福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初5165号 原告：中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地：福建省福州市鼓楼区五四路157号，统一社会信用代码：91350100854436879W。 负责人：丁啟强，职务：行长。 委托诉讼代理人:兰润芳，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人:郑荞，上海锦天城（福州）律师事务所执业律师。 被告一：吴世芳，女，汉族，1973年7月30日出生，住福建省光泽县。 被告二：王某，男，汉族，2002年2月7日出生，住福建省光泽县。 委托诉讼代理人：朱文华，福建则刚律师事务所执业律师。 被告三：刘明香，女，汉族，1939年5月29日出生，住福建省。 原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告吴世芳、王某、刘明香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行委托诉讼代理人兰润芳到庭参加诉讼。被告吴世芳、王某的委托诉讼代理人朱文华到庭参加诉讼。被告刘明香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴世芳立即一次性向原告偿还借款本金人民币370000元及相应利息、罚息、复利等（利息、罚息、复利等应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2018年11月22日止的利息、罚息、复利等为人民币146101.93元）；2.判令原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行有权以王然（已故）名下坐落于福州市鼓楼区附属间（房屋所有权证号：Ｒ0849581）折价或就拍卖、变卖所得款项优先受偿；3.判令被告吴世芳承担案件受理费、财产保全费、公告费等原告为实现上述债权支出的全部费用。增加诉讼请求：4.申请对（2019）闽0102民初5165号案件增加如下诉讼请求：判令王某、刘明香在各自继承王然遗产范围内对吴世芳拖欠原告的借款本金人民币370000元及相应利息、罚息、复利等承担清偿责任。事实和理由：2012年1月11日，原告与王然、被告吴世芳签署合同编号为35020120120001713的《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2012年2月6日至2017年2月5日止，王然可以在人民币37万元的借款本金额度内向原告申请借款。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定。贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。合同同时约定王然、被告吴世芳以王然名下位于鼓楼区附属间（房屋所有权证号：Ｒ0849581）为上述合同项下债务提供抵押担保。抵押的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人、抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年1月15日，原告依约向王然发放贷款人民币37万元，该笔借款已于2016年1月14日到期，但王然到期未能按照合同约定归还贷款本息。暂计至2018年11月22日，王然尚欠原告贷款本金人民币37万元及利息、罚息、复利合计146101.93元。同时，上述债务发生在王然与被告吴世芳婚姻存续期间，且被告吴世芳亦作为担保人在《最高额担保个人借款合同》上签字，被告吴世芳知晓本案借款并具有共同举债的意思表示，因此本案债务应属于夫妻共同债务，被告吴世芳应当共同偿还王然所欠的全部债务。现虽然借款人王然已去世，但被告吴世芳作为共同债务人，仍应当承担还款责任。有鉴于此，为维护自身合法权益，原告特向贵院提起本案诉讼，请求支持原告之全部诉讼请求。原告：一、申请追加王某、刘明香为（2019）闽0102民初5165号案件被告；二、申请对（2019）闽0102民初5165号案件增加如下诉讼请求：判令王某、刘明香在各自继承王然遗产范围内对吴世芳拖欠原告的借款本金人民币370000元及相应利息、罚息、复利等承担清偿责任。事实及理由：2012年1月11日，申请人作为出借方与借款方王然、吴世芳签署《最高额担保个人借款合同》。合同签订后，申请人依约向王然、吴世芳发放贷款。王然于2015年2月9日去世，吴世芳亦未向申请人清偿债务，故申请人于2019年2月20日于贵院起诉吴世芳，案号为（2019）闽0102民初5165号。案件受理后，经申请人调查，得知借款人王然尚有第一顺序继承人儿子王某及母亲刘明香在世，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定，“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”，故王某及刘明香有义务清偿王然及吴世芳对申请人所负债务。综上，特向贵院申请追加王某及刘明香为被告，并请求判令二人在各自继承王然遗产范围内对吴世芳拖欠原告的借款本金人民币370000元及相应利息、罚息、复利等承担清偿责任。望贵院依法予以准许。 被告吴世芳、王某辩称，根据原、被告双方共同提供的样本与检材，双方委托福州鼓楼区人民法院由福建中闽司法鉴定所所作司法鉴定意见，证明2015年1月15日王然的签字与本人的签名不一致，因此，王然的借款是不存在的。