福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0923民初2145号 原告：胡玉燕，女，1991年1月16日出生，汉族，江西省赣州市会昌县人，住赣州市会昌县。 被告：张亚萍，女，1993年1月17日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告胡玉燕与被告张亚萍民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡玉燕到庭参加诉讼。被告张亚萍经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 胡玉燕向本院提出诉讼请求：判决张亚萍偿还借款本金320000元及利息（利息从2019年3月9日起以本金360000元为基数按3987元/月（月利率1.1%）计算至2019年3月14日止；从2019年3月15日起以本金350000元为基数按月利率1.1%计算至2019年4月15日止；从2019年4月16日起以本金340000元为基数按月利率1.1%计算至2019年5月15日止；从2019年5月16日起以本金330000元为基数按月利率1.1%计算至2019年7月17日止；从2019年7月18日起以本金320000元为基数按月利率1.1%计算至借款还清之日止）。事实和理由：张亚萍以资金周转需要为由，从2018年6月20日起陆续向胡玉燕借款。2019年1月8日经双方核对，张亚萍尚欠胡玉燕借款本金360000元，当即由张亚萍亲笔出具借条，口头约定利息为月息3987元，并书面承诺从2019年3月8日起，分36期偿还，每月还本金10000元及利息，前两个月先付利息。至今，张亚萍共支付了51961元，并未按约定足额支付本金及利息。经胡玉燕多次催讨，但张亚萍避而不见，并拉黑胡玉燕的电话。胡玉燕为维护其合法权益，特依法向法院提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。 张亚萍未作答辩。 胡玉燕围绕诉讼请求依法提交证据一胡玉燕身份证复印件、张亚萍户籍证明原件，证明胡玉燕、张亚萍的身份信息；证据二借条一张，证明截止至2019年1月8日，张亚萍共计向胡玉燕借款本金360000元；证据三支付宝转账电子回单1份，证明2018年6月19日，胡玉燕通过支付宝转账给张亚萍27000元；证据四农商银行存款明细账，证明2018年6月20日、2018年6月21日，胡玉燕通过农商银行分五笔转账给张亚萍10000元、10000元、30000元、50000元、50000元，合计150000元；证据五工商银行借记卡账户历史明细清单及工商银行手机银行转账截图5张、微信转账截图16张，证明2018年8月30日，胡玉燕分五笔通过中国工商银行（账号：62×××29）转账到张亚萍账户9000元、9000元、9000元、9000元、9000元，共计45000元；2018年8月30日，胡玉燕通过微信转账（支付方式为工商银行账号：62×××29）给张亚萍10000元、10000元、5000元、100元、500元、1000元、1000元、1000元、1000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元，共16笔合计99600元；证据六支付宝转账电子回单1张，证明2018年8月30日，胡玉燕通过支付宝转账给张亚萍4900元；证据七中国建设银行个人活期账户交易明细1张，证明2018年9月15日，胡玉燕分两笔通过中国建设银行转账到张亚萍账户（账号：62×××77）50000元、20000元，共计70000元。以上全部共转账30笔，合计396500元。张亚萍通过微粒贷零碎的偿还了30000元左右，具体金额计算不出来，经双方协商，张亚萍同意偿还胡玉燕借款本金360000元，并出具了借款本金为360000元及每月利息3987元的借条。出具借条后，张亚萍还款51961元。2019年2月5日，张亚萍偿还的5000元是从2019年1月8日起至2019年2月7日的利息3987元，剩余1013元算2019年2月份的利息；2019年3月15日，张亚萍偿还了16961元加上1013元，计17974元，是偿还2019年2月8日至2019年4月7日，2个月的利息7974元及2019年3月15日还借款本金10000元。2019年4月16日偿还借款本金10000元。同年5月16日，偿还借款本金10000元，2019年7月18日偿还本金10000元。当庭补充提交胡玉燕与张亚萍的微信聊天记录，证明双方约定借款本金360000元每月的利息为3987元，即借款月利率为1.1%。结合2019年2月5日，张亚萍偿还5000元是算2019年1月8日起至2019年2月7日的利息3987元，剩余1013元算2019年2月份的利息；2019年3月15日，张亚萍偿还了16961元加上1013元，计17974元，是偿还2019年2月8日至2019年4月7日止的利息。张亚萍2019年2月5日、2019年3月15日共计还款21961元，正好系偿还了按双方约定的还款计划前两个月（2019年1月8日至2019年3月7日止的两个月的利息）先付利息和一个月的本金10000元及第三个月的利息3987元。上述数字会符合，综合可以证明借款本金360000元每月的利息为3987元，即借款月利率为1.1%。 张亚萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利，胡玉燕提供的上述证据的真实性、合法性、关联性经审核，本院予以确认并在卷佐证。根据胡玉燕的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月20日起至2018年9月15日期间，张亚萍多次向胡玉燕借款合计396500元。