广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初3673号 原告：中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司，住所地广西北海市海城区四川路61号第一幢。 负责人：杨建，总经理。 委托诉讼代理人：邓昌忠，广西熙棣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏振豪，广西熙棣律师事务所律师。 被告：黄美玲，女，汉族，1988年4月16日出生，住所地广西北海市铁山港区。 原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司（以下简称：人民保险北海分公司）与被告黄美玲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月28日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏振豪到庭参加诉讼，被告黄美玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人民保险北海分公司向法院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付赔偿款项人民币42678.09元、未付保费2308.9元及违约金33112.64元（违约金以所欠的赔偿款及未付保费之和即44986.99元为基数，按每日千分之一即44.99元计算，暂从2017年7月5日计至2019年7月11日共736天，以后续计）；2、判决被告支付律师费7809.96元。事实和理由：2016年12月21日，被告向原告申请投保个人信用贷款保证保险，2017年1月12日，双方签订保单号为PBBR201745050000000015的《个人信用贷款保证保险保险单》，约定被告为投保人，中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称：光大银行南宁分行）为被保险人，贷款金额44000元，保险金额48656.24元，保费22070.88元，每月缴纳613.08元，缴纳日期为银行扣款之日，保险期间从银行放款之日起至清偿全部贷款本息之日止，并特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年1月12日，被告与光大银行南宁分行签订贷款种类为“人保个人小额信用贷款”的《个人贷款合同》（合同编号：78861716000058，约定由被告向光大银行南宁分行借款44000元，按等额还本付息的方式偿还贷款本息，贷款期限为36个月，即从2017年1月12日起至2020年1月12日止，另被告需根据光大银行南宁分行的要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将光大银行南宁分行作为保险收益人。2017年1月12日，光大银行南宁分行放款44000元到被告账号为62×××74的光大银行账户，该账户既是光大银行南宁分行每月扣款账户，亦是原告每月扣除保费的账户。后被告未能按约定向光大银行南宁分行还款付息，后者向原告提出索赔申请。2017年7月5日，原告向光大银行南宁分行赔偿42678.09元，同日光大银行南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，表示将其对被告追偿的全部权益转让给原告。2017年7月5日，因原告对光大银行南宁分行予以赔偿，原告与被告的保险合同终止。在保险期（从起保日2017年1月12日到终保日2017年7月5日止）内，共产生保费3535.43元，但被告仅支付保费1226.53元，仍欠保费2308.9元。从2017年7月5日起，原告曾多次通过打电话给被告本人或其投保时所留联系人的方式要求被告归还全部赔偿款项、未付的保费和违约金，然被告均以各种理由搪塞，至今未归还。根据原告与被告所签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，原告向光大银行南宁分行赔偿后，被告需向原告支付全部赔偿款项42678.09元及未付保费2308.9元。另，从原告赔偿光大银行南宁分行当日起超过30天，被告仍未向原告支付全部赔偿款项，则视为被告违约。为此，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起以上诉讼请求。 被告黄美玲未作书面答辩，未提供证据，也未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄美玲经本院合法传唤拒不到庭，视为其已放弃答辩和对对方提供的证据进行质证的权利。 综合全案证据，本院确认的法律事实如下： 2016年12月21日，被告黄美玲向原告人民保险北海分公司申请投保个人信用贷款保证保险，双方于2017年1月12日签订《个人信用贷款保证保险保险单》，载明：投保人为被告黄美玲，被投保人为中国光大银行股份有限公司南宁分行，贷款金额44000元，保险费22070.88元，保险金额48656.24元。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费613.08元，缴费日期为银行扣款之日。保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本次之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年1月12日，被告黄美玲（借款人）与中国光大银行股份有限公司南宁分行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款发放人保个人小额信用贷款用于日常生活所需，贷款金额为44000元，贷款期限为36个月，自2017年1月12日至2020年1月12日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2017年7月5日，因被告黄美玲未能按约向中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还贷款本息，原告人民保险北海分公司为此向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付代偿款42678.09元。为此，中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告支付的代偿款42678.09元，并同意将其对被告黄美玲追偿的全部权益转让给原告。 截至2017年7月5日，被告黄美玲共计产生保险费3535.43元，至今仍剩余2308.9元保费未支付给原告人民保险北海分公司。 以上查明事实有《个人贷款合同》、贷款借据、《个人信用贷款保证保险保险单》、保险单、缴纳保费流水、待缴付费单证信息、光大银行系统截图、《代偿债务与权益转让确认书》及庭审笔录等在卷证实。 本院认为，本案系财产保险合同纠纷。原告人民保险北海分公司与被告黄美玲签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及被告黄美玲与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订的《个人贷款合同》均系合同当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，均是合法有效的合同，各方当事人均应按合同的约定全面履行自身的义务。因被告黄美玲未能按约向中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还贷款本息，致使保险事故发生，原告人民保险北海分公司向中国光大银行股份有限公司南宁分行支付理赔款42678.09元，原告请求被告黄美玲向其支付赔偿款42678.09元，具有事实及法律依据，本院予以支持。根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定，原告赔偿后，被告需向原告归还未付保费，因此，原告请求被告黄美玲支付未付保费2308.9元，合法有据，本院亦予以支持。 对于违约金，根据原被告的约定，违约金应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按每日千分之一计算，本院认为，双方约定的违约金过高，依法调整违约金按年利率24%计算，以44986.99元（赔偿款42678.09元＋未付保费2308.9元）为基数，自2017年7月5日起计算至款项清偿之日止。对于律师费，原告主张其为追索本案债权产生律师费7809.96元，但其未能提供发票等证据证实其实际损失，本院不予支持。 综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄美玲向原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司支付赔偿款项42678.09元、保费2308.9元及违约金（违约金计算：按年利率24%，以44986.99元为基数，自2017年7月5日起计算至款项清偿之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费1946元，公告费260元，合计2206元，由被告黄美玲负担（该费用原告已向本院预交，被告黄美玲在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费1946元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海市云南路支行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭晓明 人民陪审员  李石珍 人民陪审员  傅春燕 二〇二〇年三月四日 法官 助理  叶朝露 代书 记员  朱英华