广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1202民初541号原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市端州区******，统一社会信用代码914***********594E。负责人：彭佐宇，该分行行长。委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄以和，男，1965年1月8日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市高要区**************。原告中国银行股份有限公司肇庆分行诉被告黄以和信用卡纠纷一案，本院2020年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李裕明、被告黄以和到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金人民币（下同）70000元及应收利息370.71元、拖欠本金的罚息1651.55元、应收利息的罚息8.60元【利息、罚息暂计至2019年12月2日，并自2019年12月3日起至借款偿清日止，就拖欠借款按日利率（日利率6.66%/360)计付利息、按罚息利率(即日利率上加收50%)计付罚息】；2、被告承担原告实现债权的律师费7100元；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告通过在线网络在原告处开通电子服务渠道自助功能（手机银行），并使用137*****746手机号接收手机交易码。被告在线激活“中银E贷”，向原告发起办理“中银E贷用款”循环贷款的申请，原告在线通过审批，且被告通过短信验证码的形式对《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》进行确认，主要约定：1、原告同意向被告提供循环贷款，额度为人民币107000元，期限为一年，在循环贷款额度期限内，被告可依据合同约定的用途，循环使用该额度；2、按日息计算，日利率=年利率/360,计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止，在合同有效期限内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变，若被告出现任何不符合本合同约定的情况，原告有权调整贷款剩率；3、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（贷款利率上加收50%)按日计收罚息，直至清偿本息为止；4、被告以通过电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经原告最终审批的还款方式进行还款，每一笔贷款的归还均以贷款人系统记录作为依据；5、若被告未按约定进行还款的，原告有权采取宣布赍款提前到期、解除合同、要求被告赔偿因其违约而造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等等；6、因合同而产生的一切争议、纠纷，将依法向原告所在地有管辖权的人民法院起诉；7、被告通过手机客户端等服务渠道与原告约定的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准；8、合同自被告在原告电子服务渠道页面通过身份认证工具（“手机验证码”）验证的方式点击接受本合同并经原告系统确认成功后生效。此后，被告通过互联网电子服务渠道，分1笔向原告申请用款，原告分别向被告指定的接收贷款借记卡（卡号：621*************063)账户发放如下贷款：1、被告申请借款金额70000元，2018年9月8日，原告向被告指定的借记卡账户发放借款本金70000元。上述借款的借款期限、利息计算及还款方式如下：借款期限为12个月，按日计息（日利率=6.66%/360)，还款周期为每月，还款方式为规则还息、到期还本息，若逾期还款，每日计付罚息。原告按约向被告发放上述贷款后，被告却未能按约定偿还贷款本息，现贷款已到期，截止至2019年12月2日，被告仍拖欠上述诉请之款项，经原告多次以电话等方式催收无果，被告逾期还款行为已构成严重违约。为此，根据双方签订的上述合同约定与法律规定，原告认为：一、案涉贷款已到期，被告应立即一次性偿还全部欠款。二、根据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》第三条的约定，被告应按约定利率向原告计付利息，应就其逾期借款本金、利息按当期逾期贷款罚息利率计付罚息。三、根据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》第八条第2款第6项约定，被告作为严重违约方，应当承担赔偿本案原告实现债权的律师费用等法律责任。同时，该费用金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》粵价【2006】298号法律规定，该请求合法、合理。综上所述，原告根据双方合同约定与《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，特具状诉至贵院，恳请贵院依法支持全部请求。被告黄以和辩称，对借款没有意见，确实欠原告钱。本院经审理认定事实如下：2018年9月8日，被告黄以和通过手机激活使用“中银E贷”向原告中国银行股份有限公司肇庆分行申请循环贷款。同日，原告审批通过后，被告黄以和（借款人）通过短信验证码的方式对原告中国银行股份有限公司肇庆分行（贷款人）发出的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》进行确认。上述申请及合同约定：被告黄以和向原告申请借款，申请额度期限12个月，基准利率6.66%，贷款用途是日常消费，还款方式为规则还息，到期还本息；贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；逾期贷款罚息利率为本合同约定在贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同签署后，原告向被告指定的接收贷款借记卡（621*************063）发放一笔贷款70000元。贷款发放后，被告未按合约约定归还借款本息，截止至2019年12月2日，被告尚欠原告借款本金70000元及利息370.71元、拖欠本金的罚息1651.55元、利息罚息8.6元。原告曾以律师催收函的形式向被告进行催收但无果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告为实现债权，与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由广东东方昆仑律师事务所指派律师代理本案的一审诉讼，原告为此支付了律师费7100元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告黄以和经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。被告向原告申办循环贷款，并对《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》进行确认，系其真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规强制性规定，是有效合同，应受法律保护，双方均应依照约定履行各自的义务。原告依约发放贷款给被告，但被告收到并使用借款后未按约定及时还款付息，截止至2019年12月2日，被告尚欠原告借款本金70000元及利息370.71元、本金罚息1651.55元、利息罚息8.6元，已构成违约，依法应当承担违约责任。因此，原告要求被告清偿全部借款本息的诉讼请求，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费7100元的请求。根据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，现原告主张为本案诉讼支出了律师费7100元，并提供了委托代理合同、发票等予以佐证，律师费确系实际发生费用，且该费用亦符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，故对于原告要求被告支付律师费7100元的请求，本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告黄以和应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行清偿借款本金70000元及利息370.71元、本金的罚息1651.55元、利息罚息8.6元（利息、罚息暂计至2019年12月2日，之后的利息按日利率6.6%/360，罚息按日利率上加收50%计至还清借款之日止）。被告黄以和应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行支付为实现债权支出的律师费7100元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费889元（原告已预交），由被告黄以和负担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司肇庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 梁小茵二〇二〇年三月三十一日法官助理 卢艺文书 记 员 黄安玉