河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0105民初30693号原告侯中慧，女，汉族，1978年9月5日出生，住址河南省泌阳县。委托代理人李德龙，河南吉豫律师事务所律师。委托代理人李晓龙，河南吉豫律师事务所实习律师。被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司，营业场所郑州市金水区金水路226号楷林国际大厦，统一社会信用代码91410100725126815M。负责人许健。委托代理人徐帅举，男，汉族，1991年1月4日出生，住址河南省郏县，系该公司员工。原告侯中慧诉被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告侯中慧及其委托代理人李德龙、委托代理人李晓龙（实习）到庭参加诉讼，被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司委托代理人徐帅举到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告继续履行合同；2、请求判令被告支付重大××保险金20万元；3、请求判令被告支付住院治疗床位费、药品费、治疗费、护理费、检验费、非器官移植手术费、器官移植手术费共计22031.33元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年6月6日，原告侯中慧与被告签订人身保险合同一份，合同号码为：P320000005149099，投保人姓名：侯中慧，被保险人姓名：侯中慧，投保主险：平安智胜人生终身寿险一份，基本保险金额20万元，保险期间终身；××保险一份，基本保险金额20万元，保险期间终身；平安附加健享人生住院费用医疗保险(A)，基本保险份数2份;保险合同成立日及生效日均为2012年6月6日。2012年12月10日，原告在河南省肿瘤医院经诊断为双侧甲状腺乳头状癌，随后住院进行了甲状腺癌手术治疗，2012年12月27日出院。原告向被告申请理赔，被告以原告在投保时存在不实告知拒绝赔偿，并解除了双方的保险合同关系。原告在投保时并未存在上述行为。为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告辩称：一、原告在投保时故意不如实告知，被告依法解除保险合同，不承担保险责任；二、原告并非初次发生重大××，不属于智胜重疾保险合同的保障范围；三、原告向被告主张给付重大××保险金、住院费用，已超过两年的诉讼时效期间；四、主张继续履行保险合同无依据。综上所述，原告投保时故意如实告知，××，根据保险法16条规定和重疾保险约定且已超过请求给付保险的两年的诉讼时效期间，被告不承担保险责任，应依法驳回原告诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同一份；2、工商银行缴费流水3页，缴费发票1张，保险缴费记录以及缴费明细一份；3、住院病历一份，医疗记账明细3页；被告向本院提交证据如下：1、人身保险投保书、电子投保申请确认书一份；2、投保提示书；3、2012年5月8日-5月16日原告在河南省人民医院住院病历一份；4、××保险合同；5、平安附加健享人生住院费用医疗保险条款；6、电话回访录音及笔录；7、××保险保额减少申请材料；8、理赔决定书及签收记录。经审理查明，2012年6月6日，原告以其本人为被保险人向被告投保人身保险，保险合同成立及生效日为2012年6月6日，保险合同号码为P320000005149099。原告投保主险为平安智胜人生终身寿险（万能型），基本保险金额为20万元；附加长险为智胜重疾险，基本保险金额为20万元。附加一年期短险有无忧意外险，基本保险金额为10万元；无忧医疗险A，基本保险金额为1万元；健享人生险A2份含可选。原告在被告提供的人身保险投保书（电子版）健康告知询问事项中均勾选了“否”选项，其中包括以下内容：您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？您过去五年内是否曾住院检查或治疗？您是否目前患有或过去曾经患过下列症候、××或手术史，其中包括内分泌、××，例如：××、痛风、××等。原告在人身保险（个险渠道）投保提示书中签字确认中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供其所投保产品的条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，其本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。原告在电子投保申请确认书中确认其已知晓：一年期主险和一年期附加险的保险期间为一年，选择自动申请续保方式下，如贵公司审核后同意续保、收取保险费后保险合同、附加保险合同继续有效；如贵公司审核后不同意续保、不再收取保险费，保险合同、附加保险合同期满终止。如本人决定终止续保，应于一年期主险和一年期附加险满期日前亲自办理，或委托贵公司服务人员办理终止续保手续。