福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初681号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年1月7日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行，住所地：南安市柳城办事处帽山工业区溪石集团有限公司综合楼四栋右侧，统一社会信用代码：913505835978582445。             负责人黄金聪，该支行副行长。             委托代理人黄档扬、陈珊珊，该支行职员。                               被告                       被告黄伟明，男，1986年6月1日出生，汉族，经商，住福建省龙海市。             被告林志萍，女，1987年11月10日出生，汉族，经商，住福建省龙海市。                               原告诉讼请求                       1、判令解除原告与被告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行于2017年7月7日签订的《个人购房担保借款合同》；             2、判令被告黄伟明、被告林志萍立即共同偿还原告借款372978.86元及自2019年7月1日起至实际还款之日止的利息、罚息（其中截止2019年10月31日暂计结欠利息、罚息1396.20元，自2019年11月1日起至实际还款日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；             3、拍卖被告黄伟明、被告林志萍提供抵押的房产（以抵押权证：闽（2017）南安市不动产证明第3002771号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；             4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。                               被告             答辩             意见                       被告黄伟明、林志萍未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2017年7月7日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）黄伟明、共同抵押人林志萍签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放借款429000元用于向南安市金达利投资发展有限公司购买位于南安市霞美镇山美温山村国家大学科技园福建分园生活区的房产，借款期限自2017年7月7日起至2032年7月6日止；贷款利率在基准利率基础上下调10％；贷款逾期的，自逾期之日起按借款执行利率加收40％逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款采用等额本金还款法；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，原告可以宣布贷款提前到期，并有权解除合同；黄伟明、林志萍以上述南安市霞美镇山美温山村国家大学科技园福建分园生活区9号楼8层805室的房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他应付费用等。2017年7月10日，双方到南安市国土资源局办理了闽（2017）南安市不动产证明第3002771号《不动产登记证明》。林志萍于2017年7月17日出具《共同还款承诺书》给原告，为原告与黄伟明签订的《个人购房担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任。原告于同日发放贷款429000元给黄伟明用于支付购房款。黄伟明、林志萍未能按期足额还款，截至2019年10月31日，尚欠原告借款本金372978.86元及利息、罚息1396.2元。另查明，被告黄伟明、林志萍于2011年3月8日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。黄伟明向原告借款429000元，但未能按合同约定的还款方式按时足额支付本息，尚欠借款本金372978.86元及相应利息，原告有权依照合同约定解除合同，要求黄伟明偿还尚欠借款本金及利息，并支付罚息。黄伟明的妻子林志萍应依照《共同还款承诺书》约定，承担共同还款责任。上述债权，原告有权以拍卖、变卖黄伟明、林志萍的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行与被告黄伟明、林志萍于2017年7月7日签订的《个人购房担保借款合同》；             二、被告黄伟明、林志萍应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行借款本金372978.86元及其利息、罚息（利息、罚息截至2019年10月31日为1396.2元，自2019年11月1日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与《个人购房担保借款合同》约定计算）；             三、上述债权，原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行有权以拍卖、变卖被告黄伟明、林志萍的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局闽（2017）南安市不动产证明第3002771号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费6916元，减半收取为3458元，由被告黄伟明、林志萍负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  尤江岚                                                             二〇二〇年三月十日                                     书 记 员 吴桂菊