广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0513民初2005号原告：汕头市潮阳区联信小额贷款有限公司，住所地汕头市潮阳区*************之一。法定代表人：张旭文，执行董事。委托诉讼代理人：钟学庆，广东练江律师事务所律师。被告：李耿场，男，1972年2月14日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。被告：林鹏妹，女，1974年4月23日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。被告：林佳鹏，男，1971年6月4日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。原告汕头市潮阳区联信小额贷款有限公司（以下简称联信公司）与被告李耿场、林鹏妹、林佳鹏借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日以简易程序立案，后依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告联信公司的委托诉讼代理人钟学庆到庭参加诉讼，被告李耿场、林鹏妹经本院传票传唤，被告林佳鹏经公告传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告联信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李耿场、林鹏妹付还借款本金600万元及利息（从2016年7月13日起至2017年1月12日止，其中300万元的月利率按19.8‰计算,另300万元的月利率按7.8‰计算）、罚息（从2017年1月13日起至还清之日止，其中300万元按月利率19.8‰加收50%计算，另300万元按月利率7.8‰加收50%计算）；2.判令被告林佳鹏对被告李耿场、林鹏妹上述其中二笔借款共300万元的付款责任承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：被告李耿场因经营需要，于2016年7月13日与原告签订借款合同，分别向原告借款四笔，每笔150万元，共600万元，借款期限均为六个月，月利率二笔为7.8‰，二笔为19.8‰，并约定了违约责任。被告林佳鹏与原告分别签订最高额保证合同，为上述借款提供连带责任保证。另，被告林鹏妹系被告李耿场的妻子，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告林鹏妹声明同意以夫妻共有财产清偿上述债务。合同签订当天，原告通过自己账户及张晓洋账户向被告汇款支付了600万元。借款期限届满后，被告借款本金、利息分文未付。原告多次催收，但被告至今分文未付，严重侵犯了原告的合法权益。被告李耿场、林鹏妹、林佳鹏均未作答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月13日，原告联信公司（作为贷款人）与被告李耿场（作为借款人）签订联借字2016第0132号《个人借款合同》（以下称0132号合同）、联借字2016第0133号《个人借款合同》（以下称0133号合同）、联借字2016第0136号《个人借款合同》（以下称0136号合同）、联借字2016第0137号《个人借款合同》（以下称0137号合同），四份合同均约定：借款人向贷款人借款150万元，贷款期限为6个月；放款金额、放款日和到期日以《借款借据》的记载为准；借款人以本人名义在中国农业银行开立账号为6228480130*****3510的账户，作为贷款人发放贷款的账户；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。0132号合同、0133号合同另约定：贷款利率为月利率7.8‰；0136号合同、0137号合同另约定：贷款利率为月利率19.8‰。被告林鹏妹作为被告李耿场的配偶也分别在上述四份《个人借款合同》上签字。同日，原告联信公司（作为债权人）与被告林佳鹏及林俊艇（均作为保证人）对应上述四份《个人借款合同》分别签订了四份《最高额保证合同》，编号分别为联保字2016第0069号（对应0132号合同）、联保字2016第0070号（对应0133号合同）、联保字2016第072号（对应0136号合同）、联保字2016第073号（对应0137号合同），均约定：保证人自愿为债权人与债务人（李耿场）形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币150万元，债权人自2016年7月13日起至2017年1月12日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。当日，原告联信公司向被告李耿场开立在中国农业银行账户6228480130*****3510转账两笔，各150万元；原告联信公司通过张晓洋向被告李耿场开立在中国农业银行账户622*************510转账两笔，各150万元；共600万元。