云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初95号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道易兴路595号。 法定代表人：朱**友，董事长。 委托代理人：王跃雄（，男，1976年1月4日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 委托代理人：叶建宏（，男，1982年5月10日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权代理。 被告：周家宁，男，1964年10月20日生，汉族，住云南省玉溪市澄江县，现住云南省玉溪市红塔区。 被告：张艳芬，女，1973年3月20日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。 被告：周家荣，男，1965年7月18日生，汉族，住北京市海淀区。 以上三被告之委托诉讼代理人：李双能，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 被告：易门新业担保有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办东环路328号。 法定代表人：李长明，总经理。 委托诉讼代理人：李慧，云南凝杰鼎济律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司（下称“易门农商行”）与被告周家宁、张艳芬、周家荣、易门新业担保有限公司（下称“新业担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序审理。诉讼中，原告易门农商行向本院申请财产保全，要求对被告周家荣在金平鑫赣矿业有限公司持有的股权在价值4267124.34元范围内予以冻结，本院审查后作出（2020）云0425民初95号民事裁定，裁定对被告周家荣在金平鑫赣矿业有限公司持有的股权在价值4267124.34元范围内予以冻结。本案于2020年3月3日在本院第四审判法庭公开开庭进行了审理。原告易门农商行的委托诉讼代理人王跃雄，被告周家宁、张艳芬、周家荣的委托诉讼代理人李双能，被告新业担保公司的委托诉讼代理人李慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告易门农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周家宁立即归还原告贷款本金410万元、利息96727.69元（利息计算至2019年12月20日）及本金410万元自2019年12月21日至实际还款之日按月利率10.35‰计算的利息，并按借款合同第十条“违约及违约责任”项下第10.5款的约定对未支付的利息计收复利；张艳芬对借款承担共同还款责任；新业担保公司、周家荣承担连带清偿责任。2、对被告新业担保公司自愿质押给原告并交付给原告保管的单位定期存单（户名：易门新业担保有限公司，账号：66×××14，金额41万元，期限一年至2019年12月26日）进行兑现或提现，原告对该存单兑现或提现的价款优先受偿。3、本案诉讼费由被告共同承担。诉讼中，原告易门农商行变更第一项诉讼请求中的本金及计息本金为“4083060元”，增加一项诉讼请求为“财产保全费5000元由被告承担”。事实和理由：被告周家宁于2018年12月27日与原告签订《个人借款合同》一份，双方约定由被告周家宁向原告借款人民币410万元，借款期限1年至2019年11月27日到期，用途为借新还旧，归还1406010616170522530000056号借款合同项下本金，借款年利率按8.28%（月利率6.9‰）执行。该笔借款由新业担保公司自愿提供连带责任保证担保，并于2018年12月27日签订了《保证合同》。新业担保公司同时用一张金额为41万元的一年期定期存单作质押，作为原告实现债权的保障，并签订了《质押合同》，交付了质押存单给原告保管。同时，被告周家荣自愿提供连带责任保证担保，并于2018年12月27日签订了《保证合同》。上述合同签订后，2018年12月27日被告周家宁向原告借款410万元，借款期限12个月，2019年11月27日到期，年利率8.28%（月利率6.9‰）。2019年11月27日扣还16940元，现尚欠本金4083060元未还。该借款原利息结至2019年9月20日，现算至2019年12月20日尚欠息96727.69元。该笔贷款逾期前后，经原告多次对被告周家宁电话催收，被告均以经营困难为由未履行还款义务。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼。 被告周家宁、张艳芬、周家荣答辩称，第一，对原告主张的事实及本金没有异议。第二，对逾期复利有异议，合同到期后被告没有按期归还本金，2017年之后出了新的贷款利率计算标准，新的标准不应该计算逾期复利。第三，由于周家荣经营的金平矿山在2019年底发生泥石流，生产经营困难，已经和原告反映该情况，现正在与原告协商达成还款协议。 被告新业担保公司辩称，对于担保事实予以认可，对于本金及利息以被告周家宁、张艳芬、周家荣的意见为准。 