福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1829号 原告：中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行，住所地：福建省福州市鼓楼区。 负责人：张军，行长。 委托诉讼代理人：吴永官，福建求实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈松松，福建求实律师事务所律师。 被告：黄昭强，男，汉族，1961年1月23日出生，住福建省闽清县。 原告中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行（以下简称“工商银行吉祥支行”）与被告黄昭强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行吉祥支行的委托诉讼代理人吴永官到庭参加诉讼，被告黄昭强经本院合法传唤，公告期满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行吉祥支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）64957.92元及利息、滞纳金、违约金［利息、滞纳金、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2018年8月27日为31449.01元，滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金自逾期之日起计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2018年8月27日为14819.26元］，上述债权暂总计人民币111226.19元；2．判决原告对被告提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：ＬＳＧＧＦ53Ｗ4ＤＨ131972、发动机号：131360921）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3．本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。 事实和理由：被告向福州中机中泰汽车销售有限公司订购品牌型号为别克君越的汽车，车辆总价款为20.29万元。2013年7月24日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××98，并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为14.2万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为3960元，以后每期偿还金额为3944元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告未按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、违约金、超限费等。2016年11月15日，中国工商银行根据中国人民银行的规定，修改了《中国工商银行牡丹信用卡章程》并在中国工商银行的官网上进行公告，新章程约定自2017年1月1日起不再计收滞纳金，而按最低还款额未还部分的5%计收违约金。此外，被告与原告又于2013年7月24日签订《抵押合同》，约定被告以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福州中机中泰汽车销售有限公司消费14.2万元。但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，被告的行为构成违约。为保护自身的合法权益，原告特依据《分期付款合同》第十二条约定，向法院提出上述诉讼请求，恳请判如所请。 被告黄昭强未到庭应诉答辩，亦未提交书面的答辩意见。 在审理过程中，原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭进行质证，亦未提交书面的质证意见和证据，视为放弃相应的诉讼权利。对于原告提供原件供本院核对的证据，本院对其真实性予以确认并在卷佐证。 根据本案庭审内容和当事人提交的证据材料，本院经审理认定事实与原告诉称的事实基本一致。 另查，1．黄昭强系于2013年7月24日向中国工商银行股份有限公司福州象园路支行（以下简称“工商银行象园路支行”）申请办理牡丹信用卡，于同日与工商银行象园路支行签订《抵押合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定上述相应条款；2．2014年11月27日，因中国工商银行股份有限公司内部业务整合、机构合并，工商银行象园路支行全部业务及隶属关系由原告工商银行吉祥支行继受，并由中国工商银行股份有限公司福建省分行营业部于2017年5月12日登报公示。 本院认为，工商银行象园路支行与被告黄昭强签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》等协议系合同双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。银行依约向被告黄昭强发放该信用卡并提供信用卡额度，已经履行合同义务。被告黄昭强开通使用后未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。工商银行吉祥支行作为工商银行象园路支行相应权利义务的继受者，有权向黄昭强主张权利，故工商银行吉祥支行诉请被告黄昭强偿还欠款本金64957.92元，及利息31449.01元、滞纳金及违约金14819.26元［利息、滞纳金及违约金暂计至2018年8月27日，之后至款项还清之日止的利息、滞纳金及违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》的约定标准计付］，有事实和法律依据，本院予以支持。 工商银行象园路支行与黄昭强签订《抵押合同》，约定黄昭强以其名下的别克牌小型轿车（车牌号为闽Ａ×××××、车架号为ＬＳＧＧＦ53Ｗ4ＤＨ131972、发动机号为131360921）为借款提供抵押担保，并办理了抵押物的抵押登记手续，上述抵押担保法律关系成立。故工商银行吉祥支行作为继受者有权主张以黄昭强提供的闽Ａ×××××别克牌小型轿车折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿。 黄昭强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄昭强于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行信用卡欠款本金64957.92元、利息31449.01元、滞纳金及违约金14819.26元［利息、滞纳金及违约金暂计至2018年8月27日，之后至款项还清之日止的利息、滞纳金及违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》的约定标准计付］； 二、若黄昭强未履行上述给付金钱义务，中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行有权以被告黄昭强提供的别克牌小型轿车（车牌号为闽Ａ×××××、车架号为ＬＳＧＧＦ53Ｗ4ＤＨ131972、发动机号为131360921）折价或者以拍卖、变卖所得价款对本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2525元，由被告黄昭强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  罗登煌 人民陪审员  杨金华 人民陪审员  戴 清 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  谢婉莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。