甘肃省白银市平川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0403民初69号 原告：白银平川中银富登村镇银行有限公司，住所：甘肃省白银市平川区人民广场东侧忠恒集团一楼。 法定代表人：王建团，该行行长。 委托诉讼代理人：张建财。 被告：甘肃宏瑞鑫工贸有限公司，住所：甘肃省白银市平川区长征东路天方小区7号商铺。 法定代表人：郭志平，该公司经理。 被告：郭志平。 被告：牛丽红。 被告：田敏。 委托诉讼代理人：田彦行（系田敏儿子）。 被告：郭志勇。 被告：王向丽。 原告白银平川中银富登村镇银行有限公司（以下简称：富登银行）与被告甘肃宏瑞鑫工贸有限公司（以下简称：宏瑞鑫公司）、郭志平、牛丽红、田敏、郭志勇、王向丽借款合同纠纷一案，本院2019年1月6日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登银行委托诉讼代理人张建财，被告宏瑞鑫公司法定代表人郭志平、被告牛丽红、被告田敏委托诉讼代理人田彦行、被告王向丽到庭参加了诉讼，被告郭志勇经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富登银行向本院提出诉讼请求（当庭变更后）：1.请求判令解除原告与被告甘肃宏瑞鑫工贸有限公司签订的《综合授信合同》，并要求被告甘肃宏瑞鑫工贸有限公司偿还原告贷款本金人民币210万元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利113013.3元（截至2020年3月25日），合计：2213013.3元，2020年3月26日之后产生的罚息、复利按照合同约定计算至全部欠款还清之日；2.判令被告郭志平、牛丽红、田敏、郭志勇、王向丽对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告田敏以其位于平川区长征西路兴佳城小区F8幢1单元201室的房地产，被告郭志勇、王向丽以其位于白银市平川区长征西路法院住宅小区4幢4单元301室的房地产，被告郭志平、牛丽红以其位于平川区长征东路南侧天方名苑小区7幢2号商铺的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年9月29日，富登银行与宏瑞鑫公司签订了《综合授信合同》（编号尾号为0388），约定富登银行向宏瑞鑫公司授予授信额度100万元人民币，授信期36个月。同日，富登银行与郭志平、牛丽红、田敏、郭志勇、王向丽签订了《最高额保证合同》，约定郭志平、牛丽红、田敏、郭志勇、王向丽对上述综合授信合同下的富登银行全部债权分别承担连带保证担保责任。富登银行与田敏签订了《最高额抵押合同》，约定田敏以其位于平川区长征西路兴佳城小区F8幢1单元201室（房权证号：白房权证平川区字第041541号）的房地产提供抵押担保（他项权证号：白房他证平川区字第005060号），对上述《综合授信合同》下的富登银行全部债权承担抵押担保责任，富登银行就该财产优先受偿。同时，富登银行与郭志勇、王向丽签订了《最高额抵押合同》，约定郭志勇、王向丽以其位于平川区长征西路法院住宅小区4幢4单元301室（房权证号：白房权证平川区字第001196号）的房地产提供抵押担保（他项权证号：白房他证平川区字第005060号），对上述《综合授信合同》下的富登银行全部债权承担抵押担保责任，富登银行就该财产优先受偿。后富登银行与宏瑞鑫公司签订了《借款合同》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定富登银行向宏瑞鑫公司发放贷款60万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率9.633462％，贷款期限为2016年9月29日至2019年9月29日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本。上述合同签订后，富登银行于2016年10月8日如约发放贷款。 2017年3月14日，富登银行与宏瑞鑫公司签订了《综合授信合同》（编号尾号为0140），约定富登银行向宏瑞鑫公司授予授信额度270万元人民币，授信期36个月，并明确约定双方于2016年9月29日签订的《综合授信合同》（尾号为0388）是该《综合授信合同》的在先业务，未结清的业务余额占用本合同下的授信额度。