成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初12395号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。 负责人：徐振裕，总经理。 委托诉讼代理人：杨超，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莲，四川英特信律师事务所律师。 被告：黄博，男，1962年7月23日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称“永安财保上海分公司”）与被告黄博保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永安财保上海分公司的委托诉讼代理人杨莲、杨超到庭参加诉讼。被告黄博经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告永安财保上海分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款158,899.98元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（自2018年4月12日起至被告实际赔偿完毕之日止，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，截止2019年7月31日暂为9,958.84元）；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年4月18日，被告通过网络投融资平台向投资人共计借款150,000元，该网络投融资平台由广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金公司”）运营、维护，借款起息日为2017年4月18日，到期日为2018年4月8日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人的合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。根据投资人及融资人的授权，网金公司作为投保人及融资人的代理人代为办理保险的相关手续。被告在约定到期日后未按约定支付本金利息，原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请后于2018年4月12日支付了保险金158,899.98元。同时网金公司代被保险人向原告出具权益转让书。原告故诉至法院，请求判如所请。 被告黄博未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》、4份《借款协议》、《借贷关系证明》、《支付证明》、《永安白领融个人借款保证保险单》、《索赔申请书》、《未还款证明》、《定损协议书》、《电子回单》、《权益转让书》、《公证书》等证据，黄博无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对永安财保上海分公司出示的上述证据予以采信。根据上述证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台由网金公司开发运营，系为投资人、融资人提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。融资人在该平台发布项目时，必须勾选投融资平台服务协议后才能发布项目，投资人在该平台进行投资项目时，必须勾选投融资平台服务协议后才能投资项目。黄博为在该平台进行融资，于2017年4月17日6：50：52勾选《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》，该协议载明：“宁波银行直销银行投融资平台服务协议是宁波银行直销银行投融资平台与融资人就平台提供服务相关事项所订立的有效合约。您通过网络页面点击或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……”。黄博在平台上发布的项目名称为优选投资项目［0200400117000841］，融资总额为150,000元，预期投资收益率6%，融资期限356日，起息日2017年4月18日，到期日2018年4月8日。 冯彩芳、张雅芳、彭英、孙全珍勾选了《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》，并在宁波银行直销银行投融资平台投资了黄博优选投资项目［0200400117000841］，《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》载明：“……2.1本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。……2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受……三、投资人承诺……3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司（广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权利转让给保险公司……”。冯彩芳、张雅芳、彭英、孙全珍还分别通过“宁波银行直销银行”投融资平台与黄博签订《借款协议》（对应的借款协议编号分别为000000579430-1、000000579430-2、000000579430-3、000000579430-4），冯彩芳出借28,000元，张雅芳出借80,000元，彭英出借14,000元，孙全珍出借28,000元，借款期间均为2017年4月18日（起息日）到2018年4月8日（借款结束日），年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）。 2017年4月30日，黄博为冯彩芳等投资人在永安财保上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险，保单号为：23101009059900170044671。主要约定：1．合同金额为150000元，保险费为1442.94元，保险期间为2017年4月16日至2018年4月8日止。2．根据项目编号为：000000579430-1至000000579430-4的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及网金公司提供的相关书面文件或电子信息约定），全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务。3．投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保单被保险人为冯彩芳、张雅芳、彭英、孙全珍。 2017年4月18日，黄博的宁波银行杭州分行账户62×××47进账150000元。 2018年4月9日，网金公司向永安财保上海分公司出具《索赔申请书》，载明截止2018年4月8日24时止，融资人（投保人）黄博因借款客户原因仍未偿还借款合同对应平台融资项目编号：优选投资项目［0200400117000841］项下合计人民币158899.98元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔款，赔偿金额合计人民币158899.98元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。申请理赔金额为158899.98元。同日，永安财保上海分公司出具《定损协议书》，载明：“我司承保保单号23101009059900170044671个人借款保证保险合同，于2018年4月8日24时0分发生保险责任事故（赔单号495502000599002018003429），永安财保上海分公司进行查勘定损，造成被保险人财产损失为158899.98元”。 2018年4月12日，永安财保公司向宁波银行（自建平台到期清算户），户号为11×××04的账户分两次转账63559.99元、95339.99元。同日，网金公司向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，载明：“你公司签发的永安白领融个人借款保证保险第23101009059900170044671号保险单所承保的投保人（融资人）为黄博平台融资项目编号优选项目［0200400117000841］的个人借款保证保险，保险金额为人民币158899.98元，于2018年4月8日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2018年4月12日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。” 本院认为，《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》、《借款协议》及永安财保上海分公司与黄博之间的保证保险合同关系是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行其义务。黄博通过“宁波银行直销银行”投融资平台与陈爱云等人签订了借款协议，黄博为该借款协议在永安财保上海分公司投保了永安白领融个人借款保证保险，保险期限为2017年4月16日至2018年4月8日，冯彩芳等人作为被保险人。因黄博未按期还款，冯彩芳等人依据《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》授权网金公司向永安财保上海分公司索赔，永安财保上海分公司于2018年4月12日依约履行158,899.98元的赔付义务，网金公司于同日向永安财保上海分公司出具《权益转让书》，将该借款合同中约定的主债权及从债权转让给永安财保上海分公司，永安财保上海分公司有权向黄博追偿。现永安财保上海分公司主张黄博偿还赔款158,899.98元，黄博未举证证明其已偿还了该款，故本院对永安财保上海分公司要求黄博支付保险金赔款158,899.98元的诉讼请求予以支持。 关于经济损失，永安财保上海分公司主张黄博支付因其履行保险责任造成的经济损失，计算标准按中国人民银行同期贷款基准利率计算，对于2019年8月20日前的利息符合法律规定，本院予以支持。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，经本院当庭释明永安财保上海分公司对其利息计算标准不作调整，故永安财保上海分公司2019年8月20日后的利息计算标准没有依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄博于本判决生效之日起十日内向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款158,899.98元及赔偿损失（损失计算方式：以158,899.98元为基数，自2018年4月12日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算）； 二、驳回永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费3,691元，公告费260元，合计3,951元，由黄博承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨亚萍 人民陪审员  张小余 人民陪审员  姚 莉 二〇二〇年三月二十日 书 记 员  罗春梅