上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初30604号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：刘婷婷，上海欧森律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆杰，上海欧森律师事务所律师。被告：王冕，男，1978年10月30日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。被告：陈雅燕，女，1976年8月17日出生，汉族，户籍地上海市宝山区。被告：上海家程贸易有限公司，住所地上海市宝山区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告王冕、陈雅燕、上海家程贸易有限公司(以下简称家程公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘婷婷律师到庭参加诉讼。三被告经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王冕、陈雅燕归还原告剩余贷款本金193,045.18元；2.判令被告王冕、陈雅燕支付利息5,542.32元，本金罚息57,070.7元，利息复利9,837.89元(暂计至2019年7月17日止，实际截止至开庭日)，并支付自开庭日起至本息全部清偿之日止，以借款本金加上截至开庭日的利息之和为基数按照合同约定同期执行利率上浮50%计付逾期利息；3.判令被告家程公司对上述债务承担连带偿还责任；4.判令如被告王冕、陈雅燕、家程公司不履行上述第一、二项金钱义务，原告有权就家程公司所有的牌号为沪B7XXXX，发动机号为XXXXXXXXXXXXXXPS的揽胜运动牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王冕、陈雅燕、家程公司继续清偿。审理中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告王冕、陈雅燕支付利息5,542.32元，本金罚息72,350.7元，利息复利15,327元(暂计至2020年3月23日止)，并支付自2020年3月24日起至本息全部清偿之日止，以借款本金加上截至开庭日的利息之和为198,587.5基数按照合同约定同期执行利率上浮50%计付逾期利息。事实和理由：2014年3月31日，平安银行股份有限公司上海延东支行(以下简称延东支行)与被告王冕、陈雅燕、家程公司签订《个人担保贷款合同》，约定借款人/共同借款人为王冕、陈雅燕，保证人(抵押人)为家程公司，贷款人(抵押权人)为延东支行；借款金额为784,000元，借款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮60%，贷款用途为购买汽车；还款方式为按期等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等；家程公司以其所有的牌号为沪B7XXXX、发动机号为XXXXXXXXXXXXXXPS的揽胜运动牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；出现借款人没有按期偿还贷款的本金或利息，贷款人有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿并要求支付贷款人支付催款所需费用，包括律师费、诉讼费等；家程公司同时为王冕、陈雅燕的该笔贷款提供保证担保，承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。同年4月9日，延东支行按约向被告王冕发放了贷款。同年4月21日，延东支行与被告家程公司至车辆管理部门办理了牌号为沪B7XXXX，发动机号为XXXXXXXXXXXXXXPS的揽胜运动牌小型越野客车的抵押登记。自2016年9月9日起被告王冕、陈雅燕未按约还款。2019年1月30日，上海银保监局批复同意延东支行变更为本案原告名称。2019年3月1日，工商部门准予延东支行变更为本案原告名称。截至2020年3月23日,二被告未付贷款本金193,045.18元、利息5,542.32元，罚息72,350.7元，复利15,327元。原告为支持其诉讼请求和事实主张提供了《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》、《个人借款借据》、贷款罚息表、个人账户交易明细清单等证据。三被告未作答辩。鉴于被告均未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述属实。本院认为，原告与三被告签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告王冕发放了借款，被告王冕、陈雅燕借款后未能按约履行还款义务,显属违约，原告要求被告王冕、陈雅燕归还原告全部借款本金并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院予以支持。被告家程公司对王冕、陈雅燕的借款提供了保证及抵押担保，原告要求被告家程公司承担担保责任并要求以抵押财产拍卖或者变卖所得价款优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。三被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王冕、陈雅燕于本判决生效之日起10日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金193,045.18元；二、被告王冕、陈雅燕于本判决生效之日起10日内支付原告截止至2020年3月23日的利息5,542.32元，罚息72,350.7元，复利15,327元，并支付以贷款本息之和198,587.5元为基数自2020年3月24日起至本息全部清偿之日止按照《个人担保贷款合同》约定的罚息利率计算的逾期利息；三、被告上海家程贸易有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告上海家程贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告王冕、陈雅燕追偿；四、如被告王冕、陈雅燕、上海家程贸易有限公司不能按照上述第一、二项付款义务履行，原告可以与被告上海家程贸易有限公司协议以牌号为沪B7XXXX，发动机号为XXXXXXXXXXXXXXPS的揽胜运动牌小型越野客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归车辆权利人所有，不足部分由三被告继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,282.44元、公告费560元，由三被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  张 玥人民陪审员  胡正军人民陪审员  梁 华二〇二〇年三月二十四日书 记 员  戴佳妮附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。