文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初39240号原告：李广清，男，汉族，1972年8月16日出生，住广东省深圳市罗湖区。委托诉讼代理人：邱全峰，广东君言律师事务所律师。被告：滕小强，男，汉族，1985年11月28日出生，住西安市雁塔区。被告：李奡夕，女，汉族，1989年5月17日出生，住陕西省西安市新城区。共同委托诉讼代理人：赵永丽，广东深仁律师事务所律师。共同委托诉讼代理人：王妍妍，广东深仁律师事务所实习律师。原告李广清诉被告滕小强、李奡夕民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年10月14日对本案公开开庭进行了审理，原告及其委托诉讼代理人邱全峰，二被告委托诉讼代理人赵永丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，二被告系夫妻关系，二被告自2017年11月6日开始陆续向原告借款人民币本金500万元用于投资，起初约定利息为每月4.5分钱，后期以国家相关经济政策调整为由约定利息为每月不低于3分钱。原告将全部借款本金支付二被告后，二被告仅仅支付了部分利息，然后以投资环境不好为由开始拖欠利息，原告多次催促二被告还本付息均无果。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判令：1.二被告共同偿还借款本金500万元及利息100万元，剩余利息计至二被告实际清偿之日止；2.二被告承担本案诉讼费用。二被告共同辩称，1.原告与被告滕小强及案外人辛某系北大EMBA同学，对于双方背景颇为了解，原告明知二被告与辛某投资事宜且实际投资金额使用为辛某，不存在二被告独立投资使用资金的事宜，辛某同时公布官方身份为某某银行某某分行行长，在不具备背景了解的情况之下，原告不可能将大笔资金交付二被告进行独立投资,这也与二被告的身份不相符；2.鉴于被告滕小强早于原告认识辛某，且已经多次发生交易、产生利息，原告在得知相关情形后，主动要求进行投资获取收益，但鉴于双方关系并不够深厚，所以在被告滕小强的牵线搭桥之下，以被告滕小强的名义共同向辛某进行投资，该事宜在原告与被告滕小强的聊天记录、被告与辛某的聊天记录当中均明确可以证实，原告与辛某是彼此相认识并且明确知道投资金额的使用之处；3.鉴于对辛某某某银行某某分行行长的职位的信任下，被告滕小强也将自己的多笔资金向辛某进行投资。在2019年年初，因辛某团队内部发生矛盾，其内部人员王某向被告滕小强告知辛某投资存在骗局，被告滕小强在知晓上述骗局后，立即与同样被害的案外人汤某向西安公安局申请立案调查，西安市公安局碑林分局，在2019年4月份就辛某、高峰、王某涉嫌集资诈骗一案进行立案调查。在公安局做笔录时，被告滕小强明确告知公安，以其名义投资的包含其他案外人，其中包括原告，该情况法庭可以向西安市公安局碑林分局了解相关情况；4.原告在明知投资被骗的情况之下，要求同样处于受害人的被告进行偿还，大大超出了被告的偿还能力，也不符合投资当中风险的承担。作为成熟的投资人，应当清楚的了解在投资过程当中的风险，对于本案可以积极的督促西安警方，积极解决辛某诈骗事宜，要求尽快返还款项，而非起诉被告。经审理查明，2017年11月6日至2018年11月7日期间，原告通过其名下账户以及委托案外人广东广林某某认证检测有限公司（以下简称广林某某公司）向二被告共计转账支付11550000元，广林某某公司对其受原告委托向二被告转账事项出具了《证明》，庭后原告提交了该《证明》原件供本院核对。二被告自2017年11月16日至2018年11月30日共计向原告还款本金6550000元，并自2017年11月16日至2018年11月30日向原告支付利息共计927275元（具体明细详见附表），以上转账记录均有银行流水和微信转账记录为证。根据原告与被告滕小强与原告及案外人辛某的微信聊天记录显示，原告曾就涉案款项事宜向被告滕小强主张过还款。二被告主张其自2017年11月6日至2018年11月7日期间，共收到原告支付款项10958994元（不含广林某某公司代付60万），2017年11月27日至2018年11月30日期间被告滕小强向原告支付款项7439775元。本院综合双方银行交易明细，双方实际资金往来为：自2017年11月6日至2018年11月7日期间，原告实际向二被告支付10950000元（不含原告主张广林某某公司代付的60万在内），二被告实际向原告支付7477275元（详见附表）。二被告主张涉案的款项系原告委托支付给案外人辛某的投资款，并提供了西安市公安局碑林分局的《立案告知书》《受理回执》，证明辛某涉嫌集资诈骗被立案侦查；同时提交了被告滕小强与原告及案外人辛某的微信聊天记录以证明原告知晓被告滕小强与辛某的投资事宜。另查明，被告滕小强与李奡夕于2015年9月11日登记结婚。以上事实，银行交易明细、微信转账记录、微信聊天记录、《立案告知书》《受理回执》《情况说明》及庭审笔录为证。本院认为，根据银行转账记录，可以认定双方存在资金往来，本案的争议焦点为涉案款项系原告出借给二被告的借款还是委托被告滕小强向案外人的投资款。原告主张二被告向其借款，2018年6月20日之前的借款按月息4分5计息，之后的按月息3分计息，以二被告实际占用资金时间支付本息，该主张与双方资金往来明细能够基本吻合，同时在2018年2月5日原告与被告滕小强的微信聊天记录中，被告滕小强也作出“其中有一笔22500是利息”的表述，在二被告提交的银行交易流水中，2018年3月1日转账的9000元也作出了“三十的利息”的备注，故本院认定涉案款项系二被告向原告的借款。二被告主张本案原被告并非民间借贷关系，而是原告委托二被告向案外人辛某的产生的纠纷，本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。虽然根据交易明细显示，二被告在收到原告的相应款项后，有将款项转账给案外人的行为，但该行为并不足以证明原告与被告滕小强就委托二被告向案外人投资达成合意。尽管从原告与被告滕小强微信聊天记录来看，原告知晓被告滕小强与案外人存在债务纠纷，同时不排除原告同样知晓被告滕小强与案外人之间的债务纠纷与其支付给二被告的款项存在一定联系，但并不能因此得出原告委托二被告向案外人投资之结论。且根据二被告在庭审中的陈述，案外人向其承诺的利息为日千分之二，但根据双方的交易明细显示，原告实际收取的利息为其主张的月息4分5及月息3分，故不排除二被告向原告借款后再行转贷给案外人的可能。二被告庭后向本院提交了一份《更正说明》，表明其在庭审中关于其与案外人约定利息的表述有误。对此，本院认为，关于二被告与案外人之间的利息约定，其理应明确知晓，这种情况下，二被告做出前后矛盾的陈述，显然不合常理，且其亦未提供相应的证据对《更正说明》内容予以证明，故其在《更正说明》中的主张，本院不予采信。并且，按照二被告在《更正说明》中的表述内容，二被告作为未收取任何好处的中间人，却要冒着承担由此可能产生的巨大法律风险，亦与常理不符。综上，二被告有关涉案款项系原告通过二被告给案外人的投资款的主张不能成立，本院不予采纳，本案应为原告与二被告之间的民间借贷纠纷，二被告应向原告偿还借款本金及利息。关于借款本金。综合双方银行转账记录，自2017年11月6日至2018年11月7日期间，原告实际向二被告支付11550000元，二被告实际向原告支付7477275元，结合双方关于利息的约定及支付记录，其中6550000元为偿还本金，927275元为利息。需要说明的是，关于原告主张委托广林某某公司向二被告支付了60万元，二被告主张与本案无关，原告提交了广林某某公司出具的《说明》原件，且该《证明》的内容能够与二被告提交被告滕小强的银行交易明细相吻合，故本院认定该60万元为原告出借给二被告的本金,故二被告尚欠原告本金500万元。另，关于被告滕小强2018年10月13日向原告支付的10500元，原告主张该笔转账系聚会活动的交往费用，与本案无关，但其未能提供证据证明，本院不予采纳，该笔转账应计入二被告的还款金额中。关于利息。