广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初7063号原告：中山市融泰易信企业管理咨询有限公司江门分公司，住所地：广东省江门市蓬江区建设二路**之**，统一社会信用代码：91440703325001140L。法定代表人：肖跃辉。委托诉讼代理人：何开轫，该公司员工。被告：龚健铭，男，1984年10月12日出生，汉族，住广东省开平市。第三人：李燕玲，女，1982年5月9日出生，汉族，住广东省江门市。原告中山市融泰易信企业管理咨询有限公司江门分公司（以下简称融泰易信江门分公司）诉被告龚健铭、第三人李燕玲借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何开轫到庭参加诉讼，被告龚健铭、第三人李燕玲经本院合法传唤，无到庭应诉。本案现已审理终结。原告融泰易信江门分公司诉称：2018年11月20日，被告与出借人李燕玲签订了编号为JMCLJYHT-20181120-035的《借款合同》，合同约定被告向李燕玲借款人民币（下同）44850元用于生产，月利率为0.8%，借款期限为24个月，从2018年11月20日起至2020年11月19日止，还款方式为先息后本，即合同生效后，借款人按月先支付借款利息，到期后一次性偿还本金。违约责任为逾期天数从借款人当期还款日起算，逾期天数60天以内的，逾期违约金按未还本金的0.5%/天计收，逾期违约金累计超过借款金额的5%后，不再继续计收。逾期天数60天以上的，从第61天起逾期违约金按未还本金的0.08%/天计收，累计不得超过借款金额的年利率24%。合同签订后，李燕玲委托深圳投哪金融服务有限公司通过其在广发银行设立的资金存管账户向被告转账出借44850元。此后，李燕玲将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。被告还与原告签订《车辆抵押合同》，将其自有车辆粤Ｊ×××**的飞度牌汽车抵押给原告，并办理了抵押登记。借款到期后，经原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，特提起本诉，请求判令：一、被告向原告偿还借款本金39702元及滞纳金、利息（以39702元为本金，按年利率24%计算至本息还清之日止）；二、原告对抵押物粤JJPU3**号牌小汽车享有抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；三、被告承担本案全部诉讼费。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为被告向原告偿还本金32851.44元及利息（从起诉之日起即2019年7月24日起按年利率24%计算至被告本息还清之日止），不再主张滞纳金。原告融泰易信江门分公司在举证期限内提供的证据有：1.《借款合同》1份；2.广发银行电子回单、深圳投哪金融服务有限公司与广发银行《网络借贷资金存管协议（两方签署版）》、《付款确认书》各1份；3.《债权转让通知书》1份；4.《抵押合同》、《抵押登记证》各1份；5.《债权转让协议》1份。被告龚健铭无答辩，在举证期限内也无提供相关证据。第三人李燕玲无答辩，在举证期限内也无提供相关证据。经审理查明:2018年11月20日，龚健铭与李燕玲签订编号为JMCLJYHT-20181120-035的《借款合同》，合同约定龚健铭向李燕玲借款44850元，月利率为0.8%，借款期限为24个月，从2018年11月20日起至2020年11月19日止，还款方式为等额本息，每月偿还2061.33元，如龚健铭逾期还款的，除按合同规定偿还应还借款、利息外，还应支付逾期违约金，逾期天数从借款人当期还款日起算，逾期天数60天以内的，逾期违约金按未还本金的0.5%/天计收，逾期违约金累计超过借款金额的5%后，不再继续计收。逾期天数60天以上的，从第61天起逾期违约金按未还本金的0.08%/天计收，累计不得超过借款金额的年利率24%。如龚健铭在任一还款日未按时归还本息的，合同项下的全部借款提前到期，借款人需立即清偿全部剩余未还本金及利息等。同日，李燕玲将上述债权转让给融泰易信江门分公司，并于2018年11月26日告知了龚健铭，龚健铭在《债权转让通知书》上签字确认。龚健铭于2018年11月20日与融泰易信江门分公司签订编号为JMCLJYHT-20181120-035《车辆抵押合同》，龚健铭以其名下粤Ｊ×××**号牌小汽车作担保，并于2018年11月21日办理了抵押登记。