广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初29496号原告:山东信茂非融资性担保有限公司，经营场所山东省青岛市黄岛区长江中路******，统一社会信用代码91370211675255415M。法定代表人：焦彩连。委托诉讼代理人：邝婷，女，汉族，1990年6月25日出生，住址广东省深圳市福田区，系公司员工。被告：樊云如，男，汉族，1977年12月21日出生，住址四川省简阳市，被告：程涛，女，汉族，1981年10月5日出生，住址四川省双流县，被告：仁寿县好滋味食品有限责任公司，住所仁寿县兴盛乡家私产业园,统一社会信用代码：91511421577573137H。法定代表人：樊云如。原告山东信茂非融资性担保有限公司与被告樊云如、程涛、仁寿县好滋味食品有限责任公司（以下简称“好滋味公司”）追偿权纠纷一案，本院于2018年7月2日立案，于2019年2月27日、2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邝婷，被告樊云如、好滋味公司到庭参加诉讼，被告程涛经本院依法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告樊云如清偿代偿款137090.10元；2、请求依法判令被告樊云如支付自代偿之日起至实际清偿之日的违约金9230.73元（按年利率24%计，自2017年12月29日起计，暂计至2018年4月9日，实计算至实际清偿之日）；3、请求依法判令被告樊云如、程涛、仁寿县好滋味食品有限责任公司对被告樊云如的上述付款义务承担连带清偿义务；4、请求判令上述被告承担本案全部诉讼费用。（上述第一、二项费用合计146320.83元）。事实与理由：被告樊云如通过深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司运营的合拍在线网站（××）申请了一笔借款，并与刘莉蓉等10人（下称出借人）、深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司签订了（合拍在线）借字第201705170118号《借款合同》。《借款合同》中约定了借款金额为129000元，期限为180天，还款方式为随心还款。被告樊云如委托原告为其借款提供担保，并签署了《委托担保协议书》，在协议中约定担保人以连带责任保证的方式代借款人偿还全部应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）。担保人向债权人支付代偿款后，取得对借款人的追偿权。原告通过合拍在线网站向出借人发出了《担保函》，在《担保函》中的第二条就有关原告的担保责任的方式和范围等作出了与《委托担保协议书》中相同的约定。被告程涛、仁寿县好滋味食品有限责任公司签署了《担保保证书》在保证书第一条第二款约定：如原告以连带保证代偿方式履行担保责任的则被告程涛、被告好滋味公司所担保的债权系原告为借款人支付了代偿款后对被告樊云如享有的债权（具体详见第一条第二、三款约定）。保证书第三条约定：被告承担保证方式为连带责任保证，在保证人按本报证书约定承担责任之情况下，如还有其他保证担保人的各担保人之间承担连带共同保证责任。第二条担保范围为原告所支付的代偿款、担保费及违约金及实现债权的费用（具体详见合同第二条约定）。2017年5月31日刘莉蓉等10人出借人通过深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司合计张被告到云如发放了借款129000元。借款到期后，被告樊云如未能如约履行合同。原告在被告樊云如逾期的第30日即2017年12月29日以连带保证的方式代被告樊云如支付了代偿款137090.10元。原告履行担保义务后多次向被告樊云如请求清偿代偿款，均被被告樊云如拒绝。原告代偿后，根据原告与被告樊云如签订的《委托担保协议书》，被告樊云如应偿还原告代偿款，并依据协议书第5.2条约定，支付相应的违约金直至偿还完毕债务止，违约金计算以代偿款137090.10元为基数，按照每日千分之二的标准计算。被告程涛、好滋味公司依据反担保保证书的约定应向原告承担连带责任保证，就被告樊云如的上述债务承担连带清偿责任。被告樊云如、好滋味公司辩称，其是合拍在线平台注册会员，确实借了钱，但前期是按期还款的，目前大概有五六万未还，未签署担保协议。被告程涛未到庭亦未答辩。