青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2020）青0103民初14号原告：中国银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630100710450823Q，营业场所：西宁市城中区饮马街93号。负责人：吴国胜，该支行行长。委托诉讼代理人：陈学云、白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：李旭鸿，男，汉族，1970年6月18日出生，公民身份号码：×××，户籍所在地：浙江省东阳市。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行与被告李旭鸿信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月11日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行的委托诉讼代理人陈学云、白玛央宗到庭参加了诉讼。被告李旭鸿经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付信用卡违约金、其他费用为309,540.56元（截止2019年11月19日）；二、判令被告支付自2019年11月20日起至实际清偿完毕之日的本金利息及复利，计算方法以中国银行结算系统为准。三、判令被告承担原告律师代理费771.45元；四、本案诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2013年09月13日，被告向原告申领信用卡一张，卡号：×××,后被告对该卡进行透支消费等，截止2019年11月19日，被告共欠付原告信用卡金额309540.56元。原告在被告欠款期间进行催收，被告至今未能还款。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款并依据《信用卡领用合约》第四条第5项之约定，支付律师代理费、公告费。被告还款违约，致使原告合法权益受损，原告在催收无果的情况下依法诉至法院。被告李旭鸿未到庭答辩，也未提交书面答辩状。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：第一组证据：信用卡申请表、信用卡领用合约、中行信用卡章程。被告身份信息、客户资产信息单、新线借记卡历史交易明细单。企业营业执照。证明：1.2013年5月22日，被告向原告申请信用卡，阅读全部信用卡申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息等，并签字确认；2.双方约定了信用卡的使用和还款等事项。包括本金、利息、复利、罚息、违约金等其他费用；3.被告应按约定承担原告为催收产生的相关损失（包括律师费等）的事实；4.被告主体适格。第二组证据：中银白金信用卡客户资料说明表、情况说明、信用卡渠道推荐表、中银白金信用卡年费减免表、额度调整记录。证明：1.被告申领信用卡初始额度为1000000元，在使用信用卡的过程中对额度进行调整的事实；2.被告原告减免被告首年年费的事实。第三组证据：对账单、交易记录、账户资料。证明：1.被告使用上述信用卡进行交易的事实；2.证明截止2019年11月19日，被告欠付原告信用卡金额为309540.56元，其中本金309497.21元，利息43.35元。第四组证据：电话催收记录、报纸催收公告。证明：原告自2015年4月30日至2019年10月16日期间对债权进行电话催收，并于2019年2月22日以报纸公告方式对债权进行催收的事实。第五组证据：中国银行信用卡逾期告知书、还款承诺书。证明：2019年6月17日，原告向被告催收截止2019年6月13日的信用卡欠款1212784.05元，被告承诺于2019年6月26日前偿还800000元本金，并签字盖手印予以确认的事实。第六组证据：收据。证明：原告为实现债权支付律师代理费771.45元的事实。被告李旭鸿经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未对上述证据进行质证，放弃其诉讼质证的权利。本院认为，原告提交的六组证据能够证明其证明方向，本院予以采信。被告李旭鸿未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月13日，被告向原告申请领取长城环球通白金信用卡一张，并填写《长城环球通白金信用卡申请表》一份。被告签字确认以下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表背面附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡章程》。领用合约及章程中明确：被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％），应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金。透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。透支利息按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。还款违约金按最低还款额未还部分的5%支付（还款违约金=（最低还款额-已还款额）×5%）。被告未能按时还款，应赔偿原告因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。原告审批通过后，被告于2013年11月起使用该信用卡（卡号：×××），期间被告透支后，原告多次进行催要，截止2019年11月19日，被告因透支产生的信用卡欠款总额共计309540.56元，其中本金309497.21元，利息43.35元。2020年3月10日，原告为本案支付律师代理费771.45元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中银信用卡领用合约已明确约定银行收取客户贷款利息、违约金的条款，被告在申请办理中银白金信用卡时也表示同意中银信用卡领用合约的条款。现被告未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已符合银行收取贷款利息、违约金的约定，故原告依照中银信用卡领用合约的约定，要求被告偿还欠款本金、利息、复利的请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于律师费的主张，领用合约及分期付款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，本院予以支持。经本院合法传唤，被告未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告李旭鸿于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行偿还截止2019年11月19日欠付的透支本金309497.21元、利息43.35元。并支付自2019年11月20日至实际清偿之日止，以本金309497.21为基数计算的利息及复利。二、被告李旭鸿应于本判决生效后十日内赔偿原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行律师费损失771.45元。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5944元，减半收取计2972元，由被告李旭鸿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判员 南文红 二〇二〇年三月十六日（法官助理 李文博书记员 李龙德 附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。