福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初713号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年1月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行，住所地：南安市梅山镇杨塘垅路口，统一社会信用代码：91350583595991439H。             代表人傅培清，该支行行长。             委托代理人洪苗苗、黄超群，该支行职员。                               被告                       被告戴建成，男，1976年4月6日出生，汉族，经商，住南安市。             被告黄诗英，女，1977年5月3日出生，汉族，经商，住南安市。                               原告诉讼请求                       1、判令被告戴建成、被告黄诗英共同偿还借款98792.1元及相应的利息、罚息（其中截止2019年10月20日，暂计结欠利息、罚息1491.51元，自2019年10月21日起至实际还款之日止利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             2、依法处置被告戴建成提供的抵押房地产［以抵押权证：闽（2016）南安市不动产证明第3000468号登记的权利范围为准］，拍卖所得价款由原告优先受偿；             3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告戴建成、黄诗英未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年8月22日，原告(贷款人、抵押权人)与被告(借款人、抵押人)戴建成、（抵押人）黄诗英签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，主要内容为：自2016年8月22日起至2019年8月21日止，由贷款人在最高贷款本金余额100000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2019年8月21日；借款用途为购买摩托车配件等；每笔贷款均按1-3年期基准利率上浮123.83%，执行月利率8.86‰直至借款到期日；按月结息，结息日为每月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；抵押人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为208900元；抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押财产为戴建成名下址在南安市洪濑镇洪濑街B6后幢201的房产。黄诗英于2016年8月10日出具《共同还款承诺书》给原告，为原告与戴建成签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》项下的债务承担共同还款责任。同年8月29日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2016）南安市不动产证明第3000468号《不动产登记证明》。原告于同年8月30日发放贷款100000元给戴建成，执行月利率8.86‰。但戴建成逾期未能还清借款本息，截至2019年10月20日，结欠本金98792.1元及利息、罚息1491.51元。另查明，被告戴建成、黄诗英于2001年12月26日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告与被告戴建成、黄诗英签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国有资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。戴建成向原告借款100000元，但未逾期未能还清借款本息，尚欠借款本金98792.1元及相应利息，原告有权依照《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息，并以拍卖、变卖戴建成的抵押财产所得价款优先受偿。戴建成的配偶黄诗英应依照《共同还款承诺书》约定，承担共同还款责任。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、被告戴建成、黄诗英应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行借款本金98792.1元及其利息、罚息（利息、罚息截至2019年10月20日的利息、罚息为1491.51元，自2019年10月21日至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》的约定计算）；             二、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司梅山支行有权以拍卖、变卖被告戴建成的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2016）南安市不动产证明第3000468号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费2306元，减半收取为1153元，由被告戴建成、黄诗英负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年三月十一日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