福建省安溪县人民法院             民事判决书                               案号                       (2020)闽0524民初134号                       立案时间                       2020.01.03                               案由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                                           当             事             人                       原告                       安溪县农村信用合作联社城厢信用社(以下简称城厢信用社)，住所地：福建省泉州市安溪县。             主要负责人：陈月琼，任城厢信用社主任。             委托诉讼代理人：陈秀桂，女，系城厢信用社职员。                               被告                       练丽生，女，1965年06月28日出生，汉族，住福建省厦门市。                               诉辩             主张                       诉讼请求                       1.判令练丽生向城厢信用社偿还普惠金融贷记卡透支款本金36,288.13元及利息、违约金（利息按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算，违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的最低还款额未偿还部分的5%计算，均自2019年11月22日起计算至还清款项之日止，违约金原名滞纳金，自2017年1月1日更名为违约金，计算规则不变）；2.判令练丽生承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。                               答辩                       练丽生未作答辩。                               本院             认定             事实                       2016年2月19日，练丽生（甲方）向城厢信用社申领福万通普惠金融卡。2016年2月26日，城厢信用社向练丽生核发了福万通普惠金融卡，信用额度50,000元，年利率11.7%，期限3年。练丽生在申领福万通普惠金融卡时声明已仔细阅读《福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行。该领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金；滞纳金按照合约附件《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行（即滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及担保人知悉通知。2016年11月20日，安溪县农村信用合作联社在其官网发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容如下：“自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取”。练丽生于2016年3月9日至2016年3月19日向城厢信用社办理了透支款50,000元，至2019年2月25日卡面到期后，练丽生未能按约定全部归还相应的本金、利息，截至2019年11月22日，尚欠城厢信用社透支款本金36,288.13元及相应的利息、违约金未能偿还。                               裁判             要旨                       本院认为，练丽生向城厢信用社申领福万通普惠金融卡，并签署《福建省农村信用合作联合社福万通普惠金融卡领用合约》。嗣后，城厢信用社向其核发福万通普惠金融卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。练丽生使用福万通普惠金融卡透支后，未能按约定支付透支款本金及利息，已构成违约。城厢信用社请求练丽生偿还透支款本金、利息，符合法律规定，予以支持。关于违约金的问题。2016年4月15日，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。案涉《福建省农村信用合作联合社福万通普惠金融卡领用合约》虽未对违约金内容进行约定，但合约第五条第14款约定：若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及担保人知悉通知。2016年11月20日，安溪县农村信用合作联社通过其官方网站进行公告，公告内容明确把普惠金融卡中的“滞纳金”调整为“违约金”，并明确收取标准不变。根据上述领用合约的约定，安溪县农村信用合作联社已履行了收费变动通知义务，练丽生对此未提出异议，可视为知悉并认可该公告内容。故城厢信用社请求练丽生支付违约金，予以支持。练丽生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。                               适用             法律                       《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               判决             主文                       练丽生应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社城厢信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金36,288.13元及利息、违约金(其中利息按福万通普惠金融贷记卡申请表约定的年利率11.7%计算，违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》即最低还款额未偿还部分的5%计算，利息、违约金均自2019年11月22日起计至还清款项之日止）。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费717元，减半收取计358.5元，由练丽生负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               审 判 员 刘 雅 芬                         二〇二〇年三月十一日                         书 记 员 余 淑 霞