广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初291号原告：广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行。住所地：四会市*********国（四会）国际玉器城内二期毛料区第G9-G15号。统一社会信用代码：914***********006L。负责人：邓振中，职务：支行行长。委托诉讼代理人：赖柏林，男，系该支行的员工。委托诉讼代理人：彭金华，广东祥麟律师事务所律师。被告：冼新财，男，1984年12月12日出生，汉族，住四会市**************。身份证号码：441************435。被告：韦桂玲，女，1982年8月16日出生，壮族，住四会市**************。身份证号码：452************626。原告广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行诉被告冼新财、韦桂玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理，依法适用简易程序，于2020年3月11日公开开庭进行了审理,原告的委托诉讼代理人彭金华到庭参加诉讼，被告冼新财、韦桂玲经本院传票传唤后没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行诉称：2011年9月6日两被告与原告（原：四会市**信用合作联社清塘信用社）签订了《个人购房按揭贷款合同》（编号：四会清塘农信（2011）个房贷字第9904112517号），合同内容包括：被告冼新财向原告借款220000元人民币，借款期限为180个月，自2012年2月23日至2026年9月5日，按等额本息法归借款本息，并约定被告冼新财、韦桂玲提供的位于四会市***************的房地产作为借款担保物。且在2011年8月10日，被告韦桂玲签订了“还款连带责任承诺书”，对被告冼新财的上述借款承担连带偿还责任。合同签订后，原告依约于2012年2月23日发放了220000元贷款，两被告在借款借据上签名确认收到原告发放的贷款。如今，被告冼新财没有按照合同约定归还借款本息，拖欠多期本息，至2019年6月21日，累计拖欠原告本金3740.49元及利息（含罚息）2049.96元、复利0.41元，共计人民币5790.86元。被告冼新财的行为已经构成违约，严重损害原告的合法权益，根据合同约定，原告有权宣布借款立即到期，借款人立即归还全部借款本息及相关费用（本金140079.47元及利息（含罚息）2049.96元、复利0.41元，共计人民币142129.84元）。又因被告冼新财与被告韦桂玲系夫妻关系，上述债务发生在婚姻关系存续期间，故被告韦桂玲应该承担共同清偿责任。原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告于2011年9月6日签订的《个人购房按揭贷款合同》（合同编号：四会清塘农信（2011）个房贷字第9904112517号）；2、被告冼新财立即向原告偿还借款本金140079.47元及利息（含罚息）2049.96元、复利0.41元，共计人民币142129.84元(利息暂计至2019年6月21日，从同年6月22日起，按合同约定计算利息、罚息、复利至还清借款之日止）；3、原告对被告冼新财、韦桂玲提供的位于四会市***************的房地产享有优先受偿权；4、被告韦桂玲对被告冼新财上述债务承担共同清偿责任；5、两被告共同承担因违约而引起的律师费5000元；6、本案全部诉讼费用由两被告共同承担。被告冼新财、韦桂玲均没有提出答辩意见。诉讼中，原告举证如下：1、两被告的身份证、户口簿；2、两被告的结婚证；3、个人购房按揭贷款合同；4、借款借据；5、连带责任保证担保书；6、房地产他项权证；7、逾期未还款清单；8、委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证。经质证及本院审核，原告的证据具有真实性和合法性，与本案相关联，能够证明案件相关事实，本院予以认定。综上证据，结合原告的庭审陈述，本院认定如下事实：2011年9月6日，原告与被告冼新财、韦桂玲及案外人四会市中建房产开发有限公司签订《个人购房按揭贷款合同》，其约定：原告出借220000元给被告冼新财；借款用于被告冼新财购买位于四会市***************的房产；借款期限为180个月；借款利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮20%；还款原则均按先还息后还本、息随本清的原则偿还，还款方式采用等额本息还款法；被告冼新财应当承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因被告原因导致原告以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用；两被告以购买的房屋作为借款抵押物；抵押担保的范围为：本合同项下被告冼新财应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权存续期间自本合同签订之日起至本合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；发生下列事项之一时，即被告冼新财在本合同项下的位于：……（3）被告冼新财未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；被告冼新财出现违约事项，原告有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……（2）原告有权宣布借款立即到期并要求被告立即归还全部借款本息及相关费用，……（7）被告冼新财未按时偿还借款本息，从逾期之日起按当期贷款执行利率加收50%罚息；各方还约定了其他事宜。2011年8月10日，被告韦桂玲向原告出具《还款连带责任承诺书》，承诺对被告冼新财的上述借款承担连带责任保证。后原告依约将220000元贷款发放给被告冼新财。2016年3月23日，被告与原告去相关政府部门办理了不动产抵押登记，不动产抵押登记号为：粤房地他项权证四他字第0100024662号，房地产他项权利人原告，房地产权属人被告冼新财，他项权种类为抵押权，债权数额为220000元。贷款到期后被告冼新财没有依约还清贷款，截止2019年6月21日，未偿还本金为140079.47元、利息1989.84元、罚息60.12元、复利0.41元。原告催收未果遂诉至本院，提出上述请求。另查明，被告冼新财与被告韦桂玲是夫妻关系，上述借款是两被告婚姻存续期间所借。因被告冼新财违约未偿还借款，原告为提起本次诉讼向广东祥麟律师事务所支付律师代理费5000元。本院认为：原告与两被告及案外人四会市中建房产开发有限公司签订的《个人购房按揭贷款合同》是基于各方的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，原、被告应当依法行使权利，履行义务。原告已依约向被告冼新财发放了贷款，被告冼新财并没有在约定的期限内履行还清借款的义务，且经原告多次催讨仍不还款，其已构成违约，故原告起诉要求解除《个人购房按揭贷款合同》以及要求被告冼新财一次性偿还借款本息，理据充分，本院予以支持。至于原告要求被告韦桂玲承担连带清偿责任，本院认为被告韦桂玲与被告冼新财是夫妻关系，上述借款是两人婚姻关系存续期间的债务，且该借款是基于双方共同意思表示所借，因此原告要求被告韦桂玲对被告冼新财的上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。至于原告主张对四会市***************（五楼）的房地产享有优先受偿权，本院认为因原告与被告冼新财、韦桂玲签订的《个人购房按揭贷款合同》已约定了被告冼新财、韦桂玲为被告冼新财的上述借款提供房地产抵押担保且办理了抵押登记，故原告主张对被告冼新财、韦桂玲提供的位于四会市***************的不动产的变现价款享有优先受偿权，本院予以支持。关于律师费的问题，因《个人购房按揭贷款合同》已约定违约责任包括律师费用的承担，故两被告应当共同承担原告已支付的律师费用5000元。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、解除原告广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行与被告冼新财、韦桂玲、案外人四会市中建房产开发有限公司于2011年9月6日签订的《个人购房按揭贷款合同》。二、被告冼新财在本判决生效之日起十天内偿还原告广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行借款本金140079.47元及支付利息1989.84元、罚息60.12元、复利0.41元（利息、罚息、复利暂计至2019年6月21日，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房按揭贷款合同》的约定计算至还清借款之日止）。三、被告韦桂玲对上述第二项借款本息承担共同清偿责任。四、被告冼新财、韦桂玲共同承担因违约而引起的律师代理费5000元。五、原告广东四会农村商业银行股份有限公司清塘支行对被告冼新财、韦桂玲提供的位于四会市***************的不动产的变现价款享有优先受偿权，受偿范围为上述第二项借款本息以及第四项律师代理费。如果被告未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1621元(原告已预交)，由被告冼新财、韦桂玲共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15天内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  吴锦镖二〇二〇年三月三十一日书记员  陈炜基