云南省永德县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0923民初78号原告:永德县农村信用合作联社，住所地：云南省临沧市永德县德党镇永新路**。统一社会信用代码：915309232195600107。法定代表人:刘金城，系该社理事长。委托诉讼代理人:罗文学。代理权限:特别授权代理。委托诉讼代理人:普新明。代理权限:特别授权代理。被告:陈修荣，男，1967年11月27日生，汉族，个体工商户，住四川省简阳市。被告:宋登春，女，1971年2月5日生,汉族，住重庆市奉节县。被告:永德永乾房地产开发有限公司，，住所地:云南省德党镇德党城东安排田二级公路统一社会信用代码:915309230863597699。法定代表人:张富春，该公司董事长。委托诉讼代理人:王美庆，女，1989年8月26日生，佤族，住云南省临沧市永德县，代理权限：特别授权代理。原告永德县农村信用合作联社诉被告陈修荣、宋登春、永德永乾房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日受理后，依法适用普通程序，2020年3月10日公开开庭进行了审理，原告永德县农村信用合作联社特别授权委托诉讼代理人普新明，被告永德永乾房地产开发有限公司特别授权委托诉讼代理人王美庆到庭参加诉讼;原告永德县农村信用合作联社法定代表人刘金城及特别授权委托诉讼代理人罗文学，被告陈修荣、宋登春，被告永德永乾房地产开发有限公司法定代表人张富春，均未到庭应诉。本案现已审理终结。原告永德县农村信用合作联社提出诉讼请求:1.请求人民法院依法判令被告陈修荣、宋登春偿还原告借款本金846143.88元，并承担自2015年11月23日起至2019年7月23日止的借款结欠利息68021.21元，本息合计914165.09元。2.请求人民法院依法判令被告陈修荣、宋登春承担自2019年7月24日起至还清款项之日止的利息（按借款合同约定利率计算)。3.请求人民法院依法确认原告与被告陈修荣、宋登春之间的抵押生效，并判令在被告不能清偿原告债务时，原告有权申请依法将抵押物拍卖、变卖，并对所得价款在尚欠债务范围内享有优先受偿权。4.请求人民法院依法判令被告永德永乾房地产开发有限公司对上述贷款本息的清偿承担连带保证担保责任。5.请求人民法院依法判令被告陈修荣、永德永乾房地产开发有限公司共同承担原告因实现债权而产生的费用（包括诉讼费、鉴定费、公证费、评估费、律师代理费等）。事实与理由:被告陈修荣因购房资金不足，向原告提出借款申请，经原、被告双方协商一致后于2015年11月23日签订编号1204012543151123510000002《个人购房借款合同》，合同约定:借款本金为1140000元，借款期限为120个月，自2015年11月23日至2025年11月23日止。每笔贷款发放时利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮50%的方式确定，合同期内如遇中国人民银行利率调整，借款利率按年进行调整，借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，还款方式为按月等额本金还款法，结息还款日为每月的23日。借款人未按约定偿还借款的，贷款人有权自逾期之日起按合同利率加收50%的利率罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，且合同约定借款人若未按照约定偿还上述借款合同项下的借款本息，则应当依法承担违约责任。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同约定用陈修荣购买永德永乾房地产开发有限公司房产，《商品房购销合同》编号为YQSMC1-007号，面积572.36平方米的房产抵押，抵押物详见《抵押物清单》，并办理预抵押登记，永建房预登字[2015]286号。同时，被告永德永乾房地产开发有限公司在2015年11月23日陈修荣借款时向我社出据《保证函》，永德永乾房地产开发有限公司承诺:在原告承诺贷款额度内，在借款人未办妥《房屋他项权证》前不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任保证。本案中被告陈修荣、宋登春与原告的1140000元个人购房借款即在此保证范围内，故被告永德永乾房地产开发有限公司须对该笔借款的清偿承担连带保证责任。上述合同签订后，原告按时足额发放贷款，履行完其贷款义务，而在借款期限内，被告陈修荣、宋登春和永德永乾房地产开发有限公司多次逾期未支付原告借款本金和利息，截至2019年7月23日止，累计违约未还本金846143.88元，累计违约欠息68021.21元，并经原告多次催要无果，其行为已构成违约。