广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初483号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地广西藤县藤州镇藤州大道**，统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：余旭临，该公司董事长。 委托诉讼代理人：钟健，广西航律师事务所律师。 被告：罗理，男，1976年1月9日出生，汉族，住广西岑溪市。 被告：谢冬梅，女，1982年9月14日出生，汉族，住广西岑溪市。 被告：藤县胜裕汽车服务有限公司，住所地广西藤县藤州，住所地广西藤县藤州镇杉木冲回建房**地91450422MA5K95NB32。 法定代表人：黄帆，该公司总经理。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告罗理、谢冬梅、藤县胜裕汽车服务有限公司（以下简称胜裕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟健到庭参加诉讼，被告罗理、谢冬梅、胜裕公司经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告罗理签订的《个人借款合同》；2.判令被告罗理立即偿还原告借款本金人民币420229.76元及利息（利息计算：至2020年1月5日止，欠息33088.40元;此日期之后的利息，以420229.76元为本金，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准计至实际还清之日止）；3.判令被告罗理承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元;4.判令被告谢冬梅、藤县胜裕汽车服务有限公司对上述第2-3项债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告罗理用于抵押担保的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LE4TG4DB5JL191551)享有优先受偿权；6.判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月10日，原告与藤县圣海汽车贸易有限公司(以下简称圣海公司）签订了《汽车消费贷款业务担保合作协议》，该协议约定原告向圣海公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，圣海公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2019年8月30日，藤县圣海汽车贸易有限公司变更为藤县胜裕汽车服务有限公司。2018年3月2日，被告罗理向圣海公司订购一台梅赛德斯-奔驰牌小型轿车，被告罗理因自有资金不足，经圣海公司推荐向原告申请汽车消费贷款。2018年7月11日，原告与被告罗理签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告罗理发放汽车消费贷款441000元，贷款期限至2023年7月10日，贷款年利率为5.225%,合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告用其所购的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LE4TG4DB5JL191551)抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。同日，被告谢冬梅作为保证人与原告签订《保证合同》，《保证合同》约定由被告谢冬梅为原告向被告罗理发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2018年7月11日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告罗理发贷款441000元，并根据《汽车消费贷款业务担保合作协议》、《个人借款合同》的约定，将贷款划至圣海公司账户。2018年6月13日，原告与被告罗理到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告罗理未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截至2020年1月5日，被告罗理累计逾期本金98456.38元，欠息33088.40元，贷款余额420229.76元。原告认为被告罗理未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告罗理归还全部贷款并计收罚息。被告谢冬梅作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。圣海公司变更为被告藤县胜裕汽车服务有限公司后，其债权债务应当由藤县胜裕汽车服务有限公司享有和承担，被告藤县胜裕汽车服务有限公司应当对被告罗理的债务承担连带清偿责任。原告对被告罗理提供的抵押物梅赛德斯-奔驰牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证合同》等的约定，原告为实现债权而支付的律师费用，应当由被告罗理承担，被告谢冬梅、藤县胜裕汽车服务有限公司承担连带责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。本案被告罗理、谢冬梅、胜裕公司经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，也没有在期限内向本院举证、提出书面答辩意见，本院依法视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 本院经审理认定法律事实如下： 原告桂银公司与被告圣海公司于2017年10月10日签订《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担连带保证责任。2018年7月11日，原告与被告罗理签订《个人借款合同》（合同编号：669906201805346），罗理以购买汽车为由向原告贷款441000元，借款期限自2018年7月11日至2023年7月10日，借款利率为固定利率年利率5.2250%，每月的20日为结息日，贷款直接支付给圣海公司，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款。同日，原告与被告罗理还签订了《抵押合同》（合同编号为：669906201805346-01），双方约定罗理用其所购的小汽车（车架号为LE4TG4DB5JL191551)为上述借款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。同日，原告与被告谢冬梅签订《保证合同》（合同编号：669906201805346-02），被告谢冬梅为罗理向原告的上述借款提供连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期限自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止等，双方还约定了甲方承诺、乙方承诺、违约责任等条款。原告按合同约定发放了贷款441000元。2018年6月13日，原告与被告罗理到梧州公安局交通警察支队办理了抵押物梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车架号为LE4TG4DB5JL191551)的抵押登记手续。后被告罗理未按合同约定履行还款义务。原告于2019年8月5日委托广西信航律师事务所律师钟健为本案的一审阶段代理人，并支付了律师费2000元。截至2020年1月5日，被告罗理尚欠原告全部借款本金420229.76元（其中逾期本金98456.38元），逾期利息33088.40元。 另查明，2019年8月30日，藤县圣海汽车贸易有限公司（法定代表人：陆绍勇）变更为藤县胜裕汽车服务有限公司（法定代表人：黄帆）。 以上事实，有原告提供的胜裕公司企业信息查询单及企业变更查询单、个人借款合同、保证合同、担保合作协议、购车服务协议书、抵押合同、机动车登记证书、贷款借据、业务受理专用凭证、委托代理合同、广西增值税普通发票（均为复印件）等在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告桂银公司与被告圣海公司签订的《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》、与被告罗理签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、与被告谢冬梅签订的《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 一、关于能否解除原告与被告罗理签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2023年7月10日才届满，但是借款后，被告罗理出现多次逾期还款的行为，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与罗理签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，罗理应当归还原告全部借款本息。且双方当事人在《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款的约定借款期限内借款利息为固定年利率5.2250%，逾期利率按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计，故对原告请求罗理归还全部借款本金420229.76元及利息33088.40元（暂计至2020年1月5日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告罗理的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告罗理负担，对原告主张罗理支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 三、关于被告谢冬梅、胜裕公司的保证责任问题。 1.被告谢冬梅的保证责任。根据《保证合同》第二条、第三条、第四条的约定，被告谢冬梅的保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期间为自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止。现原告在保证期限内要求保证人承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条规定，被告谢冬梅应当对被告罗理的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人罗理追偿。 2.被告胜裕公司的保证责任。被告圣海公司与原告于2017年10月10日签订的《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担连带保证责任。双方对保证期限没有约定的，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款的规定，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，2023年7月10日为主债务履行届满之日。原告在保证期限内要求被告圣海公司承担保证责任，被告圣海公司应当承担连带保证责任。根据《中华人民共和国公司法》第九条的规定，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继，被告圣海公司变更为胜裕公司，应由胜裕公司承担连带清偿责任。 四、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告罗理用其所有的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车架号为LE4TG4DB5JL191551)为其向原告的上述借款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告罗理逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告罗理用于抵押担保的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车架号为LE4TG4DB5JL191551)折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告罗理签订的《个人借款合同》； 二、被告罗理应当向原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司偿还借款本金420229.76元及利息33088.40元（利息暂计至2020年1月5日，自2020年1月6日起至还清借款之日止产生的逾期利息按年利率7.8375%计）； 三、被告罗理应当支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、被告谢冬梅、藤县胜裕汽车服务有限公司对被告罗理上述第二、三项债务承担连带清偿责任，上述被告承担保证责任后有权向被告罗理追偿； 五、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告罗理用于抵押担保的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车架号为LE4TG4DB5JL191551)折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十天内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7834元，适用简易程序减半收取3917元（原告已预交），由被告罗理、谢冬梅、藤县胜裕汽车服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 员 黄庆平 二〇二〇年三月三十日 法官助理 黎玉霞 书 记 员 赵 颖 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国公司法》 有限责任公司变更为股份有限公司，应当符合本法规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合本法规定的有限责任公司的条件。 有限责任公司变更为股份有限公司的，或者股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。