广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初425号原告:中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路183、185号。负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，该行员工。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：何连胜，男，1983年2月3日生，汉族，住阳江市江城区建设一路180号，公民身份号码：441702198302032818。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告何连胜信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法由审判员杨冬霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行阳江分行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加诉讼；被告何连胜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120180037237）；2.被告立即偿还所欠原告的信用卡（卡号6228360209892620）透支款本金79436元，利息501.31元、违约金1171.33元、手续费1023.78元，合计82132.42元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；3.原告对处置被告何连胜所有的小轿车车牌为粤Q6F233所得的价款享有优先受偿；4.被告负责本案诉讼费用及公告费用。事实与理由：被告何连胜于2018年3月23日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：6228360209892620）消费14.8万元，分36期偿还，手续费支付方式为分期，费率为8.3%，已偿还本金68564元，但从2019年8月10日起至2020年1月8日止连续5期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第7页第十条的约定，截至2020年1月8日止，被告尚欠原告信用卡透支款本金79436元，、利息501.31元、违约金1171.33元、手续费1023.78元，合计82132.42元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款担保合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）。经原告多次催收无果，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告何连胜未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2018年3月23日，被告向原告递交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡并用于购车分期，并签名确认知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。其中，《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五计息，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。原告审核后同意被告何连胜申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为6228360209892620）一张。领取信用卡后，被告何连胜（甲方，借款人）于2018年4月9日与原告农行江城支行（乙方，贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：分期资金用于购车分期，分期资金金额为148000元；分期手续费费率为8.3%，分期手续费金额为12284元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为36期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；抵押财产为何连胜所有的东风日产牌小轿车（车牌粤Q6F233号）；抵押担保范围包括债权本金及法律法规规定的利息（包括复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金）以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；如债务人未按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》履行，并逾期超过90天，原告有权行使抵押权利；等等内容。上述合同签订后，被告于2018年4月10日使用信用卡（卡号为6228360209892620）刷卡消费148000元购买粤Q6F233号小汽车，并于当天以上述抵押物粤Q6F233号小汽车在阳江市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。被告办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，于2019年8月10日起开始逾期，截至2020年1月8日，被告尚欠信用卡透支款本金79436元、利息501.31元、违约金1171.33元、手续费1023.78元，合计82132.42元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的法律文书送达地上确认书、被告身份证、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、分期付款业务温馨提示、个人业务凭证、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、信用卡贷后管理系统、流水、行驶证、机动车信息表、信用卡流水明细表及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：被告何连胜向原告农行江城支行申领了信用卡（卡号：6228360209892620），原告与被告之间构成了信用卡合同关系，双方当事人均需按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定行使权利和履行义务。被告何连胜刷卡进行购车分期后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息、违约金，截至2020年1月8日止，被告尚欠信用卡（卡号：6228360207917023）透支款本金79436元、利息501.31元、违约金1171.33元、手续费1023.78元，合计82132.42元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告一次性偿还剩余信用卡透支款本息。故现原告请求解除合同并要求被告偿还信用卡（卡号：6228360209892620）透支款本金79436元及利息、违约金、手续费（截至2020年1月8日，利息为501.31元、违约金1171.33元、手续费1023.78元，从2020年1月9日起至被告还清之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定计算），合法合理，本院予以支持。被告何连胜与原告签署《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，自愿以粤Q6F233号小汽车作抵押担保，并办理出机动车抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。原告请求对处理被告何连胜所抵押粤Q6F233号小汽车所得的价款在涉案信用卡购车分期项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦应予以支持。被告何连胜经本合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告何连胜签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告何连胜在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：6228360209892620）透支款本金79436元及利息、违约金、手续费（截至2020年1月8日，利息为501.31元、违约金1171.33元、手续费1023.78元，从2020年1月9日起至被告还清之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告何连所有的粤Q6F233号小汽车所得价款在上述第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费926元（原告已预缴），由被告何连胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  杨冬霞二〇二〇年三月十三日书记员  李成香附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。