山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初52号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽大街**省公司综合办公大楼**。   负责人：张弛，总经理。   委托诉讼代理人：杨雅琴，山西泰一律师事务所律师。   被告：李设，男，1969年11月18日出生，汉族，住太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告李设保险纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨雅琴到庭参加诉讼。被告李设经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李设偿还原告全部赔偿款项106620.68元、未付保费7018.26元，共计113638.94元及违约金(以113638.94为基数从2019年7月12日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算);截止2019年10月21日违约金为7651.69元，总计121290.63元。2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告李设因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行借款,于2018年11月23日与中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,约定中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行向被告李设发放贷款人民币11.6万元整,并且约定将贷款发放至被告李设在中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行开立的指定账户内。同时，被告李设向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》,被保险人为中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行,约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日,投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款(或付息)义务，且超过保险单载明的期限(以下简称“赔款等待期”)的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。合同签订后,中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行依约履行了自己的义务，被告李设多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2019年7月12日向中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行支付代偿款106620.68元，后中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。依照保险合同的约定,被告的持续拖欠行为已构成严重违约,原告可要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益,原告诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。   原告就其主张提供以下证据：   一、被告身份证一份。证明被告的主体适格。   二、个人贷款合同（无担保条款）一份。证明光大银行南内环支行与李设于2018年11月23日签订个人贷款合同，双方主要约定贷款种类为人保小额信用贷款，合同项下贷款金额为人民币11.6万元整，合同期限自2018年11月23日至2021年11月23日。   三、中国光大银行贷款借据一份。证明2018年11月23日，光大银行南内环支行依约将贷款人民币11.6万元整发放至被告在光大银行南内环支行开立的指定账户内。   四、投保单、保险单、客户通知书及保险条款各一份。证明被告在明确知悉人保助贷险费用标准及手续费的前提下，与原告签订《个人信用贷款保证保险》，双方主要约定，被保险人为光大银行南内环支行，贷款用途为日常生活消费，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   五、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书及代偿款转账证明各一份。证明被告多次逾期，拖欠光大银行南内环支行贷款本金、利息等其他费用。2019年7月12日，原告代偿106620.68元，后光大银行南内环支行将其对被告追偿的全部权益转给原告。   六、被告拖欠原告款项明细表一份。证明被告应偿还原告贷款106620.68元、未付保费7018.26元，共计人民币113638.94元及违约金（违约金以113638.94元为基数从2019年7月12日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）。   李设未到庭，也未提交书面答辩意见。   经审理查明，2018年11月23日，被告与中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,贷款种类为人保小额信用贷款,贷款金额116000元整,借款期限自2018年11月23日至2021年11月23日止，借款利率为年利率7.125%，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，还款方式为依还款计划表还款。   被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原南内环街支行，约定：保险费69922.44元、保险金额129181.56元、赔偿等待期80天、保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一,向保险人缴纳违约金。   2018年11月23日，光大银行依约向被告发放贷款11.6万元。但被告未按约还款，至2019年7月12日被告已逾期80天。原告于2019年7月12日按照保险合同的约定，向被保险人光大银行进行代偿，代偿金额共计106620.68元，对此光大银行出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告的追偿的全部权益转让给原告。之后，被告未向原告偿还代偿款项。   另查明，被告每月须交纳保险费1942.29元，自2018年11月23日至2019年7月12日，被告应交纳保费14826.15元，已交纳7807.89元，尚欠保费7018.26元。   以上事实有原告提供的上述证据及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，被告与光大银行签订的《个人借款合同》，以及被告向原告投保的保险合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约全面履行各自的义务。光大银行向被告发放贷款11.6万元，但被告未按借款合同约定期限清偿借款本息，原告作为保险人代其向光大银行偿还106620.68元后，有权向被告追偿。原告主张被告支付其代偿费及欠付保费的诉讼请求本院予以支持。保险合同中约定违约金为每日千分之一,原告主张按年利率24%计算，予以准许。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实，依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   被告李设于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司代偿款106620.68元、支付保费7018.26元，共计113638.94元，并以此为基数按年利率24%支付原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司自2019年7月12日起至应付款项付清之日止的违约金。   如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2756元，减半收取1363元（原告已预交），由被告李设负担（与上述款项一并支付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 员 郑咏梅     二〇二〇年三月十日   代书记员 张子秦   附：相关法律、法规及司法解释   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。