苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初7662号原告：吴苑，女，1972年1月17日生，汉族，住南京市六合区。委托诉讼代理人：龙飞，上海市协力（南京）律师事务所律师。被告：陈志平，男，1990年8月26日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：李洁，女，1990年4月27日生，汉族，住昆山市。委托诉讼代理人：陈志平，系李洁丈夫。原告吴苑诉被告陈志平、李洁民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理，由审判员王辉适用简易程序公开开庭进行审理，后组成合议庭公开开庭予以审理。原告吴苑及其委托诉讼代理人龙飞、被告李洁委托诉讼代理人暨被告陈志平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴苑向本院提起诉讼请求：判令两被告归还借款本金1000000元及相应利息（自2018年10月11日起，按月息2%计算至实际清偿之日止），支付实现债权的费用30000元，其有权对两被告提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2018年10月，其与两被告签订借款抵押合同，约定借款金额、期限、抵押物等，并办理抵押登记手续，后其向陈志平转账交付1000000元。2019年1月30日，陈志平出具承诺书，明确于2019年5月1日归还500000元，于2019年10月1日前还清余款，但两被告均未能履行。被告陈志平、李洁共同辩称，对向原告借款1000000元无异议，当日收到款项后，即向原告支付第一个月的利息40000元。该笔借款月利率4%，每月利息40000元，其陆续支付过5个月至7个月的利息，是以现金或微信方式付给中间人“二余”，由中间人支付给原告。本案借款是通过该中间人介绍向原告借的，其与原告之前并不认识。现处理意见是不再支付利息，向原告归还本金1000000元。如原告坚持主张利息，其可以提供已支付利息的相应材料。经审理查明，2018年10月11日，原告（出借人、债权人、抵押权人）与两被告（借款人、债务人、抵押人）签订借款抵押合同，约定借款金额（本金）1000000元，由借款人用于生意周转并保证资金使用合法；借款期限24个月，交付借款方式为银行转账；借款期限内的本金利率为月利率10%，如借款本金逾期，逾期利率为月利率10%，利息从实际放款之日起计算，第一次还息日为2018年11月，以此类推，最后一期还息时利随本清；如在借款到期时不能清偿本金，自到期之日起每天按5‰计算违约金；如未按约定时间清偿利息，自利息应付之日每日按利息额的6‰计算违约金，延期清偿利息超过15天，本合同提前在该日到期，之后本金的利息按逾期利息计算，但利息、逾期利息、违约金总计不超过年利率24%；如累计两次不按约定时间清偿利息，本合同提前到期，第二次应结息日为借款期限到期日；借款人发生上述事项，出借人有权提前收回借款，并向借款人发出提前还款通知，借款人在要求的期限内清偿全部借款本息（包括逾期利息及违约金）。该合同第二部分抵押合同载明，为确保借款的全面履行，抵押人自愿以其合法房地产的权利抵押给抵押权人，作为履行该合同的担保；抵押物担保主债权的期限为自2018年10月11日起至2020年10月11日止，抵押不动产位于苏州市吴中区；抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、律师费等；抵押权人依据本合同的有关规定提前收回借款，或抵押人违反本合同的有关规定，抵押权人有权立即处置抵押物。原告及两被告在合同中签字确认。同日，原告通过银行转账向被告陈志平支付1000000元。原告于2018年10月12日取得不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为两被告，房屋坐落：苏州市吴中区甪直镇，抵押方式：一般抵押，担保债权数额1000000元。被告陈志平于2019年1月30日向原告出具承诺书，内容为“在2019年5月1日承诺还吴苑伍拾万，余款10月1日前还清，如不按时还清，吴苑有权处理房子”。关于借款经过，原告表示，其与两被告通过朋友张某某介绍相识，两被告向其提出借款时，陈志平在甪直派出所工作，家里有蔬菜大棚，经营烧烤店，其以为陈志平是在编干警身份，才出借给被告；借款抵押合同中的月利率10%是被告填写的，实际月利率2%，每月支付一次利息，但两被告未能履行，其对被告还款能力产生怀疑，就要求被告提前还款。被告称，其所述中间人即为张某某，两人为朋友，借款抵押合同无异议，月利率10%的情况已记不清楚，借款时与原告签订合同，办理抵押登记，未写借条，确已收到原告交付的1000000元，用于归还其他欠款；当时，双方说好每月利息40000元，按月支付，但借款期限未作明确，只要及时付息，借用多长时间都是可以的；利息可能付至2019年3月左右，有次付款较晚，原告要求归还本金，其才出具承诺书，之后继续向原告付过2、3个月利息，大概到2019年3月、4月，利息都是通过张某某支付给原告的，但可能也有一个月利息是直接付给原告的。庭审中，原告另提供被告陈志平所写的借条，明确“今借到吴苑人民币壹佰万元整（1000000）”。被告陈志平作为借款人签名捺印，并标注联系电话、身份证号码，落款日期2018年10月11日。原告表示，签订借款抵押合同时，两被告未写借条，后陈志平补写此借条。