上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初21986号原告：中国光大银行股份有限公司上海古北支行，住所地上海市长宁区。负责人：何娟，行长。委托诉讼代理人：高伶俐，上海市海华永泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张献志，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：徐林，男，1985年12月14日出生，汉族，住浙江省舟山市。原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行诉被告徐林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因被告徐林下落不明，本院依法裁定转为普通程序审理。于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高伶俐到庭参加了诉讼。被告经本院公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告归还借款本金260,750.78元；2、要求被告支付截至2019年5月10日止的利息793.98元；3、要求被告支付自2019年5月11日起至实际清偿之日止的逾期利息(以260,750.78元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%基础上加收30%计算)；4、要求被告支付律师费损失5,000元；5、若被告未履行上述任何一项还款义务，原告有权对被告抵押房产行使抵押权，所得价款优先受偿。审理中，原告变更了第1-3项诉讼请求。第1项变更为要求被告归还借款本金236,164.34元；第2项变更为要求被告支付截至2020年3月20日止的利息1,062.43元；第3项变更为要求被告支付自2020年3月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以236,164.34元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%基础上加收30%计算)。事实和理由：2016年8月22日，被告向原告提交《贷款申请暨面谈记录表》，申请向原告贷款330,000元。2016年8月25日，原告与被告签订了《个人贷款合同(抵押、保证)》，约定被告向原告借款330,000元，借款期限120个月，借款利率和逾期利率，同时约定若被告未按时足额还款的，原告有权提前收贷，并依法处置抵押物。被告为向原告贷款，将其所有的上海市闵行区浦星公路XXX弄XXX号XXX室房屋作为该笔借款的抵押物，原被告办理了抵押登记手续。之后，原告依约向被告放歀，被告出现逾期，原告多次催讨，被告仍不履行还款义务，原告为此提起本案诉讼。本案审理过程中，被告归还了部分本金和利息，但自2020年3月20日起原告未再收到被告还款。被告多次出现逾期还款，原告依据合同可以提前收贷。原告为支持其主张，提供了以下证据材料：第一组证据：《贷款申请暨面谈记录表》、申请材料、《个人贷款合同(抵押、保证)》，拟证明被告向原告申请个人贷款用于购房，原、被告之间建立了金融借款合同关系，被告以自有房屋作为贷款的抵押。第二组证据：划款凭证、贷款借据、《上海市房地产登记证明》、抵押房产登记信息，拟证明原告依约履行了放款义务，被告所贷之款用于购房，并办理了抵押登记。第三组证据：提起收贷通知书、贷款利息清单、聘请律师合同、发票及对账单，拟证明原告已向被告宣布提前收贷，被告尚欠的原告的本息清单，原告产生的律师费损失。补充证据1：被告还款清单，拟证明被告还款情况、逾期情况及全部贷款剩余本息金额。被告徐林未应诉，无答辩意见，未提供证据。本院认证：原告提供的证据除贷款利息清单、被告还款清单外，均与原件核对无异，可以反映双方的合同关系及原告履行合同、原告向被告催款、被告产生损失的情况，本院对上述证据的证明效力予以采信。原告提供的贷款利息清单、被告还款清单，虽系原告单方制作，但可以在结算被告结欠款项时作参考。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月22日，被告徐林因购房需要向原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行提出贷款申请并提交了书面申请材料，原告审核后于2016年8月25日与被告徐林签订了合同编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人贷款合同(抵押、保证)》。合同约定：被告因购房向原告贷款，并以其购得的商用房屋作为贷款的抵押，共向原告贷款330,000元；贷款期限120个月，自2016年8月25日至2026年8月25日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；还款方式是按月等额还本付息；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮10%执行，首期贷款年利率为5.39%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布全部贷款提前到期并有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；贷款人按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。2016年9月6日，被告徐林就向原告贷款所购房屋，上海市闵行区浦星公路XXX弄XXX号XXX室(建筑面积32.14平方米)商业用房办理了抵押登记，抵押权人为中国光大银行股份有限公司上海古北支行(简称：中国光大银行上海古北支行)。合同签订后，原告于2016年9月29日根据被告徐林的指定，将款项330,000元直接划付给了被告购房的公司上海通盈置业有限公司，履行了放贷义务。被告徐林应于2016年10月起按合同约定每月20向原告归还贷款本息。被告开始能正常还款，但2018年11月起开始出现逾期还款现象，至原告起诉时，被告已出现数次逾期。原告多次催收，被告仍不时出现逾期。2019年4月28日，原告向被告发送了《提前收贷通知函》，此后被告陆续归还了部分本息。至2020年3月20日，被告共计拖欠原告贷款剩余本金236,164.34元，利息1,062.43元。原告因本案诉讼，聘请律师代理诉讼产生律师费5,000元。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行与被告徐林签订的《个人贷款合同(抵押、保证)》，系双方当事人自愿签订，未违反国家法律法规，应为有效。合同有效双方均应恪守。被告在贷款期内逾期还款次数较多，虽事后归还了部分本息，但逾期还款现象有增无减，原告为控制收贷风险，提前收贷符合合同约定和法律规定。原告诉请要求被告归还剩余贷款本金，理由正当，本院予以支持。原告主张的利息和逾期利息，系合同约定且未超过法定标准，本院亦予以支持。被告徐林用贷款所购房屋作为本次借贷的抵押物，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，主张要求行使抵押权，符合法律规定，本院予以支持。此外，原告因本案诉讼，产生了律师费损失，该费用根据合同约定，原告可以向被告主张，且费用合理，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐林应于本判决生效之日起十日内归还原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行借款本金236,164.34元。二、被告徐林应于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行截至2020年3月20日的利息1,062.43元。三、被告徐林应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行逾期利息(以贷款本金236,164.34元为基数，自2020年3月21日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%基础上加收30%计算)。四、被告徐林应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行律师费损失5,000元。五、若被告徐林届期未履行上述第一、二、三、四项规定的付款义务，原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行可以以上海市闵行区浦星公路XXX弄XXX号XXX室房屋与被告徐林协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告中国光大银行股份有限公司上海古北支行有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告徐林所有，不足部分由被告徐林继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4,933.40元，公告费600元，均由被告徐林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张 栋审 判 员  梁 玫人民陪审员  臧祺琨二〇二〇年三月三十日书 记 员  孙鹏程附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。