铜川市耀州区人民法院   民事裁定书       (2019)陕0204民初2144号   原告：王会云，女，1938年8月7日生，汉族，住铜川市耀州区，系宋某某之母。   原告：王亚利，女 1960年11月6日生，汉族，住铜川市耀州区XX花园XX小区XX栋XX单元XX楼，系宋某某之妻。   原告：宋少伟，男，1984年11月23日生，汉族，住铜川市新区XX街XX小区XX号楼XX室，系宋某某之子。   原告：宋少帅，男，1989年7月10日生，汉族，住铜川市新区XX城XX座XX单元XX室，系宋某某之次子。   共同委托诉讼代理人：徐明东，陕西纳杰律师事务所律师。   共同委托诉讼代理人：赵国强，陕西纳杰律师事务所律师。   被告：李彦荣，男，1963年04月27日出生，汉族，住铜川市新区，现在陕西省红石岩监狱服刑。   被告：刘某某，男，1959年9月13日生，汉族，住铜川市新区。   委托诉讼代理人：陈彦海，陕西宋林科律师事务所律师。   委托诉讼代理人：段岗，陕西宋林科律师事务所律师。   宋某某诉李彦荣, 刘某某民间借贷纠纷一案，铜川市耀州区人民法院于2014年5月12日立案受理，2016年12月16日作出（2014）耀民初字第00280号民事裁定驳回起诉。宋某某对该裁定不服，向铜川市中级人民法院提出上诉，铜川市中级人民法院于2017年3月22日作出（2017）陕02民终字102号民事裁定书指令铜川市耀州区人民法院审理。铜川市耀州区人民法院审理后于2017年11月2日作出（2017）陕0204民初880号民事判决书，宋某某在一审宣判后，上诉期间发生交通事故身亡，其继承人王会云，王亚利，宋少伟，宋少帅参加诉讼，向铜川市中级人民法院提出上诉，铜川市中级人民法院作出（2018）陕02民终66号民事裁定，后铜川市中级人民法院于2019年4月1日作出（2018）陕02民再6号裁定将本案发回铜川市耀州区人民法院重审，2019年5月20日铜川市中级人民法院作出（2019）陕02民辖9号民事裁定，指定铜川市耀州区人民法院新区审判庭审理本案，本院于2019年10月8日受理后，依法组成合议庭，由审判员杨敏担任审判长并主审，审判员焦志成与人民陪审员刘忠敏参加评议，于2019年12月23日公开开庭审理了本案。原告王会云，王亚利，宋少伟，宋少帅的共同委托诉讼代理人徐明东、赵国强及原告宋少帅，被告刘某某及其委托诉讼代理人陈彦海、段岗到庭参加诉讼，被告李彦荣因在红石岩监狱服刑，本案缺席审理，现已审理终结。   原告王会云、王亚利、宋少伟、宋少帅诉称，请求人民法院依法判令：一、被告李彦荣偿还原告的借款本金50万元，使用费及滞纳金303600元，违约金350000元（使用费、滞纳金及违约金暂计算至2017年4月7日），并承担自2017年4月8日起至实际清偿之日止持续产生的使用费（利息按照合同约定的月利率1.1%）、滞纳金（罚息是在原基础上按照月利率1.1%加收20%即1.3%）及违约金（以本金50万元为基数按照日万分之五计算即年利率18.25%）；二、被告刘某某对其担保的借款本金50万元、使用费及滞纳金303600元，违约金350000元承担连带清偿责任，并对自2017年4月8日起至实际清偿之日止持续产生的使用费、滞纳金及违约金承担连带清偿责任；三、二被告共同承担原告为实现债权所支出的费用127172元（律师费80000元，宋少伟等人与刘某某保证合同一案诉讼费用47172元，包括案件受理费8422元，保全费5000元，诉讼保全保险费3750元，律师费30000元）；四、本案诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2012年12月7日，因宋某某与李彦荣不相识，经刘某某介绍，宋某某向李彦荣出借人民币50万元，约定刘某某作为保证人为李彦荣的借款提供担保，合同各方签订了借款合同及担保合同。借款合同约定，借款期限六个月，自2012年12月7日至2013年6月7日，借款月使用费率为11‰，使用费如不能按月支付的，加收20％滞纳金。并约定如不能按约定时间归还借款本金及使用费，按日万分之五加收违约金。担保合同约定担保范围包括主合同项下的债务本金、使用费、逾期滞纳金、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，担保方式为连带责任保证。借款到期后，二被告均未按约定偿还借款。李彦荣因合同诈骗罪被判处刑罚的同时，法院责令李彦荣向宋某某退赔46.7万元。但刑事判决仅对借款本金予以裁判，并未对借款合同所涉借款使用费、逾期滞纳金及违约金予以裁判。同时，亦未对主合同下的从合同即担保合同所涉内容予以裁判。宋某某在本案诉讼期间因交通事故身亡，王会云、王亚利、宋少伟、宋少帅作为宋某某法定继承人，依法取得诉讼及实体权利。