福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初201号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地：福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。 统一社会信用代码：913505264894909722。 法定代表人：林丽茹，该单位理事长。 委托诉讼代理人：陈建兴，该单位员工。 委托诉讼代理人：林德彬，该单位员工。 被告：陈辉星，男，1984年3月15日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：周美华，女，1985年1月14日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：连志民，男，1977年1月27日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈王贵，男，1974年10月26日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社(下简称:德化信用联社)与被告陈辉星、周美华、连志民、陈王贵信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告德化信用联社委托诉讼代理人林德彬到庭参加诉讼，被告陈辉星、周美华、连志民、陈王贵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用联社向本院提出诉讼请求：一、判令陈辉星、周美华偿还原告欠款本金26702.37元及2019年11月21日起至实际还款日止按照约定计算的利息（暂计至2019年12月21日的利息为231.03元），暂合计26933.40元。二、判令连志民、陈王贵承担连带清偿责任。事实与理由：2015年1月27日，陈辉星、周美华夫妇向原告申请办理普惠金融卡，签署《福万通普惠金融卡申请表》。原告审核通过后于2015年2月12日向被告发放了普惠金融卡。连志民、陈王贵自愿提供连带责任保证。卡片信息如下：名称为普惠金融卡，授信额度为30000元，卡号为62×××00，账单日为每月21日，透支利率为年利率12.6%，卡片有效期至2018年2月止。被告陈辉星从2015年2月27日开始使用该卡透支。截至起诉日，尚欠透支本金26702.37元，利息231.03元。陈辉星违反了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程》的约定，原告有权要求陈辉星全额偿还所欠款项。另外，周美华为共同债务人应共同偿还。连志民、陈王贵作为保证人，应承担连带清偿责任。 陈辉星未答辩，未提供相关证据材料。 周美华未答辩，未提供相关证据材料。 连志民未答辩，未提供相关证据材料。 陈王贵未答辩，未提供相关证据材料。 德化信用联社围绕诉讼请求依法向本院提交如下证据：1.陈辉星、周美华、连志民、陈王贵的身份证复印件及陈辉星、周美华结婚证复印件各一份，拟证明被告身份信息；2.《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》各一份，拟证明陈辉星于2015年1月27日向原告申请办理普惠金融卡，对预借现金、还款、发卡机构权利等进行约定；3.《最高额保证合同》一份，拟证明连志民、陈王贵为陈辉星申请的卡片提供连带责任担保，陈辉星夫妇共同作为债务人签名；4.《补充协议》一份，拟证明对利率和还款等进行约定，陈辉星夫妇共同作为债务人签名；5.信管系统截屏一份，拟证明卡片欠款情况，透支的年利率12.6%；6.贷记卡交易明细查询各一份，拟证明陈辉星的逾期还款情况；7.2019年12月账单，拟证明卡片到期还款日情况。 本院认为，陈辉星、周美华、连志民、陈王贵既未提交书面答辩状，又未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩等权利。德化信用联社提供的上述证据来源合法，其内容真实，本院予以确认。 经当事人举证、本院认证及庭审调查，本院确认如下事实：一、2015年1月27日，陈辉星填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》，向德化县农村作用合作联社城信分社（以下简称信用社城信分社）申请办理普惠金融卡，申请信用额度50000元。陈辉星在该申请表上的“申请人”栏上签名、按手印确认，并抄录声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。陈辉星愿意遵守的“领用合约”即《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，它包含如下约定：1.2（1.2系第一条第二款的简称，为表述方便，下同），甲方（指普惠金融卡申领人陈辉星）向乙方（指德化信用联社）保证其所提供的所有申请资料真实、可靠，并同意乙方向有关部门、单位和个人了解甲方有关资信、财产和其他方面的情况。1.3，担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信额度的本息、超限费、滞纳金、追案费用等)。所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。2.2，福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期。2.3，普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。4.1，福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用福万通普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。 二、2015年2月12日，债务人（陈辉星、周美华）、保证人（连志民、陈王贵）与债权人（信用社城信分社）签订《最高额保证合同》，该合同包含如下约定：第一条被担保的主债权，担保的债权本金最高余额为人民币3万元。第二条保证范围，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。第三保证方式，保证方式为连带责任保证。第四条保证期间，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 四、2015年2月12日，债务人（陈辉星、周美华）、保证人（连志民、陈王贵）与债权人（信用社城信分社）签订《补充协议》，该协议包含如下约定：第一条卡手续费标准，经当事人协商，债务人同意按照手续费每日3.5?及年费200元/年·卡的方式向债权人缴纳费用。第二条卡有效期,微银卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但债务人使用福万通微银卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。卡片到期债务人如果需要重新换领新卡，需要重新到信用社办理手续。 五、信用社城信分社审核通过后向陈辉星发放普惠金融卡，授信额度为30000元，卡号为62×××00，账单日为每月21日，透支利率为年利率12.6%，卡片有效期至2018年2月止。陈辉星使用该卡透支（自2015年2月27日开始）至有效期届满，未能清偿所欠的本息。截至2019年12月21日尚欠本金26702.37元利息231.03元未能偿还。 另查明，陈辉星与周美华于2008年10月10日登记结婚。 本院认为，信用社城信分社经陈辉星申请向其发放了普惠金融卡，双方依法成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应依约全面履行合同。信用社城信分社为陈辉星办理信用卡并提供了相应的服务，陈辉星透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。信用社城信分社不具有法人资格，其对外从事民事行为所产生的民事权利义务依法应由德化信用社享有和承担。德化信用联社诉请陈辉星偿还所欠本金26702.37元、利息231.03元（计至2019年12月21日）及至实际还款之日止按照约定计算的利息，有德化信用联社提供的贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询为据，且与到庭人员陈述相互印证证实，事实清楚，证据充分，本院予以支持。周美华在《最高额保证合同》《补充协议》债务人栏签名，是本案的共同债务人。故德化信用联社对周美华的诉讼请求，本院予以支持。连志民、陈王贵为陈辉星使用普惠金融卡而发生的债务提供担保，意思表示真实，保证合同合法有效。德化信用联社要求连志民、陈王贵承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。连志民、陈王贵承担保证责任后，有权向陈辉星、周美华追偿。连志民、陈王贵、陈辉星、周美华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈辉星、周美华应于本判决生效后十五日内偿还所欠德化县农村信用合作联社本金26702.37元及利息231.03元，并自2019年12月22日起至实际还款日止按年利率12.6%计算的利息； 二、连志民、陈王贵对上述债务承担连带清偿责任。连志民、陈王贵承担保证责任后，有权向陈辉星、周美华追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费473.3元，减半收取计236.65元，由陈辉星、周美华、连志民、陈王贵负担，限于本判决生效后七日内向本院缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  童宝捷 二〇二〇年三月二十六日 书记员  方碧云 附：本案适用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→