根据提交法院的住院病历，2015年1月15日王然在南京军区福州总医院住院，且诊断上肢肌力四级，不可能到被告处签字。王然来福州之前已经在光泽县医院住院治疗一段时间，之后才来福州治疗。所以，原、被告的所谓借贷是不存在的，请求法院驳回原告对被告的诉讼请求。 被告刘明香未作答辩。 庭审中，为支持自己的诉讼主张，原告提交如下证据：Ａ1.《最高额担保个人借款合同》，Ａ2.他项权证，证明：1.自2012年2月6日至2017年2月5日止，王然可以在人民币37万元的借款本金额度内向原告申请借款。合同对执行利率等均做了约定。2.王然、被告吴世芳以王然名下位于鼓楼区附属间（房屋所有权证号：Ｒ0849581）为上述合同项下债务提供抵押担保。Ａ3.借款凭证，证明：原告向王然发放贷款人民币37万元。Ａ4.结婚证，证明：债务发生在王然与吴世芳婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，吴世芳应承担共同还款责任。Ａ5.欠款清单，证明：暂计至2018年11月22日，王然尚欠原告借款本金人民币37万元及利息、罚息、复利合计146101.93元。补充证据：Ａ6.户口注销，证明：证明王然于2015年2月9日死亡。Ａ7.户籍登记，证明：证明王某系王然的第一顺位继承人。Ａ8.户籍证明，证明：刘明香系王然的第一顺位继承人。Ａ9.最高额担保个人借款合同用款申请书，Ａ10.个人贷款资金支付授权委托书，Ａ11.买卖合同、Ａ12.往来账目业务清单，证明：王然于2015年1月13日向原告申请案涉借款37万元，且王然委托原告将贷款资金直接向交易对方陈军支付，原告已完成资金交付义务，故原告与王然间的金融借款关系有效成立。Ａ13.司法鉴定意见书，（南方司鉴中心［2020］文鉴字第2号）、Ａ14.司法鉴定意见书（南方司鉴中心［2020］指痕鉴字第001号），证明《借款凭证》、《最高额担保个人借款合同用款申请书》、《个人贷款资金支付授权委托书》中的签名与指印均是王然本人作出，因此申请借款与委托支付均是王然本人的意思表示。 被告一、被告二质证如下：证据A1.对2012年签订的合同无异议。对证据A2无异议。对证据A3真实性有异议，不具有合法性，因为王然在住院。对证据A4无异议，但被告吴世芳与王然于2014年9月12日离婚了。对证据A5有异议，因为王然没有欠款。A6-A8真实性均无异议。对证据A9、A10、A11、A12真实性有异议，王然是2014年12月生病，2015年11月13日还在光泽县医院住院，不可能来签字。而且，买卖合同的内容也是虚假的，王然没有做茶具生意。对A13、A14,对司法鉴定的真实性、合法性、关联性均有异议，对于司法鉴定的检材是不可能是王然签字的，所以所谓的样本都不是王然签字的，不能作为证据。 经本院委托，中闽司法鉴定所作出司法鉴定，原告质证认为：一、首先，对于该鉴定意见的真实性有异议，正如被告所反映，2015年期间王然患有肌无力等症状，故其所签字迹与早期的字迹存在差异，系正常现象，不能因此判定案涉借据上签名不是王然所写。同时原告也在2019年12月30日委托福建南方司法鉴定中心对案涉借据上王然签名进行鉴定，经鉴定该借据上王然签名与对比的样本为同一人所写。故，该鉴定结论系不真实的，原告申请法院重新鉴定。二、对于该鉴定意见书与本案的关联性有异议，原告认为本案并没有对借据上王然签名进行鉴定的必要性，借据上王然签名的真实性与否，均不影响本案借款事实的认定，本案中原告系依借款人王然的申请，向其指定的交易对象陈军账户发放借款，已履行合同约定的放款义务，故被告也应承担合同还款义务。被告一、被告二质证认为：对该鉴定，是原、被告双方共同对检材、样本作了共同的认可，作了鉴定。该鉴定结论是真实的，程序合法。2014年王然患病，一直在住院，不可能签字。从签字来看，合同中签名有力，与王然的所患病不同。2012年的样本是来源于原告处，可以看出检材与样本完全不同。所以鉴定结论真实、合法、有效。 原告补充：本案应根据案件的实际情况，对于借款发放时王然是否生病无法认定，王然是否生病与借款事实无关。若确实存在王然患有肌无力的情况，那么也进一步可印证该鉴定所出具的鉴定结论是不真实的。因王然所患肌无力等症状，导致其签名不同，是正常现象，故不能以此判断借据上王然的签名是不真实的。原告在本案项下针对王然的签字及指印，均委托南方司法鉴定所进行指纹的鉴定，指纹的真实、唯一性不可能因患有肌无力的状况所改变。故从原告所提交的鉴定报告意见书，可进一步确认，案涉鉴定上的签字及指纹均是王然所作。 被告一、被告二提交B1.总院入院记录，证明王然在2015年1月15日入住南京军区总医院，之前已在光泽县医院治疗。王然不可能在2015年1月到被告处签借款合同、借款凭证。2014年12月15日也不能签买卖合同。原告质证如下：真实性有异议，被告所提交的证据无法证实其所主张的王然病情。其次，王然是否生病与本案借款、借款事实发生不具有关联性。故上述证据不能证明被告的相关主张。本案案涉合同是2012年签订的合同，项下已实际发生两笔借款，被告均已偿还。前笔借款发放形式与本案一致，均系委托付款。本案项下原告依据王然的申请，委托付款，已尽到合理审慎义务。 被告刘明香未提交证据亦未对各方证据进行质证。 本院认证如下：对于原、被告真实性均无异议的证据，本院依法确认其真实性。对于福建中闽司法鉴定所所作闽中闽司鉴所[2019]文鉴字第251号司法鉴定意见书，系本院依法委托，其鉴定结论本院予以采信。故相应的，对于原告提交的证据A3借款凭证的真实性本院不予采信。被告提交的两份南方司法鉴定中心的鉴定意见书，虽系原告单方委托，非经本院依法委托所作，但被告仅提出异议而并未要求继续进行鉴定，故对于与中闽司法鉴定所不矛盾的鉴定结论，本院亦予以采信。