甘肃省古浪县人民法院   民事判决书     (2019)甘0622民初3196号     原告：甘肃古浪农村商银行股份有限公司（以下简称“古浪农商银行”）。住所地：古浪县古浪镇建设路。   负责人：许明和，该公司负责人。   委托诉讼代理人：王伟林，该公司海子滩支行副行长。   委托诉讼代理人：杨天全，该公司海子滩支行员工。   被告：富德生命人寿保险股份有限公司武威中心支公司（以下简称“富德生命人寿武威支公司”）。住所地甘肃省武威市凉州区北关西路74号1号楼商业四层1号。   负责人：李文辉，系该公司经理。   委托诉讼代理人：白文，男，1993年5月9日生，汉族，住甘肃省镇原县屯字镇川口行政村张沟自然村65号，该公司法律合规部员工。   被告：郑丽娜，女，1989年1月17日生，汉族，农民，住甘肃省古浪县海子滩镇东新村六组20号。   被告：赵连刚，男，1990年5月24日生，汉族，农民，住甘肃省古浪县海子滩镇二咀子村二组41号。   被告：石朝雄，男，1990年3月8日生，汉族，农民，住甘肃省古浪县海子滩镇东新村六组3号。   被告：陈建涛，男，1990年7月11日生，汉族，农民，住古浪县海子滩镇新民村二组29号。   原告古浪农商银行与被告富德生命人寿武威支公司、郑丽娜、陈建涛、赵连刚、石朝雄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王伟林、杨天全、被告富德生命人寿武威支公司委托诉讼代理人白文、被告郑丽娜、赵连刚、石朝雄到庭参加诉讼,被告陈建涛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   古浪农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求被告富德生命人寿武威支公司对张得明30万元借款本金及利息承担保险赔付责任；2.被告郑丽娜、赵连刚、石朝雄、陈建涛对张得明借款本金30万元及利息承担连带清偿责任；3.原告实现债权的费用及诉讼费由五被告承担。事实及理由:2018年4月26日，被告张得明以玉米种植为由向原告借款30万元，双方签订了《个人借款/保证担保合同》一份，合同约定借款期限为12个月，借款利率为年利率7.395%。同日，借款人张得明向被告富德生命人寿武威支公司投保《富德生命永信借款人意外伤害保险》（2013版），双方约定保险赔付限额为30万元，指定第一受益人为原告古浪县农商银行海子滩支行，并向被告富德生命人寿武威支公司支付保险费600元；保险责任期间为自2018年4月27日起至2019年4月26日止。同日，张得明妻子被告郑丽娜向原告出具个人借款共同还款承诺书，承诺与张得明共同偿还上述借款本息；同时，被告赵连刚、石朝雄、陈建涛向原告出具担保承诺书，承诺对上述借款本息承担连带清偿责任。借款合同签订后，原告按约向张得明给付借款30万元。2019年3月23日，借款人张得明因交通事故意外死亡，事后原告向富德生命人寿武威支公司报案，请求赔付未果。原告多次向被告富德生命人寿武威支公司、石朝雄、赵连刚、郑丽娜、陈建涛催要借款本息，五被告均推诿拒付。   富德生命人寿武威支公司辩称，不同意原告的诉讼请求。对原告与张得明之间的个人借款合同无异议，对保险合同内容有异议。不承担该借款本息的赔付责任，理由为责任免除。   郑丽娜辩称，不同意原告的诉讼请求。借款时张得明购买了意外保险，该借款本息首先应由保险公司赔付。   赵连刚辩称，不同意原告的诉讼请求。借款时张得明购买了意外保险，该借款本息首先应由保险公司赔付。。   石朝雄辩称，不同意原告的诉讼请求。借款时张得明购买了意外保险，该借款本息首先应由保险公司赔付。。   陈建涛未作答辩。   本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：1.借款借据复印件一份、贷款发放通知单复印件一份、借款申请书复印件一份、个人借款共同还款承诺书复印件一份、保证担保承诺书复印件三份、个人借款/保证担保合同复印件一份、身份证复印件五份；2.富德生命人寿武威支公司借款人意外伤害保险专用投保单复印件一份、生命借款人保险（简介）复印件一份、保险单复印件一份、理赔决定通知书复印件一份、理赔审核书复印件一份、理赔调查报告复印件一份；3.道路交通事故认定书复印件两份；4.户籍注销证明复印件一份、证明复印件一份、火化证明复印件一份、甘肃衡信司法鉴定所司法鉴定意见书复印件两份；5、借款人意外伤害保险业务合作补充协议复印件一份、关于代理保险业务合作协议相关说明函复印件一份，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2018年4月26日，张得明以玉米种植为由向古浪农商银行借款30万元，双方签订了《个人借款/保证担保合同》一份，合同约定借款期限为12个月，借款利率为年利率7.395%。