贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初944号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省凯里市广场西路**，统一社会信用代码：91522600215920226K。法定代表人：唐永强,系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，汉族，1991年11月12日出生。委托诉讼代理人（特别授权）：龙飞，男，侗族，1982年12月11日出生。被告：曾碧露，女，1988年8月23日出生，土家族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：肖钢军，男，1980年1月10日出生，回族，住贵州省麻江县。委托诉讼代理人（特别授权）：曾碧露，女，1988年8月23日出生，土家族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称凯里农商行）诉被告曾碧露、肖钢军借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商行的委托诉讼代理人阳梦茹、被告曾碧露（并作为被告肖钢军的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告曾碧露、肖钢军共同偿还原告贷款本金人民500，000.00元，利息（含罚息、复息）人民币186，471.66元，共计：686，471.66元00元。（利息（含罚息、复息）暂计至2020年1月2日，2020年1月2日至被告还清款项之日止贷款利息按照合同与借款借据的约定利率利随本清）；二、本案案件受理费由二被告承担。事实及理由：被告曾碧露向我行申请小额信用贷款，原告经派信贷人员调查后于2016年1月29日与借款人签订小额贷款合同书，合同第一条约定：“甲方对乙方家庭（以下简称乙方）生产、经营、消费或者其他合法用途所需资金提供小额贷款支持，并根据乙方信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度授信。信用等级实行动态管理，定期晋升；贷款实行余额控制、随用随借、循环使用；还款实行分次归还或到期后一次性归还本金；利率按市场化原则实行合同固定利率；利息实行按季结息，即在3月20日、6月20日、9月20日、12月20日前结清本季度利息的，实行优惠。”。第四条合同终止：当乙方有下列情形之一的，甲方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额，提前收回已发放的贷款本息……借款到期后不主动归还本息的。第五条违约责任：乙方不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息；不按约定用途使用资金的，按约定利率200%计收利息，并按罚息利息计收复利。上述根据合同的循环使用原则，原告于2017年1月20日向被告发放借款人民币伍拾万元整（￥500,000.00）。截至2018年1月19日，该借款已到期，截至2020年1月2日，尚欠贷款本金人民500，000.00元，利息（含罚息、复息）人民币186，471.66元。原告多次催收未果，被告行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。原告向本院提交的证据有：1、《营业执照》、《法人代表身份证明》、《法人身份证》复印件，证明原告基本信息，原告主体适格。2、《身份证》、《户口本》、《结婚证》复印件，证明被告曾碧露、肖钢军本信息以及被告主体适格。3、《评定申请表》、《承诺书》、《小额贷款合同书》、《借款借据》、《入账流水清单》、《借款申请书》、《提款申请书》、《面谈备忘录》复印件，证明原告与被告曾碧露签订的贷款合同有效。符合意思自治原则，是双方真实的意思表示，曾碧露向原告借款50万元，借款期限自2017年1月20日至2018年1月19日，现该借款已届到期，同时，该合同、借款借据对借款利率、违约责任等进行了明确约定。且原告已经履行了放款义务。4、《承诺书》、《共同还款责任确认书》、《监督责任承诺》复印件，证明肖钢军为上述贷款本息承担连带保证责任，系夫妻共同债务。5、《利息计算清单》复印件，证明原告主张的本金以及利息合法有效。被告曾碧露辩称：对50万借款本金无异议，对利息无异议，对罚息和复利有点过高。被告曾碧露向本院提交的证据有：1、《离婚证》复印件，证明肖钢军与曾碧露2017年8月28日解除了夫妻关系，针对被告曾碧露在原告处所借的第二笔借款是在肖钢军并不知情，因此肖钢军不应承担连带还款责任。2、《存折》复印件，证明原告起诉的借款与2016年1月29日的借款不符，肖钢军所签字是2016年的借款，不应承担还款责任。被告肖钢军委托诉讼代理人口头辩称：案涉借款系2017年1月20日，曾碧露向原告借的第二笔款项，肖钢军所签订的《承诺书》、《共同债务还款确认书》是针对2016年曾碧露向原告所借款，且2016年1月29日的借款已经偿还完毕，2017年重新借款时并没有作为共同借款人签字，原告也未对肖钢军进行事后的追认，根据最高人民法院，关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释第一条、第三条的规定，不应当认定为夫妻共同债务，肖钢军与曾碧露于2017年8月28日解除了夫妻关系，因此肖钢军不承担共同还款责任。被告肖钢军未向本院提交证据。经审理查明：原告凯里农商行（国有控股）经营范围为吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算等。