辽宁省法库县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0124民初1690号 原告：昌图百格物业管理有限公司，住所地昌图县。 法定代表人：杨立茹，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王珊珊，女，1987年3月3日出生，汉族，会计，住辽宁省昌图县。 委托诉讼代理人：杨柳松，系辽宁国制律师事务所律师。 原告：昌图县瑞鑫装饰装修有限公司，住所地辽宁省铁岭市昌图县昌。 法定代表人：王鑫，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王珊珊，女，1987年3月3日出生，汉族，会计，住辽宁省昌图县。 委托诉讼代理人：杨柳松，系辽宁国制律师事务所律师。 原告：昌图县晟彤装饰装修工程有限公司，住所地辽宁省铁岭市昌图县昌图镇北街****1-9。 法定代表人：李泽慧，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王珊珊，女，1987年3月3日出生，汉族，会计，住辽宁省昌图县。 委托诉讼代理人：杨柳松，系辽宁国制律师事务所律师。 被告：苏凤，女，1991年10月29日出生，蒙古族，住辽宁省法库县。 委托诉讼代理人：罗成江，系河北恩为律师事务所律师。 被告：冠群驰骋投资管理（北京）有限公司，住，住所地北京市朝阳区朝外大街****1806/div> 法定代表人：刘广东，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：罗成江，系河北恩为律师事务所律师。 第三人：李会平，女，1963年8月13日出生，汉族，系德裕隆集团总公司经理，住辽宁省盘锦市兴隆台区。 第三人：李志高，男，1962年3月23日出生，汉族，无业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。 委托诉讼代理人：李会平，女，1963年8月13日出生，汉族，系德裕隆集团总公司经理，住辽宁省盘锦市兴隆台区。 第三人：牛岩，女，1992年11月27日出生，汉族，住辽宁省法库县。 委托诉讼代理人：罗成江，系河北恩为律师事务所律师。 原告昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司与被告苏凤、冠群驰骋投资管理（北京）有限公司、第三人李会平、李志高、牛岩借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告昌图百格物业管理有限公司的委托诉讼代理人王珊珊、杨柳松、原告昌图县瑞鑫装饰装修有限公司的委托诉讼代理人王珊珊、杨柳松、原告昌图县晟彤装饰装修工程有限公司的委托诉讼代理人王珊珊、杨柳松、被告苏凤的委托诉讼代理人罗成江、被告冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的委托诉讼代理人罗成江、第三人李会平、第三人李志高的委托诉讼代理人李会平、第三人牛岩的委托诉讼代理人罗成江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司向本院提出诉讼请求： 1.请求解除三原告与二被告从2018年8月15日起开始履行的借款合同；2.判令被告苏凤将位于昌图县某某某商城的三处抵押物即铁岭市房权证昌图县字第××号、XXXXXXXX3-XX-G1号、XXXXXXXX4-S2-G1号返还给第三人李会平；3、判令二被告返还原告及第三人李会平、李志高多偿还的本金1,776,000元及利息268,800元、服务费1,296,000元、外访费19,200元，保证金120,000元。合计3,480,000元；4.判令被告承担本案的一切费用。在本案审理过程中原告诉讼请求变更为： 1.请求确认李会平与牛岩、李会平与苏凤、周某某及三原告与二被告从2014年12月5日起开始到2018年5月23日期间签订的8份借款合同均无效；2.判令被告苏凤将位于昌图县某某某商城的三处抵押物即铁岭市房权证昌图县字第××号、XXXXXXXX3-XX-G1号、XXXXXXXX4-S2-G1号返还给第三人李会平；3、判令被告偿还原告547,200元（原告方累计收到被告借款本金17,424,000元，已经给付本金及利息17,952,000元，给付外访费19,200元，故此应返还547,200元）；4.判令被告承担本案的一切费用。事实和理由：三原告从2018年8月15日起，向被告苏凤开始偿还的合同金额为人民币2,400,000元、抵押人为李会平的借款合同，其借款用途并非是用于昌图县某某某商业有限公司装修、日常维护，而其真实目的是用于为第三人李会平、李志高的借款进行倒贷。李会平、李志高从2014年12月5日起，通过被告冠群驰骋投资管理（北京）有限公司从出借人牛岩处借款人民币2,400,000元,而后在2015年6月4日、2015年12月1日、2016年5月30日、2016年9月9日、2017年2月9日、2017年11月13日（推算日期，未出具合同）及2018年5月23日（推算日期）先后7次倒贷，出借人虽从牛岩变更为苏凤，而第三人及原告一直是向被告冠群驰骋投资管理（北京）有限公司还款。被告冠群驰骋投资管理（北京）有限公司在明知自己不具有发放贷款业务的经营资格，却采用以合法形式掩盖非法目的的手段，对第三人及原告实施“砍头贷”、“套路贷”，巧立名目，以服务费、保证金、特殊服务费、外访费、罚息等名义，变相非法占有第三人及原告的财产。被告冠群驰骋投资管理（北京）有限公司在发放借款和每次倒贷时均事前扣掉部分借款，累计事前扣掉本金1,776,000元，为此第三人及原告多次支付该部分利息268,800元，累计支付服务费1,296,000元、外访费19,200元，保证金120,000元。