广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初5620号 原告：周云翔，男，1988年6月17日生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市柳**。 委托诉讼代理人：娄婷，广西典哲律师事务所律师。 被告：中信保诚人寿保险有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路**环球金融中心办公楼******单元及****单元，统一社会信用代码：91110000725010871G。 法定代表人：黎康忠（NICOLAOSANDREASNICANDROU），该公司董事长。 委托诉讼代理人：蓝英威，该公司员工。 委托诉讼代理人：索生凤，广西君行律师事务所律师。 原告周云翔与被告中信保诚人寿保险有限公司（以下简称中信公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周云翔的委托诉讼代理人娄婷及被告中信公司的委托诉讼代理人蓝英威、索生凤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.确认周光伟与被告于2018年9月28日签订的《保险合同》（保单号码06815278）已成立并合法有效，确认被告作出解除上述保险合同的《理赔通知书》无效；2.被告向原告周云翔支付保险金100万元；3.被告承担全部诉讼费用。 原告向本院提出事实和理由：2018年，投保人周光伟与被告签订《保险合同》购买中信保诚金悦行两全保险，保险期间自2018年9月28日至2038年9月28日，年缴保费2976元，基本保额10万元，身故受益人为原告。保险条款1.2（4）约定，被保险人驾驶自驾车期间遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天内以该事故为直接原因导致身故或全残，保险人以基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故保险金，给付后本主险合同效力终止。2019年1月1日，周光伟驾车发生保险事故死亡。2019年6月27日，被告以被保险人在其他保险公司购买人身保险合同未告知为由，主张解除合同、不退保费、不予理赔向原告发出《理赔通知书》。 原告认为，周光伟驾驶自驾车期间遭遇意外身故，符合保险合同约定被告应支付保险赔偿的条件，被告应按照合同向原告支付保险金100万元。周光伟死亡属于保险事故，被告解除合同不成立，应按合同向指定受益人原告支付保险金。被告未向原告支付保险金违反合同约定，原告为维护自己的合法权益提起诉讼，请求法院判如所请。 被告辩称，被保险人周光伟在投保时故意隐瞒其已在其他保险公司大量高额购买人身保险的事实，该事实影响被告的承保决定，故被告依法解除保险合同且不退还保费，请依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性未提出异议的证据，本院予以确认。对当事人提供的证据能否支持其主张的证明目的，本院结合案件情况予以参考。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月28日，被保险人周光伟在被告中信公司处购买保单编号为06815278的中信保诚[金悦行]两全保险（以下简称主合同），被保险人系周光伟本人，身故保险金受益人系原告，该笔保险费用金额为100000元，保险期限自合同生效之日起至2038年9月28日止。主合同正文共计28页，正文第8页的1.2条第（4）款载明：若被保险人周光伟因乘坐或驾驶自驾车期间遭遇意外伤害事故并自意外伤害事故发生之日起180天内，以该事故为直接原因导致身故或全残，被告中信公司将按本合同基本保险金额的10倍给付自驾车意外身故保险金或自驾车意外全残保险金，给付后本合同效力终止。正文第10页第2.2条第1款载明：若被告中信公司向被保险人周光伟询问其本人的相关情况时，被保险人周光伟应如实告知。若因被保险人周光伟未履行告知义务以致影响被告中信公司作出是否承保的决定时，被告中信公司将依照相关法律规定解除主合同。正文第10页第2.2条第2款已载明：若被保险人周光伟不履行如实告知义务，对于主合同解除前发生的保险事故，被告中信公司将不承担给付保险金的责任，且不退还已缴保险费。