四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民初4551号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都金沙支行，住所地：成都市青羊区蜀源路1号“华府金沙”1号楼。 负责人：黄志，行长。 委托诉讼代理人：张漠，北京市金杜（深圳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：滕达，北京市金杜（成都）律师事务所律师。 被告：成都人和房地产开发有限责任公司，住所地：成都市金牛区交大路189号A座6楼。 负责人：丁瑞军。 被告：丁瑞军，男，汉族，1951年8月13日出生，住成都市金牛区交大路186号8栋2单元1号。 被告：卢路鸣，女，汉族，1955年2月3日出生，住成都市金牛区交大路186号8栋2单元1号。 委托诉讼代理人：丁瑞军，系卢路鸣配偶。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都金沙支行（以下简称浦发银行金沙支行）与被告成都人和房地产开发有限责任公司（以下简称人和公司）、丁瑞军、卢路鸣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 浦发银行金沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令人和公司归还借款本金63007542.7元，并支付欠付的利息、罚息、复利（暂计算至2019年6月25日合计1829742.42元，自2019年6月26日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至全部本息实际清偿完毕之日）；2.判令人和公司以其所有的位于成都市金牛区188号房屋（房屋产权证号为：蓉房权证成房监证字第0986271、0986273、0986374号）在最高额9600万元范围内为其上述债务承担抵押担保责任，浦发银行金沙支行有权就上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令丁瑞军在最高额7800万元范围内对人和公司的上述债务承担连带清偿责任；卢路鸣在与丁瑞军夫妻共同所有的财产范围内就人和公司的上述债务承担连带清偿责任；4.判令所有被告承担原告浦发银行金沙支行为实现债权和担保权利所产生的全部费用。 事实与理由：2013年4月23日，原告浦发银行金沙支行与人和公司签订《固定资产贷款合同》（编号：73112013280090）及补充协议，约定人和公司向原告借款2000万元，借款期限5年，年利率为本合同贷款期限同档次的贷款基准利率上浮30%；若逾期还款、付息，原告有权计收罚息、复利；还款计划为2017年4月24日还款人民币800万元，2018年4月24日还款人民币1200万元。2013年5月29日，原告与人和公司签订《固定资产贷款合同》（编号：73112013280124）及展期协议，约定人和公司向原告借款人民币4800万元，借款期限5年，贷款年利率为本合同贷款期限同档次的贷款基准利率上浮20%；若逾期还款、付息，原告有权计收罚息、复利；若人和公司有到期应付而未付的其他债务，原告有权宣布本合同贷款本金提前到期；展期期间年利率为7.35%。2013年4月19日，人和公司与原告签订《最高额抵押合同》，人和公司以其所有的房屋为其在2013年4月19日至2018年4月19日期间发生的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告与丁瑞军签订《最高额保证合同》，约定丁瑞军为人和公司债务提供保证担保。丁瑞军配偶卢路鸣签署了《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意在发生保证责任时，原告有权处分共同财产。上述合同签订后，原告向人和公司发放了全部贷款，但人和公司并未按约清偿《固定资产贷款合同》（编号：73112013280090）项下的全部借款。后原告向人和公司发送了《提前到期通知书》，宣告《固定资产贷款合同》（编号：73112013280124）所涉及贷款本金提前到期，要求人和公司归还全部贷款，但人和公司仍未清偿。原告认为，其有权按照合同约定要求人和公司还本付息并要求其余被告承担担保责任。 人和公司、丁瑞军、卢路鸣共同辩称，对《固定资产贷款合同》（编号：73112013280090）中的借款金额无异议，并在积极争取还款。但根据银保监发（2018）76号文件“对符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业，要继续予以资金支持，不应盲目抽贷、断贷”，故《固定资产贷款合同》（编号：73112013280124）所涉及贷款本金不应提前宣布到期。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告浦发银行金沙支行为证明其主张，提供了以下证据：原、被告的营业执照和身份证明、《固定资产贷款合同》及补充协议、《贷款展期协议书》及补充变更合同、《最高额保证合同》《最高额抵押合同》、房屋产权证、房屋他项权证等，拟证明浦发银行金沙支行与人和公司签订《固定资产贷款合同》，向人和公司提供了案涉借款，人和公司未按约清偿，人和公司以其自有房屋提供抵押担保，丁瑞军、卢路鸣为人和公司的借款提供连带担保责任。被告质证认为，对原告提交的所有证据均予以认可。本院认为，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，依法予以采信。 根据当事人的陈述以及本院依法采信的证据，本院认定事实如下： 2013年4月19日，浦发银行金沙支行与人和公司签订《最高额抵押合同》（编号：ZD7311201300000012），约定人和公司以其所有的位于成都市金牛区188号的房屋（房屋产权证号为：蓉房权证成房监证字第0986271、0986273、0986274）为浦发银行金沙支行在自2013年4月19日至2018年4月19日止的期间内与人和公司办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权余额最高不超过9600万元提供抵押担保。