广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初451号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地藤县藤州镇藤州大道**,统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：余旭临，男，董事长，1966年8月11日出生，住广西桂林市七星区。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告：祝喜兰，女，1976年11月22日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广东省佛山市禅城区。 被告：黄鉴汕（亦是祝喜兰的委托诉讼代理人），男，1989年6月10日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告黄鉴汕、祝喜兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月27日立案受理后，依法适用简易公开开庭审理本案。原告的委托诉讼代理人钟健到庭参加诉讼，被告黄鉴汕、祝喜兰未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告黄鉴汕签订的《个人借款合同》；2.被告黄鉴汕、祝喜兰偿还原告借款本金49069.97元及利息2800.05元（暂计至2020年1月5日止，之后的利息以49069.97元为本金按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算标准至实际还清之日止）；3.被告黄鉴汕、祝喜兰承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.原告对被告黄鉴汕用于抵押担保的启辰牌小型轿车（车辆识别代号/车架号为LGB652E28JS004264)享有优先受偿权；5.两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年2月3日，被告黄鉴汕订购一台启辰牌小型轿车，被告黄鉴汕因自有资金不足，向原告申请汽车消费贷款，被告祝喜兰系被告黄鉴汕配偶，同意被告黄鉴汕向原告申请贷款，并承诺以其夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息。2018年2月8日，原告与被告黄鉴汕签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告黄鉴汕发放汽车消费贷款75000元，贷款期限至2021年2月7日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告黄鉴汕用其所购的启辰牌小型轿车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权的费用。2018年2月9日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告黄鉴汕发放贷款75000元。2018年3月9日，原告与被告黄鉴汕到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告黄鉴汕未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2020年1月5日，被告黄鉴汕尚欠原告贷款本金余额49069.97元（其中逾期本金20504.56元），欠息2800.5元。原告认为被告黄鉴汕未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告黄鉴汕归还全部贷款并计收罚息。被告祝喜兰作为被告黄鉴汕的配偶，签有同意贷款承诺书，因对贷款承担连带清偿责任。原告对被告黄鉴汕提供的抵押物启辰牌小型轿车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告黄鉴汕、祝喜兰承担。请法院支持原告的诉讼请求。 被告黄鉴汕、祝喜兰经合法传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等诉讼权利。 本院经审理认定法律事实如下： 2018年2月8日，被告祝喜兰向原告出具《同意借款承诺书》，同意配偶黄鉴汕向原告申请贷款75000元，期限36个月，并承诺以夫妻共同财产及个人财产共同偿还借款本金和利息，直至借款本息还清为止。2018年2月8日，原告与被告黄鉴汕签订《个人借款合同》（合同编号：669906201801763），黄鉴汕以购买汽车为由向原告贷款75000元，借款期限自2018年2月8日至2021年2月7日，借款利率为固定利率年利率5.225%，每月的20日为结息日，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款。同日，原告与被告黄鉴汕还签订了《抵押合同》（合同编号：669906201801763-1），双方约定黄鉴汕用其所购的小型轿车（车架号：LGB652E28JS004264）为上述贷款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。原告按合同约定发放了贷款75000元。2018年3月9日，原告与被告黄鉴汕到梧州市公安局交通警察支队办理了抵押物启辰牌桂Ｄ×××××号小型轿车的抵押登记手续。后被告黄鉴汕未按合同约定履行还款义务。原告于2019年8月5日委托广西信航律师事务所律师钟健为本案的一审阶段代理人，并支付了律师费2000元。截至2020年1月5日，被告黄鉴汕尚欠原告贷款本金余额49069.97元（其中逾期本金20504.56元），欠息2800.5元。 另查明，被告黄鉴汕、祝喜兰2012年8月27日办理结婚登记手续。 以上事实，有原告提供的身份证复印件、《同意借款承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、结婚证、贷款发放凭证、律师收费发票等复印件在卷证实。 本院认为，原告桂银公司与被告黄鉴汕签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 1、关于能否解除原告与被告黄鉴汕签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2021年2月7日才届满，但是借款后，被告黄鉴汕出现多次逾期还款的违约行为，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收付息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与黄鉴汕签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 二、关于是否属于被告黄鉴汕、祝喜兰夫妻共同债务的问题。黄鉴汕向原告贷款发生在其与祝喜兰夫妻关系存续期间，被告祝喜兰向原告承诺对黄鉴汕的上述贷款承担连带清偿责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，黄鉴汕向原告的上述贷款是基于夫妻双方共同意思表示，应属于黄鉴汕与祝喜兰的夫妻共同债务，被告黄鉴汕、祝喜兰应共同承担还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，黄鉴汕、祝喜兰应当归还原告全部借款本息。根据《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款的约定借款期限内借款利息为固定年利率5.225%，逾期利息按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计。故对原告请求黄鉴汕、祝喜兰归还全部贷款本金余额49069.97元（其中逾期本金20504.56元）及利息2800.5元（暂计至2020年1月5日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 三、关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告黄鉴汕的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告黄鉴汕、祝喜兰负担，对原告主张黄鉴汕、祝喜兰支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 四、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告黄鉴汕用其所有的启辰牌桂Ｄ×××××号小型轿车（车架号：LGB652E28JS004264）为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告黄鉴汕用于抵押担保的启辰牌桂Ｄ×××××号小型轿车（车架号：LGB652E28JS004264）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告黄鉴汕签订的《个人借款合同》； 二、被告黄鉴汕、祝喜兰应当在本判决生效之日起十天内偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金49069.97元及利息2800.05元（利息暂计至2020年1月5日，自2020年1月6日起至还清借款之日止产生的逾期利息按年利率7.8375%计）； 三、被告黄鉴汕、祝喜兰应当在本判决生效之日起十天内支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告黄鉴汕用于抵押担保的启辰牌桂Ｄ×××××号小型轿车（车架号：LGB652E28JS004264）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 案件受理费1078元，适用简易程序减半收取539元（原告已预交），由被告黄鉴汕、祝喜兰负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 员  张 勇 二〇二〇年三月二十七日 法官助理  黎玉霞 书 记 员  陈洁璐