广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1284民初156号原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所地：四会市********************商铺首层、26-31号商铺二层。统一社会信用代码：914***********075J。负责人：邓伟卿，职务：行长。委托诉讼代理人：梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托诉讼代理人：李丽珊，广东安达信律师事务所律师。被告：张焌军，男，1991年10月30日出生，汉族，住四会市*************。身份证号码：441************832。原告中国建设银行股份有限公司四会支行诉被告张焌军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月1日立案受理，依法适用简易程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，被告张焌军经本院传票传唤后没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司四会支行诉称:2016年11月7日，原告与被告张焌军签署合同编号为440707201-202*******654792号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币190000元，用于购买位于四会市*************的房屋。借款期限自2017年05月04日起至2032年05月04日止，共15年。贷款利率为浮动利率，即年利率为4.9%。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款合同的履行。2017年05月04日，原告向被告发放了约定的贷款。2017年02月22日，该抵押物办理了不动产登记证明，不动产证号：粤（2017）四会市不动产证明第0001473号。由于被告未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为6987元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由上述被告承担。为了维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告张焌军签订的合同编号为440707201-202*******654792号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告立即归还原告借款本金余额171964.33元（含拖欠本金2381.03元），逾期利息2673.92元，本金罚息28.95元，利息复利25.84元，结清金额为174693.04元。（暂计至2019年08月29日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3、被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费6987元；4、原告对被告提供的借款抵押物【四会市*************】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用。（上述第2-3项金额合计为181680.04元）被告张焌军没有提出答辩意见。诉讼中，原告举证如下：1、原告的营业执照、金融许可证；2、被告张焌军的身份证、户口簿；3、个人住房（商业用房）借款合同；4、个人贷款支付凭证；5、不动产登记证明；6、律师函、邮寄单；7、原告的系统信息、个人贷款对账单；8、委托代理协议;9、关于借款人拖欠借款本息数额的说明；10、截止2020年3月23日被告拖欠借款本息明细表、对账单；11、律师费发票、转账凭证；12、关于律师代理费用收费标准说明。经质证及本院审核，原告的证据均具有真实性和合法性，与本案相关联，能够证明案件事实，本院予以认定。综上本院认定的证据，结合原告的庭审陈述，本院认定如下事实:2016年11月7日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告张焌军向原告借款190000元；借款用途为购买房产，房产位于四会市*************；借款期限为180个月（即2017年5月4日起至2032年5月4日）；贷款利率为年利率4.9%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额1492.63元；借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；……被告张焌军以四会市*************的房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；双方还约定了其他事宜。原告在合同贷款人处签章，被告张焌军在合同借款人、抵押人处签字。2017年2月22日，被告与原告去相关政府部门办理了不动产抵押登记，不动产抵押登记号为：粤（2017）四会市不动产证明第0001473号，权利人原告，义务人被告张焌军，不动产权证书号：粤（2017）四会市不动产权第0000385号，抵押的方式为一般抵押，担保债权的数额为190000元。2017年5月4日，原告依约定向被告张焌军发放了贷款190000元。后被告张焌军自2019年6月份起没有依约还款，且多次逾期，原告委托广东安达信律师事务所向被告张焌军发《律师函》催收借款事宜未果。原告遂诉至本院，提出上述请求。截止至2020年3月23日，被告张焌军尚欠原告中国建设银行股份有限公司四会支行借款本金171964.33元，逾期本金8051.03元，逾期利息7321.25元，本金罚息257.66元，利息罚息232.14元。另被告违约未还款，原告因本次诉讼向广东安达信律师事务所支付了律师代理费6987元。本院认为：原告与被告张焌军签订《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，原、被告应当依法行使权利，履行义务。原告已向被告张焌军发放了贷款，被告张焌军没有依约定按期偿还借款本息且已拖欠本息多期未偿还，被告已构成根本违约，故原告起诉要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》以及被告张焌军偿还借款本息合法合理，本院予以支持。关于借款本息，本院认定截至2020年3月23日，被告张焌军尚欠原告中国建设银行股份有限公司四会支行借款本金171964.33元，逾期利息7321.25元，本金罚息257.66元，利息复利232.14元。至于原告主张对四会市*************的房地产享有优先受偿权，本院认为因原告与被告张焌军签订的《个人购房按揭贷款合同》已约定了被告张焌军为其上述借款提供房地产抵押担保且办理了抵押登记，故原告主张对被告张焌军提供的位于四会市*************的不动产的变现价款享有优先受偿权，本院予以支持。至于原告要求被告承担律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》约定：“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。”因被告违约拖欠款项，原告委托律师起诉追讨，依照上述合同约定，原告有权请求被告承担有关律师费用，而该律师费收费也在合理范围，原告请求被告承担本案律师费有委托代理合同及律师费为依据，本院予以支持。被告张焌军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告张焌军于2016年11月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告张焌军在本判决生效之日起十天内偿还原告中国建设银行股份有限公司四会支行借款本金人民币171964.33元以及支付利息7321.25元、本金罚息257.66元、利息罚息232.14元（利息、本金罚息、利息罚息暂计至2020年3月23日，之后的利息、本金罚息、利息罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算还清所有欠款时止）。三、被告张焌军承担因违约而引起原告中国建设银行股份有限公司四会支行支付的律师代理费6987元。四、原告中国建设银行股份有限公司四会支行对被告张焌军提供的位于四会市*************的不动产的变现价款享有优先受偿权，受偿范围为上述第二项借款本息以及第三项律师代理费。如果被告未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1967元（原告已预交），由被告张焌军负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  吴锦镖二〇二〇年三月三十一日书记员  陈炜基