上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初30602号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：刘婷婷，上海欧森律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆杰，上海欧森律师事务所律师。被告：吴生发，男，1963年11月10日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。被告：许惠萍，女，1970年11月2日出生，汉族，户籍地上海市浦东新区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告吴生发、许惠萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘婷婷律师、被告许惠萍到庭参加诉讼。被告吴生发经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴生发、许惠萍归还原告剩余贷款本金36,767.95元；2.判令被告吴生发、许惠萍支付利息1,735.05元，本金罚息14,341.85元，利息复利3,480.37元(截止2019年7月17日)，并支付自2019年7月18日起至本息全部清偿之日止，以借款本息38,503元为基数按照合同约定同期执行利率上浮50%计付逾期利息；3.判令如被告吴生发、许惠萍不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就吴生发所有的牌号为苏K9XXXX，发动机号为XXXXXXXX的别克牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告吴生发、许惠萍继续清偿。审理中，原告变更第二项诉讼请求为要求判令被告吴生发、许惠萍支付利息1,735.05元，本金罚息17,629.95元，利息复利5,046.51元(截止2020年3月24日)，并支付自2020年3月25日起至本息全部清偿之日止，以借款本息38,503元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布利率上浮80%再上浮50%计算的逾期利息。事实和理由：2013年12月10日，平安银行股份有限公司上海延东支行(以下简称延东支行)与被告吴生发、许惠萍签订《个人担保贷款合同》，约定借款人/共同借款人为吴生发、许惠萍，抵押人为吴生发，贷款人(抵押权人)为延东支行；借款金额为10万元，借款期限为36个月；贷款年利率为8.55%，按年浮动，贷款用途为购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款合同执行利率加收50%计收；被告吴生发以其所有的牌号为苏K9XXXX，发动机号为XXXXXXXX的别克牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；出现借款人没有按期偿还贷款的本金或利息，贷款人有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿并要求支付贷款人支付催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后延东支行按约向被告吴生发发放了贷款，并办理了抵押登记。自2016年2月2日起二被告未按约还款。故原告诉讼来院，要求判如所请。被告吴生发未作答辩。被告许惠萍辩称：其与被告吴生发系夫妻关系；对贷款合同签订、贷款发放、车辆抵押和欠款金额均无异议，由于其与吴生发另有替人担保事宜，银行账户被法院冻结无法还款，其试图与原告联系还款事宜未果。经审理查明：2013年12月10日，延东支行与被告吴生发、许惠萍签订《个人担保贷款合同》，约定借款人/共同借款人为吴生发、许惠萍，抵押人为吴生发，贷款人(抵押权人)为延东支行；借款金额为10万元，借款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮80%；贷款用途为购买汽车；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款合同执行利率加收50%计收；被告吴生发以其所有的别克GL8-3.0陆尊汽车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；出现借款人没有按期偿还贷款的本金或利息，贷款人有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿并要求支付贷款人支付催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。2014年1月2日，延东支行按约向被告吴生发发放了贷款，同年3月24日，平安银行股份有限公司南京分行与被告吴生发至车辆管理部门办理了牌号为苏K9XXXX，发动机号为XXXXXXXX的别克牌小型普通客车抵押登记。2019年1月30日，上海银保监局批复同意延东支行变更为本案原告名称。2019年3月1日，工商部门准予延东支行变更为本案原告名称。平安银行股份有限公司南京分行确认涉案车辆抵押权转让归本案原告所有。截至2020年3月24日，二被告未付贷款本金36,767.95元、利息1,735.05元，罚息14,341.85元，复利3,480.37元。另查明：原告提供的机动车辆保险单信息载明，被保险人为吴生发，发动机号为XXXXXXXX，厂牌型号为别克SGM6527AT车，第一受益人为延东支行，保险期间为2015年11月28日至2016年11月27日。以上事实有原告提供的《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》及保单、《个人借款借据》及交易明细清单、贷款罚息表、平安银行股份有限公司南京分行情况说明，原告及被告许惠萍的陈述等予以佐证。本院认为，原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告吴生发发放了借款，被告吴生发、许惠萍借款后未能按约履行还款义务,显属违约，原告要求被告吴生发、许惠萍归还原告全部借款本金并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院予以支持。被告吴生发对借款提供了抵押担保，原告要求被告吴生发以抵押财产拍卖或者变卖所得价款优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。被告许惠萍称有联系原告，但未提供其实际还款的证据材料，故本院对此不予采信。被告吴生发未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴生发、许惠萍于本判决生效之日起10日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金36,767.95元；二、被告吴生发、许惠萍于本判决生效之日起10日内支付原告利息1,735.05元，罚息17,629.95元，复利5,046.51元(截止2020年3月24日)，并支付自2020年3月25日起至本息全部清偿之日止，以借款本息38,503元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)上浮80%再上浮50%计算的逾期利息；三、如被告吴生发、许惠萍不能按照上述第一、二项付款义务履行，原告可以与被告吴生发协议以牌号为苏K9XXXX，发动机号为XXXXXXXX的别克牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归车辆权利人所有，不足部分由二被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,208.13元、公告费560元，由二被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张 玥人民陪审员  金佩苹人民陪审员  梁 华二〇二〇年三月二十四日书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。