山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初8843号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人:刘倩（特别授权），山东瑞文律师事务所律师。 被告：马莉莉，女，1979年7月8日出生，汉族，住济南市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告马莉莉追偿权纠纷一案，本院于2019年10月14日受理后，依法适用普通程序于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人刘倩到庭参加诉讼，被告马莉莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令马莉莉偿还平安财产保险公司代偿款45131.16元；2.判令马莉莉支付平安财产保险公司逾期保费5403.93元；3.判令马莉莉支付平安财产保险公司违约金（以50535.09元为基数，按照年利率24%，自2017年8月11日起计算至被告付清之日止）；4.判令诉讼费用由马莉莉承担。事实与理由：2015年11月23日，马莉莉与中国光大银行股份有限公司济南泉城支行签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司济南泉城支行向马莉莉提供贷款8万元，贷款期限自2015年11月23日至2018年11月23日，共36个月。同日，马莉莉与平安财产保险公司签订《个人消费信贷保证保险保险单》，约定平安财产保险公司为马莉莉的上述贷款提供保证，当投保人拖欠任何一期贷款达到80天，则保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。理赔后，投保人需向保险人规划全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30日，仍未归还上述全部款项的，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年8月11日，平安财产保险公司按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司济南泉城支行进行理赔，代偿了马莉莉所拖欠的全部款项，而马莉莉没有按照约定归还。平安财产保险公司为维护自身合法权益，现依据法律规定诉至法院，望判如所请。 马莉莉缺席，未答辩。 平安财产保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，马莉莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为对其举证、质证及当庭陈述权利的放弃。本院通过对平安财产保险公司提交的证据审查认定，证据具有真实性、合法性，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证，据此确认以下事实： 2015年11月，马莉莉与中国光大银行股份有限公司济南泉城支行签订《个人贷款合同》(合同编号：76951516000635）一份，约定马莉莉自中国光大银行股份有限公司济南泉城支行贷款8万元。贷款用途、利率、期限、罚息利率均在该合同附表进行了约定。其中，贷款用途：生产生活所需；贷款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行。本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；贷款期限：自2015年11月23日至2018年11月23日；贷款罚息利率：本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。《个人贷款合同》并约定，贷款人一旦认为发生借款人未按时足额还款等违约行为，即有权采取“宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出代扣款本金、利息和其它应付款项”等一项或多项措施。 2015年11月23日，马莉莉为中国光大银行股份有限公司济南泉城支行出具《贷款借据》（借据号：76951516000635001）一份，约定的借款金额、期限、利率与《个人贷款合同》附表内容一致。《贷款借据》出具当日，中国光大银行股份有限公司济南泉城支行为马莉莉发放贷款8万元。 2015年11月23日，马莉莉就上述银行贷款向平安财产保险公司投保，平安财产保险公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》一份，载明被保险人为中国光大银行股份有限公司济南泉城支行，保证保险金额为95120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额1520元。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。特别约定载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金，理赔及催收产生的其它费用等。支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未支付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2017年5月23日，马莉莉逾期还款，2017年8月11日，平安财产保险公司代其向中国光大银行股份有限公司济南泉城支行还款45131.16元，该行出具《代偿债务确认书》一份，载明代还款事实。 平安财产保险公司主张的逾期保费计算方式：2017年5月23日应支付的保费1401.26元（1520元-118.61元-0.13元）+6月23日应支付的保费1520元+7月23日应支付的保费1520元+8月11日应支付的保费962.67元（1520元/30×19天）=5403.93元。 本院认为，马莉莉与中国光大银行股份有限公司济南泉城支行签订《个人贷款合同》后，中国光大银行股份有限公司济南泉城支行已向其发放贷款，马莉莉亦应按照合同约定按期还款。马莉莉就涉案贷款向平安财产保险公司投保，因其未按贷款合同约定及时足额还款，平安财产保险公司根据保险合同约定代其向中国光大银行股份有限公司济南泉城支行履行偿还义务后，有权向其追偿，本院对平安财产保险公司要求马莉莉偿还代偿款45131.16元的诉讼请求予以支持。平安财产保险公司要求马莉莉支付的逾期保费5403.93元，符合双方保险合同约定的计算方式，本院予以支持。马莉莉在平安财产保险公司保险理赔当日（2017年8月11日）开始超过30天，未归还全部代偿款项，其行为构成违约，平安财产保险公司要求其支付违约金有事实和法律依据。平安财产保险公司主张的违约金的计算基数、起止时间符合双方合同约定，保险单约定的违约金计算标准过高，平安财产保险公司自愿调整为按年利率24%计算，不违反法律规定，因此，本院对平安财产保险公司主张的违约金予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马莉莉于本判决生效之日起十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司代偿款45131.16元； 二、马莉莉于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5403.93元； 三、马莉莉于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司以50535.09元为基数，自2017年8月11日起至实际给付之日止，按年利率24%计算的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1840元，由马莉莉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  周 慧 人民陪审员  陈伟健 人民陪审员  韩士明 二〇二〇年三月四日 法官 助理  赵增磊 书 记 员  郭迎超