广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初320号原告：广东普宁汇成村镇银行股份有限公司，住所地：普宁市。统一社会信用代码：914***********896A。法定代表人：苏鸿龙，董事长。委托诉讼代理人：侯锐明、杨晓徇，均系广东德万律师事务所律师。被告：林集荣，男，1973年11月6日出生，汉族，身份证住址：广东省揭西县。被告：林秀虹，女，1972年6月24日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司诉被告林集荣、林秀虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人侯锐明到庭参加诉讼，被告林集荣、林秀虹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告林集荣、林秀虹付还原告借款本金350000元并按借款合同约定支付利息、罚息、复利至借款本息还清之日止（截至起诉之日拖欠利息11525.36元，罚息以350000元为基数自2019年3月3日起按年利率12.7455%计算；复利以利息11525.36元为基数自2018年10月22日起按年利率12.7455%计算）。2.判决原告对被告林集荣、林秀虹提供抵押的位于普宁市xxx的房产（产权证号码：粤房地权证普里私字第xxx号）享有优先受偿权。3.本案的诉讼费用、保全费用和公告费用均由两被告负担。事实与理由：原告与被告林集荣于2017年3月3日签订编号为小贷中心普村银（2017）卡贷借字第0034号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，同时，被告林集荣的配偶被告林秀虹在借款合同上签字确认。合同约定：被告林集荣向原告借款350000元用于购买汽车，借款年利率为8.497%，借款期限自2017年3月3日起至2019年3月2日止，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，被告林集荣、林秀虹提供其二人共有的位于普宁市xxx的房产（产权证号码：粤房地权证普里私字第xxx号）作为借款合同项下债务的抵押物。同日，该房产在普宁市国土资源局办理抵押登记，普宁市国土资源局于2017年3月21日向原告颁发编号为粤（201x）普宁市不动产证明第000xxx号《不动产登记证明》。原告根据被告的申请分别于2017年3月21日、3月22日、3月25日、3月30日、3月31日、4月2日、4月3日向被告支付借款100000元、50000元、50000元、30000元、20000元、50000元、50000元。截止至起诉之日，被告林集荣仍拖欠原告借款本金350000元、利息11525.36元及自2019年3月3日起的罚息和自2018年10月22日起的复利。鉴于两被告系夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间且《借款合同》经两被告共同签字确认。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，由两被告共同偿还。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体适格。2.被告的《居民身份证》复印件2份、《结婚证》复印件1份，证明两被告的民事诉讼主体资格，两被告于1998年2月23日在普宁市梅塘镇人民政府办理结婚登记手续。3.编号为小贷中心普村银（2017）卡贷借字第0034号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、《账户交易明细查询》、编号为粤房地权证普里私字第xxx号《房地产权证》复印件、编号为粤（201x）普宁市不动产证明第000xxx号《不动产登记证明》各1份，证明被告林集荣向原告借款350000元用于购买汽车，借款年利率为8.497%，借款期限自2017年3月3日起至2019年3月2日止，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，被告林集荣、林秀虹提供其二人共有的位于普宁市xxx的房产（产权证号码：粤房地权证普里私字第xxx号）作为借款合同项下债务的抵押物。同日，该房产在普宁市国土资源局办理抵押登记。4.《起诉贷款欠息情况查询》1份，证明截止至2020年3月11日，被告仍拖欠原告借款本金350000元、利息11525.36元、复利2866.25元、罚息46480.83元。被告林集荣、林秀虹没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下:原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告林集荣,于2017年3月3日签订编号为小贷中心普村银（2017）卡贷借字第0034号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定被告林集荣向原告借款350000元用于购车，借款年利率为8.497%，借款期限自2017年3月3日起至2019年3月2日止，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%，即罚息为年利率12.7455%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；被告连续三期、累计六次未及时归还利息，原告有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权；被告林集荣提供其位于普宁市xxx的房产（证号：粤房地权证普里私字第xxx号）作抵押。被告林集荣在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》的借款人、抵押人处签名、捺印；被告林秀虹在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》的借款人配偶、抵押人处签名、捺印。2017年3月21日，在普宁市国土资源局办理《不动产登记证明》[证号：粤（201x）普宁市不动产证明第000xxx号]。原告分别于2017年3月21日、3月22日、3月25日、3月30日、3月31日、4月2日、4月3日向被告支付借款100000元、50000元、50000元、30000元、20000元、50000元、50000元。原告总共向被告支付借款本金350000元。利息付还至2018年10月21日。截止至2020年3月11日，被告尚欠原告借款本金350000元、利息11525.36元及罚息、复利。被告林集荣、林秀虹于1998年2月23日在普宁市梅塘镇人民政府办理结婚登记手续。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告林集荣、林秀虹签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，当事人意思表示真实，主体适格,内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依合同的约定向被告林集荣发放贷款，已履行合同约定的义务，被告林集荣借款后未能按约定付还借款本息，已构成违约，被告林集荣应承担相应的违约责任。原告起诉请求被告林集荣偿还借款本金350000元、利息11525.36元及罚息、复利，理由充分，应予支持。被告林集荣、林秀虹均在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》签名，且被告林集荣所负债务发生在其与被告林秀虹夫妻关系存续期间，依法应认定为两被告夫妻共同债务，被告林集荣、林秀虹应承担共同清偿责任，原告主张由被告林集荣、林秀虹共同清偿债务，本院予以支持。被告林集荣提供位于普宁市xxx的房产（证号：粤房地权证普里私字第xxx号）作抵押，且抵押物办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效。原告请求对被告林集荣提供的抵押物享有优先受偿权，理由成立，予以支持。被告林集荣、林秀虹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林集荣、林秀虹应于本判决生效之日起10日内共同付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金350000元、利息11525.36元及罚息、复利（罚息以350000元为基数按年利率12.7455%计，自2019年3月3日起至还清之日止，复利以11525.36元为基数按年利率12.7455%计，自2018年10月22日起至还清之日止）。二、原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司对被告林集荣提供抵押的位于普宁市xxx的房产（证号：粤房地权证普里私字第xxx号）享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3275元，由被告林集荣、林秀虹负担。该款原告已预交，无需退回，由被告于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  秦瑞雪二〇二〇年三月二十日书记员  黄佩纯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。