为维护原告的合法权益，鉴于上述事实和理由，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。被告陈修荣、宋登春经本院传票传唤未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。被告永德永乾房地产开发有限公司辩称:对原告提出的诉讼请求及事实无异议。原告永德县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下四组证据:1.营业执照、金融许可证、永德县农村信用合作联社法人身份证明、刘金城身份证复印件,欲证明原告是本案适格的诉讼主体。2.个人借款申请、个人购房借款合同、商品房购销合同、借款借据、贷款账、陈修荣首付款收据，欲证明被告陈修荣购房属实，并因购房资金不足向原告申请借款1140000元，经原、被告双方协商后同意贷款1140000元，并于2015年11月23日签订编号1204012543151123510000002号《个人购房借款合同》，原告于2015年11月23日发放贷款1笔，金额1140000元，已按约足额发放贷款，被告陈修荣同意用所购房屋为上述款项作抵押，抵押物详见《抵押物清单》。3.保证函、房地产预抵押登记证明，永建房预登字（2015）286号，欲证明被告永德永乾房地产开发有限公司对未偿还贷款本息承担全额连带责任保证，被告陈修荣、宋登春自愿以其名下所购房屋为自己借款本息提供抵押担保责任，且依法办理了预抵押登记，原告依法对备案登记号：（2015）286号商品房享有抵押权。4.被告陈修荣、宋登春身份证复印件、共同还款承诺书，欲证明被告陈修荣、宋登春作为借款人和抵押人，知晓并清楚其作为借款人和抵押人的权利义务；并自愿提供相应复印件和承诺书用其名下财产为其提供抵押担保。经质证，被告永德永乾房地产开发有限公司对原告提交的证据没有异议。被告陈修荣、宋登春在举证期限内未提交证据。被告永德永乾房地产开发有限公司在举证期限内未提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下:原告提交的四组证据与原告当庭陈述的案件事实相吻合，本院作有效证据予以采信。通过庭审和质证，本院确认如下法律事实如下:被告陈修荣因购房资金不足，向原告申请借款，原、被告于2015年11月23日签订编号1204012543151123510000002号《个人购房借款合同》，合同约定:借款本金为1140000元，借款期限为120个月，自2015年11月23日至2025年11月23日止。每笔贷款发放时利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮50%的方式确定，合同期内如遇中国人民银行利率调整，借款利率按年进行调整，借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，还款方式为按月等额本金还款法，结息还款日为每月的23日。借款人未按约定偿还借款的，贷款人有权自逾期之日起按合同利率加收50%的利率罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利，且合同约定借款人若未按照约定偿还上述借款合同项下的借款本息，则应当依法承担违约责任。借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告宋登春系被告陈修荣的妻子，其向原告承诺自愿和被告陈修荣共同参与对上述所借款项的偿还，直到借款本息全部清偿完毕，被告陈修荣未按期偿付借款本息时，自愿承担连带责任，借款本息未能偿清之前，不解除共同偿还借款本息责任。《个人购房借款合同》还约定被告陈修荣、宋登春用与被告永德永乾房地产开发有限公司购买的房产，《商品房购销合同》编号为YQSMC1-007号，面积572.36平方米抵押给原告，并办理预抵押登记，永建房预登字[2015]286号。同时，被告永德永乾房地产开发有限公司在2015年11月23日就被告陈修荣借款时向原告出据《保证函》，承诺在原告承诺贷款额度内，在借款人陈修荣未办妥《房屋他项权证》前不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任保证。《个人购房借款合同》签订后，原告按时足额发放贷款，履行完其贷款义务，而在借款期限内，被告陈修荣、宋登春多次逾期未支付原告借款本金和利息，截止2019年7月23日止，累计违约未还本金846143.88元，累计违约欠息68021.21元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告陈修荣、宋登春签订了《个人购房借款合同》，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，原告与被告陈修荣、宋登春签订的《个人购房借款合同》合法有效。