福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初894号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行，住所地厦门市翔安区新店镇新兴街农行大楼，统一社会信用代码91350213X12214946W。 负责人：林清良，行长。 委托诉讼代理人：赵路，福建金磐律师事务所执业律师。 被告：石丹彤，男，1976年1月31日出生，汉族，住厦门市翔安区。 被告：蔡小玲，女，1984年10月30日出生，汉族，住厦门市翔安区。 原告中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行与被告石丹彤、蔡小玲金融借款合同纠纷一案，中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行诉请：1.判令石丹彤、蔡小玲立即向中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行偿还借款本金505470.69元及利息、罚息、复利（暂计至2020年2月17日的利息、罚息、复利为9562.09元，此后，罚息以应还本金为基数、复利以逾期支付的利息及罚息为基数，均按年利率6.9825%计算至实际还款之日止）；2.判令石丹彤、蔡小玲支付中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行为实现债权支出的律师费48367元、财产保全费5000元、公告费1200元；3.判令中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行有权就石丹彤名下位于厦门市“特房.美地雅登”二期A03-1地块（1-4#至1-12#及区街变）1-5#楼26层03单元房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 石丹彤辩称：对中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行所述事实与理由均无异议，未及时还款系因遇到资金周转困难，而非恶意拖欠，希望双方能够友好协商。 案件事实 蔡小玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人购房担保借款合同》。 二、借款合同签订时间：2012年9月2日。 三、借款人：石丹彤。 四、借款本金：664000元。 五、借款期限：自2012年9月2日至2032年9月1日。 六、还款方式：按月等额本息还款法。 七、借款利率：按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率下浮5%确定。借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整。 八、罚息、复利约定：罚息按合同约定的借款执行利率上浮50%收取，复利按罚息利率计收。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款未按约定按期足额足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权再遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 十、实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十一、抵押合同名称：《个人购房担保借款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2012年9月2日。 十三、抵押物权属：石丹彤。 十四、抵押物名称：福建省厦门市翔安区”特房.美地雅登”二期A03-1地块（1-4#至1-12#及区街变）1-5#楼26层03单元。 十五、抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 十六、预购商品房抵押权预告登记时间：2012年9月25日。 十七、石丹彤、蔡小玲结婚登记时间：2012年5月28日。 十八、放款日期：2012年9月24日。 十九、实际到期日期：2032年9月23日。 二十、逾期还款日期：2019年6月20日。 二十一、欠款最新截至时间：2020年2月17日。 二十二、欠款本金：505470.69元。 二十三、最新欠款利息、罚息、复利：9562.09元。 二十四、实现债权费用：律师费48367元、保全费3424元。 判决结果 本院认为，合法之债，受法律保护。根据中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行举示的证据，本案基本事实可予确认，即借款本金、结欠金额、利率标准等。关于利率标准，案涉合同约定按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率下浮5%确定。与此同时，根据中国人民银行〔2019〕第15号《关于中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。因此，中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行主张的罚息、复利按固定年利率6.9825%计算与合同约定的浮动利率不符，本院依法予以调整，但由于年利率6.9825%系中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行所主张之标准，故在同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再上浮50%将高于年利率6.9825%的情况下，为尊重当事人对自身权益之处分，仍应以中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行所主张的年利率6.9825%为准。此外，中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行所主张的保全费等超过实际发生金额，超出部分，缺乏事实依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、石丹彤、蔡小玲应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行借款本金505470.69元及利息、罚息、复利（暂计至2020年2月17日的利息、罚息、复利为9562.09元，之后的罚息按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再加收50%计，以不超过年利率6.9825%为限，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、石丹彤、蔡小玲应于本判决生效之日起十日内共同支付中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行因实现债权产生的律师费48367元、保全费3424元； 三、若石丹彤、蔡小玲未按时履行上述债务，中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行有权以石丹彤名下坐落于厦门市翔安区”特房.美地雅登”二期A03-1地块（1-4#至1-12#及区街变）1-5#楼26层03单元的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25815元，减半收取计12908元，由中国农业银行股份有限公司厦门翔安支行负担50元，由石丹彤、蔡小玲共同负担12858元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （旷洁玉） 二〇二〇年三月二日 代书记员（ 康金 玲） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。