江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初6401号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：沙东，该公司员工。被告：成葵红，男，1978年9月8日生，汉族，户籍地江苏省泰兴市，住江苏省张家港市。被告：施金霞（曾用名施生霞），女，1982年9月30日生，汉族，户籍地江苏省灌南县，住江苏省张家港市。法定代理人：施某（系施金霞父亲），男，1967年3月7日生，汉族，住江苏省灌南县。法定代理人：周某（系施金霞母亲），女，1959年1月27日生，汉族，住江苏省灌南县。共同委托诉讼代理人：施兰艳（系施金霞妹妹、系二法定代理人的某，女，1986年1月17日生，户籍地江苏省灌南县，现住江苏省张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告成葵红、施金霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日受理后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序审理。因被告施金霞被鉴定为限制民事行为能力人，本院依法通知其法定代理人施某、周某参加诉讼，于2020年2月26日公开开庭进行了审理，原告张家港农商行委托诉讼代理人沙东、被告施金霞的法定代理人施某、周某的共同委托诉讼代理人施兰艳到庭参加诉讼，被告成葵红经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，本案经缺席开庭审理，现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判决被告一偿还借款本金116943.5元，利息2695.25元，逾期利息204.14元，复利45.41元，合计119888.28元。（暂计至2019年4月20日，2019年4月20日之后的逾期利息、复利等均按合同约定计算至实际清偿之日止。）2、依法判决确认原告对被告一、被告二位于张家港市大新镇泰富花园6幢602室的抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：2009年12月10日，被告一与原告签订《个人消费借款合同》，约定原告向被告发放借款金额230000元，借款期限自2009年12月10日至2024年12月10日，月利率为3.465%，每月20日等额本息还款，如有违约，原告有权按执行基础利率上浮50%加收罚息，原告按约将贷款直接划到张家港市泰富房地产开发有限公司。同日，被告一、被告二与原告签订《个人抵押担保合同》，约定两被告以张家港市大新镇泰富花园6幢602室向原告提供抵押担保，并办理了他项权证。原告按约发放借款230000元后，被告在履行合同过程中未能按约定还本付息。截止2019年4月20日，被告结欠本金116943.50元，利息2695.25元，逾期利息2040.14元，复利45.41元，合计119888.28元。被告成葵红未作答辩。被告施金霞辩称，对原告的起诉没有意见，但因自己身体原因无法工作，还有一子要抚养，目前没有能力偿还，希望原告宽容。本院经审理认定事实如下：成葵红、施金霞系夫妻关系。2009年12月10日，张家港农商行（贷款人）与成葵红（借款人）签订《个人消费借款合同》一份，约定：贷款人向借款人发放230000元用于借款人购房，借款期限自2009年10月1日起至2024年12月10日止，执行月利率3.465‰；借款人授权贷款人将借款金额直接划到张家港市泰富房地产开发有限公司（帐号80×××88），借款通过借款人在贷款人处开立的帐户（帐号62×××24）归还，还款方式为按月等额本息还款，从借款发放的次月起每月20日为还款日；借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人违反本合同项下义务或违反与贷款人签订的其他借款合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本合同项下借款的任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权对借款人采取停止发放借款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施。同日，张家港农商行（抵押权人）与成葵红（抵押人）签订《消费借款抵押合同》一份，约定抵押人以张家港市大新镇泰富花园6幢602室房产为《个人消费借款合同》的履行提供抵押担保，房产共有人施金霞在抵押合同和抵押物清单上以抵押人身份签名。同日，张家港农商行将230000元汇入张家港市泰富房地产开发有限公司（帐号80×××88）。2010年8月31日，前述房屋办理了抵押手续，他项权证号为张房锦他字第××号，载明：房屋他项权利人为张家港农商行，房屋所有权人为成葵红，房屋所有权证号为锦0000193581，房屋坐落为大新镇泰富花园，权利种类为商业抵押，权利价值为230000元。自2018年8月20日起，成葵红账户未能正常还款，截止2019年4月20日，成葵红账户结欠借款本金116943.50元，利息2695.25元，逾期利息2040.14元，复利45.41元，合计119888.28元。张家港农商行催要未果，于2019年5月14日提起诉讼。另查明，施金霞自2012年10月起因精神疾患多次住院治疗。本案在审理过程中，本院委托苏州市广济医院司法鉴定所对施金霞民事行业能力鉴定，苏州市广济医院司法鉴定所于2019年11月19日出具了苏广济司鉴所【2019】精鉴字第1315号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：被鉴定人施金霞诊断精神分裂症（缓解不全），目前对本次金融借款合同纠纷诉讼具有限制民事行为能力。以上事实,有《个人消费借款合同》、《消费借款抵押合同》、银行贷款转存凭证（借款借据）、张房权证锦字第××号、张房锦他字第××号他项权证、还本明细、欠息明细、苏广济司鉴所【2019】精鉴字第1315号《司法鉴定意见书》、本院调查笔录及庭审笔录等予以证实。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《消费借款抵押合同》系各方当事人真实意思表示,内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,对各方当事人均有约束力,各方当事人均应依约享有权利、履行义务。原告张家港农商行向被告成葵红发放贷款230000元，被告成葵红理应按约还本付息,但其逾期未还，应承担相应的违约责任，原告张家港农商行有权依照合同约定宣布案涉借款提前到期，并以起诉的方式要求被告成葵红立即归还全部借款。被告成葵红、施金霞自愿以贷款所购房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，依法应对本案所涉债务承担抵押担保责任，原告张家港农商行依法对被告成葵红、施金霞提供的抵押物享有优先受偿的权利。综上，原告张家港农商行的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，于法有据，本院予以支持。被告成葵红未到庭诉讼，视为放弃相应诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告成葵红应归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司贷款本金116943.50并偿付至2019年4月20日的利息2695.25元、逾期利息204.14元、复利45.41元以及自2019年4月21日起至实际履行之日止的逾期利息、复利等按《个人消费借款合同》约定计算。限于本判决生效后10日内履行。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司有权就被告成葵红的本案债务，对被告成葵红、施金霞提供抵押的坐落于张家港市大新镇泰富花园6幢602室房产的变价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权（他项权证号：张房锦他字第××号）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2698元、财产保全费1220元、司法鉴定费3140元、公告费900元，合计7958元，由被告成葵红、施金霞负担。其中案件受理费2698元、财产保全费1220元，限被告成葵红、施金霞于本判决生效后10日缴纳本院；司法鉴定费3140元、公告费900元，由被告成葵红、施金霞在履行本判决时一并给付原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 长  周 琳人民陪审员  施玉芳人民陪审员  季惠惠二〇二〇年三月十三日书 记 员  姚 垒