福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初1842号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：肖志强，该联社职员。 委托诉讼代理人：童无双，该联社职工。 被告：杨洪武，男，1986年6月11日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：杨梅琳，女，1990年11月10日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 被告：杨剑清，男，1988年12月17日出生，汉族，农民，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与被告杨洪武、杨梅琳、杨剑清信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人肖志强到庭参加诉讼，被告杨洪武、杨梅琳、杨剑清经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.判令杨洪武、杨梅琳立即归还信用社信用卡透支本金99959.88元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金99959.88元为基数，自2019年1月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清之日止（暂计至2019年11月21日透支利息、违约金为15108.31元）；2.判令杨剑清对上述借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由杨洪武、杨梅琳、杨剑清承担。事实和理由：2018年11月26日，杨洪武向信用社申请办理普惠金融贷记卡续卡，并签订《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡续卡申请书》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。杨剑清于2018年12月18日在《普惠金融卡最高额保证合同》上签字，表示自愿为杨洪武的信用卡债务承担连带偿还责任。杨梅琳系杨洪武配偶，在《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人配偶处签字，对上述债务承担共同偿还责任。杨洪武自2019年1月22日起未按约归还欠款，杨剑清也未履行担保责任，截至2019年11月21日，杨洪武已透支本金99959.88元，利息、违约金15108.31元。 杨洪武未作答辩，亦未提交证据。 杨梅琳未作答辩，亦未提交证据。 杨剑清未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年11月26日，杨洪武向信用社申领普惠金融贷记卡续卡，自愿遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定。合约约定：普惠金融贷记卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠金融贷记卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息，日利率为万分之四。杨洪武使用普惠金融贷记卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。杨洪武未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。普惠金融贷记卡有效期最长为3年，自卡号产生当月起算，因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响债权实现的情形的，信用社有权提前收回普惠金融贷记卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。杨洪武与信用社约定选择固定利率12‰。杨梅琳作为配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，表示对杨洪武的债务承担共同偿还责任。2018年12月18日，杨剑清在《普惠金融卡最高额保证合同》上签名，为杨洪武向信用社申领的贷记卡项下的债务提供最高额保证，保证范围为杨洪武因使用普惠金融贷记卡而产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、违约金、年费、债权人实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为普惠金融贷记卡透支信用额度到期还款日起2年。如债权人按主债权约定宣布主债权项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起2年。随后，信用社向杨洪武发放了卡号为62×××06的普惠金融贷记卡，信用额度为10万元。杨洪武激活信用卡后进行消费，自2019年1月22日起未按约归还欠款，杨剑清也未履行担保责任，截至2019年11月21日，杨洪武已透支本金99959.88元，利息、违约金15108.31元。因索款无着，信用社于2020年1月14日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有杨洪武、杨梅琳、杨剑清身份证、杨洪武与杨梅琳结婚证、户口簿复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融卡最高额保证合同》、《普惠金融·利（费）率调整协议》、交易明细、欠款汇总表以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与杨洪武签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约向杨洪武发放了信用卡，杨洪武使用该卡取现，透支本金99959.88元，有信用社提供的在案证据为证，予以认定。杨洪武在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。杨梅琳在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上作为配偶签署名字，同意与杨洪武共同承担普惠金融贷记卡所产生的债务，信用社要求杨洪武、杨梅琳共同还款付息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。杨剑清为杨洪武使用普惠金融贷记卡而产生的债务提供连带保证责任，信用社在保证期间内要求杨洪武、杨梅琳还款付息、杨剑清承担连带偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。杨洪武、杨梅琳、杨剑清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨洪武、杨梅琳应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金99959.88元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金99959.88元为基数，自2019年1月22日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清之日止。 以上利息、违约金合计按不超过年利率24%计算的数额，已经结算的利息、违约金如有超过年利率24%的部分应予以扣减。 二、杨剑清对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2601元，减半收取计1300.5元，由杨洪武、杨梅琳、杨剑清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年三月十日 书记员  苏丽双 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。