云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0421民初76号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地为北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，系公司总裁。委托诉讼代理人：宋伟，云南浩亚律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。委托诉讼代理人：李福德，云南浩亚律师事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：解玉仙，女，1965年2月4日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告解玉仙信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序于2020年2月19日公开开庭审理了本案。原告民生信用卡中心委托诉讼代理人李福德、被告解玉仙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金99988.89元、费用52053.47元，合计152042.36元（费用算至2019年7月29日）；此后的费用按民生通宝白领信用卡领用合约的约定计算至款项还清之日止；2.本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师前期办案费3500元及风险代理费、鉴定费、评估费、拍卖费等为实现债权和担保权利所产生的其他费用）由被告承担。事实及理由：2015年3月31日，被告向原告申请办理民生通宝白领信用卡，被告自愿填写、签署了相关申请材料，充分了解清楚信用卡产品的相关信息，愿意遵守民生通宝白领信用卡领用合约的各项规则，原告向被告核发了卡号为：62×××46的民生通宝白领信用卡。被告自2015年7月10日开始使用该卡消费，自2018年11月19日，被告出现逾期。此后，原告通过电话、短信等方式多次催收款项未果，至2019年7月29日，被告尚欠信用卡透支本金99988.89元、费用52053.47元，合计152042.36元，故诉至法院，望判如所请。庭审中，原告明确费用52053.47元为分期手续费7265.82元、违约金44787.65元，此后的费用明确为以未偿还的本金为基数按日利率万分之五计付自2019年7月30日起至款项还清之日止的逾期还款违约金，第二项诉讼请求变更为承担本案诉讼费，其方主张的违约金为领用合约中明确的滞纳金。被告辩称对本金及分期手续费7265.82元无异议，但对违约金44787.65元及自2019年7月30日后的逾期还款违约金有异议，不应该承担。原告民生信用卡中心针对其诉讼请求依法向本院提交证据，对被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告有异议的证据确认如下：原告提供的信用卡账务信息一份，欲证明被告使用信用卡后逾期，产生了违约金44787.65元，被告对证据三性有异议，认为原告应提供违约金的计算明细清单才能确认原告主张的符合领用约定。本院要求原告补充提供违约金44787.65元的详细计算方式及明细，被告在规定期限内没有提供，原告应承担举证不能的法律后果，对原告提供的信用卡账务信息，本院不予确认。本院根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2015年3月31日，被告向原告民生信用卡中心申领信用卡并填写申请民生通宝白领信用卡申请表，愿意遵守民生通宝白领白金信用卡领用合约各项规则，领用合约对信用卡的申领、使用、利息与费用、对账单等事宜有明确约定，其中利息与费用项下明确：1.白领卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；2.成功申请白领金业务后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费＝分期总金额×每期手续费费率；3.除本行与持卡人另有约定的情形外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的最新费率表执行；4.每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则按相关规定缴纳滞纳金。合约还对信用卡的申领、使用、对账单、有效期等内容进行了详细约定，对收费标准进行了列表公示。被告在申请表上注明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”经审核，原告向被告发放了卡号为62×××46、信用额度为100000元的信用卡。被告在信用卡使用期间，使用该卡多次进行消费，但未按约定归还欠款。截止2019年7月29日，被告尚欠信用卡透支本金99988.89元、分期手续费7265.82元，合计107254.71元，被告至今未归还原告上述欠款及利息。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”；第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”；第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”；第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”；第二百零七条规定：“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原、被告签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格遵守。原告依约向被告发放了信用卡，被告作为持卡人，在消费后未能按时履行还款、支付手续费等费用的义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求被告偿还信用卡欠款本金及支付手续费等费用的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。虽然双方于2015年签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》约定了滞纳金，但2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。经审查，被告是2018年11月开始出现逾期，原告也未举证证明双方已按上述通知的规定签订新的领用合约或约定违约金，且以未偿还的本金为基数按日利率万分之五计付自2019年7月30日起至款项还清之日止的逾期还款违约金，原告主张的依据为通宝白领卡收费标准中的滞纳金，因被告逾期较长，已无最低还款额，按最低还款额未还部分的5%主张过高，故变更为按日利率万分之五计算，因此对于原告主张的费用部分包含的违约金44787.65元及以未偿还的本金为基数按日利率万分之五计付自2019年7月30日起至款项还清之日止的逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告解玉仙于本判决生效之日起30日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金99988.89元、分期手续费7265.82元，合计107254.71元；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1705元，由被告解玉仙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  祁丽波二〇二〇年三月二十五日书记员  李雯芮