黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初9361号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，男，该公司董事长。委托代理人：张理达、李海文，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：孙亚晖，女，1983年12月13日出生，汉族，无固定职业，户籍地黑龙江省哈尔滨市香坊区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告孙亚晖保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人张理达到庭参加了诉讼，被告孙亚晖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计25963.09元（包括本金25256.65元、利息600.87元和罚息105.57元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计3589.32元；3、依法判令被告向原告支付2014年4月25日至实际清偿之日止的违约金，以保险理赔款为基数，按照年24%利率的标准计算；4、依法判令被告向原告支付律师费1000元；5、本案的相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向光大银行股份有限公司黑龙江分行借款，签订借款合同和放款的前提是被告须投保个人信贷保证保险。被告于2012年5月30日向原告投保以银行为被保险人的个人信贷保证保险。保险合同约定：当被告拖欠任何一期贷款达到约定天数，原告依据保险合同约定向被保险人（银行）理赔。原告依约理赔后，依合同约定取得了向被告的保险追偿权，追偿范围包括全部赔偿款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告取得银行贷款后未按期偿还贷款及利息，原告已代被告支付完毕银行贷款及利息，被告拖欠原告保费。原告认为，根据《合同法》规定，原告已经履行完毕自己的义务，被告违反了合同约定。原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定诉至本院。孙亚晖未到庭、未答辩、未举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告举示的证据本院认定如下：证据一、《信用保证保险个人小额信用贷款合作项目协议》一份，拟证明：2012年9月29日，原告与中国光大银行股份有限公司签订协议，约定双方对个人小额信用贷款业务及对应的保证保险进行合作，并对理赔、催收和追偿权进行约定。证据二、《个人贷款合同》（编号：36111216002599）、还款计划表、借款凭证各一份。拟证明：2012年6月4日，被告与中国光大银行股份有限公司黑龙江分行签订贷款合同，约定贷款金额5万元，用于购车，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.65%上浮40%执行，逾期罚息在上述约定基础上上浮50%确定。被告贷款及还款账户为：62×××92。同日，光大银行向被告银行账户发放5万元贷款。还款计划表证明被告每个月应偿还的借款本息及应缴保费。证据三、平安个人消费信贷保证保险保险单一份（保单号码：11994042600000213036），拟证明：2012年6月1日，被告已投保人名义向原告投保保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司黑龙江分行，保险金额为59450元，系贷款金额5万元的1.189倍，保险费率按月收取，为贷款金额的1.95%，每月保费975元。特别约定第2条约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4条约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。证据四、代偿债务确认书、代偿债务通知书、还款明细各一份，拟证明：2014年4月25日，光大银行收到原告为被告代偿款项25963.09元，对应的保单号为11994042600000213036，对应好的贷款合同号36111216002599，与被告向原告投保的保单和贷款合同号一致，原告已经履行了保险赔付义务，结合保单约定，原告取得了对被告的追偿权。证据五、委托代理合同、黑龙江增值税专用发票及名单各一份，拟证明：原告委托黑龙江上欧律师事务所代理保证保险追偿案件，原告为起诉被告，向律师事务所支付1000元的律师费用，该收费标准低于司法行政部门的收费规定。结合保单特别约定第四条，该费用属于理赔及催收产生的费用，应由被告承担。本院认定如下：因被告未出庭应诉，推定被告对原告举示的证据的真实性均无异议，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月20日，原告平安公司与中国光大银行股份有限公司个人小额信用贷款合作项目协议，内容：甲方为中国光大银行股份有限公司、乙方为原告平安公司；甲方双方本着优势互补、共同发展的原则，就“个人小额信用贷款”业务（以下简称“小额贷款”）和在此基础上乙方开展的“个人消费信贷保证保险”、“个人信贷保证保险”业务（以下简称“保证保险”）进行合作。甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商一致签定本协议。一、合作事项约定……2.甲乙双方约定在中华人民共和国境内（不包含港澳台）地区进行，由甲方下属全部分支机构及乙方下属全部分支机构开展该项业务。