四川省泸县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0521民初66号 原告：胡方全，男，1952年4月17日生，汉族，住四川省泸县。 法定代理人：王孝素（系原告之妻），女，1955年1月4日生，汉族，住四川省泸县。 委托诉讼代理人：汪太林，泸县立石法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司泸县支公司，住所地泸县福集镇，统一社会信用代码915105219048246948。 负责人：鲜俊，经理。 委托诉讼代理人李春，四川辞典律师事务所律师。 第三人：胡方禄，男，1963年8月16日生，汉族，住四川省泸县。 第三人：王长贵，男，1952年10月7日生，汉族，住四川省泸县。 法定代理人：刘文芳（系第三人王长贵儿媳），女，1975年8月9日生，汉族，住四川省泸县。 原告胡方全与被告中国人民财产保险股份有限公司泸县支公司（以下简称财保公司）、第三人胡方禄、第三人王长贵意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法由审判员李庆坤适用简易程序公开开庭进行审理。原告胡方全的法定代理人王孝素，委托诉讼代理人汪太林，被告财保公司的委托诉讼代理人李春，第三人王长贵的委托诉讼代理人刘文芳到庭参加诉讼。第三人胡方禄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审判，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告保险公司履行保险义务，按合同约定赔付原告医疗费10000元，意外伤害赔偿金60000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：第三人王长贵自建房改造，委托第三人胡方禄代为购买建房险。2018年3月22日，第三人胡方禄为其购买《建筑施工人员团体意外伤害保险》二份，其中在被告财保公司处购买的保单号为PECJ201851050000000739号，约定保险期限6个月，即2018年3月23日起至2018年9月22日止，约定每次意外伤害赔偿限额60000元，医疗费限额10000元。 2018年7月17日下午14时30分左右，原告在第三人王长贵家做工时突发意外事故，导致原告全身多处受伤。原告伤后在西南医科大学附属医院住院治疗59日后出院，后经泸州科正司法鉴定中心鉴定：1、原告目前患有脑外伤所致精神障碍，器质性智能损伤（重度智能减退）。2、原告为精神伤残二级。原告伤后产生医疗费、误工费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计315000元。第三人王长贵投保的另一保险公司已赔付完毕，而被告财保公司却拒赔。为维护其合法权益，原告诉至人民法院，请求判如所请。 被告财保公司辩称，原告生于1952年4月17日，于2017年4月17日年满65周岁，原告受伤时已满65周岁，而建工险对被保险人的年龄有强制性规定，即年龄在16周岁至65周岁之间，原告不符合被保险人的对象要求，被告不承担赔付责任。被告公司承保的建筑面积为100平方米，而实际建房面积远超过100平方米，且被保险人未按照合同约定提供建筑安全监管部门出具的事故证明。另一保险公司赔付是因为两家保险公司合同条款不一致，其没有被保险人年龄的特别约定。综上，被告不应赔付任何费用，请求驳回原告诉讼请求。 第三人王长贵述称，原告所述属实。第三人自建房建设面积250平方米，分别在被告公司和中华联合财产保险公司购买了两份保险，现中华联合财产保险公司已赔付，要求被告履行赔付义务。 原、被告围绕其主张向本院提交了原、被告及第三人身份信息、被告营业执照、保险单；原告住院病历、出院证明、手术记录、医疗费票据、证人证言、伏龙村村委会证明、司法鉴定意见书、民事裁定书、保险条款总则、保险事故调查表、建房审批手续等证据。经庭审质证，本院对上述证据综合全案予以确认。 本案经审理认定事实如下：第三人王长贵自建房改造需购买保险，第三人王长贵向代收保费的村干部胡方禄缴纳了保险费1000元，由胡方禄上交乡镇后购买。胡方禄代原告购买了《建筑施工人员团体意外伤害保险》二份，其中2018年3月22日在被告财保公司处购买的建房险的保单号为PECJ201851050000000739号，保费合计400元（另600元在其他保险公司购买），保单载明投保人为胡方禄，工程名称为王长贵自建房，投保面积100平方米，保险期限6个月（2018年3月23日零时起至2018年9月22日24时止），约定意外身故、残疾给付每人保险金额200000元，每次意外伤害赔偿限额600000元，医疗费限额10000元。《保险单》特别约定保单按建筑施工面积投保，该工程建筑施工面积100平方米，若实际施工建筑面积大于投保建筑施工面积，投保人按投保建筑施工面积与该工程实际建筑面积进行比例赔付；年龄在16周岁至65周岁，身体健康、能正常工作或者正常劳动的农村自建房房主列入本保险合同的被保险人。《投保单》还特别约定，被保险人在建筑工地发生意外事故导致死亡或残疾，申请赔付金额在1万元以上的，理赔时应当提供建筑安全监管部门出具的事故证明。《中国人民财产保险股份有限公司团体建筑施工人员意外伤害保险条款》（2012版）规定年龄在16周岁至65周岁，身体健康、能正常工作或正常劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业、并与施工企业建立劳动关系的人员，以及经保险人同意并在保险单中载明的其他人员可作为本保险合同的被保险人。 2018年7月17日下午14时30分左右，原告在第三人王长贵家做工时突发意外事故，导致原告全身多处受伤。原告伤后在西南医科大学附属医院住院治疗59日后出院，后经泸州科正司法鉴定中心鉴定：1、原告目前患有脑外伤所致精神障碍，器质性智能损伤（重度智能减退）。2、原告为精神伤残二级。经人民法院调解确认，原告伤后产生医疗费、误工费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计315000元。因被告财保公司拒赔，原告依法提起诉讼。 本院认为：本案系保险合同纠纷案件，双方应按照保险合同约定和相关法律法规规定履行各自的义务。原告在做工时受伤致残并造成损失客观存在，且发生在保险合同期限内，被告财保公司应当对原告的损失承担赔偿责任。保险合同约定意外身故、残疾给付每人保险金额200000元，每次意外伤害赔偿限额600000元，医疗费限额10000元，另约定按建筑施工面积投保，该工程建筑施工面积100平方米，若实际施工建筑面积大于投保建筑施工面积，投保人按投保建筑施工面积与该工程实际建筑面积进行比例赔付。根据第三人自述和相关建房资料，本院将第三人王长贵自建房的实际修建面积确定为250平方米，故被告财保公司应当赔偿原告的损失为200000元×40%＋10000元×40%=84000元。结合原告的诉讼请求，本院支持64000元。被告财保公司辩称原告受伤时已满65周岁，而建工险对被保险人的年龄有强制性规定，即年龄在16周岁至65周岁之间，原告不符合被保险人的对象要求，被告不承担赔付责任。本院认为，本案第三人王长贵所购买的建工险系团体险，由村社干部胡方禄代收保险费后上交乡镇并统一购买，保险合同采用了格式条款，关于被保险人年龄的规定在保险单和投保单上并未载明，仅在保险条款中有规定，被告财保公司并未举证证明签订保险合同时将该条款对实际投保人作出了明确说明，违反《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款对原告不产生效力。对被告的辩解本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司泸县支公司于本判决生效后十日内支付原告胡方全保险理赔款64000元； 二、驳回原告胡方全的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取即775元，由原告负担75元，被告中国人民财产保险股份有限公司泸县支公司负担700元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审 判 员 李庆坤 二〇二〇年三月五日 法官助理 吴 比 书 记 员 唐 玲