广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初5165号原告：叶建辉，男，汉族,1968年10月4日出生，住广东省佛山市三水区大塘镇连滘赤珠岗下社挺秀园**，公民身份号码440************439。原告：刘珠妹，女，汉族,1967年9月26日出生，住广东省佛山市三水区大塘镇连滘赤珠岗下社挺秀园**，公民身份号码440************621。两原告的共同委托诉讼代理人：彭国强，广东翔途律师事务所律师。被告：吴海洪，男，汉族,1965年9月21日出生，住广东省佛山市三水区*********雅居乐花园雅逸居1座1106，公民身份号码440************513。被告：朱丽娟，女，汉族，1968年1月16日出生，住广东省佛山市三水区*******8*雅居乐花园雅逸居1座1106，公民身份号码440************025。原告叶建辉、刘珠妹与被告吴海洪、朱丽娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序公开进行审理。该案于2019年12月6日进行第一次开庭审理，后于2019年12月16日转为普通程序，并于2020年1月16日进行第二次开庭审理。两次开庭时，原告叶建辉、刘珠妹及两原告的共同委托诉讼代理人彭国强到庭参加诉讼。被告吴海洪、朱丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶建辉、刘珠妹提出诉讼请求：1.判决两被告立即向两原告偿还第一笔欠款本金210000元，并支付该款按照月利息1.5%计算的从起诉之日到实际支付之日的利息；2.判决两被告立即向两原告偿还第二笔欠款本金1300000元，并支付该款按照年利息15%计算的从起诉之日到实际支付之日的利息；3.判决两被告立即向两原告支付之前第一笔1000000元欠款剩余本金500000元按照月利息1.5%计算的从2018年3月5日到2019年9月23日共18.5个月的利息104700元（此利息计算方式见附表）；4.判决两被告立即向两原告支付以本金210000元按照月利息1.5%计算的从2019年9月24日到2020年1月1日共3.33个月的利息10489.5元；5.判决两被告立即向两原告支付之前第二笔欠款本金1300000元按照年利息15%计算的从2018年5月2日到2020年1月1日止共20个月的利息为325000元；6.两被告承担本案诉讼费、财产保全费。开庭期间，两原告将诉讼请求变更为：1.判决两被告立即向两原告偿还第一笔借款本金638866元，并支付该款按照月利率1.5%计算的从起诉之日到实际支付之日的利息；2.判决两被告立即向两原告偿还第二笔借款本金1300000元，并支付该款按照年利率15%从2018年5月2日计算至实际支付之日止的利息；3.两被告承担本案诉讼费、财产保全费。两原告撤回其他诉讼请求。事实与理由：两原告夫妻和两被告夫妻原本是朋友关系。2012年11月30日，由于两被告提出做生意经营需要资金周转，向两原告要求借第一笔款人民币700000元，利息为每月1.5%，每年利息为126000元，如果累计三年利息即为378000元。两原告同意，当日从原告刘珠妹在中国银行的个人账户内转账700000元借款给被告吴海洪的账户内。2012年12月1日到2014年11月30日，原告方没有收取到应收被告方利息，应收利息转入本金累计计算。2016年3月15日，被告偿还了2014年12月1日后到2016年中的利息184200元。经过多次催促还款，并将被告应当支付而未支付的利息计入本金后，2017年3月4日，双方经过结算协商确定两被告在此笔欠款中尚拖欠两原告本息1000000元，于是当日两原告要求两被告写下了《借据》一张为证，载明被告方借用原告方1000000元，期限一年，按照月息1.5%计算利息，也即是年利息为180000元。在第一张借据1000000元借款中2017年的10月28日、11月13日、12月12日、2018年的1月2日、2月10日五次，被告方还款共500000元，剩余本金500000元。2018年3月19日，两被告归还了两原告上述1000000元欠款从2017年3月5日到2018年3月4日的利息160275元。1000000元的欠款还剩下本金500000元。两被告应当支付剩余500000元本金从2018年3月5日到2019年9月23日共18.5个月的利息，其中应扣减提前还款部分的利息。2018年的10月10日、10月17日、2019年1月13日、1月21日、4月10日、4月16日、6月3日、6月18日，被告第一笔1000000元借据已经归还剩余500000元欠款本金中的290000元，剩余本金210000元未支付。连同下面第二笔借款，两被告拖欠两原告借款本金共1510000元。2013年10月30日，两被告又再次提出做生意经营需要资金周转，向两原告要求借第二笔款1050000元，利率为每年15%，一年利息为157500元，两年利息达到315000元。两原告同意，当日从原告刘珠妹在中国银行的个人账户内转账1050000元借款给被告吴海洪的账户内。由于两被告未及时还此款，经过多次催促被告还款，2016年5月1日，两被告支付了上述借款从2015年3月15日到2016年3月15目的利息195000元。