青海省西宁市城东区人民法院民事判决书（2019）青0102民初4940号原告：青海劲力达工程机械有限公司，统一社会信用代码：916329007814329801，住所地：青海省西宁市城东经济技术开发区民和路33号创业园6楼。（以下简称劲力达公司）法定代表人：余肃明，该公司总经理。委托代理人：杨丽青。被告：袁小兵，男，汉族，1973年6月30日出生，住址：江苏省海安县。原告劲力达公司与被告袁小兵借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告劲力达公司的法定代表人及委托代理人杨丽青，被告袁小兵均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告劲力达公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付借款共计3793190.84元，约定利息共计557125.45元及1240306.47元资金占用费；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年8月13日，被告袁小兵通过原告青海劲力达工程机械有限公司与案外人国银金融租赁有限公司签订了一份《机械设备融资租赁合同》，在《租赁合同》中约定原告青海劲力达工程机械有限公司作为租赁物的出卖人，并替案外人国银金融租赁有限公司向被告袁小兵收取租金。由于被告袁小兵无力支付到期租金，向原告青海劲力达工程机械有限公司提出借款，用以向案外人国银金融租赁有限公司支付拖欠租金。为此双方在自起2013年8月13日至2014年7月30日年共签订了6份《借款合同》，金额共计3793190.84元，约定利息共计557125.45元，以及合同违约金共计6426838.83元，截止目前均未归还。综上所述，被告的违约行为严重损害了原告的合法权益，为了维护法律尊严和原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告袁小兵辩称，2013年我先后在劲力达公司以融资租赁的方式购买了8台卡车及1台EX1200-6BH挖掘机，总价值大概有3000万元，原告是车辆的所有权人及担保人。其中，挖掘机的出租方为国银金融租赁有限公司。我前后支付了原告车辆设备款895万元，但我们只干了两个月就停工了，设备被原告在2014年年初拉走。我当时借款的目的就是为了保住设备，但现在车辆已被原告拉走，所以不应该再向我主张借款，我也不同意偿还借款。原告劲力达公司围绕诉讼请求向本院提供证据：1、借款协议5份及收条4份，证明原、被告借贷关系成立及借款金额、利息、还款方式、违约责任和被告收到款项等。自从2013年3月起，被告先后六次向原告借款3793190.84元，用于支付挖掘机首付款2090440元及2013年11月份、12月份，第5、6、7、8、9期融资租赁款的事实。其中，2014年3月26日代为支付挖掘机首付款2090440元；2014年3月27日出具的收条，为代为支付的2013年11月-12月融资租赁款50万元；2014年4月17日代为支付第5、6期融资租赁款473000.48元；2014年5月30日代为支付第7期融资租赁款243250.12元；2014年6月30日代为支付第8期融资租赁款243250.12元；2014年7月30日代为支付第9期融资租赁款243250.12元；保险费单据、资产管理费单据、设备保证金单据，证明首付款2090440元中包含挖掘机的相关费用；2、2013年8月31日记账凭证一份，证明国银金融租赁有限公司向我公司支付设备款的事实；3、2014年3月28日中国农业银行交易回单，证明原告已将2014年3月27日原告的借款50万元支付给国银金融租赁有限公司，为被告代为支付的2013年11月-12月融资租赁款50万元的事实；4、业务回单、借款申请书、借款合同各4份，证明原告向其上级单位永立建机（中国）有限公司借款，并通过永立建机（中国）有限公司账户转账给国银金融租赁有限公司，用于支付被告设备租赁款的事实；5、《融资租赁合同》1份，证明原、被告之间存在融资租赁关系。经质证，被告对证据1、5的真实性无异议，但对原告是否根据借款合同实际向国银金融租赁有限公司代付了上述款项，表示不知情。对证据2-4，被告表示不知情。本院对原告提供的证据的真实性予以确认，对其证明方向综合在下文中评判。被告袁小兵未提供证据。根据原、被告陈述及提交的证据，以下事实予以认定：经审理查明，2013年8月13日，原告作为出卖人，被告袁小兵作为承租人，案外人国银金融租赁有限公司作为出租人三方共同签订《机械设备融资租赁合同》一份。合同约定，被告以融资租赁方式购买原告的EX1200-6BH挖掘机一台，由案外人国银金融租赁有限公司向袁小兵提供融资金额9200000元，并约定被告袁小兵向案外人国银金融租赁有限公司交纳的首期租金为1380000元，后期租金7820000元被告按36期分期偿还，每期偿还243250.12元。