四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0502民初5857号 原告：千微（杭州）科技有限公司泸州分公司，住所地：泸州市江阳区康城路一段****楼****，统一社会信用代码：91510500MA6222AW17。 法定代表人：赵理云。 委托诉讼代理人：唐艳丽，四川泰仁律师事务所律师。 被告：谢仁朝，男，1971年3月17日生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告千微（杭州）科技有限公司泸州分公司(以下简称千微泸州分公司)与被告谢仁朝民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告千微泸州分公司的委托诉讼代理人唐艳丽，被告谢仁朝到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告千微泸州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金114000元及逾期利息61560元（利息从2017年8月26日起按年利率24%计算至实际履行之日止，暂时计算至2019年11月26日）；2.判令原告有权对被告抵押奥迪牌汽车（车牌号：川Ｅ×××××，车架号：ＬＦＶ3Ｂ28Ｒ6Ｃ3005575）在拍卖、变卖等方式处分的价款中优先受偿；3.判令被告承担原告因主张权利产生的律师费8664元；4.请求判令被告承担诉讼费等费用。本案审理过程中，原告变更利息的计算方式为：从借款之日起按合同约定计算至原告主张权利之日，从主张权利之日起按年利率24%计算利率至付清之日止。事实和理由：2017年7月27日，被告谢仁朝因资金周转需要，通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司（居间服务人，简称“微贷网”）平台以网络点击形式向出借人借款人民币114000元，被告谢仁朝在《电子合同书》签字确认。微贷网生成《微贷网借款协议书》，载明借款本金、借款期限、利息及违约责任等内容。随后被告出具《收条》表明已收到上述款项。被告以其名下的川Ｅ×××××号汽车为该笔借款提供担保，并以原告为抵押权人办理了抵押登记。2017年7月27日，原、被告及债权转让人（出借人）的代理人微贷网三方签订《债权转让通知书及还款协议》一份，将出借人对借款人依《微贷网借款协议书》享有的债权及一切附随权利转让给原告，借款人予以认可。现被告逾期未还款，经原告多次催收未果，原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告谢仁朝辩称，该涉案贷款系公司业务人员操作的，我只收到4万元款项，借款当日扣除了前3个月的利息，业务人员告知扣除3个月利息后不用还款。该借款用车辆进行了担保，借款应当用车辆进行偿还。 本院经审理认定事实如下：微贷网（××）是微贷（杭州）金融信息服务有限公司（简称微贷金融公司）经营的互联网借贷信息服务平台。2017年7月27日，被告谢仁朝因资金周转需要，通过微贷金融公司经营的微贷网平台向出借人借款，微贷网平台生成《微贷网借款协议书》，载明：出借人委托微贷网划付借款；借款金额114000元，期限36个月，年利率11%，借款开始日2017年7月28日，借款到期日2020年7月28日，每月28日等额还本息；借款人的每一期还款金额计算公式为：每月须还款总额＝每月须还利息＋每月须还本金；借款人逾期30日以上的除支付利息外还应按借款本金的8‰计算日违约金支付逾期罚息和因此造成的催收费用；借贷双方同意出借人将债权全部或部分转让给第三人，并授权微贷网与债权受让人签订转让合同和决定债权转让价格；借款人委托微贷网从借款本金中扣除应向微贷网支付的居间服务费、履约保证金等费用。该《微贷网借款协议书》还载明：出借人和借款人双方同意，若借款人出现如下任何一种情况，则本协议项下的全部借款自动提前到期：（1）借款人因任何原因与其支付任何一起还款超过3天……被告谢仁朝签署《电子合同确认书》对《借款协议书》及相关协议予以确认。合同签订当日，微贷金融公司通过北京新浪支付科技有限公司在扣除利息后向谢仁朝银行账户转账支付107894元。《费用明细单》及《还款计划表》载明：被告谢仁朝借款额度为114000元，贷款周期为36个月，到账金额为107894元，首付金额为6080元，剩下36期为每月27日还款金额4780.27元，落款处有被告谢仁朝签字捺印。2017年7月27日，甲方（债权受让人）千微泸州分公司与乙方（债务人）谢仁朝、丙方（债权转让人、出借人）的代理人微贷金融公司（居间服务人）签订《债权转让通知书及还款协议》，约定丙方对乙方谢仁朝因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方千微泸州分公司，乙方应承担甲方为实现债权的费用（包括诉讼费、保全费、律师费等）。随后，千微泸州分公司（甲方，债权人，抵押权人）与谢仁朝（乙方，债务人，抵押人）签订《汽车抵押借款合同》，约定乙方以川Ｅ×××××号奥迪牌小型汽车（车架号为：ＬＦＶ3Ｂ28Ｒ6Ｃ3005575）提供抵押担保，若乙方有任一违约情形，甲方有权就抵押财产折价、拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。该川Ｅ×××××号汽车以千微泸州分公司为抵押权人办理的抵押登记。至起诉时，被告谢仁朝未向千微泸州分公司偿还过借款本金及利息。 另查明，2019年9月30日，原告千微泸州分公司与四川泰仁律师事务所签订《委托代理合同》，原告千微泸州分公司就本案诉讼支出律师费8,664元。 