湖北省丹江口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0381民初571号原告：曹育萍，女，生于1971年10月12日，汉族，无固定职业，住湖北省丹江口市。被告：中国工商银行股份有限公司丹江口支行，住所地：湖北省丹江口市均州一路**。统一社会信用代码：91420381882220880J。负责人：何少育，该支行行长。委托诉讼代理人：何少育，该支行行长。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，参加诉讼开庭，进行调解、和解，提起上诉，申请执行，代收法律文书等特别授权。委托诉讼代理人：张明中，该支行职工。代理权限：一般代理。原告曹育萍与中国工商银行股份有限公司丹江口支行（以下简称：工商银行丹江口支行）信用卡纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告曹育萍、被告工商银行丹江口支行的委托诉讼代理人何少育、张明中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曹育萍向本院提出诉讼请求：1.要求被告将在中国工商银行丹江口支行办理的信用卡卡号62×××14的逾期清零、不良征信记录予以消除；2.赔偿原告精神损失费5000元、交通费198元、误工费946.14元、通讯费50元、打印复印费40元和后续将发生的全部相关费用。第1项请求当庭变更为：确认信用卡合同无效，消除不良征信记录。事实和理由：因卡号为62×××14的信用卡，非原告持有和使用，银行确因该卡逾期未还款，不断进行催收，并且将原告纳入了中国人民银行的不良征信记录，为维护自身权益，原告多次请假和被告进行沟通，此事对原告造成了一定的精神损害，和被告之间却无法达成一致意见，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告工商银行丹江口支行辩称：1.目前我们能提供的消费记录和清单反映可能是阮宝瑞在使用该信用卡，现在还不了款了，我们工单反映给原告打过催款电话，原告应该是知道此事，和使用卡的人可能是亲戚关系。2.今年原告在5、6月在丹江、十堰银监局电话投诉，电话中原告表示知道情况，因此丹江银监局拒绝受理，原告在十堰银监局电话投诉，银监局将工单转给我们，我们和原告沟通了，原告知情，用卡和还款都不是原告，但原告知晓阮宝瑞的情况，原告诉请应该是不成立的，要求驳回原告的诉讼请求。经审理查明事实如下：据中国人民银行征信中心查询信息显示，原告曹育萍名下一张由工商银行丹江口支行发放的贷记卡（卡号62×××14），截至2019年9月30日，账户状态为“冻结”，逾期金额为41511元。从2014年7月10日起该卡频繁发生交易，最后一次还款时间为2018年7月25日，卡内透支29988.6元，之后银行自动累加贷款利息和滞纳金。原告接到银行的催收电话后，多次找相关部门进行沟通，经查询，该卡系以原告名义申请办理的工银信用卡，工银信用卡申请表的申请人有“曹育萍”字样的签名，但其他信息和原告没有关系。被告亦认可该签名非原告本人亲笔签名，但认为其是知情的。该卡在交易期间的还款人大多数为案外人阮保瑞，阮保瑞和原告系远房亲戚，二人曾经都经营过安利产品。原告亦自认在2014年6月曾将身份证交给过阮保瑞。而被告亦表示办理信用卡须本人持本人身份证在银行柜台办理。发卡是银行根据申请人预留的电话核实后，邮寄至申请人指定的地址，因此也没有原告本人签收的记录。由于双方对此事无法达成一致意见，故原告诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。因本案所涉及的工银信用卡申请表中主卡申请人签名不为原告本人书写，故本院认定在以原告名义在工银办理信用卡时，其本人未正式向被告提出申请，没有进行该民事法律行为的意思表示，不符合合同生效的要件，原、被告所签订的信用卡合同无效，他人利用原告身份信息办理工银信用卡，并进行盗刷，已侵害了原告合法权益。关于原告在中国人民银行信用系统内的征信记录，亦不对原告产生效力，应由被告予以消除。因此，原告的该项诉请有理，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付：精神损失费5000元、交通费198元、误工费946.14元、通讯费50元、打印复印费40元的诉讼请求，首先，原、被告之间不存在侵权法律关系。双方之间办理信用卡的民事行为虽然不是原告本人真实意思表示，但该合同在原告明确表示态度之前，系属于效力待定状态:如果原告事后对该合同予以追认，则合同有效;如果原告不予追认，则合同无效。因此，双方之间存在的还是合同法律关系;其次，即使本案事实中存在侵权行为，则侵权人也不是被告，而是未经授权使用原告身份证申请办理信用卡的行为人，被告也是侵权行为的受害者，其最多负有审查不严的责任，但主观上没有侵权故意;再次，原告自认曾将身份证交由他人持有，因此，对于侵权行为和侵权结果的发生，原告自身也有一定责任。故原告的该项诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十三条、第一百四十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、依法确认原告曹育萍与被告中国工商银行股份有限公司丹江口市支行签订的工银信用卡合同无效。二、被告中国工商银行股份有限公司丹江口市支行于本判决生效之日起三十日内消除原告曹育萍基于该卡产生的银行信用报告不良记录。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费200元，减半收取100元，由被告中国工商银行股份有限公司丹江口市支行负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  吴晓菲二〇二〇年三月二十七日法官助理占展书记员刘江伟本判决适用的法律依据：1.《中华人民共和国民法总则》第一百三十三条民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。第一百七十九条承担民事责任的方式主要有：（一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）修理、重作、更换；（七）继续履行；（八）赔偿损失；（九）支付违约金；（十）消除影响、恢复名誉；（十一）赔礼道歉。法律规定惩罚性赔偿的，依照其规定。本条规定的承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。2.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。