福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2034号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号。 主要负责人：周国丽，行长。 委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该行员工。 被告：陈少惠，女，1982年7月23日出生，汉族，住福安市，送达地址福安市。 被告：刘祈赐，男，1981年9月28日出生，汉族，住福安市，送达地址福安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称福安邮储银行）与被告陈少惠、刘祈赐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安邮储银行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼；被告陈少惠、刘祈赐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安邮储银行向本院提出诉讼请求：1．陈少惠、刘祈赐偿还福安邮储银行借款本金177255.16元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年1月6日的利息4144.07元，之后的利息按借款合同约定的标准计算至借款本息付清之日止）；2．福安邮储银行有权在46.5万元的限度内，对陈少惠、刘祈赐提供抵押的坐落于福安市的房产优先受偿。事实与理由：2018年12月10日，陈少惠、刘祈赐向福安邮储银行出具一份小企业主快捷贷业务客户申请表，载明：陈少惠向福安邮储银行申请额度授信20万元并提供坐落于福安市的房产为借款提供抵押担保；陈少惠配偶刘祈赐同意以上述抵押物抵押，并承诺与陈少惠共同偿还贷款。 2019年1月4日，福安邮储银行与陈少惠、刘祈赐签订一份《最高额综合授信合同》，约定：福安邮储银行向陈少惠提供的最高综合授信限额为46.5万元。同日，福安邮储银行与陈少惠、刘祈赐签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定：本合同为前述《最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同项下的授信金额为20万元，额度存续期最长为120个月；额度存续期内的前60个月为额度支用期，陈少惠可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；在额度支用期内，陈少惠（可以余额循环）使用上述额度；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定；陈少惠未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，福安邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按本合同约定贷款利率基础上加收30%确定；陈少惠未按期支付与福安邮储银行有关的到期未清偿债务，福安邮储银行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求陈少惠立即清偿。刘祈赐作为共同借款人在前述《小额贷款额度借款合同》《最高额综合授信合同》上签字。 同日，福安邮储银行与刘祈赐签订一份《小额贷款最高额抵押合同》，约定：前述《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同统称为“主合同”；刘祈赐愿意在46.5万元的限度内为陈少惠在主合同项下的债务向福安邮储银行提供最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2019年1月4日至2029年1月4日；抵押财产为刘祈赐名下的坐落于福安市的房产；抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）等；借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，福安邮储银行有权处分抵押财产。 2019年1月9日，双方办理房屋抵押登记，福安邮储银行领取闽（2019）福安市不动产证明第0000313号不动产登记证明。本案的个人贷款（手工）借据载明：借款金额为20万元、借款期限为60个月、借款年利率7.125％、还款方式为等额本息。2019年1月11日，福安邮储银行向陈少惠发放贷款20万元。陈少惠、刘祈赐未按约定还款。截至2020年1月6日，陈少惠、刘祈赐结欠福安邮储银行借款本金177255.16元、利息（含罚息、复利）4144.07元。为此，福安邮储银行具状起诉。 陈少惠、刘祈赐未作答辩。 福安邮储银行围绕诉讼请求提交了《最高额综合授信合同》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》、小企业主快捷贷业务客户申请表、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款借据信息等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，本院经审理查明的主要事实与福安邮储银行诉称事实一致。 本院认为，本案《最高额综合授信合同》《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反相关法律、法规禁止性规定，应受法律保护。借贷双方对借款金额、借款期限、违约责任等事项约定明确，福安邮储银行已依约履行发放贷款义务。陈少惠、刘祈赐未按照约定还款，已构成违约，福安邮储银行有权提前收回全部借款本息，陈少惠、刘祈赐应承担偿还借款本息的违约责任。刘祈赐为上述借款向福安邮储银行提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，福安邮储银行有权在约定的限额内对抵押财产优先受偿。 综上所述，福安邮储银行相应诉讼请求依据充分，应予支持。陈少惠、刘祈赐经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈少惠、刘祈赐自本判决生效之日起三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金177255.16元，并支付利息（利息含罚息、复利，截至2020年1月6日的利息为4144.07元，此后按照《小额贷款额度借款合同》及个人贷款（手工）借据载明的计息标准及方法计至实际还款之日止）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行有权在46.5万元限度内，就刘祈赐名下的坐落于福安市的房产优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,927.9元，减半收取计1,963.95元，由陈少惠、刘祈赐共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 员 陈立峰 二〇二〇年三月二十日 法官助理 王小曼 书 记 员 刘 倩 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 ⒉《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； …… 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。