广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初1410号 原告：华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司，住所地玉林市金玉路37、39号。统一社会信用代码：9145090078210361X3。 负责人：曾家兴，总经理。 委托诉讼代理人：黄吉开，华安财产保险股份有限公司广西分公司律师。 被告：林叶青，女，1973年7月3日出生，汉族，户籍地：广西玉林市玉州区，现住广西玉林市玉州区。 委托诉讼代理人：黄锦坚，广西综纬律师事务所律师。 被告：周永光，男，1973年10月20日出生，汉族，户籍地：广西玉林市玉州区，现住广西玉林市玉州区。 原告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司（以下简称“华安保险玉林支公司”）与被告林叶青、周永光保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安保险玉林支公司的委托诉讼代理人黄吉开、被告林叶青及其委托诉讼代理人黄锦坚到庭参加诉讼，被告周永光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华安保险玉林支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告林叶青偿还原告保险赔款309654.87元及违约金17031.02元共计326685.89元（违约金按日万分之五计至清偿之日，现从2019年7月2日开始暂计至2019年10月20日，违约金=309654.87元×5元÷10000×110天=17031.02元）；2、判令被告周永光对被告林叶青的上述债务承担共同还款责任；3、判令被告被告林叶青、周永光承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年11月13日，被告林叶青与浙江网商银行股份有限公司签署一份《贷款合同》，（合同编号：2018××××46LC），《贷款合同》约定，浙江网商银行股份有限公司向被告林叶青放款344828元，等额本息方式还款，同日浙江网商银行股份有限公司将借款344828元支付被告林叶青。被告林叶青向原告投保个人小额贷款履约保证保险（保单号码：6051××××0211），被告周永光对被告林叶青向原告的清偿责任提供连带责任保证担保。《个人小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定，在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿。被告林叶青未能按《贷款合同》的还款期限履行还款义务，浙江网商银行股份有限公司根据约定提前收回贷款，并向原告申请索赔被告林叶青逾期的本息共计309654.87元；2019年7月2日原告依照保险条款的规定支付浙江网商银行股份有限公司保险赔偿款309654.87元，浙江网商银行股份有限公司向原告出具了《代偿证明》。根据保险条款的约定和我国《保险法》的规定，原告享有向被告林叶青追偿的权利，被告周永光作为被告林叶青的配偶及连带责任担保人，应当在被告林叶青的上述债务承担共同还款责任。经原告多次追索，两被告均未清偿完毕。另据“可向保险人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼”的约定，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告林叶青辩称，1、本案贷款合同没有借款人的签名，贷款合同的约定无效，浙江网商银行的借款合同的利率只能按照中国人民银行规定的同期利率支付；2、被告借款344828元，实际到账只有282000元，应按照实际借款金额给付借款及计付利息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 1、对原告提供的证据2贷款合同及其附件，被告林叶青对其真实性有异议，认为属于无效合同，本院综合其他证据，对其真实性予以确认，并作为定案依据；对原告提供的证据3投保单和保险单，被告林叶青对其真实性有异议，认为与实际借款金额不符，投保单上有原告的签名，投保单及保险单上的贷款本金数额一致，均为打印，本院对该证据的真实性予以确认，其证明了被告林叶青为贷款向原告投保了个人小额贷款履约保证保险；对原告提供的证据5放款凭证、贷款账户明细，被告林叶青对该证据有异议，认为放款后当天又转走了62828元，实际的借款金额为282000元，本院对该证据予以认定，其证明浙江网商银行股份有限公司已向被告林叶青放款344828元；对原告提供的证据6代偿证明，被告林叶青对其真实性、合法性有异议，本院综合其他证据，对其真实性予以确认。 2、对被告林叶青提供的证据1转账单，原告对其关联性有异议，认为与本案无关，本院对该证据真实性予以确认，但该证据与本案无关。 本院经审理认定事实如下：2018年11月13日，被告林叶青与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》（合同编号：2018××××446LC），合同约定，被告林叶青向浙江网商银行股份有限公司贷款344828元，贷款期限自贷款发放之日起至2021年11月13日，初始日费率及实际日费率均为0.019444%，每月等额本息还款。