根据双方对利息的约定及支付记录，二被告向原告支付的利息折合年利率已超过36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”的规定，因此二被告在2017年11月6日至2018年11月30日最后一次还息期间，按照年利率36%计算利息，超过部分，本院依法不予支持；本案中，因原告系根据二被告实际使用资金的时间收取利息，故二被告已偿还利息中超出年利率36%的部分本院在二被告最终尚欠本金中予以扣除。经核算，截至2018年11月30日，二被告已在法律规定范围内足额支付利息，多支付的60962.12元抵扣本金，据此，二被告尚欠原告本金4939037.88（5000000-60962.12）元，此后的利息，按年利率24%，自2018年12月1日起计至二被告实际清偿完毕之日止。对于原告请求的本金及利息超过部分，本院不予支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告滕小强、李奡夕应于本判决生效之日起十日内向原告李广清支付借款本金4939037.88元及利息（以4939037.88元为本金，按年利率24%，自2018年12月1日起计至实际清偿完毕之日止）；二、驳回原告的其他诉讼请求。本案案件受理费53800元、财产保全费5000元（原告已预交），由原告李广清负担2654元，被告滕小强、李奡夕负担56146元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李    丹人民陪审员 戴  京  鸣人民陪审员 井    梅二〇二〇年三月十二日书 记 员 幸思思（代）附表：            序号              日期              李广清向滕小强（李奡夕）转账              滕小强（李奡夕）还利息              滕小强（李奡夕）还本金              剩余本金              结欠利息              备注                  1              2017/11/6              900000                                                                                            2              2017/11/16                             13500                             900000              -4623.288                                 3              2017/11/26                             13500                             900000              -9246.575                                 4              2017/11/27                                            200000              700000              -8358.904                                 5              2017/11/28              1000000                                            1700000              -7668.493                                 6              2017/12/6                             21000                             1700000              -15254.79                                 7              2017/12/16                             25500                             1700000              -23987.67                                 8              2017/12/21              300000                                            2000000              -15604.11                                 9              2017/12/26                             25500                             2000000              -31241.1                                 10              2018/1/6                             25500                             2000000              -35042.47                                 11              2018/1/16                             25500                             2000000              -40816.44                                 12              2018/1/22              995000                                            2995000              -28980.82                                 13              2018/1/23              5000                                            3000000              -26026.85                                 14              2018/1/26                             27750                             3000000              -44900.14                                 15              2018/2/5                             22500              900000              2100000              -37811.1                                 16              2018/2/6              200000              33000                             2300000              -68739.86                                 17              2018/2/26                             60000                             2300000              -83370                                 18              