河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0505民初649号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地：安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨敏，女，1987年6月24日出生，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：王莹，女，1997年3月1日出生，汉族，该公司员工。被告：张某某，男，1969年9月5日出生，汉族，住林州市。被告：张某甲，男，1973年1月6日出生，汉族，住林州市。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民保险安阳公司）与被告张某某、张某甲保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额程序，于2020年3月20日公开开庭进行了审理。原告人民保险安阳公司的委托诉讼代理人杨敏、王莹、被告张某甲到庭参加诉讼，被告张某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告人民保险安阳公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令两被告偿还原告代偿款人民币54774.89元，支付逾期应缴保费3732.48元，并以代偿款为基数按年利率24％自2019年4月1日起至实际给付完毕之日止的违约金（计算至2020年3月1日为12050.39元），共计70557.76元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月11日，被告张某某与中国农业银行股份有限公司安阳县支行（以下简称农行安阳县支行）签订了个人贷款合同，贷款75000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”，保单编号：XX019。2019年4月1日起被告已累计人民币54774.89元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告偿还了借款，农行安阳县支行出具了代偿债务确认书，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下。另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的54774.89元外，还应向原告支付所欠保费3732.48元以及违约金。现原告根据相关法律规定依法提起诉讼，望贵院判如所请。被告张某某未到庭，未答辩。被告张某甲答辩称，张某甲不是借款人，也不是款项实际使用人，只是担保人，本案已过担保期间，不应由张某甲承担担保责任。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、2018年1月11日，被告张某某与原告人民保险安阳公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：：XX019，投保人：张某某，被保险人：农行安阳县支行，贷款金额75000元，保险费44789.76元，每月保险费1244.16元，费率1.5001%（月），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年2月9日，被告张某甲向原告出具代偿责任保证书，保证若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证期限从原告履行代偿责任之日起两年。二、2018年1月11日，被告张某某与农行安阳县支行签订个人担保借款合同，向该行贷款75000元，借款期限为36个月，自2018年1月11日至2021年1月11日。每月10日为还款日。被告张某某在2018年12月10日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，至2019年4月1日，被告张某某贷款逾期80天未还，原告于2019年4月1日向农行安阳县支行支付赔偿款54774.89元。农行安阳县支行向原告出具代偿债务确认书和理赔客户名单，确认其已收到上述赔偿款。上述事实，有原告人民保险安阳公司提供的被告身份证复印件、送达地址确认书、客户声明书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔客户名单、代偿债务确认书、代偿责任保证书、还款明细等证据及原告陈述予以证实。本院认为，被告张某某与原告人民保险安阳公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告张某某与农行安阳县支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。被告张某某未按合同约定偿还借款本息，构成违约。被告张某某未按照贷款合同约定的应付款日即2018年12月10日履行还款义务，且超过赔款等待期80天，视为保险事故发生。原告作为保险人对保险事故发生时被告张某某在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额54774.89元范围内代为行使被保险人农行安阳县支行对投保人张某某请求赔偿的权利，依法应当支持。原告主张被告张某某支付以代偿款为基数，按年利率24%自2019年4月1日起至实际给付之日止的违约金，因原告主张的违约金高于其实际造成的损失，本院依法确定原告因被告张某某违约产生的损失以代偿款54774.89元为基数，自2019年4月1日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。原告已于2019年4月1日赔偿了农行安阳县支行的全部损失，保险责任终止。被告张某某未付的保费应自张某某未履行还款之日即2018年12月10日起计算至原告于2019年4月1日向农行安阳县支行支付赔偿款54774.89元之日止，共计三期，以1244.16元/月计算为3732.48元。关于被告张某甲答辩称，张某甲不是借款人，也不是款项实际使用人，只是担保人，本案已过担保期间，不应由张某甲承担担保责任的意见，经查，由被告张某甲签字的代偿责任保证书约定“保证期限从贵公司履行代偿责任之日起两年”，农行安阳县支行出具的代偿债务确认书显示其于2019年4月1日收到人民保险安阳公司的代偿款，因此本案的保证期间应从2019年4月1日期两年，本案未过保证期间，故对被告张某甲的该答辩意见不予采纳。综上所述，被告张某某应向原告人民保险安阳公司支付保险费3732.48元，代偿款54774.89元及违约金，违约金以54774.89元为基数，自2019年4月1日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止。被告张某甲作为连带责任保证人，对被告张某某的上述债务承担连带保证责任。被告张某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩质证权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款54774.89元及违约金（违约金以54774.89元为基数，自2019年4月1日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至全部款项清偿完毕之日止）；二、被告张某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费3732.48元；三、被告张某甲对上述判决第一、二项债务承担连带偿还责任，承担连带保证责任后，有权向被告张某某追偿；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1564元，减半收取782元，由被告张某某、张某甲共同承担。本判决为终审判决。审判员  周子善二〇二〇年三月二十四日书记员  李正阳