广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初20437号原告：中安金控资产管理有限公司广东分公司，住所地广东省广州市番禺区东环街东环路****楼101，社会统一信用代码91440111MA59B0HY00。负责人：王义江。委托诉讼代理人：伍晓鹏，男，系该公司的工作人员。被告：张鹏，男，1991年1月11日出生，汉族，住河南省淮阳县。原告中安金控资产管理有限公司广东分公司与被告张鹏追偿权纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年2月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人伍晓鹏到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还垫资款9.9万元及利息（从2018年8月24日起暂计至2019年8月22日止的利息24077.8元，此后的利息按日利率0.067%计算至实际付清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年7月，被告因购买雪佛兰牌汽车（粤S*****号）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司东莞长安支行（以下简称银行）申请购车分期贷款，请求中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）为该笔贷款提供担保，由中安公司向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此，原、被告签订了一份《购车分期付款服务合同》（以下简称《购车服务合同》），合同第十一条第2款约定：乙方（被告）申请的贷款无论何种原因不被银行批准发放的，乙方应自甲方（原告）垫款之日起30天内或自收到甲方通知之日起3天内一次性归还甲方的垫款；乙方应向甲方支付自垫付之日起的垫款利息，每日以垫款的0.067%计算利息。被告与银行于2018年8月25日签订了一份《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称《分期付款担保合同》），约定借款金额为9.9万元，分36期还款。原、被告签订了一份《购车分期付款业务客户确认表》，被告同意并且委托原告：1.代为领取银行核发的分期付款透支款；2.代为向汽车经销商垫付购车尾款。中安公司收取担保服务用15300元，被告共向银行申请贷款114300元。后被告因自身原因导致银行未能批放贷款。被告与银行签订的《分期付款担保合同》，原、被告签订的《购车服务合同》，均是各方的真实意思表示，应当受到法律保护，虽然银行最终未批放贷款，但不影响原告替被告垫资购车的基本事实，被告拒不归还原告垫资款的行为严重侵犯了原告的合法权益。为此，特诉至法院。被告未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对本案证据的真实性予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月22日，原告（甲方）与被告（乙方）、中安公司（丙方）签订了一份《购车服务合同》，主要内容如下：第一条垫资1.1甲方经审核同意为乙方申请贷款且同意在贷款发放前为乙方垫资的，乙方应在甲方垫资之前自行向汽车经销商支付一定比例的首付款。剩余尾款由甲方审批通过后直接垫款或通过甲方指定的第三方转付至指定账户。甲方垫款金额、垫款方式等内容在本协议“特别约定条款”中约定。1.3乙方保证向甲方及银行所提供的办理贷款的全部资料真实、有效。乙方的贷款申请获得银行批准后,乙方不可撤销地授权银行将贷款资金直接转入甲方指定的账户用于偿还甲方已垫付的资金及支付相关费用。第二条资料收集、调查2.1乙方委托甲方收集为申请贷款业务所需的相关资料。2.2乙方同意并配合甲方或甲方委托的第三方对其进行资信调查。乙方同意并配合甲方对其贷款资料的合法性、有效性、真实性进行核实。第七条担保7.1应乙方要求,丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保,丙方保证担保的主债权在“特别约定条款”中约定。第九条费用基于本协议第一条至第四条的服务内容,乙方应向甲方支付服务费、履约保证金等以上各项费用之收费明细及收费方式在“特别约定条款”中约定。第十一条乙方的权利和义务11.2乙方申请的贷款无论何种原因不被银行批准发放的，乙方同意按以下方式处理：（1）自甲方垫款之日起30天内或自收到甲方通知之日起3天内一次性归还甲方的垫款；（2）乙方应向甲方支付自垫付之日起的垫款利息，每日以垫付款的0.067%计算利息。