广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初354号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市************第一层局部、二层、十层、十一层，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥，行长。委托诉讼代理人：张艳华，北京市中银（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林子嘉，北京市中银（珠海）律师事务所实习律师。被告：孙开连，男，汉族，1973年2月18日出生，身份证住址广东省珠海市香洲区****************，公民身份号码413************619。原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行）与被告孙开连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人张艳华、林子嘉，被告孙开连到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙开连向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还全部贷款本金1275606.76元及利息、罚息、复利（暂计至2019年10月25日止的利息14727.20元、罚息65.20元、复利166.04元；2019年10月26日起按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮46%计算利息、按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮46%的基础上再上浮50%计算罚息、复利，直至实际清偿之日止）；2.判令原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行对被告孙开连提供抵押担保的其名下位于珠海市********************（权证号码：粤房地证字第C5614364号）依法处理后所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、律师费、公告费）由被告孙开连承担。事实和理由：2017年11月13日，华润银行与孙开连签订《个人授信额度合同》，合同第二部分第一条约定华润银行向孙开连提供授信额度1330000元，额度有效期自2017年11月13日至2037年11月13日：第二条、第八条约定：额度的担保为最高额抵押担保，抵押财产为孙开连名下位于珠海市********************（权证号码：粤房地证字第C5614364号），担保范围是：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、公告费、律师费等）。第一部分第十一条约定：被授信人在本合同授信额度项下任何一笔贷款本息发生逾期，授信人有权宣布本合同授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分贷款本息，并停止提款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十二条约定：被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约，授信人有权本合同授信额度提前到期，要求被授信人提前归还全部或部分贷款本息。第十四条约定：授信人为实现债权而发生的全部费用（律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等）由被授信人承担。2017年11月13日，华润银行与孙开连签订《个人贷款合同》，合同第二部分第一条约定：华润银行向孙开连提供1330000元贷款，用途为支付货款，贷款期限60个月，自2017年11月13日至2022年11月13日，执行利率为人民银行公布的同期贷款基准利率上浮46%。归还方式为等额本息。第六条约定：合同争议的解决方式为向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第一部分第一条约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对其不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十四条约定：借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息，并停止继续发放贷款，有权处分抵押、质押财产或要求要求保证人承担连带保证责任。第十五条约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为违约贷款人有权宣布借款人该笔贷款全部到期，要求借款人立即偿还全部本息。第二十条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费等费用由借款人承担。2017年11月16日，华润银行与孙开连双方就抵押房产办理抵押登记并取得不动产登记证明，权证号码为：粤（2017）珠海市不动产证明第0087209号。借款合同签订后,华润银行按合同约定于2017年11月17日借款1330000元。但孙开连未能按时足额还本付息、经多次催收仍拒不还款，构成违约。综上所述，华润银行认为借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。现因孙开连未按期足额偿还借款，华润银行特提起诉讼。孙开连辩称，承认欠款事实。孙开连按银行要求陆续有还款，且华润银行的客户经理曾短信回复说逾期不超过60天不会起诉，但在孙开连逾期还款的时间未超过2个月就起诉了。希望调解。华润银行围绕其诉讼请求提交了申请表、《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》、个人借款借据、未婚声明、抵押物状况声明书、不动产登记证明、账户信息明细及还款明细表等证据，孙开连未提交证据。经本院组织质证，对以上证据,孙开连均无异议，本院亦予以确认。再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实予以认定。另查明，孙开连在华润银行起诉后偿还了部分欠款，暂计至2020年3月9日，尚欠贷款本金1266893.48元、利息28999.37元、罚息156.18元、复利382.61元，合计1296431.64元。本院认为，案涉《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》等系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方应按合同全面履行义务。华润银行依约向孙开连发放了贷款，孙开连未按时足额偿还贷款本息，构成违约。双方当事人在调解期限内未能达成调解协议，华润银行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，故其请求孙开连偿还尚欠款项有理，应予支持。因孙开连已偿还部分款项，其尚应向华润银行偿还贷款本金1266893.48元，暂计至2020年3月9日的利息28999.37元、罚息156.18元、复利382.61元及此后至贷款本息实际清偿之日止均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮46%的基础上再上浮50%计算的罚息和复利，其中罚息以未还本金1266893.48元为基数计算，复利以未还利息28999.37元为基数计算，且以上利息、罚息、复利总计应以实际欠付贷款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限。此外，罚息的计收已包含了利息部分，2020年3月10日后的利息不应再行计算。孙开连以其名下位于珠海市********************（不动产权证书号：粤房地证字第C5614364号）为《个人授信额度合同》项下的债务设定抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，华润银行依法取得抵押权，故其请求对依法处分该抵押房屋所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、被告孙开连于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金1266893.48元，支付暂计至2020年3月9日的利息28999.37元、罚息156.18元、复利382.61元，以及自2020年3月10日起至贷款本息实际清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以未还本金1266893.48元为基数，复利以未还利息28999.37元为基数，均按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮46%的基础上再上浮50%计算），以上利息、罚息、复利总计以实际欠付贷款本金为基数，按年利率24%计算的金额为上限；二、原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行就本案债权对被告孙开连名下位于珠海市********************（不动产权证书号：粤房地证字第C5614364号）依法处分后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16415元，案件申请费5000元，均由被告孙开连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞审 判 员  张 驰人民陪审员  刘 志二〇二〇年三月三十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