广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初421号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市**********。负责人：伍演志，该分行行长。委托诉讼代理人：刘瑞艳，广东广信君达（清远）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王少芬，广东广信君达（清远）律师事务所律师。被告：张镜潮，男，1986年5月20日出生，汉族，住广东省清远市清城区龙塘镇安丰管理区******，公民身份号码441************015。被告：谢燕平，女，1992年11月5日出生，汉族，住广东省清远市清城区**************，公民身份号码441************485。原告中国银行股份有限公司清远分行与被告张镜潮、谢燕平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人刘瑞艳到庭参加诉讼。被告张镜潮、谢燕平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金人民币下同74849.72元、利息27272.54元、违约金7906.56元以上合计110028.82元，利息、违约金等计算截止2019年4月6日，并自2019年4月7日起按双方合同约定另行计付利息、违约金；2、被告张镜潮向原告赔偿因追索上述债务而支付的律师费4951元；3、被告谢燕平在上述第2项款项范围内向原告承担共同清偿任；4、本案诉讼费用由两被告承担。共计114979.82元。事实与理由：2014年9月24日，原告与被告张镜潮就借款事宜，经协商一致签订中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同，主要约定1原告通过被告张镜潮持第1页共4页，有的信用卡卡号6259********3525向其提供装修分期额度170000元，分期36期一期为一个月，分期手续费19550元；2被告张镜潮须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告张镜潮应当按日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5支付违约金。之后，原告按照约定提供借款。然而，截止2019年4月6日，被告张镜潮未按照约定履行还款付息义务，经原告多次催告，被告至今未偿还借款。因此，原告认为一、根据上述借款合同第一条的约定，本借款合同己期满，被告应当还清款项。二、根据广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法粤价2006298号规定与上述借款合同第八条第3款约定，被告应当向原告赔偿因追索案涉借款所造成的上述律师费损失；三、被告谢燕平与被告张镜潮系夫妻关系，应对上述债务承担共同清偿责任；为维护自身合法权益，原告依法向法院提起民事诉讼，恳请法院依法支持上述诉讼请求。被告张镜潮、谢燕平没有答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：被告张镜潮于2013年1月21日向原告申请办理长城环球通系列信用卡，并填写了《长城环球通系列信用卡申请表》。经审核后，原告向被告张镜潮发放卡号为6259********3525的信用卡。2014年8月15日，被告张镜潮申请中银信用卡家装分期业务。2014年9月24日，中国银行股份有限公司清远人民二路支行与被告张镜潮签订一份《中银信用卡家装分期付款借款合同》。该合同约定，本合同项下家装分期额度为170000元，分期期数36期，该借款用于清远市清城区新城鸿业装饰室内设计工作室装修或购买装修材料的款项；家装分期手续费金额为19550元，扣收手续费方式应一次性扣收；本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账方式，持卡人必须在每期账单到期日前存入并优先偿还当前家装分期付款应还本金，如持卡人未能按规定时间金额存入，银行有权收取透支利息及违约金，并由持卡人全额承担由此产生的一切费用包括但不限于律师费。该合同后附《中银信用卡家装分期业务通用条款》。该通用条款关于持卡人违约事件及处理的约定，1、违约事项：……（2）未按期归还透支本金及手续费的……；2、经办行有权分别采取或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部或分期提前到期；……（5）终止或解除本合同……。关于费用的约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。2014年10月30日，原告向被告发放借款170000元。被告张镜潮起初能够如期足额归还借款，但从2016年11月开始逾期还款，截至2019年4月6日，被告张镜潮拖欠借款本金74849.72元，利息27272.54元，违约金7906.56元。之后，原告委托了广东广信君达（清远）律师事务所指派律师处理涉案诉讼事宜，并支付律师费4951元。经查，该律师费计收并未超出行政机关指导性收费标准范围。另查明，《城环球通系列信用卡申请表》附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人）》。其中关于利息和收费的约定，信用卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、违约金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额，如有变动按金融监管机构的规定执行。客户使用广发卡发生的非现金交易，可以享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）：（1）免息还款期待遇。银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天至56天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无需支付非现金交易的利息。否则，非现金透支交易不享有免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。（2）最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，以本月实际透支金额为准。客户选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的违约金，违约金设有最低收费限额。客户使用广发卡发生的现金透支交易，现金交易额及费用等由交易发生之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇。此外，被告谢燕平与被告张镜潮于2013年10月11日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中国银行股份有限公司清远人民二路支行与被告张镜潮签订的《中银信用卡家装分期付款借款合同》是双方的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对当事人具有法律约束力。中国银行股份有限公司清远人民二路支行是原告中国银行股份有限公司清远分行的内部机构，上述合同约定权利、义务可以原告名义主张或承担。被告使用了涉案借款，但未按期归还借款本息，其行为已经构成根本违约，导致合同目的无法实现，依照合同约定，原告现主张解除《中银信用卡家装分期付款借款合同》，并要求被告一次性清偿借款本金74849.72元以及相应利息、违约金的主张，本院予以支持。截至2019年4月6日，利息27272.54元，违约金7906.56元；从2019年4月7日起的利息按照合同以及领用合约的约定计付至借款还清之日止。原告为催收债权而支付的律师费4951元，没有超出律师费收费标准，按合同约定应由借款人承担，故原告主张被告张镜潮赔偿律师费的主张，符合双方约定，本院予以支持。至于原告要求被告谢燕平对涉案借款本息、律师费承担共同清偿责任。原告提供的《中银信用卡家装分期付款借款合同》没有被告谢燕平签名确认。原告没有提供证据证明被告谢燕平事后对该借款追认为共同意思表示所负的债务，故涉案债务不应认定为夫妻共同债务。本院对原告该项主张，缺乏依据，应不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司清远人民二路支行与被告张镜潮于2014年9月24日签订的《中银信用卡家装分期付款借款合同》；二、被告张镜潮于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司清远分行归还借款本金74849.72元及利息、违约金（截至2019年4月6日，利息27272.54元，违约金7906.56元；从2019年4月7日起的利息按照合同以及领用合约的约定计付至借款还清之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，由被告张镜潮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇二〇年三月二十八日书记员  盘英桦附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。