文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初23446号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市**兴政路**中环广场****101，**601-603、605-606，**701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：丁秀丽，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：袁胜利，男，1979年4月4日出生，汉族，身份证住址四川省泸县，被告：方锦婷，女，1985年9月27日出生，汉族，身份证住址湖南省新化县，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告袁胜利、方锦婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称，因被告袁胜利拖欠贷款款项，其与被告方锦婷系夫妻关系，故向本院提出诉讼请求：1.被告袁胜利向原告平安银行中山分行偿还贷款本金163994.45元及利息（含罚息）23488.44元、复利1459.9元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月24日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用额度贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日止）；2.被告方锦婷对被告袁胜利的上述所欠债务承担共同清偿责任；3.被告承担原告因实现债权产生的合理费用。被告袁胜利、方锦婷经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：袁胜利。签约情况：2013年11月11日，双方签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）个信额字（2013）第（RL20131108002270）号】及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途说明书》。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年7月24日，单位：元）：            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息      （含罚息）              欠复利                  1              3800              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              3800              545.68              34.02                  2              6500              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              6500              933.4              58.2                  3              8700              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              8700              1249.32              77.89                  4              10000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              10000              1436              89.53                  5              9000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              9000              1292.4              80.58                  6              10000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              10000              1436              89.53                  7              9000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              9000              1292.4              80.57                  8              10000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              10000              1436              89.53                  9              8000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              8000              1148.8              71.63                  10              10000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              10000              1436              89.53                  11              7000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              7000              1005.2              62.67                  12              10000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              10000              1436              89.53                  13              8000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              8000              1148.8              71.63                  14              11900              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              11900              1708.84              106.54                  15              11800              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              11800              1694.48              105.65                  16              11800              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              11800              1694.48              105.65                  17              9500              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              9500              1364.2              85.06                  18              9000              起：2018年9月8日      止：2018年12月8日              8994.45              1230.44              72.16                  合计              164000                            163994.45              23488.44              1459.9      约定还款方式：净息还款，按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：固定利率，年利率14.4%。罚息计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。另查，袁胜利与方锦婷系夫妻关系，双方于2010年3月4日登记结婚。本院认为，袁胜利向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，根据合同约定，平安银行中山分行有权要求袁胜利到期偿还本金，袁胜利还应向平安银行中山分行结清利息、罚息、复利。关于袁胜利的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，袁胜利没有证据予以推翻，本院予以确认。参照《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。据此，平安银行中山分行因本案借款所收取的利息、罚息、复利等总计应不得超过年利率24%。另，平安银行中山分行诉请其因实现债权所产生的合理费用，但其未提交证据予以证明该合理费用已实际产生，故平安银行中山分行的该项诉求于法无据，本院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”案涉借款债务虽发生在袁胜利与方锦婷夫妻关系存续期间，但该笔贷款为袁胜利以个人名义所负，平安银行中山分行未提交证据证明该债务用于袁胜利与方锦婷夫妻共同生产经营、共同生活或者基于双方共同意思表示,故平安银行中山分行主张涉案债务为夫妻共同债务并诉请方锦婷承担共同清偿责任，理据不充分，本院不予支持。袁胜利、方锦婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告袁胜利于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金163994.45元及利息、罚息、复利【截至2019年7月24日的利息（含罚息）23488.44元、复利1459.9元；从2019年7月25日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按罚息利率即贷款年利率14.4%水平上加收50%计收。但平安银行股份有限公司中山分行计收的上述利息、罚息、复利总计不应超过以实欠本金为基数按年利率24%计收的金额】；二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4079元，诉讼保全费1120元，合计5199元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告袁胜利负担并应在判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  何颖珊人民陪审员  吴妙玲二〇二〇年三月二日书 记 员  郑爱玲高丽冰