重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0120民初8551号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，该行行长。委托诉讼代理人：李代琴，女，该行工作人员。委托诉讼代理人：周德仁，男，该行工作人员。被告：江安禄，男，1955年3月19日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行(以下简称邮政储蓄银行璧山支行)与被告江安禄借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月27日公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行璧山支行的委托诉讼代理人李代琴、周德仁到庭参加诉讼，被告江安禄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本金2499116.39元及截至2019年11月6日的罚息122481.71元，并支付自2019年11月7日起至借款本息全部清偿之日止的罚息，以未归还本金2499116.39元为基数，罚息利率按8.4825%计算，利随本清。2、被告支付原告合同金额5%的违约金125000元。3、原告对被告五套房屋享有抵押权，有权就拍卖、变卖该抵押物所得的价款在合同约定的担保债权范围内优先受偿。4、本案的诉讼费、保全费等诉讼费用以及原告实现债权的全部费用由被告承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求的罚息利率是指年利率，第四项诉讼请求是本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月20日，原告邮政储蓄银行璧山支行与被告江安禄签订了编号为50006887217045801584《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供250万元的授信额度，额度存续期最长为2年，自2017年4月20日至2019年4月20日。根据《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》贷款执行利率为6.525%，逾期利率为8.4825%。借款人不能按期支付的利息，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利。同日，原告与被告签订《个人最高额抵押合同》，约定将被告名下房屋抵押给原告。2017年4月21日办理抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2018年4月12日向被告支付250万元，2019年4月12日贷款到期，被告开始未按合同约定向原告正常归还借款本息。原告多次催收未果，特诉至本院。被告江安禄未作答辩。经审理查明：2017年4月20日，原告邮政储蓄银行璧山支行(贷款人、乙方)与被告江安禄（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》（合同编号：50006887217045801584），约定“……第一章，授信额度及类别……本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰佰伍拾万元整，（小写）¥2500000.00元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度……第二章，额度期限。第三条，额度存续期最长为24月，自2017年4月20日至2019年4月20日……第三章，额度的使用……第六条，申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。第四章，利息计算与还款约定。第十一条，贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率……本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准……（二）罚息利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息……罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定……第五章，担保。第十六条，甲方通过以下第（二）种担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保……（二）抵押……第七章，甲方的权利与义务……第二十八条，甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、应甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用……第九章，违约及违约救济措施。第四十二条，发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……第四十七条，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施……（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金……”。同日，原告(抵押权人、乙方)与被告（抵押人、甲方）签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：50006887317046166742），约定“……为确保江安禄（以下简称“债务人”）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2017年4月20日签订的编号为50006887217045801584的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币（大写）贰佰伍拾万元整，（小写）¥2500000.00元的最高额抵押担保……第一章，担保范围。第一条，抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……第二章，抵押财产。第四条，甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单详见附件1……”。《个人最高额抵押合同》附件1《抵押物清单》载明“押财产名称：住宅；权属证书及其他有关证书编号：；权利人：江安禄；处所：璧山县……”。双方就上述房产办理了抵押登记。2018年4月12日，被告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款250万元，借款期限为2018年4月至2019年4月，还款方式为按期付息，到期一次性还本。同日，原告向被告发放贷款250万元，《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明借款金额250万元，借款期限12月(2018年4月12日至2019年4月12日)，年利率为6.525%，还款方式为按月付息到期一次性还本。原告庭审陈述，被告借款后，于2019年4月12日及2019年6月21日归还了部分借款本金，现尚欠借款本金2499116.39元，贷款期间的利息已经付清，未再归还其他款项，截止2019年11月6日，被告尚欠罚息122481.71元，罚息约定是按执行利率加收50%，本来应该是9.7875%，原告主张按年利率8.4825%是按基准贷款利率上浮30%再上浮50%计算。上述事实，有当事人陈述、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》等证据收集在案，本院予以确认。本院认为，《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告邮政储蓄银行璧山支行已按约支付被告江安禄借款，被告未按约归还借款本息的行为已违约，应承担相应违约责任。原告诉请被告给付借款本金、罚息、违约金，合法有据，本院予以支持。被告自愿用名下房产为本案借款向原告提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权已经设立，原告依法享有优先受偿权。被告未到庭应诉，应自行承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告江安禄于本判决生效后七日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行借款本金2499116.39元、违约金125000元、截止2019年11月6日的罚息122481.71元、2019年11月7日之后的罚息(计算方式为：以2499116.39元为基数，从2019年11月7日起至付清之日止，按年利率8.4825%计算)；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行对被告江安禄名下位于重庆市璧山区房屋在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13396.47元，由被告江安禄负担(被告于本判决生效后七日内向本院立案庭交纳，原告预交的案件受理费13396.47元，本判决生效后退还原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  郭 渝二〇二〇年三月十九日法官助理  杨晓静书 记 员  罗清文