河南省林州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0581刑初659号公诉机关林州市人民检察院。被告人殷青洲，曾用名殷青周，男，1970年7月15日出生于河南省林州市，汉族，高中文化程度，中共党员，从事建筑业，住林州市。曾因犯强奸罪于1997年10月10日被本院判处有期徒刑五年。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年4月18日被取保候审，2019年4月12日被逮捕。辩护人王永峰，河南德耀律师事务所律师。林州市人民检察院以安林检公诉刑诉〔2019〕12号起诉书指控被告人殷青洲犯骗取贷款罪，于2019年1月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。于2019年4月30日作出（2019）豫0581刑初84号刑事判决。殷青洲不服判决，提起上诉。安阳市中级人民法院审理后作出（2019）豫05刑终386号刑事裁定,以部分事实不清为由于2018年8月6日发回重审。林州市人民检察院于2019年10月22日作出安林检二部刑变诉〔2019〕1号变更起诉决定书。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。林州市人民检察院指派检察员张庆云出庭支持公诉，殷青洲及其辩护人王永峰到庭参加诉讼。期间，退回补充侦查二次。现已审理终结。林州市人民检察院指控：1、被告人殷青洲提供虚假手续、虚构借款合同、用途于2014年2月至2014年6月向林州市农村信用合作联社茶店信用社先后借用郭某的名义贷款30万元、侯某的名义贷款30万元，两笔共计60万元。2、2012年5月17日殷青洲借用其哥殷某1的名义,提供虚假手续、虚构借款合同及借款用途向林州市农村信用合作联社五龙信用社申请贷款一笔50万元。该笔贷款分别于2013年5月29日、2014年5月29日办理付息换约手续，2015年5月29日到期后，于2019年1月8日办理付息转期手续（实际付息9000元），期限三年，于2022年1月8日到期。3、2010年8月至2011年2月，殷青洲提供虚假手续、虚构借款合同及借款用途向林州市农村信用合作联社临淇镇李家寨信用社分别以牛某的名义贷款50万元、以张某3的名义贷款50万元、以冯金亮的名义贷款50万元、殷某2的名义贷款30万元，合计180万元。该四笔贷款其中张某350万元贷款和殷某230万元贷款于2012年11月3日由殷某2承接，办理换旧借新手续，贷款金额80万元。牛某50万元贷款和冯金亮贷款50万元于2012年11月29日由冯金亮承接，办理换旧借新手续，贷款金额98万元；于2014年3月1日由殷某2承接，贷款金额98万元。上述四笔贷款还本上息情况：殷某2于2017年10月16日还本金，两次，金额分别为25908.44元、14480.64元，现借款余额1739610.92元。张某3贷款期间上息10次，金额140226元。牛某贷款期间上息6次，金额141292元。冯金亮贷款50万元期间上息6次，金额139796.60元；冯金亮承接98万元贷款后上息4次，金额139282.50元。殷某2上息共计14次，金额213447.41元。就上述事实，公诉机关提供了郭某、侯某等人的借款手续；牛某、殷某2、张某3等人的证人证言；被告人殷青洲的供述等证据证实。公诉机关认为，被告人殷青洲使用欺骗手段骗取银行贷款，情节严重，核其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人殷青洲对起诉书指控的犯罪事实及罪名不持异议。被告人殷青洲的辩护人所提意见是：1、对公诉机关指控的罪名无异议。2、殷青洲所贷款项均已办理付息换约手续，现属于正常贷款，未给信用社造成损失，不属于情节严重。3、殷青洲于2016年11月10日主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首。4、殷青洲认罪、悔罪，确有悔改表现。综上，请求对殷青洲从轻处罚适用缓刑。经审理查明：1、2014年5月27日，被告人殷青洲借用侯某的名义，提供虚假手续、虚构借款合同、用途向林州市农村信用合作联社茶店信用社借款30万元。该贷款于2017年5月27日到期，于2017年8月27日形成不良。2014年7月31日结息2916元，2019年1月30日办理转期手续，期限三年，到期日为2022年1月30日。现借款人变更为陈梅根。2、2014年6月9日，被告人殷青洲借用郭某的名义，提供虚假手续、虚构借款合同、用途向林州市农村信用合作联社茶店信用社借款30万元。该贷款于2017年6月9日到期，于2017年9月9日形成不良。2014年7月31日结息5054.40元，2018年5月30日办理转期手续，期限三年，到期日为2021年5月30日。3、2012年5月17日，被告人殷青洲借用其哥殷某1的名义，提供虚假手续、虚构借款合同、用途向林州市农村信用合作联社五龙信用社借款50万元。该贷款于到期日2013年5月17日，在此期间偿还利息共计76693.5元。2013年5月29日办理换旧借新手续，期限一年，到期日2014年5月29日。在此期间偿还利息共计68250元。2014年5月29日办理换旧借新手续，期限一年，到期日2015年5月29日，在此期间偿还利息共计9020.99元。