广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初10600号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广州市番禺区南城路273、275、277、279号。法定代表人：廖萃扬，职务行长。委托诉讼代理人：张梅芳，系广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁楚君，系广东理恒律师事务所实习人员。被告:何海燕，女，1974年1月5日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告:崔敏仪，女，1963年9月14日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：广州市融行艺术文化有限公司，住所地广州市南沙区金涛西街76号612房（仅限办公用途）。法定代表人：何海燕。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称邮政储蓄银行番禺支行）诉被告何海燕、崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行番禺支行的委托诉讼代理人张梅芳、梁楚君到庭参加了诉讼。被告何海燕、崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令何海燕向原告清偿借款本金42401.56元及支付实际清偿之日止的利息、罚息(利息按合同约定年利率17.1％的标准计算，暂计至2019年7月11日利息为844.48元，罚息按照合同约定按借款利率加收30％，暂计至2019年7月11日为76.42元)；2.判令何海燕向原告支付违约金15000元(按本合同金额10％计算)；3.判令何海燕承担原告为维权而支付的律师费3000元(后期律师费，原告保留另案追讨的权利)；4.判令崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司对何海燕的上述债务承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：何海燕以装修店铺为由，于2017年11月23日与原告签订了《小额货款额度借款合同》，约定:何海燕向原告借款150000元，期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，利息为年利率的17.1％；逾期还款的，原告有权从逾期之日起按借款利率的基础上加收30％的标准计收罚息，并要求被告支付本合同金额10％的违约金及实现债权而支付的律师费、差旅费等全部损失。尔后，原告已经按照约定足额按时发放货款给何海燕，何海燕应严格合同约定按时足额履行还款义务，何海燕多次不按时足额向原告归还借款，经原告多次追讨无果，何海燕逾期还款行为已构成严重违约，截至2019年7月11日，何海燕尚且欠原告本金42401.56元、利息为844.48元、罚息为76.42元。另外，崔敏仪与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，承诺为何海燕所欠原告的上述的债务承担连带责任保证。广州市融行艺术文化有限公司向原告出具《有限责任公司担保函》，承诺为何海燕所欠原告的上述的债务承担连带责任保证。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。被告何海燕、崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司无答辩，亦无在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告何海燕、崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月27日，何海燕作为借款人向邮政储蓄银行番禺支行提交了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款金额为150000元，贷款用途为装修店铺；担保方式为自然人保证，保证人为崔敏仪；在“声明及承诺”处，崔敏仪作为保证人签字确认。2017年11月23日，原告作为贷款人(甲方)，被告何海燕作为借款人（乙方），双方签订了《小额贷款额度借款合同》（编号4499997Q217116408405），其中通用条款约定：本合同所称的授信额度，系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；罚息利率：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。《小额贷款额度借款合同》对乙方的权利与义务约定如下：乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息；乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。合同对违约及违约救济措施作如下约定：乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授权额度金额及额度支用期。并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项和合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。此外，《小额贷款额度借款合同》专属条款还约定：本合同项下授信额度金额为150000元。额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。同日，被告崔敏仪作为保证人（乙方）与邮政储蓄银行番禺支行（债权人、甲方）签订了合同编号为4499997Q617117053536的《小额贷款最高额保证合同》，其中专属条款约定：何海燕与邮政储蓄银行番禺支行于2017年11月23日签订的编号为4499997Q217116408405的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”;崔敏仪愿意提供金额为主合同项下债务本金贰拾万元整及其利息之和的最高额担保;担保合同项下担保债权确定的期间为2017年11月23日至2017年12月23日；担保合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金和债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%;乙方声明：甲方已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款）,应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，已经知悉并理解上述条款。