四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初2360号 原告：盟辉（深圳）资产管理有限公司，住所地：深圳市罗湖区桂园街道深南中路地王大厦40层4012室。 法定代表人：肖伟平，董事长。 委托诉讼代理人：王维，四川律大律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：虞现涛，四川律大律师事务所律师。一般代理。 被告：苟有全，女，汉族，1950年7月13日出生，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：何永祥，四川易通律师事务所律师。一般代理。 被告：杨利英，女，汉族，1971年11月8日出生，住成都市青羊区。 委托诉讼代理人：何永祥，四川易通律师事务所律师。一般代理。 第三人：刘春燕，女，汉族，1989年2月15日出生，住四川省自贡市沿滩区。 原告盟辉（深圳）资产管理有限公司（以下简称盟辉公司）与被告苟有全、杨利英民间借贷纠纷一案，本案审理过程中，盟辉公司申请追加刘春燕为本案第三人，本院予以准许。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告盟辉公司的委托诉讼代理人虞现涛、王维，被告苟有全、杨利英及其共同委托诉讼代理人何永祥，第三人刘春燕均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 盟辉公司向本院提出诉讼请求：1.苟有全、杨利英支付借款本金434578.75元，并支付违约金（违约金自2018年12月8日起按年利率24%计算至还清之日止，暂计算至2018年12月30日为6572.25元）；2.苟有全、杨利英支付为实现本案债权产生的其他费用26074元；3.盟辉公司对苟有全、杨利英按份共有的位于成都市青羊区房屋折价或拍卖所得价款享有优先受偿权；4.苟有全、杨利英承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月7日，苟有全、杨利英与刘春燕签订《抵押借款合同》，苟有全、杨利英向刘春燕借款450000元，并以其名下位于成都市青羊区房屋为刘春燕享有的该债权办理了抵押登记，后刘春燕委托深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司（以下简称小牛公司）代为支付该款至苟有全、杨利英账户，后苟有全、杨利英依约支付11个月利息后未再履行还款义务。2018年12月30日，刘春燕与盟辉公司签订《债权转让合同》，将其对苟有全、杨利英的前述债权及其附属权利转让给盟辉公司，并将该债权转让情况告知苟有全、杨利英。 苟有全、杨利英答辩称，（一）借款是真实的，但只收到43万多款项。已经按照合同实际归还12期，自2018年12月开始未再继续还款；（二）盟辉公司为实现该笔债权的费用应根据合同约定与有效票据决定。 经审理查明：（一）2017年11月7日，苟有全、杨利英（乙方）与刘春燕（甲方）签订《抵押借款合同》约定：乙方向甲方借款450000元，借款期限自2017年11月7日起至2022年11月6日止，借款按年利率14%支付利息，等额本息共计60期，每月8日为还款日。乙方同意，如甲方转让债权的，则债权受让人自动享有该抵押权；乙方如未按合同规定按时归还借款，每逾期一天按借款金额3‰支付违约金，且甲方有权向合同签订地法院申请拍卖抵押物用于抵偿借款本息；乙方一经违约，甲方有权依法要求乙方立即归还全部借款，并承担相应违约责任，因此产生的律师代理费、执行费以及其他实现债权费用由乙方全部承担。 刘春燕委托深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司（以下简称小牛公司）向苟有全、杨利英出具的《委托确认书》所指定的户名为“苟有全”、“杨利英”、“万廷梦”的银行账户于2017年11月8日，分别汇入100000元、150000元、200000元，以上合计450000元。并约定按照还款计划每月8日还款12750元，按照先息后本并支付居间费的顺序还款。杨利英在每月8日前后，分别向小牛公司转款3970元、7940元用于还款，2018年12月后杨利英未继续还款，尚欠本金434578.75元。 同日，苟有全、杨利英以其名下所有的位于成都市青羊区房屋为前述借款抵押担保并办理了抵押登记。 （二）2019年1月1日，盟辉公司（乙方）与刘春燕（甲方）签订《债权转让协议》约定：将债务人苟有全、杨利英拖欠甲方的本金、利息及违约金共计452556.15元（暂计算至2018年10月30日，实际根据合同约定计算）债权转让给乙方。 2019年3月5日，盟辉公司委托四川律大律师事务所就其与杨利英、苟有权民间借贷纠纷进行协商及诉讼，盟辉公司支付律师费26074元。 以上事实有当事人身份信息、《抵押借款合同》、还款计划表、情况说明、付款凭证、收据、不动产权证书、不动产权登记证明、《债权转让协议》、委托代理合同、代理费增值税普通发票及庭审记录在卷为证。 