内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2019）内0402民初7846号原告：内蒙古金融资产管理有限公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区新华东街18号国际金融大厦8层。法定代表人：曲国民，总经理。委托诉讼代理人：高红用。委托诉讼代理人：周波。被告：赤峰圣都商贸有限公司，住所地内蒙古赤峰市红山区红山物流园区北城钢材市场。法定代表人：赵海艳，职务不详。被告：赵海艳，女，1983年8月8日出生，汉族，其他自然情况不详。被告：王健，男，1980年2月1日出生，汉族，其他自然情况不详。被告：孙延志，男，1953年11月2日出生，其他自然情况不详。被告：关秀英，女，1954年1月19日出生，满族，其他自然情况不详。原告内蒙古金融资产管理有限公司（以下简称金融资产公司）与被告赤峰圣都商贸有限公司（以下简称圣都公司）、赵海艳、王健、孙延志、关秀英金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理，依法组成合议庭于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告金融资产公司的委托诉讼代理人高红用、周波，被告圣都公司、赵海艳、王健、孙延志、关秀英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告金融资产公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告圣都公司给付借款本金23499417.63元；2.判令被告圣都公司给付利息、罚息及复利，暂计至2019年8月20日为4090327.58元，利息、罚息、复利持续计算至借款实际清偿之日止；3.判令被告孙延志、关秀英就其提供抵押担保的位于赤峰市××区的位于赤峰市××区商业用房（房屋产权证号：×××）向原告承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告赵海艳、王健、孙延志、关秀英对上述借款本金、利息、罚息及复利等承担连带偿还责任；5.判令五被告承担本案诉讼费用。事实和理由：1、2014年10月31日中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与圣都公司签订《网贷通循环借款合同》，合同约定被告圣都公司向原债权人中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行借款2500万元，借款期限从2014年10月31日起至2015年10月30日止，借款利率为年7.8%，逾期利率为年14.14%，按月结息，到期一次性偿还。2014年11月3日，中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行将2500万元贷款转账至圣都公司账号为×××的账户中，账户开户行为中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行，该笔贷款已经实际支付给被告圣都公司。2、2012年9月25日，中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与孙延志、关秀英签订最高额抵押合同，最高额抵押合同中约定为确保中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行对永业仓储公司债权的实现，孙延志、关秀英提供其所有的位于赤峰市××区的位于赤峰市××区商业用房（房屋产权证号：×××）进行最高额抵押，抵押担保的主债权为自2012年9月20日至2017年9月19日期间在人民币3000万元的最高余额内工商银行与圣都公司签订的借款合同中工商银行所享有的对圣都公司的债权，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），同时在赤峰市房屋交易产权管理中心办理房屋他项权证（他项权证号为赤峰市房他证新城区字第112041210912号）。3、2014年10月31日中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与孙延志、关秀英、赵海艳、王健签订保证合同，保证合同中约定为确保中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行债权的实现，孙延志、关秀英、赵海艳、王健提供连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用。4、2015年12月17日中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与圣都公司、担保人孙延志、关秀英、王健签订小企业网贷通循环借款合同补充协议，原合同借款金额2500万元，已偿还125万元，贷款余额2375万元，并将原借款合同项下的借款期限自2014年11月3日至2015年10月30日调整为自2015年10月30日至2016年10月30日，利率执行方式不变，即年6.12%，逾期利率为年9.18%，并对未按期支付的利息计收复利，担保人同意就借款人的借款期限和利率调整后的债务继续按照其与贷款人签订的原担保合同约定提供担保。5、2015年12月17日中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与赵海艳、王健签订保证合同，保证合同中约定为确保中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行债权的实现，赵海艳、王健提供连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用。