广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初168号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县******。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：姚富尹，该支行员工。委托诉讼代理人：邵亨留，该支行员工。被告：徐德友，男，1981年7月15日出生，汉族，住广东省阳西县***************，公民身份号码：441************092。委托诉讼代理人：刘里光，男，住广东省阳西县********，由阳西县********民委员会推荐。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）诉被告徐德友信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人姚富尹、邵亨留，被告徐德友的委托诉讼代理人刘里光到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：1.被告徐德友立即偿还欠原告二张信用卡透支款本金65991.71元、利息655.45元、违约金510.14元、手续费257.21元，合计67414.51元。625**********882卡的利息、违约金、手续费计至2019年12月7日止，625**********996卡的利息、违约金、手续费计至2019年12月13日止，其后至清偿日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定计算）；2.本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告徐德友辩称，1.原告的员工为了完成内部工作任务指标，诱导当事人去办理信用卡，并且在信用卡的申请表填写信息，在申请表上的住宅电话1212121根本是银行内部员工填写的。原告违反了《商业银行信用卡监督管理办法》第四十二条的规定：“对信用卡申请材料出现漏填必填信息的，不得核发信用卡。”同时，第四十一条也明确规定：“发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核心并完整记录申请人有效身份、财务状况等。”2.根据银监会相关规定，因为疫情期间影响收入的客户可延期偿还信用卡。答辩人在这期间都有偿还卡数，但答辩人没有收入，不能按照银行信用卡约定还款。原告不能因为信用卡它的盈利主要靠罚息、逾期罚息和后面更多的累进罚息，利滚利。所以如果又没有还款的人，它就能挣更多的前。如果大家按期还款了就没有盈利。所以要有一定的人违约逾期，它才有一个盈利点。综上所述，恳请人民法院依法公正判决。本院经审理认定事实如下：一、申领及发卡情况：2014年6月16日、2017年7月27日，被告徐德友分别向农行阳西支行递交贷记卡申请表各一张申请办理信用卡。该申请表载明，被告徐德友声明其已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并且自愿遵守章程、领用合约的规定。农行阳西支行向被告徐德友发放卡号625**********882、625**********996信用卡两张。二、通用领用合约、章程约定内容贷记卡（卡号：625**********882）适用《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，载明以下内容：第二十二条贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。贷记卡（卡号：625**********996）适用《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，载明以下内容：4.1透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率以上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。6.5乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。三、信用卡欠款情况截至2019年12月7日，被告徐德友尚欠原告农行阳西支行信用卡（卡号：625**********882）欠款本金14250.58元、利息83.76元、违约金86.91元、手续费97.21元，合计14518.46元。截至2019年12月13日，被告徐德友尚欠原告农行阳西支行信用卡（卡号：625**********996）欠款本金51741.13元、利息571.69元、违约金423.23元、手续费160元，合计52896.05元。本院认为，被告徐德友截至2019年12月7日尚欠原告农行阳西支行信用卡（卡号：625**********882）欠款本金14250.58元、利息83.76元、违约金86.91元、手续费97.21元，合计14518.46元；截至2019年12月13日尚欠原告农行阳西支行信用卡（卡号：625**********996）欠款本金51741.13元、利息571.69元、违约金423.23元、手续费160元，合计52896.05元，有原告农行阳西支行提供的账户详细信息、交易明细、信用卡贷后管理系统文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息、违约金，原告请求按《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算，合法合理，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条的规定，判决如下：一、限被告徐德友在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷记卡（卡号：625**********882）的欠款本金14250.58元、利息83.76元、违约金86.91元、手续费97.21元，合计14518.46元给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行。上述利息、违约金、手续费暂计至2019年12月7日，此后的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算至款项还清之日止；二、限被告徐德友在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷记卡（卡号：625**********996）欠款本金51741.13元、利息571.69元、违约金423.23元、手续费160元，合计52896.05元给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行。上述利息、违约金、手续费暂计至2019年12月13日，此后的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算至款项还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1486元，减半收取计743元，由被告徐德友负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二〇年三月三十一日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。