内蒙古自治区通辽市中级人民法院民事判决书（2020）内05民终141号上诉人（原审原告）：韩相红，男，蒙古族，工人，住内蒙古自治区霍林郭勒市。委托诉讼代理人：赵小淞，北京市道成（通辽）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司，住所地内蒙古自治区通辽市通辽经济技术开发区青龙山大街中段路北金都国际酒店、金都购物广场商业302、303、313。负责人：李庆柱，职务：总经理。委托诉讼代理人：霍岩，内蒙古义源律师事务所库伦分所律师。上诉人韩相红因与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区通辽铁路运输法院（2019）内7104民初294号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月19日立案后，依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。韩相红上诉请求：1.请求撤销一审判决并改判；2.由被上诉人承担本案诉讼费用。事实和理由：原审法院依据投保人在保险单中的签字认定保险公司已对伤残保险金的比例赔付条款尽到提示说明义务，认定事实不清，适用法律错误。1.投保人虽在投保单上签字，但投保人未将合同中伤残保险金比例赔付概念、内容及其法律后果作出平常人能够理解的解释说明记载于该份投保单中，不应视其为履行了提示说明义务。2.投保单中的阅读声明的空白处没有投保人签字，说明投保人对免除及减轻保险人责任条款不知情。3.保险合同中平安附加意外伤害保险条款2.5其他免责条款的约定，保险人将2.3的保险金给付比例条款列为免责条款，保险人应对该条款履行明确说明义务。4.保险金比例赔付虽未记载于保险合同免责条款项下，但根据《保险法司法解释二》第九条的规定，保险金比例赔付等减轻保险人责任的条款同样适用于免责条款的规定。中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。韩相红向一审法院起诉请求：请求判令被告赔偿原告意外伤害伤残赔偿金50000元、意外医疗保险金20000元、鉴定费990元，合计70990元。一审法院认定事实：2018年11月5日原告在被告处投保了平安福满分两全保险，保险合同号码P310000024350181，被保险人、生存保险金受益人均为原告韩相红，保险项目为：投保主险：福满分（1285)，保险期间22年，保险金额100000元；附加长险：长福满分重疾（1286）保险期间22年，保险金额100000元、轻症30豁免C(1289）保险期间9年；附加一年期短险；附加意外13(551）基本保险金额50000元；意外医疗A(527)，基本保险金额20000元。2018年11月14日17时59分许，谭某驾驶×××号小型普通客车沿珠斯花大街由东向西行驶至农业银行北侧时，与韩相红由北向南步行相撞，致使韩相红受伤，车辆受损。经霍林郭勒市公妥局交通管理大队作出霍公交认字[2018〕第0000291号道路交通事故认定书，认定谭某全部责任、韩相红无责任。另查明，2018年11月14日至2019年3月8日，原告在霍林郭勒市人民医院住院治疗，被诊断为：右侧额叶脑挫伤伴血肿形成、双侧额部及左侧颗部急性硬膜下出血。住院治疗114天，支出医疗费130726.38元及11月14日门诊1379.01元、CT检查费1826.84元。2019年3月18日至2019年3月21日，原告又在霍林郭勒市人民医院住院治疗3天，共支出医疗费4254.79元。原告的住院支出的上述医疗费用，由交通事故中谭某驾驶的×××号车辆的第三者责任险的保险公司中国平安财产保险股份有限公司通辽中心支公司核定损失共计138187.02元，该公司定损110000元，尚余28187.02元医疗费原告未得到赔偿。又查明，2019年5月23日，内蒙古通辽市正杰司法鉴定所作出通正司鉴〔2019〕临鉴字第67号司法鉴定意见书，鉴定韩相红构成十级伤残，原告支出鉴定费990元。还查明，保险合同中平安附加意外伤害保险（2013）条款2.3保险责任-本附加险合同保险期间内，我们承担如下保险责任-意外伤害保险金：被保险人自遭受该意外伤害（见7.2)，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》（见7.3）所列伤残条目，我们按本附加险合同的基本保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例（见下表）给付意外伤残保险金。若自意外伤害发生之日起180日内治疗仍未结束的，则按该意外伤害发生之日起第180日的身体情况进行伤残评定……。伤残对应的保险金给付比例表如下：将人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。保险合同中平安附加意外伤害医疗保险（A）条款2.2保险责任-本附加险合同保险期间内，我们承担如下责任-补偿原则：若被保险人已从其他途径（包括社会医疗保险、公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）取得补偿，我们在疾病保险金额的限额内对剩余部分按本附加险合同的约定承担相应的保险责任。再查明，在该保险合同记载的投保书上，有原告韩相红及代理人林某的签字。一审法院认为，原、被告间订立的平安福满分两全保险附加意外伤害、意外医疗保险合同，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，予以确认。关于本案中涉及的残疾保险金问题，根据保险条款的约定，被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，原告构成十级伤残，应按照合同中约定的基本保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例（见下表）给付意外伤残保险金。且被告在保险合同中对该条款予以加黑和阴影衬文字底部进行提示，投保人在投保单上也予以签字认可，故被告已完成法律要求的提示说明义务。本案中原告韩相红的伤残等级为十级，故被告给付的残疾保险金的数额为5000元（50000元×10%)，原告诉请按道路交通事故人身损害赔偿标准计算残疾赔偿金没有法律依据，不予支持。原告主张的医疗费20000元，因原告的医疗费用尚余28187.02元未得到全额赔偿，根据保险合同约定的补偿原则，被告应在该20000元保险限额内进行给付。原告主张的鉴定费990元系为确定保险标的的损失程度所支出的必要合理费用，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法）的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司给付原告韩相红保险金25990元（附加意外医疗保险金20000元、附加意外伤害残疾保险金5000元、鉴定费990元）,于本判决生效后立即履行。二、驳回原告韩相红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费787.38元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司负担288元，由原告韩相红负担499.38元。二审期间，当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实及采信的证据与一审一致，本院予以确认。本院认为，上诉人韩相红与被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司系通过网络签订的电子保单，故对上诉人主张投保时被上诉人未向其送达书面保险合同的主张不予采纳。意外伤害保险合同中关于被保险人发生意外伤害保险事故导致身体残疾的，按照残疾程度与保险金给付比例表给付对应的残疾保险金的相关约定，是关于保险范围和保险金赔付标准的约定，该约定并未在保险人承担保险责任的范围内减轻或排除其应当承担的风险与损失，不属于《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条所规定的“免除或者减轻保险人责任”的比例赔付条款，保险人对该条款不需要进行特别的提示、说明，该合同条款即产生效力。故原审法院认定由被上诉人中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司按照十级伤残对应的赔付比例给付上诉人韩相红意外伤害残疾保险金并无不当。上诉人的上诉主张理由不成立，不予采纳。综上所述，韩相红的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1574.75元，由上诉人韩相红负担。本判决为终审判决。审判长 师国亮审判员 白 丽审判员 董明华 二○二○年三月十六日书记员 李同亮