经审理查明，原告提交的加盖案外人合拍在线公司公章、编号为（合拍在线）借字第201612090058号的《借款合同》显示，该合同由被告樊云如作为借款人（合拍在线用户名：139××××****），于2016年8月18日与出借人朱媛媛等11人及居间人合拍在线公司签订，合同约定：借款人因合法生产、经营或消费所需，现通过居间人提供的合拍在线网站（××）向出借人进行借款；借款人和出借人均认可居间人提供的合拍在线网站（××）的运营方式，自愿申请注册成为其网络会员，并自愿认可和遵守该服务网站的经营模式及交易规则，同意和接受人制定的《合拍在线网站借贷交易规则》、《合拍在线网站收费规则》、《合拍在线合作担保机构担保规则》及在网站公布条款和其他规则、声明等，该等条款、规则和声明是本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；本合同没有约定，适用网站公告的条款、规则与声明；本合同有约定，但网站公告的条款、规则和声明与本合同不一致的，则以本合同为准；出借人和借款人均一致同意委托并授权居间人依据合拍在线网站公布的各项规则及相关协议、条款与声明对本次借款所涉及的各类电子合同和纸质合同实施管理，对借贷信息实施公告与发布，对贷款双方的履约情况及信息向与合拍在线合作的征信公司或/及机构进行备报，协助借款款项的划付，及对出借人和借款人的电子账户资金实施代管及协助收付；出借人和借款人对居间人的上述行为无任何疑义，并承担居间人上述委托代理行为产生的一切法律后果；借款人向出借人借款的最高额度为133000元，最终实际借款金额以本合同附件《出借人及出借金额明细表》为准；各出借人向借款人借出的金额具体详见附件《出借人及出借金额明细表》；借款期限为240天，自居间人将借款款项划付至借款人合拍在线账户或借款人指定的其它收款账户之日起计算，借款到期，借款人应向出借人偿还借款；借款开始计息日为借款发放至借款人合拍在线账户或其指定的其它收款账户之日，借款年利率为10.8%；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使出借人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的一切费用概由借款人承担（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、交通费、差旅费、调查费及其他实现债权所产生的费用等）；还款当式为随心还款，即借款人在约定的借款期限内，可随时不定额还款；若借款人未按本合同约定的还款日按时足额支付应付款项的即为逾期，逾期期间的借款利率按原合同借款利率上浮10%执行；当借款人未按时足额履行还款义务，且担保人也未按时足额履行其担保义务情形发生时，出借人即无条件同意将该债权转让给第三方（以下简称“收购方”包括但不限于自然人、资产管理公司），且不可撤回或撤销；当上述债权收购条件成就时，收购方向出借人出具符合本条约定的《债权收购确认书》，视为双方就债权收购达成一致合意，双方不再另行签订书面债权转让合同；收购方向出借人出具《债权收购确认书》且收购方将债权收购价款汇付至居间人的银行账户或合拍在线账户时，债权即发生转移，收购方即完全享有借款合同项下债权及其各项担保；出借人为自然人的，可将本合同项下的全部或部分借款债权转让，但必须通过居间人的合拍在线提供的转让功能向合拍在线的注册会员转让；自居间人将借款款项从出借人的合拍在线账户划转至借款人的合拍在线账户或借款人指定的其它收款账户时，本合同正式生效；任何有关本借款合同产生的争议，均一致同意由居间人主营业所在地人民法院管辖解决；本合同（包括本合同的附件、补充协议等）经当事各方通过合拍在线网站（××）以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，生效后对各方均具有法律约束力；各方签署纸质合同的，电子合同与当事人签署的纸质合同具有同等法律效力；本合同各方确认并同意由居间人及其合作第三方电子签名认证机构所提供的与本合同有关的书面合同或者数据电文或者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本合同有关事项的有效证据。上述合同的附件《出借人及出借金额明细表》显示，出借人为朱媛媛等11人。