云南省临沧市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)云09民初3号原告：中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司。住所地：云南省昆明市北市区金江路**。负责人：高存宏，该公司经理。委托诉讼代理人：陈松杰，该公司员工。代理权限：一般授权代理。委托诉讼代理人：赵振华，云南博川律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：临沧九源商贸有限公司。住所地：临沧市临翔区百树广场********。法定代表人：李正章，该公司经理。被告：沧源县云景房地产开发有限责任公司。住所地。住所地：沧源佤族自治县勐董镇iv>法定代表人：李正章，该公司经理。被告：沧源县福源商贸有限公司。住所地。住所地：沧源佤族自治县勐董镇iv>法定代表人：李正章，该公司经理。被告：李正章，男，1965年7月18日生，白族，住云南省临沧市沧源佤族自治县。被告：张绍芹，女，1969年3月20日生，汉族，住云南省临沧市沧源佤族自治县。被告：李建军，男，1989年11月30日生，白族，住云南省临沧市沧源佤族自治县。被告：杨扬，女，1990年8月6日生，彝族，住云南省文山壮族苗族自治州文山市。被告：赵尼召，男，1964年10月28日生，白族，住云南省大理白族自治州大理市。八被告的共同委托诉讼代理人：李华良，云南九正律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司（以下简称：华融资产云南省分公司）与被告临沧九源商贸有限公司（以下简称：九源商贸公司）、沧源县云景房地产开发有限责任公司（以下简称：云景房地产公司）、沧源县福源商贸有限公司（以下简称：福源商贸公司）、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月24日公开开庭进行了审理。原告华融资产云南省分公司的委托诉讼代理人陈松杰、赵振华，被告九源商贸公司、云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召的共同委托诉讼代理人李华良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融资产云南省分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告九源商贸公司偿还原告借款本金23300000元，并支付利息、复利、罚息共计2183241.35元（截至2019年11月20日止按贷款合同约定利率计算），借款本息合计25483241.35元；2、依法判令被告九源商贸公司承担自2019年11月21日起至还清款项之日止的利息、复利及罚息（按贷款合同约定的计算方式计算）；3、依法判令九源商贸公司不能按时足额偿还上述借款本息时，原告有权将本案抵押物申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖的价款在尚欠债务范围内享有优先受偿权；4、依法判令被告云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召对上述尚欠债务承担连带保证责任；5、本案所产生的诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2018年1月17日，中国工商银行股份有限公司临沧分行（以下简称：工行临沧分行）与被告九源商贸公司签订了合同编号为0251800057-2018年（临）字00006号的《小企业借款合同》，合同约定借款本金为23500000元，借款用途为偿还0251800057-2017年（南屏）字00016号合同项下所欠债务，借款期限为12个月，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，浮动幅度为上浮40%，按月结息，合同签订后，工行临沧分行如约向被告九源商贸公司发放了足额贷款，履行了出借义务。就此笔借款的担保方式如下：1、被告云景房地产公司自愿以其名下坐落于沧源县的土地［沧国用（2013）第369号］及坐落于沧源县的房产（沧源县房权证勐董镇第**）抵押予工行临沧分行，为被告九源商贸公司自2014年1月20日至2019年1月19日期间的债务，在人民币14000000元的最高余额内提供抵押担保，合同编号为：25180405-2014年地营（抵）字0018号《最高额抵押合同》，并已办理抵押登记。2、被告云景房地产公司自愿以其名下坐落于沧源县的土地［沧国用（2013）第379号］及坐落于沧源县的房产（沧源县房房权证勐董镇第**抵押予临沧工行，为被告九源商贸公司自2014年3月7日至2019年3月6日期间的债务，在人民币13500000元的最高余额内提供抵押担保，合同编号为：25180405-2014年地营（抵）字0038号《最高额抵押合同》，并已办理抵押登记。3、被告福源商贸公司自愿以其名下坐落于沧源县的土地［沧国用（2014）第479号至沧国用（2014）第485号］及坐落于沧源县的房产（沧源县房权房权证勐董镇第**押予工行临沧分行，为被告九源商贸公司自2015年3月24日至2020年3月23日期间的债务，在人民币7000000元的最高余额内提供抵押担保，合同编号为：0251800057-2015年南屏（抵）字0036号《最高额抵押合同》，并已办理抵押登记。4、被告云景房地产公司、福源商贸公司、李正章，张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召与工行临沧分行于2017年1月20日分别签订了合同编号为：0251800057-2017年（南屏）保字00016-1号、-2号、-3号《最高额保证合同》，自愿为被告九源商贸公司担保主债权为自2017年1月20日至2022年1月20日期间，在人民币23700000元的最高余额内承担连带保证责任。合同约定被告云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召自愿为被告九源商贸公司在主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供连带保证责任，保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。借款期限届满，被告九源商贸公司未按借款合同约定偿还借款本息，经多次催收未果。