福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初2095号 原告：丘伟平，男，1957年9月13日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：刘鹏平，男，1983年9月2日出生，汉族，住福建省武平县。 原告丘伟平与被告刘鹏平民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月3日公开开庭进行了审理。原告丘伟平到庭参加诉讼，被告刘鹏平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。 丘伟平向本院提出诉讼请求：1.判令刘鹏平偿还丘伟平借款本金245000元，并支付还款计划书签订之前尚欠的利息2015元及自2019年12月1日起按月利率1.5%支付计至借款实际返还日止的利息；2.诉讼费由刘鹏平承担。事实与理由：刘鹏平于2018年5月向丘伟平借款15万元，期限半年；同年9月，刘鹏平再向丘伟平借款10万元，期限半个月。借款到期后，经丘伟平催讨，刘鹏平仅于2019年8月归还5000元，尚欠245000元拒不偿还。 刘鹏平未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年8月17日，丘伟平与刘鹏平签订一份《还款协议书》，载明丘伟平、刘鹏平就2018年11月25日签订的还本付息协议书逾期未还问题，就结欠本金25万元清偿问题达成如下协议：1.鉴于丘伟平满卡115000元现金借给刘鹏平的光大信用卡委托刘鹏平代还，因丘伟平卡有效期到2021年8月到期失效且丘伟平已超龄无法续卡问题，原协商计划分24期偿还，因刘鹏平无法短期筹集12000元（优惠期手续费）一次性手续费，刘鹏平自愿按该卡每月24日最后还款日之前确保还进4800元本金不刷出来，丘伟平定期申请降低信用额度至该卡至2021年8月份信用额度为零时止，刘鹏平每月按剩余可用额度负责刷卡还卡至2021年8月份还清为止；2.丘伟平剩余本金135000元考虑到刘鹏平困难，月息由2分降为1.5分，刘鹏平每周的周一支付丘伟平上周本金135000元的利息473元；3.135000元本金刘鹏平应努力创造条件早日归还，利息按还本比例递减，到2021年8月如刘鹏平仍无法还清本金，所欠本金如何偿还，双方另行协商。 2019年11月27日，刘鹏平向丘伟平出具一份《借款还款计划书》，确认截至2019年11月1日止，刘鹏平向丘伟平借到本金（含现金、银行转账等）合计245000元，截至2019年11月31日，刘鹏平尚欠丘伟平借款利息2015元，自2019年11月1日起，借款利息按月息1.5%计算，直至全部借款清偿为止；本协议签署之前所签署的借款还款所有协议一律作废，以本协议为准。 另查，2018年5月23日，丘伟平向刘鹏平转账35000元；2018年9月17日，丘伟平向刘鹏平转账5万元、5万元。 庭审中，丘伟平主张其除转账135000元外，还提供一张额度为115000元的光大银行信用卡（卡号62×××86）借给刘鹏平透支使用；《还款协议书》签订后，刘鹏平仅按约偿还一期信用卡4800元，丘伟平按5000元计算，后双方再次结算借款本金为245000元；丘伟平于2020年2月收回上述信用卡，当时信用卡欠款为109776元。同时，丘伟平还确认刘鹏平支付利息至2019年10月31日。《借款还款计划书》所载的尚欠利息2015元为2019年11月1日至2019年11月27日期间的利息。 本院当庭向丘伟平释明：丘伟平以借用信用卡的形式出借115000元，双方约定月利率1.5%，该行为系套取金融机构信贷资金又高利转贷的行为，并且刘鹏平知情，故该民间借贷合同无效。丘伟平当庭表示同意法院的释明。 以上事实，有丘伟平提供的《还款协议书》《借款还款计划书》、电子银行业务回单、微信聊天记录、光大银行信用卡额度查询等证据及丘伟平当庭陈述为证。刘鹏平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据材料，视为自愿放弃诉讼权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院认为，丘伟平以《借款还款计划书》、《还款协议书》及转账凭证主张与刘鹏平之间对135000元存在借贷关系，本院予以确认。刘鹏平理应偿还该部分借款本金。对于丘伟平主张的以其名下的信用卡交由刘鹏平刷卡透支交付的115000元，虽然丘伟平未提供交付信用卡的凭证，但对该交付事实，刘鹏平在双方签订的《还款协议书》中已予以确认，且本案刘鹏平对丘伟平主张的事实未提出异议，故本院认定刘鹏平确实借用了丘伟平信用卡内的资金115000元。因双方对使用信用卡内的资金约定利息为月利率1.5%，该行为属于套取金融机构信贷资金又高利转贷的行为，并且刘鹏平知情，应认定无效。刘鹏平应返还丘伟平该借款。则扣除刘鹏平已还的借款本金5000元，刘鹏平还应偿还丘伟平借款本金245000元。对于借款本金135000元的利息，刘鹏平理应按照约定的月利率1.5%支付自2019年12月1日起算的利息；对于《借款还款计划书》确认的尚欠2019年11月的利息2015元，因未超出以135000元为基数，按月利率1.5%计算一个月的利息2025元，故本院予以支持。对于借款110000元的利息，因该借贷行为无效，故丘伟平要求刘鹏平按月利率1.5%支付该11万元的利息，缺乏依据。刘鹏平应支付丘伟平自起诉之日起按年利率6%计算的资金占用期间的利息，超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘鹏平应于本判决生效之日起十日内偿还丘伟平借款本金135000元及利息（截至2019年11月30日的利息为2015元，此后以尚欠借款本金为基数，自2019年12月1日起按月利率1.5%计至实际还款之日止）； 二、刘鹏平应于本判决生效之日起十日内返还丘伟平11万元，并支付资金占用期间的利息（利息以尚欠款项为基数，自2019年12月1日起按年利率6%计至实际还款之日止）； 三、驳回丘伟平的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5005元，减半收取2502.5元，由丘伟平负担25元，刘鹏平负担2477.5元。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 林 芳 二〇二〇年三月九日 法官助理 曾国川 书记员   汪在渊 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理: （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。