广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3918号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行，住所地：柳州市潭中东路**，统一社会信用代码：91450200708752523D。 负责人：林伟荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏卿，广西正泰和律师事务所律师，执业证号：14502201210797558。 委托诉讼代理人：简远宏，广西正泰和律师事务所律师，执业证号：14502201410119976。 被告：黄宇，男，汉族，1984年11月13日出生，身份证住址：广西柳州市柳**。 被告：柳州市银河房地产开发有限公司，住所地：柳州市文昌路**，统一社会信用代码:91450200771713383K。 法定代表人：文耀辉，该公司执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行诉被告黄宇、柳州市银河房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏卿到庭参加诉讼，被告黄宇、柳州市银河房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告于2018年6月20日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告向原告偿还借款本金人民币802675.91元，利息人民币7869.01元（其中：借款利息7861.95、罚息1.28、复息5.78，上述利息暂计至2019年8月15日，之后利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付至实际清偿之日止）；3、判决被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币35421.8元；4、判决被告柳州市银河房地产开发有限公司对被告黄宇的上述债务承担连带保证清偿责任；5、判决原告持本判决书单方到不动产登记部门办理本案房屋抵押登记，并对本案抵押物（柳州市万佳濠庭7栋19-1号房屋）办理抵押权登记后有在法定物权担保范围内的优先受偿权；6、判决被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告将第二项诉讼请求变更为：判决被告黄宇向原告偿还借款本金人民币795572.85元（2020年3月9日之后的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付至实际清偿之日止）。事实和理由：2018年6月20日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告黄宇向原告借款人民币812000元用于购买房屋;借款期限为360个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利上浮20%确定，当期执行年利率为5.88%;采取按月等额本息还款方式偿还贷款，还款日与放款日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；履行合同发生纠纷的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，被告黄宇以位于柳州市万佳濠庭7栋19-1号房屋向原告提供抵押担保，与原告于2018年11月30日办理了房屋抵押预告登记手续，并取得了编号为:桂20**柳州市不动产证明第0089428号不动产登记证明；还约定本合同项下贷款债务由被告柳州市银河房地产开发有限公司提供连带责任保证担保。2018年7月20日,原告按合同约定向被告黄宇发放了贷款。合同签订后，原告己履行了全部合同义务。但是，被告黄宇并未按约定履行还款义务，在合同履行期间未按时足额偿还贷款本息，截至2019年8月15日，累计逾期8期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告本金802675.91元，利息7869.01元，己构成严重违约。原告认为，按照合同约定，原告有权解除合同，要求被告偿还全部借款本息，并承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用；原告对本案的抵押物享有抵押权，在合同约定的抵押担保范围内，抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款应当优先清偿原告的债权。为维护自身的合法权益，原告现依据《民事诉讼法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持。 被告黄宇、柳州市银河房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告黄宇、柳州市银河房地产开发有限公司放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、自营历史明细表、个人贷款借据余额信息、《委托代理合同》、律师代理费收据、被告身份证、企业工商登记信息等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，2018年6月20日，原告作为贷款人，被告黄宇作为借款人、抵押人，被告柳州市银河房地产开发有限公司作为保证人，共同签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称“合同”），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币812000元；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后，保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人发生第十四条第一款约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押人自愿以柳州市万佳濠庭7栋19-1号房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证人不按合同约定履行保证担保责任的，保证人同意贷款人可从保证人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。借款人地址、联系方式、工作单位发生变更应当立即通知贷款人，应通知未通知的，贷款人有权利采取本合同约定或法律规定的措施；借款人、担保人应确保本合同记载的地址、联系人、传真、电子邮件、微信号等各项信息的真实有效性，相关信息如有变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则按原地址信息进行的送达仍然有效，借款人、担保人应自行承担由此产生的法律后果。2018年11月30日原告与被告黄宇办理了抵押预告登记。2019年8月23日，原告与广西正泰和律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师作为原告诉二被告金融借款合同纠纷一案一审的诉讼代理人，2019年9月17日,原告支付了律师服务费35421.8元。庭审中，原告诉讼上承认从被告柳州市银河房地产开发有限公司开设在其处的保证金账户中扣收了本金、利息、罚息、复利共计38626.31元，用于支付被告黄宇所欠的本金、利息、罚息、复利。 本院认为，原告与被告黄宇、柳州市银河房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黄宇使用借款分期购买房屋后，已累计8期没有按照《个人购房借款/担保合同》之约定按时足额偿还借款本息，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务，故原告要求解除双方于2018年6月20日签订的《个人购房借款/担保合同》的诉请，本院予以支持；庭审中，原告诉讼上承认已从被告柳州市银河房地产开发有限公司开设在其处的保证金账户中扣收了本金、利息、罚息、复利共计38626.31元，之前的利息、罚息、复利已经支付完毕的法律事实本院予以认定，故原告变更诉讼请求为要求被告黄宇偿还借款本金795572.85元（2020年3月9日之后的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付至实际清偿之日止）的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。原告提供了《委托代理合同》及律师代理费收据证明其所诉请的律师代理费已实际产生，故原告要求被告黄宇支付律师代理费35421.8元的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于被告柳州市银河房地产开发有限公司是否承担连带保证清偿责任的问题。《个人购房借款/担保合同》约定：被告柳州市银河房地产开发有限公司为保证人，承担阶段性连带责任保证，在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后，保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任。本案涉案抵押物柳州市万佳濠庭7栋19-1号房屋办理的仅为预登记，尚未正式办理抵押登记手续，故根据合同约定，原告要求被告柳州市银河房地产开发有限公司对本案债务承担连带保证清偿责任的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。《个人购房借款/担保合同》虽然约定被告黄宇以位于柳州市万佳濠庭7栋19-1号房屋为本案债务提供抵押担保，但双方办理的仅为预告登记而非抵押权登记，抵押权的登记行为是基于权利人和义务人为实现某种权利而主动为之的行为，不应当由人民法院通过公权力作出判决，故对原告提出的判决原告持本判决书单方到不动产登记部门办理本案房屋抵押登记，并对本案抵押物柳州市万佳濠庭7栋19-1号房屋办理押权登记后享有在法定物权担保范围内的优先受偿权的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与被告黄宇、柳州市银河房地产开发有限公司于2018年6月20日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告黄宇向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行偿还借款本金795572.85元（2020年3月9日之后利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付至实际清偿之日止）； 三、被告黄宇向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行支付律师代理费35421.8元； 四、被告柳州市银河房地产开发有限公司对上述第二、三项债务连带保证清偿责任； 五、驳回判决原告持本判决书单方到不动产登记部门办理本案房屋抵押登记，并对抵押物柳州市万佳濠庭7栋19-1号房屋办理押权登记后享有在法定物权担保范围内的优先受偿权的诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决规定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12260元，保全费4770元，公告费560元，合计17590元（原告已预交），由被告黄宇、柳州市银河房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 韦    蕴    萱 人民陪审员 谢云秀人民陪审员罗周莲 二〇二〇年三月十三日 书 记 员 熊         佳