原告提出异议的离婚证，经本院核对原件，其真实性予以采信。 根据上述有效证据，本院查明如下事实：2012年1月11日，原告与王然、被告吴世芳签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定：自2012年2月6日至2017年2月5日止，王然可以在人民币37万元的借款本金额度内向原告申请借款。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定。贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。合同同时约定：王然、被告吴世芳作为担保人，（担保方式为最高额抵押），以王然名下位于鼓楼区附属间为上述合同项下债务提供抵押担保。该抵押在福州市房地产交易登记中心进行了登记，权证号为：榕房他证ＴＲ字第××号。抵押的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人、抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 原告提交的落款日期为2015年1月15日的《借款凭证》，载明：【借款人】王然；【借款金额】人民币370000元；【借款用途】购买汽车、房屋装修、购买各类个人综合消费品等。原告提交《说明》，称该款项资金直接转入用途交易对手账户，交易对手：陈军，开户银行：建行光泽支行，账号：＊＊×××68。原告另提交《最高额担保个人借款合同用款申请书》《个人贷款资金支付授权委托书》《买卖合同》等，以印证上述借款事实。 经本院依法委托，福建中闽司法鉴定所出具闽中闽司鉴所[2019]文鉴字第251号司法鉴定意见书，其鉴定意见为：检材《中国农业银行借款凭证》（2015年1月15日）上“借款人签名（个人）”处的“王然”签名笔迹与提供对比的“王然”样本笔迹不是同一人所写。 经原告自行委托，福建南方司法鉴定中心出具两份鉴定意见书。南方司鉴中心[2020]文鉴字第2号鉴定意见书的鉴定意见为：1.倾向认定标称时间“2015年1月15日”《借款凭证》表格中“人签名（个人）：”后方手写字迹“王然”与样本字迹是同一人所写。2.倾向认定标称时间“2015年1月13日”《最高额担保个人借款合同用款申请书》落款手写字迹“王然”与样本字迹是同一人所写。3.倾向认定标称时间“2015年1月13日”《个人贷款资金支付授权委托书》落款手写字迹“王然”与样本字迹是同一人所写。 另查，王然于2015年2月9日因死亡注销户口，王然与其妻于2014年9月12日登记离婚，双方在婚姻关系存续期间曾生育一子取名王某。王然之母为刘明香。 本院认为，原告与王然和被告吴世芳签订的《最高额担保个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。 本案争议焦点一在于借款是否真实。虽然鉴定意见认为检材与提供对比的样本笔迹不是同一人所写，但仅能否定2015年1月15日的借款凭证的真实性，不能否定《最高额担保个人借款合同用款申请书》《个人贷款资金支付授权委托书》等相关证据的真实性。而原告补充提交的鉴定意见，和上述申请书、委托书均能够认定借款的真实性，原告亦能说明借款的去向，与申请书和委托书相吻合。被告吴世芳虽提出王然患肌无力等症状，但未有充分的证据证明王然不能自行签名及摁捺手印，其对于借款真实性的抗辩本院不予采信。因此，虽然王然去世，但其债务仍应在王然的遗产范围内予以清偿。 本案争议焦点二在于吴世芳是否应偿还借款。本院认为，吴世芳虽与原告签订了《最高额担保个人借款合同》，但吴世芳在该合同中的地位为房产抵押担保的担保人，不应承担借款人的清偿责任。而本案借款实际发生于2015年1月15日，此时吴世芳与王然已经离婚，借款凭证上亦无吴世芳的签名，故本案借款非夫妻共同债务，吴世芳不承担借款的偿还责任。 关于本案债务的处理，王然提供房产进行了抵押，应就抵押房产拍卖、变卖所得款项优先受偿。不足以清偿部分，由王然的继承人在继承王然遗产的范围内承担清偿责任。 被告刘明香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、判令原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行有权以王然（已故）名下坐落于福州市鼓楼区附属间（房屋所有权证号：Ｒ0849581）折价或就拍卖、变卖所得款项优先受偿王然（已故）所欠借款本金人民币370000元及相应利息、罚息、复利等（利息、罚息、复利等应按合同约定计至实际还款日止，暂计至2018年11月22日止的利息、罚息、复利等为人民币146101.93元）； 二、上述不足以清偿的部分，由被告吴世芳、王某、刘明香在继承王然遗产的范围内承担清偿责任。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司福州鼓楼支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8961元，减半收取4480.5元，由原告负担；鉴定费3000元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄昌杰 二〇二〇年三月十日 书记员  施倩莹 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产 三、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。