贵州省安龙县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2328民初555号原告：安龙县琼源小额贷款有限责任公司，住所地贵州省黔西南州安龙县栖凤街道办事处大坪社区，统一社会信用代码91522328580653461D。法定代表人:宋战波，总经理。委托诉讼代理人：夏礼克，贵州权衡律师事务所律师。代理权限:特别授权。被告：李登海，男，1966年2月16日生，汉族，户籍地贵州省安龙县，现住贵州省安龙县，未到庭。被告：王正芬（系李登海之妻），女，1969年3月24日生，布依族，住址，未到庭。二被告共同委托诉讼代理人:金成排，安龙县法律援助中心法律服务工作者。代理权限：特别授权。原告安龙县琼源小额贷款有限责任公司(以下简称琼源公司)诉被告李登海、王正芬借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，于同年3月10日公开开庭进行了审理。原告琼源公司法定代表人宋战波及其委托诉讼代理人夏礼克、二被告共同委托诉讼代理人金成排到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决二被告人连带偿还借款300000元及按月贷款利率18‰计算至起诉之日(14个月)的利息75600元，并请判决被告支付利息至本息清偿之日；2、本案诉讼费由被告人承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为:请求法院判决二被告连带偿还借款300000元及按月利率18‰计算从借款之日起至款项清偿之日止。事实及理由：2016年8月5日，二被告人以需要经营周转金为由，向原告申请300000元贷款，同日，双方签订了合同编号为1514号的《借款合同》，二被告均在借款合同上签字并捺印。合同约定：贷款金额为300000元，贷款月利率l8‰，贷款期限3个月(2016年8月5日至2016年11月4日)，后展期1个月。借款到期后，原告多次催要借款，二被告以种种借口拒绝归还借款本息。至原告起诉之日，二被告尚欠贷款本金300000元、利息75600元(14个月)。二被告向原告的贷款，属于二被告的共同债务，依法应由二被告人共同偿还并承但连带责任。请求人民法院根据相关法律规定，判决二被告连带承担清偿贷款本息的法律责任。庭审中，原告补充陈述:二被告借款后当日支付了第一个月的利息44800元，该笔利息是被告李登海偿还的本案中借款本金300000元及另案中和其他被告共同借款本金1300000元的共同利息，本案中300000元的第一个月利息是5400元，包含在44800元内。原告提交的证据有：1.营业执照、法人代表身份证明及法人身份证复印件各1份，证明原告的身份信息及诉讼主体资格。2.李登海身份证复印件、王正芬身份证复印件及结婚证复印件各1份，证明被告的身份信息及诉讼主体资格。3.《贷款申请》复印件1份、《个人贷款申请》复印件1份、《贷款展期协议书》复印件1份、《安龙县琼源小额贷款有限责任公司借款合同》复印件1份，证明被告向原告借款300000元，签订了借款合同，合同约定利息是18‰，履行期限届满后被告不能按时清偿借款，被告与原告又签订了展期协议书，展期1个月。4.《逾期贷款催收通知书》2份，证明原告向被告催收借款，被告在该通知书上签字认可借款本金是300000元的事实。5.安龙县琼源小额贷款有限责任公司借款凭证复印件1份、安龙县琼源小额贷款有限责任公司收据、银行交易凭证复印件1份，证明借款本金为300000元，向李登海账户转款255200元，44800元是用于支付1600000元的利息。二被告辩称，对借款事实没有异议，双方签订合同时口头约定借款金额是300000元，签订合同之后，原告方扣除44800元的利息。借款合同签订之后，被告按照借款金额300000为基数，月利率28‰向原告方支付了25个月的利息。实际上，被告仅应当向原告支付以255200元为基数按月利率18‰计算的利息。被告方支付了从借款之日起到2018年8月27日止的利息210000元，多支付了31360元，因此，该金额应当用于抵扣本金，则被告只欠原告借款本金223840元。另外，合同约定的利息是18‰，但实际是按照28‰计算的。被告提供以下证据：李登海付息清单，该清单是从原告处打印的，证明双方发生借贷关系后，从借款之日起至2018年8月27日止被告共向原告支付了210000元利息，该笔利息是以300000元为基数按照月利率28‰计算的事实。原、被告提交的证据，本院认定如下：原告所举证据具有真实性、客观性、关联性，本院予以确认并在卷为据。对于被告提交的证据，原告在庭后已予以认可，因此本院予以确认并在卷为据。本院经审理认定事实如下：被告李登海、王正芬系夫妻关系，2016年8月5日被告李登海作为申请人、王正芬作为共同申请人向琼源公司提交《贷款申请》，申请主要内容为:李登海因企业资金困难，特向琼源小额贷款公司申请贷款400000元，用位于安龙县栖凤街道办事处坡云社区一处房产／土地作抵押，房产证编号：93××31，面积6761.2㎡，土地证编号:安国用（2015）第92号，房产／土地证性质为出让。还款来源:企业，还款计划3个月一次性付清。期限3个月，2016年8月5日至2016年11月4日止。被告李登海在“申请人签字（盖章）”处签字捺印，被告王正芬在“共同申请人（盖章）”处签字捺印。同日，二被告又填写并签订了《个人贷款申请》，申请金额为300000元，申请期限为3个月，贷款方式为抵押。二被告在“申请人（签字及手印）”处、“抵押（抵押人）”处分别签字捺印。同日，经原告审核同意后，被告李登海、王正芬（乙方、借款人）与琼源公司（甲方、贷款公司）签订了《安龙县琼源小额贷款有限责任公司借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定:……第二条:贷款金额:（人民币）叁拾万元整；2、贷款期限:3个月；3、贷款利率18‰；4、计算日期自2016年8月5日到2016年11月4日。