甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初779号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行，统一社会信用代码916209006708270237。法定代表人：王某1。委托诉讼代理人：耿某，甘肃宪辉律师事务所律师。被告：席某，甘肃省酒泉市人，个体工商户，现住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：王某2，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。被告：王某2，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。(系席某丈夫)原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行（以下简称邮政银行酒泉分行）与被告席某、王某2借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行酒泉分行的委托诉讼代理人耿某，被告席某的委托诉讼代理人王某2及被告王某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行酒泉分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告席某、王某2偿还原告贷款本息合计141313.49元；2、请求依法判令被告席某、王某2偿还拖欠原告贷款本金自2019年11月25日起至本息清偿之日止的利息；3、请求依法判令原告对被告席某、王某2所有的位于酒泉市××区住宅通过拍卖、折价或变卖的价款具有优先受偿权；3、请求依法判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告申请变更第一项诉讼请求为依法判令被告席某、王某2偿还原告贷款本息合计140316.49元（其中本金129072.31元、利息及罚息11244.18元，利息及罚息计算至2019年11月24日）。事实和理由：2014年7月，原告邮政银行酒泉分行与被告席某签订编号为62002755214073480639的《个人额度借款合同》，约定由原告为被告提供300000元额度的贷款，在额度支用期内，可以循环使用上述额度。合同同时约定，额度内任意一笔借款最长期逾期超过90天，原告有权提前收回贷款。2014年7月4日，被告席某、王某2与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于酒泉市××区住宅，为被告席某与原告签订的《个人额度借款合同》项下的贷款提供抵押，担保的债务范围包括本金、利息、罚息。上述抵押财产已在房管部门办理了抵押登记（他项权证书编号：酒房他证酒泉字第2014016**）。2014年7月10，原告依借款合同约定向被告发放贷款300000元，借款期限为60个月，自2014年7月10日起至2019年7月10日止，贷款利率为8.64%，逾期年利率为12.96%。贷款发放后，被告未如约偿还上述借款，并逾期至今，故诉诸法院请求维护原告合法权益。被告王某2辩称，我们向原告借款属实，我们一直在积极还款，但是银行里的工作人员经常来我们家找我们，干扰了我们的正常生活。被告席某与被告王某2的答辩意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，结合当事人陈述，本院认定事实如下：被告席某、王某2系夫妻。2014年6月17日，被告席某向原告邮政银行酒泉分行提交《“好借好还”个人商务贷款申请表》一份，申请种类为额度授信，金额为45万元，期限为60个月，贷款主要用途为扩大店面及购货用车，还款方式为阶段性等额本息，主担保方式为抵押，抵押物名称是王某2的住房，抵押物所在地为酒泉市××区，评估价值为64.51万元，被告席某在借款人处签字，被告王某2在借款人配偶处签字。2014年7月4日，原告邮政银行酒泉分行与被告席某签订编号为62002755214073480639的《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度总额为30万元，在额度支用期内，可以循环使用上述额度。额度存续期为120个月，自2014年7月4日至2024年7月4日。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低6.4%上浮35%。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行并就违约责任等事项进行了约定。合同约定借款人如未按期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、以及因借款人违约给债权人造成的损失和其它应付费用。2014年7月4日，原告邮政银行酒泉分行与被告王某2（抵押人）、被告席某（抵押物共有人）签订合同编号为62002755314072492391的《个人最高额抵押合同》，约定：被告王某2以所有的位于酒泉市××区【产权证号为：酒房权证酒泉市字第XXXX号】的房屋提供抵押担保，为被告席某于2014年7月4日签订的编号为62002755214073480639的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供叁拾万元整（小写300000元）的最高额抵押担保。抵押权与被担保的债权同时存在，被担保的债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的期间为2014年7月4日至2026年7月4日。被告王某2在抵押人处签字，被告席某在共有人处签字。2014年7月9日，上述抵押房屋在酒泉市房地产管理局办理了最高额抵押登记（他项权证书编号：酒房房他证酒泉字第2014016**。2015年7月9日，原告邮政银行酒泉分行与被告席某签订编号为6200275511507006034的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，载明：被告席某的借款金额为300000元，用途为进布料，借款期限为60个月（从2015年7月9日至2020年7月9日），邮政银行酒泉分行同意被告席某300000元的借款申请，期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款实际发放日的基准利率）水平5.25%上浮45%，该贷款利率自起息日期，每年年初1月1日调整一次。同日原告向被告席某发放贷款300000元。另查明，截止2019年11月24日，被告席某尚欠原告借款本金129072.31万元，利息及罚息11244.18元。本院认为，原告邮政银行酒泉分行与被告席某、王某2签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》意思表示真实，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。本案中，合同签订后，原告按照《个人额度借款合同》向被告席某发放贷款，而被告席某、王某2未按照约定偿还借款本息，已构成违约。对于原告要求被告席某、王某2清偿本金129072.31元、利息及罚息11244.18元（截止2019年11月24日）的诉求，经审查符合合同约定的计算方式，系实际产生的利息金额，故对原告相关诉请，本院予以支持。被告王某2、席某与原告签订《个人最高额抵押合同》，以双方所有的位于酒泉市××区房屋作为抵押物为借款提供担保，并办理了酒房他房他证酒泉字第2014016**权证，因此为实现债权，原告有权在抵押权范围内以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告席某、王某2向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行偿还借款本金129072.31元，限于本判决生效后十五日内履行完毕；二、被告席某、王某2向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行偿还计算至2019年11月24日的利息11244.18元（包括罚息），并按年利率11.4188%支付原告自2019年11月25日起至借款实际清偿完毕之日止的利息，限于本判决生效后十五日内履行完毕；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行对被告王某2抵押的位于酒泉市××区房屋【酒房权证酒泉市的肃州区东文化街号房屋【酒房权证酒泉市字第201408853号】在300000元范围内，以上述房产评估、拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1564元（已减半收取），由被告席某、王某2负担。如不服本判决，可以在判决书(?http:?/??/?www.flssw.com?/?caipanwenshu?/??)送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 王保平 二〇二〇年三月十六日书记员 张婧茹