文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初24413号原告：陈少宏，男，汉族，1963年10月18日出生，身份证住址广东省深圳市南山区。委托诉讼代理人：尚建民，广东深桦律师事务所律师。被告：卢丽平，女，汉族，1966年12月18日出生，身份证住址广东省深圳市南山区。委托诉讼代理人：黄明道，广东广和律师事务所律师。原告陈少宏与被告卢丽平民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告陈少宏的委托诉讼代理人尚建民到庭参加了诉讼。被告卢丽平及其委托诉讼代理人黄明道经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陈少宏向本院提出诉讼请求：1.被告卢丽平支付借款本金200万元；2.被告卢丽平支付利息（以200万元为基数，按月息2%为标准，自2015年3月1日起支付至实际付款之日，暂计至2019年8月26日为2186667元）。事实和理由：2014年5月14日，原告陈少宏向被告卢丽平出借235万元，利息按每月2分计。被告卢丽平向原告陈少宏出具借条，原告陈少宏于当日向被告卢丽平转帐235万。2015年5月，被告卢丽平向原告陈少宏归还本金35万元，被告卢丽平仅付清2015年2月28日之前的利息。自2015年3月1日起，被告卢丽平未能按时支付利息，经原告多次催促，分文未付。为维护原告的合法权益，现特向贵院提起诉讼。被告卢丽平未到庭参加诉讼，提交答辩状称：原告陈少宏与被告卢丽平自小系邻居关系，后双方均在深圳工作，因相互认识经常有联系。2014年初，原告因赌博欠别人的钱向被告求援，被告当时对金融市场比较熟悉，就告知原告可以通过向银行贷款的办法解困。后原告寻求朋友帮助向银行办理了消费贷款，原告在2014年5月13日取得银行贷款，在5月14日将235万元转账出借给被告，双方约定按照2分计算利息，由被告每月支付利息47000元。被告在2014年6月14日左右通过万永乐转账给原告47000元。由于被告想将还款日固定在每月1号，于是在2014年7月1日支付给原告6月份17天的利息26633元。自2014年8月1日至2015年3月2日被告均每月准时转账给原告47000元。后由于个人原因被告不能准时转账，但也陆续由本人和丈夫转账给原告直到2017年7月20日。经统计，被告一共转账给原告1209818元。被告认为，原告因获取银行资金出借获取利息，依据法律，该借款合同应归于无效。被告向原告的还款应该从本金中抵扣。经审理查明，2014年5月14日，被告作为借款人向原告出具《借条》，显示：今借到原告235万元，按每月2分计息支付，如需要随借随还，以银行的转账记录金额为准。同一日，原告通过其名下尾号4593的银行账户向被告名下尾号5222账户转款235万元。关于还款。原告陈述被告按月利率2%的标准支付利息，每月利息47000元，被告已足额支付利息至2015年3月，此后利息未足额支付，故后续还款应先冲抵利息。另被告于2015年4月21日偿还本金20万元、于2015年5月13日偿还本金15万元，被告还应归还原告借款本金200万元。根据原告提交的其名下中信银行尾号6420账户、工商银行尾号9623账户的银行流水，并结合原告陈述，被告向原告的还款情况如下（附表一）：            序号              日期              还款金额（单位：元）              还款账户              备注                  1              2014年7月1日              26633              卢丽平名下尾号2151账户                                2              2014年8月1日              47000              卢丽平名下尾号2151账户                                序号              日期              还款金额（单位：元）              还款账户              备注                  3              2014年9月1日              47000              卢丽平名下尾号2151账户                                4              2014年10月1日              47000              卢丽平名下尾号9705账户                                5              2014年11月1日              47000              卢丽平名下尾号9705账户                                6              2014年12月1日              47000              卢丽平名下尾号9705账户                                7              2015年1月1日              47000              卢丽平名下尾号9705账户                                8              2015年2月1日              47000              卢丽平名下尾号9705账户                                9              2015年3月2日              47000              卢丽平名下尾号9705账户                                10              2015年4月21日              200000              卢丽平名下尾号9705账户              原告确认系偿还本金                  11              2015年5月13日              150000              卢丽平名下尾号3985账户              原告确认系偿还本金                  12              2015年6月15日              50000              吴*瑞名下尾号9614账户                                13              2015年8月20日              15000              吴*瑞名下尾号2233账户                                14              2015年9月20日              20000              吴*瑞名下尾号2233账户                                15              2015年10月19日              20000              吴*瑞名下尾号2233账户                                16              2015年11月20日              19990              卢丽平名下尾号8952账户                                17              2015年12月19日              20000              卢丽平名下尾号8952账户                                18              2016年1月20日              20000              卢丽平名下尾号8952账户                                19              2016年2月19日              19880              卢丽平名下尾号8952账户                                20              2016年3月18日              19000              吴*瑞名下尾号2233账户                                21              2016年4月20日              19003              吴*瑞名下尾号9614账户                                序号              日期              还款金额（单位：元）              还款账户              备注                  22              2016年5月20日              11000              吴*瑞名下尾号9614账户                                23              2016年6月20日              12000              吴*瑞名下尾号2233账户                                24              2016年7月21日              4000              吴*瑞名下尾号9614账户                                25              2016年8月20日              17800              吴*瑞名下尾号9614账户                                26              2016年10月20日              18000              吴*瑞名下尾号1291账户                                27              2016年11月20日              17800              卢丽平名下尾号8952账户                                28              2017年2月20日              17900              吴*瑞名下尾号9614账户                                29              2017年3月17日              17800              卢丽平名下尾号9705账户                                30              2017年4月19日              17900              卢丽平名下尾号9705账户                                31              2017年5月19日              17704              卢丽平名下尾号9705账户                                32              2017年6月20日              17704              卢丽平名下尾号9705账户                                33              2017年7月20日              17704              卢丽平名下尾号9705账户                                总计                            1162818                                  （附表一）被告对上述还款予以确认。另据被告陈述，2014年6月14日，案外人万永乐转账给原告的47000元系代被告归还本案借款。