凯里农商行永丰东路支行系原告下设的分支机构。被告曾碧露与肖钢军于2009年1月15日登记结婚，2017年8月28日登记离婚。被告曾碧露与肖钢军于2016年1月28日在《贵州凯里农村商业银行股份有限公司贷款面谈备忘录》上签字，并共同出具了一份《承诺书》，承诺对造成农商行贷款资金超期及损失的，处理本户家庭财产以及其他财产还贷直至还清为止，同时取消或降级授信额度，并接受金融制裁，因此产生的各种法律责任和一切后果由本人及家庭财产共有人向农商行承担连带责任。在被告肖钢军2016年出具的《共同债务还款确认书》，内容为：“现借款人曾碧露向贵州凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行申请评级授信50万元整，我与申请人系夫妻关系，此借款系我与申请人的共同债务，今后此债务由我和申请人共同承担、连带偿还，绝无异议”。被告肖钢军还出具了一份《贵州凯里农村商业银行股份有限公司农村居民摇钱树小额贷款监督责任承诺书》。2016年1月29日，曾碧露与凯里农商行永丰东路支行签订《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》，合同主要约定：贷款实行余额控制、随用随借、循环使用，还款实行分次归还或到期后一次性归还本金，利率按市场化原则实行合同固定利率。利息实行按季结息，即每年3月1-20日、6月1-20日、9月1-20日、12月1-20日自觉主动按季全额结清当季度利息的，给予利息优惠。在本合同有效期限内，本合同项下的实际放款日、到期日、用途、利率、金额和结息方式等均以借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息。不按约定用途使用资金的，按约定利率的200%计收利息，并按罚息利率计收复利。本案中诉请的借款为2017年1月20日被告曾碧露向原告借款500000元，约定的借款用途为经营周转，到期日期为2018年1月19日，借款年利率为9.135%，结息方式为按季结息一次还本，有《贵州省农村信用社借款借据》（编号：010920170120009）为借款凭证。2017年1月20日，凯里农商行依约发放贷款50万元。贷款到期后，被告曾碧露、肖钢军未按照约定还款，原告凯里农商行进行了多次催收。截止至2020年1月2日，被告曾碧露、肖钢军尚欠原告凯里农商行借款本金500000元及按约定计算的利息186471.66元（含罚息、复利）。原告起诉至本院后，案件经调解未果。另查明：原告主张截至2020年1月2日，尚欠贷款本金人民500，000.00元，利息（含罚息、复息）人民币186，471.66元。被告曾碧露对50万借款本金无异议，对利息无异议，对罚息和复利认为有点过高。曾碧露作为被告肖钢军的委托诉讼代理人，代表被告肖钢军表示，不应当认定为夫妻共同债务，肖钢军不承担共同还款责任。上述事实，有原告的起诉状、被告的口头答辩意见以及原、被告所举证据材料与庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，凯里农商行作为合法金融机构可以开展相关贷款业务，其下设机构永丰东路支行与曾碧露签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》及《贵州省农村信用社借款借据》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告曾碧露在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。涉案借款时间发生在2017年1月20日，仍处于曾碧露、肖钢军夫妻关系存续期间。曾碧露签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》约定“对信用等级实行事前评定和贷款额度授信”、“贷款实行余额控制、随用随贷、循环使用”。肖钢军签字确认的《共同债务还款确认书》中明确有：“现借款人曾碧露向贵州凯里农村商业银行股份有限公司永丰东路支行申请评级授信50万元整，我与申请人系夫妻关系，此借款系我与申请人的共同债务，今后此债务由我和申请人共同承担、连带偿还，绝无异议”。故本院认定在评级授信50万元额度内的借款均属曾碧露、肖钢军的夫妻共同债务，应由曾碧露、肖钢军共同偿还。现凯里农商行要求曾碧露、肖钢军偿还贷款本息（利息含罚息、复利）的事实清楚、证据充分、于约于法有据，本院予以支持。原告主张的借款利息（含罚息、复利），未违反法律规定及双方的约定，在年利率24%以内，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用一、被告曾碧露、肖钢军于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、利息186471.66元（含罚息、复利，计算至2020年1月2日止），合计686471.66元；及支付自2020年1月2日起至实际偿还本金之日期间的利息，利息以未偿还的本金数额为基数，按原、被告签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》及《贵州省农村信用社借款借据》（编号：010920170120009）载明的标准计算，以不超过年利率24%为限。二、驳回原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为5333元，由被告曾碧露、肖钢军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  蒙琦二〇二〇年三月二十三日书记员  刘虹