云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初9056号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平。委托代理人：赵庆涛、李建伟，系北京市高通（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：李艳，女，汉族，1982年6月4日出生，户籍地址云南省昆明市盘龙区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告李艳保证保险纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月2日公开开庭进行审理。原告委托代理人赵庆涛到庭参加了诉讼，被告李艳经本院于2019年8月30日刊登公告送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，公告期满，未到庭参加诉讼,本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付借款理赔款共计24796.22元（其中本金24333.89元、利息413.06元、罚息49.27元）；2、被告向原告支付逾期保费共计1216元；3、被告向原告支付以借款理赔款24796.22元为基数，按照每日千分之一的标准计算自2017年2月10日起至全部款项清偿之日止的违约金（违约金暂时计至2019年4月7日为19489.83元）；4、本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费、鉴定费等相关诉讼费用）由被告承担。事实和理由：2015年7月23日，被告从华夏银行股份有限公司昆明分行大观支行（以下简称“华夏银行”）借款，借款本金为40000元，借款用于房屋装修，借款利率为年利率6.65%，借款期限为36个月，每月还款日为23日，还款方式为按月等额本息。《借款合同》签订后，华夏银行于2015年7月23日按照约向被告发放贷款40000元。同时，2015年7月23日被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以华夏银行为被保险人，双方于保单落款日期签订了保单号为11694072600002322568的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。在《保险单》的保险费支付条款中约定：月保费率为1.9%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；在保险理赔条款中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到79天（不含）以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。但被告于2016年11月23日起未履行还款义务，保险人根据《保险同》约定于2017年2月10日向被保险人华夏银行理赔，理赔金额共计24796.22元，华夏银行向原告出具了《保险理赔确认书》，原告理赔后，多次向被告催收，但被告始终未全部偿还理赔款项，原告无奈向法院起诉，以维护自身合法权益。被告李艳未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及证据。本案原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，被告李艳未出庭视为放弃其质证、抗辩权利，故对于原告向本院提交的证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月23日，被告与华夏银行昆明大观支行签署编号为KM09P11020151113的个人保险保证借款合同，被告向华夏银行昆明大观支行借款40000元，借款年利率7.35%，借款期限36个月（自2015年7月23日至2018年7月23日），本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以华夏银行昆明大观支行为被保险人，与原告签署保单号为100360015000299的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2015年7月23日，华夏银行昆明大观支行按照借款合同的约定向被告发放共计40000元人民币的贷款。2016年11月23日起未履行还款义务，华夏银行昆明大观支行向原告发出《索赔申请书》，要求进行理赔。2017年2月10日，原告向华夏银行昆明大观支行支付保险理赔款24791.43元。根据平安个人贷款保证保险约定：“投保人拖欠任何一期贷款到达79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。依法成立的合同，受法律保护。同时，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，从原告提交的证据可以认定原、被告具有保险合同关系，该保险合同对原、被告具有约束力，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据，应承担不利的法律后果;因被告未按时归还贷款，原告按照保险合同约定向华夏银行昆明大观支行支付理赔款24791.43元,按照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”原告向华夏银行昆明大观支行支付理赔款后，有权向被告追偿，华夏银行昆明大观支行出具保险赔款确认书，确认收到原告个人贷款保证保险保险单项下的代偿款24791.43元，本院支持被告支付原告理赔款24791.43元；关于逾期保费，平安个人贷款保证保险保险单中，约定每月保费率1.9%，每月保险费760元,截止至2017年2月10日，原告称欠一个月零十八天的逾期保费1216元，符合双方的约定，故原告要求被告支付逾期保费1216元的诉讼请求，本院予以支持；关于违约金，合同中约定每日千分之一支付违约金，属于约定过高，折合年利率为36.5%，原告主动调整年利率24%计算，符合法律规定，故本院支持被告以保险理赔款24791.43元为基数自2017年2月10日起至全部全款清偿之日止按年利率24%计算利息；庭审中原告称本案只产生了诉讼费，故对原告主张的保全费、公告费、律师费、鉴定费本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款24791.43元；二、被告李艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1216元；三、被告李艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款24791.43元为基数自2017年2月10日起至全部款项清偿之日止按年利率24%计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币938元，由被告李艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  吴彦梅人民陪审员  石 瑜人民陪审员  胡汝琼二〇二〇年三月十五日书 记 员  颜 青