重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初358号原告：重庆农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟少勇，重庆伟豪律师事务所律师。被告：陆泓江，男，汉族。原告重庆农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告陆泓江信用卡纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人佘俊、苟少勇到庭参加诉讼，被告陆泓江经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陆泓江立即偿还信用卡透支本金54939.84元，并支付截至2019年9月7日的利息1828.55元、逾期还款违约金3049.71元、消费手续费1309.65元，共计61127.75元；2、判令被告陆泓江立即偿还自2019年9月8日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金54939.84元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息1828.55元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3、本案律师费、案件受理费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：2015年7月16日，被告陆泓江向农行江津支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗代理卡领用合约》。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。之后，经农行江津支行审查批准，原告如约向被告发放了信用卡一张，被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截至2019年9月7日，被告陆泓江尚欠农行江津支行信用卡透支本金54939.84元，利息1828.55元，逾期还款违约金3049.71元，消费手续费1309.65元，共计61127.75元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告合法权益，保护金融资产的安全，根据《民事诉讼法》第119条规定，原告特提出上述诉讼请求，敬请贵院依法裁决。被告陆泓江未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年7月16日，被告陆泓江向原告农行江津支行填写申请表，申请办理农业银行金穗信用卡，并签订《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）及收费标准，同意遵守贷记卡章程和领用合约规定。并在申请表“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”下方的主卡申领人签名处签名，接受合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、违约金以及其他费用的计收标准。《重庆农村商业银行信用卡章程》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收；透支利率上限为日利率万分之五（年利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年利率与上述年利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍；甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；免息还款期最长56天；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元）支付逾期还款违约金；持卡人在账户授信额度内提取现金、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。原告审查后为其办理了卡号为6253360010257474的信用卡一张，额度为50000元。信用卡激活使用后，被告从其账户透支，截止2019年9月7日被告尚欠原告透支本金54939.84元、利息1828.55元、手续费1309.65元、律师费1050元。另查明：中国人民银行于2016年下发银发（2016）111号文件，即《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。该通知自2017年1月1日起实施。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准，原告经审核后发卡给其使用，应认定双方达成了合意，是双方的真实意思表示，该章程和领用合约不违背法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效，对双方具有约束力。原、被告均应遵循诚实信用原则，全面地履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了信用卡，履行了合同约定的义务，被告当如约归还透支本金并支付相关费用。被告不履行合同义务，已构成违约，原告要求被告偿还透支本金、利息、复利、手续费的诉求符合合同约定，本院予以支持。关于原告请求的违约金问题，中国人民银行于2016年发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确规定2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是还收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金、以及相关收取方式和标准，故对原告的违约金请求，本院不予支持。关于原告主张的律师代理费，领用合约中有明确约定由被告承担，且原告提交有委托代理协议、律师代理费发票为据，原告的该项诉求符合双方约定和法律规定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下:被告陆泓江于本判决生效后十日内支付原告重庆农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2019年9月7日透支本金54939.84元。被告陆泓江于本判决生效后十日内支付原告重庆农业银行股份有限公司重庆江津支行截至2019年9月7日利息1828.55元、消费手续费1309.65元。被告陆泓江支付原告重庆农业银行股份有限公司重庆江津支行透支本金利息（自2019年9月8日起至透支本金结清日止，以所欠本金为基数、以日利率万分之五计算）；及以上述利息为基数、按日利率万分之五按月计付复利。被告陆泓江于本判决生效后十日内支付原告重庆农业银行股份有限公司重庆江津支行律师费1050元。五、驳回原告重庆农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费665元，由被告陆泓江负担；此款原告已预交本院，经原告同意由被告在履行上述义务时直接转付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  赖凤鸣二〇二〇年三月三十一日书记员  刘雨单