广西壮族自治区武宣县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂1323刑初431号 公诉机关广西壮族自治区武宣县人民检察院。 被告人谭凤兰，女，1968年4月19日出生于广西武宣县，壮族，初中文化，家住武宣县，2019年4月30日，因涉嫌犯集资诈骗罪被武宣县公安局刑事拘留，2019年6月5日被逮捕，现羁押于来宾市看守所。 辩护人谭克怀，广西华尚（象州）律师事务所律师。 广西壮族自治区武宣县人民检察院以武检公刑诉﹝2019﹞428号起诉书指控被告人谭凤兰犯集资诈骗罪，于2019年11月14日向本院提起公诉，本院受理后依法决定适用简易程序，并组成合议庭，于2019年12月24日公开开庭审理了本案。2019年12月27日，本院转为普通程序审理，并于2020年3月10日公开开庭进行了审理。广西壮族自治区武宣县人民检察院均指派检察员罗骏登出庭支持公诉，被告人谭凤兰第一次到庭参加诉讼、第二次在来宾市看守所通过云庭网络开庭系统参加诉讼，其辩护人谭克怀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广西壮族自治区武宣县人民检察院指控： 被告人谭凤兰为武宣人，平时以卖鸡、开面包车搭客为生。2008年开始，谭凤兰参与“六合彩”赌博，输了30多万元。约从2010年开始，因债主上门讨债，为了偿还赌债，谭凤兰编造帮他人供养信用卡、开办砖厂资金周转困难等借口，并承诺支付高额利息，向他人非法集资。从2010年至2019年3月期间，被告人谭凤兰共向44名受害人非法集资9993623.34元，用于偿还新债或个人消费挥霍殆尽。 在审理过程中，2019年12月27日，广西壮族自治区武宣县人民检察院以武检公刑变诉﹝2019﹞8号变更起诉决定书，把被告人谭凤兰共集资诈骗的被害人变更为43人，非法集资数额变更为9672623.34元。 被告人谭凤兰对公诉机关的指控不持异议，自愿认罪。 辩护人谭克怀对指控亦不持异议，要求从轻处罚。 经审理查明，被告人谭凤兰从2008年开始参与“六合彩”赌博，赌输30多万元。因债主上门讨债，为了偿还赌债，谭凤兰编造帮他人供养信用卡或开办超市、开办砖厂资金周转困难等借口，并以支付高额利息为诱惑，向他人非法集资。从2010年至2019年3月期间，谭凤兰共向张某等多名受害人非法集资9672623.34元，用于偿还新债或个人挥霍殆尽。 认定上述事实的证据如下： （一）物证、书证 1.受案登记表，证实被害人报案称被谭凤兰诈骗，公安机关受案事实。 2.户籍证明，证实谭凤兰出生日期。 3.抓获经过，证实谭凤兰到案情况。 4.借条或借款合同、银行交易记录、转账凭证，证实谭凤兰借款及与被害人发生款项交易情况。 5.搜查笔录、提取笔录和扣押物品清单，证实公安机关在谭凤兰住处搜出借条五份、收条四份、还款记录一份、银行卡六张。 （二）司法鉴定意见 证实经广西科桂司法鉴定中心鉴定，2012年9月12日至2019年3月2日，谭凤兰通过其银行账户收到覃某3、计某、周某1等人转存款及转付款给对方的数额情况。 （三）被害人陈述 1.黄某1陈述，谭凤兰从2016年2月份开始多次以帮人还信用卡或投资水泥砖厂为由向其和其老公借款，共计57.3万元，其中有19万元是其跟亲戚借来给她的，并承诺给高利息。开始她也付利息，归还过本金，2018年10月份起开始联系不上她。 2.韦某1陈述，2016年3月份其通过陆某介绍称给钱给谭凤兰帮人家养卡可赚取高利息，2016年3月至2018年8月，谭凤兰共向其借款198.8万元。其提供的这十一份借条中，谭凤兰没有归还一分本金。借给她的钱有时现金给她，有时转账。 3.计某陈述，2016年3月份谭凤兰多次以帮他人养卡或银行解押为由向其借款共计64万元，加上其拿房产去抵押给翁某站要15万元，其共被谭凤兰骗79万元，谭凤兰先后共归还本金24万元，利息16万元。其提供借、还款说明表注明：谭凤兰借款合计74万元，减掉诉翁某站的10.75万元，减去已归还2.7万元，实际尚欠本金60.55万元。 4.谭某1陈述，2017年6、7月份，谭凤兰以搞房地产和做生意为由向其及其妻子李某香借款56万元，写四张借条给其，同时还跟其姐谭某7借款18万元。至今未归还借款。 5.韦某2陈述，2016年8、9月份，谭凤兰两次向其借款11万元，其现金借给她，至今未归还本金。 