同日，借款人张得明向富德生命人寿武威支公司投保《富德生命永信借款人意外伤害保险》（2013版），双方约定保险赔付限额为30万元，指定第一受益人为古浪县农商银行海子滩支行，并向富德生命人寿武威支公司支付保险费600元；保险责任期间为自2018年4月27日起至2019年4月26日止。同日，张得明妻子郑丽娜向原告出具个人借款共同还款承诺书，承诺与张得明共同偿还上述借款本息；同时，赵连刚、石朝雄、陈建涛向古浪农商银行出具担保承诺书，承诺对上述借款本息承担连带清偿责任。借款合同签订后，古浪农商银行按约向张得明给付借款30万元。2019年3月23日，借款人张得明因交通事故意外死亡，经古浪县公安局交通警察大队司机张浚沛应负该次事故的主要责任，张得明应负该次事故的次要责任。古浪县交通警察大队委托甘肃衡信司法鉴定所对张得明血样进行司法鉴定，鉴定意见为张得明血液乙醇含量为170.06mg/100ml。事后古浪农商银行向富德生命人寿武威支公司报案，请求赔付，但富德生命人寿武威支公司以张得明醉酒死亡属于免责为由拒绝赔偿。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护。张得明以种养殖为由，由陈建涛、赵连刚、石朝雄提供担保，与古浪农商银行签订《个人借款/保证担保合同》一份，借款30万元，同时郑丽娜与古浪农商银行签订共同还款承诺书，同意对该借款共同承担还款责任，是双方在自愿的基础上签订的，意思表示真实，形式要件完备，该借款保证合同和共同还款承诺书合法有效。同时张得明向富德生命人寿武威支公司投保《富德生命永信借款人意外伤害保险》（2013版），双方约定保险赔付限额为30万元，指定第一受益人为古浪县农商银行海子滩支行，并向富德生命人寿武威支公司支付保险费600元。合同签订后，古浪农商银行依约定履行了合同确定的借款义务，但张得明因第三者的行为发生交通事故意外死亡，张得明意外身故属于保险合同约定的赔偿范围，富德生命人寿武威支公司应当在保险范围内向第一受益人古浪农商银行给付赔偿金30万元。郑丽娜作为共同还款义务人，应当按照约定共同承担偿还借款本息责任。陈建涛、赵连刚、石朝雄作为共同保证人，在合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，古浪农商银行在合同约定的保证期限内向陈建涛、赵连刚、石朝雄主张履行担保义务，陈建涛、赵连刚、石朝雄的保证责任并未免除，由于陈建涛、赵连刚、石朝雄在合同中没有约定各自保证份额，故对该借款本息共同承担连带责任，但在承担责任后有权利向郑丽娜追偿。富德生命人寿武威支公司以张得明属于醉酒死亡拒绝赔偿的抗辩，本院不予采纳。   综上所述，古浪农商银行的诉讼请求，由其提供的本院确认有证明效力证据在卷佐证，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十二条、第二十一条、第二十六条、三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第三十九条、 第四十条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、富德生命人寿保险股份有限公司武威中心支公司于本判决书生效后30日内在保险责任范围内向甘肃古浪农村商银行股份有限公司给付赔偿金30万元；   二、郑丽娜对借款30万元所产生的利息承担偿还责任，陈建涛、赵连刚、石朝雄承担连带清偿责任；   二、陈建涛、赵连刚、石朝雄承担责任后，有权利向郑丽娜追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5800元，由富德生命人寿保险股份有限公司武威中心支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。   本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不主动履行法律文书所确定的义务，对方当事人应在法定期限内申请本院执行，逾期不申请的，本院将不予立案执行。（申请执行的期限为二年。从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算，规定分期履行的，从每次履行期限的最后一日算起。）         审判长 李政琦   人民陪审员 梁福山   人民陪审员 甘露源         二О二О年三月十九日     书记员 马国宏          1