广西壮族自治区来宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂13民终82号 上诉人(原审被告)：黄钰，男，1967年10月1日出生，壮族，住广西南宁市。 被上诉人(原审原告)：广西象州农村合作银行，住所地：广西象州县象州温泉大道**。 法定代表人：朱成勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：马德财，该行法律合规部员工。 委托诉讼代理人：覃桂敏，该行法律合规部员工。 原审被告：叶秀莉，女，1966年4月11日出生，汉族，住广西象州县。 原审被告：叶林，男，1964年11月22日出生，汉族，住广西象州县。 原审被告：杨献球，女，1968年4月1日出生，瑶族，住广西象州县。 上诉人黄钰因与被上诉人广西象州农村合作银行（以下简称象州农合行）及原审被告叶秀莉、叶林、杨献球金融借款合同纠纷一案，不服广西壮族自治区象州县人民法院（2019）桂1322民初2097号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 黄钰上诉请求：1.撤销象州县人民法院作出的（2019)桂1322民初2097号民事判决，驳回被上诉人一审的诉讼请求一；2.本案诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、叶秀莉的资金流向都是用于工作，而非用于夫妻共同生活。叶秀莉的借款是用于广西象州婵宇真丝绸制品有限公司（以下简称婵宇公司）收蚕茧用，被上诉人是向叶秀莉的个人账户放款，2016年6月8日，也即放款当日叶秀莉转出60万给叶宏香用于在寺村站收茧，9日转出50万给叶华用于在妙皇收茧，而叶秀莉任职婵宇公司出纳，负责该公司资金的收支、融资，该公司是该款的实际借款人和使用者。而被上诉人依据叶秀莉的收入和家庭实际经济状况不应借110万给她个人的，借款的初衷就是借给婵宇公司采购蚕茧用的，而不是个人家庭生意用的。因此，该借款没有用到家庭经营上，与上诉人没有关系。二、上诉人只是在抵押合同上签字，并未在借款合同上签字，该签字是同意担保而非同意该债务为夫妻共同债务。上诉人在借款协议申请书上签字是因为银行的材料很多，当时上诉人没有仔细看，况且《借款申请书》是银行的格式手续，内容不实。叶秀莉与被上诉人签订《最高额个人借款合同》时要求有抵押，上诉人在该抵押合同上签字，只是同意将共同拥有的房产做抵押担保。因此作为借款人配偶的上诉人不应承担偿还责任。 象州农合行辩称，一审法院认定事实清楚，程序合法，请求二审驳回上诉，维持原判。上诉人在抵押合同书上签字，就证明上诉人对该债务已经知情。而且该笔借款发生在上诉人与叶秀莉夫妻关系存续期间，因此上诉人作了担保就表示同意贷款的，应为夫妻间的共同债务。 象州农合行向一审法院起诉请求：一、判令叶秀莉、黄钰立即偿还象州农合行借款本金人民币1069998.20元，利息135489.96元（暂计至2019年9月8日，往后的利息按借款合同约定的利率计算至还清借款本息之日止），本息共计1205488.16元；二、判令象州农合行对叶秀莉、黄钰、叶林、杨献球抵押担保的财产享有抵押权，并有优先受偿的权利；三、判令叶林、杨献球对上述第一项债务承担连带保证责任；四、判令叶秀莉、黄钰、叶林、杨献球承担本案的诉讼费。 一审法院经审理认定案件事实如下：叶秀莉与黄钰原系夫妻关系，两人于2018年1月26日登记离婚；叶林与杨献球系夫妻关系。2014年5月25日，因收购蚕茧资金不足，叶秀莉、黄钰向象州农合行申请贷款110万元。2014年5月28日，叶秀莉与黄钰、叶林与杨献球分别向象州农合行签署借款抵押承诺书，承诺以房屋所有权证号为象房权证象字第××号和象房权证象字第××号房屋作为本案贷款的抵押物。2014年6月9日，叶秀莉与象州农合行签订《最高额个人借款合同》，约定：自2014年6月9日至2017年6月8日，叶秀莉可在人民币110万元整的借款本金额度内向象州农合行申请使用借款，借款用途为收购蚕茧，贷款利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮40％，执行年利率8.40％，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，调整方式为立即生效，还款方式为按月结息到期还本。