福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初2934号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行，住所地南平市延平区王台镇王台街99号。 负责人：谢居峥，支行行长。 委托诉讼代理人：范诗明，男，该行工作人员。 被告：林君勇，男，1976年10月9日出生，汉族，住南平市延平区。 被告：潘香美，女，1976年7月8日出生，汉族，住南平市延平区。 被告：童华锋，男，1973年9月30日出生，汉族，住南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行（以下简称农商银行王台支行）与被告林君勇、潘香美、童华锋信用卡纠纷一案，本院于2019年7月25日受理后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年10月24日裁定转换为普通程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告农商银行王台支行行长谢居峥到庭参加诉讼，被告潘香美到庭参加诉讼，被告林君勇、童华锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行王台支行向本院提出诉讼请求：1．判令林君勇、潘香美归还农商银行王台支行福万通普惠金融卡透支本金人民币28874.27元，利息5601.59元，违约金7049.95元，合计：41525.81元（利息及违约金计算到2019年6月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）。2．判令童华锋对上述债务承担连带清偿责任。3．判令林君勇、潘香美、童华锋承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。 事实与理由：2014年11月14日林君勇在福建南平农村商业银行股份有限公司申请办理福万通普惠金融卡，林君勇填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不做返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费。鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均为甲方承担。合同还约定了其他条款。潘香美与农商银行王台支行签订了《配偶共同还款承诺函》，为林君勇申办的福万通普惠金融卡产生的债务承担共同还款责任。农商银行王台支行还与童华锋签订了《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，其自愿为林君勇申办的信用卡产生的债务承担连带保证责任。依照林君勇的申请，农商银行王台支行核准并向被告发放了卡号为62×××01的福万通普惠金融卡，卡片授信额度为人民币30000元整。每月账单日为21日，还款日每月15日。卡片发放后，林君勇于2014年12月8日至2015年3月22日共计透支人民币100231元整，于2018年2月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年6月21日，林君勇尚欠农商银行王台支行福万通普惠金融卡透支本金人民币28874.27元，利息5601.59元，违约金7049.95元，合计：41525.81元。农商银行王台支行为了商业银行资金运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 潘香美当庭提出答辩：潘香美带个女儿，没能力偿还，已经跟林君勇离婚三四年了，跟林君勇离婚时净身出户，离婚协议约定债务也是各自偿还。 林君勇、童华锋未作答辩。 农商银行王台支行围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通贷记卡（百合卡）调查审查表》，《福万通普惠金融卡领用合同》、《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，林君勇与潘香美的《结婚证》、《配偶共同还款承诺函》，《林君勇贷记卡交易明细》、《关于林君勇信用卡透支本金计算说明》、《南平农商银行福万通贷记卡催收台账》等证据，潘香美对农商银行王台支行所提供的证据均无异议，林君勇、童华锋未予质证。对农商银行王台支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 林君勇、潘香美、童华锋未提供证据。 根据农商银行王台支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月14日，林君勇向农商银行王台支行申请办理福万通普惠金融卡并填写一份《福万通普惠金融卡申请表》，该申请表载明了申请人基本条件、申请所需资料、收费、还款及计息条款及《领用合约》。林君勇在“申请人声明及签名栏”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。林君勇2014年11月14日。”《领用合约》中第二条，福万通普惠金融卡的收费、还款及计息之3约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的投资金额按日计息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条，当事人的权利和义务之9约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。《领用合约》还约定了收费项目及标准。同日，潘香美在《配偶共同还款承诺函》上签字，同意以夫妻共同所有财产承担林君勇使用普惠金融（百合）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。2014年11月28日，童华锋为林君勇使用该卡所形成的债务提供连带责任保证并与农商银行王台支行签订《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，保证期间为该合同约定的债务履行期限届满之日起二年。经农商银行王台支行核准，同意发放给林君勇卡号为62×××01的普惠金融卡，授信额度为30000元整。截止2019年6月21日，林君勇尚欠农商银行王台支行福万通普惠金融卡透支款本金人民币28874.27元，利息5601.59元，违约金7049.95元。农商银行王台支行多次催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，林君勇同意农商行王台支行《福万通普惠金融卡申请表》中的各项规则向农商银行王台支行申请领用福万通普惠金融卡，农商银行王台支行将信用卡发放给林君勇，双方形成信用卡合同关系，该合同合法有效，双方当事人均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，农商银行王台支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向林君勇提供透支消费等义务，林君勇亦应依约偿还透支消费款及产生的相应利息。依据农商银行王台支行所举的证据可以确定截止2019年6月21日，林君勇尚欠农商银行王台支行福万通普惠金融卡透支款本金人民币28874.27元，利息5601.59元，违约金7049.95元的事实，该款林君勇应予以偿还。因此，农商银行王台支行要求林君勇偿还福万通普惠金融卡透支款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。同时，因本案涉及的债务发生在林君勇、潘香美婚姻关系存续期间，潘香美作为林君勇的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，且潘香美主张已与林君勇离婚但并未提供任何证据，故本案债务依法应认定为夫妻共同债务。因此，农商银行王台支行要求林君勇、潘香美共同偿还福万通普惠金融卡透支款本息的诉讼请求理由正当，本院予以支持。 关于农商银行王台支行要求童华锋对上述债务承担连带清偿责任的主张。本院认为，《福万通普惠金融卡最高额担保合同》中对保证方式、保证范围及保证期间均作了明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带保证责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”现林君勇逾期未还款，农商银行王台支行在保证期间内要求保证人童华锋对林君勇所欠债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。 林君勇、童华锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林君勇、潘香美应于本判决生效之日起十日内支付福建南平农村商业银行股份有限公司王台支行福万通普惠金融卡透支款本金人民币28874.27元，利息5601.59元，违约金7049.95元，及自2019年6月22日起至还清欠款之日止按合同约定的标准计算的利息、违约金。 二、童华锋对本判决第一项确认的债务承担连带清偿责任。 如果林君勇、潘香美、童华锋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费838.1元，公告费400元，均由林君勇、潘香美、童华锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  林敏华 人民陪审员  黄须德 人民陪审员  张 霞 二〇二〇年三月十六日 书 记 员  陈冬晴 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。