安徽省明光市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1182民初475号 原告：安徽明光民丰村镇银行有限责任公司，住所地安徽省明光市池河大道277号，统一社会信用代码913411825872352897。 法定代表人：傅维颖，系该银行行长。 委托诉讼代理人：宋善好，公司员工。 被告：陈永翠，女，汉族，1966年8月10日生，明光市人，住安徽省明光市。 被告：罗德胜，男，汉族，1965年9月10日生，明光市人，住安徽省明光市。 被告陈永翠、罗德胜系夫妻关系。 被告:杨荣利,男,汉族,1969年9月13日生,明光市人,住安徽省明光市。 被告:陈家艳,女,汉族,1969年5月8日生,明光市人,住安徽省明光市。 被告杨荣利、陈家艳系夫妻关系。 被告陈永翠、罗德胜、杨荣利、陈家艳共同委托代理人：曹明宏，明光市三界镇法律服务所法律工作者。 原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司（以下简称民丰银行）与被告陈永翠、罗德胜、杨荣利、陈家艳金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告诉诉状所列陈家燕，应为陈家艳，本院予以更正。原告民丰银行的委托代理人宋善好，被告陈永翠、罗德胜及陈永翠、罗德胜、杨荣利、陈家艳四位被告的共同委托代理人曹明宏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民丰银行向本院提出的诉讼请求：1、请求法院依法判决被告陈永翠、罗德胜偿还原告借款200000元及利息、复利（截至2019年6月20日，欠利息183394.35元，从2019年6月21日开始按年利率12.59997%支付利息至清偿终结日止；从2019年6月21日起以逾期利息、复利为基础按年利率12.59997%计算复利至清偿终结日止，每月20日结息）。2、请求法院判决被告杨荣利、陈家艳对被告陈永翠、罗德胜借款本金、利息、复利承担连带还款责任。3、本案的诉讼费用及相关的其他费用。庭审中，原告明确诉请中的利息，是指贷款合同期限内的利息以及贷款合同到期后的利息和罚息。事实与理由：2015年12月15日，原告民丰银行与明光融资担保有限公司签订《政银担合作协议》，约定明光融资担保有限公司承担连带责任担保的范围包括主合同项下的借款本金的80%及相应利息、罚息、复利等。2016年3月8日，原告与四名被告以及明光融资担保有限公司签订《保证担保借款合同（个人）》，约定借款金额为100万元，年利率为8.4%，借款期限自2016年3月8日至2017年3月7日止。《保证担保借款合同(个人)》第八条借款担保第一款:保证方式为连带责任保证;第二款:担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利等以及实现债权的费用;第三款:保证期间为借款到期日起二年。第九条违约责任第二款:借款人未按本合同约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止;第四款:对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》(银发【1999177号)第20条第2款规定“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。2016年3月9日,原告按照合同约定向被告陈永翠、罗德胜支付1000000元借款,到期日为2017年3月7日。被告陈永翠结清利息至2017年2月20日,另外,分别于2017年3月7日和2017年3月21日偿还利息336.57元和0.09元。明光融资担保有限公司按照《政银担合作协议》约定,于2019年6月21日代偿本金800000元和利息112139.99元、复利46242.80元。之后,被告陈永翠、罗德胜未按照约定偿还借款本息。 被告陈永翠、罗德胜辩称：原告诉请的本金20万元及利息没有事实和法律依据，一、二被告和原告没有20万元借款的事实存在，2015年12月15日被告一、二和被告三、四及明光市桂花面粉有限公司与原告签订借款合同，被告一、被告二是在被欺骗的情况下签订的。事实真相是明光市桂花面粉有限公司因生产经营需要由政府安排企业帮扶资金，并由明光市桂花面粉有限公司即被告三、四书面承诺，该借款被告一、二没有实际使用，本息无须被告一、二承担，本案原告及融资担保有限公司，在签订贷款合同时，明确告知被告一、二，该借款本息与被告一、二无关，不需要被告一、二偿还。 被告杨荣利、陈家艳辩称：2015年12月15日被告一、二和被告三、四及明光市桂花面粉有限公司与原告签订借款合同，当时明确该借款由公司用于生产经营，被告一、二没有实际使用该借款。也无须被告一、二承担本息偿还。该借款被告三、四及明光市面粉有限公司愿意偿还。 经本院审理认定事实如下：2015年12月15日，原告民丰银行与明光融资担保有限公司签订《政银担合作协议》，约定明光融资担保有限公司承担连带责任担保的范围包括主合同项下的借款本金的80%及相应利息、罚息、复利等。2016年3月8日，原告与借款人陈永翠以及担保人明光融资担保有限公司签订《保证担保借款合同（个人）》，约定借款金额为100万元，年利率为8.4%，借款期限自2016年3月8日至2017年3月7日止。