海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)琼9002民初394号 原告：琼某，住所地：海南省琼海市。 法定代表人：文某，理事长。 委托诉讼代理人：李某，男，1987年7月21日出生，系海南省农村信用社公司律师。 委托诉讼代理人：冯某，男，1991年12月4日出生，系海南省农村信用社公司律师。 被告：海南兰花谷生态农业观光有限公司，住所地：海南省海口市琼山区海南花卉大世界滨江路1号。 法定代表人：章某，该公司董事长。 被告：章某，男，1956年7月9日出生，汉族，住海南省海口市。 被告：郭某1，男，1970年9月29日出生，汉族，住海南省海口市。 被告：郭某2，男，1965年8月31日出生，汉族，住海南省海口市。 被告：陈某，女，1964年10月3日出生，汉族，住海南省海口市。 委托诉讼代理人：郭某2，男，1965年8月31日出生，汉族，住海南省海口市。与被告陈某系夫妻关系。 原告琼某（以下简称农村信用合作联社）与被告海南兰花谷生态农业观光有限公司（以下简称兰花谷农业公司）、章某、郭某1、郭某2、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农村信用合作联社的委托诉讼代理人李某、被告兰花谷农业公司法定代表人章某和被告章某、郭某1、郭某2以及被告陈某的委托诉讼代理人郭某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告兰花谷农业公司签订的《海南省农村信用社流动资金贷款合同》[合同编号：琼海联社/行2018年流借（诚）字第65240120180920001号]，并判令被告兰花谷农业公司归还原告贷款本金24749999.77元以及至贷款实际清偿之日止的利息（截止2020年1月6日，已拖欠利息978338.74元；2020年1月7日至贷款清偿之日止的利息以拖欠的贷款本金为基数，按年利率11.4%计收利息，对未支付的利息按年利率11.4%计收复利）；2、依法确认原告对被告章某名下位于海南省海口市××路付楼面积为650.37㎡的房产（房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号）及房产对应的分摊土地使用权享有优先受偿权，处置抵押物所得价款优先偿还上述借款本息及实现债权的其他费用；3、依法确认原告对被告郭某2名下位于海南省海口市龙昆北路海外大厦面积为1591.8㎡的房产（房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号）及房产对应的分摊土地使用权享有优先受偿权，处置抵押物所得价款优先偿还上述借款本息及实现债权的其他费用；4、判令被告章某、郭某1、郭某2、陈某对上述贷款本息承担连带保证清偿责任；5、判令五位被告共同承担本案诉讼费及财产保全费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实与理由：一、原告与各被告的借贷关系、担保关系清楚，符合法律规定。原告与被告兰花谷农业公司于2018年9月20日签订《海南省农村信用社流动资金贷款合同》[合同编号：琼海联社/行2018年流借（诚）字第65240120180920001号]，合同约定原告向被告兰花谷农业公司贷款2500万元，期限24个月，贷款年利率7.6%，按月结息，分次还本，双方约定的还本计划是：2019年3月20日还本金200万元，2019年9月20日归还本金800万元，2020年9月20日归还本金1000万元。2019年3月18日签订贷款变更协议，还本计划变更为：2019年3月20日还本金20万元，2019年9月20日还本金980万元，2020年3月20日还本金500万元，2020年9月20日还本金1000万元。2018年9月20日，原告与被告章某签订抵押合同(合同编号：琼海联2018年抵字第02号)，合同约定，被告章某以其名下位于海南省海口市××路付楼面积为650.37㎡的房产(房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号)及房产对应的分摊土地使用权提供抵押担保。2018年9月20日，原告与被告郭某2签订抵押合同(合同编号：琼海联社/行2018年抵字第01号)，合同约定，被告郭某2以其名下位于海南省海口市龙昆北路海外大厦面积为1591.8m的房产(房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号)及房产对应的分摊土地使用权提供抵押担保。