重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初7728号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，营业场所：重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：曾庆平，行长。委托诉讼代理人：徐然，女，汉族，生于1987年9月5日，住重庆市渝北区。委托诉讼代理人：龚健华，女，汉族，生于1989年10月3日，住重庆市巴南区。被告：张光明，男，汉族，生于1961年9月27日，住重庆市璧山区。被告：万东容，女，汉族，生于1963年8月24日，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称农行璧山支行）与被告张光明、万东容借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行璧山支行的委托诉讼代理人徐然，被告张光明、万东容到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令张光明立即偿还借款本金158415.97元、利息2189.25元（计算至2019年10月7日止），共计160605.22元；2.判令被告张光明偿还从2019年1月24日起至本金还清之日止的利息、罚息和复利。（利息计算方式：2019年1月24日至2019年1月26日，利息：以所欠本金200000元为基数，在正常年利率4.350%的基础上上浮50%即执行年利率9.7875%；罚息：以尚欠本金200000元为基数，在执行年利率6.525%的基础上加收50%，即执行年利率9.7875%；复利：以应还未还利息为基数，执行年利率9.7875%）从2019年1月26日起至2019年8月1日利息：以所欠本金198329.44元为基数，执行年利率9.7875%计算利息。从2019年8月2日起至今利息：以所欠158415.97元为基数，执行年利率9.7875%计算利息，期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整；3.判令对被告张光明的资产进行查封、冻结（资产：房产、车辆、个人存款账户）；4.判令原告对张光明、万东容所有的位于璧山县丁家街道金玉路合谐大宅门X幢X-X-X住房（权证号码：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的抵押物拍卖、变卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿；5.判令被告万东容对张光明的全部债务、费用等承担连带清偿责任；6.判令本案的诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、邮递费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2018年1月22日，原告与被告张光明签订了《农户贷款借款合同》（合同编号：55020120180007438）。授信额度200000元，授信期限3年，合同约定：1、原告借款人民币200000元（大写：贰拾万元整）给被告张光明用于其购买苗木，借款期限为1年；同时，原告还与被告张光明一道至重庆市璧山区国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，被告张光明、万东容用其自有的住宅（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）为该笔借款提供抵押担保。被告万东容与被告张光明系夫妻关系，被告万东容为张光明的前述借款向原告提供连带责任保证，并向原告出具了共同还款及同意抵押承诺书。同时二被告承诺：同意以自有房地产（XXX房地证XXXX字第XXXXX号）作为该贷款的抵押物，承担该笔贷款的相关法律责任，并愿意在借款人不按合同的约定按期还款时，以本人的收入及家庭共有财产清偿该笔贷款本息。上述合同签订后，原告于2018年1月25日按合同约定向被告张光明发放了农村生产经营贷款200000元整（第一次用信），期限1年，从2019年1月15日起，我行多次通过电话告知借款人，该笔贷款即将到期，请其做好还款准备，但借款人并未在贷款到期日归还。我行又于2019年2月9日以向借款人张光明出据了逾期催收通知书，借款人表示知晓且在逾期催收通知书上签字加盖手印确认。截止2019年10月7日尚欠本金人民币158415.97元，利息2189.25元，共计160605.22元。原告认为，原告与被告张光明签订的《农户贷款借款合同》被告万东容签订的担保承诺书均依法成立，合法有效。现被告张光明仍未还清本金及利息，原告遂诉至贵院望判如所请。被告张光明、万东容辩称，对原告的诉请第一项欠款金额158415.97元无异议，对利息无异议；对原告的第二项诉请如果按照国家利息标准计算就无异议；对其余的诉请请求依法判决，请原告宽限到2020年5月以前连本带利全部还完，现在可以把被告尚欠利息还了。经审理查明，本院认定的事实如下：2018年1月8日，被告张光明、万东容共同向农行璧山支行出具《抵押担保承诺书》，该《抵押担保承诺书》载明：“中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行：张光明、万东容愿意用位于璧山县丁家街道金玉路合谐大宅门X幢X-X-X的房地产（房产证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号），作为张光明向你行借款人民币贰拾万元整（￥200000元整）的抵押担保物。如张光明的借款到期不能全部归还，你行有权处置该房地产以清偿张光明所欠的贷款本息及产生的一切费用。特此承诺。”2018年1月22日，农行璧山支行与张光明签订《农户贷款借款合同》（合同编号：55020120180007438），该合同载明：“第一条借款1.1借款金额/可循环借款额度人民币（大写）贰拾万元正。1.2用款方式为以下第2种：……（2）可循环方式。自2018年1月22日起至2021年1月21日止（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期……1.3借款用途：生产经营周转。……第二条借款利率2.1，1年期以内（含）的借款执行第2种利率类别（1、固定利率；2、浮动利率），1年期以上的借款执行浮动利率。2.2本合同项下借款利率按以下第2种方式确定：……（2）采用LPR方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR(LPR是LoanPrimeRate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心（www.shibor.org）发布的贷款基础利率)加（加/减）贰佰贰拾贰点伍bp（1bp=0.01%）确定。