江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初11171号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道1402号，统一社会信用代码：91360000772362677E。负责人：张健，系该分行行长。委托诉讼代理人：余鹏魁，系江西皆诚律师事务所律师，执业证号：13601201610161777。被告：丁耀邦，男，1981年11月8日生，汉族，住江西省南昌市新建区。被告:唐庆宏，女，1981年8月5日生，汉族，住江西省南昌市新建区。原告上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行与被告丁耀邦、唐庆宏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余鹏魁到庭参加诉讼，被告丁耀邦、唐庆宏经公告送达开庭传票均未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告丁耀邦、唐庆宏立即向原告清偿尚欠的贷款本金240875.71元及利息（含利息、罚息、复利，暂计至2019年7月3日利息共8727.69元，从2019年7月4日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；2、若被告丁耀邦、唐庆宏届期未履行上述第一项债务，原告对被告丁耀邦、唐庆宏名下共有的位于南昌市新建区（新城花园）8栋3单元302室折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，用于偿还上述债务及原告为实现债权而产生的一切必要费用；3、本案的案件受理费、保全费等由被告共同承担。事实与理由：1、个人借款及担保合同的签订情况：2012年9月26日，原告与被告丁耀邦、唐庆宏共同签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告丁耀邦向原告申请贷款30万元，借款用途为购房，贷款期限20年（自2012年9月26日起至2032年9月26日止），贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮5%，签订本合同时的中国人民银行同档期基准年利率为6.55%；借款自发放日起依据实际天数按日计息，按月结息，还款方式为等额本息还款法，每月的10日为还款日。同时被告丁耀邦、唐庆宏自愿将其名下共有的位于南昌市新建区（新城花园）8栋3单元302室房产作为抵押物，为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用等）。合同并约定了违约条款，若被告未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50％执行，直到清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权处分抵押权。合同签订后，双方于2014年9月22日就上述抵押房产办理抵押登记手续，原告取得房屋他项权证。2、贷款发放及还款情况：原告于2012年9月26日向被告丁耀邦指定账户发放贷款30万元，被告丁耀邦在个人贷款借款凭证上签字确认。在履行合同中，被告丁耀邦、唐庆宏自2018年10月10日起未能按时还款。截至2019年7月3日，两被告共欠原告借款本金240875.71元、利息（含罚息、复利）8727.69元。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明书、被告丁耀邦、唐庆宏身份证复印件、户籍信息及结婚证复印件、《个人购房担保借款合同》、房屋他项权证、个人贷款借款凭证（借据）、个人贷款还款通知书（代回单）、逾期欠款截屏、逾期贷款催收通知书、诉前保全结果告知书及发票、南昌市新建区人民法院执行财产分配方案等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告丁耀邦、唐庆宏均未到庭，也未向法庭提交证据根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2019年7月3日，被告丁耀邦、唐庆宏尚欠原告借款本金240875.71元、利息（含罚息、复利）8727.69元。另查明：2019年12月20日，南昌市新建区人民法院作出（2019）赣0112执1016号执行财产分配方案，已对被告丁耀邦、唐庆宏用于抵押的位于南昌市新建区（新城花园）8栋3单元302室房产进行拍卖、分配，原告分配受偿款259718.52元，但原告尚未取得该笔受偿款。本院认为，原告与被告丁耀邦、唐庆宏签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告依约向被告丁耀邦、唐庆宏发放贷款，被告丁耀邦、唐庆宏未按约偿还原告借款本息，构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告丁耀邦、唐庆宏用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得房屋他项权证，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。故原告诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告丁耀邦、唐庆宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁耀邦、唐庆宏于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行借款本金240875.71元；二、被告丁耀邦、唐庆宏于本判决生效之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行借款利息（含罚息、复利）[截止2019年7月3日利息8727.69元，自2019年7月4日起至实际清偿之日止的利息，以借款本金240875.71元为基数，按《个人购房担保借款合同》的约定计算]；三、若被告丁耀邦、唐庆宏届期未履行本判决第一、二项中的应付款项，原告可以就被告丁耀邦、唐庆宏名下位于南昌市新建区（新城花园）8栋3单元302室房屋拍卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告丁耀邦、唐庆宏清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5040元、诉前保全费1820元，共计6860元（原告已预交），由被告丁耀邦、唐庆宏共同承担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  阚林茹人民陪审员  秦海鹰二〇二〇年三月十日书 记 员  徐双静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。