云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民初2648号原告：国家开发银行，住所地：北京市西城区复兴门内大街**。法定代表人：赵欢，董事长。委托诉讼代理人：鹿斌，云南八谦律师事务所律师，特别授权代理。被告：德宏后谷咖啡有限公司，，住所地：云南省德宏州芒市飞机场旁法定代表人：张瑞清，董事长。委托诉讼代理人：李雪宇，云南凝杰鼎济律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：沈慧玲，云南凝杰鼎济律师事务所律师，特别授权代理。被告：芒市金塔房地产开发有限公司，，住所地：云南省德宏州芒市白象街**法定代表人：宋云。被告：德宏州宏天实业（集团）有限公司，住，住所地：云南省德宏州芒市飞机场旁/div>法定代表人：张瑞清，董事长。委托诉讼代理人：李雪宇，云南凝杰鼎济律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：沈慧玲，云南凝杰鼎济律师事务所律师，特别授权代理。被告：中鸿联合融资担保有限公司，住，住所地：北京市海淀区苏州街****610-1/div>法定代表人：马德全，董事长。被告：熊相人，男，1966年12月14日出生，汉族，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。被告：赵舒棋（曾用名：赵子兰），女，1971年6月29日出生，汉族，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。原告国家开发银行（以下简称：国开行）与被告德宏后谷咖啡有限公司（以下简称：后谷咖啡公司）、芒市金塔房地产开发有限公司（以下简称：金塔地产公司）、德宏州宏天实业（集团）有限公司（以下简称：宏天实业公司）、中鸿联合融资担保有限公司（以下简称：中鸿担保公司）、熊相人、赵舒棋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告国开行的特别授权代理人鹿斌，被告后谷咖啡公司、宏天实业公司、熊相人、赵舒棋共同的特别授权代理人李雪宇、沈慧玲均到庭参加了诉讼；被告金塔地产公司、中鸿担保公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席判决。期间，经当事人书面申请三个月调解时间，该期间依法扣除审理期限。本案现已审理终结。国开行向本院提出诉讼请求：1.后谷咖啡公司立即向国开行偿还借款本金2.045亿元；2.后谷咖啡公司立即向国开行偿还截止2019年8月15日止利息、罚息、复利共计10974031.14元及以10974031.14元为基数计算自2019年6月7日起至全部款项还清之日止的复利（复利利率按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%后再上浮50%计算，随基准利率调整而每满一年调整一次）；3.后谷咖啡公司立即向国开行偿还以2.045亿元为基数计算自2019年8月16日起至全部款项还清之日止的罚息、复利（复利利率按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%后再上浮50%计算，随基准利率调整而每满一年调整一次）；4.后谷咖啡公司向国开行支付为实现债权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费18万元等；5.国开行有权对金塔地产公司提供抵押的芒土他项（2014）第1100141号项下土地［土地证号：芒国用（20**）第××号］，芒房他证芒市字第××号项下房产（房产证号：房权证芒房字第**）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；6.国开行有权对宏天实业公司所拥有后谷咖啡公司11%的股权［出质设立证号：（德工商）股质登记设字（2014）第00026号］折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；7.国开行有权对后谷咖啡公司提供抵押的（2018）年006号《云南省林权抵押登记他项权利证明书》项下坐落于中山小水井村委会户板小组、三台山乡勐丹村勐么小组的经济林使用权［林权证号：潞林证字（2009）第48551、48552号］折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；8.国开行对中鸿担保公司金额为1000万元的定期存款（存款单凭证号为：00226871）享有优先受偿权；9.