山东省成武县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁1723刑初47号公诉机关山东省成武县人民检察院被告人臧相锋，男，1965年1月4日出生于山东省成武县，汉族，高中文化程度，无业，现住山东省成武县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2013年9月29日被成武县公安局刑事拘留，同年10月18日被成武县公安局取保候审，2019年10月15日被成武县公安局刑事拘留，2019年10月28日经成武县人民检察院批准逮捕，次日被成武县公安局执行逮捕。现羁押于成武县看守所。指定辩护人：陈喆，山东汉泉律师事务所律师。成武县人民检察院以成检公诉刑诉（2020）27号起诉书指控被告人臧相锋犯违法发放贷款罪，于2020年2月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。成武县人民检察院检察员李堂军出庭支持公诉，被告人臧相锋及其指定辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。成武县人民检察院指控：2009年2月至2013年12月，被告人臧相峰在任山东成武农村商业银行股份有限公司白浮图支行（原成武县农村信用合作社白浮图信用社）客户经理期间，未履行对贷款全面性、真实性的审查工作职责，明知李某（已判决）无实际还款能力，出具信用等级为A的保证人信用等级评定表，致孙某1名下实际由李某使用的贷款通过审批，造成山东成武农村商业银行股份有限公司白浮图支行直接经济损失人民币30万元。公诉机关认为，被告人臧相锋违反国家规定发放贷款，造成金融机构重大损失，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。针对起诉书指控的犯罪事实，公诉机关提供了相关证据。被告人臧相锋对起诉书指控的罪名和事实无异议，表示自愿认罪认罚。辩护人认为被告人臧相锋具有坦白、认罪认罚、系初犯、偶犯等法定从轻处罚情节，同时被告人犯罪情节轻微、家中母亲生活不能自理，恳请法院对被告人从轻处罚。经审理查明：2009年2月至2013年12月，被告人臧相峰在任山东成武农村商业银行股份有限公司白浮图支行（原成武县农村信用合作社白浮图信用社）客户经理。2011年，被告人臧相锋未履行对贷款人信用等级全面性、真实性的审查评估职责，明知李某（已判决）无实际还款能力，出具信用等级为A的保证人信用等级评定表，致孙某1名下实际由李某使用的贷款通过审批，造成山东成武农村商业银行股份有限公司直接经济损失人民币30万元。上述事实有下列经当庭举证、质证的证据予以证实：1.书证（1）户籍证明，证明被告人臧相锋出生于1965年1月4日，犯罪时系完全刑事责任年龄人。（2）臧相峰简历，证明被告人臧相锋于2009年2月至2013年12月在白浮信用社任客户经理，2013年12月27日因以贷收息、旷工等原因被山东省成武县农村商业银行股份有限公司解除劳动合同。（3）受案登记表，证明成武县公安局在办理李某骗取贷款一案中，发现被告人臧相锋违法发放贷款的事实，于2013年7月25日立案侦查。（4）到案及抓获经过，证明被告人臧相锋于2013年9月29日在成武县白浮图信用社被成武县公安局经侦大队民警抓获，于2019年10月15日在单县时代花园小区被成武县公安局经侦大队民警抓获。（5）成武县公安局白浮派出所证明一份，证明被告人臧相锋在取保候审期间外出，未经取保候审执行机关批准，去向不明，无法联系。（6）取款凭证，证明2011年10月8日，孙某1从成武县农村信用社取款30万元人民币。（7）农户评级授信申请审批书，证明被告人臧相锋在孙某1申请贷款时出具了保证人信用等级为A的评定表。（8）农村信用社借款凭证、个人借款合同，证明2011年10月7日，孙某1以超市资金运转名义从成武县信用合作联社白浮信用社借款30万元。（9）贷款逾期催收通知书，证明白浮信用社于2012年9月20日向孙某1及担保人催收贷款未果。（10）山东成武农商行白浮图支行证明一份，证明截止2019年10月17日，孙某1名下贷款结欠本金298753.93元，利息183092.49元，本息合计481846.42元。（11）违法犯罪记录证明，证明经查询，未发现臧相锋有其他违法犯罪记录。（12）刑事判决书，证明2013年10月23日，李某因犯骗取贷款罪被成武县人民法院判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元。（13）认罪认罚具结书，证明被告人臧相锋自愿表示认罪认罚。2.证人证言（1）证人张某1证言证实其是白浮图信用社董庄村的协理员，职责是招揽存款、向片区的客户经理介绍贷户但不负责对贷户的考察、协助客户经理催收贷款。