福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初9239号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码91350600058437408T。 负责人：陈国旺，职务：行长。 委托诉讼代理人：郑小兵，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王丽娇，福建扬都律师事务所律师。 被告：高小红，女，1981年6月20日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告高小红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，于2019年11月25日转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑小兵到庭参加诉讼，被告高小红经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金人民币161851.17元；2、判令被告支付贷款利息人民币43962.6（含罚息，暂计至2019年8月28日），并承担自2019年8月28日起至实际还清全部贷款之日按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3、请求判令被告支付贷款复利人民币7037.25元（暂计至2019年8月28日），共计人民币47327.97元（截止2019年6月3日止），并承担自2019年8月28日起至实际还清全部贷款之日按合同约定利率计付的复利；以上诉求合计金额为人民币212851.02元；4、判令被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实和理由：2017年3月10日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为240000元。原告经审核，被告符合办卡条件。2017年3月10日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号:平银漳州个信货字2017第ＲＬ20170311000500号）。根据《个人信用货款合同》约定:特别约定条款第三条还款3.1本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第（1）项约定的方式还款；普遍性条款第三条还款3.4甲方应按时足额地归还本合同项下的货款本金及利息。第五条违约条款5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件:（2）甲方拖欠本金或利息、费用:5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施:（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合间约定利率上浮30％:5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，对逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息…，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费，律师费，差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号62×××35）。截至2019年8月28日，被告总共拖欠原告货本金人民币161851.17元，拖欠利息人民币43962.6元，拖欠复利人民币7037.25元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还严重损害了原告的利益，造成了原告的经济损失，为了维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院予以支持。 被告高小红未提供书面答辩意见及证据。 经审理对本案主要事实作如下认定： 2017年3月10日，原告平安银行股份有限公司漳州分行作为乙方（贷款人）与被告高小红作为甲方（借款人）签订一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州个信贷字2017第RL20170311000500号），约定（摘要）：贷款金额240000元，贷款用途为个人经营，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.53%。甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。甲方应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入甲方还款账户内，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，后果由甲方承担。甲方拖欠本金或利息、费用即构成违约事件。若有违约事件发生时，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合间约定利率上浮30％。甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息计收复利。若发生争议，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 2017年3月11日，原告平安银行股份有限公司漳州分行依约向被告高小红发放贷款240000元。本案借款的还款方式为按月等额还本付息，首次还款日为2017年4月11日，到期日为2020年3月11日。从2018年6月11日起被告开始逾期还款。截止2019年8月28日，被告尚欠本金161851.17元未归还。 上述事实有原告提供的个人信用贷款申请表、身份证复议件、《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单及原告代理人庭审陈述为证，本院予以确认并附卷佐证。 本院认为，本案《个人信用贷款合同》约定的利息、罚息、复利过高，其合计金额不得超过月利率2%，超过部分不合法，不予保护。除此之外，原告平安银行股份有限公司漳州分行与被告高小红之间的金融借款合同关系合法有效，受法律保护。根据合同约定，借款人拖欠本金或利息、费用即构成违约事件，若有违约事件发生时，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告从2018年6月11日起开始逾期还款，已构成违约，原告有权要求被告提前归还尚未偿还的贷款本金及利息。因此，被告应当偿还原告贷款本金人民币161851.17元，并按《个人信用贷款合同》的约定从2018年6月11日起至贷款本息清偿完毕之日止计付利息、罚息、复利（但不得超过月利率2%）。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告高小红应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金人民币161851.17元，并从逾期之日即2018年6月11日起至实际还清逾期贷款本金之日止按平安银行《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计金额不得超过年利率24%）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4492.7元，由被告高小红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  施健凤      人民陪审员  游丽琦 人民陪审员  李炎海 二〇二〇年三月四日                                                                                                                                                     法官助理  方汤琳                                                                                                                                                      书记员   杨丽滨 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。