贵州省安龙县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2328民初2375号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行，住所地贵州省安龙县招堤街道办事处马场坝，统一社会信用代码91522328584134159P。负责人：文玉村，行长，未到庭。委托诉讼代理人：周先芳，贵州心达律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告:王廷春，女，1974年1月25日生，布依族，住贵州省安龙县，未到庭。被告：李永波，男，1976年4月12日生，布依族，住贵州省安龙县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行诉被告王廷春、李永波金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周先芳、被告李永波到庭参加诉讼，被告王廷春经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王廷春偿还原告截至2019年3月26日的借款本金79999.96元、利息1087.83元、罚息11325.59元，合计92,413.38元；并以尚欠本息之和81087.79元为基数承担自2019年3月27日起至本息清偿之日止的利息、罚息和复利（利率即罚息利率按合同约定年利率10.075%计算）。2.判令被告李永波对上述款项承担连带清偿责任。3.本案的诉讼费由王廷春、李永波二被告承担。事实及理由：2015年7月14日，被告王廷春申请创业贷款，经审查其符合发放贷款条件后，原告于2015年11月6日与被告王廷春签订了《小额贷款借款合同》，并依照合同约定向被告王廷春发放了80000元贷款。约定借款用于进货，借款期限24个月，贷款年利率为7.75%，使用固定利率；还款方式为按周期结息到期还本（按季付息，到期一次性还本）；对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告李永波自愿作为保证人对被告王廷春向原告所借款项提供保证担保，为此被告李永波与原告签订了《小额贷款保证合同》。另，被告王廷春贷款时安龙县创业小额贷款担保中心对此笔款项向原告提供担保，对此原告依法保留诉权。上述合同签订后，原告于2015年11月6日将80000元贷款发放至被告王廷春的银行账户，被告未按约支付利息，贷款到期后被告未按约支付本息，为此，原告有权依照合同约定要求被告即刻清偿贷款，并按罚息利率支付逾期还款期限内的利息及罚息。综上，为维护原告的合法权益，特依据有关法律的规定和合同关于管辖的特别约定，诉至贵院，请求人民法院依法判如所诉。庭审中，经本院询问，原告陈述：诉请第一项中，2019年3月27日起将产生罚息、复利。罚息、复利的计算标准为年利率10.075%。安龙县创业小额货款担保中心通过出具担保函方式提供担保，该公司系原告的合作方，若其不履行担保义务，则原告另案提起诉讼。原告在举证期限内提交以下证据：1．原告营业执照（复印件）、法定代表人身份证明、法人身份证（复印件），证明原告的基本身份信息及诉讼主体资格。2．被告王廷春、李永波的身份证（复印件），证明二被告的基本身份信息及诉讼主体资格。3．《小额贷款借款合同》（复印件）,证明（1）合同第二、三、八条约定原告向被告王廷春发放80000元贷款，借款用途为进货，借款期限24个月，贷款年利率为7.75%，适用固定利率；还款方式为按周期结息到期还本（按季付息，到期一次性还本）。（2）合同第十六条约定被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。4.《小额贷款保证合同》（复印件），证明（1）被告李永波为王廷春的债务提供保证担保；担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等。（2）被告李永波提供的保证方式为连带责任保证。（3）保证期间为债务履行期限届满之日两年，保证期间至2019年11月6日止，原告起诉在保证期间内。5．中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（均为复印件），证明原告经审查将借款发放至被告账户，履行了合同义务；约定还款方式为按季付息，到期一次性还本。6．还款计划表、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、贷款结清试算单（均为复印件），证明（1）被告未按合同约定偿付借款本金及利息，原告有权按合同约定收回《小额贷款借款合同》项下借款。（2）截至2019年3月11日，被告尚欠原告借款本金79999.96元、利息1087.83元、罚息11325.59元，合计92413.38元；被告王廷春未按约定还本付息，在最后一期只偿还了474.91元的利息，本金未还，在2017年12月21日偿还0.04元本金，故截至原告起诉时，尚欠本金79999.96元，借期内利息1087.83元。被告王廷春未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。被告李永波辩称，对于原告诉请第一项无异议。我不应当承担保证责任。首先，我认为担保期限为6个月，原告现在起诉已经超过了担保期限。其次，原告应先要求借款人承担还款义务，借款人不能偿还时才向担保人主张保证责任。被告李永波无证据提交。原告所举上述证据具有真实性、客观性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据原告、被告李永波的陈述及原告提交的上述证据，本院认定事实如下：2015年11月6日，被告王廷春作为借款人（乙方）与作为贷款人（甲方）的原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行签订了《小额贷款借款合同》（编号：5299929Ｑ115111077339），约定：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名王廷春，账号62×××97。