江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1182民初3871号原告：江苏扬中农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住所地扬中市扬子西路79号。法定代表人：陈辉，董事长。委托诉讼代理人：孙海鹏，公司员工。被告：冯全兵，男，1970年4月6日生，汉族，住扬中市。被告：张月芳，女，1972年2月8日生，汉族，住扬中市。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司（以下简称扬中农商行）与被告冯全兵、张月芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用普通程序于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告扬中农商行的委托诉讼代理人孙海鹏、被告冯全兵到庭参加诉讼，被告张月芳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告扬中农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯全兵、张月芳共同偿还原告贷款本金218000元及利息9070.24元（暂算至2019年9月24日，2019年9月25日至实际给付日止按照约定逾期年利率14.04%计算），计227070.24元;2.判令原告对被告冯全兵、张月芳位于扬中市的房地产（房产证号：扬房权证西来桥镇字第××号，土地证：扬国用2005第XXXXXXXX号）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月6日，原告与被告冯全兵签订编号为扬商银20个经循借字2911第2017030603号个人生产经营性借款合同，与被告冯全兵、张月芳签订编号为扬商银20高保字2911第2017030603号最高额抵押合同。合同签订后，原告依约发放贷款218000元。借款到期后，被告未履行还款义务。原告诉至法院，提出上述诉讼请求。被告冯全兵对原告主张的贷款及担保事实均无异议，但因经济困难，打算慢慢偿还。被告张月芳未到庭，亦未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人生产经营性借款合同、最高额抵押合同、结婚证、不动产登记证明、房产证、土地使用权证、借款借据、农信核心业务系统查询表、借新还旧申请等证据；二被告均未提供证据。本院根据当事人的当庭陈述及审查的证据确认事实如下：2017年3月6日，被告冯全兵作为借款人(甲方)与扬中农商行八桥支行（乙方）签订个人生产经营性借款合同一份，约定：借款种类为短期个人生产经营性借款；借款用途以借据用途为准；2017年3月6日起至2021年3月6日止，借款人可以在241800元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利率以借据为准，按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；担保方式为抵押，担保合同编号为扬商银20高抵字2911第2017030603号；借款人不按期归还本合同项下借款本金又未获展期，从借款逾期之日起按合同约定借款利率上浮50%计付罚息；借款人未付利息，贷款人依据借款利率上浮50%计收复利；借款人未按时归还本息，贷款人有权提前收回尚未到期的借款本息。同日，扬中农商行八桥支行（甲方）与二被告（乙方）签订最高额抵押合同一份，编号为扬商银20高抵字2911第2017030603号，约定：乙方为主合同债务人即被告冯全兵自2017年3月6日起至2021年3月6日止，在241800元的最高余额内，就甲方与债务人依主合同签订的各类业务所形成的全部债务提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述的最高余额内；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现抵押权;抵押物为乙方共同共有的位于扬中市的房产（房产证号：扬房权证西来桥镇字第××号，土地使用权证号：扬国用2005第XXXXXXXX号）。双方于2017年3月8日办理抵押登记，扬中农商行八桥支行领取不动产登记证明，证号为苏（2017）扬中市不动产证明第XXXXXXX号，登记的担保债权数额为241800元。2018年9月12日，扬中农商行八桥支行向被告冯全兵发放贷款218000元，借款到期日为2019年9月6日，贷款种类为短期非农个人生产经营性贷款，用途为借新还旧，结息方式每月20日结息，年利率9.36%。原告提供的江苏农信核心业务系统显示：截至2019年9月24日，被告冯全兵尚欠本金218000元、利息9070.24元。审理中，被告张月芳经本院公告送达开庭传票、诉状和证据副本等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼，故本院依法缺席进行了审理。本院认为，扬中农商行八桥支行与被告冯全兵签订的个人生产经营性借款合同、与被告冯全兵、张月芳签订的最高额抵押合同均系当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。原告作为贷款人扬中农商行八桥支行的上级法人机构，有权向借款人、担保人主张权利。借款到期后，被告冯全兵未能按约还本付息，其行为已经构成违约，原告要求被告冯全兵偿还借款本息，并承担逾期罚息的诉讼请求，本院应予支持。原告主张逾期利息按借款年利率9.36%上浮50%即14.04%计算，符合合同约定，本院予以支持。原告提供结婚证复印件证明二被告于2012年1月4日登记结婚，案涉借款发生于其婚姻关系存续期间，但被告张月芳未签署借款合同，原告亦未举证证明被告冯全兵上述借款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同的意思表示所借，因此原告主张被告张月芳应承担共同还款责任的诉讼请求于法无据，本院不予支持。原告与被告冯全兵、张月芳依据双方所签订的最高额抵押合同办理了房屋所有权抵押登记，原告的抵押权依法设立。合同约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，原告主张对被告冯全兵、张月芳提供抵押的房屋享有优先受偿权，本院依法应予支持。被告张月芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯全兵应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司借款本金218000元、利息9070.24元（截至2019年9月24日，自2019年9月25日起至实际给付之日止的利息，按年利率14.04%计算）；二、原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司对被告冯全兵、张月芳提供抵押的位于扬中市的房产（房产证号：扬房权证西来桥镇字第××号，土地使用权证号：扬国用2005第XXXXXXXX号）折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4706元，公告费600元，合计5306元，由被告冯全兵、张月芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  张有斌人民陪审员  张 磊人民陪审员  王红梅二〇二〇年三月十六日法官 助理  柯 巍书 记 员  吴 丹附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。