江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0824民初446号原告：新干中银富登村镇银行有限公司，住所地：江西省新干县金川镇金川中大道30号，统一社会信用代码：91360800332835397E。法定代表人：肖光华，该公司董事长。委托诉讼代理人：帅丽兰，该公司员工，代理权限：特别授权。被告：邹华春，男，1972年12月1日出生，汉族，新干县人，住新干县。被告：刘元秀，女，1973年7月7日出生，汉族，新干县人，住新干县，系被告邹华春妻子。被告：邹流岩，女，1995年11月9日出生，汉族，新干县人，住新干县，系被告邹华春女儿。被告：黄冬冬，男，1989年12月12日出生，汉族，抚州市人，住抚州市，系被告邹华春女婿。原告新干中银富登村镇银行有限公司（以下简称新干中银富登村镇银行）与被告邹华春、刘元秀、邹流岩、黄冬冬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月20日公开开庭进行了审理。原告新干中银富登村镇银行的委托诉讼代理人帅丽兰、被告邹华春到庭参加诉讼，被告刘元秀、邹流岩、黄冬冬经本院传票合法传唤后拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新干中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告邹华春、刘元秀共同偿还原告借款本金99828.63万元、利息1821.42元、罚息46.22元、复利17.88元，合计101714.15元（利息计算至2019年11月27日，以后利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款实际付清之日）；2、判令原告对被告邹华春、刘元秀抵押物享有优先受偿权；3、被告邹流岩、黄冬冬对被告邹华春、刘元秀的共同借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费由四被告共同承担。被告邹华春对起诉的事实无异议，未进行答辩。被告刘元秀、邹流岩、黄冬冬未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。本院查明的事实：被告邹流岩、黄冬冬夫妻系被告邹华春、刘元秀夫妻的女儿、女婿。2017年9月2日，被告邹华春、刘元秀与原告新干中银富登村镇银行签订《抵押借款合同》，合同载明原告向被告提供借款15万元，借款期限五年自2017年9月2日至2022年9月1日止，合同利率为年利率11.25%，还款方式为等额本息，每个月21日还款，按月付息，逾期利率按合同利率的1.5（16.875%）倍计算，逾期利息按合同利率的1.5倍（16.875%）计算复利。合同约定，被告邹华春、刘元秀自愿用自己共同共有的江西省新干县集体土地房产对上述的贷款提供抵押担保，但未办理抵押登记手续。同时，被告邹流岩、黄冬冬与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告邹华春、刘元秀的上述贷款本息提供保证担保。2017年9月2日，原告按约向被告发放贷款15万元，贷款期限五年至2022年9月5日止。借款发放后，被告按合同约定还款，直到2019年10月21日后才出现逾期。截至2019年11月27日止，二被告结欠原告本金99828.63元及利息1821.42元、罚息46.22元、复利17.88元。对上述结欠借款本息，虽经原告多次催收，但四被告均不积极履行还款义务，严重损害了原告的合法权益。为此，特向法院起诉，请依法裁决。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告新干中银富登村镇银行与被告邹华春、刘元秀签订的借款合同是在平等、自愿、协商一致的基础上进行，体现了双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。根据法律规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行主要债务的，当事人可以解除合同。原告以被告构成违约出现逾期为由，要求被告邹华春、刘元秀夫妻提前偿还借款及依据合同产生的实际利息，符合法律规定，本院依法予以支持。在庭审中，被告未对原告提前就该笔未到期债权主张权利提出异议。截止至2019年11月27日，被告结欠原告借款本金99828.63元及实际产生的利息1821.42元、罚息46.22元、复利17.88元，有原告提交的借款合同、借款凭证等证据在卷佐证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。但之后产生的利息以本金99828.63元，按逾期利率16.875%计算至借款还清之日止。被告邹华春、刘元秀夫妻对上述结欠借款本息拖欠至今未还，违反了借款合同的约定，对尚欠原告借款本息，二被告应承担共同还款责任。故原告诉请被告邹华春、刘元秀共同偿还结欠借款本息，本院依法予以支持。为清偿被上述借款债务，原告与被告邹华春、刘元秀签订了《最高额抵押合同》，但邹华春、刘元秀的抵押房地产尚未办理抵押登记，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条的规定：“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。”可以认定抵押无效。故，原告对被告邹华春、刘元秀的抵押房地产不享有优先受偿权。同时，被告邹流岩、黄冬冬夫妻共同与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告邹华春、刘元秀借款债务承担连带清偿责任。原告请求被告邹流岩、黄冬冬共同对被告邹华春、刘元秀的上述借款本息承担连带保证责任，本院予以支持。被告邹流岩、黄冬冬在承担连带清偿责任后，有权向被告邹华春、刘元秀追偿。被告刘元秀、邹流岩、黄冬冬经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹华春、刘元秀应于判决生效之日起一个月内向原告新干中银富登村镇银行有限公司偿还借款99828.63元及实际产生的利息1821.42元、罚息46.22元、复利17.88元，合计101714.15元（暂计算至2019年11月27日，之后产生的利息以本金99828.63元，按逾期利率16.875%计算至借款还清之日止）；二、被告邹流岩、黄冬冬对被告邹华春、刘元秀的上述借款债务承担连带清偿责任。被告邹流岩、黄冬冬在承担连带责任后，有权向被告邹华春、刘元秀追偿；三、驳回原告新干中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2334元，依法减半收取计1167元（原告已预交），由被告邹华春、刘元秀、邹流岩、黄冬冬共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员 邹 凤二〇二〇年三月二十三日书记员 刘立霞提示：本判决生效后，权利人可申请执行，申请执行期间为二年。法律链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。