贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初411号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：易兴波，贵州文熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：林炼，贵州文熙律师事务所律师。被告：蔡艳群，女，汉族，1985年6月11日出生，贵州省仁怀市人，现住贵州省仁怀市。原告中银消费金融有限公司诉被告蔡艳群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人易兴波到庭参加了诉讼，被告蔡艳群经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告蔡艳群于2017年12月11日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、判决被告偿还原告贷款本金91896.65元；三、判决被告支付原告从2018年11月1日起至2019年9月6日止的利息及逾期滞纳费19590.71元（以差欠的贷款本金96110.35元为基数，按年利率24%计算）；四、判决被告支付原告从2019年9月7日起至付清贷款本金91896.65元之日止，以差欠的贷款本金91896.65元为基数，按照年利率24%计算的利息、滞纳费；五、判决被告承担原告为实现债权而支出的诉讼保全责任险保险费345.00元；六、本案的案件受理费、保全申请费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年12月11日，原被告双方在遵义市汇川区支行签署了《【新易贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》、“新易贷-信用贷款”告客户书、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》等，约定：原告贷款120000.00元给被告用于购买家具家居，贷款月利率为1.62%，逾期滞纳费为逾期时贷款余额的日万分之五，贷款期限为实际放款日后的36个月，因合同发生纠纷由合同签订地人民法院管辖，合同签订地为遵义市汇川区支行等。2017年12月13日，原告发放信用贷款120000.00元给了被告使用。从2018年11月1日，被告未按约定还款。截止到2019年9月6日，被告逾期还款达10个月之久，剩余贷款本金96110.35元未及时归还，且已产生利息、滞纳费19590.71元。2019年9月6日，被告归还贷款本金4213.70元，尚欠贷款本金91896.65元。被告的行为已严重违约，为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告蔡艳群向本院提交书面答辩状称：被告向原告借款12万元属实，被告每月实际支付原告4,213.70元，实际差欠原告91,896.65元。对于利率标准，原告雇佣的业务经理介绍为中国银行贷款利息6厘计算至还清本金利息时止，被告知道是高利贷骗局后才不再支付。原告住所地为上海，被告住所地在仁怀市，遵义市汇川区人民法院是否有管辖权，本案是否遗漏了当事人中国银行；请法院依法审查原告是否具备合法经营的金融牌照。原告请的工作人员到被告住所地家里冒充公安、律师，均有仁怀市公安局盐津派出所报警记录多次，原告已构成刑事犯罪，应当将本案移送公安机关处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了相应的证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：原告于2010年6月9日取得金融许可证，经营范围包括发放个人消费贷款、接受股东境内子公司及境内股东的存款等。2017年12月11日，原告与被告在贵州省遵义市汇川区支行签署了《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“《合约》”）、《【新易贷】贷款正式申请表》和“新易贷-信用贷款”告客户书等文件。其中《合约》对双方的权利义务作了详尽的约定:被告蔡艳群（乙方，借款人）向原告中银消费金融有限公司（甲方，贷款人）借款120000.00元用于家具家居，使用期限为自实际放款日起36个月，执行固定月利率1.62%；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0—10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000—20000元的每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20000—30000元的每日滞纳费15元……逾期时贷款余额90000—100000元的每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息方式；未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，若协商不成，双方均同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。该合约还约定了其他的内容。2017年12月13日，原告向被告发放了贷款120,000.00元。贷款发放后，被告正常还贷10期后，自2018年11月1日开始逾期，又于2019年9月6日向原告归还了贷款本金4,213.70元，此后再未向原告偿还过贷款本息。截至本案开庭时，被告共计偿还贷款本金28,103.35元、支付利息17,153.78元，尚欠借款本金91,896.65元及相应利息、逾期滞纳费。现原告以被告尚欠借款本金91,896.65元及利息、逾期滞纳费为由向法院提起诉讼。诉讼中，经原告申请，本院作出（2020）黔0303执保36号民事裁定书，对被告蔡艳群的相应财产采取了财产保全措施。原告为申请诉讼财产保全支付诉讼财产保全责任保险费345.00元。本院认为：涉案《合约》签订地坐落于汇川区，协议明确约定管辖法院为合同签订地法院，双方当事人这一约定也未违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖的规定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条之规定，本院对本案有管辖权。《合约》的签订主体分别为原告中银消费金融有限公司（贷款人）与被告蔡艳群（借款人），根据合同相对性原理，中国银行并非本案当事人，本案诉讼主体适格，未遗漏当事人。对于被告提出的非法讨债问题，被告在答辩状中对本案的借贷关系及尚欠贷款本金并无异议，仅辩称原告存在非法讨债行为，构成刑事犯罪，应当将本案移送公安机关处理；原告对此予以否认。本院认为，被告的该答辩意见指向的是催债手段问题，不影响本案的审理；被告也未提供或申请法院调取相应证据作为初步证明，被告可以向有权管辖机关提供证据或线索予以处理。因此，本院对被告提出的终止本案、移送公安的答辩意见不予采纳。原告系依法取得金融许可证的金融机构，其与被告签订的《合约》性质为金融借款合同，本案案由准确。《合约》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。《合约》约定，被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，被告于2018年11月1日起开始逾期，现原告要求解除与被告蔡艳群签订的《合约》，符合双方约定的合同解除条件，本院对原告这一诉讼请求予以支持。原、被告双方均确认尚有借款本金91,896.65元未归还，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定以及原被告之间的约定，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期并要求被告提前结清贷款，因此，对原告要求被告偿还尚欠贷款本金91,896.65元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，被告虽然辩称双方约定的利率为6厘，但并未提供证据予以佐证；而原告提供的《合约》，明确载明了利率和逾期滞纳费的计算方式。原告在起诉时，自愿将计算标准调低为按照年利率24%一并计收利息和逾期滞纳费，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，原告请求被告向原告支付从2018年11月1日起至2019年9月6日的利息及逾期滞纳费19,590.71元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；原告请求被告支付原告从2019年9月7日起，以差欠的贷款本金91,896.65元为基数，按照年利率24%计算利息和逾期滞纳费至借款本金还清之日止的诉讼请求，符合法律规定，本院也予以支持。关于诉讼财产保全责任保险费，双方在合同中对这一项内容并未作明确的约定，原告为实现诉讼财产保全的目的，基于诉讼风险的不确定性而为自己购买财产保全责任保险支付了保险费用，该费用不属于违约后所必然发生的损失，故原告主张被告支付诉讼保全责任保险费本院不予支持。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃相关诉讼权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告蔡艳群于2017年12月11日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告蔡艳群于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金91,896.65元；三、被告蔡艳群于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付从2018年11月1日起至2019年9月6日的利息和逾期滞纳费19,590.71元；四、被告蔡艳群于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付自2019年9月7日起的利息和逾期滞纳费（该利息和逾期滞纳费，以尚欠贷款本金91,896.65元为基数，按年利率24%计算至贷款还清之日止）；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,050.00元（已减半收取），财产保全申请费1,095.00元，共计2,145.00元，由被告蔡艳群负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  梁娟二〇二〇年三月二十四日法官助理韩光凤书记员赵旭附相关法条：1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。