湖南省韶山市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0382民初118号 原告：湖南韶山农村商业银行股份有限公司，住所地韶山市韶山中路**。 法定代表人：熊某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨敏，女，1993年11月4日出生，汉族，住湖南省韶山市。 委托诉讼代理人：马湘良，湖南惟明律师事务所。 被告：伍某，女，1970年5月26日出生，汉族，住湖南省韶山市。 被告：谭某，女，1992年7月5日出生，汉族，住湖南省韶山市。 被告：谢某，2008年2月11日出生，汉族，住湖南省韶山市。 法定代理人：伍某，系被告谢某之母。 原告湖南韶山农村商业银行股份有限公司（以下简称韶山农商行）诉被告伍某、谭某、谢某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告韶山农商行的委托诉讼代理人杨敏、马湘良，被告伍某到庭参加诉讼。庭审中，原告变更诉讼请求，并撤回了对被告谭某、谢某的起诉，原被告双方同意将案由变更为金融借款合同纠纷。本案现已审理终结。 原告韶山农商行向本院提起诉讼请求，1、判令被告伍某在抵押担保范围内即本金43万元及相应的利息（利息计算至2019年11月29日止，为6776.63元，后段时间的利息、逾期利息、罚息根据合同约定进行计算，直至全部清偿完毕为止）承担连带清偿责任；2、确认对被告伍某及借款人谭建军共有的抵押房产享有优先受偿权。3、本案的诉讼费用由以上被告承担。 事实和理由：2019年7月24日，原告与借款人谭建军（已故）签订了合同编号为10503-2019-00000310号《最高额借款合同》，该合同约定：“本合同项下借款币种为人民币，最高借款额度为大写肆拾伍万元整（小写450000元）。本合同项下的借款期限为36个月，期限自2019年7月24日起到2022年7月23日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度……在最高额借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债务凭证或借款人通过手机等电子信息系统记录的电子数据为准。”为了确保上述贷款的切实履行，同日原告与谭建军、伍某签订了合同编号为10503-2019-00000310号《最高额抵押合同》，并在相关部门进行了抵押登记。该抵押合同约定，谭建军、伍某以其所有的坐落于韶山市××镇××路的抵押房地产提供最高额抵押担保，被担保的主债权期限自2019年7月24日起到2022年7月23日止，担保责任的最高限额65.5万，担保的范围包括：债务人依据主合同与抵押权人发生全部债务本金、利息、逾期利息、利息泄纳金、罚息、违约金……和其他应付的费用。 合同签订后，借款人谭建军通过手机银行借款四次，金额合计430000元，截止到2019年11月29日，借款人应偿还原告贷款本息合计436776.63元，其中本金430000元，利息6776.63元。 根据原告与借款人谭建军签订的最高额借款合同第十二条违约条款的约定，在借款人没有按照约定支付利息，且已故的情况下，原告于2019年10月29日，向被告伍某宣布贷款提前到期，要求其履行抵押担保责任。 原告认为，本案借款事实清楚，证据充分，因借款人谭建军病故，被告伍某作为抵押人，且抵押房地产进行了登记，抵押权依法设立，原告享有优先受偿权。综上，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 被告伍某辩称，1、借款属实，其没有偿还能力；其已与谭建军办理了离婚手续，离婚协议已将房产协商给小孩所有；其没有使用过贷款，与谭建军的财务是完全分开的。2、谭建军事业已经破产、资不抵债，小孩没有继承其任何财产。3、女儿谢某未成年，居住在唯一的**抵押的房屋日月新村。4、其只能在能力范围内分期偿还谭建军的债务。5、谭建军生前有一笔广东的债权，希望用该笔债权抵偿扣原告的债务，但与原告没有达成协议。 经审理查明：2019年7月24日，原告韶山农商行与借款人谭建军（已故）签订了《最高额借款合同》（合同编号为10503-2019-00000310号），该合同约定：最高借款额度肆拾伍万元整（￥450000）；借款期限36个月，自2019年7月24日起至2022年7月23日止，上述借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率×(1+浮动比例)，借款期限内浮动比例按89%保持不变；逾期罚息在原告借款利率基础上加收50%确定；贷款人为借款人开通手机银行发放贷款权限，借款人通过手机银行发放贷款每日累计限额为肆拾伍万元，每日累计放款最大次数为五次；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金；本合同项下的全部债务，由抵押人谭建军提供最高额抵押担保，并另行签订最高额抵押合同，合同编号为2-10503-2019-00000153，抵押合同作为本合同的从合同。 