广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1223民初210号原告：广东广宁农村商业银行股份有限公司，地址：广宁县南街镇城西开发区城南大道。法定代表人：何文肇委托诉讼代理人：冯煜明，该行办事员。委托诉讼代理人：钟长华，该行办事员。被告：周伟祥，男，汉族，1974年8月11日出生，身份证地址：广宁县****************，身份证号码：44122********。被告：张淼丽，女，汉族，1987年4月20日出生，身份证地址：广宁县**************，身份证号码：441************，与周伟祥是夫妻关系。原告广东广宁农村商业银行股份有限公司诉被告周伟祥、张淼丽借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人冯煜明、钟长华到庭参加诉讼，被告周伟祥、张淼丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2018年9月18日，被告周伟祥、张淼丽与原告辖下广东广宁农村商业银行股份有限公司横山支行（原厚溪信用社）签订了《个人借款合同》、《分期还款协议》、《保证合同》各一份；此外，于2017年6月19日，两被告与原告签订《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》各一份，抵押期限为2017年6月19日至2020年6月19日，约定由被告周伟祥以权属于其本人位于广宁县**********（不动产权证号为：粤（2017）广宁县不动产权第*****号）的房地产作抵押担保，向原告借款1369000元，借款期限自2018年9月18日起至2020年6月19日。签订合同后，原告于2018年9月18日以转账方式依约向被告周伟祥发放了贷款1369000元。借据期限2018年9月18日到2020年6月19日。本案抵押物已办理了抵押登记手续，合同约定被告周伟祥按月交利息，到期归还本金。另外，2018年10月18日，中国银行监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复【2008】341号《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》规定，同意广东广宁农村商业银行股份有限公司开业。原广宁县辖区内各支行、总行自行终止，其债权债务转为原告债权债务。现该笔贷款已逾期，被告已构成违约，计至2019年12月21日止，被告周伟祥结欠本金1369000元、利息51462.57元，本息合计1420462.57元。被告周伟祥、张淼丽是夫妻关系，该笔借款属于夫妻共同债务，应由被告周伟祥、张淼丽共同偿还。诉讼请求：1、判令解除原告与被告周伟祥、张淼丽签订的《个人借款合同》【合同编号：宁农信个贷字第10020189*****7784号】；2、判令被告周伟祥、张淼丽迅速归还贷款本金1369000元，利息51462.57元（利息暂计至2019年12月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算），本息合计1420462.57元；3、判令由二被告承担本案的诉讼费及原告主张债权产生的费用。被告周伟祥、张淼丽没有应诉也没有提供证据。经审理查明，2017年6月19日，被告周伟祥与原广宁县农村信用合作联社厚溪信用社（下简称厚溪信用社）签订《最高额抵押担保合同》，约定抵押人周伟祥自愿为债务人自2017年6月19日起至2020年6月19日止，在抵押权人办理业务，所形成的债务的最高本金余额折合人民币1400000元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；抵押物为属于周伟祥所有的广宁县***********地产【权证号：粤（2017）广宁县不动产权第*****号】，建筑面积619.21㎡，估值241.49万元。同一天，被告张淼丽与厚溪信用社签订《最高额保证合同》，约定被告张淼丽为上述合同形成的债务提供担保。上述抵押物办理了抵押登记手续。2018年9月18日，被告周伟祥与厚溪信用社签订《个人借款合同》，约定周伟祥向厚溪信用社借款1369000元，借款期限为2年；借款用途为借新还旧，年利率为8.9775%；还款期为24期，每月21日为还款日，一次还本，按期付息；合同还约定如被告周伟祥违约，原告方有权宣布贷款提前到期，要求借款方立即归还全部借款本息等。同一天，被告周伟祥、张淼丽与厚溪信用社签订一份《分期还款协议》，约定上述贷款按以下计划还本付息：2019年3月18日还款0.5万元、2019年9月18日还款1.2万元、2020年3月18日还款2.2万元、2020年6月19日还款133万元；如若有任何一期没有按此计划还本付息，银行方有权宣布借款提前到期，提前收回全部结欠本息，并按正常利率上浮50%计收罚息。合同签订后，厚溪信用社依约通过转账方式向被告周伟祥支付贷款1369000元，周伟祥也在《借款借据》上签名确认。在合同履行过程中，被告未能按约定的计划归还贷款本息。计至2019年12月21日止，被告欠原告本金1369000元、利息51462.57元，本息合计1420462.57元。原告催收未果而向本院提起诉讼。被告周伟祥、张淼丽是夫妻关系，涉案贷款发生在其夫妻存续期间。另查明，2018年10月18日，中国银行监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复【2008】341号《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》规定，同意广东广宁农村商业银行股份有限公司开业。原广宁县辖区内各支行、总行自行终止，其债权债务转为原告债权债务。以上事实，有原告提交的《申请表》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、《分期还款协议》、《借款借据》、贷款明细、被告身份证复印件、结婚证、户口部、催收函、《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》及庭审笔录等证据证实。本院认为，被告周伟祥、张淼丽与厚溪信用社签订的《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《最高额保证合同》、《分期还款协议》,是双方当事人真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，是有效合同，应受法律保护。被告周伟祥贷款后理应按照双方约定的期限归还借款本息，但其没有按照约定履行还款义务，经原告催告后仍未履行，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。依据《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》规定，本案债权已转为原告广东广宁农村商业银行股份有限公司的债权。根据上述规定，现原告请求解除合同和请求被告归还全部借款本息，理由成立，本院予以支持；被告周伟祥、张淼丽是夫妻关系，涉案贷款发生在其夫妻存续期间，是夫妻共同债务，因此，被告张淼丽应对涉案借款本息及相关费用承担清偿责任。被告周伟祥自愿以其房屋作涉案贷款的抵押，且办理了抵押登记手续，抵押有效，原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告周伟祥、张淼丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证、抗辩等权利，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原广宁县农村信用合作联社厚溪信用社与被告周伟祥于2018年9月18日签订的《个人借款合同》。二、被告周伟祥、张淼丽欠原告广东广宁农村商业银行股份有限公司至2019年12月21日止的本金1369000元、利息51462.57元，本息合计1420462.57元，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告周伟祥、张淼丽应从2019年12月22日起至实际清偿之日止，以实际欠款额按中国人民银行相关规定及合同约定的计息标准计付利息给原告。四、原告广东广宁农村商业银行股份有限公司对权属于被告周伟祥座落在广宁县**********的房地产【权证号：粤（2017）广宁县不动产权第*****号】在处置时的价款有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费17584元，减半收取为8792元（原告缓交），由被告周伟祥、张淼丽负担，并应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  刘家南二0一二0年三月二十日书记员莫少霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。