文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初18497号原告：深圳华强小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)，统一社会信用代码91440300057867537Y。法定代表人：张泽宏。委托代理人：陈丽旋，系公司员工。委托代理人：孙登华，系公司员工。被告：刘卫武，男，汉族，1983年11月3日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区，原告与被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈丽旋、孙登华到庭参加了诉讼，被告刘卫武经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉请：1．判决解除原告与被告于2018年12月25日签订的【2018】华贷借字0345号《借款合同》；2．判决被告向原告支付尚未偿还的借款本金人民币88977.76元及利息人民币3887.33元、逾期罚息人民币10110.4元，共计人民币102975.49元(逾期罚息以剩余应还本金为基数，按36%/年自逾期还款之日起暂计至2019年6月25日,实际计算至被告付清之日。)；3．判决被告承担本案诉讼费用、财产保全费用、保全担保费用1000元。由于起诉后刘卫武于2019年6月26日偿还1000元，故原告庭审时主张逾期罚息应扣减1000元。本案相关情况2018年12月25日，原告深圳华强小额贷款有限公司（下称“华强公司”）和被告刘卫武签订《借款合同》（编号：【2018】华贷借字0345号）。合同约定被告向原告借款人民币10万元，借款期限为18个月，自2018年12月27日至2020年6月26日。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款利率为月利率0.98%，逾期则按年利率36%计付罚息。还款方式为按月等本等息还款，即每月应还本金5555.56元、利息980元，合计117640元。另外，根据《借款合同》基本条款D约定：“一、还款原则：甲方有权将乙方的还款，首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用，以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。甲、乙双方同意，乙方支付的款项不足以偿还上述借款合同规定的应付本金、利息、管理费及其他费用的，按以下顺序偿还：其他费用、管理费、罚息、利息、本金。”根据《借款合同》基本条款I约定：“一、费用的承担。……甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、保全担保费、……律师代理费等）均由乙方承担”。签订上述《借款合同》后，原告华强公司于2018年12月27日向被告刘卫武发放了贷款10万元。被告刘卫武先后向原告偿还了三次款项：1、2019年1月26日，被告刘卫武按约定偿还了第1期款项6535.56元；2、2019年2月28日，被告刘卫武偿还了人民币6635.56元；3、2019年5月3日，被告刘卫武偿还了人民币300元。此后，被告未向原告还款。至原告提起本案诉讼后，被告于2019年6月26日偿还了1000元。原告于2019年5月8日，曾委托律师向被告发出《律师函》，要求被告归还欠款本息，未果。原告遂向本院提起本案诉讼，并申请财产保全，为此向担保公司支付了保全担保费用1000元。以上事实，有原告提交的借款合同、借款借据、付款凭证、还款凭证、律师函及快递回单、保险单及保险费发票等及庭审笔录在卷佐证，足以认定。判决结果被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及抗辩的权利，应当承担相应的法律后果。根据原告提供的证据材料，可以证明原告与被告之间存在借款合同关系。原告已实际向被告出借款项10万元，被告未能如期归还借款本息，已构成违约，原告有权按照《借款合同》的约定解除双方借款合同关系，终止合同权利义务。结合本案实际情况，本院确认原告与被告签订的《借款合同》于本案立案之日2019年7月2日解除。本案审理的焦点是：1、原、被告借款合同中约定的利息及罚息计付标准是否符合相关法律规定。按借款合同约定，被告应分18个月等本等息还款，月利率为月利率0.98%，该约定合理，符合法律规定，本院予以认可。关于罚息约定。涉案借款合同约定逾期按年利率36%计付罚息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，该约定明显高于法律规定的年利率24％的上限，故该罚息约定无效。对于原告的利息及罚息的损失总额，应不超过年利率24%，超过部分本院不予支持。2、应如何计付欠款本息。被告还款情况如下表：            期数              约定还款日              应还本              应还息              实际还款日              还款金额              应扣本              扣息              扣罚息                  1              2019.1.28              5555.56              980              2019.1.26              6535.56              5555.56              980              0                  2              2019.2.28              5555.56              980              2019.2.28              6635.56              5555.56              980              0                  3              2019.3.28              5555.56              980              2019.5.3              300              0              0              300                  4              2019.4.28              555.56              980              2019.6.26              1000                                          1000      原告实际出借款项的日期是2018年12月27日，故应从28日起开始计息，被告的还款日应为每月的28日。被告于2019年3月28日起未能如期足额还款，依约应承担罚息。另一方面，被告还款依约亦应先抵扣罚息。而利息及罚息的总和应按月利率24%计付，超过部分本院不予支持。综上，借款本金10万元，被告已归还两期本金共计11111.12元，尚欠本金88888.88元。利息及罚息的损失不超过年利率24%计付，即被告应向原告支付的利息损失，以本金88888.88元为基数，按年利率24%，从2018年3月28日起计至实际付清之日止，并应扣除已付的1300元利息。关于原告为提起本案诉讼，支付的保全担保费用1000元，由于双方合同中有该款项承担的约定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百一十四条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、确认原告深圳华强小额贷款有限公司与被告刘卫武签订的《借款合同》（编号：【2018】华贷借字0345号）于2019年7月2日解除；二、被告刘卫武应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳华强小额贷款有限公司借款本金88888.88元；三、被告刘卫武应于本判决生效之日起十日内赔偿原告深圳华强小额贷款有限公司利息损失，利息以本金88888.88元为基数，按年利率24%的标准，自2018年3月28日起计至实际清偿之日止，并扣减已支付的1300元利息；四、被告刘卫武应于本判决生效之日起十日内赔偿原告深圳华强小额贷款有限公司为本案支付的保全担保费用1000元；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的诉讼费2360元、保全费1034.87元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 陈  柳  绚审判员 黄  小  华审判员 王  进  媛二〇二〇年三月三日书记员 黄雅欣(兼)书记员 刘    婷附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。