湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0683民初3843号原告：创金天地投资有限公司。住所：天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B。统一社会信用代码91120116300430248R。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：肖平，女，汉族，该公司员工，代理权限：特别授权。被告：枣阳市海川酒业有限公司。住所：湖北省枣阳市清泉巷1号。统一社会信用代码914206836917514353。法定代表人：宁爱华，女，该公司经理。被告：宁爱华，女，1971年10月18日出生，汉族，住枣阳市。被告：枣阳市海洋酒业有限公司。住所：枣阳市南城沙店民营经济区。注册号4206832013088。法定代表人：杨海，该公司负责人。被告：杨玉亭，男，1938年9月12日出生，汉族，住湖北省枣阳市。上述四被告共同委托诉讼代理人：韦世斌，湖北胜和律师事务所律师。代理权限：特别授权。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金天地公司）诉被告枣阳市海川酒业有限公司（以下简称海川酒业公司）、宁爱华、枣阳市海洋酒业有限公司（以下简称海洋酒业公司）追偿权纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序进行审理。审理中，本院根据原告的申请依法追加并通知杨玉亭作为共同被告参加诉讼。后因案情较为复杂，本院依法裁定将本案转为普通程序再次公开开庭进行了审理。原告创金天地公司的委托诉讼代理人肖平，被告海川酒业公司、宁爱华、海洋酒业公司、杨玉亭的共同委托诉讼代理人韦世斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告创金天地公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告海川酒业公司偿还原告借款893000元及利息37952.5元；2、判令被告海川酒业公司向原告支付违约金89300元（欠款额10%的当月违约金），及按欠款额日1‰从违约之日起计算迟延履行违约金至实际付清之日止；3、判令被告宁爱华、海洋酒业公司、杨玉亭对被告海川酒业公司的上述还款义务承担连带担保责任；4、本案的一切诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费及其他费用由被告承担。事实与理由：被告海川酒业公司通过轻易科技有限公司提供网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款共计893000元，期限180天，利率4.25%，被告宁爱华、海洋酒业公司、杨玉亭承诺对上述借款承担连带担保责任。借款到期后，海川酒业公司拒不归还借款本息，其他被告也拒不承担担保责任。原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。截止起诉前，原告系对被告享有前述债权的最终债权人。被告应向原告履行还款义务，并承担违约责任。为此，特提起诉讼，请求支持原告诉请。被告海川酒业公司、宁爱华、海洋酒业公司、杨玉亭共同辩称：1、原告不享有追偿权，海洋酒业公司是与轻易科技有限公司签订的借款合同，并未与其他第三人发生交易往来，原告受让轻易科技有限公司债权及其他债权人的债权转让没有依据，根据合同相对性原理，原告系合同外的第三人，不是本案适格当事人。且根据合同法第八十条规定，债权人转让权利的应当通知债务人，但被告方从未接到任何转让债权的通知，该债权转让不发生法律效力；2、本案追偿权纠纷实为变相借贷，原告通过其设立的垫付宝和轻易贷网络平台，吸收不特定多人的资金，然后再向不特定多人发放贷款，从中牟利，而其公司的经营范围并无金融服务业务，故其行为涉嫌非法吸收公众存款。在发放贷款过程中，原告还以收取各种名目的服务费、审查监督金等，实际到账借款本金为693700元，在起诉之前被告又偿还了50000元。宁爱华、海洋酒业公司及杨玉亭虽然签署了担保书，但因借款合同是非法的，亦不应承担担保责任。综上，请求驳回原告诉讼请求。经审理查明：2016年9月9日，海川酒业公司（乙方）与轻易科技有限公司（甲方，以下简称轻易科技公司）签订《借款服务合同》，约定：乙方在甲方运营管理的网络借贷中介服务平台注册取得轻易贷会员账户，发布借款需求、取得借款；甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费，服务费标准以乙方在轻易贷每笔借款本金的一定比例，甲方拥有制定及调整服务费的权利；乙方通过轻易贷每取得一笔借款，均须以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》的电子文本，电子文本用于确认借款金额、期限、利率等事项；乙方同意出借人委托垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）将借款金额支付到乙方指定的垫付宝账户，该账户用于进行交易结算、收款、还款、提现；乙方同意轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方（简称债权人）；乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方必须向出借人或债权人一次性支付借款本金金额10%的款项作为违约金；且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付迟延履行违约金；任何一方根据合同约定作出的通知或文件均应以书面形式作出，可以邮寄或轻易贷发布的方式传送，以轻易贷站内信、传真或电子邮件发布的方式通知的，在轻易贷发布之日为有效送达等。”