广西壮族自治区宾阳县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0126刑初595号 公诉机关广西壮族自治区宾阳县人民检察院。 被告人白玉龙，男，1970年7月1日出生，汉族，初中文化，个体户，住广西南宁市邕宁区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年6月21日被宾阳县公安局刑事拘留，同年7月25日经宾阳县人民检察院批准逮捕，次日由宾阳县公安局执行逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。 辩护人莫雪冰，广西凌盛律师事务所律师。 宾阳县人民检察院以南市宾检刑诉（2019）463号起诉书指控被告人白玉龙犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2019年11月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序组成的合议庭，公开开庭审理了本案。宾阳县人民检察院指派检察员闭树泽出庭支持公诉，被告人白玉龙及其辩护人莫雪冰到庭参加诉讼。 宾阳县人民检察院指控： 1.2019年6月20日，公安机关在广西南宁邕宁区将涉嫌信用卡诈骗的被告人白玉龙抓获，并当场扣押到各大银行卡48张，2张伪造卡，经调取涉案银行卡的开户信息，在扣押的48张银行卡中有20张银行卡系他人名字开户的银行卡。 2.被告人白玉龙自2018年1月开始利用QQ和微信软件虚构其可以帮助办理信用卡或提高银行信用卡额度的事实，诈骗他人支付办卡手续费和押金，对不特定多数人实施诈骗。2019年5月16日至18日，其通过上述方式诈骗被害人王某111000元，王某1将人民币3000元和8000元转到白玉龙指定的卡号为62×××59（王某3）账户上。经调取62×××59（王某3）的银行流水，发现自2018年7月25日至2019年6月21日共有七笔大额钱款转入，共计38900元。 公诉机关认为，被告人白玉龙以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，又非法持有他人信用卡，情节严重，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究被告人白玉龙的刑事责任，提请本院依法判决。 被告人白玉龙及其辩护人莫雪冰对公诉机关指控的诈骗罪没有异议，但认为被告人诈骗罪的数额不应认定为38900元，而认为公安机关查明的11000元及被告人自动交代的4500元。对指控的妨害信用卡罪的事实没有异议，但认为被告人持有的是储蓄卡而不是信用卡，其行为不构成妨害信用卡管理罪。 经审理查明：被告人白玉龙自2018年1月开始利用QQ和微信软件虚构其可以帮助办理信用卡或提高银行信用卡额度，但需要支付办卡手续费和押金的事实，对不特定多数人实施诈骗。2019年5月16日至18日，白玉龙通过上述诈骗方式，让被害人王某1将人民币3000元和8000元转到白玉龙指定的户名为王某3，卡号为62×××59的账户上。经调取户名为王某3，卡号为62×××59的银行流水，发现自2018年7月25日至2019年6月21日共有七笔大额钱款转入，共计38900元。2019年6月20日，公安机关在广西南宁市邕宁区将涉嫌信用卡诈骗的被告人白玉龙抓获，并当场扣押到各大银行卡48张，经调取涉案银行卡的开户信息，在扣押的48张银行卡中有20张银行卡系他人名字开户的银行卡。 认定上述事实的证据有： 1.宾阳县公安局的受案登记表、立案决定书，证实2019年6月20日，南宁市公安局邕宁分局接到情报称：有人在广西南宁市邕宁区实施电信网络诈骗。公安机关出警后，在现场将被告人白玉龙抓获，并扣押了涉案工作电脑3台、手机5部，银行卡48张。南宁市公安局邕宁分局于当天对该案进行立案侦查。 2.户籍证明，证实被告人白玉龙于1970年7月1日出生，案发时已达到完全刑事责任年龄。 3.抓获经过，证实2019年6月21日，南宁市公安局邕宁分局在广西南宁市邕宁区将被告人白玉龙抓获。 3.搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、指认照片，证实2019年6月21日，南宁市公安局邕宁分局在广西南宁市邕宁区查获被告人白玉龙使用的电脑3台、手机5部，银行卡48张、U盘4个、U盾1个、无线热点1个、身份证1张。 4.被害人王某1报警的受理报警登记表、受案登记表、立案决定书，证实被害人王某1于2019年5月22日到广东省珠海市人局斗门分局报警称：其在2019年5月9日11时许，其在添加一个昵称是syk的QQ好友后，被对方以“网上贷款”的方式诈骗其11000元人民币。广东省珠海市人局斗门分局于2019年5月23日对该案进行立案侦查。 5.招商银行账户历史交易明细表，证实户名为王某1，卡号为62×××97的账户，分别于2019年5月16日、5月18日向王某3的账户转账汇款3000元、8000元。 6.被害人王某1的陈述，证实2019年5月9日，一个QQ名为syk办的男子加其的QQ后，问其要不要办信用卡，其需要办理一张80000元的额度的信用卡，就将其的身份信息发给对方。2019年5月16日，对方让其加一个新的号码为1819919577的QQ号，然后给其看了信用卡的样子，其就通过手机招商银行给对方的户名是王某3，卡号是62×××59的账户转账了3000元办理信用卡工本费。2019年5月18日，对方说卡已经取出来了，要寄给其，并向其要银行卡额度10%的押金，即8000元，其又通过手机招商银行APP给对方转账8000元。因其一直没有收到信用卡，联系对方就没有联系到，其就报警了。 7.中国邮政银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为6591的开户名是王某3、尾号为3619的开户名是罗昌育、尾号为7882的开户名是任某、尾号为0829的开户名是刘某。 8.中国建设银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为2508、5391、1622、5253、3663、2389的开户名是白玉龙、尾号为4227的开户名是于某、尾号为1036的开户名是周某、尾号为2258的开户名是龙某、尾号为2561的开户名是文秋淋、尾号为6298的开户名是王某3、尾号为2241的开户名是张某。 9.中国农业银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为1971、3810、1115的开户名是白玉龙、尾号为2074的开户名是于某、尾号为0074的开户名是甘某、尾号为3814的开户名是肖某。 10.中信银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为0442、5857、4810、5869、6329的开户名是白玉龙、尾号为6229的开户名是于某、尾号为7906的开户名是陈某、尾号为7922的开户名是廖某。 11.