云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初1435号原告：广发银行股份有限公司昆明分行。统一社会信用代码91530000X22602133B。法定代表人：朱少彦，职务：行长。营业场所：云南省昆明市西山区广福路488号。委托诉讼代理人：王天敏，云南义声律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈悬坪，男，1978年7月30日出生，身份证登记住址：湖南省邵东县。被告：李海田，女，1980年7月23日出生，身份证登记住址：湖南省邵东县。原告广发银行股份有限公司昆明分行(以下简称广发银行昆明分行)诉被告陈悬坪、李海田金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日受理后，依法适用普通程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王天敏、被告陈悬坪、李海田到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。广发银行昆明分行向本院提出诉讼请求：一、判令陈悬坪、李海田偿还借款本金86292.68元、利息1835.07元、罚息169.59元、复利14.1元（截止于2019年12月19日）共计88311.44元，及自2019年12月19日至借款实际清偿之日期间按约定计算方式计算的利息、逾期罚息、复利。二、判令陈悬坪、李海田承担广发银行昆明分行为实现债权之处的律师费3000元；三、判令陈悬坪、李海田承当本案的全部诉讼费用及广发银行昆明分行为实现债权产生的其他费用。事实及理由：2014年2月21日，陈悬坪、李海田向广发银行昆明分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，陈悬坪、李海田向广发银行昆明分行申请授信贷款额度50万元，后实际授信的贷款额度为50万元，陈悬坪、李海田向广发银行昆明分行申请借款用于经营。额度有效期自2014年2月28日起至2019年2月28日止，还款方式为等额本息。借款利率以月利率1.34%计息。陈悬坪、李海田逾期还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同条款约定的贷款利率水平上加收30%。发放贷款的方式为广发银行昆明分行将贷款发放至陈悬坪指定的账户内，并约定每月的28日为还款日，同时约定因本合同的履行发生争议时，由广发银行昆明分行住所地的人民法院管辖。合同签订后，广发银行昆明分行依约定授信额度向陈悬坪、李海田发放了贷款，但陈悬坪、李海田却没有依约定还本付息，为维护广发银行昆明分行的合法利益，特向贵院起诉，望判如所请。陈悬坪答辩如下：借款属实，2019年11月，我方与银行协商还款事宜，向广发银行申请延期还款，目前的还款能力不足，请求银行减免罚息、复利、诉讼费，希望能够分期还款，先偿还本金，直至还完。李海田答辩如下：对此款项不知情，合同签字需要配偶签字我才签字的，款项是陈悬坪用于经营，我未用过该款项。上述借款发放时间为2017年4月15日，我与陈悬坪已经于2017年1月26日登记离婚，借款发放前二人已经离婚，不属于夫妻共同债务，请求法院驳回原告对我方的诉讼。广发银行昆明分行向本院提交了以下证据材料：一、陈悬坪、李海田身份证复印件、结婚证复印件，欲证明被告身份信息，两被告系夫妻关系。二、《广发银行生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书。欲证明：陈悬坪、李海田向原告申请贷款、后达成一致，约定陈悬坪、李海田从广发银行昆明分行处贷款用于支付货款，并对利息、罚息、复利、还款方式、违约责任、合同解除、管辖法院等事项进行约定，广发银行昆明分行依约向陈悬坪、李海田发放了贷款。三、广发银行零售贷款欠款明细及广发银行个人对账单。欲证明陈悬坪、李海田违约，不按期偿还本息的事实。陈悬坪向本院当庭出示手机通话记录，欲证明与银行协商过还款事宜。李海田向本院提交如下证据材料：离婚证原件、盖有邵东县民政局婚姻登记专用章的离婚协议书一份，陈悬坪、李海田共同签字捺印的离婚协议书一份。欲证明债务发生之前二人已经离婚，上述的欠款与李海田无关。本院认为，民事诉讼证据指能够反映案件真实情况的客观材料，其特征为真实性、合法性、关联性，三者相互联系，缺一不可。广发银行昆明分行、陈悬坪、李海田提交的证据材料，能够反映案件真实情况、与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，应当作为认定案件事实的根据，故对于广发银行股份有限公司昆明分行及陈悬坪、李海田提交的上述证据材料，本院予以确认。经审理，本院确认法律事实如下：1.陈悬坪、李海田于2014年2月21日填写了《生意人卡（生意红）申请表》，向广发银行昆明分行申请办理个人信用贷款，其中载明：贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定向原告归还贷款本息的，广发银行昆明分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于陈悬坪、李海田违约，广发银行昆明分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由陈悬坪、李海田承担。李海田在该申请表借款人配偶处签名捺手印。之后，广发银行昆明分行与陈悬坪签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定由广发银行昆明分行向陈悬坪提供个人信用贷款额度500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年2月28日起至2019年2月28日止，单笔贷款金额的贷款期限为36个月，放款账号和还款账户均为62146232380********；利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息；还款方式为按月等额本息还款，每月28日为还款日；根据原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》及《广发银行个人对账单》显示，2017年4月15日广发银行向陈悬坪发放贷款428000元，还款期限为36个月，到期日期为2020年4月15日。截止2019年12月19日，陈悬坪尚欠借款本金86292.68元、利息1835.07元、罚息169.59元、复利14.1元。2.陈悬坪、李海田于《生意人卡（生意红）申请表》上所填写的工作单位均为昆明蜕变商贸有限公司，《生意人卡（生意红）申请表》上所填申请企业信息为昆明蜕变商贸有限公司，为有限责任公司，注册资本50万元，以及表上申请款项用途为“经营”。3.李海田于2017年1月26日与陈悬坪登记离婚。本院认为，陈悬坪、李海田于2014年2月21日填写的《生意人卡（生意红）申请表》，原被告双方签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成个人信用贷款合同的内容。上述申请表、核准通知书系双方真实的意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。广发银行昆明分行已依约向陈悬坪发放了贷款，陈悬坪即应按约定归还贷款并支付利息。至广发银行昆明分行起诉时止，陈悬坪已逾期还款，原告有权要求被告陈悬坪归还剩余本金86292.68元、利息1835.07元、罚息169.59元、复利14.1元。关于利息、罚息、复利的标准，在申请表及通知书中已有所约定，该约定没有违反法律规定，陈悬坪应依约支付。关于李海田的责任，陈悬坪、李海田原系夫妻关系。2014年2月21日，李海田在《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶处签名捺手印，确认向广发银行昆明分行借款，李海田签字捺印的行为系其真实意思表示，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，借款合同合法有效。两被告离婚时并没有通知广发银行昆明分行，广发银行昆明分行于2017年4月15日依约向陈悬坪在借款额度内进行循环放款，所以两被告离婚的事实所产生的债务分割不能对抗不知情的合同相对人，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，上述欠款应按照夫妻共同债务处理，广发银行昆明分行要求李海田承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。对于广发银行昆明分行主张的律师费及实现债权所产生的其他费用，双方合同中虽进行了约定，但未能举证证明该费用已实际产生，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、陈悬坪、李海田于本判决生效后十日内共同支付广发银行股份有限公司昆明分行截止2019年12月19日的借款本金86292.68元、利息1835.07元、罚息169.59元、复利14.1元，合计88311.44元；二、陈悬坪、李海田于本判决生效后十日内共同支付广发银行股份有限公司昆明分行自2019年12月20日起至借款实际清偿之日止按合同约定的利息、罚息、复利；三、驳回广发银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。案件受理费2082元（原告已预交），由陈悬坪、李海田承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  尹夏宇二〇二〇年三月十九日书记员  张宇琪