四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1681民初189号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91511600729810809M，住所地四川省华蓥市迎宾路38号。 法定代表人：邹光建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邓建伟，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苟明星，四川明致律师事务所律师。 被告：黄波，男，汉族，生于1990年8月11日，住四川省华蓥市。 被告：申春梅，女，汉族，生于1991年5月27日，住四川省岳池县。 被告：熊定玉，女，汉族，生于1936年11月12日，住四川省华蓥市。 被告：黄正明，男，汉族，生于1965年5月26日，住四川省华蓥市。 第三人：黄正英，女，汉族，生于1960年1月21日，住四川省华蓥市。 第三人：黄正芳，女，汉族，生于1963年2月21日，住四川省华蓥市。 第三人：黄正莲，女，汉族，生于1965年11月26日，住四川省华蓥市。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称华蓥农村商业银行）与被告黄波、申春梅、熊定玉、黄正明、第三人黄正英、黄正芳、黄正莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依职权追加了黄正英、黄正芳、黄正莲为本案第三人参加诉讼，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华蓥农村商业银行的委托诉讼代理人苟明星及被告黄正明到庭参加了诉讼，原告的法定代表人邹光建及其委托诉讼代理人邓建伟经本院通知，被告黄波、申春梅、熊定玉及第三人黄正英、黄正芳、黄正莲经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华蓥农村商业银行向本院提出诉讼请求：1．判令黄波、申春梅偿还借款本金29万元及利息、罚息（自2018年12月21日起按照合同约定计算至偿清之日，截止起诉之日暂计算为27638.44元）；2．判令原告对熊定玉、黄七银提供的位于华蓥市处房屋［房产证号：川（2017）华蓥市不动产权第0000727号］在实现价值范围内享有优先受偿权；3．本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2017年3月30日，黄波向原告申请借款30万元，双方签订《个人借款合同》，期限3年，逾期还款则在约定利率基础上加收50%罚息；借款人不按合同约定按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还贷款本息。2017年4月1日放款时，双方在借款借据上约定月利率为7.71875‰，按计划还本，按季结息，2018年3月30日还本1万元，2019年3月30日还本1万元，2020年3月29日还本28万元。2017年3月30日，黄七银与原告签订《抵押合同》，自愿以其所有的位于华蓥市处房屋［房产证号：川（2017）华蓥市不动产权第0000727号］为被告黄波、申春梅贷款本息、实现债权发生的诉讼费等提供担保，并办理了他项权登记［他项权证号：川（2017）华蓥市不动产登记证明第0001657号、川（2017）华蓥市不动产登记证明第0001656号］。申春梅与黄波系夫妻，贷款时签署了借款人夫妻关于同意借款的共同声明。熊定玉与黄七银系夫妻，在借款时签署了抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明。黄七银于2018年6月14日死亡，熊定玉、黄正明为其法定继承人，熊定玉、黄正明应在继承的黄七银提供的本案抵押物财产范围内对本案的借款本息及实现债权的费用承担抵押担保责任。原告为维护自身合法权益，遂提起诉讼，请求支持如前诉请。 被告黄波、申春梅、熊定玉未答辩，亦未提交证据。 被告黄正明辩称，借款属实，未还完贷款也属实，但是本案与三个第三人无关，本案的贷款应由被告黄正明偿还。被告黄正明因2019年生病，加上今年疫情的影响，目前没有及时还贷款，希望原告给被告宽限一定的时间。 第三人黄正英、黄正芳、黄正莲未答辩，亦未提交证据。 本案原告围绕其诉讼请求，依法提交了被告的身份证、户口本、结婚证、个人借款申请书、个人借款面谈记录、个人借款合同、借款人夫妻关于同意借款的共同声明、借款借据、个人借款支用申请书、贷款催收通知书签收承诺书、还款明细、抵押合同、抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明、华蓥市双河街道西街社区居民委员会证明、不动产权证、房屋他项权证、居民死亡户籍注销证明等证据，黄波、申春梅、熊定玉、黄正英、黄正芳、黄正莲未出庭质证，黄正明对以上证据无异议，本院经审查后予以采信。本案被告黄正明提交了遗产继承协议书和华蓥市双河街道西街社区居民委员会出具的证明原件，原告认为该证据的真实性无法确认，且遗产协议中熊定玉并未明确放弃继承权，熊定玉在同意抵押的声明中有签字，本院认为熊定玉及三名第三人未出庭对上述证据发表质证意见，对黄七银遗产分配的协议真实性本案中无法核实，同时协议内容对原告不具有约束力。 