主合同第21-22页系电子投保书，被告中信公司于第22页“健康告知”第五项询问“是否于过去两年内向本公司以外的保险公司购买过或正在申请人身险保险合同？”该项内容未被填写。主合同第23页系投保人和被保险人声明及确认事项，该页第六项向被保险人周光伟告知主合同中的电子投保书、与投保书有关的各份问卷及文件等与被保险人本人的陈述确实无误，若不属实,则被告中信公司有权依法解除主合同，并对主合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。主合同第24页第三项以加粗字体载明“每款产品均包含了3至20条不等的责任免除条款，符合责任免除的情形我司不承担保险责任，请您认真阅读。”同日，被保险人周光伟向被告中信公司缴纳当月保费。 2019年1月1日，被保险人周光伟在驾驶车辆时因未注意行车安全发生交通事故。2019年1月21日，全州县公安局交通管理大队出具《交通事故尸体检验报告》一份并载明被保险人周光伟的死亡情况。2019年2月1日，全州县公安局交通警察大队开具编号为第450324120190000001号的《道路交通事故认定书》载明被保险人周光伟发生交通事故的基本情况。 2019年6月27日，被告中信公司向原告出具《理赔通知书》一份并载明：经审查后发现因被保险人周光伟已在其他保险公司购买人身险保险合同，但未向被告中信公司履行如实告知义务，因该未告知事项已影响被告中信公司的承保决定，故被告中信公司不予给付原告理赔的申请。原告收到《理赔通知书》后，与被告中信公司再三协商后无果，遂诉至法院。 本院认为，民事活动中当事人应当遵循自愿、诚实信用的原则。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。被保险人周光伟在被告中信公司处购买中信保诚[金悦行]两全保险并缴纳相关保险费用，系当事人的真实意思表示，故双方之间的人身保险合同关系成立，且已实际履行，符合法律规定，应受法律保护。结合原告的诉讼请求及被告中信公司的抗辩意见，本案的争议焦点一为双方签订的中信保诚[金悦行]两全保险合同是否符合解除的生效要件？本案的争议焦点二为被告中信公司是否需要向原告支付理赔金100万元？ 关于上述两个争议焦点：原告主张被告中信公司未在法定期限内向其发送《理赔通知书》，故该通知书不发生解除效力，且被告中信公司未对主合同中的重要内容进行重点提示。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。本案中，原告提供的证据主合同正文中第2.2条第1款已载明：若因被保险人周光伟未履行如实告知义务，以致影响被告中信公司作出是否承保的决定时，被告中信公司将解除主合同；正文第2.2条第2款已载明：若被保险人周光伟不履行如实告知义务，对于主合同解除前发生的保险事故，被告中信公司将不承担给付保险金的责任，且不退还已缴保险费。上述两项条款视为被保险人周光伟与被告中信公司双方签订主合同所附解除合同条件的生效要件。被告中信公司已在主合同第22页“健康告知”的第五项向被保险人周光伟询问是否有投保其他公司人身险种的情况，但被保险人周光伟并未如实履行其告知义务，应承担相应的法律后果，在该解除条件已达成的情况下，主合同解除，被告中信公司无需向原告承担支付保险理赔金的责任。被告中信公司于2019年6月27日向原告发送《理赔通知书》一份并载明对被保险人周光伟发生交通事故后提出的理赔申请不予支持，原告称被告中信公司于2019年1月3日曾联系原告讨论相关情况，但原告并未提供相应的证据证实上述事实系真实存在，也并未明确原告何时向被告提交相应的理赔材料，应承担举证不利的后果。主合同已经对正文第2.2条、第2.3条关于免责条款的部分以背景突出显示的形式做出标记，该证据充分证明被告中信公司已经就该保险的责任免除条款内容对原告作出明示。因此原告提出被保险人周光伟与被告中信公司签订的中信保诚[金悦行]两全保险合同合法有效、被告中信公司支付保险理赔金的诉讼请求无法律及事实依据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条第一款、第十二条之规定，判决如下： 驳回原告周云翔的诉讼请求。 案件受理费13800元（原告已预交），由原告周云翔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  韦国荣 人民陪审员  周志炎 人民陪审员  张 静 二〇二〇年三月十六日 法官 助理  蒙雪桐 书 记 员  李可嘉