原告按照合同的约定向二被告发放贷款，被告陈修荣、宋登春理应按照合同的约定偿还借款，不履行还款义务应承担相应的违约责任。而截止2019年7月23日止，被告陈修荣、宋登春累计违约未还本金846143.88元，累计违约欠息68021.21元，被告陈修荣、宋登春未按期偿还借款行为，违反了合同的约定。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，因此，原告要求被告陈修荣、宋登春偿还原告借款本金846143.88元，承担自2015年11月23日起至2019年7月23日止的借款结欠利息68021.21元，并承担自2019年7月24日起至还清款项之日止利息（按《个人购房借款合同》约定利率计算)的诉讼请求成立，本院予以支持。《个人购房借款合同》还约定被告陈修荣、宋登春用与被告永德永乾房地产开发有限公司购买的房产，《商品房购销合同》编号为YQSMC1-007号，面积572.36平方米抵押给原告，并办理预抵押登记，抵押担保范围包括:主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。因此，原告与被告陈修荣、宋登春抵押权有效，原告作为债权人可以在被告陈修荣、宋登春不能偿还借款本息时，对被告陈修荣、宋登春所抵押的房产行使抵押权。故，原告与被告陈修荣、宋登春之间的抵押生效，原告要求在被告陈修荣、宋登春不能清偿原告债务时，有权依法申请将被告陈修荣、宋登春抵押物拍卖、变卖，并对所得价款在尚欠债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。同时，被告永德永乾房地产开发有限公司在2015年11月23日就被告陈修荣借款时向原告出据《保证函》，承诺在原告承诺贷款额度内，在借款人陈修荣未办妥《房屋他项权证》前不能按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任保证。经庭审查明，被告陈修荣、宋登春至今未办理《房屋他项权证》，被告永德永乾房地产开发有限公司应按《保证函》的承诺，承担偿还贷款本息全额连带责任保证。原告要求被告永德永乾房地产开发有限公司对上述贷款本息的清偿承担连带保证担保责任的诉请成立，本院予以支持。对于原告要求被告陈修荣、永德永乾房地产开发有限公司共同承担原告因实现债权而产生的费用（包括诉讼费、鉴定费、公证费、评估费、律师代理费等）的诉讼请求。原告除了在立案时预交了案件受理费外，庭审中并未提交证据证实支出了为实现债权而产生的其他费用，原告的该项诉请中案件受理费应由被告陈修荣、宋登春承担，其他的诉请本院不予确认。综上所述，经合议庭评议，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条的规定，缺席判决如下：一、被告陈修荣、宋登春于本判决生效后六十日内偿还原告永德县农村信用合作联社借款本金846143.88元，并承担自2015年11月23日起至2019年7月23日止的借款结欠利息68021.21元，本息合计914165.09元。二、被告陈修荣、宋登春承担自2019年7月24日起至还清款项之日止的利息(按《个人购房借款合同》约定利率计算)。三、被告陈修荣、宋登春不能偿还原告永德县农村信用合作联社上述借款本息时,原告永德县农村信用合作联社有权依法申请将抵押物拍卖、变卖,原告永德县农村信用合作联社对拍卖、变卖所得价款在尚欠债务范围内享有优先受偿权。四、被告永德永乾房地产开发有限公司对上述贷款本息的清偿承担连带保证担保责任。五、驳回原告永德县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12942元，由被告陈修荣、宋登春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  陶 萍审 判 员  罗青松人民陪审员  字桂芹二〇二〇年三月十八日书 记 员  张 怡附页：判决适用法律条款1、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条【民事主体依法享有债权】民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条【合同的约束力】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。2、《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。6.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十六条当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。但对方当事人认可的除外。