文书内容江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初10639号原告：江苏中隆汇非融资性担保有限公司，住所地江苏省苏州市宝带西路1177号2幢3609室。法定代表人：张宗辰，执行董事。委托诉讼代理人：闫民，北京市盈科（南京）律师事务所律师。被告：温诺兰，女，2000年6月19日生，汉族，住广东省揭西县。原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司（以下简称中隆汇公司）与被告温诺兰追偿权纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中隆汇公司的委托诉讼代理人闫民到庭参加诉讼。被告温诺兰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中隆汇公司向本院提出诉讼请求：1.温诺兰归还中隆汇公司代偿款50348.32元及逾期利息、违约金（逾期利息、违约金以50348.32元为基数自2019年8月20日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；2.由温诺兰承担本案的全部诉讼费用及律师费2500元。事实和理由：2019年5月26日，温诺兰因个人资金消费需求，与出借人、案外人江苏苏诚金融信息服务股份有限公司（以下简称苏诚金融信息服务公司）签署《借款协议》，约定温诺兰通过苏诚金融网络借贷平台向出借人借款，借款金额为50000元，年利率14%，借款期限自2019年5月26日至2021年5月26日，还款方式为每月支付本息（等额本息）。如发生逾期违约，承担逾期利息和违约金，按日支付。违约方还应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于诉讼费、律师费等。同时温诺兰出具《还款承诺书》，确认上述内容。同日，中隆汇公司出具《保证保函》，明确中隆汇公司对温诺兰提供保证责任，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费等，保证期间为5年。2019年5月26日，出借人通过苏诚金融网络借贷平台的徽商银行资金监管账户向温诺兰支付了上述借款。此后，温诺兰未偿还任何款项。合同逾期后，中隆汇公司履行了保证责任代偿了款项。但截至诉讼之日止，温诺兰未能向中隆汇公司还款，故中隆汇公司诉至法院，恳请法院支持中隆汇公司的全部诉讼请求。被告温诺兰未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中隆汇公司围绕诉讼请求依法提交了《借款协议》、《还款承诺书》、《保证保函》、《委托代理协议》、律师费发票、银行流水明细、还款说明书、垫付交易流水、代偿金额计算明细等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：苏诚金融信息服务公司是为出借人与借款人实现借贷提供信息搜集、信息发布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的网络借贷信息中介服务平台（简称苏诚金融网贷平台），其运营的苏诚金融网站网址为××。2019年5月26日，温诺兰（借款人、乙方）通过苏诚金融网站与苏诚金融信息服务公司（服务商、丙方）以及出借人（甲方）在线签订《借款协议》（编号：第20190526-15039号）一份，主要约定：甲方通过对在苏诚金融网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择，自行决定向乙方出借资金；甲乙双方同意并确认，根据苏诚金融网站有关规则和说明，在苏诚金融网站上进行借款申请和投标操作的方式签署本协议；当各方通过上述方式签署本协议且甲方各出借人同意出借资金总额达到乙方借款金额时，本协议即开始履行，并在苏诚金融网站保存，各方均可查阅；借款金额50000元，借款年利率14%，还款期限24个月，自2019年5月26日起至2021年5月26日，还款方式为每月支付本息；丙方为甲乙双方提供资金管理服务，甲方有义务按照借款协议的约定及时出借资金给乙方；就此，根据丙方与存管银行的存管协议和甲方与乙方订立的本借款协议，经甲方授权存管银行，根据苏诚金融网站指令，将甲方在存管银行电子账户中的资金进行划拨，向乙方转入借款本金；为便利、统一回收本息，乙方在借款协议项下应偿还的本金、利息和逾期利息等款项存入乙方存管银行电子账户中，经乙方同意并授权存管银行根据苏诚金融网站指令，将上述款项直接转入甲方的账户名下；乙方未能足额偿还任何一期本息或中介服务费，视为借款人违约，出借人授权委托丙方宣布本合同项下借款提前到期；借款人在收到网站发出的借款提前到期通知后，应立即还清全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用；乙方应当按期、足额向甲方归还每期应还本金和利息，以及按期、足额向丙方支付相关服务费用；任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费、调查费、保全担保服务费等；本协议在履行过程中，如发生任何争执或纠纷，各方应友好协商解决；若协商不成，任何一方有权向丙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；本协议由各方以电子文本的形式订立，并保存在丙方网站所使用的服务器上备查，保存期限为五年；本协议因甲方、乙方、丙方其中一方的要求也可以纸质方式订立而成（简称纸质协议）；电子签名协议与纸质协议具有同等效力，但二者不一致的，以电子协议为准。附还款列表载明：还款分24期，每期还款2400.69元，自2019年6月开始，每月26日还款至2021年5月26日止。同日，温诺兰出具《还款承诺书》一份，主要内容为：借款人通过苏诚金融网络借贷信息中介服务平台，借到人民币50000元；自2019年6月至2021年5月，每月24日偿还2984元，包括借款本息2400.65元以及管理费583.35元，第一期还款时间为2019年6月24日，还款金额2984元，其中本金1817.3元、利息583.35元、管理费583.35元，第二期还款时间为2019年7月24日，还款金额2984元，其中本金1838.5元、利息562.15元、管理费583.35元，……；借款人确认并承诺：1.按照借款人与服务商签订的《借款服务协议》之约定，借款人应向服务商支付中介服务费、管理费，每期583.35元（包含项目为：审核费、中介服务费）；2.