文书内容广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0115民初11号原告：郭子英，女，1974年9月28日出生，汉族，住广州市南沙区，委托诉讼代理人：吴毅明，系广东捷成律师事务所律师。委托诉讼代理人：许军，系广东捷成律师事务所实习律师。被告：卢意深，女，1972年2月21日出生，汉族，住广州市南沙区，被告:麦沛生，男，1970年11月27日，汉族，住广州市南沙区，委托诉讼代理人：孔少乐、黎燕琼，均系广东道怡律师事务所律师。被告：张乐儿，女，1988年7月17日出生，汉族，住广州市南沙区，委托诉讼代理人：孔少乐、黎燕琼，均系广东道怡律师事务所律师。原告郭子英诉被告卢意深、麦沛生、张乐儿民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭子英的委托诉讼代理人吴毅明、许军，被告卢意深，被告张乐儿以及被告麦沛生、张乐儿的共同委托诉讼代理人孔少乐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郭子英向本院提出如下诉讼请求:1.被告卢意深向原告郭子英偿还借款本金370万元及借款利息478180元（借款利息按照年利率5%的标准计算，从每笔借款转账之日起计至实际清偿借款本金之日止，暂计至2019年11月1日为478180元）；2.被告麦沛生对被告卢意深的上述债务承担共同清偿责任；3.被告张乐儿对借款本金170万元承担连带偿还责任；4.三被告承担本案案件全部诉讼费用。事实与理由其中包括：原告郭子英与被告卢意深签订借条，借条载明的借款金额为370万元,年利息为每笔借款金额的5%，从每笔借款转账之日起计算等内容。诉讼中，原告郭子英将其诉讼请求变更为：1.被告卢意深向原告郭子英偿还借款本金370万元及借款利息（借款利息以370万元为本金，按照月利率2%标准计算，从2018年11月8日起计至实际清偿借款本金之日止，暂计至2020年3月15日为1218533元，扣减2018年11月8日后被告卢意深已经支付利息15万元后为1068533元）；2.被告麦沛生对被告卢意深的上述债务承担共同清偿责任；3.被告张乐儿对借款本金170万元及相应利息承担连带偿还责任（借款利息以170万元为本金，按照月利率2%的标准计算，从2018年11月8日起计至实际清偿借款本金之日止，暂计至2020年3月15日为559867元）；4.三被告承担本案案件受理费、保全费。事实与理由：被告卢意深与被告麦沛生于1996年1月22日登记结婚，于2012年10月17日办理了离婚登记。被告卢意深、麦沛生一直以夫妻名义共同生活、生产，对外一直以夫妻名义自称，没有对外披露已离婚事实。2016年被告卢意深向原告郭子英借款，声称用于被告卢意深与被告麦沛生的家庭开支、购买资产和投资。原告郭子英基于与被告卢意深、麦沛生两夫妻是比较亲密的朋友关系，且其两人夫妻关系和谐，原告郭子英经常去两被告家庭参加聚会，原告郭子英便同意向被告卢意深借款。从2013年开始原告郭子英与被告卢意深就存在资金出借情况。原告郭子英未完全统计清楚2016年6月2日前原告郭子英向被告卢意深出借本金精确数额，原告郭子英保留追索2016年6月2日前出借资金的相关本息的权利。原告郭子英在本案中先予起诉2016年6月2日及以后发生部分金额370万元。被告卢意深向原告郭子英借款370万元，原告郭子英依照与被告卢意深达成的约定，已于2016年6月2日、同年6月3日各将100万元借款转入被告麦沛生的银行账号，于2018年1月24日、同年6月25日分别将70万元和100万元转入被告张乐儿的银行账号。原告郭子英与被告卢意深约定了上述借款的月利率为2%，实际上被告卢意深也按照该标准向原告郭子英支付利息。原告郭子英要求被告卢意深出具借条，被告卢意深以其是银行从业人员，如果借条上载明月利率2%，担心被单位知道并误认为其进行高息借款，可能影响其工作和职业前途，因此被告卢意深提出在借条上载明年利率为5%，实际履行就继续按月利率2%支付。2018年6月25日，被告卢意深单方出具了借条，被告卢意深在该借条确认：“卢意深向郭子英借款人民币3700000元整。应卢意深要求，郭子英于2016年6月2日己将1000000元资金从郭子英银行账户转入麦沛生银行账号，于2016年6月3日将1000000元资金从郭子英银行账号转入麦沛生银行账号，于2018年1月24日己将700000元资金从郭子英银行账号转入张乐儿银行账号，于2018年6月25日将1000000元资金从郭子英银行账号转入张乐儿银行账号。上述款项用于卢意深的家庭生活开支和购房。上述每笔借款的年利息计算标准：年利息为每笔借款金额的5%，从每笔借款转账之日起计算。”被告卢意深出具借条后，被告卢意深仅支付了两笔利息，分别于2018年8月17日、同年11月7日按照月利率2%的标准向原告支付利息148000元，出具借条前的利息按照月利率2%基本付清，欠付利息12000元。