四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0183民初2891号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：陈果，四川慧灼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗汉林，四川慧灼律师事务所律师。 被告：邹建花，女，1967年6月29日出生，汉族，住四川省邛崃市。 第三人：重庆金安小额贷款有限公司，住所地：重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号。 法定代表人：邹宣戈，职务不祥。 第三人：中国民生银行股份有限公司，住所地：北京市西城区复兴门内大街2号。 法定代表人：洪崎，职务不祥。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告邹建花、第三人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安公司”）、第三人中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安公司的诉讼代理人陈果、被告邹建花到庭参加诉讼，第三人金安公司、民生银行经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安公司向本院提出诉讼请求：1.邹建花支付平安公司理赔款117871.56元；2.邹建花支付平安公司保费4669.87元；3.邹建花支付平安公司违约金，计算方式为：以122541.43元为基数，从2018年8月3日起计算至清偿完毕之日止，按年利率24%为标准进行计算；4.案件受理费、公告费由邹建花负担。事实与理由：2016年12月14日，金安公司与邹建花签订《借款合同》，约定由金安公司、民生银行各按1%、99%的比例联合贷款199000元给邹建花，期限36个月，还款方式为等额本息还款法。同时平安公司与邹建花签订保险合同，约定平安公司为邹建花的上述贷款承担保证保险责任，当投保人拖欠任何一期贷款达到80天未还，则平安公司依据保险合同约定向被保险人承担保证保险责任即对剩余款项进行理赔，理赔后投保人应向平安公司归还全部理赔款项和未付保费。从平安公司理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的。投保人需以尚欠全部款项为基数，从平安公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安公司缴纳违约金。民生银行按贷款合同约定，履行了向邹建花放款义务。邹建花于2018年5月14日开始未还款。2018年8月3日，平安公司依约履行保险责任，代邹建花理赔剩余本息等款项合计117871.56元。 邹建花辩称，借款到账为198000元，邹建花每月还款7900元，已经还了17个月。邹建花不认可违约金，也支付不起违约金，即便要支付，因为平安公司有错误，在贷款期限没有到的时候，不断地打电话进行骚扰，违约金应该减免。 金安公司未作答辩。 民生银行未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实： 2015年7月17日，民生银行作为甲方、金安公司作为乙方、平安公司作为丙方签订了《联合贷款业务合作协议》，主要约定甲乙双方作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，联合贷款指甲方、乙方按照99:1的比例共同向借款人提供贷款，丙方为该小额贷款提供“个人贷款保证保险”服务。甲方委托乙方就联合贷款业务以乙方名义与借款人签署相关《借款合同》。各方共同确认，联合贷款发放后，由乙方委托平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司完成借款人应付保费、借款人应还贷款款项等的全额扣收。乙方所扣收的款项中，优先向丙方支付保险费，剩余款项由甲乙双方按照债权比例分配。丙方完成理赔并经甲方确认后，甲方委托乙方签署《保险赔款确认书》给丙方，丙方保管相关理赔资料，同时就所理赔的全部金额，包括但不限于：贷款本金、利息、罚息等，对投保人享有代位追偿权。甲方委托乙方以乙方名义代理甲方办理本协议约定的保险相关事宜，包括但不限于向丙方发出保险索赔通知、与丙方办理保险理赔手续、留存保险理赔资料等与保险相关的全部事宜。丙方知悉并同意上述安排，且同意甲方并不因此丧失单独索赔的权利。甲方向乙方授权：在借款人通过甲乙双方的审批且与丙方订立《保险合同》后，乙方有权以其单方名义与借款人签署《借款合同》及相关附件，甲方均予认可。 2016年12月14日，金安公司与邹建花签订《借款合同》，约定由金安公司、民生银行各按1%、99%的比例联合贷款199000元给邹建花，期限从2016年12月14日至2019年12月14日，金安公司和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息。邹建花按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，贷款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金。逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。金安公司有权视情形单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等，如邹建花发生还款逾期三十天以上或累计逾期五期以上时。 