担保范围除了最高额抵押合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行最高额抵押合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。抵押人确认，除非最高额抵押合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债权务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。上述房产办理了抵押登记，他项权证号为：成房他证他权字第1034449-1、1034449-2、1034449-3号。 同日，浦发银行金沙支行与丁瑞军签订《最高额保证合同》（编号：ZB7311201300000021），约定丁瑞军为浦发银行金沙支行在自2013年4月19日至2018年4月19日止的期间内与人和公司办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权余额最高不超过9600万元提供连带责任保证。上述保证合同保证范围除了最高额保证合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行最高额保证合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求最高额保证合同项下任一保证人在约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证期间自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止，债权人与债务人就主债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。卢路鸣出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，载明卢路鸣现为保证人丁瑞军之合法配偶，为《最高额保证合同》（编号：ZB7311201300000021）之签署和履行，特作出以下承诺：卢路鸣对丁瑞军签署前述《最高额保证合同》事宜已充分知悉，卢路鸣同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。 2013年4月25日，浦发银行金沙支行与人和公司签订《固定资产贷款合同》（编号：73112013280090），约定人和公司向浦发银行金沙支行贷款2000万元，贷款用途为物业装修，贷款期限自2013年4月25日至2018年4月24日，贷款利率为贷款发放时按发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同档次的贷款基准年利率上浮30%计算；按月结息，按年调整，从贷款发放日算起，每满一年（对月对日）调整，结息日为每月的20日。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收50%执行，贷款人有权对借款人到期应付未付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。借款人同意，在与本合同借款有关的任一债务到期应付时，贷款人有权直接扣划借款人在上海浦发银行开立的还款准备金账户中的资金用于清偿到期应付债务。贷款人有权将所得款项选择用于清偿贷款本金、利息或其他费用等。借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。同日，浦发银行金沙支行向人和公司发放贷款2000万元贷款。 2013年5月29日，浦发银行金沙支行与人和公司签订《固定资产贷款合同》（编号：73112013280124），约定人和公司向浦发银行金沙支行贷款4800万元，贷款用途为物业装修，贷款期限自2013年5月29日至2018年5月28日，贷款利率为每笔贷款发放时按发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同档次的贷款基准年利率上浮20%计算；按月结息，按年调整，从贷款发放日算起，每满一年（对月对日）调整，结息日为每月的20日。逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款利率加收50%执行；贷款人有权对借款人到期应付未付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。借款人同意，在与本合同借款有关的任一债务到期应付时，贷款人有权直接扣划借款人在上海浦发银行开立的还款准备金账户中的资金用于清偿到期应付债务。贷款人有权将所得款项选择用于清偿贷款本金、利息或其他费用等。借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。借款人违反其所签署的其他任何借贷合同、协议的约定，或借款人到期应付而未付其签署的其他借贷合同、协议项下的债务，贷款人有权宣布本合同项下贷款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部贷款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索。同日，浦发银行金沙支行向人和公司发放贷款4800万元。 2016年4月19日，浦发银行金沙支行与人和公司签订《补充协议》，约定将上述编号为73112013280090《固定资产贷款合同》中还款计划进行了变更，其他条款约定不变，双方仍按原约定执行。 2018年5月11日，浦发银行金沙支行与丁瑞军签订《最高额保证合同》（编号：ZB7301201800000146），约定丁瑞军为浦发银行金沙支行在自2018年4月19日至2021年4月18日止的期间内与人和公司办理各类融资业务所发生的债权以及双方约定的在先债权余额最高不超过7800万元提供连带责任保证。