6.谭某2陈述，2016年春节过后谭凤兰以帮人家归还贷款为由多次向其借钱500万元，其没有那么多钱，就介绍朋友沈某红借款给谭凤兰，沈某红两次借款150万元给谭凤兰。其也通过微信和现金借款15万元给谭凤兰。 7.黄某2陈述，2016年谭凤兰以帮人家还信用卡为由向其借款5万元，其是领现金给她，之后找她还钱联系不上。 8.许某陈述，2016年4月份谭凤兰以做集资楼生意资金周转困难为由向其借款11.5万元，仅付6千元利息，之后联系不上她了。 9.覃某1陈述，2016年12月21日，谭凤兰和她老公周某权向其两老借款12万元，并以其老公周某权名下房产抵押。至今未归还。 10.林某陈述，2016年开始谭凤兰以开超市和做其他生意资金周转困难为由多次向其借款，累计26万元，2017年8月18日分两次写借条给其，每张借条借款数额20万元，包括十几万元利息在内。目前谭凤兰实际欠本金26万元。 11.张某陈述，2017年11月谭凤兰以帮人家归还信用卡为由向其借款46.3万元，向其朋友冯某借款2万元，至今未归还。 12.谭某3陈述，2017年1月份谭凤兰开始陆续向其借款，其通过微信、银行转账、现金共借款22万元给谭凤兰，其见谭凤兰不按时还款，2018年2月20日，叫谭凤兰写借条给其。2018年4月份就联系不上对方了。 13.韦某3陈述，2017年2月份谭凤兰以急用钱为由向其借款7万元，其现金一次性给她7万元，之后催还款有时电话都不接，或以各种理由推脱，至今未归还借款。 14.谭某4陈述，2017年2月份谭凤兰以帮人家填公务卡为由向其借款20万元，期间给过1.8万元利息，至今本金未归还。 15.陆某陈述，2016年3月谭凤兰以经营超市、开砖厂等为由陆续向其借款合计118.3万元，已经归还20多万元，仍有91.3万元未归还。2018年其起诉到法院，法院组织调解解决了。 16.韦某4陈述，2017年3月份谭凤兰和他老公周某权以购买水泥为由向其借款10万元，谭凤兰夫妻二人在借条上签字，其是给他们现金的。还款到期后仅支付5千元利息。 17.廖某1陈述，2017年其在黄某1介绍下借款3万元给谭凤兰，黄某1作保证人，之后谭凤兰归还本金2万元，还有1万元未归还。 18.周某1陈述，2017年5、6月份，谭凤兰和她老公周某权几次共向其和其老婆借款54万元，是通过银行转账给她夫妇，谭凤兰共归还借款27万元，还有本金18.05万元未归还。之后2018年4月份其起诉到法院，法院组织调解解决了。 19.谭某5陈述，2017年6月份谭凤兰以办砖厂资金周转困难为由向其借款共计13.53万元，至今本息未给。 20.谭某6陈述，2017年9月底谭凤兰夫妇二人两次到柳州以办砖厂资金周转困难为由跟其借款共计9.5万元，其是转账给她的。由于要扣除当月利息，因此谭凤兰出具的两张借条写的借款金额是5万元。 21.谭某7陈述，2017年9月至12月，谭凤兰以帮人家还信用卡、做房地产生意为由多次向其借款共计18万元，其通过转账、现金方式给她，她至今本息未给，还把其拉黑。 22.谭某8陈述，2016年底，谭凤兰到柳州找到其，以帮人家还信用卡为由向其借款10万元，2018年其回武宣后，谭凤兰补写一张包含利息在内金额为26万元的借条给其，然后把之前借条收回去，2017年谭凤兰还多次跟其借钱，至今一分未还。其共被她骗52.5万元。 23.周某2陈述，2017年9月份谭凤兰以资金周转困难为由共5次向其借款，共计6.5万元，2018年其起诉到法院，法院受理后调解解决了。 24.覃某2陈述，2017年12月，谭凤兰夫妇找到其，以资金周转困难为由两次向其借款13万元，其现金给她们夫妇。至今未还本息给其。 25.廖某2陈述，2017年谭凤兰以资金周转困难为由共向其借款5.5万元，其通过转账、现金方式给她，至今未归还。 26.廖某3陈述，2017年至2018年期间，谭凤兰向其老婆借款10.78万元，谭凤兰老公周某权签字保证还款，但至今未归还。因老婆住院，其代她来报案陈述。 27.韦某5陈述，2018年1月份，谭凤兰夫妇以购买水泥为由向其借款7.5万元，其通过转账5万元、现金2.5万元借给她，谭凤兰至今本息未给。 28.龙某陈述，2018年2月份谭凤兰以资金周转困难为由向其借款23万元，至今一分未归还。 29.滕某陈述，2018年6月至9月谭凤兰以资金周转困难为由向其借款9.9万元，至今一分未归还。