福建省泉州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 (2020)闽05刑终304号 原公诉机关福建省南安市人民检察院。 上诉人（原审被告人）陈小明，男，1985年11月22日出生于福建省南安市，汉族，小学文化，务工，住南安市。曾因赌博于2017年11月7日被南安市公安局处以行政罚款人民币伍佰元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年7月9日被抓获，同年7月10日被刑事拘留，同年8月15日被逮捕。现羁押于南安市看守所。 福建省南安市人民法院审理福建省南安市人民检察院指控原审被告人陈小明犯信用卡诈骗罪一案，于2019年12月26日作出（2019）闽0583刑初2171号刑事判决。原审被告人陈小明不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，审查上诉人的上诉理由，并讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原审判决认定：2016年至今，被告人陈小明多次冒用黄某1的身份证分别向中国光大银行福州分行、中国银行股份有限公司泉州分行、中国建设银行股份有限公司泉州分行、交通银行股份有限公司泉州分行、平安银行、中国工商银行股份有限公司南安支行、中国民生银行股份有限公司申办七张信用卡，后被告人陈小明持卡消费并逾期未归还消费款；截至2019年4月22日，被告人陈小明共欠款本金人民币84697.75元，其中分别欠中国光大银行福州分行本金数额为人民币15025.74元、中国银行股份有限公司泉州分行本金数额为人民币1557.01元、中国建设银行股份有限公司泉州分行本金数额为人民币9983.75元、交通银行股份有限公司泉州分行本金数额为人民币22479元、平安银行本金数额为人民币29887.41元、中国工商银行股份有限公司南安支行本金数额为人民币3084元、中国民生银行股份有限公司本金数额为人民币2680.84元。2019年7月9日，泉州市公安局丰泽派出所在泉州市丰泽区华诚鞋厂抓获被告人陈小明。 原判认定上述事实的证据有：证人黄某1、黄某2的证言，辨认笔录及照片，指认笔录，接受证据材料清单及流水清单，接受证据材料清单及个人信用报告，调取证据清单及身份证复印件、中国光大银行信用卡申请客户信息表、主卡信息、交易明细，中国银行股份有限公司信用卡个人申请表、身份证复印件、银行卡复印件、核查信息表、网络申请信用卡客户风险提示、流水清单，中国建设银行股份有限公司ＳＴＭ交易信息、身份证复印件、交易明细，交通银行股份有限公司新卡启用说明、激活信息、信用卡领用合约、交易明细，平安银行交易明细，中国工商银行股份有限公司开户信息、开卡申请书、身份证复印件、查询卡片信息、交易明细，中国民生银行股份有限公司开户信息、身份证复印件、信用卡领用合约、交易明细，个人信用报告，中国工商银行股份有限公司欠款情况，中国银行股份有限公司欠款情况、催收记录，中国建设银行股份有限公司欠款情况，民生银行花拨款、消费、息费记录，交通银行股份有限公司欠款情况、交易明细、催收记录，平安银行欠款情况、催收记录，光大银行还款、消费、息费记录，户籍证明，行政处罚决定书，抓获经过、归案经过等。 原审法院认为，被告人陈小明以非法占有为目的，多次使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，涉案金额计人民币84697.75元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人陈小明归案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，可以从轻处罚。据此，原审法院作出判决：一、被告人陈小明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。二、责令被告人陈小明退出违法所得赃款人民币15025.74元，返还被害单位中国光大银行福州分行；退出违法所得赃款人民币1557.01元，返还被害单位中国银行股份有限公司泉州分行；退出违法所得赃款人民币9983.75元，返还被害单位中国建设银行股份有限公司泉州分行；退出违法所得赃款人民币22479元，返还被害单位交通银行股份有限公司泉州分行；退出违法所得赃款人民币29887.41元，返还被害单位平安银行；退出违法所得赃款人民币3084元，返还被害单位中国工商银行股份有限公司南安支行；退出违法所得赃款人民币2680.84元，返还被害单位中国民生银行股份有限公司。 上诉人陈小明诉称：其在侦查及审查起诉阶段就已认罪认罚，认罪态度好，原判量刑对此未予体现；对于本案的发生，银行负有不可推卸的责任；其因一时糊涂、法律意识淡薄而犯案，起初并无非法占有的目的，之后是因为经济困难才无法还款。请求考虑其家庭困难且已充分认识到错误对其再予大幅度从宽处罚。 经审理查明，原审法院认定上诉人陈小明犯信用卡诈骗罪的相关事实清楚，认定犯罪事实的证据均经原审法院庭审质证属实，本院予以确认。 本院认为，上诉人陈小明以非法占有为目的，多次使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，涉案金额计人民币84697.75元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人陈小明归案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好，可以从轻处罚。原判认定的事实清楚，证据充分，定罪准确，审判程序合法，并已充分考虑本案的犯罪事实及相关量刑情节对上诉人陈小明量刑，量刑适当。上诉人陈小明以银行具有过错等理由请求改判较轻刑罚的上诉意见，不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  柯志同 审判员  曾泽龙 审判员  傅兴锴 二〇二〇年三月十二日 书记员  张玲玲 附：本案适用的法律条文及司法解释 1、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 2、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。 3、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。