广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初423号原告：广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行。住所地：台山市************。负责人：李国庆，该支行行长。委托诉讼代理人：容永泽，该支行职员。委托诉讼代理人：吴耀森，该支行职员。被告：罗锡炽，男，1965年9月10日出生，汉族，住台山市****************。公民身份号码：440************058。被告：黄金琼，女，1962年8月6日出生，汉族，住台山市****************。公民身份号码：440************021。原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行（以下简称农商行海宴支行）与被告罗锡炽、黄金琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行海宴支行的委托诉讼代理人容永泽、吴耀森到庭参加诉讼，被告罗锡炽、黄金琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农商行海宴支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗锡炽立即偿还贷款本金17600元以及结欠的贷款利息232300.08元（暂计至2019年12月20日止，以后贷款利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算），本息合计249900.08元；2.判令黄金琼对罗锡炽拖欠的债务承担连带偿还责任；3.判令农商行海宴支行对权属罗锡炽位于台山市****************的房屋进行折价或者以拍卖、变卖该房产的价款行使优先受偿权；4.罗锡炽、黄金琼承担本案诉讼费用。事实与理由：罗锡炽因承包咸围养殖、购车资金不足，分别于1994年11月2日、1995年9月14日、1996年3月30日向农商行海宴支行借款3笔合计105000元，约定月利率分别为14.4‰、16.08‰、16.08‰，贷款期限分别为自1994年11月2日起至1995年11月2日止、1995年9月14日起至1996年10月20日止、1996年3月30日起至1997年3月20日止。其中，1995年9月14日借款50000元用权属于罗锡炽位于台山市****************作抵押担保，并签订编号：（沙）借合字第778号的抵押借款合同。上述借款合同签订后，农商行海宴支行依约分别于1994年11月2日发放5000元、1995年9月14日发放50000元、1996年3月30日发放50000元，合计贷款105000元给罗锡炽。罗锡炽取得贷款后因经营亏损，并没有按合同约定偿还所欠贷款本金及利息，并逃避债务。截至2019年12月20日止，罗锡炽仅归还了贷款本金87400元，尚欠农商行海宴支行贷款本金17600元及利息232300.08元，合计249900.08元。黄金琼作为罗锡炽的合法妻子，且上述借款发生在该二人婚姻关系存续期间，根据法律规定，黄金琼应对上述债务承担连带清偿责任。另外，罗锡炽以权属于其本人位于台山市****************的房产作抵押担保，并签订编号：（沙）借合字第778号的抵押借款合同，根据法律相关规定农商行海宴支行有权对上述抵押房屋进行折价或者以拍卖、变卖该房产的价款行使优先受偿权。综上，为保护自身合法权益，农商行海宴支行遂向法院提起诉讼。罗锡炽、黄金琼在法定期限内既没有应诉答辩，亦未向本院提交任何证据。农商行海宴支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《营业执照》《负责人证明书》《居民身份证》《一般授权委托书》《劳动合同》《证明》《农村信用社贷款凭证》《抵押借款合同》《担保借款合同》《房屋所有权证》《台山市****信用社应收未收贷款利息清单》《逾期贷款催收通知书》《江门市社会保障卡》复印件各一份，鉴于农商行海宴支行提供的上述证据所反映的内容与其陈述的借款事实可相互印证，且罗锡炽、黄金琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内亦未向本院提交任何证据，视为其自愿放弃举证及其对农商行海宴支行提供的证据进行核证、质证的权利。因此，本院对农商行海宴支行提供的上述全部证据的真实性、合法性、关联性均依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：罗锡炽因资金周转之需，分别向原台山市*******分社贷款3笔合计105000元，其中：于1994年11月2日签订《农村信用社贷款凭证》约定贷款金额为5000元，贷款期限自1994年11月2日起至1995年11月2日止，月利率为14.4‰；先后于1995年9月4日及9月14日签订《抵押借款合同》《农村信用社贷款凭证》约定贷款金额为50000元，贷款期限自1995年9月14日起至1996年10月20日止，月利率为16.08‰，借款方到期不能偿还贷款本息，从逾期之日起，贷款方按规定加收利息，罗锡炽以登记在其名下坐落于台山市****************的房屋为此贷款作抵押；先后于1996年3月21日及1996年3月30日签订《担保借款合同》《农村信用社贷款凭证》约定贷款金额为50000元，贷款期限为1996年3月30日起至1997年3月20日止，月利率为16.08‰，借款方到期不能偿还贷款本息，从逾期之日起，贷款方按规定加收利息，案外人梅福牛自愿以其名下房屋作为罗锡炽按期还款的抵押担保。上述借款合同签订后，原台山市*******分社分别以现金形式向罗锡炽发放了贷款，三笔借款合计105000元。上述贷款期限届满后，截至2019年12月20日止罗锡炽仅归还了贷款本金87400元，仍尚欠贷款本金17600元及利息232300.08元，本息合计共249900.08元未予偿还。另查明，经改制原台山市*******分社全部债权债务归由原台山市**信用合作联社海宴信用社管理。其后，原台山市**信用合作联社海宴信用社于2019年变更名称为农商行海宴支行。本院依法向台山市公安局调取了黄金琼的《常住人口个人信息表》显示，黄金琼系罗锡炽的配偶。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护，原台山市*******分社与罗锡炽签订的《农村信用社贷款凭证》《抵押借款合同》《担保借款合同》等均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，双方的借贷关系成立并合法有效，本院依法予以确认。罗锡炽未依约偿还尚欠借款本金17600元及支付利息的行为已构成违约，应承担继续履行和赔偿损失等违约责任。农商行海宴支行诉请罗锡炽偿还贷款本金17600元及支付利息（暂计至2019年12月20日止的利息为232300.08元，以后的利息按借款合同约定以中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算），事实清楚，理据充分，本院依法予以支持。关于本案抵押问题，根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”和第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”以及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”规定，具体到本案，本案借贷双方关于以坐落于台山市****************的房屋为其中的涉案50000元（1995年9月14日所借）所作的抵押担保未办理不动产登记手续，因此相应的抵押权并未依法设立，农商行海宴支行无权就上述房屋主张优先受偿。故农商行海宴支行诉请对登记在罗锡炽名下坐落于台山市****************的房屋进行折价或者以拍卖、变卖该房产的价款行使优先受偿权，理据不足，依法不予支持。关于黄金琼应否对涉案债务承担连带清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”规定，农商行海宴支行未能提供证据证明涉案债务用于罗锡炽与黄金琼夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示所负，其应承担举证不能的不利后果。故农商行海宴支行诉请黄金琼对涉案债务承担连带清偿责任，理据不足，依法不予支持。罗锡炽与黄金琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。为了保护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告罗锡炽应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行贷款本金17600元及支付利息（暂计至2019年12月20日止的利息为232300.08元，从2019年12月21日起的利息以17600元为本金，按中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计付至实际还清款项日止）；二、驳回原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行其他诉讼请求。如果被告罗锡炽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2524.25元、保全申请费1769.50元，两项合计4293.75元（该费用已由原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行预交），由被告罗锡炽负担。原告广东台山农村商业银行股份有限公司海宴支行预交的案件受理费及保全申请费合计4293.75元，由本院予以退回；被告罗锡炽应向本院补缴案件受理费及保全申请费合计4293.75元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  刘 伟二〇二〇年三月二十七日法官助理  赵嘉伟书 记 员  雷健敏