广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初466号原告：广东博罗农村商业银行股份有限公司。住所地：博罗县*********。统一社会信用代码：914***********272P。法定代表人：赵某1。委托代理人：陈晓丽、岳彩亭，广东科明律师事务所律师。被告:林福泉，男，汉族，1982年8月1日出生，地址：博罗县******委会大塘面小组。身份证号码：441************059。原告广东博罗农村商业银行股份有限公司诉被告林福泉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理，原告广东博罗农村商业银行股份有限公司的委托代理人岳彩亭到庭参加诉讼，被告林福泉缺席，本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告诉称，2018年6月11日原告与被告签订编号为100***********844《个人购房按揭贷款合同》，被告向原告借款人民币45万元用于购买位于博罗县****************牡丹苑7B房产，年利率6.125%，借款期间从2018年6月11日至2033年6月10日，并提供该不动产作为借款担保，办理抵押登记手续。但被告从2019年5月21日起未按照合同约定偿还借款本息，严重违反了合同约定，原告有权解除双方签订的上述合同，截至2019年11月20日被告共欠本息合计人民币449931.69元，根据签订的合同约定，被告应承担本案的律师代理费用人民币19352元及全部诉讼费用。为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请依法裁判。原告的诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的合同编号为100***********844《个人购房按揭贷款合同》；2、请求判令被告立即向原告偿还借款本金人民币434200.43元及相应利息人民币15731.26元（利息至清偿之日止，现暂计至2019年11月20日）；3、请求判令原告对被告名下位于博罗县****************牡丹苑7B[证号：粤（2018）博罗县不动产权第0025713号]不动产处置价款所得享有优先受偿权；4、请求判令被告承担原告因追索本案的债权支付的律师代理费损失人民币19352.00元;5、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。原告为其诉称向本院提供如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证。2、被告身份信息。3、个人购房按揭贷款合同。4、借款借据。5、欠款本息清单。6、不动产产权、房产抵押担保承诺书、抵押物未出租声明书。7、委托代理合同、收据。被告林福泉经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证须知等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，2018年6月11日，被告林福泉与原告广东博罗农村商业银行股份有限公司下属广东博罗农村商业银行股份有限公司长宁支行（以下简称长宁支行）签订《个人购房按揭贷款合同》[合同号为：100***********844]，合同主要约定，被告向长宁支行借款450000元用于购买位于博罗县****************牡丹苑7B房产，借款期限从2018年6月11日至2033年6月10日止，贷款利率为年利率为6.125%，还款方式为：等额本息，分期还本，按月付息，还款日为每月的21日。合同第六条约定：借款人未按合同约定的还款日偿还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款按本合同确定的贷款利率基础上上浮50%的标准计算罚息利率收取罚息；借款人未按本合同约定支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收复利。《个人购房按揭贷款合同》第二十六条第（七）项约定：“本合同签订之后，若甲方（即长宁支行）发现乙方（即被告）有任何违约及隐瞒事实之情形，或不符合中国人民银行、银行业监督管理机构关于贷款的相关规定，或出现足以影响甲方贷款债权实现的情形，甲方有权停止发放贷款，宣布已发放贷款提前到期，要求乙方提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用”。合同还约定，被告以其名下位于博罗县****************牡丹苑7B房产[证号：粤（2018）博罗县不动产权第0025713号]为借款提供抵押担保。抵押担保的范围为：本合同项下贷款的本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等），抵押权存续期间自本合同签订之日起至本合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满后两年内。签订上述合同后，上述房产已于2018年6月26日办理了不动产抵押登记[登记号为：粤（2018）博罗县不动产证明第0033239号]。长宁支行于2018年7月10日向被告一发放了借款人民币450000元。被告借款后未能按合同约定偿还借款本息，自2019年5月开始未按合同约定还款，截至2019年11月20日，被告仍欠应还未还借款本金11548.17元及利息（包含罚息、复利）15731.26元，故原告起诉至本院。现贷款本金余额为434200.43元。原告因本案诉讼，用去律师费19352元。另查明，被告为向长宁支行借款，于2018年5月31日向长宁支行出具《房产抵押担保承诺书》和《抵押物未出租声明书》，被告承诺以位于博罗县****************牡丹苑7B房产为涉案借款提供抵押担保，被告声明上述房产没有出租给他人。本院判决的理由及结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告下属广东博罗农村商业银行股份有限公司长宁支行与被告林福泉签订的《个人购房按揭贷款合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告贷款450000元用于购房，广东博罗农村商业银行股份有限公司长宁支行依约发放了贷款，但被告却未按照合同约定按时偿还贷款本金及利息，被告的行为已经构成违约，被告应返还借款本金、利息、罚息、复利给原告，其中，利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限。因被告未依约还款，根据《个人购房按揭贷款合同》第二十六条第（七）项的约定，原告诉请解除《个人购房按揭贷款合同》，并要求被告偿还借款本息，符合上述合同的约定，本院予以支持。同时，被告自愿提供其本人名下的位于博罗县****************牡丹苑7B房产[证号：粤（2018）博罗县不动产权第0025713号]为贷款作抵押担保，并就上述房产办理不动产登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，原告有权对抵押财产的处置价款在债权范围内享有优先受偿权。原告因本案诉讼用去律师代理费用19352元，故对该律师费，根据上述合同的约定，应由被告承担。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广东博罗农村商业银行股份有限公司下属广东博罗农村商业银行股份有限公司长宁支行与被告林福泉于2018年6月11日签订的《个人购房按揭贷款合同》[合同号为：100***********844]于本判决发生法律效力之日起解除。二、被告林福泉应于本判决发生法律效力之日起10日内返还借款本金434200.43元及支付利息给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。其中截至2019年11月20日的利息为15731.26元，2019年11月21日起的利息按照双方签订的《个人购房按揭贷款合同》约定的标准支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利利率之和以不超过年利率24%为限），至付清款日止。三、被告林福泉应在本判决发生法律效力之日起10日内支付律师费19352元给原告广东博罗农村商业银行股份有限公司。四、原告博罗农村商业银行股份有限公司对被告林福泉名下位于博罗县****************牡丹苑7B房产[证号：粤（2018）博罗县不动产权第0025713号]的处置价款在以上第二、第三判项债权范围内享有优先受偿权。案件受理费4170元，由被告林福泉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 钟翔能二〇二〇年三月二十六日法官助理 马刘星书 记 员 聂润达