江苏省南京市浦口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0111民初9912号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：张海伟，江苏海越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：颜雪，江苏海越律师事务所实习律师。 被告：倪雨良，男，1971年1月30日出生，汉族，住南京市浦口区。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业公司）与被告倪雨良借款合同纠纷一案,本院于2019年11月11日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人张海伟、颜雪到庭参加诉讼。被告倪雨良经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告倪雨良归还借款本金70473.93元，支付截至2019年10月11日的逾期利息、罚息、手续费及逾期违约金计13548.47元，并按照合同的约定支付自2019年10月11日起至本金实际付清之日止的利息、罚息、逾期违约金和费用；2.判令被告倪雨良支付原告律师费损失850元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月9日，原告与被告签订编号为“××”的贷款合同，约定由原告借给被告人民币80000元用于消费，贷款期限3年。合同签订后，原告依约发放了贷款。自2019年2月15日起，被告即开始未依约还款，截至2019年10月11日，未还借款本金70473.93元，利息、罚息、手续费及逾期违约金计13548.47元。鉴于以上情况，原告有权依据合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及利息、罚息、逾期违约金。故诉至法院，请求依法判决。 被告倪雨良未答辩。 原告兴业公司围绕诉讼请求提交了金融许可证、家庭消费贷贷款申请表、告知书、贷款核准确认书、转账记录、还款明细表、欠费明细表、律师费发票等证据，被告倪雨良未予质证。本院审核后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：原告兴业公司于2014年12月22日获得中国银行业监督管理委员会福建监管局颁发的金融许可证。 2018年7月6日，被告倪雨良填写《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》，向原告兴业公司申请家庭消费贷贷款80000元用于装修，申请贷款期限36个月，并签字声明：“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。该申请表所载家庭消费贷贷款条款约定：“本合同”是指由本条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成的全部内容，及此后对前述文件所作的修改；在本合同中，“贷款人”指兴业金融公司，“本贷款”指家庭消费贷贷款，即贷款人向申请人发放的用于申请人家庭日常生活需要的消费贷款，申请人所借款项用途不包括购买房屋和汽车；“贷款核准确认书”指本公司对本贷款审核后向申请人出具的贷款信息确认文件，“申请人”指向贷款人申请本贷款的个人；申请人同意最终所获得的本贷款的金额、期限（数）、利率、手续费（率）等贷款要素以贷款人向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在贷款人规定的时间内对贷款核准确认书进行确认；贷款支取申请核准后，贷款人将贷款对应款项划转至申请人在合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算；贷款发放、还款计划及本息费用偿还情况以贷款人系统记载为准；本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），为固定利率（手续费率）；申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息，同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于20元；申请人应按照合同约定按期偿还本金、利息（手续费）及费用，贷款期限届满时应结清最后一期本金、利息（手续费）及费用（如有）；采取“等额本息”还款的，申请人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息，贷款自放款所在月的次月开始还款，还款日为贷款核准确认书记载的指定日，此后每月中与该指定日相同之日为当月还款日，如某个月内无对应日，则该月最后一日临时调整为当月还款日；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，明确表示或以自己的行为表明其将不履行合同项下的义务时，构成违约，贷款人有权要求申请人承担支付罚息、逾期违约金等其他违约责任，并有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，要求申请人偿还债务并承担兴业公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）等。被告签字确认的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》载明：借款金额80000元，借款期限36个月，每月15日为指定还款日，月利率为1.8%，还款方式为等额本息。 2018年7月9日，原告兴业公司向被告倪雨良尾号7915的兴业银行南京浦口支行账户发放贷款80000元。上述贷款下发后，被告倪雨良合计归还本金及利息18268.84元，自2019年2月15日起发生逾期，未再按约还本付息。根据原告系统打印的数据查询单，截至2019年10月11日，逾期本金70473.93元、逾期利息9298元、罚息3105元、滞纳金1145.47元。在本案审理过程中，原告主张被告支付截至2019年10月11日的利息、罚息、滞纳金共计13548.47元，并按照合同的约定继续支付自2019年10月11日起至本金实际付清之日止的利息、罚息、逾期违约金和费用。 2019年11月29日，原告委托江苏海越律师事务所代理本案诉讼，为此支付律师代理费850元。 本院认为,原告兴业公司系取得金融许可的机构，具有消费金融贷款资质。被告倪雨良填写《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》向原告借款，并在《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》签字确认，应受相应贷款条款的约束。原告兴业公司已按合同约定向被告发放了贷款80000元，但被告自2019年2月15日起未再按约还本付息，已构成违约，合同约定的提前收回贷款的条件已经成就，原告兴业公司主张被告倪雨良偿还借款本金及利息、罚息、手续费、违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告自2019年2月15日起发生逾期，截至2019年10月11日的利息、罚息、滞纳金共计13548.47元，并要求被告按照合同的约定继续支付自2019年10月11日起至实际付清之日止的利息、罚息、逾期违约金和费用。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定的利息、罚息、手续费、违约金合并计算已超过借款年利率24%标准，应当予以调整，原告兴业公司主张各项费用合计不超过以借款本金为基数按照年利率24%标准计算的部分，本院予以支持，对于超出部分，本院不予支持。关于律师费，贷款条款中已明确约定此费用由申请贷款人承担，故原告兴业公司要求被告倪雨良承担律师费850元，有合同依据，本院亦予以支持。被告倪雨良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃答辩、举证、质证之权利，可能产生的不利法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告倪雨良于本判决生效之日起十日内返还原告兴业消费金融股份公司借款本金70473.93元及利息、罚息、手续费、违约金（利息、罚息、手续费、违约金合计以70473.93元为基数，自2019年2月15日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准计算）； 二、被告倪雨良于本判决生效之日起十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费850元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1922元，公告费600元，合计2522元，由被告倪雨良负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，并向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费1922元。 审 判 长  汪会中 人民陪审员  李长霞 人民陪审员  刘尚和 二〇二〇年三月二十七日 书 记 员  弓亚伟