杭州市下城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0103刑初215号 公诉机关杭州市下城区人民检察院。 被告人王敏，女，1979年10月6日出生，汉族，文化程度高中，无业，户籍所在地杭州市上城区。因本案于2017年5月9日被刑事拘留，同年6月15日被取保候审，2018年6月15日继续被取保候审，2019年6月14日继续被取保候审。 辩护人王冕，浙江泽大律师事务所律师。 杭州市下城区人民检察院以下检公诉刑诉〔2019〕222号起诉书指控被告人王敏犯诈骗罪，于2019年4月11日向本院提起公诉。本院于次日受理后依法适用普通程序并组成合议庭，同年6月4日公开开庭审理了本案。杭州市下城区人民检察院指派检察员吴志华出庭支持公诉。被告人王敏及委托的辩护人王冕到庭参加诉讼。审理期间，杭州市下城区人民检察院以补充侦查为由要求延期审理二次，本院决定延期审理二次。现已审理终结。 杭州市下城区人民检察院指控，2015年7月至9月期间，被告人王敏以非法占有为目的，在明知被害人陈某的条件无法获得贷款的情况下，虚构其可以为被害人陈某申请到100万元贷款并提供贷款担保人的事实，在杭州市下城区体育场路卡布奇诺咖啡厅等地，以收取担保费、手续费等名义多次从陈某处骗得人民币110400元（以下均为人民币），后将上述钱款用于消费、偿还个人债务等。 2015年7月至2016年1月期间，被告人王敏以非法占有为目的，虚构其可以为被害人李某办理房屋抵押贷款、共同投资等事实，在杭州市拱墅区××小区××，以收取手续费、保证金、投资款等名义多次从李某处骗得266900元，后将上述钱款用于消费、偿还个人债务等。 2015年7月至2016年4月期间，被告人王敏以非法占有为目的，虚构其可以为被害人戴某办理贷款、帮助戴某刷信用卡垫资赚钱等事实，在杭州市拱墅区××小区××，以收取贴息费、办证费、垫资费等名义多次从戴某处骗得120905元，后将上述钱款用于消费、偿还个人债务等。 2016年1月至2月期间，被告人王敏以非法占有为目的，虚构其可以为被害人章某申请到100万元贷款并提供贷款担保人的事实，在杭州市拱墅区××小区××，以收取担保费、手续费等名义多次从章某处骗得74400元，后将上述钱款用于消费、偿还个人债务等。 2017年5月9日，被告人王敏被公安机关抓获。到案后，被告人王敏陆续归还被害人陈某96500元，并得到陈某的谅解。 为证明上述事实，公诉机关提供了相应的证据材料。据此，认为被告人王敏以非法占有为目的，采用虚构事实的方式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人王敏对指控陈某一节无异议，辩称其与戴某、李某一起合作开公司，收到章某2.5万元左右，后提交书面认罪意见。辩护人提出，陈某一节无异议。1.章某一节，金额上存在较大出入，只提供24400元的凭证，40000元是支付给李某的担保费；章某与李某本就相熟，款项被王敏提取是李某父女一面之词；王敏收取24400元时出具收条系办贷款的订金。2.李某一节，李某向王敏交付的相关钱款全部是用于还付其自身信用卡债务的费用。李某当时有7张信用卡钱款，负债20余万，每月需要循环兑付；李某自认王敏代其偿还11万元的债务，李某向王敏出具的借条和收条能够证明尚未偿付的事实；李某患有精神疾病，多次笔录自相矛盾。3.戴某一节，戴某与王敏、李某系合伙经营关系，汇付给王敏的钱款大部分系出资经营款。钱款本身没有属性，王敏收到汇付的钱款，但均做了相应的、合理的解释和说明，且其收款在时间上和公司的开办、经营时间亦是相符、吻合的，反观控诉人的笔录前后矛盾。4.王敏系初犯，在抓获后认罪态度较好。 经审理查明： （一）2015年7月至9月期间，被告人王敏以非法占有为目的，在明知被害人陈某的条件无法获得贷款的情况下，虚构其可以为被害人陈某申请到100万元贷款并提供贷款担保人的事实，在杭州市下城区体育场路卡布奇诺咖啡厅等地，以收取担保费、手续费等名义多次从陈某处骗得人民币100500元（以下均为人民币），后将上述钱款用于消费、偿还个人债务等。 