河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初806号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副88号。负责人：张利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：薛红、许利涛，河南大鑫律师事务所执业律师。被告：王多森，男，1976年8月6日生，汉族，住洛阳市涧西区。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人保财险洛阳公司）与被告王多森保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保财险洛阳公司的委托诉讼代理人薛红、许利涛到庭参加诉讼。王多森经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。人保财险洛阳公司向本院提出诉讼请求：1.判令王多森向人保财险洛阳公司支付理赔款63605.96元及所欠的保险费5297.24元（自2017年11月9日-2018年2月27日共计110天，每月保费1486.26元÷30天×110天－152.38元）；2.判令王多森向人保财险洛阳公司支付自2018年2月27日起暂计至2019年8月7日共计527天的违约金36311.99元及自2019年8月8日起至实际履行之日止的违约金（违约金以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一标准计算）；3.本案诉讼费用、保全费用、律师费等费用由王多森承担。事实和理由：2017年1月6日，王多森作为投保人，以中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称农行西工支行）为被保险人，向人保财险洛阳公司投保个人信用贷款保证保险。2017年1月9日，王多森与农行西工支行签订《个人担保借款合同》，借款84000元。因王多森未按照约定偿还贷款本息，农行西工支行提出索赔要求，人保财险洛阳公司依约于2018年2月27日支付理赔款63605.96元。人保财险洛阳公司理赔后向王多森进行追偿，但王多森至今未按照约定还款。王多森未到庭，未进行答辩。人保财险洛阳公司围绕诉讼请求依法提交了证据，王多森未到庭对证据进行质证。根据人保财险洛阳公司提交的证据，本院认定事实如下：1.2017年1月5日，王多森向人保财险洛阳公司申请《个人信用贷款保证保险》，申请产品类型为雇主贷，贷款类型为首次贷款，申请金额15万元，申请期数为36，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途为日常生活消费。2.2017年1月6日，人保财险洛阳公司承保并作出《个人信用贷款保证保险单》，载明：被保险人为农行西工支行，贷款金额84000元，保险金额92889.19元，保险费费率1.6%（月）每月为1486.26元，总计53505.36元，保费于每月银行扣款之日按时缴纳，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.2017年1月9日，王多森（借款人）与农行西工支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额84000元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；以月为一个周期还款，还款日为每期末月借款发放对应日，还款方式为等额本息；担保方式为保证；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。同日，农行西工支行向王多森发放借款84000元，借款凭证上显示执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%。同日，王多森向农行西工支行出具《代扣保费授权委托书》，委托农行西工支行在贷款发放日以及每月还款当日从其账户中将保单项下的保险费划入人保财险公司账户。4.人保财险洛阳公司与农行西工支行共同签章的《理赔确认书》显示：因2017年12月9日投保人王多森未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，人保财险洛阳公司对索赔申请事项调查后同意给予理赔，确认理赔金额总计63605.96元。农行西工支行签章的《代偿债务确认书》显示：人保财险洛阳公司承保的王多森于2017年1月9日与农行西工支行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息63605.96元已于2018年2月27日收到；上述贷款已结清，且农行西工支行同意接受上述赔款，以解决保单项下的全部索赔，同时在人保财险洛阳公司依法向投保人追偿过程中，依法提供必要协助。5.人保财险洛阳公司作出情况说明内容为：王多森欠缴保费的日期为2017年11月9日-2018年2月27日共计110天，共计欠缴保险费5449.62元，2017年12月14日、26日银行系统监测王多森银行账户有余额，根据委托自动划扣152.38元，现王多森实欠缴保费为5297.24元；代偿之日为2018年2月27日，从该日计算违约金至2019年8月7日共计527天，违约金为36311.99元。另本案审理中，人保财险洛阳公司提出财产保全申请，本院作出（2019）豫0303财保623号民事裁定书，裁定冻结王多森银行存款115000元，如存款不足，查封、扣押其相应价值的财产，并依据裁定对王多森名下豫Ｃ×××××号车辆予以查封、对银行存款9.57元予以冻结。本院认为，根据人保财险洛阳公司提供的王多森的投保单及该公司承保的《个人信用贷款保证保险单》，王多森与人保财险洛阳公司之间存在保证保险合同关系，王多森为投保人，农行西工支行为被保险人，在王多森未按其与农行西工支行签订的借款合同履行还本付息义务时，人保财险洛阳公司承担连带保证责任。本案中，王多森于2017年1月9日从农行西工支行借款84000元，因未按约定按月等额本息偿还借款，导致人保财险洛阳公司向农行西工支行支付赔偿金，王多森应从人保财险洛阳公司代偿之日起30日内偿还全部赔偿款项并支付拖欠的保费。因王多森未履行上述义务，构成违约，应承担违约责任。人保财险洛阳公司主张的违约金为日千分之一，明显过高，本院予以调整，按年利率24%予以计算，其余诉求符合合同约定，于法有据，本院予以支持。王多森未到庭，也未提供相反证据对人保财险洛阳公司的主张予以反驳，应承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、王多森于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司代偿款63605.96元及保险费5297.24元，共计68903.20元；二、王多森于本判决生效后五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司违约金（按年利率24%，以68903.20元为基数自2018年2月27日计算至代偿款与保险费实际清偿完毕之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如王多森未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1202.50元、保全费1095元，总计2297.50元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担264.50元，王多森负担2033元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘伟国二〇二〇年三月二十三日书记员  丁 妍