福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初4887号 原告：中国银行股份有限公司南平分行，住所地南平市滨江中路459号，统一社会信用代码913507006119543058。 负责人：蔡文胜，行长。 委托诉讼代理人：陈忠民，福建名仕（南平）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李寒娟，福建名仕（南平）律师事务所律师。 被告：李琳，女，1966年4月18日出生，汉族，住南平市延平区。 原告中国银行股份有限公司南平分行（以下简称“中行南平分行”）与被告李琳信用卡纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年3月9日公开开庭进行了审理。原告中行南平分行的委托诉讼代理人李寒娟到庭参加诉讼，被告李琳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行南平分行向本院提出诉讼请求：1.判令李琳向中行南平分行偿还借款本金75818.7元及利息21244.53元、逾期付款违约金11343.26元（利息、逾期还款违约金暂计算至2019年7月2日，之后按《中银淘宝信用卡领用合约》等约定的标准计算至上述欠款清偿之日止）；2.判令李琳赔偿中行南平分行为实现债权支出的律师代理费为2000元；3.本案诉讼费由李琳负担。事实与理由：2010年2月25日，李琳向中行南平分行申请信用卡，提交《中银淘宝信用卡申请表》等有关资料，经中行南平分行核准核发卡号为62×××86的中银淘宝信用卡一张。根据《中银淘宝信用卡领用合约》第十四条约定：乙方（借款人）非现金交易从交易记账日至甲方（贷款人）规定的到期还款曰止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50天。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；第十五条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准；第二十一条约定：乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需要按照最低还款未偿还部分的5%支付滞纳金；第二十二条约定：如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。上述合同签订后，2010年3月11日，中行南平分行向李琳核发了中银淘宝信用卡。李琳领取信用卡后，在持卡过程中陆续透支消费不等金额。但自2018年2月17日起，李琳使用中银淘宝信用卡连续多次未按时付息还款，严重违反了合同约定。截至2019年7月2日，李琳结欠中国银行南平分行本金75818.7元、利息21244.53元、逾期还款违约金11343.26元，合计金额108406.49元，及2019年7月2日之后的借款利息和逾期还款违约金。经中行南平分行多次催告、催收，但李琳始终未予偿还，应当由李琳偿还。综上，中行南平分行为维护自身合法的金融债权利益，特具状向贵院提起诉讼，望贵院支持原告诉请为盼。 李琳未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年2月25日，李琳向中行南平分行申请信用卡，并填写中国银行信用卡申请表。李琳声明：本人证实上述资料及随此申请表附上的文件全部真实无讹；并授权中国银行银行卡中心通过联络有关机构及人士等途径查证所呈交的申请资料的真实性及完整性，并根据需要索取更多的资料；本人已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银信用卡领用合约的条款，细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议；本人确认本人名下的任何金融机构发出的信用卡从未因欠账而被取消。就本人的任何债务而言（包括但不限于信用卡、房屋按揭贷款、汽车贷款、消费信贷及其其他财务安排），本人确认并没有拖欠还款超过90天。本人同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批准中银信用卡系列产品及在照会中银信用卡会员后修改中银信用卡章程及相关条款的权利。李琳确认后在申请表上签名。后中行南平分行经审查向其发放卡号为62×××86的信用卡一张，授信额度为3万元，2014年1月21日、同年4月18日期间提升其临时额度至78000元。《中银淘宝信用卡领用合约》约定：第十四条，除本合约另有规定，乙方（即李琳）非现金交易从交易记账日至甲方（即中行南平分行）规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款的规定，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十五条，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，甲方对账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十六条，乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金（即逾期付款违约金）、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费以及取现，存款，转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。第十七条，乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。第二十一条，乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户清偿欠款，如乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿欠款，如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以清偿乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易的透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。乙方应按甲方有关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金（即逾期还款违约金）。其他约定：第十九条乙方及联系人的单位地址、住宅地址或电话号码等个人信息如有变更、应立即联系甲方办理资料变更手续，否则乙方承担由此导致的一切风险和损失……第二十二条，乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿欠款，如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方将乙方账户下的分期交易所有剩余金额一次性记入账户一并作为乙方欠款，情况严重的可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关一切费用。《中银信用卡领用合约》附则还约定，本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银信用卡使用手册》，甲方相关业务规定及行业惯例办理，如《中国银行贷记卡章程》,甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均具有约束力。对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构，电话银行，网上银行，对账单或信函等；本合约经乙方在申请表上签字后自甲方批准申请之日起生效，至甲方正式核准乙方销户次日起终止。 李琳领取了信用卡后，使用卡号为62×××86信用卡透支消费，但未按《中银淘宝信用卡领用合约》及《中国银行贷记卡章程》的规定在透支消费后于还款日前还款，于2018年2月17日起，李琳开始逾期，截至2019年7月2日，李琳累计尚欠透支本金75818.7元，并产生透支利息21244.53元及逾期付款违约金11343.26元。中行南平分行多次向李琳催收，均未果。 另查明，中行南平分行为追索本案欠款支出了律师代理费2000元。 以上事实由中行南平分行提交的《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行信用卡申请表》、《中银淘宝信用卡领用合约》、《中银淘宝信用卡收费标准》、办卡资料、消费明细、催收明细、账户信息查询表等证据在案，可以证实。 本院认为，李琳自愿申请办理中行南平分行信用卡，声明知悉并保证遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》，履行《中银淘宝信用卡领用合约》，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照章程及合约的规定，全面履行合同义务。但李琳持卡号为62×××86的信用卡透支消费后，未遵守章程及合约关于最长透支期限的规定还款付息并支付滞纳金，其逾期未还款行为，已构成违约，应按有关章程及合约的约定，支付透支利息及逾期付款违约金，中行南平分行主张的数额未超过实际产生的利息及逾期付款违约金，故中行南平分行诉请要求李琳偿还全部透支款本息及逾期付款违约金，符合合同和法律规定，予以支持。双方未就律师费的承担作出约定，中行南平分行要求李琳支付律师费的要求，无合同及法律依据，不予支持。李琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、李琳应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国银行股份有限公司南平分行卡号信用卡透支本金75818.70元、透支利息21244.53元及逾期付款违约金11343.26元（利息、逾期付款违约金暂计至2019年7月2日止，之后的利息、逾期付款违约金按照《中银信用卡领用合约》约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）； 二、驳回中国银行股份有限公司南平分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2508.1元，由李琳负担2468.13元，由中国银行股份有限公司南平分行负担39.97元；公告费560元，由李琳负担2468.13元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  王 茜 人民陪审员  甘秋生 人民陪审员  冯 莉 二〇二〇年三月十三日 书 记 员  杨秀芳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。