河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2019）豫0425民初2864号原告：固始龙泽嘉园房地产开发有限公司。住所地：固始县蓼北路468号。统一社会信用代码：91411525757129615T。法定代表人：张水杰，执行董事。委托诉讼代理人：吴立新，男，1968年4月17日，住河南省商丘市。系固始龙泽嘉园房地产开发有限公司职工。被告：刘晓可，女，1979年11月29日生，住河南省郏县。第三人：中国建设银行股份有限公司河南省分行。统一社会信用代码：914100008699525X4。法定代表人：石永栓，经理。委托诉讼代理人：赵宁，男，1973年7月21日生。系中国建设银行股份有限公司河南省分行员工。原告固始龙泽嘉园房地产开发有限公司（以下简称：固始龙泽公司）与被告刘晓可、第三人中国建设银行股份有限公司河南省分行（以下简称建行河南分行）追偿权纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，于2020年元月31日公开开庭进行了审理。原告固始龙泽公司的委托诉讼代理人吴立新到庭参加诉讼，被告刘晓可、第三人建行河南分行经本院传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。固始龙泽公司向本院提出诉讼请求：1、判令刘晓可偿还固始龙泽公司代偿款119,624.15元，并赔偿损失12,000.22元（损失以每次代偿款为基数，按照年利率6%计算至刘晓可还清全部代偿款之日，其中代偿款8,741.38元的损失自2016年12月28日开始计算，代偿款14,632.75元的损失自2017年3月17日开始计算，代偿款4,881.04元的损失自2017年4月26日开始计算，……暂计算至2019年8月20日），以上共计12,000.22元。代偿款与损失合计131,624.37元。2、判令诉讼费、保全费、公告费等费用由刘晓可承担。事实与理由：2016年4月17日，固始龙泽公司与刘晓可签订《商品房买卖合同》，约定刘晓可购买固始龙泽公司开发的位于中牟县××××北，通惠路东龙泽嘉园项目11幢1单元14层1404号房屋，约定总房款1,118,245元。付款方式为现金支付338,245元，剩余房款780,000元以银行按揭贷款方式支付。2016年5月6日，刘晓可与建行河南分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定因刘晓可购买固始龙泽公司开发的位于中牟县××××北，通惠路东龙泽嘉园项目11幢1单元14层1404号房，向建行河南分行借款，借款金额780,000元，借款期限为264个月，自2016年5月6日起至2038年5月6日止。借款发放方式为将借款一次性划入固始龙泽公司账户，担保方式为抵押加最高额保证。2016年10月19日，固始龙泽公司与建行河南分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定本合同所称“债务人”是指因购置坐落于中牟县××××北，通惠路东项目所属的龙泽嘉园房产而与建行河南分行发生借贷关系的全部债务人。本最高额保证所担保的债权是指自2013年9月9日至2016年9月9日期间因建行河南分行向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高额为人民币一亿五千万元。固始龙泽公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为自建行河南分行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。2016年6月16日，建行河南分行依约向刘晓可发放借款780,000元。但刘晓可却未按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定按期还款，导致固始龙泽公司承担保证担保责任，截止2018年12月31日，建行河南分行共划扣固始龙泽公司保证金账户金额119,624.12元。固始龙泽公司承担保证担保责任后，依法就上述119,624.15元代偿金额向刘晓可追偿，但刘晓可拒不支付，为保护的现提起诉讼，请贵院依法判如所请。被告刘晓可缺席无答辩。第三人建行河南分行缺席，但庭前提供的答辩称，固始龙泽公司诉刘晓可、建行河南分行追偿权纠纷一案，因建行河南分行与固始龙泽公司签订有《最高额保证合同》，固始龙泽公司也向贵院提交了该合同复印件，约定中有如刘晓可未履行偿还建行河南分行房贷，建行河南分行可扣固始龙泽公司保证金用于偿还逾期客户房贷欠款。建行河南分行认可固始龙泽公司向贵院提供的扣款明细及扣款金额。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。固始龙泽公司提供的证据有：证据1商品房买卖合同、证据2刘晓可身份证、证据3合同信息备案摘要。以上证据拟证明刘晓可于2016年4月17日购买固始龙泽公司开发的商品房，合同已经在房管局正式备案；证据4中国建设银行单位客户专用回单。拟证明刘晓可在建行办理的按揭贷款于2016年6月16日放款；证据5个人住房（商业用房）借款合同一份，拟证明刘晓可在建行河南分行正式签订了《个人住房借款合同》；证据6个人住房借款最高额保证合同补充协议、证据7个人住房借款最高额保证合同。以上证据拟证明固始龙泽公司和建行河南分行办理银行按揭业务合作时双方签订的《个人住房借款最高额保证合同》，也是在刘晓可不还建行河南分行按揭贷款月供时，从固始龙泽公司保证金账户扣款的法律依据；证据8中国建设银行单位客户专用回单16份，证据9中国建设银行个人贷款对账单。