广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0502民初3679号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行，住所地广西北海市解放路13号邮政大楼及辅楼,统一社会信用代码：91450500672452683Y。 负责人：黄本松,副书记。 委托诉讼代理人：苏珠华。 委托诉讼代理人：林飞鸿。 被告：陈德兴。 被告：陈艺娇。 被告：苏家斌。 被告：许桂莲。 被告：周梅琼。 被告：陈集波。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行（以下简称“邮政储蓄银行”）与被告陈德兴、陈艺娇、苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏珠华、林飞鸿到庭参加诉讼。被告陈德兴、陈艺娇、苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告陈德兴、陈艺娇共同归还原告的贷款本金101840.4元、利息及罚息48368.1元，共计150208.5元（利息、罚息仅计至2018年5月2日止）；2、2018年5月2日往后利息以150508.5元为基数，按年利率19.383%计付利息至还清本息之日止，对不能按时支付的利息，按年利率19.383%计付复利；3、请求法院判令被告苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波对被告陈德兴、陈艺娇的上述还款债务承担连带清偿责任。事实与理由：2014年11月24日，被告陈德兴、陈艺娇向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请发放商户联保小额贷款壹拾伍万元，用于购进预包装食品。2014年12月5日，原告与被告陈德兴、陈艺娇经协商，自愿签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：4501018311427965145),各方在合同中明确约定：原告将通过被告陈德兴在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款人民币壹拾伍万元整，贷款期限为12个月（从2014年12月至2015年12月），年利率为固定利率14.91%；被告陈德兴自愿采取等额本息还款法归还贷款本息；如被告陈德兴未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%；如被告陈德兴违反本合同任一条款，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求被告陈德兴承担损害赔偿责任等。2014年12月5日，在签署上述借款合同的同时，原告与被告陈德兴、陈艺娇、苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波签订了一份《小额贷款联保协议书》(编号：45010183214123797871)，被告陈德兴、陈艺娇、苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波自愿成立联保小组，自愿为原告向被告陈德兴发放的金额壹拾伍万元额度以内的贷款提供连带责任保证，保证期间为贰年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告实现债权的其他费用……。2014年12月5日，原告依约向被告陈德兴发放了贷款人民币壹拾伍万元整。但被告陈德兴未按约定偿还贷款，2015年6月，被告陈德兴因经营失败，开始不能按时归还贷款本息，后经原告多次催收至今却拒不还款。原告多次要求被告苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波承担连带担保责任。 联保人均表示不愿承担联保责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告陈德兴、陈艺娇、苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波未作书面答辩，没有提供证据，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈德兴、陈艺娇、苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告举证的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认的法律事实如下： 被告陈德兴与被告陈艺娇系夫妻关系。2014年12月5日，原告（甲方、贷款人）与被告陈德兴（乙方、借款人）签订《小额贷款借款合同》（合同编号：4501018311427965145），约定：原告同意向被告陈德兴15万元贷款用于购进预包装食品，贷款期限为2014年12月至2015年12月；贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩：为固定利率14.91%；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；合同还约定了其他条款。被告陈艺娇在《小额贷款借款合同》“乙方配偶”一栏签名捺印。 同日，原告（甲方）与被告陈德兴、陈艺娇、苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波（乙方、联保小组成员及配偶）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：45010183214123797871），约定：乙方任一成员自愿为甲方联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐连办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担50%（适用于三户联保）的连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；合同还约定了其他条款。 2014年12月5日，原告将贷款15万元发放给被告陈德兴。被告陈德兴陆续归还贷款及支付利息。截至2018年5月2日，被告陈德兴尚欠贷款本金101840.4元，利息及罚息48368.1元。原告多次催收未果诉至法院。 本院认为：原告与被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，依法成立并有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。原告已依约将贷款15万元发放给被告陈德兴，履行了发放贷款义务。被告陈德兴未能按合同约定履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。故原告请求被告陈德兴偿还借款本金101840.4元以及支付利息、罚息，合理有据，本院予以支持。 被告陈德兴、陈艺娇本系夫妻关系，被告陈艺娇本在借款人配偶一栏签名并捺印，证明其对涉案借款是知情并且认可的，故被告陈艺娇本应对上述借款承担共同还款责任。 另根据原告与被告苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波签订的《小额贷款联保协议书》的约定，保证人应对借款人的债务承担50%的连带责任保证，且原告已证实其在保证期间内曾要求被告苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波承担保证责任，故被告苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波分别对涉案债务承担50%的连带清偿责任。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈德兴、陈艺娇共同偿还贷款本金101840.4元、利息及罚息48368.1元[利息、罚息暂计至2018年5月2日，以后按涉案《小额贷款借款合同》（合同编号：4501018311427965145）约定的利率标准计至还清借款之日止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行； 二、被告苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波分别对本判决主文第一项内容所确定的被告陈德兴、陈艺娇的债务承担50%的连带清偿责任； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行的其他诉讼请求。 案件受理费3702元，公告费260元，以上合计3962元，由被告陈德兴、陈艺娇共同负担，被告苏家斌、许桂莲、周梅琼、陈集波承担连带清偿责任（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费3702元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  谭晓明 人民陪审员  李石珍 人民陪审员  傅春燕 二〇二〇年三月二十四日 法官 助理  朱英华 书 记 员  庞大洋