重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初21693号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦（4至9层、16、17和19层），统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所律师。被告：廖福，男，1965年11月11日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：李学会，女，1966年4月19日出生，汉族，住重庆市江北区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（简称兴业银行重庆分行）与被告廖福、李学会金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶峥嵘、叶佳熙到庭参加诉讼，被告廖福、李学会经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖福、李学会立即偿还原告借款本金305827.38元，支付截至2019年7月15日的利息5398.61元、罚息及复利190.2元；2.判令被告廖福、李学会支付自2019年7月16日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金为基数；复利以所有应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次基准利率乘以系数1.1后再上浮50%计算）；3.判令被告廖福、李学会承担原告为实现债权而委托律师代理诉讼产生的律师服务费4000元；4.判令原告对被告廖福、李学会名下位于重庆市江北区桥北苑X号附X号X-X的房屋在前述债权范围内折价或者变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。事实及理由：原告与被告廖福、李学会签订了《个人综合消费借款合同》，约定被告廖福、李学会向原告借款430000元用于消费，双方对借款期限、利率、利息、罚息、复利等作出了明确约定。被告廖福以其名下的房屋对借款提供抵押担保。之后，原告依约向廖福、李学会发放了430000元贷款，借款期间，被告廖福、李学会未按约还本付息，原告经催收未果后诉至法院。被告廖福、李学会未答辩。本院经审理认定事实如下：2010年4月1日，原告兴业银行重庆分行（债权人、抵押权人）与被告廖福（主债务人、抵押人）、李学会（共同债务人）签订《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》。载明：借款金额430000元，借款用途为消费；借款期限240个月，自2010年4月1日至2030年4月1日止,若约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率为百分比浮动定价，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，即实际利率为基准利率乘以系数1.1；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；债务人发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息；发生下列情况之一的，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷：（一）债务人未按约定偿还借款本息；债务人廖福以其名下的位于重庆市江北区桥北苑X号附X号X-X的房屋（房权证：103字第095717号）提供抵押；如债务人未根据本合同的约定履行到期债务（包括抵押权人要求提前收回债务）或发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押人授权抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处置抵押物；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师代理费等；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。前述合同签订之后，原告与被告廖福另签订了《重庆市房地产抵押合同》，并就前述抵押的房屋办理了抵押登记手续。2010年5月4日，兴业银行重庆分行依约向被告廖福发放430000元借款，借款借据上载明借款期限自2010年5月4日至2030年5月4日。借款期间，被告廖福、李学会多次未按约偿付本息。截至2019年11月27日，廖福、李学会尚欠兴业银行重庆分行借款本金294103.01元、利息2634.36元、罚息及复利84.88元。另查明，兴业银行重庆分行为实现债权而支付重庆睿通律师事务所律师费4000元。庭审中，兴业银行重庆分行陈述，其未在起诉前将宣布借款提前到期的事宜通知被告廖福、李学会，现通过诉讼方式宣布借款提前到期，到期日为2019年11月27日。上述事实，有《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、登记信息查询结果、产权证书、抵押登记证明、借款借据、《还款明细账》、个人贷款催收通知书、《委托代理合同》、律师费发票、业务回单等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证。本院认为，被告廖福、李学会与兴业银行重庆分行签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行义务。兴业银行重庆分行如约发放430000元借款后，被告廖福、李学会未按时还款，构成违约，兴业银行重庆分行有权通过诉讼方式主张借款提前到期。借款到期后，被告廖福、李学会应当偿还兴业银行重庆分行截至2019年11月27日尚欠的借款本金294103.01元、利息2634.36元、罚息及复利84.88元，并支付自2019年11月28日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利。兴业银行重庆分行要求被告廖福、李学会支付其为实现债权而支付的律师服务费4000元，符合合同约定，本院予以支持。被告廖福、李学会自愿以其名下房屋为前述债务设立抵押担保，并办理抵押登记手续，在被告廖福、李学会未及时偿债的情况下，兴业银行重庆分行有权就抵押房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖福、李学会于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金294103.01元，并支付截至2019年11月27日的利息2634.36元、罚息及复利84.88元；二、被告廖福、李学会于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年11月28日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算，罚息利随本清）；三、被告廖福、李学会于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师费4000元；四、若被告廖福、李学会未能按时足额履行前述第一、二、三项付款义务，则原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权对登记在被告廖福名下的位于重庆市江北区桥北苑X号附X号X-X的房屋折价或以拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5971.24元、公告费300元，合计6271.24元，由被告廖福、李学会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长 邹 涛审判员 毛亚男审判员 郭雪妍二〇二〇年三月十九日书记员 胡雅莉