6、2016年12月16日中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与圣都公司、担保人孙延志、关秀英、赵海艳签订网贷通循环借款合同补充协议，将原借款合同和补充协议项下的借款期限自2014年11月3日至2015年10月30日调整为自2015年10月30日至2016年10月30日，再次调整为自2016年10月30日起至2017年9月19日，贷款金额2350万元，利率由原基准利率上浮30%调整至基准利率上浮20%，即年利率5.22%，逾期利率为合同利率加收50%，即年7.83%，并对未按期支付的利息计收复利。担保人同意就借款人的借款期限和利率调整后的债务继续按照与贷款人签订的原担保合同约定提供担保。7、2016年12月16日中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与赵海艳签订保证合同，保证合同中约定为确保中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行债权的实现，赵海艳提供连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用。8、原告金融资产公司于2017年11月27日与中国工商银行内蒙古自治区分行共同签署了资产转让协议，依法受让了中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行对圣都公司所享有的全部贷款债权及从权利，为被告上述债务的合法债权人，被告应向原告履行还款、担保义务。截至2019年8月20日被告尚欠原告借款本金23499417.63元，利息、罚息及复利合计4090327.58元，经原告多次催要，被告拒不履行偿还义务，为此原告诉至本院，诉请如前。被告圣都公司、赵海艳、孙延志、关秀英、王健未答辩亦未向本院提交证据。本院依据原告陈述及原告提交的证据，认定事实与原告起诉事实一致。原告提交的利息计算说明中记载，截止2017年10月20日，借款人尚欠本金23499417.63元、期内利息365658.44元。2017年12月21日原告金融资产公司与工商银行在内蒙古日报上共同发布了债权转让通知暨债务催收联合公告，要求债务人及担保人立即履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应的担保责任。涉案原借款合同最后展期后原告未与王健重新签订保证合同。本院认为，中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与圣都公司签订的借款合同、与孙延志、关秀英签订的最高额抵押合同、与赵海艳、王健签订的保证合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。原告对上述债权转让事宜已经通过公告方式依法向债务人圣都公司和担保人、保证人履行了通知义务，由此本案原告与各被告之间产生了具有法律拘束力的债权债务关系。被告圣都公司未能按约还款，已构成违约，原告依照合同约定要求圣都公司偿还借款本金、期内利息、期内利息的复利、逾期利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张就逾期未给付借款本金产生的逾期利息，再按逾期借款利率计收复利，对此本院认为该合同条款中“未按时支付的利息计收复利”的约定，并未明确复利的计收包括贷款逾期的罚息，而按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因为逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，而且原告要求借款人给付的逾期利息足以弥补原告的实际损失，若再对逾期利息计收复利，有违公平原则，故对原告主张逾期利息计收复利的诉讼请求本院不予支持。被告孙延志、关秀英自愿以其位于赤峰市××区商业用房（房屋产权证号：×××）为涉案借款提供抵押担保办理了抵押登记，故原告要求对该房屋享有优先受偿权，本院予以支持。被告赵海艳、孙延志、关秀英承诺对涉案借款承担连带清偿责任，故原告要求赵海艳、孙延志、关秀英对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。赵海艳、孙延志、关秀英承得连带清偿责任后，有权向被告圣都公司追偿。对于原告要求被告王健对涉案借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院认为，涉案借款系原借款期限届满后中国工商银行股份有限公司赤峰红山支行与圣都公司签订了二次展期协议，被告王健未在最后一次展期协议中签字，也未与原告重新签订保证合同，原告也未提供被告王健继续对展期后的借款承担连带清偿责任的证据，故原告要求被告王健对涉案借款继续承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。五被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赤峰圣都商贸有限公司于本判决生效后立即偿还原告内蒙古金融资产管理有限公司借款本金23499417.63元元、期内利息365658.44元及罚息（期内利息复利自2017年9月20日起以365658.44元为基数，逾期利息自2017年9月20日起以23499417.63为基数，均按逾期利率7.83%的标准计算至付清之日止）；二、原告内蒙古金融资产管理有限公司对被告孙延志、关秀英用以抵押的位于赤峰市××区的位于赤峰市××区商业用房（房屋产权证号：×××）享有优先受偿权，被告孙延志、关秀英承担抵押担保责任后，有权向被告赤峰圣都商贸有限公司追偿；三、被告赵海艳、孙延志、关秀英对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告赵海艳、孙延志、关秀英承担担保责任后，有权向被告赤峰圣都商贸有限公司追偿；四、驳回原告内蒙古金融资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费89874元（原告已预交），由被告赤峰圣都商贸有限公司、赵海艳、孙延志、关秀英负担，于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审 判 长 沈俊竹人民陪审员 周 罡人民陪审员 王凤莲 二○二○年三月二十七日书 记 员 王玉东