福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初2588号 原告：陈政冬，男，1980年12月21日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 委托诉讼代理人：郑淑琼、吴文婷，福建明安律师事务所执业律师。 被告：梁馨元，女，1984年12月16日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：杨繁，男，1984年9月30日出生，汉族，住福建省三明市尤溪县。 原告陈政冬与被告梁馨元、杨繁民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，适用普通程序进行了审理。原告陈政冬的委托诉讼代理人郑淑琼到庭参加诉讼。被告梁馨元、杨繁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告陈政冬向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告梁馨元立即向原告偿还借款本金人民币180万元并向原告支付利息至实际还清之日止（利息按月息2%标准计算，从2018年8月13日暂计至2019年5月13日为324000元，其后算至实际还清之日止）；2、判令被告杨繁对上述借款本金、利息等债务的偿还承担连带偿还责任；3、判令原告陈政冬有权对被告梁馨元设定的本案抵押物即坐落于福州市仓山区（原金山湾Ａ地块）4＃楼106复式单元房产（不动产权证号：闽（2017）福州市不动产权第××号）及相应土地使用权予以拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、判令两被告向原告支付原告为本案支出的律师代理费1万元。事实和理由：原被告系朋友关系。2018年2月9日，原告与被告梁馨元签订《借款协议书》，约定被告梁馨元向原告借款180万元，用于私用，协议并约定被告梁馨元一次性向原告支付借款利息、借款服务费等共计人民币5.4万元，借款期限30天，若超过期限按实际天数加收利息，每天1800元，最长不得超过335天。协议另约定，两被告充分认可原告为实现债权而为此支付一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、财产保全费、拍卖费、公告费、评估费等），该一切费用均由两被告一并承担。当日，原告依约将借款180万元汇至被告指定账户，被告梁馨元并书立收条为据。被告杨繁作为担保人分别在借款协议书及收条签字确认。2018年2月11日，被告梁馨元提供坐落于福州市仓山区（原金山湾Ａ地块）4＃楼106复式单元房产作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。2018年12月28日，被告杨繁向原告出具还款计划，承诺在2019年1月24日前结清前述本金及利息。截至2019年5月，经原告一再催讨，被告仅向原告支付部分利息32.9万元（即两被告按照约定月息3%标准仅向原告支付利息至2018年8月12日），剩余借款本息被告梁馨元仍未予以偿还，被告杨繁亦拒绝承担担保责任。两被告此举不仅严重损害了原告的利益，也违反了国家有关法律。 被告梁馨元未应诉答辩。 被告杨繁未应诉答辩。 陈政冬就其诉讼请求依法提交了证据，梁馨元、杨繁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年2月9日，陈政冬（乙方、出借人）、梁馨元（甲方、借款人）、杨繁（担保人）三人签订《借款协议书》，载明，1.甲方向乙方借款180万元；2.甲方一次性向乙方支付借款利息、借款服务费等共计5.4万元，借款期限30天，若超过期限按实际天数加收利息，每天1800元，最长不得超过335天；3.甲方充分认可乙方为实现债权而为此支付一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、财产保全费、拍卖费、公告费、评估费等），该一切费用均由甲方一并承担。同日，陈政冬向梁馨元转款180万元，梁馨元则向陈政冬出具《收条》一份，写明其收到陈政冬出借给其的款项180万元，上述款项已收妥，特此确认。杨繁亦在该《收条》的担保人处签字捺印。 2018年2月8日陈政冬与梁馨元签订《抵押借款合同》并向福州市国土资源局申请备案登记，其中约定，陈政冬同意出借180万元给梁馨元，月利率3%，债务履行期限自2018年2月8日起至2019年2月7日止，梁馨元自愿将位于仓山区（原金山湾Ａ地块）4＃楼106复式单元的房产设定抵押为上述借款提供担保。2018年2月11日陈政冬办理了抵押权的不动产登记证明,载明被担保主债权数额为180万元。 2018年2月9日起至2018年11月9日梁馨元、杨繁共计向陈政冬还款43.7万元，分别为：2018年2月9日还款10.8万元，2018年3月12日还款5.4万元，2018年3月14日还款2万元，2018年4月11日还款5.4万元，2018年4月14日还款1.8万元，2018年5月11日还款4万元，2018年5月16日还款1.4万元，2018年6月20日6.5万元，2018年7月20日3.4万元，2018年9月4日1万元，2018年11月9日还款2万元。 