广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初460号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，住所地江门市蓬江区************。负责人：陈奇清，该行行长。委托代理人：余海贤、陈凤转，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：何某，女，1970年*月*日出生，汉族，住广东省揭东县*******************，公民身份号码440************987。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行（以下简称邮政储蓄银行城区支行）与被告何某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行城区支行的委托代理人余海贤到庭参加诉讼，被告何某没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何某偿还贷款本金77238.16元及相应利息、罚息、复利（截至2019年10月8日的利息、罚息为3978.46元，自2019年10月9日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按《小额贷款借款合同》约定计算）；2.判令被告何某赔偿原告因本案支出的律师费10490元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月19日，被告与原告签订编号4499976Q1181*****652的《小额贷款借款合同》，合同约定被告向原告借款15万元，期限为12个月，贷款利率为年利率12%，还款方式为等额本息还款法；若被告不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担等事项。合同签订后，原告于11月20日依约发放了贷款15万元至被告的账户，但被告多次逾期还款。根据借款合同约定，原告有权要求被告承担偿还尚欠贷款本金77238.16元及相应的利息、罚息3978.46元，并赔偿原告因本案支出的律师费10490元等违约责任。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告何某未作答辩，亦未提供证据。原告邮政储蓄银行城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告何某经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法应视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与原告陈述的事实具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。结合本院采信的证据及原告庭审陈述，本院对原告主张的事实予以确认。另查明：1.借款合同约定，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整；被告何某每月偿还贷款本息金额为13327.32元；被告违反合同条款，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担；双方联系方式均以合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。被告在专属条款中约定的住所地址为江门市蓬江区*******************，联系电话为136*****288。本案立案后，本院于2020年2月11日按被告在合同中约定的联系地址和被告身份证所载住址，分别用EMS邮政特快专递向被告邮寄案涉起诉状副本、开庭传票等应诉材料，邮件分别于同年2月15日、2月18日被退回，原因是电话长期关机或原址查无此人。2.被告何某从2018年12月21日开始便逾期还款，至2019年6月21日，被告共偿还本息79956.28元。截至2019年10月8日，被告尚欠原告借款本金77238.16元，利息2492.05元、罚息1486.41元共3978.46元，合计81216.62元。原告起诉后，被告没有偿还过欠款。3.2019年10月15日，原告与国信信扬（江门）律师事务所签订《委托代理合同》，约定国信信扬（江门）律师事务所接受原告委托，指派陈凤转、余海贤律师为原告与被告金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，原告向国信信扬（江门）律师事务所支付律师费10490元。当日，国信信扬（江门）律师事务所就律师费向原告开具金额为10490元的广东增值税专用发票。同年11月26日，原告向国信信扬（江门）律师事务所转账支付律师费10490元。4.2019年11月18日，原告因本案纠纷向本院申请诉前财产保全，支出申请费970元。本院认为，原告邮政储蓄银行城区支行与被告何某签订的《小额贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方均应恪守履行。原告依约向被告发放了贷款150000元，已履行出借款项的义务，被告作为借款人，应当全面履行还款义务，但被告没有按时足额偿还贷款本息，属于合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布合同项下的借款提前到期，并要求被告提前归还全部借款本息。因原告未提交其在本案起诉前已通知被告主张该权利的证据，本院认定，涉案合同在原告诉讼请求暂计日即2019年10月8日前未届满，原告主张贷款提前到期的时间为本院起诉状副本被退回日即2020年2月15日。截至该日，合同期内利息仍按合同约定的年利率12%计算；罚息以各期应付未付的本金为基数，复利以各期分段应付未付利息为基数，两款项均自逾期之日起，按合同约定罚息利率即年利率15.6%（在年利率12%的基础上上浮30%）计算至款项实际清偿之日止。原告按以上利率标准计算截至2019年10月8日，被告尚欠贷款本金77238.16元及利息2492.05元、罚息1486.41元，本院予以确认。原告的相关诉请，合法有据，本院予以支持，但根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，原告主张的利息、罚息、复利总和不得超过以借款本金77238.16元为基数，自2020年2月16日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的金额。关于律师费，因被告违约致本案诉讼发生，原告要求被告赔偿已实际产生且没有超过广东省律师费收费标准的律师费10490元，具有事实及合同依据，应予照准。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第3条规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照被告在合同中预留的通讯地址向被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，被告未能实际接收，依法以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据现有证据在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行偿还借款本金77238.16元；二、被告何某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行支付截至2019年10月8日的利息2492.05元、罚息1486.41元以及自2019年10月9日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（合同期内利息按合同约定以年利率12%计算至2020年2月15日；罚息以各期应付未付的本金为基数、复利以各期应付未付的正常利息为基数，均自逾期之日起，按年利率15.6%计至实际清偿日止），以上利息、罚息、复利三项总计应以借款本金77238.16元为基数，自2020年2月16日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的金额为上限；三、被告何某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行支付律师费损失10490元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2092.68元收取1046.34元、诉前财产保全申请费970元，合计2016.34元（原告已预交），由被告何某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 陈强英二〇二〇年三月十三日法官助理 郭桂花书 记 员 区文辉