中鸿担保公司、熊相人、赵子兰对前述第一至第四项诉讼请求所列款项承担连带清偿责任。庭审中，国开行当庭变更上述第2项诉讼请求为“后谷咖啡公司立即向国开行偿还截止2019年9月3日止利息、罚息、复利共计13299804.9元及以13299804.9元为基数计算自2019年9月4日起至全部款项还清之日止的复利（复利利率按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%后再上浮50%计算，随基准利率调整而每满一年调整一次）”，并当庭明确表示放弃上述第8项诉讼请求。事实和理由：2014年11月12日，国开行授权其云南省分行与后谷咖啡公司签订《人民币资金借款合同》，约定后谷咖啡公司向国开行借款2.4亿元，用于云南省德宏州12万亩咖啡种植基地现代化农业喷灌设施建设项目，借款期限自2014年11月12日起至2022年11月11日止，借款利率为第一笔借款提款日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%，该借款利率基础随中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率的调整而调整。借款逾期计收罚息，罚息利率为在合同借款利率水平上加收50%。同日，金塔地产公司与国开行授权的云南省分行签订《人民币资金贷款抵押合同》，约定金塔地产公司以其名下所有的土地及附着房产［土地证号：芒国用（20**）第××号,房产证号：房房权证芒房字第**为主合同项下债务提供抵押担保。同日，中鸿担保公司签订《质押合同》，约定中鸿担保公司将金额为1000万元的定期存单质押给国开行，并交付。同日，宏天实业公司与国开行授权的云南省分行签订《人民币资金贷款质押合同》，约定宏天实业公司以其拥有后谷咖啡公司11%的股权为主合同项下债务提供质押担保。同日，中鸿担保公司、熊相人、赵子兰分别与国开行授权的云南省分行签订了《人民币资金贷款保证合同》，上述合同约定中鸿担保公司、熊相人、赵子兰为主合同项下债务提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下每笔债务履行期间届满之日两年。上述合同签订后，国开行分别于2015年5月12日、11月25日向后谷咖啡公司足额发放贷款2.4亿元。2018年9月19日，国开行与各被告共同签订《人民币资金借款合同变更协议》，将借款期限变更为自2014年11月12日起至2025年11月11日止。2018年11月5日，后谷咖啡公司与国开行签订《人民币资金贷款抵押合同》，约定后谷咖啡公司以其名下所有的林权［林权证号：潞林证字（2009）第48551、48552号］为主合同项下债务提供抵押担保，担保范围均是主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。贷款关系形成后，后谷咖啡公司虽然陆续归还国开行借款本金3550万元及部分利息，但截至2019年8月15日后谷咖啡公司仍拖欠支付贷款利息、罚息、复利共计10974031.14元，根据主合同的约定，后谷咖啡公司未按期归还到期的借款本息，即构成违约，国开行有权宣布贷款提前到期。国开行多次催收，后谷咖啡公司仍未偿还，故向法院提起诉讼。后谷咖啡公司、宏天实业公司、熊相人、赵舒棋共同答辩称：对国开行诉请所依据的事实和理由均予以认可，后谷咖啡公司之所以逾期还款系因经营过程中的实际困难所致，并没有主观恶意，请求法庭在确定本案利息、罚息及复利时对此予以考虑。金塔地产公司提交书面答辩意见称：后谷咖啡公司的借款到期，首先应由后谷咖啡公司偿还借款，并执行后谷咖啡公司的有效资产。因金塔地产公司及上级主管部门、政府、市委前期为了后谷咖啡公司能够如期偿还借款进行了应有的帮扶工作，积极筹措资金研究化解方案帮助后谷咖啡公司偿还借款本息。恳请法院依法查明案件事实，判令后谷咖啡公司优先偿还借款本息，优先执行后谷咖啡公司的财产，同时，请求判令国开行对金塔地产公司的抵押行为无享有抵押物处置的价款优先受偿的权利，并由其他被告承担本案的诉讼费。中鸿担保公司无正当理由未到庭，亦无书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院确认如下法律事实：2014年11月12日，后谷咖啡公司（借款人）与国开行云南分行（贷款人）签订《人民币资金借款合同》，约定后谷咖啡公司向国开行云南分行借款24000万元用于云南省德宏州12万亩咖啡种植基地现代化农业喷滴灌设施建设项目。借款期限从2014年11月12日起至2022年11月11日止，共计8年，其中宽限期从2014年11月12日起至2016年11月11日止，共计2年。