2011年10月，臧相锋在催收贷款过程中得知孙某1名下的30万元到期贷款实际由李某使用，因李某当时无能力偿还，臧相锋为保全工资，便让张某1和李某从姜某1处借30万元高息偿还到期贷款，张某1作借款人，臧相锋和李某作担保人。为偿还30万元高息借款，臧相峰安排张某1填写孙某1名下30万元的贷款手续，没有对借款人进行贷后审查。30万元由张某1使用孙某1的身份证取出后交给姜某1。（2）证人李某证言，证实其从2008年开始使用孙某1的名字贷款30万元用于开歌厅、收蒜。到2011年贷款还不上了，臧相锋让其先借高息还上，再贷出来。臧相锋、张某1和其一起在成武借了30万元的高息，三人都在欠条上签了字，钱让臧相锋拿着还了贷款。后来贷款手续办好后，其没有取钱。（3）证人姜某1证言，证实2011年，臧相锋、张某1、李某找其借30万元钱倒腾贷款，张某1是借款人，臧相锋、李某是担保人，不到一个月，张某1、臧相锋、李某还款，说是办的贷款下来了。（4）证人孙某1证言，证实李小文即李某，是其妻子的大姐夫，2011年10月7日的30万元贷款是李某使用其身份贷的款，贷款实际使用人是李某。保证人不是其找的，其不认识。贷款不是其支取使用的。（5）证人高某证言，证实2011年10月份，李某用孙某1的名义从白浮信用社贷款30万元，高某、姜某2、贾某为贷款保证人，其三人都是李某联系的。（6）证人姜某2证言，证实其证言内容与高某证言基本一致。（7）证人刘某证言，证实2011年10月，其担任白浮图信用社内勤主任时，张某1提取了孙某1名下贷的30万元。张某1先借钱替孙某1还上贷款，新贷出来的钱取出来后还了账。（8）证人张某2证言，证实1995年3月至今其在白浮图信用社工作。在实际工作中，信用社内没有足够的客户经理去调查贷户，谁是主调查责任人谁就负责这笔贷款的调查、发放工作，在呈报给贷款审查小组前，找另外一个客户经理做B岗签个名就行。2011年10月3日的贷款手续由臧相锋负责，其在B岗签名，协理员张某1不是信用社的正式员工，只是负责协助片区的客户经理介绍借款和招揽存款工作。（9）证人辛某证言，证实2011年10月孙某1名下贷款，是在辛某担任成某县农村信用社信贷专管员、马某1任白浮图信用社主任期间发放的，臧相锋是贷款责任人、考察调查人。其根据臧相峰的汇报对该笔贷款进行审批。（10）证人马某1证言，证实其证言内容与辛某证言基本一致。另证实在实际工作中，信用社内没有足够客户经理去调查借款申请人，谁是主调查人谁就负责这笔贷款的调查、发放工作，在呈报贷款审查小组前，找另外一个客户经理做B岗签个名即可，然后向贷款审查小组、信用社主任汇报调查情况，做出贷款是否发放的决定。当时臧相锋跟其汇报说是孙某1在他家中开超市资金不足才申请的贷款。张某1是臧相锋管辖的董庄的协理员，不是信用社的正式职工，只是负责协助片区的客户经理介绍借款和招揽存款工作。3.被告人臧相锋供述，其自2009年2月至2013年12月任成武县农村信用合作联社白浮图信用社客户经理。孙某1在2010年贷了30万元，贷款到期后偿还不上，其才知道2010年的贷款是李某使用孙某1的名义贷的款。当时迫于信用联社的收贷压力，其违规办理了2011年孙某1名下的30万元贷款。其和张某1联系在姜某1处借款，姜某1让臧相锋做的借款保证人，孙某1、李某拿着借的钱偿还了孙某1名下的30万元贷款，接着其和张某1为孙某1再次办理了30万元贷款，孙某1、李某将30万元贷款资金拿去偿还了借姜某1的钱。按规定，发放的每一笔贷款应对借款人及保证人进行考察，因该笔贷款是为了偿还30万元高息，所以没有对孙某1进行考察。本院认为，被告人臧相锋作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成金融机构重大损失，事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人归案后如实供述其犯罪事实属坦白，可对其依法从轻处罚。被告人自愿认罪认罚，可对其从宽处罚。辩护人关于被告人具有坦白、自愿认罪认罚的从轻处罚情节，与本院查明的案件事实相符，本院予以采纳。根据本案具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第六十一条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人臧相锋犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金一万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年10月15日起至2020年4月24日止。罚金已缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长  牛稳平审判员  吕超玉审判员  李秋香二〇二〇年三月二十六日法官助理卞伟书记员刘慧慈