陕西省安康市汉滨区人民法院   民 事 判 决 书   （2019）陕0902民初4094号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行，住所地：陕西省安康市汉滨区。   统一社会信用代码：91610900671542919H。      法定代表人：谢峰，邮政储蓄银行安康市分行行长。   委托代理人：罗凯，系公司员工。   被告：穆荣政，男，汉族，1969年11月30日出生，住址：陕西省安康市汉滨区，身份证号码:610XXXXXXXXXXXXXXX   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行与被告穆荣政信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安康市分行委托代理人罗凯到庭参加了诉讼，被告穆荣政经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还原告信用卡欠款本息合计126002.81元，本金:93451.37元，费用:24349.34元，利息:8202.10元，未偿还部分自透支记账日持续计息，并按日利率0.035％-0.05％按月计收复利直至欠款全部清偿之日止；2、本案的诉讼费由被告承担。   事实和理由：客户穆荣政于2014年9月4日在我行办理信用卡一张，由我行员工张某某负责接待推广，并核实该客户为安康市绿农科技有限公司法人，亲见本人填写信用卡中请表及单位工作证明2014年9月18日下发信用卡一张，额度100000元，2016年3月1日激活并使用，卡号是:XXXXXXXXXXXX6335，客户在使用信用卡期间多次道期本能及时还软，多次催收拒接电话敷衍应付，欠款不还。请依法及时裁决。   原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：   1、信用卡申请表，证明该申请表是被告本人亲自填写，并知晓卡的合约约定。   2、被告身份证复印件、被告公司营业执照、收入证明、被告行驶证、被告在原告公司账户流水、交易流水，证明被告收入情况。   3、办卡后被告在原告公司使用卡的交易流水、催收通话记录，证明被告的信用卡使用情况和原告向被告催收的事实。   4、电话录音、证明原告向被告催收时的情况。   5、资产风险管控系统截图，证明被告欠银行的本金利息及费用等。   6、还款承诺书、信用卡领用合约，证明被告收到法院传票后书面向银行承诺还款及利息和费用的计算方法。   被告穆政荣未答辩亦未向本院提交证据材料。   经审理查明，被告穆荣政于2014年9月4日向原告申请信用卡，签订了中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表，依被告申请，原告向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXX6335信用卡，信用额度为100000元，被告于2016年3月1日激活并使用。被告在使用信用卡期间逾期未还款，截止2019年7月27日预期总金额126002.81元，其中本金93451.37元，费用24349.34元，利息8202.1元。本案在审理过程中，被告于2019年9月5日向原告出具还款承诺书，但至今未予偿还。   本院认为，被告穆荣政向原告申请领用信用卡，应当遵照信用卡领用合约的相关规定，履行自己的义务。被告在使用向原告申领的信用卡透支消费后，未按照章程和合约关于最长透支期限的规定还款付息，被告的行为已构成违约，对原告要求被告还本付息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张违约金的诉讼请求，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知已明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原、被告双方签订的领用合约未约定违约金，双方也未按上述通知的规定签订新的领用合约或约定违约金，故对2017年1月1日后信用卡消费收取逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郭洋京自本判决生效之日起九十日内赔还原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行卡号为42×××41的信用卡截止2018年8月17日的欠款本金346150.25元、利息5300.94元），2018年8月17日以后的利息以欠款本金346150.25元为基数，按领用协议约定的利率计算，利随本清；   二、驳回原告的其他诉讼请求。     本院认为，被告李小华于2017年11月21日与原告签订了江西银行信用卡领用合约，该行为是双方当事人真实意思表示，原告提供了江西银行信用卡领用合约、信用卡银行明细账单复印件，表明原、被告借贷关系明确，并具有合法性，对双方当事人均具有约束力，截止2018年10月18日，被告尚欠信用卡欠款人民币251484.71元，利息10526.61元、滞纳金35059.23元，合计297070.55元，故原告诉请要求被告李小华返还信用卡欠款本金、利息、滞纳金，合计297070.55元，本院予以支持。被告李小华未出庭应诉，视为放弃诉讼权利，由此产生不利诉讼后果由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   被告李小华返还欠原告江西银行股份有限公司抚州东乡支行信用卡本金251484.71元，利息10526.61元、滞纳金35059.23元，合计297070.55元（利息暂算至2018年10月18日，之后利息根据合同约定算至还清借款日止，此款在判决生效后三十日内一次性付清）     经审理查明，2016年2月19日，余某某向中国农业银行德化县支行申请办理信用卡，余某某作为乙方、中国农业银行德化县支行作为甲方，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该领用合约约定：甲方有权决定是否向乙方发放贷记卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求提供担保，甲方有权根据乙方资信状况调整其信用额度，无需事先通知乙方，乙方也可以向甲方申请调整信用额度；乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额的，可继续使用账户剩余信用额度；对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。中国农业银行德化县支行审核通过后向余某某发放了卡号为62×××72信用卡，该卡于2016年3月30日开卡并建立账户，信用额度为10000元，账单日为每月13日。截止2018年10月8日，余某某因使用涉案信用卡进行消费，累计结欠透支本金9999.31元及利息、滞纳金等其他费用2383.64元。   本院认为，余某某向中国农业银行德化县支行申请办理信用卡，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，中国农业银行德化县支行同意并向余某某发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行合同。中国农业银行德化县支行为余某某办理信用卡并提供了相应的服务，余某某透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。余某某应将所欠的信用卡透支本金9999.31元及利息等费用2383.64元偿还给中国农业银行德化县支行；并按金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定继续支付利息至还款日止。余某某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：   余某某应于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份   有限公司德化县支行信用卡透支本金9999.31元及利息等费用2383.64元，并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的计算方式继续支付利息至还款日止。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费110元，减半收取计55元，由余某某负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。     本院认为，被告郭洋京向原告申请领用信用卡，应当遵照信用卡领用合约的相关规定，履行自己的义务。被告在使用向原告申领的信用卡透支消费后，未按照章程和合约关于最长透支期限的规定还款付息，被告的行为已构成违约，对原告要求被告还本付息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张违约金的诉讼请求，根据2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知已明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原、被告双方签订的领用合约未约定违约金，双方也未按上述通知的规定签订新的领用合约或约定违约金，故对2017年1月1日后信用卡消费收取逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郭洋京自本判决生效之日起九十日内赔还原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行卡号为42×××41的信用卡截止2018年8月17日的欠款本金346150.25元、利息5300.94元），2018年8月17日以后的利息以欠款本金346150.25元为基数，按领用协议约定的利率计算，利随本清；   二、驳回原告的其他诉讼请求。     2015年6月13日，被告向原告申请借款15万元，用于对经营儿童营养品的周转，借款期限二年。经原告同意借款后，于2015年6月13日与被告签订了《农户小额信用借款合同》。原告于签订合同当日，向被告发放了借款。被告未履行《农户小额信用借款合同》约定按季结息、到期还本义务，原告多次向被告催收，被告均以家境困难无力偿还债务，拒不履行合同约定还本付息义务。原告最近一次催收为2017年11月4日，与罗某某签订催收通知书，但催收依然无果。   以上事实   本院认为，   现依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：   如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费46800元，由被告安康市技术学院承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。     审判长 黄蓁   人民陪审员 李清芳   人民陪审员 袁小红   二〇一九年九月十九日   书记员 郑明玥