云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初9687号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行，营业场所昆明官渡区民航路410号。负责人：李嘉晟，行长。委托诉讼代理人：马阳，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：倪永敬，特别授权代理。被告：程明章，男，汉族，1973年10月5日出生，住昆明市呈贡区。被告：昆明德恒天润房地产开发有限公司，住所云南省昆明市盘龙区北京路与北辰大道交口西南角领域时代大厦******。统一社会信用代码：91530103770464602X。法定代表人：张玲。委托诉讼代理人:许韶营，公司员工，一般授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告程明章、昆明德恒天润房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人马阳、倪永敬、被告程明章到庭参加诉讼。被告昆明德恒天润房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2008年12月25日，原告与被告程明章签订《个人购房借款／担保合同》，原告向被告程明章提供贷款54万元，贷款发放时的年利率为5.049%，借款期限自2008年12月25日至2038年12月25日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告程明章自愿以拥有的位于昆明市房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告昆明德恒天润房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告程明章发放了贷款，但被告程明章所拥有的位于昆明市房屋现已更名，并不属于被告程明章，导致原告债权得不到保障，严重侵犯了原告的合法权益。原告为维护自己的合法权益诉至本院，诉讼请求：1、判令被告程明章偿还原告借款本金427187.67元以及自2019年10月26日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；2、判令被告程明章承担本案律师费用21660元；3、被告昆明德恒天润房地产开发有限公司对被告程明章上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。被告程明章辩称：1、其于2007年5月到昆明德恒房地产上班，但实际上在昆明德恒房地产名下的另外一家公司云南宁海房地产有限公司，昆明德恒房地产开发的天润金碧园项目上班。2008年的时候公司让员工帮忙签购房合同，当时签的时候说所有一切都是由公司来承担。签的时候房号是空着的，签完合同后所有相关文件被公司收走，后续的情况其不清楚，买哪里的房子都不清楚，过后就没有消息了，其在2018年6月发现名下有贷款，查了以后发现公司还没还款，就和公司交涉要求公司还该笔贷款，公司就以没有资金为由没还，其同时把情况反映给了银行。其并未购买房子，亦未进行贷款，只是被告昆明德恒天润房地产开发有限公司要求其签合同。购房合同是虚假的，其查了以后房屋是被德恒公司卖掉的，整个还款也是德恒房地产在还，银行流水中虽然账户是其名字，但都是公司员工付进去来还的；2、其不知道合同是否进行备案登记，也不知道房子为什么会被卖，不知道为什么会发生这种事，也没有还过钱；3、不同意还贷款，也不应该还，其是被欺骗的。被告昆明德恒天润房地产开发有限公司缺席无答辩。原告针对其诉讼请求向本院提交如下证据：1、借款合同公证书；2、商品房买卖合同登记备案表；3、房屋信息查询摘抄表；4、个人借款凭证；5、借据历史处理明细本地查询；6、贷款提前到期通知书；7、诉讼委托代理协议；8、截止2019年10月25日的借据历史处理明细本地查询；9、商品房购销合同。被告程明章质证认为：证据1字是其本人所签，但系被告昆明德恒天润房地产开发有限公司叫员工签的，不止其一个人签了，实际上不是其本人买房子；证据2、3房子是卖了，但不是其进行转让，刚好买受人是其朋友，去银行复印合同的时候没有把商品房登记备案表复印给其；证据4-6还款不是其在还，其是在2018年才知道的；证据7律师费应该由被告昆明德恒天润房地产开发有限公司承担；证据8真实性认可；证据9名字是其所签，内容不是其所签。被告程明章为其辩解主张向本院提交如下证据：1、商品房购销合同；2、公证书；3、银行流水；4、被告昆明德恒天润房地产开发有限公司企业信用信息公示报告。原告质证认为：证据1真实性、合法性、关联性均不认可，证明内容不认可，原告是与被告程明章发生的借款；证据2真实性、合法性、关联性认可，证明是被告程明章在还款，账号信息一致，每个月都是从这个账户上扣钱；证据3真实性认可；证据4无法核实，不能证明被告的证明目的。被告昆明德恒天润房地产开发有限公司缺席未质证，亦无证据向本院提交。本院认为，原告提交的证据来源合法，内容真实，本院予以采证。被告程明章提交的证据1系复印件，不能确认其真实性，为无效证据，本院不予采证；其余证据来源合法，内容真实，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：被告程明章与被告昆明德恒天润房地产开发有限公司签订《商品房购销合同》，约定被告程明章向被告昆明德恒天润房地产开发有限公司购买昆明市房屋，房屋总价款为772419元，首付232419元，余款54万元被告程明章向银行按揭贷款进行清偿。上述合同于2008年12月9日进行登记备案，合同登记号：ＫＭ2008120935110。2008年12月25日，原告（贷款人）与被告程明章（借款人、抵押人）、昆明德恒天润房地产开发有限公司（保证人）共同签订《个人购房借款／担保合同》，约定：“被告程明章向原告借款54万元用于购买坐落于昆明市房屋，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定为年利率5.049%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，被告程明章未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率上浮50%确定；若借款人违反合同约定，其所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行，或本合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保的，或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；同时，借款人程明章自愿以其购买的位于昆明市房屋为上述债务提供抵押担保，约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；被告昆明德恒天润房地产开发有限公司对借款人程明章的前述贷款承担阶段性连带责任保证，自本合同抵押物的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任，保证担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2009年1月6日，原告与被告程明章就上述《个人购房借款／担保合同》在云南省昆明市骏公证处办理了公证，并取得了（2008）云昆东骏证字第10188号《公证书》。2008年12月25日，原告向被告程明章发放贷款54万元。上述抵押房屋未进行抵押登记。另查明，被告程明章向被告昆明德恒天润房地产开发有限公司所购上述房屋已于2011年登记至案外人姚云华名下。截止2019年10月25日，被告程明章尚欠原告借款本金427187.67元。原告现以被告程明章所购房屋已更名，其债权得不到保障为由，诉至本院主张上述诉请。另，原告为实现债权与云南曲直律师事务所签订了《诉讼委托代理协议》。本院认为，原告与被告程明章、昆明德恒天润房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告程明章足额发放了贷款，被告程明章抵押担保的房屋已登记至他人名下，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，本合同项下担保发生了不利于贷款人贷款债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的新的担保的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。现原告主张贷款提前到期，要求被告程明章还本付息的请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于被告程明章辩解的其与被告昆明德恒天润房地产开发有限公司签订的《商品房购销合同》是虚假的，贷款是被告昆明德恒天润房地产开发有限公司在还，房屋也是被告昆明德恒天润房地产开发有限公司所卖，其不应承担还款责任的意见，本院认为，本案中原告按约履行了向被告程明章发放贷款的义务，被告程明章作为借款人应按约承担还款责任，被告程明章提出的上述抗辩不能对抗原告，两被告之间的纠纷当事人可另行解决。对于原告要求被告昆明德恒天润房地产开发有限公司承担连带责任的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”之规定，现原告依据合同约定，要求保证人承担保证责任，未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故被告昆明德恒天润房地产开发有限公司应对被告程明章的上述债务承担连带清偿责任。对于原告主张的律师费21660元，本院综合考虑本案案情，酌情予以支持5000元。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告程明章于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金427187.67元，并支付以借款本金427187.67元为基数自2019年10月26日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；二、由被告程明章于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付律师费5000元；三、被告昆明德恒天润房地产开发有限公司对被告程明章上述一、二判项的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8123元，由被告程明章、昆明德恒天润房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  王金梅人民陪审员  王绍英二〇二〇年三月五日书 记 员  何婧琳