原告另签字确认：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。电子投保确认书的上述内容为本人的真实意愿。……与本次投保有关的问卷等各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。平安智胜人生终身寿险（万能型）条款7.1约定“……我们就您和被保险人的有关请款提出询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，我们有权解除合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故我们不承担给付保险金的责任，××保险条款2.2约定：××，××保险金，本附加保险合同终止。条款7.4约定：下列各项条款，适用主险合同条款：……明确说明与明确告知……。2012年6月19日。被告公司工作人员对原告进行电话回访，确认电子投保申请确认书是否为原告亲笔签名以及是否看过产品说明书、投保提示书，对产品的保险责任、责任免除等相关权益是否基本清楚，原告认可系其亲笔签名，对相关权益基本清楚。2012年6月6日至2019年6月6日期间，原告共向被告交纳8期保费。另查明，2012年5月8日至5月16日，原告在河南省人民医院住院治疗。原告在住院期间行双侧甲状腺部分切除术，其出院诊断为甲状腺乳头状癌。2012年12月10日至2012年12月27日，原告在河南省肿瘤医院住院治疗。病历记载，原告的入院诊断为：1右甲状腺癌术后2左甲状腺肿物3下肢静脉回流障碍。出院诊断为：1双侧甲状腺乳头癌2下肢静脉主流障碍。原告此次住院共发生医疗费22031.33元。再查明，原告于2017年10月向被告提出理赔申请，请求被告以保险合同向其赔重大××保险金20万元及医疗费22031.33元。被告于2017年11月20日向原告送达理赔决定书，告知原告因其在投保前存在影响保险合同承保的异常健康状况，而原告在投保时未如实告知，故按照《中华人民共和国保险法》及合同相关约定不已给付保险金且解除P320000005149099保单下《××保险》和《平安附加住院日额医疗保险（2007）》保险合同，不予退还保费。本院认为，关于被告是否有权解除合同。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。即投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，保险人有权解除合同，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。2012年5月8日至5月16日，原告因患甲状腺乳头癌在河南省人民医院住院治疗。在2012年6月6日投保时，原告未就上述事实在健康告知询问事项中如实陈述，违反了上述如实告知义务。原告辩称被告未安排告知原告进行体检，也未对原告既往病史进行询问，故原告不具有如实告知义务。依据被告提交的人身保险投保书、电子投保申请确认书、投保提示书及电话回访录音，原告对所投保产品条款及产品说明书、与本次投保有关的问卷等各项陈述均确实无误等均予以签字确认，在电话回访中亦表示相关签名，对产品的保险责任、责任免除等相关权益基本清楚，故对原告的上述辩称意见不予采信，本院确认原告在投保过程隐瞒其罹患甲状腺乳头癌并进行手术的事实，未尽如实告知的义务，被告依法享有解除P320000005149099保单下《××保险》和《平安附加住院日额医疗保险（2007）》保险合同的权利。原告另主张依据《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定，被告无权于2017年11月20日解除合同。本院认为，该条款规定的“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同”，究其立法本意，保险人不得解除合同的前提是自保险合同成立之日起二年内新发生保险事故，而本案中，原、被告签订合同前，原告已经罹患××保险条款2.2中约定的“××”，故不属于前述条款适用的情形，故被告作为保险人仍享有解除权。被告于2017年11月20日发出解除通知后，原告未在三个月内提出异议，双方之间的P320000005149099保单下《××保险》和《平安附加住院日额医疗保险（2007）》保险合同已经解除。关于被告对合同解除前发生的保险事故是否应给付保险金。××保险条款2.2约定：××，××保险金，本附加保险合同终止。原告在2012年6月6日投保前已因甲状腺乳头癌住院治疗，××，××保险条款2.2的内容，不属于合同约定的保险责任范围内的事故，故被告没有向原告给付相应保险金的义务。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条之规定，判决如下：驳回原告的诉讼请求。案件受理费4630元，由原告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉日起二日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  刘 佳人民陪审员  张素萍人民陪审员  喻桂英二〇二〇年三月十八日书 记 员  王 凯