湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0625民初1954号原告：谷城某某银行有限公司，住所地谷城县城关镇银城大道34号。法定代表人：王某某，该公司董事长。委托诉讼代理人：涂明群，该公司工作人员，代理权限为一般授权。被告：彭某某，男，1989年1月3日出生，汉族，住谷城县。被告：胡某某，女，1993年10月10日出生，汉族，住老河口市。被告：陈某某，男，1995年3月1日出生，汉族，住谷城县。原告谷城某某银行有限公司（以下简称谷城富登银行）与被告彭某某、胡某某、陈某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月23日、2020年1月20日公开开庭进行了审理。原告谷城富登银行的委托诉讼代理人涂明群与被告胡某某、彭某某到庭参加诉讼，被告陈某某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谷城富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭某某、胡某某偿还贷款50000元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部借款还清之日止）；2、判令被告陈某某对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令被告彭某某、胡某某以其名下位于谷城县××××组的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、由被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2017年7月28日，原告谷城富登银行与被告彭某某、胡某某签订了《借款合同》。合同约定原告谷城富登银行向被告彭某某、胡某某发放贷款50000元，合同利率为年利率11.9%，期限36个月，借款起止日期为2017年7月28日至2020年7月27日，还款方式为按季度付息、到期一次性还本。同日，原告谷城富登银行与被告彭某某、胡某某签订了《最高额抵押合同》约定被告彭某某、胡某某以其名下位于谷城县××××组的房地产提供抵押担保。对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任。同日，原告谷城富登银行与被告陈某某签订了《最高额保证合同》。合同约定被告陈某某对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。合同签订后，原告谷城富登银行于2017年7月29日如约发放贷款。被告彭某某、胡某某在2019年6月20日未能按约定履行合同义务。原告多次上门催收，并宣布全部清偿。被告彭某某、胡某某未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告陈某某应履行保证责任。被告彭某某、胡某某应以其名下位于谷城县××××组的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。故提起诉讼，请求人民法院支持原告全部诉讼请求。被告彭某某、胡某某辩称，原、被告双方的借贷和担保关系属实。现经济困难，暂时无力偿还。被告陈某某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告彭某某、胡某某对原告的主体资格、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借据》、《贷款凭证》、被告身份信息、《送达地址确认函》真实性、合法性、关联性均无异议，作为认定案件事实的依据，本院予以确认，并在卷佐证。被告陈某某在本院指定的举证期限内和庭审结束前，均未反驳对方诉讼请求，也未提供证据加以证明，由此产生的不利后果，由其自行承担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告彭某某、胡某某系夫妻关系。2017年7月28日，原告谷城富登银行与被告彭某某、胡某某协商一致签订一份《借款合同》（编号：2017G0103017130309）。合同约定原告谷城富登银行向被告彭某某、胡某某发放贷款50000元，期限36个月，借款起止日期为2017年7月28日至2020年7月27日，合同利率为年利率11.9%，还款时间为每季度末20日，按季度付息、到期一次性还本。逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息罚息利率计算复息等。同日，原告谷城富登银行与被告彭某某、胡某某签订一份《最高额抵押合同》，（合同编号：20170103017130309-1）。合同约定被告彭某某、胡某某以其名下位于谷城县××××组的房地产提供最高额抵押担保。同日，原告谷城富登银行与被告陈某某签订一份《最高额保证合同》，（合同编号：20170103017130309-2）。合同约定陈某某对彭某某、胡某某借款合同之债承担最高额连带保证担保责任。合同签订后，2017年7月29日，原告依约向被告彭某某、胡某某发放了贷款50000元。2017年9月20日至2019年6月24日，被告彭某某、胡某某依约向原告谷城富登银行支付利息9783.33元，复息77.44元外，尚欠借款本金50000元及利息4778.07元。之后，因被告未依约支付借款利息，故原告诉至本院。本院认为，原告谷城富登银行与被告彭某某、胡某某、陈某某在双方协商一致的基础上签订的《借款合同》、《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，均为有效合同，各方当事人依法应当全面履行各自的合同义务。原告谷城富登银行已依约履行了向被告彭某某、胡某某发放贷款50000元的义务，而被告彭某某、胡某某未按合同约定偿还借款本息，构成违约。另原、被告双方在《借款合同》中对罚息和复利的计算标准、方式均有明确约定，且并未违反中国人民银行有关人民币贷款利率的相关规定，故对原告谷城富登银行要求被告彭某某、胡某某偿还借款本金50000元，并从2019年6月25日起按借款合同约定年利率标准支付利息、罚息、复利至清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案中，原、被告双方当事人在《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》中就原告实现担保物权的方式已作出特别约定，应从其约定。据此，对于案涉各项担保，原告谷城富登银行可要求就被告彭某某、胡某某提供的房屋抵押担保实现债权，亦可同时要求就被告陈某某提供的连带责任保证担保实现债权。故被告陈某某承担连带保证担保责任后，均可依法向被告彭某某、胡某某追偿。基于双方签订的《最高额抵押合同》设定以被告彭某某、胡某某坐落在谷城县××××组的房产作还款担保抵押，该抵押标的物属于建设在集体土地上的小产权房类型，未在国家房产部门办理相关登记手续，取得土地使用权，同时双方也未依法办理登记手续，抵押权并未有效设立，故不能实现抵押之目的，本院不予支持。对于原告谷城富登银行要求三被告承担为实现债权和担保权益而发生的费用，因无充分有效证据证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告彭某某、胡某某于本判决生效之日起10日内偿还原告谷城某某银行有限公司借款本金50000元及利息（以50000为基数，并从2019年6月25日起按照借款合同约定标准计付利息、罚息、复利至清偿之日止）；二、被告彭某某、胡某某于本判决生效之日起10日内向原告谷城某某银行有限公司支付2019年6月25日前尚欠借款利息4778.02元；三、被告陈某某对上述一、二项借款本金50000元及利息承担连带清偿责任；四、驳回原告谷城某某银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，保全申请费620元，合计1670元，由被告彭某某、胡某某、陈某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：襄阳市中级人民法院，账号17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交纳。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。当事人签收本判决书后，视为已向当事人送达了缴纳上诉案件受理费通知）。审 判 长 刘 斌人民陪审员 王 军人民陪审员 蔡金虎二〇二〇年三月二十三日法官助理谭明志书记员乐韵