云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13976号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码：914403007109307208,住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：赵庆涛，北京市高通（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：许冷梅，女，汉族，1964年4月25日出生，户籍登记地址：云南省安宁市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告许冷梅保险合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵庆涛到庭参加诉讼，被告许冷梅经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付借款理赔款共计29332.73元（其中本金28708.25元、利息582.93元、罚息41.55元）；二、被告向原告支付逾期保费共计5524.65元；三、被告向原告支付以借款理赔款29332.73元为基数，按照年利率24%的标准计算自2017年3月13日起至全部款项清偿之日止的违约金；四、本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费、鉴定费等相关诉讼费用）由被告承担。事实与理由：2014年11月21日，被告从中国光大银行股份有限公司昆明金碧路支行（以下简称“光大银行”）借款，借款本金为80000元，借款用于房屋装修，借款利率为年利率6.65%，借款期限为36个月，每月还款日为21日，还款方式为按月等额本息。《借款合同》签订后，光大银行于2014年11月21日按照约向被告发放贷款80000元。同时，2014年11月21日被告(投保人)就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以光大银行为被保险人，双方于保单落款日期签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。在《保险单》的保险费支付条款中约定：月保费率为1.9%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；在保险理赔条款中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。但被告于2016年12月21日起未履行还款义务，保险人根据《保险同》约定于2017年3月13日向被保险人光大银行理赔，理赔金额共计29332.73元，光大银行向原告出具了《保险理赔确认书》，原告理赔后，多次向被告催收，但被告始终未全部偿还理赔款项，原告无奈向贵院起诉，以维护自身合法权益。被告许冷梅缺席，无答辩意见。原告在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、原告营业执照、原告法定代表人身份证明书、原告法定代表人身份证、被告身份证；二、个人贷款合同、关于贷款细节的约定；三、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单；四、消费信贷对账单、代偿债务确认书、代偿债务通知书,拟证明原告与被告之间保险合同关系、被告违约情况。被告许冷梅未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，首先，被告许冷梅未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够形成证据链，并能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2014年11月21日，案外人光大银行（贷款人）与被告许冷梅（借款人）签订《个人贷款合同》（合同编号：39641416002083）,载明：1、本合同项下贷款金额80000元，贷款期限36个月，自2014年11月21日始至2017年11月21日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；2、贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上（上/下）浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；3、借款人选择等额还本付息法还款，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；4、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2014年11月21日，案外人光大银行向被告许冷梅发放了本案贷款80000元。2014年11月19日，被告许冷梅（投保人）填写《平安个人贷款保证保险投保单》，就案涉贷款向原告平安保险公司申请信用保证保险，约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2014年11月20日，原告平安保险公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人光大银行，投保人许冷梅，保险金额95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、保费每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保费金额1520元；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；4、从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；5、投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；6、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告许冷梅在该保险单投保人处签字。2016年12月21日，被告许冷梅未按照《个人贷款合同》约定归还贷款本息。2017年3月13日，原告平安保险公司代被告许冷梅向案外人光大银行归还本金28708.25元、利息582.93元、罚息41.55元，以上共计29332.73元。2017年3月31日，案外人光大银行向原告平安保险公司出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.11694052600001708690保险单项下的代偿款29332.73元已于2017年3月13日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告拖欠的理赔之日前的保费为5524.65元。本院认为，被告许冷梅与案外人光大银行签订的《个人贷款合同》、原告与被告许冷梅签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告许冷梅违反《个人贷款合同》约定致使原告依照《平安个人贷款保证保险保险单》向案外人光大银行进行了理赔，代偿了被告许冷梅所欠贷款本金、利息、罚息、合计29332.73元，同时被告逾期支付原告保险费用，双方在保险单中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告许冷梅归还理赔款29332.73元及逾期保费5524.65元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告许冷梅自2017年3月13日起至全部款项清偿之日止按照年利率24%的标准计算支付违约金的诉请有事实和合同依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许冷梅于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还代为垫付的贷款本金、利息、罚息、合计人民币29332.73元，并承担上述款项自2017年3月13日起至款项实际还清之日止按照年利率24%计算的违约金；二、被告许冷梅于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费人民币5524.65元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1035元，由被告许冷梅负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年三月十八日法官助理罗香书记员马娇月