2016年12月14日，平安公司与邹建花签订保证保险合同，约定被保险人为民生银行即其指定受让人、金安公司，投保人为邹建花，保险金额为，民生银行即其指定受让人234245元、金安公司2366元，每月保险费金额1751.2元，应每月支付。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。当邹建花拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则平安公司依据保险合同约定向民生银行即其指定受让人、金安公司进行理赔。平安公司理赔后，邹建花需向平安公司归还全部理赔款项和未付保费。从平安公司理赔当日开始超过30天，邹建花仍未向平安公司归还上述全部款项的，则视为邹建花违约。邹建花需以尚欠全部款项为基数，从平安公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安公司缴纳违约金。邹建花出现逾期或提前还款的，平安公司均有权要求投保人支付未付保费。平安公司理赔后，有权要求邹建花支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2016年12月14日，金安公司并代表民生银行向邹建花发放贷款199000元。邹建花未偿还2018年5月14日后的款项。金安公司于2019年7月31日出具《保险赔款确认书》，主要载明：投保人邹建花，致平安公司，贵公司个人贷款保证保险项下的保险赔款117871.56元（其中本金115421.37元、利息2193.15元、罚息257.04元），已于2018年8月3日收到；本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。 邹建花为了证明其还款情况，出示了其2017年6月3日至2018年11月15日的银行账户明细。 平安公司质证称，对该证据真实性、合法性无异议，并不能证明足额偿还，其并未提供借款期间全部银行明细，且从2018年5月13日起未足额偿还。 本院认为，《借款合同》、保证保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，依法有效。邹建花认为借款本金为198000元，但未提供证据予以证明，故对邹建花的该辩称意见，本院不予采纳，本院认定借款本金为199000元。邹建花认为其每月已偿还7900元，已偿还17个月。平安公司认为邹建花贷款足额偿还了16个月，有一个月未足额，保险费支付了17个月，每月保险费金额1751.2元。因邹建花提供的银行账户明细并非借款期内全部银行明细，且未显示2018年5月13日后的还款，不能达到其证明目的，故对邹建花的该辩称意见，本院不予采纳。平安公司自认邹建花贷款足额偿还了16个月，保险费支付了17个月，故对此事实本院予以认定。因《借款合同》约定了利率，还约定还款方式为等额本息每月偿还，保证保险合同约定了保险费需每月支付，故邹建花除了每月需偿还本金外，还需支付利息、保险费及逾期产生的罚息。在未逾期的情况下，按照等额本息计算方法，邹建花每月需偿还本息合计6112.75元、保险费1751.2元，共计7863.95元。结合平安公司出示的邹建花支付保费及偿还贷款的台账，邹建花共偿还了贷款本金83578.63元、利息14212元、罚息155.8元，保险费29770.4元。邹建花自2018年5月14日起逾期，因保险合同约定当邹建花拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则平安公司依据保险合同约定向民生银行即其指定受让人、金安公司进行理赔，故平安公司于2018年8月3日对金安公司进行理赔。保险合同还约定平安公司理赔后，邹建花需向平安公司归还全部理赔款项和未付保费，故对平安公司主张邹建花支付理赔款117871.56元的请求，本院予以准许。保险合同约定每月保险费金额1751.2元，故邹建花还需支付平安公司2018年5月14日至2018年8月3日的保险费4669.87元。 邹建花认为因为平安公司有错误，在贷款期限没有到的时候，不断地打电话进行骚扰，违约金应该减免，但未提交证据予以证明。保险合同约定平安公司理赔当日开始超过30天，邹建花仍未向平安公司归还上述全部款项的，则视为邹建花违约。邹建花需以尚欠全部款项为基数，从平安公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安公司缴纳违约金。现平安公司主张违约金未超过合同约定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告邹建花于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款117871.56元、保险费4669.87元，并支付违约金，违约金计算方式为：以尚欠款项122541.43元为基数，从2018年8月3日起计算至本判决确定的尚欠款项给付之日止，以年利率24%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付尚欠款项，前述违约金计算至尚欠款项付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费3384元，公告费300元，和后续送达本裁判文书产生的公告费，均由被告邹建花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  胡 磊 人民陪审员  何艳茹 人民陪审员  罗建霞 二〇二〇年三月二十四日 书 记 员  冯 茹