综上所述，李彦荣作为借款人，应当承担偿还借款本金、利息及罚息、逾期还款的相应违约责任。保证人刘某某亦应在保证范围内承担共同连带清偿责任。为维护合法权益，现诉至贵院，请求依法裁判。   被告李彦荣未到庭答辩，在本院向其送达诉讼材料时辩称，原告起诉的债务已经通过铜川市耀州区人民法院刑事判决处理，因此原告民事上的起诉我不认可。   被告刘某某辩称，不同意原告提出的所有诉讼请求。我从2005年6月至2016年5月一直在耀州区工商联工作，本案涉及的借贷与担保发生于2012年12月，即我在工商联工作期间。按照中华全国工商联章程对工商联职责定位，其中一条是为会员融资服务，因而按照上级安排，工商联2000年注册成立了商联信用担保互助金，2012年经省金融办特许批准成立了融资担保公司，专门为会员融资服务。我在工商联工作期间，无偿为会员提供融资服务是职责所在，属日常业务，不存在个人经济利益。本案当事人宋某某、李彦荣经常与工商联和我有借贷业务往来。2012年12月7日，宋某某、李彦荣相约到我的办公室，两人商定宋某某借给李彦荣资金50万元，约定李彦荣用自己在西安的房产做抵押担保。宋某某以自己用房屋给别人抵押担保必须办理登记手续的例子一再强调要办理抵押登记，李彦荣随即答应。双方议定后，当即签订了借款合同和抵押合同，李彦荣将自己的房产证和另外一份购房合同当场交给宋某某管理，并约定先登记，后放款。当我去还印泥盒回到办公室时，宋某某提出要我担保，我一口回绝说：“你们当初只说让我联系，没说担保，若是让我担保我就不会帮这忙”。宋说有李彦荣的房产做抵押，你怕啥哩，你只是起个见证和督促的作用。李彦荣也说，我和宋都把合同签了，还能让这事瞎了，你不怕，有我的房做抵押，和以前借款一样，到期我就把钱还了。我当时很犹豫，但想到有债务人的房产做抵押，按照《物权法》一百八十七条和第一百七十六条规定，房产抵押依法登记设立抵押权并物权优先受偿，担保人只是在房产抵押清偿或免责后不足部分承担责任，借款只有50万元，李彦荣在西安的房产值近百万元，不存在风险。这二人都是老客户、老熟人，又再三请求，我也面情软，又热心帮人，就勉强的签订了担保合同。借款到期后李彦荣未还钱，又联系不上，后耀州区工商联以李彦荣涉嫌合同诈骗报案，区公安局立案侦察。2014年5月，宋某某以民间借贷纠纷将李彦荣和我诉至耀州区人民法院，耀法以（2017）陕0204民初880号民事判决认定借款合同和担保合同无效，驳回了宋某某的诉讼请求。宋某某不服上诉至铜川市中级法院，2018年5月3日铜法（2018）陕02民终66号民事裁定驳回宋某某的起诉。2018年8月27日，市中院以（2018）陕02民监3号民事裁定对本案提起再审，2019年4月1日铜法（2018）陕02民再6号民事裁定发回耀州区法院重审。2019年5月20日铜川中院（2019）陕02民辖9号民事裁定指定新区审判庭审理。首先，我不同意原告在本案提出的诉讼请求。我认为本案主合同借款合同和担保合同无效；宋某某经常从事违法金融放贷业务，依据法律规定应属非法金融经营活动，应当依法认定该借款合同及担保合同无效；债权人和债务人合谋骗取保证合同，该保证合同应为无效合同；债权人在抵押物的审查和登记上具有重大过错，我应当免责；债务人李彦荣经债权人许可对债务转让，未经我同意，保证人不再承担责任。其次我要说明几个问题。1、宋某某和李彦荣相互串通，采取欺骗的手段让我担保。一是他俩借钱，起先只是让我联系，没有说让我担保，我才给他们联系的。双方签了借款合同和抵押合同后，趁我不在他俩商量后突然提出让我担保，这不是骗我吗？如果无论那一方事先提出让我担保，我会给他们联系吗？会帮他们吗？二是双方让我担保时说好有房屋抵押，约定去登记，宋某某也一再强调自己知道要登记，按法律规定也应当登记，说我担保只是起个见证和督促的作用。在骗取我把担保合同签了以后，他们根本没有去抵押登记。事发后我才知道，他们签订的抵押合同是假的，抵押合同上所说的一切文字都是他俩为骗我而编造的。抵押合同只起了共同合谋骗我签订担保合同的作用，除非宋某某知道房产证是假的，不敢去登记，怕我知道后不给他担保了。所以我认为他俩开始就在合谋串通欺骗我担保。2、宋某某没有对自己的资金尽到审慎注意和妥善保管的义务。宋某某对自己的50万元不操心、不负责，不去审查抵押房屋，不按约定办理抵押登记。法管找他和李彦荣谈话，并在法庭质问为什么没去办理登记，他说人都在铜川，办理登记要去西安，嫌麻烦。 还说借款人当天等着用钱，又是熟人就不麻烦了。这与让我签订担保全同时的给我说的话截然相反，自己对自己不负责，才使李彦荣合同诈骗行为得逞，造成自己的财产损失，这能怪我吗？我能为他俩的过错担责吗？3、我的担保是对民间借贷的担保，不是为合同诈骗行为担保，是对借贷产生的债务之债的担保，而不是对诈骗行为产生的侵权之债的担保。本案如果让我为合同诈骗行为产生的后果担保这不合法也不符合常理。