河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初69号原告：史念，女，2009年11月20日出生，汉族，住河南省辉县。原告：史迪，女，2014年10月9日出生，汉族，住河南省辉县。以上二原告法定代理人：岳绍粉，女，1987年9月16日出生，汉族，住河南省辉县，系史念、史迪之母。以上二原告委托诉讼代理人：岳奇峰，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。被告：国华人寿保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地新乡市红旗区牧野大道787号清韵花园南区2号楼301、302、401、402室，统一社会信用代码9141070068315928XM。主要负责人：焦晓东。委托诉讼代理人：王廷召，男，系该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：蔡舒煜，男，系该公司员工，特别授权。原告史念、史迪诉国华人寿保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称国华保险新乡公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。二原告法定代理人岳绍粉，二原告委托诉讼代理人岳奇峰，被告国华保险新乡公司委托诉讼代理人王廷召、蔡舒煜到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告史念、史迪向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付二原告保险金共计392443.4元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：史正武于2019年5月31日向被告投保《××保险》（基本保险金额200000元）、《国华华宝安行两全保险》（基本保险金额100000元），并按约定缴纳首期保费。两份保险合同均约定身故受益人为史正武女儿史念、史迪，收益比例分别为50%。6月29日史正武出国务工抵达几内亚，从事厨师职业。7月4日因发生燃气爆燃意外身故，导致史正武经抢救无效于7月7日去世。根据双方保险合同约定，被告应当按照基本保险金额及基本保险金额的两倍赔付保险金，共计400000元。但经多次沟通，被告于2019年9月作出理赔决定书擅自单方解除保险合同，并仅退还了保费7556.6元，故提起诉讼。被告国华保险新乡公司辩称，1、答辩人就被保险人涉及出国计划有关情况提出询问时，史正武未如实告知。2019年5月8日，史正武即签发了护照。但在投保时，答辩人书面询问“是否计划前往中东地区、非洲……等危险地区旅行、工作或居住？”“是否正计划前往其他国家或海外地区旅游，工作或居住，且持续时间超过3个月？”时，史正武均在“否”处打勾，且2019年6月4日书面确认该告知。史正武隐瞒出国计划，存在主观故意。2、投保时，史正武已经收到并阅读合同内容，答辩人尽到提示及说明义务。3、中铝海外发展有限公司出具的《关于事故相关情况证明》及领事证明称史正武出险到身故3天,自行求救灭火,先后到翡翠医院、华夏医院、法国医院等3家医院治疗，均因医疗设施简陋，不得不考虑到邻国摩洛哥治疗。又因糟糕的通讯联络设施，落后的交通设施而无法及时转运，导致史正武未及时得到有效的治疗，死于严重烧伤后的低血糖并发细菌感染。鉴于上述，答辩人认为史正武未如实告知其赴几内亚的出国计划，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，答辩人拒赔解约并无不妥。答辩人没有支付被答辩人请求理赔金的法定义务，应依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实认定如下：1、二原告提交的保险合同、史正武身份证复印件、赞城派出所户籍注销证明、结婚证、户口簿、占城镇王官营村村委会证明、事故相关情况说明、几内亚医院出具的死亡证明、几内亚外交部与中国驻几内亚大使馆出具的证明、理赔决定通知书等证据的真实性被告均无异议，故对证据的真实性予以确认。2、对于国华保险新乡公司提交的中国驻几内亚大使馆官网信息、中铝海外发展有限公司出具的《关于事故相关情况证明》及领事证明，根据二原告提交的中铝海外发展有限公司出具的“关于事故相关情况说明”、几内亚当地医院出具的的死亡证明、几内亚外交部和中国驻几内亚大使馆出具的证明，可以证明被保险人史正武去世是因为燃气爆燃烧伤导致，与几内亚当地社会治安、人居环境并无直接联系，国华保险新乡公司提交的上述证据的证明目的与案涉纠纷不具有关联性，对证据效力不予确认。3、对于被告提交的史正武护照、史正武在郑州海关注射疫苗的证明、投保确认单、人身保险投保提示、移动电子投保确认单、保险合同回执（公司联）、二原告法定代理人岳绍芬的询问笔录，在投保确认单的告知事项中史正武虽在“是否正计划前往其他国家或海外地区旅游，工作或居住，且持续时间超过三个月”一栏选择否，但结合其配偶岳绍芬在接受国华保险公司询问时的陈述，“他在学校做厨师，因为快放暑假了，有两个月时间，就想着找个事做”，以及史正武于2019年6月29日到达几内亚，同年7月4日就发生保险事故，未超过三个月的事实，只能推导出史正武打算利用两个月暑假的时间赴几内亚工作，显然未超出告知事项中列明的“且持续时间超过三个月”的时间，史正武在该栏选择否不属于未如实履行告知义务，故对除岳绍芬的询问笔录外的上述证据的证明目的不予确认，对岳绍芬的询问笔录真实性予以确认。