湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0105民初633号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：王顺清，行长。委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师。被告：周致林，男，1964年10月24日出生，汉族，住长沙市岳麓区。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告周致林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，对本案公开开庭进行审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰到庭参加了诉讼，被告周致林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期。2、判令被告周致林偿还原告借款本息合计人民币909637.3元（其中，未到期借款本金873516.1元，逾期本金16042.16元，逾期利息19548.31元，罚息530.79元；利息及罚息暂计至2019年11月20日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）。3、判令被告周致林承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费人民币45481元。4、判令原告对被告周致林提供的长沙市岳麓区房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2017年3月31日，原告（贷款人）与被告周致林（借款人）签订了《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定：原告向被告周致林发放贷款人民币980000元，贷款期限180个月；借款人违反合同约定，未按约定的金额或期限归还借款本息，即为违约，原告有权按合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项；并约定被告周致林以其长沙市岳麓区房屋作为向原告偿还上述全部借款本息及实现债权、抵押权的费用等费用的担保，且已办理抵押登记。此外，合同还约定：合同履行中发生争议，任何一方均有权向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2016年6月13日向被告周致林指定账户划款人民币980000元；但被告周致林未按合同约定按时偿付借款本息，截至2019年11月20日，欠原告借款本息合计人民币909637.3元（其中，未到期借款本金873516.1元，逾期本金16042.16元，逾期利息19548.31元，罚息530.79元）。鉴于以上事实，为维护原告的合法权益，现诉至贵院，请求依法判决支持全部诉求。被告周致林未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2017年3月31日，原告中信银行长沙分行作为贷款人／抵押权人与被告周致林作为借款人／抵押人签订了一份《中信银行个人借款合同》，约定：本合同项下原告向被告周致林提供的贷款种类为专项支付综合消费贷款；贷款金额为980000元；贷款期限为180个月；贷款利率为年利率，本合同的贷款利率为5.39%；贷款利率采用浮动利率确定，自实际提款日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后每壹年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；本合同项下抵押物的房产为位于长沙市岳麓区；被告周致林违反本合同约定逾期归还贷款的，原告中信银行长沙分行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；原告中信银行长沙分行为实现债权和担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告周致林承担；本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；被告周致林应按本合同、借款合同、各具体业务申请书、借据及相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金、利息和相关费用；被告周致林未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，视为违约，原告中信银行长沙分行有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。同日，原告中信银行长沙分行与被告周致林签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：原告同意向被告周致林提供总额为980000元的综合授信额度，授信期限为从2017年5月24日起到2032年5月24日止；被告周致林在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金980000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告周致林所有的位于长沙市岳麓区；最高额抵押担保的范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述合同签订后，原告中信银行长沙分行按合同约定向被告周致林发放了980000元贷款，被告在借款后未按合同约定按时还款；截至2019年11月20日，被告周致林已拖欠原告中信银行长沙分行借款本息合计人民币909637.3元（其中，未到期借款本金873516.1元，逾期本金16042.16元，逾期利息19548.31元，罚息530.79元）。另查明，本案中被告周致林所提供的抵押物即位于长沙市岳麓区房已依法办理了抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南广济律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，双方签订了《委托代理协议》。以上事实有当事人的陈述、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、个人借款凭证（借据）、欠款证明、不动产登记证明、《委托代理协议》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告中信银行长沙分行与被告周致林签订的《中信银行个人借款合同》及《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，约定内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告中信银行长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告周致林，被告周致林未按合同约定按时归还贷款和利息，已构成违约，原告中信银行长沙分行有权按本合同约定计收罚息和复利，并宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告周致林立即偿还全部贷款及相应利息，故被告周致林在解除合同借贷关系后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金等全部偿还给原告中信银行长沙分行。二、因被告周致林违约未及时归还贷款，原告中信银行长沙分行委托律师起诉至法院并无不当，所发生的实现债权的费用系因被告周致林违约所发生的损失，属于原告中信银行长沙分行追偿借款本息而发生的必要费用，该费用作为实现债权费用在本案借款合同中已约定由被告周致林承担，但原告主张过高，本院酌定为27289元。三、根据本案合同约定，被告周致林提供位于长沙市岳麓区房作为抵押担保，且已办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告中信银行长沙分行就依法处置上述抵押房屋所得价款在被告周致林应归还的借款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。四、被告周致林经本院传票传唤，无正当理由到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告周致林签订的《中信银行个人借款合同》；二、被告周致林在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金889558.26元（其中，逾期本金16042.16元,未到期借款本金873516.1元），利息19548.31元，罚息530.79元（利息及罚息暂计至2019年11月20日，此后利息及罚息按照双方签订的本案《中信银行个人借款合同》约定计算至实际清偿之日止）；三、被告周致林在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费27289元；四、原告中信银行股份有限公司长沙分行对被告周致林提供抵押的位于长沙市岳麓区房屋依法实现抵押权所得价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费因适用简易程序减半收取6676元，由被告周致林负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  刘珊二〇二〇年三月二十三日代理书记员  王瑾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。