湖南省长沙市芙蓉区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0102民初1322号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平,董事长。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷琳琳，湖南淡远律师事务所律师。 被告：陈亿，男，1986年5月21日出生，汉族，住所地湖南省长沙县路口镇路口社区振兴路**。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告陈亿保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉平春、被告陈亿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判决陈亿立即归还平安财险理赔款427904.68元（其中借款本金417906.24元、利息9123.47元、罚息874.97元）。滞纳金2156.64元（从2019年9月2日起暂时计算至2019年10月20日止，此后滞纳金以理赔款427904.68元为计算基数，按每日0.063%的标准计算至实际付清全部款项之日止）；2、判决陈亿立即支付应付平安财险的逾期保险费2493.92元；3、判决陈亿立即支付平安财险为实现债权所支出的律师代理费10000元；4、判令平安财险对陈亿名下位于长沙县星沙开发区南二线南、东七线西方略·潇邦7栋205房屋（产权证号：：长房权证星字第**折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、判令陈琳在上述全部债权及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、判决被告陈亿、陈琳承担本案全部诉讼费用。事实和理由：出借人华夏银行股份有限公司厦门分行于2018年8月2日、2019年1月17日、2019年4月1日与借款人陈亿签订三份《个人借款合同》，约定：借款人向出借人申请贷款，出借人同意向借款人分别提供贷款48.3万元、5.1万元、3.8万元，贷款期限为36个月、24个月、24个月。借款人在本合同项下任何一笔贷款本息出现逾期，出借人有权宣布贷款提前到期，提前收回贷款本息。同日，平安财险经借款人的投保申请，出具三份保险单，陈亿为投保人，双方对保险费率及违约责任进行了约定。同日，平安财险与陈亿签订了《最高额抵押合同》，陈亿以位于湖南省长沙县星沙开发区南二线南、东七线西方略·潇邦7栋205房屋（以下简称205房）提供押抵担保，双方并办理了抵押登记。合同签订后，出借人按约定向陈亿发放了57.2万元贷款，但陈亿自2019年8月2日贷款出现逾期，根据合同约定，出借人可宣布贷款提前到期。平安财险应出借人通知，向出借人履行保险责任，向出借人支付理赔款合义42904.68元。平安财险依法取得出借人在《借款合同》以及《最高额抵押合同》所有的权利。且陈亿自2019年8月2日起再未向平安财险支付保险费，截至理赔事实发生，陈亿尚欠平安财险保险费2493.92元。陈琳系借款人配偶，上述债务发生在二人婚姻存续期间，且陈琳作为共有人出具抵押物共有人声明，同意借款人陈亿将205房抵押给平安财险，故陈琳应对该笔债务承担共同清偿责任。根据合同约定，平安财险有权向二被告进行追偿。 被告陈亿辩称：一、三份借款合同属实，认可签名，但没有仔细看合同条款。二、第一份合同约定的借款48.3万元是转至第三人名下，陈亿仅收到42.9万元；第二、三份合同约定的借款金额没有异议；陈亿另外支付了8000元的费用给平安普惠公司。三、抵押合同、保单属实，但签借款合同时不知道购买保险的事情。四、愿意偿还借款，但应该剔除保险服务费、诉讼费、律师费等；目前生活困难，家里还有小孩、老人要抚养，希望能给予一定时间。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实： 1、2018年8月2日，甲方华夏银行股份有限公司厦门分行与乙方陈亿签订《个人借款合同（个人经营类）》，约定：甲方同意向乙方发放贷款483000元，贷款年利率为7.6%；借款期限及本息偿还方式为36期等额本息；贷款资金采取乙方受托支付方式发放。2019年1月17日，甲方华夏银行股份有限公司厦门分行与乙方陈亿签订《个人借款合同（个人经营类-华厦银行普惠线上贷款专用）》，约定：甲方同意向乙方发放贷款51000元，借款期限为24个月，贷款年利率为7.6%；偿还方式为等额本息。2019年4月1日，甲方华夏银行股份有限公司厦门分行与乙方陈亿签订《个人借款合同（个人经营类-华厦银行普惠线上贷款专用）》，约定：甲方同意向乙方发放贷款38000元，借款期限为24个月，贷款年利率为7.6%；偿还方式为等额本息。三份合同均约定：乙方构成借款逾期时，甲方及其委托三方催收公司有权向乙方进行借款催收；乙方未按合同约定期限归还贷款本息的，甲方有权在约定利率基础上上浮50%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。 2、2018年8月2日，平安财险经陈亿申请，出具了《中国平安保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，约定：被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行；保险金额531300元；每月保费率为0.12%，按月缴费，每月保费金额为579.6元。2019年1月17日，平安财险经陈亿申请，出具了《中国平安保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，约定：被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行；保险金额56100元；每月保费率为0.12%，按月缴费，每月保费金额为61.2元。2019年4月1日，平安财险经陈亿申请，出具了《中国平安保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，约定：被保险人为华夏银行股份有限公司厦门分行；保险金额41800元；每月保费率为0.12%，按月缴费，每月保费金额为45.6元。