广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初24353号原告：黄香玉，女，汉族，1945年1月4日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区，委托诉讼代理人：兰陈宜，北京市君泽君（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎紫薇，北京市君泽君（深圳）律师事务所实习律师。被告：深圳康德汽车零配件有限公司，住所地深圳市南山区蛇口太子路1号新时代广场第14层A-L单元D19，统一社会信用代码91440300083856962P。法定代表人：丁丽。被告：深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码914403003593912632。法定代表人：汤思远。原告黄香玉与被告深圳康德汽车零配件有限公司（以下简称“康德公司”）、深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司（以下简称“羽融公司”）合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，于2020年3月3日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人兰陈宜到庭参加了诉讼，被告深圳康德汽车零配件有限公司、深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告黄香玉向本院提出诉讼请求，庭审中变更为请求依法判令：一、被告康德公司向原告偿还本金100万元及拖欠的收益26388.89元及逾期利息12316.67元（逾期利息按每日千分之一的标准自逾期之日起暂计至2019年9月18日，应计至实际清偿之日止），前述金额暂共计1038705.56元；二、被告羽融公司应对被告康德公司的上述偿付责任承担连带清偿责任；三、两被告共同承担本案的诉讼费、保全费等。事实与理由：原告与两被告于2018年9月6日共同签署了《“汇晟20180724002”产品认购协议》（以下简称“认购协议”），购买由被告康德公司发行的“汇晟20180724002”产品，原告认购金额为100万元，产品期限为12个月，约定产品预期年化收益率为10%，按季支付收益，到期还本。原告已于认购协议签订之日按照认购协议要求，将投资款转入银川产权交易中心（有限公司）账户,产品已于2018年9月7日成立。认购协议约定产品到期日为产品成立日起算12个月的对应日，即2019年9月7日。现“汇晟20180724002”产品已到期，被告康德公司作为发行人应按照认购协议的约定，在产品到期日前1个工作日，支付产品的本金及预期收益。按照认购协议的约定，本金及预期收益=认购金额+认购金额×预期年化收益率×产品收益期（天数）÷360(天数），被告康德公司总计应向原告兑付本金及预期收益共计1101388.89元。被告康德公司已于2018年12月7日、2019年3月7日、2019年6月6日兑付预期收益共计75000元，故被告康德公司还需向原告兑付本金及收益共计1026388.89元。另外根据认购协议第三点第一条第二项的约定：按照本协议《产品说明书》的约定到期支付投资者本金及预期收益；否则发行人应根据逾期天数按所有剩余未支付的兑付款项总额的每日千分之一向本产品投资者支付逾期罚息。”故暂截至2019年9月18日被告康德公司应向原告支付逾期罚息12316.67元（应付至被告康德公司实际清偿之日止）。“汇晟20180724002”产品系被告羽融公司承销，其依法应对被告康德公司的偿付义务承担连带责任。综上，原告特向贵院起诉，请求判如所请。被告深圳康德汽车零配件有限公司、深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司均未出庭应诉，亦均未答辩和提交证据。原告为证明其诉讼主张依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：被告康德公司作为发行方在银川产权交易中心发布了“汇晟20180724002”定向融资计划，编码：20180724002023，承销商为被告羽融公司，根据产品说明书显示，该产品已在银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记，发行人为被告康德公司，担保方为联合创业融资担保集团有限公司，产品名称为行“汇晟20180724002”，发行总规模不超过2000万元，本次发行为非公开发行，本产品合格投资者不得超过200名，产品期限12个月。2018年9月6日，被告康德公司（甲方、发行人）、原告（乙方、投资者）与被告羽融公司（丙方、承销商）签订了《“汇晟20180724002”产品认购协议》约定，乙方确认其具备独立的投资决策能力，并已认真阅读并理解《“汇晟20180724002”产品说明书》及《“汇晟20180724002”认购风向揭示书》，审慎作出投资决定，在本协议及前述两项文件中，“投资人”或“认购人”均指代乙方。产品名称为“汇晟20180724002”（以下简称“本产品”）；发行人为被告康德公司；挂牌机构为银川产权交易中心（有限公司）；产品发行规模为不超过2000万元；产品期限为12个月；产品成立日为发行募集期不超过一个月，募集结束后T+1日产品成立起息；产品到期日指产品起息日或产品成立日起算12个月的对应日，详见产品成立公告；产品收益起算日为产品成立日，本产品发行募集期内不计投资收益；产品收益期期为产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期；认购金额为100万元；产品预期年化收益率为10%；本金及预期收益支付方式为按季支付收益，到期还本；产品本金及预期收益支付日为产品到期日前1个工作日，发行人支付产品的本金及预期收益，投资者及发行人授权挂牌机构在收到发行人支付的本金及预期收益后3个工作日内完成向投资者的划转；发行资金用途为拟补充发行人流动资金；投资者数量限制为合格投资者不得超过200名。乙方确认由银川产权交易中心（有限公司）开立产品专项资金结算账户，用于本产品本金、预期收益等相关资金的收取划转，账户信息为户名：银川产权交易中心（有限公司），账号：30×××07，开户行：平安银行天津北辰支行。甲方按照本协议及《产品说明书》的约定到期支付投资者本金及预期收益；否则发行人应根据逾期天数按所有剩余未支付的兑付款项总额的每日千分之一向本产品投资者支付逾期罚息。乙方确认其已被告知并充分理解并接受《“汇晟20180724002”产品认购协议》、《“汇晟20180724002”产品说明书》以及《“汇晟20180724002”认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任。产品兑付为甲方不可撤销的同意并承诺按时履行在本协议项下发行成功的本产品兑付义务，按时向乙方支付本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本产品投资者全部本金及预期收益后，本产品兑付结束。