2017年5月1日，原告将被告应当支付而未支付从2013年10月31日到2017年10月30日的利息计入本金后，双方经过结算协商确定两被告在此笔欠款中尚拖欠两原告本息1300000元，于是当日两原告要求两被告写下了第二张《借据》一张为证，载明被告方借用原告方1300000元，期限一年，按照年利率15%计算利息，也即是年利息为195000元。2017年的5月11日、5月22日，两被告支付该1300000元借款从2016年5月1日到2017年5月1日利息分别是100000元和95000元，合计支付利息195000元。2018年的5月4日和7月4日，被告合计支付从2017年5月1日到2018年5月1日的一年利息195000元。2018年8月31日，原告方再次催促被告方还款，双方经过商议本金还款计划后，被告吴海洪写下《还款承诺书》给原告，写明本金的还款计划：被告吴海洪拖欠原告的欠款，2018年9月前还款100000元，2018年11月前还款100000元，2019年2月11日前还款500000元，2019年6月份还款500000元，合共1200000元，剩余款项在2019年12月份还清。上述承诺两被告均未能做到，2018年9月1日至今仅仅归还过290000元，其承诺的1200000元还有910000元未做到按时还款。现在两原告急需用款，无奈之下，原告只有提起诉讼，请求法院依法判决。两原告中诉讼中提供了如下证据：1.两原告的身份证、结婚证、人口信息查询表、两被告夫妻关系档案登记表，证明原、被告的主体资格，两原告是夫妻关系，两被告是夫妻关系。2.中国银行结算业务申请书、个人客户境内人民币汇款申请书、中国银行新线存款历史交易明细清单，证明两被告于2012年11月向原告借款700000元，于2013年10月向原告借款1050000元的事实，双方约定了相关的利率。3.还款承诺书、借条，证明两原告与两被告夫妻之间的借款关系，借款金额分别为1000000元及1300000元。4.中国银行交易流水明细清单、原告手写的明细摘录、被告手写的利息清单（100万元本金的借款），证明两被告归还借款本息情况。被告吴海洪辩称，被告朱丽娟没有在借据上签名确认，所有借款全部是由吴海洪使用、支配的，因此两原告只能起诉吴海海，不能起诉朱丽娟，本案与朱丽娟无关。被告吴海洪没有向本院提交证据。被告朱丽娟没有答辩，也没有提交证据。经审查，原告提交的证据1至3及证据4中的流水记录，均为有权机关或部门依职权作出，内容真实可信，与本案事实相关系，两被告放弃质证的权利，本院对上述证据予以采信；对于证据4中的原告的手写记录，由于原告变更了诉讼请求，本院对该证据不予采信；对于证据4中的被告的手写记录，因未得到被告的确认，且原告关于1000000元借款本金的计算方式违反司法解释的规定（详见本案说理部分），本院对该证据不予采信。结合原告的陈述，本院确认如下事实：两原告是夫妻关系，两被告是夫妻关系。2012年11月30日，被告吴海洪向两原告借款700000元，月利率为1.5%，双方没有约定借款期限，只是口头约定如原告需要时被告务必归还。当天，原告刘珠妹通过银行转账的方式向被告吴海洪支付了借款本金700000元。2016年3月15日，被告吴海洪支付了利息187200元。2017年3月4日，被告吴海洪向两原告出具借据，确认借到原告1000000元，其中包括前期借款本金700000元和未还利息300000元，期限一年，按月利率1.5%计算。其后，被告陆续还款，其中在借款期限内还款680000元，借款期限外还款情况如附表（一）所示。2013年10月30日，被告吴海洪向两原告借款1030000元，年利率为15%，双方没有约定借款期限。当天，原告刘珠妹通过银行转账的方式向被告吴海洪支付了借款本金1030000元。2016年5月1日，被告吴海洪支付了利息195000元。2017年5月1日，被告吴海洪向两原告出具借据，确认借到原告1300000元，其中包括前期借款本金1030000元和未还利息250000元，期限一年，按年利率15%计算。期后，被告陆续还款，其中在借款期限内还款195000元，借款期限外于2018年5月4日还款100000元，于2018年7月4日还款95000元。2018年8月31日，被告吴海洪出具《还款承诺书》，承诺于2018年9月份前还款100000元，于2018年11月前还款100000元，于2019年2月1日前还款500000元，于2019年6月份还款500000元，余款于2019年12月份清偿完毕。此后被告吴海洪并没有按照该还款计划还款而致两原告诉至法院。诉讼中，两原告主张被告吴海洪所还款项按先还利息后还本金的顺序抵充。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”据此，民间借贷法律关系的存在需同时具备两个构成要件，一是出借人与借款人存在借贷合意，二是出借人向借款人实际交付了款项。本案中，原告刘珠妹于2012年11月30日及2013年10月30日分别向被告吴海洪转账700000元及1050000元，期后被告于2017年3月4日、2017年5月1日向原告出具借据，确认向原告借款事实，双方存在借款的合意，原告也实际向被告交付了款项，故此两原告与被告吴海洪之间形成了民间借贷关系。在原借贷关系中双方关于利率的约定没有违反法律规定，本院予以确认。