陕西省宝鸡市渭滨区人民法院民事判决书（2020）陕0302民初506号原告：维仕融资担保有限公司（原名维仕担保有限公司）。住所地：浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。统一社会信用代码：91330100697087555W。法定代表人：廖世宏，任公司董事长。委托代理人：杨静，女，1994年2月6日生，汉族，住陕西省铜川市。被告：程苗，女，1987年12月23日生，汉族，住陕西省宝鸡市岐山县。原告维仕融资担保有限公司诉被告程苗追偿权纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕融资担保有限公司委托代理人杨静到庭参加了诉讼，被告程苗经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告担保代偿款16438.67元；2、被告向原告支付违约金12000元；3、案件受理费用由被告承担。事实和理由：2015年8月12日，原、被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称外贸信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司（以下简称维仕金融公司）签订《个人消费信托贷款及服务合同》。合同约定，由信托公司向被告发放金额为人民币40000元、月利率0.90%的个人消费信托贷款，原告及金融公司为信托公司及被告提供相关服务并同意对被告债务承担连带担保责任，被告承诺自2015年9月12日起连续24个月每月向信托公司还本付息2026.67元。该合同还约定，如被告不能按时足额偿还任意一期贷款及支付其他应付费用，被告除就拖欠次数向信托公司支付每笔每次扣款失败手续费50元外，还应按未偿还的贷款本息以每日0.1%计付罚息；且信托公司或者其委托机构有权宣布本合同贷款提前到期或立即解除该合同，被告必须立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他费用。合同签订后，信托公司依约向被告支付了贷款，但被告未按约定履行还款义务。为此，原告多次向被告催讨无果。由于被告长时间不履行还款义务，信托公司于2017年3月14日宣布解除合同、贷款提前到期，后要求原告履行担保责任。2017年6月7日，原告替被告向信托公司共偿还本金14999.95元、利息1080元、罚息358.72元，合计16438.67元。另外，根据合同约定，如被告对信托公司违约导致原告承担连带担保责任的，被告应向原告支付违约金12000元。为维护自身合法权益，现状诉人民法院。 被告程苗未答辩。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：被告身份证复印件及银行卡客户签名1份、《个人消费信托贷款及服务合同》1份、照片1张、《个人消费信托贷款借款借据》1份、个人客户扣款授权书1份、贷款用途声明1份、特别提示函1份、广州银联网络支付有限公司电子回单1份、订单基本信息及账单明细1份、解除合同通知书及寄送清单复印件各1份、建设银行电子转账回单1份、已履行担保责任通知书及明细1份。以上证据，本院予以确认并在卷佐证。依据上述证据及当事人陈述，本院审理查明的事实如原告所诉。本院另查明如下事实：《个人消费信托贷款及服务合同》约定，贷款手续费为2%即800元，信托公司扣除800元后于2015年8月13日向被告账户转款39200元。特别提示函载明，贷款利率为月息0.90%，服务费及担保费每月1.50%，被告每月应还本金1666.67元、利息360元，支付维仕金融服务公司、维仕担保有限公司服务费及担保费600元，合计2626.67元。被告依照约定连续还款17期，2017年2月停止还款。2019年9月26日，维仕担保有限公司变更登记，更名为维仕融资担保有限公司。本院认为，合同应当及时、全面、诚信履行。原、被告与外贸信托公司、维仕金融公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系当事人真实意思表示，应当遵照履行。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，本金应当以实际支付的数额认定；借款人承担的利息、违约金及其他费用累计不应超过年利率24%。故信托公司支付借款时扣除的手续费应当从借款本金中予以扣除，原告的借款数额应为39200元。原、被告在合同中约定了每月利息0.90%，每月服务费、担保费1.50%，显然超过了年利率24%，本院需重新核定借款本息，被告每月还款数额扣除利息及费用2%，超过的部分即为偿还本金，具体如下： 时   间剩余本金利息及费用还款数额清偿本金2015.839200   2015.937257.337842726.671942.672015.1035375.81745.152626.671881.522015.1133456.66707.522626.671919.152015.1231499.12669.132626.671957.542016.129502.43629.982626.671996.692016.227255.68590.052836.802246.752016.325174.12545.112626.672081.562016.423050.93503.482626.672123.192016.520679.20461.022832.752371.732016.618266.11413.582826.672413.092016.716004.76365.322626.672261.352016.813492.11320.102832.752512.652016.911135.28269.842626.672356.832016.108496.87222.712861.122638.412016.115809.66169.942857.152687.212016.123036.35116.192889.502773.312017.12486.5860.73610.5549.772017.62486.58248.66      根据上述还款情况，被告应当清偿本金2486.58元，利息及其他费用合计248.66元，共计2735.24元。原告作为担保人依照合同约定向外贸信托公司履行了保证责任，根据法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告要求被告清偿代偿款的请求成立，本院予以支持。但任何依据合同条款主张权利一方，其权利主张不应超出相关法律规定，否则人民法院不予保护。原告作为担保人应当勤勉谨慎履行担保义务，充分使用债务人的抗辩权利，对于超出本院核定数额的代偿款，本院不予认定。故代偿金额应当以本院核定的2735.24元为准。    对于原告请求的违约金，原、被告在合同中约定“本合同被宣布提前到期或被提前解除，致使丁方被乙方追究连带担保责任的，由甲方应当支付丁方12000元违约金”，可以看出，违约金是按借款本金总额30%计算的，对已偿还的部分计收违约金，该约定不符合常理，显失公平。且依据《合同法》的相关规定，违约金是以补偿性为主、惩罚性为辅，原告在合同正常履行期间收取了一定的担保服务费，对照原告合同收益情况及实际损失情况，本院酌情将原告请求的违约金调整为代偿本息的10%，即273.52元（2735.24元×10%）。为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第二款、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条之规定，判决如下：一、被告程苗于本判决生效之日起十日内清偿原告维仕融资担保有限公司代偿债务2735.24元并支付违约金273.52元，共计3008.76元。二、驳回原告维仕融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费510元，减半收取255元，由被告程苗承担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并预交上诉费，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。 审   判   员   张  莉                                                          二○二〇年三月二十七日                          法  官  助 理    杨佳伟                                                                 书   记    员   侯杏杏   1