敖汉旗人民法院民事判决书（2019）内0430民初3921号原告:李某，男，2011年1月22日出生，身份号码×××，汉族，学生，住赤峰市。法定代理人：吕某，女，1985年7月24日出生，身份号码×××，汉族，市民，住址同上。委托诉讼代理人：刘亚芹，女，1964年5月5日出生，身份号码×××，汉族，市民，住赤峰市。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，统一社会信用代码91150400670659082U，住所地赤峰市新城区学院北路西拉沐沦大街南有色产业综合体（金石矿业广场）**楼****，****。负责人：赵伟，经理。委托诉讼代理人：孙建新。原告李某与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司（以下简称“保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李某的法定代理人吕某及委托诉讼代理人刘亚芹、被告保险公司的委托诉讼代理人孙建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李某向本院提出诉讼请求：要求被告赔偿因李磊身故的保险金26万元，并承担本案的诉讼费用。事实与理由：原告李某与李磊系父子关系，吕某与李磊原系夫妻关系。2018年10月16日，吕某为李磊在被告保险公司投保了福满分两全保险，并附加了福满分重疾长险与一年期短险。保险合同约定被保险人身故保险金受益人为李某。保险期间24年，交费年限为20年。当日，投保人吕某向被告保险公司交纳了保险费，总计8052.50元。福满分两全保险的疾病身故保险金为26万元。2019年3月21日，李磊因急性心肌梗死去世。后原告向被告申请理赔，被告公司于2019年4月28日作出理赔决定通知书，以被保险人投保前存在疾病病史，投保人在投保时未如实告知为由，作为解除保险合同并不予退还保险费的决定。因在投保时，被告保险公司的业务员孙明匣称根据被保险人的年龄不需要体检，且当时被保险人也未患有疾病，当时业务员向投保人说了投保的各种好处，所以投保人为被保险人投了上述保险。现被保险人去世了，被告保险公司拒绝依合同约定履行给付保险金的义务，属于违约。故起诉。保险公司辩称，一、本案诉请没有法律基础，本案中的保险合同已经解除并发生效力，并不存在履行保险合同的法律问题。据原告诉状中称，其在2019年4月28日已经收到我公司的理赔决定书，已经知道我公司解除保险合同，所以该合同已经解除，原告如果对解除合同有异议，应该起诉先确认合同效力，原告没有起诉确认合同效力，却直接向法院起诉请求支付保险金，没有法律依据；二、被保险人李磊在投保前存在影响承保的健康状况，投保人吕某在投保时故意未履行如实告知义务，违反保险法第十六条规定。被保险人李磊于2013年10月在朝阳市医院住院期间诊断为脂肪肝。在2018年12月至2019年1月在解放军第三○二医院住院期间诊断为：“澳抗阳性10年、饮酒20年、每天白酒500ml、啤酒10瓶”。以上情况投保人在投保时未履行如实告知义务，严重影响了我公司的承保决定，根据相关法律规定及双方保险合同约定，我公司有权不承担保险责任，解除保险合同；三、我公司对保险条款已经尽到说明义务，符合保险法司法解释二的规定。本案中我公司与吕某关于保单回访的电话录音，吕某明确表示个人已经阅读了解并亲自签字确认《人身保险（个险渠道）投保提示书》，其在投保提示书上均是亲笔签名，并摘抄了风险提示语句，根据保险法规定，我公司对投保人如实告知义务已经尽到明确说明义务；四、投保人在被保险人患严重疾病后投保，违反保险法初衷，如果法院判决被告承担保险责任，等于是变相鼓励这种投机取巧的行为，这与法治社会与公序良俗观念相悖。根据保险法规定，投保人在缔结保险合同时，违反诚实信用原则，故意隐瞒被保险人的患病史，剥夺了我公司作出是否承保或者提高保险费用的决定权利，违反保险法的基本原则。综上所述，原告的诉请于法无据，请予以驳回。本院经审查认定事实如下：投保人吕某与被保险人李磊原系夫妻关系，李磊系原告李某的父亲。2018年10月16日，吕某作为投保人以李磊作为被保险人向被告保险公司投保了平安福满分两全保险，并形成了保险合同号码为P310000024115360的人身保险合同，身故保险金受益人为原告李某。该人身保险合同项下的保险项目有：投保主险为福满分（1285）；附加长险为福满分重疾(1286)；附加一年期短险为住院费用A（507）、住院日额18（571）、附加意外13（551）、意外医疗A（527）。其中，福满分重疾(1286)的保险期间为24年、身故保险金为260000元等。该人身保险合同合计108页，由保险单正本、前述各保险项目的保险条款、人身保险投保书（电子版）、电子投保申请确认书、投保提示书等组成。合同生效日为2018年10月16日，投保人吕某，被保险人李磊，生存保险金受益人为李磊（100%），身故保险金受益人为原告李某（100%）。