湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初7606号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：王必聘、程杰，湖北今天律师事务所律师。被告：蔡德云，女，1975年5月19日出生，汉族，住址武汉市汉**，被告：武汉华力置业有限公司，住，住所地武汉市武汉盘龙城经济开发区/div>法定代表人：孔德恒。本院受理原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信武汉分行）与被告蔡德云、武汉华力置业有限公司（以下简称华力置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信武汉分行的委托诉讼代理人王必聘、程杰及被告蔡德云到庭参加诉讼，被告华力置业公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信武汉分行向法院提出诉讼请求：1、判令被告蔡德云立即偿还所欠贷款本金280286.51元，利息6223.24元，罚息176.51元，总计286686.26元（后续利息以本金为计算基数按照合同约定的利率从2019年1月24日起至实际付清之日止）；2、判令原告因实现债权发生的费用由被告蔡德云承担；3、判令原告对被告蔡德云名下的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都25栋1单元2层4室（武房期黄字第××号）房产在抵押担保的范围内享有优先受偿权；4、判令被告武汉华力置业有限公司对前述债务承担连带清偿责任；5、判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年7月26日，原告与被告蔡德云、被告武汉华力置业有限公司签订《中信银行个人购房借款合同》，约定原告向被告蔡德云提供360000元贷款,贷款年利率为7.4025%，贷款期限自2011年7月26日至2031年7月26日，还款方式为按月等额本息，被告蔡德云以登记在其名下的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都25栋1单元2层4室（武房期黄字第××号）房产为该笔贷款提供担保，并办理了期房抵押登记。另，被告武汉华力置业有限公司提供阶段性保证担保，即其自本合同生效之日起至被告蔡德云就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记手续和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止被告蔡德云所有应付款项承担连带保证责任。合同签订后，原告依约于2011年8月2日将款项划至被告蔡德云指定收款人武汉华力置业有限公司账户，但被告自2018年8月16日起未按合同约定偿还本息，已经构成严重违约。为此，原告中信武汉分行诉至法院。被告华力置业公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告蔡德云辩称，对原告中信银行武汉分行所述无异议，经审理查明，原告中信武汉分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，2011年7月26日，被告蔡德云作为借款人、华力置业公司作为保证人与原告中信武汉分行签订《中信银行个人购房借款合同》，该合同约定原告中信武汉分行向被告蔡德云发放贷款360000元用于个人购房，贷款期限为自2011年8月2日至2031年8月2日，以等额本息还款的方式归还贷款本息，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%确定执行，若遇基准利率发生变化，则贷款利率也随之变化；对于借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权宣布合同提前到期，收回已发放贷款本息并要求支付费用，并有权对其未依约偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。被告蔡德云以位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道33号恒大名都25栋1单元2层4室房产为该合同项下债务的履行提供抵押担保。并办理了武汉市期房抵押证明（武房期黄字第××号）；该合同还约定被告华力置业公司为被告蔡德云在本合同项下全部债务提供连带保证责任，保证范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等，保证期间为合同签订之日起至抵押物房地产权证办妥并办理正式抵押登记，且将房地产权证和房地产他项权证交贷款人保管之日止。再查明，原告中信武汉分行依约于2011年8月2日，向被告蔡德云发放贷款360000元，但被告蔡德云未依约向原告中信武汉分行偿还借款本息。截至2019年12月11日，被告蔡德云尚欠原告中信武汉分行借款本金270019.09元，利息7981.19元，罚息478.51元。上述事实，有原告中信武汉分行、被告蔡德云的陈述及原告中信银行武汉分行提交的《中信银行个人购房借款合同》、质押物、抵押物单证清单、武汉市期房抵押证明、个人借款凭证、还款计划查询单等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《中信银行个人购房借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。现被告蔡德云未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告中信银行武汉分行要求被告蔡德云偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告蔡德云以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告中信武汉分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告中信武汉分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告中信武汉分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与法律规定不符，本院不予支持。《中信银行个人购房借款合同》中约定只有当本案所涉及的抵押房屋办理他项权证后，被告华力置业公司作为保证人才能免责，但本案涉案抵押房屋只进行了预告登记，未办理他项权证，故原告中信武汉分行要求被告华力置业公司对被告蔡德云的本案全部债务承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。被告华力置业公司承担连带保证责任后，有权向被告蔡德云追偿。原告中信武汉分行主张要求被告方支付因实现债权所发生的费用律师代理费，关于该费用原告中信武汉分行无证据证明该费用现已实际发生，故在本案中，本院不予支持。被告华力置业公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡德云向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金270019.09元以及相应的利息、罚息（截至2019年12月11日，利息7981.19元，罚息478.51元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；二、被告武汉华力置业有限公司对上述第一项确定的还款义务承担连带保证责任；被告武汉华力置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告蔡德云追偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5600元，公告费17元，共计5617元。由被告蔡德云、武汉华力置业有限公司负担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付，被告蔡德云、武汉华力置业有限公司随上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘 辉人民陪审员  王德桥人民陪审员  陈 军二〇二〇年三月二十日书 记 员  余 坦