咸阳市渭城区人民法院咸阳市渭城区人民法院民事判决书 (2019)陕0404民初4875号原告：深圳某某管理有限公司。法定代表人：罗某某，该公司总经理。委托诉讼代理人：李越、崔娟妮，陕西诺尔律师事务所律师。被告:贾某，男，汉族。委托诉讼代理人：李蕤，陕西万兴律师事务所律师。原告深圳某某管理有限公司（以下简称：某某公司）诉被告贾某债权转让合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告某某公司的委托诉讼代理人李越、崔娟妮，被告贾某的委托诉讼代理人李蕤均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告某某公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告贾某向原告某某公司支付借款本息人民币1225626.67元(本金人民币1180000元，利息人民币45626.67元)；2.依法判令被告贾某向原告某某公司支付自2018年10月4日至2018年11月28日产生复利人民币858.34元；3.依法判令被告贾某向原告某某公司支付自2018年11月29日至实际给付之日止的罚息(以未偿还本金为基数,按年罚息利率24%计收)，暂计至起诉之日罚息系人民币18880元；4.依法判令被告贾某向原告某某公司支付包括但不限于律师费、评估费用、鉴定费用、公告费、保全费等实现债权而支付的费用，截止起诉之日共计产生费用人民币39000元；5.依法判令原告某某公司确认享有对位于西安市某某小区抵押房产折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权;6.判令被告贾某承担诉讼费用。合计:1454285.01元。事实和理由:2018年7月27日,被告贾某与某某银行股份有限公司(以下简称：某某银行)签订《个人贷款借款合同》，贷款金额人民币1180000元，期限为6个月，固定年利率为16%，按月结息，到期一次性还款。同时，被告贾某与某某银行签订《个人贷款抵押合同》，双方并在不动产登记机关办理抵押登记，领取不动产登记证明2018年8月3日，某某银行向被告贾某发放了上述贷款，2018年10月4日，上述贷款出现本息逾期。2018年11月28日，某某银行宣布上述贷款提前到期，并由原告与某某银行签订《债权转让协议》，按照转让价款人民币1226506.34元，将上述贷款由某某银行受让至原告，并由某某银行向被告贾某发送《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》。截止起诉之日，被告贾某尚未向原告履行相关义务，即偿还贷款本息、支付相关复利、罚息等义务,现原告依据《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》之规定，诉至贵院，以求判如所请。被告贾某辩称：原告陈述的事实有异议，被告认为他没有收到原告的118万元，原告诉请的2、3、4、5、6不应当受到支持，诉请的1中的利息不应支持，原告受让某某银行的债权，某某银行没有履行完毕贷款合同的放款义务，在合同未到期的情况下，将被告的债权转让给第三人，某某银行委托的中介公司所承诺的最终的不一致，导致被告贾某没有收到平等的对待，年息16%,远高于正常利息。在合同未到期的情况下，转让给第三人，对被告造成违约行为。被告不认可，原告向其发放118万元贷款的事实。被告认为原告主张的事实不成立，被告没有收到118万元。原告需提供真实的交易明细证明其向被告放款。被告在没有收到原告款项的情况下，在合同期内，原告合同义务还未履行完毕，就将债权转让给第三人，某某银行违约在先，原告受让的债权存在重大瑕疵。原告应当首先举证证明某某银行向被告付款的银行交易明细清单，证明履行了合同约定的义务，以及在履行完义务后有权利在合同未到期的情况下有权转让债权的证据。因为贷款合同系某某银行提供的格式合同，对格式合同的解释应当按照按照有利于被告的方式作出，这符合法律的规定。根据被告的描述原告是通过中介服务公司向被告提供的合同及贷款商谈，现在又将该贷款回收权利转让给第三方公司催收，某某银行行为符合套路贷的基本形式，因此某某银行的债权转让行为是违法的。所以原告不能向被告主张所谓的债权受让款。原告某某公司为支持其诉请，向本院提交以下证据：第一组：1. 《个人贷款借款合同》；2.《个人贷款借款借据》；3.《客户回单》。该组证据欲证明：1.被告贾某与某某银行股份有限公司存在合法有效的借款法律关系，即借款人民币1180000元，期限为6个月，年利率为16%；2.某某银行股份有限公司已经履行发放贷款的相关义务；3.被告贾某如未正常履行还款义务的，某某银行股份有限公司有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息（即罚息年利率24%），直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利息按日计收复利。第二组：1.《个人贷款抵押合同》；2.编号：陕（2018）西安市不动产证明第0087337号《不动产登记证明》。该组证据欲证明：被告贾某与某某银行股份有限公司存在合法有效的担保法律关系，其为自己向某某银行股份有限公司申请贷款提供连带抵押担保，并明确抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用提供抵押担保，并办理了相关合法抵押登记手续。原告对抵押物在上述抵押范围内享有优先受偿权。第三组：2018年9月17日《还款凭证》。欲证明：1.被告贾某自2018年9月17日，共支付利息人民币16257.78元，复利151.74元。2.被告贾某已经存在逾期事实。第四组：1.《债权转让协议》；2.《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》；3.编号：某甲《电子回单》；4.编号：某乙《客户回单》；5.编号：某某《快递单》。该组证据欲证明：1.原告某某公司与某某银行股份有限公司存在合法有效的债权转让法律关系，原告某某公司已经向某某银行股份有限公司支付了1226506.34元转让价款。2.某某银行股份有限公司已经将《债权转让通知书》通过EMS发至被告贾某处，履行了相应的通知义务。3.原告某某公司成为债权受让方，享有原债权人某某银行股份有限公司对被告贾某债权项下全部权利，包括但不限于本金、利息、罚息、复利、实现债权所产生费用等，以及抵押物优先受偿权。第五组：陕西增值税专用发票，西安市律师协会2016年3月10日西安市律师服务收费指导意见。欲证明：某某公司就其诉贾某债权转让合同纠纷一案委托陕西诺尔律师事务所代理，实现债权支付律师代理费人民币39000元。第六组：某某银行交易对账单、账户明细。欲证明：在对账单明细上均有贾某名称及身份证号。贾某对此笔贷款转入某某银行账户认可。