广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初18663号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，该分行行长。委托诉讼代理人：姚力平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：田耒，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：庆某，女，1955年3月4日出生，汉族，身份证住址安徽省凤阳县，被告：程某，女，2005年1月31日出生，汉族，身份证住址安徽省凤阳县，法定代理人：庆某（系被告程某的祖母），女，1955年3月4日出生，汉族，身份证住址安徽省凤阳县，被告：程兴元，男，1951年6月10日出生，汉族，身份证住址安徽省凤阳县，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告程帮信用卡纠纷一案，本院立案受理后，案件审理过程中，经查程帮已死亡，本院依据原告中行中山分行的申请，追加程帮的法定继承人庆某、程某、程兴元作为被告参加诉讼，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行因借款人程帮拖欠信用卡款项，向本院提出诉讼请求：借款人程帮向原告中行中山分行偿还信用卡欠款本金52820.15元及利息4085.97元、违约金3813.8元（含截至2016年12月31日的滞纳金）[暂计至2017年9月7日共计60719.92元，之后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至欠款全部清偿之日止]。诉讼过程中，原告中行中山分行变更诉讼请求为：被告庆某、程某、程兴元在继承程帮的遗产范围内向原告中行中山分行偿还信用卡透支本金52820.15元及利息4085.97元、违约金3813.8元（含截止到2016年12月31日的滞纳金）[暂计至2017年9月7日共计60719.92元，之后的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至欠款全部清偿之日]。庭审中，原告中行中山分行明确截至2017年9月7日，涉案信用卡尚欠本金52820.15元、利息4085.97元、滞纳金3813.8元。被告庆某、程某、程兴元经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，但其向本院提交了书面答辩状。被告庆某书面答辩称，程帮已死亡，其是程帮的母亲，程帮唯一的遗产位于中山的房子拍卖款已被贵院冻结，请直接扣划，现因年事已高在安徽农村无法前往法院开庭。被告程某书面答辩称，其系程帮的女儿但未继承程帮的任何遗产，其法定监护人系其祖母庆某，现未成年还在读书无法前往法院开庭。被告程兴元书面答辩称，其系程帮的父亲但未继承程帮的任何遗产，曾向法院提供放弃继承的公证书，现因年事已高无法前往法院开庭。本院依中行中山分行的申请，调取本院执行案件（2019）粤2071执1569号中如下证据：1.（2018）皖滁东公证字第546号公证书；2.程兴元放弃继承权声明书及（2018）皖滁东公证字第733号公证书；3.（2018）皖1103民特79号民事判决书；4.收款收据；5.分配明细表。经审理查明：开卡行:中行中山分行。信用卡申请人：程帮。申请时间：2014年3月24日。信用卡卡号：62×××96。利息计收标准：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。日利率为万分之五。滞纳金计收标准：持卡人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。欠款情况：程帮持卡消费未按时还款，截至2017年9月7日，尚欠中行中山分行信用卡本金52820.15元、利息4085.97元、滞纳金3813.8元。另查，中国银行股份有限公司于2016年9月27日在其官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明：2017年1月1日起，调整“滞纳金”项目为“还款违约金”。收费标准为按照最低还款额未还部分的5%收取。中行中山分行未就违约金收取事宜与程帮达成一致协议。又查，程帮于2015年11月23日死亡，其父亲为程兴元，母亲为庆某，程某系程帮的女儿。程帮与案外人卢雪梅于2008年8月21日在安徽省凤阳县人民法院的主持调解下自愿离婚，婚生女程某由程帮抚养。2018年5月8日，安徽省滁州市南谯区人民法院作出（2018）皖1103民特79号民事判决书，变更程某的监护人为庆某。2018年5月9日，程兴元作出放弃继承权声明表示自愿放弃对程帮遗留的广东省中山市南区金时代花园25幢3004室房屋的继承权，该声明事项随即经安徽省滁州市皖东公证处出具【（2018）皖滁东公证字第733号】公证书。再查，本院在（2019）粤2071执1569号中于2019年7月23日将程帮遗留的位于中山市南区金时代花园25幢3004房拍卖，拍卖得款1506126元，执行款做好分配方案执行到位后，剩余款项622532.08元。2019年9月20日，本院依中行中山分行申请财产保全作出（2019）粤2071民初18663号之一民事裁定书，裁定暂停支付中山市第一人民法院（2019）粤2071执1569号案件中按执行程序处理完毕后应退还被申请人庆某、程某、程兴元的执行款（金额以60719.92元为限）。2019年10月9日，庆某出具收款收据，收到广东省中山市第一人民法院转付的（2019）粤2071执1569号案款561812.16元。本院认为，程帮在信用卡申请表上签名确认愿意遵守该信用卡领用合约，该合约是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。程帮持卡消费后未按时足额还款，已构成违约，应依约向中行中山分行偿还本息、滞纳金。关于程帮欠款的数额，有中行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，庆某、程某、程兴元没有提供证据反驳，故本院对中行中山分行主张的数额予以认定。另，自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”据此，中行中山分行主张违约金计至清偿之日止，缺乏法律依据，本院不予支持。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”借款人程帮已经死亡，故程帮的法定继承人应当在继承程帮的遗产价值范围内承担清偿责任。本案中，程帮的法定继承人为庆某、程某、程兴元三人，程兴元已以公证的方式声明其自愿放弃对程帮遗留的位于中山市南区金时代花园25幢3004房的继承权，庆某、程某未作出放弃继承程帮遗产的声明，且庆某、程某继承房屋拍卖执行款剩余款项远超过本案债务，故程兴元可以不负本案债务偿还责任，庆某、程某在继承程帮的遗产范围内对程帮的本案债务承担清偿责任。此外，本院已依中行中山分行申请的财产保全作出（2019）粤2071民初18663号之一民事裁定书，裁定暂停支付中山市第一人民法院（2019）粤2071执1569号案件中按执行程序处理完毕后应退还被申请人庆某、程某、程兴元的执行款（金额以60719.92元为限），故本案债务可从保全的财产中清偿，不足部分由庆某、程某在继承程帮的遗产范围内对程帮的本案债务承担清偿责任。庆某、程某、程兴元经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩、举证、质证及辩论的诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告庆某、程某于本判决发生法律效力之日起七日内在继承程帮的遗产实际价值范围内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2017年9月7日的信用卡透支本金52820.15元、利息4085.97元、滞纳金3813.8元以及从2017年9月8日起至债务实际清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数，按日利率万分之五计算）[原告中国银行股份有限公司中山分行对上述债务可从（2019）粤2071民初18663号之一民事裁定书中保全的程帮名下财产受偿，不足部分由庆某、程某在继承程帮的遗产范围内对程帮的上述债务承担清偿责任];二、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1318元，诉讼保全费627元，合计1945元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由被告庆某、程某负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  何颖珊人民陪审员  吴妙玲二〇二〇年三月九日书 记 员  郑爱玲阮嘉琪