合同签订后，因被告缺乏资金，遂向原告先后借款3793190.84元，用于向国银金融租赁有限公司支付挖掘机首期租金1380000元，保险费225600元，综合管理费93840元，保证金391000元及2013年11月份、12月份，第5、6、7、8、9期挖掘机的融资租赁款1702750.84元，并先后签订《借款合同》五份。原告按照《借款合同》向案外人国银金融租赁有限公司转款2426690.6元，另外1380000元借款，原告与国银金融租赁有限公司应付首期租金1380000元相互折抵，并未实际交付。后双方就还款事宜产生纠纷，诉至法院。本案的争议焦点为：1、原告是否已实际向被告交付借款？2、被告是否应该偿还借款？本院认为，依照中国人民银行《贷款通则》第二十一条“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。”的规定，法规标题贷款通则制定机关中国人民银行效力等级部门规章公布日期1996.06.28时效性现行有效第二十一条贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。，，，经营贷款业务必须取得中国人民银行的批准。本案中，原告在未取得贷款资格的情形下，超出其经营范围，多次反复向他人提供借款并收取高额利息，其行为扰乱了金融秩序，违反了我国关于金融机构管理的规定，双方之间的借款合同应认定为无效。关于原告是否已实际向被告履行了交付借款的问题。根据原、被告当庭陈述，被告借款的用途主要是用于被告袁小兵支付挖掘机首期租金1380000元（该款项原告与国银金融租赁有限公司应付首期租金1380000元折抵，并未实际交付），保险费225600元，综合管理费93840元，保证金391000元及2013年11月份、12月份，第5、6、7、8、9期挖掘机的融资租赁款1702750.84元。从原告提交的其与永立建机（中国）有限公司之间的业务回单、借款申请书、借款合同等证据，可以证实原告委托永立建机（中国）有限公司转账给国银金融租赁有限公司用于支付被告的挖掘机融资租赁款为1216250.6元。原告直接向国银金融租赁有限公司转款1210440元，以及原告应收到的挖掘机首期租金1380000元，以上合计3806690.6元，综上，可以认定原告已完成借款的交付义务。关于原告要求被告支付利息557125.45元及1240306.47元资金占用费的诉求，因双方借款合同无效，双方的利息约定也无效，但被告应支付相应的资金占用费，资金占用费从提供借款之日至原告主张的截止日期（2019年10月17日）按年利率6%计算：其中2014年3月26日《借款合同》中原告交付借款的最后时间为2013年9月23日起计算，资金占用费为760920元；2014年3月27日收条中500000元，原告实际支付融资租赁款486500.24元，剩余13499.76元为利息，故以本金486500.24元为基数，从2014年3月27日起计算，资金占用费为162167元；原告通过永立建机（中国）有限公司提供的第5、6、7、8、9期融资租赁借款1216250.6元中最后一笔期限2014年7月31日起计算，资金占用费为380483元，以上资金占用费合计为1303570元。关于被告是否应当偿还借款的问题，被告袁小兵称其已向原告支付卡车及挖掘机的购车款共计8950000元，原告在被告仅使用了2个月后就将卡车及挖掘机全部收回，被告给付的款项已超过借款金额，不应当再偿还借款的辩解意见，本院认为，本案案由为民间借贷纠纷案件，被告的辩解意见为原、被告履行融资租赁合同过程中发生的争议，被告应当另案主张其权利，故对其辩解意见不予采信。综上，原告要求被告支付借款3793190.84元本金的诉求成立，本院予以支持，原告要求被告承担资金占用费的诉讼请求合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》法规标中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定，判决如下：被告袁小兵于本判决生效之日起六十日内偿还原告青海劲力达工程机械有限公司借款本金3793190.84元及资金占用费1303570元。案件受理费50934元，由被告袁小兵承担34635元（与上述款项一并给付原告），原告青海劲力达工程机械有限公司承担16299元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 马原花审判员 马晓宇人民陪审员 刘海琴 二〇二〇年三月二十五日书记员 马文君附法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》法规标中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效第十条之规定：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。