被告的行为已严重干扰了国家金融管理秩序，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）（四）（五）项之规定，属于无效合同，故请求贵院依法确认合同无效，返还抵押物。 冠群驰骋投资管理（北京）有限公司辩称，分2个方面，1.本案的诉讼主体不适格，表现在几个方面，原告提到借款8笔，借款人和出借人有6笔都与原告无关，本案不能作为共同诉讼，原告不能作为共同原告，被告不能作为共同被告，其中2笔借款人是3原告，但这3笔是分开借的，其中1个原告借100万，还有1个原告借100万，剩下1个原告是借40万，相互之间不享有连带权利。这3个原告对240万借款不享有连带权利，冠群公司不是出借人，苏凤是代理抵押权人，也不是出借人，出借人有很多人，借款合同上有列表，所以这第一方面诉讼主体不适格；2.诉讼请求都不成立，第1个诉讼请求是解除合同，而诉状上说的是合同无效，相互矛盾，本案不存在合同解除的理由。第2个诉讼请求是解除抵押登记，这个抵押人不是原告，而且即使主合同无效，抵押合同也不见得无效，应不应该解除抵押登记应当是在主债务结清或者是另案处理，他的第3个诉讼请求是返还348万的金钱，但是多数借款都与原告无关，即使应当返还，原告也无权请求。 苏凤辩称，同冠群驰骋投资管理（北京）有限公司意见一致。 李会平、李志高述称，这几笔钱都是以我个人名借的，每笔业务都是借新还旧，到后期2017年2月9日，借款人变更为周某某，2017年11月13日，借款人变更为三原告名下，本金和利息、服务费、外访费、保证金承受不了，除了本金每次都扣下了，借240万元没收到过全额240万元，但是要利息还是按照本金240万元先扣利息，请求法院追回扣除我的外访费、服务费、保证金及利息的砍头息及本金的差额、返还抵押物。 牛岩述称，原告所提到与牛岩相关的几笔借款，均与原告无关。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2014年12月5日，李会平、李志高与牛岩签订《抵押借款合同》,合同约定：借款本金240万，借款期限2014年12月5日起至2015年6月4日止，分6期还款，即2015年1月4日，还款24,000元；2015年2月4日，还款24,000元；2015年3月4日，还款24,000元；2015年4月4日，还款24,000元；2015年5月4日，还款24,000元；2015年6月4日，还款2,400,000元。 李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（XXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 同日，李会平与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署《信用咨询及管理服务协议》及《委托扣款授权书》。 同日，牛岩与李会平签订承诺协议书，约定李会平同意牛岩委托刘广东向李会平的银行账户（62×××76）划款人民币2,400,000元。李会平同意按上述《抵押借款合同》的约定按期将利息和本金汇入刘广东银行账户（62×××14）。 同日，李会平银行账户（62×××76）实际收到2,232,000元。 借款到期后，李会平返还本金2,400,000元，支付利息53,040元，外访费2,40Xx小0元。 二、2015年6月4日，李会平与牛岩签订《抵押借款合同》,合同约定：借款本金240万，借款期限2015年6月4日起至2015年12月3日止，分6期还款，即2015年7月3日，还款24,000元；2015年8月3日，还款24,000元；2015年9月3日，还款24,000元；2015年10月3日，还款24,000元；2015年11月3日，还款24,000元；2015年12月3日，还款2,424,000元。 李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（XXXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 同日，李会平与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署《信用咨询及管理服务协议》及《委托扣款授权书》。 同日，牛岩与李会平签订承诺协议书，约定李会平同意牛岩委托刘广东向李会平的银行账户（62×××76）划款人民币2,400,000元。李会平同意按上述《抵押借款合同》的约定按期将利息和本金汇入刘广东银行账户（62×××14）。 同日，李会平银行账户（62×××76）实际收到2,232,000元。 借款XXX到期后，李会平返还本金2,400,000元，支付利息77,040元，外访费2,400元。 三、2015年12月1日，李会平、李志高与牛岩签订《借款合同》,合同约定：借款本金240万，借款期限2015年12月1日起至2016年5月30日止，分6期还款，即2015年12月30日，还款24,000元；2016年1月30日，还款24,000元；2016年2月28日，还款24,000元；2016年3月30日，还款24,000元；2016年4月30日，还款24,000元；2016年5月30日，还款2,424,000元。 2015年12月1日，李会平与牛岩签订《房屋抵押合同》，约定李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（XXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 2015年12月1日，李会平与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署《信用咨询及管理服务协议》。 