苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初11453号原告：毛国平，男，1971年9月24日出生，汉族，住苏州市吴江区。委托诉讼代理人：江勇，江苏江太律师事务所律师。委托诉讼代理人：瞿碧佳，江苏江太律师事务所律师。被告：钱文其，男，1963年12月4日出生，汉族，住苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：朱华，江苏安珀志律师事务所律师。原告毛国平与被告钱文其民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理，后因案情复杂，本院于2019年10月24日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告毛国平及其委托诉讼代理人江勇、被告钱文其及其委托诉讼代理人朱华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告毛国平向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金100万元，并支付原告资金占用利息（自2017年12月1日起至判决还款之日止，按年利率6%计算，暂计至具状日共611天，约为10万元），以及承担违约金50万元；2.判令被告承担本案诉讼费用。2020年1月15日，原告毛国平变更诉讼请求为请求判令：1.被告支付原告借款本金268242元；2.被告支付原告借款利息（暂计至2020年1月15日为151332元，详见利息计算表）；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年前，被告因建筑生意需要多次向原告借款。截至2017年9月9日结算时，被告尚结欠原告借款本金100万元。被告向原告出具还款计划，但却一直未还款。被告钱文其辩称，1.原告未能如实陈述案件事实，存在虚假诉讼。被告于2013年12月至2014年9月期间向原告转账还款1381840余元，另还向原告归还现金等；2.原告系长期放高利贷人员，2017年9月9日的还款计划系原告动用社会人员采用暴力胁迫手段逼迫被告书写，非被告真实意思表示，亦不符合实际情况。实际上，被告当时已不欠原告款项。2018年上半年，原告和社会人员到被告家违法讨债，被告报警。2018年春节前，被告被逼无奈，委托朋友孙某多次向原告付款合计50万元。因此，被告实际已不欠原告款项，反而多付了款项。原告的行为涉嫌高利贷、套路贷、虚假诉讼等涉黑涉恶的违法犯罪，请依法查明案件事实，将本案移送公安机关处理。对多付的款项，被告保留向原告追回的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月29日，毛国平向钱文其转账94万元。后，钱文其于2013年12月5日向毛国平转账67840元，于2014年1月24日向毛国平转账84000元，于2014年2月10日向毛国平转账6万元，于2014年3月7日向毛国平转账7万元，于2014年4月29日向毛国平转账5万元，于2014年4月30日向毛国平转账2万元，于2014年5月15日向毛国平转账7万元，于2014年6月3日向毛国平转账7万元，合计491840元。2014年6月23日，毛国平向钱文其转账46万元。2014年7月23日，钱文其向毛国平出具《借条》一份，载明：今有钱文其因做生意急需资金，特向毛国平借人民币伍拾万元整，本人保证于2014年归还，借款利率按人民银行公布同期同档贷款基准利率四倍计算。利息月结，如到期不付，借款人自愿承担支付借款总额20%的违约金；该到期连同欠款金额保证在违约责任产生的三天内付清，如到期仍未支付则按违约金加欠款总额每天1%的标准计算，由借款人向出借人支付延期付款的利息，直到付清为止。后，钱文其于2014年7月29日向毛国平转账9万元，于2014年9月16日向毛国平转账80万元，于2016年2月4日向毛国平转账10万元，于2016年2月5日向毛国平转账10万元，于2016年4月6日向毛国平转账5万元，于2016年4月29日向毛国平转账1万元，于2016年6月13日向毛国平转账1万元，合计116万元。2017年9月9日，钱文其向毛国平出具《还款计划》一份，载明：就钱文其借毛国平壹佰万元人民币整不含利息，双方在友好协商下达成如下协议：一、在2017年9月13日前还款拾万元人民币，9月20日前还肆拾万元人民币，余款伍拾万元整在11月底前还清。二、如有一期违约，钱文其愿用现在的奔驰车及手表等作抵押，并承担伍拾万的违约金。2019年4月8日，苏州市吴江区公安局出具《关于苏州市公安局扫黑办督[2018]30号线索的核查情况的报告》，明确被举报人毛国平无违法犯罪嫌疑。庭审中，钱文其申请证人孙某出庭作证。证人孙某陈述：其在钱文其工地上送模板，亦认识毛国平。当时，钱文其欠毛国平款项。钱文其知道其认识毛国平，便给其现金和支票让其帮忙还款。其与毛国平没有经济往来。其在2017年分五次共计归还毛国平50万元现金，第一次在吴江高级中学给了毛国平驾驶员10万元现金，第二次在笠泽路与鲈乡南路拐角处的咖啡厅给了毛国平149000元现金，第三次在吴江高级中学给了毛国平驾驶员51000元现金，第四次在227省道与工农路交界处的院落给了毛国平10万元支票，第五次在仲英广场给了毛国平10万元支票。每次还款后，其均会致电钱文其告知还款事宜，但毛国平在收到款项后均未给其凭证。