上述保证合同保证范围除了最高额保证合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行最高额保证合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求最高额保证合同项下任一保证人在约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证期间自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止，债权人与债务人就主债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。卢路鸣出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，载明卢路鸣现为保证人丁瑞军之合法配偶，为《最高额保证合同》（编号：ZB7301201800000146）之签署和履行，特作出以下承诺：卢路鸣对丁瑞军签署前述《最高额保证合同》事宜已充分知悉，卢路鸣同意该保证合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。 同日，卢路鸣、丁瑞军向浦发银行金沙支行出具《同意继续担保承诺函》，载明“现人和公司就编号为73112013280124《固定资产贷款合同》项下4800万元贷款向浦发银行金沙支行提出贷款展期申请，展期后贷款到期日为2020年11月22日。经商议，我愿意继续为人和公司的上述贷款展期提供担保，并同意继续按照与浦发银行金沙支行签订的最高额保证合同的约定为该笔债务展期承担连带担保责任，即保证人和公司如不能按时偿付授信业务本金及利息、违约金、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费及其它相关费用，我将承担连带清偿责任。”。 2018年5月25日，浦发银行金沙支行与人和公司就前述编号为：73112013280124《固定资产贷款合同》项下贷款签订了贷款展期协议书（编号：73112018280013），约定将原固定资产贷款合同中的借款到期日从2018年5月28日展期至2020年11月22日到期，展期期间利率为年利率6.3%，双方同意展期期间为原借款合同到期日次日到展期到期日的期间。人和公司在担保人处加盖公章、丁瑞军在担保人处签字，并确认继续为展期贷款向贷款人承担担保责任，原担保合同中约定的主债权的履行期限顺延至展期贷款的到期日。 同日，浦发银行金沙支行与人和公司就上述贷款展期协议书签订《贷款展期协议书之补充合同》（编号：73112018280013-1），双方就合同中涉及各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址进行约定：银行方地址为“成都市蜀源路1号”；人和公司送达地址为“成都市金牛区蜀西路46号盛大国际5栋902号。” 2019年3月21日，浦发银行金沙支行与人和公司就前述编号为：73112018280013《贷款展期协议书》签订《贷款展期协议书之补充/变更合同》（编号：73112018280013-2），约定将原合同中“展期期间利率年利率6.3%”变更为“展期期间利率年利率7.35%”，并对还款计划进行了变更，其他内容与原合同一致。 2018年10月29日至2019年5月17日期间，浦发银行金沙支行就上述编号为：73112013280090《固定资产贷款合同》项下借款向人和公司以及丁瑞军进行了催收，人和公司及丁瑞军在催收函回执联承诺愿意按照催收函所述之内容履行。截至2019年5月17日，人和公司尚欠该《固定资产贷款合同》项下贷款本金15614000元，利息、罚息及复利共计1603325.33元。 2019年6月24日，浦发银行金沙支行以人和公司的其余贷款发生逾期及欠息为由，宣布编号为73112013280124《固定资产贷款合同》项下贷款提前到期，并向人和公司约定地址邮寄送达了《提前到期通知书》。人和公司于2019年6月25日签收该《提前到期通知书》。 另查明，《固定资产贷款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》均约定，对债务人、保证人提起任何诉讼而发出的传票和通知，只要发送至合同列明的主要营业地址、合同签署页列明的地址，即视为送达。上述地址的变更非经提前通知贷款人，对贷款人不生效。 庭审中，浦发银行金沙支行明确人和公司尚欠编号为73112013280090《固定资产贷款合同》项下贷款本金15007542.7元以及截至到2019年10月16的罚息2136353.2元、复利141739.3元，之后的罚息以15007542.7元为基数，从2019年10月17日起按照年利率9.2625%计算至本金付清之日止，复利以尚欠罚息为基数，从2019年10月17日起按照年利率9.2625%计算至罚息清偿之日止；尚欠编号为73112013280124《固定资产贷款合同》项下贷款本金4800万元，利息从2019年6月21日起按照年利率7.35%计算至2019年6月25日为49000元，罚息以借款本金4800万元为基数，从2019年6月26日起按照年利率11.025%计算至本金付清之日止，复利以尚欠利息、罚息为基数，从每笔利息、罚息应付未付之日起按照年利率11.025%计算至利息、罚息付清之日止。人和公司、丁瑞军、卢路鸣对浦发银行金沙支行主张的金额及利息、罚息、复利起算时间、计算标准均无异议。 本院认为，案涉《固定资产贷款合同》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》《贷款展期协议书》《同意继续担保承诺函》及《贷款展期协议书之补充变更合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行相应的义务，否则应承担合同约定的违约责任。