根据借款合同第10.5款对应付未付利息，象州农合行依据中国人民银行规定计收复利，根据借款合同第二十二条对逾期借款从逾期之日起按约定借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。同日，黄钰、叶林、杨献球与象州农合行签订《最高额保证担保合同》自愿对本案借款承担连带保证责任，同时，叶秀莉、黄钰、叶林、杨献球与象州农合行签订《最高额抵押担保合同》，承诺用以下财产为借款设定抵押担保：1、叶秀莉与黄钰共同共有的位于广西象州县象州镇职中巷9-1号房地产［房屋所有权证：象房权证象字第××号，建筑面积257.73平方米；国有土地使用证：象国用（2014）第026472312号，土地使用权面积为84.17平方米］；2、叶林名下单独所有的位于广西象州县象州镇文明路53号房地产［房屋所有权证：象房权证象字第××号，建筑面积413.43平方米；国有土地使用证：象国用（2014）第026472320号，土地使用权面积为94.71平方米］。上述房地产于2014年6月9日办理了抵押登记，房屋他项权证号为象房他证象字第××号。 2016年6月8日，象州农合行向叶秀莉农村合作银行账号62×××55发放借款110万元，借款期限自2016年6月8日至2017年6月7日，执行年利率6.09％。因叶秀莉逾期无法还款，2017年6月7日，叶秀莉、黄钰、叶林、杨献球与象州农合行签订《借款展期协议》（合同编号：象州合行展期借字2017年第208426170303981号），约定对本案借款进行展期，展期借款本金110万元，展期期限自2017年6月8日至2018年6月3日，展期执行利率为基准利率上浮50％，即执行年利率7.125％。借款期间，叶秀莉已归还借款本金30001.8元，利息166128.46元，本息共计196130.26元。截至2019年9月8日，叶秀莉尚欠借款本金1069998.20元，利息135489.96元，本息共计1205488.16元未归还。因多次催款无果，象州农合行于2019年10月12日向一审法院提起本案诉讼。 一审法院认为，叶秀莉与象州农合行签订的《最高额个人借款合同》、《借款展期协议》，系双方真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，合同双方应当按照约定全面履行自己的义务。象州农合行已按合同约定向叶秀莉发放借款，叶秀莉未按期偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，偿还象州农合行借款本金并按照合同约定支付利息、罚息和复利。本案借款虽系叶秀莉个人借款，但发生在叶秀莉与黄钰婚姻关系存续期间，借款用途为收购蚕茧，用于家庭生意经营，属于夫妻共同债务；此外，黄钰作为债务共有人在借款申请书上签名，并以夫妻共有房屋为本案借款提供担保，故黄钰对叶秀莉的本案借款应当承担共同责任。黄钰辩称其作为一审被告不适格，与查明的事实不符，一审法院不予采信。叶林、杨献球与象州农合行签订《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》，并在借款抵押承诺书上签名，自愿用登记在叶林名下属于夫妻共有财产的位于广西象州县象州镇文明路53号房地产为本案借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记，抵押担保合同依法成立。根据《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”。该条对最高额抵押担保合同的性质作出规定，即在最高限额内，抵押人以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。故叶林、杨献球对叶秀莉在最高限额内的本案借款依法应当承担连带保证责任。