某某银行与2018年8月3日向贾某该账户贷款发放1180000元，贾某在某某银行有此账户的存在。第七组：贾某在某某银行的相关信息。欲证明：贾某的尾数40859账户是在某某银行开户。第八组：XX号XX号XX查询信息。欲证明：欲证明某某银行向贾某发出的债权转让通知，被告已于2018年12月15日签收该邮件。被告贾某为支持其主张，向本院提交贾某本人持有的在某行开办卡号尾号8962某甲银行个人活期账户交易明细。欲证明在2018年8月3日某乙银行某某分行分四笔以跨行代付形式共计转账贾某1044917.85元。贾某以此证据证明本人收到的贷款金额与原告诉称不符，放贷单位与原告诉称不符，贾某收到建行放贷转账时间与原告诉称的在某某银行开办的贾某尾号40859的转账时间为同一日。原告诉称被告系通过某某银行开办的尾号40859的卡号收到某某银行放贷的118万元与事实不符。庭审中，就原、被告提交的证据组织当事人进行了质证，原告举证的1-8组证据，质证时，被告对第三组认可，对被告还款事实认可，但认为不是被告主动还的，该笔还款是银行自己扣的，银行扣迟了，被告是不存在逾期的，对原告的其他证据不认可。被告举证的证据，质证时，原告认为本案主债权是被告和某某银行之间的债权法律关系，与被告提出的其建行卡与某乙银行交易记录毫无关系，故不予认可。以上证据经本院评议后认为，原告提交的证据1-8组均符合证据真实性、合法性的要求，且与本案具有关联性，本院依法予以采信并在卷佐证；被告的证据建行卡的交易记录与其某某银行尾号40859的账户无关，不能证明其要证明的目的。经庭审确认的证据以及当事人的陈述，本院查明事实如下：2018年7月27日,被告贾某与某某银行签订《个人贷款借款合同》，贷款金额人民币1180000元，期限为6个月，固定年利率为16%，贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，按月结息；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。同时，被告贾某与某某银行签订《个人贷款抵押合同》，约定贾某以其位于西安市某某小区房屋作为贷款抵押，2018年8月2日双方在西安市不动产登记局办理抵押登记，领取不动产登记证明。2018年8月3日，某某银行向被告贾某发放了1180000元贷款，2018年9月17日贾某向某某银行支付了2018年8月3日至2018年9月2日期间利息16257.78元及迟延付息的复利151.74元，2018年10月4日及之后贾某未再偿还。2018年11月28日，某某银行与某某公司签订《债权转让协议》，约定某某银行将其对贾某的债权、抵押权转让予某某公司，转让费1226506.34元，同日某某公司向某某银行支付转让费1226506.34元。2018年12月13日某某银行向贾某确认的地址邮寄送达了债权转让及宣布贷款提前到期通知书，告知贾某其已将债权及相关担保权利全部转让予某某公司，自2018年11月29日起借款的债权及从权利有关的所有权利和利益，由债权受让方行使和享有；因债务人违约，依据合同约定，宣布贷款提前到期，贷款到期日为2018年11月29日。本院认为，某某银行与贾某签订的《个人贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，应为有效。某某银行履行了合同义务，向贾某发放了贷款，借款人贾某应依约定偿还借款支付利息，贾某未按照约定的期限偿还，应按照法规、约定支付逾期利息、复利及罚息。根据《中华人民共和国合同法》规定，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人；债权人转让权利的，应当通知债务人。某某银行与某某公司签订债权转让协议将涉案的《个人贷款抵押合同》约定的全部债权及对应的全部担保权利转让予某某公司，并向债务人贾某履行了通知义务，某某银行与某某公司签订债权转让协议合法有效，贾某应向某某公司履行涉案《个人贷款抵押合同》约定的义务。贾某未按期履行，原告要求被告贾某支付借款本金及利息、复利、罚息和为实现债权支付的律师费，本院应予支持。贾某以其西安市某某小区房屋作抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求确认其对该房屋享有价款优先受偿权的诉请，应予支持。被告辩称其未收到贷款，证据不足，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告贾某于本判决生效后十日内向原告深圳某某管理有限公司偿还借款本金1180000元及支付2018年10月3日至2018年11月28日期间利息456256.67元，2018年11月29日至实际付清借款本金之日止的罚息按年利率24%计算。二、被告贾某于本判决生效后十日内向原告某某公司支付2018年10月4日至2018年11月28日产生的复利858.34元。三、被告贾某于本判决生效后十日内向原告深圳某某管理有限公司支付律师费39000元。四、原告深圳某某管理有限公司对被告贾某名下位于西安市某某小区房屋享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费减半收取8945元，由被告贾某负担。如不服本判决，可自收到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。      审  判  员  段存禄                                 二〇二〇年三月十六日                                  书  记  员  郑  睿附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。  当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条 债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：  （一）根据合同性质不得转让；  （二）按照当事人约定不得转让；  （三）依照法律规定不得转让。第八十条 债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。  债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条 自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条 担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十二条 抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条  当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。