原告提交的加盖合拍在线公司公章，显示被告樊云如出具的编号为201612090058号的《提现及收款账户确认书》载明：“致合拍在线公司（以下简称贵方）：本人樊云如，现于2016年8月19日从本人合拍在线账户提现人民币121508.8元，并确认以下账户为提现收款账户：户名为肖益，账号为62×××12，开户行为平安银行，提现金额为121508.8元。本人确认上述账户合法有效，贵方及第三方的合作机构将本人的提现款项划入以下账户时，即视为本人已收到上述提现款项。”原告提交的加盖中信银行业务专用章的中信银行账户信息证明及银行流水载明，合拍在线已于2016年8月19日将涉案借款121508.80元支付上述指定账户。原告提交的加盖案外人合拍在线公司公章、编号为（合拍在线）借字第201705170118号的《借款合同》显示，该合同由被告樊云如作为借款人（合拍在线用户名：139××××****），于2017年5月31日与出借人刘莉蓉等10人及居间人合拍在线公司签订，合同约定：借款人因合法生产、经营或消费所需，现通过居间人提供的合拍在线网站（××）向出借人进行借款；借款人和出借人均认可居间人提供的合拍在线网站（××）的运营方式，自愿申请注册成为其网络会员，并自愿认可和遵守该服务网站的经营模式及交易规则，同意和接受人制定的《合拍在线网站借贷交易规则》、《合拍在线网站收费规则》、《合拍在线合作担保机构担保规则》及在网站公布条款和其他规则、声明等，该等条款、规则和声明是本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；本合同没有约定，适用网站公告的条款、规则与声明；本合同有约定，但网站公告的条款、规则和声明与本合同不一致的，则以本合同为准；出借人和借款人均一致同意委托并授权居间人依据合拍在线网站公布的各项规则及相关协议、条款与声明对本次借款所涉及的各类电子合同和纸质合同实施管理，对借贷信息实施公告与发布，对贷款双方的履约情况及信息向与合拍在线合作的征信公司或/及机构进行备报，协助借款款项的划付，及对出借人和借款人的电子账户资金实施代管及协助收付；出借人和借款人对居间人的上述行为无任何疑义，并承担居间人上述委托代理行为产生的一切法律后果；借款人向出借人借款的最高额度为129000元，最终实际借款金额以本合同附件《出借人及出借金额明细表》为准；各出借人向借款人借出的金额具体详见附件《出借人及出借金额明细表》；借款期限为180天，自居间人将借款款项划付至借款人合拍在线账户或借款人指定的其它收款账户之日起计算，借款到期，借款人应向出借人偿还借款；借款开始计息日为借款发放至借款人合拍在线账户或其指定的其它收款账户之日，借款年利率为10.6%；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使出借人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的一切费用概由借款人承担（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、交通费、差旅费、调查费及其他实现债权所产生的费用等）；还款当式为随心还款，即借款人在约定的借款期限内，可随时不定额还款；若借款人未按本合同约定的还款日按时足额支付应付款项的即为逾期，逾期期间的借款利率按原合同借款利率上浮10%执行；当借款人未按时足额履行还款义务，且担保人也未按时足额履行其担保义务情形发生时，出借人即无条件同意将该债权转让给第三方（以下简称“收购方”包括但不限于自然人、资产管理公司），且不可撤回或撤销；当上述债权收购条件成就时，收购方向出借人出具符合本条约定的《债权收购确认书》，视为双方就债权收购达成一致合意，双方不再另行签订书面债权转让合同；收购方向出借人出具《债权收购确认书》且收购方将债权收购价款汇付至居间人的银行账户或合拍在线账户时，债权即发生转移，收购方即完全享有借款合同项下债权及其各项担保；出借人为自然人的，可将本合同项下的全部或部分借款债权转让，但必须通过居间人的合拍在线提供的转让功能向合拍在线的注册会员转让；自居间人将借款款项从出借人的合拍在线账户划转至借款人的合拍在线账户或借款人指定的其它收款账户时，本合同正式生效；任何有关本借款合同产生的争议，均一致同意由居间人主营业所在地人民法院管辖解决；本合同（包括本合同的附件、补充协议等）经当事各方通过合拍在线网站（××）以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，生效后对各方均具有法律约束力；各方签署纸质合同的，电子合同与当事人签署的纸质合同具有同等法律效力；本合同各方确认并同意由居间人及其合作第三方电子签名认证机构所提供的与本合同有关的书面合同或者数据电文或者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本合同有关事项的有效证据。