两被告称，对该借条无异议，实际是在2019年6月或7月所写，其在张某某处写好以后，由张某某转交给原告的。对于利息支付情况，被告表示，银行卡已被注销，无法提供支付利息的证据，其仔细回想后，利息是通过现金付给张某某，再由张某某拿给原告，即便存在银行转账，可能仅有一笔；第一次利息是借到1000000元以后，过一两天支付的，第二次利息是使用信用卡付给张某某，张某某支付原告的，均已无法找到相关证据，通过张某某向原告支付利息的次数为2、3次，具体不太确定，均是2019年过年前所付，年后未再付款。就此，张某某到庭述称，原告系其干姐，陈志平是其好朋友，陈志平着急用钱，其就介绍他向原告借款；借钱时，其与陈志平、李洁一起过去的，双方签订借款抵押合同，办理抵押登记手续，未写借条，陈志平当时说只借用3个月左右，后来原告要求写借条，陈志平才补写的借条；原告催着陈志平还款，陈志平计划卖掉房屋，就向原告出具承诺书，但发现该房屋无法出售，实际未能履行；借款以后，陈志平通过其向原告支付过大约4个月利息，每月40000元，年后未再付过利息，陈志平向其交付过2个月利息，其已拿给原告，其自行代陈志平向原告付过部分利息，陈志平从未直接付钱给原告，利息是现金存入或转账到原告的银行账户的，具体需要继续核实；因其与原告存在借款往来，向原告还款时，未说明是陈志平的利息，原告才不太清楚。后来，张某某陈述，已核对清楚陈志平通过其向原告支付利息的具体情况，共3笔，每笔40000元，即前3个月的利息；第一个月，陈志平取得借款后，当天向其交付现金40000元，其已支付给原告；第二个月付款时间2018年11月11日，第三个月付款时间2018年12月11日，均是经由其支付给原告的，其拿到款项后就存入原告的银行卡，部分款项高于40000元，包括其自己向原告的还款。被告陈志平对张某某陈述无异议，表示该3笔利息是对账后确定的，未再向原告支付其他款项，对借款事实无异议，抵押的房屋存在违规搭建，才无法交易。原告认可张某某陈述的利息情况，签订借款合同时，其印象中借期应是1年，准备起诉时发现为两年，被告未按时还款，其要求借款提前到期。另，原告于2019年8月7日与上海市协力（南京）律师事务所签订民事委托代理协议，就本案支付代理费30000元，并已取得相应金额的代理费发票。被告则不同意承担该笔实现债权的费用。以上事实，由原告提供的借款抵押合同、交易明细清单、不动产登记证明、承诺书、借条、委托代理协议、发票及当事人陈述等证据附卷佐证。本院认为，合法的借贷关系，应受法律保护。原、被告签订借款抵押合同，明确借款金额、借期、违约责任等，两被告对借款事实无异议，可以认定双方存在借贷合意。原告向被告陈志平转账交付借款1000000元，已完成出借款项的义务。就借款本金，被告虽收到1000000元，但双方确认被告陈志平收款后即向原告支付40000元利息，实际借款数额应为960000元，被告应以此金额返还借款并计算利息。借款抵押合同约定月利率10%，但被告表示月利率为4%，原告自认月利率2%，按照相应法律规定，本案借款利率应以2%为准。合同明确，按月付息，如延期清偿利息超过15天，合同提前在该日到期。被告称，借款期限并未确定，每月支付一次利息即可长期借用，原告催要借款，陈志平才出具还款承诺书。从实际付息情况看，被告未按时支付利息，已符合借款抵押合同约定的借款提前到期的条件。即便按被告所述，借期未作约定，原告有权催告被告在合理期限内还款。因此，原告主张该笔借款提前到期，要求两被告归还借款，合法有据，予以支持。借款本金960000元，应以此为基数核算被告支付的利息。双方一致确认，被告共支付前3个月利息，除第一笔利息外，另外两笔付款时间为2018年11月11日、12月11日。被告实际按每月40000元向原告支付利息，原告明确月利率为2%，超出部分应抵作本金。经核算，截至2018年12月11日，被告结欠原告剩余本金数额为917984元。两被告未按约定期限还款，应向原告支付逾期利息。借款抵押合同载明，利息、逾期利息、违约金总计不得超过年利率24%。原告以月利率2%主张利息，符合法律规定，应予支持，但起算时间为2018年12月11日。借款抵押合同并未明确约定，两被告需承担原告实现债权的费用。原告要求两被告支付代理费30000元，缺乏依据，不予支持。两被告以苏州市吴中区房屋对上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告有权就该财产行使抵押权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告陈志平、李洁于本判决生效之日起十日内归还原告吴苑借款本金人民币917984元，并支付以该款为基数，自2018年12月11日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的利息、逾期利息。二、如被告陈志平、李洁未按时偿付上述款项，原告吴苑有权就被告陈志平、李洁提供的抵押物即坐落于苏州市吴中区房屋之拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告吴苑其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币14610元，由原告吴苑负担270元，被告陈志平、李洁负担14340元（其中14340元原告已预交，本院予以退还，该款由两被告直接缴纳至本院，拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  王 辉人民陪审员  陈洪亮人民陪审员  金香明二〇二〇年三月十一日书 记 员  关凯琳