广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0305民初24332号原告：黄香玉，女，汉族。委托诉讼代理人：兰陈宜，北京市君泽君（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎紫薇，北京市君泽君（深圳）律师事务所实习律师。被告：深圳市侨城旅游运输有限公司。法定代表人：廖维冠，执行董事。被告：深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司。法定代表人：汤思远，执行董事。上述两被告的共同委托诉讼代理人：梁韶辉，广东世纪华人律师事务所律师。上述两被告的共同委托诉讼代理人：方燕媚，广东世纪华人律师事务所律师。原告黄香玉与被告深圳市侨城旅游运输有限公司（以下简称“侨城公司”）、深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司（以下简称“羽融公司”）合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人兰陈宜，两被告的共同委托诉讼代理人方燕媚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告侨城公司向原告偿还本金500000元及拖欠的收益19722.22元（收益暂计至2019年9月18日，应计至实际清偿之日。若产品到期日2019年11月2日，被告侨城公司尚未偿清则应按欠款金额的日千分之一的标准支付罚息至实际清偿之日止）；二、判令被告羽融公司对被告侨城公司的上述偿付责任承担连带清偿责任；三、两被告承担本案的诉讼费、保全费、保全担保费等。事实和理由：原告与两被告于2018年10月31日共同签署了《“汇晟2018XXX01”产品认购协议》（以下简称“产品认购协议”），购买由被告侨城公司发行的“汇晟2018XXX01”产品，原告认购金额为500000元，产品期限为12个月，约定产品预期年化收益率为10%，按季支付收益，到期还本。原告已于《产品认购协议》签订之日按照要求将投资款500000元转入某交易中心（有限公司）账户【账号：3XXX7】，产品于2018年11月2日成立。根据协议约定，产品到期日为产品成立日起算12个月的对应日即2019年11月2日。虽然目前“汇晟2018XXX01”产品尚未到期，但是协议约定被告侨城公司应按季向原告支付收益，两被告经原告催告但至今尚未向原告支付第三季度收益。按照《合同法》第九十四条第三项的规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的另一方当事人可以解除合同。现原告要求解除合同，被告侨城公司应当向原告支付产品本金及自第二季度收益兑付之日2019年4月29日至申请保全之日的全部预期收益（预期收益应计至被告实际兑付之日止）。按照《产品认购协议》约定的计算公式，本金及预期收益=认购金额+认购金额×预期年化收益率×产品收益期（天数）÷360（天数），被告侨城公司总计应向原告兑付本金及预期收益共计519722.22元。“汇晟2018XXX01”产品系被告羽融公司承销，被告羽融公司作为卖方机构应当就其是否履行适当性义务承担举证责任，其未能提供已建立了金融产品或服务的风险评估及相应管理制度，对金融消费者的风险认知、风险偏好及风险承受能力进行了测试，向金融销售者告知产品的收益和主要风险因素等相关证据，应承担举证不能的法律后果，原告有权要求其赔偿，对被告侨城公司的偿付义务承担连带责任。故诉至法院，望判如所请。庭审过程中，原告认为开庭时案涉合同已到期，遂申请变更第一项诉讼请求为：判令被告侨城公司向原告偿还本金500000元、合同期内的欠付收益25000元以及逾期还款利息（以本金500000元为基数，按日千分之一的标准，自2019年11月2日起计算至实际清偿之日止），并自愿撤回第三项诉请中关于保全担保费的诉讼请求。被告侨城公司辩称：其对原告起诉的事实无异议，但合同约定的日千分之一的违约金标准过高，年利率达到36%，请法院予以降低。被告羽融公司辩称：羽融公司仅为涉案融资产品的承销商，无论从约定或法定义务上都无需对侨城公司的兑付义务承担连带责任。根据三方签订的《产品认购协议》，羽融公司作为协议的丙方，主要义务是通过在指定的场所内为侨城公司展示融资产品，为投资者投资产品提供承销服务，该协议没有任何条款约定了羽融公司需要对侨城公司的兑付义务承担连带责任，且该协议第5条规定，甲乙方双方与第三方之间就费用支付事项产生的纠纷或争议，与银川中心和丙方无关。此外，羽融公司已经履行了适当性义务，包括在《融资计划书》《认购风险揭示书》中揭示该产品可能存在的各项风险，组织原告进行《合格投资者风险属性评估问卷》调查并签署《合格投资者承诺》，因此，发行方未依约兑付的风险应当由买者自负。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告侨城公司作为发行人在某交易中心（有限公司）挂牌登记并非公开发行“汇晟2018XXX01”定向融资计划产品（编码：2018XXX01025）。