同日，牛岩与李会平、李志高签订承诺协议书，约定李会平、李志高同意牛岩委托刘广东向李会平的银行账户（62×××29）划款人民币2,400,000元。李会平同意按上述《借款合同》的约定按期将利息和本金汇入刘广东银行账户（62×××19）。 2015年12月2日，李会平银行账户（62×××29）实际收到2,208,000元。 借款到期后，李会平返还本金2,400,000元，支付利息77,760元，外访费2,400元。 四、2016年5月30日，李会平与苏凤签订《借款合同》（编号:DYGQLN000601）,合同约定：借款本金240万，借款期限2016年5月30日起至2016年8月29日止，分3期还款，即2016年6月29日，还款24,000元；2016年7月29日，还款24,000元；2016年8月29日，还款2,424,000元。 2016年5月30日，李会平与苏凤签订《房屋抵押合同》李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（XXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 2016年5月30日，李会平与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署《借款服务协议》。 2016年5月31日，李会平银行账户（62×××29）实际收到2,280,000元。 借款到期后，李会平返还本金2,400,000元，支付利息37,800元，外访费2,400元。 五、2016年9月9日，李会平、与苏凤签订《借款合同》,合同约定：借款本金240万，借款期限2016年9月9日起至2017年2月8日止，分5期还款，即2016年10月8日，还款16,080元；2016年11月8日，还款16,080元；2016年12月8日，还款16,080元；2017年1月8日，还款16,080元；2017年2月8日，还款2,416,080元。 2016年9月9日，李会平与苏凤签订《房屋抵押合同》,约定李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（XXXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 2016年9月9日，李会平与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署《借款服务协议》。 2016年9月13日，李会平银行账户（62×××36）实际收到2,232,000元。 借款到期后，李会平返还本金2,400,000元，支付利息64,200元，外访费2,400元。 六、2017年2月9日，周某某与苏凤签订《借款合同》,合同约定：借款本金240万，借款期限2017年2月9日起至2017年11月8日止，分9期还款，即2017年3月8日，还款19,440元；2017年4月8日，还款19,440元；2017年5月8日，还款19,440元；2017年6月8日，还款19,440元；2017年7月8日，还款19,440元；2017年8月8日，还款19,440元；2017年9月8日，还款19,440元；2017年10月8日，还款19,440元；2017年11月8日，还款2,419,440元。 2017年2月9日，李会平与苏凤签订《X房屋抵押合同》李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（ XXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 2017年2月9日，周某某与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署《借款服务协议》。 2017年2月10日，周某某银行账户实际收到2,112,000元。 借款到期后，周某某返还本金2,400,000元，支付利息120,960元，外访费2,400元。 七、2017年11月13日，昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司作为借款人签署《借款合同》的合同约定：借款本金240万，借款期限2017年11月13日起至2018年5月13日止，分6期还款，即2017年12月13日，还款24,000元；2018年1月13日，还款24,000元；2018年2月13日，还款24,000元；2018年3月13日，还款24,000元；2018年4月13日，还款24,000元；2018年5月13日，还款2,400,000元。 李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（XXXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 同日，杨丽茹银行账户实际收到2,136,000元。 借款到期后，杨丽茹返还本金2,400,000元，支付利息79,920元，外访费2,400元。 八、2018年5月23日，昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司与苏凤签订《借款合同》,合同约定：借款本金240万，借款期限2018年5月16日起至2019年5月15日止，分12期还款，即2018年6月15日，还款24,000元；2018年7月15日，还款24,000元；2018年8月15日，还款24,000元；2018年9月15日，还款24,000元；2018年10月15日，还款24,000元；2018年11月15日，还款24,000元；2018年12月15日，还款24,000元；2019年1月15日，还款24,000元；2019年2月15日，还款24,000元；2019年3月15日，还款24,000元；2019年4月15日，还款24,000元；2019年5月15日，还款2,424,000元。 