浦发银行金沙支行按照《固定资产贷款合同》的约定向人和公司提供了案涉贷款，人和公司应按约归还借款本息。编号为73112013280124《固定资产贷款合同》项下贷款在起诉时并未到期，但因人和公司违反其所签署的其他任何借贷合同、协议的约定，浦发银行金沙支行有权依据《固定资产贷款合同》第十三条之约定宣布贷款提前到期。浦发银行金沙支行于2019年6月24日以邮寄送达的方式宣布贷款提前到期，本院认定编号为73112013280124《固定资产贷款合同》项下贷款提前到期，并以此作为计算罚息的时间标准。按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，人和公司应当向浦发银行金沙支行承担还本付息的民事责任，双方所约定的利息、罚息、复利符合合同约定及法律规定，故对浦发银行金沙支行要求人和公司偿还借款本金63007542.7元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 关于抵押担保责任的问题。浦发银行金沙支行与人和公司签订《最高额抵押合同》，约定人和公司以其所有的房屋为与浦发银行金沙支行办理各类融资业务所发生的债权提供抵押担保。上述房屋已办理抵押登记，浦发银行金沙支行享有的抵押权依法设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”的规定，浦发银行金沙支行有权在人和公司未按时履行到期债务时就上述抵押财产依法拍卖、变卖所得价款在约定的担保范围内优先受偿。 关于保证责任的问题。丁瑞军先后与浦发银行金沙支行签订两份《最高额保证合同》，自愿为人和公司的债务在合同约定的最高额范围内承担连带责任保证；而编号为ZB7301201800000146《最高额保证合同》是在案涉4800万元贷款展期后重新签订，该份保证合同仅仅是针对4800万元贷款提供的担保；根据《中华人民共和国担保法》第六条关于“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”和第十八条第一款关于“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”之规定，丁瑞军应为人和公司的上述债务在所签合同约定的最高额范围内承担连带保证责任，其承担连带保证责任后，有权向人和公司追偿。关于卢路鸣是否承担连带保证责任的问题；卢路鸣出具的《关于同意执行共同财产的承诺函》，仅表明在发生其配偶依据合同承担担保责任时，卢路鸣认可债权人有权处分其共同财产，该承诺函不能证明卢路鸣有对案涉债务承担保证责任的意思表示，但在案涉4800万元贷款办理展期时，卢路鸣与丁瑞军共同向浦发银行金沙支行出具《同意继续担保承诺函》，明确表示愿意按照编号为ZB7311201300000021《最高额保证合同》为4800万元债务提供连带担保责任，故卢路鸣应为人和公司的4800万元债务在编号ZB7311201300000021合同约定的最高额范围内承担连带保证责任。 综上所述，浦发银行金沙支行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下： 一、被告成都人和房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都金沙支行偿还借款本金15007542.7元以及截至到2019年10月16的罚息2136353.2元、复利141739.3元，并支付之后的罚息、复利（具体计算方法：罚息以15007542.7元为基数，从2019年10月17日起按照年利率9.2625%计算至本金付清之日止，复利以尚欠罚息为基数，从2019年10月17日起按照年利率9.2625%计算至罚息清偿之日止）； 二、被告成都人和房地产开发有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都金沙支行偿还借款本金4800万元，并支付利息、罚息、复利（具体计算方法：利息以借款本金4800万元为基数，从2019年6月21日起按照年利率7.35%计算至2019年6月25日；罚息以借款本金4800万元为基数，从2019年6月26日起按照年利率11.025%计算至本金付清之日止；复利以尚欠利息、罚息为基数，从每笔利息、罚息应付未付之日起按照年利率11.025%计算至利息、罚息付清之日止）； 三、如被告成都人和房地产开发有限责任公司到期未履行本判决所确定的债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司成都金沙支行有权对被告成都人和房地产开发有限责任公司位于成都市金牛区188号的房屋【以成房他证他权字第1034449-1、1034449-2、1034449-3号他项权证为准】折价或拍卖、变卖所得价款在最高额9600万元范围内享有优先受偿权； 四、被告丁瑞军对被告成都人和房地产开发有限责任公司的上述第一项债务在最高额9600万元限额内承担连带责任保证。被告丁瑞军在承担担保责任后，有权在其承担的范围内向被告成都人和房地产开发有限责任公司追偿； 五、被告丁瑞军对被告成都人和房地产开发有限责任公司的上述第二项债务在最高额7800万元范围内承担连带责任保证。被告丁瑞军在承担担保责任后，有权在其承担的范围内向被告成都人和房地产开发有限责任公司追偿； 六、被告卢路鸣对被告成都人和房地产开发有限责任公司的上述第二项债务在最高额9600万元范围内承担连带责任保证。被告卢路鸣在承担担保责任后，有权在其承担的范围内向被告成都人和房地产开发有限责任公司追偿； 七、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都金沙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费369019元，由被告成都人和房地产开发有限责任公司、丁瑞军、卢路鸣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长  周寓先 人民陪审员  唐金成 人民陪审员  雷 捷 二〇二〇年三月二十六日 书 记 员  张 磊