综上所述，原告提出的请求及事实和理由，都是不成立的。我完全不能接受，也请人民法院依法予以驳回。   经审理查明，2012年12月7日，李彦荣通过刘某某介绍与宋某某签订了一份《借款合同》，合同约定：李彦荣向宋某某借款50万元，借款期限为六个月， 自2012年12月 7日起至2013年6月7日。借款用途为建材销售资金周转，约定利息为11‰，同时约定利息在每月20日前清付，如不能按时清付的按利息20％加收滞纳金。乙方（李彦荣）未按合同约定时间归还本金及利息的，甲方（宋某某）对逾期借款按日万分之五计收违约金。同时，李彦荣与宋某某签订了一份《抵押合同》，抵押合同约定：抵押人（李彦荣）愿意将位于西安雁塔区XX路XX号楼XX居XX室作价柒拾万元为李彦荣向宋某某50万元的借款作抵押担保，同时也提供了该房的产权证及房产证，并对双方的权利义务做了约定。合同签订后，双方未办理抵押登记。2012年12月7日，宋某某又与刘某某签订了一份《担保合同》，合同约定：刘某某为李彦荣在宋某某处借款人民币50万元作保证担保，担保方式为连带责任保证，担保期限为主合同债务履行期限届满之日起两年，担保范围包括主合同项下的债务本金、使用费、逾期滞纳金、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。2012年12月7日，李彦荣向宋某某出具借条一张，载明：“今借到宋某某现金人民币伍拾万元整（500000元）期限六个月保证按时归还。”2012年12月7日当天，宋某某扣除利息33000元后向李彦荣的账户转账46. 7万元，借款到期后李彦荣未按约定偿还借款本金及利息。   另查明，铜川市耀州区人民法院（2016）陕0204 )刑初字第27号刑事判决书查明：2014年4月30日李彦荣涉嫌合同诈骗罪被铜川市公安局耀州分局取保候审，2015年 11月10 日被铜川市耀州区人民检察院依法决定逮捕， 2016年6月27日，耀州区人民法院以李彦荣用伪造的假房屋所有权证作虚假抵押担保犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金十万元。同时判决李彦荣向受害人宋某某退赔违法所得46. 7 万元。宣判后李彦荣对该判决不服提起上诉，铜川市中级人民法院于2016 年10月21日以（2016）陕02刑终24号刑事裁定书做出驳回上诉，维持原判。   再查明， 2017年11月11日宋某某发生交通事故身亡，本案原告王会云系宋某某之母，王亚利系宋某某之妻，宋少伟、宋少帅系宋某某之子作为继承人参加诉讼。   本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。本案中虽然宋某某与李彦荣签订了书面的《借款合同》及《抵押合同》，但是李彦荣在签订、履行合同的过程中，采取欺诈手段以伪造的假房屋所有权证作虚假抵押担保，且借款到期后李彦荣并未偿还借款本金及利息，而采取逃匿的方式逃避还款，虽然宋某某借款给李彦荣是其真实意思表示，但李彦荣主观上具有非法占有的目的，李彦荣的行为构成合同诈骗罪，已被耀州区法院以合同诈骗罪判处有期徒刑十年，故可以认定李彦荣向原告宋某某借款是通过民间借贷的合法形式掩盖其合同诈骗的非法目的，双方没有合法借款的合意，依据《中华人民共和国民法总则》第一百四十六条第一款规定：“行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效”及《中华人民共和国合同法》第五十二条第三款规定“以合法形式掩盖非法目的”属于合同无效的情形，本案借款合同应为无效合同。合同无效后因该合同取得的财产应当予以返还，但是铜川市耀州区人民法院（2016）陕0204刑初字第27号刑事判决已经判决李彦荣退赔宋某某违法所得46.7万元。原告以民间借贷为由起诉要求李彦荣偿还借款的事实在生效的刑事判决中已经做出了处理，无需再次通过民事诉讼予以解决。原告再次主张李彦荣承担还款责任，违反了一事不二理的原则，应当依法驳回对被告李彦荣的起诉。综上所述，经本院审委会讨论，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条第（五）项、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第二百零八条第三项之规定，裁定如下：   驳回原告王会云、王亚利、宋少伟、宋少帅对被告李彦荣的起诉。   本案诉讼费免收。   如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省铜川市中级人民法院。   审判长 杨敏   审判员 焦志成   人民陪审员 刘忠敏     二〇二〇年三月十二日      书 记 员   袁潇        1