宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民初3032号 原告：宁夏农产品流通投资有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街蓝泰广场A座801室。 法定代表人：安金玉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：顾鹏飞，宁夏辅德律师事务所律师。 被告：银川北环蔬菜果品综合批发市场管理有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区丽景街352号。 法定代表人：李刚，该公司执行董事。 第三人：华夏银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区新昌东路168号。 负责人：薛增家，该分行行长. 委托诉讼代理人：贺治铭（该分行员工），男，1987年11月22日出生，汉族,住宁夏回族自治区银川市。 原告宁夏农产品流通投资有限公司（以下简称农产品流通公司）与被告银川北环蔬菜果品综合批发市场管理有限公司（以下简称北环批发市场管理公司）、第三人华夏银行股份有限公司银川分行（以下简称华夏银行银川分行）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法组成合议庭，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告农产品流通公司的委托诉讼代理人顾鹏飞，第三人华夏银行银川分行的委托诉讼代理人贺治铭到庭参加了诉讼，被告北环批发市场管理公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农产品流通公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告、被告、第三人签订的编号为YIC0210720160011号《委托贷款借款合同》；2.判令被告向原告偿还借款本金4200万元，利息、逾期利息及复利3140003.53元（暂计算至2019年7月20日，请按借款合同约定判至判决确定的给付期限届满之日止）；以上请求暂共计45140003.53元；3.判决原告对被告抵押的坐落于银川北环蔬菜果品综合批发市场西区地下车库-2层01号房产变现所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：原告、被告和第三人于2016年8月4日签订编号为YIC0210720160011号的《委托贷款借款合同》（后称借款合同），约定委托贷款期限自2016年8月5日至2026年8月5日，借款金额4200万元，年利率3.48%，按月结息。借款合同还对案涉委托贷款的担保方式、提前收回贷款的条件、逾期利息和复利的计算方法、委托贷款手续费承担等事项进行了约定。同日，原告委托第三人与被告签订《抵押合同》，明确约定了抵押物和行使抵押权的条件。上述借款合同和抵押合同签订后，被告配合办理了案涉抵押房产的抵押登记，原告按合同约定向被告支付了贷款本金，但被告长期不按合同约定偿还委托贷款利息，原告几经催要被告均推诿不付。综上，原告认为其充分履行了借款合同项下全部义务，被告拒不支付利息的行为严重损害了原告合法权益，提前收回委托贷款的条件已经成就，故提起诉讼，望判如所请。 被告北环批发市场管理公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 第三人华夏银行银川分行述称，原告农产品流通公司所述事实无误，同意其诉讼请求。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 证据一、《委托贷款借款合同》、转账凭证、进账单各一份。证明：1.原告、被告和第三人之间就案涉4200万元委托贷款的借款合同关系于2016年8月4日成立并生效；2.原告于2016年8月8日全面履行了向被告支付案涉4200万元借款的义务；3.原告、被告约定借款本金4200万元（2.1条），借款期限120个月，自2016年8月5日至2026年8月5日（1.2条），利率3.48%（5.1条），按月结息，付息日为每月的20日（5.2条），担保方式为被告提供抵押担保（10.1条）的事实；4.原告、被告约定在合同履行期内，因被告未按合同约定的期限清偿借款本金和利息，原告有权提前收回委托贷款（17.2条），按照年利率50%计收逾期利息及复利（17.2.1条）的事实。 证据二、《抵押合同》、银川不动产登记信息查询单、不动产他项权证各一份。证明：第三人根据原告委托将案涉银川北环蔬菜果品综合批发市场西区地下车库-2层01号房产抵押至第三人名下（7.1条）（房权证兴庆区字第2016080048号，他项权证在第三人处），原告实际享有上述抵押物的优先受偿权。 证据三、《关于公益性农产品批发市场建设专项资金委托贷款的补充协议》、《关于支付冷库改造项目工程进度款的申请》、《拨款申请》、《关于拨付银川北环蔬菜果品综合批发市场管理有限公司消防改造项目资金的申请》、《关于拨付银川北环市场改造项目建设资金的申请》、《关于拨付银川北环市场消防工程改造项目建设资金的申请》、华夏银行转账凭证、华夏银行进账单（回单）、华夏银行电子银行凭证、华夏银行客户回单（电子银行转账业务）、收据、银川市兴庆区人民法院（2019）宁0104民初16740号民事裁定书、银川市兴庆区人民法院（2019）宁0104民初16740号协助执行通知书。