年1月22日、两笔各1万，2018年1月7日、8000元，2018年3月10日、5万，2018年3月9日、29500元，2018年3月7日、1万，2018年5月22日、6000元，2018年5月20日、两笔各1万，2018年5月18日、四笔各1万，2018年5月14日、2000元，2018年6月2日、4000元。以上支付宝转账合计203500元。以上微信和支付宝转款合计32.469万元。原告认可以该实际汇款数额32.469万元主张本笔借款的本金，被告认可收到上述款项，但认为上述款项系投资款。关于上述表格中的第六笔和第七笔款项，原告称其没有相应证据，被告该两笔借款亦不认可。原告表示不再本案中主张上述两笔款项。关于上述表格中的第八笔款项，原告向本院提交了其尾号为5121的中国工商银行交易明细,该明细显示2018年3月18日原告向被告分别汇款5万元、5万元、3.5万元和1万元，合计汇款14.5万元。原告认可以该实际汇款数额14.5万元主张本笔借款的本金，被告认可收到上述款项，但认为该款项为投资款并非借款。关于上述表格中的第九笔款项，原告向本院提交了其尾号为5121的中国工商银行交易明细,该明细显示2018年5月20日原告向被告分别汇款4万元、4万元、4万元和2万元，合计汇款14万元。原告认可以该实际汇款数额14万元主张本笔借款的本金，被告认可收到上述款项，但认为该款项为投资款并非借款。关于上述表格中的第十笔款项，原告向本院提交了其尾号为5121的中国工商银行交易明细,该明细显示2018年5月8日原告向被告分别汇款1500元和6000元，2018年5月18日原告向被告分别汇款3.8万元和3.7万元，合计汇款8.25万元。原告认可以该实际汇款数额8.25万元主张本笔借款的本金，被告认可收到上述款项，但认为该款项为投资款并非借款。关于上述表格中的第十一笔和第十二笔款项，原告称其没有相应证据，被告对该两笔借款亦不认可。原告表示不再本案中主张上述两笔款项。关于上述表格中的第十三笔和第十五笔款项，原告向本院提交了中国建设银行装张汇款电子回单一份,该回单显示2018年1月19日，案外人陈民向被告汇款27万元。原告称电子回单载明27万，其中的7万是表格中第十三笔款项所载明的现金7万元，剩余的20万是表格中载明的第十五笔款项。案外人陈民向本院确认上述款项系其受原告指示打给被告的，其本人并不认识被告，和被告亦无经济往来。原告以上述27万元的金额主张该两笔借款的本金，被告认可收到上述款项，但认为该款项为投资款并非借款。关于上述表格中的第十四笔款项，原告称其于2018年1月将2.7万元的款项存入了被告尾号为5811的北京银行账户中。原告以上述2.7万元的金额主张本笔借款的本金，被告称已经记不清是否收到该笔款项,本院要求被告限期提交其尾号为5811的北京银行2018年1月的银行交易记录,并告知其逾期未提交将承担相应法律后果。被告一直未向本院提交上述交易记录。关于上述表格中的第十六笔款项，原告称该笔款项的出借来源为其向兴业银行的抵押贷款，当时兴业银行将贷款直接打到被告的第三方公司，然后被告再从第三方公司把钱要走。但原告不清楚被告实际收到了多少款项,亦无相关证据证明。被告在答辩中称实际收到的款项为219.34万元，但其后又仅认可实际收到213.4万元，其中2018年4月10日收到20万元、4月11日分别收到100万元和93.4万元。关于此笔款项，原告作为乙方、被告作为甲方曾于2018年4月18日签订《合伙投资协议书》一份，该协议载明有如下内容：……甲乙双方一致同意就甲方现有物流运输业务项目及乙方带入项目进行共同投资，均以现金方式投资，其中甲方出资230万元，占出资总额的51%，乙方出资220万元，占出资总额的49%。……甲方承诺按季度向乙方支付相关投资利润，以每月人民币叁万元为基准，如实际利润超出则按双方所占股份进行分配，如月实际利润不足叁万元，则甲方按每月叁万元支付乙方。甲乙双方共同投资合约到期后，如乙方不再与甲方共同投资合作，甲方需在一个月内将乙方投入支付的投资款全额返还。同日被告还向原告出具收条一张，该收条载明：王鹏于2018年4月18日收到韩旭给付投资款人民币2200000元（贰佰贰拾万元整）。特此证明。该款用于两人共同投资物流项目运作资金，期限2年，2年到期后王鹏归还韩旭前期投资2200000元（贰佰贰拾万元整）。原告主张该笔款项实为被告向其的借款，原、被告并未成立经营实体，合伙协议并没有实际履行，协议中约定了保本付息，且被告向原告出具了借条，约定了还款。