2018年11月8日开始，被告卢意深一直未依约按时足额支付本案借款利息。原告郭子英要求被告卢意深还本付息，被告卢意深拒绝支付。经原告郭子英多次催告，被告卢意深才于2019年10月至12月期间支付了利息共计15万元。现原告郭子英针对上述370万元借款和利息提起诉讼。截止2019年10月17日，被告卢意深仍拖欠原告借款本金370万元。原告郭子英与被告卢意深之间形成民间借贷关系，是双方真实的意思表示，没有违反法律法规强制性规定，合法有效。第一，原告郭子英已依约向被告卢意深支付了全部借款本金，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，原告郭子英有权要求被告卢意深在合理期限内返还全部借款。被告卢意深没有偿还借款的行为己构成根本违约并严重损害了原告郭子英的合法权益。第二，被告卢意深支付利息的时间和金额比较规律，因此，原告郭子英与被告卢意深之间真实的意思表示是月利率为2%，原告郭子英有权要求被告卢意深按月利率2%支付利息。第三，被告卢意深、麦沛生在离婚后一直以夫妻名义共同生活、经营，其中借款本金200万元以被告麦沛生的银行账户收取，而且本案全部借款本金均用于被告卢意深、麦沛生的家庭生活开支、购买资产和投资，根据《最高人民法院关于人民法院审理未办结婚登记而以夫妻名义同居生活案件的若干意见》第11条“解除非法同居关系时，同居期间为共同生产、生活而形成的债权、债务，可按共同债权、债务处理。”的规定，因此本案所涉的全部债务属于被告卢意深、麦沛生的共同债务，被告麦沛生应对本案中被告卢意深的全部债务承担共同清偿责任。第四，由于被告张乐儿出借银行账户，是本案中部分借款本金170万元的收款人，为被告卢意深规避金融监管、逃避债务提供了便利，被告张乐儿在主观上存在过错，根据《人民币银行结算账户管理办法》第四十五条第二款“存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。”第六十五条第一款“存款人使用银行结算账户，不得有下列行为：……（四）出租、出借银行结算账户。”《最高人民法院关于出借银行账户的当事人是否承担民事责任问题的批复》“出借银行账户是违反金融管理法规的违法行为。人民法院除应当依法收缴出借账户的非法所得并可以按照有关规定处以罚款外，还应区别不同情况追究出借人相应的民事责任。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十五条“借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。”等规定，被告张乐儿应对借款本金170万元及利息承担连带偿还责任。原告郭子英为维护自身的合法权益，依法提起诉讼，请人民法院依法判决。原告郭子英提供证据如下：借条原件1份，账户交易明细查询清单原件2份，中国农业银行银行卡交易明细清单原件2份，离婚登记审查处理表复印件1份、申请离婚登记声明书复印件1份、结婚证复印件2份、离婚协议书复印件1份、身份证复印件2份、户口簿复印件2份、声明2份（均加盖广州市番禺区民政局婚姻登记处与原件相符印章），光盘1份，公证书原件2份，民事判决书打印件2份，企业信息打印件2份，中国执行信息公开网截图打印件3份，利息情况说明1份、利息计算表打印件1份，统计表打印件1份，本金出借及本金偿还情况打印件1份，尚欠利息计算表打印件1份，应付/已付利息汇总表打印件1份。被告卢意深答辩称，被告卢意深愿意承担还款责任，但是不承担370万元借款在2018年以后的本金以及利息的还款责任。被告卢意深应原告郭子英的要求到其财务室向原告郭子英签署了借据，当时被告卢意深承诺每月向原告郭子英偿还借款本金以及利息，利息约定按年利率5%计算，而并非按月利率2%计算；被告卢意深在2018年曾还款15万元和35万元，已偿还的款项应按照年利率5%计算先用于偿还利息，超出部分再抵扣借款本金。被告卢意深没有提供证据。被告麦沛生答辩称，一、被告麦沛生与被告卢意深早在2012年10月17日已经离婚，而被告卢意深在离婚接近4年之后才开始向原告郭子英借款，故被告卢意深向原告郭子英的借款不属于与被告麦沛生的夫妻共同债务，被告麦沛生无需承担连带清偿责任。二、被告卢意深向原告郭子英的借款并非用于家庭生活开支和购房，与被告麦沛生无关。根据被告麦沛生的银行流水记录，2018年6月2日和同年6月3日分别收到原告郭子英汇款100万元之后，依照被告卢意深的指示在2018年6月3日分两笔汇至被告张乐儿的账户，又根据被告张乐儿的银行流水记录，被告张乐儿在收到被告麦沛生的200万元汇款之后，依照被告卢意深的指示，分别向陈某珍、被告卢意深、谢某玲、梁某凤等账户足额汇出款项，证明被告卢意深向原告郭子英的借款并非用于家庭生活开支和购房，而被告麦沛生和被告张乐儿并不认识陈某珍、谢某玲、梁某凤等人，被告张乐儿也不认识被告卢意深，结合被告卢意深向原告郭子英出具借条以及被告卢意深均认识陈某珍、谢某玲、梁某凤的事实，被告麦沛生收取原告郭子英200万元只是代被告卢意深收取原告郭子英的借款，并非直接向原告郭子英借款，而被告麦沛生代收款的行为并无收益，故也不构成与被告卢意深共同借款的事实。