江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初67号原告：招商银行股份有限公司南通分行，住所地南通市工农路111号华辰大厦1-3层。负责人：杨旻晨，职务行长。委托诉讼代理人：王健，江苏普邦律师事务所律师。被告：陆惠生，男，1963年10月27日生，汉族，住南通市开发区。被告：顾亚珍，女，1962年6月10日生，汉族，住南通市开发区。原告招商银行股份有限公司南通分行（以下简称招商银行南通分行）与被告陆惠生、顾亚珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行南通分行的委托诉讼代理人王健、被告陆惠生到庭参加诉讼。被告顾亚珍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还借款本金414164.25元，逾期利息10048.53元，罚息257.81元、复息161.36元（暂计算至2019年11月12日），自2019年11月13日起分别以本金414164.25元、利息10048.53元为基数，按合同约定的罚息利率计收罚息、复息至实际给付之日止。2.律师费16800.99元由两被告负担。3．判令原告有权就两被告抵押的位于南通市土地使用权折价、或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告与被告陆惠生于2013年11月4日签订《个人授信协议》，协议约定原告给予被告陆惠生授信额度1850000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月。被告顾亚珍出具《共同还款承诺书》，自愿为上述借款承担共同还款义务。同日，原告与两被告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定两被告以其位于南通市土地使用权作为抵押担保，并办理抵押权登记。2014年11月12日，原告与被告陆惠生签订《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款185万元，借期60个月，借款利率为浮动利率。还款方式为自主月供-等额本息。原告依约向被告陆惠生发放贷款后，两被告未能依约还款。截至2019年11月12日，两被告尚欠原告本金414164.25元，逾期利息10048.53元、罚息257.81元、复息161.36元。原告多次催要无果，故诉至法院，提出前述诉请。被告陆惠生辩称，原告所述属实，但被告无力还款，正在与银行协商，希望减免律师费。被告顾亚珍未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人授信协议》、《共同还款承诺书》、《个人授信最高额抵押合同》及相应房产登记材料、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》、个人贷款借款借据、欠款明细及利息计算清单、银行账户交易明细、欠息计算明细表、《招商银行南通分行委托代理协议》等证据，上述证据均系书证原件，被告陆惠生对此均无异议；被告顾亚珍未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，故本院对其证明力予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月4日，原告与被告陆惠生签订《个人授信协议》，协议约定原告向被告陆惠生提供总额为1850000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2013年11月5日至2023年11月5日。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告陆惠生、顾亚珍签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告陆惠生、顾亚珍以其所有的位于南通市土地使用权作为抵押担保，并于2013年11月5日办理抵押权登记。抵押担保的单位为抵押权人根据上述授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。其中，春天花园43幢1003室于2018年6月11日“已注销”；春天花园68幢201室于2019年1月29日“已注销”。2013年10月24日，被告顾亚珍向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为上述个人授信协议/借款合同项下的债务承担共同还款义务。2014年11月12日，原告与被告陆惠生签订《个人贷款借款合同》，约定被告陆惠生向原告借款1850000元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为60个月，即从2014年11月12日至2019年11月12日。借款利率为浮动利率，本合同执行利率为年利率6.4%。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的次期方式进行调整。还款方式为自主月供-等额本息。借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人不能按期归还本合同项下贷款本息的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用，均由借款人全数负担。同日，被告陆惠生向原告出具个人贷款借款借据，借款借据上载明的借款金额、期限、执行年利率等均与上述借款合同一致。原告依约向被告陆惠生发放贷款后，两被告未能依约还款，构成违约。截至2019年11月12日，两被告共计归还本金1435835.75元，利息340480.91元，罚息235.28元，复息185.71元；尚欠本金414164.25元，利息10048.53元、罚息257.81元、复息161.36元。2019年10月24日，原告委托江苏普邦律师事务所代理本案诉讼，并签订《招商银行南通分行委托代理协议》，根据相关协议的计算方式，计算出本案预算代理费为16800.99元。本院认为，原告与被告陆惠生、顾亚珍签订的涉案授信协议、借款合同、抵押合同等均系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告陆惠生未能按约归还本息，构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任，被告顾亚珍作为共同还款人应当承担共同还款责任。故原告要求被告陆惠生、顾亚珍归还借款本金414164.25元，利息10048.53元的诉讼请求，于法有据，本院照准。关于罚息、复息，涉案合同中有明确规定，故原告要求被告陆惠生、顾亚珍归还截至2019年11月12日的罚息257.81元、复息161.36元，本院予以支持。关于律师费，涉案合同中虽约定了应由借款人负担，但该笔费用尚未实际发生，故对原告要求被告陆惠生、顾亚珍支付律师费16800.99元的诉讼请求，本院不予支持。原告可在该笔费用实际发生后另行主张。为担保案涉借款合同的履行，被告陆惠生、顾亚珍以其所有的位于南通市土地使用权作为抵押担保，现其未能依约还款，原告有权就该房产及土地使用权折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。被告顾亚珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆惠生、顾亚珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南通分行支付借款本金414164.25元，利息10048.53元，截至2019年11月12日的罚息257.81元、复息161.36元。以及自2019年11月13日起至实际给付之日止按照合同约定的计算方式计算的罚息和复息。二、原告招商银行股份有限公司南通分行有权就被告陆惠生、顾亚珍提供的坐落南通市春天花园68幢301室的房产及土地使用权折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。三、驳回原告招商银行股份有限公司南通分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3960.5元（已减半）、保全费2770元，合计6730.5元，由原告招商银行股份有限公司南通分行负担256元，由被告陆惠生、顾亚珍负担6474.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费7921元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 沈忠华法官助理 王 杨二〇二〇年三月二十七日书 记 员 方玖嫣