四川省宣汉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1722民初3503号 原告：中国工商银行股份有限公司宣汉支行，住所地四川省宣汉县东乡镇牌立湾68号。 负责人：曾志，该支行行长。 委托诉讼代理人：邱勇，四川法之缘律师事务所律师。 被告：修书兰，女，汉族，生于ｌ974年2月21日，住四川省宣汉县。 被告：苏绍川，男，汉族，生于ｌ973年1月13日，住四川省宣汉县。 被告：宣汉辉腾汽车销售服务有限公司，住所地：宣汉县东乡镇石岭路五十米大道。 法定代表人：刘海。 原告中国工商银行股份有限公司宣汉支行（以下简称工行宣汉支行）与被告修书兰、苏绍川、宣汉辉腾汽车销售服务有限公司（以下简称辉腾公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱勇,被告辉腾公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告修书兰、苏绍川经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告工行宣汉支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告修书兰、苏绍川返还贷款本金94233.5元，并按合同约定支付利息、违约金、手续费至债务清偿为止；2．判令原告在上述债权范围内对案涉抵押车辆拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、判令被告辉腾公司对本案债务承担连带清偿责任；4、案件受理费、保全费及律师费等实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2015年6月8日，原告与被告修书兰签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》、《抵押合同》，合同约定：贷款金额为11万元，贷款期限为36个月，借款人按月等额还款，每期还款3421元，支付手续费13200元，如不按期偿还，贷款人有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合同规定收取透支利息、复利、违约金,累计三次违约贷款人有权要求立即清偿,2015年6月7日,被告辉腾公司出具《担保承诺函》，对本案债务承担连带清偿责任。对被告修书兰所购起亚K5汽车进行了抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告修书兰仅偿还部分透支款，未按照合同约定还款，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告辉腾公司辩称，与原告签订担保合同属实，现公司没有能力承担责任。 被告修书兰、苏绍川未出庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告营业执照；2、被告修书兰、苏绍川身份信息；3、被告辉腾公司信息；4、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书；5、抵押合同；6、担保合同、担保承诺函；7、中国工商银行信用卡专项分期商品订购单、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议、牡丹信用卡分期付款购车经销商推荐函、定单；8、收款收据、机动车销售统一发票、保单、机动车登记信息；9、牡丹个人卡透支逾期还款催告函；10、还款明细。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月10日，原告与被告辉腾公司签订担保合同，约定被告辉腾公司为办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务的购车人提供担保，担保方式为连带责任保证。2013年3月13日，原告与被告辉腾公司签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合作协议》。 被告修书兰于2015年6月7日向被告辉腾公司支付购车首付款5万元。原告与被告修书兰于2015年6月8日签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》和《抵押合同》，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》约定：被告修书兰向汽车销售商被告辉腾公司购买汽车（起亚Ｋ5）,车辆总价16万元,被告修书兰支付首付款5万元,剩余购车款,由被告修书兰通过其在原告方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付,透支金额为11万元，贷款期限36个月，首期偿还金额为3465元，以后每期偿还金额为3421元，被告应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费13200元，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告修书兰收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，被告修书兰应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告修书兰违反合同约定，原告有权要求被告修书兰立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告修书兰信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告苏绍川作为共同偿债人出具了承诺书。《抵押合同》约定，被告修书兰所担保的主债权为原告为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，被告修书兰抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。抵押物详见抵押物清单，抵押物清单中车辆类型为起亚Ｋ5。合同签订后，原告向被告辉腾公司打款11万元，作为被告修书兰购买车辆（厂牌型号为起亚牌ＹＱＺ7204Ａ，发动机号为ＦＷ092209，车辆识别号／车架号为ＪＤＫＡＡ243Ｆ0213012，机动车登记编号为川Ｓ×××××）的购车款。 2015年7月6日，被告修书兰向原告申请牡丹贷记卡并签署《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，用中国工商银行信用卡分期购车，被告辉腾公司出具担保承诺函，为被告修书兰办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务提供连带责任保证、保证金质押担保。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定:“甲方除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单记载为准;甲方在到期还款日(含)前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息;甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款;甲方按照最低还款额规定还款的,乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金;甲方连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,乙方有权停止其牡丹信用卡的使用;乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息,有权按月计收复利并从甲方账户中扣收(含透支扣收),透支利率按照中国人民银行的有关规定执行;牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和牡丹信用卡业务收费表是本合约的组成部分”。被告修书兰所购车辆于2015年8月11日办理了抵押登记，抵押权人为原告。之后，被告修书兰、苏绍川没有按照合同约定向原告还本付息。截至2020年2月17日,被告修书兰已拖欠透支款项本金94233.50元、利息65789.39元、违约金19535.10元。原告提起诉讼，委托四川法之缘律师事务所律师代理此信用卡纠纷。 本院认为：原告工行宣汉支行与被告修书兰签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款合同》和《抵押合同》均系当事人真实意思表示，应受法律保护。银行卡申请表、领用合约是发卡银行向持卡人提供的明确双方权责的契约性文件,持卡人签字,即表示接受其中各项约定。本案中,被告修书兰在向原告申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约,故领用合约即成为双方之合同,当事人均应当按约定全面履行。被告修书兰向原告申领信用卡后进行透支消费未按约还款,已构成违约，被告苏绍川作为共同偿债人出具了承诺书，原告要求被告修书兰、苏绍川返还借款，支付利息、违约金、手续费，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告修书兰、苏绍川应返还原告借款本金及支付利息、手续费，并承担违约金。双方在分期付款合同中约定的手续费为13200元，即贷款金额的12%，透支利息每日万分之五，年利率为18%，手续费和透支利息已超过24%,超过部分不予支持。原告要求被告支付原告为实现债权而发生的律师费，虽有合同约定，但证据不充分，不予支持。原告要求在上述债权范围内对案涉抵押车辆享有优先受偿权，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”的规定，因双方在抵押合同中有约定，且不违反法律规定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告辉腾公司与原告签订担保合同,并出具了担保承诺函,依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，被告辉腾公司应对该债务承担连带保证责任。被告修书兰、苏绍川经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告修书兰、苏绍川返还原告中国工商银行股份有限公司宣汉支行本金94233.50元并支付利息、违约金、手续费(截止2020年2月17日利息为65789.39元、违约金19535.10元，以后的利息、违约金、手续费以未还本金为基数,从2020年2月18日起计算至实际清偿之日止，按照年利率24%计算为限，未还本金根据实时欠款情况,以银行系统载明的金额为准); 二、原告中国工商银行股份有限公司宣汉支行对被告修书兰所有的车辆（厂牌型号为起亚牌ＹＱＺ7204Ａ，发动机号为ＦＷ092209，车辆识别号／车架号为ＪＤＫＡＡ243Ｆ0213012，机动车登记编号为川Ｓ×××××）拍卖或变卖价款享有优先受偿权； 三、被告宣汉辉腾汽车销售服务有限公司对以上债务承担连带清偿责任; 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣汉支行的其他诉讼请求。 以上金钱给付义务限于本判决发生法律效力后三十日内履行，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2156元，由被告修书兰、苏绍川、宣汉辉腾汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  顾永萍 人民陪审员  李东南 人民陪审员  段全妮 二〇二〇年三月十七日 书 记 员  于黎雪