其2018年11月份起诉到法院，法院已判决。 30.赵某陈述，2018年6月份，其在滕某介绍下认识谭凤兰，后谭凤兰以投资建筑为由分五次向其借10.55万元，其是现金给她的。至今未归还。 31.莫某1陈述，2019年1月开始，谭凤兰以开超市、服装店为由多次向其借款共计16.7万元，其通过微信、银行转账、现金等方式借给她钱，至今未收回一分本息。 32.陈某陈述，2019年3月莫某2以她要跟谭凤兰买房子为由向其借款1万元，后由谭凤兰出面跟其要钱，其带谭凤兰到信用社柜台转账到谭凤兰指定账户（兰小龙），至今分文未收回来。 33.莫某2陈述，2018年11月通过人家介绍认识谭凤兰，后发展成男女朋友关系，2019年4月份，谭凤兰以帮朋友借钱做木头生意为由两次向其借钱共计15.25万元，其中第一次借的8万元是转账，第二次是现金。至今分文未收回。 34.潘某陈述，2017年5月至2018年10月份，谭凤兰多次以帮人家养卡为由向其借款共计20万元，但只写三张共10万元的借条给其，至今分文未收回。 35.韦某6陈述，2017年10月份谭凤兰以购买铲车资金困难为由向其借款2万元，答应一周内还款，其是现金给她的。但至今未归还。 36.廖某4陈述，2016年9月份谭凤兰以帮人家放卡为由四次向其借款共计8.5万元，期间支付4.4万元利息，其损失4.1万元。 37.周某3陈述，2012年至2015年间，谭凤兰以搞房地产、购买砖厂设备为由多次向其借款共计11万元，其中1万元是在家里现金给她，有10万元是从银行领现金出来给她，但只打印出2014年借给她4万元的银行流水清单。谭凤兰只给0.45万元利息，其余未收回。 38.韦某7陈述，2013年开始谭凤兰以帮人家贷款“过桥”或砖厂资金周转为由多次向其借款共计190万元，期间也付利息，从2017年开始不按时支付利息了，从2018年开始就停止支付利息。 39.周某4陈述，2014年至2017年5月谭凤兰以做生意资金周转、购买车库、帮人家解押贷款为由向其借款30多万元，目前还有29.5万元未收回，其中有15万元是跟周某萍借的，其是担保人，有14.5万元是其自己借给谭凤兰的。后来周某萍急需用钱时其帮谭凤兰还15万元给周某萍，因此谭凤兰实际欠其29.5万元。其都是现金给谭凤兰的。 40.何某陈述，2015年至2016年谭凤兰以帮朋友还信用卡为由多次向其借款17万元，已经归还7万元，还有10万元未归还。其都是现金给她的。 41.黄某3陈述，2015年至2018年谭凤兰以帮朋友还信用卡为由多次向其借款20多万元，已经归还部分，还有22万元未归还，其中本金17万元，利息5万元。其都是现金给她的。 42.谭某9陈述，2015年开始谭凤兰夫妇以做生意为由向其借款8次，2017年9月23日，其叫谭凤兰夫妇写一张总额为48.87万元的借条，有谭凤兰和周某权两老签字。该借款数额有23.6万元是转账，有25.27万元是现金给，48.87万元中有7至8万元利息在里面。 43.黄某4陈述，2016年开始谭凤兰就以开办超市、帮人家还信用卡等为由向其借款，共计58.5万元，为便于保管借条，2017年8月份谭凤兰就合写一张借款数额为58.5万元的借条给其，并另外写一张数额为35.2万元的借款协议，是欠利息的借条。从2018年开始其就联系不上谭凤兰了。 44.覃某3陈述，2016年开始谭凤兰就以开办超市、帮人家还信用卡为由多次向其借款，大部分有借条，共写了26张借款数额合计518.47万元的借条，具体借款数额以借条为准，还有80多万元的借款直接给现金，没有借条。加起来共计600多万元。至今谭凤兰分文未归还。 （四）被告人供述 谭凤兰供述2008年赌输“六合彩”30多万元后，被债主催债紧多，其就以做生意和帮人家还信用卡为由，并给予高利息为诱惑，向多人借钱还债务，实际上其借的钱没有用于投资和帮人家还信用卡，是拆东墙补西墙，导致欠的债越垒越高。其所借的人很多，数额也记不起来，但有借条都认可，有些借条包含利息在里面。其签名认可的被害人及金额如下： 1.张某的48.3万元已经支付利息和还本金约10万元,他的借条未减金额下来，我尚欠他的本金约40万元。 2.覃某1的12万元，我已经还了她2万元左右，尚欠她本金10万元，借条上的金额尚未减下来。 3.谭某5的13.53万元，我已经还了他本金和利息共4万多元，还欠他9万元左右，借条上的金额尚未减下来。 