河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0381民初4195号原告：中国银行股份有限公司偃师支行。住所地：偃师市华夏路南电视台东50米。统一社会信用代码：91410381871391051Q负责人：史永伟，该行行长。委托诉讼代理人：李学军，河南坤达律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘世军，河南坤达律师事务所律师。被告：赵现帅，男，1982年7月16日生，汉族，住河南省偃师市。被告：偃师市房地产综合开发公司。住所地：偃师市槐新街道办事处商都东路**。统一社会信用代码：91410381171392969D法定代表人：吴文强，该公司经理。委托诉讼代理人：李金环，河南博同律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司偃师支行（以下简称中行偃师市支行）诉被告赵现帅、偃师市房地产综合开发公司（以下简称偃师市房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行偃师市支行的委托诉讼代理人李学军、被告偃师市房地产公司的委托诉讼代理人李金环到庭参加诉讼、被告赵现帅经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。原告中行偃师市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵现帅偿还原告借款本息合计150379.12元（其中本金含拖欠本金和未到期本金149781.84元，利息、罚息597.28元，利息、罚息暂计算至2019年9月16日）及从2019年9月16日至实际付款完毕之日止按《借款合同》约定利率计算利息（包括罚息和复利，此后利息、罚息以核心系统计算的数据为准）；2、判令原告对被告赵现帅名下的房产位于偃师市盛世名苑8-2-101号（偃房押（按）（2012）字第4060号所涉房产）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告偃师市房地产公司承担连带清偿责任；4、判令以上原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、律师费等）由被告承担。事实与理由：2012年4月26日、原告与被告签订了编号为2012年偃按字011号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（2011）年版，约定原告向被告赵现帅发放贷款240000元，用于其购买偃师市盛世名苑8-2-101号房产，并就借款期限、利率、还款方式、违约责任等作出具体明确的约定。2012年4月26日，被告赵现帅、其妻祖利利（已身故）以及担保人偃师市房地产公司与原告签订了房地产抵押合同（偃房押（按）（2012）字第4060号）并配合原告办理了房屋抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定将贷款汇入被告指定账户。被告赵现帅多次逾期，经多次催要，被告仍不按期履行还款义务。根据合同约定，被告未按期归还借款本息的行为已经严重违反合同约定，原告有权要求被告归还本合同项下全部贷款，截至2019年9月16日，被告应偿还原告本息合计150379.12元。为维护原告合法权益，诉至贵院，请求判如所请。被告偃师市房地产公司辩称，被告赵现帅未按时偿还银行贷款导致我公司承担保证责任，截止2019年9月30日，我公司代赵现帅偿还贷款1928.45元，原告应对赵现帅所购房产享有优先售偿权，不应要求我公司承担连带还款责任，我公司不存在违约行为，不应承担本案的诉讼费及原告实现债权的费用。被告赵现帅没有进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告赵现帅经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了当庭陈述、举证和质证的权利，相应后果由其自负。原告中行偃师市支行为证明自己的诉讼请求，向本院提交以下证据：1、①原告营业执照1份；②被告赵现帅身份信息1套；③被告企业信用公示信息1份。证明：原、被告诉讼主体适格；2、①个人贷款申请审批表1份；②编号为2012年偃按字011号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（2011年版）1份；③房地产抵押合同（偃房押（按）（2012）字第4060号）1份。证明：2012年4月26日，原被告签订了编号为2012年偃按字011号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》（2011年版），约定原告向被告赵现帅发放贷款240000元，用于购买偃师市盛世名苑8-2-101号房产，并就借款期限、利率、还款方式、违约责任等作出具体明确的约定，并约定开发商承担阶段性连带保证责任。2012年4月26日，被告赵现帅、其妻祖利利（已身故）以及担保人偃师市房地产公司与原告签订了房地产抵押合同（偃房押（按）（2012）字第4060号），并配合原告办理了房屋抵押登记；3、①中国银行零售贷款借据、放款信息，贷款用款凭证各1份；②赵现帅中国银行扣款账户借记卡复印件1份。证明：原告已经根据合同约定向被告提供合同项下款项；4、逾期未还款查询单1份。证明：被告赵现帅多次逾期，经多次催要，被告仍不按期履行还款义务，根据合同约定，被告未按期归还借款本息的行为已经严重违反合同约定，依据合同约定，原告有权要求被告归还本合同项下全部贷款，截止2019年9月16日，被告应偿还原告本息合计150379.12元。被告偃师市房地产公司对原告中行偃师市支行提交的证据质证称：1、真实性和证明方向无异议；2、①、②无异议，房地产抵押合同真实性无异议，证明方向有异议，该组证据证明了抵押权人在抵押人未按约履行合同时，可以处分抵押物，并从抵押物中有限受偿，故担保人在抵押权人行使抵押权时，优先扣除行使抵押权的相关费用，应支付担保人代抵押人支付的有关费用，其中产生的费用应由抵押人在处分抵押物的款项中予以扣除；3、真实性和证明方向无异议；4、无异议。被告偃师市房地产公司向本院提交以下证据：中国银行借记回单一份。证明截止2019年9月30日，偃师市房地产公司代赵现帅支付银行贷款1928.45元。