广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初9436号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：罗剑文，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李艺，系广东诺臣律师事务所律师。被告：高树基，男，1963年5月17日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告高树基保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗剑文到庭参加了诉讼,被告高树基经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计24838.38元（包括本金24327.34元，利息511.04元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计2731.31元；3、判令被告向原告支付违约金14621.53元（违约金以保险理赔款24838.38元为基数，自2017年2月15日起按每年24%计付，直至还清款项之日）；4、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年7月27日，被告与中国光大银行股份有限公司广州分行（以下简称“光大银行”）签署《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向光大银行借款40000元，借款利率每年7.35%，借款期限36个月（自2015年7月27日至2018年7月26日），还款方式为按月等额还本付息。同时,被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署保单号为10494102600002334476的《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)，每月保费为1.9%。2015年7月27日,光大银行按照贷款合同约定向被告发放共计40000元的贷款。但自2016年11月27日始,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年2月15日按照保险合同的约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计24838.38元,光大银行向原告出具了《代偿确认书》。同时,根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始越过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后,原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年7月l8日,被告除未付理赔款和保费外,尚欠原告违约金共计14621.53元。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院体诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告高树基没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告高树基经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月27日，被告高树基与案外人中国光大银行广州分行（以下简称光大银行）签订合同编号为38611516003111号的《个人贷款合同》，约定被告高树基向光大银行借款40000元；贷款期限为36个月；贷款用途为生产生活所需；贷款利率以中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%为准，合同项下首期执行贷款年利率为7.35%；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日。上述合同还约定了其他内容。同日，被告作为投保人与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，约定由原告作为保险人，光大银行作为被保险人，由原告为上述贷款本息提供保证保险，其中保险单约定：保险金额为47560元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保费金额为760元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费。上述《平安个人贷款保证保险保险单》“特别约定条款”约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，光大银行向被告发放贷款40000元。贷款发放后，被告于2016年11月27日开始逾期还款。原告于2017年2月15日按照保险合同的约定向光大银行进行理赔，理赔金额共计24838.38元，同日光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。庭审中，原告明确被告每月应缴纳的保费为760元。根据原告提交的还款记录，被告还款日期为每月27日，则被告应支付的保费自2016年11月27日起至理赔之日即2017年2月15日止，其中原告于2016年11月27日扣取保费24.72元，于2016年12月7日扣取保费5.3元，被告尚欠的保费为760×3+760÷30×19-24.72-5.3=2731.31元。本院认为：原告与被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。光大银行向被告发放贷款后，被告未按照《个人贷款合同》的约定还款。原告依照保险合同的约定向光大银行支付保险赔款24838.38元，为被告代偿了相关贷款本息后取得追偿的权利，故原告主张被告支付代偿的理赔款24838.38元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据涉案保单的约定及还款记录等相关证据，被告尚欠保费2731.31元，原告主张被告支付保费2731.31元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张违约金的问题。《平安个人贷款保证保险保险单》“特别约定条款”约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告未返还原告支付的赔偿款项，构成违约，应向原告支付违约金，但上述约定的违约金的计算标准过高，原告主动调整为以理赔款24838.38元为基数，自2017年2月15日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告高树基经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高树基于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还理赔款24838.38元；二、被告高树基于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费2731.31元；三、被告高树基于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以24838.38元为基数，自2017年2月15日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费854元，由被告高树基负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长 温 媛人民陪审员 李 禾人民陪审员 蔡智珊二〇二〇年三月二十日书 记 员 张翠莹