2018年10月31日，原告（乙方、投资者）、被告侨城公司（甲方、发行人）、被告羽融公司（丙方、承销商）签订《产品认购协议》，载明：甲方在某交易中心（有限公司）挂牌登记“汇晟2018XXX01”产品，并与丙方签订《“汇晟2018XXX01”承销协议》，丙方全面负责甲方本次非公开发行的产品承销工作，乙方自主决策，欲投资购买该产品；丙方通过在指定场所内为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供承销服务；产品发行总规模为不超过2500万元；产品期限12个月；产品成立日为发行募集期不超过一个月，募集结束后T+1日产品成立起息；产品到期日指产品起息日或产品成立日起算12个月的对应日，详见产品成立公告；产品收益起算日为产品成立日，本产品发行募集期内不计投资收益；产品收益期期为产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期；认购金额为500000元；产品预期年化收益率为10%；本金及预期收益支付方式为按季支付收益，到期还本；发行资金用途为拟补充发行人流动资金；产品本金及预期收益支付日为产品到期日前1个工作日，发行人支付产品的本金及预期收益，投资者及发行人授权挂牌机构在收到发行人支付的本金及预期收益后3个工作日内完成向投资者的划转；乙方承诺具有投资本产品的独立分析能力和风险承受能力，符合现行有关法律法规和某交易中心（有限公司）《某产权交易中心合格投资者适当性管理办法》中对合格投资者的要求且已签署《“汇晟2018XXX01”合格投资者承诺函》，自愿认购本产品，自行享有本产品的全部收益及承担本产品的全部风险；乙方确认其已被告知并充分理解并接受《“汇晟2018XXX01”产品认购协议》、《“汇晟2018XXX01”产品说明书》以及《“汇晟2018XXX01”认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任；乙方确认由某交易中心（有限公司）开立产品专项资金结算账户，用于本产品本金、预期收益等相关资金的收取划转，账户信息为户名：某交易中心（有限公司），账号：3XXX7，开户行：平安银行天津北辰支行；甲方按照本协议及《产品说明书》的约定到期支付投资者本金及预期收益，否则发行人应根据逾期天数按所有剩余未支付的兑付款项总额的每日千分之一向本产品投资者支付逾期罚息；即使本产品因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行或不履行兑付义务，甲方在此等情况下依然有义务无条件按照本协议约定向乙方支付本金及预期收益；本产品到期日若甲方未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期，甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项金额的日千分之一向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿完毕之日止；乙方签署本协议并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效。2018年10月31日，原告向《产品认购协议》约定的银行账户【户名：某交易中心（有限公司），账号：3XXX7】转账500000元。2018年11月2日，案外人深圳市弘达财富管理有限公司向原告出具了《某产权交易中心“汇晟2018XXX01”投资确认书》，确认原告的认购金额500000元，投资期限12个月，产品已于2018年11月2日成立。根据原告提交的《交通银行个人客户交易清单》显示，2019年2月2日、2019年4月29日，原告账户分别收到某交易中心（有限公司）汇款12500元、12500元。原告主张上述款项为涉案产品投资期间前两个季度的收益。庭审中，被告侨城公司确认案涉产品成立于2018年11月2日，合同期为12个月，尚欠原告投资本金500000元及合同期内收益25000元未付。另，诉讼过程中，原告向本院提交了《“汇晟2018XXX01”产品说明书》《“汇晟2018XXX01”认购风险揭示书》《合格投资者风险属性评估问卷》《“汇晟2018XXX01”合格投资者承诺》等证据。本院认为，原告与两被告签署的《产品认购协议》系当事人的真实意思表示，于法无悖，依法成立有效，各方均应恪守履行。案涉定向融资计划已于2019年11月2日到期，但直至本院判决时，被告侨城公司仍欠原告投资本金500000元以及合同期内的收益25000元未付，当属违约，原告要求其立即清偿，符合法律规定，本院予以支持。关于逾期还款利息，原告主张的计算基数和起止时间并无不当，但计算标准明显过高，鉴于其损失主要为资金占用期间的利息损失，根据合同履行情况，本院依法酌定按照年利率12%予以计付。至于原告主张被告羽融公司对被告侨城公司的上述付款义务承担连带责任的诉讼请求，无合同依据，且根据原告提交的证据显示，原告认购案涉产品时已充分了解产品的性质、收益和主要风险因素，进行了相应的风险测试，其系在符合投资者条件的基础上自主作出的投资决定，羽融公司作为产品承销商已履行了适当性义务，故对原告该项主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告深圳市侨城旅游运输有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告黄香玉偿还本金500000元、合同期内的收益25000元并支付逾期还款利息（利息以本金500000元为基数，按照年利率12%的标准，自2019年11月2日起计算至款项实际付清之日止）；二、驳回原告黄香玉的其他诉讼请求。如被告深圳市侨城旅游运输有限公司未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8997.22元，保全费3118.61元，共计12115.83元，由被告深圳市侨城旅游运输有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 姚 兵审判员 尹晓华审判员 熊晓婷二〇二〇年三月二十五日书记员 庄美芬附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的．当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的．违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。