同日，富登银行与郭志平、牛丽红签订了《最高额保证合同》，约定郭志平、牛丽红对上述综合授信合同下的富登银行全部债权分别承担连带保证担保责任。富登银行与郭志勇、王向丽、田敏签订了《最高额保证合同》，约定郭志勇、王向丽、田敏对上述综合授信合同下的富登银行全部债权分别承担连带保证担保责任。同时，富登银行与郭志平、牛丽红签订了《最高额抵押合同》，约定郭志平、牛丽红以其位于平川区长征东路南侧天方名苑小区7幢2号商铺、2号商铺（房权证号：甘（2017）平川区不动产权第0000329号、甘（2017）平川区不动产权第0000330号）的房地产提供抵押担保（他项权证号：甘（2017）平川区不动产证明第0000157号），对上述《综合授信合同》下的富登银行全部债权承担抵押担保责任，富登银行就该财产优先受偿。后富登银行与宏瑞鑫公司签订了《借款合同》，明确约定该借款合同是双方于2017年3月14日签订的《综合授信合同》（编号尾号为0140）下的具体业务合同，约定富登银行向宏瑞鑫公司发放贷款150万元人民币，贷款期限24个月，合同利率为年利率9.6876％，贷款期限为2017年3月14日至2019年3月13日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本。上述合同签订后，富登银行于2017年3月20日如约发放贷款。 2019年3月9日，富登银行与宏瑞鑫公司签订了《借款合同》，明确约定该借款合同是双方于2017年3月14日签订的《综合授信合同》下的具体业务合同，约定富登银行向宏瑞鑫公司发放贷款150万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.3438％，贷款期限为2019年3月8日至2020年3月7日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本，用于归还宏瑞鑫公司在富登银行2017年3月14日的贷款本金。上述合同签订后，富登银行与2019年3月11日如约发放贷款。 宏瑞鑫公司在2019年9月29日开始未能按约定偿还当期应还本金及利息，发生逾期。富登银行多次催收，但截至起诉之日，宏瑞鑫公司仍未偿还。富登银行认为，宏瑞鑫公司未能清偿其债权，应承担违约责任；郭志平、牛丽红、田敏、郭志勇、王向丽应履行保证责任，并以其抵押的房产承担抵押担保责任，富登银行就该财产优先受偿。 宏瑞鑫公司辩称，富登银行所述双方签订借款合同属实，第一次是用郭志勇和王向丽及田敏的房产抵押贷款60万元，第二次使用郭志平、牛丽红名下的商铺抵押贷款150万元。利息是按月在清偿，清偿至2019年9月。 郭志平辩称，宏瑞鑫公司向富登银行借款210万元属实，利息也基本属实。郭志平有无与富登银行签订保证合同不记得了，现在连偿还本金的能力都没有，关于贷款罚息和复利，愿意按照法院的判决支付。 牛丽红辩称，其应该提供了担保。 田敏辩称，截至目前，其未收到银行的任何单据，田敏不识字，签合同当时，银行的人说合适让田敏签字其就签了，该田敏承担的责任，田敏同意承担。 王向丽辩称，其提供担保属实，用其房产抵押也属实。 郭志勇缺席未答辩。 本院经审理查明的事实如下：2016年9月29日，富登银行与宏瑞鑫公司签订了《综合授信合同》（编号尾号0388），约定富登银行向宏瑞鑫公司授予授信额度100万元人民币，授信期36个月。 同日，富登银行与郭志平、牛丽红、田敏、郭志勇、王向丽签订了《最高额保证合同》，约定郭志平、牛丽红、田敏、郭志勇、王向丽对上述《综合授信合同》项下富登银行的全部债权，包括主债权本金及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承提供连带责任保证担保，保证期间为被担保债务的履行期届满之日起两年。 同日，富登银行与田敏签订《最高额抵押合同》，约定田敏以其位于平川区长征西路兴佳城小区F8幢1单元201室房屋产权对上述《综合授信合同》下的富登银行全部债权提供抵押担保；与郭志勇、王向丽签订了《最高额抵押合同》，约定郭志勇、王向丽以其位于平川区长征西路法院住宅小区4幢4单元301室产权对上述《综合授信合同》下的富登银行全部债权提供抵押担保；富登银行行使抵押权时，有权与抵押人协议参照市场价额以抵押物折价抵偿债权或以折价优先受偿，或者以拍卖、参照市场价格变卖抵押物所得价款优先受偿。 