十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初650号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行。住所地：湖北省十堰市茅箭区朝阳中路51号。负责人：朱华勇，该分行行长。委托诉讼代理人：夏亮，男，该分行员工。委托诉讼代理人：王树江，湖北举烛律师事务所律师。被告：汪擎昊，男，1977年4月12日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：曹雪琴，女，1980年2月24日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区，系汪擎昊妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行诉被告汪擎昊、曹雪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的委托诉讼代理人夏亮、王树江到庭参加了诉讼，被告汪擎昊、曹雪琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告和被告汪擎昊、曹雪琴签订的《个人额度借款合同》，被告立即偿还原告借款本金323,213.61元及利息、罚息（截止到2018年11月7日共欠息37,174.61元，以后发生的利息、罚息按年利率11.79%计付至清偿之日止）；2.判令原告对被告汪擎昊、曹雪琴位于茅箭区××街办××号的房屋享有优先受偿权；3.判令两被告承担律师费10,811元；4.判令两被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年7月17日，被告汪擎昊、曹雪琴与原告签订《个人额度借款合同》，主要约定：1.原告为被告汪擎昊提供金额为40万元的授信额度贷款，借款额度存续期为156个月，自2014年7月17日至2027年7月17日；2.贷款利率由借据确定；3.被告未按照合同约定日期偿还贷款本金或利息，原告有权解除合同，并按合同约定的结息方式计收罚息；4.原告实现债权的费用由被告承担。被告汪擎昊、曹雪琴与原告签订了《个人最高额担保合同》，向原告提供了抵押物，即位于茅箭区××街办××号的房屋（房权证号茅箭区字第××号），并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2014年8月8日向被告发放了额度为40万元的贷款，借据约定年利率为7.86%。放款后，被告没有按照约定及时履行还本付息的义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告汪擎昊、曹雪琴未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告汪擎昊、曹雪琴系夫妻。2014年7月17日，被告汪擎昊、曹雪琴（借款人）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行（贷款人）签订《个人额度借款合同》，主要约定内容为：第一条借款额度。……甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度40万元。第三条借款额度有效期间。借款额度有效期间为156个月，自2014年7月17日至2027年4月17日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，实际利率以借据为准……借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为前款约定贷款利率的1.5倍……。第十二条借款人违约。（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……。第十三条借款人违约救济措施。如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息；（三）停止借款人提款及贷款资金支用……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……。同日，被告汪擎昊、曹雪琴与原告签订了《个人最高额担保合同》，约定被告汪擎昊、曹雪琴以位于茅箭区××街办××号（房权证号：十堰房权证茅箭区字第××号）房产为上述借款合同提供抵押担保，担保限额842,200元，并办理了抵押登记（十堰房他证茅箭区字第××号）。2014年8月7日，被告汪擎昊、曹雪琴向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《个人额度借款支用单》，主要约定：1.支用借款40万元，借款期限120个月；2.借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年初1月1日调整一次；3.罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积……贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍……。次日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向被告汪擎昊放款40万元，并在借据中注明年利率7.86%。嗣后，被告偿还了部分借款本息，截至2019年11月8日，被告尚欠借款本金323,113.41元、积欠到期利息和罚息61,992.63元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行催索借款本息未果，遂具状起诉。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告汪擎昊、曹雪琴签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》均真实合法有效，被告汪擎昊、曹雪琴提供房产抵押担保向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款40万元属实，被告汪擎昊、曹雪琴应依约偿还借款本息，并承担抵押责任。因被告汪擎昊、曹雪琴逾期还款构成违约，致使《个人额度借款合同》约定的借款加速到期条件成就，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求判令解除《个人额度借款合同》，不符合双方签订的《个人额度借款合同》约定，亦无现实意义，本院不予处理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求支付律师代理费，但未提交相应依据，本院不予支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告汪擎昊、曹雪琴之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十七条、第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告汪擎昊、曹雪琴于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款323,113.41元及利息、罚息[利息、罚息分两部分：1.2019年11月8日前为61,992.63元；2.自2019年11月9日起至实际给付之日止，以本金323,113.41元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率（LPR）的1.8倍（如遇同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率上调，应以不超过年利率11.79%为限）计付]；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告汪擎昊、曹雪琴位于茅箭区五堰街办山西路9号18幢1-8-1号房产（证号：十堰房权证茅箭区字第××号）折价、拍卖或变卖的价款在主债权限额842,200元范围内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费6,868元、保全费2,520元，共计9,388元，由被告汪擎昊、曹雪琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  彭绣霖二〇二〇年三月三十日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国婚姻法》第十七条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。