本院经审理认定事实如下：华蓥农村商业银行双河支行是华蓥农村商业银行的分支机构。2017年3月30日，黄波作为甲方，华蓥农村商业银行双河支行作为乙方，双方签订了《个人借款合同》（合同编号：6773022017002301号），合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度30万元，借款额度支用有效期间自2017年3月30日至2020年3月29日。利息按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。贷款利率为月利率，具体为浮动利率，利率浮动幅度为95%，执行月利率为7.71875‰。还款方式为2018年3月30日还本金1万元，2019年3月30日还本1万元，2020年3月29日还本金28万元。违约情形：“（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……”出现任一违约情形，乙方有权：“（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用……” 同日，黄七银与华蓥农村商业银行双河支行签订了《抵押合同》，用登记在其名下的华蓥市双河街道办事处明光一路E幢1层2号等两处房屋[房产证号：川（2017）华蓥市不动产权第0000727号]为该笔借款提供抵押担保。担保范围为主合同项下本金人民币30万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同时，华蓥农村商业银行双河支行办理了抵押权登记[他项权证号：川（2017）华蓥市不动产证明第0001656号、川（2017）华蓥市不动产证明第0001657号]。 同时查明，黄波与申春梅系夫妻关系，借款时二人签订了《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》，载明黄波申请的借款30万元属夫妻共同债务，申春梅愿意承担连带清偿责任。黄七银与熊定玉系夫妻关系，二人签订了《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》，熊定玉同意用抵押物清单上的房屋为黄波的借款提供抵押担保，担保范围与抵押合同一致，抵押担保期限自抵押合同生效之日至此笔贷款本息还清日止。 另查明，黄七银于2018年6月14日去世，其与熊定玉共同养育黄正明、黄正英、黄正芳、黄正莲四个子女。借款后，黄波于2018年3月30日偿还了本金1万元，并偿还了2018年12月20日之前的利息。黄波从2018年12月21日起拖欠利息，且未于2019年3月30日偿还本金1万元。 本院认为，华蓥农村商业银行双河支行系华蓥农村商业银行的分支机构，无诉讼主体资格，其权利、义务应由华蓥农村商业银行享有和承担。华蓥农村商业银行双河支行分别与黄波、黄七银签订的《个人借款合同》《抵押合同》，各方意思表示真实，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均合法有效。 华蓥农村商业银行双河支行向黄波履行了出借30万元的义务，双方约定了本金及利息的还款时间，黄波未按照合同的约定偿还本息，原告有权宣布贷款立即到期，现原告要求黄波返还未偿还的借款本金29万元，本院予以支持。黄波未按照合同约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任，应向原告支付罚息，利息、罚息从2018年12月21日起按照《个人借款合同》的约定计算。黄波与申春梅系夫妻关系，二人明确出具声明表示该笔借款系夫妻共同债务，故申春梅应对夫妻关系存续期间黄波向原告的借款承担偿还义务。 黄七银自愿用登记在其名下的位于华蓥市处房屋［房产证号：川（2017）华蓥市不动产权第0000727号］为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，并经过了财产共有人熊定玉的同意，原告依法对上述房屋享有抵押权。黄七银去世后，其遗产由其配偶、子女共有，但并不影响原告依法对该抵押房产享有的优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄波、申春梅于本判决生效后十日内共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金29万元及利息、罚息（从2018年12月21日起，按照《个人借款合同》约定的标准计算至本息付清之日止）； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对位于华蓥市处房屋［房产证号：川（2017）华蓥市不动产权第0000727号］折价或拍卖、变卖的价款在本判决主文第一项所确定的债务范围内优先受偿； 三、被告熊定玉、黄正明、第三人黄正英、黄正芳、黄正莲在本案中不承担还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,032元，由被告黄波、申春梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 罗 丹 二〇二〇年三月二十七日 书记员 蒋娅菊