广东省新丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0233民初42号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行，住所地：新丰县**************商铺。负责人：高军美，该行行长。委托诉讼代理人：李党梅，该行员工。被告：潘奇，男，1965年11月12日出生，汉族，住广东省新丰县***************，公民身份号码：440************019。被告：陈容花，女，1965年12月1日出生，汉族，住广东省新丰县***************，公民身份号码：440************067。委托诉讼代理人：吴晓瑜，女，1991年3月4日出生，汉族，住广东省新丰县*********，公民身份号码：440************023。（被告陈容花儿媳）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行（以下简称：邮储银行）诉被告潘奇、陈容花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人李党梅、被告潘奇、被告陈容花委托诉讼代理人吴晓瑜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告潘奇立即归还原告贷款本金638846.53元，利息4122.08元（暂计至2019年12月14日，2019年12月15日起至还清之日按合同约定利率计算），本息合计642968.61元；2、请求判决原告对位于新丰县****沙塘开发区祥裕街12号的房屋拍卖、变卖或折价款项享有优先受偿权；3、被告陈容花对上述欠款承担夫妻共同偿还责任；4、本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：被告潘奇于2017年4月17日向我行申请个人商务额度贷款并在业务申请表中签名。被告陈容花作为被告潘奇的配偶，也在个人额度贷款申请表及配偶声明书上签名。被告潘奇2017年5月4日与我行签订了《个人额度借款合同》，授信额度金额为800000元、《个人最高额担保合同》为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），合同约定授信额度为800000元，额度存续期最长为10年，自2017年5月4日至2027年5月4日，贷款支用自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借据为准，年利率以借款借据为准，还款方式为等额本息还款法。被告潘奇在上述合同及借据中签字并按捺手印。上述合同签订后，原告分别于2017年5月15日放款800000元、2018年5月22日放款125000元、2019年1月1日放款110000元。但从2019年11月开始，被告就未再依约按时偿还借款本息，目前，三笔贷款已逾期，并且被告潘奇经营的店铺已经关闭，个人也涉及其他司法诉讼，现依据合同约定，要求被告潘奇一次性归还我行贷款本息，并要求其配偶承担共同清偿责任。被告潘奇辩称，我是借了钱，借钱是用于给我小儿子使用，都是我小儿子操作。我儿子叫我去签名，还款也是由我小儿子进行偿还的，我不知道还款情况。对原告的诉讼请求没有异议。被告陈容花辩称，当时是潘奇叫去签名，而且本人是小学水平，不知道是用房产证抵押贷款，就稀里糊涂签名了。借款金额和期限本人是不清楚的，就是签了名字。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1.个人商务贷款额度/借款申请表；2.借款人及配偶身份证；3.结婚证及户口簿；4.粤房地权证；5.不动产登记证明；6.个人最高额抵押合同；7.个人额度借款合同；8.个人额度借款支用单；9.个人贷款（手工）借据；10.个人贷款放款单；11.放款及还款账户；12.客户贷款基本信息台账；13.个人贷款还款流水清单；14.还款计划表。被告潘奇对上述证据无异议，被告陈容花除了自己签名，不清楚上述其他证据。以上证据真实客观，来源合法，本院予以认可。被告陈容花提交了如下证据：1、离婚证；2、离婚协议书，证明两被告因夫妻感情不合于2019年10月28日协议离婚，房产是婚后财产，并协议了房屋1-2楼是归被告2所有。对上述证据真实性本院予以认可。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：被告潘奇于2017年4月17日向邮储银行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请贷款80万元，被告陈容花作为潘奇的配偶在申请表上签名，邮储银行经审核后，于2017年5月4日与被告潘奇签订《个人额度借款合同》，约定授信额度为800000元，可以循环使用上述额度，额度存续期最长10年，借款用途为生产经营等。第九条约定本借款合同项下的贷款资金的支付方式为自主支付或受托支付。第十一条约定贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对未按本合同约定用途使用的贷款，从未按本合同约定用途使用贷款之日起，按相应罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；贷款利息自单笔贷款发放到甲方（潘奇）账户之日起计算。同日，邮储银行与潘奇签订《个人最高额抵押合同》，潘奇以其位于新丰县****祥裕街12号房产（粤房地证字第2453216号)房屋为其向邮储银行的借款提供最高额抵押，并办理了抵押登记。抵押担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。按照《个人额度借款合同》约定，2017年5月4日，潘奇与邮储银行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》，约定支用借款金额800000元，借款期限60个月，用途采购电器，还款方式等额本息；同年5月15日，邮储银行向潘奇发放款项800000元，年利率7.125%；2018年5月14日，潘奇以上述同样方式向邮储银行支用125000元，同年5月22日，邮储银行向潘奇发放款项125000元，年利率7.695%；2018年12月19日，潘奇再次以上述同样方式向邮储银行支用110000元，2019年1月1日，邮储银行向潘奇发放款项110000元，年利率7.6%。潘奇借款后，从2019年11月开始逾期，截止至2019年12月14日，仍欠邮储银行借款本金638846.53元，利息4122.08元。潘奇与陈容花于1987年3月3日登记结婚，于2019年10月28日协议离婚，约定婚后共同财产位于新丰县****************，1、2层归女方所有；3、4层归男方所有。诉讼过程中，邮储银行向本院申请诉讼保全，本院作出（2020）粤0233民初42号民事裁定：对被申请人潘奇、陈容花的银行存款或其他财产在650000元额度内予以冻结或查封，对银行存款的冻结期限为一年，对动产查封期限为二年，对不动产的查封期限为三年。邮储银行支付了保全费3770元。本院认为，邮储银行与潘奇签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》是双方真实的意思表示，内容合法，是有效的合同。双方均应按照合同约定履行义务，现潘奇未按合约约定履行还本付息的义务，已构成违约，故对农商行要求潘奇偿还仍欠的借款本金638846.53元，利息4122.08元的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，陈容花在借款存续期间是潘奇的配偶，其在《“好借好还”个人商务额度/借款申请表》签名确认借款申请事宜，且该借款用途是生产经营，是为夫妻共同生活所负的债务，发生在夫妻关系存期期间，应当由夫妻共同偿还，故对邮储银行要求陈容花共同偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。潘奇自愿以位于新丰县***********产（粤房地证字第2453216号)为其向邮储银行的借款提供最高额抵押，签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，邮储银行对抵押物取得了他项权证，就本案借款本息邮储银行有权从依法处分抵押物的价款中优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告潘奇于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行偿还借款本金638846.53元及利息4122.08元（暂计至2019年12月14日，2019年12月15日起至还清之日按合同约定利率计算）；二、被告陈容花对上述债务承担共同还款责任；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行有权对抵押人潘奇提供的登记在潘奇名下位于新丰县**********（粤房地证字第2453216号)房产予以折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5115元,保全费3770元，由被告潘奇、陈容花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于韶关市中级人民法院。审判员  邓德发二〇二〇年三月十八日书记员  江格特