山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0786民初2078号 原告:中国工商银行股份有限公司昌邑支行，住所地：昌邑市富昌街161号。 法定代表人：孙伟，行长。 委托诉讼代理人：邵明德，系该行职工。 被告：孙建英，女，1974年11月17日出生，汉族，户籍地昌邑市，现下落不明。 被告：王福来，男，1974年8月22日出生，汉族，户籍地昌邑市，现下落不明。 被告：潍坊力达房地产开发有限公司，住所地：潍坊市奎文区东风东街289号。 法定代表人：王炳章，经理。 委托诉讼代理人：王宝春，山东双和律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司昌邑支行（以下简称昌邑工商银行）与被告孙建英、王福来、潍坊力达房地产开发有限公司（以下简称力达开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邵明德，被告力达开发公司委托诉讼代理人王宝春到庭参加了诉讼，被告孙建英、王福来经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 昌邑工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告孙建英、王福来偿还我行个人一手住房购置贷款本金99705.51元及贷款利息；2.判令被告潍坊力达房地产有限公司承担连带保证责任；3.要求对涉案抵押物处置的优先权；4.由被告承担全部诉讼费用。 事实和理由：2010年3月17日，被告孙建英、王福来向原告申请办理个人一手住房购置贷款，并与原告签订编号为A:[个住]字[潍坊]行[昌邑]支行[2010]年[0114]号的《个人购房借款/担保合同》一份，借款金额为189000元，期限为180个月，采用按月等额本息还款法（按月计息），到期日为2025年3月17日。该借款由潍坊力达房地产有限公司承担连带保证责任，并以两被告所购楼房办理了抵押担保。借款发放后，两被告前期按期还款，但自2018年8月起两被告的借款出现逾期，我行多次电话、上门追索被告，截至2019年4月30日，被告孙建英已经连续10个月未按时归还贷款，贷款本金余额99705.51元，积欠本金11098.8元，积欠利息2981.56元。我行贷款面临重大风险，按照借款担保合同第十四条第2款之约定，两被告的行为已构成借款人违约，我行有权宣布该合同立即到期，要求三被告立即清偿贷款本金99705.51元及利息，并承担一切诉讼费用。 被告孙建英、王福来未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告力达开发公司辩称，被告开发的房产已经具备了办理房产证的条件，并且同时期的其他贷款购房户都已经办理了抵押登记，本案被告购买的房屋也已经按照约定办理了住房抵押预告登记，故被告力达开发公司不应当承担保证责任。 原告围绕诉讼请求向本院提交个人购房借款/担保合同、借款凭证、贷款发放电子许可证详细信息、昌邑房建抵押预告登记表、还款明细表等证据，被告力达开发公司进行了质证，对双方无争议的证据本院直接予以确认并在案为证。 根据经审查确认的证据以及当事人陈述，本院认定事实如下： 2010年2月17日，原告昌邑工商银行（贷款人）与被告孙建英、王福来（借款人）以及被告力达开发公司（保证人）签订个人购房借款／担保合同一份，合同约定孙建英、王福来向昌邑工商银行贷款189000元用于购买位于昌邑市住房，贷款期限为15年（180个月），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%下浮30%确定为年利率4.158%，贷款期间遇基准利率调整，贷款利率适用新的基准利率并按照下浮30%重新确定贷款利率。孙建英、王福来授权昌邑工商银行将贷款直接发放至力达开发公司的银行账户，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按照按月等额本息的还款方法偿还借款，还款账户为孙建英名下的工商银行账户62×××11。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按照贷款利率加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。 借款人孙建英、王福来为该笔贷款自愿以其所购住宅楼向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用。抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，对方未就抵押权实现方式达成一致意见的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。双方办理了预购商品房抵押权预告登记。 力达开发公司自愿向贷款人提供全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日其两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。 合同还约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。 合同还约定了其他内容和条款。 合同签订后，原告于2010年3月17日一次性向被告发放贷款189000元。被告孙建英、王福来自2010年4月17日开始还款，每月还款日为17日，正常还款至2013年10月17日后开始出现逾期，两个月后恢复正常，之后反复出现逾期多达77次，至2018年7月17日再次出现逾期后，被告至今再未还款。截至2020年2月21日被告尚有贷款余额99705.51元，积欠原告本金22518.95元，利息6123.94元。现原告起诉至法院，以被告累计出现逾期多次为由，要求宣布贷款提前到期，并要求被告提前偿还剩余全部借款本金99705.51元及借款利息（利息按照合同约定计算）。 本院认为，原告与被告孙建英、王福来、潍坊力达房地产开发有限公司签订的个人购房借款担保合同，系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。原告向被告孙建英、王福来履行借款发放义务后，两被告未按合同约定按期还款，且经常出现逾期，已构成违约，根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款余额以及贷款利息，截至2020年2月21日，被告孙建英、王福来尚欠原告贷款99705.51元，事实清楚，证据充分，两被告应予偿还。至于借款利息，双方在合同中对于正常利息、罚息、复利等计算方法均有约定，双方的约定不违反法律规定，两被告应按照合同约定支付原告借款利息，故对于原告要求被告孙建英、王福来偿还借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。被告孙建英、王福来自愿以其所购房产为其借款本息提供抵押担保，两被告到期不履行还款义务，原告有权实现抵押权，以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。被告潍坊力达房地产开发有限公司为涉案借款本息提供连带责任保证，两被告不履行还款义务，原告有权要求该被告承担连带责任保证，保证人承担连带责任保证后，有权向被告孙建英、王福来追偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，如债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中原告的债权既有债务人孙建英、王福来自己提供的物的担保，又有潍坊力达房地产开发有限公司提供全程连带责任保证，原告、被告对于如何实现债权在合同中有明确约定，原告应当按照约定实现债权，从本案原告的诉讼请求来看，原告是选择了借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任。原告的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及其他法律法规之规定，判决如下： 一、被告孙建英、王福来偿还原告中国工商银行股份有限公司昌邑支行借款本金99705.51元及利息（2020年2月21日之前的利息6123.94元，之后的利息按照按合同约定的利率计算至被告实际付清之日），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告潍坊力达房地产开发有限公司对上述第一项款承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告孙建英、王福来追偿； 三、对第一项款原告有权以被告孙建英、王福来所有的昌邑市折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2292.64元，财产保全费1070元，共计3362.64元，由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  王静波 人民陪审员  葛方宁 人民陪审员  石述滨                            申 请 执 行 期 限 为             履行期届满两年内提出                二〇二〇年三月二十三 书记员王海燕