以上证据拟证明建行河南分行从固始龙泽公司账户中扣款笔数和金额，与刘晓可在建行河南分行的个人对账单中的笔数和金额是一一对应。刘晓可及建行河南分行均缺席，对固始龙泽公司提供的证据未予质证也未向本庭提供相关证据。本院对固始龙泽公司提交的证据认证如下：固始龙泽公司提供的证据1－9均系固始龙泽公司和刘晓可及第三人建行河南分行因刘晓可购买涉案房屋所办理的相关购房手续。以上证据符合客观真实，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以采信。经审理，本院查明如下事实：2016年4月17日，固始龙泽公司与刘晓可签订《商品房买卖合同》，（合同编号为：ZM16002393153）一份，约定刘晓可购买固始龙泽公司开发的位于中牟县××××北，通惠路东龙泽嘉园项目11幢1单元14层1404号房屋，建筑面积141.55平方米，约定总房款1,118,245元，付款方式为现金支付338,245元，剩余房款780,000元以银行按揭贷款方式支付。2016年5月6日，刘晓可作为借款人、抵押人与建行河南分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（合同编号为：410800009－2012－20161152606）。合同约定因刘晓可购买固始龙泽公司开发的位于中牟县××××北，通惠路东龙泽嘉园项目11幢1单元14层1404号房向建行河南分行贷款，贷款金额780,000元用于购买涉案房产，贷款期限为264个月。合同第三十五条约定：本合同项下的担保方式为抵押加最高额保证。第三十九条约定：如根据本合同第三十五条之约定采用最高额保证方式的，本合同除担保条款以外条款项下的债权在编号为建郑东保2013－010号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内。2016年6月16日，建行河南分行郑州东区分行营业部将780,000元贷款一次性划入固始龙泽公司的账户。2016年10月19日，固始龙泽公司与中国建设银行建行河南分行郑州东区分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（合同编号为：建郑东保2013－010）及个人住房最高额保证合同及补充协议各一份。合同约定由固始龙泽公司作为保证人对上述借款承担连带保证责任。同时还约定：对于保证人在本合同项下的全部应付款项，建行河南分行郑州东区分行有权直接从保证金专户中划收。不足部分，建行河南分行郑州东区分行有权从固始龙泽公司在中国建设银行系统开立的任一账户中划收人民币或者其他币种的相应款项，且无提前通知给固始龙泽公司。上述合同签订后，因刘晓可未按期履行贷款还款义务，建行河南分行于2016年12月28日至2018年12月14日期间从固始龙泽公司的保证金账户分16次扣划共计119,624.15元用于偿还刘晓可所欠贷款（扣划清单附后）。以上所扣款项均用于偿付刘晓可向建行河南分行借款780,000元的还款本金、利息和罚息。固始龙泽公司代刘晓可偿还以上借款后，刘晓可未支付固始龙泽公司以上代偿款。2019年9月11日，固始龙泽公司以刘晓可为原告，建行河南分行为第三人诉至本院，请求依法判令刘晓可偿还固始龙泽公司代偿款119,624.15元，并赔偿损失12,000.22元（损失以每次代偿款为基数，按照年利率6%计算至刘晓可还清全部代偿款之日，其中代偿款8,741.38元的损失自2016年12月28日开始计算，代偿款14,632.75元的损失自2017年3月17日开始计算，代偿款4,881.04元的损失自2017年4月26日开始计算，……暂计算至2019年8月20日），以上共计12,000.22元。代偿款与损失合计131,624.37元。2、依法判令本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由刘晓可承担。另查明，①2016年10月19日，固始龙泽公司与建行河南分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（合同编号：建郑东保2013－010），约定本合同所称“债务人”是指因购置坐落于中牟县××××北，通惠路东项目所属之龙泽嘉园房产而与建行河南分行发生借贷关系的全部债务人。本最高额保证所担保的债权是指自2013年9月9日止2018年9月9日期间因建行河南分行向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高额为人民币一亿五千万元。固始龙泽公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为自建行河南分行与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；②固始龙泽公司与刘晓可在商品房买卖过程中对逾期支付按揭房款由固始龙泽公司先为代偿时利率没有约定；③建行河南分行所属的建行郑州东区分行属于建行河南分行的二级分行（2017年12月18日更名为建行郑州自贸区分行），建行郑州自贸区分行分别在以下时间划走了固始龙泽公司的银行存款：（1）2016年12月28日扣代偿款8,741.38元；（2）2017年3月17日扣代偿款14,632.75元；（3）2017年4月26日扣代偿款4,881.04元；（4）2017年5月23日扣代偿款4,858.16元；（5）2017年6月21日扣代偿款4,855.07元；（6）2017年7月31日扣代偿款4,853.08元；（7）2017年9月21日扣代偿款8,645.54元；（8）2017年10月30日扣代偿款4,868.78元；（9）2017年11月28日扣代偿款4,862.07元；（10）2017年12月27日扣代偿款4,860.05元；（11）2018年1月15日扣代偿款4,839.20元；（12）2018年3月26日扣代偿款9,708.04元；（13）2018年6月21日扣代偿款9,768.65元；（14）2018年9月19日扣代偿款14,632.10元；（15）2018年11月23日扣代偿款9,741.21元；（16）2018年12月14日扣代偿款4,877.03元。