广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初27827号原告：萧冠雄，男，1989年3月19日出生，汉族，住广东省中山市**********，公民身份号码442************439。委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所律师。被告：唐镜仪，女，1969年1月15日出生，民族不详，住广东省中山市**************，公民身份号码440************462。原告萧冠雄与被告唐镜仪民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月25日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告萧冠雄的委托诉讼代理人何慧到庭参加诉讼。被告唐镜仪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告萧冠雄向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2018年7月17日签订的《借款合同》[合同编号：（2018）H借等第0717号]；2.解除原告与被告于2018年10月12日签订的《借款合同》[合同编号：（2018）H借等第101202号]；3.被告向原告清偿借款本金83525.44元及利息（利息计算方式：以83525.44元本金为基数，从2019年2月19日起，按月利率2%的标准计算至被告清偿之日止，暂计至2019年10月18日为13364.07元）；4.被告向原告支付律师费11000元；5.原告对被告提供的抵押物即位于中山市**************[房地产权证号：粤房地证字第C3439484号，国有土地使用权证号：中府国用（2006）第050070号]的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；以上合计107889.51元。事实与理由：2018年7月17日，原告与被告签订《借款合同》、《最高额抵押合同》，约定被告因资金周转向原告借款50000元；借款期限为60个月，从2018年7月17日起2023年7月16日止，以实际收到借款日期为准；被告以等额本息（每月还款额确定，但本金每月递增、利息每月递减）的方式分60个月向原告偿还借款本金及相应利息，具体还款额按照《还款确认表》予以确定（60期的平均月利率为1.16%），每月为1413.33元；如被告逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，原告有权解除合同，提前收回全部借款，并以剩余本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向被告追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息；由此而产生的律师费、查档费、诉讼费等由被告承担；同时，为保障原告的债权得到保障，被告唐镜仪提供了位于中山市**************的房地产作抵押担保，担保的债权数额为120000元。另外，2018年10月12日，原告与被告签订《借款合同》，就再次向原告借款50000元的事宜作出约定。事实上，上述房地产已办理抵押登记于原告名下，原告为上述房地产的抵押权人，且原告也在办理抵押登记后依约于2018年7月19日及2018年10月17日以银行转账的方式向被告支付了借款。但被告在收到上述借款后，自2019年2月17日起就没有按照《借款合同》及《还款确认表》的约定还本付息，在经原告多番追讨后，被告仍未能支付。由于被告逾期还本付息的行为已严重违反《借款合同》的约定，属于根本违约行为，因此，原告决定解除合同，并提前收回全部借款本金，并按照合同约定要求被告支付逾期还款利息。综上所述，原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国担保法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告萧冠雄为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同及还款确认表（2018年7月17日）；2.最高额抵押合同；3.借款合同及还款确认表（2018年10月12日）；4.房产证；5.土地证；6.不动产登记证明；7.借款借据（2018年7月17日）；8.转账凭证；9.借款借据（2018年10月12日）；10.转账凭证；11.民事委托代理合同；12.中山市不动产登记资料查询结果；13.广东增值税普通发票（律师费）。被告唐镜仪未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：萧冠雄主张其与唐镜仪在借款时经案外人林兆宏介绍认识，唐镜仪因投资需要资金周转分两次共向其借款100000元。2018年7月17日、2018年10月12日，萧冠雄、唐镜仪分别作为甲方（出借人）、乙方（借款人），双方签订2份《借款合同》，约定：乙方因资金周转需要，现向甲方借款50000元、50000元，借款期为60个月，从2018年7月17日起至2023年7月16日止、从2018年10月12日起至2023年10月11日止，以实际收到借款日期为准；乙方以每月还款额固定，但本金每月递增、利息每月递减（该月利息=该月对应月利率×剩余本金）的方式分60个月向甲方偿还借款本金及对应利息，具体月利率由《还款确认表》确认，每月偿还本息合计1413.33元；本合同采用抵押的方式担保，乙方作为抵押人以其有权处分的财产为借款提供抵押担保，抵押事项由甲方及乙方签订的《最高额抵押合同》予以约定；乙方须按照本合同及《还款确认表》的约定按期清偿借款本金及对应利息，不得以任何理由拖延，如乙方任意一期逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，甲方有权解除本合同，提前收回全部借款；如乙方逾期、不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以全部借款本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向乙方追讨回借款本金出借之日至实际债权之日止的利息，并按照全部本金2‰/天的标准向乙方主张违约金；乙方不依本合同约定的期限还本付息或违反本合同其他约定的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费、差旅费等。2018年7月17日的借款合同的附件《还款确认表》的主要内容为：1.