关于出借款项的资金来源。原告表示，资金来源系将原告房产抵押给银行所获得的贷款，并提交了两份《个人借款凭证》予以证明。经查，该两份《个人借款凭证》均系2014年5月13日出具，借款人均为原告陈少宏，收款人均为案外人丁青良，用途为消费。其中合同编号为（2014）深银分营贷字第646139号《个人借款凭证》的借款金额为226万元、合同编号为（2014）深银分营贷字第646140号《个人借款凭证》的借款金额为20万元。被告于庭后质证认为，由于原告的资金来源于银行贷款，故涉案民间借贷合同无效。本院依职权向中信银行股份有限公司深圳分行（以下简称“中信银行深圳分行”）调取了《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》【编号：（2014）深银分营贷字第646139号】，《中信银行个人房产抵押综合授信附加贷款协议》【编号：（2014）深银分营贷字第646140号】，《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》【编号：（2014）深银分营最抵字第646098号】。上述合同显示，原告以其名下位于深圳市南山区房产作为抵押物，从中信银行深圳分行取得贷款246万元。以上事实，有原告提交的证据以及当事人陈述、庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案系民间借贷纠纷，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案证据显示，原告已实际向被告支付了借款本金235万元，被告亦向原告出具《借条》确认收到原告借款并支付相应利息，故本院确认原、被告之间的民间借贷合同成立并生效。针对被告提出“由于原告的资金来源于银行贷款，故涉案民间借贷合同无效”的主张。经查，原告系将房产向银行抵押后获取资金转贷给被告，该行为与不需要提供担保即可获得贷款的信贷资金在贷款渠道、资金风险等方面存在区别。由于原告的资金来源并非信贷资金，故对于被告提出涉案民间借贷合同无效的主张，本院不予认可。关于被告应向原告支付的本息金额。原告主张被告在2014年至2017年期间分33笔共向原告还款1162818元，其中2015年4月21日支付的20万元、2015年5月13日支付的15万元系用于归还本金，剩余款项系用于偿还利息，被告对上述还款亦予以确认，本院对此予以认可。此外，被告主张2014年6月14日，案外人万永乐转账给原告的47000元系代被告归还本案借款。结合还款时间、还款金额及原告关于“被告已足额支付利息至2015年3月”的陈述，本院确认案外人万永乐于2014年6月14日转账给原告的47000元系偿还本案借款。综上，被告共向原告还款1209818元（1162818元+47000元），其中2015年4月21日支付的20万元、2015年5月13日支付的15万元系用于归还本金，剩余款项，应以月利率2%为标准，依照先抵扣利息、多余部分抵扣本金进行逐一核算。经统计，截止至原告诉讼请求中利息计算的日期节点（2019年8月26日），被告尚欠原告借款本金200万元及利息1795515.33元（详见附表二：附后）。因此，被告卢丽平应向原告陈少宏支付借款本金200万元及利息，利息计至2019年8月26日为1795515.33元，后续利息以200万元为基数，按月利率2%的标准，自2019年8月27日起计算至本息清偿完毕之日止。被告卢丽平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自身诉讼权利的自由处分，由此产生的不利后果由其自行承担，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢丽平应于本判决生效之日起十日内向原告陈少宏支付借款本金200万元；二、被告卢丽平应于本判决生效之日起十日内向原告陈少宏支付借款利息，利息计至2019年8月26日为1795515.33元，后续利息以200万元为基数，按月利率2%的标准，自2019年8月27日起计算至本息清偿完毕之日止；三、驳回原告陈少宏的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20146.67元，由原告陈少宏负担2014.67元，由被告卢丽平负担18132元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。审判员  马泽铃二〇二〇年三月二十六日书记员  周思媛            日期              借款金额（单位：元）              还款金额（单位：元）              借款天数（单位：天）              月利率              产生利息+上次剩余利息（单位：元）              冲抵利息（单位：元）              冲抵本金（单位：元）              剩余利息（单位：元）              剩余本金（单位：元）              备注                  2014年5月14日              2350000                                           2%              0.00               0              0              0.00               2350000                                2014年6月14日                            47000              31               2%              48566.67               47000              0              1566.67               2350000                                2014年7月1日                            26633              17               2%              28200.00               26633              0              1567.00               2350000                                2014年8月1日                            47000              31               2%              50133.67               47000              0              3133.67               2350000                                2014年9月1日                            47000              31               2%              51700.33               47000              0              4700.33               2350000                                2014年10月1日                            47000              30               2%              51700.33               47000              0              4700.33               2350000                                2014年11月1日                            47000              31               2%              53267.00               47000              0              6267.00               2350000                                2014年12月1日                            47000              30               2%              53267.00               47000              0              6267.00               2350000                                2015年1月1日                            47000              31               2%              54833.67               47000              0              7833.67               2350000                                2015年2月1日                            47000              31               2%              56400.33               47000              0              9400.33               2350000                                2015年3月2日                            47000              29               2%              54833.67               47000              0              7833.67               2350000                                日期              借款金额（单位：元）              还款金额（单位：元）              借款天数（单位：天）              月利率              产生利息+上次剩余利息（单位：元）              冲抵利息（单位：元）              冲抵本金（单位：元）              剩余利息（单位：元）              剩余本金（单位：元）              备注                  2015年4月21日                            200000              50               2%              86167.00               0              200000              86167.00               2150000              偿还本金                  2015年5月13日                            150000              22               2%              117700.33               0              150000              117700.33               2000000              偿还本金                  2015年6月15日                            50000              33               2%              161700.33               