山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初191号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行，住所地济宁市任城区洸河路111号,统一社会信用代码91370800675505998M。法定代表人：刘欣，行长。委托诉讼代理人：马东霞，山东舜鸿律师事务所律师。被告：曾伟，男，1982年3月19日出生，汉族，住济宁市任城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行（以下简称“邮政储蓄银行济宁分行”）与被告曾伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行济宁分行的委托诉讼代理人马东霞，被告曾伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行济宁分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告曾伟偿还原告借款本金64608.66元及相应利息（截止到2019年11月20日的利息、罚息5115.45元，2019年11月20日之后的利息、罚息按照合同约定计算至本息付清之日止）；二、判令原告对被告曾伟的抵押物，即位于山东天鸿医药有限公司4号职工宿舍楼东单元六楼西户的房产享有优先受偿权；三、判令被告支付原告律师费2000元；四、本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：被告曾伟于2015年9月18日与原告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度15万元。同日，被告与原告签订《个人最高额担保合同》，用其名下的位于山东天鸿医药有限公司4号职工宿舍楼东单元六楼西户的房产提供抵押担保并办理了抵押登记。2015年9月29日，被告曾伟申请支用借款15万元，期限从2015年9月29日至2020年9月29日，年利率为6.5%，逾期利率为9.75%，还款方式为等额本息。原告足额发放了贷款，但被告未按合同约定偿还借款本息，构成违约。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，望法院依法公断。被告曾伟辩称，原告诉称借款事实属实，没有异议，借款给朋友用了，朋友没有按时还上。答辩人一次性偿还有困难，希望能够和原告协商分期偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告提交的证据材料如下：（一）被告曾伟的身份证复印件一份；（二）《个人额度借款合同》（编号：37013390215094478680）一份；（三）《个人最高额担保合同》（编号：37013390315093826235）一份及抵押物清单一份；（四）中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份；（五）欠款明细一份、银行系统打印贷款借据信息及还款流水详情单（截屏）各一份；（六）《委托代理人合同》一份、律师费发票（金额2000元）一份。被告曾伟对上述证据真实性均表示无异议。经审核，上述证据，来源合法、内容真实且与案件相关联，对其证明效力本院均予确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年9月18日，被告曾伟（借款人）与原告邮政储蓄银行济宁分行（贷款人）共同签订《个人额度借款合同》（编号37013390215094478680），主要约定内容：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度15万元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为156个月，自2015年9月18日至2028年9月8日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。同日，被告曾伟与原告并签订《个人最高额担保合同》（编号37013390315093826235），主要约定内容：担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年9月18日至2028年9月18日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保主债权本金金额最高不超过人民币373000元；抵押物为山东天鸿医药有限公司4号职工宿舍楼东单元六层西户房屋（建筑面积65.43㎡，权属证书及编号济宁第2014015722）。2015年9月25日，原告取得对上述抵押房屋的他项权证，编号为济宁市房他证字第××号。2015年9月29日，被告曾伟向原告出具贷款借据一张，载明：借款金额15万元，执行年利率6.5%，期限60个月，从2015年9月29日至2020年9月29日，用途为装修，还款方式为等额本息法。同日，原告邮政储蓄银行济宁分行向被告曾伟账户（60×××85）放款15万元。自2015年10月15日至2019年1月11日，被告曾伟已偿还本金85391.34元，已偿还利息、罚息20789.29元，2019年1月11日以后未再有还款记录。2020年1月7日，原告具状诉至本院，要求提前收回贷款。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人额度借款合同》（编号：37013390215094478680）系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。原告邮政储蓄银行济宁分行于2015年9月29日将贷款15万元发放给被告曾伟，履行了合同义务。被告曾伟未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款本息及违约的民事责任。涉案《个人额度借款合同》第13条约定违约救济措施包括：要求借款人限期纠正违约行为；按本合同约定计收罚息；停止借款人提款及贷款资金支用；调低、冻结或终止借款人借款额度；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权等。据此，因被告曾伟未能按约定期限偿还当期本息，原告有权宣布借款提前到期并要求借款人清偿全部贷款本息。关于下欠借款本息数额问题。原告根据被告曾伟的还款情况，按照合同约定利率6.5%计收正常利息，逾期按罚息利率9.75%（约定利率的1.5倍）计收罚息，截止至2020年3月23日，计算得出下欠借款本金64608.66元（其中到期未偿还本金为44906.89元，尚未到期的本金为19701.77元）、利息（含罚息）7008.13元，符合双方合同约定和中国人民银行关于贷款利率的上下限规定，合法有效，应予以确认。现原告要求被告曾伟偿还上述借款本息并继续支付2020年3月23日之后利息按《个人额度借款合同》的约定利率计算至全部清偿之日止），有事实和法律依据，应予以支持。涉案《个人额度借款合同》第十五条约定，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用（包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。原告为实现债权支付律师代理费2000元，并提供相关证据，应予以认定。原告要求被告曾伟支付律师代理费2000元，符合上述合同约定，应予以支持。被告曾伟以其拥有的位于山东天鸿医药有限公司4号职工宿舍楼东单元六层西户房屋为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。故原告要求确认对该抵押物优先受偿，符合法律规定，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告曾伟于本判决生效之日起五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行借款本金64608.66元，利息（含罚息）7008.13元，本息合计71616.79元（截止至2020年3月23日）；并继续支付自2020年3月24起至借款本息清偿之日止按照《个人额度借款合同》（编号37013390215094478680）约定利率计算的利息、罚息及复利。二、被告曾伟于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行支付律师代理费2000元。三、如被告曾伟未按上述第一、二项的规定履行付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司济宁市分行有权以抵押财产（山东天鸿医药有限公司4号职工宿舍楼东单元六层西户）折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1640元，减半收取820元，保全费1070元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇二〇年三月二十六日书记员  李俊青