江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0602民初263号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行，住所地江西省鹰潭市信江新区纬五路以南，经三路以东，统一社会信用代码：91360600669785073C。法定代表人：徐洋远，该行行长。委托诉讼代理人：于莉、丁倩，该行员工。被告：蒋小兰，女，汉族，1986年7月7日出生，住江西省鹰潭市余江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）与被告蒋小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁倩到庭参加诉讼，被告蒋小兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告蒋小兰签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号3699971Ｑ117087819411）；2、判令被告蒋小兰归还借款本金46736.81元及利息2067.12元（利息暂计算至2020年2月18日，以后利息以借款本金46736.81元为基数，按合同约定的逾期年利率9.975%计算至还清之日止）；3、判令原告对被告蒋小兰抵押的东风雪铁龙汽车（登记证书编号360013456291，车牌赣Ｌ×××××）享有优先受偿权，并就拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费等由被告承担。原告诉称的事实与理由：2017年8月30日，被告蒋小兰为购买车辆向原告申请贷款11.5万元。根据被告蒋小兰的申请，原告与被告蒋小兰签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：3699971Ｑ117087819411），《（手工）借据》（编号：3699971Ｑ11708781941101）。约定借款金额为11.5万元，借款用途购车，借款期限2017年8月30日到2020年8月30日（36个月），正常利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息，被告蒋小兰用贷款买的东风雪铁龙汽车为抵押担保，并在2017年8月30日办理了抵押登记（登记证书编号360013456291车牌赣Ｌ×××××）。原告如约放款，截止2020年2月18日逾期天数达到264天之久，根据原被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号3699971Ｑ117087819411）第十二条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；8、解除本合同。第十五条费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、公告费、邮寄费、律师费等费用。第二十二条抵押物处分发生下列情形之一的，贷款人有权宣布抵押权提前实现，并采取相关法律行动：借款人或抵押人违反本合同约定的义务；第四十一条：因本合同引起的或与本合同相关的任何争议，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。综上，被告未按照合同约定及时偿还原告借款本金及利息，已构成违约，依法应当承担违约责任。故此，为维护原告的合法权益，现特向法院起诉，望判如所请。被告蒋小兰未作答辩亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证、被告蒋小兰身份证，证明原、被告的诉讼主体资格；2、《个人购房／购车借款及担保合同》、《（手工）借据》、个人放款单，证明原告与被告蒋小兰之间借贷关系合法有效，原告在2017年8月30日，履行了给被告蒋小兰的出借义务，东风雪铁龙汽车（登记证书编号360013456291，车牌赣Ｌ×××××）办理了抵押；3、《贷款信息截图》，证明被告蒋小兰拖欠原告本金46736.81元，利息2067.12元，逾期264天的事实。被告蒋小兰无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃对原告的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，本院经审查，对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2017年8月1日，被告蒋小兰因购车向原告申请贷款11.5万元。2017年8月30日，原告与被告蒋小兰签订了《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：369997Ｑ117087819411）、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：3699971Ｑ11708781941101），合同及借据约定：借款金额为11.5万元；借款用途为购车；借款期限为36个月，自2017年8月30日至2020年8月30日；实际利率以借据为准，正常利率年利率6.65%，逾期利率年利率9.975%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除本合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权。贷款人有权要求借款人承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等）；被告蒋小兰以其购买的东风雪铁龙牌汽车（赣Ｌ×××××）为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金以及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的一切费用。2017年8月30日，被告蒋小兰以其购买的赣Ｌ×××××东风雪铁龙牌小型普通客车在江西省鹰潭市办理了抵押登记。后原告向被告蒋小兰发放了借款11.5万元。被告蒋小兰消费借款后，未按照合同约定履行还款义务，截止2020年2月18日逾期天数达到264天，被告蒋小兰尚欠借款本金46736.81元、利息2067.12元。经原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告蒋小兰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵照执行。原告向被告蒋小兰提供借款后，被告蒋小兰未按约偿还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任。故原告诉请解除合同、要求被告蒋小兰提前偿还借款本息及实现抵押权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告蒋小兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行与被告蒋小兰签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：369997Q117087819411）；二、被告蒋小兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行借款本金46736.81元、利息2067.12元（利息暂计算至2020年2月18日，之后的利息以尚欠借款本金为基数，按年利率9.975%计算至借款还清为止）；三、如被告蒋小兰逾期未履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖其用于抵押的赣Ｌ×××××东风雪铁龙牌小型普通客车，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹰潭市分行优先受偿。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费610元（已减半），由被告蒋小兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  江云晓二〇二〇年三月二十六日书记员  王思艳附：与本案有关的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。债务抵押权人抵押债权债务人第五十三条履行期届满未受清偿的，可以与人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过数额的部分归抵押人所有，不足部分由清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。