福建省泉州市洛江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0504民初1962号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司河市支行，住所地福建省泉州市洛江区河市镇炉田村农技综合楼一楼店面（万虹公路西侧）。 负责人：刘燕英，支行行长。 委托诉讼代理人：黄慰珠，女。 委托诉讼代理人：陈和杰，男。 被告：涂朗腰，女，1963年7月6日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：陈少峰，男，1986年5月3日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 被告：陈丹艺，女，1984年10月29日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司河市支行（以下简称农商行河市支行）与被告涂朗腰、陈少峰、陈丹艺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄慰珠、陈和杰到庭参加诉讼，被告涂朗腰、陈少峰、陈丹艺经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行河市支行向本院提出诉讼请求：1.判令涂朗腰立即偿还普惠卡逾期透支本金88881.88元及从2016年9月18日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息（手续费）、滞纳金等费用(暂计至2019年8月26日金额48921.13元)，合计本息137803.01元；2.判令陈少峰、陈丹艺作为继承人对前述债务承担清偿责任。3.判令涂朗腰、陈少峰、陈丹艺承担与本案相关诉讼费用。事实与理由：2016年5月17日，陈国兴向农商行河市支行申请办理普惠卡，并填写了《福万通普惠卡申请表》[申请书编号6139001846]。2016年5月19日，经农商行河市支行审批，同意给予陈国兴办理普惠卡一张，额度为10万元，普惠卡有效期自发卡之日起至2019年5月到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息为日万分之肆，按月结息，账单日为每月21日，未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费(各项收费如有变动，以最新规定为准)。领取卡片后，陈国兴于2016年9月18日起未能按约偿还利息，截至2019年8月26日，尚有透支本金88881.88元及利息（手续费）、滞纳金(暂计至2019年8月26日金额48921.13元)未归还。2019年4月10日经农商行河市支行进村调查得知陈国兴因病已死亡，故其无法作为适格的民事主体参与诉讼，农商行河市支行多次向涂朗腰及家人催讨，但均未能履行偿还义务。故起诉，望判令如所请。 诉讼中，农商行河市支行将第2项诉讼请求变更为：请求判令陈少峰、陈丹艺在继承陈国兴遗产范围内对本案的本金、利息（手续费）、滞纳金承担还款责任。事实与理由：因陈国兴死亡，请求作为继承人的陈少峰、陈丹艺在继承陈国兴遗产范围内对本案的本金、利息（手续费）、滞纳金承担还款责任。 庭审中，农商行河市支行明确诉讼请求第1项及事实理由中，手续费、滞纳金的起算时间存在笔误，应为2017年4月21日起，但暂计至2019年8月26日的利息（手续费）、滞纳金金额无误。 涂朗腰、陈少峰、陈丹艺未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。农商行河市支行为支持自己的主张，向本院提供如下证据： 1.农商行河市支行营业执照、负责人身份证明一份，证明农商行河市支行的主体资格； 2.涂朗腰身份证、2015年5月9日泉州市洛江区河市镇岭客村民委员会出具的证明、户口簿、户籍资料查询结果各一份，证明涂朗腰、陈少峰、陈丹艺的主体资格及户籍信息； 3.申请书编号：6139001846《普惠卡申请表》一份，证明陈国兴申请普惠卡的事实； 4.账单交易历史明细一份，证明陈国兴透支普惠卡金额、拖欠利息和相关费用的事实； 5.账单余额查询一份，证明陈国兴申请普惠卡的卡号及当前账户所欠的金额； 6.《共同还款承诺书》一份，证明涂朗腰承担共同还款义务； 7.泉州市洛江区河市镇岭客村民委员会出具的证明二份，证明陈国兴于2017年10月4日因病死亡，其父母也经过世20多年。 涂朗腰、陈少峰、陈丹艺均未向本院提供证据。 