同日，海川酒业公司作为借款方、宁爱华、海洋酒业公司、杨玉亭作为担保方与创金天地公司（出借方）签订《借款及担保协议》，约定创金天地公司自愿通过轻易贷平台向海川酒业公司提供借款，借款期限180天，利率为4.25%/180天；宁爱华、海洋酒业公司、杨玉亭并分别出具担保函，承诺对海川酒业公司的借款承担连带责任保证，且在主合同到期后，借款人继续从事主合同约定行为的，即视为本人同意担保函继续有效，自动向后延续。上述合同签订后，海川酒业公司分别于2016年11月14日、2016年12月13日、2017年3月19日通过轻易贷网络平台发起借款498000元、29000元、273000元，创金天地公司为出借人，扣除轻易科技公收取的相应平台服务费用后，由垫富宝公司通过银行转账分别于2016年11月16日、2017年3月21日垫付转款448200.78元和245700元至海川酒业公司账户。借款到期后，海川酒业公司未能按时足额偿还上述借款，海川酒业公司分别于2017年10月18日、2017年12月27日对轻易科技公司、创金天地公司出具三份《运营贷Ⅰ借款确认书》，确认第一笔借款欠款本金464617.10元、利率21420元、各项违约金68514.44元，合计欠款554551.54元，申请减免违约金37485.44元，剩余欠款517066.10元，通过轻易贷平台再次借款595000元偿还；确认第二笔借款欠款本金26825元、利息1232.50元、各项违约金3364元，合计欠款31421.50元，申请减免违约金2215.60元，剩余欠款29205.90元，通过轻易贷平台再次借款34000元偿还；第三笔借款欠款本金251160元、利息11602.50元、各项违约金36309元，合计欠款299071.50元，申请减免违约金19983元，剩余欠款237510元，合计支付41578.50元后，通过轻易贷平台再次借款264000元偿还。海川酒业公司于每次出具借款确认书的次日，即通过轻易贷平台再次发起借款，借款金额分别为595000元、34000元、264000元，借款期限和借款利率、平台服务费用同前。此次发起的借款是由平台注册的轻易贷会员中多个不特定人员所借，轻易科技公司在扣除相应平台服务费后将款项转入海川酒业公司垫富宝账户用于偿还原欠款。约定借款期限届满后，被告方未能还款，创金天地公司从多个出借人处回收受让债权，并发布轻易贷站内信通知。后，创金天地公司于2018年8月28日向本院提起诉讼，要求解决。审理中，创金天地公司于2019年1月14日向本院提出财产保全申请，并提供相应担保。本院经审查于2019年2月14日作出（2018）鄂0683民初3843号之一民事裁定书，裁定：冻结枣阳市海川酒业有限公司、宁爱华、枣阳市海洋酒业有限公司、杨玉亭的银行存款800000元。另查明，创金天地公司和垫富宝公司法定代表人均为耿君彩，耿君彩并任轻易科技公司的监事。创金天地公司、轻易科技公司、垫富宝公司均未取得金融许可证，创金天地公司通过其关联公司轻易科技公司提供的轻易贷平台，向社会不特定的人员出借资金、收购平台出借人债权，通过垫富宝公司转款。2019年底，轻易科技公司涉嫌非法吸收公众存款案已被石家庄市公安局长安分局立案侦查，2019年12月13日，公安机关依法对该公司实际控制人李勇会、法定代表人申辉等主要犯罪嫌疑人采取了刑事强制措施，该局向社会公告，为依法查明案情，请各地投资人到本人户籍地或实际居住地公安机关报案或登陆公安部“非法集资案件投资人信息登记平台”，按照要求准确填写信息。公安机关将依法侦办此案，依法追缴涉案资金资产，依法保护群众的合法权益。请投资人通过合法途径反映情况，积极配合公安机关调查取证。上述事实，有原告创金天地公司提交的营业执照、《借款服务合同》、《借款及担保协议》、《担保函》、《服务协议》、轻易贷会员审核确认书、借款人轻易贷账户交易记录截图、债权转让记录、《债权转让协议》、轻易贷站内通知信、银行转账电子回单、《运营贷Ⅰ借款确认书》，被告海川酒业公司提交的银行账户交易明细、垫富宝公司和轻易科技公司登记信息，双方当事人陈述及本院庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告创金天地公司和轻易科技公司未取得金融许可证，通过轻易科技公司提供的轻易贷平台，向社会不特定的人员提供金融融资服务，出借资金、收购平台出借人债权，通过垫富宝公司转款，并向借款人收取高额的平台服务费用，从中牟利，属于借贷或变相借贷行为。现轻易科技公司涉嫌非法吸收公众存款案已被石家庄市公安局长安分局立案侦查，对该公司主要控制人和法定代表人等主要犯罪嫌疑人采取了刑事强制措施，故创金天地公司及其关联公司的融资借贷和收购债权的行为均违反了金融法规，扰乱了金融秩序，应为无效民事行为。本案被告与轻易科技公司之间签订的《借款服务合同》、与创金天地公司、轻易科技公司之间签订的《借款及担保协议》以及创金天地公司与他人之间的债权转让行为均属无效。主合同无效，担保合同亦无效。本案原告以借款合同及担保协议有效主张其相应权利，而本案的借贷行为及担保合同无效，法律关系的性质和法律行为的效力必将影响本案借款本息以及担保责任的认定，经本院释明后，创金天地公司仍不变更诉讼请求，应当驳回其诉讼请求。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十五条规定，判决如下：驳回原告创金天地投资有限公司的诉讼请求。案件受理费14224元，财产保全费5000元，合计19224元，由原告创金天地投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，帐号17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理）。审判长  靳宝华审判员  艾 斌审判员  谷中合二〇二〇年三月三十日书记员  刘露鸿