广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初427号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路183、185号。（《诉讼文书送达地址确认书》中确认的地址是阳江市江城区联新街22号，联系人潘沛，联系电话18933878466）负责人：邢益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，该行员工。委托诉讼代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：黄耀琳，男，1984年9月13日生，汉族，住阳江市江城区嘉华尚城小区D幢1002房，公民身份号码：44098219840913631X。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（下简称农行江城支行）诉被告黄耀琳信用卡纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托诉讼代理人潘沛到庭参加诉讼；被告黄耀琳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170000271）;2.被告立即偿还所欠原告的信用卡（卡号6228360202029725）透支款本金96843.84元，利息682.08元、违约金839.16元、手续费1366.20元，合计99731.28元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；3.被告负责本案诉讼费用及相关费用。事实与理由：被告黄耀琳于2016年11月8日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：6228360202029725）消费19.8万元，分60期偿还，手续费支付方式分期，费率为13.8%，已偿还本金101156.16元，但从2019年8月10日起至2020年1月8日止连续5期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第7页第十条的约定，截至2020年1月8日止被告尚欠原告信用卡透支款本金96843.84元，利息682.08元、违约金839.16元、手续费1366.20元，合计99731.28元（上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款担保合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）。经原告多次催收无果，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告黄耀琳未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2016年11月8日，被告向原告提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡并用于购车分期，并签名确认知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。其中《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。原告审核后同意被告黄耀琳的申请，向其发放信用卡（卡号：6228360202029725）。2017年1月3日，原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，载明：分期资金用于购车分期，分期资金金额为198000元；分期手续费费率为13.8%，分期手续费金额为27324元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为60期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；等等内容。被告于2017年1月4日持卡消费198000元用于购车分期，后被告从2019年8月10日起开始逾期，截至2020年1月8日，被告尚欠信用卡透支款本金96843.84元，利息682.08元、违约金839.16元、手续费1366.20元，共计99731.28元。原告向被告催收上述信用卡透支款未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，原告于2016年9月29日在中国农业银行官方门户网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。庭审中，原告主张被告黄耀琳在2019年2月23日已偿还借款本金24243.84元、利息682.08元、违约金839.16元、手续费1366.20元，共27131.28元，截至2020年2月24日，被告黄耀琳尚欠原告信用卡透支款本金72600元。以上事实，有原告提供的被告身份证、工作证、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、分期付款业务温馨提示、个人业务凭证、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、信用卡贷后管理系统、流水、行驶证、机动车信息表、信用卡流水明细表、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、还款情况说明及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：被告黄耀琳向原告农行江城支行申领了信用卡（卡号：6228360202029725），原告与被告之间构成了信用卡合同关系，双方当事人均需按照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定行使权利和履行义务。被告黄耀琳刷卡进行购车分期后已多期未按期足额偿还刷卡消费而产生的本金、利息、违约金，截至2020年2月24日止，被告尚欠信用卡（卡号：6228360202029725）透支款本金72600元，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告有权解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并要求被告一次性偿还剩余信用卡透支款本息。故现原告请求解除合同并要求被告偿还信用卡（卡号：6228360202029725）透支款本金72600元及利息、违约金（从2020年2月25日起至被告还清之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定计算），合法合理，本院予以支持。被告黄耀琳经本合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告黄耀琳签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告黄耀琳在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：6228360202029725）透支款本金72600元及利息、违约金（从2020年2月25日起至被告还清之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2293元（原告已预缴），由被告黄耀琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员  杨冬霞人民陪审员  李开茂人民陪审员  敖 蔼二〇二〇年三月二十四日书 记 员  李成香附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。