11.3贷款通过后乙方逾期还款致使丙方承担保证责任的，乙方应及时向丙方清偿代偿款、利息（自垫款之日起，每日以垫付款的0.067%计息）、及由此产生的必要费用等；丙方代为结清乙方欠款的，乙方无条件同意贷款银行将还款凭证、车辆按揭结清证明、车辆登记证书等档案文件交由丙方保管。第十三条违约事件及处理13.1乙方出现以下任一条情形的，即视为乙方违约：（1）乙方贷款申请未通过且未及时向甲方归还垫付款的。第十六条垫资甲方同意为乙方垫资的，乙方应在甲方支付垫付款之前自行向汽车经销商支付一定比例的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方（户名、账户、开户行略）转付至以下账户（户名：广州驷驹汽车服务有限公司，开户行：平安银行股份有限公司宁波江东支行，账户：150********578）金额为准。第十七条丙方保证担保的债权丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请的贷款总额及实现债权的费用，其中乙方申请购车分期付款总额为9.9万元；乙方申请信用卡消费专项分期额度为15300元。第十八条费用及细项收费明细基于本协议通用条款第一条至第四条及第七条的服务内容，乙方应支付费用总计为15300元。同时，该合同还就车辆上牌、过户、抵押等手续的办理及费用的负担进行了约定。该合同第一条至第十五条是通用条款，第十六条至二十一条是特别约定条款。2018年7月26日，被告与广州驷驹汽车服务有限公司签订了一份《汽车购销合同》，约定被告以146800元向该公司购买雪佛兰汽车一辆，该公司已收到购车定金47800元，于同年8月26日前交车，余额9.9万元于提车前一次性付清。2018年8月24日,原告向广州驷驹汽车服务有限公司转账支付了9.9万元,备注为张鹏车款。2018年8月25日,被告与银行签订了一份《分期付款担保合同》,约定被告向银行借款9.9万元，分36期还款。该合同还约定了其他内容。中安公司在该合同的保证人栏加盖公章，并向银行出具担保承诺函。之后，银行未向被告发放贷款。另查明,中安公司是有限责任公司，原告是中安公司的分公司，原告未举证证明中安公司取得了发放贷款业务金融特许经营资格。原告或中安公司诉至法院的与本案相类似的案件有多件。本院认为，关于《购车服务合同》的效力问题。从事存、贷款金融业务，国家实行金融特许经营制度，未取得金融特许经营资格的企业不得经营存、贷款等经营业务。在被告实际取得银行购车贷款前,原告为被告提前支付购车尾款,该垫资行为实际为原告向被告出借购车款。中安公司在未经中国人民银行批准取得金融机构法人许可证的情况下，多次向他人从事资金出借业务，并约定高额利息，其行为构成了以借贷名义向社会公众发放贷款。原告通过出借借款给借款人充当购车款的行为使部分不具有购车条件的人购车,增加了汽车行业及银行业的风险,扰乱了金融秩序。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条、《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的相关规定,本院认定原、被告签订的《购车服务合同》无效。关于原告请求的垫资款本金和利息应否支持的问题。依据法律规定，无效合同自始没有法律效力，当事人因无效合同而取得的财产应予返还。因此，被告应返还《购车服务合同》项下的垫资款本金9.9万元，并参照中国人民银行同期贷款利率或全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向原告支付资金占用费。诉讼请求中超过该金额的部分，依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中安金控资产管理有限公司广东分公司返还垫资款9.9万元并支付资金占用费（以9.9万元为本金，从2018年8月24日起至垫资款清偿之日止,2019年8月20日前的资金占用费按照中国人民银行同期贷款利率计算,2019年8月20日之后的资金占用费按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告中安金控资产管理有限公司广东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2761.56元（原告中安金控资产管理有限公司广东分公司已预交），由原告中安金控资产管理有限公司广东分公司负担434.56元，被告张鹏负担2327元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  蒋竞雄人民陪审员  黎泽民人民陪审员  王健昌二〇二〇年三月十一日书 记 员  冯秋莹