广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初25517号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人:蔡曦林，广东百昌律师事务所律师。委托诉讼代理人:黄一娉，广东百昌律师事务所律师。被告：欧阳颖超，女，1968年3月5日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区东镇大道国祥花园城祥港阁3G，公民身份证号4302041968********。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告欧阳颖超保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人黄一娉到庭参加诉讼，被告欧阳颖超经本院公告传唤，公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金额134247.12元（包括：代偿本金130360.72元、代偿利息3446.51元、代偿罚息439.89元）；2.被告向原告支付保险费162.4元；3.被告向原告支付滞纳金（庭审中原告明确滞纳金实为违约金，以代偿金额134247.12元为基数，按照2%/月，自2019年8月19日起计算至实际偿还全部款项之日止）；4.被告承担原告需要支付的律师费10000元;5.确认原告就被告提供的抵押物【位于中山市西区富华道89号名仕公寓C座0916房，不动产权证号：粤房地证字第**、中府国用（2007）第易203573号】的处分价款享有优先受偿权；6.被告承担原告为实现债权所支付的财产保全保险费1000元。事实与理由：2017年11月17日，被告为重庆金安小额贷款有限公司(以下简称金安公司)申请贷款，向原告提出投保申请，签署了平安个人借款保证保险投保单，申请投保的借款金额最高不超过500万元，保险期限不超过36个月。2017年11月22日，出借人与被告签订了借款合同（合同编号：DY20171117004703-001-002），约定出借人向被告出借232000元。2017年11月29日，出借人金安公司与被告又签订借款合同（合同编号：DY20171117004703-001-001），约定出借人向被告出借232000元。该合同项下的借款已投保保证保险，被告确认在原告向出借人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约债权均相应转移至原告，原告可依据有关赔付证明直接向被告主张追索。2017年11月22日，原告与被告签订了关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书，约定原告在被告投保手续完备后，以被告为投保人出具保险单，被告承诺按时交纳保费，并承诺在原告向被告申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，原告将享有对被告的代位求偿权及/或追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对被告的债权相应转让至原告，原告可依据有关理赔证明直接向被告主张追索。同日，原告与被告签署了最高额抵押合同，约定被告以其名下的房产【位于中山市西区富华道89号名仕公寓C座0916房，不动产权证号：粤房地证字第：粤房地证字第**007）第易203573号】担保原告在自2017年11月22日至2026年2月10日期间的与被告办理各类业务所发生的债权。之后，原告向被告出具了平安个人借款保证保险保险单及平安个人借款保证保险条款，约定每月保险费为232元，原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金。上述合同签订后，出借人于2017年11月29日向被告发放了贷款232000元。2019年5月29日，被告开始未再履行还款义务。2019年8月19日，原告向出借人支付理赔款134247.12元，同日，原告取得出借人签署的权益转让书，原告取得了出借人所享有的全部债权权利，有权以抵押权人身份就抵押物处置所得享有优先受偿权。截至代偿之日，被告尚欠原告应支付的保险费162.4元。原告根据保单代偿之后，被告应自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向原告支付滞纳金。现原告多次向被告催收，被告拒不履行上述还款义务。原告为维护自身合法权益，遂起诉至法院。原告平安保险公司为证明自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.借款合同（复印件）、客户贷款确认书、借款用途声明、客户声明书、平安付科技服务有限公司客户电子回单；2.平安个人借款保证保险投保单（复印件）、平安个人借款保证保险条款（复印件）、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单（复印件）、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、投保单签署确认函；3.国有土地使用证、房地产权证、不动产登记证、最高额抵押合同；4.还款明细；5.中国平安银行财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险批单（复印件）、回单凭证；6.权益转让书、履行保证责任证明书；7.法律服务专项委托合同、律师费发票（复印件）；8.平安诉讼财产保全责任保险保单、发票（复印件）。被告欧阳颖超没有到庭应诉，亦没有提交书面答辩及证据。原告平安保险公司起诉主张的上述事实，有其提供的上述证据及庭审陈述证实，被告欧阳颖超亦未到庭提出异议，故本院经审查后对原告起诉主张的上述事实予以认定。另查，欧阳颖超是位于中山市西区富华道89号名仕公寓C座0916房【不动产权证号：粤房地证字第C576099：粤房地证字第**03573号】的登记权利人，该房地产2007年9月3日办理了抵押登记手续，抵押权利人为中国建设银行股份有限公司中山市分行，被担保的主债权数额为143000元，担保方式为一般抵押。该房地产于2017年11月27日又办理抵押登记手续，抵押权利人为平安保险公司，担保方式为最高额抵押，被担保的主债权数额为232000元。又查，平安保险公司为本案诉讼支出律师费10000元，为本案诉讼保全支出财产保全保险费1000元。本院认为，本案是保证保险合同纠纷。欧阳颖超向平安保险公司投保个人借款保证保险，平安财保公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。欧阳颖超与金安公司签订的借款合同、平安保险公司与欧阳颖超签订的中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单及平安个人借款保证保险条款均是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均有义务全面履行合同。关于代偿款金额及保险费问题。欧阳颖超在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为，保险事故已经发生。平安保险公司根据保证保险合同的约定，已实际向被保险人金安公司赔付了理赔款134247.12元，有回单凭证等证据予以证实，本院予以确认。根据保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，因此本院对平安保险公司主张欧阳颖超偿还其向金安公司赔付的理赔款134247.12元，并支付保费162.4元的诉讼请求予以支持。关于违约金问题。保险单“特别约定”约定“保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一向投保人收取滞纳金”，该利率标准未超出法律规定，本院予以认可。关于律师费及财产保全担保费问题。本案诉讼系因欧阳颖超违约导致，平安保险公司已提交了法律服务专项委托合同、发票等予以证实律师费、财产保全担保费已实际产生，且费用并未过高，本院确认律师费为10000元，财产保全担保费为1000元。平安保险公司要求欧阳颖超支付上述违约金、律师费、财产保全担保费，符合双方合同约定，本院予以支持。关于优先受偿权问题。虽然不动产登记资料显示被担保主债权金额为232000元，担保方式为最高额抵押，但结合双方合同关于最高额抵押担保范围的约定，本院认为，登记的被担保主债权金额与合同约定的担保范围不一致时由于当地登记系统设置及登记规则造成的普遍现象，以合同约定认定担保物权的担保范围，较为符合实际，欧阳颖超提供的抵押房地产已办理抵押登记手续，依照合同约定当其不履行债务时，平安保险公司有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款按抵押登记顺位在本案债权范围内优先受偿。欧阳颖超不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。综上所述，平安保险公司诉求合理，本院均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告欧阳颖超于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿金额134247.12元及违约金(以134247.12元为基数，从2019年8月19日起按月利率2％计算至清偿之日止)；二、被告欧阳颖超于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费162.4元、律师费10000元、财产保全保险费1000元，合共11162.4元；三、若被告欧阳颖超逾期履行上述债务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权以被告欧阳颖超提供的抵押物即位于中山市西区富华道89号名仕公寓C座0916房【不动产权证号：粤房地证字第C5760997号、中府国用：粤房地证字第**折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款按抵押登记顺位优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3241.89元，诉讼保全费1255元，合共4496.89元（原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告欧阳颖超负担（被告于本判决生效之日起七日内径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  张文辉审判员  石 慧审判员  陈 璐二〇二〇年三月十九日书记员  苏凤英王静