上述合同的附件《出借人及出借金额明细表》显示，出借人为刘莉蓉等10人。原告提交的加盖合拍在线公司公章、显示被告樊云如于2017年5月31日出具的编号为201705170118号的《借款借据》载明：“致出借人（以下简称“贵方”，详见附件编号为（合拍在线）借字第201705170118号的《借款合同》之附件）及/或深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司，……（签订合同情况略）贵方或贵方的委托人（深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司）已于2017年5月31日依据编号为（合拍在线）借字第201705170118号的《借款合同》的约定，发放上述借款至本人在合拍在线开立的电子账户内，本人已于贵方汇款当日收妥上述借款款项，在此予以签收确认。本《借款借据》可由本人经数字证书认证身份后，在线签署。自本人在线签署后成立、生效。如签署纸质合同的，在线自动生成的电子借款收据与纸质的借据具有同等法律效力。”原告提交的加盖江西银行业务章的账户信息证明及流水载明，樊云如在江西银行（存管银行）账户（电子账号62×××31，绑定账户62×××17）于2017年7月5日已收到涉案借款129000元。原告提交合拍在线公司于2018年4月9日出具的《借新还旧证明》及加盖合拍在线公司公章的编号分别为（合拍在线）借字第201608180058号、第20175170118号的《借款合同》及附件《出借人及出借金额明细表》、银行流水及转账凭证，主张被告樊云如取得涉案借款，并用于借新还旧。上述《借新还旧证明》载明：“兹有借款人樊云如注册为我司的网站会员，并在我司运营的合拍在线平台上向出借人申请借款，现就借款人的借款事宜证明如下：（1）2016年8月18日，借款人与出借人签订（合拍在线）借字第201608180058号《借款合同》，借款金额为133000元；（2）2017年5月31日，借款人签订（合拍在线）借字第20175170118号的《借款合同》，向出借人借款129000元，借款人的上述借款用于偿还（1）中的债务。原告提交的加盖合拍在线公司公章、显示被告樊云如（甲方、委托人）于2017年5月31日向原告（乙方、受托人）出具的编号为201705170118号的《委托担保协议书》，约定：1.甲方通过合拍在线平台向出借人（详见编号为201705170118的《借款合同》之附件）借款，委托乙方向债权人提供担保；担保主合同为编号为201705170118号的《借款合同》，乙方担保的主合同项下主债务的本金为129000元。2.乙方可选择以下方式之一向债权人承担担保责任：（壹）、乙方以甲方应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）及应付未付的各项费用之和的价格收购债权人基于主合同享有的一切债权及其全部从权利；（贰）、乙方以连带保证的方式代甲方偿还全部应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）及应付未付的各项费用。乙方选择第壹种方式履行担保责任的，自乙方向债权人支付债权收购价款之日起，债权人基于主合同的一切债权及全部担保从权利一并转让给乙方，包括但不限于甲方尚未偿还的全部借款本金、利息、罚息、居间费、方案设计费、违约金、损害赔偿金等。乙方选择第壹条方式的，自乙方向债权人支付债权收购款项交付完毕，乙方即取得向甲方的追偿权；乙方选择第贰种方式的，自乙方向债权人支付代偿款后，取得对甲方的追偿权。依据（合拍在线）借字第201705170118号的《借款合同》的约定乙方将债权转让款或代偿款支付至债权人合拍在线电子账户时，即视为乙方已履行了担保责任，乙方将上述款项支付至债权人合拍电子账户之日，即为乙方向债权人支付债权收购款或者代偿款之日。3.乙方担保的范围：主合同项下的债务本金、应收利息、逾期利息、居间费、方案设计费、罚息、违约金等。具体以乙方出具的担保函约定为准。4.担保期间：债权人有权自《借款合同》生效之日起直至《借款合同》约定的借款期限届满之日起两年内要求乙方承担主合同约定的担保责任，债权人未在该期间要求乙方承担主合同约定的担保责任的，乙方不再承担约定的担保责任。