2019年3月20日，中国工商银行股份有限公司云南省分行与原告签订了（2018年ＬＣ022号资产包）《资产转让协议》，将借款合同项下债权转让给原告，并于2019年6月5日在云南经济日报发布了将前述债权转让与原告的公告。至此，原告受让的上述债权已经依法通知了债务人，原告依法享有合同编号为0251800057-2018年（临）字00006号的《小企业借款合同》项下的债权及其他权利。综上所述，被告未按约履行还款义务的行为已构成违约，原告为维护自身的合法权益，基于上述事实和理由，特提起诉讼，恳请依法支持原告的诉讼请求。九源商贸公司、云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召答辩称：一、九源商贸公司确实于2018年1月17日与工行临沧分行签订《小企业借款合同》,确实存在借款抵押的事实；二、九源商贸公司、云景房地产公司、福源商贸公司是李正章实际控制投资运营的企业，参与投资建设沧源自治县政务中心大楼。由于国家政策调整原因，未完工的沧源自治县政务中心大楼于2014年停摆至今，李正章垫资投入的一亿余元的资金，沧源自治县人民政府至今没有研究出明确的解决方案。本案并非恶意违约，违约是事出有因，请求人民法院给予协调或判决给予2-3年的还款宽限期限。三、最高额担保债权转让有别于一般普通担保债权转让。本案中，7000000元的《最高额抵押合同》约定决算期至2020年3月23日，《最高额保证合同》约定的决算期至2022年1月20日，中国工商银行股份有限公司云南省分行与中国华融资产管理有限公司云南省分公司签订《资产转让协议》的时间为2019年3月20日，公告时间为2019年6月5日；在决算期内转让最高额抵押合同、最高额保证合同债权违反了《中华人民共和国担保法》第六十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零四条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产案件适用法律若干问题的规定》第八条的规定。原告华融资产云南省分公司不是本案的适格主体，请求驳回起诉。原告华融资产云南省分公司围绕诉讼请求提交了如下证据：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件，欲证明原告是本案的适格主体；2、0251800057-2018（临）字00006号《小企业借款合同》、借款借据，欲证明被告九源商贸公司向工行临沧分行借款23500000元，且工行临沧分行履行了放款义务，被告九源商贸公司未按合同约定还本付息，已构成违约的事实；3、25180405-2014年地营（抵）字0018号、20180405-2014年地营（抵）字0038号、0251800057南屏（抵）字0036号《最高额抵押合同》各1份，编号：2018年临字001号、002号《最高额抵押合同补充协议》各1份，涉案抵押物他项权证，欲证明原告对被告云景房地产公司、福源商贸公司的抵押权合法、有效，在被告九源商贸公司不能偿还上述借款时，原告有权申请对抵押物拍卖、变卖，并对拍卖、变卖价款在尚欠债务范围内享有优先受偿权；4、0251800057-2017年（南屏）保字00016-1号、0251800057-2017年（南屏）保字00016-2号、0251800057-2017年（南屏）保字00016-3号《最高额保证合同》各1份，欲证明云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召自愿为被告九源商贸公司的此笔借款提供连带责任保证；5、《资产转让协议》复印件1份、《标的债权清单》复印件1份、中国工商银行股份有限公司云南省分行与中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告复印件1份，欲证明中国工商银行股份有限公司云南省分行将上述对被告享有的债权转让给予原告，该债权转让已依法通知本案被告。八被告共同质证认为：原告提交的第一至四组证据的真实性、合法性、关联性无异议；但对第五组证据的真实性、合法性、关联性不予认可，认为中国工商银行股份有限公司云南省分行与华融资产云南省分公司的债权转让无效，违反了《中华人民共和国担保法》第六十一条、《中华人民共和国物权法》第二百零四条的规定。经审查，本院认为，原告华融资产云南省分公司提交的上述证据真实、合法，与本案有关联性，能够证明工行临沧分行与九源商贸公司签订《小企业借款合同》，与云景房地产公司、福源商贸公司签订《最高额抵押合同》、与云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召《最高额保证合同》，双方对借款、利息、最高额抵押担保及连带责任保证等事项进行约定，后原告华融资产云南省分公司通过债权转让的方式取得上述合同项下的全部权利等事实，本院予以采信，作为认定本案案件事实的依据。根据庭审和质证，本院查明如下法律事实：2018年1月17日，工行临沧分行与被告九源商贸公司签订了合同编号为0251800057-2018年（临）字00006号的《小企业借款合同》，合同约定借款本金为23500000元，借款用途为偿还0251800057-2017年（南屏）字00016号合同项下所欠债务，借款期限为12个月，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，浮动幅度为上浮40%，按月结息，合同签订后，工行临沧分行如约向被告九源商贸公司发放了足额贷款，履行了出借义务。就此笔借款的担保方式如下：2014年1月20日，被告云景房地产公司与工行临沧分行签订《最高额抵押合同》［合同编号：25180405-2014年地营（抵）字0018号］约定云景房地产公司将其所有的位于沧源自治县的土地［沧国用（2013）第369号］，坐落于沧源自治县的房产［沧源县房权证房权证勐董镇第**予工行临沧分行，为被告九源商贸公司自2014年1月20日至2019年1月19日期间的债务，在人民币14000000元的最高余额内提供抵押担保，并已办理抵押登记。2014年3月7日，被告云景房地产公司与工行临沧分行签订《最高额抵押合同》［合同编号：25180405-2014年地营（抵）字第0038号］约定云景房地产公司将其所有的位于沧源自治县的土地［沧国用（2013）第379号］，坐落于沧源自治县的房产［沧源县房权证勐房权证勐董镇第**工行临沧分行，为被告九源商贸公司自2014年3月7日至2019年3月6日期间的债务，在人民币13500000元的最高余额内提供抵押担保。