广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初87号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行，住所地：博罗县罗阳镇商业东街明兴园1-7号商铺，统一社会信用代码：914413226713943627。负责人：贾桂霞。委托代理人：邹志军，系公司员工。被告一：张福民，男，汉族，1978年5月6日出生，住博罗县麻陂镇坳头村委会五栋屋小组,身份证号码：441322197805061716。被告二：李瑞兰，女，汉族，1977年10月28日出生，住博罗县麻陂镇坳头村委会五栋屋小组,身份证号码：440921197710287427。被告三：关焕华，男，汉族，1965年11月15日出生，住广东省博罗县龙华镇龙华圩龙华镇府4栋2号，身份证号码：442526196511156456。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉被告张福民、李瑞兰、关焕华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人邹志军到庭参加诉讼，被告张福民、李瑞兰、关焕华缺席，本案现已审理终结。原、被告的诉辩意见原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉称，2016年12月29日，原告与被告一、被告二签订了《小额贷款借款合同》]合同编号：[4499951Q216125457856]、《小额贷款额度借款合同》[合同编号：4499951Q216125457856],双方约定原告向被告发放贷款人民币200000元用于进货原料，借款期限为24个月，借款利率为固定利率15.3%。逾期贷款罚息利率为约定的借款利率的水平上加收30%，还款方式为等额本息还款法还款。其中，借款合同第十九条乙方违约19.1.1乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；19.1.3不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。第二十一条费用的承担21.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。上述合同签订后，原告于2017年1月3日依约划款人民币20万元给被告一，借款期限自2017年1月3日至2019年1月3日止。但自2017年4月3日开始，被告一未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录。原告多次向其催收，都被各种理由推脱，拒不还款，造成贷款严重逾期。截止至2019年2月25日，尚欠贷款余额64716.66元，利息（含罚息、复利）8717.22元，合计73433.88元（利息暂计至2019年2月25日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）。被告二李瑞兰作为被告一的配偶，在《小额贷款借款合同》中签名确认知悉被告一的借款行为；再者，本案借款发生于被告一与被告二的婚姻存续期间，且涉案借款是用于扩大经营，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，该贷款应为夫妻共同债务，故被告二理应对该贷款承担共同还款责任。被告三关焕华作为保证人，于借款合同签订当天与原告签订了《小额贷款保证合同》[合同编号：4499951Q616125603539]、《小额贷款最高额保证合同》[合同编号：4499951Q616125603539],承诺愿意为主合同项下债务提供保证，保证范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。原告认为，原告与被告之间签订的借款合同、保证合同等均是合法有效的，原告亦已按合同约定向被告发放贷款，但被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。故为依法维权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》相关规定，特诉至法院，望依法判处!原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行的诉讼请求：一、判令被告一立即偿还原告贷款本金人民币64716.66元，利息（含罚息、复利）8717.22元，以上合计73433.88元（利息暂计至2019年2月25日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；二、判令被告二对上述款项承担共同还款责任；三、判令被告三对被告一上述款项在《小额贷款保证合同》约定担保范围内承担连带保证责任；四、本案的全部诉讼费用由上述被告共同承担。以上金额暂计：73433.88元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行为其诉称向本院提供如下证据：1、原告基本资料；2、被告身份证明；3、结婚证；4、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》；5、《小额贷款保证合同》；6、贷款放款单、个人贷款（手工）借据；7、欠款情况说明、欠款明细、还款流水、还款计划表。被告张福民、李瑞兰、关焕华经本院依法向其送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证须知等诉讼文书，逾期后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未于庭前向本院提交书面答辩及证据。本院查明的事实经审理查明，2016年11月30日，被告一张福民以进货原料为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行申请借款200000元。2016年12月29日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行与被告一张福民、被告二李瑞兰（双方系夫妻关系）签订《小额贷款借款合同》、《小额贷款额度借款合同》[合同号为：4499951Q216125457856]，合同主要约定，被告一张福民向原告借款200000元，借款期限为24个月，从2017年1月3日至2019年1月3日止。借款年利率为15.3%，逾期年利率为19.89%，还款方式为等额本息。合同第19.1.1条约定：被告一不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。合同第21.2条约定：原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告一承担。同日，原告与被告三关焕华签订《小额贷款保证合同》、《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：4499951Q616125603539），被告三自愿为被告一的以上借款承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为债务人的主合同额度存续期内的在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。上述合同签订后，原告于2017年1月3日向被告一发放了贷款200000元。被告一自2017年4月3日开始未按时足额归还借款本息，截至2020年3月16日止，被告一拖欠原告本金64716.66元、利息22403.18、罚息630.52元，以上合计87750.36元。故引发本案纠纷。本院判决的理由及结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷，涉案《小额贷款借款合同》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款保证合同》、《小额贷款最高额保证合同》》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。被告一张福民向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行借款200000万元用于购买原材料，原告依约发放了贷款，但被告一未按照合同约定按时足额偿还贷款本金及利息，被告一的行为已经构成违约，应按照借款合同的约定返还借款本金、利息、罚息给原告，其中，双方约定的利息、罚息总计以不超过年利率24%为限。被告二李瑞兰作为被告一张福民的妻子，在借款合同上签字，故原告请求被告二对被告一的借款承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告三关焕华自愿为被告一的借款承担连带保证责任，且原告起诉的时间在双方约定的保证期间内，根据双方签订的《小额贷款最高额保证合同》的约定，被告三应对本案中的借款本金、利息、罚息、诉讼费等费用承担连带保证责任，被告三履行以上保证责任后，可根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人追偿。被告张福民、李瑞兰、关焕华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法不影响本院对本案的审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张福民、李瑞兰应于本判决发生法律效力之日起10日内共同返还借款本金64716.66元及支付利息（包含罚息）23033.7元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行。剩余利息、罚息自2020年3月17日起按照双方签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款额度借款合同》约定的标准支付至本院确定的还款之日止。二、被告三关焕华应对以上第一判项被告张福民、李瑞兰债务承担连带保证责任，被告三关焕华可在承担连带保证责任后依法向被告一张福民、被告二李瑞兰追偿。案件受理费818元，由被告张福民、被告李瑞兰、被告关焕华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 钟翔能二〇二〇年三月十七日法官助理 马刘星书 记 员 陈志通