湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初1685号原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地湖南省浏阳市金沙中路**鸿宇广场第**。法定代表人：戴强华。委托诉讼代理人：许海光，湖南声威律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗慧敏，湖南声威律师事务所实习律师。被告：张闹钟，男，1965年6月16日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：尹金连，女，1967年2月13日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告张闹钟、尹金连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中信银行浏阳支行委托诉讼代理人许海光、罗慧敏到庭参加诉讼，被告张闹钟、尹金连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张闹钟偿还原告贷款本金150000元、利息2484.33元、罚息2700.61元及复利84.2元（利息、罚息、复利暂算至2019年12月2日，以后按合同约定的计算方式至清偿之日止），被告尹金连对上述借款承担共同偿还责任；2.判决原告对被告提供的位于浏阳市××路××号××广场××抵押房产（产权证号分别为：浏房权证字第7××2、7××3、××、7××6、7××7、7××8号）在上述款项及实现债权费用的范围内折价、拍卖或变卖所得价款中享有优先受偿权；3.请求判令两被告承担本案所有诉讼费用及实现债权费用（包含律师服务费7763元）。被告张闹钟、尹金连未作答辩。本院经审理认定如下事实：2009年12月10日，原告中信银行浏阳支行作为贷款人（乙方）与被告张闹钟作为借款人（甲方）签订了编号为（2009）湘信银房贷字第2XXXX0号的《中信银行个人购房借款合同》，约定：贷款金额为1500000元，贷款用于购买坐落于浏阳市XX中路XX广场的房屋；贷款利率及调整采取浮动利率方式，按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，即月利率为5.445‰执行；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款期限为120个月；还款方式为每月清息每半年还本，每期还款日为每月21日，还款总期数为120期；作为抵押物的房屋坐落于浏阳市XX中路X号XX广场的7套房产，建筑面积为596.48平方米，房屋产权证编号为××、7××6、7××7、7××8、7××2、7××3（其中7××2号包含307、308两户）；抵押物担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告张闹钟在甲方处签名，被告张闹钟、尹金连均在抵押人处签名。2009年12月9日，原告中信银行浏阳支行支行与被告张闹钟共同在浏阳市房屋权属登记管理中心为涉案7套抵押房产办理了抵押登记，权证号为浏房他证第5××7号，债权数额为1500000元。2009年12月10日，原告中信银行浏阳支行依约向被告张闹钟发放贷款1500000元，被告张闹钟填写了《个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）》，记载：1.贷款金额1500000元，本次提款金额1500000元；2.放款日期2009年12月10日，到期日期2019年12月10日；3.年利率6.534%，借款用途住房按揭（二手房）；被告张闹钟在该借据的借款人处签名。贷款后，被告张闹钟还本付息至2019年6月21日（其间包含浏阳市恒信房地产置换担保有限公司代偿部分）。截至2020年3月12日，被告张闹钟尚欠原告中信银行浏阳支行借款本金150000元、利息2574.16元、罚息5934.6元、复利229.77元。另查明，为实现本案债权，中信银行浏阳支行（甲方）与湖南声威律师事务所（乙方）于2019年12月5日签订《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定乙方接受甲方委托，指派许海光律师、罗慧敏实习律师为与张闹钟、尹金连金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，代理费为诉讼标的的5%，即7763元；审理中，原告中信银行浏阳支行陈述因系风险代理，该代理费尚未支付。本院认为，原告中信银行浏阳支行与被告张闹钟、尹金连签订的《中信银行个人购房借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，各方理应恪守。被告张闹钟在收到原告中信银行浏阳支行发放的贷款后，应依约偿还原告中信银行浏阳支行贷款本金及利息，现逾期未还，显属违约，应承担相应的违约责任。故原告中信银行浏阳支行请求被告张闹钟偿付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告尹金连系被告张闹钟之妻，被告张闹钟向原告中信银行浏阳支行的借款发生在其与被告尹金连夫妻关系存续期间，且被告尹金连亦在《中信银行个人购房借款合同》上作为抵押人签字，表示对贷款的认可与确认，故该债务系被告张闹钟与被告尹金连的夫妻共同债务，应当共同偿还。被告张闹钟、尹金连以登记在被告张闹钟名下位于湖南省浏阳市XX中路的7套房产（权证号分别为浏房权证字第7××5、7××6、7××7、7××8、7××2、7××3号）办理了最高额抵押权设立登记，现两被告未按《中信银行个人购房借款合同》的约定履行义务，故原告中信银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。根据《中信银行个人购房借款合同》的约定，因被告张闹钟、尹金连的违约行为导致原告中信银行浏阳支行为实现债权而支出的律师代理费应当由被告张闹钟、尹金连负担，但本案系普通的金融借款合同纠纷案件，而非案情复杂或影响重大的案件，故本院酌定律师费为1500元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条之规定，判决如下：一、张闹钟、尹金连于本判决生效之日起十日内共同偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金150000元，并支付利息、罚息及复利（计算方式：截止至2020年3月12日的利息为2574.16元、罚息为5934.6元、复利为229.77元，此后的利息、罚息及复利按《中信银行个人购房借款合同》约定的计算方式至清偿之日止）；二、张闹钟、尹金连于本判决生效之日起十日内共同支付中信银行股份有限公司长沙浏阳支行为实现本案债权支出的律师代理费1500元；三、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行在上述债权及本案诉讼费用范围内对登记在张闹钟名下的位于湖南省浏阳市XX中路、权证号码分别为浏房权证字第7××5、7××6、7××7、7××8、7××2、7××3号的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中信银行股份有限公司长沙浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3406元，减半收取1703元，由张闹钟、尹金连共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年三月十二日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。