广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初33580号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路**********。负责人：刘雄，总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛、郑晓波，均系北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：张高强，男，1965年10月26日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告张高强追偿权纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑晓波到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付赔款212100元；二、被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（自2016年8月16日起计至实际清偿之日止，以212100元为基数，按照人民银行同期贷款利率计算）；三、本案诉讼费由被告承担。事实理由：2015年8月13日，被告通过广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）开发并运营的宁波银行的投融资平台向罗爱玉等投资人借款20万元，约定年利率6%，起息日2015年8月14日，到期日2016年8月10日，还款方式为到期一次性还本付息。被告根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为罗爱玉等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，罗爱玉等投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到网金公司索赔申请书后于2016年8月16日支付了保险金212100元，同时网金公司代为被保险人向原告出具权益转让书。被告张高强未答辩，亦未提供相应证据。经审理查明：原告称被告于2015年8月13日通过网金公司运营维护的宁波银行的投融资平台向罗爱玉等投资人借款20万元，约定到期日2016年8月10日，年利率6%，一次性还本付息；借款到期后，被告未按约定偿还本息，原告在接到网金公司的索赔申请书后于2016年8月16日向网金公司支付了保险金212100元，同时网金公司向原告出具了权益转让书。原告另称被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，罗爱玉等投资人为被保险人。原告对此提交了网金公司出具的《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》、《投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版）》、《借贷关系证明》、《索赔申请书》、《未还款证明》、《权益转让书》，以及原告签发的《永安白领融个人借款保证保险保险单》，原告和网金公司共同签订的《定损协议书》，建设银行网上银行电子回执等证据为证。其中网金公司2017年4月10日出具的《融资款清单》显示项目名称“优选投资项目【WZ20150000XXXX】”，编号“PRJ20150813105852XXXX”，户名“张高强”，清算金额20万元，资金性质“WZ20150000XXXX融资款”等信息。同日，网金公司出具的《投资款清单》显示罗爱玉投资1000元、张能忠投资30000元、吴银风投资3000元、史焕红投资100000元、洪亚芬投资10000元、陈咪芬投资2000元、沈红武投资4000元、鲁秀珍投资40000元、俞沛宙投资10000元，均支付成功，项目名称及编号均与《融资款清单》记载一致。同日,网金公司出具的《支付证明》显示：融资人张高强通过宁波银行直销银行投融资平台于2015年8月13日11:04:26勾选投融资平台服务协议后发布项目WZ20150000XXXX，发布规模200000元，投资人罗爱玉等通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，支付时间为2015年8月13日15:10：24，支付金额200000元。2016年8月11日,网金公司出具的《借贷关系证明》显示：兹证明借款人（投保人）张高强，于2015年8月14日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。平台上的合格投资人在平台融资项目下通过该平台借款予张高强，投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。我司所运营平台已向第三方支付机构（中金支付有限公司）下达指令，于2015年8月14日将投资人借款支付至62×××40借款人账户。该《借贷关系证明》附表二显示实际融资总额200000元，预期投资收益率6%，融资期限363天，起息日2015年8月14日，到期日2016年8月10日，还款方式为后端付息后端还款。《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》显示：第1条本服务协议双方为宁波银行直销银行投融资平台（下称投融资平台）与投融资平台用户（即注册并登陆投融资平台的用户），由投融资平台向用户提供居间信息服务。广东优迈信息通信股份有限公司作为投融资平台的运营服务提供商，有权代表投融资平台从事对外签署协议等相关民事行为，享有投融资平台在本协议项下的权利并履行投融资平台在本协议项下的义务。第2条用户已在宁波银行网上银行网站注册，同意网站的服务协议及其他业务规则。用户使用投融资平台的服务前请务必仔细阅读以下条款，并勾选确认。一旦勾选确认，则表示用户接受投融资平台的服务时必须受以下条款的约束。若用户不接受以下条款，请勿继续往下操作，否则视为接受。第2.1条：融资服务是由投融资平台向个人会员提供的服务，具体服务内容主要包括：融资交易信息发布、交易撮合、由投融资平台指定的第三方支付机构（中金支付有限公司）进行交易资金划付、由投融资平台推荐的保险公司提供保证保险等，具体详情以投融资平台当时提供的服务内容为准。2.4条投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。第3.2.1条自投资款发放至融资人指定的银行账户之日起，视同投资人和融资人正式确立借款关系。第3.3.1c条融资利率：由融资人发布的借款利率，以年化利率表示。（日利率=年化利率/360）第3.3.1d条：收益支付方式/还款方式：融资人采用项目到期一次性还本付息（项目到期付息）方式。