文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初41230号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。代表人：王业，行长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人:唐瑛，广东嘉得信律师事务所律师。被告：蔡春艳等（详见附表一）上列原告诉各被告金融借款合同纠纷三案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌、41220号被告蔡春艳到庭参加诉讼。其余被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。三案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告贷款本息（罚息、复利均暂计至2019年2月18日，此后按照合同约定及人民银行之规定计至还清之日止,具体详见附表一）；2、各被告承担与本案有关的一切诉讼费用(包括但不限于保全费、公告费)。事实和理由：各被告通过建设银行电子银行向原告申请“快e贷”，各被告在线点击确认同意并与原告在线签署了《中国建设银行“快e贷”贷款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，贷款合同约定了贷款额度、额度有效期、贷款利率等，双方约定被告采用一次性还本付息的方式还款。合同签订，各被告与原告签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，在额度有效期和贷款额度内，被告可自助支用借款。原告为被告开立个人贷款账户，贷款种类为短期快e贷。各被告通过上述“借贷通”贷款账号通过POS、手机支用贷款，原告于各被告申请支用贷款当日发放对应款项，各被告未按约定偿还贷款。41220号被告蔡春艳对原告起诉的事实无异议，但辩称起诉前一直与原告进行沟通，希望能分期付款。其余被告在举证期内均未提交答辩状或证据，开庭时缺席。经审理查明：“快e贷”系原告经营的贷款品种。原告主张各被告先在中国建设银行股份有限公司各支行柜台开办银行卡，并开通该张银行卡的网上银行及手机银行功能，再通过建设银行电子银行或者STM智慧柜员机通过点击确认的方式与原告签署《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”贷款合同》。其中服务协议约定各被告向原告申请办理“借贷通”服务，原告审核同意后将为各被告开立贷款账户，该贷款账户从属于上述双方签署的借款合同，受借款合同的约束。贷款账户自原告首次将款项划入约定账户之日起计息。各被告申请成功后，约定开通服务的贷款账户将与借记卡进行签约绑定，实现该账户在客户所选择的使用渠道的查询、支付、消费和还款等功能。贷款合同约定了借款额度、借款额度有效期间、贷款利率（年利率均为5.6%，固定利率，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%）等，贷款期限均为一年，到期一次性还本付息。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，具体使用借款的额度根据可用借款额度确定。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，借款人无论何时（最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款。借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权按逾期罚息利率（贷款利率上浮50%）和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。之后，各被告向原告申请支用贷款，原告提交的贷款资金流向一览表显示原告于申请当日向各被告发放了贷款额度（借款额度、放款时间、实际使用金额、贷款利率详见附表二）。其中41230号案件，由于被告存在提前偿还贷款后又使用贷款的情形，因此出现累计使用额度超过授信额度的情况。原告主张上述贷款均已到期，各被告还款情况详见附表二。上述贷款信息与各被告的个人信用报告中显示的信息一致。另查，本案原告除案件受理费之外，未发生其他费用。再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。以上事实，有原告提交的开户资料、《中国建设银行“快e贷”贷款合同》（打印件）、《中国建设银行“借贷通”服务协议》打印件、《个人信用报告》、账户签约信息、快贷信息管理、贷款资金流向一览表、账户查询、应收款查询等证据以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原告提交的《中国建设银行“快e贷”贷款合同》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》虽为数据电文形式，但原告提交的贷款资金流向一览表显示原告已实际向各被告发放了贷款。41220号被告蔡春艳对原告关于利率、还款方式、罚息复息利率的主张无异议；41230号、41244号两案原告关于利率、还款方式的主张与根据原告提交的贷款资金流向一览表及被告还款情况核算的一致，罚息利率的主张亦符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，上述证据可以形成证据链相互印证，本院对原告主张的贷款事实与各被告还款的金额予以确认。原告依约向各被告发放贷款，各被告未按约还款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求各被告归还借款本金、利息、罚息（复息）。经核算，原告对罚息（复息）的计算有误，各被告拖欠本金、利息、罚息（复息）的具体金额详见附表二，原告的主张超出部分本院不予支持。41230号、41244号两案被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第2项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、各被告应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金、利息、罚息（具体金额详见附表二，罚息暂计至2019年2月18日，之后罚息以未还本金、利息为基数，按年利率8.4%继续计至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案件受理费均已由原告预交（具体金额详见附表一），由各被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起十四日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡 薇人民陪审员  周伟斌人民陪审员  苏祥华二〇二〇年三月二十三日书 记 员  张乐艺附表一（单位：元）            案号              被告              性别              民族              身份证              住址              本金              利息              罚息     （含复利）              诉讼费                  41220              蔡春艳              女              汉                            北京市大兴区西红门镇              48755              2813.08              8446.4              1300                  41230              谢小生              男              汉                            湖南省辰溪县潭湾镇              29858.31              0              4782.34              666                  41244              韩培培              男              汉                            河南省南乐县福堪乡              47989.81              0              7482.99              1187                  案号              被告              借款      额度              使用      额度              放款      时间              贷款期限      届满日              已还      本金              已还      利息              已还      罚息              法院判决                  本金              利息              罚息（复利）                  41220              蔡春艳              50000              49995              2016/5/26              2017/5/26              1240              3.08              0              48755              2813.08              7640.24                  41230              谢小生              30000              45219.66              2016/6/15              2017/6/15              15361.35              1659.67              111.84              29858.31              0              4082.26                  41244              韩培培              50000              50000              2016/6/27              2017/6/27              2010.19              2838.88              49.55              47989.81              0              6665.78      附表二（单位：元）