广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0502民初138号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，住所地：北海市北部湾西路。 负责人：曾斌。 委托诉讼代理人：欧美玲，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：庞菁，广西海鑫律师事务所律师。 被告：闫赛玉，女，汉族，1994年6月17日出生，户籍所在地山东省昌乐县，现住山东省潍坊市昌乐县。 原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行（以下简称“工行北海云南路支行”）诉被告闫赛玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工行北海云南路支行的委托诉讼代理人庞菁、被告闫赛玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北海云南路支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告工行北海云南路支行与被告闫赛玉签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告闫赛玉归还原告工行北海云南路支行借款本金408647.36元及利息3623.95元(利息从2019年9月5日起暂计至2019年10月15日，以后另计至还清全部借款本息之日止）；3、判决原告工行北海云南路支行对被告闫赛玉名下的北海市领秀一方X单元XXXX号房屋享有优先受偿权；4、判决被告闫赛玉承担原告为实现债权发生的律师费19052.21元。事实和理由：2014年9月10日，被告闫赛玉与原告工行北海云南路支行签订《个人购房借款/担保合同》【合同编号：A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行（2014）年（XXXX）号】。根据合同约定：被告闫赛玉向原告抵押贷款440000元，用于购买北海市领秀一方X单元XXXX号房屋。合同签订后，原告与被告到北海市国土资源局办理了房屋抵押登记手续。2018年4月2日，北海市国土资源局将不动产登记证明发放给原告，证明书载明义务人是被告闫赛玉，权利人是原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行。2014年9月18日，原告按约定将被告所贷款440000元转入被告指定的账户。被告从2014年9月18日借款至今，虽然有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。截止至2019年10月15日止，被告已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金408647.36元及利息3623.95元（利息从2019年9月15日起暂计至2019年10月15日，以后另计至还清全部借款本息之日止）。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款L项约定的“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的”违约条款及原告已多次催收而被告置之不理的事实，原告有权根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第二款的约定，要求被告立即清偿未偿还款项并解除合同。根据《个人购房借款/担保合同》第二十一条的约定，被告依法将其借款所购买的北海市领秀一方X单元XXXX号房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。被告闫赛玉未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师费在内均应由被告承担。为此，恳请法院依法判决支持原告的全部诉求，以维护原告的合法权益。 被告闫赛玉辩称：答辩人于2020年1月22日收到法院邮寄的开庭传票、证据等应诉材料，由于疫情的影响答辩人申请延期到3月27日开庭。2014年9月10日，原被告签订《个人购房借款/担保合同》，借款至今有2个时间段未能足额偿还贷款，但是事出有因，不是恶意拖欠。第一个时间段是物业向答辩人收取1万元，答辩人于2018年12月20日已还清开发商垫付的保证金，第二个时间段是涉案房屋渗水，答辩人一直联系不上开发商和物业维修处理，因此逾期归还贷款。原告的诉讼请求属实，但是答辩人不同意解除合同。 经审理查明：2014年9月10日，（贷款人）原告工行北海云南路支行与（借款人）被告闫赛玉、（保证人）广西铭天房地产有限责任公司签订《个人购房借款/担保合同》【合同编号：A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行（2014）年（XXXX号）。该合同约定：被告闫赛玉向原告贷款440000元，用于购买北海市领秀一方X单元XXXX号房屋【不动产权证号：桂（2018）北海市不动产权第00XXXXX号】；贷款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定;借款人采取按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押人用其所购置的案涉房屋作抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式迖成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。该合同还约定了其它内容。 2018年4月2日，北海市国土资源局将不动产登记证明【桂（2018）北海市不动产证明第00XXXXX号】发放给原告，不动产登记证明书载明权利人是原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行，义务人是闫赛玉。 原告于2014年9月18日按约定将被告所贷款项440000元转入闫赛玉指定的账户。自2015年12月起，被告开始出现无法按时足额还款的情况。截止至2019年10月15日止，被告闫赛玉已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金408647.36元及利息3623.95元。原告因本案支出律师费19052.21元。 本院认为：《个人购房借款/担保合同》是原、被告在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，原、被告双方均应恪守履行。本案原告工行北海云南路支行已依约将借款发放给被告闫赛玉，已履行出借义务，但被告闫赛玉未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约。根据借款合同的约定，原告有权解除借款合同并要求被告提前还款，故原告请求解除双方签订的借款合同并请求被告闫赛玉偿还借款本金及支付利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。另，根据合同约定，原告有权要求被告闫赛玉承担因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等，故原告请求被告闫赛玉赔偿因主张债权而支付的律师费19052.21元，本院予以支持。 因被告闫赛玉为涉案借款提供坐落于北海市领秀一方X单元XXXX号房屋【不动产权证号：桂（2018）北海市不动产权第00XXXXX号】作为抵押担保，且已办理了抵押登记，原告在本案所确定的债权范围内对被告闫赛玉名下的位于北海市领秀一方X单元XXXX号房屋【不动产权证号：桂（2018）北海市不动产权第00XXXXX号】折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行与被告闫赛玉签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号：A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行（2014）年（XXXX号）； 二、被告闫赛玉须归还借款本金408647.36元及利息3623.95元（利息暂计至2019年10月15日，以后按合同编号为A[房信购]字[北海分]行[云南路]支行（2014）年（XXXX号）的《个人购房借款/担保合同》约定另计至还清款项之日止）给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行； 三、原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行在实现上述债权时对被告闫赛玉名下位于北海市领秀一方X单元XXXX号房屋【不动产权证号：桂（2018）北海市不动产权第00XXXXX号】的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告闫赛玉须支付律师代理费19052.21元给原告中国工商银行股份有限公司北海市云南路支行。 案件受理费7768元，减半收取3884元，由被告闫赛玉负担(该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费7768元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 吴伟燕 二〇二〇年三月三十日 法官助理 周重佑 书 记 员 黄琳琳