重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初24073号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所实习律师。被告:伍建平,男，1980年2月20日出生,汉族，职业不详，住四川省遂宁市安居区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）与被告伍建平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行沙坪坝支行的委托诉讼代理人熊丽到庭参加了诉讼。被告伍建平经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告伍建平立即偿还借款本金117073.41元，并支付截止至2019年7月24日的利息636.23元，本息合计117709.64元；二、请求判令被告伍建平立即支付自2019年7月25日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金117073.41元为基数，复利以未偿还的利息636.23元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次政策性贷款基准利率加收50%基数）；三、请求判令本案的律师费5297元由被告承担；四、请求判令原告对被告伍建平所提供抵押的位于重庆市璧山区某某街道某某路**号*幢*-*号房屋享有优先受偿权；五、请求判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告伍建平签订了《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，该合同约定，被告伍建平向原告申请贷款151000元，按月等额本息还款，该贷款期限为180个月。合同签订后，原告按照合同约定放款151000元给被告伍建平，被告伍建平将其名下位于重庆市璧山区某某街道某某路**号*幢*-*号房屋进行了抵押担保。原告与被告伍建平签订《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》对违约情形及违约责任进行了约定，其借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所发生的利息、罚息、复利及其他费用，要求解除合同；同时合同还约定了贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。在履行合同过程中，被告已经累计六次未按时足额还款，经原告多次催促仍未还款。根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利以及支付原告实现债权费用等法律责任，同时，原告对被告所提供的抵押房屋具有优先受偿权。为维护原告合法权益，特起诉来院，要求判如所请。被告伍建平未作答辩。原告工行沙坪坝支行围绕其诉讼请求依法提交了重庆市住房公积金个人住房贷款申请审批表、《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》、借款凭证、不动产权证书、抵押贷款合同、重庆市土地房屋预告登记证明、自营历史明细列表、关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函、邮单、委托代理合同等证据，上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和原告的陈述，本院认定事实如下：2014年9月18日，被告伍建平向原告工行沙坪坝支行提出借款申请，并填写《重庆市住房公积金个人贷款申请审批表》，拟向原告工行沙坪坝支行贷款151000元。2015年2月6日，原告工行沙坪坝支行（贷款人、乙方）与被告伍建平（借款人、甲方）、保证人重庆嘉陵房地产开发有限公司（丙方）签订了《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》，主要约定如下：甲方因购买自有自住住房，向重庆市公积金管理中心申请公积金个人住房贷款（政策性贷款），向乙方申请商业性个人住房贷款，并同意将本合同所列房屋及相关权益抵押给乙方。本合同项下的政策性贷款部分申请已经公积金中心和乙方审查批准，经公积金中心委托乙方向甲方发放政策性贷款。本合同项下的贷款，甲方应用于购买坐落于重庆市璧山区某某街道某某路**号*幢*-*号房屋，金额为人民币151000元，贷款期限为180个月，贷款期限自2015年2月26日至2030年2月26日。贷款月利率3.54‰，按月结息。借款人按照按月等额本息法偿还贷款本息。甲方到期不还款，乙方有权从甲方或者丙方（保证担保期内）的银行账户中直接划扣应还贷款本息（含逾期利息）。偿还金额：月还本息（金）总额为1135.94元。经乙方同意，甲方可以提前清偿贷款本息或提前偿还部分贷款本金。贷款期限在一年以内（含一年）的，按本合同约定的利率与实际期限计收利息，利随本清。贷款期限在一年以上的，甲方应于当期还款日前十五日内通知乙方，经乙方同意后即为不可撤销。提前清偿贷款本息的，按合同约定的利率和贷款余额与实际期限计收利息，利随本清。甲方连续三个月或本合同期内累计六个月内未按时偿还贷款本息的，乙方有权依法提起诉讼，收回全部款项。抵押人以本合同所列房产全部价值作抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同所列的借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。甲方在本合同期内未按约定的还款计划偿还本息而形成的逾期贷款乙方按照中国人民银行规定的逾期贷款利率最高上限计收利息（包括复利和罚息）。甲方在此不可撤销地授权乙方，在乙方收到公积金中心委贷资金后五个工作日内全部金额划入重庆嘉陵房地产开发有限公司在工商银行开立的账户，乙方划款后，视为乙方已向甲方履行了相应的贷款义务。借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户为还款账户（户名：伍建平，账号：621226310005******，开户行：工行）。本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人或公积金中心所在地人民法院提起诉讼。同时，原告工行沙坪坝支行（贷款人、抵押权人、甲方）、被告伍建平（借款人、抵押人、乙方）、担保人重庆嘉陵房地产开发有限公司（丙方）签订了《预购商品房抵押合同》，将重庆市璧山区某某街道某某路**号*幢*-*号房屋作为抵押物进行登记。2015年3月30日，双方对上述房屋进行了预购商品房抵押权预告登记。2015年4月24日，原告按约向被告发放贷款151000元。但被告伍建平在偿还贷款过程中出现了累计六次以上未按时足额偿还借款本息的情况。截止2019年7月24日，被告伍建平尚欠原告借款本金117073.41元、利息636.23元。另查明，原告委托重庆索通律师事务所指派律师代理本案诉讼，并已签订委托代理合同。原告催收未果遂向本院提起诉讼，要求剩余本金提前到期，请求法院判如所请。审理中，原告工行沙坪坝支行确认截至2020年2月24日，被告伍建平尚欠原告工行沙坪坝支行借款本金110340.42元，故原告工行沙坪坝支行变更诉讼请求，要求被告立即偿还剩余借款本金110340.42元，以及以未偿还的借款本金110340.42元为基数从2020年2月25日起按照月利率3.54‰上浮50%计收罚息至本金还清之日止，并要求对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权，对于利息和复利的诉讼请求，原告予以放弃。本院认为，原告与被告在平等、自愿的基础上签订的《重庆市住房公积金个人住房贷款借款合同》、《预购商品房抵押合同》是双方真实意思的表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同的约定履行各自的义务。原告在合同签订后按约发放了贷款，但被告却未按约及时足额的偿付贷款本息，其行为已构成违约。原告有权按照合同约定宣布合同项下的全部剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的位于重庆市璧山区某某街道某某路**号*幢*-*号房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因原告未举示相应证据证明已实际产生该项费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告伍建平于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行贷款本金110340.42元。二、被告伍建平于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2020年2月25日起计算至款清为止的罚息（以尚欠本金为基数，按照中国人民银行公布的同期政策性贷款基准利率上浮50%计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告伍建平坐落于重庆市璧山区某某街道某某路**号*幢*-*号的房屋享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2762元，公告费300元，合计3062元，由被告伍建平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  姚 欣审 判 员  辛 灵人民陪审员  郑元霞二〇二〇年三月二十七日书 记 员  黄 琴