2018/3/1                             9000              200000              2100000              -85564.52                                 19              2018/3/6                             24000              1100000              1000000              -99208.36                                 20              2018/3/16                             15000                             1000000              -104345.3                                 21              2018/3/26                             15000                             1000000              -109482.3                                 22              2018/3/30              1000000                                            2000000              -105537.1                                 23              2018/4/3              200000                             1000000              1200000              -97646.71                                 24              2018/4/4              100000                                            1300000              -96463.15                                 25              2018/4/6                             15000                             1300000              -108898.8            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  2018/7/11                             28125                             2000000              -111061.4                                 40              2018/7/27                             33750                             2000000              -113249.8                                 41              2018/8/10                             30000                             2000000              -115633.4                                 42              2018/8/12              500000                                            2500000              -111688.2                                 43              2018/8/13              300000                                            2800000              -109222.4                                 44              2018/8/15              300000                             300000              2800000              -103699.1                                 45              2018/8/28              700000              30000                             3500000 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2018/10/16                                            250000              3500000              -94015.55                                 53              2018/10/25                             52500                             3500000              -115447.1                                 54              2018/11/5              200000                                            3700000              -77474.45              广林某某公司代付20万                  55              2018/11/6              800000                                            4500000              -73825.14              含广林某某公司代付20万                  56              2018/11/7              500000                                            5000000              -69386.78              含广林某某公司代付20万                  57              2018/11/12                             52500                             5000000              -97229.25                                 58              2018/11/30                             52500                             5000000              -60962.12                                 合计                             11550000              927275              6550000