河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初23012号原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行，营业场所郑州市经三路58号，统一社会信用代码9141010073247261XM。负责人张涛，职务行长。委托代理人刘继达，河南金合力律师事务所律师。委托代理人吴晶晶，河南金合力律师事务所实习律师。被告许利娜。委托代理人许力。委托代理人刘伟，河南千业律师事务所律师。被告李亚鹏。委托代理人刘伟，河南千业律师事务所律师。被告谷秀花。委托代理人刘伟，河南千业律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行（以下简称光大银行）诉被告许利娜、李亚鹏、谷秀花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行委托代理人刘继达、吴晶晶到庭，被告许利娜及其委托代理人刘伟、许力到庭，被告李亚鹏到庭，被告李亚鹏、谷秀花委托代理人刘伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年12月26日，李海清（借款人）向原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行（贷款人，以下简称“光大东风支行”）提出借款70万元的申请，并承诺以其自有的房屋进行抵押。2017年12月28日，光大东风支行与李海清签订编号为光郑东风支行（综合消费）20170090的《个人贷款合同（抵押、保证）》合同约定：贷款金额为七十万元整；贷款首期执行年利率为7.399%；若借款人不按期偿还贷款，则贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率以贷款合同约定的执行利率为基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止；若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；贷款期限为108个月，为2017年12月28日至2026年12月28日；如双方就合同履行过程中发生争议，应先协商解决，协商不成的在贷款人所在地法院以诉讼方式解决等。2018年1月10日，为对债权进行担保，李海清与光大东风支行签订《郑州市房屋抵押合同》，合同约定了抵押人所抵押的房产信息（不动产产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××62）、担保范围、担保数额、债务履行期限等内容，后双方在郑州市不动产登记中心申请设立抵押登记（编号：41002377800），郑州市不动产登记中心已接受申请并完成登记。合同签订后，原告光大东风支行按约及时发放了贷款，李海清未按约还款，经原告多方了解，李海清于2018年11月25日死亡且户口也被注销，原告依据合同及相关法律规定诉至法院，请求依法判令：1、被告许利娜、李亚鹏在继承李海清的财产范围内承担共同还款责任，二被告应偿还原告借款651896元及利息2159.85元、罚息28976.66元（利息、罚息暂计至2019年7月2日，剩余利息及罚息计算至实际清偿完毕之日）；2、依法确认原告对位于郑州市中原区××路××楼××单元××号（产权证号：00××62）的房产享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、本案的诉讼费、公告费、评估拍卖费等因诉讼产生的费用由被告方负担。三被告辩称：一、被告不能确认李海清所签订的《个人贷款合同》是否为本人所签订，因为李海清贷款所提交的离婚证、收入证明等资料都是伪造的，不真实的，因此，被告对《个人贷款合同》的真实性、有效性无法确认。二、被告不能确认李海清于2018年1月10日所签订的《郑州市房屋抵押合同》是否为本人所签订，对其真实性无法确认，李海清在与许利娜夫妻关系存续期间，没有权利擅自以夫妻共同财产对外进行抵押，该抵押合同即使真实存在，房屋抵押合同无效的，被告对该房屋不具有任何优先受偿权。三、原告所诉的案件主体不对。经审理查明：2017年12月28日，原告与李海清签订《个人贷款合同》一份，（合同编号：光郑东风支综合消费20170090）主要载明：贷款金额70万元，期限108个月，自2017年12月28日起至2026年12月28日止；贷款首期执行年利率为7.399%；若借款人不按期偿还贷款，则贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率以贷款合同约定的执行利率为基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止；若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）贷款用途为装修、购买家具及大额耐用商品；被告李海清自愿以其名下位于郑州市中原区××路××楼××单元××号（产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××62号）房产为上述借款提供担保。2018年1月10日，原告与李海清签订《郑州市房屋抵押合同》，合同载明：为确保2017年12月28日签订的个人贷款合同（合同编号：光郑东风支综合消费20170090）主合同的履行，李海清自愿将其名下位于郑州市中原区××路××楼××单元××号（产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××62号）房产抵押给原告，并办理了郑州市房地产抵押登记。2018年1月19日至2018年1月21日，原告依约向李海清发放贷款共计70万元，后李海清未按约还款，截止2019年7月2日，李海清尚欠原告贷款本金651896元、利息2159.85元、罚息28976.66元。另查明：原告提供的户籍注销证明显示，李海清户籍为死亡注销。被告许利娜、李亚鹏、谷秀花为李海清遗产第一顺位法定继承人。本院认为：原告与李海清签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。合同签订后，原告如约履行了出借款项义务，李海清未按约定的期限偿还贷款本息，已构成违约，其应当偿还原告剩余借款本金、利息和罚息。因李海清死亡，借款人李海清的第一顺位法定继承人为被告许利娜、李亚鹏、谷秀花，故三被告应在继承李海清遗产范围内偿还上述债务。李海清与原告签订《郑州市房屋抵押合同》，将其位于名下位于郑州市中原区××路××楼××单元××号（产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××62号）房产抵押给原告，并办理了抵押登记。现被告以李海清提供虚假资料为由主张抵押权无效，但原告作为善意相对人，在合同签订过程中已尽到了相应的审查义务，且原告的抵押权已办理登记，故原告对涉案抵押房产享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告许利娜、李亚鹏、谷秀花于本判决生效后十日内，在继承李海清的遗产范围内向原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行偿还借款本金651896元及利息（截止2019年7月2日的利息（含罚息）31136.51元；2019年7月3日之后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日）。二、原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行有权对李海清名下位于郑州市中原区中原西路169号16号楼2单元20层49号（产权证号：豫（2017）郑州市不动产权第00××62号）的房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10630元，由被告许利娜、李亚鹏、谷秀花负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  孔德娴人民陪审员  朱秀娟人民陪审员  徐宝云二〇二〇年三月三十日书 记 员  张建旗