合同第五条“借款利率”约定：“（一）本合同项下借款利率为本合同项下第一笔借款的提款日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%。本合同项下借款利率随中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率的调整而调整，借款利率的调整日为本合同项下第一笔借款的提款日起，每满一年调整一次，调整后的借款利率为调整日中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%。（二）本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。罚息利率的计算标准为：1、本合同项下逾期借款罚息利率=依本合同约定所执行的借款利率×150%。……。”第六条“计结息”约定：“贷款人对借款人不能按期支付的利息计收复利。其中，对不能按期支付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利。”第二十五条“借款人的违约事件和违约责任”约定：“……。（二）当借款人发生本条第（一）项1-8中的违约事件时，贷款人有权要求借款人限期纠正，或采取下列一项或多项措施：……；2、宣布贷款提前到期，同时要求借款人限期偿还已发放的贷款本息，……；3、单方面解除合同；4、实现贷款人在担保合同项下享有的担保权益；……。”第三十二条“其他事项”约定：“（一）因借款人违约而发生诉讼的，贷款人为该项诉讼支付的律师费应由借款人承担。……。”2015年5月12日，国开行云南分行向后谷咖啡公司发放了4000万元贷款并出具借款凭证，载明借款期限8年，借款利率6.215%。2015年11月25日，国开行云南分行向后谷咖啡公司发放了2亿元贷款并出具借款凭证，载明借款期限8年，借款利率6.215%。2014年11月12日，金塔地产公司（抵押人）与国开行云南分行（抵押权人）签订《人民币资金贷款抵押合同》，约定金塔地产公司以其所有的坐落于芒市的国有土地使用权［土地使用权证号：芒国用（2011）第××号］及房产［房产证号：房权房权证芒房字第**后谷咖啡公司与国开行云南分行所签订前述借款合同（主合同）提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。后双方在芒市国土资源局及芒市住房保障和房地产管理中心办理了抵押登记，国开行云南分行取得芒土他项（2014）第1100141号《土地他项权利证明书》及芒房他证芒市字第××号《房屋他项权证》。2014年11月12日，宏天实业公司（出质人）与国开行云南分行（质权人）签订《人民币资金贷款质押合同》，约定宏天实业公司以其所有的后谷咖啡公司11%的股权为后谷咖啡公司与国开行云南分行所签订前述借款合同（主合同）提供质押担保，担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现质权的费用。后双方在云南省德宏傣族景颇族自治州工商行政管理局办理了质押登记，国开行云南分行取得（德工商）股质登记设字[2014]第00026号《股权出质设立登记通知书》。2018年11月8日，根据国开行申请，云南省德宏傣族景颇族自治州工商行政管理局出具（德）股质登记变字[2018]第705号《股权出质变更登记通知书》，将上述股权出质登记质权人由国开行云南分行变更为国开行。2014年11月12日，中鸿担保公司（保证人）与国开行云南分行（贷款人）签订《人民币资金贷款保证合同》，约定中鸿担保公司为后谷咖啡公司与国开行云南分行所签订前述借款合同（主合同）提供连带责任保证担保，担保的范围为主合同项下1亿元借款本金及相应的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起两年。2014年11月12日，熊相人（保证人）、赵子兰（保证人配偶）与国开行云南分行（贷款人）签订《保证合同》，约定熊相人及其配偶赵子兰为后谷咖啡公司与国开行云南分行所签订前述借款合同（主合同）提供连带责任保证担保，担保的范围包括：（一）主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；（二）主合同被撤销、宣告无效或解除情形下借款人有义务向贷款人偿付的全部债务。保证期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起两年。2018年9月19日，后谷咖啡公司（借款人）、国开行（贷款人）、中鸿担保公司（保证人）、金塔地产公司（抵押人）、宏天实业公司（出质人）、熊相人（保证人）、赵子兰（保证人）共同签订《人民币资金借款合同变更协议》，将前述借款合同第四条“借款期限”的约定变更为：“借款期限从本合同签订之日起，至本合同约定的最后一笔借款的还本日止，即从2014年11月12日起，至2025年11月11日止，共计11年，其中宽限期从2014年11月12日起，至2016年11月11日止，共计2年。”