太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2020）晋0107民初151号   原告：中国光大银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街21号。   负责人：王琳，行长。   委托诉讼代理人：王冲、田玉萍，山西景宸律师事务所律师。   被告：任志坚，男，1974年5月13日出生，汉族，住太原市。   原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大银行太原分行）与被告任志坚银行卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行太原分行的委托诉讼代理人王冲、田玉萍与被告任志坚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   光大银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金989982.62元；2、判令被告按《中国光大银行信用卡领用合约》的约定支付2019年6月25日之后至还清之日的利息及违约金；3、判令被告承担本案全部的诉讼费、保全费。事实与理由：2012年8月10日被告向原告申请办理信用卡，账号×××，卡号×××，初始授信额度990000元，后被告开始使用该卡，从2015年1月9日起开始逾期。截止2019年6月25日，被告尚欠原告本金989982.62元，共计989982.62元。为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院支持以上诉请。   任志坚辩称，被告没有使用过该卡，初期办卡是2012年8月10日，是以工资卡形式办的，但被告没有使用过。2013年1、2月，被告让使用人注销该卡。2013年2月还是3月，原告又把卡寄给被告，当时被告着急买房缺钱，和案外人王爱文闲聊起来，王爱文说他可以用这张卡贷款，被告就将信用卡交给王爱文。王爱文是平安保险公司的，一直想给被告推销保险，所以双方有联系。之后王爱文没有办成贷款，2014年年底，被告问王爱文要信用卡，其一直推脱，到2015年3、4月，原告开始给被告打电话，说信用卡逾期了，被告意识到问题的严重性，于2015年9月份报案，现因王爱文出逃尚没有结果。被告是受害人，没法还钱，也没能力还钱。   原告提供如下证据：   1、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件：证明原告诉讼主体适格。   2、被告身份证复印件：证明被告诉讼主体适格。   3、银联高尔夫信用卡白金卡（个人卡）申请表：证明被告签字确认，向原告申请信用卡的事实。“被告已阅读并了解《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》以及《中国光大银行信用卡收费标准》，并自愿遵守信用卡领用合约的各项规则。”   4、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡收费标准》：证明被告所使用信用卡的相关权利义务。注意以下几条约定：   《领用合约》第二条使用-约定取现费：境内取现，按交易金额的1%收取，每笔最低收取3元，最高200元；约定年费：白金卡主卡年费2000元，副卡年费1000元；   《章程》第四章计息、费用及还款规定-约定利息：按日利率万分之五计息；约定滞纳金、超限费：按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，按超过信用额度的5%收取超限费。   5、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国光大银行信用卡章程、领用合约更新版本公告》以及《中国光大银行章程》（2017年版）、《中国光大银行信用卡费率表》（2017年版）：证明《通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告官方网站在2016年11月14日公示的章程中将“滞纳金”改为“违约金”。“违约金”与“滞纳金”只是表述不同，二者均指持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用。   6、《中国光大银行信用卡审批指引（2015）》第五条产品类型及申请要求（四）白金卡申请要求3、申请人应至少具备职业、收入、可核实流水、社保/公积金缴存、个人所得税、公积金贷款、资金监管、房产、车产、优质理财、人行信用报告等任意一个或多个资信条件，并按要求提供相应的证明文件。   7、被告在办卡时提供的相关证明文件，房屋所有权证书复印件、工资证明，经原告核实，被告符合办理白金卡条件。   8、交易流水：第1页，被告于2012年9月21日开始交易使用本卡；第26页，2014年12月12日还款47000元之后未再还款。   9、催收历史：被告发生违约后，原告以电话、手机短信等形式进行催告，被告已明确悉知信用卡违约情况。   10、欠款余额构成表：截止2019年6月25日，被告欠原告共计989982.62元，均为本金。   11、山西省太原市杏花岭区人民法院（2019）晋0107财保673号《民事裁定书》：原告在诉讼过程中已采取诉前财产保全的事实。   12、对账单：证明授信额度为99万元。