吉林省柳河县人民法院   民事判决书   （2020）吉0524民初202号   原告：卞辅德，男，1945年5月16日，汉族，退休工人，住柳河县。   委托代理人：卞春东，男，1976年12月19日，汉族，无业，住柳河县。   被告：中国人寿保险股份有限公司柳河支公司。   法定代表人：曼峻岭，经理。   委托代理人：陈睿，男，1978年2月8日，汉族，公司职员，住通化市东昌区光明街红星委七组。   委托代理人：周希财，吉林通兴律师事务所律师。   原告卞辅德与被告中国人寿保险股份有限公司柳河支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人卞春东、被告委托代理人陈睿、周希财到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告向本院提出如下诉讼请求：1、要求判令被告理赔1万元；二、要求被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年8月30日，案外人周某驾驶×××号小型轿车沿集锡公路由南向北行驶，行驶至集锡公路与中华大街交汇处，与由西向东横过集锡公路的原告相碰撞，造成原告受伤，原告在此次事故发生前，2019年3月29日在被告处投保孝心保A险种，按照保险条款，被告应当理赔，但原告申请，遭到被告拒赔，故现原告提起诉讼。   被告辩称，答辩人认为被答辩人要求答辩人对其投保的“孝心保A险”请求理赔事宜，没有法律依据和理赔依据，不符合理赔条件，保险人对其不应承担理赔责任，故被答辩人的诉讼请求不应得到支持，应驳回被答辩人的诉讼请求。理由如下:被答辩人在答辩人处投保的“孝心保A”意外伤害保险和意外伤害医疗费用赔偿保险在合同中已明确约定在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付医疗保险金，故答辩人不再承担本次事故的赔偿责任。2019年3月28日被答辩人在答辩人处购买了答辩人通过网络销售的“孝心保A”意外伤害保险医疗费用补偿保险，保额为10000元。本产品采用网上销售，完全由投保人自行阅读各条款约定内容后由投保人自行操作确认购买的销售模式。保险凭证特别约定第1款已明确约定本产品采用《国寿老年人特定意外伤害保险利益条款》，为了您及投保人充分了解保险保障权益及其它相关规定，请登录网站查询和阅读，特别是保险责任和责任免除条款。《中寿老年人特定意外伤害保险利益条款》中明确约定“对被保险人每次意外伤害或食物中毒事故所发生并实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定给付比例给付医疗保险金”，本案中被答辩人发生的意外交通事故案件已经柳河县人民法院（2019）吉0524民初1407号判决被答辩人损失由中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司全部赔付完毕，故答辩人在被答辩人本次的交通事故赔偿案件中不再承担保险责任。综上所述，本案中因中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司赔付完毕，故答辩人无需再对被答辩人承担赔付责任，请人民法院驳回被答辩人的诉讼请求。   本院经审理认定事实如下：2019年3月原告购买了被告公司通过互联网销售的保险产品，被告公司出具了孝心保A电子保险凭证。保单上载明投保人、被保险人均为卞辅德，保险名称孝心保A，受益人身故保险金受益人为被保险人的法定继承人，除身故保险金以外的其他保险金的受益人为被保险人本人。保险金额60000元，其中意外伤害保险50000元、意外伤害医疗费用补偿保险10000元。保单另载明特别约定：1、孝心保A，（以下简称本产品）采用《国寿老年人特定意外伤害保险利益条款》，为了您及投保人充分了解保险保障权益及其它相关规定，请登录www.chinalife.com.cn网站查询和阅读，特别是保险责任和责任免除条款。2、投保范围，凡五十周岁以上（含五十周岁）的身体健康者，均可作为被保险人，由具有完全民事行为能力的本人或对其具有保险利益的其他人作为投保人，向本公司投保产品。每人限投一份，多投无效。3、本产品不承担意外伤残保险金给付责任。本产品约定的区域为中国境内（不包括港澳台地区）。不限场所4、本产品意外医疗费用补偿保险责任：有（无）医保均免赔额50元，给付比例根据理赔金额而定，具体如下：2000元（含）以下部分给付比例70%；2000元－5000元（含）部分给付比例80%；5000元－10000元（含）部分给付比例90%。5、若发生保险事故，请打印此电子保险凭证，并凭被保险人本人身份证明、相关出险证明和本公司要求提供的其他资料办理理赔手续。报案电话95519，保险费（人民币）66元。   2019年8月30日，案外人周某驾驶×××号小型轿车沿集锡公路由南向北行驶，行驶至集锡公路与中华大街交汇处时，与由西向东横过集锡公路的原告相碰撞，造成卞辅德受伤，车辆损坏的道路交通事故。后原告的医疗费等相关损失已由周某投保的保险公司全部赔偿完毕。   庭审中，原告委托代理人表示，原告系通过保险公司业务员介绍购买的该保险产品，其将保费66元及身份证交予公司业务员，后业务员将保单，即互联网销售电子凭证交给原告。被告确认该保险产品为通过互联网销售的保险产品，需通过手机操作完成产品的购买，在手机显示的第二页页面点击“投保告知”，显示“国寿老年人特定意外伤害保险利益条款”，该条款的内容即为该保险合同免赔条款，无论是否阅读完链接内容后，均可以在“已阅读并同意以上告知”项勾选对号。而原告委托代理人又否认原告曾自行用手机操作购买及自行点击保险条款的链接，被告表示不排除公司销售人员帮助或代为操作的可能。保险公司确认该保险产品没有、也不需要签订书面合同，其通过互联网销售后，不再通过其他途径向投保人进行其他说明。原告确认在投保前、投保后被告公司业务员均未向原告说明免责条款。对于被告主张并举证的该保险产品采用《国寿老年人特定意外伤害保险利益条款》进行赔付，原告委托代理人称在其购买该保险产品时被告并未向其介绍条款涉及的内容，直到要求保险公司理赔时，保险公司才向其出示。   能认定以上事实的证据有：原被告陈述、互联网保单、国寿老年人特定意外伤害保险利益条款、民事判决书、电话录音。   本院认为，依照《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”、第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，本案原被告间的保险合同依法成立并生效，原告可向被告主张其承担保险责任。虽被告辩称，原告因发生机动车交通事故造成的损失已由案外人投保的保险公司赔付，但本案是人身保险合同纠纷，原告虽然已经通过另案得到侵权人赔偿，其仍可基于人身保险合同约定向被告主张赔偿，该诉请并不违反法律规定。故对被告主张的其不再承担保险责任的辩称不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，本案原告所购买的保险产品为互联网销售的产品，需通过手机操作完成产品的购买，保险合同的免责条款需点击链接才能阅读，而原告委托代理人又否认原告曾自行用手机操作购买、点击保险免责条款的链接，被告表示不排除销售人员帮助或代为操作的可能，故不能免除保险人的条款交付和说明义务，而被告又未能举证证实其已尽到了格式保险条款的交付和说明义务，故免责条款对原告不产生效力，被告应赔偿原告理赔偿款1万元。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下：   被告中国人寿保险股份有限公司柳河支公司于本判决生效后支付原告理赔款1万元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25元（已减半），由被告负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通化市中级人民法院。   审判员 刘淑宏     二〇二〇年三月二十五日   书记员 席庆妍