并对借款合同第十条“还款计划和还款程序”及第二十三条“贷款人的权利和义务”的约定作出了变更。保证人、抵押人、出质人均同意借款合同进行上述变更后，继续就变更后的借款合同（即主合同）项下全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、保全费、执行费、公证费、评估费、律师费及其他费用）及借款人根据借款合同约定应支付的任何其他款项和费用提供相应担保。2018年11月5日，后谷咖啡公司（借款人）、国开行（贷款人）、中鸿担保公司（保证人）、金塔地产公司（抵押人）、宏天实业公司（出质人）、熊相人（保证人）、赵子兰（保证人）共同签订《人民币资金借款合同变更协议》，将前述借款合同第十一条“还款顺序”、第二十四条“担保”的约定作出了变更。保证人、抵押人、出质人均同意借款合同进行上述变更后，继续就变更后的借款合同（即主合同）项下全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、保全费、执行费、公证费、评估费、律师费及其他费用）及借款人根据借款合同约定应支付的任何其他款项和费用提供相应担保。2018年11月5日，后谷咖啡公司（抵押人）与国开行（抵押权人）签订《抵押合同》，约定后谷咖啡公司以其名下所有的坐落于中山小水井村委会户板小组、三台山乡勐丹村勐么小组的两宗经济林使用权［林权证号：潞林证字（2009）第48551、48552号］为后谷咖啡公司与国开行云南分行所签订前述借款合同（主合同）提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权和抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、保全费、执行费、公证费、评估费、律师费、承诺费、增值税及附加税费及其他费用）以及借款人根据主合同约定应支付的任何其他款项和费用。后双方在芒市人民政府林业局办理了抵押登记，国开行取得（2018）006号《云南省林权抵押登记他项权利证明书》。庭审中，国开行、后谷咖啡公司一致确认，截至2019年9月3日，后谷咖啡公司尚欠借款本金2.045亿元，借款利息、逾期利息（罚息）、复利合计13299804.9元。另确认，国开行为本案诉讼，实际支出律师费18万元。赵子兰变更其名字为赵舒棋。本院认为，首先，关于国开行主张的利息、罚息及复利是否能得到支持的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，后谷咖啡公司与国开行签订的《人民币资金借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合同成立并生效。国开行依约发放贷款，后谷咖啡公司亦应按约履行还款义务。鉴于后谷咖啡公司未按约还款，构成违约，且贷款合同对逾期利息（即罚息）和复利的计收均作出了明确约定，且由于自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，即取消中国人民银行贷款基准利率标准，故后谷咖啡公司应当归还尚欠本金20450万元及截至2019年9月3日的利息、逾期利息（即罚息）及复利共计13299804.9元，并自2019年9月4日起至实际还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算逾期利息（即罚息）及复利（如遇利率调整，则调整日为每年1月1日，且如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%为准）。至于后谷咖啡公司主张罚息和复利不应同时得到支持，因贷款合同对罚息和复利均作出了明确约定，而后谷咖啡公司不能提交反驳证据证明合同对罚息和复利的约定应属无效或相加超过法定利息上限，当承担由此产生的不利法律后果，故本院对后谷咖啡公司的该项抗辩主张不予支持。因此，国开行要求后谷咖啡公司归还借款本金及利息、逾期利息（即罚息）和复利的诉求有事实和法律依据，本院予以支持。同时，国开行主张的律师费18万元，因未超出《云南省律师服务收费管理暂行办法》的下限标准，且属国开行为实现债权而支出的合理费用，双方所签合同亦作出了明确约定，故应由后谷咖啡公司予以承担。其次，关于国开行主张的抵押权优先受偿权及质权优先受偿权是否能得到支持的问题。