成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0106民初902号 原告：中国银行股份有限公司成都金牛支行，住所地：成都市金牛区三洞桥路20号附8号。 负责人：叶晓荣，行长。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：周某某，女，1982年6月20日出生，汉族，住四川省彭州市。 原告中国银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称中行金牛支行）与被告周某某信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行金牛支行的委托诉讼代理人郭嘉到庭参加了诉讼,被告周某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 中行金牛支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.周某某归还中行金牛支行剩余贷款总额46452.11元（包括本金26233.53元、利息13321.2元、还款违约金2413.76元、手续费4483.62元，数据暂计截止2019年8月8日，自2019年8月9日起利息利率为日万分之五，利息计算至实际付清之日止）；2.本案的诉讼费用由周某某承担。事实和理由：周某某于2015年1月30日向中行金牛支行申请52000元汽车专向分期付款业务贷款，用于购买汽车，分期期数为36期。同时，周某某与中行金牛支行签订了2015年川中金卡车分字123号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。根据合同约定，周某某应从2015年2月起每月归还贷款本息及手续费，直至还清该笔贷款。该贷款已于2018年4月到期，但截至2019年8月8日，周某某连续1044天未按约向中行金牛支行归还贷款，构成违约。中行金牛支行按合同约定向周某某发出《到期还款通知书》要求周某某一次性归还全部欠款，周某某至今未履行。 被告周某某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求提交了证据：原告营业信息、被告身份信息、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、承诺函、中国银行信用卡专项分期付款告知书、中国银行信用卡服务项目调整公告、无卡交易授权委托书、POS签购单、欠款说明、信用卡对账单、系统截图、欠款说明、信用卡对账单、信用卡分行客服系统截图、催收情况等证据及当事人陈述，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审核确认的证据，本院认定以下事实：2015年1月30日，周某某向中行金牛支行递交《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款申请表》，在该份申请表中载明，申请分期额度52000元。同日，周某某与中行金牛支行签订2015年川中金卡车分字123号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》主要约定：中行金牛支行授予周某某专向用于分期付款于特约商户购买汽车或服务的中国银行信用卡额度，专向额度52000元，基础额度期限36月，用途周某某支付商户名为成都元嘉汽车贸易有限公司，手续费7020元，分期扣账，周某某须在每期到期还款日前，全数清偿中行金牛支行授予周某某专向额度的信用卡账户的当期所有欠款，周某某连续二次或累计伍期不履行还款责任，中行金牛支行有权主张要求周某某一次性结清该合同项下的全部本金、手续费，及逾期产生的利息、滞纳金……等权利义务，第十一条附件双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：中国银行信用卡个人家装专向分期付款通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。2015年1月30日周某某在合同上签字确定，2015年4月16日中行金牛支行在合同上签字确定。2015年1月30日，周某某签署《中国银行信用卡专向分期付款（汽车分期）告客户书》其中载明系统扣收每月应收分期付款款项日期为持卡人办理中国银行信用卡专向分期付款业务的信用卡账单日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息万分之五）……等权利义务。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）对申请领取、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等内容进行了约定。其中载明，信用卡申请人为甲方，中国银行股份有限公司为乙方，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款滞纳金、透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、收费项目、收费标准、利率等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方；乙方按甲方申请信用卡时指定的通信地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件，乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。 2015年5月8日，中行金牛支行发放了贷款52000元。 中行金牛支行于2020年2月14日出具《欠款说明》，确认截止2020年2月14日，周某某已连续1233天未归还贷款，目前尚欠中行金牛支行其中欠款本金50233.52元，其中本金26233.53元（分期本金25936.95元，普通消费本金296.58元）、分期手续费4483.62元、还款违约金2413.76元、利息17102.61元。中行金牛支行撤回上述关于普通消费本金296.58元的诉求。 本院认为，结合《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》等能够证明周某某向中行金牛支行申请汽车分期贷款，中行金牛支行经审查后与周某某签订合约并核发汽车分期贷款，双方依法成立合同法律关系。合约系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应认定合法有效，双方均应依约履行。周某某作为汽车分期贷款领用人，在发生汽车分期贷款逾期后，应当及时归还汽车分期贷款及利息、分期手续费等。周某某未按约归还欠款本息的行为构成违约，应当承担相应法律责任。截止2020年2月14日，周某某已连续1233天未归还贷款，目前尚欠中行金牛支行其中欠款分期本金25936.95元、分期手续费4483.62元、利息（截止2020年2月14日前利息17102.61元，并以未归还本金为基数自2020年2月15日后至实际清偿之日止按日利率万分之五计收利息），本院予以支持。关于中行金牛支行主张的违约金的问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知系中国人民银行要求各商业银行从2017年1月1日起信用卡不得再收取滞纳金，可收取违约金，本案中，原告在其网页上公告将原滞纳金变更为违约金，通过其官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将“信用卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”予以公示，符合双方合同约定，且收费标准并未提高，也未超出被告在签署合约时能预见的责任范围，被告也并未就原告收费项目变更主动终止服务，解除合同，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”，故被告应按合同约定承担相应的违约责任，本院对原告的违约金2413.76元诉求予以支持。关于中行金牛支行撤回普通消费本金296.58元的诉求，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以同意。周某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃相应的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周某某于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司成都金牛支行支付欠款分期本金25936.95元、利息（截止2020年2月14日前利息17102.61元，并以未归还本金为基数自2020年2月15日后至实际清偿之日止按日利率万分之五计收利息）、分期手续费4483.62元、违约金2413.76元； 二、驳回中国银行股份有限公司成都金牛支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1092元，减半收取546元由周某某负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张书恒 二〇二〇年三月十日 书记员  胡晋尧