广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2702号原告：陈嘉鑫，男，1990年11月24日出生，汉族，住广东省普宁市流沙东街道华溪村老局寨中区**。身份证号码：445************314。委托诉讼代理人：朱雪花，广东信科律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄科，广东信科律师事务所律师。被告：黄仙龙，男，1988年11月18日出生，汉族，户籍地为广东省阳江市江城区*************。身份证号码：441************216。原告陈嘉鑫与被告黄仙龙民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序审理，审理中发现本案不宜适用简易程序，本院于2019年11月14日变更为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈嘉鑫的委托诉讼代理人黄科到庭参加诉讼，被告黄仙龙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈嘉鑫向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金人民币（下同）198000元；2.判令被告向原告支付借款利息（利息为两笔，按月利率2%计算，其中一笔本金48000元的利息自2017年11月22日暂计至2019年10月22日为23000元；另一笔本金150000元的利息自2017年11月28日暂计至2019年10月28日为69000元；两笔利息实计至被告还清全部借款本金之日止）；3.被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年4月22日，被告因资金周转困难向原告借款50000元，双方于当日签订《借款合同》，约定借款期限自2017年4月22日起至2017年10月22日止，被告应从签订合同的第二个月当日开始支付利息。双方口头约定利息为月利率4%。合同签订后，原告当天通过银行转账方式将48000元借款转给被告（预扣了2017年4月22日止2017年5月21日的利息2000元），被告在提供给原告的身份证复印件上签字确认收到该笔借款。2017年6月26日，被告因资金周转困难再次向原告借款150000元，双方于当日签订《借款合同》，约定借款期限自2017年6月26日起计，被告应从签订合同的第二个月当日开始支付利息。双方口头约定借款期限6个月，利息为月利率4%。合同签订后，原告当天通过银行转账方式将借款转至被告账户。从2017年6月至2017年11月，被告依约每月向原告偿还利息。但在2017年11月27日最后一次还款之后就再未归还过利息及本金。经原告多次催告，被告均以各种理由一拖再拖，到最后处于完全失联状态。原告认为，原、被告签订《借款合同》系双方真实意思表示，该合同合法有效，应当受法律保护。被告未按约定支付利息及归还本金已构成根本违约。为维护原告合法权益，请求支持原告的全部诉讼请求。原告陈嘉鑫在举证期限内向法庭提交的证据有：1.《借款合同》（金额48000元）、招商银行账户历史交易明细表、被告身份证复印件（收款确认）各1份，证明原、被告之间存在民间借贷合同关系，原告已向被告支付了48000元借款。2.《借款合同》（金额150000元）、个人账户汇总信息清单各1份，证明原、被告之间存在民间借贷合同关系，原告已向被告支付了150000元借款。3.微信转账记录打印件1份，证明被告只归还了部分利息。被告黄仙龙未作出答辩，也没有向法庭提交证据。被告黄仙龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等相关权利，本院对原告陈嘉鑫所提交的证据认定如下：证据1中的《借款合同》所载明的借款金额与招商银行账户历史交易明细表转账数额不一致，原告自述实际借款金额是48000元，故对该组证据本院结合原告的陈述予以认定。证据2的《借款合同》和个人账户汇总信息清单均系原件，且能相互印证，本院予以采信。证据3系被告的还款记录，属于原告对己方不利事实的承认，本院予以认定；但原告主张系付还利息，因其约定利息超过法律允许范围，故对被告所还款项，本院将结合出借金额在说理部分予以分析。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月22日，被告因经营需要向原告提出借款50000元，并在《借款合同》上签名,《借款合同》约定:借款金额50000元,借款期限自2017年4月22日起至2017年10月22日止,从双方签订合同起计息,甲方（即被告）应从签订合同的第二个月当日开始支付利息。同日，原告按月利率4%扣除利息后通过银行转账方式向被告实际出借48000元；被告在其身份证复印件上书写“本人已收到陈嘉鑫伍万元正（¥50000元）黄仙龙2017.4.22”后交原告存执。2017年6月26日，被告再次因经营活动需要向原告提出借款150000元，并在《借款合同》上签名，《借款合同》约定：借款金额150000元，从双方签订合同起计息，甲方（即被告）应从签订合同的第二个月当日开始支付利息。同日，原告通过银行转账方式向被告出借150000元，又由被告于当天通过微信支付了6000元利息。借款后，被告通过微信向原告还款，其中2017年6月22日还款2000元，2017年6月26日还款6000元，2017年7月22日还款2000元，2017年7月25日还款6000元，2017年8月22日还款2000元，2017年8月28日还款6000元，2017年9月23日还款2000元，2017年9月27日还款6000元，2017年10月24日还款2000元，2017年10月26日还款6000元，2017年11月22日还款2000元，2017年11月27日还款6000元。