新疆维吾尔自治区石河子市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)兵9001民初8088号 原告：新疆石河子农村合作银行，住所地：新疆石河子市43小区天山路**。 法定代表人：丁明勤，该行董事长。 委托诉讼代理人：刘娜，女，新疆石河子农村合作银行员工。 委托诉讼代理人：苗余西，男，新疆石河子农村合作银行员工。 被告：张梦莺（系李玉宝之妻），女，1975年9月3日出生，汉族，无固定职业，住新疆石河子市。 被告：付永继，男，1964年1月30日出生，汉族，无固定职业，住新疆石河子市。 被告：王彩荣，女，1973年12月22日出生，汉族，无固定职业，住新疆石河子市。 被告：祁小宁，男，1976年10月11日出生，汉族，无固定职业，住新疆石河子市。 被告：程娟芳（系祁小宁之妻），女，1980年8月16日出生，汉族，无固定职业，住新疆石河子市。 被告：马金玉，男，1955年3月25日出生，回族，无固定职业，住新疆石河子市。 被告：马会芝（系马金玉之妻），女，1956年8月17日出生，回族，无固定职业，住新疆石河子市。 委托诉讼代理人：马玉花（系马金玉、马会芝之女），住新疆石河子市。 被告：王峰，男，1971年7月10日出生，汉族，无固定职业，住新疆石河子市。 以上七被告共同委托诉讼代理人：黄勇，新疆七合律师事务所律师。 原告新疆石河子农村合作银行与被告张梦莺、付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘娜、苗余西、被告张梦莺、被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰及其七人委托诉讼代理人黄勇、被告马金玉、马会芝委托诉讼代理人马玉花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告新疆石河子农村合作银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张梦莺归还我行贷款本金500000元；2.判令被告张梦莺归还我行贷款利息249583.88元（利息计算至2019年9月3日），本息合计749583.88元；3.判令被告张梦莺承担2019年9月3日至贷款实际结清之日的利息及罚息（利率按合同约定利率计算）；4.判令被告张梦莺承担本案诉讼费、保全费、送达费及实现债权的费用；5.判令被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰对上述款项承担连带还款责任。事实与理由：2015年2月25日,原告与李玉宝签订《新疆石河子农村合作银行农户联保借款合同》及《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》各一份，向李玉宝发放贷款50万元整，借款用途种植，年利率7.840425%，借款期限自2015年3月18日起至2016年1月17日止，贷款由付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰承担连带责任担保，2015年10月3日，李玉宝因病死亡。贷款到期，经我行多次催收，李玉宝之妻张梦莺仍未归还贷款，现该笔贷款本金余额500,000元及利息249583.88元仍未归还，故诉至法院。 被告张梦莺辩称，2015年李玉宝确实向银行借款50万元，该笔贷款我并没有见，同意归还借款本金，利息数额过高不认可，但是目前我没有钱还。 被告付永继、王彩荣辩称，1.原告未提供土地承包合同，据我们所知李玉宝只有200亩土地，且身患癌症，贷款500000元不合理，原告贷款审批有过错。2.保证人虽然签订了借款保证合同，但是保证合同签署时为空白，并未书写贷款金额，且保证期限已过，在此期间内，银行从未要求保证人承担保证责任，我们认为保证人应当免除担保责任；3.被告李玉宝于2015年10月去世，根据银行要求借款人借款要购买保险，银行应当向保险公司主张借款本金及利息；4.借款到期后原告未及时要求借款人归还借款本息，导致利息数额巨大，银行方也有过错。综上所述，不同意承担连带保证责任。 被告祁小宁、程娟芳辩称，同被告付永继、王彩荣辩解意见一致。 被告马金玉、马会芝辩称，同被告付永继、王彩荣辩解意见一致。 被告王峰辩称，同被告付永继、王彩荣辩解意见一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：张梦莺系李玉宝的配偶。2015年2月25日，原告与借款人付永继、王峰祁小宁、李玉宝、马金玉签订《新疆石河子农村合作银行农户联保借款合同》《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》，原告向付永继、王峰、祁小宁、李玉宝、马金玉发放贷款共计1180000元，其中给李玉宝发放贷款500000元，借款用途为种植，借款期限自2015年3月18日起至2016年1月17日止，年利率7.840425%，还本付息方式为按年结息，到期结清本息。合同第四条约定违约责任：不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起，贷款人按照该贷款发放时的原借款借据上载明的贷款利率水平上另加50%的罚息。合同第二条约定联保小组成员进行互相联保，对本联保小组成员的借款债务承担连带保证责任，联保小组成员之间互负连带责任。每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括贷款本金、贷款利息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（含诉讼代理费）。 2015年2月22日，被告张梦莺、王彩荣、程娟芳、马会芝向原告签订《承诺书》，同意对新疆石河子农村合作银行与借款人付永继、王峰、祁小宁、李玉宝、马金玉签订的编号为（2015-12）的《新疆石河子农村合作银行农户联保借款合同》项下的所有借款有还款义务并承担连带保证责任,期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。