成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初12250号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行，住所地：成都市金牛区沙湾路71号。 负责人：陆健，行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王静超，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：曾纪伟，男，1971年2月20日出生，汉族，住四川省绵竹市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行（以下简称邮储沙湾支行）与被告曾纪伟信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储沙湾支行的委托诉讼代理人郭嘉到庭参加了诉讼,被告曾纪伟经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 邮储沙湾支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.曾纪伟清偿其信用卡逾期本金45042.41元、利息3199.06元、费用14217.51元（数据暂计至2019年8月1日），利息及费用实际按照合同约定计算至付清之日止；2.曾纪伟承担邮储沙湾支行为实现债权而产生的律师费2000元；3.本案的诉讼费用由曾纪伟承担。事实和理由：曾纪伟于2017年9月6日向邮储沙湾支行申请办理了中国邮政储蓄银行信用卡，知晓并愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）的各项规则。《领用合约》约定了曾纪伟应在邮储沙湾支行指定的到期还款日之前偿还欠款，超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约，邮储沙湾支行有权进行催收追讨。《领用合约》还就逾期利息、滞纳金等费用以及邮储沙湾支行为实现债权而产生的费用由曾纪伟承担进行了约定。之后，邮储沙湾支行向曾纪伟发放了信用卡，曾纪伟在使用该信用卡过程中，出现了长期逾期未还款的行为，经邮储沙湾支行多次催收无果，故诉至本院。 被告曾纪伟未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理查明，曾纪伟于2017年9月6日向邮储沙湾支行申领信用卡并签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，该申请表所附《领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）对申领、使用、利息及费用、账单及还款、有效期、发卡行的权利和义务、申请人及持卡人的权利与义务等内容进行了约定。《领用合约》主要载明，中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮储银行）为甲方，信用卡申请人为乙方，甲方为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇；除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权委托律师事务所追讨欠款，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由乙方承担，甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本协议。该《领用合约》第十一条还载明信用卡收费项目及标准，收费项目包括年费、挂失费、换卡费、卡片快递费、取现手续费、短信通知服务费、透支利率、滞纳金、补制账单费、ATM跨行查询手续费等。在该《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》尾部，曾纪伟签字承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，曾纪伟在主卡申请人处签名。之后，曾纪伟领取了信用卡，并陆续通过该信用卡进行消费。 庭审中，邮储沙湾支行陈述称主张的利息包括了复利，费用包括违约金及手续费，截止2020年1月17日，曾纪伟尚欠信用卡本金45041.66元、利息（含复利）3199.06元，费用14217.51元（其中违约金9458.12元、分期手续费4759.39元）；并陈述称《领用合约》载明的滞纳金即违约金，邮储银行在其官网上发布公告自2017年1月1日起取消滞纳金并增加违约金。 另查明，邮储银行于2016年9月30日在邮储银行官方网站发布的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，公告载明“2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户；二、收费调整内容：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目，2.增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 同时查明，2017年5月22日，邮储银行在中国邮政储蓄银行官方网站发布了《关于我行增加信用卡分期业务优惠政策的公告》，公告载明，邮储银行拟从2017年5月23日起，增加信用卡分期业务优惠政策，服务项目为分期付款；服务内容为通过电子渠道、商户，为客户提供将资金透支交易转换为分期付款方式偿还的服务；适用对象为所有信用卡客户；收费标准为交易分期和账单分期的，在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总金额的0.6%，如撤销收取20元撤销手续费，上述收费项目自2017年5月23日对外公示后执行。 另查明，邮储沙湾支行与四川明之鉴律师事务所（以下简称明之鉴律所）签订了《委托代理合同》，约定邮储沙湾支行委托明之鉴律所代理曾纪伟等14人信用卡纠纷14案，每件代理费为2000元，共计28000元。明之鉴律所出具了相应发票，邮储沙湾支行通过银行转账的方式支付了28000元。 上述事实，有当事人身份信息、附有《领用合约》以及《章程》的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、中国邮政银行资产风险管控系统信息、历史交易明细、《委托代理合同》及发票、转账凭证、《关于我行增加信用卡分期业务优惠政策的公告》、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》等证据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，曾纪伟向邮储沙湾支行申领信用卡，并签署了附有《领用合约》及《章程》的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，案涉《领用合约》等系签约双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面适当履行合同义务。邮储沙湾支行按约为曾纪伟办理了信用卡，曾纪伟使用了该信用卡，应当按约履行所负还款义务。《领用合约》已对利息（含复利）的收取进行了约定，邮储银行在其官网发布的《关于我行增加信用卡分期业务优惠政策的公告》对分期业务的费用收取进行了约定，上述约定不违反法律规定，故对邮储沙湾支行要求曾纪伟支付借款本金及利息（含复利）、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持，但案涉利息（含复利）、分期手续费相加以不超过年利率24%为限。对于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。……发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日起实施，故该通知系中国人民银行要求各商业银行从2017年1月1日起信用卡不得再收取滞纳金，曾纪伟申办案涉信用卡时间为2017年9月6日，系在该通知之后，其申办信用卡所附的《领用合约》关于滞纳金的约定违反了该通知规定，应属无效，虽然邮储沙湾支行举证证明2016年9月30日邮储银行在其官方网站发布了自2017年1月1日起取消滞纳金增加违约金的公告，但该公告发布在曾纪伟申请办理案涉信用卡之前，该公告不能证明邮储沙湾支行与曾纪伟在曾纪伟于2017年9月6日申领信用卡时及之后双方就违约金另有约定，故对邮储沙湾支行主张违约金，本院不予支持。关于律师费，因案涉《领用合约》已有约定且已实际发生，故对邮储沙湾支行的该项诉请主张，本院予以支持。曾纪伟经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩及举证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、曾纪伟在本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付截止2020年1月17日的欠款本金45041.66元、利息3199.06元、分期手续费4759.39元，并自2020年1月18日起至款项付清之日止按照案涉《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定以实际未归还本金为基数按日利率万分之五计付利息；前述利息、分期手续费计算的总额以不超过年利率24%为限； 二、曾纪伟在本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付律师费2000元； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1412元、公告费260元由曾纪伟负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  罗 黎 人民陪审员  张炳英 人民陪审员  周 进 二〇二〇年三月十一日 书 记 员  王玲玲