广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初2118号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，系该单位行长。委托诉讼代理人：贾欢欢，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敏仪，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：欧阳永松，男，1975年6月3日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************456。被告：欧阳凤玲，女，1977年12月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区************，公民身份号码440************460。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告欧阳永松、欧阳凤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾欢欢、周敏仪到庭参加诉讼，被告欧阳永松、欧阳凤玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告欧阳永松向原告偿还借款本金39432.32元、利息2031.17元、罚息792.28元、复利119.94元（利息、罚息、复利暂计至2019年9月6日，从2019年9月7日起至借款清偿完毕之日止，分别以尚欠的贷款本金和利息为基数，按月利率2.295%续计罚息、复利至实际全部清偿之日止）；2.被告欧阳永松向原告支付因诉讼支出的律师代理费损失8000元；３.本案诉讼费由被告欧阳永松承担；4.被告欧阳凤玲对被告欧阳永松前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告与被告欧阳永松于2017年1月21日签订《个人信用贷款合同》[合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL2017*******747号]，约定原告向被告提供信用额度贷款130000元，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法。如被告欧阳永松未能按约偿还贷款本息，原告有权计收罚息和复利且要求被告欧阳永松提前偿还全部贷款，原告因催收贷款本息所产生的包括诉讼费、公告费、律师费、财产保全费等实现债权的费用亦由被告欧阳永松承担。合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告欧阳永松无依约还款。另，两被告为夫妻关系，涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，被告欧阳凤玲应对被告欧阳永松的债务承担连带清偿责任。两被告均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告为夫妻关系，于1998年3月16日登记结婚。被告欧阳凤玲是顺德区均安镇伟洋制衣厂（个体工商户，以下简称伟洋制衣厂）的经营者。2017年1月15日，伟洋制衣厂与佛山市顺德区轩城贸易有限公司（以下简称轩城公司）签订《购销合同》一份，约定由伟洋制衣厂向轩城公司购买货值合计为142600元的布料。为支付上述货款，2017年1月19日，被告欧阳永松与原告签订《个人信用贷款合同》（合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL2017*******747号），约定：原告向被告欧阳永松提供贷款130000元，贷款用途为个人经营，贷款期限为36个月，贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法；若被告欧阳永松拖欠本金或利息、费用，原告可要求被告欧阳永松提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告欧阳永松任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告欧阳永松承担原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2017年1月21日，原告将上述合同项下的贷款本金130000元发放至被告欧阳永松指定的银行账号（户名：李少钻，开户行：中国建设银行顺德均安支行，账号：621*************940）。被告欧阳永松收到借款后，从2019年4月起拖欠本息。根据原告提供的本金及利息情况表显示，截止至2019年9月13日，被告欧阳永松尚欠原告借款本金39432.32元、利息2031.17元、罚息882.58元、复利184.77元。原告于2019年9月11日向被告欧阳永松邮寄律师函，告知其欠款情况以及宣告涉案贷款提前到期，被告欧阳永松于2019年9月13日收到上述律师函。另查明，为主张本案债权，原告于2019年9月12日与广东豪盛律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》，委托该律师事务所代为处理本案涉案贷款的诉讼事宜,并约定律师费为8000元，待收到本案判决之日后十日内支付。本院认为，原告与被告欧阳永松签订的《个人信用贷款合同》是双方真实的意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。根据《个人信用贷款合同》的约定，贷款人拖欠本金或利息、费用的属于违约，借款人有权要求贷款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，因此，本案中，原告鉴于被告欧阳永松未按约定偿还借款本息的行为宣布涉案贷款提前到期并要求被告欧阳永松立即偿还全部欠款本息，符合双方约定。原告于2019年9月11日发出律师函，宣告涉案贷款提前到期，被告欧阳永松于2019年9月13日收到该律师函，根据法律规定，涉案《个人信用贷款合同》应于被告欧阳永松收到律师函当日解除。《个人信用贷款合同》约定，借款到期前，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，该约定未违反法律规定。因此对原告要求被告欧阳永松承担借款合同期内应付未付利息的复利的主张，本院予以支持。但对于借款到期之后的复利，因该日期后的利率执行的已是罚息利率，该利率的执行已是对被告欧阳永松违约行为进行的惩罚，如果再就此期间内对被告欧阳永松应付未付的利息及罚息计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，有违公平原则，不符合合同法的相关规定，因此本院对原告有关借款到期后的复利主张不予支持。根据《个人信用贷款合同》约定，合同期内利息按月利率1.53%计算，复利及罚息利率上浮计算为年利率27.54%，若按原告主张的利息计算方式，借款期内部分期间的利息、复利及罚息之和会超过年利率24%。另外，合同解除后，原告主张以尚欠本金为基数，按年利率27.54%计算罚息，该罚息利率明显过高，与原告受到的损失不相符。综合本案实情，本院酌定原告主张的各期间利息、复利、罚息之和超出年利率24%的部分不予支持。经核算，本院确定暂计至合同解除之日2019年9月13日，被告欧阳永松尚欠借款期内利息2031.17元、罚息769.13元、复利161.02元，从2019年9月14日起，被告欧阳永松应以尚欠本金39432.32元为基数，按年利率24%向原告计付罚息。关于律师费问题。《个人信用贷款合同》约定，如贷款人违约，应承担借款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。本案中，虽然原告尚未实际支出律师费，但根据《委托诉讼/仲裁协议》的约定，律师费待收到本案判决之日后十日内支付，且广东豪盛律师事务所律师受托代理本案诉讼后已实施的包括参与庭审等行为过程看，该律师费属于必然发生的费用，且未超出相关收费标准的规定。因此，对于原告主张的律师费8000元，本院予以支持。关于被告欧阳凤玲的责任承担问题。本案中，被告欧阳永松向原告贷款是用于伟洋制衣厂向轩城公司购买布料，而伟洋制衣厂是个体工商户，被告欧阳凤玲是登记的经营者，两被告是夫妻关系，据此，可以认定两被告共同经营伟洋制衣厂，涉案贷款属于夫妻共同债务。原告诉请被告欧阳凤玲对涉案债务承担连带清偿责任，有事实根据及法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条，《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告欧阳永松于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金39432.32元、利息2031.17元、复利161.02元及罚息（罚息计算方法：截至2019年9月13日为769.13元；从2019年9月14日起以尚欠本金39432.32元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、被告欧阳永松于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费8000元；三、被告欧阳凤玲对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1059.4元，减半收取计529.7元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担50元，由被告欧阳永松、欧阳凤玲共同负担479.7元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 肖复春二〇二〇年三月二十三日法官助理 袁丽阳书 记 员 梁国锋