广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0702民初22号 原告：中国工商银行股份有限公司钦州分行。住所：钦州市向阳街**。 负责人：苏辉，该行行长。 委托诉讼代理人：温冬梅，女，该行职员，住钦州市。 委托诉讼代理人：符国英，女，该行职员，住钦州市。 被告：雷建英，女，1976年9月28日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 被告：牙政电，男，1975年11月2日出生，壮族，住广西柳州市柳**。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告雷建英、牙政电金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的委托诉讼代理人符国英到庭参加诉讼。被告雷建英、牙政电经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。依中国工商银行股份有限公司钦州分行申请，本院作出（2019）桂0702财保122号民事裁定，查封雷建英名下所有的坐落于钦州市钦州港勒沟大道（金港花园）2栋2-8房[钦房权证钦港区字第××号]。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行向本院提出以下诉讼请求:1、判决解除原告与被告签订的编号B：[房抵字]字[钦州]行[2010]年[81]号《个人借款/担保合同》;2、判令被告雷建英、牙政电偿还贷款本金406,889.64元，积欠利息23,206.63元，合计430,096.27元(利息暂计至2019年9月21日，以后按合同约定续计至贷款清偿完毕为止）；3、判令原告对被告雷建英、牙政电的贷款抵押物钦州市（金港花园）2栋2-8房[钦房权证钦港区字第××号]享有优先受偿权；4、判令雷建英、牙政电承担本案所有诉讼费用，但不限于案件的受理费、保全费公告费。事实与理由：被告雷建英、牙政电向原告申请个人购房贷款，与原告于2010年3月29日签订的编号B：[房抵字]字[钦州]行[2010]年[81]号《个人借款/担保合同》，贷款金额为人民币560,000.00元，贷款用于购买位于钦州市（金港花园）2栋2-8房。贷款期限为20年，被告雷建英、牙政电以位于钦州市（金港花园）2栋2-8房[钦房权证钦港区字第××号]为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告对被告名下的贷款抵押物享有优先受偿权。上述借款合同签订后，原告依借款合同的约定向被告雷建英、牙政电授权指定的苏惠葵账户62×××24发放了该笔560,000.00元贷款。贷款发放后，被告不按借款合同约定履行还款义务，截止2019年9月21日，该笔合同项下被告已连续12期未归还贷款本息，拖欠原告贷款本金406,889.64元，积欠利息23,206.63元，合计430,096.27元(利息暂计至2019年9月21日，以后按合同约定续计至贷款清偿完毕为止）。依据借款合同第十一条“违约及违约责任”第11.2条约定“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。鉴于被告雷建英、牙政电连续逾期12期，已经违反了合同约定，原告经多次催收无果，故要求提前解除与被告签订的编号B：[房抵字]字[钦州]行[2010]年[81]号《个人借款/担保合同》，上述被告应当立即偿还原告贷款本息。为维护原告合法权益，特向人民法院提起本诉，请求法院支持原告全部诉讼请求。 被告雷建英、牙政电未作答辩。 原告中国工商银行股份有限公司钦州分行为证实其主张向本院提供了如下证据： 1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人的身份证、被告雷建英、牙政电的身份证，拟证实原被告的诉讼主体资格； 2、《个人借款/担保合同》，拟证实被告向原告借款560,000.00元的事实；合同中原被告对借款的利息、复利、罚息、抵押物、抵押物共有人、担保人，担保方式、担保范围以及期限、违约责任及处理方式等都作了约定； 3、《个人借款凭证》，拟证实原告已依约向被告发放了全部贷款560,000.00元； 4、《借据历史处理明细本地查询》，拟证实被告违约的事实； 5、《房屋产权证》，拟证实被告对房产享有所有权的事实； 6、《他项权证》，拟证实原告作为抵押权人享有对抵押物的优先受偿权的事实； 7、（2019）桂0702财保122号民事裁定，拟证实原告申请查封了被告的房产，并预交了保全费2,720.00元的事实。 本院对本案证据的评判：本院认为，原告提供的证据符合民事诉讼证据的构成要件，具有客观性、合法性、关联性，本院均予以确认为本案的定案证据。 综合本案的证据以及庭审笔录，本院查明以下法律事实：2010年3月29日，原告（贷款人）与被告雷建英、牙政电（借款人）签订编号B：[房抵字]字[钦州]行[2010]年[81]号《个人借款/担保合同》，约定由原告向雷建英、牙政电发放借款人民币560,000.00元，用途为：购买位于钦州市（金港花园）2栋2-8房[钦房权证钦港区字第××号]；贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定年利率为6.534%，并按照下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;担保方式为抵押担保，并由借款人承担贷款人为实现债权已付和应付的费用包括但不限于评估费等。被告雷建英、牙政电作为借款人在合同上签字。后原告依约向雷建英、牙政电授权指定的苏惠葵62×××24的账户发放贷款560,000.00元。2010年4月1日，由雷建英以其所有的位于钦州市（金港花园）2栋2-8房为雷建英、牙政电在原告处形成的债务提供担保（房权证号为20××04，并在钦州市建设规划委员会办理抵押登记，他项权证号为钦房他证钦他字第××号），担保的债权范围包括主债权、预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等，其中主债务最高本金为560,000.00元。抵押权人有权先以本合同项下物的担保实现债权。后借款到期后被告雷建英、牙政电未依约偿还本金及利息故酿成纠纷。 另，依原告中国工商银行股份有限公司钦州分行的申请，本院依法查封了雷建英名下所有的坐落于钦州市（金港花园）2栋2-8房[钦房权证钦港区字第××号]。 本院认为，原告与两被告签订的《个人借款/担保合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。原告按约履行借款义务后，借款人雷建英、牙政电未按约履行还款义务，系被告雷建英、牙政电违约，被告雷建英、牙政电应共同承担还款义务，并承担相应的违约责任；被告雷建英、牙政电未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告雷建英、牙政电承担归还借款本金及支付利息及罚息的请求，本院予以支持。 关于被告雷建英以所购买的房屋作为贷款设定抵押，因系其真实意思表示，且办理抵押登记，二被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告雷建英名下的位于钦州市（金港花园）2栋2-8房屋（建筑面积53.95平方米，产权证号为钦房权证钦港区字第××号）在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司钦州分行与被告雷建英、牙政电签订编号B：[房抵字]字[钦州]行[2010]年[81]号《个人借款/担保合同》； 二、被告雷建英、牙政电应归还原告中国工商银行股份有限公司钦州分行借款本金406,889.64元及利息、罚息（计至2019年9月21日止的利息为23,206.63元，2019年9月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息按照《个人借款/担保合同》约定计付利息）； 三、原告中国工商银行股份有限公司钦州分行对被告雷建英设定抵押的位于钦州市（金港花园）2栋2-8房屋（建筑面积53.95平方米，产权证号为钦房权证钦港区字第××号）在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。 案件受理费7,852.00元，减半收取3,926.00元，保全费2,720.00元，合计6，646.00元，由被告雷建英、牙政电共同负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  杨守金 二〇二〇年三月十三日 书记员  陈艳婷 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。