4.黄某1的57.3万元,我已经还了她十几万元，具体数额我不记得了，我认可还欠她40多万元，借条上的金额尚未减下来。 5.谭某1的28万元，我认可欠他28万元。 6.韦某7的190万元，我已经还给她100多万元，具体数额不记得了，借条上的金额尚未减下来。 7.谭某4的20万元包含约10万元的利息，我认可尚欠本金10万元。 8.谭某6的10万元，我已经还了他1万元，借款时他扣除了l万元的利息，借条上的金额尚未减出来。 9.谭某2的165万元，我已经还了他75万元，我认可尚欠他90万元，借条上的金额尚未减下来。 10.黄某2的5万元，我已经还了3万元，我认可尚欠他2万元，借条上的金额尚未减下来。 11.廖某4的8.5万元，我已经还她6.1万元，我认可尚欠她2.4万元，借条上的金额尚未减下来。 12.黄某4的58.5万元，我不记得我还给她多少钱了，她的借条上包含了10万元左右的利息，我认可尚欠她的本金48.5万元。 13.陆某的118.5万元，包含有约20万元利息，我还了她27.2万元，我认可尚欠她本金约70万元。 14.覃某3的600万元，我还了她约350万元，我认可尚欠她约250万元，借条上的金额尚未减下来。 15.许某的11.5万元，我还了她约3万元，我认可尚欠她约8万元，借条上的金额尚未减下来。 16.韦某3的7万元，我未还本金和支付利息给他过，我认可欠他这7万元。 17.谭某8的52.5万元，包含约20万元的利息，我认可尚欠她约30万元，借条上的金额尚未减出来。 18.林某的26万元，我实际借她本金15万元，我还了蛮多钱给她了，我认为我已经还清她的本金，尚欠她的几万元利息，借条上的金额尚未减下来。 19.谭某3的22万元，我实际借她本金12万元，她将利息计入借条的金额中。 20.覃某提的48.87万元，有约15万元的利息计入借条金额中，我已经还了他8万元，我认可尚欠他本金25万元，借条上的金额未减出来。 21.覃某2的13万元，我未还钱给他过，我认可尚欠他本金13万元。 22.莫某1的16.7万元，其中0.7万元是利息，我认可欠她本金16万元。 23.莫某2的15.25万元，其中0.25万元是利息，我认可尚欠他本金15万元。 24.韦某1的198.8万元，包含约30万元利息，我也还了他30多万元，我认可尚欠他约130万元，借条上的金额尚未减出来。 25.周某2的6.5万元，我已经还她3万元的本金和利息，我认可尚欠她3.5万元，借条上的金额尚未减出来。 26.陈某的1万元，我认可欠他的1万元。 27.韦某2的11万元，我已经还清了他的钱了，他没有把借条还给我。 28.计某的103万元，我还了她60万元，我认可尚欠她63万元。 29.谭某7的18万元，我还了她约2万元，我认可尚欠她16万元，借条上的金额尚未减下。 30.黄某3的25万元，我已经还清他的钱了，他没有把借条还给我，我不认可还欠他的钱。 31.周某1、黄某妹的18.05万元，我认可尚欠他们的这18.05万元。 32、周某4的29.5万元，我还了她约l0万元，我认可尚欠她20万元，借条的金额尚未减下来。 33.韦某4的l0万元，我已经还了她8万元，我认可尚欠她2万元，借条上的金额尚未减出来。 34.滕某的9.9万元，其中有0.5万元利息，我实际欠他的本金是9.4万元。 35.廖某2、韦玉玲的5.5万元，我已经还了他们2万元，我认可尚欠他们3.5万元。 36、何某的17万元，我已经还了他10万元，我认可尚欠他7万元，借条上的金额尚未减下来。 37.周某3的11万元，我已经支付利息和还本金共1.2万元，我认可欠她10万元，借条上的金额尚未减下来。 38.韦某5的7.5万元，其中有0.5万元是利息，我实际欠他的本金是7万元。 39.龙某的23万元，我已经还他3万元，我认可尚欠他20万元，借条上的金额尚未减下来。 40.廖某1的3万元，我已经还了她2万元，我认可尚欠她l万元。 41.廖某3、韦翠梅的10.78万元，我已经还他们0.78万元，我认可尚欠他们10万元钱，借条上的金额尚未减下来。 42.潘某的20万元，有3万元利息在里面，我已经还了她约2万元，我认可尚欠她本金15万元，借条上的金额尚未减下来。 43.韦某6的2万元钱，我已经还了她0.2万元，我认可尚欠她1.8万元，借条上的金额尚未减下来。 44.赵某的10.55万元，有0.55万元是利息，实际欠他本金10万元。 