陕西省安康市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕09民终306号 上诉人（原审原告）：黄晓艳，女，1967年11月14日出生，汉族，住陕西省汉阴县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 委托诉讼代理人:朱明，陕西理衡律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：黄章生，男，1974年7月17日出生，汉族，住陕西省汉阴县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。 上诉人黄晓艳因与被上诉人黄章生民间借贷纠纷一案，不服陕西省汉阴县人民法院（2019）陕0921民初1043号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人黄晓艳和委托诉讼代理人朱明、被上诉人黄章生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄晓艳上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审；诉讼费用由黄章生负担。事实与理由:1.一审判决认定事实错误，上诉人有新的证据足以认定借贷关系成立。2016年7月，黄章生因办厂需要借钱，让其朋友杨某某帮忙联系借款事宜。后杨某某找到上诉人黄晓艳，黄晓艳表示同意借款，因人在外地遂委托袁某某办理。7月19日黄章生和杨某某在涧池邮政银行，由袁某某通过转账方式给黄章生转款5万元，后又取现金4.99万元，袁某某添加100元后将现金5万元交给黄章生，黄章生出具借条：借到黄晓艳人民币10万元，借期六个月，月息3分。2016年8月3日，杨某某再次找到上诉人黄晓艳，说黄章生办厂还需要借钱。后黄晓艳在涧池邮局当着杨某某的面给黄章生汇款18.6万元，又通过现金方式交给黄章生1.4万元。黄章生再次出具借条：借到黄晓艳人民币20万元，借期六个月，月息3分。2017年1月24日，黄晓艳催促黄章生偿还前一笔借款10万时，黄章生要求宽限几个月，于是双方协商再借三个月，把原来的两张借条换成一张借条，因此黄章生出具借条，内容载明：今借到黄晓艳人民币30万元整，借期三个月，月息3分不变。借款后每月的利息9000元，黄章生都能转入上诉人指定的账户，直到2018年9月后再未支付利息。2.一审适用法律错误，在事实尚未查清的情况下就判决驳回黄晓艳的诉讼请求，剥夺了黄晓艳重新起诉的权利。 被上诉人黄章生当庭辩称：不认同黄晓艳借款给其30万元的事实。 黄晓艳向一审法院起诉请求：判令黄章生偿还黄晓艳30万元和利息（利息按双方约定月利率3%计算，自2018年9月25日起计算至清偿之日）；由黄章生承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2017年1月24日，黄章生向黄晓艳出具借条一张，载明：“今借到黄晓艳现金30万元整，借款期限三个月，即2017年1月24日至2017年4月24日。借款人黄章生”。 一审法院认为，当事人对自己提供的主张，有责任提供证据。黄晓艳提供借条证明双方之间借款事实的存在，但黄章生辩称未收到该笔借款，借贷行为尚未实际发生，综合本案实际情况及借款金额，仅凭借条尚无法证明当天存在借款的事实。黄晓艳虽称该笔借款分多次、多个渠道向黄章生支付，但并未提供相应证据证实。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款的规定，判决：驳回黄晓艳的诉讼请求。案件受理费7150元，减半收取3575元，由黄晓艳负担。 本院二审期间，上诉人黄晓艳围绕上诉请求提交了证据并申请证人杨某某、黄某某出庭作证： ⑴中国邮政储蓄银行卡号XXXXXXXXXXXXXXX2906户名黄晓艳的一本通/绿卡通交易明细两页，其中：①“12.交易日期：2016年7月19日，交易渠道：ATM，摘要：汇出，交易金额：5万元，对方卡号：XXXXXXXXXXXXXXX6282，交易机构名称：汉阴县北城街营业所自助服务区”。上诉人黄晓艳拟证明袁某某用上诉人的卡向黄章生账户转账5万元的事实；②“13.交易日期：2016年7月19日，交易渠道：网点柜面，摘要：卡取现金，交易金额4.99万元，交易机构名称：汉阴县北城街营业所”。上诉人黄晓艳拟证明袁某某用上诉人的卡在柜面取款4.99万元，另加了100元现金后共计5万元交于黄章生的事实；③“15.交易日期：2016年8月3日，交易渠道：网点柜面，摘要：汇款，交易金额：18.6万000元，对方卡号：XXXXXXXXXXXXXXX0575，交易机构名称：汉阴县涧池营业所”。上诉人黄晓艳拟证明2016年8月3日向黄章生账户转款18.6万元，另给黄章生现金1.4万000元，共计借款给黄章生20万元的事实。 ⑵中国邮政储蓄银行“邮政储蓄逻辑集中系统资料”三页。上诉人黄晓艳拟证明2016年7月19日向黄章生账户转款5万元、2016年8月3日向黄章生账户转款18.6万元的事实。 ⑶汉阴农商银行卡号XXXXXXXXXXXXXXX3616户名黄某某的银行卡交易明细四页，其中记载：2017年1月5日对方户名黄章生账号2707021701109000443635网银系统行内转账6000元、2017年1月24日转账7700元、2017年3月13日转账9000元、2017年4月24日转账9000元、2017年7月31日转账9000元、2017年8月30日转账9000元、2017年10月26日转账9000元、2017年12月3日转账9000元、2017年12月30日转账9000元、2018年1月26日转账9000元，2018年3月3对方户名为陕西汉阴凤翔木业有限公司账号2707020101201000061573网银系统行内转账9000元，2018年5月1日对方户名黄章生账号2707021701109000443635网银系统行内转账9000元，2018年6月28日对方户名黄章生账号2707020101109003053609通过核心内部转账1.8万元，2018年8月8日对方户名黄章生账号2707020801109000103984通过核心内部转账9000元、2018年10月9日转账1.8万元。上诉人黄晓艳拟证明黄章生按照2017年1月24日借条的约定向其支付利息的事实。 ⑷证人袁某某作证的录像资料。袁某某陈述：2016年7月，黄晓艳从外地打电话，称杨某某在给黄章生找钱，因黄晓艳的银行卡由其代为保管，黄晓艳让其把钱借给黄章生，代为办理出借手续。7月19日在涧池，其与黄章生、杨某某三人在场，其通过银行给黄章生转账5万元，又取现金4.99万元，添加100元后将现金5万元交给黄章生，黄章生出具借条，借款期限6个月，月息3分。黄晓艳回来后，其将借条、银行卡等交给黄晓艳。上诉人黄晓艳拟证明第一次借款10万元给黄章生的事实。 ⑸证人杨某某陈述：2016年7月，黄章生办厂需要资金，让其向朋友联系借钱。第一次借10万元，当时给黄晓艳打电话，黄晓艳不在家就委托袁某某给黄章生转账5万，取现金4.99万元凑够5万元在储蓄银行交给黄章生，黄章生当场打了10万元条子，利息3分，借款期限6个月。第二次借款20万，黄晓艳在涧池邮局转账18.6万元，另还有1.4万元现金，黄章生出具20万元条子。2017年1月24号左右黄晓艳让黄章生还钱，黄章生没有钱，让宽限几个月，后将10万和20万借条换成30万借条。借款利息都是3分。三次打借条的经过，包括打钱、给现金、换借条其都在场。上诉人黄晓艳拟证明黄章生向其借款的事实。 ⑹证人黄某某陈述：黄晓艳是其妹妹，其不认识黄章生，也没有经济往来。其只上了两三年小学，认的字很少。黄晓艳用其身份证办了一张卡，不知道他们的借款事实，也不知道黄晓艳用身份证办卡干什么。上诉人黄晓艳拟证明黄章生向其指定账户支付利息的事实。 被上诉人黄章生质证认为:1.对上诉人黄晓艳提供的证据⑴和⑵，黄章生当庭称与本案30万元借条没有关联性，证据⑴中的XXXXXXXXXXXXXXX2906和XXXXXXXXXXXXXXX6282两张银行卡记不清是不是自己的了，被上诉人以前与上诉人之间有经济来往，这些证据不能证明借款30万的事实。后在二审审理过程中黄章生承认2016年7月19日黄晓艳向其转款5万元和8月3日转款18.6万元，自认向黄晓艳借款23.6万元，但没有约定利息，至于2017年1月24日出具30万元借条是准备再向黄晓艳借款30万元，但黄晓艳没有实际交付款项。2.对证据⑶中给黄某某银行卡转账的事实无异议，黄章生当庭称这与本案30万元借条以及黄晓艳没有关系，其准备起诉黄某某不当得利。后在二审审理过程中黄章生认为给黄某某银行卡转账是为了偿还黄晓艳23.6万元的借款本金；3、对证据⑷⑸，不认可证人袁某某、杨某某证言的真实性；4、对证据⑹证人黄某某证言的真实性无异议。综上，被上诉人黄章生认为虽然给黄晓艳出具了30万元的借条，但是黄晓艳未实际交付款项。 本院对上诉人黄晓艳提交的六组证据，因其相互之间能够印证黄晓艳借款给黄章生，以及黄章生给黄晓艳指定账户支付利息的事实经过，依法予以确认。 经二审审理查明，2016年7月19日，黄章生通过杨某某向黄晓艳借款。因黄晓艳不在家，其委托袁某某办理。袁某某通过黄晓艳中国邮政储蓄银行XXXXXXXXXXXXXXX2906银行卡向黄章生XXXXXXXXXXXXXXX6282银行卡转账5万元，另柜面取款4.99万元凑够5万元后交给黄章生。 2016年8月3日，黄章生再次通过杨某某向黄晓艳借款。黄晓艳通过中国邮政储蓄银行XXXXXXXXXXXXXXX2906银行卡向黄章生XXXXXXXXXXXXXXX0575银行卡转账18.6万元，另给黄章生1.4万元现金。 