广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0502民初233号 原告：中国农业银行股份有限公司北海分行，统一社会信用代码：914505008993065846，住所地广西北海市四川路54号（农行大厦）。 负责人：黎卫东。 委托诉讼代理人：钟恒贞，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 被告：陈增娟，女，汉族，1964年12月10日出生，住所地广西合浦县。 被告：叶长广，男，汉族，1966年11月15日出生，住所地广西合浦县。 原告中国农业银行股份有限公司北海分行（以下简称“农行北海分行”）诉被告陈增娟、叶长广金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日受理后，依法适用简易程序于2020年2月26日公开开庭进行了审理。原告农行北海分行的委托诉讼代理人钟恒贞，被告陈增娟、叶长广到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行北海分行诉称，两被告为夫妻关系。2012年8月31日，二被告共同向原告申请贷款400000元用于购买北海市xxx号房屋。2012年9月3日，被告叶长广在《个人构建房贷款共同还款人确认书》上签字，自愿为被告陈增娟的借款承担共同还款责任。同日，二被告签署《同意房产抵押承诺书》，自愿以购买的房屋为借款提供抵押担保。2012年9月19日，原被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：xxx），约定借款期限自2012年9月19日至2032年9月18日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。2012年9月21日，原告依约发放贷款400000元，同日办理了房屋抵押登记（北房地交押字2012第xxx号），被告陈增娟偿还部分贷款本金和利息后，自2019年6月开始逾期，至今已欠本息13720.81元。为此原告提起诉讼，请求判令：１、解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号xxx）；2、被告陈增娟偿还原告借款本金307928.32元及利息、罚息、复利共计6512.95元（利息、罚息、复利按合同约定暂计至2019年12月3日，以后另计至清偿之日止）；3、被告陈增娟支付给原告律师费14723元；4、被告叶长广对被告陈增娟的上述债务承担连带清偿责任；5、原告对二被告名下北海市xxx号房屋（产权证号：北房权证2012字第××号）享有以该财产折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿权。 被告陈增娟、叶长广辩称，请求原告谅解被告，不要拍卖房屋，待被告身体好转，可以按期还款。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2012年9月3日，被告叶长广向中国农业银行股份有限公司北海华侨支行出具《中国农业银行广西区分行个人购建房贷款共同还款人确认书》，陈增娟因购买xxx号房屋申请的贷款400000元，被告叶长广作为陈增娟的共同还款人。被告叶长广同意将陈增娟名下的xxx号房屋为借款提供抵押担保。 2012年9月19日，中国农业银行股份有限公司北海华侨支行（贷款人）、被告陈增娟（借款人、抵押人）、叶长广（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（编号xxx），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款400000元，用于购买坐落于北海市xxx号房屋，贷款期限自2012年9月19日起至2032年9月18日止，共计240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：账号：62×××16，户名：王卫民。借款人按月等额本息还款。抵押人以其名下北海市xxx号房屋提供抵押担保。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2012年9月21日，北海市xxx号不动产办理了抵押登记，产权证号：北房权证（2012）字第xxx号，抵押登记证号：北房地交押字（2012）第xxx号，抵押人：陈增娟，抵押权人：中国农业银行股份有限公司北海华侨支行。 2012年9月21日，中国农业银行股份有限公司北海华侨支行依约将贷款400000元转入合同约定的账户。 截至2020年3月18日，被告陈增娟的贷款余额为307409.42元（其中未到期本金为299473.49元，未结清本金为7935.93元），未结清正常息总金额为6201.51元，未结清罚息总金额为150.31元，未结清复利总金额为130.01元，提前还息金额为1059.8元。 另查明，中国农业银行股份有限公司北海分行于2018年6月15日做出《关于停止使用辖属二级支行印章的通知》[农银北办发（2018）115号]，通知从2018年6月1日起，中国农业银行股份有限公司北海四川南路支行等16个营业机构对外用印，使用“中国农业银行股份有限公司北海分行”行政印章。 本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条的规定，中国农业银行股份有限公司北海分行作为中国农业银行股份有限公司北海华侨支行的上级管理单位，中国农业银行股份有限公司北海华侨支行以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担，故中国农业银行股份有限公司北海分行具有诉讼主体资格。中国农业银行股份有限公司北海华侨支行与被告陈增娟、叶长广签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。中国农业银行股份有限公司北海华侨支行已依约将贷款发放至合同约定的账户，履行了借款出借义务。被告陈增娟未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告农行北海分行依据合同约定请求解除《个人购房担保借款合同》并要求被告陈增娟清偿贷款307409.42元、利息7541.63元，有事实及法律依据，本院予以支持。2020年3月18日起至清偿之日止的利息，由被告陈增娟按《个人购房担保借款合同》的约定支付给原告农行北海分行。被告叶长广自愿作为陈增娟的共同还款人，并出具确认书，原告农行北海分行请求被告叶长广与被告陈增娟承担共同偿还责任，有事实及法律依据，本院予以支持。 被告陈增娟以其购买的位于北海市xxx号不动产为贷款提供抵押担保，并办理了正式的抵押登记，原告农行北海分行请求对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，有事实及法律依据，本院予以支持。 原告农行北海分行依据《个人购房担保借款合同》的约定，请求被告陈增娟、叶长广支付律师费，应予支持，但原告农行北海分行对于律师费的具体金额无证据予以证实，对该诉求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司北海华侨支行与被告陈增娟、叶长广于2012年9月19日签订的《个人购房担保借款合同》（编号xxx）； 二、被告陈增娟、叶长广偿还给原告中国农业银行股份有限公司北海分行借款本金307409.42元、利息7541.63元及支付利息[利息计算：依据《个人购房担保借款合同》（编号xxx）的约定，自2020年3月18日起计至清偿之日止]； 三、原告中国农业银行股份有限公司北海分行对抵押物北海市xxx号不动产[产权证号：北房权证（2012）字第xxx号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费6236元，减半收取3118元，诉讼保全费2165.82元，合计5283.82元，由被告陈增娟、叶长广负担（该费用原告已向本院预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费6236元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张凌云 二〇二〇年三月十八日 法官助理 李婷婷 书 记 员 王秀珍