甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初5321号 原告：中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司。 负责人：王天军。 委托诉讼代理人：黄金双。 被告：脱宏周。 原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司与被告脱宏周保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司的委托诉讼代理人黄金双到庭参加诉讼，被告脱宏周经本院传票传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告向中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行支付的保险赔偿款51767.04元，并按照日千分之一支付从2018年12月3日至还款之日止的违约金；2、判令被告向原告支付逾期保费3658.98元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月14日，被告因装修需要与中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行签订《个人担保借款合同》贷款66000元，等额本息分期还款。被告就该笔贷款的担保在原告处购买个人消费信贷保证保险，原告对被告的申请进行审查后对该笔贷款出具《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保单》，承担担保义务。保单约定：保险金额为72984.36元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告每月向原告支付保费1372.12元，被告拖欠任何一期贷款长达80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日按千分之一向保险人缴纳违约金。2017年11月14日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行按照合同约定发放贷款66000元。自2018年9月13日起，被告开始拖欠贷款及保费。2018年12月3日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行在原告代被告代偿欠款后向原告送达代偿债务确认书，确认原告已向被告代偿借款本息51767.04元（剩余本金50709.87元、利息973.46元、逾期罚息83.71元）。同日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行向被告出具了《代偿债务通知书》，告知其应依法向原告清偿代还的本息。依据合同约定，被告应在原告理赔后及时归还全部理赔款和未付保费，但被告却迟迟不予归还。原告依法向贵院提起诉讼，请依法查明事实，支持原告的诉讼请求。 被告脱宏周未答辩。 原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、被告脱宏周身份证复印件；2、《个人信用贷款保证保险投保单》原件及复印件；3、《个人信用贷款保证保险保险单》原件及复印件；4、《中国农业银行个人担保借款合同》；5、中国国农业银行借款凭证；6、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书书》附还款清单。因被告未到庭无法质证，本院对以上证据进行审查，认为原告提交的证据均系书证，与本案具有关联性，证据来源合法，证据之间相互印证，作为认定本案事实的证据予以认定并在卷佐证。 被告脱宏周未提交证据。 根据当事人陈述和确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月14日，被告脱宏周与中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行签订《个人担保借款合同》，借款金额为66000元，借款用途为用于家庭房屋装修，借款期限36个月，自2017年11月14日起至2020年11月13日止，贷款执行利率为6.65%，等额本息分期还款。2017年11月13日，被告脱宏周就该笔贷款的担保在原告处购买个人消费信贷保证保险，被告脱宏周填写了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，原告对被告的申请进行审查后对该笔贷款出具《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保险单》，保单约定：每月保险费1372.12元，保险金额为72984.36元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告拖欠任何一期贷款长达80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年11月14日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行按照合同约定发放贷款66000元。贷款发放后，自2018年9月13日起，被告脱宏周开始拖欠贷款及保费。2018年12月3日，原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司向中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行按照保险合同约定支付保险单项下的代偿款51767.04元，同日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行向原告送达《代偿债务确认书》，确认原告已向被告代偿借款本息51767.04元，其中剩余本金50709.87元、利息973.46元、逾期罚息83.71元。同日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行向被告脱宏周出具了《代偿债务通知书》，告知被告脱宏周应依法向原告偿还其代为清偿的贷款本息51767.04元。依据合同约定，被告应在原告理赔后及时归还全部理赔款和未付保费，但被告脱宏周至今未履行，原告遂诉至本院。 本院认为，保证保险合同是以借款合同的债务人向保险人投保，当因债务人不履行借款合同约定的义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。保证保险合同效力独立于借款合同或借款担保合同效力之外，不具有从属性。被告与原告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保险单》是双方当事人依据《中华人民共和国保险法》的规定而成立的保证保险合同，合法有效。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司要求被告脱宏周支付其代偿的贷款本息51767.04元，有被告与中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行签订的《个人担保借款合同》及中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行出具的《代偿债务确认书》和《代偿债务通知书》为证，事实清楚，依据合同约定，被告应在原告理赔后及时归还全部理赔款，故本院对原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司要求被告脱宏周支付代偿款51767.04元的诉讼请求，予以支持。原告诉讼请求中主张被告脱宏周支付违约金的诉讼请求，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十九条规定“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的：‘过分高于造成的损失’。”经审查原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司与被告脱宏周签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保险单》中约定的违约责任为“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。可认定过分高于造成的损失，据上规定损失总额应不超过代偿款51767.04元的30%为限，故对原告主张符合法律规定的部分本院予以支持。关于原告请求的逾期保险费，原被告双方签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人消费信贷保证保险保险单》中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还未付保费，故原告要求被告支付拖欠原告保险费的请求成立，予以支持。被告脱宏周经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，由其自行承担。综上所述，依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告脱宏周向原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司归还保险赔偿款51767.04元，并支付违约金15530.11元； 二、被告脱宏周向原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司支付逾期保险费3658.98元。 以上给付内容限本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1460元，由被告脱宏周负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 芮慧人民陪审员任彩玲人民陪审员张凤琴 二〇二〇年三月三十一日 书记员 张         潇         潇 本案引用的法律条文 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。