山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初259号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：梁胜利（特别授权代理），男，1967年7月9日出生，汉族，山东鄄城农村商业银行股份有限公司城关支行客户经理，住山东省鄄城县。被告：王自刚，男，住山东省鄄城县。被告：王玉香，女，住山东省鄄城县。被告：王凤超，男，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告王自刚、王玉香、王凤超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁胜利到庭参加诉讼，被告王自刚、王玉香、王凤超经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王自刚偿还借款本金500000元及利息377790.36元（期限内按合同约定计息，逾期按30%加罚，计算至2019年6月14日）及以后产生的利息；2.请求判令被告王玉香、王凤超对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年4月15日原告鄄城农商银行同被告王自刚签订借款合同一份，约定被告王自刚向原告借款500000元，期限24各月，月利率11.275‰。2014年4月15日原告同被告王凤超签订最高额担保合同一份，约定被告王凤超为原告与被告王自刚签订的自2014年4月15日起至2016年4月13日止的借款合同承担连带清偿责任。被告王自刚于2014年4月15日将此笔贷款贷出，于2016年4月13日到期，合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要未偿还，仍下欠本金500000元及利息377790.36元拖欠至今未还。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告王自刚、王玉香、王凤超均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城联社鄄城信用社）个借字（2014）年第2721404008号个人借款合同一份；2.（鄄城联社鄄城信用社）高保字（2014）年第2721404008号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.贷款账卡及利率变动明细表、放款结清单各一份；5.共同还款承诺书一份；6.贷款逾期催收通知书两份；7.担保人履行责任通知书一份；8.被告王自刚、王玉香、王凤超的身份证件复印件、被告王自刚、王玉香的结婚证复印件一份。被告王自刚、王玉香、王凤超均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的1-8组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月15日，鄄城县农村信用合作联社鄄城信用社（以下简称鄄城信用社）与被告王自刚签订个人借款合同〔合同编号为（鄄城联社鄄城信用社）个借字（2014）年第2721404008号〕一份，约定：被告王自刚向鄄城信用社借款500000元，期限为自2014年4月15日至2016年4月13日；借款方式为被告王自刚可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告王自刚按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××71），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城联社鄄城信用社）高保字（2014）年第2721404008号。2014年4月15日鄄城信用社又与被告王凤超签订最高额保证合同〔合同编号为（鄄城联社鄄城信用社）高保字（2014）年第2721404008号〕一份，约定被告王凤超为原告与被告王自刚之间自2014年4月15日至2016年4月13日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币750000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2014年4月14日，被告王自刚、王玉香、王凤超以及被告王凤超的家属王停向鄄城信用社出具共同还款承诺书一份，内容为：“因借款人向贵社申请人民币贷款（大写）伍拾万元，用于钢材。本人作为（借款人／担保人）财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，我自愿以本人及家庭财产为贷款行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至本息结清为止。”，被告王自刚、王玉香在借款人及家属处签名捺印，被告王凤超在担保人处签名捺印，王停在担保人家属处签名捺印。被告王自刚与被告王玉香借款时系夫妻关系。合同签订后，鄄城支行与被告王自刚于2014年4月15日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告王自刚借款金额为500000元，期限为2014年4月15日至2016年4月13日，借款利率为月利率11.275‰，并载明合同号为2721404008。当日鄄城信用社履行了给付义务，将借款500000元划入被告王自刚在原告处开立的存款账号。借款后，被告王自刚没有偿还过本金，只偿还了部分利息，截止到2020年3月26日，被告王自刚欠鄄城信用社借款本金500000元及利息447657.78元。借款到期后，原告分别于2017年10月6日、2018年1月10日两次向被告王自刚催收贷款，被告王自刚分别在两份贷款逾期催收通知书上债务人处签名捺印；原告于2017年10月6日、向被告王凤超催收贷款，被告王凤超在担保人履行责任通知书上担保人处签名捺印。鄄城信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担。2015年10月20日，鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，鄄城信用社变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司鄄城支行（以下简称鄄城支行），鄄城支行为股份有限公司分公司，是鄄城农商银行的分支机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行承担。本院认为，鄄城信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制为鄄城农商银行，鄄城支行系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为本案的原告，具备诉讼主体资格。鄄城信用社与被告王自刚、与被告王凤超分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，鄄城信用社又与被告王自刚签订贷转存凭证（借款借据）一份，以上凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为2721404008，故该笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，原告分别于2017年10月6日、2018年1月10日向被告王自刚催收贷款，被告王自刚没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告王自刚偿还借款本金、利息（包括罚息），事实清楚，证据充分，依法应予支持。鄄城信用社与被告王凤超签订的最高额保证合同明确约定：被告王凤超为鄄城信用社与被告王自刚之间自2014年4月15日至2016年4月13日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，鄄城信用社与被告王自刚形成的债权系在2014年4月15日至2016年4月13日期间形成的，原告于2017年10月6日向被告王凤超主张履行担保人责任，在最高额保证合同约定的保证期间之内，保证期间转化为诉讼时效后，原告于2020年1月9日原告向本院起诉本案，原告对被告王凤超主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告王凤超应当按照其与鄄城信用社之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告王凤超对被告王自刚的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额750000元为限。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，本案中，被告王玉香向原告出具了共同还款责任承诺书，从其具体内容看，实质是担保书，原告接受且未提出异议，被告王玉香与原告间成立保证合同，当事人双方对保证方式没有约定，应按照连带责任保证承担保证责任；同时该保证合同约定保证人承担保证责任直到本息结清为止，应视为约定不明，其保证期间依法应确定为主债务履行期届满之日起二年，原告于2017年10月6日向被告王凤超主张履行保证人责任，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款规定：“对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力”，被告王玉香作为该笔借款的连带债务人，对于被告王凤超发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对被告王玉香也发生诉讼时效中断的效力，被告王凤超、王玉香的保证期间均适用诉讼时效中断的规定，诉讼时效期间应重新计算，至2020年1月9日原告向本院起诉本案，原告对被告王玉香主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告王玉香应当按照其与原告之间签订的共同还款责任承诺书的约定履行责任，故原告请求由被告王玉香对被告王自刚的该笔借款本息承担连带责任的主张，符合法律规定，依法予以支持。被告王玉香、王凤超承担连带清偿责任后，有权向被告王自刚追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款、第三十四条第二款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王自刚于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、利息447657.78元及以后产生的利息（以借款本金500000元为基数，自2020年3月27日起至实际给付之日止，按约定月利率11.275‰的基础上上浮30%计算）；二、被告王玉香对上述借款本息承担连带责任，被告王凤超对上述借款本息在其担保的债权最高余额750000元范围内承担连带责任，被告王凤超、王玉香承担清偿责任后有权向被告王自刚追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13277元，减半收取6638.5元，由被告王自刚、王玉香、王凤超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  史建国二〇二〇年三月三十日书记员  王誉颖