……第六条:还款方式,甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的前一日，乙方自愿按下面第（一）种方式选择贷款（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）；（一）一次还本按月付息还款法:2016年11月4日到期一次归还贷款本金叁拾万元整（￥300000.00）……。合同还约定了双方的权利义务、违约责任等。原告法定代表人宋战波在《借款合同》末尾“甲方（贷款人）授权代理人（签字或名章）”处签字并加盖刻有“安龙县琼源小额贷款有限责任公司合同专用章”字样的公章，被告李登海、王正芬在“乙方（借款人及配偶签字及手印）”处签名并捺印。同日，原告通过银行账户255200元汇入李登海的银行账户。银行凭证上有李登海的签字捺印，并注明：扣去160000元本金的44800元，实付255200元。同日，李登海出具“安龙县琼源小额贷款有限责任公司收据”（以下简称收据），该收据载明：今收到安龙县琼源小额贷款有限责任公司交来贷款本金叁拾万元整，被告李登海、王正芬在收据上签字捺印，原告在收据上加盖刻有“安龙县琼源小额贷款有限责任公司现金付讫章”字样的公章。由于二被告不能如期偿还借款本金，李登海于2016年11月9日与琼源公司签订《展期协议书》，协议书约定的展期期间为2016年11月4日至2016年12月4日，其余约定不变。展期届满后，二被告仍未能履行还款义务，原告分别于2018年7月19日和2018年12月18日向二被告出具《逾期贷款催收通知书》，被告李登海在两份通知书上均有签字捺印。被告李登海、王正芬仍未能如期履行还本付息义务，遂涉诉。同时查明，原、被告双方合同约定月利率为18‰，口头约定月利率为28‰，且被告李登海是以300000元为基数按口头约定的月利率偿还了利息共计150640元。上述事实，有原告、被告李登海、王正芬的陈述及双方提交的证据在卷印证，经庭审举证、质证及本院审查，应予认定。本案争议焦点为：一、被告尚欠借款本金为多少；二、被告尚欠的借款利息应如何计算。本院认为，被告李登海、王正芬向原告借款并签订《借款合同》，该《借款合同》系双方真实意思表示且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告与被告李登海、王正芬之间存在借款合同关系，本院予以确认。关于争议焦点一，二被告尚欠的借款本金为多少。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，虽然原告提交的《借款合同》、收据等证据载明的借款本金为300000元，但因原告2016年8月5日通过银行实际向被告交付的借款金额为255200元，故本案借款本金为255200元。关于争议焦点二，被告尚欠的借款利息应如何计算。被告要求扣减其自借款之日起至2018年8月27日期间以300000元为基数，按照月利率28‰支付的利息，用于扣抵所欠借款本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，被告已支付利息中并没有超出年利率36%，故对于被告要求将按月利率28‰计算多支付的利息抵扣本金的请求不符合法律规定，本院不予支持。被告提交的付息清单中载明，2016年8月5日至2018年5月28日期间，被告李登海共计偿还原告利息803600元，该利息是以1600000元（含本案300000元）为基数，按月利率28‰计算的。以1600000为基数，按月利率28‰计算，相当于每个月偿还44800元(1600000元×28‰)的利息，则每天偿还1493元（42000元÷30天），共计偿还了17.9个月（803600元÷44800元）的利息。扣完17个月的利息761600元（17个月×448000元），还剩42000元（803600元-761600元）。42000元相当于28天的利息（42000元÷1493元）。因此，被告李登海从2016年8月5日起已经偿还原告利息至2018年1月3日。另外，由于本案中借款本金实际为255200元，被告实际是以300000元为基数支付的利息。以300000元为基数，按月利率28‰计算，被告每个月已向原告支付的利息为8400元(300000元×28‰)，每天支付的利息为280元（8400元÷30天），截止2018年1月3日已经支付了利息150640元（17个月28天×280元）；以255200元为基数，按月利率28‰计算，被告每个月仅应当向原告支付利息为7145.6元（255200元×28‰），每天仅应当支付利息238元（7145.6元÷30天），截止2018年1月3日应当支付利息为128139.2元（17个月28天×238元）。因此，被告以300000元为基数多支付了22500.8元（150640元-128139.2）的利息。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定，被告多支付的22500.8元部分应当优先清偿利息，该笔金额可冲抵95天（22500.8元÷238元）的利息，即已清偿利息日期从2018年1月4日顺延至2018年4月8日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十七之规定，判决如下：被告李登海、王正芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告安龙县琼源小额贷款有限责任公司借款本金255200元并支付利息（利息以借款本金255200元为基数，自2018年4月9日起按月利率18‰计算至全部款项清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3467元（已减半收取），由原告安龙县琼源小额贷款有限责任公司负担460元，被告李登海、王正芬负担3007元。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。审判员  贺时品二〇二〇年三月三十日书记员  罗钰清