被告认为该笔款项是投资款，但同意在扣除其转回给原告的款项之后，退还剩余款项给原告。被告主张向原告偿还过多笔款项，并向本院提交了北京银行、招商银行、中国工商银行的账户交易明细予以证明。上述交易明细显示被告通过其尾号为5811的北京银行账号向原告有如下还款：2018年2月24日、3000元，2018年4月2日、2400元，2018年4月3日、1000元，2018年4月4日、2300元，2018年4月8日、7600元,2018年4月10日、三笔每笔50000元，2018年4月11日、6000元，2018年5月5日、21000元。以上款项合计193300元。原告对被告的上述还款均予以认可。另被告通过上述账号于2018年4月11日向案外人曹阳汇款16笔，其中前15笔每笔5万，最后一笔42750元，合计79.275万元。被告称该款项为其替原告偿还给案外人曹阳的还款。原告对被告的上述还款均予以认可。被告通过其尾号为9816的招商银行向原告有过如下还款：2017年12月27日、5000元，2017年12月24日、10000元，2017年8月16日、50000元，2017年9月7日、5680元，2017年9月25日、3000元，2017年10月7日、460元，2017年10月7日、6586元，2017年10月24日、3000元，2017年11月7日、8100元，2017年11月21日、8000元，2017年12月7日、12670元，2018年1月25日、6500元，2018年1月22日、6010元，2018年1月19日、45000元，2018年1月7日、4120元，2018年1月7日、5200元，2018年1月26日、3000元。以上款项合计182326元。原告对被告的上述还款均予以认可。被告通过其尾号为9841的中国工商银行账号向原告有过如下还款：2018年3月11日、20万，2018年4月3日、5000元，2018年4月18日、40000元，2018年4月18日、400元，2018年4月18日、1000元，2018年5月2日、8950元，2018年5月2日、5100元，2018年5月8日、17385元。以上款项合计277835元。原告对被告的上述还款均予以认可。截至庭审之日，未有证据显示被告就本案所涉欠款向原告有过其他还款。本院认为，原告与被告之间的借贷行为，是双方当事人的真实意思表示，且不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，故原、被告之间形成债权债务关系。双方当事人均应全面履行各方义务。被告在收到原告交付的款项后，在约定期间内，被告未及时偿还借款，已构成违约。故原告要求被告偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院应予以支持。关于原告所主张的本金，原告所认定的各笔款项的本金数额有事实依据，本院予以确认。对于被告主张其中的多笔款项为投资款或套现款项的抗辩，因未有充足证据证明，本院不予采信。原告将被告所有还款自认为是归还的本金，本院对此不持异议。综上本院对原告要求被告归还剩余本金2510141.47元的诉求予以支持。原告所主张的利息及违约金计算标准未超过双方约定亦不违反法律规定。本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百条零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，判决如下；被告王鹏于本判决生效后七日内偿还原告韩旭借款本金2510141.47元及利息和违约金（以实际欠款本金为基数，自2018年9月25日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）。如果被告王鹏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26881元由被告王鹏负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内，未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈访雄人民陪审员  杨 澄人民陪审员  张玉成二〇二〇年三月三十日法官 助理  常思思书 记 员  陈凯枫