河北省秦皇岛市海港区人民法院民事判决书（2019）冀0302民初9864号原告：深圳博泽商业保理有限公司，统一社会信用代码：91440300MA5F50146A。法定代表人：王亚楠。委托诉讼代理人：艾学超，户籍地河北省秦皇岛市青龙满族自治县，公民身份号码×××。被告：王建阳，男，1967年3月4日出生，户籍地河北省张家口市，公民身份号码×××。被告：张宏茜，女，1969年5月21日出生，户籍地河北省张家口市，公民身份号码×××。被告：高峰，男，1974年5月7日出生，户籍地河北省张家口市，公民身份号码×××。被告：张琦，男，1988年2月4日出生，户籍地河北省张家口市，公民身份号码×××。原告深圳博泽商业保理有限公司诉被告王建阳、张宏茜、高峰、张琦民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳博泽商业保理有限公司的委托诉讼代理人艾学超到庭参加了诉讼，被告王建阳、张宏茜、高峰、张琦经本院送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳博泽商业保理有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令第一被告偿还原告借款本金10万元及利息，利息自2014年11月1日起至本金全部给付完毕之日止按年利率24%计算；二、第二被告、第三被告、第四被告承担连带保证责任；三、诉讼费由四被告承担。事实和理由：2014年5月5日，出借人刘亮亮、第一被告通过达飞普惠财富投资管理（北京）有限公司（下称达飞公司）签订了《循环借款协议》，借款额度为10万元，额度有效期自2014年5月5日至2015年5月4日，在额度有效期届满前30日，若双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，单笔借款期限最长不超过90日。协议还约定出借人刘亮亮发放借款和被告还款都是通过授权达飞公司向第三方支付机构即易智付科技（北京）有限公司（下称易智付公司）发出指令来完成。被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议同时还约定了利息，服务费，各方的权利和义务，被告的陈述和保证，违约责任，债权转让，纠纷解决等事项。协议签订后，2014年8月4日，出借人刘亮亮通过易智付公司向被告支付借款10万元。借款到期后，达飞公司协助出借人刘亮亮多次找被告或委托他人向被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但被告至今没有足额偿还欠款。2019年1月28日，出借人刘亮亮、原告签订了《债权转让合同》，根据该合同的约定，刘亮亮将该笔借款本金、利息、违约金及为实现债权产生的全部费用等全部债权转让给原告，原告成为上述债权的债权人。依据法律规定和《债权转让合同》约定，被告应当向原告履行还款义务。上述协议签订后，根据法律规定和《循环借款协议》中约定的通知送达方式，丙方达飞公司以邮寄方式和短信向被告通知了该债权转让的事实。原告认为，四被告违反《循环借款协议》约定的内容，且没有及时归还款项，被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》约定的争议解决方式向秦皇岛市海港区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告王建阳、张宏茜、高峰、张琦未作答辩。经审理本院认定，2014年5月5日，出借人刘亮亮作为乙方与被告王建阳作为甲方及秦皇岛市达飞贷款代理有限公司作为丙方签订了编号为冀G1Y14356《循环借款协议》一份，协议载明：“……鉴于：1、甲方有一定的资金需求。2、乙方同意为甲方提供循环借款。3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务。4、根据有关法律、法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。第一章借款条件第一条循环借款1、甲方可申请借款的一定金额（以下称借款额度）为￥100000.00元（大写：人民币壹拾万元整）。额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准……第二条申请借款方式甲方需填写借款申请表，乙方对甲方进行信用评估，甲方的信用情况经乙方确认同意的，丙方将为甲方开通“达飞移动支付”的账户，甲方借款需下载并安装“达飞移动支付”客户端，通过该客户端进行每次借款申请、还款申请等事项的操作。第三条借款额度有效期1、借款额度有效期（以下称“额度有效期”），自2014年5月5日起至2015年5月4日止……3、额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，则额度有效期自动延续12个月，但乙方有权在额度有效期届满前30日对甲方再次进行信用评估，乙方有权根据再次进行的信用评估结果调整甲方的借款额度。4、单笔借款期限系指自甲方专用账户收到单笔借款日起至约定的还款之日止的期间。但单笔借款期限最长不超过90日（自款项汇入甲方专用账户之日起90个自然日），且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日……第二章循环借款合同条款第五条借款发放和支付1、乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。