3.甲乙双方约定合作方式为：甲乙双方共同进行业务销售，开拓“小额贷款”业务客户、同时负责收集前期客户资料。甲方据此对“小额贷款”申请人独立开展授信审查、审批工作，认为符合贷款要求的申请人购买乙方承保的的“保证保险”并指定甲方为被保险人，甲方依据乙方出具的保单原件发放贷款，履行贷款人义务。乙方为甲方“小额贷款”的申请人提供“保证保险”服务，履行保险人义务……7、当已有乙方承保的贷款任何一期发生逾期80天（法定节假日顺延），甲方须及时向乙方提出理赔要求，因甲方原因造成乙方理赔的延迟，乙方不承担责任；向乙方提出理赔要求后，未经乙方同意，甲方不得与投保人达成任何影响乙方权益的协议，甲方应签署代偿债务确认书给乙方，并做到保管相关贷款材料；在乙方提供合法手续的情况下，甲方可接受乙方委托从借款人账户代扣追偿款……。中国光大银行股份有限公司在甲方处加盖公章，原告平安公司在乙方处加盖公章。2012年6月1日，被告在原告出投保平安个人消费信贷保证保险，保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司黑龙江分行；平安个人贷款保证保险金额为59450元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费交纳方式为每月按时交纳；每月保费率1.95%；缴费日期为银行扣费日；每月保费金额为975元；特别约定：……2、投保人委托人被保险人从指定的账户扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等……。被告在投保人处签字。2012年6月4日，被告与中国光大银行股份有限公司黑龙江分行签订《个人贷款合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司黑龙江分行贷款，贷款用途为购车，贷款金额为50000元，贷款期限36个月（借款期限2012年6月4日至2015年6月4日）；贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率6.65%为基础上浮40%，即年利率为9.31%；被告未按本合同的约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止，在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2012年6月4日，中国光大银行黑龙江分行贷款借据，载明：借款人孙亚晖，贷款金额50000元，贷款执行年利率9.31%，借款用途购车，被告在借款人处签字捺印。2014年4月25日，中国光大银行黑龙江分行出具的代偿债务确认书，载明：保险单号11994042600000213036；投保人姓名为孙亚晖；致平安保险公司，贵公司个人贷款保证保险NO.11994042600000213036保险单项下的保险赔款25963.09元已于2014年4月25日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。中国光大银行股份有限公司黑龙江分行在被保险人签章处加盖公章。本院认为：依法成立的合同具有法律约束力。被告与中国光大银行股份有限公司黑龙江分行签订的《个人贷款合同》、与原告平安公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，中国光大银行黑龙江分行按照合同约定向被告发放贷款50000元，被告未按约履行按期偿还借款本息的义务，应承担还款责任及违约责任。被告在原告处投保个人消费信贷保证保险，保险合同依法成立。发生理赔事项后，原告依约向中国光大银行股份有限公司黑龙江分行支付理赔款，被告应依照保险合同的约定向原告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现原告要求被告给付保险理赔款及未付保险费，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付自2014年4月25日至实际清偿之日违约金（以保险理赔款为基数，按照年利率24%的标准计算），低于双方约定，系对自身权利的处分，本院予以支持。原告请求被告支付律师费1000元的诉请，因原、被告双方签订的《平安个人消费信贷保证保险单》中约定保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，且原告也向本院提交了委托代理合同、黑龙江增值税发票，故原告该项诉请，符合双方约定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙亚晖于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款25963.44元；二、被告孙亚晖于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3589.32元；三、被告孙亚晖于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款25963.44元为基数，自2014年4月26日起至实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算）；四、被告孙亚晖于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元、公告费560元（原告均已预交），由孙亚晖负担，与前款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  董永昌人民陪审员  张艳丽人民陪审员  刘彩云二〇二〇年三月十三日法官助理左田书记员贾红艳