湖南省永兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1023民初2125号原告：中国农业银行股份有限公司永兴县支行，住所地湖南省永兴县便江街道大桥路**。负责人：祝和军，该支行行长。委托诉讼代理人：李水文。委托诉讼代理人：代立志。被告：李微，女，1985年9月18日出生，汉族，户籍地湖南省安仁县，现住湖南省郴州市北湖区。原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行（以下简称永兴农行）诉被告李微信用卡纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，因被告李微下落不明，于2019年11月13日裁定转为普通程序，并于2020年2月21日公开开庭进行了审理。原告永兴农行的委托诉讼代理人代立志到庭参加诉讼，被告李微经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永兴农行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李微于2017年3月20日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号43270120170002282）；2、判令被告偿还贷记卡账单余额106788.16元（其中本金92701.76元，计算至2019年7月5日止的利息和违约金及手续费共14086.4元）及后期所有款项结清之日止的利息及违约金；3、确认原告对抵押车辆享有优先受偿权；4、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：李微于2017年2月24日向原告永兴农行申请金穗乐分卡汽车分期业务，于2017年3月13日开卡成功，授信额度17万元，卡号6228********。李微申领金穗乐分卡时，以其在永兴农行分期购买的湘ＬＡ××**凯迪拉克车作抵押，该车辆于2017年3月20日在永兴县公安局交警大队车管所办理了抵押登记，抵押权人是永兴农行。现该卡透支已逾期，截止2019年7月5日，该贷记卡账单余额106788.16元，其中本金92701.76元，利息和违约金及手续费共14086.4元，原告多次向被告李微催收未果，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告李微未予答辩。原告永兴农行围绕诉讼请求依法提交了金穗贷记卡申请表（含领用合约）、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、郴州个人汽车专项分期业务面谈笔录、金穗贷记卡汽车专项商户分期业务承诺函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行信用卡章程、贷款审批通知书、柜台专项分期放款相关业务办理通知单、委托支付通知书、交易明细查询、持卡人账户余额查询信息、被告的身份证等证据的复印件。被告李微未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院对原告提交的证据审查后予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月24日，被告李微因购买汽车向原告永兴农行申请金穗贷记卡，原告于2017年3月13日向被告发放一张金穗贷记卡（卡号为6228********）。2017年3月20日，原、被告双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号43270120170002282），同日，原告向被告上述金穗贷记卡授信金额人民币170000元。双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：分期资金用于购买凯迪拉克轿车，车辆价值236800元，分期资金为70%，即170000元，分期手续费费率为9.3%，分期手续费为15810元，分期期数36期，担保方式为抵押担保，担保物为本合同所购湘ＬＡ××**凯迪拉克轿车；每期应还分期资金＝分期资金金额÷分期期数；分期手续费按期支付，每期应付分期手续费＝分期手续费金额÷分期数；被告在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则，原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记款领用合约（个人卡）》对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、以及诉讼费等实现债权和担保权的一切费用；债务履行期限届满，被告未按约定足额清偿债务，原告有权行使担保物权，双方可协商以担保物折价，或以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；若被告未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费及诉讼费、律师费等实现债权的费用。合同签订后，双方为抵押担保的湘ＬＡ××**凯迪拉克牌轿车办理了抵押登记手续。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条规定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。被告李微使用了上述贷记卡170000元授信额度后一段时间尚能如约分期偿还贷款，自2018年7月10日起，该笔贷款进入不良状态。截止2019年7月5日，被告的贷记卡账单余额显示106788.16元（其中本金92701.76元、利息和手续费14086.4元）未予偿还。原告经催收未果，向本院提起诉讼。在本案诉讼过程中，原告申请对被告的财产进行保全，支出财产保全申请费1054元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护；当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告李微向原告永兴农行申请贷记卡，双方依法签订合同，原告给予被告在分期购买轿车时规定限额内透支，被告依约应向原告偿还透支本金，并支付透支手续费、利息等费用。被告李微迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，原告要求解除与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，本院予以支持。合同约定，若被告未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费及实现债权和担保权的费用，故原告要求被告一并支付后期未偿还的透支本金、手续费和利息等费用的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。本案金穗贷记卡专项商户分期业务借款以被告李微所购的车牌号为湘ＬＡ××**的凯迪拉克牌轿车抵押担保，依合同约定，原告要求就抵押担保物行使优先受偿权，本院予以支持。被告李微经公告传唤未到庭，视为其放弃抗辩权，本院依法可缺席判决，并由其自行承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行与被告李微于2017年3月20日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号43270120170002282）；二、被告李微于本判决生效后10日内向原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行偿还借款本金92701.76元、手续费14086.4元，合计106788.16元以及2019年7月6日之后的手续费用（以本金92701.76元为基数，自2019年7月6日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日至借款清偿日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、如果被告李微不履行上述判决第二项确定的义务，则原告中国农业银行股份有限公司永兴县支行对被告李微所有的车牌号为湘ＬＡ××**的凯迪拉克牌轿车拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2436元，保全申请费1054元，公告费560元，共计4050元，由被告李微负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李正春人民陪审员  宋永辉人民陪审员  邓 慧二〇二〇年三月六日法官助理李建凤书记员黄丽芝附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。