广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初39号原告：中山农村商业银行股份有限公司民众支行，住所地广东省中山市**********，统一社会信用代码914***********035Q。负责人：何磊，行长。委托诉讼代理人：王文轩，该支行员工。委托诉讼代理人：李绮湘，该支行员工。被告：郑毅鹏，男，1972年1月1日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮阳区***********2*，公民身份号码440************634。被告：林锡龙，男，1969年9月14日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码440************632。被告：张妙霞，女，1970年5月29日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区**********2*****，公民身份号码440************328。被告：秦振敏，女，1978年1月27日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮阳区***********2*，公民身份号码511************026。原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行（以下简称中山农商银行民众支行）诉被告郑毅鹏、林锡龙、张妙霞、秦振敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商银行民众支行向本院提出诉讼请求：1、被告郑毅鹏向原告中山农商银行民众支行清偿借款本金497446.87元、正常利息0元、罚息20721.97元、复利374.08元（暂计至2019年5月20日，之后按合同约定计至清偿完毕之日止），以上本息合计518542.92元；2、原告对被告林锡龙名下的位于中山市***********新盛世花园南苑10卡的房地产【土地证号：中府国用（2010）第易3161**，房产证号：粤房地产权证中府字第**10091149号】处置所得价款享有优先受偿权；3、被告郑毅鹏承担实现债权所产生的所有费用；4、被告秦振敏对被告郑毅鹏所欠上述债务承担连带清偿责任。被告郑毅鹏、林锡龙、张妙霞、秦振敏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中山农村商业银行股份有限公司民众支行借款人：郑毅鹏。抵押人：林锡龙。保证人：秦振敏。签约情况：2016年9月18日，贷款人中山农村商业银行股份有限公司民众支行、借款人郑毅鹏签订《综合授信合同》（卡贷宝）[编号：中农商银（民众）卡借字[2016]第0124号]（卡号：621*************773），贷款期限自2016年9月18日至2018年9月18日止。贷款发放情况：2016年10月11日。还款方式：按每月还息、到期利随本清。贷款执行利率：固定利率，合同期限内每笔贷款年利率6.65%计算贷款利息。罚息计收标准：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收利息。复利计收标准：不能按期支付的贷款利息，在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十计收利息。抵押、保证情况：2016年9月18日，担保权人中山农商银行民众支行与抵押人林锡龙、保证人秦振敏共同签订《最高额担保合同》[编号：中农商银（民众）最高担保[2016]第054号]，合同约定担保人愿为担保权人与主合同债务人因主合同所形成的债权提供最高额担保，担保的最高授信额度(即最高贷款本金金额)为50万元。担保范围为尚未清偿的主合同债权本金金额，以及基于该债权本金金额所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、差旅费、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因主合同债务人违约而给担保权人造成的其他损失。合同约定林锡龙提供名下的位于中山市***********新盛世花园南苑10卡的房地产【土土地证号：中府国用（2010）第易3161**房产证号：粤房地产权证中府字第**10091149号】，2016年9月30日，中山农商银行民众支行与林锡龙就涉案抵押房产办理了抵押登记【他项权证为：粤（2016）中山市不动产证明第0081157号】，抵押权人为中山农商银行民众支行。另查明，林锡龙与张妙霞是夫妻关系，张妙霞于2016年9月1日出具抵押声明书，同意林锡龙将上述房地产作为郑毅鹏向中山农商银行民众支行借款50万元的抵押担保。保证人秦振敏在《最高额担保合同》[编号：中农商银（民众）最高担保[2016]第054号]保证人签章处签名。欠款情况：从2018年9月18日，郑毅鹏未按期足额还款。截止2019年5月20日，本金497446.87元、正常利息0元、罚息20721.97元、复利374.08元。实现债权的费用：未实际发生。另查，郑毅鹏与秦振梅于2001年7月23日登记结婚。本院认为：中山农商银行民众支行与郑毅鹏签订的《综合授信合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违法法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。中山农商银行民众支行向郑毅鹏发放了贷款，履行了出借款项的义务。郑毅鹏借款后未按期还款属于违约，中山农商银行民众支行依照合同主张偿还本金、罚息、复利，本院予以支持。关于郑毅鹏的欠款数额，有中山农商银行民众支行提交的利息结构清单及系统截屏、还本还息流水为证，且郑毅鹏没有到庭抗辩及提供证据予以推翻，故本院予以认定。关于中山农商银行民众支行对林锡龙提供名下的位于中山市***********新盛世花园南苑10卡的房地产【土地土地证号：中府国用（2010）第易3161**产证号：粤房地产权证中府字第**10091149号】是否享有优先受偿权问题。林锡龙以其名下的房产作为涉案债务的抵押物，林锡龙配偶张妙霞作为上述房产共有人于2016年9月1日出具抵押声明书，同意林锡龙将上述房地产作为郑毅鹏向中山农商银行民众支行借款50万元的抵押担保，上述房地产已经办理了抵押登记手续，并取得了他项权证【他项权证号：粤（2016）中山市不动产证明第0081157号】，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，中山农商银行民众支行对前述抵押物就本案债权享有优先受偿权。关于保证人秦振敏是否应该对涉案债务承担连带清偿责任问题。中山农商银行民众支行与秦振敏签订的保证合同是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。本案中，既有抵押人林锡龙提供的物的担保，又有保证人秦振敏提供的人的担保，本案中物的担保属于第三人提供物的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，“第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”，故本案中，原告要求保证人秦振敏承担连带清偿责任，与法有据，本院予以支持。关于中山农商银行民众支行主张实现债权的费用，因未实际发生，本院不予支持。郑毅鹏、林锡龙、张妙霞、秦振敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑毅鹏于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行清偿借款本金497446.87元及罚息、复利（截至2019年5月20日罚息20721.97元、复利374.08元；从2019年5月21日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即年利率6.65%水平上加收50%计算）二、原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行有权对被告林锡龙名下的位于中山市***********新盛世花园南苑10卡的房地产【土地证土地证号：中府国用（2010）第易3161**证号：粤房地产权证中府字第**10091149号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额本金500000元及相应罚息、复利、诉讼费用的范围内享有优先受偿权；林锡龙承担清偿责任后，有权向郑毅鹏追偿。三、被告秦振敏对郑毅鹏本案债务在最高额本金500000元及相应罚息、复利、诉讼费用的范围内承担连带清偿责任。四、驳回中山农村商业银行股份有限公司民众支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4493元，诉讼保全费3113元，合计7606元（原告中国农村商业银行股份有限公司民众支行已预付），由被告郑毅鹏、林锡龙、张妙霞、秦振敏共同负担（该款被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农村商业银行股份有限公司民众支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  向晓东人民陪审员  古燕飞人民陪审员  吴宏娜二〇二〇年三月五日书 记 员  钟婉莹程慕桦