文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初261号原告：江苏银行股份有限公司南通分行，住所地南通市南大街300号。负责人：艾晨，行长。委托诉讼代理人：吴才芳，女，江苏银行股份有限公司南通分行员工。委托诉讼代理人：戴鑫，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：乔亦义，男，1970年7月18日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏银行股份有限公司南通分行（以下简称江苏银行南通分行）与被告乔亦义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行南通分行委托诉讼代理人吴才芳、戴鑫，被告乔亦义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告乔亦义立即归还借款本金234949.27元、截至2020年3月23日的利息1789.84元、复利115.33元、罚息15986.64元，以及自2020年3月24日起计算至实际给付之日止的罚息和复利（分别以本金150000元、期内利息1548.75元为基数，按年利率9.45%计算；以本金84949.27元、期内利息238.09元为基数，按年利率9.46125%计算）；2、判令被告承担律师代理费3000元；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月8日、8月13日，被告因消费需要，与原告签订金e融网贷借款合同，借款金额100000元、150000元，合同约定了借款期限、借款利率、还款方式、费用承担及违约责任。当日，原告依约向被告账户中发放了相应贷款。被告未能按约偿还本息。截至2020年3月23日，100000元借款中，被告仅归还本金15050.73元、支付利息6157.05元、复利0.05元；150000元借款中，仅支付利息8032.5元、复利0.7元。剩余本息至今未归还。被告乔亦义答辩称，借款250000元是事实，原告主张的罚息、复利过高，且其不应承担律师费用。2019年8月左右，因资金问题，无力正常归还贷款，与银行协商以后，现每月仍有还款，还款金额由法院依法判决。原告围绕其诉讼请求依法提交了金e融网贷借款合同两份、新个贷管理系统网页截图、贷款对账单、委托代理合同、支付凭证及发票作为证据。被告乔亦义对原告提供证据的真实性不持异议，未有证据提交。本院对原告提供证据的客观性、合法性及与本案的关联性均予以确认，结合当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：2018年6月8日，被告乔亦义（借款人）因消费需要通过网络申请与原告（贷款人）签署了《金e融网贷借款合同》，合同编号为WD180608000003056。约定贷款人依据借款人的申请，向借款人发放人民币100000元的借款，借款期限自2018年6月8日至2019年6月8日。借款执行固定利率，为年利率6.3075%，合同有效期内利率不变。利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，到期一次性归还借款本金，按月结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。月利率计算基数为一年12个月，换算公式：月利率=年利率/12。借款人需于每一计息日当日付息，贷款人可以从借款人在江苏银行开立的账户中直接扣收。借款人首期还款日为2018年7月15日，首期还款额为648.27元，之后每月同日为还款日；无对应日的，还款日为该月月末日。最后一期还款日为借款到期日。若因借款人自身原因导致其扣款账户无法正常扣收，由此产生的一切损失由借款人自行承担。借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计算复利。借款人办理的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人留存的电子记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据；贷款人的转账记录将作为借款人借款的有效依据。贷款人、借款人双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力。双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性。贷款人提交的电子系统所生产和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料（记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容），均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，借款人对此不存在任何异议。借款人在贷款人处开立用于还款的银行账户，如遗失还款卡，挂失期间未结清的借款正常计息。借款人未能履行合同规定、保证及义务，包括在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项，则构成违约事件，贷款人可向法院提起诉讼，通过法律程序向借款人及担保人追索借款本息、费用及其他损失，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用。当日，原告向被告发放贷款100000元。贷款发放后，被告乔亦义未能按约还本付息，仅归还本金15050.73元、支付利息6157.05元、复利0.05元。同年8月13日，原、被告再次签署了一份《金e融网贷借款合同》，编号为WD180813000002503。约定借款金额150000元，借款期限自2018年8月13日至2019年8月13日，执行固定年利率6.3%，首期还款日为2018年9月15日，还款金额为866.25元。其他约定同6月8日签订的《金e融网贷借款合同》。原告依约发放了贷款150000元。贷款发放后，被告乔亦义未能按约还本付息，仅支付利息8032.5元、复利0.7元。截至2020年3月23日，被告结欠两笔贷款本金共计234949.27元、利息1786.84元、罚息15986.64元、复利115.33元。借款到期后，原告向被告催收，被告未能结清贷款，原告诉至法院，要求被告归还全部借款本息。原告委托南通市炜衡（南通）律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费3000元。本院认为，原、被告签订的涉案借款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放了借款，被告在借款到期后未能归还本金、支付剩余利息，构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。现案涉借款已到期，原告要求被告归还尚欠借款本金234949.27元、利息1786.84元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据涉案借款合同的约定，借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起计收罚息和复利，且罚息、复利的计收标准在合同中有明确约定，被告抗辩罚息、复利过高，无事实依据，本院不予采信。原告要求被告乔亦义支付截至2020年3月23日的罚息15986.64元、复利115.33元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。自2020年3月24日起至实际给付之日止，被告乔亦义还应分别以100000元贷款中尚欠本息之和85217.36元（84949.27元+238.09元）为基数，按照年利率9.46125%（6.3075%×150%）的标准支付罚息和复利；以150000元贷款中尚欠本息之和151548.75元（150000元+1548.75元）为基数，按照年利率9.45%（6.3%×150%）的标准支付罚息和复利。关于律师代理费。原告因本案诉讼支付律师代理费3000元，该费用收取未超过相关收费标准，且原告的该项费用系因被告违约引起，合同中也对费用承担做出明确约定，理应由被告乔亦义负担。对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告乔亦义应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司南通分行偿还借款本金234949.27元、利息1786.84元、罚息15986.64元、复利115.33元（算至2020年3月23日）以及自2020年3月24日起至实际清偿之日止的罚息、复利（分别以85217.36元为基数，按年利率9.46125%计算；以151548.75元为基数，按年利率9.45%计算）。二、被告乔亦义于本判决生效之日起十日内一次性赔偿原告江苏银行股份有限公司南通分行律师代理费损失3000元。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2562.5元（已减半），由被告乔亦义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费5125元（开户行：中国银行濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审 判 员 陆       宇       峰法官助理 任               磊二〇二〇年三月三十日书 记 员 戴珺婷