辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初8883号原告：哈尔滨银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区港兴路118号1-4层。负责人：张巧辉，系分行行长。委托诉讼代理人：蒋延皓，辽宁先河律师事务所律师。委托诉讼代理人：李恒，辽宁先河律师事务所律师。被告：韩冲，女，1982年10月8日出生，汉族，住辽宁省海城市。被告：曹振成，男，1970年2月25日出生，汉族，住辽宁省海城市。原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行（以下简称“哈尔滨银行大连分行”）诉被告韩冲、曹振成金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行大连分行的委托代理人蒋延皓律师到庭参加了诉讼，两被告经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，本案现已审理终结。原告哈尔滨银行大连分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除原告与被告韩冲签订的编号为借201641100241号的《个人房贷二手住房按揭贷款借款合同》；2.判令被告韩冲偿还原告借款本金521291.86元及至最终还款日利息、罚息、复利（暂算至2019年6月11日欠利息42678.25元，罚息1199.58元、复利2756.35元，合计46634.18元），本息合计567926.04元；3.判令被告曹振成对被告韩冲的上述债务承担连带保证责任；4.判令原告对被告韩冲所有的位于大连经济技术开发区房屋（产权证号：大房权证金新字第××号）享有抵押权，原告对上述房屋享有优先受偿权；5.判令二被告承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等；事实与理由：2016年9月8日，原告哈尔滨银行大连分行与被告韩冲签订了编号201641100241的《个人房贷二手住房按揭贷款借款合同》，约定：原告向被告韩冲提供人民币52.8万元借款，借款期间从2016年9月8日至2046年9月7日，借款用途为购房。同日，为确保《借款合同》项下债权的实现，原告与被告韩冲签订了编号为抵2016411002087号的《个人贷款抵押合同》，约定:被告韩冲以位于大连经济技术开发区房屋（产权证号：大房权证金新字第××号）提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等”。双方还约定，如主合同履行期限届满，原告未受清偿的，原告可以兑现或以其他方式处分质押权利，并以所得价款优先受偿。上述房屋已于2016年9月18日办理了抵押登记，取得大房他证金新字第××号他项权利证，抵押权依法设立。同日，为确保《借款合同》项下债权的实现，原告与被告曹振成签订了编号为保2016411001657号的《个人贷款保证合同》，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，保证担保的范围为：“主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有债务人的应付费用”。上述合同签订后，原告依照合同约定于2016年9月18日向被告韩冲发放了52.8万元人民币贷款。现被告韩冲未能按期偿还贷款本息，保证人也未履行担保责任，构成违约。截至2019年6月11日，剩余应还本金521291.86元，欠利息42678.25元，罚息1199.58元、复利2756.35元，合计46634.18元，本息暂合计567926.04元。综上所述，被告韩冲未能按约履行还款义务，其行为已经构成违约，经原告数次催款，但其至今仍未还款，被告的行为给原告造成了巨大经济损失。为维护自身合法权益，原告无奈诉至法院，请求判如所请。被告韩冲、曹振成均未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了如下证据：《个人房贷二手住房按揭贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、《借款凭证》、房屋产权证、他项权证、欠款明细等书证。本庭组织当事人进行了举证、质证，并依法确认如下案件事实：1.2016年9月8日，原告哈尔滨银行大连分行与被告韩冲签订了编号为：借201641100241的《个人房贷二手住房按揭贷款借款合同》，约定：原告向被告韩冲提供人民币52.8万元借款，借款期间从2016年9月8日至2046年9月7日，借款用途为购房。借款利率按法定基准利率下浮15%执行，借款合同签订时的年利率为4.165%；借款期限一年以上的，借款利率随法定基准利率的调整而进行相应调整。贷款逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%，同时原告有权就逾期利息按罚息利率计收复利。合同约定的还款方式为等额本息还款法。合同还约定：借款人未能按期归还本金和利息，原告有权停止发放贷款并要求借款人立即偿还合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2.同日，为确保《借款合同》项下债权的实现，原告哈尔滨银行大连分行与被告韩冲签订了编号为：抵2016411002087的《个人贷款抵押合同》，约定:被告韩冲以位于大连经济技术开发区房屋（产权证号：大房权证金新字第××号）提供抵押担保，抵押担保范围为：主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。上述房屋已于2016年9月18日办理了抵押登记，他项权证号为：大房他证金新字第××号。3.同日，为确保《借款合同》项下债权的实现，原告哈尔滨银行大连分行与被告曹振成签订了编号为：保2016411001657的《个人贷款保证合同》，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。保证担保的范围为：权本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。合同还约定：在债务人以自己的财产提供抵押担保与保证担保并存的情况下，并不影响保证人对借款人所负债务承担连带保证责任。4.上述合同签订后，原告哈尔滨银行大连分行依照合同约定于2016年9月18日向被告韩冲发放了52.8万元人民币贷款。现被告韩冲未能按期偿还贷款本息，保证人曹振成也未履行担保责任。截至2019年6月11日，借款所欠剩余本金余额为521291.86元，产生利息42678.25元，罚息1199.58元、复利2756.35元。本院认为，本案争议的焦点问题是：1.原告主张的借款本金及利息应否支持；2.原告主张的保证责任应否支持；3.原告主张的抵押权应否支持。根据本案的案情及相关的法律规定，做出如下判定：1.原告哈尔滨银行大连分行与被告韩冲签订的《个人房贷二手住房按揭贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定原告与被告韩冲之间的金融借款合同关系及抵押合同关系依法成立、合法有效。合同订立后，各方当事人均应按约定严格履行各自义务，现被告韩冲作为借款人在借款期限内未能按时还本付息，原告作为债权人有权按照约定解除合同关系，并要求借款人归还剩余借款本金及所欠利息。2.原告哈尔滨银行大连分行与被告曹振成签订的《个人贷款保证合同》系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定原告与被告曹振成之间的保证合同关系依法成立、合法有效。根据合同约定，在债务人以自有的财产提供抵押担保与保证担保并存的情况下，并不影响债权人向保证人主张权利。现被告韩冲作为主债务人逾期还款，被告曹振成作为保证人，应当按照约定对主债务人所负债务承担连带清偿责任。3.对于原告哈尔滨银行大连分行主张的抵押权，因案涉抵押物系主债务人韩冲以自己的房屋进行的抵押，并且已依法办理了抵押登记，故而原告依法享有抵押权，有权就该房屋折价、拍卖或变卖所得价款在约定的抵押担保范转内享有优先受偿权。综上，被告韩冲、曹振成经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，应视为对自身应诉、举证、质证、辩论等民事权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告与被告韩冲签订的编号为：借201641100241的《个人房贷二手住房按揭贷款借款合同》；二、被告韩冲偿还原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行借款本金余额521291.86元；三、被告韩冲给付原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行截至2019年6月11日的借款利息42678.25元，罚息1199.58元、复利2756.35元；并自2019年6月12日起至款项实际付清之日止，按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准给付原告利息、罚息、复利；上述第二、三项被告韩冲应支付原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行对被告韩冲名下位于大连经济技术开发区房屋（产权证号：大房权证金新字第××号）享有抵押权，并有权就该房屋折价、拍卖或变卖所得价款在约定的抵押担保范围内优先受偿。五、被告曹振成对上述第二、第三项被告曹冲对原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行所负债务承担连带保证责任。案件受理费9480元、公告费900元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  杨明芬人民陪审员  王淑艳人民陪审员  谢淑云二〇二〇年三月三日书 记 员  刘渐宽