福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2031号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号。 主要负责人：周国丽，行长。 委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该行员工。 被告：叶瑞清，男，1980年12月20日出生，汉族，住福安市。 被告：张某，女，1983年7月9日出生，汉族，住福安市，送达地址福安市。 被告：刘细堂，男，1978年8月2日出生，汉族，住福安市。 被告：林全花，女，1981年8月6日出生，汉族，住福安市。 被告：陈瑜，男，1968年6月2日出生，汉族，住福安市。 被告：高容英，女，1968年3月2日出生，汉族，住福安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称福安邮储银行）与被告叶瑞清、张某、刘细堂、林全花、陈瑜、高容英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安邮储银行的委托诉讼代理人陈凌偲、被告刘细堂、叶瑞清到庭参加诉讼；被告张某、林全花、陈瑜、高容英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安邮储银行向本院提出诉讼请求：1．叶瑞清、张某偿还福安邮储银行借款本金39948.98元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年1月3日的利息875.02元，之后的利息按借款合同约定的标准计算至借款本息付清之日止）；2．刘细堂、林全花、陈瑜、高容英对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年11月7日，福安邮储银行与叶瑞清、张某签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定：福安邮储银行授予叶瑞清授信额度4.8万元，额度存续期最长为36个月；额度存续期前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；叶瑞清未按合同约定日期偿还的贷款本金，福安邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。张某作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字。 同日，福安邮储银行与刘细堂、林全花、陈瑜、高容英、叶瑞清、张某签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：刘细堂、陈瑜、叶瑞清成立联保小组；从2018年11月7日起至2020年11月7日止，联保小组成员均可多次申请贷款，福安邮储银行在单一借款人最高贷款本金余额不超过4.8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过14.4万元内发放贷款；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在上述期间和限额内向福安邮储银行借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议所担保主债权的最高本金余额为14.4万元；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；联保小组成员的配偶同意刘细堂、陈瑜、叶瑞清作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。林全花、高容英、张某作为联保小组成员的配偶均在该协议书上签署姓名。 本案的个人贷款（手工）借据上载明：借款金额为4万元、借款期限为12个月、借款年利率为11.16%、还款方式为按月付息，到期一次性还本。同日，福安邮储银行向叶瑞清发放贷款4万元。叶瑞清、张某在借款到期后未依约偿还借款本息。截至2020年1月3日，叶瑞清、张某结欠福安邮储银行借款本金39948.98元、利息（含罚息、复利）875.02元。其余被告亦未还款。为此，福安邮储银行具状起诉。 刘细堂、叶瑞清承认福安邮储银行提出的全部诉讼请求和事实理由，现因经济困难，故其希望能分期三年以上进行偿还。 张某、林全花、陈瑜、高容英未作答辩。 福安邮储银行围绕诉讼请求提交了《小额贷款联保协议书》《小额贷款额度借款合同》、小额贷款业务申请表、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款借据信息等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，且刘细堂、叶瑞清对上述证据的真实性、合法性、关联性均没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，本院经审理查明的主要事实与福安邮储银行诉称事实一致。 本院认为，本案《小额贷款联保协议书》《小额贷款额度借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反相关法律、法规禁止性规定，应受法律保护。借贷双方对借款金额、借款期限、违约责任等事项约定明确，福安邮储银行已依约履行发放贷款义务。但叶瑞清、张某在借款期限届满后未按照约定还款，已构成违约，应承担偿还到期借款本息的违约责任。刘细堂、林全花、陈瑜、高容英为叶瑞清、张某的借款提供最高额保证担保，案涉借款发生于该最高额保证期间，且金额不超过最高额保证担保的限额，故刘细堂、林全花、陈瑜、高容英应对叶瑞清、张某的上述债务承担连带偿还责任。刘细堂、林全花、陈瑜、高容英承担保证责任后，有权向叶瑞清、张某追偿。 综上所述，福安邮储银行相应诉讼请求依据充分，应予支持。张某、林全花、陈瑜、高容英经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、叶瑞清、张某自本判决生效之日起三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金39948.98元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年1月3日的利息为875.02元，此后按照《小额贷款额度借款合同》及个人贷款（手工）借据载明的计息标准及方法计至实际还款之日止）； 二、刘细堂、林全花、陈瑜、高容英对上述债务承担连带清偿责任；刘细堂、林全花、陈瑜、高容英在承担保证责任后，有权向叶瑞清、张某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费820.6元，减半收取计410.3元，由叶瑞清、张某、刘细堂、林全花、陈瑜、高容英共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 员 陈立峰 二〇二〇年三月十九日 法官助理 王小曼 书 记 员 刘 倩 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附本案适用法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。