以上证据经庭审举证、质证属实，本院予以确认。 本院认为，被告人谭凤兰以非法占有为目的，使用欺骗手段，向他人非法集资，数额特别巨大，其行为确已触犯刑律。构成集资诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。谭凤兰犯罪数额特别巨大，论罪应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。谭凤兰归案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，第六十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四、五条之规定，判决如下： 一、被告人谭凤兰犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金20万元; （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月30日起至2029年10月29日止。罚金限于判决生效后三十日内缴纳，逾期未缴纳的，由本院强制缴纳。） 二、责令被告人谭凤兰退赔张某等被害人经济损失（名单及退赔金额附后）; 三、扣押在案的借条五份、收条四份、还款记录一份、银行卡六张，由扣押机关没收作物证保存。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向来宾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长 覃志欢 审 判 员 韦金璇 审 判 员 雷 越 二〇二〇年三月二十三日 法官助理 权春华 书 记 员 李秀棉 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万以上二十万以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第五十二条判处罚金应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第五十二条判处罚金应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第四条第二款使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可疑认定为“以非法占有为目的” （一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，只是集资款不能返还的。 第五条第一款个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”，数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 第三款集资诈骗的数额应以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣费，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除，行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，处本金未归还可予以折抵本金以外，应当计入诈骗数额。 退赔名单及数额附后 张某207142元、赵某10万元、覃某1为10万元、谭某5为9万元、黄某1为40万元、谭某1为176850元、韦某7为90万元、谭某4为10万元、谭某6为8.5万元、谭某2为90万元、黄某2为2万元、廖某4为2.4万元、黄某4为30.49万元、覃某3为1487112元、许某22.05万元、韦某3为7万元、谭某8为30万元、谭某3为12万元、覃某提16.6万元、覃某2为13万元、莫某1为16万元、莫某2为15万元、韦某1为130万元、韦某2为10.5万元、计某484590元、谭某7为12.83万元、周某4为20万元、韦某4为2万元、廖某21.2万元、何某7万元、周某3为10万元、韦某5为5万元、龙某20万元、廖某1为1万元、潘某15万元、韦某6为1.8万元、陈某1万元（陆某、周某1、周某2已经通过民事诉讼处理，本案不再列入退赔名单范围。）