李会平用其所有的位于铁岭市昌图县1-55某某某商城1-55（XXXXXXXX2-XX-G1）、铁岭市昌图县1-56某某某商城1-56（XXXXXXXX3-XX-G1）、铁岭市昌图县1-57某某某商城1-57（XXXXXXXX4-XX-G1）三处房产作为抵押物。 2018年5月23日，昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签署《借款服务协议》。 同日，杨丽茹银行账户实际收到1,992,000元。 借款到期后，三原告昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司未返还本金，支付利息192,000元，外访费2,400元。 本院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。被告苏凤、第三人牛岩等人系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司员工，以冠群驰骋投资管理（北京）有限公司为平台针对有借贷需要的不特定人员，经常性、反复性出借款项进行营利，此行为未经国务院银行监督管理机构批准，系非法从事金融业务活动。其行为扰乱了国家金融秩序，违反法律法规强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。李会平、李志高与牛岩，李会平、李志高与苏凤，周某某与苏凤，昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司与苏凤等八份合同应属无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案借款人实际收取款项，获得了相应资金利益，应当按照中国人民银行同期贷款利率支付利息。为了便于计算，资金占用利息可以在年利率6%范围内进行支持。涉案第一笔实际本金应为2,232,000元，利息应为66,960元；涉案第二笔实际本金应为2,232,000元，利息应为66,960元；涉案第三笔实际本金应为2,208,000元，利息应为66,240元；涉案第四笔实际本金应为2,280,000元，利息应为34,200元；涉案第五笔实际本金应为2,232,000元，利息应为55,800元；涉案第六笔实际本金应为2,112,000元，利息应为95,040元；涉案第七笔实际本金应为2,136,000元，利息应为64,080元；涉案第八笔实际本金应为1,992,000元，利息应为119,520元；上述本息合计17,992,800元。第三人李会平、李志高及三原告合计实际给付17,971,200元。故三原告应给付被告21,600元（17,992,800元-17,971,200元）。 关于抵押物问题，根据《中华人民共和国担保法》第五条规定担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。本案中涉案八份主合同被认定无效，被告也无证据证明担保人具有过错，故第三人李会平不在本案中承担担保责任，相关抵押物应返还给第三人李会平。 关于被告主张主体不适格问题，该八份合同尽管人员发生变化，但借款金额相同且抵押物相同，故本质上是同一笔借款，只是时间上延续，故本案三原告及第三人李会平、李志高有权行使相关权利。 综上所述，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条的规定，判决如下： 一、确认1.李会平、李志高与牛岩签订的《抵押借款合同》（2014年12月5日）、2.李会平与牛岩签订的《抵押借款合同》（2015年6月4日）、3.李会平、李志高与牛岩签订的《借款合同》（2015年12月1日）、4.李会平与苏凤签订的《借款合同》（2016年5月30日）、5.李会平与苏凤签订的《借款合同》（2016年9月9日）、6.周某某与苏凤签订的《借款合同》（2017年2月9日）、7.以昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司借款人的《借款合同》（2017年11月13日）、8.昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司与苏凤签订的《借款合同》（2018年5月23日）等八份合同无效； 二、原告昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司及第三人李会平、李志高于本判决生效之日起十日内给付被告冠群驰骋投资管理（北京）有限公司21,600元（应还本息合计17,992,800元-实际还款17,952,000元-外访费19,200元）； 三、被告苏凤于本判决生效之日起十日内将位于铁岭市昌图县某某某商城的三处抵押物即铁岭市房权证昌图县字第××号、XXXXXXX3-XX-G1号、XXXXXXXX4-XX-G1返还第三人李会平； 四、驳回原告昌图百格物业管理有限公司、昌图县瑞鑫装饰装修有限公司、昌图县晟彤装饰装修工程有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34,640元，由被告冠群驰骋投资管理（北京）有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  刘永强 人民陪审员  苏 杭 人民陪审员  唐 帅 二〇二〇年三月五日 法官助理张坦 书记员马雪 本判决所适用的相关法律 《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。