广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0781民初2936号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司。住所地：台山市台城舜德路**。法定代表人：廖文景。委托诉讼代理人：余健志、谭钧明，该公司工作人员。被告：陈小红，女，1967年10月19日出生，汉族，住台山市，被告：陈海潮，男，1964年10月13日出生，汉族，住台山市，原告广东台山农村商业银行股份有限公司（以下简称“台山农商银行公司”）与被告陈小红、陈海潮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。台山农商银行公司的委托诉讼代理人余健志和谭钧明到庭参加诉讼。陈小红、陈海潮经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。台山农商银行公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除台山农商银行公司、陈小红于2017年1月6日签订的《个人汽车借款合同》（合同编号10020179910130278）；2.判令陈小红立即返还借款本金12364.49元、支付利息220.57元、罚息45.82元，合计12630.88元（利息计至2019年5月20日止，以后利息按照借款合同约定的利率计算）；3.判令台山农商银行公司对属陈小红所有的雪佛兰牌小型汽车（车辆号牌：粤Ｊ×××**,车辆型号：SGM7130SAAB,发动机号：163263358，车辆识别代码/车架号：LSGHD528XHY041888)折价、变卖或拍卖所得价款在最高额抵押担保限额内享有优先受偿权；4.判令陈海潮对陈小红的上述第二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年1月6日，陈小红与台山农商银行公司签订《个人汽车借款合同》（合同编号10020179910130278），约定台山农商银行公司向陈小红提供借款38000元用于购买车辆，借款期限为三年即自2017年1月6日起至2020年1月5日止，借期内利率为6.1750%，逾期利率为借款利率上浮35%，并约定对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利，还款日为每月20日，还款方式为等额本息即每月应还本付息共计1159.05元。合同并约定，如陈小红违约，台山农商银行公司有权宣布贷款提前到期，并要求归还全部借款本息及相关费用。该合同签订当日，台山农商银行公司向陈小红发放借款38000元，并出具《借款借据》，载明“借款用途购买汽车、借款日期2017年1月6日、到期日期2020年1月5日、借款利率6.1750%、还款方式等额本息”。借款后，陈小红于2019年5月开始逾期，未按照合同的约定足额还本付息。截止2019年5月20日，陈小红尚未返还借款本金12364.49元、未支付借期内利息220.57元、罚息45.82元，共计12630.88元。2018年1月5日，陈小红与台山农商银行公司签订《最高额抵押担保合同》（合同编号10120179910095456），该合同第一条第一款约定陈小红自愿为其自2017年1月5日起至2022年1月4日止，在台山农商银行公司处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额54900元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保、第十条第一款第一项和第七项约定，出现下列任何一种情况时，台山农商银行公司有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：……未按时足额偿还融资本息或违反借款合同约定；……违反本合同约定义务，导致台山农商银行公司解除借款合同的。陈小红以其所有的雪佛兰牌小型汽车（车辆号牌：粤Ｊ×××**,车辆型号：SGM7130SAAB,发动机号：163263358，车辆识别代码/车架号：LSGHD528XHY041888)按《最高额抵押担保合同》的约定提供最高额抵押担保，并于2017年1月5日办理了最高额抵押权登记。2017年1月5日，陈海潮与台山农商银行公司签订《保证合同》（合同编号：保10120179910095456），该合同第一条约定本合同的保证范围为：借款合同项下陈小红应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和台山农商银行公司为实现债权及担保权而发生的一切费用、第二条第一款约定本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保、第五条第八款约定，出现下列任何一种或数种情况时，保证无条件向台山农商银行公司支付陈小红全部到期应付款项：3.台山农商银行公司根据法律法规之规定或借款合同的约定提前收回借款，陈小红未予清偿；4.陈小红违反借款合同的约定或违反法律法规之规定、第七条约定如出现本合同所担保的借款合同中约定的违约事项，台山农商银行公司即有权要求陈海潮按本合同约定承担保证责任。保证期间，台山农商银行公司根据法律法规之规定或借款合同的约定，宣布债务提前到期的，提前收回已发放的贷款本息的，台山农商银行公司有权要求陈海潮自该提前到期日起二年内承担保证责任。陈海潮与陈小红为兄妹关系。