广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初2696号原告：广州农村商业银行股份有限公司空港经济区支行，住所地广州市白云区人和镇人和村。负责人：陈泽洪。委托代理人：林演升，男，系该行员工。委托代理人：冯庆权，男，系该行员工。被告：张永基，男，1978年11月15日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，被告：汪文娟，女，1983年5月17日出生，汉族，身份证住址湖北省仙桃市，被告：张玉仁，男，1983年4月12日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，被告：苏彩金，女，1989年7月15日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，被告：叶广裕，男，1982年10月5日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，被告：张梓源，女，1987年2月12日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，原告广州农村商业银行股份有限公司空港经济区支行诉被告张永基、汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司空港经济区支行的委托代理人林演升、冯庆权到庭参加诉讼。被告张永基、汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源经本院依法传唤，均无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司空港经济区支行提出诉请：1、解除原告与张永基订立的《个人借款合同》；2、张永基向原告偿还借款本金588178.13元及欠付利息25924.19元（利息暂计至2020年3月15日，今后的利息按合同约定利率加收50%计收罚息及复息至债务清偿之日止）；3、汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源对张永基的涉案债务承担连带责任；4、张永基承担抵押担保责任，由原告对张永基名下位于本市××公社××洞大队××生产队权属证号为穗郊字第081025号宅基地物业折价或拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月25日，原告与张永基签订《个人借款合同》，约定张永基向原告借款690000元，期限自2018年9月25日至2020年9月24日，具体以借据为准；同日，双方签订《抵押合同》，张永基以其位于本市××公社××洞大队××生产队权属证号为穗郊字第081025号宅基地房屋为借款提供担保。2018年9月25日，其余五被告与原告签订《保证合同》，其余五被告为张永基的借款提供连带责任保证。同年10月10日，张永基出具借据，原告向其发放贷款690000元，期限自当日起至2020年9月24日，月利率为5.9375‰，还款方式为按月等额本息15000元，剩余本金到期一次性归还。张永基借款后仅按合同约定偿还了2019年7月20日前的本金101821.87元及相应利息，此后未依约还款，原告多次催讨均无果。目前张永基尚欠借款本金588178.13元及相应利息。张永基拖欠还款已超过5期，按合同约定构成违约，原告依约解除合同，提前收回贷款，其余五被告应承担连带保证责任。原告对张永基抵押物也可优先受偿。被告张永基、汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源均无答辩。经审理查明：2018年9月25日，原告与张永基签订《个人借款合同》，约定由张永基向原告借款690000元，借款期限为24个月，自2018年9月25日至2020年9月24日；利率按人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%执行，每月20日为付息日，每月等额还本付息15000元，剩余本金到期一次性归还；借款人未按合同约定期限偿还本息的（包括出借人提前实现债权的情形），出借人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起截至实际清偿之日止；如借款人在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期的视为违约事件，出借人可单方解除合同，要求借款人提前偿还全部本金、利息和其他应付款项；合同另就其他权利义务进行了约定。同日，原告与张永基签订《抵押合同》，张永基以位于本市××公社××洞大队××生产队权属证号为穗郊字第081025号的宅基地作为抵押。该宅基地使用权人为案外人张运记，当地村民委员会出具证明，张运记（已故）是张永基的父亲，其位于竹××公社××洞大队××生产队穗××字××宅基地××门牌号码为秋风街××号，实际使用人为张永基。原告与张永基并未就上述宅基地办理抵押权登记。2018年9月25日，原告与汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源签订《保证合同》，由该五名被告为张永基上述借款提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，保证担保的范围包括但不限于借款本金及利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费等）；合同另就其他权利义务进行了约定。2018年10月10日，原告向张永基发放贷款690000元，确定月利率为5.9375‰，还款方式为每月等额还本付息15000元，剩余本金到期一次性归还，借款期限自2018年10月10日至2020年9月24日；等等。现原告主张张永基接收上述贷款后，仅偿还了截至2019年7月20日的部分本金和利息，目前尚欠本金588178.13元，原告催收无果，遂成诉。以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、宅基地证及其存根、证明、借款借据、客户回单及当事人陈述等证据证实。本院认为，张永基与原告订立借款合同，故双方之间成立借款合同关系，双方应当恪守合同，履行合同义务。原告依约将贷款690000元发放给张永基，张永基应当依约还本付息。合同约定张永基应按月等额偿还本息15000元，张永基自2019年7月20日开始便无依约偿还借款本息，原告依合同约定要求解除与张永基签订的借款合同合理合法，应予支持。由于原告并无提交证据证明其通知张永基解除合同，故本院认定涉案借款合同于本案受理之日解除。原告要求张永基提前偿还所欠本金和利息也符合合同约定，张永基尚欠原告贷款本金588178.13元，原告要求其归还并支付利息合理合法，本院予以支持。张永基与原告签订的借款合同约定了借款期间的利率和利息的计算方式，也约定了张永基逾期未依约偿还本息的，原告有权按合同约定的借款利率加收50%作为罚息利率计收逾期罚息，上述约定系双方真实意思表示，故原告要求张永基支付利息、逾期罚息合理合法，本院予以支持。原告确认张永基仅偿还了截至2019年7月20日前的本金和利息，故利息、逾期罚息可自2019年7月21日起按双方签订的借款合同约定的计算方式计付至清偿之日。汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源作为保证人与原告签订保证合同，自愿为张永基对原告所负债务承担连带保证责任，原告要求汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源对案涉债务承担连带清偿责任合理合法，本院予以支持。汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源承担保证责任后，有权向张永基追偿。张永基将位于本市××公社××洞大队××生产队穗郊字第081025号宅基地作为案涉借款的抵押，该宅基地的使用权人为张运记，虽然当地村委会出具证明张永基是张运记的儿子，张运记已经死亡，张永基是该宅基地的实际使用人，但由于宅基地属集体所有，且仅凭当地村委会的证明也不足以认定张永基是上述宅基地使用权人，故原告主张对该宅基地使用权折价或拍卖、变卖所得价款在涉案债权范围内优先受偿的诉请缺乏法律依据，本院不予支持。张永基、汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃自身诉辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司空港经济区支行与被告张永基于2018年9月25日签订的《个人借款合同》于2020年1月15日解除；二、于本判决生效之日起十日内，被告张永基向原告广州农村商业银行股份有限公司空港经济区支行偿还借款588178.13元并支付利息、逾期罚息（利息、逾期罚息自2019年7月21日起，按双方签订的借款合同的约定计付至清偿之日止）；三、被告汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源对被告张永基上述判决第二项之债务总额承担连带清偿责任，被告汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向被告张永基追偿；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司空港经济区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4912元，由被告张永基、汪文娟、张玉仁、苏彩金、叶广裕、张梓源共同负担（原告已预交受理费4912元，原告同意由上述被告在履行本判决时将应负担的受理费直接支付给原告）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  关则深二〇二〇年三月三十日书记员  周家怡