广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初9434号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：罗剑文，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李艺，系广东诺臣律师事务所律师。被告：李锦洪，男，1976年2月25日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告李锦洪追偿权纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人李艺到庭参加诉讼，被告李锦洪经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计41356.81元（包括本金40301.28元、利息1055.53元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计6023.95元；3.判令被告向原告支付违约金35401.43元（违约金以保险理赔款41356.81为基数，自2016年1月5日起按照每年24%的标准暂计至2019年7月18日，实际主张至款项还清之日止）；4.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年12月17日，被告与中国光大银行股份有限公司广州分行（以下简称光大银行广州分行）签署《个人贷款合同》，被告向光大银行广州分行借款90000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2013年12月17日至2016年12月17日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494072600001109167的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费为1.9%。2013年12月17日，光大银行广州分行按照借款合同约定向被告发放共计90000元的贷款。但自2015年10月17日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年1月5日按照保险合同的约定向被保险人光大银行广州分行进行理赔，理赔金额共计41356.81元。光大银行广州分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项及未付保费。因此截止2019年7月18日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计35401.43元。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法判如所请。被告李锦洪无答辩，亦未在举证期限内提交证据。原告平安财保公司围绕诉讼请求依法提交了《个人贷款合同（无担保条款）》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》及保险条款、贷款借据、《代偿债务确认书》、贷款交易信息详情等证据，并出示了除贷款借据之外的证据原件。本院组织当事人进行了质证，被告李锦洪经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告平安财保公司提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告平安财保公司提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月12日，李锦洪作为投保人，向平安财保公司投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为光大银行广州分行，平安财保公司出具了保险单号为10494072600001109167的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，上载明：平安个人消费信贷保证保险金额为107010元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为1710元。投保人应按投保时约定，每月交付保险费。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔款之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年12月17日，光大银行广州分行作为贷款人，李锦洪作为借款人，双方签订了编号为38611316007069的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为购买日常生活消费用品；贷款金额为玖万元整；贷款期限为36个月，自2013年12月17日至2016年12月17日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下的首期执行贷款年利率为8.61%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息，按月对日偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。因李锦洪未按期还款，平安财保公司于2016年1月5日代李锦洪向光大银行广州分行偿还贷款本息合计41356.81元，光大银行广州分行于同日向平安财保公司出具《代偿债务确认书》，表示同意接受上述赔款，以解决案涉保单项下的全部索赔。根据平安财保公司提供的还款记录详情，光大银行广州分行于2013年12月17日向李锦洪发放贷款本金90000元；李锦洪还款逾期日期为2015年10月17日，逾期本金为40301.28元，逾期利息为1055.53元，逾期保费为6023.95元。本院认为，平安财保公司与李锦洪、光大银行广州分行之间成立保证保险合同关系，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方的合法权益应受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”平安财保公司作为光大银行广州分行与李锦洪之间借贷关系的保证保险人，其代投保人李锦洪向被保险人光大银行广州分行偿还借款本息41356.81元的事实成立，平安财保公司因实际代偿而依法取得向李锦洪追偿上述款项的权利，故在李锦洪没有证据证明其已支付上述理赔款的情况下，本院对平安财保公司要求李锦洪支付理赔款41356.81元的主张予以支持。《平安个人消费信贷保证保险单》约定，李锦洪在保险期间应按每月1710元的标准向平安财保公司缴纳保险费，根据平安财保公司提供的还款记录详情，李锦洪已缴纳保费35919.05元，仍拖欠保费6203.95元未支付。在李锦洪未举证证明其已向平安财保公司支付上述保费的情况下，本院对平安财保公司要求李锦洪支付逾期保费6203.95元的主张予以支持。《平安个人消费信贷保证保险单》约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人应以尚欠理赔款项和未付保费为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一的标准向保险人缴纳违约金。现平安财保公司已于2016年1月5日为李锦洪向光大银行广州分行理赔款项，李锦洪至今未归还该款项，其要求李锦洪自2016年1月5日起向其支付违约金符合双方约定，平安财保公司主动将违约金调整为以理赔款41356.81元为基数按照年利率24%的标准计算，不违反法律规定，本院予以支持，即违约金应以理赔款41356.81元为基数按照年利率24%的标准自2016年1月5日起计付至款项实际清偿之日止。被告李锦洪经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李锦洪于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款41356.81元及逾期保费6203.95元。二、被告李锦洪于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，违约金以41356.81元为基数按照年利率24%的标准自2016年1月5日起计至款项实际清偿之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1870元，由被告李锦洪负担。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  梁少玲人民陪审员  彭凤霜二〇二〇年三月十二日书 记 员  梁玉华