同日，富登银行与宏瑞鑫公司在上述《综合授信合同》项下签订《借款合同》，约定富登银行向宏瑞鑫公司发放贷款60万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率9.633462％，贷款期限为2016年9月29日至2019年9月29日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本。 上述合同签订后，富登银行于2016年10月8日如约发放60万元贷款。宏瑞鑫在合同履行中发生逾期，截至2020年3月26日宏瑞鑫公司欠贷款本金60万元，利息1423.09元、罚息41183.06元、未出单罚息1445.02元、复利97.7元、未出单复利3.43元未偿还。 另，2016年9月30日，白银市平川区房地产管理局分别对平川区长征西路兴佳城小区F8幢1单元201室、平川区长征西路法院住宅小区4幢4单元301室作了他项权登记。该两处房屋所有权证号分别为白房权证平川区字第041541号、白房权证平川区字第001196号，他项权证号为白房他证平川区字第005060号，他项权利人为富登银行，所有权人分别为郭志勇和王向丽、田敏，他项权利种类为最高额抵押，最高债权额为60万元，债务履行期限为2016年9月29日至2019年9月29日。 2017年3月14日，富登银行与宏瑞鑫公司签订了《综合授信合同》（编号尾号0140），约定富登银行向宏瑞鑫公司授予授信额度270万元人民币，授信期36个月，并明确约定双方于2016年9月29日签订的《综合授信合同》是该《综合授信合同》的在先业务，未结清的业务余额占用本合同下的授信额度。 同日，富登银行分别与郭志平、牛丽红，与郭志勇、王向丽、田敏签订了《最高额保证合同》，分别约定郭志平、牛丽红，郭志勇、王向丽、田敏对上述综合授信合同下的富登银行的全部债权，包括主债权本金及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承提供连带责任保证担保，保证期间为被担保债务的履行期届满之日起两年。 同时，富登银行与郭志平、牛丽红签订了《最高额抵押合同》，约定郭志平、牛丽红以其二人所有的位于平川区长征东路南侧天方名苑小区7幢2号商铺，2号商铺房产提供抵押担保，富登银行行使抵押权时，有权与抵押人协议参照市场价额以抵押物折价抵偿债权或以折价优先受偿，或者以拍卖、参照市场价格变卖抵押物所得价款优先受偿。 同日，富登银行与宏瑞鑫公司双方在当日签订的《综合授信合同》项下签订《借款合同》，约定富登银行向宏瑞鑫公司发放贷款150万元人民币，贷款期限24个月，合同利率为年利率9.6876％，贷款期限为2017年3月14日至2019年3月13日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本。 另，2017年3月15日，白银市国土资源局平川分局对平川区长征东路南侧天方名苑住宅小区7幢2号商铺、2号商铺作了抵押权登记证明。该两套商铺不动产权证号码为：甘（2017）平川区不动产权第0000329号、甘（2017）平川区不动产权第0000330号，不动产证明证号为：甘（2017）平川区不动产证明第0000157号，权利人为富登银行，义务人为郭志平、牛丽红，证明权利：抵押权，最高债权数额为150万元，债务履行期限为2017年3月14日至2020年3月13日。 上述合同签订后，富登银行于2017年3月20日如约发放贷款。宏瑞鑫公司未能如约还款，于2019年3月8日与富登银行签订《单位借款合同》，约定富登银行向宏瑞鑫公司发放贷款150万元人民币，贷款期限12个月，初始可用额度的年利率9.3438％，贷款期限为2019年3月8日至2020年3月7日，还款方式为按频率付息，到期一次性还本，明确约定该笔借款用于归还2017年3月14日宏瑞鑫公司在富登银行的贷款本金。同时明确约定，该合同系双方2017年3月14日所签订的《综合授信合同》的项下业务。该合同签订后，富登银行于2019年3月11日发放了该笔贷款，宏瑞鑫公司用于偿还了之前的150万元贷款本金。之后，宏瑞鑫公司未能如约履行借款合同，截至2020年3月26日，该笔贷款尚欠本金150万元，利息56017.29、罚息7591.84元、复利1617.09元、未出单罚息3503.93元、未出单复利130.85元未清偿。 