广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初4868号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西壮族自治区柳州市北站路**，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：曹霜，女，1983年1月21日出生，汉族，身份证地址广西壮族自治区柳州市融水苗族自治县，住广西壮族自治区柳州市。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告曹霜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文娟到庭参加诉讼。被告曹霜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告于2014年8月15日签订的编号为450150013-2012-20140340995的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告偿还借款本金272639.03元、利息3733.53元及罚息58.8元（利息及罚息暂计至2019年7月30日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、请求判决被告支付律师费代理费12939元；4、请求判令被告提供的抵押物（即柳州市的房屋）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年8月15日，原告与被告签订了编号为450150013-2012-20140340995的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款350000元，用于购买柳州市的房屋，借款期限为180个月，即从2014年8月15日至2029年8月15日，执行浮动利率即在基准利率水平上上浮15%，借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款方式。合同第十六条约定被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权依据第十七条的约定解除合同，提前收回已发放贷款本息。合同第二十一条、四十一条约定原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同第四十二条约定了管辖法院为贷款方所在地人民法院。2014年9月2日，原告依约向被告发放了全部贷款350000元。为保证合同的履行，被告提供位于柳州市的房屋作为抵押，并办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同正式履行后，被告未依约履行按时还本付息的义务，被告从2019年5月3日至今未归还过任何款项，被告的行为既违反了诚实信用的原则，也违反了双方签订的合同约定。综上，为维护原告合法权益，为此，特依法起诉，请判如所请。 原告对其主张提供的证据有： 1、被告身份证复印件、《个人婚姻状况声明》。拟证明：被告的诉讼主体资格，该份材料是被告借款时提供给原告的，原告在审批借款时已经审核过原件。 2、被告签字的《中国建设银行个人住房借款申请书》。拟证明：被告向原告申请借款的事实。 3、《个人住房（商业用房）借款合同》。拟证明：原告与被告存在借款合同关系，并对被告借款的金额、用途、期限、利率、还款方式、抵押方式、违约责任、费用承担等进行了约定。 4、《个人贷款支付凭证》。拟证明：原告向被告给付了借款。 5、《不动产登记证明》。拟证明：涉案房屋已办理抵押登记的事实。 6、打印日期为2019年7月31日的《中国建设银行个人贷款对账单》2张。拟证明：被告多次拖欠的事实，没有忠诚地履行还款义务。 7、打印日期为2019年7月30日《资金交易查询》《贷款账户基本信息》。拟证明：截止至2019年7月30日被告拖欠的本金、利息、罚息。 8、《委托代理合同》《收据》。拟证明：原告委托律师支付了相应律师费。 9、打印日期为2020年3月10日《中国建设银行个人贷款对账单》《贷款账户基本信息》《资金交易查询》。拟证明：原告起诉后被告未归还过款项。 被告未作辩解，也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据合法、有效，且能够相互印证，与案件具有关联性，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉称的法律事实。 本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。原告依约定向被告发放贷款，并无过错。被告借款后，没有按约定还款付息，出现多期违约情形，被告也未向原告或本院表明有继续履行合同的意愿，在原告起诉后至今被告也未归还过款项，确实影响到了原告合同目的的实现，故对于原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告归还贷款本息的诉讼请求本院予以支持。根据合同约定原告为实现债权而承担的律师代理费亦应由借款人负担,故原告要求被告支付律师代理费的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。 被告将位于柳州市的房屋向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的要求应得到支持。 被告未到庭参加诉讼，采取消极行为，自愿放弃了抗辩权，但这并不能免除其应在本案承担清偿债务的责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告曹霜于2014年8月15日签订的编号为450150013-2012-20140340995的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效之日起解除，终止履行； 二、被告曹霜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行借款本金272639.03元、利息3733.53元及罚息58.8元（利息、罚息暂计算至2019年7月30日止，2019年7月31日起至被告曹霜实际清偿借款本息之日止的利息、罚息按照编号为450150013-2012-20140340995的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计算。）； 三、被告曹霜于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师诉讼代理费12939元； 四、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对被告曹霜用于抵押担保的位于柳州市的房屋【不动产权证书号：桂（2017）柳州市不动产权第0051790号】享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5640元，公告费560元，合计6200元（原告已预交），由被告曹霜负担（此款于本判决生效之日起十日内直接给付原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；账号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：0772－26××××0）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黎 鹂 人民陪审员 蔡 红 人民陪审员 邹 敏 二〇二〇年三月十六日 法官 助理 闫丽琼 书 记 员 黄彭飞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。” 《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。” 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”