广东省深圳市福田区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0304民初46117号原告：红岭创投电子商务股份有限公司，住所地深圳市福田区福保街道益田路**益田创新科技园****。法定代表人：周世平，董事长。委托诉讼代理人：邓黎，广东君言律师事务所律师。委托诉讼代理人：王貌，广东君言律师事务所律师。被告：王虹，女，汉族，1972年8月22日出生，住广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：蔡煜，广东国晖律师事务所律师。原告红岭创投电子商务股份有限公司（以下简称红岭创投公司）诉被告王虹民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月10日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人邓黎，被告王虹及其委托诉讼代理人蔡煜均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.被告归还原告借款本金627万元；2.被告支付逾期还款利息及违约金（从2017年12月27日起计至借款清偿之日止，按年利率24%计算，暂计至2019年05月26日为1332375元）；3.原告对被告名下位于深圳市罗湖区的房产享有抵押权，并有权对上述抵押财产折价或者对拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.被告支付原告律师费（律师费按前期基础律师费15000元加上本案实际收回现金总额的5%计算，律师费暂计15000元）；5.本案案件受理费、保全费、担保费5332.16元、评估费及抵押物处置费、拍卖费等实现担保物权等费用由被告承担。事实和理由：2017年09月26日，被告王虹因资金周转需要向案外人李某霖借款627万元，双方签订《借款合同》，约定借款期限12个月，借款期内年利率15%，借款人需每月支付出借人利息78375元；如借款人未按照协议约定按时足额偿还借款本息等，出借人有权对其未偿还借款本金按照借款利率收取利息并按日0.05%加收违约金，直至借款本息清偿，且出借人为实现债权和担保权而支付的律师费等所有费用，均由借款人承担。同时，被告与李某霖签订《抵押合同》，约定被告以其位于深圳市罗湖区的房产为前述借款合同项下债务提供抵押担保。被告与李某霖于2017年09月27日就前述抵押物依法办理了抵押登记手续。合同签订后，李某霖按照约定向被告转账交付借款款项627万元。此后，李某霖将其对被告的合法债权即前述《借款合同》项下的债权转让给原告，并向被告发出债权转让通知书。但在合同履行过程中，被告仅归还了2017年09月28日至2017年12月27日期间的利息，此后未再向原告支付任何款项。原告多次向被告催收利息及本金，但被告一直置之不理且避而不见。为维护其权益，原告诉至本院。被告答辩称，红岭创投公司起诉我的627万元借款纠纷，完全不属实，而是红岭创投公司及其员工李某霖、余某、中介冯某灵和职业放贷人王某维等人，相互勾结、狼狈为奸，对我精心设计和实施的套路贷诈骗。他们控制我的身份证和账户密码，诱骗我反复抵押上述两套房产，并签署大量空白文书，虚假制造银行交易记录（往往是进账后，几分钟就转走），通过转单平账、借新还旧方式，虚增垒高债务，导致我从最初借112.8万元人民币，变成了627万元。一、2015年10月，我因为欠平安银行、交通银行和广发行的钱共计112.8万元，这时一名叫刘某的男子主动找到我，说可以帮我还钱，以免我的征信留下污点。他介绍一个所谓“金主”叫戴某容的女子给我，该女子以四分的月息先后借款26.5万元、19.1万元、67.2万元共计112.8万元给我，然后把我的二套房子先后抵押给了戴某容，办理了抵押登记，收走了我的房产证。九个月后他们要我还280万元。二、2016年7月，戴某容催我还钱，此时刘某介绍了一名叫王某维的男子给我，王某维说他经营一个叫“八方金融”的小贷公司，说他可以找金主按照二分的月息借370万元给我六个月，帮我平了戴某容的欠款。2016年7月7日，我脑病复发，开始在福田区人民医院住院治疗。此时王某维、戴某容等人不停骚扰我，叫我借款还债，王某维带着一名长相凶狠的手下，来到医院逼我签了一堆空白的文书，我当时身体和精神都极其虚弱，就听他们摆布了。2016年7月18日，王某维借给我370万元，扣除六个月的前置利息（月息两分）和手续费等其他费用给黄某松账户，还戴某容的欠款，余款转到了一个叫陈某雅的账户，这些都是王某维操作的，钱也是走的他指定的账户，我自始至终没见到钱。