此笔贷款签订分期付息协议，挂息结清。2019年1月8日办理换旧借新手续，期限三年，到期日2022年1月8日，于2019年2月19日上利息1000元，贷款尚未到期，截至目前共计结息1000元。4、2010年8月31日，被告人殷青洲借用张某3的名义提供虚假手续、虚构借款合同、用途向林州市农村信用合作联社临淇镇李家寨信用社借款50万元。该贷款到期日2011年8月31日。借款期间内共上息10次，金额共计140226元。张某350万元贷款由殷某2承接并于2012年11月3日办理换旧借新手续。5、2011年2月13日，被告人殷青洲借用殷某2的名义提供虚假手续、虚构借款合同、用途向林州市农村信用合作联社临淇镇李家寨信用社借款30万元。该贷款期限一年，到期日2012年2月13日。借款期间共上息7次，金额共计68007.9元。殷某2承接张某350万元贷款和自身30万元贷款，于2012年11月3日办理换旧借新手续，贷款80万元，期限一年，到期日2013年11月3日。借款期间共上息2次，金额共计115440元。2014年2月28日办理换旧借新手续，期限一年，到期日2015年2月28日。借款期间共上息2次，金额共计10000.15元。2017年9月30日办理换旧借新手续，期限三年，到期日2020年9月30日。借款期间上息一次，2017年10月16日金额4480元。借款人殷某2于2014年3月1日承接冯金亮贷款98万元，期限一年，到期日2015年3月1日。2017年9月29日上息10000元。2017年9月30日办理换旧借新手续，期限三年，到期日为2020年9月30日。借款期间上息一次，2017年10月16日金额为5519.36元。6、2010年8月26日，被告人殷青洲借用牛某的名义提供虚假手续、虚构借款合同、用途向林州市农村信用合作联社临淇镇李家寨信用社借款50万元。该贷款期限一年，到期日为2011年8月26日。借款期间共上息6次金额为141292元。牛某50万元由借款人冯金亮承接，于2012年11月29日在林州市农村信用合作联社临淇镇李家寨信用社办理换旧借新手续。7、2010年9月6日，被告人殷青洲借用冯金亮的名义提供虚假手续、虚构借款合同、用途向林州市农村信用合作联社临淇镇李家寨信用社借款50万元。该贷款期限一年，到期日为2011年9月6日。借款期间共上息6次金额139796.60元。借款人冯金亮承接牛某50万元和自己的50万元贷款于2012年11月29日在林州市农村信用合作联社临淇镇李家寨信用社办理换旧借新手续，贷款金额98万元，期限一年，到期日2013年11月29日。借款期间共上息4次，金额为139282.50元。其中，2013年3月31日上息17272.50元，2013年4月29日上息1000元，2013年5月27日上息7820元，2014年2月28日结清贷款并上息113190元。冯金亮贷款98万元由殷某2承接，并于2014年3月1日办理换旧借新手续。2017年9月30日办理换旧借新手续，期限三年，到期日为2020年9月30日。综上，被告人殷青洲骗取的贷款金额为290万元，除去案发前已偿还2万元外，共计288万元。七笔贷款目前均已付息换约，形成新的正常借贷关系。七笔贷款共支付利息936979.4元。另查明，2016年11月10日，经电话通知，被告人殷青洲于当日主动到林州市公安局配合调查，并如实供述了自己的犯罪事实。殷青洲曾因犯强奸罪于1997年10月10日被本院判处有期徒刑五年。上述事实，被告人殷青洲在开庭审理过程中亦无异议，并有林州市公安局常住人口登记表、到案情况说明、前科情况说明、情况说明，身份证复印件，茶店信用社情况说明及贷款本金利息收回凭证，五龙信用社情况说明，李家寨信用社情况说明、调查报告、借款借据、债务承接情况说明、承接债务协议书、贷款本金利息收回凭证，冯金亮情况说明及身份证复印件，刑事判决书，证人郝某1、万某、郝某2、翟某、王某1、杨某、王某2、李某、辛某、王某3、靳某、刘某、宋某、张某1、张某2、郭某、侯某、殷某1、殷某2、牛某、张某3的证言，殷青洲的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人殷青洲使用欺骗手段骗取金融机构贷款288万元，情节严重，构成骗取贷款罪，林州市人民检察院指控其犯骗取贷款罪罪名成立，本院予以支持。经公安机关电话通知，殷青洲主动到案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。关于殷青洲辩护人所提殷青洲所贷款项均已付息换约，形成新的正常借贷关系；殷青洲有自首情节并建议对其从轻处罚的意见，经查证属实，本院予以采纳。鉴于殷青洲庭审中认罪、悔罪，综合殷青洲的犯罪事实、性质、情节及其社会危害程度，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：被告人殷青洲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月12日起至2020年4月11日止。罚金于本判决生效之日起一个月内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  郭万兴审 判 员  郭威位人民陪审员  连俊梅二〇二〇年三月五日书 记 员  张淑媛