广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5102民初1359号原告：中国工商银行股份有限公司潮州分行。住所地潮州市******。代表人：林斌。委托诉讼代理人：陈哲，该行内控合规部办事员。委托诉讼代理人：卢大勇，该行房地产与个人信贷部办事员。被告：黄传海，男，汉族，1977年10月15日出生，住潮州市潮安区龙湖镇市头村龙庆区*****，公民身份号码445************411。被告：曾舜娟，女，汉族，1976年8月20日出生，住潮州市湘桥区**********之4，公民身份号码440************748。原告中国工商银行股份有限公司潮州分行诉被告黄传海、曾舜娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日受理后，适用普通程序，于2020年2月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈哲、被告黄传海到庭参加诉讼。被告曾舜娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司潮州分行诉称：2015年4月30日，原告与被告黄传海、曾舜娟签订了编号为“2015年金山综字008号”的《个人借款/担保合同》。合同约定：借款金额为30万元，借款期限为60个月，还款方式为“按月等额本息还款（按月计息）”，担保方式为最高额抵押。2015年5月18日，原告按《个人借款/担保合同》约定向被告黄传海发放贷款30万元，贷款到期日为2020年5月18日。根据《个人借款/担保合同》第14条约定:“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，贷款人可以采取“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。至目前被告黄传海已连续9个月，累计18次未按时归还原告贷款本金利息，贷款出现违约后，虽经原告多次催讨没有偿还；由于被告黄传海按合同约定已经构成违约，原告宣布《个人借款/担保合同》项下贷款立即到期，并要求被告黄传海承担相应还款责任。截止2019年9月21日，被告黄传海结欠原告贷款本金94001.24元，利息5759.25元，本息合计99760.49元。根据借款合同约定，被告黄传海、曾舜娟提供名下位于潮州市**************（产权证号为：粤房地证字第C1816252号）作为被告黄传海向原告申请借款的抵押物，抵押物已于2015年5月13日在潮州市房地产管理局办妥了抵押登记手续，房地产他项权证号列“粤房地他项权证潮房他登字第201500599号”。原告对上述抵押物享有优先受偿权。现原告请求判决如下：1.请求法院判令被告黄传海立即偿还原告人民币本息合计99760.49元，其中借款本金94001.24元，利息5759.25元（计至2019年9月21日，以后利息按借款合同约定另计）；2、判令被告黄传海、曾舜娟以位于潮州市**************（产权证号为：粤房地证字第C1816252号）对以上借款承担抵押责任，原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令两被告承担本案的一切诉讼费用。原告为其陈述的事实提供以下证据：1.中国工商银行潮州分行营业执照、金融许可证、行长身份证复印件各一份，证明原告诉讼主体资格。2.黄传海、曾舜娟的身份证，黄传海、曾舜娟的结婚证复印件各一份，证明两被告的诉讼主体资格，且二人是夫妻关系。3.原告与被告签订了编号为“2015年金山综字008号”的《个人借款/担保合同》及对应借款借据复印件两份，证明被告与原告签订了《个人借款/担保合同》，原告已按合同约定向被告黄传海发放了20万元的贷款（贷款具体发放金额及日期以借据为准）。4.原告与被告签订的2015年金山综最字008号《个人借款最高额抵押合同》及所对应的房地产权证及他项权利登记证明复印件两份，证明抵押人为借款人借款提供的抵押物，已经办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权。5.信贷系统中被告违约台帐复印件一份，证明借款人至目前结欠原告的贷款本息额。被告黄传海答辩称,本被告结欠原告的借款属实。被告黄传海在法定期限内没有提供证据。被告曾舜娟在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。经审理查明：黄传海、曾舜娟于2003年11月14日在潮州市潮安区民政局登记结婚。2015年4月30日中国工商银行股份有限公司潮州分行同黄传海签订《个人借款/担保合同》，合同约定：黄传海向中国工商银行股份有限公司潮州分行借款金额30万元，贷款的担保方式为抵押，借款期限5年，采用等额本息还款方式,贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮45%确定；贷款利息自实际放款日起计,借款人自愿选择每月20日为还款日，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，黄传海授权中国工商银行股份有限公司潮州分行将该款汇至其指定的银行账户(户名:郑灿藩,账号:621*************193,开户行:工行)，保证人承担保证责任的范围按连带责任保证确定。黄传海在“借款人”一栏签名。同日，中国工商银行股份有限公司潮州分行同黄传海签订《个人借款最高额抵押合同》,合同约定黄传海提供其位于潮州市**************抵押，所担保的债权包括自2015年4月30日至2021年4月30日期间(包括期间起始日和届满日),在人民币30万元的最高额度内,贷款人依据与借款人签订的《个人借款/担保合同》、《个人购房借款/担保合同》、《个人循环借款合同》、《个人网络循环借款合同》以及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立之前已经发生。“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……。I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息……”；“发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……。(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”。黄传海在“抵押人”一栏签名，曾舜娟在“抵押物共有人”一栏签名。2015年5月13日中国工商银行股份有限公司潮州分行、黄传海依法办理抵押登记，并取得《粤房地他项权证》。2015年5月18日，中国工商银行股份有限公司潮州分行将借款30万元汇至黄传海的指定的银行账户(户名:郑灿藩,账号:621*************193,开户行:工行)。借款后，黄传海仅付还中国工商银行股份有限公司潮州分行部分借款本金及利息，截至2019年9月21日止黄传海结欠中国工商银行股份有限公司潮州分行借款本金94001.24元及利息5759.25元。本院认为：中国工商银行股份有限公司潮州分行同黄传海签订的《个人借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》内容明确，意思表示真实，未违反法律规定，依法成立、有效。黄传海借款后没有按约定履行还款义务，其结欠中国工商银行股份有限公司潮州分行借款本金94001.24元及应计利息，属违约行为,根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，其应负本案纠纷的责任，其尚欠中国工商银行股份有限公司潮州分行的借款本息应予付还。中国工商银行股份有限公司潮州分行请求判令黄传海偿还结欠借款本息理由充分，应予支持。黄传海提供其位于潮州市**************为上述借款作抵押，并办理抵押登记手续，曾舜娟在《个人借款最高额抵押合同》中“抵押物共有人”一栏签名，同意以夫妻共有的上述房产为上述借款作抵押，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，该《个人借款最高额抵押合同》成立并生效。中国工商银行股份有限公司潮州分行请求对上述房产享有优先受偿权理由充分，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告黄传海应于本判决生效之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司潮州分行借款本金94001.24元及利息5759.25元（利息计至2019年9月21日，自2019年9月22日起至本判决确定还款之日止按编号为“2015年金山综字008号”《个人借款/担保合同》约定的利率另计）；二、原告中国工商银行股份有限公司潮州分行对被告黄传海、曾舜娟位于潮州市**************享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共华国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2294元,由被告黄传海负担，并应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  谢泽芬人民陪审员  黄红漩人民陪审员  陈泽璇二〇二〇年三月十八日书 记 员  蔡 冰