江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0602民初6203号原告：中信银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市青年中路80号。负责人：**，行长。委托诉讼代理人：徐海兵，江苏高仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱鹏鹏，江苏高仁律师事务所律师。被告：任志，男。被告：蒋智群，女。原告中信银行股份有限公司南通分行（以下简称中信银行南通分行）与被告任志、蒋智群金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行南通分行委托诉讼代理人朱鹏鹏到庭参加诉讼。被告任志、蒋智群经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告任志立即向原告返还贷款本金197396.16元、暂计算至2018年12月20日的逾期利息26390.36元、罚息52458.13元、复利19182.49元（之后的利息、罚息、复利按照合同约定的标准计算至实际给付之日止），赔偿律师费14771元；2、确认原告有权以被告任志所有的车牌苏Ｆ×××××小型轿车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3、判令被告蒋智群对被告任志的上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年3月3日，被告任志因购买谛艾仕牌小型轿车向原告借款264000元，借款期限自2014年3月3日至2018年3月3日，利率为年利率9.98%（贷款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的1月1日）。被告任志以其所购车辆为该笔贷款提供抵押担保。合同约定的还款方式为等额本息（付息日为每月1日）。被告违约的，应自应付之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。双方于2014年3月5日办理了车辆抵押登记手续。2014年3月3日，原告向被告任志交付贷款本金。被告任志在借款后未按合同约定偿还借款本息，截至2018年12月20日尚欠贷款本金197396.16元、利息26390.36元、罚息52458.13元、复利19182.49元，合计295427.14元。原告多次催收，被告任志仍未支付。原告为实现该笔债权支付律师费14771元，该笔费用依据借款合同应由被告承担。两被告系夫妻关系，被告任志在与蒋智群婚姻关系存续期间对外举债，购买家用轿车，被告蒋智群对此应当承担连带清偿责任。被告任志、蒋智群未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了两被告的结婚证、中信银行个人汽车消费借款及抵押合同、个人借款凭证（借据）、机动车抵押登记信息、个人贷款逾期欠款说明、委托合同等证据。上述证据均系书证原件，两被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对上述证据的证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月3日，原告中信银行南通分行（乙方）与被告任志（甲方）签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：甲方向乙方借款264000元，借款期限为48个月，借款年利率9.98%。月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。借款利息自借款发放之日起计算，具体以借款借据约定为准。借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的1月1日，借款期间利率调整的，按合同签订日人民银行基准利率与合同利率调整日之间差额进行调整。还款方式为等额本息，还款日为每月1日。借款用途仅用于甲方购买本条所述且在依法签发的机动车登记证书中描述的机动车辆壹辆。甲方违反合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至甲方清偿本息为止。甲方同意并授权乙方将借款直接发放至甲方所购车辆的经销商南通大达汽车销售服务有限公司指定账户。甲方以其所购车辆为合同项下债务提供抵押担保，担保的范围为合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用。发生违约时，乙方有权按合同约定计收罚息和复利；要求甲方立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用；以合法程序处分抵押物。同日，原告将借款264000元发放至被告任志指定的收款人账户。个人借款凭证载明：借款人为任志，收款人为南通大达汽车销售服务有限公司，借款金额为264000元，放款日期为2014年3月3日，到期日期为2018年3月3日，用途为购车，年利率9.98%。2014年3月4日，被告任志依法登记为苏Ｆ×××××谛艾仕牌小型轿车的车主。2014年3月5日，原告与被告任志依法办理了该车的抵押登记手续。案涉贷款发放后，截至2015年5月1日，被告任志结清了前14期应还的本金、利息以及部分月份因逾期还款产生的罚息。自2015年6月1日（第15期）起，被告任志未按约还款，仅于当日归还利息71.41元，其余再无还款。截至2018年12月20日，被告任志结欠借款本金197396.16元、利息26390.36元、罚息52458.13元及复利19182.49元。原告另主张按照案涉借款合同约定，借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的1月1日，借款期间利率调整的，按合同签订日人民银行基准利率与合同利率调整日之间差额进行调整。案涉借款发放时执行利率为人民银行公布的四年期贷款基准利率加358BPS（3.58个点），即为9.98%（6.4%+3.58%）。因借款期限内人民银行调整了贷款基准利率，借款期满时执行利率为8.33%（4.75%+3.58%），相应执行的罚息利率为12.495%（8.33%×1.5）。另查明，原告因本案委托江苏高仁律师事务所代理诉讼，约定律师代理费为14771元。两被告于2007年5月28日登记结婚。本院认为，案涉借款及抵押合同系当事人真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方当事人均应按约履行各自的合同义务。原告按约履行了自己的合同义务，向被告任志发放贷款264000元，被告任志应按合同约定归还借款本息。被告任志未按约还本付息，已构成违约，应承担归还借款本金并支付利息、罚息、复利等费用的违约责任。截至2018年12月20日，被告任志结欠借款本金197396.16元、利息26390.36元、罚息52458.13元、复利19182.49元。上述款项被告应予归还，并应支付自2018年12月21日起至实际给付之日止以未还本金197396.16元为基数，按照罚息利率年利率12.495%计算的罚息和以利息26390.36元为基数，按照年利率12.495%计算的复利。原告主张的律师费符合案涉借款合同的约定，诉请的律师费金额亦不超出江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，本院予以支持。原告与被告任志签订抵押合同，被告任志以其所购车辆为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。被告任志不履行到期债务，原告有权就其提供的抵押物优先受偿。原告要求优先受偿的范围不超过抵押合同中约定的担保范围，本院予以支持。案涉借款发生于被告任志与蒋智群婚姻关系存续期间，借款用于购买案涉车辆，该车应属夫妻共同财产。案涉债务系用于形成夫妻共同财产的支出，属于夫妻共同生活所需的范围。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，应认定为夫妻共同债务。本院对原告要求被告蒋智群对案涉债务承担连带清偿责任予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告任志应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司南通分行支付借款本金197396.16元、利息26390.36元、罚息52458.13元、复利19182.49元(上述罚息、复利暂算至2018年12月20日），以及自2018年12月21日起至实际给付之日止，以本金197396.16元为基数，按年利率12.495%计算的罚息和以利息26390.36元为基数，按年利率12.495%计算的复利。二、被告任志应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司南通分行支付律师费14771元。三、原告中信银行股份有限公司南通分行有权就上述债务以被告任志名下的车牌号为苏Ｆ×××××的谛艾仕牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告蒋智群对被告任志上述支付义务承担连带清偿责任。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5953元，由被告任志、蒋智群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费5953元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：468958202565）。审 判 长 于 劲 松人民陪审员 温 荣 华人民陪审员 黄 希 英法官 助理 见习姜怡婷二〇二〇年三月五日书 记 员 葛 玥 延