证明：1.2016年10月14日，原、被告、第三人签订案涉《关于公益性农产品批发市场建设专项资金委托贷款的补充协议》，约定被告将2600万元借款转回至原告账户，转回款项不视为还回贷款，以后再支付项目资金时，被告根据项目工程进度，按程序提报付款凭证，由原告经过用款核准后，委托本案第三人按照委托贷款提款申请核准书的内容支付给项目实施单位；2.上述《补充协议》签订后，原告按照被告的6次申请，将代为保管的借款分12笔，共计25236469元分别支付至被告和被告指定的案外人账户；3.原告代被告保管的655,800元款项，依被告债权人陕西恒基智能化科技有限公司宁夏分公司申请而冻结的事实。 证据四、抵销通知、视听资料各一份。证明：原告于2019年10月22日向被告送达抵销通知，将原告代被告保管的107551元款项抵销被告欠付原告的利息和逾期利息的事实。 证据五、财政部办公厅、商务部办公厅（财办建【2014】36号）《关于开展全国农产品流通骨干网络建设工作的通知》、自治区人民政府办公厅（宁政办发【2015】45号）《关于印发宁夏回族自治区公益性农产品批发市场建设试点实施方案的通知》、宁夏回族自治区商务厅专报各一份。证明：1.国家商务部、财政部发文要求包括宁夏在内的10个省（自治区）开展农产品流通骨干网络建设，采取政府股权投资为主、贷款贴息为辅的方式进行；2.宁夏回族自治区政府发文，指定宁夏商务投资开发有限公司（原告股东）作为“平台公司”，采取增资入股或参股方式实施公益性农产品批发市场建设；3.经宁夏商务厅报请，自治区政府批示同意，由“平台公司”出资13000万元组建原告公司；综上，中央财政资金下拨须有偿使用，而非无偿拨付；自治区政府指定管理专项资金的平台公司出资设立原告公司符合法律、法规和相关政策要求；进而，原告以自有资金对被告发放委托贷款用于公益性农产品市场建设，符合相关政策，发放贷款资金来源合法。 以上证据经第三人华夏银行银川分行质证均无异议。 被告北环批发市场管理公司、第三人华夏银行银川分行未向法庭提交证据材料。 本院经审查认为，原告上述证据具有真实性、合法性和关联性，各证据间能够相互印证，本院均予以确认。 经审理查明，原告（甲方、委托人）、被告（丙方、借款人）和第三人（乙方、贷款人、受托人）于2016年8月4日签订编号为YIC0210720160011号的《委托贷款借款合同》，约定甲方委托乙方向丙方发放委托贷款，委托贷款期限为120个月，自2016年8月5日至2026年8月5日；委托贷款金额4200万元，年利率3.48%，按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；在合同有效期内，丙方发生下列情况之一的，即视为违约行为，甲方有权委托乙方停止发放委托贷款，并有权提前收回委托贷款，对丙方违约使用的委托贷款，根据违约使用的天数按以下约定计收罚息，直到本息清偿为止：未按合同约定期限清偿委托贷款本金和利息的，按照年利率50%计收逾期利息及复利。借款合同还就其他事项进行了约定。同日，第三人（抵押权人）与被告（抵押人）签订一份《抵押合同》，为保障上述《委托贷款借款合同》项下的债权，甲方自愿以其所有的位于银川市兴庆区红花渠以东、春光巷以南银川北环蔬菜果品批发市场西区地下车库-2层01号车库（房权证兴庆区字第2016080084号，建筑面积9774.36平方米）提供抵押，抵押担保的范围为主债权本金4200万元及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费等等。上述借款合同和抵押合同签订后，被告配合第三人办理了案涉抵押房产的抵押登记，第三人取得了房屋他项权利证。2016年8月8日，原告向被告在第三人处开立的银行账户内转账支付了贷款4200万元，被告使用了1600万元。 2016年10月14日，原告（甲方）、被告（乙方）和第三人（丙方）就被告未使用的贷款2600万元签订《关于公益性农产品批发市场建设专项资金委托贷款的补充协议》一份，约定甲方向乙方的委托贷款金额4200万元额度不变，但贷款采用一次性确定总额，分期分批投放使用的办法；乙方所需的建设资金可委托甲方直接支付给项目实施单位，也可以先由甲方账户转至乙方账户，由乙方支付给项目实施单位；鉴于乙方公司经营管理实际为保障项目资金专款专用，经乙方申请甲方同意后，乙方将该笔委托贷款暂未支付的资金2600万元转回甲方账户（不视为还回贷款）；以后再支付项目资金时，乙方根据项目工程进度，按程序提报付款凭证，由甲方经过用款核准后，委托丙方按照委托贷款提款申请核准书的内容支付给项目实施单位。上述补充协议签订后，2600万元资金流向为：1.原告按照被告的用款申请，自2016年11月18日至2019年3月13日先后向被告和被告指定的单位账户转款12笔，共计25236649元，分别为：（1）2016年11月18日向被告北环批发市场管理公司转款1600万元；（2）2017年1月12日向被告北环批发市场管理公司转款2937838元；（3）2017年5月9日，向案外人福建超平建筑设计有限公司宁夏分公司转款18万元、向案外人山东正方建设项目管理有限公司银川分公司转款41227元、向案外人河南方大建设工程管理股份有限公司转款139940元和82250元、向案外人陕西赛威信息工程监理评测有限公司转款511194元，当日小计954611元；（4）2018年9月25日，向案外人陕西恒基智能化科技有限公司宁夏分公司转款300万元；（5）2018年12月24日，向案外人陕西恒基智能化科技有限公司宁夏分公司转款120万元、向案外人银川长城工程监理有限公司转款15万元，当日小计135万元；（6）2019年3月13日，向北京建智达工程管理股份有限公司宁夏分公司转款94200元、向案外人陕西恒基智能化科技有限公司宁夏分公司转款90万元，当日小计994200元；2.2019年10月22日，银川市兴庆区人民法院根据（2019）宁0104民初16740号民事裁定书和协助执行通知书，冻结原告处被告尚未使用的贷款655800元；3.