2018年6月19日，胡玉燕通过支付宝转账给张亚萍27000元；2018年6月20日、2018年6月21日，胡玉燕通过农商银行分五笔转账给张亚萍10000元、10000元、30000元、50000元、50000元，合计150000元；2018年8月30日，胡玉燕分五笔通过中国工商银行（账号：62×××29）转账到张亚萍账户9000元、9000元、9000元、9000元、9000元，共计45000元；2018年8月30日，胡玉燕通过微信转账（支付方式为工商银行账号：62×××29）给张亚萍10000元、10000元、5000元、100元、500元、1000元、1000元、1000元、1000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元，共16笔合计99600元；2018年8月30日，胡玉燕通过支付宝转账给张亚萍4900元；2018年9月15日，胡玉燕分两笔通过中国建设银行账户转账到张亚萍账户（账号：62×××77）50000元、20000元，共计70000元。借款后，张亚萍偿还了部分借款。2019年1月8日，张亚萍就未还借款出具借条确认向胡玉燕借款360000元，借条载明“本人张亚萍因需要资金周转，今向胡玉燕360×××××××××××××××借入人民币（大写）叁拾陆万元整，（小写）￥360000，并承诺于2022年1月8日前归还该借款。本人承诺2019年3月8日起以分36期的形式每月还款1万本金及利息，前2个月先付利息。”胡玉燕与张亚萍的微信聊天记录显示，张亚萍问：“你算一下多少吧，一万加这个月利息”。胡玉燕于2019年4月16日答复：“1.兴业银行利息60、平安108、建设90；2建行327.45；3.农商1050；4.微粒贷利息2025；5.借呗327；本金10000，总共13987”。出具借条后，张亚萍共计还款51961元。2019年2月5日，张亚萍偿还5000元，该款系偿还从2019年1月8日起至2019年2月7日止的利息3987元，剩余1013元为2019年2月份的利息；2019年3月15日，张亚萍偿还16961元，加上1013元，共计17974元，系偿还2个月（从2019年2月8日起至2019年4月7日止）的利息7974元（3987元／月×2）及借款本金10000元；2019年4月16日偿还借款本金10000元；2019年5月16日，偿还借款本金10000元；2019年7月18日偿还借款本金10000元。张亚萍尚欠借款本金320000元及自2019年4月8日起的利息未还。 本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。从案件事实可以看出，胡玉燕出借给张亚萍的资金来源于向银行、微粒贷、借呗平台申请的信用贷款未提供担保，其性质属于信用贷款，但本案并无证据证明胡玉燕转借给张亚萍收取的利息明显高于贷款利率，故本案借款不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定的情形，应当认定本案借款合法有效。关于胡玉燕主张张亚萍支付按照月利率1.1%计算利息的请求。虽然双方于2019年4月16日的微信聊天记录体现当期的利息为3987元，胡玉燕诉称其从银行及微粒贷、借呗平台所借款项的利息合计3987元，并不能证明其从各个平台所借款项的月利率均为1.1%。且张亚萍分别于2019年4月16日、2019年5月16日、2019年7月18日三次偿还借款本金10000元，合计30000元。在未还借款本金减少的情况下，后期的借款利息应少于3987元。在借款过程中，胡玉燕申请信用贷款再转借给张亚萍，胡玉燕自身也有过错，胡玉燕未提交证据证明2019年4月8日后其偿还贷款利息的具体金额，本案现有证据亦无法证明张亚萍已偿还的借款本金系偿还哪个借款平台。综合考虑本案借款来源于胡玉燕向银行、微粒贷、借呗申请的信用贷款，必然会产生相应的利息，故本案借款自2019年4月8日起的借款利率可按月利率0.5%计算。 综上所述，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。张亚萍向胡玉燕借款尚余320000元未还，事实清楚。胡玉燕与张亚萍达成的还款协议系双方真实的意思表示，内容合法，依法具有法律效力，双方应按约定履行各自的权利和义务。双方约定分期偿还借款，但约定的还款期限届满时，张亚萍未按约定还款，其以自己的行为表明其不再履行还款义务，胡玉燕有权要求张亚萍提前清偿未到期的借款，故胡玉燕要求张亚萍偿还借款本金320000元的请求符合法律规定，本院予以支持。胡玉燕诉称其从银行及微粒贷、借呗平台所借款项的利息合计3987元，并不能证明其从各个平台所借款项的月利率为1.1%。且张亚萍分别于2019年4月16日、2019年5月16日、2019年7月18日三次偿还借款本金10000元，合计30000元。在未还借款本金减少的情况下，后期的借款利息应少于3987元。在借款过程中，胡玉燕申请信用贷款再转借给张亚萍，胡玉燕自身也有过错，胡玉燕未提交证据证明2019年4月8日后其偿还贷款利息的具体金额，本案现有证据亦无法证明张亚萍已偿还的借款本金系偿还哪个借款平台，故胡玉燕主张利息按月利率1.1%计算，依据不足。综合考虑本案借款来源于胡玉燕向银行、微粒贷、借呗申请的信用贷款，必然会产生相应的利息，本案借款利率自2019年4月8日起可按月利率0.5%计算。张亚萍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 被告张亚萍应于本判决生效之日起十日内偿还原告胡玉燕借款本金320000元及利息（利息从2019年4月8日起以本金350000元为基数计算至2019年4月15日止；从2019年4月16日起以本金340000元为基数计算至2019年5月15日止；从2019年5月16日起以本金330000元为基数计算至2019年7月17日止；从2019年7月18日起以本金320000元为基数计算至借款还清之日止，上述利息均按月利率0.5%计算）。 如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6100元，减半收取3050元，由被告张亚萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 张春花 二〇二〇年三月十二日 法官助理 吴丹丹 书 记 员 孙巧玲 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所引用的法律法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。