应还日期2018年8月17日，本金333.33元、月利率2.16%、利息1080元，合计1413.33元，剩余本金49666.67元；2.应还日期2018年9月17日，本金350.28元、月利率2.14%、利息1063.05元，合计1413.33元，剩余本金49316.38元；……7.应还日期2019年2月17日，本金435.03元、月利率2.05%、利息978.31元，合计1413.33元，剩余本金47310.73元；8.应还日期2019年3月17日，本金451.98元、月利率2.03%、利息961.36元，合计1413.33元，剩余本金46858.76元；……60.应还日期2023年7月17日，本金1333.33元、月利率6%、利息80元，合计1413.33元，剩余本金0元；总计本金50000元、利息34800元，本息84800元。2018年10月12日的借款合同的附件《还款确认表》的主要内容为：1.应还日期2018年11月12日，本金333.33元、月利率2.16%、利息1080元，合计1413.33元，剩余本金49666.67元；2.应还日期2018年12月12日，本金350.28元、月利率2.14%、利息1063.05元，合计1413.33元，剩余本金49316.38元；……4.应还日期2019年2月12日，本金384.18元、月利率2.1%、利息1029.15元，合计1413.33元，剩余本金48564.97元；5.应还日期2019年3月12日，本金401.13元、月利率2.08%、利息1012.2元，合计1413.33元，剩余本金48163.84元；……60.应还日期2023年10月12日，本金1333.33元、月利率6%、利息80元，合计1413.33元，剩余本金0元；总计本金50000元、利息34800元，本息84800元。合同还约定了其他事项。萧冠雄、唐镜仪分别在甲方、乙方处签名捺印。2018年7月17日，萧冠雄、唐镜仪分别作为甲方（抵押权人）、乙方（抵押人），双方签订《最高额抵押合同》，约定：为确保甲方与乙方于2018年7月17日起至2023年7月16日之间已经签订或将要签订的多个借款合同/协议项下的债务得到切实履行，乙方自愿将其享有的合法处分权的财产为甲方的债权设立抵押担保；乙方提供的最高贷款额为12万元的贷款；本合同担保的范围包括因主合同而产生的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等），因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；乙方以自有的位于中山市**************[房地产权证号：粤房地证字第C3439484号，国有土地使用权证号：中府国用（2006）第050070号]的房地产为乙方的借款提供抵押担保；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意采取诉讼的方式解决，……与诉讼有关的所有费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等费用均由乙方承担。合同还约定了其他事项。合同还约定了其他事项。萧冠雄、唐镜仪分别在甲方、乙方处签名捺印。合同签订后，萧冠雄与唐镜仪于2018年7月19日到中山市国土资源局办理抵押登记手续，将登记在唐镜仪名下的位于中山市**************[土地证号：国（2006）050070，房产证号：C3439484]的房地产抵押给萧冠雄，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0072397号，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额为120000元，抵押顺位为第二顺位，第一顺位为案外人萧冠业。上述合同签订后，萧冠雄于2018年7月19日、10月17日通过银行向唐镜仪账号6228480109*****2275转账50000元、50000元，共计100000元。收到款项后，唐镜仪分别于当日出具2份《借款借据》，内容为：本人唐镜仪（身份证号码：440************462）现通过银行转账的方式向萧冠雄（身份证号码：442************439）借到借款50000元、50000元。以上借款50000元整的借款期限为60个月，已由本人提供自有的位于中山市**************的房地产作最高额抵押担保，我们保证按期还清借款。以上借款划入本人如下银行账户：开户行：中国农业银行，开户名：唐镜仪，账号：6228480109*****2275。唐镜仪在借款人处签名捺印。借款后，唐镜仪按照《还款计划表》偿还了第一笔借款7期借款本息即偿还了从款项实际出借之日即从2018年7月19日至2019年2月18日期间借款本息合计9893.31元（1413.33元/期×7期），尚欠借款本金47310.73元及2019年2月19日之后的利息未偿还；按照《还款计划表》偿还了第二笔借款4期借款本息即偿还了从款项实际出借之日即从2018年10月17日至2019年2月16日期间借款本息合计5653.32元（1413.33元/期×4期），尚欠借款本金48564.97元及2019年2月16日之后的利息未偿还。萧冠雄经向唐镜仪追偿未果，遂于2019年10月25日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，萧冠雄为本案诉讼，与广东保信律师事务所签订民事委托代理合同，支付律师费11000元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。萧冠雄与唐镜仪签订的2份《借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行。合同签订后，萧冠雄通过银行向唐镜仪转账50000元、50000元，共计100000元，唐镜仪出具2份借款借据，确认借到借款50000元、50000元。萧冠雄只要求唐镜仪按借款本金44500元、44500元计算涉案借款本息，是其对自身权利的处分，本院予以照准。且唐镜仪无到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信萧冠雄的陈述及证据，双方之间成立合法的借贷关系，借款本金为89000元（44500元+44500元）。关于萧冠雄要求解除2份《借款合同》的请求。《借款合同》约定“乙方须按照本合同及《还款确认表》的约定按期清偿借款本金及对应利息，不得以任何理由拖延，如乙方任意一期逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，甲方有权解除本合同，提前收回全部借款”，唐镜仪按《还款确认表》的约定偿还了7期、4期借款本息，但未偿还剩余借款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，唐镜仪以其实际行为表明不履行债务，致使萧冠雄签订合同的目的不能实现，现萧冠雄起诉要求解除双方签订的2份《借款合同》，本院予以支持。