原告郭子英主张被告麦沛生承担连带清偿责任，以及原告郭子英当庭变更的利息基准并没有事实和法律依据，请求法院依法驳回原告郭子英的第二项诉讼请求。被告麦沛生提供证据如下：离婚证原件1份、离婚协议书复印件（加盖广州市番禺区民政局婚姻登记处与原件相符印章）1份、借记卡账户历史明细清单原件1份。被告张乐儿答辩称，根据被告张乐儿的银行流水记录，2018年1月24日收到原告郭子英汇款70万元之后，马上依据被告卢意深的指示分三笔合计70万元汇至梁某凤的银行账户；在2018年6月25日收到原告郭子英100万元汇款之后，也是马上汇入梁某凤的银行账户，而实际上，被告张乐儿既不认识向其汇款的原告郭子英，也不认识汇款收款人梁某凤，这不符合民间借贷的特征，也不符合常理，结合被告卢意深向原告郭子英出具借条以及被告卢意深均认识原告郭子英以及梁某凤的事实，被告张乐儿收取原告郭子英170万元只是代被告卢意深收取原告郭子英的借款，并非直接向原告郭子英借款，而被告张乐儿代收款的行为并无收益，故也不构成与被告卢意深共同借款的事实。原告郭子英主张被告张乐儿在170万元范围内承担连带清偿责任，以及原告郭子英当庭变更的利息基准并没有事实和法律依据，请求法院依法驳回原告郭子英的第三项和第四项诉讼请求。被告张乐儿提供证据如下：借记卡账户历史明细清单复印件1份。案件事实郭子英围绕诉讼请求依法提交了证据。郭子英提供的借条、账户交易明细查询清单、中国农业银行银行卡交易明细清单、公证书是原件；其提供的离婚登记审查处理表、申请离婚登记声明书、结婚证、离婚协议书、身份证、户口簿、声明虽是复印件，但能与原件核对无异；其提供的光盘、民事判决书、企业信息、中国执行信息公开网截图，虽书证部分是打印件，但对方当事人对其真实性均没有异议。上述证据可以作为证据使用。郭子英提供的利息计算表、统计表、本金出借及本金偿还情况、尚欠利息计算表、应付/已付利息汇总表，是郭子英自行制作，不能作为证据使用。麦沛生提供的离婚证、借记卡账户历史明细清单是原件，其提供的离婚协议书虽是复印件，但能与原件核对无误，可以作为证据使用。张乐儿提供的借记卡账户历史明细清单虽是复印件，但是作为借款人的卢意深予以确认，且部分款项能与借条相互印证，可以作为证据使用。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、借据约定情况：1.出借人：郭子英；借款人：卢意深。2.借款金额：370万元（其中2016年6月2日、同年6月3日各借款100万元，2018年1月24日借款70万元，2018年6月25日借款100万元）。3.借款期限：没有约定。4.借款利息：每笔借款的利息，从每笔借款转账之日起，按年利率5%标准计算。5.借条出具日期：双方对此存有争议。卢意深主张借条出具日期虽记载为2018年6月25日，但借款日期有涂改痕迹，而且借款日期是其应郭子英要求事后添加的，实际出具借条日期为2019年8月22日；郭子英主张借条出具日期为2018年6月25日。法院认定及理由：案涉借条签署的借款日期虽有涂改痕迹，但在有涂改痕迹日期后面也重新签署了“2018.6.25”的借款日期，卢意深主张其重新填写的日期是倒签，该签署日期即文字形成时间应当通过司法鉴定才能确定，经本院释明，卢意深明确表示不申请鉴定；卢意深不能提供足以推翻借条记载的借款日期形成时间，本院由此认定借条出具日期为2018年6月25日。二、借款交付情况：1.郭子英应卢意深的要求通过银行转账方式，分别于2016年6月2日、同年6月3日向卢意深指定收款人麦沛生的银行账户各转账100万元，向卢意深交付了借款200万元；麦沛生收款后应卢意深的要求已将款项汇至张乐儿的账户。2.郭子英应卢意深的要求通过银行转账方式，分别于2018年1月24日、同年6月25日向卢意深指定收款人张乐儿的银行账户转账70万元和100万元，向卢意深交付了借款170万元；张乐儿收款后应卢意深的要求将款项汇至卢意深指定的收款人账户。三、还款情况：1.郭子英与卢意深共同确认双方除案涉借款370万元外，还存在其他民间借贷关系。2.从2016年7月1日至2019年12月31日，卢意深就案涉借款370万元还款合计1476000元（还款日期、金额详见附表）。3.偿还借款本金、利息情况：郭子英与卢意深对上述还款性质、用途以及借款利息的计算标准存有争议。郭子英主张虽然借条约定利息按年利率5%计算,但实际是按月利率2%履行的，因此上述还款应全部用于偿还借款利息。卢意深主张借条约定借款利息按年利率5%计算，双方从未约定按月利率2%计算利息，因此，应以实际借款为本金，按年利率5%分段计算利息，超出部分应冲抵借款本金。法院认定及理由：卢意深向郭子英出具的借条约定各笔借款利息从借款日起均按照年利率5%计算，并且，郭子英也在民事起诉状中自认该事实。