广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初27027号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼，统一社会信用代码91440101890473992Q。负责人：王军，行长。委托诉讼代理人：邹鲁文，系该司员工。被告：佛山市华银集团有限公司，住所地佛山市禅城区石湾镇街道金澜南路石梁段佛山市澜石（国际）金属交易中心第17座三层5号铺，统一社会信用代码91440604744485223B。法定代表人：方妙玲，总经理。委托诉讼代理人：蔡碧煌，系该司员工。被告：方尤存，男，1970年3月1日出生，汉族。被告：方妙玲，女，1958年7月9日出生，汉族。被告：佛山中德不锈钢有限公司，住所地佛山市高明区更合镇小洞工业区，统一社会信用代码914406007911862187。法定代表人：赵旭东。被告：佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司，住所地佛山市顺德区陈村镇广隆工业园兴隆十一路3号，统一社会信用代码91440606792929335E。法定代表人：方尤存。被告：佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司，住所地佛山市高明区更合镇小洞工业园（佛山中德不锈钢有限公司办公楼二楼），统一社会信用代码914406087911977779。法定代表人：方妙玲。原告平安银行股份有限公司广州分行诉被告佛山市华银集团有限公司（以下简称“华银集团”）、方尤存、方妙玲、佛山中德不锈钢有限公司（以下简称“中德公司”）、佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司（以下简称“烨基公司”）、佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司（以下简称“中炀公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邹鲁文，被告华银集团委托诉讼代理人蔡碧煌到庭参加诉讼。被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司广州分行诉称：2017年7月13日，原告与被告华银集团签订《综合授信额度合同》（合同编号：平银穗企金二综字第20170713第001号），约定原告向被告华银集团授予人民币1728万元的授信额度，授信期限自本合同生效之日起计算一年。同日，原告分别与被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司签订平银穗企金二额保字第20170713第001-1号、第001-2号、第001-3、第001-4、第001-5号《最高额保证担保合同》，约定被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司作为被告华银集团的保证人向原告提供连带责任保证，担保范围为上述《综合授信额度合同》项下债务人应承担的债务本金以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用。同日，原告与被告华银集团签订了《最高额抵押担保合同》，约定被告华银集团以其名下两块商住用地向原告作抵押担保，房产证号码分别为“南府国用（2014）第特1386号”和“南府国用（2014）第特1387号”。2017年7月13日，原告与被告华银集团签订《贷款合同》，约定被告华银集团向原告贷款1513万元用于借新还旧，贷款期限一年，利率为人民银行同期贷款基准利率。2017年8月11日，原告依《贷款合同》的约定向被告华银集团发放贷款1513万元。现贷款已到期，被告华银集团未按合同约定还本付息。现起诉请求判令：一、被告华银集团向原告归还贷款本金10155388.96元人民币；二、被告华银集团向原告偿还逾期贷款罚息（截至2019年12月21日欠罚息共计人民币749185.81元，从2019年12月22日起至清偿之日止，按合同约定的利率加收50%计收罚息）；三、被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司对被告华银集团的上述债务承担连带担保责任；四、原告对两块商住用地（土地面积合计21943.75平方米，国有土地使用证号码分别为“南府国用（2014）第特1386号”和“南府国用（2014）第特1387号”）的使用权折价或拍卖、变卖价款有优先受偿权；五、各被告共同承担原告为实现债权所需的费用，包括诉讼费、保全费。被告华银集团辩称：一、被告已支付全部利息，原告请求支付复利没有事实和法律依据；二、合同到期后被告支付了187391元，原告虽然进行了抵扣，但其抵扣的项目被告不予认同，上述款项应作为被告偿还的本金予以扣减。被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司均未答辩，亦未在举证期限内提交证据。经审理查明：2017年7月13日，原告（甲方）与被告华银集团（乙方）签订《综合授信额度合同》（合同编号：平银穗企金二综字20170713第001号），约定：综合授信额度金额17280000元；综合授信额度期限为自本合同生效之日起计算壹年，具体授信的起始日期及终止日期以具体授信业务合同的约定为准；合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金，甲方有权采取下列措施：（1）调整、取消或终止本合同项下的综合授信额度，或调整额度期限、额度金额；（2）宣布本额度项下的授信全部或部分立即到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金；费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用；（3）有权行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及/或质物实现债权。同日，原告（债权人、甲方）与被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司（均为保证人、乙方）分别签订《最高额保证担保合同》（合同编号依次分别为：平银穗企金二额保字20170713第001-1号、第001-2号、第001-3号、第001-4号、第001-5号），均约定：为了保证甲方与佛山市华银集团有限公司（以下称债务人）合同的履行，乙方愿作为保证人向甲方提供最高额连带责任保证；担保的范围为平银穗企金二综字20170713第001号《综合授信额度合同》（以下称“主合同”）项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；债务本金最高额（余额）为（折合）人民币（大写）壹仟柒佰贰拾捌万元整；只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任；利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、诉讼费、财产保全费等；保证期间为从本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年；本合同由乙方独立承担保证责任；不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，甲方有权优先要求乙方承担保证责任；乙方不及时足额履行代偿责任，甲方有权要求乙方立即履行代偿责任。同日，原告（甲方、抵押权人）与被告华银集团（乙方、抵押人）签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：平银穗企金二额抵字20170713第001号），约定：为保证甲方与佛山市华银集团有限公司（以下称债务人）合同的履行，乙方愿意以其合法拥有的财产向甲方提供最高额抵押担保；担保范围为平银穗企金二综字20170713第001号《综合授信额度合同》（以下称“主合同”）项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为（折合）人民币（大写）壹仟柒佰贰拾捌万元整；只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在上述担保范围内承担担保责任；利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、诉讼费、财产保全费等；合同所附抵押物清单载明：抵押物为南澳县后宅镇十八坎的两块商住用地，抵押物价值人民币50460000元，抵押人对抵押物拥有的份额为100%，抵押物的使用权权属及产权证号码为“佛山市华银集团有限公司”及“南府国用（2014）第特1386号”“南府国用（2014）第特1387号”。