云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初12674号原告富登小额贷款（云南）有限公司。住所云南省昆明市官渡区民航路699号融城金阶广场D座12层02、03、05号物业。法定代表人MARKLIMCHENKUO（林振国），首席执行官。委托代理人晋荣权、李明，云南卓承律师事务所律师，特别授权代理。被告李小芳，女，1983年6月30日出生，汉族，身份证住址湖南省桂阳县。被告蒋建勇，男，1980年10月22日出生，汉族，身份证住址湖南省洪江市。原告富登小额贷款（云南）有限公司（以下简称“富登公司”）诉被告李小芳、蒋建勇民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法组成合议庭于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托代理人李明到庭参加诉讼，被告李小芳、蒋建勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司诉称：2017年9月13日，原告与被告李小芳签订了合同编号为富登滇资服（2017）字第000068899号的《贷款合同》。合同约定原告向被告李小芳发放贷款200,000元，贷款期限共24个月，被告李小芳需按月分期归还本息等。被告蒋建勇以连带保证人的身份参与了该贷款合同的签订。合同签订后，原告按约定向被告李小芳发放了贷款。2018年12月27日，因被告李小芳无力还款，经原告和二被告协商一致，重新达成新的还款协议（协议编号：贷字第2018000137710），在减免息费的基础上，对尚未归还的欠款本金92,000元再次进行分期，且被告蒋建勇继续承担连带担保责任。但被告李小芳仅归还二期本息后就未按约继续归还本息。按约定，因被告李小芳违约，原告有权要求被告李小芳立即归还全部债务，且被告李小芳应承担违约金及因此产生的律师费、诉讼费等，被告蒋建勇对此需承担连带责任。因约定的违约金计算标准过高，故原告仅按未还本金的24%/年主张逾期利息及违约金。2019年7月，原告和云南卓承律师事务所签订《委托代理合同》，委托律所对二被告进行司法催收。原告依据代理合同律师费计提标准，结合贷款合同及还款协议的约定，酌情主张3000元的律师费。综上所述，两被告未按照约定履行偿还贷款本息义务，严重损害原告合法权益。原告多次催收未果。原告为维护自身合法权益，现诉至本院，请求判令：1、确认解除原告与二被告签订的富登滇资服（2017）字第000068899号《贷款合同》及贷字第2018000137710号《还款协议》，且该两份合同项下全部贷款已于2019年3月2日提前到期；2、被告李小芳立即向原告归还借款本金85,620.47元，并支付以此为基数自2019年3月2日起至清偿之日止按年利率24%计算的利息及违约金；3、被告李小芳向原告支付律师费3000元；4、被告蒋建勇对以上债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费等由二被告承担。被告李小芳、蒋建勇缺席无答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告针对其诉请向本院提交以下证据：1、贷款合同（附电子光盘），欲证明原、被告之间存在借贷关系，合同中对借款金额、期限、还款方式、利息费用、违约责任、管辖等问题都有具体约定；2、数字签名验证报告，欲证明《贷款合同》的电子签名真实有效；3、企业信用信息公示报告，欲证明中金金融认证中心有限公司身份合法，正常经营；4、电子认证服务许可证，欲证明中金金融认证中心有限公司具备法定的电子签名认证资格；5、付款确认函，欲证明原告已按约通过第三方支付机构于2017年9月13日向被告发放了200,000元贷款；6、企业信用信息公示报告，欲证明中金支付公司身份合法，正常经营；7、支付业务许可证，欲证明中金支付公司具备法定的互联网支付资格；8、还款协议，欲证明因被告无力还款，原告和两被告重新达成新的还款协议，在减免息费的基础上，对尚未归还的欠款本金92,000元再次进行分期，且被告蒋建勇继续承担连带责任保证；9、还款计划表，欲证明双方约定的还款方式是按月分期归还本息等，10、还款记录，欲证明被告李小芳的实际还款情况，目前确已逾期违约；11、委托代理合同，欲证明因被告违约，为实现债权，原告一定会支出不低于3000元的律师费。被告李小芳、蒋建勇缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据形式、来源合法，被告李小芳、蒋建勇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，本院对原告提交的证据予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：原告（乙方、贷方）与被告李小芳（甲方、借方）、蒋建勇（丙方、连带保证人）签订《贷款合同》一份，约定：被告李小芳需要原告的资金支持且原告同意根据本合同约定的条件向被告李小芳提供贷款200,000元。本合同项下贷款期限共24个月，即2017年9月13日起至2019年9月12日止。贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额43,199.2元，每月固定收取账户服务费600元。贷款审批手续费4000元，一次性计收。原告无法正常、及时从被告李小芳账户扣款或扣款不足额的，原告有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求被告李小芳、蒋建勇立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。