原告主张借款时双方口头约定借款利息按月利率4%计，上述还款是付还利息。本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案两份《借款合同》，原告未在落款处签名，但其已通过银行转账形式向被告出借了借款，故该两份《借款合同》已成立且生效。本案审理的焦点为:一、本案借款本金如何认定。二、被告所付还款项的性质及结欠借款数额如何认定。关于本案借款本金如何认定的问题。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案涉及两笔借款，第一笔借款50000元，发生于2017年4月22日，根据原告的陈述及提交的证据显示，原告预先在本金中扣除利息2000元，实际向被告出借48000元，故第一笔借款本金应认定为48000元。第二笔借款150000元，发生于2017年6月26日，根据原告提交的证据显示，原告向被告提供150000元的当天，被告向原告支付了6000元。被告在收到借款当日即付还6000元，并未实际享有该6000元借款的使用权，该6000元属于变相预先扣除利息，与预先在本金中扣除利息的实质相同，故第二笔借款本金应认定为144000元。关于被告所付还款项的性质及结欠借款数额如何认定的问题。本案中，两份《借款合同》均约定借款方应支付利息，但未明确利率，原告主张双方口头约定月利率为4%。根据原告按照第一份《借款合同》发放50000元借款本金时预先扣除2000元，被告收到48000元借款本金后出具收到50000元的收据且自2017年6月份起每隔一个月左右的时间向原告支付2000元，以及被告收到第二笔借款150000元后当天付还原告6000元，且自2017年7月份起每隔一个月左右的时间向原告支付6000元的事实来看，被告借款后所付还款项在时间上、金额上具有规律性，符合《借款合同》中按月付息的约定，故原告主张双方口头约定两笔借款的月利率4%，具有高度盖然性，本院予以认定。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，故被告所还款项应认定是付还利息，但超过年利率36%部分的利息应抵扣本金。第一笔借款实际本金48000元，于2017年4月22日出借，被告于2017年6月22日首次向原告付还2000元，应视为付还2个月的利息，未超过年利率36%，本院不予干预。被告于2017年7月至2017年11月期间，每月因该笔借款向原告支付2000元，超过年利率36%，即2017年7月份超过年利率36%部分的利息为2000元-48000元×3%=560元，该款用于抵扣本金后，所剩本金为48000元-560元=47440元；次月以上月所剩本金为基数计算超过年利率36%部分的利息并予以抵扣本金，以此类推，2017年11月22日还款后，所剩本金为45026.89元。第二笔借款实际本金144000元，于2017年6月26日出借，被告于2017年7月至2017年11月期间，每月因该笔借款向原告支付6000元，超过年利率36%，按与第一笔借款相同的方式按月计算抵扣本金，2017年11月27日还款后，所剩本金为135080.66元。综上所述，被告尚欠原告借款本金45026.89元+135080.66元=180107.55元。其中第一笔借款约定了借款期限且借款期限已届满，被告借款期限届满后未返还借款，已构成违约，原告请求被告返还该笔借款，于法有据，本院予以支持；第二笔借款未约定借款期限，原告可随时请求返还，故原告请求被告返还该笔借款，于法有据，本院予以支持；但请求返还的借款数额应以本院认定的尚欠金额为准，原告请求超出本院认定数额的部分，缺乏依据，本院予以驳回。原、被告口头约定月利率4%，超出法律允许范围，但原告请求按月利率2%计付利息，不违反法律规定，本院予以支持。两笔借款均约定从签订合同起计息，由被告从签订合同的第二个月当日开始支付利息，被告分别支付了两笔借款截止至2017年11月份的利息，故两笔借款未还利息应分别自2017年11月22日、2017年11月26日起算，原告请求两笔借款未还利息分别从2017年11月22日、2017年11月28日起算，属于对自身权利的自由处分，本院予以照准。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第三十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄仙龙应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告陈嘉鑫付还借款本金180107.55元及利息（利息按月利率2%计，其中第一笔以45026.89元为基数，自2017年11月22日起计至还清之日止；第二笔以135080.66元为基数，自2017年11月28日起计至还清之日止）。二、驳回原告陈嘉鑫的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5650元，由原告陈嘉鑫负担1370元，被告黄仙龙负担4280元。原告陈嘉鑫已预交5650元，多预交的4280元可于本判决发生法律效力后向本院申请退回。被告黄仙龙负担的4280元应于本判决发生法律效力之日起7日内向本院缴纳。公告费560元，由被告黄仙龙负担，该款原告陈嘉鑫已预交，被告黄仙龙应在履行本判决确定的还款义务时迳付原告陈嘉鑫。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  伍喜坤人民陪审员  李钦武人民陪审员  林伟鑫二〇二〇年三月二十五日法官 助理  陈钦禄书 记 员  陈 琼附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第三十七条采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。