江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0507民初3064号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州蠡口支行,住所地苏州市相城区蠡口镇万蠡路110号。负责人郭跃明，行长。委托代理人：朱超群，该公司资产保全岗。委托代理人：杨琴，该公司资产保全岗。被告：王本春,男,1970年9月30日出生,汉族，住所地苏州市。被告：华成伟,男,1963年12月10日出生,汉族，住所地苏州市金阊区。被告：龚明芳,女,1975年4月3日出生,汉族，住所地苏州市。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州蠡口支行（以下简称泰隆银行蠡口支行）诉与被告王本春、华成伟、龚明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案受理后，依法组成由审判员**适用简易程序进行审理。后因为案情复杂且被告下落不明，故裁定转为普通程序，依法组成由审判员**担任审判长并主审、人民陪审员卢芝华、朱叶敏参加评议的合议庭，于2019年9月19日公开开庭进行了审理。后因工作安排，重新组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员朱叶敏、卢芝华参加评议的合议庭，于2020年1月16日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行蠡口支行的委托代理人朱超群到庭参加诉讼，被告王本春、华成伟、龚明芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泰隆银行蠡口支行提出诉讼请求：1.依法判令被告王本春偿付原告借款本息合计人民币101896.97元，其中：本金38809.84元，利息19515.60元，罚息43571.53元(利息与罚息暂计至2019年4月23日止，2019年4月24日起按合同约定的罚息月利率18.765‰计算至还清全部款项之日止)。2.依法判令被告华成伟、龚明芳对被告王本春的上述款项承担连带清偿责任。3.依法判令被告王本春、华成伟、龚明芳承担本案诉讼费及其他一切实现本诉讼债权的相关费用，包括但不限于：案件受理费、保全费、公告费等。事实与理由：2014年12月31日，原告泰隆银行蠡口支行与被告王本春、华成伟、龚明芳签订了(320209141231)浙泰商银(保借)字第(0075480011)号保证借款合同。依据该合同，被告王本春向原告借款人民币叁拾万元正，约定月利率为12.51‰，合同借款起止日期为2014年12月31日起至2015年6月5日止，还本计息方式为按季结息。被告华成伟、龚明芳对被告王本春向原告泰隆银行蠡口支行的30万元借款承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2014年12月31日，原告依约向被告王本春发放贷款30万元后，被告王本春归还本金261190.16元，其余未有还款，担保人也未予代为偿还。依据原告泰隆银行蠡口支行与被告签订的上述合同的相关约定，我行有权收回贷款。鉴于前述事实，为了维护我行的合法权益，决定依据原告与被告签订的上述合同中的约定及时向三被告主张权利。现我行特根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中国人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规提起诉讼，希望人民法院支持原告的诉讼请求。被告王本春、华成伟、龚明芳未到庭应诉答辩。原告泰隆银行相城支行围绕诉讼请求向本院提交了等证据，本院依法予以认定。被告王本春、华成伟、龚明芳未提交证据。根据经审查确认的证据及当事人庭审陈述，本院认定案件事实如下：2014年12月31日，原告泰隆银行相城支行与被告王本春、华成伟、龚明芳签订保证借款合同一份，约定：自2014年12月31日起至2015年6月5日止，借款人向贷款人借款人民币30万元正；贷款用途为归还贷款；月利率为12.51‰的固定利率，合同期内不调整；本合同项下借款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计算利息（借款人提前还款除外），实行按季结息；结息日为每季末月的20日，借款到期，利随本清；保证人担保的范围包括借款人根据本合同约定应承担的债务本金、利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权所支付的一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人之间承担连带共同保证责任；保证期间为合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年；如贷款人与借款人变更本合同的部分内容（包括但不限于变更贷款用途）的，保证人同意仍在本合同约定的担保范围内，依本合同的约定承担连带保证责任；借款人按照贷款人要求指定账户（账号62×××37）为资金回笼账户；借款人不按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定利率加收50%罚息利率计收逾期利息；如借款人欠交利息、罚息，则贷款人有权按人民银行规定计收复利。上述合同由原告泰隆银行蠡口支行及被告王本春、华成伟、龚明芳分别签字确认。2014年12月31日，被告王本春向原告出具借款凭证一份，载明借款金额30万元，月利率12.51‰，借款用途为归还贷款，到期日为2015年6月5日。同日，原告向被告王本春的帐号为62×××37的银行账户发放贷款30万元。贷款发放后，原告泰隆银行相城支行于2015年7月31日与被告王本春、华成伟、龚明芳再次签订保证借款合同一份，约定自2015年7月22日起至2016年1月22日止，借款人向贷款人借款人民币27万元正；贷款用途为归还贷款。上述合同由原告泰隆银行蠡口支行及被告王本春、华成伟、龚明芳分别签字确认。2015年7月31日，原告向被告王本春的帐号为62×××37的银行账户发放贷款27万元。被告王本春的银行账户明细对账单显示，该笔27万元贷款系用于归还案涉30万元贷款，对账单记载，2015年7月31日归还利息8809.84元、归还本金261190.16元。后因该笔贷款逾期未还，原告泰隆银行相城支行向本院提起了诉讼。本院经审理作出（2016）苏0507民初1490号民事判决，判令被告王本春归还本金27万元及相应利息，被告华成伟、龚明芳对王本春的债务承担连带清偿责任。该判决作出后，双方未提出上诉，已经发生法律效力。本案庭审中，本院询问案涉贷款在2015年6月5日到期，而直到2019年才提起诉讼，原告泰隆银行相城支行解释称：我们当时以为三万多的本金是我们重组的时候就是归还的，顺序出了问题，被告没有把这个本金还进来，后经查档案的时候发现了这个情况，所以才来诉讼。本院认为：原告泰隆银行蠡口支行与被告王本春、华成伟、龚明芳之间签订的保证借款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”根据上述司法解释规定，在双方无特别约定的情况下，被告王本春于2015年7月31日归还的27万元款项，原告泰隆银行相城支行有权予以先抵充利息、再抵充本金。因此，可以认定，就案涉贷款而言，截止2015年7月31日，被告王本春还结欠借款本金38809.84元。被告王本春此后未归还该本金，应继续承担逾期利息，即承担以38809.84元为基数自2015年8月1日起至实际支付之日止按月利率18.765‰计算的逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”被告华成伟、龚明芳虽然为被告王本春的案涉贷款提供保证担保，但该合同同时约定了保证期间为“合同约定的借款人履行债务期限届满之日起二年”。原告泰隆银行相城支行自认其在2019年才发现案涉贷款并未还清，故保证期间已经经过，且在保证期间内未向保证人主张权利，保证人华成伟、龚明芳依法免除保证责任。原告泰隆银行相城支行要求华成伟、龚明芳承担责任，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王本春应偿付原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州蠡口支行借款本金38809.84元及逾期利息（以38809.84元为基数自2015年8月1日起至实际支付之日止按月利率18.765‰计算的逾期利息）。二、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州蠡口支行其他诉讼请求。案件受理费2338元，由被告王本春、华成伟、龚明芳负担（该款原告已预交，且同意由被告直接向其支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  卢芝华人民陪审员  朱叶敏二〇二〇年三月二十五日法官 助理  丁雯雯书 记 员  李 晨附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。