后谷咖啡公司以其名下的林地使用权为案涉贷款提供抵押担保，进行了抵押登记并取得了《云南省林权抵押登记他项权利证明书》；金塔地产公司以其名下的土地使用权及附属建筑为案涉贷款提供抵押担保，进行了抵押登记并取得了《土地他项权利证明书》及《房屋他项权证》；宏天实业公司以其所有的后谷咖啡公司11%的股权为案涉贷款提供质押担保，进行了质押登记并取得了《股权出质变更登记通知书》。因此，国开行主张的抵押权和质押权有事实和法律依据，本院予以支持。至于金塔地产公司提交书面答辩意见主张国开行对其提供抵押担保的土地使用权及附属建筑不享有优先受偿权，因金塔地产公司不能提交反驳证据证明合同约定应属无效或相应抵押担保未依法设立，当承担由此产生的不利法律后果，故本院对金塔地产公司的该项抗辩主张不予支持。此外，国开行当庭明确放弃主张对中鸿担保公司金额为1000万元的定期存款享有优先受偿权，系当事人对自身权利的处分，本院予以准许。同时，双方当事人对中鸿担保公司、熊相人、赵舒棋为案涉贷款合同项下债权提供连带责任保证担保均无异议，故本院对国开行就此提出的诉求予以支持。必须指出的是，金塔地产公司、中鸿担保公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，当视为其对自身答辩、举证及质证权利的放弃，由此产生的不利法律后果当由其自行承担。综上所述，国开行的诉讼请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零八条、第二百二十三条第（四）项、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告德宏后谷咖啡有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告国家开发银行借款本金2.045亿元及截至2019年9月3日的利息、逾期利息（即罚息）及复利共计13299804.9元，并自2019年9月4日起至实际还清款项之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算逾期利息（即罚息）及复利（如遇利率调整，则调整日为每年1月1日，且如在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%为准）；二、被告德宏后谷咖啡有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告国家开发银行实现债权的律师代理费18万元；三、若被告德宏后谷咖啡有限公司到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告国家开发银行有权对被告德宏后谷咖啡有限公司抵押的坐落于小水井村户××小组和××村勐××小组的两宗经济林使用权［林权证号：潞林证字（2009）第48551、48552号］折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、若被告德宏后谷咖啡有限公司到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告国家开发银行有权对被告芒市金塔房地产开发有限公司抵押的坐落于芒市的国有土地使用权［土地使用权证号：芒国用（2011）第××号］及房产［房产证号：房权证房权证芒房字第**或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；五、若被告德宏后谷咖啡有限公司到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告国家开发银行有权对被告德宏州宏天实业（集团）有限公司质押的德宏后谷咖啡有限公司11%的股权折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿；六、被告中鸿联合融资担保有限公司就本判决第一、二项所涉债务承担连带清偿责任（本金最高不超过1亿元）；被告中鸿联合融资担保有限公司承担责任后，在其承担责任的范围内，有权向被告德宏后谷咖啡有限公司追偿；七、被告熊相人、赵舒棋就本判决第一、二项所涉债务承担连带清偿责任；被告熊相人、赵舒棋承担责任后，在其承担责任的范围内，有权向被告德宏后谷咖啡有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1064300元及保全费5000元，由被告德宏后谷咖啡有限公司、芒市金塔房地产开发有限公司、德宏州宏天实业（集团）有限公司、中鸿联合融资担保有限公司、熊相人、赵舒棋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  余 锋人民陪审员  陈**宏人民陪审员  何 杰二〇二〇年三月十七日法官助理寸杨杰书记员叶芳言