4、二原告提交的证人史某证言，被告提交的史某询问笔录，史某与被保险人史正武系姐弟关系，其在出庭作证时的陈述与其接受国华保险公司询问时的陈述存在不一致之处，故对其证言效力不予确认，对询问笔录的证据效力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：史正武系河南科技学院餐厅厨师，史念、史迪系史正武女儿。2019年5月31日，经作为国华保险新乡公司销售人员的史正武的姐姐史某建议，××保险、国华华宝安行两全保险，并于当日缴纳了保费，国华保险新乡公司出具了收据、人身保险单。××保险的保单载明，投保人、被保险人为史正武，身故受益人为史迪、史念，受益比例各为50%，合同成立日期为2019年5月31日23:01，生效日期为2019年6月1日零时，保险期间终身，交费年期20年，基本保险金额为20万元，首期保费6391.6元。××保险条款”约定，因意外伤害事故导致身故无等待期，若被保险人身故时已满18周岁，保险人按合同基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。国华华宝安行两全保险的保单载明，投保人、被保险人为史正武，身故受益人为史迪、史念，受益比例各为50%，合同成立日期为2019年5月31日23:09，生效日期为2019年6月1日零时，保险期间30年，交费年期10年，基本保险金额为10万元，期交保费1165元。该保险合同所附“国华华宝安行两全保险条款”约定，被保险人因遭受驾乘私家车、租用车、单位公务或商务用车期间遭受意外伤害事故，以乘客身份乘坐客运水陆公共交通工具期间遭受意外伤害事故，以乘客身份乘坐客运闵行班机期间遭受意外伤害事故之外的意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内（含180日当日）因该事故为直接且单独的原因导致身故或全残的，保险人按合同基本保险金额的2倍给付其他意外身故或全残保险金，本合同终止。2019年6月4日，史正武在国华保险新乡公司提供的投保确认单、人身保险投保提示、移动电子投保确认书、保险合同回执（公司联）等保险合同包含的格式文本签名确认。其中，在填写投保确认单时，史正武在“是否正计划前往其他国家或海外地区旅游，工作或居住，且持续时间超过三个月”一栏选择“否”。因2019年暑假来临，史正武打算利用暑假两个月时间打工赚钱，由郑州中懋实业有限公司雇佣派遣至中铝海外发展有限公司几内亚项目部从事厨师工作。2019年6月29日，史正武到达几内亚共和国。同年7月4日凌晨5:10，史正武一人到厨房准备早餐时，在使用电子打火枪点火过程中发生燃气爆燃，造成其身体多处烧伤，先后经当地翡翠医院、华夏医院、法国医院救治。2019年7月7日，在我国驻几内亚大使馆、几内亚移民局协助准备前往摩洛哥转诊时，因化脓性休克死亡，几内亚共和国科纳里克国立亚斯丁医院出具了死亡证明，几内亚共和国外交部、我国驻几内亚大使馆对死亡证明予以了认证。2019年9月4日，国华保险河南分公司出具理赔决定通知书，以史正武未如实告知为由，决定解除保险合同并退还保费7556.6元，不承担合同解除前保险事故赔偿责任。本院认为，史正武向国华保险新乡公司提出保险要求，国华保险新乡公司收取了保险费用、出具了保险单，应认定国华保险新乡公司与投保人已达成保险意思表示，双方之间的保险合同已依法成立并生效。我国保险法第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。因此，投保人负有如实告知义务的时间是在保险合同订立时，即保险人承保之前，具体到本案的时间应为2019年5月31日之前。但是，国华保险新乡公司迟至收取了保费、保单，保险合同成立并生效后，才要求投保人、被保险人履行告知义务，已不符合法律规定。同时，我国保险法关于投保人如实告知义务采用的是询问告知主义，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款也明确规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容”。国华保险新乡公司要求史正武填写的投保确认单仅询问“是否正计划前往其他国家或海外地区旅游，工作或居住，且持续时间超过三个月”，而国华保险新乡公司提交的该公司工作人员对史正武配偶岳绍芬询问的笔录载明，岳绍芬说明“他在学校做厨师，因为快放暑假了，有两个月时间，就想着找个事做”，可见史正武预计持续时间为两个月，未超过三个月，其在回答该问题时选择“否”，不属于未履行告知义务，国华保险新乡公司据此认为史正武未如实履行告知义务而作出解除合同、仅退还保费的决定，不符合法律规定，其应按照保险合同约定向受益人给付理赔款，扣减已退还的7556.6元，剩余392443.4元应当予以支付。同时，史迪、史念作为各受益比例为50%的身故受益人，各自应获得的理赔款均为196221.7元。综上所述，本院对史念、史迪的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款的规定，判决如下：一、国华人寿保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效之日起三日内支付史念理赔款196221.7元；二、国华人寿保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效之日起三日内支付史迪理赔款196221.7元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7187元，因适用简易程序减半收取3593.5元，由国华人寿保险股份有限公司新乡中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 林 铎二〇二〇年三月十七日书记员 邵琳晴