山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初8984号 原告:中国建设银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市，统一社会信用代码91370100705945514C。 代表人：张克勇，行长。 委托诉讼代理人：赵光亮，男，系单位工作人员。 委托诉讼代理人：刘强，山东豪才律师事务所律师。 被告：黄桂荣，女，1974年1月23日出生，汉族，住山东省惠民县。 原告中国建设银行股份有限公司济南历城支行（以下简称建行历城支行）与被告黄桂荣信用卡纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告建行历城支行的委托诉讼代理人刘强到庭参加诉讼，被告黄桂荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄桂荣立即偿还建行历城支行借款本金69330.44元，利息、手续费、违约金合计24100.91元（截止2018年11月30日），并自2018年12月1日起至黄桂荣实际清偿之日止的利息等按照双方签订的信用卡协议继续计算；2.判令黄桂荣支付律师代理费1000元；3.判令建行历城支行对黄桂荣名下车牌号为鲁XX的小型车辆，享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由黄桂荣承担。事实和理由：黄桂荣于2017年6月20日在建行历城支行处申请办理了龙卡信用卡并用该卡进行透支消费，并于当日因购车向建行历城支行提出龙卡信用卡购车分期业务申请，经审批获得专用额度78000元并支取。黄桂荣以其名下车牌号为鲁AL5B31的小型车辆作为抵押担保并办理登记。建行历城支行按照信用卡协议履行了全部义务，但黄桂荣并未按照协议约定按期还款，截止到2018年11月30日，黄桂荣尚欠本金69330.44元，利息、违约金、手续费共计24100.91元未还。建行历城支行多次催要，黄桂荣拒绝履行还款义务，特诉至贵院，望判如所请。 黄桂荣缺席未作答辩。 建行历城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过审查认定，证据具有真实性、客观性，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证，据此确认以下事实： 1、2017年6月20日，黄桂荣在信用卡网络申请确认单上签名确认。在本人声明部分载明：“2.本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上的‘重要提示’和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。”并在声明签署部分写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”龙卡分期卡申请人（以下简称“甲方”）与建行历城支行（以下简称“乙方”）就申领使用龙卡分期卡（以下简称分期卡）达成协议如下：…第三条对账及还款…5.甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。同日，黄桂荣在信用卡购车分期网络申请确认单上签名确认。在本人声明部分载明：“2.本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》上的约定条款，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。6.本人承诺：申请所获分期额度仅在中国建设银行制定商户使用，不用于其他用途，不通过虚假交易等欺诈活动套取现金，如有上述行为，中国建设银行有权要求本人提前一次性偿还信用卡欠款（包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项）。”在声明签署部分写明“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。”中国建设银行龙卡购车分期业务约定条款信用卡收费标准部分约定了还款违约金和分期业务，载明：个人卡按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同），或有协议另行约定的按协议定价。分期业务按协议定价：分为一次性收取和按月收取两种类型；分期业务折算年化手续费率：0%-18.25%，其中：账单分期：7.16%-18.25%，消费分期：12.24%-18.25%，现金分期：10.23%-18.25%，商户分期：0%-18.25%，专项分期（分期通、购车、装修分期等）：0%-18.25%（以上比率是根据客户现金流计算的年化内含报酬率，以供客户评估成本时参考，实际选择办理的分期业务因产品种类、账单日间隔、每月实际天数、提前还款、合作商户等不同情况下或与该参考值存在差异，并将根据市场情况和政策规定等动态调整。客户实际支付的手续费金额仍以账单列示为准）。 2、2016年11月16日，中国建设银行官网公布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条规定：“持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。”第二十二条规定：“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。” 3、2017年8月21日，黄桂荣作为抵押人中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部作为抵押权人签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，其中第九条约定债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，债权人有权行使抵押权利。第十五条约定主合同为（本合同中简称“债务人”）签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。第十六条约定：甲方抵押担保的债权本金为：人民币（大写）柒万捌仟元整。合同后附抵押财产清单，载明：“抵押人黄桂荣；抵押人证件号码；抵押物名称小型车辆；品牌型号飞牌HG7；车牌号码鲁XX;车辆颜色白；抵押物价值97500.00”。黄桂荣在甲方处签字，中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部在乙方处加盖公章。 4、2019年12月10日，中国建设银行股份有限公司济南分行出具《情况说明》一份，载明：“情况说明中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部受建行历城支行的委托，与济南历城支行办理龙卡信用卡购车分期的客户签订了《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并将需要抵押车辆的抵押权登记在了山东省分行营业部名下。2018年4月19日中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部更名为中国建设银行股份有限公司济南分行。现中国建设银行股份有限公司济南分行声明：上述车辆抵押权实质由建行历城支行享有。如济南历城支行向债务人主张行使对车辆的抵押权时，中国建设银行股份有限公司济南分行放弃行使对车辆登记的抵押权。特此说明。” 4、截止2018年11月30日，黄桂荣尚欠信用卡本金为69330.44元；至2018年11月30日止，黄桂荣欠信用卡利息及复利11688.11元、产生违约金为2368.24元，自2017年8月12日至2018年2月13日，黄桂荣办理了专项分期付款产生手续费10044.56元，上述款项共计93431.35元。 本院认为，黄桂荣向建行历城支行申办信用卡，经建行历城支行同意下发该卡，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，双方形成信用卡合同关系。因黄桂荣未按期偿还借款本息，建行历城支行有权按合同约定主张黄桂荣予以偿还。建行历城支行要求黄桂荣偿还信用卡本息、手续费、违约金的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。建行历城支行要求黄桂荣按领用协议继续支付逾期利息，不违反法律规定，本院予以支持。建行历城支行未提供证据证明已实际支付律师代理费，建行历城支行关于黄桂荣应承担本案律师费的诉讼请求，本院不予支持。建设银行历城支行要求对黄桂荣名下车牌号为鲁AL5B31的小型车辆享有优先受偿权，依据《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》第九条：“一、债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。”，建设银行历城支行的该诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告黄桂荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证及当庭陈述权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄桂荣于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司济南历城支行借款本金69330.44元； 二、黄桂荣于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南历城支行利息及复利11688.11元（截至2018年11月30日，嗣后利息以借款本金69330.44元为基数，自2018年12月1日起至实际给付之日止，按日息0.5‰计算）； 三、黄桂荣于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南历城支行违约金2368.24元； 四、黄桂荣于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南历城支行分期付款手续费17273.24元； 五、中国建设银行股份有限公司济南历城支行有权对黄桂荣名下牌车辆（车牌号：鲁XX）申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在上述一至四项判决范围内优先受偿； 六、驳回中国建设银行股份有限公司济南历城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2161元，由原告中国建设银行股份有限公司济南历城支行负担23元，被告黄桂荣负担2138元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  张俊丽 人民陪审员  夏其章 人民陪审员  张子荣 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  张雨晴