广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初2770号 原告：桂林银行股份有限公司，住所地：广西壮族自治区桂林市临桂区公园北路8号，统一社会信用代码：91450300198879064G。 法定代表人：吴东，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄昌敏，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：苗政豪，男，该公司员工。 被告：柯美蕉，女，汉族，1973年7月3日出生，住浙江省永嘉县。 被告：周丐亮，男，汉族，1973年11月5日出生，住浙江省永嘉县。 被告：桂林泰源房地产开发有限公司，住所地：广西壮族自治区桂林市环城南二路（瓦窑商品批发城内），统一社会信用代码：91450300753734324L。 法定代表人：莫晓，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：秦铮，北京市鼎业（南宁）律师事务所律师。 原告桂林银行股份有限公司（以下简称桂林银行）与被告柯美蕉、周丐亮、桂林泰源房地产开发有限公司（以下简称泰源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告桂林银行委托诉讼代理人苗政豪、被告泰源公司委托诉讼代理人秦铮到庭参加诉讼。被告柯美蕉、周丐亮经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告桂林银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柯美蕉立即归还欠原告贷款本金59481.56元、利息57385.57元（利息暂计至2019年9月23日止，含罚息，以后利息依合同约定计至贷款本息结清之日止）；2.判决原告对被告柯美蕉、周丐亮名下位于桂林市象山区桂林国际旅游商品批发城C座一层21号房产（商品房买卖合同号：0901001360）享有优先受偿权；3.判决被告周丐亮、泰源公司对被告柯美蕉所欠原告的债务承担连带清偿责任；4.判决被告承担诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请借款450000元，双方于2009年9月3日签订了编号：0910002002018号《个人住房抵押借款合同》，合同约定：借款金额450000元，期限120个月（即从2009年10月21日至2019年10月20日止）。合同明确了抵押物为被告柯美蕉、周丐亮名下位于桂林市象山区桂林国际旅游商品批发城C座一层21号房产（商品房买卖合同号：0901001360），并到桂林市房产管理局办理了上述房产房屋期权抵押登记（登记证号：2009-5721），且合同约定被告泰源公司对被告柯美蕉向原告的借款承担连带担保责任。相关合同签订及抵押登记手续办理后，原告依约发放了450000元贷款。由于上述贷款已欠款9个月，原告依据《个人住房抵押借款合同》第二十四条的约定，要求被告立即偿还合同项下所有本金、利息、费用、违约金、复利、罚息等。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告泰源公司辩称，对于原告要求泰源公司对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求无异议，但请求法院查明被告柯美蕉、周丐亮已偿还借款的数额及相应的利息后作出判决。泰源公司作为房地产开发商，希望法院优先处理柯美蕉、周丐亮在抵押借款时提供的担保房产。 被告柯美蕉、周丐亮未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告柯美蕉、周丐亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告桂林银行原名为桂林市商业银行股份有限公司。2009年9月3日，被告柯美蕉、周丐亮作为借款人（甲方）及抵押人（丙方），原告桂林银行作为贷款人及抵押权人（乙方），被告泰源公司作为保证人（丁方）签订了《个人住房抵押借款合同》，合同编号为：0910002002018。该合同约定（节录）：甲方向乙方申请借款450000元，乙方经审查同意发放贷款，丙方愿意以其房产作抵押，丁方愿意为甲方提供担保；借款期限为120个月，自2009年10月21日至2019年10月20日；合同项下的贷款利率采用浮动利率，贷款月利率5.445‰，按月结息，贷款利息自贷款转存到甲方指定的账户之日起计算，在合同有效期内，如遇利率调整，按人民银行有关规定调整，贷款人不再另行通知借款人；甲方借款采取专项提款方式，按照本合同约定的用款计划转入丁方在乙方开立的银行账户内；甲方按月偿还贷款本息，还本付息日期定为每月20日，甲方按等额本息还款法，每月偿还贷款本息5117.445元；乙方同意丙方以柯美蕉、周丐亮名下位于桂林市象山区桂林国际旅游商品批发城C座一层21号房产作抵押，抵押担保的范围：贷款本金及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和损害赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