同日，原告与被告章某、郭某1、郭某2、陈某签订了保证合同，约定四位被告承担连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为贷款到期日之次日起两年。《贷款合同》签订后，原告已按合同约定于2018年9月30日向被告兰花谷农业公司发放了贷款共计人民币2500万元。原告发放的整笔贷款为流动资金贷款，系被告作为公司流动资金使用。原告将合同约定的贷款金额2500万元发放至合同约定的贷款账户上，已经履行了放款义务，至于被告如何使用该笔贷款，属于被告公司的自主处分行为。因此，被告将100万元留存账户用于支付利息属于被告的权利，并不违反合同和法律约定。关于放款时间问题。原告是根据被告申请发放的贷款，被告于2018年9月30日向原告申请发放贷款，原告根据合同和被告的申请发放相应贷款未违反合同和法律规定。贷款发放后，被告兰花谷农业公司严重违反合同约定，未能依约归还贷款本息，担保人亦未按合同约定承担担保责任，原告债权难以获得保障。依《贷款合同》约定，被告兰花谷农业公司应按月付息、分次还本，但被告兰花谷农业公司自2019年7月21日开始未能按合同约定按时归还贷款利息，且未能按还本计划归还贷款本金，经原告多次催收，各被告仍未按合同约定履行还款义务，各担保人也未履行担保义务。截至2020年1月6日，被告兰花谷农业公司仍拖欠原告贷款本金9749999.77元，利息978338.74元。根据《贷款合同》第十条第七项约定，借款人违反本合同第8条的按本合同之约定清偿本合同项下的贷款本金及利息规定，贷款人有权采取宣布本合同和海南省农村信用社联合社及其所有下属机构与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，并有权按第10条第4项的贷款年利率上浮50%计收利息，对未支付的利息计收复利。现被告兰花谷农业公司已于2019年7月21日开始拖欠利息，且未能按还本计划归还贷款本金，被告兰花谷农业公司该行为已构成严重违约，宣布贷款提前到期的条件已成就，原告有权宣布本笔贷款提前到期，并要求被告立即偿还借款本息。综上所述，原告认为，原告与各被告所签订的合同合法有效，借贷事实、担保事实清楚，被告兰花谷农业公司应按照法律规定和《贷款合同》约定立即偿还贷款本息，其他被告对贷款本息负有连带清偿责任。因此，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向法院提起诉讼，请求依法保护原告的合法权益。 被告兰花谷农业公司、章某共同辩称：原告确实与兰花谷农业公司签订贷款合同，原告也确实发放贷款2500万元到兰花谷农业公司账户，但是实际能使用贷款为2400万元，100万元放在保证金账户作为扣除利息所用，被告无法使用该贷款。原告所诉的借款数额正确，但是原告主张的利息过高，且放款时间为2018年9月30日，导致贷款不能实际使用，直至2018年10月9日才能使用。因此，利息应当自2018年10月9日起开始计算才合理。兰花谷农业公司实际支付的利息法定代表人不清楚，但是按照银行利率归还的贷款本金和利息公司认可，即认可原告出具的收款账单。上述房产作为抵押贷款是属实的，且被告章某、郭某1、郭某2以及陈某和原告有签订保证合同。 被告郭某1、郭某2、陈某共同辩称：对原告的诉讼主张没有意见，但是希望原告按照年利率7.6%计算逾期利息。 原告为证明其所主张的事实，提供了《原告的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证》、《被告兰花谷农业公司的营业执照副本、法定代表人证明》、《被告章某身份证复印件、婚姻状况声明、离婚证》、《被告郭某1、郭某2、陈某的身份证复印件以及郭某2、陈某结婚证复印件》、《公司类贷款业务申请表》、《海南省农村信用社流动资金贷款合同》、《被告章某的抵押合同和同意抵押承诺书》、《被告郭某2、陈某的抵押合同和同意抵押承诺书》、《被告章某、郭某1、郭某2、陈某的保证合同》、《被告章某名下的海口市房权证海房字第XXXX号房产证》、《被告郭某2名下的海口市房权证海房字第XXXX号房产证》、《琼（2018）海口市不动产证明第0070674号抵押登记证》、《借款借据、贷款发放通用凭证》、《拖欠本息测算表》等证据材料复印件。五位被告对上述证据均没有异议。故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性以及证明内容均予以确认。 