第二条贷款金额80000元，年利率7.75%，期限自2015年11月至2017年11月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为进货。……第八条还款方式为按季付息，到期一次性还本。……第十三条担保方式。1.由李永波提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》（编号：5299929Ｑ6151136666671）；……4.由安龙县创业小额货款担保中心提供保证金担保，具体担保条款见《再就业小额担保贷款与贴息合作协议》。……第十六条违约责任（一）乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，被告李永波作为保证人（乙方）与作为债权人（甲方）的原告签订《小额贷款保证合同》，约定：为确保债务人王廷春与甲方于2015年11月6日签订的编号为5299929Ｑ115111077339的《小额贷款借款合同》（下称主合同）履行，乙方愿意为主合同项下债务提供保证担保。第一条保证范围为主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金……贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁法、财产保全费……公告费……）的100%。第二条保证方式为连带责任保证。第三条保证责任甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。……第四条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。……第六条保证与担保物权关系乙方对主合同项下发生的债务承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。同日，原告向王廷春发放贷款80000元。贷款借据载明借款金额为80000元，借款期限24个月（从2015年11月6日至2017年11月6日），年利率7.75%。借款后，被告王廷春偿还了部分借款本息，截止至2019年3月26日，尚欠借款本金79999.96元，利息1087.83元，罚息11325.59元。借款逾期后，原告经多次向二被告催要未果，遂诉至本院，诉请同前。本院认为，原告与被告王廷春签订的《小额贷款借款合同》，原告与被告李永波签订的《小额贷款保证合同》是合同双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，当事人应按合同的约定履行义务。本案中，原告已按约定向被告王廷春发放了80000元借款，被告王廷春作为借款人，在借款到期后未足额清偿借款本息，违反了合同义务，已构成违约，原告有权要求被告王廷春偿还尚欠借款本金79999.96元及相应利息。根据《小额贷款借款合同》的约定，案涉借款利息为年利率7.75%；罚息在借款利率基础上加收30%，即年利率10.075%；所欠利息按罚息利率计算复利。原告诉请按照合同约定的利息标准计算相应利息、罚息、复利符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经查，截至2019年3月26日，被告王廷春所欠利息1087.83元，罚息11325.59元，故自2019年3月27日起，应以尚欠借款本金79999.96元为基数，按年利率10.075%计算罚息，并以未付利息为基数，按年利率10.075%计算复利。本案中，被告李永波提供保证担保；安龙县创业小额货款担保中心提供保证金担保，属于质押担保。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。”的规定，原告可以要求保证人或物的担保人承担担保责任，现原告诉请要求保证人即被告李永波承担保证责任，符合法律规定，本院予以确认。因《小额贷款保证合同》约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，被告李永波于庭审中自认原告于2017年12月左右通过电话方式要求其承担保证责任，因本案借款期限为2015年11月6日至2017年11月6日，故保证期间应为2017年11月6日起至2019年11月5日止。原告已于保证期间届满前即2017年12月要求被告李永波承担保证责任，诉讼时效应自2017年12月开始计算。本案于2019年10月11日立案，诉讼时效尚未经过，原告主张被告李永波对被告王廷春的上述债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告李永波所提其不承担保证责任的辩称，于法无据，本院不予支持。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”的规定，被告李永波承担保证责任后，有权向被告王廷春追偿。被告王廷春未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照上述法律规定及《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告王廷春于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安龙县支行偿还借款本金79999.96元及利息、罚息、复利（截止至2018年3月26日，利息为1087.83元、罚息为11325.59元；自2018年3月27日起至借款本息清偿之日止，以本金79999.96元为基数，按年利率10.075%计算罚息，并以未付利息为基数，按年利率10.075%计算复利）。二、被告李永波对上述款项承担连带清偿责任；被告李永波履行保证责任后有权向被告王廷春追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2110元，公告费200元，由被告王廷春、李永波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。审 判 长  周敏兴人民陪审员  杨再龙人民陪审员  陈安益二〇二〇年三月九日书 记 员  李坤波