《投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版）》载明：第3.2.5条投资人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东优迈信息通信股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。上述《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《借贷关系证明》、《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》《投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版）》仅加盖网金公司公章。原告未提供证据证明被告或者罗爱玉等人已签署或勾选上述服务协议。《永安白领融个人借款保证保险保险单》记载：保险单号码231××××00150033112，鉴于本保险单明细表中列明的投保人/被保险人向永安财产保险股份有限公司提交书面投保申请和有关资料（该投保申请及资料被视作本保险单的有效组成部分），并向本公司缴付了本保险单明细表中列明的保险费。本公司同意按照本保险单及适用保险条款的约定承担保险责任及相关义务，特立本保险单为凭。本保险合同由保险单明细表、保险条款以及投保单、保险批单共同组成。签发时间：2016年12月31日。投保人张高强，被保险人洪亚芬，借款合同编号/卡号：PRJ20150813105852XXXX，担保方式信用贷款，借款金额20万元，保险金额为212100元，保险费率1.13%，保险费641.6元，免赔率0；借款期间共12个月，自2015年8月14日零时起至2016年8月10日二十四时止；保险期间共12个月，自2015年8月14日零时起至2016年8月10日二十四时止；特别约定：2、根据项目编号为PRJ20150813105852XXXX的借款合同【包括但不限于相关的互联网投融资平台服务协议（融资人版）、互联网投融资平台服务协议（投资人版）及广东优迈信息通信股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息】约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东优迈信息通信股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：张高强，开户行：宁波银行，账号：62×××40），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下，洪亚芬、俞沛宙、史焕红、陈咪芬、鲁秀珍、罗爱玉、吴银风、沈红武、张能忠。该保险单加盖原告印章，但没有投保人张高强以及被保险人罗爱玉等人的签名。2016年8月11日，网金公司向原告出具《未还款证明》：兹证明借款人（投保人）张高强，于2015年8月14日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。平台上的合资格投资人，在平台融资项目（项目编码：WZ20150000XXXX）下通过平台借款予张高强。投资人、借款人分别与通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款期限业已届满，截至2016年8月10日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计212100元，其中本金200000元，利息12100元。同日，网金公司向原告出具《索赔申请书》:截至2016年8月10日24时止，融资人（投保人）张高强因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：WZ20150000XXXX）项下合计212100元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔款金额合计212100元，并将上述款项支付至如下账户：户名：中金支付有限公司客户备付金，开户行：宁波银行北京分行，账户：77×××61。同日，原告与网金公司签订《定损协议书》：原告承保保单号231××××00150033112个人借款保证保险合同，于2016年8月10日24时00分发生保险责任事故，经网金公司报案，原告与网金公司协商财产损失为212100元。2016年8月16日，永安财产保险股份有限公司向上述中金支付有限公司客户备付金账户转账212100元，用途为“*1554059654永安付款49550200059900201600XXXX”。同日，网金公司向原告出具的《权益转让书》：你公司签发的永安白领融个人借款保证保险第231××××00150033112号保险单所承保的投保人（融资人）为张高强平台融资项目编号WZ20150000XXXX的个人借款保证保险，保险金额为212100元，于2016年8月10日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2016年8月16日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。特立本权益转让书存证。本院认为，原告在起诉状中明确其追偿的依据为被告向其投保了永安白领融个人借款保证保险，投资人罗爱玉等人同意作为被保险人，并在被告到期未还本付息时，根据网金公司的索赔申请支付了保险金212100元。但根据本案查明的事实，原告向中金支付有限公司客户备付金账户转账212100元以及网金公司出具《权益转让书》的时间均为2016年8月16日，而原告提交的《永安白领融个人借款保证保险保险单》的签发时间为2016年12月31日，即原告支付212100元后再签发该保险单。其次，该保险单注明被保险人是洪亚芬、罗爱玉等人，而不是网金公司或中金支付有限公司。由于原告未提供证据证明被保险人罗爱玉等人以书面或电子形式签署《投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版）》、《永安白领融个人借款保证保险保险单》，无法证实被保险人罗爱玉等人已委托网金公司或中金支付有限公司代为收取保险金。原告亦无证据证明其向网金公司或中金支付有限公司支付保险赔款后，网金公司或中金支付有限公司将保险赔款支付至被保险人罗爱玉等人。再次，该保险单特别约定若发生保险事故，保险赔款支付至被告名下的宁波银行账户，视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款，但原告亦未将保险款支付至被告名下账户。综上，原告要求被告支付赔款212100元以及经济损失的诉求，无事实与法律依据，本院不予支持并予以驳回。被告张高强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的诉讼请求。案件受理费4482元，由原告永安财产保险股份有限公司上海分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  黎丹玲人民陪审员  粟丽萍人民陪审员  赵玉兰二〇二〇年三月四日书 记 员  许燕慧赵芬