福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初3717号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市梅园东路616号。统一社会信用代码91350304855516192Y。 负责人：洪雄伟，行长。 委托诉讼代理人：林志广，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：许莉莉，福建普阳律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：黄飞龙，男，1982年11月21日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市秀屿区。 被告：方庆花，女，1981年9月11日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市荔城区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称：农行荔城支行）因与黄飞龙、方庆花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告农行荔城支行的委托诉讼代理人许莉莉到庭参加诉讼。被告黄飞龙、方庆花经本院合法传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.黄飞龙偿还农行荔城支行借款本金777253.68元及截止至2019年7月25日利息、罚息、复利共计14275.33元，及自2019年7月26日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；罚息利率为利息利率上浮50%；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算）；2.方庆花对黄飞龙的上述第一项债务承担连带偿还责任；3.农行荔城支行对黄飞龙所有的位于福建省莆田市城厢区的不动产【不动产权证书号：闽（2019）莆田市不动产权第ＣＸ025567号】的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用（含案件受理费、公告费、财产保全费等）由黄飞龙、方庆花负担。事实和理由：黄飞龙与方庆花系夫妻关系。2012年12月31日，农行荔城支行与黄飞龙、方庆花、莆田市凤达房地产开发有限公司共同签订一份合同编号为35020120127568的《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定：黄飞龙向农行荔城支行借款本金970000元，用于购买莆田市凤达房地产开发有限公司（以下简称凤达房地产公司）开发的位于福建省莆田市城厢区，建筑面积为167.92平方米，购房合同编号为ＭＦ-2007-01-Ｃ201204353。借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同的还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的20日。借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等违约责任。案件诉讼管辖地为农行荔城支行住所地的人民法院等。另外，借款合同第三十四条约定，黄飞龙以所购的房地产为其上述债务提供抵押担保，并以农行荔城支行为权利人，办理了相应的预告抵押登记。2013年1月14日，莆田市住房和城乡建设局依法向农行荔城支行颁发证号为莆房预城厢字第××号的预告抵押登记证明，确认农行荔城支行为前述不动产的预告抵押权人。同时，借款合同第三十三条约定凤达房地产公司自愿为黄飞龙的债务提供阶段性保证担保。早在2012年10月9日，黄飞龙与方庆花就向农行荔城支行出具《承诺书》，承诺自愿为黄飞龙向农行荔城支行申请个人住房按揭贷款承担连带偿还责任。2013年3月12日，农行荔城支行依约发放贷款，将金额为970000元的借款本金划入合同第三十条约定的账号为13×××54的银行账户内。然黄飞龙未依约履行还款付息的义务，仅偿还部分的借款本息，截至2019年7月25日，黄飞龙尚欠农行荔城支行借款本金777253.68元及约定的利息等费用，已构成违约。2019年10月29日，莆田市国土资源局城厢不动产局依法向农行荔城支行颁发闽（2019）莆田市不动产证明第ＣＸ010892号不动产登记证明，该不动产登记证明确认农行荔城支行作为黄飞龙所有的不动产的抵押权人。 黄飞龙、方庆花未作答辩。 农行荔城支行围绕其诉讼请求向本院提供证据曾黄飞龙、方庆花的身份证复印件、结婚证复印件各一份，承诺书一份，个人购房担保借款合同一份，商品房抵押权预告登记证明一份，个人借款凭证一份，贷款基本信息一份，（2019）闽0304民初1704号民事裁定书一份，不动产登记证明一份，本院经审查认为，黄飞龙、方庆花未到庭参加诉讼，又未提出异议，视为自愿放弃质证权利。上述证据来源合法，真实有效，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：黄飞龙与方庆花于2007年4月27日办理结婚登记手续。2012年10月9日，黄飞龙、方庆花向农行荔城支行出具承诺书一份，承诺因黄飞龙向农行荔城支行申请个人住房按揭借款970000元，黄飞龙、方庆花承诺若黄飞龙未按合同约定偿还贷款本息，由黄飞龙、方庆花负责偿还，并负连带责任。