福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初211号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码:913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：毛艳芳，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林希盛，北京德和衡（福州）律师事务所实习律师。 被告：黄洪钦，男，1981年3月8日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银消费公司”）与被告黄洪钦借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人毛艳芳到庭参加诉讼，被告黄洪钦经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告黄洪钦立即向原告偿还贷款本金179012.76元及利息、滞纳金（利息、滞纳金以179012.76元为基数，年利率24%的标准，自2019年1月1日起计至实际还清之日止）；2、被告黄洪钦立即向原告支付其因实现本案债权而支出的律师费（绩效律师费按《外包诉讼合作协议》约定计付，以实际发生的金额确定）、保险费（保险费以实际发生的金额确定）；3、请求判令被告承担本案全部诉讼费用及保全费。诉讼中，中银消费公司撤回第二项诉讼请求。事实与理由：2018年6月21日，中银消费公司与被告黄洪钦签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2018年消借第0621013986号）。约定：原告同意向被告黄洪钦提供贷款额度为200000元，贷款使用期限为36个月，贷款执行固定利率为年20.28%，还款方式为等额本息方式。合约还约定逾期付款滞纳费按日收取，标准为逾期时贷款余额每万元每日5元；未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求被告提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。 合同签订后，原告依约向被告发放贷款200000元整，但被告却未依约偿还贷款本息，已构成违约。截止到2019年10月31日，被告尚欠原告借款本金为179012.76元，利息、滞纳金总额为36279.92元。为此，原告诉至本院。 黄洪钦未作答辩。 中银消费公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据材料：1、新易贷-信用贷贷款正式申请表，2、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约（合约编号：2018年消借第0621013986号）；3、客户账户查询清单，4、外包诉讼合作协议，5、付款回单及关联卡证明，6、诉讼财产保全责任保险保费发票。 黄洪钦未提交证据材料。 经审查，中银消费公司提供的证据能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2018年6月21日，中银消费公司作为贷款人（甲方）与黄洪钦（乙方）签订合同编号为2018年消借第0621013986号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：乙方向甲方申请的贷款金额为200000元；贷款用途为家具家居，贷款数额在100000元以上（含本数）的，乙方应自本合同项下贷款发放之日起180天内提供贷款用途证明材料，包括增值税发票、收据以及其他甲方认可的消费用途凭证，以供甲方开展贷后管理审查，若乙方未按照约定使用贷款的，甲方有权要求乙方按本协议承担违约责任；甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名黄洪钦，账号62×××32，贷款使用期限自实际放款日起36个月；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为年化利率为20.28%，甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为每万元每日5元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式为等额本息方式，是指在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：乙方未按期足额归还贷款本息，未按约定方式支取使用贷款资金或未按约定用途使用贷款，或乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权相关费用损失等；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖，本合同签订地为福建省福州市台江区。 中银消费公司于2018年6月23日向黄洪钦在中国银行闽清支行营业部开立的42×××39的账户转账支付150000元。中国银行股份有限公司上海市中银大厦支行确认42×××39的账户关联的卡号为62×××32的账户。该账户即《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中指定的收款账号。 诉讼中，中银消费公司确认讼争贷款采用等额本息的方式偿还款项，每期还款金额为7461.28元。2019年1月1日黄洪钦未足额偿还借款本息，仅偿还10.46元，用于支付利息；黄洪钦于2019年2月22日偿还50元用于支付滞纳金；又于2019年4月13日、5月5日、6月16日、7月9日偿还10元、5元、34元、10元均用于偿还本金；截至2019年7月9日，黄洪钦尚欠借款本金179012.76元及相应利息、滞纳金。起诉后，黄洪钦于2020年1月12日偿还1元，用于偿还本金，截至2020年1月12日黄洪钦尚欠借款本金179011.76元及相应的利息、滞纳金。因此，中银消费公司将第一项诉讼请求调整为要求原告偿还贷款本金179011.76元及利息、滞纳金 另查明，中银消费公司经营范围为发放个人消费贷款等，并于2010年6月9日获得《中华人民共和国金融许可证》。 本院认为，中银消费公司与黄洪钦签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，中银消费公司履行贷款义务，黄洪钦未按约定还本付息的行为已构成违约，中银消费公司有权要求其按照合同约定向其还款并承担违约责任。根据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定，借款人未按期足额归还贷款本息，除贷款利息外，应按每万元每日5元的标准支付滞纳金，中银消费公司自愿将利息及滞纳金的计算标准调整为年利率24%，不违反法律规定，本院予以支持。综上，中银消费公司诉请要求黄洪钦向其偿还借款本金179011.76元及利息、滞纳金的诉讼请求，符合事实与法律依据，本院依法予以支持。 黄洪钦经合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面质证意见，视为主动放弃质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 黄洪钦应于本判决生效之日起十日内，向中银消费金融有限公司偿还借款本金179011.76元及利息、滞纳金（利息及滞纳金以179011.76元为基数，自2019年1月1日起，按照年利率24%的标准计付至款项清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4529元，适用简易程序减半计收2264.5元，由黄洪钦负担；财产保全申请费1596元，由黄洪钦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员  陈 春 二〇二〇年三月二十三日 法官助理  张 颖 书 记 员  黄蕴华 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。