广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1302民初3791号 原告：中国建设银行股份有限公司来宾分行，住所地：来宾市北二路**，统一社会信用代码：914513008998804477。 负责人：罗红春，行长。 委托诉讼代理人：曾凡宏，广西桂三力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫铸铃，广西桂三力律师事务所律师。 被告：覃小琳，女，1964年7月2日出生，壮族，住址：广西来宾市兴宾区。 原告中国建设银行股份有限公司来宾分行（以下简称建行来宾分行）与被告覃小琳信用卡纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用普通程序于2020年3月4日公开开庭进行了审理，原告建行来宾分行的委托诉讼代理人莫铸铃到庭参加诉讼，被告覃小琳经本院公告传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行来宾分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支本金114520.58元，并支付信用卡逾期还款利息、滞纳金等费用23648.76元，合计138169.34元(利息、滞纳金等费用暂计至2019年4月30日，之后的利息、滞纳金按双方合同约定另行计付至清偿之日止)；2．被告承担本案诉讼费。 事实和理由：2014年12月29日，被告向原告申领龙卡信用卡一张（卡号:62×××71），并与原告签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（下称《领用协议》）。《领用协议》第三条第五、九款和第五条第四款约定:甲方（被告）应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方（原告）自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 2015年1月21日，被告开始向原告连续借贷。 2017年9月30日，被告向原告提交《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请信用卡分期通业务，申请额度为15万元，分36期还款(1期1个月)，《龙卡信用卡分期通业务申请表》所附的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》(下称《分期条款》)第二条第二、四款和第(一)项第四点约定:分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金金额除以期数。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人(被告)承诺按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期;申请人在到期还款日前未按账单列示金额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。根据原告对被告的审批，最终对被告的分期申请授信额度为13.9万元。2017年10月26日，被告使用了该笔分期，2018年1月15日被告出现逾期还款行为，未能按照《领用协议》和《分期条款》的约定履行还款义务。截止2019年4月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金114520.58元，信用卡逾期还款利息、滞纳金等费用23648.76元。原告通过电话催收、上门催收等方式向被告催收欠款，被告至今仍未还款。原告认为，被告的行为属恶意透支，已构成违约，应承担违约责任，为此，依法提起民事诉讼，要求前述诉讼请求，请依法判决。 被告覃小琳既未出庭应诉，亦未作书面答辩。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证、辩论的权利，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为已放弃其答辩、质证和辩论的权利。原告提交的证据符合证据三性，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据及当事人陈述，本院确认如下法律事实： 2014年12月29日，被告覃小琳向原告申领龙卡信用卡一张（卡号：62×××71），并与原告签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。协议约定：被告应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算。若被告主动申请销户或要求停卡，或被告不履行债务，或被告信用卡被停卡，或原告认为被告债务履行能力或信用程度降低时，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2015年1月21日，被告开始使用上述信用卡透支消费。 2017年9月30日，被告向原告提交《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请信用卡分期通业务，申请额度为15万元，分36期还款（1期1个月），《龙卡信用卡分期通业务申请表》所附的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金金额除以期数。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。被告承诺按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款。被告在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；被告在到期还款日前未按账单列示金额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。原告经过审批，最终对被告的分期申请授信额度为13.9万元。2017年10月26日，被告使用了该笔分期额度13.9万元。2018年1月，被告开始未能依约还款付息。之后，原告经过催收未果，遂诉至本院提出上述诉讼请求。经原告统计，截止2019年4月30日，被告尚欠原告信用卡透支本金114520.58元，信用卡逾期还款利息、滞纳金、手续费等合计23648.76元。 另查明，2019年5月1日至2020年3月4日，被告累计向原告偿还欠款42702.8元。截止法庭辩论终结时（2020年3月4日），被告尚欠原告信用卡透支本金75418.98元，信用卡逾期还款利息、滞纳金、手续费等合计40424.31元。 本院认为，原、被告之间形成的信用卡透支借款合同关系合法有效，双方均应按约定履行合同义务，享有合同权利。合同签订后，原告按照约定履行了授予被告持有的信用卡额度资金，被告已经实际透支使用该额度资金，被告应当按照合同约定履行还款付息义务，被告逾期不能向原告还款付息，已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任，原告据此要求被告归还信用卡透支本金、利息、滞纳金、手续费，符合合同约定，合理有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告覃小琳向原告中国建设银行股份有限公司来宾分行偿还信用卡透支本金75418.98元； 二、被告覃小琳向原告中国建设银行股份有限公司来宾分行支付逾期还款利息、滞纳金、手续费等合计40424.31元（逾期还款利息及滞纳金暂计至2020年3月4日，之后按照合同约定另行计至实际付清款项之日止）。 本案受理费3063元，公告费560元,合计3623元，由被告覃小琳负担（于本判决生效后七日内交纳）。 上述义务，义务人应于本判决生效之日起七日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审判长  覃明泽 审判员  黄龙金 审判员  蒙柳明 二〇二〇年三月十七日 书记员  潘小青