根据当事人提供的证据，并结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2018年9月17日，被告兰花谷农业公司向原告农村信用合作联社申请贷款2500万元。同年9月20日，原告农村信用合作联社与被告兰花谷农业公司签订《海南省农村信用社流动资金贷款合同》[合同编号：琼海联社/行2018年流借（诚）字第65240120180920001号]，合同约定原告向被告兰花谷农业公司贷款25000000元，期限24个月即自2018年9月20日至2020年9月20日，贷款年利率7.6%，按月结息，分次还本，即2019年3月20日还本金2000000元，2019年9月20日归还本金8000000元，2020年3月20日归还本金5000000元，2020年9月20日归还本金10000000元；从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息，结息日为每月的20日；借款人未按期归还贷款本息或者未按约定用途使用贷款，存在拖欠贷款本息或者其他严重的违约行为，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息，赔偿损失；对合同履行期届满后逾期贷款从逾期之日起按本合同约定的贷款年利率上浮50%计收利息，对未支付的利息计收复利。该贷款合同还对其他权利义务进行了约定。原告与被告兰花谷农业公司分别在该贷款合同上签字、盖章予以确认。2019年3月18日，原告与上述被告签订《贷款变更协议》，将原贷款合同约定的还贷计划变更为2019年3月20日还本金200000元，2019年9月20日还本金9800000元，2020年3月20日还本金5000000元，2020年9月20日还本金10000000元。2018年9月20日，原告与被告章某签订抵押合同(合同编号为琼海联社/行2018年抵字第02号)，合同约定：被告章某以其名下位于海南省海口市××路付楼面积为650.37㎡的房产(房产证号为海口市房权证海房字第XXXX号)及房产对应的分摊土地使用权一并提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用，担保期限为本合同自签字盖章之日起生效，至主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日止。原、被告双方已在该抵押合同上签字、盖章予以确认。2018年9月20日，原告还与被告郭某2、陈某签订抵押合同(合同编号：琼海联社/行2018年抵字第01号)，合同约定，被告郭某2、陈某以郭某2名下位于海南省海口市龙昆北路海外大厦面积为1591.8m的房产(房产证号为海口市房权证海房字第XXXX号)及房产对应的分摊土地使用权一并提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用，担保期限为本合同自签字盖章之日起生效，至主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日止。原告与被告郭某2、陈某已在该抵押合同上签字、盖章予以确认。2018年9月30日，被告章某、郭某2名下的抵押房屋办理了抵押登记，不动产登记证明编号为琼（2018）海口市不动产证明第0070674号，载明权利人为琼某，义务人为郭某2、章某等内容。2018年9月20日，原告农村信用合作联社又与被告章某、郭某1、郭某2、陈某签订了《保证合同（自然人）》（合同编号为琼海联社/行2018年保字第65240120180920001号），约定被保证的主债权种类及数额为人民币25000000元；保证方式为四位被告承担连带责任保证；保证范围包括主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为自主合同确定的贷款到期日之次日起两年。在《海南省农村信用社流动资金贷款合同》签订后，原告于2018年9月30日向被告兰花谷农业公司发放贷款25000000元，贷款合同指定的账户×××已收到该笔贷款。至目前，被告兰花谷农业公司已经向原告偿还贷款本金250000元以及支付了自2018年9月30日至2019年7月20日的相应利息，但是自2019年7月21日后的贷款本金24749999.77元及利息未依约归还，担保人亦未按合同约定承担担保责任。经原告多次催收，各被告仍未按合同约定履行还款义务，各担保人也未履行担保义务。