广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0109民初59号 原告:廖海萍，女，1970年5月12日出生，壮族，住南宁市邕宁区。 委托诉讼代理人：李培东，广西名虎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾德智，广西名虎律师事务所实习律师。 被告：周剑华，男，1976年10月2日出生，壮族，住南宁市邕宁区。 原告廖海萍与被告周剑华民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，适用简易程序于2020年3月23日公开开庭进行审理，原告廖海萍及其委托诉讼代理人李培东、曾德智、被告周剑华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告廖海萍向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金40000元及借款利息（利息计算方式：以借款本金10000元为基数，按年利率24%从2017年3月13日起计至借款本息还清之日止；以借款本金30000元为基数，按年利率24%从2017年4月4日起计至借款本息还清之日止。两项暂计至2019年12月22日前的利息为26255元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告周剑华经他人介绍与原告丈夫麻德润认识，2016年11月12日被告因家庭开支需要资金向麻德润借款人民币10000元整，并出具借据一份，在借据上双方约定于2017年1月12日全部还清。2016年12月3日被告因做工程需要资金周转再向麻德润借款人民币30000元整，并出具借据一份。在借据上双方约定于2017年5月3日全部还清。2017年初，麻德润身患重病且自知医治无望，于2017年5月16日把自己的债权转让给其妻子廖海萍（即本案原告）并依法把债权转让情况通知了被告。但时至今日，被告周剑华仅仅支付了四个月的利息，并没有按约定的时间归还本金，虽经原告多方催促，被告均以种种理由拒不归还原告的本金和相应的利息。为维护原告的合法权益，恳请法院判如所请。 原告廖海萍提供的证据有：1、借据两份，拟证明被告周剑华前后两次共向原告丈夫麻德润借款4万元，被告出具了两份借据，借据中均约定了借款数额、还款时间、借款利息及债务人的身份信息等情况。2、结婚证、债权转让协议、相片，拟证明麻德润与原告为夫妻关系，麻德润已将本案债权转让给原告的事实。3、邮政特快专递寄件联两份，拟证明麻德润已通过邮政特快专递的方式告知被告本案债权转让给原告的事实。 被告周剑华答辩称：1、对其曾向麻德润借款40000元的事实没有异议。当时借钱用于赌博，这些钱都赌博输完了。2、原告要求被告每月支付利息3200元，明显属于高利贷，被告认为应当按照银行同期贷款基准利率计算借款利息。3、原本被告与麻德润关系不错，此前麻德润同意让被告先慢慢还本金。后来原告廖海萍催促被告还钱，被告按照原告的要求向其偿还5000元本金，原告又改口说是偿还利息，因为原告失信加上被告本身经济困难，之后就不再还款。前前后后被告一共偿还了18200元。 本案的争议焦点为：1、麻德润与被告之间是否存在真实合法有效的民间借贷关系，麻德润将本案债权转让给原告是否合法有效；2、原告要求被告偿还借款本金及利息有何事实与法律依据，利息应当如何计算。 经双方当事人举证质证，本院审查后认为原告提交的证据1、2真实、合法、有效，且与本案存在关联性，可以作为认定本案事实的依据。原告提交的证据3邮政特快专递寄件联没有收寄单位盖章确认，也没有签收等记录，真实性无法核实，本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月12日，被告周剑华经人介绍，以家庭开支需要资金为由向原告廖海萍的丈夫麻德润（现已过世）借款10000元。麻德润以现金支付借款后，被告向麻德润出具借据一张。借据载明：我周剑华因家庭开支生意需要资金，特向麻德润借到人民币现金（大写）壹万元整（￥10000.00），定于2017年1月12日全部还清，月利息按照百分之二点五计算；……此借据本人已阅读，我周剑华同意使用；借款人周剑华，借款日期2016年11月12日”。借据上有被告周剑华本人签名并摁手印，并附周剑华的身份证复印件。