经过这一轮操作，我的借款变成了370万元，两套房子被他们重新抵押给了其他人。三、2017年1月，王某维对我说：你的欠款必须结清了，不然金主会找黑社会找你收债的。我很害怕，他就说可以再帮我找一个金主来借钱给我还上笔370万元的欠款。他跟我说的是找口袋网借款450万元，把所有的利息手续费和本金都结清。通过他的一番操作，他说450万元已经借到，扣除六个月的前置利息（月息两分五）、手续费、管理费等，还了本金。他怎么转账的我都不知道，我也没有收到任何进账，这次操作后的结果是，我的欠款从370万元虚增到了450万元，我的两套房子被他们重新抵押给了新的不同的人。四、2017年5月，王某维威胁我要还款，说可以再次找另一个金主来帮我平上一单的450万元欠款。他介绍了泰某达投资公司的齐总借钱给我，王某维带我和泰某达的人操作，从一个张某的账户转了490万元到我的招商银行卡，三分钟左右，就从我招行卡把这490万元转到了一个叫潘某光的账户，把上一单借款的利息、管理费、本金全还了，我一毛钱都没有拿到，房子又被他们抵押给了另外的人。五、2017年8月，王某维对我说，我欠泰某达投资公司的490万元借款到期了必须要还了，说再帮我找另一个金主某某信托（房互网）来还上一家的钱。他帮我办了一张民生银行的卡，并说为了操作方便，把我的民生卡、密码、U盾都给了他，还拿走了我的身份证。某某信托的账户连续分两笔转了345万、175万元共计520万元到我的民生卡上，王某维当场转走13万多元，不到十分钟就转了4973990元到潘某光账户，还了泰某达的钱。这笔钱本来签的是贷六个月，但第一个月还利息时，我收到短信提示是2017年9月15日还利息，但王某维说18日去笋岗见面还利息，但到了18日，王某维失联了，因为银行卡、U盾、密码和身份证都在王某维身上，导致我无法还利息。第二天，王某维现身了，他说昨天喝醉了，并说因为昨天没还款我对某某信托违约了，要解除合同提前还款，还要付二十万的违约金。就这样王某维把这520万元里的钱全给转走了，我一毛钱也没有拿到，而我却重新欠某某信托520万元，以及巨额利息手续费管理费违约金等，我的房子再次被他们抵押给了某某信托公司。六、2017年9月22日，王某维对我说，某某信托的钱因为我违约，借款期提前到期，必须马上还了，他要再找新的金主红岭创投公司借款一年期(月利率1.25%)来平账。他先找了一个赎楼公司的人吴某国，给我那张由王某维控制使用的民生银行卡上转钱，每一分钟转一笔，每一笔五万元，共转了530万元。这笔借款到账后，几分钟就转了两笔345万元、175万元共计520万元给某某信托。当天百某科技扣走了10万多元。2017年9月28日，王某维对我说他找一个叫冯某灵的红岭创投公司男子，通过另一个红岭创投公司的人李某霖转款627万元给我，来平上一单借款及管理费、利息、违约金等项目的所有费用。其余钱王某维全部以各种名目转走了，包括前置利息、管理费、手续费等。这一伙人的行为已经符合最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》中套路贷诈骗案件的特征，应当与诈骗罪追究法律责任。本院经审理查明：2017年9月26日，案外人李某霖与被告王虹签订《借款合同》及《抵押合同》，约定王虹向李某霖借款627万元，借期自2017年9月26日到2018年9月25日，年利率15%，出借人指定本案原告红岭创投公司名下的两个账户向借款人发放借款和收取还款本息；王虹以其名下位于福田保税区的房产为前述《借款合同》项下的债务作抵押担保，并于次日办理了抵押登记。2017年9月28日，红岭创投公司向王虹名下民生银行尾号2070的账户转账627万元。案外人李某霖与王虹签订一份空白的《债权转让通知书》，该《债权转让通知书》除了当事人签名外其余内容均为空白。李某霖与红岭创投公司签订《债权转让协议》，约定将上述《借款合同》及《抵押合同》项下的债权转让给红岭创投公司，该《债权转让协议》转让对价等内容为空白。原告提交2017年10月27日至12月29日案外人陈某周/叶某每月向红岭创投公司转账的78375元，摘要为王虹广州房易贷利息。被告对此不予认可，称“借款、还款都是中介和红岭创投公司一手操作的，不是被告去还的”。被告王虹提交的其名下平安银行尾号7501的账户交易明细显示，2015年10月9日、10月16日、10月23日跨行转账收入26.5万元、19.1万元、67.2万元，该银行交易流水未显示对方户名、账号等信息。王虹名下招商银行尾号5446的账户交易明细显示，2017年5月24日张某向王虹转账490万元，当日王虹向潘某光转出490万元。