对上述证据，本院认证如下：涂朗腰、陈少峰、陈丹艺未依传票时间到庭参加诉讼，又未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利；农商行河市支行提供的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月17日，陈国兴向农商行河市支行申办普惠卡一张，申请额度为10万元，扣款方式为最低还款额，并填写申请书编号：6139001846《普惠卡申请表》一份，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓刺桐红普惠卡相关信息，知晓该卡无论消费与取现均无免息期，并愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》载明：“刺桐红”普惠卡领用合约中规定的条款与福万通贷记卡章程不同的部分，以本合约为准；最低还款额即申领人应偿还的当期利息，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，最高为每日万分之五；未能在到期还款日之前偿还当期利息，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分的百分之五支付滞纳金，滞纳金按当期利息未还部分百分之五收取，最低5元；“刺桐红”普惠卡卡片的有效期限不超过3年，过期自动失效，但使用“刺桐红”普惠卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；申领人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，农商行河市支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求申领人全额偿还所欠的款项（包括不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。同日，涂朗腰出具共同还款承诺书一份，承诺为陈国兴的上述债务共同还款责任，还款范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用。2016年5月19日，农商行河市支行对陈国兴的申请予以批准，同意给予陈国兴办理普惠卡，授信额度10万元，手续费率日万分之四。2016年5月27日，陈国兴开始在授信额度内循环使用借款。自2017年4月21日起，陈国兴未依约偿还最低还款额，涂朗腰也未履行共同还款责任。截至2019年8月26日，陈国兴尚欠借款本金88881.88元及手续费、滞纳金48921.13元。 另查明，陈国兴于2017年10月14日因病死亡，其父陈友碰、其母张密已于二十年前过世。陈国兴与涂朗腰生育子陈少峰、女陈丹艺。 本院认为，农商行河市支行与陈国兴之间的金融借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，依法应确认合法有效，各方当事人均应严格履行合同义务。农商行河市支行已依约履行了发放贷款的出借人义务，但陈国兴在借款期限内因病死亡，导致其向农商行河市支行所借的贷款本息未能清偿。农商行河市支行主张陈国兴尚有借款本金88881.88元及自2017年4月21日起的利息（手续费）、滞纳金未支付，有其提供的账单交易历史明细、账户余额查询为证，本院予以确认。本案债务发生在陈国兴与涂朗腰的婚姻关系存续期间，涂朗腰出具共同还款承诺书的行为表明其对本案债务是知悉且认可的，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”规定，本案债务应认定为陈国兴与涂朗腰的夫妻共同债务。陈国兴死亡后，涂朗腰作为共同债务人依约应履行偿还本案全部债务的义务。而陈少峰、陈丹艺作为陈国兴的法定继承人，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”规定，也应在继承遗产范围内对本案债务承担偿还义务。 综上所述，涂朗腰作为本案债务的共同债务人，依法应承担偿还本案全部债务的义务，现农商行河市支行请求其偿还借款本金及利息（手续费）、滞纳金，合理合法，本院予以支持。陈少峰、陈丹艺作为陈国兴的法定继承人，依法应在继承遗产范围内对本案债务承担偿还责任，故农商行河市支行的该项诉求，于法有据，本院予以支持，涂朗腰、陈少峰、陈丹艺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、涂朗腰应在本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司河市支行贷款本金88881.88元，并按合同约定的利率支付自2017年4月21日起至实际给付借款本金之日止的利息（手续费）、滞纳金（暂计至2019年8月26日为48921.13元）； 二、陈少峰、陈丹艺应在本判决生效之日起十日内以继承陈国兴遗产的实际价值为限对上述债务承担共同返还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3056元，由涂朗腰、陈少峰、陈丹艺共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长 颜智斌 审 判 员 林晓玲 人民陪审员 杨锦兴 二〇二〇年三月四日 书 记 员 马金明 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百三十一条民事主体行使权利时，应当履行法律规定的和当事人约定的义务。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。