本院经审理认定案件事实如下： 2018年12月27日，被告周家宁作为借款人、被告张艳芬作为共同借款人，与作为贷款人的原告易门农商行签订合同编号为1406010616181227530000012号的《个人借款合同》，主要约定：借款金额为410万元，借款用途为借新还旧，归还1406040616170522530000056号借款合同项下本金，借款期限为11个月，自2018年12月27日起至2019年11月27日止，实际借款期限以借款凭证记载内容为准，发生的单笔借款，其最终到期日不得超过本合同规定的贷款期限届满日，借款凭证为合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90.3448%，确定为年利率8.28%，借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整；还款方式为按季结息，结息日为每季月末的20日，不定期还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同利率基础上加收50%确定。《个人借款合同》还对其他内容进行了约定。 2018年12月27日，被告新业担保公司与原告易门农商行签订《保证合同》、《质押合同》，约定由被告易门新业担保有限公司为1406010616181227530000012号《个人借款合同》的债权提供连带责任保证担保及41万元定期存单质押担保；担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等；保证担保期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。同日，被告周家荣与原告易门农商行签订《保证合同》，约定由被告易门新业担保有限公司为1406010616181227530000012号《个人借款合同》的债权提供连带责任保证担保；担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金等；保证担保期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。 上述合同签订当日，原告易门农商行即向被告周家宁支付贷款410万元。贷款发放后，被告周家宁支付了2019年9月20日前的利息，此后应按季给付的利息未给付。借款期限届满后，被告周家宁、张艳芬未按约偿付借款本息，被告新业担保公司、周家荣亦未履行借款本息代偿责任。截至2019年12月20日，被告周家宁、张艳芬共欠原告易门农商行借款本金4083060元、利息96727.69元。 以上事实，有个人借款合同、借款借据、贷款帐、保证合同、质押合同等证据及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，被告周家宁、张艳芬、周家荣、易门新业担保有限公司与原告易门农商行签订的《个人借款合同》、《保证合同》和《质押合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效，对双方均具有约束力。原告易门农商行已依约向被告周家宁、张艳芬发放了贷款，履行了合同义务，而被告周家宁、张艳芬却未按约偿还借款本息，已构成违约，依法应承担按约归还借款本息的责任；被告新业担保公司、周家荣在担保债务到期的情况下，未履行代偿债务的保证担保责任，故原告易门农商行要求被告周家宁、张艳芬对借款本息承担共同偿还责任，要求被告新业担保公司、周家荣对借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。此外，被告新业担保公司用41万元存款单为原告的债权提供权利质押担保，被告周家宁、张艳芬不履行债务时，原告对该41万元存款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第六十三条、第八十一条之规定，判决如下： 一、由被告周家宁、张艳芬于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金人民币4083060元及利息96727.69元（计算至2019年12月20日）。 二、由被告周家宁、张艳芬于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司以未偿还借款本金为基数，自2019年12月21日起至借款清偿之日止，按月利率10.35‰计算的逾期利息；原告云南易门农村商业银行股份有限公司有权按约对未给付利息计收复利。 三、被告易门新业担保有限公司、周家荣对上述一、二项债务承担连带清偿责任。 四、原告云南易门农村商业银行股份有限公司对被告易门新业担保有限公司用于质押担保的41万元存款（户名：易门新业担保有限公司，账号：66×××14）享有优先受偿权，有权于本判决生效后兑现该存款，实现债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计20187元、财产保全费5000元（原告云南易门农村商业银行股份有限公司已预交），由被告周家宁、张艳芬、易门新业担保有限公司、周家荣负担（须于判决生效之日起七日内向本院交纳）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  马亚伟 二〇二〇年三月二十日 书记员  朱 勇