福建省厦门市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽02民初926号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区嘉禾路98-100号。 负责人：王大军，该行行长。 委托诉讼代理人：陈少堂，福建问尔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：詹斯宁，福建问尔律师事务所律师。 被告：庄月珠，女，1953年11月3日出生，汉族，在内地住福建省厦门市思明区。 原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行（以下简称农业银行厦门分行）与被告庄月珠信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行厦门分行的委托诉讼代理人陈少堂到庭参加诉讼。被告庄月珠经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告庄月珠立即偿还所欠信用卡（卡号：52×××33）欠款共计人民币127803.70元（币种下同），其中本金99952.17元、利息20266.71元、违约金（滞纳金）5702.86元、其他费用1881.96元，利息、违约金（滞纳金）暂计至2019年4月20日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算、违约金（滞纳金）每月按最低还款额未归还部分的百分之五计算，利息、违约金（滞纳金）均计至实际还清之日时止、律师费7112元及保全费；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：庄月珠向农业银行厦门分行申请办理金穗卡，确认章程及领用合约的全部条款并保证遵守、履行。农业银行厦门分行审查同意后为被告办理了金穗卡（卡号为52×××33）。之后，庄月珠透支使用该卡，却无法按期足额还款，已构成违约。原告遂提起本案诉讼。 庭审过程中，原告农业银行厦门分行放弃有关律师费和保全费的诉求。 被告庄月珠未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院查明： 庄月珠向农业银行厦门分行申请办理金穗信用卡，在申请表的主卡申请人签名处签名，确认其已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约和管理协议的规定。 农业银行厦门分行根据庄月珠的申请，向其发放了一张卡号为52×××33的金穗卡。庄月珠使用该金穗卡后，向农业银行厦门分行申请分期偿还欠款。但自2018年2月14日起，未再偿还欠款。截至2019年4月20日，庄月珠未偿还的本金为99952.17元、利息20266.71元、违约金（滞纳金）5702.86元、其他费用1881.96元。 《中国农业银行金穗贷记卡（贷记卡）领用合约》第九条约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内(自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日)享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额(在对账单上列示)也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。第十一条约定：预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第二十条约定：本合约适用中华人民共和国法律、法规及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定。 2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。 审理中，农业银行厦门分行向本院提交一份《情况说明》，载明：农业银行厦门分行根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）有关“违约金和服务费”的要求，于2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，该违约金的收取标准与原双方约定的滞纳金收取标准一致。 另查明，农业银行厦门分行根据持卡人的申请，对持卡人已出账单一定消费金额提供分期偿还服务业务，规定账单分期手续费率为：1期、2期每期基准手续费率分别为1.0%、0.9%，3期至24期每期基准费率为0.6%。 上述事实有原告农业银行厦门分行提供的《中国农业银行金穗贷记卡（贷记卡）领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《金穗卡账户明细》、《情况说明》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《账单分期》及原告的陈述予以证明，上述证据均经当庭举证质证，本院予以确认。 本院认为，本案被告庄月珠为香港特别行政区居民，本案属涉港信用卡纠纷，《中国农业银行金穗贷记卡（贷记卡）领用合约》载明本合约适用中华人民共和国法律、法规及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会相关规定，因本案原告住所地及合同履行地均在我国内地，应认定内地法律为与合同有最密切联系之法律，参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本案应适用内地法律。 本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。本案被告庄月珠向农业银行厦门分行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与农业银行厦门分行之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。双方在《中国农业银行金穗贷记卡（贷记卡）领用合约》约定银行向持卡人计收利息、滞纳金，庄月珠在申请办理信用卡时也表示愿意受《中国农业银行金穗贷记卡（贷记卡）领用合约》的约束。庄月珠使用信用卡后形成了对农业银行厦门分行的欠款，并申请分期偿还欠款，应当在约定的到期还款日前向农业银行厦门分行偿还。现庄月珠未在还款期限内偿还所使用的银行款项，已违反了合同的约定，故庄月珠应依约向农业银行厦门分行偿还欠款本金99952.17元、利息20266.71元、违约金（滞纳金）5702.86元、其他费用1881.96元。农业银行厦门分行的诉讼请求成立，本院予以支持。 被告庄月珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案经开庭审理，现已查明事实，依法应当缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告庄月珠应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行偿还卡号为52×××33的信用卡欠款本金99952.17元、利息20266.71元、违约金5702.86元、其他费用1881.96元（利息、违约金暂计至2019年4月20日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，均计至实际还清之日止）。 如被告庄月珠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2998.3元，由被告庄月珠负担。 如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司厦门市分行可在判决书送达之日起十五日内，被告庄月珠可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审 判 长  柯雅玲 审 判 员  洪培花 人民陪审员  郭前进 二〇二〇年三月二十日 书 记 员  周伟达 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。