2018年11月19日，被告林叶青向原告投保个人小额贷款履约保证保险（保单号码：60519××××0211），约定被保险人为浙江网商银行股份有限公司，保险费为44828元。《个人小额贷款履约保证保险条款》约定：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对于投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。同时，《个人小额贷款履约保证保险单》中特别约定：保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔之日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人可委托银行或第三方支付机构从投保人账户划扣保费、理赔款、追偿费用及投保人应向保险人支付违约金。被告周永光签署《连带责任担保书》，对被告林叶青向原告的清偿责任提供连带责任保证担保。2018年11月13日，浙江网商银行股份有限公司将贷款344828元发放到被告林叶青的银行账户。借款后，被告林叶青履行了部分还款义务，但因被告林叶青未能按《贷款合同》的还款期限履行还款义务，浙江网商银行股份有限公司向原告索赔被告林叶青逾期的本息。原告于2019年7月2日向浙江网商银行股份有限公司赔付了保险赔款309654.87元，浙江网商银行股份有限公司也向原告出具《代偿证明》。后经原告多次追索，被告林叶青于2019年11月8日还款1000元、2019年12月19日还款3000元、2020年1月18日还款2000元、2020年2月17日还款500元给原告，剩余欠款及违约金，两被告至今未还。 本院认为，被告林叶青与浙江网商银行股份有限公司签订的贷款合同及与原告签订的保证保险合同、被告周永光签署的《连带责任担保书》，均系各方当事人的真实意思表示，且均未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。被告林叶青辩称其没有在该贷款合同签名，该合同约定的贷款利率无效，实际借款金额为282000元，但其在庭审中承认办理贷款时她根据业务员的要求下载了相关App进行确认，也确认实际的放款金额是344828元，故对于被告林叶青的辩称，本院不予采信。被告林叶青未按借款合同约定履行还款义务，原告依保险合同约定向出借人支付了保险赔款309654.87元，故其有权依据合同的约定及法律规定代位行使被保险人对被告林叶青请求赔偿的权利，被告林叶青应偿还原告保险赔款，并应依照合同约定支付自原告代偿之日起的违约金。保险事故发生后，被告林叶青于2019年11月8日还款1000元、2019年12月19日还款3000元、2020年1月18日还款2000元、2020年2月17日还款500元共计还款6500元给原告，故被告林叶青应偿还给原告的保险赔款为303154.87（309654.87-6500）元；同时，对于违约金也应分段计算，即以1000元为基数，从2019年7月2日起至2019年11月7日；以3000元为基数，从2019年7月2日起至2019年12月18日；以2000元为基数，从2019年7月2日起至2020年1月17日；以500元为基数，从2019年7月2日起至2020年2月16日；以303154.87元为基数，从2019年7月2日其至清偿之日止，均按日万分之五计算。 原告要求被告林叶青偿还保险赔款、支付违约金的诉讼请求符合双方约定，且不违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。被告周永光作为保证人，在《连带责任担保书》中明确担保方式为：连带责任保证；担保范围为：保险合同下保险公司赔付给被保险人的全部保险赔款、借款人应向保险公司支付的违约金、保险公司的追偿费用。故原告请求被告周永光对本案债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林叶青向原告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司偿还保险赔偿款303154.87元； 二、被告林叶青向原告华安财产保险股份有限公司玉林中心支公司支付违约金（违约金的计算方法：以1000元为基数，从2019年7月2日起至2019年11月7日；以3000元为基数，从2019年7月2日起至2019年12月18日；以2000元为基数，从2019年7月2日起至2020年1月17日；以500元为基数，从2019年7月2日起至2020年2月16日；以303154.87元为基数，从2019年7月2日起至清偿之日止，均按日万分之五计算）； 三、被告周永光对被告林叶青上述债务承担连带保证责任。 上述判决，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院申请执行。 案件受理费6200元，减半收取计3100元，财产保全费2153元，由被告林叶青、周永光负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审 判 员  唐 俭 二〇二〇年三月三十日 法官助理  吴春艳 书 记 员  刘小凡