河南省安阳市龙安区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0506民初2703号原告：河南安阳相州农村商业银行股份有限公司，住所地安阳市中州路中段**。法定代表人：刘福顺，职务：董事长。委托诉讼代理人：赵月月，男，该银行职工。委托诉讼代理人：郭素睿，河南上合律师事务所律师。被告：刘新军，男，1973年9月5日生，汉族，住林州市。被告：刘景山，男，1966年1月1日生，汉族，住安阳市文峰区。委托诉讼代理人:殷江峰,河南奥博律师事务所律师.被告：王廷华，男，1981年4月22日生，汉族，住安阳市文峰区。被告：王**，男，1969年8月9日生，汉族，住安阳市殷都区。委托诉讼代理人:张志海，河南安易律师事务所律师。原告河南安阳相州农村商业银行股份有限公司（以下简称相州农商行）与被告刘新军、刘景山、王廷华、王**借款合同纠纷一案，本院2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告相州农商行委托诉讼代理人赵月月、郭素睿、被告刘景山委托诉讼代理人殷江峰、被告王廷华、被告王**委托诉讼代理人张志海到庭参加诉讼，被告刘新军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告相州农商行提出诉讼请求：1、被告刘新军偿还借款87200元及利息（从2009年8月29日至2013年4月29日，按月利率16.668‰计算，欠息为66920.39元，截止2020年3月4日，按月利率16.668‰计算，欠息为121120.8元，之后至结清之日止的罚息仍按16.668‰计算，本息合计275241.19元）；2、被告刘景山、王廷华、王**承担连带清偿责任；3.被告承担本案发生的一切费用，诉讼保全费920元，公告费600元。事实与理由：被告刘新军于2008年8月29日在原告处贷款9万元，被告刘景山、王廷华、王**以及张拥军作担保。借款合同于2009年8月28日到期，已偿还2800元，用途购房。贷款到期后，借款人以种种理由至今未还。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告刘新军未作答辩。被告刘景山辩称:1.被告虽然撤回了管辖权异议，但是希望法院在审理的过程中予以审查。首先双方合同中约定的纠纷解决方式有两项，手写部分有明显改动，将“一”改为了“2”，说明双方约定的纠纷解决方式是由仲裁机构裁决。另外本案所涉合同属于格式合同，格式条款未采取合理方式提请注意，该协议无效，合同第9条第一项空白处书写有“安阳市”字样，说明合同提起注意的方式是由仲裁机构裁决，原告属于龙安区辖区的金融机构，本案由其他法院管辖更为合理。2.涉案合同并未成立，担保合同当然无效。涉案合同是被告刘新军自行携带合同的最后一页，找被告刘景山签字，并未在原告的办公地点办理手续，刘新军事后告诉刘景山没有贷款成功，没人告诉刘景山本案合同是否履行，表明涉案合同并未成立，担保合同当然无效。本案贷款用途为购房,不知道是否进行房产抵押登记，如未登记，则属于重大瑕疵，原告也要承担过错责任。3.原告主体不适格，案涉合同主体为安阳市市区农村信用合作联社新兴信用社（以下简称农信联社新兴信用社）而非原告，被告与原告之间不存在任何事实及法律关系。4.涉案合同已经履行完毕，本案争议的是另外的法律关系。涉案合同期限为一年，刘新军已经归还本金和利息，本案纠纷并非原借款合同，而是重新签订的借款合同，属于新的法律关系，刘景山不应承担担保责任。5.本案已经超过保证期限，被告不应承担保证责任。保证期间属于除斥期间。涉案合同关于保证期间的约定属于格式条款，未采取合理方式提请注意，加重了合同对方责任，该条款无效。双方约定的保证期间是附条件条款，所附条件为“一次性还款的”，本案不属于一次性还款的情况，三年的保证期限条款应为无效,合同约定的借款期间超过了法律规定的保证期间，保证人不应承担保证责任。6.本案已经超过诉讼时效。连带责任保证中，主债权诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。原告懈怠对权力的主张，恶意采取诉讼，然后撤诉的方式拖延案件，其不交纳诉讼费的行为，表明其并无真正请求法院保护其权利的意思表示，原告不交纳诉讼费而按照撤诉处理，其提起诉讼的行为自然也被撤销，按照诉讼法上“诉的撤回，视同未起诉”的规则，不发生起诉的效果，不产生诉讼时效的中断,原告向法院起诉，请求权的意思只是到达了法院，并未经法定程序到达相对人，不能视为已经行使了请求权，只有向义务人送达诉状后，表明请求权的意思表示才到达义务人，才可以发生诉讼时效中断的后果。7.合同约定的利息没有明确告诉被告，罚息过高。综上，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，已超过保证期限和诉讼时效，应驳回对刘景山的诉讼请求。被告王廷华辩称，原告发放购房贷款，应该审核监督借款人该笔资金的流向和用途，是否真实用于购房。原告没有起到监督责任，对担保人的资格没有进行调查，对借款人的偿还能力也没有做资信调查。被告王**辩称，本案已经超过诉讼时效，该债权已经成为自然债权。本案超过保证期间，保证人不再承担保证责任。