5.甲方委托乙方向债权人提供担保，应向乙方交纳相应的担保费用。担保费用包括：担保服务费用，担保业务受理费，担保手续费，项目评审费，展期担保费，展期评审费，逾期管理费。本协议项下担保费率为担保的借款本金金额的0.7%，乙方所担保的主合同项下债务的履行期限为180天，本次担保费总额为人民币903元，按以下第壹种方式支付：（壹）一次性支付，即在甲方收到借款款项前一次性支付。6.费用支付：甲方不可撤销地委托并授权合拍公司代为划扣或向托管方发出代为划扣的指令从甲方在合拍在线开立的电子账户中将相应费用划付至乙方在合拍在线开立的电子账户或乙方指定的其他收款账户。7.逾期管理费：甲方未按期足额还本付息的，自逾期之日起，甲方应向乙方交纳逾期管理费直至甲方还清所有借款本金利息时止，逾期管理费每天按借款本金的0.15%计算。8.如甲方未按其与债权人签订的主合同的约定履行债务或义务，致使乙方向债权人履行了约定的担保责任的，则甲方应当承担以下责任：(1)如乙方选择以第壹种方式履行担保责任而收购了主合同项下一切债权的，甲方应当向乙方偿还主合同项下一切债务；如乙方选择以第贰种方式履行担保责任而向债权人支付的代偿款的，甲方应当向乙方偿还款项及同期银行贷款利息；(2)甲方还应自乙方向债权人履行担保责任之日起，以乙方向债权人支付的款项总额为基数按每日千分之二向乙方支付违约金直至甲方向乙方偿清本条第(1)项约定的债务时止。9.因甲方违反主合同的约定而使乙方向债权人承担了担保责任，甲方除承担上述责任外，还应当承担下列责任：(1)债权人对乙方采取诉讼或仲裁，或与乙方和解的过程中，由乙方承担的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）应当由甲方承担；(2)乙方因向甲方追讨主合同债权及本协议债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）应当由甲方承担。10.本合同（包括本合同的附件、补充协议等）经当事各方通过合拍在线网站(××)以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，自各方在线签署后成立生效，对各方均具有法律约束力。各方签署纸质合同的，电子合同与当事人签署的纸质合同具有同等法律效力。本合同各方确认并同意由服务人及其合作第三方电子签名认证机构所提供的与本合同有关的书面合同或者数据电文或者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本合同有关事项的有效证据。原告提交了加盖合拍在线公司公章、显示原告向涉案《借款合同》借款人、出借人、合拍在线公司出具的编号为（合拍在线）担字第201705170118号的《担保函》载明，原告同意为涉案借款提供担保，约定的保证方式、保证范围、保证期限等具体内容与《委托担保协议书》一致。原告提交的加盖合拍在线公司公章显示被告程涛于2017年5月31日向原告（贵方）出具的编号分别为（合拍在线）反担字第2017053124246788号的《担保保证书》，均载明:1.致山东信茂非融资性担保有限公司，根据编号为201705170118的《委托担保协议书》《借款合同》《担保函》，贵方向借款人通过合拍在线平台向出借人借款129000元提供了担保，本人（公司）应借款人的请求，现出具以贵方为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任保证书。2.担保的主债权包括：(1)如贵方以债权收购的方式履行主合同约定担保责任的，主债权为贵方受让出借人对借款人享有的债权后而对借款人享有的全部债权（如借款人申请展期，包括展期后贵方受让的债权），具体内容以上述《担保函》及其修订、补充协议（如有）之约定为准；(2)如贵方以连带保证代偿方式履行主合同约定担保责任的，主债权为贵方代借款人清偿了对出借人应偿还的全部代偿款项，具体内容以上述《担保函》及其修订、补充协议（如有）之约定为准；(3)贵方基于履行上述《委托担保协议书》而对借款人享有的债权。3.本担保保证书担保的范围：(1)贵方所担保的、出借人向借款人提供的借款本金及其产生的利息、罚息、违约金、逾期手续费、赔偿金等；(2)借款人应向贵方支付的担保费、评审费、违约金、损害赔偿金等；(3)贵方、出借人实现债权的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）。