在上述贷款使用期间，被告自2017年6月起未按合同约定向原告支付贷款利息，原告遂提起本案诉讼。在案件审理过程中，原告于2019年10月22日向被告发出《抵销通知》，将原告处被告尚未使用的贷款107551元等额抵销被告欠原告的利息。 另查明，被告已按合同约定年利率3.48%向原告支付了2016年8月8日至2017年6月20日期间的利息共计1282960元，此后再未支付过利息。 本院认为，原、被告和第三人签订《委托贷款借款合同》，由原告提供资金，第三人根据原告确定的借款人、用途、金额、期限、利率等代为发放、协助监督使用并收回贷款，第三人收取代理委托贷款手续费，并不承担信用风险，实质是原告与被告之间的民间借贷，委托贷款合同的效力和第三人与被告之间约定的权利义务内容均应受相关民间借贷的法律、法规和司法解释的规制。本案中原告与被告之间通过第三人签订《委托贷款借款合同》，系三方之间的真实意思表示，除约定的逾期利息、罚息中超过年利率36%的部分无效外，其他约定并不违反《中华人民共和国合同法》第五十二条和最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条关于合同无效的规定，合法有效。被告与原告、第三人签订《委托贷款借款合同》的行为及合同内容表明，被告在签订《委托贷款借款合同》时明知第三人与原告之间的代理关系，且被告并未提供证据证明《委托贷款借款合同》只约束第三人和被告，因此，本案《委托贷款借款合同》直接约束原告和被告，原告以自己名义直接向被告主张权利有事实和法律依据。 本案《委托贷款借款合同》签订后，原告及第三人依约履行了合同义务，被告未按合同约定向原告支付利息，已属违约，原告有权解除合同并要求被告还本付息，对原告相应诉请本院依法予以支持。关于被告应还本息数额，因第三人将4200万元贷款发放给被告后，被告使用了1600万元，原、被告和第三人又通过签订《关于公益性农产品批发市场建设专项资金委托贷款的补充协议》的方式，将剩余的2600万元转回原告账户。因双方约定该2600万元不视为还款，且原告根据被告的用款申请已分次转入被告或被告指定的账户内25236649元、由银川市兴庆区人民法院冻结655800元；由原告发出《抵销通知》抵销的107551元，虽不符合法律关于抵销的规定，抵销不能成立，但该款可视为被告还款，因双方约定按月结息，故该款用于扣减利息并无不当。故该2600万元现已支配完毕。综上，被告共欠原告借款本金4200万元，利息3085600元（按年利率3.48%从2017年6月21日暂算至2019年7月20日），已扣减利息107551元，尚欠利息2978049元，被告应支付给原告，并承担借款本金自2019年7月21日起至判决确定的给付之日的利息。原告另主张了逾期利息及复利54403.53元，根据其计算方式可以确定该款实系复利，不符合法律关于复利的规定，本院不予支持。 同时，被告在对原告为案涉贷款实际权利人有清楚认知的基础上签订了《抵押合同》，对被告名下房产办理抵押登记时，虽然登记的抵押权人为第三人，但因该抵押法律关系中，第三人的代理行为产生的后果应当归属于原告，第三人也明确表示对原告行使抵押权无异议，故原告可以自己的名义直接向被告主张以第三人名义设立的抵押权。对原告关于抵押物的相应诉请，本院亦予以支持。被告北环批发市场管理公司经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的权利，应承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告宁夏农产品流通投资有限公司、被告银川北环蔬菜果品综合批发市场管理有限公司、第三人华夏银行股份有限公司银川分行签订的编号为YIC0210720160011号《委托贷款借款合同》； 二、被告银川北环蔬菜果品综合批发市场管理有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏农产品流通投资有限公司借款本金4200万元，支付利息2978049元及自2019年7月21日起至判决确定的履行之日止的利息（利率按照年利率3.48%计算）； 三、原告宁夏农产品流通投资有限公司享有第三人华夏银行股份有限公司银川分行对被告银川北环蔬菜果品综合批发市场管理有限公司名下位于银川市兴庆区红花渠以东、春光巷以南银川北环蔬菜果品批发市场西区地下车库-2层01号车库（房权证兴庆区字第2016080084号，建筑面积9774.36平方米）拍卖、变卖所得价款的优先受偿权； 四、驳回原告宁夏农产品流通投资有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费267500元，由被告银川北环蔬菜果品综合批发市场管理有限公司负担267228元，由原告宁夏农产品流通投资有限公司负担272元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代理人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  许元泉 人民陪审员  王海清 二〇二〇年三月十七日 书 记 员  杨 红