福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0104民初5863号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司迎宾支行，住所地福州市仓山区盖山镇后坂村后坂小区二期14-15号店面，统一社会信用代码：91350100569299510P。 负责人：陈志平，行长。 委托诉讼代理人：徐西玲、吴伟良，福建通民律师事务所律师。 被告：陈穗雅，女，汉族，1983年1月17日出生，住福建省霞浦县。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司迎宾支行与被告陈穗雅信用卡纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐西玲到庭参加诉讼，被告陈穗雅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司迎宾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款共计38144.16元（其中本金金额29440.68元，利息暂计至2019年8月21日共4366.75元，违约金4336.73元），此后本金以外的利息及费用应按《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.判令被告承担本案全部诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费等。 事实和理由：被告向原告申请办理福万通贷记卡，并填写了《福万通贷记卡申请表》，申请表附有《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人）领用合约》及《福万通贷记卡章程》，同意遵守《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人）领用合约》，且签名确认。依被告申请，原告经审核为被告发放了信用卡，卡号为：62×××02，透支日利率为0.05%。2013年1月23日开始，被告通过刷卡消费等方式透支本金，但自2017年ｌ月21日起，被告开始逾期还款，现被告共欠款38144.16元（其中本金金额29440.68元，利息暂计至2019年8月21日共4366.75元，违约金4336.73元）。原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约己构成严重违约。根据《领用合约》第二条第3款：福万通贷记卡免息还款期为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支额的，无须支付消费透支交易的透支利息，甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再亨受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五……上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；第二条第4款：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取，最低5元；《领用合约》第六条第9款：甲方超过到期还款日，未偿还最低还款额的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。被告对领用合约中约定的贷记卡的使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均己知晓。同时，根据合约第七条：乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签订地人民法院诉讼。本合约签订地为福州仓山区，原告依约向仓山区人民法院提起诉讼。另，根据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。《领用合约》收费标准中列明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，收费如有变动，将以公告或短信形式通知。2016年12月30日，原告在福州农商银行微信公众号刊登《福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，其中公告调整《福万通ＩＣ贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为违约金，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行。故原告主张违约金4336.73元符合规定。综上，为维护原告自身的合法权益及国家金融系统的稳定，原告提起本案诉讼。 被告陈穗雅未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了《福万通贷记卡申请表》、《福万通贷记卡（个人）领用合约》、《福万通贷记卡章程》、交易流水、欠款情况说明、《福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》等证据，被告未予质证，视为放弃抗辩权利。原告提交的证据材料，本院经审查予以确认并作为本案认定事实的依据在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告向原告申请办理福万通贷记卡，被告陈穗雅在《福万通贷记卡申请表》上签名并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 《福万通贷记卡（个人）领用合约》中第二条第三款约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天，被告在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。被告选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再亨受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。第二条第四款约定：被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取，最低5元。《福万通IC贷记卡收费标准》中列明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，收费如有变动，将以公告或短信形式通知。《福万通贷记卡章程》第三十八条约定：本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，经中国银行业监督管理委员会核准后实施。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。 原告经审核向被告发放卡号为62×××02的信用卡。 2013年1月23日起，被告通过刷卡消费等方式透支本金。2017年1月21日起，被告开始逾期还款。经原告核算，截至2019年8月21日，被告拖欠信用卡本金29440.68元，利息4366.75元，违约金4336.73元。经原告多次催收，被告拒不还款，原告遂诉至我院。 另查明，2016年12月30日，原告在福州农商银行微信公众号刊登《福州农商银行关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，载明：调整《福万通IC贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中“滞纳金”为“违约金”，调整“透支利率”档次，自2017年1月1日执行。 本院认为，被告陈穗雅向原告申领信用卡，并利用该信用卡进行消费，即负有及时偿还信用卡账户内欠款之责任。截至2019年8月21日，被告陈穗雅尚欠原告信用卡本金29440.68元、利息4366.75元、违约金4336.73元，原告依据《福万通贷记卡（个人）领用合约》约定，要求被告陈穗雅偿还本金及利息、违约金等，合法有据，本院予以支持。被告陈穗雅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告陈穗雅应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福州农村商业银行股份有限公司迎宾支行本金29440.68元及利息、违约金[计至2019年8月21日，尚欠利息4366.75元、违约金4336.73元，此后利息、违约金按《福万通贷记卡（个人）领用合约》的约定计至款项还清之日止]。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费754元，由被告陈穗雅负担。被告应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法予以强制执行。本案公告费由被告负担，原告凭公告费发票结算。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  兰幼清 人民陪审员  王传城 人民陪审员  卓雄波 二〇二〇年三月二十六日 法官 助理  潘彩虹 书 记 员  韩国丽 附一：本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。