重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初7797号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：柳芸，该行行长。委托诉讼代理人：**(特别授权)，重庆弘全律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敏(特别授权)，重庆弘全律师事务所律师。被告：李银芝，女，汉族，生于1931年6月24日，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行(以下简称“邮政开州支行”)与被告李银芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，在诉讼过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2019年12月2日依法转为普通程序，组成合议庭，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼。被告李银芝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即偿还借款剩余本金14616.25元，并支付截止2019年8月2日的利息545.39元，罚息1104.94元；2、请求判令被告支付自2019年8月3日起至贷款结清之日止的罚息及复利(罚息以被告未偿还的贷款本金14616.25元为基数，按执行利率水平上浮30%计收，复利以被告未偿还的贷款利息545.39元为基数，按执行利率水平上浮30%计收)；3、请求依法判令被告支付原告因实现债权产生的律师费用；4、请求判令本案的诉讼费用、保全费用由被告承担。事实及理由：被告系借款人周成友(已死亡)的母亲。2018年1月26日，原告与被告之子周成友签订《小额贷款借款合同》，贷款金额为5万元，合同中明确约定了借款人周成友不按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告按合同约定向借款人发放了贷款，但借款人周成友却未按照合同的约定偿还借款，截至2019年8月2日，累计拖欠原告借款木息16266.58元，经原告多次催收，借款人周成友仍未履行合同约定的还款义务。被告作为借款人周成友的继承人，应当对借款人周成友的债务承担偿还责任。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律的法规，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告李银芝未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年11月30日，周成友向原告邮政开州支行申请小额贷款业务，贷款用途为进货，贷款期限为12个月，贷款金额为50000元。2018年1月26日，邮政开州支行(甲方)与周成友(乙方)签订了《小额贷款借款合同——扶贫小额信贷（惠农易贷）》（合同编号：50010808118019670236PSBC〔2017〕ZH02001），双方在该合同专属条款部分主要约定：甲方同意向乙方发放贷款，金额为人民币50000元（大写：伍万元整）；贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为该合同的附件，与该合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率4.35%；本合同项下的贷款全部自主支付；贷款用途为进货；乙方应在甲方处开立如下个人结算账户作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至如下账户，并且授权甲方自该账户内扣划该合同项下的贷款本息及其他应付款项：户名：周成友，账户号：62109865300095×××××；甲方应在本合同签订后的10日内完成贷款发放工作；乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本；贷款还款日为按对季对日还款；本合同项下的贷款不享受优惠措施。在该合同通用条款部分主要约定：5.3利息的计收方式。借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。对于采用非分期还款方式的贷款，贷款利息从贷款到账之日起，按照实际到账金额和占用天数计收。对于采用分期还款方式的贷款，按期计算贷款利息，其中，贷款首尾期，按实际天数计息，每期任何一个时点，均需偿还贷款整期的本金、利息。其中，含宽限期的贷款，在只还利息的期间按照实际天数计算利息。6.2.1自主支付，指甲方根据乙方的提款申请将贷款资金直接发放至乙方账户，并由乙方自主支付给符合本合同约定用途的乙方交易对象。第十二条还款顺序甲方有权将乙方的还款首先用于偿还该合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。13.1乙方应在每期还款日当天16：00之前，将当期应由乙方归还的贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息。13.2乙方提供的个人账户出现被冻结、扣划、变更、余额不足等情况而造成甲方无法全额扣收本息的，乙方应及时向甲方提供新的还款账户或及时补足账户余额，使甲方能够按时全额扣收贷款本息，如乙方在借期内要变更还款账户，须提前5个工作日向甲方提出申请，由于上述情况造成甲方不能按时全额收回应收本息的，乙方应承担相应违约责任。17.1乙方保证在甲方贷款到账后的两周内，将贷款用于合同中注明用途的经营项目。否则，甲方有权提前收回全部贷款。17.8乙方同意其在本合同项下到期应付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在乙方的任何账户内扣收。18.8乙方变更住所、通讯地址，应及时以书面形式通知甲方。19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。19.1.3乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。21.