山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0786民初3810号 原告：刘俊峰，男，汉族，1981年9月22日出生，住昌邑市。 委托诉讼代理人：姜金龙，昌邑倡律法律服务所法律工作者。 被告：农银人寿保险股份有限公司山东分公司。住所地：济南市历下区泉城路26号世茂国际广场2号楼（C座）3-703至3-317、3-801至3-817。 负责人：涂平，总经理。 委托诉讼代理人：贾晓凡，山东衡明律师事务所律师。 原告刘俊峰与被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜金龙、被告委托诉讼代理人贾晓凡到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告赔偿原告医疗费、伤残赔偿金、住院津贴及误工费、鉴定费共计损失189917.5元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月1日，原告通过山东劳联和业人力资源管理有限公司在被告处投保团体人身保险A计划（“雇工宝”，保险单号：201886371450000521），保险条款约定：意外伤害和工伤死亡、伤残赔偿金总额80万元，伤残赔偿金按比例兑付，医疗费总额20万元，以医院正式发票给付。住院津贴160元/日，误工费100元/天，按实际天数计算。合同签订并生效，2018年1月10日原告在昌邑围子镇发达铸造厂工作期间被机器三角带挤伤右手，后被单位工作人员送往昌邑市人民医院治疗，现已出院。对于原告医疗费、伤残赔偿金、住院津贴及误工费、鉴定费被告至今未赔偿，为维护原告的合法权益，诉来贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司辩称：本案所涉保险合同因投保人山东劳联和业人力资源管理有限公司违背了诚实信用原则，其向我公司投保时称被保险人即原告是其雇员，双方因此形成合同关系，但从原告起诉状上看原告并不受雇于投保人山东劳联和业人力资源管理有限公司，其与原告并不具有劳动关系，根据保险法第三十一条的规定，原告不具有保险利益，保险合同属于无效合同，我公司不应赔付。单纯从原告诉讼请求中所列的赔偿项目看，保险合同中仅有医疗费、医疗津贴、伤残赔偿金三项，并不包含误工费、鉴定费等其他损失，具体答辩意见待原告举证后再发表。 原告刘俊峰围绕诉讼请求提交了以下证据： 1、提交保单复印件一份、保险费票据复印件一张、部分保险人名单材料复印件一份、保险条款附件复印件三张，证明2018年1月1日山东劳联和业人力资源管理有限公司为投保人在被告处投保团体人身保险，约定期限为2018年1月1日零时至2018年1月31日24时，约定保险类型适用于劳动输出，约定团体意外保险金额为80万元，团体意外医疗费20万元，赔付比例为100%，意外伤害住院津贴为160元/天，其中意外伤害保险条款约定：伤残程度一级对应的保险金给付比例为100%，伤残第十级的保险金给付比例为10%，每级相差10%，所附被保险人名单中包括原告刘俊峰。 2、提交刘俊峰电子保单信息复印件一份，证明在被告官方网站中能够查询到原告在被告处投保的保单信息。 3、提交事故证明一份、昌邑市人力资源和社会保障局工伤认定书一份，证明2018年1月10日19时30分左右原告在昌邑市围子镇发达铸造厂车间工作时被机器皮带轮挤伤，伤及右手食指、中指等部位，被送往昌邑市人民医院治疗，经原告申请昌邑市人力资源和社会保障局认定，原告受伤系工伤。 4、提交住院费发票复印件（加盖昌邑市人民医院财务章）一份、住院费单据原件一份、费用明细两份、住院病历两份、昌邑市人民医院门诊病历一份、门诊单据十三张、报告单一份，证明原告受伤后在昌邑市人民医院住院两次，第一次住院16天，花费住院费22252.16元，第二次住院一天，花费住院费2487.48元，花费门诊费1140.29元，以上医疗费共计25879.93元。提交被告与山东产联企业管理咨询有限公司合作协议复印件一份，证明该条款第十条规定医疗费赔付中的治疗时间不受180天限制，最多赔付360天，并且该保险内容与涉案系同一保险。 5、提交青岛九鼎医学司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，证明原告构成九级伤残。提交鉴定费发票一张，1300元。提交复印费单据两张，44元。 被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司经质证认为：1、原告提交的保单、保险费票据、部分保险人名单均是复印件，对真实性有异议，单纯从证据的内容上看原告的用工单位是山东劳联和业人力资源管理有限公司，与原告发生事故时所在的用工单位不一致，所以保险合同无效，不应赔付，而且从原告提交的条款上看也并没有被告公司盖章，不属于被告公司对外出具的保险条款，其内容不能约束被告。2、对电子保单信息是复印件，对真实性有异议。3、对事故证明一份、昌邑市人力资源和社会保障局工伤认定书的真实性无异议，仅能证明原告受伤的事实，而且其用工单位是昌邑市围子镇发达铸造厂非投保人。4、对第一次住院的医疗费票据原告应当提供原件，而非复印件由医院盖章，避免原告从其他部门或单位已经得到索赔的情况。对第二次的住院票据真实性无异议，但不属于理赔范围，因为被告对于医疗费的投保是仅赔付从事故发生之日起180天内的医疗费用，第二次的花费发生在2018年9月24日，已经超出了180天，不予赔付。对费用明细的真实性无异议。对两次住院病历的真实性无异议，但是第二次住院不在理赔范围内，同时在第二次住院病历第二页入院记录中记载：患者于2018年1月20日在工厂受伤，与原告实际受伤时间不符，所以不能认定该次住院与第一次有因果关系，更不属于理赔范围之内。对门诊病历和门诊费单据的真实性无异议，但门诊票据中超过180天的不在理赔范围内，2018年9月22日的四张门诊票据分别是17元、17元、323元、125元均超过180天，不在理赔范围内。原告提交的合作协议是复印件，对该证据的真实性和关联性均有异议，山东产联企业管理咨询有限公司并不是本案投保人，而且该合作协议与本案没有任何关联性，原告也不是由山东产联企业管理咨询有限公司进行的投保，同时合作协议第十条上并没有原告、被告或投保人的盖章或签字确认，不能约束本案的投保合同。