文书内容重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初8758号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：柳芸，支行行长。委托诉讼代理人：**，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。委托诉讼代理人：周敏，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。被告：吴继香，女，汉族，生于1980年6月23日，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行(以下简称邮政银行开州区支行)诉被告吴继香金融借款合同纠纷一案，于2019年11月1日本院立案受理后，依法由审判员周学泉担任审判长，与人民陪审员谭学军、李远光组成合议庭，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼，被告吴继香经过本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告邮政银行开州区支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告吴继香立即偿还借款剩余本金50000元，并支付截止2019年10月16日的利息925.47元，罚息1580.34元。2、请求判令被告吴继香支付自2019年10月17日起至贷款结清之日止的罚息及复利(罚息以被告未偿还的贷款本金50000元为基数，按年利率7.35%上浮30%计收；复利以被告未偿还的贷款利息925.47元为基数，按年利率7.35%上浮30%计收)；3、请求判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费损失3500元；4、请求判令原告对被告吴继香名下位于重庆市开州区赵家街道阳坪村2组【产权证号：J312房地证（2015）字第0736号】的房屋折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。5、本案的案件受理费、公告费由被告承担。事实及理由：2018年6月5日，原告与被告吴继香签订《小额贷款借款合同》，贷款金额为人民币50000元，合同中明确约定了被告不按合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告与被告吴继香签订了《小额贷款抵押合同》，被告吴继香以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围为债务人在主合同项下的债务本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告所支付的律师费及实现债权的其他费用，签订合同后，原告按照约定发放了贷款，被告并未按照约定按时归还借款，原告诉至法院。被告吴继香未作答辩。本院依据原告提供的证据及当庭陈述，查明如下主要法律事实：2018年6月5日，原告邮政银行开州支行与被告吴继香签订了《小额贷款借款合同》(----再就业小额担保贷款，合同编号为50010784118061261653)一份，该合同中主要约定了以下内容：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，金额为人民币50000.00元（大写：伍万元整）。2.贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。3.贷款利率为年利率7.35%，还款方式为按期付息，到期一次性还本。4.对于乙方（借款人）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。5、甲方（贷款人）为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。同日，原告与被告吴继香签订了《小额贷款抵押合同》(----再就业小额担保贷款，合同编号50010784318067770235)，主要约定：1、被告吴继香以其名下位于重庆市开州区赵家街道阳坪村2组【产权证号：J312房地证（2015）字第0736号】的房屋为《小额贷款借款合同》（----再就业小额担保贷款，合同编号为50010784118061261653）主合同提供抵押担保。2、担保债权金额为主合同项下债务本金人民币（大写）伍万元正，（小写）50000元（大小写不一致时，以大写为准）及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。签订上述两份合同后，双方于2018年6月14日在重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了相应抵押登记。原告于2018年6月19日，向被告吴继香的账户发放了50000元贷款。被告吴继香未能按照约定按时归还全部借款本息，截至2019年10月16日，被告吴继香下欠借款本金50000元，利息925.47元，罚息1580.34元。上述事实有原告的当庭陈述，原被告身份信息一份、《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》、《放款通知单》、手工借据、贷款结清试算截屏、还款流水明细及说明、房屋登记信息及抵押登记信息、律师费发票、律师代理合同等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为：原告邮政银行开州支行与吴继香签订的《小额贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，原告邮政银行开州支行与被告吴继香之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。原告已经按照合同约定，发放了贷款50000元。被告吴继香并未按照约定按时归还借款本息，已经构成了违约。原告方根据《小额贷款借款合同》之约定，借款期限为12个月，即2018年6月19日至2019年6月18日，现借款期限已经届满，被告吴继香并未按照约定按时足额归还原告借款本金。在被告吴继香未到庭提出抗辩意见的情况下，本院对原告供述的事实予以采信。现原告主张被告吴继香归还其借款本金50000元，符合法律规定，本院予以支持。针对原告主张被告归还利息、罚息、复利的诉讼请求，原被告双方在签订的《小额贷款借款合同》中通用条款部分第十九条约定“19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息……19.1.3不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，本案中，双方约定的借款期间已经届满，被告吴继香并未按照合同约定按期足额归还原告全部借款本息，已经构成违约，双方在《小额贷款借款合同》中对于罚息及复利的约定也符合法律的规定，对于原告主张被告吴继香支付利息925.47元、罚息1580.34元，及支付后续利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对于抵押担保问题。本案中，原告邮政银行开州支行与被告吴继香签订了《小额贷款抵押合同》，合同中约定被告吴继香以其名下位于重庆市开州区赵家街道阳坪村2组【产权证号：J312房地证(2015)字第0736号】的房屋作为抵押物，为被告吴继香向原告邮政银行开州支行的借款提供抵押担保，担保的范围包括在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，再结合当事人之间在《小额贷款抵押合同》中的约定，本院对原告要求对被告吴继香提供的抵押物的处分享有优先受偿的诉讼请求予以支持。对于原告主张的律师代理费的问题。被告吴继香与原告邮政银行开州支行签订的《小额贷款借款合同》通用条款部分第二十一条约定了“第二十一条费用的承担……21.2、甲方为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由乙方承担”之内容，加之原告邮政银行开州支行与重庆弘全律师事务所签订的《法律事务委托合同》中约定了律师服务费为3500元，因委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且重庆弘全律师事务所的律师已经出庭履行了代理职责，且原告提供了支付律师代理费的增值税发票，作为合同相对方的被告吴继香应该支付原告邮政银行开州支行该笔实现债权的费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告吴继香于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行偿还借款本金50000元。二、由被告吴继香于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付截止至2019年10月16日的利息925.47元，罚息1580.34元。三、由被告吴继香于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付从2019年10月17日起，以50000元本金为基数，按年利率7.35%上浮30%为标准计算罚息至本金付清之日止；支付从2019年10月17日起，以未偿还的利息925.47元为基数，按年利率7.35%上浮30%为标准计算复利至还清利息之日止。四、由被告吴继香在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行支付律师代理费3500元。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行有权对被告吴继香名下的位于重庆市开州区赵家街道阳坪村2组【产权证号：J312房地证(2015)字第0736号】的房屋折价、或者拍卖、变卖的价款优先受偿。六、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1112元，公告费870元，共计1982元，由被告吴继香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  周学泉人民陪审员  谭学军人民陪审员  李远光二〇二〇年三月二十四日法官 助理  张子波书 记 员  赵凌云