本院认为，刘春燕与苟有全、杨利英签订的《抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。刘春燕委托案外人小牛公司将450000元款项汇至借款人苟有全、杨利英指定的账户，即履行了出借义务，苟有全、杨利英应按合同约定分期归还借款本金及利息。2018年12月起苟有全、杨利英未按照合同约定继续履行还款义务，构成违约，刘春燕可要求苟有全、杨利英提前偿还剩余借款。杨利英抗辩称其未收到全部借款，“万廷梦”收到款项后未全部支付给杨利英，应当扣除“砍头息”。本院认为，杨利英、苟有全向出借人出具委托确认书，指定了收款人及账户，应当自行对委托收款人承担相应责任。杨利英、苟有全抗辩称委托收款人“万廷梦”系出借人指定，“万廷梦”收到款项后扣减了部分利息并未将全部款项支付给杨利英、苟有全，但其未向本院提交证据予以证实，故对其抗辩意见不予采信。 关于盟辉公司是否可向苟有全、杨利英主张还款。合同履行过程中，刘春燕将前述债权转让给盟辉公司，苟有全、杨利英抗辩称未收到债权转让通知，债权转让无效。根据《中华人民共和国合同法》第八十三条“债务人接到债权转让通知时，债务人对让与人享有债权…”之规定，盟辉公司向本院提起诉讼，在苟有全、杨利英收到本院送达的起诉状副本，应视为该债权转让的通知，故对苟有全、杨利英称未收到债权转让通知的抗辩意见不予采信，盟辉公司可向苟有全、杨利英主张还款。 借款发生后，苟有全、杨利英按照合同约定共计还款12期计142920元【（7940元+3970元）×12月】。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予以支持”之规定，苟有全、杨利英已付利息未超过年利息36%。现盟辉公司主张苟有全、杨利英偿还本金434578.75元并以此为基数计算的利息，本院予以支持。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，双方在《抵押借款合同》中约定借款按照年利率14%计算利息、违约金按照每天3‰计算，上述约定已超过年利率24%，不符合法律规定。故盟辉公司主张苟有全、杨利英归还本金并按照年利率24%计算利息及违约金的主张予以支持。 关于盟辉公司是否享有对苟有全、杨利英抵押房屋的优受偿权。根据《中华人民共和国合同法》第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身除外。”之规定，刘春燕将其享有的前述450000元债权转让给盟辉公司，盟辉公司同时取得为该债权设定的抵押权。故盟辉公司有权对苟有全、杨利英抵押房屋的享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依据规定以抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿”之规定，本院对盟辉公司关于抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张予以支持，即在苟有全、杨利英未按期足额履行前述债务时，盟辉公司有权就该房屋折价或变卖、拍卖所得价款按抵押登记顺序优先受偿。 关于盟辉公司要求苟有全、杨利英支付为实现债权产生的其他费用26074元。根据《抵押借款合同》约定“乙方一经违约，甲方有权依法要求乙方立即归还全部借款，并承担相应违约责任，因此产生的律师代理费、执行费以及其他实现债权费用由乙方全部承担”，故对盟辉公司的主张予以支持，即苟有全、杨利英应向盟辉公司支付其他费用26074元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条、第八十三条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、苟有全、杨利英于本判决发生法律效力之日起十日内向盟辉（深圳）资产管理有限公司归还借款本金434578.75元及利息、违约金（利息、违约金的计算方式：以434578.75元为基数，按年利率24%自2018年12月8日起计算至付清之日止）； 二、苟有全、杨利英于本判决发生法律效力之日起十日内向盟辉（深圳）资产管理有限公司支付为实现本案债权产生的其他费用26074元； 三、盟辉（深圳）资产管理有限公司有权对苟有全、杨利英所有的位于成都市青羊区【川（2017）成都市不动产权第0305942、0305943号】房屋折价或变卖、拍卖所得价款在上述第一项、第二项支付限额内按照登记顺序优先受偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8210元（该款项已由盟辉（深圳）资产管理有限公司预交），由苟有全、杨利英承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 谭 政 人民陪审员 薛 怡 人民陪审员 吴雅琳 二〇二〇年三月十三日 书 记 员 唐丽萍