湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘1221民初1486号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）:姜辉，湖南宏峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄勇，湖南宏峰律师事务所律师。 被告：杨八妹，女，1965年12月20日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：周长岩，男，1963年10月13日出生，汉族，住湖南省中方县。系杨八妹丈夫。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨八妹，女，1965年12月20日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。与周长岩系夫妻关系。 被告：彭利萍，女，1956年6月27日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：阳建如，男，1968年7月25日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 委托诉讼代理人（特别授权）：杜继凤，女，1971年1月16日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。系阳建如妻子。 被告：杜继凤，女，1971年1月16日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。与阳建如系夫妻关系。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告杨八妹、周长岩、彭利萍、阳建如、杜继凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月3日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理，原告怀化农商行特别授权委托诉讼代理人姜辉、被告杨八妹、周长岩委托诉讼代理人杨八妹、彭利萍、杜继凤兼阳建如委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1、判令被告杨八妹、周长岩偿还原告贷款本金3945444.36元及至2018年12月20日止未付利息和罚息1486936.95元（后续利息自2018年12月21日起至本金还清之日止按月利率15.255%计算）；2、请求判决被告彭利萍、阳建如、杜继凤为借款承担保证责任；3、本案诉讼费用和财产保全费用由被告承担。事实与理由：2015年5月28日，被告杨八妹、周长岩以扩大经营为由向原告申请贷款500万元，被告彭利萍、蒋良国（已故）、阳建如、杜继凤向原告出具《保证责任承诺书》。2015年12月28日，原告与被告杨八妹、周长岩签订了《个人贷款合同》，主要约定：1、借款金额500万元，借款期限12个月，自实际提款之日起算，实际提款之日以借据为准；2、借款采取浮动利率，约定合同月利率为10.17‰，借款自实际提款之日起按日计算，按月结息；3、借款逾期罚息利率在原借款利率基础上回收50%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%。2015年12月28日，原告与被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤签订《保证合同》，约定被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤为借款人提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，2016年2月23日被告杨八妹、周长岩因未能按时偿还贷款，特向原告申请展期，经双方协商于2016年2月26日签订《借款展期协议》，同时被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤向原告出具《展期贷款保证责任承诺书》，承诺为展期贷款提供保证。2016年2月27日，原告与被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤签订《保证合同》约定被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤为展期贷款提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。展期期限届满后，被告未能按时偿还借款本息，经原告多次催收，截止2018年12月20日，被告尚欠原告借款本金3945444.36元及利息和罚息1486936.95元。 被告杨八妹、周长岩辩称：1、原告主张的本金和利息与被告实际收到的借款金额不符。2019年3月我还在还款。到今天为止欠银行本金310万元，扣除禹子英扣下的482000元，还欠银行本金2621888.21元；2、解除三户联保；3、利息按照银行基本利率计算；4、罚息计算不合理。 被告彭利萍辩称：要求农商行解除三户联保手续，各自还各自的借款。担保属实，已超期限，不应该承担担保责任。 被告阳建如、杜继凤辩称：要求农商行解除三户联保手续，各自还各自的借款。担保属实，已超期限，不应该承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年2月25日，被告杨八妹、周长岩向原告申请贷款500万元，被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤向原告出具《保证责任承诺书》。2015年2月28日，原告与被告杨八妹、周长岩签订《个人贷款合同》，主要约定:1、借款金额500万元;借款期限12个月，自实际提款之日起算，实际提款之日以借据为准;2、借款采取浮动利率，约定合同月利率为10.17‰，借款自实际提款之日起按日计算，按月结息;3、借款逾期罚息率在原借款利率基础上加收50%，挪用借款罚息率在原借款利率基础上加收100％。2015年2月28日，原告与被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤签订《保证合同》，约定被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤为借款人提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用，保证期限为主债务期满后2年。合同签订后，原告在向被告杨八妹发放贷款500万元的同时，将其中50万元以贷款保证金名义存入粮油市场贷款保证金92×11×00×35×00×02×帐户，被告杨八妹实际收到贷款为450万元。2016年2月23日被告杨八妹、周长岩因未能按时偿还贷款，特向原告申请展期，经双方协商于2016年2月26日签订《借款展期协议》，展期1年，展期期间的借款利率为月利率9.7267‰。同时，被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤向原告出具《展期贷款保证责任承诺书》，承诺为展期贷款提供保证担保，2016年2月27日原告与被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤签订《保证合同》，约定被告彭利萍、蒋良国、阳建如、杜继凤为展期贷款提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。保证期限为主债务期满后2年。2016年4月21日，经原告方与杨八妹双方结算，双方确认禹子英挪用被告杨八妹存款19.89万元，自2016年4月21日起至2020年2月24日止，按照贷款合同约定的利率9.7267‰计算，19.89万元产生的利息为9.054118万元。经原、被告双方庭后结算确认，截止2018年12月20日，被告杨八妹、阳建如尚欠原告贷款本金394.544456万元，核减被告杨八妹于2019年1月4日至2019年3月4日偿还本金15万元以及禹子英挪用的19.89万元后，至本次庭审结束尚欠本金359.654456万元，截止2018年12月20日，减去发放贷款时扣除的50万元保证金的利息11.561450万元和禹子英挪用的19.89万元的利息6.274684万元，利息应计为49.18534万元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人贷款合同》、《保证合同》、《借款展期协议》、展期后《保证合同》均系双方真实意思表示，合法有效。被告杨八妹、周长岩向原告借款500万元，原告实际支付被告杨八妹、周长岩450万元，将其中50万元作为保证金未实际支付，被告杨八妹、周长岩只应按照实际收取的贷款金额450万元根据合同进行偿还。关于展期后的利息和罚息，原告与杨八妹签订的《贷款展期协议》中未约定罚息，应当按照约定的月利率9.7267‰支付利息。又因担保人蒋良国已故，原告未主张蒋良国的担保责任。原告未在保证期限内起诉，对于被告彭利萍、阳建如、杜继凤提出的担保期限已过，对杨八妹、周长岩的借款担保责任应当免除的意见，符合法律规定，原告也未举证证明在保证期内要求保证人承担保证责任，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，被告彭利萍、阳建如、杜继凤对为杨八妹、周长岩贷款提供的保证责任应当免除。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下： 一、限杨八妹、周长岩于本判决生效后十五日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金359.654456万元及利息（2015年2月28日至2018年12月20日期间的利息49.18534万元；自2018年12月21日起，利息按月利率9.7267‰计算到清偿之日止）； 二、驳回怀化农村商业银行股份有限公司其它诉讼请求。 如未按本判决指定期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费49826.66元，减半收取24913元，由被告杨八妹、周长岩负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数及其代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  李元洪 二〇二〇年三月三日 书记员  王容慧 附：本判决适用的法律法规条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。