河南省许昌市魏都区人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫1002民再27号原审原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市西城区。原审被告：黄彦明，男，1978年5月16日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原审被告：孙晓君，女，1979年9月19日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原审被告：李丽芳，女，1955年3月10日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原审被告：姜彦龙，男，1986年6月3日出生，汉族，住河南省许昌县。原审被告：田战伟，男，1971年3月26日出生，汉族，住河南省将官池镇县。原审被告：刘江萍，女，1979年9月19日出生，汉族，住河南省许昌市魏都区。原审被告：许昌黄明商贸有限公司，住所地许昌市东城区未来东岸华城13栋1-2层南起3-4层门面房。法定代表人：黄彦明，该公司总经理。原审原告刘广东与原审被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍、许昌黄明商贸有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月10日作出（2017）豫1002民初3007号民事判决书，判决已发生法律效力。判决生效后，经本院依照提交审判委员会讨论，认为（2017）豫1002民初3007号民事判决确有错误，应予再审。本院于2019年12月30日作出（2019）豫1002民监147号民事裁定书，裁定本案由本院再审；再审期间中止原审判决的执行。本院依法另行组成合议庭进行了审理。原审原告刘广东向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍偿还原告借款本金270万元；2.请求判令上述六被告支付利息、罚息和违约金（自2015年1月10日至实际清偿之日按月利率2%计算）；3.请求判令被告许昌黄明商贸有限公司对上述借款本金及利息、罚息、违约金承担连带清偿责任；4.请求判令诉讼费、保全费由七被告承担。事实和理由：2014年11月11日，原告与被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍签订《借款合同》与《还款管理服务说明书》，约定：上述六被告向原告借款人民币300万元，借款期限为2014年11月11日至2015年7月10日，六被告须分八次向原告偿还借款及支付利息，逾期还款需向原告支付罚息及违约金。合同签订当日，原告以现金和银行转账方式向六被告支付借款人民币300万元。同日，被告许昌黄明商贸有限公司与原告签订《保证合同》，其承诺对上述借款项下的借款本金、利息、罚息、违约金承担连带担保责任。但上述六被告自2015年1月10日起未按约定向原告偿还借款及支付利息，且经原告多次催促，七被告一直拖延不予支付。原审被告姜彦龙辩称：1、其不认识原告，没有向原告借过钱；2、其只是到担保公司为黄彦明担保借款；3、借款约定的利息过高，且存在预先扣除利息的情况。原审被告刘江萍辩称：1、不认识原告；2、黄彦明让其和其他被告一起到位于许昌颖昌大道的北京冠群投资有限公司进行担保；3、约定的利息过高，且在给钱的时候将利息预先扣除。原审被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、田战伟、许昌黄明商贸有限公司未到庭，亦未作答辩。原审查明的案件事实：2014年11月11日，被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍作为共同借款人通过冠群驰骋投资管理（北京）有限公司向原告刘广东借款3000000元。同日，双方共同签订借款合同一份，该合同约定借款期限自2014年11月11日至2015年7月10日止，本息偿还方式为分8期偿还本息，即2014年12月至2015年4月，每月10日还款330000元；2015年5月至2015年7月，每月10日还款530000元。共计还款3240000元。并约定，出借人通过银行转账，付至借款人的如下指定账户：户名为黄彦明账户号为62×××32的中国建设银行账户。双方同时约定，借款人晚于分期偿还约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金，其中，罚息的计算方法为：每日按当期应还未还款金额的0.05%计收，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止；违约金的计算方法为：违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算。同日，被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍向原告刘广东出具收款确认书一份，认可被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍于2014年11月11日收到原告刘广东出借的借款款项3000000元，其中以现金形式支付借款款项408000元，通过银行转账2592000元。2014年11月11日，被告许昌黄明商贸有限公司作为保证人、原告刘广东作为出借人签订保证合同一份，约定被告许昌黄明商贸有限公司为借款人黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍的借款合同提供不可撤销连带责任保证；保证范围为主合同项下应向出借人履行的全部义务，包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金、其他应付款项以及出借人为实现债权而支付的诉讼费用、律师代理费和其他费用；保证期限自主合同履行期限届满之日起两年止。另查明，2014年11月11日，原告刘广东通过其本人银行账户向被告黄彦明名下的账号为62×××32的中国建设银行账户转款2592000元。庭审中，原告自认被告黄彦明于2014年12月10日还款本金300000元、利息30000元。2017年4月24日，原告诉至本院，形成本案纠纷。原审判决认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍虽向原告刘广东出具了3000000元的收款确认书，但根据本院查明的事实，原告刘广东实际向被告支付借款款项2592000元，故应认定原告刘广东向被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍出借款项金额为2592000元。被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍向原告刘广东借款后未及时还款是引起本案纠纷的根本原因，其应当承担本案纠纷的民事责任。根据双方借款合同约定的借款期限及还款数额，经计算，双方借款期间的借款利率实际约定为月利率1%，被告黄彦明所偿还的330000元中，利息应为25920元（2592000元×1%），本金为304080元（330000元-25920元）。故被告下欠原告借款本金为2287920元（2592000元-304080元）。原告刘广东请求借款本金超出2287920元的部分无事实根据和法律依据，本院不予支持。因刘广东同时主张罚息和违约金，根据相关法律规定，当事人对逾期利息、违约金或其他费用同时主张，但总计不超过年利率24%的，不违反法律规定。故原告刘广东要求被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍按年利率24%的标准支付自2015年1月10日至实际清偿之日的利息、违约金及罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应以借款本金2287920元为基数计算。被告姜彦龙、刘江萍作为完全民事行为能力人，其作为借款人在借款合同、收款确认书原告提交的多份证据的借款人签章处签字、捺印的行为具有与被告黄彦明共同向原告刘广东借款的意思表示，应按照合同的约定承担还款责任，故被告姜彦龙、刘江萍辩称其不是借款人的理由不能成立，故本院对姜彦龙、刘江萍的辩称不予采纳。被告许昌黄明商贸有限公司为本案借款提供连带责任保证，原告刘广东在保证期间内主张被告许昌黄明商贸有限公司对上述借款本金及利息、违约金、罚息承担连带清偿责任之请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，原审判决如下：一、被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍于本判决生效之日起十日内共同向原告刘广东偿还借款本金2287920元及利息、违约金及罚息（以2287920元为基数，按年利率24%自2015年1月10日计算至实际偿还之日止）；被告许昌黄明商贸有限公司承担连带保证还款责任；二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35744元，由原告刘广东负担3093元，被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍、许昌黄明商贸有限公司连带负担32651元。本院再审经审查认为，本案原审原告刘广东与原审被告黄彦明、孙晓君、李丽芳、姜彦龙、田战伟、刘江萍、许昌黄明商贸有限公司等签订借款和担保合同及相关协议，存在以收取保证金、平台服务费等名义变相虚增借款金额和以畸高违约金、罚息等恶意垒高债务人债务的情形，且刘广东在一定时期实施此类借贷行为较多。根据《最高人民法院最高人民检察院公安部司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定，刘广东系非法从事金融业务，扰乱国家金融市场和金融秩序，损害了公共利益，涉嫌从事非法占有为目的侵害他人财物的有关违法犯罪活动，原审判决适用法律错误，应予纠正。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关处理。经本院审判委员会讨论并作出决定，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第（三）项、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三项、第四百零七条第二款的规定，裁定如下：撤销本院（2017）豫1002民初3007号民事判决；驳回原审原告刘广东的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长  邵淑静审判员  田四舫审判员  戴延伟二〇二〇年三月三十日书记员  郑 聪