2012年12月31日，黄飞龙作为借款人、凤达房地产作为保证人，黄飞龙、方庆花作为抵押人，与农行荔城支行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为35020120127568）一份，该合同主要约定：黄飞龙向农行荔城支行借款本金970000元，用于购买凤达房地产开发的位于福建省莆田市城厢区，建筑面积为167.92平方米，购房合同编号为ＭＦ-2007-01-Ｃ201204353。借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。合同的还款方式为等额本息还款法，还款日为每期末月的20日。借款人未按照合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利等违约责任。合同还约定抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。黄飞龙、方庆花以所购的位于福建省莆田市城厢区为其上述债务提供抵押担保，并以农行荔城支行为权利人，办理了相应的预告抵押登记。2013年1月14日，莆田市住房和城乡建设局依法向农行荔城支行颁发证号为莆房预城厢字第××号的预告抵押登记证明，确认农行荔城支行为前述不动产的预告抵押权人。2019年10月29日，莆田市国土资源局城厢不动产局依法向农行荔城支行颁发闽（2019）莆田市不动产证明第ＣＸ010892号不动产登记证明，该不动产权证明确认农行荔城支行作为黄飞龙所有的不动产的抵押权人，抵押方式为一般抵押，被担保主债权的数额为970000元。2013年3月12日，农行荔城支行依约向黄飞龙发放贷款，将金额为970000元的借款本金划入借款合同第三十条约定的账号为13×××54的银行账户内。然黄飞龙未依约履行还款付息的义务，仅偿还部分的借款本息，截至2019年7月25日，黄飞龙尚欠农行荔城支行借款本金777253.68元及约定的利息等费用，致讼争。 本院认为，涉案的承诺书，个人购房担保借款合同，商品房抵押权预告登记证明，个人借款凭证，贷款基本信息，不动产登记证明系各方当事人的真实意思表示，内容合法有效且借贷手续完备，借款合同关系依法成立，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。农行荔城支行于2013年3月12日依约向黄飞龙发放贷款970000元，而黄飞龙未按合同约定履行相应的还款付息义务，至今尚有借款本金777253.68元和截止至2019年7月25日的利息、罚息、复利共计14275.33元未支付，已构成违约。现农行荔城支行请求黄飞龙偿还借款本金777253.68元及截止至2019年7月25日利息、罚息、复利共计14275.33元，及自2019年7月26日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；罚息利率为利息利率上浮50%；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算），有事实和法律依据，本院予以支持。方庆花于2012年10月9日向农行荔城支行出具承诺书一份，承诺对黄飞龙向农行荔城支行申请个人住房按揭借款970000元的债务承担连带偿还责任，现农行荔城支行请求方庆花对上述黄飞龙的债务承担连带偿还责任，合理合法，本院予以支持。黄飞龙、方庆花自愿提供其所购的位于福建省莆田市城厢区为其上述债务提供抵押担保，并办理了相应的预告抵押登记，后莆田市国土资源局城厢不动产局颁发的闽（2019）莆田市不动产证明第ＣＸ010892号不动产登记证明，亦可证明农行荔城支行作为黄飞龙所有的不动产的抵押权人，该抵押权的设定符合法律规定，是合法有效的，黄飞龙、方庆花没有依约履行还款义务，故农行荔城支行请求对该抵押物折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权，于法有据，予以支持。黄飞龙、方庆花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄飞龙应在本判决生效之日起十日内支付给中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行借款本金777253.68元及截止至2019年7月25日的利息、罚息、复利共计14275.33元，及自2019年7月26日起至还清全部款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（利息利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；罚息利率为利息利率上浮50%；复利以未能清偿的利息为基数，在借款期限内按利息利率计算，借款逾期后按罚息利率计算）； 二、方庆花对上述黄飞龙的债务承担连带偿还责任； 三、中国农业银行股份有限公司莆田荔城支行对黄飞龙所有的位于福建省莆田市城厢区的不动产【不动产权证书号：闽（2019）莆田市不动产权第ＣＸ025567号】的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11715元，公告费560元，由黄飞龙、方庆花承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 陈清锋 审 判 员 陈 强 审 判 员 蔡琳琦 二〇二〇年三月十六日 法官助理 翁志强 书 记 员 蔡敏敏 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。