以上款项合计119,624.15元。本院认为，本案系追偿权所引起的纠纷。本案中，固始龙泽公司与刘晓可签订的《商品房买卖合同》、刘晓可与建行河南分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及固始龙泽公司与建行河南分行签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及补充协议等均系合同双方当事人的真实意思表示，且未违反有关法律禁止性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，因刘晓可未按时偿还建行河南分行借款，导致固始龙泽公司承担保证责任。建行河南分行于2016年12月28日至2018年12月14日16次从固始龙泽公司的保证金账户中扣划119,624.15元用于偿还刘晓可所欠贷款有固始龙泽公司提供中国建设银行单位客户专用回单和中国建设银行个人贷款对账单为证，对这一事实，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。根据以上法律规定，固始龙泽公司要求刘晓可返还其代偿的贷款11,962.15元的诉讼请求，不违犯法律规定，本院予以支持。对固始龙泽公司要求的损失部分。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理。㈠既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持……。因固始龙泽公司与刘晓可在商品房买卖过程中对逾期支付按揭房款由固始龙泽公司先为代偿时利率没有约定。根据以上法律规定，现固始龙泽公司要求刘晓可支付其损失以每次代偿款为基数，自扣划款项之日的2016年12月28日按年利率6%计算至2019年8月20日止的利息为12,000.22元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。具体损失数额如下：（1）代偿款8,741.38元的损失自2016年12月28日开始计算，即：计息天数966天，利息1,388.08元；（2）代偿款14,632.75元的损失自2017年3月17日开始计算，即：计息天数866天，利息2,131.17元；（3）代偿款4,881.04元的损失自2017年4月26日开始计算，即：计息天数846天，利息678.80元；（4）代偿款4,858.16元的损失自2017年5月23日开始计算，即：计息天数819天，利息654.05元；（5）代偿款4,855.07元的损失自2017年6月21日开始计算，即：计息天数790天，利息630.49元；（6）代偿款4,853.08元的损失自2017年7月31日开始计算，即：计息天数750天，利息598.32元；（7）代偿款8,645.54元的损失自2017年9月21日开始计算，即：计息天数698天，利息991.99元；（8）代偿款4,868.78元的损失自2017年10月30日开始计算，即：计息天数659天，利息527.43元；（9）代偿款4,862.07元的损失自2017年11月28日开始计算，即：计息天数630天，利息503.52元；（10）代偿款4,860.05元的损失自2017年12月27日开始计算，即：计息天数621天，利息496.12元；（11）代偿款4,839.20元的损失自2018年1月15日开始计算，即：计息天数582天，利息462.97元；（12）代偿款9,708.04元的损失自2018年3月26日开始计算，即：计息天数512天，利息817.07元；（13）代偿款9,768.65元的损失自2018年6月21日开始计算，即：计息天数425天，利息682.47元；（14）代偿款14,632.10元的损失自2018年9月19日开始计算，即：计息天数335天，利息805.77元；（15）代偿款9,741.21元的损失自2018年11月23日开始计算，即：计息天数270天，利息432.35元；（16）代偿款4,877.03元的损失自2018年12月14日开始计算，即：计息天数249天，利息199.62元。对固始龙泽公司的其他诉讼请求，因不符合法律规定，本院不予支持。因刘晓可及建行河南分行经传唤未到庭参加诉讼，是其对其诉讼权利的一种放弃，不影响本案的审理。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘晓可于本判决生效后十日内偿还原告固始龙泽嘉园房地产开发有限公司代偿款119,624.15元并赔偿损失12,000.22元（损失以代偿款为基数，自扣划款项之日起按年利率6%计算至2019年8月20日）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,933元，由被告刘晓可负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  贾卫真人民陪审员  叶阳浩人民陪审员  李春歌二〇二〇年三月四日书 记 员  赵俊可