福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0124民初352号 原告：闽清县农村信用合作联社，住所地福建省闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码91350124488415268A。 法定代表人：马昭雄，理事长。 委托诉讼代理人：夏枫，女，科员。 委托诉讼代理人：吴恩清，男，客户经理。 被告：池庭平，男，1962年8月28日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：苏银明，女，1961年5月10日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告闽清县农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告池庭平、苏银明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农信社的委托诉讼代理人夏枫、吴恩清到庭参加诉讼，被告池庭平、苏银明、经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信社向本院提出诉讼请求：1.判令池庭平、苏银明共同偿还借款本金600000元及自2019年12月22日起至还清欠款之日止按合同约定的利息（含复利、罚息）；2.判令变卖、拍卖池庭平提供的抵押物，即位于闽清县（不动产权证号：闽（2019）闽清县不动产权第××号，建筑面积704.9㎡），原告有权对上述抵押物变现所得优先受偿，且优先受偿范围包括上述第一项诉讼请求中列明的款项；3.本案诉讼费用由池庭平、苏银明承担。事实和理由：2019年2月27日，农信社与池庭平签订《万通宝个人自助最高额抵押（保证）借款合同》，合同约定：自2019年2月27日至2022年2月26日止，由农信社在最高贷款本金余额600000元内，对池庭平一次或多次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2022年2月26日；池庭平自愿以位于闽清县［不动产权证号：闽（2019）闽清县不动产权第××号，建筑面积704.9㎡］作为该借款抵押物，该抵押房产已依法办理了抵押登记手续；借款用途范围为箱包厂购配件，按月结息，结息日为每月的第20日，合同约定利率采用自主定价方式，贷款利率按《贷款利率定价补充协议》执行；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；若借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；池庭平以福万通卡6221840101059992459或对应存折作为贷款支用与偿还的结算工具，在农信社提供的业务平台自助实施借款与还款，无需逐笔签订借款合同；每笔借款及还款的金额以农信社形成的电子记录为准，该电子记录为合同组成部分，与合同具有同等法律效力。 合同生效后，农信社依约于2019年2月27日发放贷款600000元给池庭平使用。因池庭平当前经营状况异常，预期收入无法足额归还贷款本息，已丧失履约能力。根据合同约定农信社有权宣布贷款提前到期并收回。农信社于2020年1月3日发出贷款提前到期通知函宣布池庭平的贷款提前到期且池庭平签字确认后仍未归还贷款本金。苏银明与池庭平系夫妻关系，根据《婚姻法》相关规定，夫妻关系存续期间的债务为共同债务，苏银明有在借款申请书及合同中签字确认，由夫妻双方共同偿还。 池庭平、苏银明未作答辩。 农信社围绕诉讼请求提交下列证据：《万通宝个人自助最高额抵押（保证）借款合同》、贷款申请书、贷款利率定价补充协议、不动产权证、不动产登记证明、房屋抵押价值确认书、房地产抵押具结书、第二居住所承诺书、贷款交易明细查询、贷款提前到期通知函、池庭平与苏银明的结婚证复印件各一份，因池庭平、苏银明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，农信社提供的证据符合证据的真实性、关联性及合法性，依法予以采信。本院经审理认定事实如下：2019年2月27日，农信社与池庭平签订一份《万通宝个人自助最高额抵押（保证）借款合同》，合同约定：自2019年2月27日至2022年2月26日止，由农信社在最高贷款本金余额600000元内，对池庭平一次或多次发放贷款；该期间为最高额担保债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2022年2月26日；池庭平自愿以位于闽清县［不动产权证号：闽（2019）闽清县不动产权第××号］作为该借款抵押物，最高额担保债权额为976700元；借款用途范围为箱包厂购配件，按月结息，结息日为每月的第20日，合同约定利率采用自主定价方式，贷款利率按《贷款利率定价补充协议》执行；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；若借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；池庭平以福万通卡6221840101059992459或对应存折作为贷款支用与偿还的结算工具，在农信社提供的业务平台自助实施借款与还款，无需逐笔签订借款合同；每笔借款及还款的金额以农信社形成的电子记录为准，该电子记录为合同组成部分，与合同具有同等法律效力；借款人收入发生不利变化，贷款通知借款人后，有权单独宣布贷款提前到期并收回等。 合同生效后，农信社依约于2019年2月27日发放贷款600000元给池庭平使用。双方当事人于2019年2月28日办理了不动产最高额抵押登记，最高债权额为976700元。池庭平按约偿还清2019年12月21日前的借款利息，因池庭平经营状况发生不利变化，农信社于2020年1月4日向池庭平发出《贷款提前到期通知函》，宣布池庭平的贷款提前到期。池庭平在《贷款提前到期通知函》上签字确认，但池庭平至今未归还贷款本金600000元及自2019年12月22日起按合同约定的利息。 另查明，池庭平与苏银明于2005年9月21日登记结婚，苏银明在案涉贷款申请书、第二居住所承诺书上签字确认，上述债务发生在婚姻关系存续期间。 本院认为，本案所涉《万通宝个人自助最高额抵押（保证）借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，各方当事人应按合同约定全面履行各自义务。合同签订后，农信社依约履行了放贷义务并根据池庭平的经营状况宣布贷款提前到期，池庭平签字确认贷款提前到期但未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。农信社主张池庭平偿还借款本金600000元及按合同约定的利息的诉讼请求，符合法律规定，依法予以支持。本案借款发生在池庭平与苏银明的婚姻关系存续期间，苏银明亦在贷款申请书中作为借款人配偶签字，说明其对池庭平向农信社贷款的事实已明知，夫妻双方具有共同借款的意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案债务依法属于池庭平与苏银明的夫妻共同债务，农信社主张苏银明承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。池庭平自愿以其名下坐落于闽清县［不动产权证号：闽（2019）闽清县不动产权第××号］为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故农信社有权在最高债权额976700元内就该担保财产优先受偿，超出部分予以驳回。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、池庭平、苏银明于本判决生效之日起十日内共同偿还闽清县农村信用合作联社借款本金600000元，并支付自2019年12月22日起至还清欠款之日止按《万通宝个人自助最高额抵押（保证）借款合同》《贷款利率定价补充协议》约定的利息（含复利、罚息）； 二、若池庭平、苏银明不能如期偿还上述款项，闽清县农村信用合作联社有权以池庭平名下位于闽清县［不动产权证号：闽（2019）闽清县不动产权第××号］折价或者以拍卖、变卖该房屋后所得价款，在最高债权额976700元内就本判决第一项确定的债权优先受偿； 三、驳回闽清县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800元，减半收取计4900元，由池庭平、苏银明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  黄仲渊 二〇二〇年三月三十日 法官助理吴宇炜 书记员吴宇炜（兼） 附本判决书引用的相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。