广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初1986号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼****。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：欧志芳，男，1980年9月22日出生，汉族，住广东省乳源瑶族自治县**************，公民身份号码440************014。被告：欧小群，女，1983年10月5日出生，汉族，住广东省乳源瑶族自治县**************，公民身份号码440************069。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行（以下简称邮政银行）与被告欧志芳、欧小群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，适用简易程序于2020年3月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁晓怡到庭参加诉讼，被告欧志芳、欧小群经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令两被告立即共同清偿贷款本金1221354元及至实际清偿完毕之日止的利息（截至2019年11月25日尚欠利息、罚息7447.21元，自2019年11月26日起，以本金1221354元为基数，按中国人民银行同期五年以上基准利率上浮10%后再上浮30%计付利息至实际清偿之日），本息暂合计1228801.21元；2.请求法院判令两被告共同支付律师费用27320元；以上两项暂合计：1256121.21元；3.请求法院判令原告对两被告所有的为上述借款提供抵押的位于佛山市顺德区****御峰国际大厦1座2207房的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.请求法院判令两被告共同承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年11月19日，两被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，其中通用条款第十一条、第十三条、第十五条以及专属条款第二条至第五条约定：原告向两被告提供借款124万元，用于购置个人住房，期限312个月，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为等额本息还款法；被告欧小群作为被告欧志芳的配偶及共同借款人签字确认。同时，两被告以其购买的位于佛山市顺德区****御峰国际大厦1座2207房为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本息、罚息、律师费用、诉讼费用、违约金及原告实现债权的费用等，并于2018年12月4日办理了不动产抵押权登记。合同签订后，原告于2018年12月14日依约向被告欧志芳账户发放了贷款124万元，借款期限自2018年12月14日至2044年12月14日。但两被告并未依约还款，至起诉前，经原告多次催收，两被告一直未归还所拖欠款项。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条：若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。为维护自身合法权益，原告现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。被告欧志芳、欧小群未到庭，亦未提供书面答辩意见。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法视为其自行放弃相应抗辩与举证、质证权利。原告提供的证据均真实合法，与本案有关联性，本院予以采信。经审理查明，2018年11月19日，邮政银行（贷款人）与被告欧志芳（借款人、抵押人）、被告欧小群（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定欧志芳、欧小群向邮政银行借款124万元用于购买坐落于佛山市顺德区****御峰国际大厦1座2207号房屋（以下简称2207房屋），不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第01***13号；借款期限为312个月，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%；贷款发放后遇基准利率调整的，按满周期浮动，即贷款利率自贷款发放期每满一个周期与借款实际发放日相对应的日期为利率调整日，利率浮动周期为年；还款方式为按月等额本息还款法；借款人不按约定归还贷款，邮政银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%；借款人未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；发生违约情形的，邮政银行有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用；发生合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用，包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差旅费；欧志芳及欧小群自愿以其所有的2207房屋提供抵押担保，抵押担保范围为借款人在本合同项下应向邮政银行支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等等。2018年12月4日，邮政银行与欧志芳就2207房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为邮政银行。2018年12月14日，邮政银行依约向欧志芳、欧小群发放了124万元的贷款，贷款期限为2018年12月14日至2044年12月14日。被告欧志芳、欧小群自2019年11月开始未能按时足额还款，邮政银行遂诉至本院。邮政银行主张自2020年3月9日宣布案涉贷款全部提前到期。截至2020年3月9日，被告欧志芳、欧小群尚欠贷款本金1221354元、利息26190.33元、罚息390.78元。邮政银行委托广东荆紫律师事务所委派律师处理该诉讼事宜，律师费为27320元。邮政银行支付律师费后，广东荆紫律师事务所向邮政银行开具了金额为27320元的增值税发票。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告按约定向被告欧志芳、欧小群发放贷款，被告欧志芳、欧小群没有按约定期限还本付息，应承担相应的违约责任。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，原告有权宣布债务提前到期，原告请求被告欧志芳、欧小群偿还尚欠贷款本金1221354元、利息26190.33元、罚息390.78元（暂计至2020年3月9日）有理，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消。因此罚息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年以上标准）上浮10%后再上浮30%计算至全部款项清偿之日止。如遇贷款市场报价利率调整的，贷款利率自贷款发放期每满一年与借款实际发放日相对应的日期为利率调整日，即每年的12月14日为利率调整日，按该次调整后的贷款市场报价利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。原告主张其为实现债权而产生的律师费27320元应由被告欧志芳、欧小群支付，符合合同约定，本院予以支持。被告欧志芳、欧志芳以其所有的2207房屋为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告欧志芳、欧小群应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付贷款本金1221354元、利息26190.33元、罚息390.78元（暂计至2020年3月9日，之后的罚息以1221354元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年以上标准的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮30%计算至全部款项清偿之日止；如遇贷款市场报价利率调整的，以每年的12月14日为利率调整日，按该次调整后的贷款市场报价利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；二、被告欧志芳、欧小群应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费损失27320元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行对登记在被告欧志芳名下位于佛山市顺德区****御峰国际大厦1座2207的房产[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第01***13号]就折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判决确定的债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8052.55元，财产保全费5000元，合共13052.55元（原告已预交），由被告欧志芳、欧小群负担（被告欧志芳、欧小群径向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付，本院不另作收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 张 慧二〇二〇年三月二十五日书记员 吴楚君