被告吴海洪向原告出具借据及还款协议后，没有及时清偿借款，损害了两原告的合法权益，现原告诉请被告吴海洪清偿本息，对于合法部分，本院予以支持。原告主张被告吴海洪所还款项按先还利息后还本金的顺序抵充，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，本院予以准许。至于本案应清偿的借款本息问题。根据原告的陈述，2017年3月4日借据中的本金1000000元包含前期本金700000元及未偿利息300000元，2017年5月1日借据中的本金1300000元包含前期本金1050000元及未偿利息250000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八规定：“借贷双方对前借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”两原告与被告吴海洪于前期借款时约定年利率分别为18%及15%，均没有超出24%的限度，故前期利息可计入前期本金中作为后期借款本金。但原告与被告吴海洪在2017年3月4日借据中约定1000000元借款本金年利率为18%，由此而产生的利息已高于前期本金700000元按24%计算的利息，违反了上述司法解释的规定，对于超出部分利息，不能作为后期借款本金，故本院将2017年3月4日成立的借贷关系的清偿范围调整为本金为700000元，借款期限一年，按年利率24%计算，另外被告吴海洪还需清偿前期借款的利息300000元。而第二笔后期借款没有违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，可以按借贷双方的后期约定履行，即本金为1300000元，年利率15%，借款期限一年。对于调整后的第一笔后期借款，由于在借款期内利息固定为700000元×24%=168000元，连同前期未付利息300000元合计为468000元，而在借款期内，被告吴海洪还款680000元，按先还利息后还本金的顺序，清偿借款期间的利息后剩余的212000元应抵扣700000元的本金，所以借款届满后即2018年3月4日，第一笔后期借款本金为488000元。由于双方在借款期届满后没有再行约定，被告吴海洪还继续还款，按先还利息后还本金，多出部分抵扣本金，抵扣后本金仍按年利率24%计算的方式，至原告起诉日即2019年9月24日止，第一笔后期借款剩余借款本金和利息如附表（二）所示。所以，至2019年9月24日，被告吴海洪对于第一笔后期借款剩余本金为125539.26元，剩余利息为8201.92元。此后的利息以未还本金为基数，按年利率24%从2019年9月25日起计至实际清还之日止。对于第二笔后期借款，借款期内利息固定为13000000元×15%=195000元，在借款期内，被告吴海洪已将该利息清偿完毕，所以借款期届满后，第二笔后期借款本金为1300000元，按年利率15%计算，对于被告吴海洪的后期还款，按第一笔后期借款的清偿方式，至2019年9月24日，第二笔后期借款剩余借款本金及利息如附表（三）所示。所以，至2019年9月24日，第二笔后期借款剩余本金为1137721.74元，剩余利息为211900.67元。此后的利息以未还本金为基数，按年利率15%从2019年9月25日起计至实际清偿之日止。至于被告朱丽娟对案涉债务是否需要承担连带清偿责任问题。原告主张本案债务属两被告的夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”结合本案，虽然案涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间，但被告吴海洪出具的借据没有被告朱丽娟的共同签名确认，事后也没有得到朱丽娟的追认，本案债务所涉金额较大，而两原告庭上也陈述朱丽娟为公务员，有稳定的收入来源，故本案金额用于家庭生活开支的可能性不大，且两原告也无证据证明被告朱丽娟参与被告吴海洪的生意经营当中，不能认定案涉债务为两被告的夫妻共同债务，所以两原告主张被告朱丽娟对案涉债务承担连带责任，没有充分的证据支持，本院不予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴海洪于本判决生效之日起十日内向原告叶建辉、刘珠妹清偿第一笔后期借款剩余本金125539.26元、剩余利息8201.92元及此后利息（以未还本金为基数，按年利率24%从2019年9月25日起计至实际清偿之日止）；二、被告吴海洪于本判决生效之日起十日内向原告叶建辉、刘珠妹清偿第二笔后期借款剩余本金1137721.74元、剩余利息211900.67元及此后利息（以未还本金为基数，按年利率15%从2019年9月25日起计至实际清还之日止）；三、驳回原告叶建辉、刘珠妹的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22352元，保全费5000元，合共27352元（原告已预交），由原告叶建辉、刘珠妹共同负担4202元，被告吴海洪负担23150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  何永添人民陪审员  胡 玥人民陪审员  刘国立二〇二〇年三月十一日书 记 员  李秋云