如被告李小芳逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。被告蒋建勇担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。保证方式为连带责任保证，即原告有权要求被告蒋建勇先行独立清偿被告李小芳全部债务。保证期间自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。2017年9月13日，原告指令中金支付有限公司将200,000元借款转入被告李小芳银行账户。2018年12月27日，原告（贷款人、乙方）、被告李小芳（借款人、甲方）、被告蒋建勇（保证人、丙方）签订《还款协议》一份，约定：借款人李小芳与原告及保证人蒋建勇于2017年9月13日签订了《贷款合同》，合同约定甲方向乙方借款200,000元，期限为24个月，保证人为本贷款合同项下贷款承担连带责任保证。合同签订后，甲方提取《贷款合同》项下本金200,000元，乙方将上述金额于2017年9月13日转入甲方的账户，乙方已按合同约定履行了出借义务。截止2018年12月20日，甲方实际向乙方归还贷款本金107,176.97元，尚欠乙方贷款本息共计96,904.08元（其中包含贷款本金92,823.03元，逾期利息2881.05元，服务费1200元），甲方需于本还款协议签订日归还乙方823.03元，甲方仍需偿还乙方本金92,000元，乙方愿意一次性减免甲方逾期利息2881.05元，服务费1200元。还款方式为等额本息，利息按年利率19.53%计算。变更原合同还款方式后共分24期还款（即2018年12月20日至2020年12月19日），甲方每月应于20日归还本息及费用（其中月账户管理费460元）。甲方承诺将于2020年12月19日之前清偿所欠乙方的上述全部贷款本息。担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用。担保方式：由蒋建勇提供连带责任保证担保。保证期间为借款期限到期之日起两年。甲方不能在本协议还款期间（即2018年12月20日至2020年12月19日）按照本协议约定的还款方式于每月20日前支付本息及费用，则乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条规定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。被告自2019年3月1日起开始逾期还款，截止2020年3月16日被告尚欠原告借款本金85,620.47元。现原告以被告尚欠其借款为由，诉至本院，主张以上诉请。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，被告与原告签订的《贷款合同》及《还款协议》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并于原告向被告交付借款时发生法律效力。原告按照合同约定向被告交付借款后，被告自2019年3月1日起未按期向原告偿还借款，根据合同约定原告有权解除本合同，要求被告李小芳立即归还全部债务，故本院确认原告与二被告签订的合同编号为富登滇资服（2017）字第000068899号的《贷款合同》及协议编号为贷字第2018000137710号的《还款协议》项下全部借款于2019年3月2日提前到期。借款到期后被告应当向原告偿还尚欠借款本金，故本院对原告要求被告李小芳偿还借款本金85,620.47元的诉请予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告约定若被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，该计算标准已超过年利率24%，现原告调整为要求被告自2019年3月2日起按照年利率24%的标准支付逾期利息的诉请不违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告蒋建勇向原告提供连带责任保证，约定保证期限为借款期限到期之日起两年，现原告在保证期间内起诉要求被告蒋建勇承担保证责任，故本院对原告的该项诉请予以支持。对于原告要求被告承担律师代理费3000元的主张，因双方对此在合同中进行了约定，且原告实际委托律师进行诉讼，故本院予以支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（云南）有限公司与被告李小芳、蒋建勇签订的合同编号为富登滇资服（2017）字第000068899号的《贷款合同》及协议编号为贷字第2018000137710号的《还款协议》，该《贷款合同》及《还款协议》项下全部借款于2019年3月2日提前到期；二、被告李小芳于本判决生效之日起十日内归还原告富登小额贷款（云南）有限公司借款本金85,620.47元及该款自2019年3月2日起至还清之日止按照年利率24%计算的利息；三、被告李小芳于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（云南）有限公司支付律师费3000元；四、被告蒋建勇对以上债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2016元，由被告李小芳、蒋建勇连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  崔光远人民陪审员  施云芬人民陪审员  唐红杰二〇二〇年三月十八日书 记 员  邓义缤