严格履行还款义务，如借款人逾期偿付本协议项下应付甲方的任何一笔款项时，则应按照下述条款就该笔逾期款项向出借人支付逾期利息，该笔逾期利息按日支付，逾期利息=已逾期本金×借款年利率÷360×1.1；3.因违约使得各方产生的费用和损失（包括但不限于催收费、电话费、旅差费、住宿费等）由借款人承担；违约金=借款本金×0.06%，催收费用按每逾期一期300元计算。2019年5月26日，中隆汇公司向《借款协议》主债务的债权人及苏诚金融信息服务公司出具一份《保证保函》，主要约定：鉴于债权人通过苏诚金融信息服务公司运营的网络借贷平台向借款人出借资金，保证人基于自身对借款人主体信用、还款能力等情况的了解，故保证人愿意为借款成功的借款人向苏诚金融平台《借款协议》主债务人提供保证担保；担保债务为温诺兰于2019年5月26日经苏诚金融平台居间介绍并撮合借款成功的借款人与出借人签署《借款协议》形成的所有借款本息，担保人向主债务的债权人承担保证责任；保证人保证担保的范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保服务费等一切费用)以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项；保证人的保证方式为有条件的保证；当主债务履行期届满之日，借款人发生逾期还款，其他保证人(如有)未能实际承担保证责任，本保函保证人应在保证范围内承担保证责任。[明确了中隆汇的担保顺序在后]《借款协议》项下其他保证人承担担保责任后，不得向担保人中隆汇公司追偿或要求其分担担保责任；保证人保证期间为自主协议约定的主债务履行期届满之日起五年；本保函所称“主债务履行期届满之日”包括《借款协议》借款人分期清偿借款债务的情况下，每一笔债务到期之日，同时亦包括依《借款协议》约定的宣布提前到期日。2019年5月26日，徽商银行（存管银行）按照苏诚金融信息服务公司指令分别划拨出借人裴丹丹等11人银行电子账号内资金共计50000元至温诺兰银行电子账号内。合同履行过程中，温诺兰未按约定还款。东莞市厚街罗恩医疗美容门诊部于2019年7月3日向出借人代偿借款本息2408.77元，向苏诚金融信息服务公司代偿管理费581元，合计2989.77元；中隆汇公司于2019年8月19日向出借人代偿借款本息49187.32元，向苏诚金融信息服务公司代偿管理费1161元，合计50348.32元。中隆汇公司代偿后，温诺兰未向中隆汇公司还款。中隆汇公司为催收欠款委托北京市盈科（南京）律师事务所律师代理一审诉讼及执行事宜，支出律师费2500元。本院认为，苏诚金融信息服务公司作为P2P平台，从事金融借款居间服务业务，其居间的资金账户均由银行监管，符合政策法规规定。案涉《借款协议》、《保证保函》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，但利息、管理费超出法律保护利率的上限24%部分不应得到支持。被告温诺兰已收到借款50000元，未按约还款，出借人可以委托苏诚金融公司提前收回全部借款本息。按上述标准计算，截至2019年8月19日，温诺兰应归还的借款本息应为49692.42元。具体数额见下表：            借款本金50000元，自2019年5月26日起算      利息计算公式：本金 × 实际天数 × 月利率 / 30           单位：元                  日期              本金金额              天数              实付本金              按24%计算利息              实付利息              超出利息                  2019.7.3              50000              38              1817.3              1266.67              1172.47              0                  2019.8.19              48182.7              47              48182.7              1509.72              2165.62              655.9      原告中隆汇公司作为保证人，在承担保证责任后有权向债务人温诺兰追偿。原告中隆汇公司承担的保证责任的范围不得超过主债务49692.42元，故对于中隆汇公司支付的超出部分，本院不予支持。关于利息损失，以49692.42元为基数自2019年8月20日起至实际给付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。《保证保函》约定，“保证担保的范围为借款人签署的《借款协议》项下的借款本金及利息、逾期利息、罚息、违约金、债权人为实现债权而发生的所有费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、评估费、公告费、差旅费、律师费、执行费、保全担保服务费等一切费用)以及苏诚金融平台的中介服务费等其他到期应付款项”，根据上述约定，该条款中的律师费被界定为债权人为实现债权而发生的费用，不能等同于中隆汇公司为行使追偿权而支出的律师代理费。中隆汇公司要求由温诺兰承担律师费2500元，理据不足，本院不予支持。被告温诺兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告中隆汇公司主张的证据，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告温诺兰于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司代偿款49692.42元及利息损失（以49692.42元为基数，自2019年8月20日起算至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付）；二、驳回原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1121元，公告费600元，合计1721元，由原告江苏中隆汇非融资性担保有限公司负担50元，被告温诺兰负担1671元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 长  褚爱芳人民陪审员  陈福明人民陪审员  鲍慧敏二〇二〇年三月二十六日见习书记员  房 樊