广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初184号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。被告：何国彪，男，1986年10月25日出生，汉族，住广东省连州市**************，公民身份号码******************。被告：莫春柳，女，1986年2月20日出生，汉族，住广东省连州市**************，公民身份号码******************。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告何国彪、莫春柳因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告何国彪向原告偿还全部借款本息834471.07元[其中借款本金821013.47元，利息（含罚息）13250.35元，复利207.25元，利息（含罚息）、复利暂计至2019年11月14日]，以及自2019年11月15日起至全部本息清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利）；二、判令被告何国彪赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费45378.84元；三、判令被告莫春柳对上述债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告位于广东省佛山市禅城区*************的抵押物拍卖价款享有优先受偿权；五、因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由被告承担。诉讼标的暂计为879849.91元。事实和理由：2017年12月1日，原告与被告何国彪签订了合同编号为：平银佛山个抵字2017第RL201********44号《个人抵押贷款合同》，约定贷款金额为920000元，贷款期限120个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，本合同的抵押房产为广东省佛山市禅城区*************，权利证号：粤房地权证佛字第**********号。第十三条第一款出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：（1）甲方拖欠贷款本金、利息、费用等；第二款发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或者全部已发放贷款本息并要求支付相关的费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；5.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；12.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押房地产。上述债务发生在被告何国彪、莫春柳婚姻关系存续期间，因此被告莫春柳应当对上述债务承担连带责任。现被告已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所诉。本院依法向被告何国彪、莫春柳送达起诉状副本和开庭传票，被告何国彪、莫春柳既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告何国彪、莫春柳没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.何国彪作为借款人，何国彪、莫春柳作为抵押人，平安银行作为贷款人及抵押权人，双方于2017年12月1日签订《个人抵押贷款合同》原件一份，合同编号为平银佛山个抵字2017第RL201********44号，特别约定条款第一条约定，贷款金额920000元，贷款期限120个月，实际贷款金额和起止日期以借款借据/个人贷款出账凭证为准，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为按年调（次年对月对日）调整；普遍性条款第七条约定，抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用等；普遍性条款第十三条约定，如何国彪拖欠贷款本金、利息、费用等，视为已发生违约事件，平安银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等，并有权从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，并依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2.上述合同签订后，平安银行依约履行了划款义务，出具《个人贷款确认书》原件一份，约定借款期限为118个月，执行贷款年利率7.35%，贷款金额为920000元，货款用途为装修+购家私电器，借款期限自2018年1月22日起至2027年11月22日止，还款方式为等额还款。3.何国彪、莫春柳向平安银行出具结婚证复印件一份，何国彪、莫春柳于2008年11月24日登记结婚。4.何国彪、莫春柳以何国彪名下的位于广东省佛山市禅城区*************[房地产权证号：粤房地权证佛字第**********号]作为抵押物，并以平安银行作为权利人办理他项权不动产登记手续[他项权证号：粤（2018）佛禅不动产证明第*******号]），注明担保债权数额920000元。5.平安银行主张截止2019年11月14日，何国彪共拖欠平安银行借款本金821013.47元，利息（含罚息）13250.35元，复利207.25元。6.平安银行与广东安南律师事务所签订《委托诉讼/仲裁协议》原件一份，约定平安银行委托广东安南律师事务所代理本案诉讼，律师费45378.84元，未开具律师费发票。7.平安银行当庭明确合同约定利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率按照合同约定的比例上浮。本院认为，原告与被告何国彪签订的《个人抵押贷款合同》合法有效，被告何国彪应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告何国彪拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人抵押贷款合同》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告何国彪清偿借款本金821013.47元，利息（含罚息）13250.35元，复利207.25元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月14日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2019年11月15日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年对月对日开始调整。对于原告诉请律师费45378.84元，由于被告何国彪拒不按期归还借款已构成违约，且《个人抵押贷款合同》明确约定原告实现债权的费用由被告何国彪承担，被告何国彪基于其违约行为能够合理预期律师费的产生，因此原告虽未开具律师费发票但该笔律师费的支出为必然需要支付的费用，本院酌情予以支持律师费11000元，超出部分不予支持。对于原告诉请被告莫春柳对被告何国彪的上述债务承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告莫春柳作为被告何国彪的配偶在《个人抵押贷款合同》上签名确认，且上述借款发生于两被告夫妻关系存续期间内，视为被告莫春柳作出愿意承担夫妻共同债务的意思表示，对于原告诉请被告莫春柳对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。对于原告诉请就抵押物广东省佛山市禅城区*************（房地产权证号：粤房地权证佛字第**********号）享有优先受偿权，由于被告何国彪以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）佛禅不动产证明第*******号]，结合《个人抵押贷款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告何国彪上述债务对抵押物广东省佛山市禅城区*************折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何国彪应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿借款本金821013.47元，利息（含罚息）13250.35元，复利207.25元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月14日；自2019年11月15日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年对月对日开始调整）；二、被告何国彪应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费11000元；三、被告莫春柳对被告何国彪的上述债务承担连带清偿责任；四、原告平安银行股份有限公司佛山分行就被告何国彪上述第一项、第二项及诉讼费、财产保全费对抵押物广东省佛山市禅城区*************[房地产权证号：粤房地权证佛字第**********号、他项权证号：粤（2018）佛禅不动产证明第*******号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12598.5元，减半收取计6299.25元，财产保全费4919.25元，合计11218.5元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由原告平安银行股份有限公司佛山分行负担438.35元，由被告何国彪、莫春柳负担10780.15元并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  辜 原二〇二〇年三月二十五日法官助理  赵 凯书 记 员  黎艳芳书 记 员  朱柏瑞