山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)晋0802民初5612号 原告：晋商银行股份有限公司运城分行。 委托诉讼代理人：赵志伟，山西众志诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊建林，山西众志诚律师事务所律师。 被告：卫冰，男。 被告：褚淑莲，女。 原告晋商银行股份有限公司运城分行（以下简称晋商银行运城分行）与被告卫冰、褚淑莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行运城分行委托诉讼代理人熊建林到庭参加诉讼，被告卫冰、褚淑莲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告晋商银行运城分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告卫冰支付原告借款本金79999.75元、利息2925.38元及截止2019年5月13日的罚息4400.12元；并以未还本金为基数，按年利率12.6%的标准，支付自2019年5月14日起算至本息付清止日的罚息；2、依法判令被告褚淑莲对本案所涉全部债务承担连带保证责任；3、依法判令本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由各被告承担。事实与理由：2015年12月3日，被告卫冰、褚淑莲向原告申请借款，审核通过后，三方于2015年12月15日签订《晋商银行个人循环借款担保合同（卡易贷）》，合同约定：向被告卫冰授信循环借款额度80000元，循环期限自2015年12月15日至2018年12月14日，循环期内单笔借款期限180天，借款利率执行年利率8.4%，还款方式为随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%即年利率12.6%，另约定被告褚淑莲为被告卫冰的借款提供最高额不可撤销的连带保证责任，保证范围包括贷款本金最高额80000元、利息、罚息、复息、违约金和实现债权的费用，保证期限自合同生效之日起至合同项下每笔贷款的到期日起两年止。上述合同签订后，原告按约发放了借款，被告卫冰于2018年5月8日至6月7日分18次使用了借款，根据合同约定，借款于2018年11月8日至12月7日到期，截止目前尚欠本金79999.75元，利息2925.38元，但被告卫冰未按期归还，被告褚淑莲也未履行保证责任。 原告晋商银行运城分行围绕诉讼请求依法提交以下证据: 1、晋商银行卡易贷循环贷款档案合同一份、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议一份、被告卫冰、褚淑莲身份证复印件各一份，拟证明卫冰循环借款额度为80000元，循环期限自2015年12月15日至2018年12月14日，循环期内单笔借款期限180天，借款利率执行年利率8.4%，还款方式为随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%，如未按期还款情况下，被告褚淑莲应向原告承担连带保证责任； 2、晋商银行卡易贷贷款余额凭证一份，拟证明被告卫冰尚欠原告借款本金79999.75元，利息2925.38元，截止2019年5月13日的罚息4400.12元； 3、委托代理合同一份，拟证明原告为实现债权与山西众志诚律师事务所签订委托代理合同，合同约定原告以收回金额的8%支付律师费。 被告卫冰未到庭亦未作答辩及提交证据。 被告褚淑莲未到庭亦未作答辩，但其在举证期限内向本院提交证据录音说明一份及U盘一个、个人照片2张（注明卫冰房屋住址）、地图截屏1张。 对原告提交的证据，因被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证等权利。对被告褚淑莲提交的证据，原告的质证意见为：对以上证据的真实性和关联性有异议，被告褚淑莲未到庭出示证据原件，原告无法核对证据真实性，照片与地图截屏与本案无关联性。根据原被告签订的书面合同，原告起诉本案二被告符合合同约定。本案现有证据无法反映其他人员与本案借款存在关联关系。 本院听取了原告的质证意见，对原、被告双方提交的证据认定如下：原告提交的证据能够反映案件的真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院予以认定。被告褚淑莲提交的证据无法核实其来源且缺乏与待证事实的关联性，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年12月15日，被告卫冰作为借款人、被告褚淑莲作为保证人与原告签订了编号为[359101]晋银个循卡借字（2015）第[K1668]号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同约定：循环借款的额度为80000元，循环期限自2015年12月15日至2018年12月14日，循环期内单笔借款的期限为180天。借款用途为日常消费，借款利息执行年利率8.4％，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。借款人偿还贷款本息的方法为随借随还。被告褚淑莲为借款人提供最高额不可撤销连带责任保证，保证的范围包括贷款本金余额之和（最高限额为人民币80000元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期限自合同生效之日起至合同项下每笔贷款的到期日起两年止，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。同日，被告卫冰与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定被告卫冰指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为62××55。上述合同签订后，原告按约定履行了放款义务，借款到期后，被告尚欠原告借款本金79999.75元、借期内利息2925.38元及截止2019年5月13日的逾期罚息4400.12元。被告卫冰未按约归还借款，被告褚淑莲亦未履行保证责任。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告卫冰、褚淑莲签订《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效，各方当事人均应全面履行合同约定的义务。原告向被告卫冰出借款项后，被告卫冰应及时偿还借款本金及利息，但其未履行还款义务，已构成违约。现原告晋商银行运城分行要求被告卫冰清偿借款本金及利息，本院予以支持。原、被告双方约定借期内年利率为8.4%，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%计算，即逾期年利率为12.6%，不违反法律规定，本院亦予支持。被告褚淑莲自愿与原告签订《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，自愿为上述借款提供连带责任保证，现被告卫冰未按合同约定履行还款义务，原告晋商银行运城分行要求被告褚淑莲在合同约定的保证期间内承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告褚淑莲在承担保证责任后，有权向被告卫冰追偿。关于律师费，原告与山西众志诚律师事务所签订的《委托代理合同》约定代理方式为一般风险代理，以实际收回现金金额为付费基数计算律师代理费，现律师费尚未实际发生，故原告要求被告支付律师费的主张，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卫冰于本判决生效后十五日内偿还原告晋商银行股份有限公司运城分行借款本金79999.75元、借款期内利息2925.38元、截止2019年5月13日的逾期罚息4400.12元及剩余逾期罚息（罚息以79999.75元为基数，按年利率12.6%计算，自2019年5月14日起算至款付清之日止）； 二、被告褚淑莲对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告晋商银行股份有限公司运城分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1983元，由被告卫冰、褚淑莲共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判长  毋春梅 审判员  李 伟 审判员  张 军 二〇二〇年三月十一日 书记员  李佳蔚