并已办理抵押登记。2015年3月24日，被告福源商贸公司与工行临沧分行签订《最高额抵押合同》［合同编号：0251800057-2015年南屏（抵）字第0036号］约定福源商贸公司将其所有的位于沧源自治县的土地［沧国用（2014）第479号至沧国用（2014）第485号］及坐落于沧源自治县的房产（沧源县房权证勐董房权证勐董镇第**行临沧分行，为被告九源商贸公司自2015年3月24日至2020年3月23日期间（包括该期间的起始日和届满日）在人民币7000000元的最高余额提供抵押担保，并已办理抵押登记。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除。2017年1月20日，被告云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召与工行临沧分行分别签订《最高额保证合同》［合同编号为：0251800057-2017年（南屏）保字第00016-1号、-2号、-3号］约定由被告云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召自愿为被告九源商贸公司担保主债权为自2017年1月20日至2020年1月20日期间，在人民币23700000元的最高余额内承担连带保证责任。最高额保证的范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）提供连带保证责任，保证期限为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2019年3月20日，中国工商银行股份有限公司云南省分行与华融资产云南省分公司签订《资产转让协议》，将前述《小企业借款合同》项下的全部剩余债权本金23300000元及利息转让给华融资产云南省分公司。并于2019年6月5日在云南经济日报发布了将前述债权转让与华融资产云南省分公司，现原告诉至本院主张前述诉请。本院认为:借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人的主要义务就是还款付息，未按借款期限归还借款即构成违约，应承担相应的违约责任。本案中，工行临沧分行与被告九源商贸公司签订的《小企业借款合同》系合同当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，合同当事人均应本着诚实信用的原则，全面、适当地履行合同约定的义务。合同签订后，工行临沧分行实际发放贷款为23500000元，履行了出借人的交付义务。而被告九源商贸公司作为借款人，未按照合同约定偿还借款本金并支付借款利息，已经构成违约，应当承担相应的违约责任。原告华融资产云南省分公司通过债权转让方式依法取得了出借人工行临沧分行所享有的涉案债权，现其要求被告九源商贸公司偿还借款本金并支付利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告云景房地产公司、被告福源商贸公司自愿与工行临沧分行签订《最高额抵押合同》，并已依法办理了抵押登记手续，原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。被告云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召共同与工行临沧分行签订《最高额保证合同》，并在合同第一条被保证的主债权中明确约定“乙方所担保的主债权为自2017年1月20日起至2022年1月20日期间，在人民币23700000元的最高余额内”，第二条保证方式中明确约定“乙方承担保证责任的方式为连带责任保证”，第四条保证期间中明确约定“自主合同项下的借款期限届满之次日起两年”。该《最高额保证合同》中对保证的主债权、保证责任方式、保证期间的约定系合同双方的真实意思表示，合法有效。原告华融资产云南省分公司要求被告云景房地产公司、福源商贸公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召对涉案债权承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告云景房地产公司、福源商贸有限公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召主张资产转让协议违反法律规定，资产转让协议应无效的抗辩意见，无事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下：一、被告临沧九源商贸有限公司于本判决生效之日起十五日内支付原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司借款本金人民币23300000元，至2019年11月20日的利息2183241.35元，并承担自2019年11月21日起至清偿借款本息之日止的利息(按合同约定计算)；二、原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司对被告沧源县云景房地产开发有限公司位于沧源自治县沧国用（2013）第369号］、［沧源县房权证勐董镇房权证勐董镇第**屋，以拍卖、变卖或者折价所得价款在14000000元范围内享有优先受偿权。［沧国用（2013）第379号］、［沧源县房权证勐董镇第房权证勐董镇第**，以拍卖、变卖或者折价所得价款在13500000元范围内享有优先受偿权；对沧源县福源商贸有限公司位于沧源自治县的土地和房产［沧国用（2011）第479号至沧国用（2014）第485号］及（沧源县房权证勐董镇第×房权证勐董镇第**者折价所得价款在7000000元范围内享有优先受偿权；三、被告沧源县云景房地产开发有限公司、沧源县福源商贸有限公司、李正章、张绍芹、李建军、杨扬、赵尼召对上述判决第一项确定的被告临沧九源商贸有限公司债务承担连带保证责任，在承担连带保证责任后，有权向被告临沧九源商贸有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费169216元，由临沧九源商贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。各方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判长  张建红审判员  周付翠审判员  龙 伟二〇二〇年三月十一日法官助理李丹书记员邓姜玉