福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初800号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行，住所地南安市码头镇镇府街，统一社会信用代码：9135058359599148XL。 负责人：王旭生，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈瑞生、陈凯，该支行职员。 被告：黄福勇，男，1989年11月30日出生，汉族，住南安市。 被告：陈佩娴，女，1990年2月2日出生，汉族，住南安市。 被告：雷凯，男，1988年7月13日出生，畲族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行（简称：南安农商银行码头支行）与被告黄福勇、陈佩娴、雷凯信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈瑞生到庭参加诉讼，被告黄福勇、陈佩娴、雷凯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告黄福勇、陈佩娴立即共同偿还透支本金人民币48499.34元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费、快递费等，其中截止2019年9月22日暂计结欠利息5991.11元、费用1460.35元，自2019年9月23日起至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；2、由被告雷凯对上述款项承担连带清偿责任；3、由三被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。2020年3月27日原告申请变更本案诉讼请求1为：请求依法判令被告黄福勇、陈佩娴立即共同偿还透支本金人民币47499.24元及相应的利息、违约金（其中截止2020年3月22日，利息为9508.25元、违约金为4460.35元，自2020年至实际还款日止的利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）。事实和理由：2016年8月23日，被告黄福勇因欠缺资金向福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额5万元，月利率12‰。被告黄福勇声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，经原告与被告黄福勇、雷凯同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，合同约定：由被告雷凯对被告黄福勇从2016年8月26日起至2019年8月31日止办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为伍万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，原告依约向被告黄福勇发放了伍万元的普惠金融卡，被告黄福勇收到卡后自2016年9月5日起即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式陆续自主消费使用，截止2019年9月22日结欠本金、利息、违约金等相关费用总额55950.8元（其中：透支本金48499.34元，透支利息5991.11元，费用总额1460.35元），虽经原告多次催讨，但被告黄福勇未能按合约按期足额偿还透支款项，对上述欠款本息、违约金等相关费用拒不归还，被告雷凯也没有履行其相应的担保责任。另，被告陈佩娴作为被告黄福勇的妻子，在其夫向原告申请福万通普惠金融卡时明确出具共同还款承诺书，对于其夫于婚姻关系存续期间透支信用卡本金48499.34元及其相应的利息、费用等依法应承担偿还责任。 被告黄福勇、陈佩娴、雷凯均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年8月23日，黄福勇填写《福万通普惠金融卡申请表》，向南安农商银行码头支行申领福万通普惠金融卡。同日，雷凯（保证人）、黄福勇（债务人）与南安农商银行码头支行（债权人）签订《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2016年8月26日起至2019年8月31日止，与债务人黄福勇办理约定的各类业务（主合同）所形成的债权提供连带责任保证，担保的债权本金最高余额为5万元；保证范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。黄福勇配偶陈佩娴出具《共同还款承诺书》，承诺：陈佩娴自愿承担黄福勇62×××00号福万通普惠金融卡所产生的一切还款义务及法律责任。 南安农商银行码头支行经审核，发放信用额度为5万元、卡号为62×××00的福万通普惠金融卡给黄福勇。黄福勇即采取透支消费等方式进行借款。 黄福勇自2019年1月19日起产生逾期。截止至2020年3月22日，黄福勇尚欠透支本金47499.24元、利息9508.25元。 另查明，黄福勇与陈佩娴于2016年7月1日办理结婚登记。 以上事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》、《最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、《信用卡历史交易明细账》、《结婚证》复印件以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，黄福勇以其向南安农商银行码头支行申领的62×××00号福万通普惠金融卡通过透支消费等方式进行借款，截至2020年3月22日，黄福勇尚欠透支本金47499.24元，应当根据《福万通普惠金融卡申请表》所附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》约定，偿还透支本金及相应的利息，暂计至2020年3月22日利息为9508.25元。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”的规定,南安农商银行码头支行未能举证证明其与黄福勇就违约金收取达成协议,故南安农商银行码头支行请求黄福勇支付违约金,理据不足,本院予以驳回。本案借款发生于黄福勇与陈佩娴婚姻关系存续期间，且陈佩娴出具《共同还款承诺书》，承诺对黄福勇的上述债务承担共同还款责任，因此，南安农商银行码头支行要求陈佩娴对上述款项承担共同还款责任，本院予以支持。本案债务在雷凯的保证范围和期间内，因此，南安农商银行码头支行主张雷凯对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。雷凯承担保证责任后，有权向黄福勇、陈佩娴追偿。黄福勇、陈佩娴、雷凯经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，判决如下： 一、被告黄福勇、陈佩娴应于本判决生效后十日内共同偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行福万通普惠金融卡（卡号为62×××00）透支本金47499.24元及相应的利息（暂计至2020年3月22日的利息为9508.25元，2020年3月23日起至实际还款之日止的利息按合同约定及中国人民银行的相关规定计算）； 二、被告雷凯应对上述债务承担连带清偿保证责任；被告雷凯承担保证责任后，有权向被告黄福勇、陈佩娴追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行要求被告黄福勇、陈佩娴支付违约金的诉讼请求。 本案受理费1199元，减半收取计599.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司码头支行负担25元，被告黄福勇、陈佩娴、雷凯负担574.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年三月三十日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。