诉讼中，郭子英对不利于自己的自认反悔，主张借条签订前，卢意深一直按照月利率2%标准支付利息，借条签订后，卢意深也是按照月利率2%的标准向郭子英支付了2018年7、8月的利息，因而主张在实际履行中，利息一直是按照月利率2%的标准支付的。郭子英对其主张的事实向本院提供了微信聊天记录、通话录音等证据予以证明。2016年9月7日的微信聊天记录反映卢意深确认其2016年8月转账的13万元是支付借款的利息；2018年9月25日的聊天记录反映卢意深表示2018年6月的利息已经单独转账，2018年7、8月两个月利息支付了148000元；2019年10月17日的通话录音中，郭子英主张卢意深欠其借款370万元没有偿还，卢意深表示承认这个数，不是不还，有就还；根据上述证据，结合卢意深向郭子英借款后至卢意深出具借条前，卢意深从2016年7月1日至2018年1月22日有规律向郭子英固定还款40000元，从2018年2月14日至2018年6月22日有规律向郭子英固定还款54000元，以及卢意深出具借条后于2018年8月17日、同年11月7日分别支付了148000元的事实，其中2018年8月17日支付的148000元明确是2018年7、8月两个月利息，卢意深在2019年10月17日与郭子英的通话中，对郭子英主张的借款本金卢意深也予以认可，能够充分印证郭子英主张的事实，因此，本院予以确认。并确认卢意深上述还款用于偿还借款截至2018年12月15日止的利息，卢意深尚欠郭子英借款本金370万元以及借款从2018年12月16日起的利息。四、借款人婚姻存续情况：1.卢意深与麦沛生于1996年1月22日登记结婚，于2012年10月17日办理了离婚登记。2.是否属于卢意深与麦沛生的共同债务：郭子英主张案涉债务属于卢意深与麦沛生同居期间产生的债务，为此，郭子英向本院提供了婚姻登记信息、光盘、民事判决书、企业信息予以证明。卢意深、麦沛生均予以否认。麦沛生主张其收取郭子英转账的200万元只是代卢意深收取借款，并非其直接向郭子英借款，也并非用于家庭生活开支和购房，与麦沛生无关。麦沛生向本院提交了离婚证、借记卡账户历史明细清单予以证明。法院认定及理由：郭子英提供的证据不足以证明案涉借款用于卢意深、麦沛生的共同生活、生产，本院对其主张事实不予确认。五、张乐儿是否存在为卢意深规避金融监管、逃避债务提供了便利，主观上是否存在过错：郭子英主张张乐儿出借银行账户，是本案中部分借款本金170万元的收款人，为卢意深规避金融监管、逃避债务提供了便利，为此，郭子英向本院提供了账户交易明细查询清单、中国农业银行银行卡交易明细清单、中国执行信息公开网截图予以证明。张乐儿则主张其收取郭子英170万元转账款只是代卢意深收取郭子英的借款，张乐儿向本院提供了借记卡账户历史明细清单予以证明。法院认定及理由：郭子英提供的证据不足以证明张乐儿主观上帮助卢意深转移资产，逃避债务，因此，本院对其主张事实不予确认。六、需要说明的其他事项：郭子英于2019年12月4日向本院提出诉前财产保全申请，本院于2019年12月5日作出（2019）粤0115财保344号民事裁定书，并实施了财产保全措施。裁判理由和结果本院认为，郭子英主张与卢意深存在民间借贷的法律关系以及卢意深拖欠其借款本金370万元以及借款利息的事实，有郭子英提供的借条、账户交易明细查询清单、中国农业银行银行卡交易明细清单、公证书、光盘等证据予以证实，本院予以确认。合法的借贷关系受法律保护。郭子英与卢意深没有约定借款期限，郭子英可以随时要求卢意深返还，但应当给对方必要的准备时间。郭子英要求卢意深偿还借款370万元以及按月利率2%标准支付利息的诉讼请求有理，本院予以支持。经核算，郭子英请求暂计算至2020年3月15日的利息1068533元小于本院以借款370万元为本金，从2018年12月16日起按月利率2%计算至2020年3月15日的利息，是郭子英自行处分其民事权利，予以准许。卢意深应向郭子英偿还的利息截至2020年3月15日为1068533元，从2020年3月16日起以借款370万元为本金，按月利率2%计算至还清之日止。郭子英要求麦沛生对借款本金370万元以及相应利息承担共同清偿责任和要求张乐儿对借款本金170万元以及相应利息承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告卢意深应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告郭子英偿还借款本金370万元以及利息（截至2020年3月15日止的利息为1068533元，从2020年3月16日起以借款370万元为本金，按月利率2%计算至还清之日止）；二、驳回原告郭子英的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22474.13元、诉前财产保全费5000元，由被告卢意深负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  郭志峰二〇二〇年三月二十四日书记员  梁楚莹附表：            序号              还款日期              金额（元）              序号              还款日期              金额                  1              2016.7.1              40000              17              2017.11.15              40000                  2              2016.8.3              40000              18              2017.12.20              40000                  3              2016.9.7              40000              19              2018.1.22              40000                  4              2016.10.17              40000              20              2018.2.14              54000                  5              2017.4.13              40000              21              2018.3.15              54000                  6              2016.12.5              40000              22              2018.4.16              54000                  7              2017.1.5              40000              23              2018.5.23              54000                  8              2017.2.8              40000              24              2018.6.22              54000                  9              2017.3.14              40000              25              2018.8.17              148000                  10              2017.4.11              40000              26              2018.11.7              148000                  11              2017.5.10              40000              27              2019.10.30              35000                  12              2017.6.8              40000              28              2019.10.31              15000                  13              2017.7.13              40000              29              2019.11.22              20000                  14              2017.8.12              40000              30              2019.11.28              20000                  15              2017.9.19              40000              31              2019.12.30              40000                  16              2017.10.13              40000              32              2019.12.31              20000