据此，象州农合行要求叶秀莉归还截至2019年9月8日的借款本息1205488.16元，并按借款合同约定的利率支付自2019年9月9日起至还清借款本息之日止的利息，对黄钰、叶林、杨献球抵押担保的财产享有抵押权和优先受偿权，叶林、杨献球对叶秀莉尚欠借款承担连带保证责任，符合法律规定，一审法院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十三条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第五十九条规定，判决：一、叶秀莉、黄钰于本判决生效之日起十五日内偿还广西象州农村合作银行截至2019年9月8日的借款本金1069998.20元，利息135489.96元，并支付自2019年9月9日起至借款还清之日止的利息（利息按《最高额个人借款合同》约定的计算方式计算）；二、广西象州农村合作银行对黄钰用于抵押担保的位于广西象州县象州镇职中巷9-1号［房屋所有权证：象房权证象字第××号，建筑面积257.73平方米；国有土地使用证：象国用（2014）第026472312号，土地使用权面积为84.17平方米］房地产，对叶林用于抵押担保的位于广西象州县象州镇文明路53号［房屋所有权证：象房权证象字第××号，建筑面积413.43平方米；国有土地使用证：象国用（2014）第026472320号，土地使用权面积为94.71平方米］房地产折价、拍卖或者变卖所得价款在合同约定的抵押担保范围内优先受偿；三、叶林、杨献球对叶秀莉的第一项债务承担连带保证责任。案件受理费15649元，减半收取7824.5元，由叶秀莉、黄钰、叶林、杨献球负担。 本院二审期间，上诉人黄钰向法庭提交如下新证据：1.最高额个人借款合同，证明叶秀莉是个人借款。2.叶秀莉账户明细，证明借款110万元从2014年至2016年资金流向明细。3.企业信用信息公示报告，证明资金使用人与借款人的关系，叶秀丽是婵宇公司的股东之一。4.劳动合同，证明上诉人有自己的工作，没有时间承包茧站。 被上诉人质证认为，对证据1、3、4无异议，证据2与本案没有关联性。 经审理查明，一审法院查明的事实正确，本院予以确认。另查明，2014年6月9日象州农合行向叶秀莉发放贷款后，6月11日叶秀莉将这笔款项转到陈菊兰账户，2015年回款后象州农合行于6月11日再次向叶秀莉发放贷款，叶秀莉将该笔款项转到陈菊兰账户；2016年6月8日第三次回款后象州农合行再次向叶秀莉放款，叶秀莉将该笔款项转出60万元到叶宏香账户20×××10，9日转出50万元到叶华账户20×××82。 本院认为，在夫妻关系存续期间，夫或妻一方对外所负债务，是否应认定为夫妻债务，应依据相关的法律及其司法解释并结合案情予以综合认定。根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”与第二十四条第一款：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，涉案贷款发生在黄钰与叶秀莉夫妻关系存续期间，且在夫妻关系存续期间二人也并未对夫妻财产进行约定，因此不符合第二十四条中但书部分的要求。再者，上诉人黄钰在涉案的《借款申请书》中的债务共有人处签字，并为此贷款与被上诉人象州农合行签订了《最高额保证担保合同》与《最高额抵押担保合同》，足以证明黄钰对涉案贷款及用途系知情并认可。最后，关于上诉人主张涉案贷款系叶秀莉用于工作而未用于共同生活及共同生产经营的上诉理由，本院认为，叶秀莉在借款申请书中明确借款用途为收购蚕茧，用于家庭生意经营，借款合同中亦明确借款用途为收购蚕茧周转，而被上诉人所发放的贷款均全部汇入叶秀莉个人账户，上诉人辩称所得贷款实际均是婵宇公司所用，并提供银行流水明细予以证实，但其所提供的银行流水明细显示叶秀莉所提贷款并未直接转入婵宇公司账户，而是转入其他个人账户，因此，其所提供的证据不能证实案涉贷款是婵宇公司所用。故本院对于上诉人的该项上诉理由不予采信。 综上所述，黄钰的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费15649元，由上诉人黄钰负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  邓 媚 审 判 员  朱卢璐 审 判 员  黄月秀 二〇二〇年三月二日 法官助理  王 震 书 记 员  谭康朗 附相关法律条文： 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。  第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。