福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初606号 原告:周翠英，女，1970年10月17日出生，汉族，住湖南省江永县。 被告：黄小均，男，1993年8月17日出生，汉族，住四川省渠县。 委托诉讼代理人：郑梅琼，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 被告：黄江，男，1995年10月17日出生，汉族，住四川省渠县。 委托诉讼代理人：郑梅琼，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 代表人：陈文俊。 委托诉讼代理人：唐飞腾，男，该公司职员。 原告周翠英与被告黄小均、黄江机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依职权追加中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（简称人保财险泉州公司）为本案共同被告，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周翠英，被告黄小均、黄江的共同委托诉讼代理人郑梅琼，被告人保财险泉州公司的委托诉讼代理人唐飞腾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周翠英向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄小均、黄江共同赔偿原告因交通事故造成的经济损失77161.3元；2.判令人保财险泉州公司在交强险责任限额内承担赔偿义务。事实与理由：2019年4月29日11时30分许，被告黄小均驾驶闽Ｃ×××××号小车在惠安县S312线螺阳镇杜厝桥路段与驾驶二轮电动车的原告周翠英发生碰撞，造成周翠英受伤。交警部门认定黄小均、周翠英负本次事故同等责任。原告在惠安县医院住院治疗21天，诊断为右第5跖骨骨折（基底部）、右踝足软组织控伤、右踝关节积液、右足背表浅磨破多发性（擦伤）等，出院医嘱休息3个月，加强营养和护理，骨性愈合后取内固定物等。闽Ｃ×××××号车的所有人为被告黄江，其应当对原告的损失承担共同赔偿责任。闽Ｃ×××××号车在被告人保财险泉州公司投保交强险，事故发生在保险期间，根据法律规定，被告人保财险泉州公司应在交强险限额内承担相应的赔偿责任。 被告黄小均、黄江辩称，一、对原告主张的事故事实及交警的责任认定无异议，对原告伤情诊疗情况无异议，黄小均已支付给原告合计14400元（护工费2800元、医疗费11600元），该费用在确定赔偿金额后应予扣除。二、原告诉求的部分赔偿项目及数额不合理。误工费应按111天（住院21天＋出院医嘱休息90天）、165.78元／天计算，护理费应按住院21天、165.78元／天计算，住院伙食补助费应按30元／天计算，营养费按医疗费的10%计算，交通费按住院期间30元／天计算。原告未构成伤残，不支持精神损害抚慰金，后续治疗费尚未实际发生，最多按1000元计算。原告的损失扣除黄小均已付部分，按同等责任50%计算，最多获赔19622元。原告主张77161.3元不合理。三、被告黄小均、黄江系亲兄弟，闽Ｃ×××××号车系被告黄江所有，黄江将车辆放在家里，被告黄小均将车辆开出去。事故系黄小均造成，黄江并不知情，在本案中无过错，不应承担责任。四、闽Ｃ×××××号车在人保财险泉州公司投保交强险及商业险，原告的损失应由保险公司承担赔偿责任。 被告人保财险泉州公司辩称，一、闽Ｃ×××××号车在本公司投保交强险及保额为100万元的商业三者险及不计免赔率，事故发生在保险期间。但是，根据交强险保险条款第9条和商业三者险条款第24条的规定，因被告黄小均无证驾驶被保险车辆发生本案交通事故，保险公司依合同约定不承担保险理赔责任。如果法院判决本公司在交强险责任限额内承担赔偿责任，本公司保留对责任人行使追偿权。二、原告的各项损失计算不合理。医疗费、住院伙食补助费、营养费，交强险方面最多按10000元赔偿，误工费应按90天、159元／天每天计算，护理期限最长按住院的21天计算，出院后不需要护理；交通费按30元／天计算21天。 经审理查明，2019年4月29日11时30分许，被告黄小均无证驾驶登记在其弟黄江名下的闽Ｃ×××××号“比亚迪”小型普通客车行驶至惠安县螺阳镇杜厝桥路段，与原告驾驶的无牌二轮电动车（车后载乘客宋雅婷、宋世豪）发生碰撞，造成周翠英及电动车后座乘客宋雅婷、宋世豪受伤。交警部门认定黄小均、周翠英负本次事故同等责任，宋雅婷、宋世豪不负事故责任。同时认定无牌二轮电动车的各项主要指标符合机动车标准的定义。原告受伤后在惠安县医院住院治疗21天，诊断为右第5跖骨骨折（基底部）、右踝足软组织控伤、右踝关节积液、右足背表浅磨破多发性（擦伤）等，出院医嘱休息3个月，加强营养和护理，骨性愈合后取内固定物等。闽Ｃ×××××号车在被告人保财险泉州公司投保了交强险和商业三者险100万元及不计免赔率，事故发生在保险期间。其中，商业三者险保险条款第二十四条第（二）项第3小项载明：事故发生后，驾驶人无驾驶证的，保险人不负责赔偿。该条款系加粗的免责条款，投保人黄江自认其在保单上签字，但否认保险公司有就免责条款向其作出明确说明。原告治疗期间，被告黄小均为原告支付了14400元（含雇请护工的护理费2800元）。审理中，宋雅婷、宋世豪的法定代理人周翠英表示，宋雅婷、宋世豪因伤情较轻，本案交强险的赔偿可由原告本人优先赔付。 以上事实，有原告提供的道路交通事故认定书、惠安县医院出院小结，被告黄小均提供的微信转账记录、被告人保财险泉州公司提供的商业三者险保险条款、保单，以及双方当事人的陈述为证，可予认定。 双方争议的焦点：1.被告人保财险泉州公司是否承担保险理赔责任；2.原告主张的事故损失费用如何计算的问题。 一、关于被告人保财险泉州公司是否承担保险理赔责任的问题。