山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初5738号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：刘宝鹏，男，该公司工作人员。被告：谢寅环，男，汉族，1964年12月26日出生，住山东省单县。被告：张佑香，女，汉族，1963年10月9日出生，住山东省单县。被告：谢协刚，男，汉族，1972年5月20日出生，住山东省单县。被告：王世鸿，男，汉族，1973年10月1日出生，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告谢寅环、张佑香、谢协刚、王世鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告单县农商行的委托诉讼代理人刘宝鹏到庭参加诉讼，被告谢寅环、张佑香、谢协刚、王世鸿经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。单县农商行向本院提出诉讼请求：1、被告谢寅环、张佑香偿还借款本金20万元、2019年12月26日之前的利息46720.28元及之后的利息、罚息；2、被告谢协刚、王世鸿负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月11日，被告谢寅环、张佑香从单县农商行高韦庄支行借款20万元，约定借款期限为12个月，月利率为8.37375‰，被告谢协刚、王世鸿为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。谢寅环、张佑香、谢协刚、王世鸿均未作答辩。本院经审理认定事实如下：谢寅环、张佑香系夫妻关系。2015年3月5日，谢寅环向原单县农村信用合作联社高韦庄信用社（以下简称高韦庄信用社）申请借款20万元；张佑香作为财产共有人与谢寅环共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书，其夫妻二人同意在高韦庄信用社贷款20万元，并保证按时还本付息；谢协刚、王世鸿签订了共同还款责任承诺书，向高韦庄信用社承诺对谢寅环借款20万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，高韦庄信用社与谢寅环、张佑香签订了个人借款合同，与被告谢协刚、王世鸿签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为高韦庄信用社；借款人为谢寅环；借款金额为20万元；借款期限为2015年3月5日至2018年3月4日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为高韦庄信用社；保证人为谢协刚、王世鸿；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人谢寅环形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为30万元；最高额担保债权的决算期间自2015年3月5日起至2018年3月4日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起三年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意单县农商行及高韦庄支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由单县农商行承担；单县农商行于2015年12月2日开业；单县农商行高韦庄支行（原高韦庄信用社，以下简称高韦庄支行）为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。2017年2月11日，高韦庄支行与谢寅环签订了借款凭证，借款凭证载明：借款人为谢寅环；借款金额为20万元；借款期限自2017年2月11日至2018年2月10日；月利率为8.37375‰。谢寅环、张佑香、谢协刚、王世鸿分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，高韦庄信用社或高韦庄支行在贷款人及债权人处加盖公章并将借款20万元存入户名为谢寅环，存款账号为91×××21的账户中，谢寅环在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2019年12月26日，谢寅环未归还借款本金，尚欠利息46720.28元。本院认为，高韦庄支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农商行享有和承担；单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。谢寅环由谢协刚、王世鸿担保借高韦庄支行款20万元，有单县农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定单县农商行与谢寅环、谢协刚、王世鸿之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。单县农商行按照合同约定履行了支付借款20万元的义务，谢寅环在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，谢寅环已构成违约，应当承担偿还单县农商行借款本息的违约责任。故单县农商行要求谢寅环偿还借款本金20万元、2019年12月26日之前的利息46720.28元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。单县农商行与谢寅环约定借款月利率为8.37375‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率10.885875‰（8.37375‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。讼争借款发生在谢寅环、张佑香夫妻关系存续期间，且张佑香与谢寅环共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书及个人借款合同，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院确认案涉借款系谢寅环、张佑香夫妻共同债务，其二人应当共同偿还所欠单县农商行借款本息。因此，单县农商行要求张佑香与谢寅环共同偿还案涉借款本金及利息，本院亦予以支持。谢协刚、王世鸿对谢寅环借款提供连带责任担保，在谢寅环、张佑香逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。单县农商行要求谢协刚、王世鸿承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，谢协刚、王世鸿承担连带清偿责任后，有权向谢寅环、张佑香追偿。谢寅环、张佑香、谢协刚、王世鸿经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对单县农商行提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢寅环、张佑香于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及相应利息（2019年12月26日前的利息为46720.28元；自2019年12月27日起至实际给付之日止，以20万元为基数，按月利率10.885875‰计算）；二、被告谢协刚、王世鸿对上述借款本息在30万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告谢协刚、王世鸿承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告谢寅环、张佑香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5001元，减半收取计2500.50元，由被告谢寅环、张佑香、谢协刚、王世鸿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  齐慧慧二〇二〇年三月二十日书记员  申旭亚