4.保证方式为连带责任保证，在保证人按本担保保证书约定承担责任之情况下，如还有其他保证担保人的，各担保人承担连带共同保证责任。5.保证期间：自本担保保证书生效之日起至贵方履行主合同约定担保责任之日后满两年止，如贵方或出借人就债务履行期限与借款人达成期协议的，保证人继续依据本保证书承担保证责任，保证期间自展期协议确定的债务履行期限届满之日起后满两年止。原告提交的被告好滋味公司于2016年7月6日向原告出具的《反担保保证书》载明：1.致山东中科智担保有限公司（贵方），鉴于樊云如（债务人）有通过合拍在线平台融资的需求，贵方作为债务人的担保方，对债务人的融资事项提供了担保，在债务人不能按时偿还线上借款时，贵方进行代偿，从而取得对债务人和反担保人的追偿权。本人应债务人的请求，愿意以反担保人的身份向贵公司提供连带责任保证反担保，现出具以贵公司为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任的最高额反担保保证书。2.本反担保书所担保的债权：债务人自2016年7月6日起两年期内，依据债务人与贵公司签订的一系列《委托担保协议书》（包括并不限于委托担保协议编为山东中科智委托字第201705170118号）的约定，由贵公司为债务人向债权人提供的总金额不超过人民币129000元的借款担保而对债务人享有的债权及追偿权。3.本反担保书担保的范围包括：贵公司为债务人所担保的债务本金、利息、罚息、违约金、逾期手续费；损害赔偿金、债权人，实现债权的费用以及债务人应向贵公司支付的担保费、逾期担保费、利息、违约金、滞纳金、其他应付费用及贵公司实现债权的费用等。其中债权人及贵公司实现债权的费用包括不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费，鉴定费、差旅费、调查取证费等。4.本反担保书项下的保证期间为：自本反担保书生效之曰起至贵公司代债务人向债权人偿还完最后一期债务（即本保证书截止期限前债务人所借最后一笔线上借款）之日后两年止。该《反担保保证书》尾部反担保人签名处有“好滋味公司”实体签章。原告向本院提交的国家企业信用查询结果显示，2017年7月4日前好滋味公司的投资人（股东）为樊云如一人。原告提交了加盖合拍在线公司公章的被告樊云如、程涛、仁寿县好滋味食品有限公司作为会员的会员详情资料及银行卡认证资料，主张被告樊云如、程涛、好滋味公司已注册作为合拍在线公司的会员，其中樊云如会员号为139××××****，手机号为139××××****，银行账户为中国农业银行6228*********022813117；程涛会员号为139××××****，手机号为139××××****，银行账户为中国邮政储蓄银行6221*********014322310；仁寿县好滋味食品有限责任公司会员号为haoziwei123，手机号为139××××****，银行账户为中国建设银行5100*********8051505052。原告提交的由合拍在线公司于2018年4月9日向原告出具一份《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》载明：因201705170118号《借款合同》的借款人未按约还款，致使贵司已履行担保责任，代偿款137090.10元于2017年12月29日代偿完毕。原告提交的加盖中信银行业务专用章的中信银行银行流水载明，山东信茂非融资性担保有限公司已于2017年12月29日代偿涉案借款137090.10元。原告在审理过程中申请本院对其提交的相关电子证据向深圳法大大网络科技有限公司进行认证，后该公司出具了法大大文件签署技术报告书若干份，载明：2017年6月2日法大大存证平台对编号为CT20170531271657的数据电文进行存证，哈希值与2019年12月18日法大大出证平台接收到名称《借款合同》的数据电文哈希值一致；2017年6月2日，法大大存证平台对编号CT20170531272080的数据电文进行存证，哈希值一致与2019年12月18日法大大出证平台接收到名称为《借款借据》的数据电文哈希值一致；2017年6月2日法大大存证平台对编号为CT20170531272083的数据电文进行存证，哈希值一致与2019年12月18日法大大出证平台接收到名称为《担保保证书》的数据电文哈希值一致；2017年6月2日法大大存证平台对编号为CT20170531272079的数据电文进行存证，哈希值一致与2019年12月18日法大大出证平台接收到名称为《委托担保协议书》的数据电文哈希值一致。