河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初34612号原告永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码：91310000598188051B。负责人徐振裕，总经理。委托代理人贺晔，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托代理人赵岩，北京市京师（郑州）律师事务所实习律师。被告刘德军，男，1972年1月16日出生，汉族，住郑州市金水区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安保险上海分公司）诉被告刘德军追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安保险上海分公司委托代理人贺晔、赵岩，被告刘德军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安保险上海分公司向本院提出诉讼请求：1．被告向原告支付保险金赔款368250.48元；2．被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止；3．案件受理费由被告承担。事实和理由：2017年6月29日，被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司营运、维护）向陈婧婧等投资人共计借款350000元，起息日2017年6月29日，到期日2018年6月24日，还款方式为到期一次性后端还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为××向原告投保，被保险人为陈婧婧等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后于2018年6月28日支付了保险金共计368250.48元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告刘德军辩称，本人借款35万元，已经还款202000后再无偿还能力。愿意在能力许可情况支付剩余本金。诉讼费我承担不了，连基本的生活保障都没有。确实到过宁波银行贷款35万元，没有与其他公司发生联系。经审理查明：2017年6月29日，被告作为借入人（融资人）与案外人陈婧婧等14人作为借出人（投资人）分别签订14份《借款协议》，约定陈婧婧等14人向被告共出借本金35万元，年利率均为5.2%。交易日期均为2017年6月29日的两张宁波银行客户业务回单载明：客户名称均为刘德军，交易金额均为350000元，业务种类分别为代付、转账支取等。原告提交的永安白领融个人借款保证保险单载明：××刘德军，被保险人陈婧婧，保险金额368250.48元，保险期间共12个月，自2017年6月29日零时起至2018年6月24日二十四时止。特别约定：根据借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。××、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名为宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保险单被保险人清单如下：陈婧婧，投资本金2万元，投资利息1042.88元；唐培君，投资本金1.5万元，投资利息782.16元；张荣静，投资本金16万元，投资利息8343.1元；周荷群，投资本金4万元，投资利息2085.77元；丁菲，投资本金3万元，投资利息1564.33元；季秀云，投资本金1.6万元，投资利息834.31元；陈仁文，投资本金0.1万元，投资利息52.14元；黄爱娟，投资本金0.5万元，投资利息260.72元；胡萍娜，投资本金0.1万元，投资利息52.14元；许湘晴，投资本金0.7万元，投资利息365.01元；虞廖玲，投资本金3万元，投资利息1564.33元；汪淑琴，投资本金0.2万元，投资利息104.28元；胡萍娜，投资本金0.1万元，投资利息52.14元；陆国冲，投资本金1.3万元，投资利息677.87元；莫非，投资本金1万元，投资利息521.44元等。2018年6月25日，广东网金控股股份有限公司作为报案人出具的索赔申请书主要载明：被保险人陈婧婧等（详见保险单），保险期间2017年6月29日零时起至2018年6月24日，保险单号码为23101009059900170077396，保险金额368250.48元，出险时间为2018年6月25日零时起，出险情况说明：截至2018年6月24日24时止，融资人（××）刘德军因借款客户原因仍未偿还借款合同项下合计人民币368250.48元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币368250.48元，并将上述款项支付至如下账户：户名宁波银行（自建平台到期清算户），开户行宁波银行股份有限公司，账号11×××04等。2018年6月25日，原告与广东网金控股股份有限公司签订的定损协议书主要载明：我司承保保单号23101009059900170077396个人借款保证保险合同，于2018年6月24日24时00分发生保险责任事故，经网金公司报案，原告及时进行了查勘定损。现根据查勘结果及广东网金控股股份有限公司提供的各项材料，经双方友好平等地协商，达成如下定损协议：财产损失人民币368250.48元。以上定损费用总计为人民币368250.48元。本次事故一次性确定损失金额，无任何遗留问题等。原告提交的两份日期为2018年6月28日的中国建设银行网上银行电子回执主要载明：付款人全称均为永安财产保险股份有限公司，收款人均为宁波银行（自建平台到期清算户），金额均为184125.24元等。原告提交的14份宁波银行业务回单显示，2018年6月29日，涉案出借人陈婧婧等14人收到出借本金及利息。另查明：直销银行投融资平台服务协议（融资人版）主要载明：融资人同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。本平台委托第三方为融资人提供信息见证服务（包括但不限于各类基本资料见证、财务见证、银行账户信息见证等），并建立信用数据。本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。融资人承诺，在交易达成或交易申请提交后不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与融资人签署的其他协议另有约定的除外。融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或撤销。融资人同意提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额。为交易公平性及管理便利性，本平台为融资人提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的相关要素信息为融资人自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。融资人未按借款协议约定归还借款的，除应按借款协议约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。直销银行投融资平台服务协议（投资人版）主要载明：本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。投资人承诺，在交易达成或交易申请提交后投资人不得变更、撤回或撤销，但本协议另有约定或与投资人签署的其他协议另有约定的除外。投资人了解并同意若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保证的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。庭审中，被告称还款202000元，原告经核实认可该还款属实。本院认为：被告向原告投保永安白领融个人借款保证保险，原告同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。保险合同约定被保险人为陈婧婧等人，被告作为借款人，本应还本付息给陈婧婧等人，现因被告未按约还款导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内取得向被告请求赔偿的权利。被告称已还款202000元，原告对此予以认可，该部分款项应予扣除，故原告诉请被告支付赔款368250.48元中的166250.48元，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的经济损失，因原告未能举证证明其在取得保险人代位求偿权后即行向被告主张权利，故其主张的利息损失应自起诉之日即2019年12月13日起按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十二条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘德军于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险赔偿款166250.48元；二、被告刘德军于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司经济损失（以166250.48元为基数自2019年12月13日起按照全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日）；三、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3412元，由原告永安财产保险股份有限公司上海分公司负担1872元，由被告刘德军负担1540元。如不服本判决，可在收到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇二〇年三月三日书记员  王晓祥