认定上述事实，有千微泸州分公司举示的《借款协议书》、《电子合同确认书》、微钱包新浪支付出款电子回单、《费用明细单》、《还款计划表》、机动车登记证书、《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》、《委托代理合同》及发票附卷为据以及当事人与本院认定相一致事实的陈述在案予以佐证。 本院认为，本案《借款协议书》、《债权转让通知书及还款协议》、《汽车抵押借款合同》、《费用明细单》、《还款计划表》经被告谢仁朝签署，对其具有合同约束力。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款......”本案中，原被双方约定的还款期限尚未届满，现原告要求被告提前清偿全部借款，实为合同解除后的法律后果，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“当事人有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”的规定，被告谢仁朝在庭审中明确表示不会履行债务，且实际未偿还过任何一期借款本息，故原告有权要求解除合同，本院依法确认原告与被告签订的《借款协议书》自被告收到本案民事起诉状之日起解除。被告谢仁朝未按照约定的履行期限偿还借款，根据合同约定，原告有权要求被告提前偿还全部款项，故原告千微泸州公司要求被告偿还借款的主张，本院予以支持。但根据《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原、被告虽然在《微贷网借款协议书》中约定的借款金额为114,000元（此费用包括风险金等），而实际支付被告谢仁朝的借款本金为107,894元，故本案中借款本金应按实际转账支付的107,894元确定，被告谢仁朝辩称仅收到款项为4万元，但其无证据予以证明，本院不予采信。被告谢仁朝未支付任意一期借款，故被告谢仁朝实际尚欠原告千微泸州分公司借款本金为107,894元。 关于利息，借期内的利率应当按照合同约定计算，逾期利息应当从逾期之日起计算。原告于2019年12月12日诉至本院，本院于2020年1月14日向被告谢仁朝送达起诉状副本，原告有权单方解除合同，解除合同的时间应当从解除通知到达对方当事人之日起算，即2020年1月14日，即逾期还款时间为2020年1月14日。关于逾期利息的计算方式问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”和《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本案中原、被告双方约定借款人逾期30日以上的除支付利息外还应按借款本金的8‰计算日违约金支付逾期罚息和因此造成的催收费用应由借款人承担，双方约定的利息和逾期罚息等费用，超过了本司法解释规定的年利率24%的上限，故原告千微泸州分公司要求逾期利息按年利率24%计算的主张，本院予以支持。因被告自借款之日起未偿还过任意一期款项，故被告应当从2017年7月27日起按年利率11%计算利息至2020年1月14日，从2020年1月15日起按年利率24%计算利息至付清款项之日止，原告主张从2017年8月26日起计付利息，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，原告千微泸州分公司（抵押权人、债权人）与被告谢仁朝（抵押人、债务人）签订《汽车抵押借款合同》，约定被告谢仁朝以登记在其名下的川Ｅ×××××奥迪牌小型轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告千微泸州分公司要求对被告谢仁朝抵押的奥迪牌汽车（车牌号：川Ｅ×××××，车架号：ＬＦＶ3Ｂ28Ｒ6Ｃ3005575）在拍卖、变卖等方式处分的价款中优先受偿的主张，本院予以支持。 原、被告以及与案外人签订的微贷金融公司签订《债权转让通知书及还款协议》中约定，被告谢仁朝应承担原告千微泸州分公司为实现债权的费用(包括诉讼费、保全费、律师费等)。因此原告千微泸州分公司要求被告谢仁朝承担因主张权利产生的律师费8,664元的主张，本院予以支持。 综上所述，为维护正常的社会经济秩序，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院＜关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定＞》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告谢仁朝于本判决生效之日起十日内偿还原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司借款本金107,894元及利息（利息以尚欠本金为基数，从2017年8月26日起按年利率11%计算至2020年1月14日，按年利率24%从2020年1月15日起计算至归还本金为止)； 二、原告千微（杭州）科技有限公司泸州分公司对被告谢仁朝第一项债务，就谢仁朝所有的川Ｅ×××××号奥迪牌小型轿车变卖、拍卖价款有优先受偿权； 三、被告谢仁朝于本判决生效之日起十日内向原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司支付律师费8,664元; 四、驳回原告千微(杭州)科技有限公司泸州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取1,992元，由被告谢仁朝承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  陈佳 二〇二〇年三月十一日 书记员  许可