辽宁省沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0191民初4576号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行，住所地沈阳经济技术开发区。负责人：胡浩，系该行行长。委托诉讼代理人：于艳明，系辽宁汇安康宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：敦笑非，系辽宁汇安康宇律师事务所实习律师。被告：李勇，男，汉族，住沈阳市于洪区。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行与被告李勇信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于艳明，被告李勇到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告一次性偿还欠款本金152,243.03元；2、被告按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息（利息分段计算，自2017年6月26日起至2019年4月28日止利息59,280.34元；第二段自2019年4月29日起至实际还清之日止，按日息万分之五计算，按月计收复利）；违约金（分段计算，自2017年6月26日起至2019年4月28日止共计3000元，自2019年4月29日至实际还清之日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付，每期最高500元）；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年1月12日，被告向原告申请办理信用卡，填写了《辽通牡丹卡申请表（个人）》，并同意遵守《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》。原告向被告核准并发放了卡号62×××51信用卡，该卡激活后，被告多次使用消费，并未按时还款，尚欠本金152,243.03元及相应利息、违约金未还。原告多次催要未果，为维护合法权益，原告诉至法院。被告辩称，欠款本金属实，信用卡透支并不是我本人消费，对该信用卡我已向沈阳市和平区公安分局进行报案。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月12日，被告（甲方）填写《工银信用卡申请表（个人卡）》（附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人）》），并签字承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约（个人）》第三条第3款约定：“（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”《中国工商银行牡丹信用卡章程》第三十条规定：“本章程由发卡机构负责制定和修改，发卡机构如对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告；修改后的章程自公告期满45日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡。持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。”嗣后，原告依照约定向被告发放卡号为62×××51信用卡，截至2019年4月28日，被告信用卡欠款本金152,243.03元及相应利息、违约金。另查明，2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司通过其官网发布的《关于修订的公告》记载：“我行对现行《中国工商银行牡丹信用卡章程》进行了调整、完善，形成了《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称‘新《章程》’），现予公告。新《章程》自2017年1月1日起正式实施，我行此前及此后发行的牡丹信用卡均适用新《章程》。”新《章程》第二十一条（二）款规定：“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。”中国工商银行股份有限公司官网公示的《中国工商银行服务价目表（2017年版）》违约金项目记载：“按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币……或按协议约定收取。”本院认为，原被告签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人）》是当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，亦不损害国家、集体和他人利益，故合法有效，对当事人具有法律约束力，双方均应按约定全面履行合同义务。关于原告主张被告给付其欠款本金152,243.03元及利息的诉讼请求，庭审中，被告对欠款本金予以确认。依照《牡丹信用卡领用合约（个人）》约定，被告应给付相应利息，原告欠款本金及利息主张合法有据，本院予以支持。关于原告主张被告给付其违约金的诉讼请求，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。被告签署确认遵守的《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定，发卡机构如对章程进行修改，可通过工商银行网站或营业网点进行公告。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司通过其官网发布的新《章程》就违约金进行了规定，庭审中被告对新《章程》无异议，故原告违约金请求于法有据，本院予以支持。关于被告提出信用卡系他人消费且已报案的抗辩，被告陈述不清楚《工银信用卡申请表（个人卡）》签字是否为其本人所签，但未提出司法鉴定申请，亦未提出其他证据予以证明。被告提供2019年1月2日沈阳市公安局和平分局浑河湾派出所《受案回执》一份，以证明被告就诉争银行卡进行报案。但经核实，沈阳市公安局和平分局已于2019年1月31日出具《不予立案通知书》，故对被告抗辩本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告李勇于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行信用卡欠款本金152,243.03元；二、被告李勇于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行信用卡欠款本金152,243.03元的利息（利息以本金152,243.03元为基数，从银行记账日开始分段计算，自2017年6月26日起至2019年4月28日止利息为59,280.34元；第二段自2019年4月29日起至实际给付之日止，以日利率万分之五计算，按月计收复利）；三、被告李勇于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行违约金（违约金分段计算，第一段自2017年6月26日起至2019年4月28日止违约金为3000元；第二段自2019年4月29日起至实际给付之日止，按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4518元，由被告李勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张 雪人民陪审员  张红英人民陪审员  钱德锋二〇二〇年三月二十七日书 记 员  李天英本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。