50000              0              111700.33               2000000                                2015年8月20日                            15000              66               2%              199700.33               15000              0              184700.33               2000000                                2015年9月20日                            20000              31               2%              226033.67               20000              0              206033.67               2000000                                2015年10月19日                            20000              29               2%              244700.33               20000              0              224700.33               2000000                                2015年11月20日                            19990              32               2%              267367.00               19990              0              247377.00               2000000                                2015年12月19日                            20000              29               2%              286043.67               20000              0              266043.67               2000000                                2016年1月20日                            20000              32               2%              308710.33               20000              0              288710.33               2000000                                日期              借款金额（单位：元）              还款金额（单位：元）              借款天数（单位：天）              月利率              产生利息+上次剩余利息（单位：元）              冲抵利息（单位：元）              冲抵本金（单位：元）              剩余利息（单位：元）              剩余本金（单位：元）              备注                  2016年2月19日                            19880              30               2%              328710.33               19880              0              308830.33               2000000                                2016年3月18日                            19000              28               2%              346163.67               19000              0              327163.67               2000000                                2016年4月20日                            19003              33               2%              371163.67               19003              0              352160.67               2000000                                2016年5月20日                            11000              30               2%              392160.67               11000              0              381160.67               2000000                                2016年6月20日                            12000              31               2%              422494.00               12000              0              410494.00               2000000                                2016年7月21日                            4000              31               2%              451827.33               4000              0              447827.33               2000000                                2016年8月20日                            17800              30               2%              487827.33               17800              0              470027.33               2000000                                2016年10月20日                            18000              61               2%              551360.67               18000              0              533360.67               2000000                                2016年11月20日                            17800              31               2%              574694.00               17800              0              556894.00               2000000                                2017年2月20日                            17900              92               2%              679560.67               17900              0              661660.67               2000000                                2017年3月17日                            17800              25               2%              694994.00               17800              0              677194.00               2000000                                日期              借款金额（单位：元）              还款金额（单位：元）              借款天数（单位：天）              月利率              产生利息+上次剩余利息（单位：元）              冲抵利息（单位：元）              冲抵本金（单位：元）              剩余利息（单位：元）              剩余本金（单位：元）              备注                  2017年4月19日                            17900              33               2%              721194.00               17900              0              703294.00               2000000                                2017年5月19日                            17704              30               2%              743294.00               17704              0              725590.00               2000000                                2017年6月20日                            17704              32               2%              768256.67               17704              0              750552.67               2000000                                2017年7月20日                            17704              30               2%              790552.67               17704              0              772848.67               2000000                                2019年8月26日                            0              767               2%              1795515.33               0              0              1795515.33               2000000                    （附表二）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。