中国农村信用合作社开户信、交易明细，证实尾号为2700的开户名是白玉龙。 12.中国光大银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为6611的开户名是白玉龙。 13.中国工商银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为2769、0501的开户名是白玉龙、尾号为4438的开户名是王某4。 14.中国银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为8705的开户名是王某4、尾号为8221的开户名是周某、尾号为5273的开户名是陈某。 15.交通银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为7649的开户名是施剑勇。 16.桂林银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为8856的开户名是白玉龙、尾号为8849的开户名是于某。 17.上海浦发银行卡开户信息、交易明细，证实尾号为2583的开户名是周某、1307的开户名是白玉龙。 18.招商银行卡开户信息、交易明细，证实卡号为62×××59的开户名是王某3，自2018年7月25日至2019年6月21日，共计汇入38900元。 19.被告人白玉龙的供述，证实2016年底，其在网上被一个姓周的男子以冒充银行工作人员代办高额信用卡方式诈骗了36000元后，其与该男子联系要求他退回被诈骗的钱。该男子就不断地跟其说如何以办信用卡的形式来实施诈骗。听他说了一段时间之后，到2017年初，其就跟该男子一起实施诈骗了。姓周的男子负责操盘利用QQ冒充银行工作人员代办信用卡，其主要负责制作假的凭证、假的信用卡和负责取款。其在南宁取款后，就将诈骗得的钱留下5%，然后将剩下的钱存到其使用的136××××8653电话号码绑定的微信的一张银行卡，然后再通过微信转账的方式将钱转给姓周的男子。到2018年7月份，其就开始一个人操盘实施诈骗了。其在网上购买了QQ号、手机、电脑、电话卡等工具，姓周的男子给其提供银行卡后，就在“快点8分类网上”发布可以代办高额信用卡的信息，并留下昵称为“xky办”、QQ号码为20×××13的QQ号。对方加其为QQ好友后，其就跟对方说其的银行内部工作人员负责办信用卡，对方需要办理的话，其就会让对方加其的一个QQ号来具体谈。对方加其另一个QQ号之后，其就让对方发对方的身份证扫描件给其，同时告诉对方信用卡办理好激活前需要收取一些手续费。对方同意后，其就用对方发来的身份证扫描件制作假的手续凭证和假的信用卡。做好后，发给对方看，并向对方索要手续费。对方相信后就会往其提供的银行卡打钱，其就诈骗成功了。之后，其就还会跟对方说因为之前对方办理信用卡提供的资料与实际情况不符，为了防止对方不还款，还要缴纳信用卡额度10%的钱作为押金，这个押金会在下个还款日退还到对方办理信用卡，如果对方将钱打到其提供的银行卡，就再次诈骗成功。2019年6月21日，公安人员在其家广西南宁市邕宁区查获的3台电脑、5部手机、48张银行卡和身份证，银行卡都是姓周的男子提供的，QQ号有一部是其网上购买的，一部分是自称姓周的男子提供的。其只记得在2018年7月份时诈骗成功得了3000元，2019年5月份时诈骗成功得了11000元，2019年5、6月份时诈骗成功得了1500元。具体诈骗谁，使用哪张银行卡不记得了。其诈骗总获利21500元，其单独实施诈骗得15500元，和姓周的男子实施诈骗，其负责取款，每笔按5%提成，得6000元。 20.南公邕（网）勘[2019]0028号电子证据检查工作记录，证实南宁市公安局邕宁分局网络安全保卫大队对被告人白玉龙处扣押的5部手机进行电子数据检查，在vivoY51手机及vivoY92内提取到大量QQ号及微信号对大量不特定多数人发送大量的诈骗短信中，多次出现涉案的卡号为62×××59的开户名是王某3等银行账户的信息。 上述证据经过庭审举证、质证，本院确认为本案的定案依据。 本院认为，被告人白玉龙以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗他人财物，数额巨大，同时又非法持有他人信用卡20张，情节严重，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一的规定，分别构成诈骗罪、妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人白玉龙一人犯数罪，应当进行数罪并罚。被告人白玉龙归案后，能如实供述自己的罪行，本院依法对其从轻处罚。被告人白玉龙主动退赔被害人的全部损失，本院酌情对其从轻处罚。 被告人白玉龙及其辩护人辩解被告人犯诈骗罪的数额不是38900元，经查，公诉机关指控的诈骗罪的犯罪数额38900元有经查证属实开户名是王某3，卡号为62×××59的银行账户交易记录、被告人使用的手机电子数据及被告人的供述互相印证，故对被告人及其辩护人的辩解，不予采信。 我国刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。故对被告人及其辩护人辩解被告人持有的是储蓄卡而不是信用卡，被告人的行为不构成妨害信用卡罪的辩解意见，不予采信。 为严肃国法、打击犯罪，根据被告人的犯罪事实、犯罪情节、危害后果和认罪态度，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一、第六十九条第一款、第六十七条第三款、五十二条的规定，判决如下： 一、被告人白玉龙犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金15000元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金5000元。决定执行有期徒刑四年，并处罚金20000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月21日起至2023年6月20日止；罚金已缴纳。） 二、扣押在案的作案工具，由扣押机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  邵健锐 审 判 员  周华静 人民陪审员  韦燕梅 二〇二〇年三月三十一日 书 记 员  李玟颉 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加型种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第二百五十三条之一违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。 窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。 单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。