2017年5月9日，被告人王敏在绍兴市柯桥区被抓获；其到案后，陆续归还陈某人民币96500元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 1.被害人陈某的陈述及辨认笔录，证明2015年7月15日，王敏联系其说可以通过她的关系向银行申请贷款，同年8月，其和朋友姚某忠一起到××路××号××民生银行申请贷款，由民生银行的职员周某接待。其向周某说明了要办理贷款的事由后，周某说可以办。后王敏以申请一百万元的贷款为由让其交担保费。其总共分10笔给了王敏共计110400元人民币，其中有两次是杭州市下城区体育场路上的卡布奇诺咖啡厅直接给的王敏现金，分别是20000元和25000元，剩余的8次都是向一个叫钱某军的建设银行账户里打的钱，金额分别是14700元、500元、10000元、5000元、5300元、10000元、10000元、9900元。其将这些钱给了王敏后，王敏就失联了，其也没有向民生银行贷款成功。 2.证人周某的证言，证明其接触过五个王敏介绍来的贷款客户，一个是陈某，一个是戴某，一个是章某，一个是李某，还有一个年轻男子，听王敏说之前是做理发师的。都是办理个人贷款，其中陈某是畜牧局的工作人员，如果有单位证明是可以做信用贷款的，另外四个都只能做抵押贷款。其按照正常流程受理了各人的申请材料，但其并未写完调查报告，未将贷款申请资料录入银行系统。 3.被告人王敏的供述和辩解，供述其于2015年7月左右通过朋友介绍认识陈某，陈某想要贷款人民币100万元，其便跟陈某说其认识民生银行办贷款的周某，并将陈某介绍给周某。陈某去银行之后，周某收了陈某的材料，告诉陈某没有贷款担保人办不了信用贷款。后来陈某自己找了一个人作为贷款担保人，但周某说不符合要求还是办不了贷款，并告诉陈某来找其。后来，其跟陈某说担保人找好了，但要收取担保费的人民币10万元左右。2015年7、8月份，陈某分两次在体育场路省体训大队旁的卡布奇诺咖啡店里面和门口将人民币20000元和人民币25000元交给其。另外七八笔其让陈某打款到户名为钱某军的建设银行卡上。其与陈某约定贷款不成功的话担保费全额还给陈某，并签有收条。之后民生银行的贷款办不下来，陈某催其还担保费。其于2015年底之前分两次归还陈某人民币20000元不到，一次是从钱某军的卡上的钱划到陈某的卡上的，约为人民币5000元，另一次是其通过朋友转账给陈某人民币15000元。其收取的担保费用于归还其个人的其他债务。 4.接受证据清单、收条复印件、转账凭证复印件、聊天记录截图、协助查询财产通知书、钱某军建设银行尾号3029账户的交易记录，证明被害人陈某分10次将合计人民币100500元给付给王敏，其中2次现金，8次转账。2次现金的给付写有收条，且约定办不成相关款项全额退还；转账款项，账号、户名系王敏提供，户名均为钱某军，账户为一个建设银行和一个农业银行。钱某军建设银行尾号3029的账户明细，在交易金额、交易日期上与交易凭条内容相符。 5.陈某民生银行尾号9930账户开户信息、对账单，证明被害人陈某2015年12月4日至2017年3月21日未实际申请到贷款。 6.接受证据清单、陈某与王敏的微信、短信记录证明（附卷）：陈某与王敏从2015年7月至2016年8月的聊天记录。其中，王敏承诺“如在月底前不能放款的，承诺在3个工作日后全额退款”，陈某一直在向王敏催款人民币70300元，王敏一直拖延。 7.收条、还款协议、谅解书，证明被告人王敏于2017年6月14日之后先后归还人民币14000元、14000元、20000元、48500元，陈某对之前回款协议中余下的11500元不再主张，并对王敏的行为表示谅解。 （二）2016年1月至2月期间，被告人王敏以非法占有为目的，虚构其可以为被害人章某申请到100万元贷款并提供贷款担保人的事实，在杭州市拱墅区××小区××，以收取订金等名义从章某处骗得24400元，后将上述钱款用于消费、偿还个人债务等。 审理期间，被告人王敏退缴至本院24400元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 1.