广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0122民初3254号 原告：周艳娇，女，1972年12月3日出生，壮族，现住南宁市武鸣区。 委托诉讼代理人：方庆德，男，1959年12月1日出生，汉族，现住南宁市武鸣区。 被告：马江林，男，1981年8月9日出生，壮族，现住南宁市武鸣区。 被告：韦静荣，女，1982年11月27日出生，壮族，现住南宁市武鸣区。 原告周艳娇与被告马江林、韦静荣民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告周艳娇及其委托诉讼代理人方庆德、被告韦静荣到庭参加诉讼，被告马江林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告周艳娇向本院提出诉讼请求：1.判决两被告偿还原告借款本金614140.15元及支付原告借款利息120500元（利息的计算：①以190000元为基数，按月利率为2%，从2018年9月1日起，计算至清偿借款之日止，暂时计算到2019年6月30日，利息为38000元；②以250000元为基数，按月利率为2%，从2018年9月1日起，计算至清偿借款之日止，暂时计算到2019年6月30日，该利息为50000元；③以150000元为基数，按月利率为2%,从2018年9月1日起，计算至清偿借款之日止，暂时计算到2019年6月30日，利息为32500元）。2.本案诉讼费和诉前保全的费用由两被告承担。 事实和理由：1.被告马江林于2016年9月1日，与其弟马江波一起以急需周转资金投资承包山林为由，向原告借款人民币250000元，并且马江波以自有的小型汽车，车牌号为桂Ａ×××××作为担保抵押给原告，原告收到马江林和马江波两人亲笔签署的借条一份。2016年11月9日，原告收到被告还款250000元，该借条由被告收回。继而在2016年11月9日，也就是此次还款的当天，被告又以急需周转资金为由，向原告借款人民币250000元，原告收到被告马江林亲笔签署的借条一份，借期为半年。之后每半年借期一到，被告均没有归还原告本金，而是与原告继续每半年一期的借款签约，期间就这样由被告反复续写借条，一直持续到2019年2月21日最后一次续写借条给原告。 2.被告马江林于2017年1月6日，以急需周转资金投资“根据地KTV”和“天籁KTV”为由，向原告借用信用卡4张，共计额度是70000元，双方约定被告使用这些信用卡消费所产生的一切账单费用由其负责偿还，借期至2017年7月5日，原告收到被告亲笔签署的借条一份。借期到后，被告未能归还所刷信用卡本金，继续以半年为一期的方式与原告签约借条。2017年10月24日,被告马江林又向原告借用信用卡3张，共计额度120000元，双方也是约定被告使用这些信用卡消费所产生的一切账单费用由其负责偿还。至此，被告马江林共向原告借用信用卡7张，总额度是190000元，双方约定被告使用这些信用卡消费所产生的一切账单费用由其负责偿还。综合以上两项所述，到2018年2月13日，被告马江林共欠借用原告信用卡可消费金额和借到的现金金额合计为440000元，为理清原告与被告之间的借款债务，经双方共同协商同意，由被告向原告借款440000元为事实依据，由被告写借款借条给原告，被告愿意将其名下的坐落在武鸣城区福瑞中央公园二栋一单元2301号房产抵押给原告，原告收到被告亲笔签署的借条一份。时至2018年9月以后，被告就没能如期按账单欠款数额给原告的信用卡全额还款，而是以“最低还款”方式还款，为了不影响原告的征信，原告于2018年12月10日收回借给被告的7张信用卡。至此，原告的信用卡由被告刷卡消费产生的本金和“最低还款”方式产生的利息累计账单欠款为214140.15元，被告一直没有偿还这些信用卡账单欠款，原告只能用自己的资金按照账单欠款数额垫付进行信用卡的还款，因此被告使用原告信用卡消费产生的银行欠款事实上已经转化为向原告的现金借款。 3.被告马江林于2017年10月24日，以急需周转资金投资休闲娱乐场所“根据地KTV”和“天籁KTV”为由，向原告借款本金50000元，双方约定被告每个月支付原告利息1250元，借期半年，原告收到被告亲笔签署的借条一份。2018年3月26日、27日,原告又以急需周转资金为由，向原告共借款本金100000元。经原、被告协商同意，双方达成协议，被告每个月支付原告利息2500元，原告扣除当月利息2500元后，通过银行转账将97500元转给被告，借期也是半年，原告收到被告亲笔签署的借条一份。这两笔借款各自到期后，被告没能归还原告本金，而是于2018年10月25日，将以上2笔借款本金共150000元合并延续借期，原告收到被告亲笔签署的借条一份。当时，被告开着一辆奥迪牌小轿车，对原告称该小车是其购买并以其弟马江波名义入户办证的，原告要求被告将其所开的小车过户到其名下，并抵押给原告，被告同意在同年12月底前将该小车过户到其名下，后经原告多次催促，被告均以种种理由推脱而没有办理车辆过户手续，没有履行其将该小车抵押给原告的承诺。以上事实有被告亲笔书写借条及流水账为证。每次借款到期前后，原告均多次要求被告按时归还借款并支付利息。被告均以资金周转紧张、承包的山林还没得砍伐为由，一直不予归还原告的借款本金614140.15元及支付利息120500元，严重违背了诚实守信的为人原则。