成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初7091号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：郑程洋，四川致高律师事务所律师，特别授权。 被告：吴晓莉，女，汉族，1979年3月1日出生，住成都市成华区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告吴晓莉追偿权纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月5日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人郑程洋到庭参加了诉讼，被告吴晓莉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.判令吴晓莉偿还由诚信祥公司代吴晓莉支付的代偿款7607.60元；2.判令吴晓莉支付诚信祥公司代偿款资金占用利息，以7607.60元为本金，按年利率6%为标准从诚信祥公司代偿之日（2018年4月20日）起计算至清偿完毕之日止；3.判令本案实现债权的费用、诉讼费由吴晓莉承担。事实和理由：2016年1月29日，吴晓莉为购买青羊区乐享通讯器材经营部的手机苹果6s16g而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以吴晓莉名义借款，依据吴晓莉授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款5005元，其中商品价款3850元（由商家收取），借款管理费1155元（普惠快信公司及第三方收取），并由诚信祥公司承担连带担保责任。2016年1月29日，吴晓莉从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。根据诚信祥公司签署的《借款协议》的约定，吴晓莉还款期数12期，但吴晓莉未依约还款，致使诚信祥公司于2018年4月20日支付代偿款7607.60元，代偿款计算标准借款本金×年利率24%/360×逾期天数，诚信祥公司为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。 吴晓莉未作答辩。 诚信祥公司围绕诉讼请求依法向本院提交了诚信祥公司的营业执照、法定代表人身份证明及其身份证、吴晓莉的身份信息、《借款协议》《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》、还款提示单、《授权委托书》、代偿通知书、业务回单、代偿逾期借款情况证明、转账凭证等证据，吴晓莉未到庭质证，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对诚信祥公司提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年1月29日，吴晓莉与深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签订《个人借款合同条款与条件》，载明鉴于普惠快信公司与互联网理财服务平台“有利网”（××）的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合柏基公司）建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人，借款人拟通过普惠快信公司及有利网向有利网的注册投资用户申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买个人借款申请表上所列的货物或服务，普惠快信公司向借款人提供分期服务咨询等，向借款人收取客户服务费和借款管理费，客户服务费的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中，借款管理费的收取方式为在借款发放时一次性收取。同日，吴晓莉在《个人借款申请表》尾部签字，该申请表中载明商品信息为手机苹果6ｓ16ｇ，商品单价4850元，首付金额1000元，借款金额3850元，分期12期，月还款金额484元，首次还款日为2016年3月1日，每月还款日为1日。同日，吴晓莉向惠普快信公司出具《授权委托书》，授权普惠快信公司及／或有利网运营公司以其本人名义在有利网（××）注册账户及进行管理；授权普惠快信公司及／或有利网运营公司在向其本人发放借款时，代其接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除其应支付给普惠快信公司的费用，并进行还款管理，授权普惠快信公司及／或有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息以及支付给有利网运营公司的费用，并代付给相关个人及公司；同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权普惠快信公司及／或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经普惠快信公司及／或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对其本人发生效力，本人同意《借款协议》相关内容的约束。同日，吴晓莉签署《还款提示单》，载明借款金额3850元，借款期数12期，月还款金额484元，计划借款期间2016年3月1日到2017年2月1日。 吴晓莉（甲方）与诚信祥公司（丁方）、出借人有利网用户（乙方）、普惠快信公司（丙方）及弘合柏基公司（戊方）通过有利网平台签订电子文本形式的《借款协议》，约定甲方通过由戊方运营管理的有利网平台向乙方借款，并由丁方提供连带保证责任。借款本金数额为5005元，借款年化利率10%，借款分期期数12期，每期偿还本息440.02元，还款起止日期为2016年2月1日起，至2017年2月1日止，用途为用于个人消费；丙方有权就为本协议所提供的服务向甲方收取手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定，戊方有权就为本协议所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定；甲方同意，丙方根据乙方的授权代为收取甲方当期应支付的款项；丙方将代为收取的款项转至戊方银行监管账户，戊方根据与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付该等资金；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围包括甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金，以及为实现该等权利所支出的全部费用；丁方的连带担保责任保证期间自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额；如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款;如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按日利率0.05%计收逾期罚息至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日起按日利率0.05%计收逾期违约金。诚信祥公司于2018年4月24日向弘合柏基公司转账付款5874238元，备注代偿金，弘合柏基公司于2018年4月28日出具《代偿逾期借款情况证明》，证明诚信祥公司已向其支付吴晓莉借款本息及相关费用7607.60元（欠款本金5005元、利息2602.60元）。 诚信祥公司在庭审中陈述吴晓莉借款后从未归还借款，其代偿款中包含商品价款与管理费，但管理费的标准和金额无书面约定，且对管理费如何支付亦不知晓，代偿款中的利息包含根据借款协议9.2条约定的逾期罚息、逾期违约金和按照约定利率收取的利息。 本院认为，吴晓莉因生活消费需求通过普惠快信公司、弘合柏基公司向出借人借款，诚信祥公司为其借款提供连带担保，各方就此签订《借款协议》，该协议系各方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。吴晓莉未按约返还借款，出借人有权要求吴晓莉与诚信祥公司一次性偿还借款本息。现诚信祥公司按约履行连带担保的义务，为吴晓莉向出借人代偿涉案借款本息及费用，依法对吴晓莉享有追偿权。关于借款本金的确认，《借款协议》中载明的5005元和《个人借款申请表》《还款提示单》中载明的3850元不一致，且针对代偿款项的构成，诚信祥公司陈述除商品价款外，其余费用为代为支付的管理费，以及借款利息、逾期罚息和逾期违约金，由于《借款协议》及原告提交的其他证据对借款管理费均无明确约定计收标准和金额，也没有说明收取该费用系必要、合理费用的理由，亦无向普惠快信公司或其他第三方支付费用的凭证，因此本院认为该管理费为变相利息，实际借款本金应为3850元。经核算，以吴晓莉实际借款3850为基数计算实际借期的利息，其年利率已超过24%，超过部分不予支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”之规定，故本院对诚信祥公司主张的代偿款3850元借款本金及其以此为基数在年利率24%范围内的2016年2月1日（借款之日）起到2018年4月24日止的利息2058.12元（3850元×24%÷365天×813天）予以支持，对诚信祥公司给付的超出吴晓莉应付借款本金及利息部分不予支持。 吴晓莉未向诚信祥公司支付代偿款，给诚信祥公司造成的资金利息损失，诚信祥公司主张按年利率6％计算资金利息损失，于法有据。本院对以代偿款5908.12元（3850元+2058.12元）为基数按年利率6％的标准计算的利息损失予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴晓莉于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款5908.12元； 二、被告吴晓莉于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司资金占用利息（以代偿款5908.12元为基数，按年利率6％的标准，从2018年4月24日起计算至代偿款付清之日止）； 三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元、公告费600元,由被告吴晓莉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 范 灵 人民陪审员 刘 莉 人民陪审员 王恒召 二〇二〇年三月十六日 书 记 员 梁 晨