山东省莱州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0683民初7893号 原告：中国建设银行股份有限公司莱州支行，住所地莱州市。 负责人：赵光，行长。 委托诉讼代理人：栾京霖，山东文济律师事务所律师。 被告：朱松朋，男，1972年6月3日出生，汉族，农村居民，住莱州市。 原告中国建设银行股份有限公司莱州支行与被告朱松朋信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人栾京霖、被告朱松朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告朱松朋偿还原告信用卡消费金额4999.94元、分期金额86666.66元、消费利息32958.30元、消费费用13364.60元，共计137989.50元；2.被告给付原告自2019年9月13日起至实际给付之日止按照信用卡章程等相关规定利率计算的消费利息及复利；3.律师费4200元由被告承担；4.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求，要求对被告所有的鲁Y*****轿车享有优先受偿权。 被告朱松朋辩称，办理信用卡是王鹏提议的，王鹏经营着一家做水泥圆柱的小企业，二人之前就认识，王鹏提议向银行贷款买车，然后再将车卖掉或者抵押套出钱来。我们贷款买了悦达起亚K3轿车，花了120000元，王鹏开了半年后，以42000元的价格将车卖了，分给我9000元，当时卖车时我记得我签过卖车协议，但是不知道卖给谁。向银行申请办卡时所提交的个人资料都是王鹏准备的，我在申请表上填写的个人信息也是王鹏提议伪造的，办出卡以后，我和王鹏一起到邮局领的卡，然后王鹏就把信用卡、储蓄卡和我的手机卡一块拿走了，说他负责开卡，开卡后我没有拿卡消费。整个过程我都是听王鹏的。我以收废品为生，一个月最多还给原告一千多元。 原告围绕诉讼请求，提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、《中国建设银行信用卡领用协议》、《中国建设银行信用卡章程》、龙卡信用卡直客式构成分期业务放款申请单、被告朱松朋的个人活期账户交易明细及信用卡交易明细、中国建设银行POS签购单、账单查询表、委托代理协议、机动车登记证书原件及购车发票复印件等证据。经质证，被告对上述证据均无异议，认可信用卡和分期业务申请表中签名栏内容及签名系其本人所写。本院对上述证据依法予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年3月20日，被告朱松朋在阅读了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行信用卡章程》后，向原告申请办理信用卡。原告经审查后，向被告发放了卡号为4367********4478的信用卡，被告接受上述信用卡后,在2017年3月28日至2017年10月期间持卡进行了透支消费、购车分期等业务，其中购车分期金额为104000元，分期期数36期，手续费费率0.34%，手续费金额353.60元。截止至2019年9月12日，被告产生信用卡消费金额4999.94元、分期金额86666.66元、消费利息32958.30元、消费费用13364.60元，共计137989.50元。原告委托了山东文济律师事务所就本案代为诉讼，但未实际支付代理费。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第9款规定“甲方（信用卡申请人）在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。”《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》所附收费项目及标准载明“滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）”。《中国建设银行信用卡章程》对于因透支产生的利息、复利、滞纳金的约定与《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定基本相同。 被告申请开通的龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款载明：中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行指定合作经销商（以下简称商户）处购买家用汽车，经中国建设银行核准后，在申请人支付首付款并购买相关保险的情况下，通过专项分期POS机或中国建设银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额被平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与商户的约定，免除或者支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。手续费收取方式包括一次性和分期收取两种方式，采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达到最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 本院认为，被告朱松朋向原告提交龙卡信用卡申请，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行信用卡章程》以及《龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款》的规定，原告接受被告的申请，向其发放了信用卡及104000元的购车分期资金，被告接受信用卡后支取了104000元购车分期资金，并刷卡透支消费，双方之间形成借款合同关系，该借款合同有效。被告应当按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行信用卡章程》以及《龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款》的规定及时偿还借款。故原告要求被告偿还截止至2019年9月12日分期的金额、利息、消费费用等共计137989.50元，并要求自2019年9月13日起按照上述约定继续支付借款利息，本院予以支持。原告要求的律师费并未实际支出，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告朱松朋偿还原告中国建设银行股份有限公司莱州支行截止至2019年9月12日的消费金额4999.94元、分期金额86666.66元、消费利息32958.30元、消费费用13364.60元，共计137989.50元，限判决生效后十日内付清。 二、被告朱松朋付款同时，给付原告自2019年9月13日起至实际给付之日止以透支本金为基数、依照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行信用卡章程》的规定计算的利息。 三、原告对登记在被告名下、车牌号为鲁Y*****的起亚牌轿车享有优先受偿权。 四、驳回原告要求被告朱松朋给付律师费的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3143.79元，减半收取1571.90元，由被告朱松朋负担，于判决生效后七日内交纳本院；保全费1245元，由被告朱松朋负担，此款原告已交纳，限被告于判决生效后十日内将应负担的1245元直接给付原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审 判 员  孙 磊 二〇二〇年三月十六日 法官助理  杜颖超 书 记 员  张琳苑