每次还款后，钱文其均让其要求毛国平出具收条，但其认为毛国平是吴江人，是钱文其与其尊敬的人，不会说话不算数，不用出收条。50万元是当时钱文其和毛国平协商的金额。毛国平要70万元，钱文其说只给50万元，其余不给了。庭审中，钱文其明确其向孙某提供的10万元银行承兑汇票的编号为3140005132500314，付款银行为江苏江阴农村商业银行股份有限公司。2019年11月27日，本院至江苏江阴农村商业银行股份有限公司查询，江苏江阴农村商业银行股份有限公司明确其未签发汇票号码为3140005132500314的银行承兑汇票。庭审中，毛国平明确：1.第一笔94万元借款约定的年利率为36%；2.第二笔借款50万元未预扣借款利息，转账交付46万元借款，因其当时账上款项不够，手上有点现金，故剩余4万元借款系现金交付。钱文其则称：1.第一笔94万元借款当时约定的年利率为72%，其实际借款100万元，借款期限为三个月，当时毛国平预扣了第一个月利息6万元；2.第二笔借款为46万元，没有现金，其向毛国平出具50万元的借条系预扣了一个月利息；3.在2017年9月9日的还款计划中，剩余未还利息均转化为本金。以上事实，由原告毛国平提交的还款计划、借条复印件、中国农业银行银行卡交易明细清单、个人查询—卡转入转出查询二张、工商信息截屏打印件二份、被告钱文其提交的明细表打印件、转账交易拍照打印件十一张、中国农业银行银行卡交易明细清单、视频刻录光盘、拍照打印件、接处警工作登记表、报告复印件、扫黑除恶举报登记表复印件、协助查询存款通知书复印件、证人孙某证言以及到庭当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，自然人之间的民间借贷关系成立并生效的法律构成要件，一是双方存在借贷合意，二是款项实际交付。原告向被告交付借款，被告向原告出具还款计划，应当认定原、被告之间的民间借贷关系成立且生效。关于原告出借款项的数额，原告主张其出借款项为144万元，其中转账交付140万元，现金交付4万元。被告则仅认可原告出借款项为转账140万元，4万元系预扣利息。本院认为，首先，原告主张向被告转账交付借款140万元，提交中国农业银行银行卡交易明细清单二份、个人查询—卡转入转出查询二张为证，且被告亦予以认可，本院予以确认；其次，结合原告向被告出借款项均系转账，且原告向被告转账交付借款46万元后原告账户余额为404652.09元，与原告所述账户余额不足故而现金交付4万元款项的陈述不符，本院对原告主张的现金交付借款4万元不予认可。对被告主张4万元系预扣利息的抗辩意见，本院予以采纳。据上，本院认定原告出借款项数额为140万元。关于借款利息的问题，首先，对第一笔借款94万元，原告主张双方约定的年利率为36%，被告则称双方约定的年利率为72%，但根据被告还款金额计算得出的年利率既非36%亦非72%，故本院认定原、被告双方对该笔借款利息的约定不明，本院认定该笔借款双方未约定利息；其次，对第二笔借款46万元，原告提交的借条复印件上载明借款利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率四倍计算，被告对借条复印件亦予以认可，故该笔借款的借款利息应按中国人民银行同期同档贷款基准利率四倍计算。关于被告归还款项的数额，被告主张其已归还原告借款2151840元，其中转账1651840元、现金50万元。原告则仅认可转账归还借款1651840元。本院认为，首先，被告主张向原告转账归还借款1651840元，提交转账交易拍照打印件十一张、中国农业银行银行卡交易明细清单为证，且原告亦予以认可，本院予以确认。其次，被告主张向原告现金归还借款50万元，由证人孙某证言、视频刻录光盘、拍照打印件为证，原告则不予认可，本院亦对该50万元现金不予认可，理由如下：第一，证人孙某的证言系孤证，且陈述不符合常理处居多；第二，证人孙某所述现金中的10万元银行承兑汇票经本院查询，江苏江阴农村商业银行股份有限公司明确其未签发汇票号码为3140005132500314的银行承兑汇票；第三，被告向原告归还的1651840元均系转账，大额现金归还与其交易习惯不符。据上，本院认定被告归还款项数额为1651840元。关于被告归还款项如何抵扣的问题，首先，被告在第一笔借款后至第二笔借款前归还的款项均应抵扣借款94万元的本金；其次，按照被告于2014年7月23日出具的借条，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条规定，被告于2014年7月29日归还的款项应先抵充借款46万元的利息后抵充46万元借款的本金；第三，被告于2014年9月16日归还的80万元应先抵充借款46万元的利息后直接抵充借款46万元的本金最后抵充借款94万元的本金。经计算，截至2016年6月13日，被告已还清原告所有借款。故对原告主张被告归还借款及利息的诉讼请求，本院均不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，判决如下：驳回原告毛国平的全部诉讼请求。案件受理费19200元，保全费5000元，合计24200元，由原告毛国平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 长  陆 蕴人民陪审员  吴巧珍人民陪审员  沈舜心二〇二〇年三月二日书 记 员  陈 思书 记 员  范昳丽附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。