被告兰花谷农业公司该行为已构成严重违约，宣布贷款提前到期的条件已成就，原告有权宣布本笔贷款提前到期，并要求被告立即偿还借款本息。庭后，原告表示逾期利息仍应当按照合同约定年利率11.4%计算，但同意按照年利率7.6%计算复利。综上所述，原告认为，原告与各被告所签订的合同合法有效，借贷事实、担保事实清楚，被告兰花谷农业公司应按照法律规定和该贷款合同约定立即偿还贷款本息，其他被告对贷款本息负有连带清偿责任。因此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法保护原告的合法权益。 在提起本案诉讼前，原告向本院申请诉前财产保全，本院已于2019年12月16日依法裁定查封了被告章某名下位于海南省海口市××路付楼面积为650.37㎡的房产(房产证号为海口市房权证海房字第XXXX号)，以及被告郭某2名下位于海南省海口市龙昆北路海外大厦面积为1591.8m的房产(房产证号为海口市房权证海房字第XXXX号)。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，原告与被告兰花谷农业公司签订的《海南省农村信用社流动资金贷款合同》、原告与被告章某签订的《抵押合同》、原告与被告郭某2、陈某签订的《抵押合同》以及原告与被告章某、郭某1、郭某2、陈某签订的《保证合同（自然人）》，均系被告为了向原告贷款25000000元而签订的一系列合同，均系各方当事人的真实意思表示，未违反相关法律法规的规定，且被告对此未有异议，因此上述合同均属合法有效合同，对各方当事人具有法律约束力，各方当事人均应当严格遵守执行。 关于原告要求解除贷款合同的问题。该流动资金贷款合同明确约定被告兰花谷农业公司未按期归还贷款本息，存在拖欠贷款本息的违约行为，则原告有权解除合同，并要求借款人提前归还贷款本息。故原告要求依法解除原告与被告兰花谷农业公司签订的《海南省农村信用社流动资金贷款合同》[合同编号：琼海联社/行2018年流借（诚）字第65240120180920001号]和偿还贷款本息的诉讼请求符合合同约定，本院依法予以支持。本案中，被告已偿还贷款本金250000.23元以及自2018年9月30日至2019年7月20日的利息，尚欠贷款本金24749999.77元及2019年7月21日起至清偿之日止的相应利息，虽然被告辩称原告于2018年9月30日放款，因国庆期间被告无法使用贷款，利息应当自2018年10月9日起计算才合理，但是该流动资金贷款合同明确约定自放款之日起计算利息，原告要求自2018年9月30日起计算利息符合合同约定，故被告的辩解意见理由欠当，且不符合合同约定，本院依法不予以支持。 关于利息、复利问题。原告要求被告支付2019年7月21日至2020年1月6日的利息978338.74元，自2020年1月7日至贷款清偿之日止的利息以拖欠的贷款本金为基数按年利率11.4%计收利息，对未支付的利息按年利率7.6%计收复利。本院认为，原告要求被告支付2019年7月21日至2020年1月6日的利息978338.74元，系按照年利率7.6%计算，且被告均无异议，故依法予以支持。原告要求被告自2020年1月7日至贷款清偿之日止以拖欠的贷款本金为基数按年利率11.4%计收利息，本院认为，截止2019年9月20日，被告应当偿还的贷款本金为10000000元，被告仅偿还贷款本金250000.23元及2019年7月20日前的利息，尚欠逾期贷款本金9749999.77元，原告可以自2019年9月21日起向被告主张逾期利息，但是原告仅从2020年1月7日起主张逾期，系原告自主处分行为，可予以照准。根据该流动资金贷款合同的约定，在提起本案诉讼时有两笔贷款本金共计15000000元尚未逾期，原告仍要求按照逾期利率11.4%计算利息与事实不符，故原告要求被告自2020年1月7日至贷款清偿之日止按年利率11.4%计收利息，应当以拖欠的贷款本金9749999.77元为基数计算，而贷款本金15000000元应当自本判决发生法律效力之日起至清偿之日止才能按照年利率11.4%计收逾期利息，在本判决发生法律效力之前仍应当按照年利率7.6%计算利息。此外，该流动资金贷款合同约定复利按照年利率11.4%计收，但是原告同意复利按照年利率7.6%计算系原告自愿行为，本院予以照准。故被告应支付的利息应为2019年7月21日至2020年1月6日的利息978338.74元、自2020年1月7日至本判决发生法律效力之日止以贷款本金9749999.77元为基数按年利率11.4%计算利息和以15000000元为基数按年利率7.6%计算利息、自本判决发生法律效力之日起至清偿之日止以尚欠贷款本金为基数按照年利率11.4%计收利息。 