江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0881民初157号原告：中国农业银行股份有限公司井冈山市支行，住所地江西省井冈山市新城区映山红路11号，统一社会信用代码913608814924707612。负责人：饶理成，行长。委托诉讼代理人：杨云，男，住江西省井冈山市，系中国农业银行股份有限公司井冈山市支行综合管理部风险经理。被告：李少艳，女，1982年10月5日出生，汉族，住江西省井冈山市。原告中国农业银行股份有限公司井冈山市支行（以下简称农业银行井冈山市支行）与被告李少艳信用卡纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行井冈山市支行委托诉讼代理人杨云到庭参加诉讼。被告李少艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农业银行井冈山市支行向本院提出诉讼请求：1、判令李少艳依法归还农业银行井冈山市支行信用卡汽车专项分期款35559.04元，其中专项分期本金34283元、专项分期手续费583.32元、专项分期利息339.65元、专项分期逾期还款违约金353.07元（分期手续费、专项分期利息、专项分期逾期还款违约金计算至2020年2月7日止），并支付从2020年2月8日起至结清日止的分期手续费2333.44元、专项分期利息、专项分期逾期还款违约金；2、判令农业银行井冈山市支行对李少艳提供抵押的车辆（赣Ｄ×××××）进行处置所得价款享有优先受偿权；3、判令李少艳承担诉讼费及农业银行井冈山市支行实现债权的全部费用。事实和理由：2018年1月29日，李少艳向农业银行井冈山市支行申请办理汽车专项分期信用卡（卡号：62×××48）。经农业银行吉安市分行审批后，李少艳于2018年2月13日在农业银行井冈山市支行柜台办理专项分期金额70000元，专项分期手续费按10%计算为7000元，分期付款期数为36期，每期应还款2138.44元（其中专项分期本金1944元、专项分期手续费194.44元）。李少艳未按期足额还款，只在2018年3月30日至2019年12月3日期间累计还款42756.56元，其中归还专项分期本金35717元、专项分期手续费4083.24元、专项分期利息1137.63元、专项分期逾期还款违约金1818.68元。由于李少艳未按期足额还款，需按双方合约约定的标准（按剩余本金以日利率万分之五）支付专项分期利息，每月按剩余本金的5%支付专项分期逾期还款违约金。截止2020年2月7日，李少艳尚欠农业银行井冈山市支行汽车专项分期本金34283元、专项分期手续费583.32元、专项分期利息339.65元、专项分期逾期还款违约金353.07元。现该笔汽车专项分期款已经逾期，农业银行井冈山市支行多次上门催收，李少艳未履行还款义务。为了维护国有商业银行的合法权益，确保银行业稳健经营，农业银行井冈山市支行向法院提起诉讼。李少艳未作答辩。本院查明的事实如下：2018年1月29日，李少艳向农业银行井冈山市支行申请办理金穗贷记卡，并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表和金穗贷记卡专项商户分期业务申请表。农业银行井冈山市支行向李少艳作了分期付款业务提示，根据“中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示”注意事项如下：1、申请人（李少艳）在贷记卡当期账单到期还款日前应全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，逾期未还视为违约。2、分期付款最大连续违约次数不能超过2次。如您违约，不仅将增大您的支出，而且会影响您的信用记录，并按规定将受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息。（2）每月按剩余本金的5%收取滞纳金（违约金）。（3）对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费。（4）连续违约超过2次，终止该笔分期付款业务，提前还清欠款，已收取的分期手续费不予退还。2018年1月29日，李少艳向农业银行井冈山市支行出具了同意抵押承诺书，承诺：“本人李少艳同意在中国农业银行股份有限公司吉安市分行井冈山支行办理汽车按揭贷款并用所购车辆做抵押。车辆发动机号：Ｄ043575，车牌号：赣Ｄ×××××”。2018年2月11日，农业银行井冈山市支行与李少艳签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：农业银行井冈山支行对持卡人（李少艳）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。第十条违约责任10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。第十五条分期资金分期资金用途：用于在分期商户（全称）“井冈山市红彤汽车贸易有限公司”处购买传祺ＧＳ3小型轿车，价格人民币捌万捌仟捌佰元整。分期本金金额：柒万元整。第十六条分期手续费分期手续费费率10%，分期手续费金额为柒仟元整。分期手续费偿还采用分期偿还方式。第十七条分期期数：36期。第二十条借款及担保方式：本合同项下信用卡透支借款采用抵押担保方式。第二十一条担保物持卡人（李少艳）同意以本合同所购商品提供担保，担保物暂作价人民币捌万捌仟捌佰元整，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准。2018年2月12日，农业银行井冈山市支行与李少艳到江西省吉安市，对李少艳的车辆传祺牌（赣Ｄ×××××）办理了抵押登记。2018年2月13日，农业银行井冈山市支行向李少艳发放了信用卡，李少艳使用信用卡（卡号：62×××48）刷卡消费70000元，用于购买传祺ＧＳ3小型轿车。专项分期手续费按10%计算为7000元，分期付款期数为36期，每期应还款2138.44元（其中专项分期本金1944元、专项分期手续费194.44元）。2018年3月30日至2019年12月3日，李少艳累计归还专项分期本金35717元、专项分期手续费4083.24元、专项分期利息1137.63元、专项分期逾期还款违约金1818.68元，合计42756.55元。从2019年12月4日起，李少艳未按约定还款，截至2020年2月7日，仍欠农业银行井冈山市支行专项分期本金34283元、专项分期手续费583.32元、专项分期利息339.65元、专项分期逾期违约金353.07元，合计35559.04元。经农业银行井冈山市支行多次催款，李少艳仍未付款。本院认为，李少艳因购买汽车向农业银行井冈山市支行申请办理金穗信用卡，与农业银行井冈山市支行协商一致，双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规规定，应认定合法有效。农业银行井冈山市支行依约向李少艳发放信用卡，李少艳使用该信用卡购买传祺ＧＳ3小型轿车透支消费70000元，未依约及时履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。因此，农业银行井冈山市支行要求李少艳专项分期本金34283元、专项分期手续费583.32元、专项分期利息339.65元、专项分期逾期违约金353.07元，合计35559.04元，并支付从2020年2月8日起至结清日止的分期手续费2333.44元、专项分期利息、专项分期逾期还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。李少艳自愿以其购买的赣Ｄ×××××车为上述款项提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。因此，农业银行井冈山市支行对李少艳提供抵押的车辆（赣Ｄ×××××）进行处置所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，农业银行井冈山市支行明确表示实现债权的全部费用尚未发生，因此农业银行井冈山市支行要求李少艳承担实现债权的全部费用的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李少艳于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司井冈山市支行专项分期本金34283元、专项分期手续费583.32元、专项分期利息339.65元、专项分期逾期还款违约金353.07元，合计35559.04元，并支付从2020年2月8日起至结清日止的分期手续费2333.44元、专项分期利息、专项分期逾期还款违约金（专项分期利息、专项分期逾期还款违约金按合同约定）；二、原告中国农业银行股份有限公司井冈山市支行有权对被告李少艳提供抵押的车辆（赣Ｄ×××××）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司井冈山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费688.98元，减半收取计344.49元，由被告李少艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  江丽萍二〇二〇年三月二十五日书记员  杨丽萍