被告崔敏仪在担保合同落款处签字确认。2017年11月23日，被告广州市融行艺术文化有限公司向原告邮政储蓄银行番禺支行出具《有限公司担保函》，该函载明：本公司自愿为何海燕与你行签订的借款合同（编号：4499997Q217116408405）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及你行实现债权的费用。该函的“保证人”处有广州市融行艺术文化有限公司法定代表人何海燕及公司股东陈伟华签字，并加盖广州市融行艺术文化有限公司公章。2017年11月23日，邮政储蓄银行番禺支行向被告何海燕发出《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，内容为：经审核，同意借款人申请借款150000元，借款期限为2017年11月至2019年11月；还款方式为等额本息还款法，还款日为按月对日还款；借款用途为装修店铺；贷款利率为年利率，为17.1%。2017年11月24日，邮政储蓄银行番禺支行向何海燕发放了借款150000元，出具编号为4499997Q11711879781801的贷款借据，何海燕在借据上签字确认。该贷款借据载明借款期限为24个月（从2017年11月24日至2019年11月24日），借款用途为装修店铺，还款方式为等额本息，年利率为17.1%。被告何海燕收到上述贷款后逾期还款多时，截至2020年2月10日，被告拖欠原告借款本金42401.56元、利息2098.58元、罚息4189.72元，原告追讨无果，故诉至本院。再查明，广州市融行艺术文化有限公司是依法成立的有限责任公司，股东为何海燕和陈伟华，何海燕为该公司法定代表人。又查明，2019年8月9日，邮政储蓄银行番禺支行与广东理恒律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定广东理恒律师事务所接受该行委托，委派律师在该行与何海燕（小额）及相关责任人金融借款合同纠纷案件一审、二审、执行程序或仲裁程序中担任该行的委托诉讼代理人，前期律师服务费为3000元。2019年9月5日，邮政储蓄银行番禺支行向广东理恒律师事务所支付了律师费3000元。诉讼过程中，本院依邮政储蓄银行番禺支行申请于2019年8月23日作出（2019）粤0113民初10600号民事裁定书，保全了被告何海燕、崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司名下价值61322.46元的财产，邮政储蓄银行番禺支行预付了诉讼保全费633元。本院认为，邮政储蓄银行番禺支行与何海燕签订的《个人贷款额度借款合同》，何海燕填写的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，邮政储蓄银行番禺支行与崔敏仪签订的《小额贷款最高额保证合同》，广州市融行艺术文化有限公司向邮政储蓄银行番禺支行发出的《有限责任担保函》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。被告何海燕向邮政储蓄银行番禺支行借款，邮政储蓄银行番禺支行依约向何海燕发放借款后，何海燕未依约履行还本付息的义务，已构成违约，应向邮政储蓄银行番禺支行偿还借款本金、利息及罚息。故对于原告要求何海燕偿还本金42401.56元、利息及罚息（截止2020年2月10日，利息为2098.58元、罚息为4189.72元，自2020年2月11日起利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告请求何海燕支付违约金的请求。在邮政储蓄银行番禺支行与何海燕、崔敏仪签订的《小额贷款额度借款合同》对于借款人未能按时偿还本息的违约行为，既约定了按正常利率加收30%的罚息，还约定了按借款合同金额的10%计收违约金。本院认为，罚息和违约金均是对借款不按期偿还本息的惩罚措施，原告收取被告罚息已弥补了被告违约行为而导致的原告资金占用损失，故对于原告要求被告何海燕支付违约金的请求，本院不予支持。关于原告要求何海燕承担为维权而支付的前期律师费3000元的请求。邮政储蓄银行番禺支行与何海燕签订的《个人贷款额度借款合同》中约定借款人应承担原告因实现债权而发生的各项和合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），因此，邮政储蓄银行番禺支行要求何海燕支付律师费3000元的请求符合合同约定，且没有超出法律规定的收费标准，故本院予以支持。对涉案债务，被告崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司自愿为被告何海燕向原告提供连带责任保证，故被告崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司应对何海燕的本案债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告何海燕追偿。被告何海燕、崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何海燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行偿还本金42401.56元、利息及罚息（截止2020年2月10日，利息为2098.58元、罚息为4189.72元，自2020年2月11日起利息、罚息按《小额贷款额度借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、被告何海燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付律师费3000元。三、被告崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司对上述第一、第二判项确定的债务承担连带清偿责任；四、被告崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告何海燕追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1334元，财产保全费633元，由被告何海燕、崔敏仪、广州市融行艺术文化有限公司共同负担受理费958元、财产保全费483元；由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行负担受理费376元、财产保全费150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张培芹人民陪审员  陈凤英人民陪审员  黎燕玲二〇二〇年三月十日书 记 员  郭子颖