上述事实，有富登银行提交的综合授信合同、借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、贷款发放凭证、借款借据、循环贷款年审协议、房屋他项权证书、不动产证明证书、贷款余额查询凭证，及其当庭陈述在卷为凭，已经当庭举证、质证和本院审查，来源合法、客观真实、应予采信。 本院认为，富登银行与宏瑞鑫公司于2016年签订的综合授信合同、借款合同，与郭志平、牛丽红、郭志勇、王向丽、田敏共同签订的最高额保证合同，与郭志勇和王向丽、田敏签订的最高额抵押合同；富登银行与宏瑞鑫公司于2017年签订的综合授信合同、借款合同，与郭志平、牛丽红二人签订的最高额抵押合同，与郭志平和牛丽红，田敏、郭志勇和王向丽分别签订的最高额保证合同；富登银行与宏瑞鑫公司于2019年签订的借款合同，均是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。富登银行发放贷款后，宏瑞鑫公司未按期足额偿还当期应付款项构成违约，应当承担还款责任。双方之间约定的借款利率、逾期利率、罚息利率不违反法律规定，本院予以支持。现富登银行要求解除与宏瑞鑫公司签订的综合授信合同，并要求该公司清偿所欠贷款本息，本院予以支持。 最高额保证合同中约定保证人对富登银行全部债权提供连带责任保证，富登银行主张权利在约定保证期间内，且郭志平、牛丽红、郭志勇、王向丽、田敏五人均对综合授信合同项下的富登银行210万元债权提供了最高额保证，故对富登银行要求郭志平、牛丽红、郭志勇、王向丽、田敏承担连带责任的请求，本院予以支持。 郭志勇和王向丽、田敏分别在最高额抵押合同中约定以其住房对综合授信合同中60万元债权本息等设立最高额抵押担保，郭志平、牛丽红在最高额抵押合同中约定以其商铺对综合授信合同中的150万元债权本息等设立最高额抵押担保，均约定在宏瑞鑫公司不履行到期债务时，富登银行可就拍卖、变卖该房产所得的价款在最高额抵押合同约定的最高债权余额内享有优先受偿权，现富登银行主张享有优先受偿权，本院予以支持。 郭志勇经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，是对其诉讼权利的放弃，相应诉讼风险由其自行承担。 综上，对富登银行的诉讼请求本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零六条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除白银平川中银富登村镇银行有限公司与甘肃宏瑞鑫工贸有限公司签订的《综合授信合同》。 二、甘肃宏瑞鑫工贸有限公司向白银平川中银富登村镇银行有限公司返还贷款本金2100000元，支付利息和罚息111164.23元（计算至2020年3月26日）、复利1849.07元，合计2213013.3元，于本判决生效后十日内一次性付清；2020年3月26日之后的利息（以白银平川中银富登村镇银行有限公司系统出具的数额为准）随本付清。 三、白银平川中银富登村镇银行有限公司有权对郭志勇、王向丽共有的位于平川区长征西路法院住宅小区4幢4单元301室房屋（房权证号：白房权证平川区字第001196号、他项权证号：白房他证平川区字第005060号），对田敏所有的位于平川区长征西路兴佳城小区F8幢1单元201室（房权证号：白房权证平川区字第041541号、他项权证号：白房他证平川区字第005060号）折价或拍卖、变卖所得价款在600000元范围内优先受偿。 四、白银平川中银富登村镇银行有限公司有权对郭志平、牛丽红共有的位于平川区长征东路南侧天方名苑小区7幢2号商铺、2号商铺（房权证号：甘（2017）平川区不动产权第0000329号、甘（2017）平川区不动产权第0000330号，不动产登记证明号：甘（2017）平川区不动产证明第0000157号）折价或拍卖、变卖所得价款在1500000元范围内优先受偿。 五、郭志平、牛丽红、郭志勇、王向丽、田敏对上述债务承担连带清偿责任；郭志平、牛丽红、郭志勇、王向丽、田敏承担保证责任后，有权向甘肃宏瑞鑫工贸有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24504元，减半收取12252元，由甘肃宏瑞鑫工贸有限公司、郭志平、牛丽红、郭志勇、王向丽、田敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。 审 判 员 张金玲 二〇二〇年三月三十日 法官助理 党国文 书 记 员 白丽民