经审理查明，2008年8月29日，被告刘新军、刘景山、王廷华、王**以及张拥军与农信联社新兴信用社签订个人保证借款合同一份，合同约定刘新军因购房向农信联社新兴信用社借款9万元，借款期限自2008年8月29日起至2009年8月28日止，借款利率为月利率11.112‰，按月结息，结息日为每月的第20日，逾期借款罚息按合同利率上浮50%；保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及仲裁费、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用，一次性还款的，保证期间为借款到期之日起3年；借款人和保证人承担的费用包括但不限于：与本合同有关的保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、仲裁费、诉讼费、律师费以及贷款人实现债权的其他费用；合同履行中发生争议，由各方协商解决，协商不成，选择以下第2种方式解决：……2、诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。刘新军在借款人处签名，刘景山、王廷华、王**、张拥军在保证人处签名。农信联社新兴信用社当日向刘新军发放借款9万元，刘新军仅偿还2009年8月28日前的利息，2013年4月29日，刘新军归还借款本金2800元及利息34.97元，剩余本金及利息未付，导致诉讼。另查明，安阳市市区农村信用合作联社（以下简称农信联社）或农信联社新兴信用社曾于2011年7月18日、2013年9月26日、2015年11月17日、2017年10月20日多次提起诉讼，后因未在指定期限内交纳案件受理费或未能提供被告的具体送达地址，被法院裁定按撤诉处理或驳回起诉。2016年11月21日，原告相州农商行开业，农信联社债权债务由原告承担，其中包括新兴支行。2019年8月15日，本院作出（2019）豫0506财保124号民事裁定，查封、冻结刘新军、刘景山、王廷华、张拥军、王**银行存款90000元或等价值的其他财产。原告交纳案件申请费920元。本案审理过程中，原告因张拥军死亡，撤回了对其的起诉。本院认为，被告刘新军、刘景山、王廷华、王**与农信联社新兴信用社签订的个人保证借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，本院应予保护。农信联社新兴信用社按约向刘新军提供了借款，刘新军未按约还本付息，构成违约，农信联社新兴信用社系农信联社下属分支机构，原告相州农商行2016年11月21日开业后，农信联社债权债务由原告承担，故原告有权向被告主张债权，原告在本案中主体适格。刘新军已归还本金2800元，尚欠付原告本金87200元，应予偿还。双方合同约定利息为月利率11.112‰，逾期罚息按合同利率上浮50%，不超出法律规定范围，本院予以支持。被告刘景山、王廷华、王**为上述债务提供连带责任保证，合同约定保证期间为借款到期之日起3年，根据《最高人民法院若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，可视为约定不明，保证期间为债务履行届满之日起二年，原告2011年7月18日提起诉讼，系在保证期间内主张权利，保证期限消灭，保证合同的诉讼时效开始计算。原告分别于2013年9月26日、2015年11月17日、2017年10月20日提起诉讼，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条的规定，诉讼时效发生中断，原告未按期缴纳诉讼费按自动撤诉处理，并不影响诉讼时效中断的法律效力，故原告2019年9月26日提起本案诉讼并未超过诉讼时效，刘景山、王廷华、王**的保证责任依法不能免除，应按约承担连带责任，其承担保证责任后有权向刘新军追偿。原告要求被告承担公告费600元，因双方合同约定，借款人和保证人承担的费用包括但不限于贷款人实现债权的其他费用等，故本院予以支持。关于刘景山辩称个人保证借款合同已经履行完毕，其中第九条书写笔迹有改动，因未提交相关证据，本院不予采信。关于王廷华辩称原告未起到监督责任，未对资金流向及担保人资格和借款人偿还能力进行调查，因原告是否尽到监管之责，对于具有完全民事行为能力人的王廷华来说，并不能免除其保证责任，故对其该项辩称意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘新军于本判决生效后十日内偿还原告河南安阳相州农村商业银行股份有限公司借款本金87200元及利息（自2009年8月29日起至2013年4月29日止，以90000元为基数，自2013年4月30日起至付清之日止，以87200元为基数，均按照月利率16.668‰计算，已支付的利息34.97元应当扣除）；二、被告刘景山、王廷华、王**对上述债务承担连带清偿责任，其清偿后有权向被告刘新军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5429元、财产保全费920元、公告费600元，共计6949元，由被告刘新军、刘景山、王廷华、王**负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  马小新人民陪审员  李玉霞人民陪审员  高莉红二〇二〇年三月五日法官助理湛志华书记员刘欢