江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初13386号原告：中国工商银行股份有限公司南京新街口支行，住所地南京市秦淮区汉中路95号。代表人：曹红霞，行长。委托诉讼代理人：郝党权，江苏维世德律师事务所律师。委托诉讼代理人：周芮同，女，中国工商银行股份有限公司南京分行职工。被告：黄小萍，女，1969年12月11日出生，汉族，住南京市玄武区。原告中国工商银行股份有限公司南京新街口支行（以下简称工行南京新街口支行）与被告黄小萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南京新街口支行的委托诉讼代理人郝党权到庭参加诉讼。被告黄小萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行南京新街口支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告剩余贷款本金792857.67元及利息、罚息、复利（截至2019年11月1日的利息、罚息、复利19691.69元，并按合同标准继续支付自2019年11月2日起至实际还款日的罚息、复利）；2.原告就被告用于抵押的南京市秦淮区高桥门200号11幢一单元703室房屋折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年11月12日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》1份，约定被告向原告贷款800000元，贷款期限为25年，自2018年12月1日至2043年12月1日，以按月等额本息还款方式还款。2018年12月1日，原告将800000元汇入被告指定的账户，履行了义务。合同约定：被告迟延偿还贷款的，原告有权按照罚息利率计收利息；被告迟延支付利息的，按照罚息利率计收复利；被告如果连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息属于违约，原告有权要求被告偿还合同下未偿还的本金及利息、罚息及其他费用等。2018年11月20日，被告将南京市秦淮区房屋抵押给原告作为对贷款本金、利息以及实现债权等费用的担保。被告自2019年5月起未能正常还款，构成违约。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。诉讼过程中，因被告于2019年12月30日还款21066.88元，原告申请变更诉讼请求第1项为：判令被告偿还原告剩余贷款本金787978.41元及利息、罚息、复利（截至2019年12月30日的利息、罚息、复利11652.67元，并按合同标准继续支付自2019年12月31日起至实际还款日的罚息、复利）。被告黄小萍未作答辩，亦未向本院提交证据。原告工行南京新街口支行围绕诉讼请求依法提交《个人购房借款/担保合同》、《南京市房地产抵押合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、账户历史明细列表、《送达地址确认书》等证据。对原告工行南京新街口支行提供的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告工行南京新街口支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月12日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定：贷款人依据借款人的申请，同意向其发放金额为800000元的个人二手住房购置贷款用于购买坐落于南京市秦淮区的房屋；贷款期限为300个月（自2018年11月12日至2043年11月12日），实际放款日与到期日以贷款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%，据此确定的利率以贷款凭证记载为准；贷款期限在一年以上的，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率以上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人同意贷款人将贷款一次性划入户名为宣恕寒、账号为62×××57、开户行为工行南京铁心桥支行的银行账户，贷款利息自实际发放日起计算；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人指定其在中国工商银行开立的户名“黄小萍”、账号62×××45、开户行为南京西善桥支行的个人账户为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为按约定的贷款利率基础上加收50%确定；贷款按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；该笔贷款担保方式为抵押，借款人自愿以其贷款所购南京市秦淮区房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同履行过程中发生纠纷，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订当日，原、被告签订《南京市房地产抵押合同》1份，约定主债权合同为前述《个人购房借款/担保合同》；抵押担保的债务本金金额为800000元；抵押担保的范围为主债权及利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2018年11月20日，双方就上述抵押房产办理了不动产登记，原告登记为房屋抵押权人。上述合同签订后，原告于2018年12月1日按约向被告指定账户发放贷款800000元。被告在借款期限内自2019年5月17日起未能按时足额还款。至原告起诉之日，已产生累计超过六次的逾期还款记录。截至2019年11月1日，被告尚欠借款本金792857.67元，利息、罚息、复利19691.69元，原告遂诉至本院要求被告偿还借款。被告在诉讼过程中于2019年12月30日偿还部分借款本息，截至2019年12月30日，被告尚欠原告借款本金787978.41元及利息、罚息、复利合计11652.67元。原告向本院申请变更诉讼请求。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的案涉《个人购房借款/担保合同》及《南京市房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按约向被告的银行账户发放了贷款，履行了上述借款合同项下的放款义务，被告在合同履行过程中未能按时足额偿还贷款本息，截至2019年12月30日，尚欠原告借款本金787978.41元，利息、罚息、复利合计11652.67元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合同约定及法律规定，本院应予支持。被告自愿以其贷款所购位于南京市秦淮区房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对抵押房产享有优先受偿权。如被告不履行上述债务，原告有权就案涉抵押物在抵押担保范围内优先受偿。因此原告主张其对抵押房屋折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求合法有据，本院应予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为自愿放弃抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄小萍于本判决发生法律效力之日起十日内支付原中国工商银行股份有限公司南京新街口支行借款本金787978.41元及利息、罚息、复利（截至2019年12月30日的利息、罚息、复利为11652.67元，自2019年12月31日起至实际清偿之日止的罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计付）。二、如被告黄小萍不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司南京新街口支行有权依法处置被告黄小萍用于抵押的位于南京市秦淮区的房屋，并以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11925元，减半收取计5962.5元，财产保全费4770元，合计10732.5元，由被告黄小萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  王 芃二〇二〇年三月十七日见习书记员  董媛媛