成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0106民初883号 原告：中国银行股份有限公司成都金牛支行，住所地：成都市金牛区三洞桥路20号附8号。 负责人：叶晓荣，行长。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：李某，女，1991年3月25日出生，汉族，住四川省古蔺县。 原告中国银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称中行金牛支行）与被告李某信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行金牛支行的委托诉讼代理人郭嘉到庭参加了诉讼,被告李某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 中行金牛支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.李某归还中行金牛支行剩余贷款总额95233.87元（包括本金72382.35元、利息985.97元、还款违约金3173.03元、手续费18692.52元，数据暂计截止2019年8月13日，自2019年8月14日起利息利率为日万分之五，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，利息及违约金计算至实际付清之日止）；2.本案的诉讼费用由李某承担。事实和理由：李某向中行金牛支行申请100000元爱家分期业务贷款，用于购买装修建材，分期期数为60期。同时，李某与中行金牛支行签订了《爱家分期业务申请表》、《银行卡支付系统申请表-爱家分期》。根据合同约定，李某应每月归还贷款本息及手续费，直至还清该笔贷款。但截至2019年8月13日，李某连续230天未按约向中行金牛支行归还贷款，构成违约。中行金牛支行按合同约定向李某发出《提前结清贷款通知书》要求李某一次性归还全部欠款，李某至今未履行。 被告李某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求提交了证据：原告营业信息、被告身份信息、爱家分期业务申请表、中国银行信用卡个人申请表，中国银行股份有限公司信用卡领用合约、领用章程、POS签购单、转账凭证、无卡交易授权委托书、欠款说明、信用卡对账单、信用卡分行客服系统截图、催收情况等证据及当事人陈述，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审核确认的证据，本院认定以下事实：李某向中行金牛支行申领信用卡，并签署《中国银行信用卡个人申请表》，该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）对申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等内容进行了约定。其中载明，信用卡申请人为甲方，中国银行股份有限公司为乙方，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金、透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、收费项目、收费标准、利率等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方；乙方按甲方申请信用卡时指定的通信地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件，乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。2017年，李某向中行金牛支行递交《爱家分期业务申请表》，在该份申请表中载明，申请分期额度100000元，分期期数60期，还款方式按月还本，分期手续费按月收取，用于购买装修建材，支付方式为自主支付，办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，中国银行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期。本人承诺愿意遵守《领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任。2017年，中行金牛支行向李某的账户发放了贷款100000元，并向李某发放了信用卡。2019年8月，因李某已连接230天未按时足额归还贷款，中行金牛支行向其进行了催收，但李某依未足额归还贷款。 中行金牛支行于2020年2月14日出具《欠款说明》，确认截止2020年2月14日，李某已连续414天未归还贷款，目前尚欠中行金牛支行97004.52元，其中欠款本金72382.35元、分期手续费18692.52元、还款违约金3869.68元、利息2056.97元。 另查明，2016年9月27日，在中国银行股份有限公司官方网站发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告主要载明：“2017年1月1日起，调整服务收费（11信用卡）滞纳金名称为还款违约金，收费标准不变：按照最低还款额未还部分的5%收取”。 本院认为，结合《爱家分期业务申请表》、中国银行POS签购单、转账凭证等能够证明中行金牛支行按约向李某履行了发放贷款100000元的义务，李某应按约还款。现李某未按约还款，已构成违约，对中行金牛支行主张李某应归还欠款本金72382.35元、分期手续费18692.52元、还款违约金3869.68元、截止2020年2月14日的利息2056.97元,本院予以支持。关于中行金牛支行主张的违约金的问题，根据合约的约定违约金收费标准是“最低还款额未还部分的5%”，中行金牛支行主张李某应按合同约定承担相应的违约责任截止2020年2月14日的违约金3869.68元。原告还主张李某自2020年2月15日后利息、费用按照合约的约定计算至本金清偿之日止，本院依法予以支持，但案涉利息为日利率万分之五已符合中行金牛支行的损失赔偿额，再结合案涉违约金的计算方式将过分高于李某造成的损失，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决”的规定，结合本案的实际情况，案涉利息、违约金相加以不超过年利率24%为限。李某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃相应的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李某于本判决生效后十日内向中国银行股份有限公司成都金牛支行支付截止2020年2月14日前欠款本金72382.35元、分期手续费18692.52元及利息、违约金【截止2020年2月14日利息2056.97元，违约金3869.68元，并以未归还本金为基数自2020年2月15日至实际清偿之日止按日利率万分之五计收利息、每月按最低还款额未还部分的5%计收违约金，利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及章程的约定计算至本金清偿之日止】；上述利息、违约金相加计算的总额以不超过年利率24%为限； 二、驳回中国银行股份有限公司成都金牛支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2205元，减半收取1102.5元，由李某负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  张书恒 二〇二〇年三月十日 书记员  胡晋尧