陈小红、陈海潮未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，下列证据，经质证，本院予以确认并在卷佐证：《借款借据》《个人汽车借款合同》《最高额抵押担保合同》《保证合同》《机动车登记证书》《陈小红偿还贷款本金明细表》《陈小红结欠贷款利息清单》，陈小红、陈海潮身份证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对台山农商银行公司主张的全部事实予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。台山农商银行公司与陈小红之间的借款合同有效，台山农商银行公司与陈海潮之间的担保合同有效,对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。《个人借消费款合同》第十二条第一款第二项和第六款第二项、第五项约定“陈小红发生下列任一情况，均构成违约：陈小红未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”“陈小红违约的，台山农商银行公司有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款提前到期，要求陈小红立即归还全部借款本息及相关费用；对陈小红未按时还清的借款本金和利息[包括被台山农商银行公司宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”。陈小红违反合同约定，自2018年5月起逾期还本付息，属违约，应当承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“……当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、……的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……”的规定，台山农商银行公司可以按照《个人汽车借款合同》第十二条第一款第二项和第六款第二项的约定，通知陈小红解除合同，合同自通知到达对方时解除。2019年7月11日，台山农商银行公司向本院提起诉讼，其递交的起诉状中明确主张解除合同，本院于同年12月27日向陈小红送达起诉状副本，应当确认《个人汽车借款合同》于送达起诉状副本之日解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，台山农商银行公司请求解除《个人汽车借款合同》、陈小红提前返还借款本金12364.49元及支付借期内利息220.57元、罚息45.82元，共计12630.88元（利息暂计至2019年5月20日，从2019年5月21日起的利息、罚息按照《个人汽车借款合同》约定的利率标准计算至还清借款本息之日止），有事实根据和法律依据,应予支持。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……”的规定，陈小红将其所有的雪佛兰牌小型汽车（车辆号牌：粤Ｊ×××**,车辆型号：SGM7130SAAB,发动机号：163263358，车辆识别代码/车架号：LSGHD528XHY041888)办理了最高额抵押权登记，台山农商银行公司请求对折价、变卖或拍卖该房屋所得价款在最高额抵押担保限额内享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。……”的规定，陈海潮应当按照《保证合同》的相关约定，对陈小红不履行其在台山农商银行公司相应的债务承担保证责任。台山农商银行公司请求陈海潮对陈小红应返还的借款本金12364.49元、应支付的借期内利息220.57元、罚息45.82元，共计12630.88元，（利息暂计至2019年5月20日，从2019年5月21日起的利息、罚息按照《个人汽车借款合同》约定的利率标准计算至还清借款本息之日止）承担连带清偿责任，应予支持。陈小红、陈海潮经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告广东台山农村商业银行股份有限公司与被告陈小红于2017年1月6日签订的《个人汽车借款合同》（合同编号10020179910130278）于2019年12月27日解除；二、被告陈小红应当自本判决生效之日起十五日内返还借款本金12364.49元、利息220.57元及罚息45.82元，共计12630.88元（利息暂计至2019年5月20日，从2019年5月21日起的利息、罚息按照《个人汽车借款合同》约定的利率标准计算至还清借款本息之日止）；三、对本判决第二项确定的债权在54900元限额内,原告广东台山农村商业银行股份有限公司有权就被告陈小红提供抵押的雪佛兰牌小型汽车（车辆号牌：粤Ｊ×××**,车辆型号：SGM7130SAAB,发动机号：163263358，车辆识别代码/车架号：LSGHD528XHY041888）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、被告陈海潮对上述第二判项中确定的被告陈小红所欠的借款本息债务向原告广东台山农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费115.78元，财产保全费146.3元，合计262.08元（已由原告预交），由被告陈小红、陈海潮负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司预交的262.08元，本院予以退回262.08元，被告陈小红、陈海潮应向本院补缴案件受理费262.08元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  秦卫民人民陪审员  邓梦英人民陪审员  蔡惠娟二〇二〇年三月十日书 记 员  伍慧仪