福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初161号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵大街145-181号，统一社会信用代码913503038554616389。 主要负责人：吴锦，该行行长。 委托诉讼代理人：谢雄，福建大雄律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：彭劲达，福建大雄律师事务所执业律师。 被告：田建清，男，1978年6月7日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：许亚妹，女，1980年12月17日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 委托诉讼代理人：曾建峰，福建众益（涵江）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郭丽双，福建众益（涵江）律师事务所执业律师。 原告中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称工商银行涵江支行）与被告田建清、许亚妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。工商银行涵江支行的委托诉讼代理人彭劲达，许亚妹及其委托诉讼代理人曾建峰到庭参加诉讼，田建清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令田建清、许亚妹共同偿还工商银行涵江支行借款本金402955.24元，并支付该款自2019年10月19日起至还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利；2.工商银行涵江支行对田建清、许亚妹提供的抵押物即坐落莆田市涵江区国欢镇六一西路2299号华永天澜城一期3#楼2梯1705室（所有权证号：2017HJ01003、2017HJ01004）房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年11月10日，工商银行涵江支行与田建清、许亚妹签订《个人购房借款/担保合同》，约定：田建清向工商银行涵江支行借款53万元，借款期限为180月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%,每年调整一次；还款方式为按月等额本息还款法；田建清、许亚妹以坐落莆田市涵江区兴涵水都片区3幢1705号房（所有权证号：2017HJ01003、2017HJ01004）向工商银行涵江支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行涵江支行实现债权的费用和所有其他应付费用，并于2017年7月4日为抵押物办理了相应的抵押权登记手续[不动产登记证明：闽（2017）莆田市不动产证明第HJ07423号]等。许亚妹向工商银行涵江支行出具《共同还款确认书》，自愿为田建清与工商银行涵江支行签订的《个人购房借款/担保合同》承担共同偿还责任。上述合同签订后，工商银行涵江支行于2014年11月18日按照约定发放贷款53万元。田建清、许亚妹自2019年5月23日起未按照合同约定支付贷款本息。借款期间，田建清、许亚妹未按约偿还借款本金及利息已连续超过3个月，其行为已经构成违约。 田建清未作答辩。 许亚妹辩称，1.其与田建清已经离婚，对田建清逾期还款一事并不清楚；2.其于2020年1月8日已归还逾期贷款本金5039.49元、利息3678.66元。于2020年1月18日归还贷款本金2536.74元、利息1787.3元；3.工商银行涵江支行无权要求解除合同，本案贷款虽存在违约情形，但属轻微违约，并未达到“借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息”，且之前逾期的贷款，其已经全部还清；4.其目前经济困难，要养家糊口、照料孩子，需要一个安身之所。综上，其不同意解除《个人购房借款/担保合同》，请求继续履行。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，许亚妹对工商银行涵江支行所提交的田建清及许亚妹的身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、《共同偿还贷款确认书》、《不动产登记证明》、《个人借款凭证》、《交易流水》均无异议，本院予以确认。工商银行涵江支行提交的中国执行信息公开网中执行人田建清的信息，真实、合法，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年10月8日，许亚妹向工商银行涵江支行出具《共同还款确认书》，确认借款人田建清以坐落莆田市涵江区兴涵水都片区3幢1705号房作为抵押物向工商银行涵江支行借款53万元，其与借款人系夫妻关系，上述借款系其与借款人的共同债务，愿共同承担偿还责任。2014年11月10日，田建清（借款人、抵押人）、许亚妹（抵押人）与工商银行涵江支行（贷款人）签订编号[闽]字[莆田]行[涵江]支行[2014]年[住658]号《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请向其发放贷款53万元，用于购买坐落莆田市涵江区兴涵水都片区3幢1705号房，贷款期限180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确认；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为合同约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。田建清、许亚妹以其所有的坐落莆田市涵江区兴涵水都片区3幢1705号房产向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等。2014年11月18日，工商银行涵江支行依约向田建清发放贷款53万元。2017年7月4日，工商银行涵江支行与田建清、许亚妹办理了房产抵押权登记手续[不动产登记证明：闽（2017）莆田市不动产证明第HJ07423]。自2019年5月23日起，田建清、许亚妹未能按约偿还贷款本息。工商银行涵江支行遂于2020年1月3日向本院提起诉讼。诉讼期间，许亚妹于2020年1月8日归还逾期贷款本金5039.49元及利息3678.66元，于2019年1月18日按期归还贷款本金2536.74元及利息1787.3元。 本院认为，案涉《个人借款/担保合同》的主体资格合法，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。案涉合同约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”在合同履行过程中，借款人田建清虽出现部分逾期还款情形，但共同债务人许亚妹在收到工商银行涵江支行起诉之后，已经依约还清之前逾期的贷款本金及利息（含罚息、复利），并同意继续履行案涉合同。工商银行涵江支行因田建清违约所造成的损失，许亚妹已通过支付罚息、复利等予以补偿。在涉案商品房已经交付，且许亚妹已使用的情形下，应当遵循公平和诚实信用原则,合理确定各方的权利和义务,许亚妹的违约程度显著轻微，并不影响工商银行涵江支行合同目的的实现，工商银行涵江支行现请求宣布贷款提前到期及行使抵押权的，应不予支持。 综上所述，工商银行涵江支行要求田建清、许亚妹偿还借款本息，对上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。田建清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 驳回中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行的诉讼请求。 案件受理费7399元，减半收取计3699.5元，由中国工商银行股份有限公司莆田涵江支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 郑少凡 二〇二〇年三月三十一日 法官助理 杨婷婷 书 记 员 林黄欢 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。