2017年8月18日，某某信托股份有限公司向王虹名下民生银行尾号2070账户分别转入345万元、175万元；同日王虹向潘某光转出4973990元；向金某通网络支付股份有限公司客户备付金分四次共计转出88400元；向王某维分三次共计转出137610元。2017年9月22日，吴某国106次转账5万元共计向王虹名下民生银行尾号2070账户转账530万元，期间王虹向金某通网络支付股份有限公司客户备付金分三次共计转出51950元；向刘某两次共计转出52000元；向某某信托股份有限公司转出345万元、175万元。2017年9月28日，王虹名下民生银行尾号2070账户收到红岭创投公司转账的627万元，摘要“借款”；当日王虹向吴某国转账530万元，摘要“王虹还本金”；当日王虹向王栋转账37100元，摘要“王虹还利息”；当日王虹向王艳坤转账933490元，摘要“手续费，利息”。2017年10月9日，由“王虹”和“王某维”签名并按捺指模的结算清单显示：1.口贷450万本金，老齐490-450=50万-赎楼9万=31万，三个月利息，5点放款手续费24.5万，已结清。2.房户网520万-490万=30万，房户网前置0.1*6，利息57200，前置31200，公证1万，赎楼98000,5个点26万，已结清。3.红领627万，房户网本金520万，罚息104000+10000，违约金52000，本月利息57200，前置+利息189689（含1.5），5个点手续费31.35，前置利息4.5百分（含3）=188100，年化21.2-4.5=16.7前置利息，每月还1.392=87279，评估费8360，所有费用已结清。被告王虹提交的《不动产抵押登记查询表》显示：2016年2月5日，王虹将其名下位于福田保税区的房产抵押给戴某容，并于同年7月12日办理抵押权注销登记，注销原因“抵押人已还清贷款”；2016年7月13日，王虹将上述房产抵押给黄某松，并于2017年1月10日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年1月10日，王虹将上述房产抵押给黄某松，并于同年5月12日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月16日，王虹将上述房产抵押给陈某盛，并于同年5月23日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月23日，王虹将上述房产抵押给张某，并于同年8月17日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年8月18日，王虹将上述房产抵押给某某信托股份有限公司，并于同年9月26日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年9月27日，王虹将上述房产抵押给李某霖。2015年10月19日，王虹将其名下位于罗湖区的房产抵押给戴某容，并于同年10月19日办理抵押权注销登记，注销原因“抵押人已还清贷款”；2016年7月13日，王虹将上述房产抵押给黄某松，并于2017年1月10日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年1月10日，王虹将上述房产抵押给黄某松，并于同年5月12日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月15日，王虹将上述房产抵押给陈某盛，并于同年5月23日办理抵押权注销登记，注销原因“还款”；2017年5月23日，王虹将上述房产抵押给张某，并于同年8月17日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年8月18日，王虹将上述房产抵押给某某信托股份有限公司，并于同年9月26日办理抵押权注销登记，注销原因“还清贷款”；2017年9月27日，王虹将上述房产抵押给李某霖。本院经审查认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”，涉案讼争事实涉嫌经济犯罪，不宜作为民事案件处理，应当裁定驳回原告起诉。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项的规定，裁定如下：驳回原告红岭创投电子商务股份有限公司的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 李    丹人民陪审员 刘  月  先人民陪审员 井    梅二〇二〇年三月十三日书 记 员 幸思思（代）