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为本金及预期收益=乙方认购金额+乙方认购金额×预期年化收益率×产品收益期（天数）÷360(天）。本金及预期收益支付方式为按季支付收益，到期还本。即使本产品因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行或不履行兑付义务；甲方在此等情况下依然有义务无条件按照本协议约定向乙方支付本金及预期收益。因一方违反本协议和《产品说明书》的约定给其他方或相关方造成损失的，违约方应承担相应赔偿责任。本产品到期日若甲方未按时履行全部或部分兑付义务，视为甲方逾期，甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项金额的日千分之一向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿完毕之日止。因履行本协议而产生或与本协议有关的任何争议，各方首先应通过协商解决，若协商不能达成一致，由被告所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。乙方签署本协议并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效。甲方处加盖了被告康德公司的公章，乙方处由原告的签名，签署日期为2018年9月6日，丙方处加盖了被告羽融公司的公章。根据原告提交的“汇晟20180724002”产品认购协议、“汇晟20180724002”认购风险揭示书、合格投资者风险属性评估问卷、“汇晟20180724002”合格投资者承诺等证据显示，原告对涉案产品可能带来的财产损失和相关风险是知情的。根据原告提交的交通银行网上转账电子回执显示，2018年9月6日，原告通过银行转账的方式向认购协议约定的开户行为平安银行天津北辰支行，户名为银川产权交易中心（有限公司），账号为30×××07的账户转账100万元，附言为认购汇晟20180724002计划。同月7日，深圳市弘达财富管理有限公司向原告出具了银川产权交易中心“汇晟20180724002”投资确认书，确认原告的认购金额为100万元，投资期限12个月，本产品已于2018年9月7日成立。根据原告提交的交通银行个人客户交易清单显示，2018年12月7日、2019年3月7日，2019年6月6日，原告交通银行账户分别收到户名为银川产权交易中心（有限公司），账户为30×××07转账支付25000元，共计75000元。原告主张上述款项为涉案产品投资期间前三个季度的收益。庭审中，原告陈述除前述75000元外，原告未收到其他涉案款项。以上事实，有《银川产权交易中心“汇晟20180724002”定向融资计划》、《银川产权交易中心（有限公司）“汇晟20180724002”产品说明书》、《“汇晟20180724002”产品认购协议》、“汇晟20180724002”认购风险揭示书、合格投资者风险属性评估问卷、“汇晟20180724002”合格投资者承诺、交通银行网上转账电子回执、《银川产权交易中心“汇晟20180724002”投资确认书》、交通银行个人客户交易清单、当事人陈述等证据材料及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与两被告签订的《“汇晟20180724002”产品认购协议》系当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方均具有法律约束力。根据上述协议的内容，结合原告的转账记录及投资确认书，原告的认购金额为100万元，投资期限12个月，涉案产品已于2018年9月7日成立；产品预期年化收益率为10%；本金及预期收益支付方式为按季支付收益，到期还本，被告康德公司向原告支付的本金及预期收益计算公式为本金及预期收益=认购金额+认购金额×预期年化收益率×产品收益期（天数）÷360(天）。原告已依约支付了涉案认购款100万元，被告康德公司亦依约向原告支付了认购期间前三季度的收益，每季度为25000元，共计75000元，涉案产品已于2019年9月7日到期。根据约定被告康德公司应在产品到期日前1个工作日即2019年9月6日向原告支付本金100万元及剩余的预期收益25000元。故对原告主张被告康德公司向其偿还本金100万元及拖欠的收益25000元的诉讼请求依法有据，本院予以支持，对原告超过上述金额请求的拖欠收益部分，缺乏事实和法律依据，本院不予以支持。关于原告主张的逾期付款利息实为违约金，根据认购协议约定产品到期日被告康德公司未按时履行全部或部分兑付义务，视为康德公司逾期，康德公司除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照未付款项金额的日千分之一向乙方支付违约金，直至未付款项全部清偿完毕之日止。本案中因被告康德公司未按期向原告履行支付本金100万元及剩余的预期收益25000元的付款义务，按协议约定应向原告支付违约金。本院认为，违约金以补偿为主，惩罚为辅，认购协议所约定的违约金标准过高，应当予以调整。关于违约金的调整，应当以原告的实际损失为基础，结合本案合同的实际履行情况、当事人的过错程度以及逾期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量。因此，本院酌定违约金调整为以100万元为基数，按照年利率12%的标准，自2019年9月7日起算计至款项实际清偿之日止。关于原告主张被告羽融公司对被告康德公司的上述付款义务承担连带责任的诉讼请求，本院经审查认为，因被告羽融公司并非担保方，仅系承销商，且根据原告提交的证据显示其进行涉案投资前进行了风险承受能力测试等，对相关投资的风险系明知的，原告的该项主张缺乏合同及法律依据，故本院不予支持。被告深圳康德汽车零配件有限公司、深圳一房羽融金融信息科技服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳康德汽车零配件有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告黄香玉偿还本金及收益共计1025000元及支付违约金（违约金以1000000元为基数，按照年利率12%的标准，自2019年9月7日起算计至款项实际清偿之日止）；二、驳回原告黄香玉的其他诉讼请求。如果被告深圳康德汽车零配件有限公司未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14148.36元，保全费5000元由被告深圳康德汽车零配件有限公司负担19025.01元，由原告黄香玉负担123.35元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 杨 媚审判员 梁 艺审判员 胡旬子二〇二〇年三月十九日书记员 庄美芬附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的．当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的．违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。