2018年11月25日，李燕玲委托深圳投哪金融服务有限公司通过其在广发银行设立的资金存管账户分别转账了9150元、35700元给龚健铭。从2019年3月24日起龚健铭没有按时还款，融泰易信江门分公司遂于2019年7月24日提起本诉。庭审中，融泰易信江门分公司自认龚健铭偿还了11998.56元本金。本院认为：根据融泰易信江门分公司的诉讼请求、提交的证据及陈述,本院对本案的焦点做如下归纳和分析:一、关于原债权人李燕玲与融泰易信江门分公司的债权转让协议的效力问题。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。根据融泰易信江门分公司提供的证据显示，原债权人何科文委托深圳投哪金融服务有限公司通过其在广发银行设立的资金存管账户于2018年11月25日分两次分别转账9150元、35700元给龚健铭。原债权人李燕玲与龚健铭之间的借款合同关系事实清楚，合法有效，此后，李燕玲将债权让与给融泰易信江门分公司。根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。”债权转让的关键在于保证债务人知晓债权转让之事实,从而避免债务人因不清楚转让人和受让人之间已达成转让合意而误为清偿。本案中，融泰易信江门分公司提交的《债权转让通知书》有龚健铭与李燕玲的签名确认，因此，涉案债权转让已履行通知义务，被告龚健铭对本案债权转让已知悉，亦即债权转让已对龚健铭发生法律效力。因此，原告与被告之间因债权转让而产生的合同关系已生效，依法应受法律保护，被告应按原合同约定向原告履行支付义务。庭审中，融泰易信江门分公司自认龚健铭偿还了11998.56元本金，即被告尚欠原告借款本金数额为32851.44元（44850元-11998.56元=32851.44元）。二、关于逾期付款利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，融泰易信江门分公司根据《借款合同》的约定，主张以32851.44元为基数，按年利率24%从起诉之日即2019年7月24日起计算逾期付款利息，没有超出法律法规的禁止性规定，也没有超过合同约定，故本院予以支持。三、关于融泰易信江门分公司主张的对抵押物享有优先受偿权的问题。本案被告龚健铭用以抵押担保的粤JJPU3**号牌小汽车（机动车登记证书编号：440030520231）已办理抵押登记，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，龚健铭到期不能清偿债务，融泰易信江门分公司有权就抵押物优先受偿。根据编号为JMCLJYHT-20181120-035《车辆抵押合同》的约定，抵押期限为自抵押合同生效之日起至主合同项下的被担保债务本息及相关费用偿清之日止，抵押担保的范围为主合同项下的借款金额44850元、利息、违约金及为实现债权和抵押权的费用。因此，原告可在本金32851.44元、逾期付款利息及诉讼费的范围内对处分上述抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权。被告龚健铭、第三人李燕玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚健铭应自本判决发生法律效力之日起十日内返还借款本金32851.44元及支付逾期付款利息(以32851.44元为本金，从2019年7月24日起按年利率24%计算至被告龚健铭给付之日止）给原告中山市融泰易信企业管理咨询有限公司江门分公司；二、被告龚健铭如不履行上述债务，则原告中山市融泰易信企业管理咨询有限公司江门分公司可在本案债务范围内以被告龚健铭提供抵押担保的粤JJPU3**号牌小汽车（机动车登记证书编号：440030520231）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费840.19元，由被告龚健铭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉,被告拒不在判决书规定期限内履行义务的,原告可在判决书发生法律效力后,上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  梁慧敏人民陪审员  刘长杰人民陪审员  吕少兰二〇二〇年三月三十一日法官助理任惠娟书记员李晓瑜