广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初31937号原告：中国银行股份有限公司深圳福田支行，住所地深圳市福田区莲花街道红荔路7028号香密新村一栋首层，统一社会信用代码91440300892305335P。负责人：黄旻鹏，行长。委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王乐乐，广东银丰律师事务所律师。被告：伍楚坤，男，汉族，1966年5月1日出生，住址广东省普宁市。上列原告中国银行股份有限公司深圳福田支行诉被告伍楚坤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人由蕾雨到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还信用卡专向分期贷款账款人民币239394.07元，其中本金为人民币194747.39元（含未到期本金人民币165000元），分期手续费为人民币38950元(含未到期分期手续费人民币33825元）,利息为人民币1137.82元,还款违约金为人民币4558.86元(利息及还款违约金暂计至2019年3月9日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止）；2.被告承担本案一切诉讼费用及原告为实现债权的费用。事实和理由：12/5/2016,被告向原告提交申请表等材料用于申请办理信用卡分期贷款业务，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，审核后向其发放了信用卡（卡号：62×××98)。根据信用卡领用合约以及中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表及其附件（以下简称“合同”）约定：原告向被告提供专向分期额度为人民币300000.00元,分期期数为60期的信用卡专向分期付款业务，被告需向原告支付专向分期手续费，专向分期手续费费率为使用专向分期额度的20.5%(即人民币61500元）。其中每期支付的贷款金额为人民币5000元，每期支付的手续费为1025元。被告采用月均等额、取整入账的方式还款。被告须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照合同及原告信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金（2017年1月1日起更名为“还款违约金”，计算标准不变）。根据双方签订的合同约定，若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期并解除合同。合同还约定，与本合同有关的费用如催收费、诉讼费、律师费等由被告承担。合同签订后，原告于2017年1月4日完成被告申请的信用卡专向分期的放款操作，并将授信款项划入被告指定的帐户中（即入账户名：伍楚坤，入账账号：74×××24，开户银行：中国银行），原告己按约全面履行合同规定的义务。但被告在借到款项后未按合同约定履行还款义务，截至2019年3月9日止，尚拖欠原告到期应收账款人民币40569.07元，因被告逾期还款的行为己构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩余未到期欠款全部到期。被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，庭审时缺席。经审理查明，2016年12月5日，被告向原告申请信用卡专向分期业务（住房衍生分期业务），原告受理并在审批同意后向被告核发信用卡，卡号为62×××98。被告向原告申请并经原告审批同意的信用卡专向分期额度为人民币300000元，分期期数为60期，手续费率为20.5%,手续费收取方式为分期收取，手续费共计为人民币61500元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）第三条“利息和收费”约定：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支持透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低的还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×lO%+预借现金交易金额×lOO%+前期最低还款额未还部分×lOO%+超过信用额度消费金额×lOO%+所有费用和利息×lOO%),被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-您已还款金额）×5%]。被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户。原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%),如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，原告对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见原告对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）第四条“对账单及还款”约定：被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。被告可选择全额或最低还款额的还款方式，根据法律法规和监管规定，如被告选择全额还款方式，则被告在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告该部分非现金透支交易的透支利息；如被告选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，被告应按本合约的约定支付透支利息。原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第四条“手续费”约定：专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率；由被告承担手续费的，手续费将于被告每月使用专向分期付款额度进行交易时从被告信用卡账户中扣除，并计入当期最低还款额。第七条“还款方式”约定:被告的分期采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额)；专向分期付款额度每期应还款项全额计入信用卡账户最低划款额，不再享受最低还款待遇；被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还专向分期付款额度项下的当期应还款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费费用、诉讼费用、律师费用等）；选择分期扣收手续费，被告保证在提额账户的每期还款日前按信用卡账单记载的金额足额存入当期应还的手续费款项，并授权原告于每月账单日从提额账户中直接扣收当期手续费。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第八条约定：被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余额一次性记入账户，被告应提前偿还剩余欠款；被告分期付款债务于发生上述情况之日视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。根据信用卡账单查询、分期付款计划查询及信用卡交易明细可知，2017年1月4日，原告向专向额度款项30万元划入被告的账户，被告于2018年10月29日开始逾期还款，原告主张被告尚欠本金194747.39元，尚欠分期手续费38950元，截至2019年3月9日尚欠利息1137.82元、还款违约金4558.86元。另查，原告于2016年9月27日在官网发布公告，自2017年1月1日起调整“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。又查，原告除案件受理费、保全费外，未发生其它费用。以上事实，有中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）、中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专项分期业务申请表、中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专项分期业务通用条款、专向分期业务声明书、住房衍生分期个人声明及承诺书、刷卡单、信用卡专项分期付款划款通知书、转账回单及信用卡交易明细等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》等系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告取得专项额度款项后，未依约按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告依约有权要求被告偿还尚欠本金、分期手续费、利息及还款违约金。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费及保全费部分，其他部分予以驳回。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告伍楚坤应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳福田支行偿还信用卡欠款本金194747.39元、分期手续费38950元、利息1137.82元、还款违约金4558.86元（利息及还款违约金暂计至2019年3月9日，此后按照信用卡领用合约、专向分期业务通用条款的约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但以上各项费用不得超过以欠款本金为基数，自2018年10月29日起按年利率24%计至被告实际清偿之日止的总额）；二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳福田支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4891元、保全费1716.97元（共计6607.97元，原告均已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李    洁人民陪审员 黄  素  芬人民陪审员 王  映  安二〇二〇年三月十一日书 记 员 韩献珑（代）