承担连带保证责任的范围包括但不限于：借款合同约定的贷款本金、贷款利息、损害赔偿金、违约金以及实现债权的费用（含律师代理费），同时监督借款人履行借款合同。 2015年3月18日，原告依约向被告李玉宝账户×××发放贷款，借款借据载明贷款金额为50万元；借款期限自2015年3月18日起至2016年1月17日止，借款年利率为7.840425%。2015年10月3日，李玉宝因病死亡。截止2019年9月3日，被告张梦莺欠付原告借款本金500000元，利息249583.88元。 上述事实，有原、被告的陈述、《新疆石河子农村合作银行农户联保借款合同》《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》《自愿组成联保小组申明》《承诺书》《民事裁定书》、借款借据、利息计算明细、身份证、结婚证等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告与付永继、王峰、祁小宁、李玉宝、马金玉签订《新疆石河子农村合作银行联保借款合同》《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》，是双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规强制性规定，均合法有效。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”双方均应全面履行合同确定的义务。原告如期足额提供借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”2015年10月3日，李玉宝因病死亡。借款到期后，被告张梦莺作为共同还款人应当按照约定的日期、数额返还借款及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故对原告要求被告张梦莺返还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告付永继、祁小宁、马金玉、王峰作为保证人同原告签订《新疆石河子农村合作银行借款保证合同》，被告王彩荣、程娟芳、马会芝签订《承诺书》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第三十二条：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”、第三十四条：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，本案中，被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰依据合同约定应当承担保证责任，保证期间均为两年，原告于2017年9月20日立案起诉本案被告，并未经过保证期间，故对原告要求被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，七被告辩解意见于法无据，不予采纳。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰承担保证责任后，有权向被告张梦莺追偿。被告在原告处贷款，在中国人民人寿保险股份有限公司投保新版贷款借款人意外伤害保险单，保险责任为被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故，则保险公司按约给付身故保险金，合同终止。本案中李玉宝因病死亡，不属于保险公司承担责任范围。被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰称因原告怠于行使权利造成李玉宝贷款利息损失数额巨大，因原告已按合同要求履行了放款义务，李玉宝虽已去世，但其配偶张梦莺作为共同还款人，应当履行按期归还贷款本息的义务，其未履行还款付息义务应当按照合同约定承担逾期利息、复利、罚息。被告作为成年人应当清楚在《农户联保借款合同》《保证合同》上签名即视为同意承担相应还款付息义务及保证责任，故应当尽到审慎义务。本案中，土地承包合同为贷款审批需综合考量的书面文件，其真实与否与贷款审批通过与否有直接关联，因原告已按合同约定发放涉案贷款，合同已实际履行，可推定贷款审批通过，若被告认为土地承包合同存有瑕疵，可向相应部门行使相关权利，该瑕疵与本案法律关系并非同一法律关系。综上，对被告的前述辩解意见本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十二条、第三十四条之规定，判决如下： 一、被告张梦莺于本判决生效之日起五日内归还原告新疆石河子农村合作银行借款本金500000元； 二、被告张梦莺于本判决生效之日起五日内支付原告新疆石河子农村合作银行贷款利息249583.88元（截至2019年9月3日），并将2019年9月4起至贷款实际结清之日的利息及罚息按照年利率11.7606375%结清； 三、被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰对上述款项承担连带给付责任，此项及于诉讼费用的负担；被告付永继、王彩荣、祁小宁、程娟芳、马金玉、马会芝、王峰承担连带清偿责任后，有权向被告张梦莺追偿。 案件受理费11296元，保全费4520元，送达费45元，合计15861元（原告已预交），由被告张梦莺负担，与前款一并给付原告新疆石河子农村合作银行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆生产建设兵团第八师中级人民法院。 审 判 长 周 艳 人民陪审员 张 平 人民陪审员 殷 霞 二〇二〇年一月八日 书 记 员 刘筱文 1