甲方申请单笔借款后，丙方收到甲方提交的借款申请审核通过的，丙方将根据乙方授权向第三方支付机构发出指令放款……3、预期收益率：乙方发放借款后可能享有的预期收益率为3%/月。第六条甲方专用账户甲方用于接受借款及还款的账户信息如下：户名：王建阳，开户行：中国农业银行河北省××旗分理处，开户账号：×××。第七条还款1、甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现……第五章违约责任第十二条违约规定……2、若甲方在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，均视为违约，应支付逾期违约金。违约金计算方法如下：每天按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金。（直至该笔借款应还款项全部结清之日止）……4、若甲方单笔借款应还款项超过90日后的第10日仍未偿还的，乙方或乙方授权丙方有权决定终止本协议项下的循环借款。5、甲方违反本协议陈述与保证条款的，乙方、丙方有权随时终止本协议，并要求提前收回应还款项，甲方应承担违约责任，违约金为借款额度的50%，若甲方的行为涉嫌违法犯罪的，丙方将保留向有关机关举报的权利……”。出借人刘亮亮、被告王建阳在协议上签名、捺印，秦皇岛市达飞贷款代理有限公司加盖公章确认。同日，被告王建阳与秦皇岛市达飞贷款代理有限公司及易智付科技（北京）有限公司签订三方代扣授权协议，被告王建阳自愿授权秦皇岛市达飞贷款代理有限公司向易智付科技（北京）有限公司发出扣划指令，由易智付科技（北京）有限公司从被告王建阳中国农业银行河北省××旗分理处开户银行卡号：×××的银行卡中扣划约定的款项，支付至秦皇岛市达飞贷款代理有限公司指定的银行账户。被告王建阳在协议上签名、捺印，秦皇岛市达飞贷款代理有限公司、易智付科技（北京）有限公司加盖公章确认。同日，出借人刘亮亮与被告张宏茜、高峰、张琦签订《保证合同》一份，约定被告张宏茜、高峰、张琦对上述借款本息等承担无条件、不可撤销的连带保证责任，保证期间为主协议约定的主债务履行期届满之日起五年。原告于2014年8月4日向被告交付借款10万元，借款后被告支付利息5018.1元，截止至2014年9月23日尚欠本金10万元。2019年1月28日，刘亮亮与本案原告深圳博泽商业保理有限公司签订《债权转让合同》一份，载明：“……第一条：自本协议生效之日起，甲方将其对借款人王建阳享有的借款本金及利息、违约金、滞纳金、赔偿金、罚息、律师费、实现债权的其他费用的债权（以下统称目标债权）全部转让给乙方。第二条：在实行债权转让时，甲方向乙方移交与目标债权有关的各项证明文件及资料的原件（包括但不限于借款协议、借款及咨询服务协议、担保协议、担保物的他项权利证书等），且对真实性、完整性负责，并承担因隐瞒、虚报所引起的一切法律责任……”。刘亮亮在债权转让合同上签字、捺印予以确认。债权转让后，秦皇岛市达飞贷款代理有限公司以邮寄方式通知了被告。后经催要被告拒不还款，故原告诉至本院。上述事实，有当事人陈述、《循环借款协议》、《三方代扣授权协议》、《保证合同》、《债权转让合同》、《通知函》、银行流水等证据在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告王建阳与刘亮亮签订的《循环借款协议》以及被告张宏茜、高峰、张琦与刘亮亮签订的《保证合同》等系当事人之间的真实意思表示，合同整体上未违反法律的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，当事人均应按照合同的约定履行其应承担的义务。出借人履行完出借义务后，被告王建阳应按约定的期限偿还借款并支付利息，被告王建阳逾期还款已构成违约。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。故原告主张被告王建阳偿还借款10万元并支付自2014年11月1日起至本金全部给付完毕之日止按年利率24%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。被告张宏茜、高峰、张琦作为保证人，保证期间为五年，原告起诉在保证期间内，故原告主张被告张宏茜、高峰、张琦对上述款项承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，其承担责任后，有权向被告王建阳追偿。故依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王建阳于本判决生效后五日内偿还原告深圳博泽商业保理有限公司借款10万元及利息，利息自2014年11月1日起至借款偿付完毕之日止按年利率24%计算；二、被告张宏茜、高峰、张琦对上述款项承担连带清偿责任，张宏茜、高峰、张琦履行保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向王建阳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告王建阳负担，被告张宏茜、高峰、张琦承担连带清偿责任，于本判决生效后五日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长 王新洋人民陪审员 魏凤山人民陪审员 孙英杰 二〇二〇年三月十三日书 记 员 高 淞