云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初2696号原告：中国大地财产保险股份有限公司云南分公司。营业场所：云南省昆明市北京路408号。负责人：杨荣灿，系该公司总经理。统一信用代码：915300007638921667。委托诉讼代理人：胡佳、排琳欣（实习），系云南东陆律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告:崔庆雯，女，1993年11月20日生，云南省宜良县人，住云南省昆明市嵩明县。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司诉被告崔庆雯保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司的委托诉讼代理人胡佳到庭参加了诉讼，被告崔庆雯经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司诉称：被告与光大银行股份有限公司昆明金碧路支行于2018年10月12日签订《个人贷款合同》（合同编号：39641816002659），约定被告向银行贷款138000元，贷款期限36个月（自2018年10月12日至2021年10月12日），贷款年利率7.60%，贷款按月偿还，逾期罚息按照贷款年利率上浮50%执行等内容。上述合同签订后，光大银行于2018年10月12日向被告光大银行个人账户打款138000元整。被告在原告处购买《个人贷款保证保险》（保险单号码：PBLG201831172525001332)为上述贷款提供保证保险，按照保险单约定，保险费为每月1656元，如原告代偿后，被告（投保人）还需要承担违约金、未付保费等。被告取得贷款后，未按照贷款合同约定归还贷款，故原告在接到光大银行《代偿债务通知书》后于2019年7月31日为被告向光大银行偿还了贷款本息合计119908.78元，光大银行收到原告代偿款后出具《代偿债务与权益转让确认书》将全部权益转让给了原告，原告取得代位求偿权。后经原告多次催收，被告仍不归还欠款。为维护原告的合法利益，根据相关法律规定，向贵院提起诉讼，请求依法判决：1、由被告向原告支付代偿的银行贷款本息合计119908.78元；2、由被告向原告支付未付保费5879.15元；3、由被告向原告支付滞纳金6792.66元（截止至2019年9月23日），以上三项金额合计132580.59元；4、由被告向原告支付自2019年9月24日起以132580.59元为基数按照0.1%计算至实际清偿之日止的违约金；5、由被告承担本案诉讼费。被告崔庆雯未到庭应诉，也未提交书面答辩状。原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司为证实其主张，向本院提交了如下证据：1、被告身份证复印件一份，欲证明被告诉讼主体资格；2、个人贷款合同原件一份、关于贷款细节的约定原件一份，欲证明被告与光大银行于2018年10月12日签订《个人贷款合同》，被告向银行贷款138000元，贷款期限36个月（自2018年10月12日至2021年10月12日），贷款年利率7.6%，贷款按月偿还，逾期罚息按照贷款年利率上浮50%执行等内容及光大银行于2018年10月12日向被告个人账户打款138000元整，完成了贷款发放的事实；3、个人贷款保证保险保险单原件一份，欲证明被告在原告处购买《个人贷款保证保险》（保险单号码：PBLG201831172525001332)为上述贷款提供保证保险，按照保险单约定，保险费为每月1656元，如保险公司代偿后，被告（投保人）需要承担违约金、未付保费等内容及被告作为投保人签字确认接受个人贷款保证保险合同条款的事实；4、代偿债务通知书原件一份、代偿债务与权益转让确认书原件二份，欲证明原告于2019年7月31日为被告向银行偿还了贷款本息合计119908.78元及银行出具《代偿债务与权益转让确认书》将全部权益转让给了原告，原告取得代位求偿权的事实；5、消费信贷对账单原件一份、还款明细表无公章复印件一份，欲证明被告个人贷款逾期的情况。被告崔庆雯未到庭质证，在举证期限内未向本院提交证据。本院对原告所举证据将结合本案实际情况予以综合认定。经审理，本院确认如下法律事实：2018年10月12日，被告崔庆雯与案外人中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行签订了合同编号为39641816002659的《个人贷款合同》，双方约定由中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行向被告发放贷款138000元，贷款期限为36个月，自2018年10月12日至2021年10月12日，贷款年利率为7.60%，未按合同约定期限归还贷款本金或利息的，罚息利率按照贷款年利率上浮50%等。同日，中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行按照借款合同约定向被告发放共计人民币138000元的贷款。被告崔庆雯就该笔贷款与原告签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号为PBLG201831172525001332），合同约定：“投保人每月缴纳保险费金额为1656元,保险期间为自个人合同贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保证保险金额为164082元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数。从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费，被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。后被告崔庆雯逾期未还款，2019年7月31日，原告按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行理赔贷款本息合计人民币119908.78元，并由中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，被告崔庆雯未按约支付保费及理赔金。庭审中，原告明确其主张的滞纳金实为违约金。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。一方当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司与被告崔庆雯签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定由原告对被告崔庆雯与中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行签订的借款合同提供贷款保证，并就保证的范围、金额、违约金等内容进行了约定，同时约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。借款后，被告崔庆雯未按照贷款合同约定归还贷款。此后，原告按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行理赔119908.78元，并由中国光大银行股份有限公司昆明分行金碧路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，根据双方合同的约定，被告崔庆雯应当向原告支付其代为偿还的理赔款119908.78元及未缴纳的保费5879.15元，故对于原告要求被告崔庆雯偿还借款理赔款共计119908.78元及保费5879.15元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付以尚欠款项125787.93元为本金，按照每日千分之一的标准计算自2019年7月31起至2019年9月23日的违约金6792.66元及自2019年9月24日至全部款项清偿之日止的违约金的诉讼请求，因双方约定的违约金计算标准过高，故本院按照月利率2%予以计算支持，被告实际应向原告支付自2019年7月31起至2019年9月23日的违约金为4528.37元【125787.93元（119908.78元+5879.15元=125787.93元）×(2%÷30天)×54天=4528.37元】及以尚欠款项125787.93元为基数按照月利率2%的标准计算的自2019年9月24日起至全部款项清偿之日止的违约金。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国合同保险法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告崔庆雯于本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司借款理赔款人民币119908.78元；二、由被告崔庆雯于本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司欠付保费人民币5879.15元；三、由被告崔庆雯于本判决生效后十五日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司违约金人民币4528.37元及以尚欠款项人民币125787.93元为基数按月利率2%计算的自2019年9月24日至全部款项清偿之日止的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司云南分公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2952元，由被告崔庆雯承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审 判 长  叶洪青审 判 员  李燕晶人民陪审员  刘继生二〇二〇年三月十六日书 记 员  曾海仙