湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1102民初4056号 原告：中国农业银行股份有限公司永州零陵支行，住所地：湖南省永州市零陵区。 法定代表人：张翔，该行行长。 委托诉讼代理人：吕武，男（特别授权，系该行员工）。 委托诉讼代理人：吕秋鸣，男（特别授权，系该行员工）。 被告：唐未祥，男。 被告：梁赤花，女。 被告：刘勋，男。 被告：严新华，男。 被告：左邵新，男。 被告：永州市零陵富康置业有限公司，住所地：湖南省永州市零陵区。 法定代表人：刘勋。 原告中国农业银行股份有限公司永州零陵支行（以下简称农行零陵支行）与被告唐未祥、梁赤花、刘勋、严新华、左邵新、永州市零陵富康置业有限公司（以下简称富康公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行零陵支行委托代理人吕武、吕秋鸣，被告刘勋、被告富康公司的法定代表人刘勋到庭参加了诉讼，被告唐未祥、梁赤花、严新华、左邵新经本院传票传唤，无正当理由没有到庭，本案现已审理完毕。 原告提出以下诉讼请求：1、请求法院依法判决以上6被告归还欠我行贷款本金1917971.44元及贷款利息80344.5元，合计金额1998315.94元(利息暂计至2019年8月31日，之后的利息应从2019年9月1日计至贷款实际偿还之日止)；2、请求法院依法处置抵押物优先偿还我行贷款本息；3、请求法院依法冻结、扣划以上6被告的银行帐户等资产偿还借款人唐未祥所欠我行全部贷款本息(本息算至结清为止)；4、请求法院依法判决被告承担所有诉讼费用及一切实际费用。唐未祥于2015年9月7日在永州市零陵富康置业有限公司订购商铺一间，商铺面积129.01平方米，价值4966885元；首付款为2486885元，并于2016年1月29日在我行借取个人商用房贷款248万元，期限10年，贷款到期日2026年1月29日，贷款还款方式为按月等额本息还款法。该笔贷款由被告所购永州市零陵富康置业有限公司开发的楼盘即“萍洲国际”小区****号商铺做抵押担保，房屋预抵押权证号为：永房预零陵字第2160001号，由永州市零陵富康置业有限公司提供阶段性担保，由开发商个人刘勋、严新华、左邵新连带责任担保。被告借款后，未按借款合同之约定按月还款，从2017年7月31日至2019年8月31日累计逾期8期以上，累计欠款1998315.94元，无还款意愿形成逾期不良贷款，被告人已严重违约，截止2019年8月31日止被告人唐未祥欠我行贷款本金1917971.44元及逾期贷款利息80344.5元，按《个人购房担保借款合同》14.2条约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，该贷款经我行多次催收无结果。为维护该行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判决如其所请。 被告刘勋辩称：借款是事实、担保也是事实，根据担保合同，刘勋已经履行了保证责任；同时刘勋是在不知情的情况下变更为富康公司法定代表人，建议由富康公司直接负责人严新华与原告进行协商。 被告唐未祥、梁赤花、严新华、左邵新经本院传票传唤，无正当理由没有到庭，亦没有提交书面答辩状及相关证据视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论、最后陈述等诉讼权利。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证，对双方当事人无异议的原告提交的证据1、个人购房担保借款合同；2、萍洲国际商铺买卖合同；3、一手房贷款业务银企合作协议；4、永州市零陵富康置业有限公司股东会决议、会议纪要；5、保证合同；6、刘勋、唐未祥、梁赤花、严新华、左邵新的身份信息；7、他项权证复印件；8、全权委托书；9、借据、还款明细、累计欠款本息。刘勋对原告所提交的证据的真实性合法性均没有提出异议，但认为其本人已经履行了保证合同所约定的义务，本案已过了保证期限的质证意见，本院对原告所提交的证据依法予以采信。 根据采信的证据及双方当事人陈述，本院确定以下案件事实，唐未祥于2015年9月7日在永州市零陵富康置业有限公司订购商铺一间，商铺面积129.01平方米，价值4966885元；2015年11月5日，被告富康公司与原告签订“一手房贷款业务银企合作协议”，约定由农行零陵支行为被告富康公司开发的“萍洲国际小区”项目提供个人贷款业务，2015年11月17日，被告唐未祥、梁赤花与本案原告签订《个人购房担保借款合同》，由被告唐未祥在该行借取个人商用房贷款248万元，期限10年，贷款到期日2026年1月29日，贷款还款方式为按月等额本息还款法，唐未祥、梁赤花同时以该商铺提供抵押担保，富康公司同时提供阶段性保证担保，保证期间为“办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续后2年。”