）；丁方为甲方所贷款项提供保证担保，保证方式为连带责任保证，丁方对本合同项下的甲方债务承担连带责任，如甲方没有按借款合同约定履行其债务，乙方有权直接要求丁方承担保证责任；保证担保的范围：贷款本金及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和损害赔偿金以及实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费等）；保证期间自本合同生效之日起至借款本息及其他费用清偿为止；甲方未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定分次还款计划清偿的贷款为逾期贷款，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按本合同载明的贷款利率水平上加收50%计收罚息；在合同有效期内，甲方或丙方连续3个月没有偿还贷款本息的，乙方有权停发尚未拨付的贷款，提前处理抵押物实现抵押权，并通过提前行使担保债权或其他方式提前收回已发放的贷款本息。 合同签订后，原告于2009年9月30日在桂林市房产管理局就抵押房产办理了房屋期权抵押登记，但至今尚未办理抵押权登记。2009年10月21日，原告依约将贷款450000元发放到被告柯美蕉指定的银行账户。被告柯美蕉、周丐亮取得贷款后依约履行还款义务至2018年12月。截止至2019年9月23日，被告柯美蕉、周丐亮已连续9个月未归还贷款本息，尚欠贷款本金59481.56元，未结息26.72元，总欠息55466.61元，总罚息1892.24元。原告多次催告无果，遂向本院提起本案诉讼。 本案审理过程中，原告向本院申请财产保全。本院依据原告的申请依法轮候查封了被告柯美蕉、周丐亮名下位于桂林市象山区桂林国际旅游商品批发城C座一层21号房（商品房买卖合同号：0901001360）价值130000元的部分。 本院认为，原告桂林银行与被告柯美蕉、周丐亮、泰源公司签订的《个人住房抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。案涉合同签订后，原告依约按时足额发放了贷款，已全面履行了贷款人义务，但被告柯美蕉、周丐亮自2019年1月起没有依约偿还贷款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定要求借款人归还剩余借款及利息，故原告要求被告柯美蕉、周丐亮归还借款本金59481.56元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。经核实，截止至2019年9月23日，被告柯美蕉、周丐亮尚欠利息57385.57元（包括罚息），被告柯美蕉、周丐亮应予归还；此后利息、罚息按《个人住房抵押借款合同》约定计算至借款本金实际清偿之日止。 关于原告要求对被告柯美蕉、周丐亮名下位于桂林市象山区桂林国际旅游商品批发城C座一层21号房产享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，原告只办理了上述房产的期权抵押登记，而抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，在未办理房屋抵押权设立登记之前，不能享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 关于原告要求被告泰源公司承担连带清偿责任的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告泰源公司为案涉借款提供连带责任保证，现原告要求泰源公司对柯美蕉、周丐亮在本案中的债务承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。泰源公司有权在承担保证责任后向柯美蕉、周丐亮追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告柯美蕉、周丐亮归还原告桂林银行股份有限公司借款本金59481.56元，并支付利息、罚息57385.57元（利息、罚息暂计至2019年9月23日，此后的利息、罚息按合同编号为0910002002018的《个人住房抵押借款合同》约定计至借款本金实际清偿之日止）； 二、被告桂林泰源房地产开发有限公司作为保证人对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告柯美蕉、周丐亮追偿； 三、驳回原告桂林银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2636元，保全费1170元，公告费260元，合计4066元（原告均已预交），由原告桂林银行股份有限公司负担66元，被告柯美蕉、周丐亮、桂林泰源房地产开发有限公司负担4000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  龙 韧 人民陪审员  陈春燕 人民陪审员  秦初玉 二〇二〇年三月二十四日 书 记 员  蒋红梅