被告李耿场、林鹏妹分别在原告联信公司出具的联信公司借字（2016）第0132号、第0133号、第0136号、第0137号《借款借据》上签名予以确认，并约定：借款日期为2016年7月13日，到期日期为2017年1月12日止。借款后，被告李耿场于2016年9月30日支付原告3万元，同年10月22日支付原告2万元，11月支付原告5万元，12月12日支付原告5万元，2017年1月6日支付原告3万元，同年3月7日支付原告5.5万元，3月31日支付原告5万元，5月15日支付原告2万元，5月28日支付原告3万元，6月30日支付原告2万元，8月8日支付原告1.5万元，8月29日支付原告2万元，10月6日支付原告2万元，10月31日支付原告1.5万元，12月5日支付原告1万元，12月20日支付原告2万元，2018年2月11日支付原告1.5万元，同年4月10日支付原告1万元，5月3日支付原告1万元，6月2日支付原告1万元，10月31日支付原告1万元，共支付原告51万元。原告于2019年1月5日向被告李耿场发出《贷款逾期催收通知书》，通知被告李耿场收到通知之日起10日内清偿全部本息。2019年1月5日，被告李耿场（作为借款人）、林鹏妹（作为借款人）、林佳鹏（作为保证人）共同向原告联信公司出具《担保书》。内容为：关于李耿场于2016年7月13日向联信公司借款2笔共300万元的债务（合同编号：联借字2016第0132号、0136号），本人自愿为李耿场还清债务提供连带责任保证，保证期间为本担保书签署之日起二年。另查明，被告李耿场与被告林鹏妹于2008年4月7日在汕头市潮阳区谷饶镇人民政府登记结婚，取得粤汕潮阳结字060800506号《结婚证》。本院认为，原告联信公司与被告李耿场之间的借贷行为是双方的真实意思表示，除部分逾期贷款罚息条款外，其余内容不违反法律规定，应受法律保护。被告李耿场在借款期限届满后未依约偿还全部借款本息，显已构成违约，故应按《个人借款合同》的约定支付尚欠借款本金、利息、罚息。上述借款发生在被告李耿场、林鹏妹婚姻关系存续期间，被告林鹏妹作为借款人配偶也在《个人借款合同》上签名予以认可，故上述借款为被告李耿场、林鹏妹的夫妻共同债务，被告林鹏妹应承担共同清偿的责任。因此，原告起诉请求判令被告李耿场、林鹏妹共同归还借款本金600万元及利息、罚息，合理合法，应予以支持。关于罚息利率的标准问题。本案中，0136号合同、0137号合同约定贷款利率为月利率19.8‰，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。因0136号合同、0137号合同约定的罚息利率超过年利率24%，超过部分，本院不予支持。关于被告李耿场偿还的51万元的清偿顺序问题。根据《最高人民法院关于〈适用中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，被告李耿场借款后偿还的款项应先偿还利息，余款抵充借款本金，逾期后，先偿还罚息，余款抵充借款本金。被告李耿场偿还的51万元抵充四笔借款借款期限内的利息496800元[(300万元×19.8‰＋300万元×7.8‰)×6]后，余款13200元偿还罚息。偿还0132号合同、0133号合同项下借款的罚息各为：2436元[（7.8‰×150%）÷(2%×2＋7.8‰×150%×2)×13200元]，偿还0136号合同、0137号合同项下借款的罚息各为：4164元[2%÷(2%×2＋7.8‰×150%×2)×13200元]。被告林佳鹏自愿就上述0132号合同、0136号合同项下借款向原告提供连带责任保证，保证行为合法有效，故应当在约定的保证范围内承担保证责任。被告林佳鹏承担保证责任后，有权向被告李耿场、林鹏妹追偿。被告李耿场、林鹏妹、林佳鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李耿场、林鹏妹应于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告汕头市潮阳区联信小额贷款有限公司借款600万元及罚息（从2017年1月13日起至还清之日止，300万元按月利率7.8‰加收50%的利率计算，300万元按月利率2%计算，被告李耿场支付的13200元应从中予以抵除，其中，0132号合同、0133号合同各抵除罚息2436元，0136号合同、0137号合同各抵除罚息4164元）；二、被告林佳鹏应对上列第一项判决中确定的联借字2016第0132号、联借字2016第0136号《个人借款合同》项下两笔借款300万元及罚息的债务承担连带清偿责任；被告林佳鹏在承担保证责任后，有权向被告李耿场、林鹏妹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53800元，公告费1200元，共55000元，由被告李耿场、林鹏妹、林佳鹏共同负担。原告预交的案件受理费53800元，予以退回。被告李耿场、林鹏妹、林佳鹏负担的53800元，应在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李统才人民陪审员  郑欢欢人民陪审员  李海槟二〇二〇年二月二十八日书 记 员  张耿敏相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。