2016年12月3日，被告周剑华再次以工程生意需要资金为由向麻德润借款30000元，所约定的借款利息等内容与前一份借款相同，承诺于2017年5月3日全部偿还。被告周剑华收到借款后，同样出具借据一份。借据出具后，被告周剑华先后通过银行转账的方式向麻德润偿还款项12800元，分别为：2017年1月6日还2400元、2017年1月15日还800元、2017年3月5日还2400元、2017年3月19日还800元、2017年4月24日还3200元。2017年5月26日还3200元。2017年5月16日麻德润与本案原告廖海萍签订债权转让协议书，确认上述两笔债权属于夫妻共同债权，并将属于麻德润份额的债权全部转让给本案原告廖海萍。2018年2月15日，在原告廖海萍的催促和指示下，被告通过转账至原告弟弟廖斌账户的方式再次偿还5000元。此后被告周剑华再未有过还款行为。2020年1月6日，原告诉至本院，提出以上诉讼请求。 本院认为： 关于原告丈夫麻德润与被告之间是否存在真实合法有效的民间借贷关系，麻德润将本案债权转让给原告是否合法有效的问题。 本案中被告周剑华分两次向原告丈夫麻德润借款共计40000元的事实清楚，有借据原件及原告的陈述等予以证实，被告周剑华对此没有异议，被告周剑华与麻德润借贷关系真实有效，本院予以确认。被告提出原告麻德润在借款时明知被告用于赌博的主张，没有证据证实，原告予以否认，且该主张也与借据载明内容不一致，本院不予采信。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中的借据已经约定具体还款期限，但被告周剑华经过催讨至今仍未全部偿还借款，应当承担相应的偿还责任。2017年5月16日麻德润与本案原告廖海萍签订债权转让协议书，确认上述两笔债权属于夫妻共同债权，并将属于麻德润份额的债权全部转让给本案原告廖海萍，上述事实有结婚证、债权转让协议、照片等证据证实，对其真实性本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案原告虽未能提交有效证据证实债权转让事实此前已经通知被告周剑华，但原告通过向本院起诉的方式要求周剑华承担偿还责任，在本院依法送达相关应诉材料时，该债权转让通知对被告周剑华发生法律效力。被告周剑华未提出异议，则应向债权受让人廖海萍履行还款义务。 关于本案剩余的借款本金如何确定，逾期借款利息应当如何计算的问题。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案原、被告在两份借据中均约定借款利息按照月利息2.5%计算，折合年利率30%。依照上述法律规定，对被告周剑华分多笔偿还的借款，应根据还款的具体日期分段计算，所偿还的款项优先清偿利息，剩余部分再扣减本金。原告主张按照双方合同约定的借款利率即年利率30%进行核减，符合法律规定，本院予以支持。经过核算，截至被告周剑华最后一笔还款之日即2018年2月15日，被告周剑华尚欠原告廖海萍借款本金32895.82元，尚欠逾期借款利息701.94元。原告要求此后按照年利率24%计算逾期借款利息直至借款本息清偿之日止，没有违反民间借贷相关法律规定，本院予以支持。被告主张原告丈夫麻德润发放借款、要求被告每月偿还利息3200元属于高利贷，要求按照银行同期贷款基准利率计算利息的意见，因原告当庭表示被告此前的还款按照年利率30%进行核减，此后要求按照年利率24%计算逾期借款利息，并未超过法律限制的范围，被告的主张没有法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，判决如下： 被告周剑华向原告廖海萍偿还借款本金32895.82元。 二、被告周剑华向原告廖海萍支付借款利息（利息分段计算：暂计至2018年2月15日为701.94元；从2018年2月16日起以尚欠的借款本金32895.82元为基数，按照年利率24%计至借款本息付清之日止）。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费728元（按简易程序减半收取，原告已预交），由被告周剑华负担571元，原告廖海萍负担157元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 韦 利 二〇二〇年三月二十六日 书记员 蒋佳雨