山东省青岛市崂山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0212民初4192号 原告：中国建设银行股份有限公司青岛市分行，住所地青岛市崂山区。 负责人：郝子健，职务：行长。 委托代理人：綦海龙，山东诚功律师事务所律师。 被告：刘江，男，汉族。 被告：车彦洪，女，汉族。 原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行（以下简称建设银行青岛市分行）诉被告刘江、车彦洪金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行青岛市委托代理人綦海龙到庭参加诉讼，被告刘江、车彦洪经本院依法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告刘江签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告偿还原告借款本息（暂计至2019年2月21日，共计人民币1165561.52元），利息、罚息等费用计算至实际清偿之日止；3.被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费66722元；4.原告对被告刘江抵押的青岛市市北区户房屋享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费用及其他实现债权的相关费用。事实与理由：2016年6月，原告与被告刘江签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定，被告刘江向原告借款人民币123万元，借款期限为228个月。被告刘江用其所有的位于市北区户房屋作抵押，并依法办理了抵押登记手续。被告车彦洪与被告刘江为夫妻关系，且被告车彦洪对涉案借款承诺共同还款。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。后被告未按照合同约定履行还款义务，构成违约。依据借款合同约定，原告有权依法解除借款合同，并要求被告偿付本息、罚息以及为实现债权而支付的相关费用。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告刘江、车彦洪未作答辩亦未提交书面证据。 经审理查明，2016年6月15日，被告与原告签订《借款合同》，该合同约定被告应将借款用于购置坐落于四方区市北区户的一套房产。贷款金额为123万元，贷款期限为2016年6月2日起至2035年6月2日止。本合同执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款方式为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，选择一次还本付息还款法，约定还款日为本合同借款到期日。合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还贷款本息和其他应付款项构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等），由借款人承担。该合同还约定抵押人以四方区市北区户房屋设定抵押。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利。 2016年5月9日，被告车彦洪向原告出具同意抵押声明，该声明载明借款人以上述财产为借款人与贵行所形成的一系列债务提供抵押担保。本人对上述财产享有共有权，同意以该处财产为借款人与贵行所形成的一系列债务提供抵押担保，以保证债务按期履行。若借款人不能按期履行债务，本人同意贵行依法处置该抵押财产，确保债务清偿由此产生的一切法律责任本人自愿与借款人共同承担。同日，被告车彦洪向原告出具共同还款声明，该声明载明：本人愿与借款人共同还款，当借款人没有履行还款义务时，本人愿承担还款责任，不管贵行是否行使担保物权，贵行都可直接要求本人履行借款人其在本合同项下的各项义务，本人对借款人全部债务承担责任。本人愿承担还款责任的范围包括：贷款本金及利息（罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金、信用卡透支本息和贵行为实现债权而发生的全部费用。 2016年7月5日，青岛市国土资源和房屋管理局颁发证号为鲁（2016）青岛市不动产证明第0111166号的不动产登记证明，该证明载明证明权利或事项为预告登记、权利人为原告、义务人为刘江、坐落于市**户。2017年5月24日，青岛市国土资源和房屋管理局颁发证号为鲁（2017）青岛市不动产证明第号的不动产登记证明，该证明载明证明权利或事项为抵押权、权利人为原告、义务人为刘江、坐落于市**。 2016年7月8日，原告依约向被告发放贷款123万元，自2018年7月8日起被告出现未按约定及时足额偿还借款本息情形，构成违约，截至2019年2月21日，被告尚欠原告借款本金1133644.68元，利息20288.73元、罚息487.12元，合计1154420.53元。 另，庭审中原告确认其主张的律师费未实际发生。 以上事实，有原告提交的《借款合同》、个人贷款支付凭证、同意抵押声明、共同还款声明、银行欠款明细、代理合同、律师费发票等证据以及本院法庭审理笔录和当事人的陈述记录在案，可以采信。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告提交的《借款合同》、个人贷款支付凭证等证据，足以证实原告与被告刘江之间存在的合法有效的借款合同关系，原告已按约定发放了贷款，被告刘江亦应按《借款合同》约定及时向原告履行还本付息义务。被告未按约定及时足额还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。《借款合同》明确约定被告未按时足额偿还贷款本息和其他应付款项则构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关。因此现对原告要求解除其与被告刘江之间的《借款合同》及提前偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。截至2019年2月21日，被告尚欠原告本金1133644.68元，利息20288.73元、罚息487.12元，合计1154420.53元；自2019年2月22日起的利息、罚息等仍按照《借款合同》约定的方式计算至实际清偿之日（被告应当支付的利息、罚息之和不能超过年利率24%）。 被告车彦洪向原告出具的《共同还款声明》系其真实意思表示，该声明真实有效，其应当承担相应的法律责任。现被告刘江未能按约定及时足额偿还借款，被告车彦洪应对上述债务承担共同还款责任。 被告刘江以其所有的位于青岛市市北区户房产为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，被告车彦洪作为财产共有人向原告出具了《同意抵押声明书》，该抵押权依法设立，原告作为抵押权人，有权对抵押物处分所得价款享有优先受偿权。 对原告主张的提前还款违约金，虽然本案中的《借款合同》对此作出了约定，但同时也约定了罚息，罚息是针对被告逾期还款给原告造成的损失，且具有惩罚性，其性质与违约金相同，而本案中也已经支持了原告主张的罚息，故原告基于被告的同一违约行为要求其再承担违约金有违公平原则，故对原告的该项请求本院不予支持。 关于律师费，根据《个人借款合同》律师费应由被告承担，但原告确认律师费未实际发生，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。 被告刘江、车彦洪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果，本院依法缺席审理。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行与被告刘江于2016年6月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告刘江、车彦洪于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行借款本金人民币1133644.68元及利息20288.73元、罚息487.12元（该利息、罚息截至2019年2月21日，自2019年2月22日至被告实际清偿之日止的利息、罚息以欠款金额1133644.68元为基数按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定利率计算，被告应当支付的利息、罚息之和不能超过年利率24%）； 三、原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行对被告刘江设定抵押的房产（该房屋位于青岛市市北区户）享有优先受偿权，有权以该房产折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告刘江、车彦洪应继续支付，超过部分归被告刘江、车彦洪； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司青岛市分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15891元，保全费5000元，公告费600元，共计21491元，由被告刘江、车彦洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判长 王 敏 审判员 刘 佳 审判员 刘宗欣 二〇二〇年三月十七日 书记员 由子聪