四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1324民初3468号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈思宇，四川泰宇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖婷婷，四川泰宇律师事务所律师。 被告：张雨芝，女，汉族，生于1983年9月29日，住四川省仪陇县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张雨芝保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈思宇、廖婷婷到庭参加了诉讼，被告张雨芝经公告送达开庭传票期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款46276.98元、逾期保费3644.23元及违约金31450.36元（以49921.21元为基数，按每月百分之二的标准，从2017年2月10日暂计至2019年9月12日的违约金为31450.36元，从2019年9月13日起按该标准计算至清偿全部债务之日止）；2．本案律师费1,200元由被告承担；3．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年6月9日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签署《借款合同》，被告向金安公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）共计借款59000元，借款期限36个月，自2016年1月21日至2019年1月21日，实际放款日与上述起始日期不一致以实际放款日为准，借款到期日相应顺眼。借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款利率基准利率上浮40%。还款方式为按月等额本息还款法分36次偿还。被告就该笔借款向原告投保个人贷款保证保险，以金安公司、民生银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.7%。2016年1月22日，金安公司按照贷款合同约定向被告发放贷款59000元。自2016年11月22日开始，被告再未履行贷款合同约定的还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2017年2月10日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计46276.98元。截止理赔日2017年2月10日，被告未付保费为3644.23元。保险合同还约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。 被告未作答辩。 经审理查明：2016年1月21日，被告与金安公司签署《借款合同》，合同约定如下：金安公司、民生银行利用自身资源、渠道、及专业优势为被告提供联合贷款业务。联合贷款指金安公司和民生银行按照一定比例向乙方发放本借款合同约定的贷款本金总额。贷款人出借的贷款比例：金安公司发放该笔联合贷款金额总额的1%，民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99%。本合同签署后贷款发放之前，贷款人可随时无条件终止本合同并不再放款，并且无须另行向被告发送终止通知。本合同签署后10日内贷款仍未发放的，则视为本合同终止。贷款金额59000元，贷款用途为日常生活消费；贷款借款期限36个月，自2016年1月21日至2019年1月21日；本合同项下贷款按月结息。被告如果出现发生还款逾期30天以上或者累计逾期5期以上等情形时，原告有权宣布贷款立即到期。金安公司和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，作为本借款合同项下的利率计收利息。还款方式为按月等额本息还款分36次偿还。金安公司负责全部贷款的发放，贷款发放采取自主支付方式发放，被告同意指定自己的中国建设银行（成都市分行）账号62×××94作为贷款发放和还款账户。 2016年1月21日被告向原告投保个人贷款保证保险，签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，其中约定：一、被保险人为民生银行及其指定受让人、金安公司。二、个人贷款保证保险:民生银行及其指定受让人保险金额69449元,金安公司702元。三、保险期间：自个人消费信用贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。四、每月保费率为1.7%，每月保险费金额1003元，每月在银行扣款之日交纳。五、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2016年1月22日，金安公司负责向被告发放了贷款59000元，贷款期限3年，被告返还2016年10月的本金、支付利息和保费后，未再履行合同约定的义务。2017年2月10日，原告向金安公司支付保险赔款46276.98元，其中：本金45331.56元，利息870.21元、罚息75.21元。截至理赔之日，被告逾期未付保险费为3644.23元。2019年5月28日，原告与四川泰宇律师事务所签订《委托代理合同》，约定诉讼的基础代理费为1200元。 本院认为，被告就涉案借款向原告投保个人贷款保证保险，原、被告之间构成保证保险合同成立，该合同中关于保险对象、保险期间、保险金额、保费金额和支付方式等主要条款不违反法律规定，应属有效，对双方当事人具有法律约束力。被告是具有完全民事行为能力的人，签订保证保险合同时应当知道不履行合同约定的义务将承担的违约法律后果。原告要求被告归还保险理赔款和支付尚欠的保险费用，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告自愿调低违约金标准，主张按年利率24%的标准计算，不违反合同约定，本院予以支持。原告因被告违约支付的律师费损失，已经通过主张的违约金弥补，结合被告违约程度和发生的实际损失，本院对原告主张的实现债权的律师代理费不再支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”《中华人民共和国保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下： 一、被告张雨芝于本判决生效之日十五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款46276.98元和逾期保费3644.23元，并以49921.21元为基数，按年利率24%的标准支付违约金，至保险理赔款和逾期保费付清之日止; 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1864元、公告费900元，共计2764元，由被告张雨芝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  陈 斌 人民陪审员  杨雪梅 人民陪审员  刘春燕 二〇二〇年三月二日 书 记 员  陈 丽