；2016年1月29日，农行零陵支行又与刘勋、严新华、左邵新签订保证合同（合同编号：43020120160005998-1），合同约定由三人为唐未祥个人商用房贷款248万元提供连带保证担保，保证担保的范围为“主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人为实现债权的一切费用。”，保证期间为“借款发放之日，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年。”农行零陵支行遂向唐未祥发放个人商用房贷款248万元。该笔贷款由被告所购永州市零陵富康置业有限公司开发的楼盘即“萍洲国际”小区****号商铺做抵押担保，房屋预抵押权证号为：永房预零陵字第2160001号，但至今未办理抵押登记手续；被告借款后，未按借款合同之约定按月还款，从2017年7月31日至2019年8月31日累计逾期8期以上，被告已严重违约，截止2019年8月31日止被告唐未祥欠农行零陵支行贷款本金1917971.44元及逾期贷款利息80344.5元，原告遂向本院提起民事诉讼，引发本案。 本院认为，合法的借贷关系应当予以保护，本案中原告农行零陵支行自愿与被告唐未祥、梁赤花、富康公司签订个人购房担保借款合同，同时自愿与被告刘勋、严新华、左邵新签订保证合同，双方均应当全面的履行合同，现被告唐未祥没有按合同规定的期限履行，拖欠按揭贷款累计达8期，利息逾期金额达80344.5元，该拖欠按揭贷款的情形符合双方合同中“11.4”条约定的贷款人有权提前收回已发放贷款，行使担保权及要求赔偿损失的情形，故原告提出的依照合同规定要求被告唐未祥提前偿还所有贷款及支付拖欠的利息的请求本院应予支持，贷款收回后双方合同自然解除；被告梁赤花与被告唐未祥为夫妻，梁赤花同时签署了共同还款承诺书承诺以家庭共同收入及财产偿还该贷款，故原告要求被告梁赤花共同偿还借款的请求本院亦应当予以支持。同时，被告富康公司为该笔贷款提供连带保证担保，其保证期间为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年，被告刘勋、严新华、左邵新亦与原告农行零陵支行签订保证合同，其保证期间亦为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年，刘勋虽提出其已履行保证义务，已过保证期间的抗辩意见，因本案原、被告只办理了预告抵押登记，并非已办妥抵押登记手续，故并没有超过保证期间，其抗辩理由不成立，本院不予采纳，富康公司、刘勋、严新华、左邵新仍应当承担连带保证担保责任，本院对原告要求被告富康公司、刘勋、严新华、左邵新承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。原告还提出了请求依法处置抵押物优先偿还该行贷款的请求，对此本院评判如下：因原、被告间办理的是预告抵押登记，原告代理人在诉讼中亦确认双方并没有办妥抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定,预告登记产生的法律后果为“未经预告登记的权利人同意,处分不动产的,不发生物权效力。”由此可见,预告抵押登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。原告作为房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分,但并非享有现实抵押权。故,原告主张对涉案房产基于抵押权享有优先受偿权没有事实和法律依据,本院不予支持。农行零陵支行在诉讼中还提出要求法院依法冻结、扣划六被告的银行帐户等资产偿还借款人唐未祥所欠我行全部贷款本息(本息算至结清为止)的诉请，因该项诉请为具体执行措施，不属于本案的审理范围，故本院不予审理。 综上，本院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐未祥、梁赤花偿还原告中国农业银行股份有限公司永州零陵支行1917971.44元及逾期贷款利息80344.5元（利息算至2019年8月31日，之后利息按个人购房担保借款合同关于借款利率、罚息的规定计算直至借款本息偿还完毕时止），此款在本判决生效后10日内一次性给付； 二、被告刘勋、严新华、左邵新、永州市零陵富康置业有限公司对第一项判决所确定的债务负连带保证清偿责任，被告承担清偿责任后，有权向被告唐未祥、梁赤花追偿； 三、驳回原告原告中国农业银行股份有限公司永州零陵支行的其他诉讼请求。 如没按本判决指定的期限履行给付义务，则可按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费22,785元，由被告唐未祥、梁赤花承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行，一方当事人不履行的，对方当事人可申请人民法院强制执行，申请执行的期限为两年，该期限自本判决确定履行期限的最后一日起计算，逾期不申请的，视为自动放弃权利。 审 判 长  李跃林 人民陪审员  李 津 人民陪审员  蒋艳凤 二〇二〇年三月三十一日 法官 助理  杨淑萍 书 记 员  唐燕辉 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。