同日，原告韶山农商行与借款人谭建军（已故）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2-10503-2019-00000153），该合同约定：抵押人所担保的主合同为抵押权人与谭建军于2019年7月24日签订的主合同，主合同编号为10503-2019-00000310，抵押人自愿为债务人自2019年7月24日起至2022年7月23日期间，在抵押权人处办理的各类业务所形成的债务提供最高额抵押担保；本最高额抵押项下担保责任的最高限额陆拾伍万伍仟元整；本合同项下的借款、垫款、利息、费用或抵押权人的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定日期，仍然属于本最高额抵押的担保范围；抵押人同意以位于韶山市××镇××路××村××栋××单元××号住宅（房产权证号：韶政私房权证清字第3××6号；国土证号：韶国用（2007）第0&tim**;×3号）作为抵押物，抵押物暂时作价陆拾伍万伍仟元整。债务人或抵押人违反本合同或主合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，提前到期日为抵押权人将到期通知送达债务人或抵押人之日。抵押人谭建军与抵押物共有人伍某分别在抵押合同尾部签名确认。《最高额抵押合同》签订后，原告韶山农商行与谭建军（已故）、被告伍某在相关部门办理了抵押登记，原告韶山农商行为上述抵押房屋的权利人。 上述合同签订后，借款人谭建军通过手机银行先后四次（2019年7月31日、2019年8月3日、2019年8月11日、2019年8月25日）支取借款，金额合计430000元。2019年10月29日，原告韶山农商行因借款人谭建军没有按照约定支付利息，且身故的情况下，向被告伍某发出提前收回贷款本息通知书，并由被告伍某签名确认。 另查明，被告伍某与谭建军系夫妻关系，双方于2016年9月19日办理了离婚登记手续；截止到2019年11月29日，借款人应偿还原告贷款本息合计436776.63元，其中本金430000元，利息6776.63元。 上述事实，有《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、同意抵押意见书、贷款发放明细表、提前收回贷款本息通知书、他项权证、离婚证复印件、利息计算表等证据及本次庭审中的陈述可以证实。 本院认为：原告韶山农商行与借款人谭建军所签订《最高额借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该金融借款合同依法成立，合法、有效，本案的案由应为金融借款合同纠纷，而不是被继承人债务清偿纠纷。现借款人谭建军已身故，原告韶山农商行无法依据《最高额借款合同》向借款人主张权利，但为担保借款的履行，原告曾与借款人谭建军及被告伍某签订《最高额抵押合同》，该合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法、有效，该借款并不因借款人谭建军身故而灭失，原告可据此主张权利。经查明，被告伍某并非借款合同的借款人，但其曾亲笔在抵押合同上署名，故其依法应承担抵押担保责任。依照《最高额抵押合同》第九条，债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务，或出现本合同项下义务不能或可能不能实现，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权之约定，现借款人已多次逾期清偿债务利息且借款人身故已无法再清偿债务，原告有权宣布贷款提前到期，并依法行使抵押权。故原告有权对被告伍某与借款人谭建军为担保借款所抵押房产协商折价或申请法院拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿。被告伍某认为其与谭建军的离婚协议已将共有房产协商给予其子女的意见，因该房屋并未过户至其子女名下，且该房屋已在相关部门办理了抵押登记，原告依法享有抵押权，故被告伍某的意见，本院不予采纳。对原告主张确认对被告伍某及借款人谭建军共有的抵押房产享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下： 一、原告湖南韶山农村商业银行股份有限公司有权对登记于被告伍某名下，属被告伍某所有的权证号为韶政私房权证清字第3××6号、国土证号为韶国用（2007）第0&tim**;×3号位于韶山市××镇××路××村××栋××单元××号的不动产，协议折价或申请人民法院拍卖、变卖，并就所得价款在借款人谭建军所欠借款本金430000元、利息6776.63元及之后从2019年11月30日起至全部清偿之日止，按合同约定计算的利息、逾期利息、罚息范围内优先受偿; 二、驳回原告湖南韶山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7851元，减半收取3925.5元，由被告伍某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审判员  唐春斌 二〇二〇年三月二十四日 法官助理刘毅 书记员成桢 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。