关于唐镜仪尚欠借款本金的具体数额。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”唐镜仪按《还款计划表》的约定偿还了7期、4期借款本息，依照上述法律规定，对于超过年利率24%，但未超过年利率36%的民间借贷利息应为自然之债，该款在唐镜仪作为债务人已给付、萧冠雄作为债权人已受领的情况下，唐镜仪无权要求萧冠雄返还，故本院按《还款计划表》约定的月利率计算唐镜仪已支付的利息，对唐镜仪支付利息超过年利率36%的部分用于冲抵本案借款本金。经计算，唐镜仪尚欠第一笔借款本金40946.24元及2019年2月19日之后的利息未偿还，尚欠第二笔借款本金42579.18元及2019年2月17日之后的利息未偿还（详见附表：唐镜仪还款计算表）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，唐镜仪应立即向余沛澄偿还借款本金83525.42元（40946.24元+42579.18元），并赔偿萧冠雄的利息损失。萧冠雄主张利息的计算方法为：从2019年2月19日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。本院经审查认为，由于《还款计划表》约定借款月利率从1.71%至6%之间，《借款合同》约定“如乙方逾期、不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以全部借款本金为基数，按照借款利率3%/月的标准向乙方追讨回借款本金出借之日至实际债权之日止的利息，并按照全部本金2‰/天的标准向乙方主张违约金”，因本案是民间借贷纠纷，双方对利息及违约金的约定不能超过法律规定。萧冠雄主张的利息计算方法符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院予以支持。关于律师费。《借款合同》约定“乙方不依本合同约定的期限还本付息或违反本合同其他约定的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费、差旅费等”，借款后，唐镜仪未按期足额还款，已构成违约，应承担萧冠雄为本案诉讼花费的相关费用。萧冠雄为本案诉讼花费律师费11000元，该费用未违反律师收费办法最高限额规定，唐镜仪应向萧冠雄予以返还。唐镜仪自愿以其名下的位于中山市**************[土地证号：国（2006）050070，房产证号：C3439484]的房地产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了相关抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，借款后，唐镜仪未按期足额还款，故萧冠雄作为第二顺位抵押权人，有权就该房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在涉案借款本金、利息及律师费的范围内，在第一顺位抵押权人萧冠业的优先受偿权之外，享有第二顺位优先受偿权。综上所述，原告萧冠雄的诉求合法有据，本院予以支持。被告唐镜仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告萧冠雄与被告唐镜仪于2018年7月17日、2018年10月12日签订的《借款合同》；二、被告唐镜仪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告萧冠雄偿还借款本金83525.42元及利息（利息计算方法：以83525.42元为基数，从2019年2月19日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算）；三、被告唐镜仪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告萧冠雄返还律师费11000元；四、原告萧冠雄有权对被告唐镜仪名下的位于中山市**************[土地证号：国（2006）050070，房产证号：C3439484]的房地产享有第二顺位抵押权，若被告唐镜仪不能履行上述债务时，则原告萧冠雄有权就该房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第二、三判项中的债务范围内，在第一顺位抵押权人萧冠业的优先受偿权之外，享有第二顺位优先受偿权；五、驳回原告萧冠雄的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2457.79元，诉讼保全费1020元，合计3477.79元（原告萧冠雄已预交），由被告唐镜仪负担，并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告萧冠雄。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：唐镜仪还款计算表一份审 判 长  熊 伟人民陪审员  董仁华人民陪审员  吴林昌二〇二〇年三月二十七日法官 助理  梁永凤书 记 员  谭银娣附件：唐镜仪还款计算表唐镜仪还款计算表还款期数借款本金借款利率应还利息已还款项冲抵本金剩余本金2018年8月（2018.7.19至2018.8.18）445002.16%961.21413.33452.1344047.872018年9月44047.872.14%942.621413.33470.7143577.162018年10月43577.162.12%923.841413.33489.4943087.672018年11月43087.672.1%904.841413.33508.4942579.182018年12月42579.182.08%885.651413.33527.6842051.52019年1月42051.52.07%870.471413.33542.8641508.642019年2月41508.642.05%850.931413.33562.440946.24还款期数借款本金借款利率应还利息已还款项冲抵本金剩余本金2018年11月（2018.10.17至2018.11.16）445002.16%961.21413.33452.1344047.872018年12月44047.872.14%942.621413.33470.7143577.162019年1月43577.162.12%923.841413.33489.4943087.672019年2月43087.672.1%904.841413.33508.4942579.18