福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初1858号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈少凡，该联社职员。 委托诉讼代理人：周雅静，该联社职工。 被告：陈国清，男，1984年7月28日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：陈义蓉，女，1984年12月5日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与陈国清、陈义蓉信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人陈少凡到庭参加诉讼，被告陈国清、陈义蓉经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：判令陈国清、陈义蓉立即偿还信用卡透支本金49935.79元并支付相应的透支利息、违约金（利息、违约金计算办法：以本金49935.79元为基数，自2019年6月22日起按合约约定的利率及计息方式计算至还清欠款之日止，暂计至2019年11月22日透支利息、违约金为4038.4元，本息、违约金暂合计53974.19元）。事实和理由：2018年3月29日，陈国清向信用社申请办理普惠金融隐形卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》。隐形卡为“福万通普惠金融贷记卡”产品体系中的一个卡产品，产品功能与普惠金融卡相同，显著特点在于无实体卡片介质。随后，信用社向陈国清发放卡号为62×××00的普惠金融卡，信用额度为5万元，每月22日为账单日，有效期为3年。陈国清领取普惠金融卡后，于2018年4月2日激活并开始消费使用，自2019年6月22日起未按约定还款，截至2019年11月22日，已透支本金49935.79元，结欠利息、违约金4038.4元。经多次催讨，陈国清未履行还款义务。因索款无着，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 陈国清未作答辩，也未提供证据。 陈义蓉未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2018年3月29日，陈国清向信用社申领普惠金融隐形卡，自愿遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》及《福建省农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》的约定。贷记卡领用合约约定，普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四。陈国清需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况全部或者部分归还本金，若陈国清在到期日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；陈国清未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠卡有效期最长为3年。隐形卡领用合约约定：“普惠金融隐形卡”为“福万通普惠金融贷记卡”产品体系中的一个卡产品，产品功能与普惠金融卡相同，显著特点在于无实体卡片介质，客户持有的是：“隐形卡”的电子信息，双方发生各项交易均通过电子形式完成。该合同系《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的补充协议，金融贷记卡领用合约中关于卡片的相关规定均适用于“隐形卡”。陈义蓉作为陈国清的配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名捺印，表示知悉并愿意共同承担因申请人陈国清使用普惠卡而发生的全部债务。同日，陈国清与信用社签署《普惠金融﹒富民卡利（费）率调整协议》，表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定，并承诺放弃浮动利（费）率等相关优惠政策，选择固定利（费）率12‰。随后，信用社向陈国清发放了卡号为62×××00的普惠金融信用卡，信用额度为5万元。陈国清激活信用卡后，自2019年6月22日起未按约定还款，截至2019年11月22日，已透支本金49935.79元，结欠利息、违约金4038.4元。因信用社多次催讨无果，于2020年1月14日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有陈国清与陈义蓉的户口簿、身份证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融﹒富民卡利（费）率调整协议》、《福建省农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》、银行交易明细、银行欠款汇总表以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与陈国清签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约给陈国清发放信用卡，陈国清使用该卡取现，透支本金49935.79元，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。陈国清在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。陈义蓉在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上作为配偶签署名字，同意与陈国清共同承担普惠卡所产生的债务，所以信用社请求陈义蓉共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。陈国清、陈义蓉经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈国清、陈义蓉应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金49935.79元并支付相应的利息、违约金，利息、违约金计算方式：以本金49935.79元为基数，自2019年6月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计至还清欠款之日止。 以上利息、违约金总计不超过年利率24%的金额；已经结算的利息、违约金如有超过年利率24%的部分应予以扣减。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1149元，减半收取计574.5元，由陈国清、陈义蓉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年三月十日 书记员  苏丽双 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条：发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。