再查，原告原名为山东中科智担保有限公司，于2016年3月24日经工商登记核准变更为现名。以上事实，有《借款合同》《出借人及出借金额明细表》《江西银行账户信息证明及银行流水》《银行转账凭证》《借款借据》《委托担保协议书》《担保函》《担保保证书》《反担保保证书》《会员详情资料及银行卡认证资料》《代偿明细表》《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》《借新还旧证明》《法大大文件签署技术报告书》等证据及庭审笔录为证。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，电子签名为合法的签名方式。本案涉及互联网金融中的P2P借贷交易模式，该模式具有电子化的特征，交易过程中产生的具有合法电子签名、具备有效时间戳的电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子证据，经查证属实，应当作为认定事实的证据，如此才符合科技的发展和交易的实际。涉案《借款合同》《委托担保协议书》等均约定由各方当事人通过合拍在线网站（××）以网络在线点击确认的方式订立或在线签署，合同载明通过在线点击生成的合同具有法律效力；合拍在线平台的运营方合拍在线公司亦书面确认本案各被告为合拍在线平台注册会员，且上述合同在线订立签署情况属实；经深圳法大大网络科技有限公司认证，上述电子合同与原告提交的签署文件一致；原告提交的江西银行账户信息及电子账号明细证明各出借人已实际向被告樊云如支付了借款，《合拍在线代偿明细表》亦证明原告向各出借人代偿了相应欠款。上述证据能形成完整的证据链，且涉案合同内容均未违反有关法律规定，本院依法确认上述《借款合同》《委托担保协议书》等合法有效，各方均应依约履行。被告樊云如未依约偿还借款，原告履行担保责任为其代偿后，有权依约向被告樊云如追偿，并要求其承担违约责任。关于违约金的计算标准，原告调整为年利率24%自代偿之日计算至被告实际清偿日，未超过法律保护的范围，本院予以支持。关于被告程涛的保证责任，从涉案平台运营方合拍在线公司出具的平台会员注册材料看，在合拍在线网站（××）上进行注册，须进行实名认证，特别是绑定了注册会员的银行卡、手机号，具有身份确定的客观性。对于原告而言，其基于合拍在线平台会员资格的认证程序和签约程序，有理由相信各被告的注册认证资料属实。本案中，被告程涛通过在线点击的方式与原告签署《担保保证书》，该保证书内容未违反有关法律规定，原告与被告程涛之间的反担保合同关系依法成立，对各方当事人均具有法律约束力。被告程涛应依约对被告樊云如的涉案债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告樊云如追偿。关于被告好滋味公司的保证责任，被告好滋味公司与原告于2016年7月6日签订线下《反担保保证书》，原告向本院提交的国家企业信用查询结果显示，2017年7月4日前好滋味公司的投资人（股东）为樊云如一人，故被告好滋味公司应依约对被告樊云如的涉案债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告樊云如追偿。被告程涛经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告樊云如应于本判决生效之日起十日内向原告山东信茂非融资性担保有限公司偿还代偿款137090.10元及违约金9230.73（违约金暂计至2018年4月9日，之后以代偿款137090.10元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告程涛、仁寿县好滋味食品有限责任公司对被告樊云如经本判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告樊云如追偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3226元（已由原告预交），由被告樊云如、程涛、仁寿县好滋味食品有限责任公司负担；鉴定费400元（已由原告预交），由被告樊云如负担300元、被告程涛负担100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审 判 长  平建明人民陪审员  范威海人民陪审员  刘先焱二〇二〇年三月二十日书 记 员  吴 桃