同日，原告（甲方）与被告华银集团（乙方）签订《贷款合同》（合同编号：平银穗企金二贷字20170713001第001号，额度合同编号：平银穗企金二综字20170713第001号），约定：贷款金额为15130000元，贷款期限为1年，实际贷款金额和起止日期以借款借据为准；贷款用途为借新还旧；贷款利率为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率，首期贷款利率以借款借据记载为准；贷款利率的调整方式为按月浮动，利率调整日为每月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；分期还本的还款方式归还贷款本金；乙方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，甲方有权要求乙方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金等，甲方有权：（1）宣布授信提前到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金；费用包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费等所有费用；（2）行使担保权利，要求保证人履行保证责任，或者通过处分抵押物及/或质物实现债权；（3）贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款的，甲方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序依次为：费用、利息（含罚息、复利）、本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序依次为：费用、本金、利息（含罚息、复利）。2017年7月27日，原告与被告华银集团就《最高额抵押担保合同》所涉抵押物【国有土地使用证号分别为：南府国用（2014）第特1386号和南府国用（2014）第特1387号】办理了抵押登记;抵押登记对应的《不动产登记证明》载明：抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第三顺位抵押，最高债权数额为1728万元，债权确定期间为2017年7月13日至2019年1月13日止；附记：1、该宗抵押为三次抵押，原一次抵押已注销，原二次抵押他项权证号为粤（2016）南澳县不动产证明第0000007号，他项权利人为平安银行股份有限公司广州分行。2017年8月11日，原告向被告华银集团发放了贷款15130000元，借款期限为2017年8月11日至2018年8月11日，贷款利率为（首期年息）4.35%。被告华银集团借款后，未能依约还本付息。《贷款欠息明细表》载明截至2019年7月1日，被告华银集团拖欠的贷款本金为10155388.96元、罚息为430750.9元。以上事实，有原告提供的《综合授信额度合同》《贷款合同》《借款借据》《贷款欠息明细表》《最高额保证担保合同》《最高额抵押担保合同》《不动产登记证明》等证据及到庭当事人陈述在案佐证。本院认为：原告与被告华银集团之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。被告华银集团借款后未依约偿还款项，已构成违约。依据查明事实，原告诉请要求被告华银集团偿还尚欠的借款本金10155388.96元及罚息符合合同约定与法律规定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案贷款利率本院依法顺时调整。关于被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司承担责任的问题。原告分别与被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司签订《最高额保证担保合同》，合同均约定被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司独立承担担保责任，不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，原告有权优先要求被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司承担保证责任；并明确约定了担保范围及保证期限。原告依据上述合同主张被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司对被告华银集团的债务承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司承责后，依法有权向被告华银集团追偿。关于原告主张的优先受偿权的问题。本院认为，原告与被告华银集团签订的《最高额抵押担保合同》中，约定被告华银集团以其名下位两块商住用地的使用权为涉案债务提供抵押担保，并办理抵押登记备案手续，原告为上述国有土地使用权的抵押权人。在被告华银集团未能按约还款的情况下，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；但鉴于案涉抵押物登记为第三顺位的抵押登记，本案债权应在之前顺位的债权实现抵押担保的债权后，对剩下的价款优先受偿。被告方尤存、方妙玲、中德公司、烨基公司、中炀公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百四十三条、第一百四十四条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告佛山市华银集团有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还借款本金10155388.96元及罚息（截止至2019年7月1日，罚息为430750.9元；自2019年7月2日起至2019年9月10日止，罚息以尚欠借款本金10155388.96元为基数，贷款利率为人民银行同贷基准利率，按合同约定上浮50%计收；自2019年9月11日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠借款本金10155388.96元为基数，贷款利率为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，按合同约定上浮50%计收；罚息不得计收复利）；二、被告方尤存、方妙玲、佛山中德不锈钢有限公司、佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司、佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；其承责后，依法有权向被告佛山市华银集团有限公司追偿；三、原告平安银行股份有限公司广州分行对被告佛山市华银集团有限公司名下位于汕头市南澳县后宅镇十八坎两块商住用地（国有土地使用证号码分别为南府国用（2014）第特1386号和南府国用（2014）第特1387号）的使用权折价或者拍卖、变卖所得的价款按照抵押顺序优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费85320元、保全费5000元，由被告佛山市华银集团有限公司、方尤存、方妙玲、佛山中德不锈钢有限公司、佛山市烨基精密不锈钢实业有限公司、佛山市高明中炀不锈钢实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  廖 俭人民陪审员  甘利群人民陪审员  林 凤二〇二〇年三月十日书 记 员  李月芸