事实上，被告有车有房，有承包的山林，具有偿还向原告借款本金和利息的能力，但被告虽经反复催促，依然不按时归还原告的借款和支付利息。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 被告韦静荣答辩称：答辩人与周艳娇并不认识，答辩人并没有与原告周艳娇发生真实借贷关系，对于原告要求答辩人共同偿还马江林借款本金614140.15元及支付利息120500元均不认可。该笔借款对答辩人来说非常巨大，远超家庭日常生活开支。且原告均未要求夫妻另一方到场确认，未征得答辩人同意。原告向马江林借款的期间属于答辩人与马江林分居期间，答辩人始终未曾听说或见过该笔借款。原告也没有证据证明该借款用于夫妻关系存续期间的共同生产和生活。答辩人在与马江林的婚姻关系存续期间都是编制内教师，两人有稳定的工资收入，并没有达到因家庭生活所需负债的程度。不存在借款来维持家庭日常生活开支。 被告马江林未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告周艳娇为证实其主张向本院提交以下证据：1.借条、银行卡交易明细，拟证明被告马江林向原告借款的事实；2.婚姻登记审查处理表，拟证明两被告是夫妻关系；3.邀请函，拟证明两被告夫妻关系很好，韦静荣对马江林借款的事实知情；4.短信、微信记录，拟证明马江林一直在使用原告的信用卡。被告韦静荣为证实其主张向本院提交以下证据：离婚证、离婚协议、分居证明，拟证明对马江林的借款不知情，不是夫妻共同债务，借款发生时马江林与韦静荣已经分居。被告马江林经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证等权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院认定如下：原告提交的证据1、2、4具备证据的三性，本院予以确认；原告提交的证据3达不到原告的证明目的，本院不予采纳；被告韦静荣提交的离婚证、离婚协议具备证据的三性，本院予以确认；被告韦静荣提交的分居证明，因证明人未出庭作证，本院不予确认。 本案的调查重点为：1.原告请求两被告共同偿还借款本金614140.15元并支付利息有何依据？2.案涉款项是否为两被告的夫妻共同债务？ 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马江林与韦静荣原系夫妻关系，于2009年9月9日登记结婚，于2019年4月25日离婚。原告周艳娇与被告马江林原为同事关系。 2017年3月9日，马江林向周艳娇出具一份《借条》，约定马江林向周艳娇借款250000元，借期为2017年3月9日至2017年9月8日，每月利息6250元。周艳娇分别于2017年3月9日、2017年3月13日、2017年3月15日通过银行转账方式向马江林支付50000元、100000元、90920元，共计240920元。 2017年,马江林以急需资金周转为由向周艳娇借信用卡透支使用。周艳娇于2017年1月1日将其四张信用卡（卡号分别为：中信银行62×××98、招商银行62×××36、兴业银行62×××03、民生银行62×××91，额度合计为69000元）交给马江林使用，马江林于2017年1月6日向周艳娇出具一份《借条》，该借条记载：“现马江林向周艳娇借款人民币70000元，借期为2017年1月6日至2017年7月5日，每月利息1400元，每个月的利息于每5日支付。借款到期后如本人未能还清所借款项，本人愿将本人名下所有等值资产抵押给周艳娇。特立此据为凭。借款日期：2017年1月6日，借款人：马江林，借款人身份证号：×××551Ｘ。”马江林又于2017年10月23日向周艳娇借用两张额度合计为100000元的信用卡，并就上述70000元借款及本次100000元借款向周艳娇出具一份《借条》，该借条记载：“现马江林向周艳娇借款人民币170000元，借期为2017年10月23日至2018年10月23日，借款到期后如本人未能还清所借款项，借款人愿将本人名下所有等值资产抵押给周艳娇，并承担因此而发生的任何法律责任。特立此据为凭。借款日期：2017年10月23日，借款人：马江林，借款人身份证号：×××551Ｘ。”2017年10月24日周艳娇将其两张农村信用社信用卡（卡号：62×××00、62×××91）交给马江林使用。2018年3月，马江林又向周艳娇借用一张额度为23000元的农业银行信用卡（卡号：62×××73）。 2018年2月13日，双方经结算，马江林就上述250000元的借款及信用卡透支的190000元欠款向周艳娇出具一份《借条》，借条载明：“现马江林向周艳娇借款人民币440000元（大写人民币肆拾肆万元整），借期为2018年2月13日至2018年8月21日，借款到期后，如借款人未能还清所借款项，借款人愿将本人名下的福瑞中央公园二栋一单元2301号房抵押给周艳娇，并承担因此而发生的任何法律责任。特立此据为凭。借款日期：2018年2月13日，借款人：马江林，借款人身份证号：×××551Ｘ。”双方约定利息按月利率2%计算。2018年8月21日，借款到期后，马江林在借条上书写：“因本人资金未能及时回收，现申请将借款期限延至2019年2月21日。马江林，2018年8月21日”上述借条均有马江林签名及捺指印。 周艳娇将其七张信用卡交给马江林使用后，马江林开始都能如数偿还卡上的欠款，但至2018年12月，马江林已不还其透支的欠款。