2018年12月28日杨繁出具《还款计划》一份，写明其于2018年2月9日向陈政冬借款180万元，到2019年1月9日未还利息5个月，其承诺在2019年1月24日前结清本金及利息，如未结清，其愿接受走司法程序及产生相关费用由其承担。 诉讼中，梁馨元到庭陈述，1.其与陈政冬之间存在借贷关系的事实，但其已就归还一部分借款合计42.2万元；2.借款协议中有关利息和还款时间的约定，与事实不符，2018年2月9日签订的借款协议并未就利息和具体还款日期作出明确约定，借款协议中的利息和还款日期条款均为空白，如借款协议签订之后陈政冬再将上述空白的条款填写到协议中，就不是其真实意思表示，杨繁曾向陈政冬明确表示该笔借款由杨繁本人偿还，陈政冬也予以认可，陈政冬于2018年12月要求杨繁归还借款并出具还款计划之事，其并不知晓；3.建议法院应当审查陈政冬是否是“职业放贷人”，并审查借款合同的有效性。理由为：双方签订的借款协议为格式协议，故意留下关键条款的空白，同时还让其写下空白的房屋租赁合同和房产转让合同，还款时陈政冬并非提供是自己的账户，且陈政冬等人长期以福州金易融担保有限公司为平台从事职业放贷活动；4.不论借款合同是否有效，其承认向陈政冬借款180万元的事实，并愿意接受法院调解并尽快筹钱履行应还部分的清偿义务。 本院认为，陈政冬主张梁馨元向其借款及约定月利率3%的事实，已提供双方签署的《借款协议书》、《收条》及相应转账凭证予以证实，而梁馨元又认可双方之间存在借贷关系，本院认定陈政冬与梁馨元之间的民间借贷关系依法成立，应当受到法律保护。梁馨元虽提出其签订借款协议书时未填写利息、双方未约定利息的主张，但未提供充足的证据证明其主张，且与《借款协议书》、房管部门备案的《抵押借款合同》所载明的事实不符，本院不予采信。鉴于梁馨元在收到180万元借款的当日即向陈政冬还款10.8万元，应视为陈政冬预先在本金中扣除了利息10.8万元，故本案借款应当按照实际借款数额169.2万元（180万元-10.8万元）计算本金及利息。结合梁馨元、杨繁的还款情况，至2018年6月20日止，梁馨元向陈政冬已支付的利息26.5万元超出了以实际借款本金169.2万元为基数按年利率36%标准应支付的最高限额利息221652元，超出部分的利息43348元（26.5万元-221652元）应折抵借款本金，即梁馨元尚欠借款本金应为1648652元（169.2万-43348元）。梁馨元于2018年6月20日之后偿还的6.4万元可视为其偿还以本金1648652元为基数按月利率3%计算的利息至2018年7月29日止。至于2018年7月29日之后的利息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，梁馨元在2018年7月29日之后未支付利息部分的利率超过了法律规定的年利率24%的最高限制，应予以调整，即梁馨元应向陈政冬支付2018年7月29日起按年利率24%的标准计算至还清借款之日止的利息，本案中陈政冬诉请利息从2018年8月13日起计算，不违反法律规定，本院予以照准。关于律师费问题。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。本案中，双方约定利息的年利率已经超过24%的标准，陈政冬也请求按照年利率24%的标准支付利息，现其再主张梁馨元支付追索债权产生的律师费，于法无据，本院不予支持。另，因本案借款由梁馨元提供其所有的位于仓山区（原金山湾Ａ地块）4＃楼106复式单元房产作为担保且办理了主债权为180万元的抵押登记，而陈政冬向梁馨元出借的本金又未超出180万元，故陈政冬提出就该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权的主张于法有据，本院予以支持。同时，杨繁自愿对上述借款本金及利息提供连带担保责任，现陈政冬诉请要求杨繁对上述借款本金及利息承担连带保证责任，于法有据，本院亦予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告梁馨元应于本判决生效之日起十日内一次性向原告陈政冬偿还借款本金1648652元及利息（自2018年8月13日起按年利率24%的标准计算至实际还款之日止）； 二、原告陈政冬对被告梁馨元所有的坐落于福州市仓山区（原金山湾Ａ地块）4＃楼106复式单元房产折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权； 三、被告杨繁应就第一项判决确定的内容承担连带还款责任； 四、驳回原告陈政冬的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23792元，由被告梁馨元、杨繁负担20000元，原告陈政冬负担3792元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林品兴 人民陪审员  陈建珠 人民陪审员  曾美芳 二〇二〇年三月二十四日 法官 助理  林 熠 书 记 员  谢辰萱 附本案适用的主要法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第十九连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。