5、对鉴定书形式上的真实性无异议，但系原告单方委托，对鉴定结论有异议，申请重新鉴定。鉴定费发票和复印费票据不属于理赔范围。 被告农银人寿保险公司向法庭提交如下证据： 1、提交团体人身保险投保书复印件四张以及投保人名单复印件一张，证明投保人山东劳联和业人力资源管理有限公司在向被告投保时提交的原告是其雇员，但是经过庭审原告并非是该人力资源公司的雇员，所以保险合同无效，原告不具有保险利益。 2、提交意外伤害医疗保险条款、住院津贴医疗保险条款、意外伤害医疗保险条款（伤残保险金）各一份，证明医疗费和住院津贴均赔付在意外伤害发生之日起180天以内的。 3、提交意外伤害医疗保险产品告知书和住院津贴医疗保险产品告知书复印件各一份，告知书第一条保险责任就已告知投保单位对于医疗费和住院津贴仅赔付自意外伤害发生之日起180日内的费用，投保单位盖章确认。 原告刘俊峰质证：对于被告提交的以上证据没有原告签字，被告对于该条款未向原告尽到告知义务。被告提交的是复印件，原告不认可。被告提交的证据能证明原告在被告处投保保险。 对当事人无异议的证据本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年1月1日，山东劳联和业人力资源管理有限公司作为投保人在被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司为刘俊峰等人投保了团体人身保险A计划（保险单号：201886371450000521）一份，该保险包括农银团体意外伤害保险，保险责任为意外伤害，保险金额为80万元；农银附加团体意外伤害医疗保险，保险责任为意外伤害医疗保险责任，保险金额为20万元；农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险，保险责任为意外伤害住院津贴，保险金额为160元/天；以上保险计划适用于劳务输出。保单附件中特别约定：附加团体意外伤害医疗0元免赔，100%赔付；评残标准按照《劳动能力鉴定职业工伤与职业病致残等级》评定，定残后赔付比例按照公司条款中《人身保险伤残评定标准》理赔，一级伤残赔付比例为100%，依次递减，十级伤残赔付比例为10%。该保单的生效时间为2018年1月1日零时，终止时间为2018年1月31日二十四时。 2018年1月10日，原告在昌邑市围子镇发达铸造厂工作被机器皮带轮挤伤，伤及右手食指、中指等部位。事故发生当日，原告到昌邑市人民医院住院治疗，共计住院16天，诊断结果为手挤压伤。原告为此花费住院费用22252.16元。2018年9月24日，原告到昌邑市人民医院第二次住院治疗，共计住院1天，诊断结果为指骨骨折。原告为此花费住院费用2487.48元，门诊费1140.29元，以上医疗费共计25879.93元。 原告的伤情经原告委托青岛九鼎医学司法鉴定中心进行鉴定，鉴定意见为：原告刘俊峰右手所受损伤的残情程度为伤残九级。原告为此花费鉴定费1300元和复印费44元。 另查，事故发生后，刘俊峰向昌邑市人力资源和社会保障局提出申请，要求对原告所受伤害进行工伤认定，2019年12月31日，昌邑市人力资源和社会保障局出具昌人社工伤认字[2019]09318号认定工伤决定书，意见为：刘俊峰受到的事故伤害，符合《工伤保险条例》第十四条第（一）项之规定，属于工伤认定范围，现予以认定为工伤。 上述事实，有双方当事人的陈述，团体人身保险保险单及附件一特别约定、合作协议及雇工宝附件、昌邑市人民医院住院病历、诊断证明书、用药明细及住院收费票据、青岛九鼎医学司法鉴定中心司法鉴定意见书、认定工伤决定书、事故证明等证据在案佐证。 本院认为，人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。依据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。”而本案中原告明确表示其同意山东劳联和业人力资源管理有限公司为其订立保险合同，故对被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司主张投保人对被保险人不具有保险利益、保险合同无效的主张，本院不予采纳;对于被告提出原告第二次住院病历中记载的受伤时间与实际受伤时间不符问题，原告庭后到昌邑市人民医院对第二次住院时间进行了补正并加盖医务科公章，本院予以确认；对于被告提出原告第一次住院的医疗费票据应提供原件，原告以票据原件已经丢失为由在法庭规定的期限内未予提交，故本院对原告主张第一次住院产生的医疗费不予采纳;关于原告的损失数额：根据合同约定，意外伤害医疗保险的保险金额为200000元，原告花费医疗费（第二次住院）3627.77元，未超出保险限额，故被告对该医疗费应予赔偿；意外伤害保险保险金额为800000元，原告的伤残程度经鉴定构成九级，故原告的伤残赔偿金应为800000*20%计160000元；意外伤害住院津贴医疗保险保险金额每天160元，原告住院1天，故原告的住院津贴数额应为160元；另外原告花费鉴定费1300元，复印费44元，根据《中华人民共和国保险法》第五十七条的规定，该费用属于所支付的必要的、合理的费用，被告应予赔付。综上，被告应赔付原告保险金为165131.77元，故对原告的主张本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十二条、第三十一条、第五十七条之规定，判决如下： 一、被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司赔付原告刘俊峰保险金165131.77元，于本判决生效后十日内付清。 二、驳回原告刘俊峰的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4098.35元，由被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  刘永波 人民陪审员  翟晓天 人民陪审员  徐绍华 二〇二〇年三月二十四日 书 记 员  付晓菲