被害人章某的陈述，证明2016年1月初的时候，当时个人急需钱，然后通过同事李某认识了王敏，王敏是开贷款公司的，公司是在祥园路泰嘉园，其去了王敏的办公室，她说她在银行有关系可以帮忙贷款，但是要交订金，通过ＰＯＳ机直接刷了24400元。之后王敏提出来要交5万元的担保费，算是好处费，现场给了王敏1万元现金，剩下的4万元在ＡＴＭ机上用自己的银行卡给李某的银行卡一共转了4万人民币，因为李某做的担保，所以转到了李某的账号，但李某的父亲说钱都是王敏拿走的。后来银行贷款没有贷下来，其找王敏要钱，她要么拖着，要么不接电话。 2.证人周某的证言，证明章某是因为后来打电话到行里问其是不是民生银行的员工，让其感觉很没面子，搞得其在骗人一样，其就跟他明说不做他的业务了。理发师也是跟章某一样跟其吵架了。 3.证人李某的证言，证明其给章某做担保人，也是王敏叫的，当时说好给其5万元的担保费，后来章某打给其4万元，但是当时章某说把其银行卡放在王敏那里，防止其拿了钱不做事情。但是王敏是知道银行卡密码的，她把钱都取走了。 4.被告人王敏的供述和辩解，其供述李某找到其说章某想办贷款，叫其帮帮忙，李某给章某做担保人也是他们俩自己商量好的。2015年下半年，章某去民生银行城站支行要做房屋抵押贷款，把李某叫上去做担保人。章某知道其认识民生银行城站支行一个客户经理周某，章某给了其2万元左右打点。当时章某给了李某4万元左右担保费。其为了章某的贷款业务给了周某2000元。其在第二次讯问时供认骗了章某2.3万元。 5.接受证据材料清单、银行转账凭证、收条，证明被害人章某向王敏支付24400元出具收条。 6.受案登记表、受案回执、发生情况报告表，证明2017年5月15日，章某报案称2016年1月，其被王敏骗取人民币74400元。 另有，李某尾号0610银行账户、转账凭证、钱某军尾号3029的账户交易明细等证据，证实王敏使用的钱某军尾号3029的账户于2015年11月至2016年4月多次收到李某转账人民币164800元以上；2015年10月14日至2016年6月21日收到过戴某人民币63300元。 还有户籍证明、抓获经过等证据在案。上述证据能互为印证，形式来源合法，且与本案事实相关，本院均予以确认。 上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 关于被告人及辩护人提出李某一节、戴某一节不构成诈骗的辩护意见。经查，在案证据能证明王敏介绍李某到周某处办理信用贷款，但李某称王敏向其要了手续费和押金，在案无其他证据印证；李某给付王敏钱款性质不清，且二人的供述、陈述也印证存在投资合伙，另外王敏提供了李某出具的借条、收条等证据；相关的银行转账证明戴某给付王敏相关钱款，但关于钱款性质及损失不清，被告人王敏亦有投资合伙的辩解，无法排除存在债权债务关系的合理怀疑，故公诉机关的指控该二节诈骗的证据不足，不予认定。 关于陈某一节，起诉书指控诈骗110400元，但有书证印证的数额为100500元，故予以纠正。 关于章某一节，王敏骗取章某订金2.44万的事实清楚，证据确实、充分，足以认定；但其中现金1万元无其他证据印证，不予认定；支付给李某的40000元去向尚未查清，指控为王敏诈骗所得存疑，故不予认定。 本院认为，被告人王敏以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王敏归案后供述主要的犯罪事实，当庭亦自愿认罪，且已全部退赔，可从轻处罚并适用缓刑。辩护人相应的辩护意见，本院予以采纳。结合本案的事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王敏犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币30000元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人王敏退赔的人民币24400元发还被害人章某。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 张 恒 超 人民陪审员 徐 敬 慧 人民陪审员 杨 忠 善 二〇二〇年三月十日 书 记 员 钱蓉（代）