2017年1月24日，黄章生向黄晓艳出具借条一张，载明：“今借到黄晓艳现金叁拾万元整（300000.00），借款期限三个月2017年1月24日—2017年4月24日还。借款人黄章生1869150XXXX。”二审中，黄晓艳称黄章生按照月息3分每月9000元的口头约定，支付其利息至2018年9月。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。”的规定，本案争议焦点是：1.上诉人黄晓艳与被上诉人黄章生之间是否实际存在借贷关系？2.如双方存在借贷关系，借贷金额应为多少？3.利息应如何认定？ 焦点1.黄晓艳和黄章生是否实际存在借贷关系。本案中上诉人黄晓艳认为黄章生于2016年7月19日和8月3日分别向其借款10万元和20万元未能偿还，后黄章生于2017年1月24日向其出具了30万元借条。被上诉人黄章生否认2016年7月19日和8月3日借款的事实，称黄晓艳2016年7月19日转账5万元、8月3日转账18.6万元是因为与黄晓艳有其他经济往来，但其没有提供证据证实，后在二审审理过程中黄章生又自认向黄晓艳借款23.6万元。因此，上诉人黄晓艳与被上诉人黄章生之间实际存在借贷关系。该借贷关系没有违反法律、行政法规效力性强制性规定和违背社会公序良俗，也没有证据证明存在民间借贷合同无效的其他情形，故黄晓艳和黄章生之间的借贷关系合法有效。 焦点2.借贷金额。被上诉人黄章生虽承认与黄晓艳之间存在借贷关系，但其认为向黄晓艳实际借款金额是23.6万元，否认2016年7月19日袁某某交付其现金5万元和8月3日黄晓艳还交付其现金1.4万元的事实，未提出款项交付的其他抗辩。经查，黄晓艳持有的中国邮政储蓄银行XXXXXXXXXXXXXXX2906银行卡交易明细显示：2016年7月19日ATM汇出款项5万0000元，网点柜面卡取现金4.99万00元，当日直至8月3日前再无其他交易。结合上述事实和证人袁某某、杨某某证言，对黄晓艳上诉认为2016年7月19日除转账5万元外还交付现金5万元给黄章生的理由依法予以支持。2016年8月3日，上诉人黄晓艳通过XXXXXXXXXXXXXXX2906银行卡向黄章生转账18.6万元，认为另给黄章生1.4万元现金。结合本案证人杨某某证言和2017年1月24日黄章生出具的30万元借条，对黄晓艳上诉主张2016年8月3日共借款20万元给黄章生的事实亦依法予以认定。综上事实，被上诉人黄章生2017年1月24日出具30万元借条实际上是对黄晓艳2016年7月19日和8月3日借贷行为的确认，借贷金额应为30万元。黄章生没有提供证据证实其已偿还了该借款，故上诉人黄晓艳要求黄章生偿还30万元的上诉请求，依法应予支持。 焦点3.利息应如何认定？2017年1月24日的30万元借条中约定了借款期限，但未注明利息。上诉人黄晓艳认为双方口头约定为月息3分，并提供了黄章生自2017年1月至20187年10月多次向黄某某持有的汉阴农商银行XXXXXXXXXXXXXXX3616银行卡转账的交易明细。该交易明细显示，2017年1月254日以后黄章生向XXXXXXXXXXXXXXX3616银行卡转账13次，11次转账金额9000元，2次转账金额1.8万元，其交易时间具有连续性，交易金额具有稳定性。结合XXXXXXXXXXXXXXX3616银行卡交易明细和证人杨某某证言，对于上诉人黄晓艳主张2017年1月24日借条中虽未注明利息，但双方口头约定为月息3分的理由予以采信。对于被上诉人黄章生认为双方没有约定利息，给黄某某银行卡转账是偿还黄晓艳23.6万元借款本金的意见，依法不予支持。本案中，黄晓艳认可被上诉人黄章生已支付利息至2018年9月，请求法院判令黄章生自2018年9月25日起3至清偿之日按月利率3%支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”故上诉人黄晓艳主张按月利率3%支付利息的请求不符合上述规定，依法不予采信，可按照年利率24%予以支持。 综上，黄晓艳的上诉请求部分成立。因二审中上诉人提供了新证据，故一审判决认定事实不清，适用法律错误，依法应予改判。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、撤销陕西省汉阴县人民法院（2019）陕0921民初1043号民事判决； 二、黄章生于本判决生效后十日内支付黄晓艳300000元及利息，利息以300000元按照年利率24%自2018年9月25日起计算至清偿之日止； 三、驳回黄晓艳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费7150元减半收取3575元，由黄章生负担3000元，黄晓艳负担575元；二审案件受理费7150元，由黄章生负担6000元，黄晓艳负担1150元。 本判决为终审判决。 审 判 长 帅文婷 审 判 员 刘新建 审 判 员 邓丽芬 二〇二〇年三月三十一日 法官助理 贾 典 书 记 员 冉纯丹 1