甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2019）甘1202民初5117号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，营业场所陇南市武都区城关盘旋路，统一社会信用代码91621200710280713H。   负责人：李某。   委托诉讼代理人：王某1，甘肃言中律师事务所律师，系特别授权。   被告：王某2，住陇南市。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司与被告王某2保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的委托诉讼代理人王某1到庭参加诉讼，被告王某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿的债务65071.52元；2、依法判令被告支付原告未付保险费5035.98元；3、依法判令被告给付原告违约金45499.77元(以70107.5元为基数，每日千分之一的标准，自2018年1月12日暂计算至2019年10月23日)，2019年10月24日至实际给付之日的违约金以70107.5元为基数，每日千分之一的标准计算；4、本案受理费、保全费、律师费、执行费等费用由被告承担。事实和理由：2017年5月17日，被告在我公司为其与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订的《个人担保借款合同》投保了个人信用贷款保证保险，2017年6月21日原告向被告出具了《保险单》。保险单首页载明，投保人为被告王某2，被保险人为农行武都支行、保险金额为76301.83元、赔偿等待期80天、保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该《保险单》特别约定:“(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部陪偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2017年6月21日，被告与农行武都支行签订了《个人担保借款合同》，借款金额为人民币69000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，同年6月23日农行武都支行向被告发放了上述货款。后因被告未能按借款合同约定还款付息，连续逾期达到80日，农行武都支行以保证保险合同向原告提出索赔，原告于2018年1月12日赔付农行武都支行65071.52元，农行武都支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，已将上述债权及其项下相关权益转让与原告，原告按约定取得上述款项的追偿权。综上所述，被告与农行武都支行签订的个人担保借款合同、被告与我公司签订的个人信用贷款保证保险合同，均未违反法律、行政法规强制性规定，属有效合同。各方当事人均应按照合同约定履行己方义务。现被告的违约行为造成我公司经济损失，故依法诉至法院。   被告王某2未作答辩，亦未向本院提交任何证据。   原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据，本院依法认定如下：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件；被告身份证复印件，预证明原、被告诉讼主体资格及基本信息，经核实无误，本院予以采信。2、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保险条款，预证明被告于2017年5月17日在原告处投保了个人信用贷款保证保险，后原告向被告出具个人信用贷款保证保险单，原、被告双方对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定的事实；3、中国农业银行个人保证保险贷款申请表、个人担保借款合同、借款凭证,预证明被告向农业银行陇南武都支行货款69000元，农行武都支行于2017年6月23日向被告发放了上述款项的事实；4、理赔确认书、代偿凭证，预证明被告未按借款合同约定还款付息，导致保险事故发生，原告向银行理赔金额总计65071.52元，原告履行了保险责任后，依法取得了向被告追偿该笔款项的权利；5、代扣保费授权委托书，预证明被告知晓保险事故发生原告理赔后所应当承担的责任，责任范围包括已赔付的贷款本息、未付保费、违约金等一切费用；以上四组证据内容客观、真实，形式合法有效，均与本案具有关联性，且证据之间能够形成完整的证据链条，能够证明本案基本事实，故对以上四组证据，本院均予以采信。6、甘肃言中律师事务所委托代理合同、甘肃言中律师事务所发票,预证明原告因实现债权而产生律师费3000元，该笔费用应由被告承担的事实，保险单载明“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”，根据该约定条款无法明确因诉讼产生的律师代理费由谁负担的问题，因律师代理费系债权人选择性产生的维权费用，而非必然费用，在约定不明的情况下，不应加重债务人负担，本案视为双方未对律师代理费问题进行约定，故该组证据与本案无关联性，本院不予采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月17日，被告王某2因房屋装修向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行申请贷款需要担保，向原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司申请投保个人信用贷款保证保险。同年6月21日，原告同意承保并向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单，双方约定保险费49444.2元，保险金额76301.83元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1373.45元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，同时特别约定：“(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部陪偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”同年6月23日，被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行申请贷款69000元，银行当日向被告发放了该笔贷款。后被告未能按合同约定及时向银行还本付息，连续逾期80日，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行向原告提出索赔请求，原告于2018年1月12日向该行赔付了65071.52元。庭审过程中，原告陈述被告自2017年10月24日开始逾期缴纳保险费。   本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司与被告王某2之间订立的保证保险合同系双方在平等、自愿的基础上签订，系双方真实的意思表示，保险合同成立并生效。被告未能按合同约定及时向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行还本付息，原告按照合同约定于2018年1月12日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行赔付了65071.52元，依法取得该项债权的追偿权，故其要求被告王某2向其支付代偿债务65071.52元于法有据，本院予以支持。原告于庭审中陈述被告于2017年10月24日开始逾期缴纳保险费，截止到原告代偿款项日（2018年1月12日）合计80日，原告诉称被告除逾期80日外尚欠一个月保险费，未付保险费日期应以110日计算，但未向本院提交相关证据证明其主张，故本院以80日计算，根据双方约定每月保险费1373.45元的计算标准，被告应向原告支付保险费3662.5元。关于本案违约金的问题，原告承担保证保险责任后，给其造成的损失通常为利息损失，但原告诉请以其代偿金额及保险费之和按日利率l‰由被告向其支付违约金明显过高，超过国家对借贷利率的限制性规定，本院酌定以代偿金额65071.52元为基数、按照年利率24%计算，自2018年1月13日起至上述款项全部清偿完毕之日止。律师代理费因双方未明确约定，原告要求被告承担无事实依据，本院不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、限被告王某2于本判决生效之日起三十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司代偿款65071.52元、保险费3662.5元，合计68734.02元；   二、由被告王某2向原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司支付违约金，以65071.52元为基数、年利率24%计算，自2018年1月13日起至上述款项全部清偿完毕之日止；   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。   如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务的，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2612元，由原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司负担422元，被告王某2负担2190元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判长 杜红星   人民陪审员 王志杰   人民陪审员 马永菊   二〇二〇年三月二十六日   法官助理 巩伟梅   书记员 魏佳妮