……第三条还款3.1借款人与贷款人约定按以下第2种方式还本付息。（1）利随本清，到期一次性归还借款本息。（2）按月（月/季）结息，到期还本。结息日为每月（月/季末月）的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.4约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……第五条借款担保5.1担保方式5.1.1……；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押（保证/抵押/动产质押/权利质押），担保的债务最高金额为叁拾万元正。5.1.2采用抵质押担保的，担保物为房地产，详见编号：55020120180007438的《房地产抵押清单》。该清单为本合同组成部分。5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”55020120180007438号《房地产抵押清单》载明的房产为张光明、万东容所有的住宅，位于璧山县丁家街道金玉路合谐大宅门X幢X-X-X的房产，房产证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号，张光明、万东容在抵押人处签字捺印。2018年1月25日，有权机关为农行璧山支行的债权办理了抵押登记。2018年1月25日，农行璧山支行将借款200000元支付给张光明，《借款凭证》载明的利率为6.525%、逾期利率为9.7875%、到期日为2019年1月24日。截至2019年8月1日，被告归还本金41571.96元、利息145.22元，罚息10153.06元，共计还款51870.24元，尚欠借款本金158428.04元，其中，2019年1月26日归还借款本金1670.56元，2019年8月1日归还借款本金39901.4元。庭审中，原告申请撤回第一项诉请中对2189.25元利息的请求。上述事实，有原、被告的陈述、《农户贷款借款合同》、《抵押担保承诺书》、《房产证》、《借款凭证》、《贷款发放通知单》等证据证明，经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，农行璧山支行与张光明之间的借款合同系依法成立的有效合同，双方当事人应诚信履行合同义务。按照约定，张光明应在2019年1月24日清偿全部借款本金，但其未履行合同义务，其行为构成违约，应当向原告承担相应的民事责任。按《农户贷款借款合同》第6.2条的约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。……对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利。《借款凭证》载明的利率为6.525%、逾期利率为9.7875%、到期日为2019年1月24日。原告向被告出借本金200000元，被告于2019年1月26日归还借款本金1670.56元，2019年8月1日归还借款本金39901.4元。截至2019年8月1日，被告归还借款本金41571.96元、尚欠借款本金158428.04元。现原告请求被告归还借款本金158415.97元，本院予以支持。故被告张光明应当支付原告农行璧山支行借款本金158415.97元及利息、罚息、复利（2019年1月24日至2019年1月26日，利息：以所欠本金200000元为基数，执行年利率9.7875%计算利息；罚息：以尚欠本金200000元为基数，执行年利率9.7875%计算利息；复利：以应还未还利息为基数，执行年利率9.7875%。从2019年1月26日起至2019年8月1日，利息：以所欠本金198329.44元为基数，执行年利率9.7875%计算利息。从2019年8月2日起至款项付清之日止：以所欠158415.97元为基数，执行年利率9.7875%计算利息，期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整）。被告用登记在张光明、万东容名下的房产为前述债权提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，现实现抵押权条件成就，农行璧山支行有权就抵押物变卖、拍卖所得价款在前述未受清偿的债权范围内优先受偿。被告张光明与万东容系夫妻关系，被告万东容知晓该借款事实，现农行璧山支行在要被告万东容承担连带责任，符合法律的规定，本院予以支持。关于原告请求判令对被告张光明的资产进行查封、冻结（资产：房产、车辆、个人存款账户）的诉请。查封、冻结财产属于保全或者执行措施，应当依法向法院申请，不属于本案的审理范围，故本院不予支持该项诉讼请求。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款、第二百零三条第一款之规定，判决如下：一、被告张光明于本判决生效后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金158415.97元及利息、罚息、复利（2019年1月24日至2019年1月26日，利息：以所欠本金200000元为基数，执行年利率9.7875%计算利息；罚息：以尚欠本金200000元为基数，执行年利率9.7875%计算利息；复利：以应还未还利息为基数，执行年利率9.7875%。从2019年1月26日起至2019年8月1日，利息：以所欠本金198329.44元为基数，执行年利率9.7875%计算利息。从2019年8月2日起至款项付清之日止：以所欠158415.97元为基数，执行年利率9.7875%计算利息，期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整）；二、被告万东容对前述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行有权在被告张光明未履行本判决第一项所确定的债务范围内对登记在被告张光明、万东容名下的位于璧山县丁家街道金玉路合谐大宅门X幢X-X-X的房地产（房产证号为：XXX房地证XXXX字第XXXXX号）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1756.05元，由被告张光明、万东容负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。审 判 员 徐静二〇二〇年三月十二日法官助理 张盼书 记 员 连洪