原告中行偃师市支行对被告偃师市房地产公司提交的证据质证称：真实性和证明方向无异议。根据以上双方当事人的陈述、举证、质证，本院确认如下法律事实：2012年4月26日，原告中行偃师市支行与被告赵现帅、偃师市房地产公司签订了编号为2012年偃按字011号《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，约定原告向被告赵现帅发放贷款240000元，用于被告赵现帅购买被告偃师市房地产公司开发的盛世名苑8-2-101号房产，以按月等额本息还款的方式偿还贷款，并由被告偃师市房地产公司为该贷款提供阶段性连带责任保证。同日，原被告又签订了编号为偃房押（按）（2012）字第4060号《偃师市房地产抵押合同》(按揭)，由被告赵现帅将其所购上述房地产及相关权益抵押给原告，抵押（按揭）合同期限自本合同签定之日起至贷款本息清偿之日止，并办理了抵押权登记。合同签订后，原告按照合同约定将贷款汇入被告赵现帅指定账户。原告与被告赵现帅在2013年6月8日签订的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》约定了的借款期限为180个月、贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日，还款期数共计180期，还款日为每月的12日。附件一《个人一手房贷款合同通用条款》第三条第一款约定：借款人出现下列条件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒家庭购房实有套数等重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息；……等12种情形。该条第二款约定：出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施:（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除与贷款人之间的其他合同；（6）要求贷款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（7）有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息，账户中的未到期款项视为提前到期；(8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任；……该合同第四条（开发商保证中）约定：保证人应按照合同的约定承担连带保证责任。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向借款人进行清偿，借款人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使中，保证人不得以此抗辩贷款人。以下情况之一即构成保证人在本合同项下违约：（1）未按本合同的规定及时履行保证责任；……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（1）要求保证人限期纠正其违约行为；……（4）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与贷款人之间的其他合同；……（6）仅需事先或事后通知，将保证人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对贷款人所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期。2019年9月12日，被告赵现帅未按约定支付当期贷款本息，原告中行偃师市支行于2019年9月20日向本院提起诉讼，后于2019年9月30日从被告偃师市房地产公司房地产保证金账户扣划被告赵现帅应还的本金1326.14元及利息、罚息共计1928.46元。被告赵现帅尚余欠原告借款本金148455.7元。本院认为，原告中行偃师市支行具备经营金融业务许可资格，本案涉讼的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》、《偃师市房地产抵押合同》(按揭)为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。被告赵现帅未按照贷款合同的约定向原告还本付息，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定采取相应的措施以保证自己的合法权益。原告在向本院提起诉讼后，已按《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》的约定，扣划了保证人即被告偃师市房地产公司的相应款项，被告偃师市房地产公司已经承担了自己应当承担的保证责任，原告已经实现了到期债权，对于尚未到期的债权，被告赵现帅、偃师市房地产公司应按照合同约定承担还款义务和保证责任。涉案的房屋虽办理了抵押权预告登记，但该预告登记仅保全债权人将来取得抵押权的权利，并非抵押权本身，在其转化为抵押权设立登记之前，债权人不享有抵押权，故原告中行偃师市支行主张对涉案抵押房屋享有优先受偿权的请求，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵现帅从2019年10月份开始于每月12日按《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》约定以按月等额本息还款方式偿还原告中国银行股份有限公司偃师支行借款本金共计148455.7元及利息、罚息（具体数额以中国银行股份有限公司个人信贷系统计算数据为准）；二、被告偃师市房地产综合开发公司对上述借款本息承担连带清偿责任。被告偃师市房地产综合开发公司清偿后，有权向被告赵现帅追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司偃师支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3306元，由被告赵现帅、偃师市房地产综合开发公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审 判 长  李玉辉人民陪审员  田红梅人民陪审员  褚静静二〇二〇年三月五日书 记 员  许亚欣