为避免逾期，周艳娇于2018年12月10日将其7张信用卡拿回。此时，马江林共计透支款项201232.97元。之后，涉案信用卡的本金和息费一直由周艳娇偿还。 2017年10月25日，马江林向周艳娇出具一份《借条》，约定马江林向周艳娇借款50000元，借期为2017年10月25日至2018年4月25日。2017年10月24日，周艳娇通过银行转账方式向马江林支付41100元，当日又通过现金方式向马江林支付9900元。2018年3月26日，马江林又向周艳娇出具一份《借条》，约定马江林向周艳娇借款100000元，借期为2018年3月26日至2018年9月26日。周艳娇分别于2018年3月26日、3月27日通过银行转账方式向马江林支付50000元、47500元，共计97500元。2018年10月25日，马江林提出续借上述两笔借款，周艳娇同意，马江林遂向周艳娇出具一份《借条》，借条载明：“本人因急需资金周转，现向周艳娇借到人民币150000元整（大写人民币壹拾伍万元整）定于2019年6月30日还清，并支付利息总计32500元给周艳娇……”双方约定利息按月利率2%计算。 诉讼过程中，周艳娇自认马江林已支付利息至2018年8月。 本院认为，债务应当清偿。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告马江林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 原告向本院提交被告马江林出具的借条系书证原件，而被告马江林未能提供相关证据证明该借条不具有真实性，故本院依法对案涉借条予以采信。然而原告在给付款项时，已把利息从本金中扣除出来，150000元借款实际出借147500元，250000元借款实际转账240920元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，150000元借款和250000元借款实际出借金额为388420元。关于借用信用卡部分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四项：“具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：……（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；”之规定，被告马江林向原告出具的《借条》已经明确被告马江林向原告借款，原告将自己名下的信用卡七张交给被告马江林使用，其实质是同意授予被告马江林以其名义支取、使用该信用卡额度内的款项的权利，双方实质上已经形成了民间借贷关系。2018年12月，曾艳娇取回其信用卡时，马江林透支的信用卡欠款为201232.97元，故本案中被告马江林尚欠原告的借款应认定为388420元+201232.97元＝589652.97元。 关于利息的计算问题。根据当事人的陈述以及原告提交的借条、微信聊天记录等证据，可以确认双方约定的利息为月利率2%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”之规定，原告自认马江林已支付利息至2018年8月，故原告请求的利息应计算为：以589652.97元为基数，自2018年9月1日起至借款实际清偿之日止，按照年利率24%计算。 关于案涉借款是否为两被告的夫妻共同债务问题。案涉借款虽产生于两被告夫妻关系存续期间，但原告提供的借条上仅有马江林的签名，没有韦静荣的签名和事后追认，原告也没有充分的证据证明该借款系用于马江林与韦静荣的夫妻共同生活、共同生产经营，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，本案所涉借款不应认定为马江林与韦静荣的夫妻共同债务，原告要求被告韦静荣偿还借款本金及利息的主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马江林偿还原告周艳娇借款589652.97元； 二、被告马江林支付原告周艳娇利息（利息计算：以589652.97元为基数，自2018年9月1日起至借款实际清偿之日止，按照年利率24%计算）； 三、驳回原告周艳娇的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效裁判所确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费11146元、保全费3270元，共计14416元，由被告马江林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  方丽冬 人民陪审员  林忠善 人民陪审员  林学民 二〇二〇年三月十七日 书 记 员  马冰媛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应于支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定。但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第五条第二款对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。