合同签订当日，李磊与吕某在《电子投保申请确认书》内容中的“本人确认已了解并认可标识号后六位为31B559的《平安综合保障计划》，确认条形码为000404531996277的《人身保险投保书（电子版）》内容中的投保人、被保人及身故受益人信息、投保实现信息均准确无误，健康、财务、转账授权信息及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”处填写数字部分即“31B559、000404531996277”进行填写。双方并在投保人签名处和被保险人签名处签字。同时吕某在人身保险（个人渠道）投保提示书中投保人签名处签名。签订保险合同后，被告保险公司的服务人员对原告吕某进行了电话回访。2019年3月22日敖汉旗蒙医中医医院出具了疾病诊断证明书，证明书患者李磊因患急性心肌梗死于2019年3月21日晚，抢救无效而死亡。后原告向被告申请理赔，被告保险公司作出理赔决定通知书，该通知书解除了P310000024115360号人身保险合同。原告在本案的诉讼过程中，于2019年7月26日向本院起诉，请求确认被告保险单方解除P310000024115360号保险合同的行为无效，本院于2019年10月8日作出（2019）内0430民初4909号判决书，判决：确认被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于2019年4月28日单方解除P310000024115360号保险合同的行为无效。后被告上诉至赤峰市中级人民法院，该院以（2019）内04民终6153号判决驳回上诉，维持原判。本院认为，针对被告提出焦点一，本案诉求没有法律基础，保险合同已经解除并发生效力，并不存在履行保险合同的法律问题，因保险合同号码为P310000024115360的人身保险合同，系吕某作为投保人、李磊作为被保险人、原告李某作为受益人、被告保险公司作为保险人于2018年10月16日形成了人身保险合同，该保险合同经一审、二审后确认尚未解除，在未被解除的情况下，对双方仍具有约束力,双方应按合同约定履行相关义务；针对被告保险公司提出的焦点二，关于被保险人李磊在投保前是否存在影响承保的健康状况、是否患严重疾病后投保、投保人吕某是否履行如实告知义务等问题，因涉案保险合同签订时间是2018年10月16日，投保时被保险人李磊并未进行体检，被告无证据证明投保时投保人吕某与被保险人李磊知晓患有肝硬化、脂肪肝等疾病。按照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款‘订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知’之规定，以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款‘投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任’之规定，告知义务人应在被告保险公司提出询问时才承担告知义务，且告知范围以询问内容为限。故对被告该抗辩，本院不予支持；针对被告保险公司提出的焦点三，被告是否对保险条款已经尽到说明义务，本案中，投保人吕某虽填写了《平安综合保障计划》标识号的后六位和《人身保险投保书（电子版）》的条形码，但是被告是否对投保人吕某和被保险人李磊按《人身保险投保书（电子版）》的内容进行询问，未能提交证据予以证明，被告在与投保人吕某的回访通话中，也未对被保险人李磊的健康状况、是否吸烟饮酒等进行询问。故对于该抗辩理由本院不予采信。综上所述，本案所涉保险合同合法有效，双方应履行各自的合同义务，现被保险人死亡，被告保险公司应当依据人身保险合同的约定向受益人支付保险金，故原告要求被告支付保险金260000元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第三十条、《＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第六条规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效后五日内给付原告李某因李磊身故的保险金260000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，减半收取计2600元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 潘亚辉 二○二○年三月三十日书记员 宋欣欣本案所涉法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第七条保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。