黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0602民初317号原告：龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行，住所地大庆市萨尔图区。负责人：赵增刚，该支行行长。委托诉讼代理人：赵恒超，男，龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行客户经理。被告：何春梅，女，1977年3月11日出生，汉族，无职业，户籍地内蒙古自治区牙克石市。原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行与被告何春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行委托诉讼代理人赵恒超到庭参加诉讼，被告何春梅经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告归还贷款本金225466.74元（其中逾期贷款本金25135.99元）、欠息15249.44元（含罚息）、复息787.65元，合计241503.83元（暂计算至2019年1月14日）；2.按借款合同约定的利率标准，支付自2019年1月15日至实际给付之日止的欠息（含罚息）、复息；3.判令原告对被告何春梅名下抵押房产（坐落让胡路区龙新村，房屋产权证号为黑（2017）大庆市不动产权第XX号）优先受偿；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月19日，被告何春梅与原告签订《个人购房借款及担保合同》（编号XX），合同约定借款用途为购房，贷款金额23万元，约定贷款期限为120个月，即从2017年4月19日至2027年4月18日止，约定贷款年利率为4.9%，按月等额本息还款。根据该合同第5条第（三）款，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权按本合同载明的贷款利率加收50%罚息，并对借款人未及时归还的利息计收复利；第39条、第40条约定，在本合同履行期内，借款人在第39条中发生下列情况之一的，贷款人有权对借款人、保证人的结算账户和其他账户上的存款直接予划扣，贷款人有权要求借款人和保证人清偿本合同项下未清偿的全部债务（包括逾期利息），贷款人并对用于担保的抵押物直接向人民法院提起诉讼，请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同第38条约定，借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均有借款人全数承担。第四章第33条约定保证人的保证范围包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金等及贷款人实现债权的费用（律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等）。该合同签订后，原告按照合同约定履行了借款义务，但被告何春梅在约定的贷款期限内仅履行了部分还款付息义务，虽经原告向被告多次催收，但仍未偿还，故原告诉至法院。被告何春梅未到庭应诉、答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、不动产权证、不动产登记证明、个人贷款借款借据、个人信用报告、龙江银行大庆分行个人贷款贷前调查报告、房屋买卖合同、借条、受托支付凭条、贷款还款明细、龙江银行客户期供表打印件、贷款申请表、收入证明、单身声明、龙江银行个人住房按揭贷款管理规定打印件、龙江银行个人二手住房贷款操作指引，被告何春梅经本院合法传唤未到庭质证，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。依据当事人陈述及所举证据，可以确认本案事实如下：2017年3月2日，被告何春梅因购买位于大庆市××××室房屋，向案外人邵某某借款23万元。被告何春梅为了偿还此笔用于购房的23万元借款，于2017年4月13日向原告提出个人贷款申请。2017年4月19日原告与被告签订个人购房借款及担保合同，合同约定：贷款用途为购买位于让胡路区××室房屋；贷款金额为23万元；贷款期限为120个月，即从2017年4月19日起至2027年4月18日止；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率4.9%为基础，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同执行利率从每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新贷款利率标准，1月1日前后分段按日计算；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款；借款人愿意以其从售房处购买的房产全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期限为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。2017年5月2日，原、被告双方就被告何春梅购买的让胡路区××室房屋到大庆市国土资源局办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年5月4日依约定向被告何春梅的账户内转账23万元，并于当日将23万元以受托支付的方式打入案外人邵某某的账户内。被告何春梅借款后，只履行了三个月的等额本息还款义务，截止2019年1月14日被告何春梅尚欠贷款本金225466.74元、欠息15249.44元、复息787.65元，合计241503.83元，故原告诉至法院。另查，2016年龙江银行制定《龙江银行个人住房按揭贷款管理规定》的第2.9条规定，个人住房按揭贷款应采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。能够通过相关证明（指借条、信用卡刷卡凭证等）显示借款人通过向第三方拆借资金或通过信用卡刷卡购房，并在更名过户或办理房证6个月内申请办理个人二手住房按揭贷款或零售性个人住房按揭贷款的，贷款可以支付至第三人账户中或自主支付用于信用卡还款。支付完成后，贷款人应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行与被告何春梅签订《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，双方应按约定履行义务。原告按约定履行了发放23万元贷款的义务，而被告何春梅未按约定履行还款付息义务，已构成违约，应当按照合同约定偿还贷款本金及利息、罚息、复息。而被告何春梅以其购买的位于大庆市××××室房屋为涉案23万元贷款提供抵押担保并办理抵押登记（证号为黑2017大庆市不动产证明第XX号），系其真实意思表示，原告有权按照合同约定行使抵押权，以抵押物折价拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何春梅于本判决生效之日起三日内偿还原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行贷款本金225466.74元、利息及罚息15249.44元、复息787.65元，合计241503.83元（截止至2019年1月14日）；二、被告何春梅于本判决生效之日起三日内以贷款本金225466.74元为基数，按合同约定偿还原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行自2019年1月15日至实际给付之日止的贷款利息、罚息、复息；三、如被告何春梅不能在上述期限内给付原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行上述款项，则原告龙江银行股份有限公司大庆龙翔支行有权以被告何春梅抵押的坐落于大庆市让胡路区XX室房屋拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4923元、公告费260元，由被告何春梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  李晓艳人民陪审员  史松梅人民陪审员  艾丹丹二〇二〇年三月二十五日书 记 员  马兴宇