福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初1821号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨路135号,统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：邱鹏举，该联社职员。 委托诉讼代理人：黄源婷，该联社职工。 被告：黄清建，男，1979年12月8日出生，汉族，居民，住福建省仙游县。 被告：黄德宝，女，1977年1月5日出生，汉族，居民，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与被告黄清建、黄德宝信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人邱鹏举到庭参加诉讼，被告黄清建、黄德宝经传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：判令黄清建、黄德宝立即偿还信用卡透支本金49333.9元并支付相应的透支利息、违约金（利息、违约金计算办法：以本金49333.9元为基数，自2018年11月22日起按合约约定的利率、计息及违约金计算方式计至还清欠款之日止，暂计至2019年11月21日利息、违约金11909.93元，本息合计61243.83元）。事实和理由：2015年7月30日，黄清建向信用社申请办理普惠金融信用卡，并签订《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》及《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》。领用合约约定，普惠金融卡无论消费、转账均不享受免息期，“随借随还”以透支金额按日计收利息，日利息为万分之四。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。2016年11月10日在福建省农村信用社联合社官网发出《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容：取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。黄德宝作为黄清建的配偶在申请表上签名捺印，同意与黄清建共同承担普惠卡所产生的债务。黄清建领取普惠金融卡后，自2018年11月22日起未按约定偿还欠款，截止2019年11月21日，已透支本金49333.9元,产生利息、违约金11909.93元。经多次催讨，黄清建、黄德宝未履行还款义务。因索款无着，故诉至法院，提出上述诉讼请求。 黄清建、黄德宝均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年7月30日，黄清建向信用社申领普惠金融信用卡，自愿遵守《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定。合约约定：普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息。黄清建使用普惠卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。黄清建未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。同日，黄清建签订普惠金融.富民卡账户约定协议，表示充分了解“富民卡”的费率及授信额度调整的相关规则。黄德宝在申请表上作为申请人黄清建的配偶签名捺印，表示知悉并愿意共同承担因申请人黄清建使用普惠卡而发生的全部债务。随后，信用社向黄清建发放了卡号为62×××03的普惠金融信用卡，信用额度为5万元，有效期为3年。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社在福建省农村信用社联合社官网发出《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。黄清建激活信用卡后，自2018年11月22日起未按约定偿还欠款，截止2019年11月21日，已透支本金49333.9元,产生利息、违约金11909.93元。仙游信用社催讨未果，于2020年1月13日诉至本院，引发诉讼。 认定上述事实的主要证据有黄清建与黄德宝的结婚证、身份证复印件、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》、《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》、交易明细、普惠金融.富民卡费率调整协议以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与黄清建签订的《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约向黄清建发放了信用卡，黄清建使用该卡取现，透支本金49333.9元，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。黄清建在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期还款的违约责任。黄德宝在《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡申请表》上作为黄清建的配偶签署名字，表示同意与黄清建共同承担普惠卡所产生的债务，信用社主张黄德宝与黄清建共同偿还讼争债务有理，本院予以支持。黄清建、黄德宝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄清建、黄德宝应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金49333.9元并支付相应的利息、违约金（利息、违约金计算办法：以本金49333.9元为基数，自2018年11月22日起按合约的约定至还清欠款之日止）。以上利息、违约金总计不超过年利率24%的金额；已经结算的利息、违约金如有超过年利率24%的部分应予以扣减。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1331元，减半收取计665.5元，由黄清建、黄德宝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇二〇年三月十日 书记员  苏丽双 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。