三份保单均约定：若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，或发生政策性原因或其他突发事件导致被保险人单方提前终止本合同，但投保人未在要求的时限内结清债务时，保险人应向被保险人理赔。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 3、2018年8月2日，陈亿与平安财险签订了《最高额抵押合同》，约定：陈亿以205房（产权证号：长房权证星字第7：长房权证星字第**安财险提供担保，抵押担保的主债权为债权人在自2018年8月2日至2026年11月10日止的期间内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权；抵押期限为2018年8月2日至2026年11月10日；抵押担保最高本金金额为646000元；并办理了抵押登记[湘（2018）长沙县不动产证明第0042894号]，担保的范围为保险合同之主债权及产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约损害赔偿金、手续费、其他债权人为实现债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押抵物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费等。 4、2018年8月2日、2019年1月17日、2019年4月1日，华夏银行股份有限公司厦门分行分三次向陈亿共计发放了贷款572000，其中483000元以受托支付方式汇至“肖荣华”账户。自2019年8月2日起，陈亿未再履行还款义务。2019年10月21日，平安财险根据华夏银行股份有限公司厦门分行的要求依约支付理赔款合计427904.68元。 5、陈亿从2019年8月2日起开始拖欠应缴保费，至2019年10月21日原告代偿完毕之日止，拖欠保费合计2493.92元。 6、陈亿与陈琳于2013年2月27日登记结婚。2018年8月2日，陈琳出具《共有及共同债务声明》，确认：陈琳与陈亿系夫妻，同意并确认借款人陈亿自2018年8月2日至2026年11月10日期间因未按时偿付借款（如发生）导致平安财险向出借人理赔而对陈亿享有债权，此债权构成夫妻共同债务，陈琳同意共同偿还。同意以205房提供抵押担保。 7、为实现本案债权，平安财险与湖南淡远律师事务所签订了《法律服务专项委托合同》并授权后者代理本案诉讼。该合同项下实际发生律师代理费用10000元。 本院认为：本案《借款合同》、《（个人经营类-华厦银行普惠线上贷款专用）》以及《中国平安保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》系各方当事人的真实意思表示，内容及形式不违反法律和行政法规的强行性规定，合法有效，各方均应严格履行。平安财险已为陈亿代偿了所欠华夏银行股份有限公司厦门分行的贷款本息合计427904.68元，故平安财险有权根据法律规定和合同约定向陈亿追偿上述理赔款，对其诉讼请求，本院予以支持。截至平安财险代偿之日，陈亿已拖欠应缴保费2493.92元，陈亿应予按约偿付。在陈亿违约的前提下，根据原被告双方签订的《中国平安保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》约定，平安财险要求陈亿自理赔当日开始计算，以理赔金额427904.68元为基数，按每日0.063%的标准向陈亿收取滞纳金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。平安财险为实现本案债权所发生的律师费依约应由违约方负担，对平安财险主张其已实际发生的律师费10000元，本院予以支持。陈亿提供其所有的205房向平安财险提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故本院对平安财险要求对205房折价、或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权的此项诉讼请求予以支持。 关于陈亿的前述几点抗辩。本院经审查认为，1、陈亿系成年人，具有完全民事行为能力，应对其做出的民事行为承担相应民事责任。2、三份借款合同均系陈亿本人签署,贷款银行已按约定将款项转至陈亿账户或指定账户，陈亿按约定偿还部分款项，双方合同已实际履行。现陈亿未提交充分证据来推翻借款合同、抵押合同、保单，故应偿还平安财险代偿的款项和欠付的保险费。对陈亿的前述意见，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第五条、第十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下： 一、陈亿在本判决生效之日起三日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款本金427904.68元； 二、陈亿在本判决生效之日起三日内支付中国平安财产保险股份有限公司滞纳金2965.38元（暂计算至2019年11月1日，之后的滞纳金以本金427904.68元为基数，按日0.063%的标准计算至欠款实际清偿之日止）； 三、陈亿在本判决生效之日起三日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2493.92元； 四、陈亿在本判决生效之日起三日内支付中国平安财产保险股份有限公司律师费10000元； 五、如陈亿未履行上述金钱给付义务，中国平安财产保险股份有限公司有权以陈亿提供抵押的长沙县星沙开发区南二线南、东七线西方略·潇邦7栋205房屋（长房权证星字第712040560号）协议折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7938元，因适用简易程序减半收取计3969元，由陈亿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  杨 宜 二〇二〇年三月三十一日 法官助理  李驰康 书 记 员  黄子钰