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。合同落款处，原告邮政开州支行在甲方处加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行信贷业务合同专用章，原负责人谭晓勇加盖印章；周成友在乙方处签字并捺印，日期：2018年1月26日。2018年1月26日，周成友按照格式要求手写中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据，借据上载明借款金额50000元，借款期限为12月(从2018年1月26日至2019年1月26日)，年利率为4.35%，借款用途为进货，还款方式为按季结息到期还本等内容。周成友在借款人处签字捺印，原告邮政开州支行加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行信贷业务合同专用章。同日，原告邮政开州支行向周成友指定放款账户发放贷款50000元。该贷款发放后，周成友偿还了部分借款本息，截止2019年8月2日，周成友下欠原告邮政开州支行借款本金14616.25元、利息545.39元、罚息1104.94元。另查明，原告邮政开州支行为实现本案债权而产生律师服务费3500元。还查明，周成友于2018年11月2日因病去世，其唯一法定第一顺序继承人为其母亲李银芝。上述事实，有原告邮政开州支行的陈述，原、被告的身份信息，小额贷款业务申请表，《小额贷款借款合同》，个人贷款(手工)借据，放款通知单，还款流水明细，邮政个人信贷管理系统中的结清试算截图，委托代理合同及发票，死亡注销户口证明、村委会证明等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，邮政开州支行与周成友签订的《小额贷款借款合同—扶贫小额信贷(惠农易贷)》，系当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。原告邮政开州支行依约发放贷款后，周成友未按合同约定按时还本付息，已经构成违约，应承担违约责任。从原告邮政开州支行提交的结清试算截图中可以看出，截止2019年8月2日，周成友尚欠原告借款本金14616.25元、利息545.39元、罚息1104.94元。原告邮政开州支行与周成友在《小额贷款借款合同—扶贫小额信贷(惠农易贷)》中约定“19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”。原告提交的个人贷款（手工）借据和放款单中，明确载明贷款年利率4.35%，故从2019年8月3日起的罚息，应以尚欠本金14616.25元为基数，按照年利率5.655%[4.35%×(1+30%）]计算至本金付清之日止。原告邮政开州支行与周成友在《小额贷款借款合同—扶贫小额信贷（惠农易贷）》中约定“19.1.3不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”。故从2019年8月3日起的复利，应以尚欠利息（不包括已产生罚息）545.39元为基数，按照年利率5.655%[4.35%×(1+30%）]计算至付清利息时止。关于原告邮政开州支行主张的律师服务费3500元。原告邮政开州支行与周成友在《小额贷款借款合同—扶贫小额信贷(惠农易贷)》中约定：“甲方为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由乙方承担”。原告邮政开州支行为实现债权提起本案诉讼，而与重庆弘全律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，并支付律师服务费3500元，该费用为原告邮政开州支行根据约定所必须负担的成本，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告邮政开州支行主张的保全费用，因原告未提供证据证实该费用已实际产生，故本院对此不予支持。由于周成友已于2018年11月2日死亡，根据《中华人民共和国继承法》第二条“继承从被继承人死亡时开始。”；第二十五条第一款：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”；第三十三条：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，本案被告李银芝作为周成友的唯一法定第一顺序继承人，原告邮政开州支行向被告李银芝主张权利，于法有据，本院予以支持。李银芝并未表示放弃继承，视为接受继承，应在继承周成友遗产范围内清偿原告邮政开州支行的上述债务，但要以周成友遗产的实际价值为限。被告李银芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相关诉讼权利。本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李银芝于本判决生效后十日内在继承周成友的遗产范围内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行借款本金14616.25元，并支付截止2019年8月2日的尚欠利息545.39元、尚欠罚息1104.94元；二、被告李银芝于本判决生效后十日内在继承周成友的遗产范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行从2019年8月3日起的罚息(以借款本金14616.25元为基数，按照年利率5.655%从2019年8月3日起计算至付清本金时止)和复利(以尚欠利息545.39元为基数，按照年利率5.655%计算至付清利息时止)；三、被告李银芝于本判决生效后十日内在继承周成友的遗产范围内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行律师代理服务费3500元;四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费206元，公告费560元，共计766元，由被告李银芝在继承周成友遗产的范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  曾 杰人民陪审员  李方富人民陪审员  张宏德二〇二〇年三月二十六日法官 助理  姜 红书 记 员  高 佳