广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初39号原告：中国农业银行股份有限公司平远县支行，地址：广东省平远县**********。统一社会信用代码：914************805。负责人廖宇彬，该支行行长。委托诉讼代理人：袁安平，男，1962年5月28日出生，汉族，身份证住址广东省平远县**********。公民身份号码：441************014。该支行员工。委托诉讼代理人：黄劲松，男，1967年12月9日出生，汉族，身份证住址广东省平远县*************。公民身份号码：441************311。该支行员工。被告：杜云华，男，1967年6月25日出生，汉族，现住广东省平远县*********工商局宿舍。公民身份号码：441************016。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行（以下简称农行平远支行）诉被告杜云华信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月19日公开开庭进行了审理。原告农行平远支行的委托诉讼代理人袁安平到庭参加了诉讼，被告杜云华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行平远支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡（卡号625**********377）借款本息等合计人民币34643.01元，其中本金29979.54元、利息2392.9元、违约金（含滞纳金）1621.07元、手续费649.5元（利息计至2019年12月18日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月23日，被告杜云华通过掌上银行向原告申请开具银行卡。被告已知悉《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》（以下简称合约）及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称章程），并承诺自愿遵守合约、章程的约定。2016年8月11日，原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放了卡号为625**********377的银行卡，信用额度为30000元。至2019年12月18日止，被告已积欠原告本息及违约金等合计34643.01元，其中本金29979.54元、利息2392.9元、违约金（含滞纳金）1621.07元、手续费649.5元（利息计至2019年12月18日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付）。依据《中华人民共和国合同法》及合约、章程之规定，被告应当按时偿还欠款本息。但经原告多次催收，被告仍未偿还欠款，被告的行为已经严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，提出上诉诉讼请求。被告杜云华未提供相关证据，亦未到庭提出答辩及质证意见。经审理查明，2016年7月23日，被告杜云华通过掌上银行向原告农行平远支行申请开具金穗贷记卡，承诺自愿遵守领用合约的规定。原告经过审查后同意并批准了被告的申请，并于2016年8月11日向被告发放了一张卡号为625**********377的农行贷记卡，永久授信额度为30000元。被告（即乙方）与原告（即甲方）签订的金穗贷记卡领用合约（个人卡），该合约第四条关于利息和费用约定为：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。该合约第六条第6项约定为：乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。因被告信用卡借款已超过免息期，被告自2018年11月7日开始逾期，原告多次派员电话、上门、邮件催收，并向被告发出金穗信用卡透支逾期催收通知书，但被告仍不归还借款。原告按约定应计收被告利息、总违约金，至2019年12月18日止，被告未归还原告借款本金29979.54元、利息2392.9元、总违约金（含滞纳金）1621.07元、手续费649.5元，本息等费用合计为34643.01元。原告为维护自己合法权益，故诉至本院。以上事实，有经过开庭质证的原告提交的金穗贷记卡申请表、领用合约和章程，金穗贷记卡基本信息表，杜云华个人基本信息，中国农业银行金穗贷记卡调查审批报告、操作日志及审批结果，杜云华透支贷记卡本息等交易流水对账单等，金穗信用卡恶意透支户催收登记簿、催收通知书及信函，杜云华透支贷记卡结欠本息及费用明细表，原告营业执照、负责人身份证明，本院所作调查笔录及庭审笔录予以证实。本院认为，被告杜云华通过掌上银行申请的方式与原告农行平远支行签订的中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该申请表及领用合约合法、有效。被告领用贷记卡激活并使用，但未按规定偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还借款的义务，并按约定支付相应的利息和费用。原告请求被告偿还贷记卡本金29979.54元及至2019年12月18日止的利息2392.9元、总违约金（含滞纳金）1621.07元、手续费649.5元，本息等费用合计为34643.01元，并按信用卡章程规定和领用合约约定支付2019年12月19日起至借款本息还清之日止的利息，理由充分，证据充足，本院予以支持。被告杜云华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决，并由其自行承担因放弃质证和辩论的不利后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杜云华应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平远县支行透支贷记卡本金本金29979.54元及至2019年12月18日止的利息2392.9元、总违约金（含滞纳金）1621.07元、手续费649.5元，本息等费用合计为34643.01元，并按中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定的利率计付自2019年12月19日起至上述款项还清之日止的利息。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费666.08元，减半收取333.04元，由被告杜云华负担并于本判决生效之日起十五日内径行支付给原告中国农业银行股份有限公司平远县支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 员 李秀兰二〇二〇年三月十六日法官助理 丘玉婷书 记 员 谢梓姗