广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民19533号原告：中国银行股份有限公司东莞虎门支行。住所地：广东省东莞市虎门镇太沙路**，统一社会信用代码为914419009819210924。负责人：莫淦森，该行行长。委托诉讼代理人：黄健锋，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：方福甜，广东法仕律师事务所律师。被告：覃景洋，男，1985年10月20日出生，壮族，住广西贵港市覃塘区樟木乡寺江村马村屯**，公民身份号码为4508021985********。原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行与被告覃景洋信用卡纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄健锋到庭参加了诉讼，被告经合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡欠款本金160212.79元、手续费9510元及利息、还款违约金[暂计至2019年5月25日，利息为813.56元、还款违约金2829.32元；后续利息（含复利）、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日]；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申办信用卡申请分期付款信用额度，并约定了相关手续费，填写了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定被告在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、查询、取现、还款等全部或部分功能；客户逾期还款的，将承担相应的违约责任。2018年9月5日，原、被告签订了两份《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》，其中一份约定原告授予被告173000元大额分期，分36期等额偿还，手续费为9618.8元；另一份约定原告授予被告7000元，分36期等额偿还，手续费为805元，其余内容一致，原告依约划款。被告透支消费后，未依约还款，暂计至2019年5月27日，被告累计拖欠173345.67元。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼，请求判如所请。被告未作答辩，亦未提交证据及提供质证意见。经审理查明，原告主张其作为贷款人、被告作为借款人，于2018年9月5日签订了两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号为2018年JDGQF字4339号、2018年YJDGQF字4339号），其中编号为2018年JDGQF字4339号约定原告为被告提供贷款173000元用于购买一汽奥迪A6L1.8T时尚型汽车，手续费为适用分期额度的5.56%，即9618.8元；编号为2018年YJDGQF字4339号约定原告为被告提供汽车延伸消费分期额度7000元，分期手续费为使用分期额度的11.5%，即805元。此外，两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》均约定，本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容，附件包括《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、中银信用卡领用合约（实际签署合同时据实附加）。作为附件一的《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期。两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》第7页“借款人”处有“覃景洋”字样签名及捺印。另外，原告还提交的两份《借款借据》显示借款人为亲江阳，借款金额分别为173000元及7000元，两份《借据借据》左下角“借款人”处有“覃景洋”字样签名及捺印。原告主张2018年8月24日被告作为申请人向原告申请了信用卡，并填写了《中国银行信用卡个人申请表》。该申请表“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”下方有手写“本人已阅读全部申请材料并充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”字样；申请人处有“覃景洋”字样签名。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》中第三条“利息和收费”的第18点约定，除本合约另有规定，甲方（即原告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（即被告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]。第19点约定，甲方使用信用卡所发生的各项收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的给有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第四条27点约定，乙方收到甲方还款时按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。交易明细显示原告于2018年9月6日分别向被告名下卡号为62590644********授予了汽车延伸分期及一汽奥迪贴息实时入账共计180000元。信用卡未还查询显示截至2019年5月25日止，被告名下卡号为62590644********尚欠本金160212.79元、分期专项手续费9510元、应收利息813.56元、还款违约金为2829.32元。庭审中，原告称两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》所约定是后续费共计为10423.8元，被告在归还了部分之后，尚欠手续费9510元；原告还称被告在2020年1月10日归还了0.33元，根据约定，该0.33元应冲还本金，抵充后，被告尚欠的本金为160212.46元，手续费、利息、违约金等计算方式均未发生变化。另外，原告主张案涉借款虽未全部到期，但因被告存在逾期还款的违约行为，故原告有权依据约定一次性收回全部欠款。以上事实，有原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（含附件）、借款借据、信用卡未还款查询、交易明细以及本院的庭审笔录等附卷为据。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利。在被告未提交相反证据予以推翻的情况下，本院对原告提交的证据予以采信。原、被告签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（含附件）是双方真实意思表示，内容并未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告已依约向被告发放了共计180000元的购车款，被告亦应依约履行还款义务，但被告未能按期还款付息，其行为构成违约。根据中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（含附件）及相关附件的约定，原告有权要求被告提前归还贷款本息、承担相应的逾期还款违约责任。现原告要求被告立即偿还剩余欠款本金及支付相应的利息（含复利），合法有效，本院依法予以支持。从原告提交的信用卡未还款查询、交易明细及原告的陈述可知，被告尚欠原告借款本金160212.46元及利息、违约金[计至2019年5月25日的利息为813.56元、违约金为2829.32元，2019年5月26日之后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计至全部欠款还清之日止]，尚欠的手续费为9510元。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告覃景洋于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行归还信用卡欠款本金160212.46元及利息、违约金[计至2019年5月25日的利息为813.56元、违约金为2829.32元，2019年5月26日之后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计至全部欠款还清之日止]；二、限被告覃景洋于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行支付手续费9510元；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞虎门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序收取受理费3767.32元，由被告覃景洋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  吴映华人民陪审员  杨 琳人民陪审员  何淑贞二〇二〇年三月二十五日书 记 员  陈皓泓强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。