湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初75号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。 负责人：李征，行长。 委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛红，湖南芙蓉律师事务所实习律师。 被告：何森，男，汉族，1978年10月12日出生，住湖南省长沙市开福区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行诉被告何森信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人程源源、被告何森到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡本息共计124350.60元（截止至2019年10月18日，欠本金86389.07元，利息、罚息、其他费用合计37961.53元），利息、罚息及其他费用按照《上海浦东发展银行信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:2016年9月18日，被告向原告申请办理了信用卡，卡号为：62×××94。申领信用卡以后，被告开通了信用卡中的万用金现金分期业务用于短期现金周转，《上海浦东发展银行信用卡领用合约》第四条第2款约定：如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率（甲方在中国人民银行规定的透支利率范围内与乙方另行协商约定的，以双方约定的利率为准）计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率以当年实际天数计算。第3款约定：乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。《现金分期业务条款与细则》约定：万用金本金及息费总额亦属于信用卡透支金额，持卡人逾期还款的，浦发银行将按照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》与相关领用合约对逾期金额进行相应的账务处理，并有权通过包括但不限于催收、诉讼、报案等方式维护其债权。被告使用信用卡透支消费取现后，未能按照银行规定及时归还。累计欠款本息共计124350.60元（截止至2019年10月18日，欠本金86389.07元，利息、罚息、其他费用合计37961.53元）。为维护原告的合法权益,特诉至法院,望判如所请。 被告何森辩称，1、本诉讼属于重复诉讼，依法法院不应受理；2、应界定为贷款纠纷，而不是信用卡纠纷；3、利息、罚息不合理，超过法律规定的相关规定标准；4、请求减免利息、罚息，按本金86000元分36个月，每月归还2000元，剩余本金第36个月一次性结清；5、万用金申请表、协议、承诺书都非本人签字，本人不予认可，请问浦发银行委托方，在本人没有授权的情况下，浦发银行有什么权利代本人签字？本人认为他们的这种行为严重违规，甚至违法；6、浦发银行严重侵犯本人隐私权、败坏本人名誉、并多次用短信威胁本人，对本人反应的诉求也不予受理，本人要求浦发银行相关负责人当面致歉，恢复本人声誉，并赔偿本人精神损失费10万元。原告方计算的利息、罚息达到44%，超过国家规定的标准。浦发银行自身涉嫌违规违法，对借款人、负债人玩手段。本人有还款诚意，一次性还款有困难，三年不能同意的话，本人最多两年还清。 经审理查明，2016年9月，被告（乙方）在原告（甲方）浦发银行长沙分行处申请办理了信用卡，卡号为62×××94。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或者中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；乙方还款未到达当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计算方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；乙方如同时持有两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额金额以对账单显示金额为准”。该合约另对信用卡提现手续费、年费等进行了约定，其中信用卡提现为信用卡衍生的“万用金”业务。合约签订后，被告领取卡号为62×××94的信用卡后提款进行消费和交易，但被告使用款项后未按约定时间归还透支金额，截至2019年10月18日，被告累计欠本金86389.07元，利息、罚息及其他费用合计37961.53元，本金、利息、罚息及其他费用共计124350.60元。 以上事实，有信用卡申请表、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、客户信用卡交易记录总表、欠款情况说明、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为：一、被告何森签订的信用卡申请表及《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人真实意思的表示，合约内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应遵照履行。二、原告按约向被告提供信用卡，被告领用信用卡以及办理信用卡的衍生产品后逾期还款，违反《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，已构成违约，被告对其违约行为，应承担相应的违约责任。故本院对于原告要求被告归还欠款本金的诉讼请求予以支持。三、原告所主张的利息、罚息以及其他费用过高，对此本院根据原告的实际损失以及被告的违约情况酌情认定为：利息、罚息、其他费用按照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至2019年10月18日止，后续利息自2019年10月19日起以欠付本金为基数按照年利率18%计算至实际清偿之日止，后续罚息、其他费用不再计算。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告何森在本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行信用卡欠款本金86389.07元，利息、罚息、其他费用37961.53元，合计124350.60元（利息、罚息、其他费用暂计至2019年10月18日，之后的利息计算以欠款本金为基数按照年利率18%计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2788元，因适用简易程序，减半收取1394元，由被告何森承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  匡丽 二〇二〇年三月二十六日 代理书记员  刘嵘 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。