《保证担保借款合同(个人)》第八条借款担保第一款:保证方式为连带责任保证;第二款:担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利等以及实现债权的费用;第三款:保证期间为借款到期日起二年。第九条违约责任第二款:借款人未按本合同约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止;第四款:对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》(银发【1999177号)第20条第2款规定“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。陈永翠丈夫罗德胜也在合同借款人处签字，杨荣利、陈家艳夫妇在自然人担保处签字。2016年3月9日,原告按照合同约定向被告陈永翠约定账户支付1000000元借款。该笔贷款合同期内利息已结清至2017年2月20日。另外,分别于2017年3月7日和2017年3月21日扣划偿还利息336.57元和0.09元。明光融资担保有限公司按照《政银担合作协议》约定,于2019年6月21日代偿本金800000元及相应利息、罚息、复利。之后,被告陈永翠、罗德胜未按照约定偿还借款本息。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告民丰银行与四名被告签订的《保证担保借款合同（个人）》合法有效。原告民丰银行在合同签订后已按照合同约定履行了借款义务。四名被告应当按照合同约定按期偿还借款本息。按照双方约定，2017年3月7日借款到期。然而，四名被告未按照合同约定全面履行自己的义务，未按照合同约定全面偿还借款本息，四名被告已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。另明光融资担保有限公司按照《政银担合作协议》约定，于2018年12月28日代偿本金80万元及相应利息、罚息、复利等。故原告民丰银行主张判令被告陈永翠、罗德胜偿还尚欠借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《保证担保借款合同（个人）》约定，借款人未按合同约定偿还借款本息，对逾期借款从逾期之日起按照借据利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。因四名被告在借款到期后未能按约定全面履行偿还借款本息，其应当按照约定承担逾期借款罚息。故对原告民丰银行的该相关诉讼请求，本院亦予以支持。被告杨荣利、陈家艳自愿为涉案借款本金、利息、罚息等提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，被告杨荣利、陈家艳按约定依法应承担连带清偿责任。故对原告民丰银行的该相关诉讼请求，本院予以支持。经核定，借款人贷款合同期内的利息尚欠2017年2月20日至2017年3月7日的利息，但应扣除2017年3月7日已扣划的336.57元。以上贷款合同期内的利息，因被告的违约，应按约计收复利，复利利率为罚息利率，即年利率12.59997%。2017年3月8日起至清偿终结日止，借款人应按合同约定支付罚息，利率按年利率12.59997%支付。原告诉请对上述罚息和复利再行收取复利，没有合同依据和法律依据，本院不予支持。合同第四款约定：“对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。中国人民银行《人民币利率管理规定》第20条第2款规定“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利,贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。上述合同条款约定中的“应付未付利息”,和《人民币利率管理规定》中“贷款期内不能按期支付的利息”，均指合同履行期限内到期未付的利息，而非合同逾期后的罚息，更不包含前述的复利。被告陈永翠、罗德胜辩称合同签名是受到欺骗，相关方承诺无须其承担还款责任，但没有提供相关证据证明，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈永翠、罗德胜于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司借款本金20万元及相关利息、罚息、复利(1、2017年2月20日至2017年3月7日的利息，以20万元为基数，年利率8.4%计收，再扣除2017年3月7日已扣划的336.57元利息；2、以2017年2月20日至2017年3月7日的欠交利息为基数，年利率12.59997%计算复利至欠交利息实际付清之日止；3、2017年3月8日起以20万元为基数，年利率12.59997%计算罚息至本金20万元实际付清之日止); 二、被告杨荣利、陈家艳对本判决第一项判决偿还的款项承担连带清偿责任。 三、驳回原告安徽明光民丰村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7429元，减半收取计3714.5元，由被告陈永翠、罗德胜、杨荣利、陈家艳负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员 李 明 二〇二〇年三月二十四日 书记员 吴梦竹