被告人保财险泉州公司主张，发生本案事故的驾驶员黄小均无证驾驶被保险车辆，根据交强险保险条款第9条和商业三者险条款第24条的规定，保险公司不承担赔偿责任。被告黄小均、黄江认为，被告人保财险泉州公司提供的保险条款系格式条款，其并未就免责条款的内容向投保人黄江作出明确说明，依法不发生效力。因此，被告人保财险泉州公司应承担保险理赔责任。 本院认为，被告黄江自认其有在保单上抄写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并在投保人签章处签名，因此，可以认定被告人保财险泉州公司已就保险条款中的责任免除条款向投保人黄江作出了明确说明。因此，商业三者险保险条款中的责任免除条款对签约双方具有法律约束力。驾驶人无证驾驶被保险机动车，被告人保财险泉州公司依法依约不承担商业三者险的保险理赔责任，但应承担交强险的保险理赔义务。 二、原告主张的事故损失费用如何计算的问题。 本院依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，结合诉辩双方的陈述，参照福建省统计局公布的统计数据，对原告因本案交通事故造成的损失认定如下： 1.医疗费10353.86元。原告主张医疗费10353.86元，提供惠安县医院出具的收费票据8张及出院小结、费用清单等病历为证，可予认定。 2.后续治疗费0元。原告后续需取内固定物，但尚未实际发生，也未经过司法鉴定所需费用，其主张10000元，依据不足，不予采纳。原告可待实际发生后再另行主张。 3.营养费1000元。原告在事故中造成骨折及其他损伤，给予一定营养费是必须的，按医疗费的10%认定。 4.住院伙食补助费630元。原告实际住院21天，参照本地区公务人员出差伙食补助标准30元/天计算。 5.护理费5421元。原告因右第5跖骨骨折、右踝足软组织控伤、右踝关节积液等需要护理，根据公安部发布的2014年11月26日实施的《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》（GA/T1193-2014）10.2.18跖、趾骨及其他跗骨骨折b)手术治疗护理期30～60日，按60日计算（含住院21天）。原告住院21天可以按全部护理依赖计算护理费。原告的户籍及家庭住址均为农村，其护理费标准应参照农业平均工资标准165.78元/天计算，即3481.38元（165.78元/天×21天）。出院后护理期为39天，根据原告的伤情按部分护理依赖30%计算，即出院后护理费为1939.63元[165.78元/天×39天×30%]。护理费合计为5421元。 6.交通费630元。原告未提供交通费票据，但本次事故致原告受伤住院治疗，确需支出一定的交通费用。根据原告就医地点、时间酌情认定。被告主张按30元/天计算合理，可予支持。原告主张1000元，数额偏高，不予采纳。 7.精神损害抚慰金0元。原告的损伤不构成伤残，其请求精神损害抚慰金，依据不足，不予支持。 8.误工费18401.58元。原告因本案事故造成误工损失。根据出院医嘱建议原告休息三个月，以及原告住院21天，原告的误工期为111天。误工费计算标准参照我省农业平均工资标准165.78元/天计算，为18401.58元。 以上各项损失合计36436.44元。其中，属于交强险医疗费用项下的损失为11983.86元（医疗费10353.86元+营养费1000元+住院伙食补助费630元），属于交强险死亡、伤残赔偿项下的损失为24452.58元（护理费5421元+误工费18401.58元＋交通费630元）。 综上所述，本院认为，原告因本案交通事故造成身体损害的事实清楚，证据充分，应予认定。交警部门做出的道路交通事故认定书，可作为分析认定本案事故原因及事故双方民事责任的有效依据。被告黄小均驾驶的闽CWB26号小车在被告人保财险泉州公司投保了交强险和商业三者险100万元及不计免赔率，事故发生在保险期间。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款的规定，被告人保财险泉州公司应在交强险医疗费用责任限额内赔偿原告10000元，在死亡、伤残赔偿责任限额内赔付原告24452.58元，合计34452.58元。超过交强险责任限额的部分1983.86元（36436.44元-34452.58元），因被告黄小均无证驾驶被保险车辆，被告人保财险泉州公司根据保险合同条款的约定，依法不承担保险理赔责任，应由被告黄小均根据其在事故中负同等责任承担50%比例的赔偿责任，即991.93元。故原告因本案交通事故可获得的赔偿数额为35444.51元。被告黄小均已付的14400元，应予扣除。被告人保财险泉州公司辩称不承担商业三者险的赔付，依据充分，可予支持，但辩称不承担交强险的赔偿，依据不足，不予采纳。被告黄江因对车辆保管不善，导致其所有的车辆被不具备驾驶资质的被告黄小均开走，存在过错，应承担相应的赔偿责任。原告合理的诉讼请求予以支持，不合理的诉讼请求予以驳回。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款的规定，判决如下： 一、被告中国人保财产保险股份有限公司泉州市分公司应在交强险责任限额内赔付原告周翠英21044.51元，于本判决生效之日起十五日内付清。 二、驳回原告周翠英的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1729元，减半收取864.5元，由原告周翠英负担628.5元（原告预交1729元，余1100.5元予以退回），被告中国人保财产保险股份有限公司泉州市分公司负担236元（与赔偿款一并付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄翠煌 二〇二〇年三月十六日 书记员  李 涛 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。