其中一期对账单，可以体现信用额度，邮寄地址与本案被告陈述的地址是同一地址。银行依约向被告预留地址邮寄。   13、律师费、保全费票据：证明原告因本案支付的律师费（144案，115200元，平均每案800元）和保全费5000元的事实。   14、被告在中级人民法院开庭提供的邮寄单：证明2013年原告向被告发卡时邮寄的单子，被告自行留存的，可以看出信用额度、信用卡尾数的相关信息，证明被告本人收到涉案该卡。第一次邮寄日期没有记录，只能说明在2012年9月之前。   被告对原告的证据质证如下：   证据1、2无异议。   证据3是被告签的，当时被告所在一路虎广告有限公司公司要给光大完任务才办的卡，也没有看里面的条款，签了之后没领卡，卡寄回来是寄到公司，2013月1月还是2012年12月底，公司负责人魏非说要用被告一张卡需要认证，被告未同意，魏非说其已用了很多钱，被告让其还清后（2013年2月已还清），让魏非把卡注销。2013年3月，被告又收到该信用卡。   证据4当时是公司办卡，所以没有看的概念，也不知道滞纳金、违约金。   证据5不清楚。   证据6不清楚。   证据7工资证明是公司提供的，房产证复印件是被告的。   证据8不清楚在哪消费，没有使用过。   证据9有异议，原告给被告打电话，被告都接，也告诉原告其报案了。   证据10无异议。   证据11不清楚。   证据12有异议，没有收到任何纸质对账单，地址是被告的，申请表写的是这个地址，邮寄的信用卡收到了。   证据13无异议。   证据14无异议，是被告在中级人民法院开庭时提交的。   被告提供如下证据。   立案告知书及受案回执，证明被告报案，但是现在没有结果。   原告对被告的证据质证如下：   真实性无异议，但是与本案无关。是被告收到卡把该卡借给他人使用，至于是否受骗，在信用卡章程十五条有明确注明，信用卡不得向他人出借，出借情况下责任由出借方自行承担。且原告报案与本案不是同一法律关系，生效裁定书已认定，所以责任应当由被告自行承担。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2012年8月10日，被告向原告申请办理银联高尔夫信用卡白金卡，并向原告提供了工资收入证明、房产证，被告填写了银联高尔夫信用卡白金卡申请表，同意遵守光大银行信用卡领用合约等内容，并签字确认。根据《中国光大银信用卡章程》，正常消费免息期满后，按日利率万分之五计收利息。持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%收取违约金。原告向被告发放账号×××,卡号为×××的银联高尔夫信用卡白金卡，初始授信额度99万元。2015年1月9日，该信用卡开始逾期。截止2019年6月25日,被告尚欠原告信用卡本金989982.62元。   关于原告诉被告信用卡纠纷一案，本院曾于2019年9月5日作出（2019）晋0107民初4657号民事裁定书，以本案所涉信用卡因信用卡诈骗罪已被太原市公安局杏花岭分局立案侦查为由，驳回原告的起诉。原告不服该裁定，上诉于太原市中级人民法院，该院于2019年11月15日作出（2019）晋01民终6685号民事裁定书，认为：被告任志坚报案的犯罪嫌疑人是王爱文，本案为原告基于合同关系请求任志坚承担民事责任，任志坚为涉及刑事犯罪行为人之外的主体，故本案与涉及的刑事犯罪虽有牵连，但并非同一法律关系。裁定如下：一、撤销山西省太原市杏花岭区人民法院（2019）晋0107民初4657号民事裁定；二、本案指令太原市杏花岭区人民法院审理。   本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告在原告处申办银联高尔夫信用卡白金卡业务后，即应按协议约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告欠款后未按约还款，原告要求其按约支付欠款本息及违约金的诉请，符合法律规定和协议约定，本院予以支持。被告辩称其系受害人，不应承担本案的民事责任，因涉案信用卡系被告交给案外人王爱文使用，不存在他人复制信用卡等情形，且太原市中级人民法院生效裁判文书已认定本案与涉及的刑事犯罪虽有牵连，但并非同一法律关系，故被告与案外人王爱文之间的法律关系并不影响原告依据合同关系向被告主张权利，对该辩解意见本院不予采纳。原告虽提供了律师费收费票据，但并未针对律师费提起诉求，本院不做处理。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：   一、被告任志坚于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司太原分行欠款本金989982.62元；   二、被告任志于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司太原分行自2019年6月26日起至欠款本金还清之日止的利息、违约金，按双方合同约定计付。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6850元、保全费5000元，合计11850元（原告已预交），由被告任志坚负担（与上述款项一并支付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 陈 娟     二Ｏ二Ｏ年三月二十七日   书记员 耿珮华   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。