宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0106民初14318号 原告：许某，陕西省新平县人，住宁夏回族自治区银川市。公民身份号码：××× 委托诉讼代理人：杨某、金某，宁夏黄河志律师事务所律师。 被告：虎某，宁夏银川市人，住宁夏回族自治区银川市。公民身份号码：×××。 原告许某与被告虎某民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告许某及其委托诉讼代理人杨某、被告虎某到庭参加诉讼。审理中，当事人申请庭外和解，期限届满后未能达成和解协议。本案现已审理终结。 原告许某向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还借款130000元，利息（暂计）24164.4元，合计154164.4元，并按每天万分之5的利率以10万元为本金计算利息，直至本息还清时止；2.判令被告向原告返还卡号×××的中信银行信用卡；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月，原告在中信银行股份有限公司银川分行办理信用卡（卡号：×××）,信用卡透支额度100000元。原告自办理完该信用卡的全部手续后，该卡就被被告虎某拿走并使用至今，原告从未透支消费使用过该卡。2018年10月，被告未经原告同意擅自将信用卡额度提高到130000元，被告用该卡陆续透支消费支出130000元，并对其中两笔消费进行了36期的分期还款。截止2019年5月3日共欠付中信银行银川支行透支款项130000元，利息24164.4元。现被告拒绝按期偿还上述欠款，也拒绝向原告退还该卡，中信银行每月向原告催要欠款，原告已替被告偿还了部分欠款。原告认为，因该欠款均由被告使用，经原告多次催要未果，被告虎某的行为损害原告的合法权益，应当向原告偿还欠款，并支付相应的利息，故诉至法院。 被告虎某辩称，大概2010年被告与原告一个办公室，被告姐夫做生意需要用钱，被告在办公室说了这个事，借款100000元，一个月1000元的利息，当时办公室四个人，当时原告没说话，两天后原告找被告把她的卡给被告，同意让被告使用，最开始是工商银行的信用卡，上面有100000元的额度，每月支付1000元的利息，每月被告代其姐夫向原告支付利息1000元，每次都是往工商银行xxxxxx的卡上打利息，后来卡的额度升到三四十万，最多用到了40万元，每月都是按照100000元月息1000元的利息向原告支付，大概支付了3年左右。后来被告姐夫出事，银行也降了信用卡额度，被告姐夫卖房开始还贷，并与被告姐姐离婚。被告和原告一个办公室，被告是中间人，想着其姐夫一定会好起来，那时候被告条件还行，被告帮着被告姐夫向原告还利息，后来被告姐夫跑了，这个事就一直被告在担，后来单位内部员工的信用卡额度就降了，原告就不让被告用工商银行的信用卡了，倒不过来原告就将自己中信银行的信用卡给被告用来倒账。一直倒到前年，被告给朋友担保贷款，朋友出事导致被告被牵扯，法院调解后被强制执行，被告的征信出了问题，还有建行银行卡、中信银行卡都被冻结，就倒不过来了。然后被告就跟原告商量，让原告先还着，兴业银行有个贷款挺好的，先把钱贷出来，倒着还中信银行，后来办完以后，原告不让被告看，双方就都去上班了，第二天被告问原告闹的咋样了，原告跟被告说没有办成，就一直拖着。被告没有能力了，一直在和原告协商，后来这张中信银行的卡因为逾期导致卡被冻结。原告来找被告，被告认为原告拿了利息，也应该负一定责任，被告征信如果好着还能办个贷款啥的，现在征信坏了没法贷款，被告一直在和原告协商，后来双方一人找了一个朋友一起协商，被告就向原告出具了一个东西，写明了借款过程。被告诚恳的向原告协商，但目前其能力有限，每个月要还房贷2200多，还要因为担保被法院强制执行，每月还款2000多，因此被告无法向原告保证每月还多少，被告愿意向原告写东西，愿意调解，说明被告愿意管这个事，但是被告现在做不到一年给原告还50000，这些不现实，也许以后被告好了就能一次给原告还完，或者被告姐夫回来了这个事也就解决了，这都很有可能，因此被告没有给原告写多长时间还款。被告姐姐年初去世了，留下了一个上高一的孩子也是被告在管。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对原告提交的被告书写的材料、中信银行业务回单、短信聊天记录，被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对被告提供的（2017）宁0106民初1935号民事调解书、个人购房借款合同，与本案不具有关联性，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告虎某因资金周转向原告许某借款，2014年原告将其所有的中信银行股份有限公司银川分行办理的信用卡（卡号：×××）借给被告使用，信用卡透支额度为100000元，在借与被告使用期间，被告将额度提升为130000元。被告将信用卡额度130000元消费完后，无法及时归还信用卡消费金额，自2019年6月25日起，原告向中信银行信用卡归还了信用卡欠款6笔，共计29355元。2019年9月28日，被告向原告出具手写材料一份，载明“……大概在2014年左右，工行卡降额，不让倒着用，把她（指原告许某）的中信卡拿来接着倒……目前中信卡的额度为壹拾叁万元整（130000）。这钱只能等我情况好的时候再解决。虎某，2019.9.28”。后因被告未偿还借款，原告诉至法院。 本院认为，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项的规定，应当认定此类民间借贷行为无效。本案中，被告虎某向原告许某借款，原告将其银行信用卡出借给被告透支消费，且被告向原告出具的自书材料中对于利息有明确表述，可以认定原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告，原、被告之间的民间借贷行为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，合同无效后，因该借贷所取得的财产，应当予以返还。被告借用原告信用卡透支130000元，应当返还原告。因双方均存在过错，应当各自承担相应的责任，故对于原告主张的利息的诉讼请求，本院不予支持。对原告主张要求被告返还中信银行信用卡（卡号：×××）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称其未使用信用卡消费，只是为了支付利息倒卡，与被告答辩意见相矛盾，结合庭审查明事实，对此辩解意见本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《最高人民法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项之规定，判决如下： 一、被告虎某于本判决生效之日起十日内偿还原告许某借款130000元； 二、被告虎某于本判决生效之日起十日内返还原告许某中信银行信用卡（卡号：×××）； 三、驳回原告许某的其他诉讼请求。 如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1692元（已减半收取），由原告许某负担392元，由被告虎某负担1300元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  张玮 二〇二〇年三月十七日 书记员  袁芳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的； （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的； （三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （四）违背社会公序良俗的； （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。