关于要求依法确认对被告章某名下位于海南省海口市××路付楼面积为650.37㎡的房产（房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号）及房产对应的分摊土地使用权享有优先受偿权，处置抵押物所得价款优先偿还上述借款本息及实现债权的其他费用的问题。本案中，原告与被告章某签订抵押合同，对抵押物、担保范围、担保期限均做了明确约定，且该抵押物已办理抵押登记手续。故原告此诉讼主张有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。 关于要求依法确认原告对被告郭某2名下位于海南省海口市龙昆北路海外大厦面积为1591.8㎡的房产（房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号）及房产对应的分摊土地使用权享有优先受偿权，处置抵押物所得价款优先偿还上述借款本息及实现债权的其他费用的问题。本案中，原告与被告郭某2、陈某签订抵押合同，对抵押物、担保范围、担保期限均做了明确约定，且该抵押物已办理抵押登记手续。故原告此诉讼主张有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。 关于要求判决被告章某、郭某1、郭某2、陈某对上述贷款本息承担连带保证清偿责任的问题。本案中，原告与被告章某、郭某1、郭某2、陈某签订了《保证合同（自然人）》（合同编号为琼海联社/行2018年保字第65240120180920001号），对被保证的主债权种类及数额、保证方式、保证范围、保证期间均做了明确约定，且上述被告均在保证合同上签字确认。故原告此诉讼主张有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。 综上所述，原告符合法律规定的诉讼主张，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告海南兰花谷生态农业观光有限公司应当在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告琼某偿还贷款本金24749999.77元及利息、复利（利息如下：2019年7月21日至2020年1月6日的利息978338.74元、自2020年1月7日至本判决发生法律效力之日止以贷款本金9749999.77元为基数按年利率11.4%计算逾期利息和以15000000元为基数按年利率7.6%计算利息、自本判决发生法律效力之日起至清偿之日止以尚欠贷款本金为基数按照年利率11.4%计收逾期利息；对未偿还的利息按照年利率7.6%计收复利）。 二、原告琼某对被告章某名下位于海南省海口市××路付楼面积为650.37㎡的房产（房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号）及房产对应的分摊土地使用权享有优先受偿权，在处置抵押物所得价款中优先偿还上述借款本息及实现债权的其他费用。 三、原告琼某对被告郭某2名下位于海南省海口市龙昆北路海外大厦面积为1591.8㎡的房产（房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号）及房产对应的分摊土地使用权享有优先受偿权，在处置抵押物所得价款中优先偿还上述借款本息及实现债权的其他费用。 四、被告章某、郭某1、郭某2、陈某对上述借款本金、利息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币170442元、诉前保全费5000元，由被告海南兰花谷生态农业观光有限公司、章某、郭某1、郭某2、陈某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  何书权 人民陪审员  卢 爱 人民陪审员  唐小惠 二〇二〇年三月十八日 书 记 员  羊琼花 附相关法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十一条第一款债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 最高人民法院 《关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。