福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0502民初281号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地福建省泉州市温陵南路231-245号（鲤城农行大厦）。 负责人：黄钧铭，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙哲超，男，系该行员工。 委托诉讼代理人：魏真珠，女，系该行员工。 被告：傅再发，男，1978年11月7日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：刘燕红，女，1981年6月3日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下简称农业银行鲤城支行）与被告傅再发、刘燕红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行鲤城支行的委托诉讼代理人孙哲超、魏真珠到庭参加诉讼。被告傅再发、刘燕红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.傅再发偿还所欠农业银行鲤城支行本金人民币306139.36元，至2019年9月20日利息6915.58元、罚息115.02元、复利123.82元，本息共计人民币313293.78元，及自2019年9月21日起到款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利;2.农业银行鲤城支行对福建省泉州市丰泽区的抵押物享有优先受偿权；3.刘燕红对贷款承担共同还款责任；4.诉讼费用、财产保全费用由傅再发、刘燕红共同承担。事实和理由：2013年5月20日，农业银行鲤城支行与傅再发、刘燕红签订个人购房担保借款合同（合同编号为35020120130047358），贷款金额人民币43万元，贷款期限伍年（自2013年5月20日至2033年5月20日止），采用按月等额本息还款方式，提供傅再发、刘燕红名下位于福建省泉州市丰泽区的房产作贷款抵押担保，并由刘燕红承担共同还款责任。该抵押物已在泉州市国土资源局办妥不动产登记抵押权登记手续，农业银行鲤城支行取得不动产登记证明［闽（2018）泉州市不动产证明第××号］。合同生效后，农业银行鲤城支行依约于2013年7月2日发放贷款一笔，金额43万元，期限至2033年7月1日。该笔贷款从2019年3月21日起未能按月还款，至今已逾期六期，经农业银行鲤城支行多次催收，傅再发、刘燕红至今未能归还所欠逾期贷款本息，根据农业银行鲤城支行与傅再发、刘燕红签订的个人购房担保借款合同约定，农业银行鲤城支行认为傅再发、刘燕红至今拒不归还逾期贷款本息的行为已经构成严重违约。为保护国家信贷资产不受损失，维护原告合法权益，根据我国合同法和民事诉讼法等规定，特向法院提起诉讼，请法院判准农业银行鲤城支行以上诉求。在诉讼过程中，农业银行鲤城支行变更第一项诉讼请求为：傅再发偿还所欠农业银行鲤城支行本金人民币301590.05元，至2019年9月20日利息6915.58元、罚息115.02元、复利123.82元及自2019年9月21日起到款项还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。 傅再发、刘燕红未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，傅再发、刘燕红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。农业银行鲤城支行提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农业银行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，《个人购房担保借款合同》第十二条第一款约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第十二条第三款约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第十二条第四款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。第二十八条第一款约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。傅再发、刘燕红名下共同共有的址在福建省泉州市丰泽区产的不动产权证书号分别为：闽（2018）泉州市不动产权第0058597号、闽（2018）泉州市不动产权第0058598号。2018年12月14日，傅再发、刘燕红以上述房产与农业银行鲤城支行办理了抵押登记手续。截止至2020年3月9日，傅再发、刘燕红尚欠借款本金301590.05元。根据农业银行鲤城支行提供的傅再发中国农业银行贷款还款试算信息截图显示，截止至2019年9月20日，利息6915.58元、罚息115.02元、复利123.82元。 本院认为，农业银行鲤城支行与傅再发、刘燕红签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。农业银行鲤城支行依约发放借款，傅再发、刘燕红未能依照合同约定的期限偿还借款本金，现农行鲤城支行诉要求傅再发、刘燕红共同支付借款本金，符合法律规定，本院予以支持，但傅再发、刘燕红尚欠借款本金为301590.05元。傅再发、刘燕红逾期还款，已构成违约，应承担违约责任，现农业银行鲤城支行起诉要求傅再发、刘燕红共同支付相应的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持，但应以合计不超过年利率24%为限。傅再发、刘燕红自愿提供其名下的址在福建省泉州市丰泽区产为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押条款亦合法有效，故主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。傅再发、刘燕红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、傅再发、刘燕红应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行借款本金人民币301590.05元并支付以合计不超过年利率24%为限的利息、罚息、复利（截止至2019年9月20日的利息6915.58元、罚息115.02元、复利123.82元，之后至实际还款之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、中国农业银行股份有限公司泉州鲤城支行就上述债权对傅再发、刘燕红提供的抵押物址福建省泉州市丰泽区享有优先受偿权，有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖等处置方式取得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5931元，减半收取计2965.5元，由傅再发、刘燕红共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  吴晶 二〇二〇年三月十一日 法官助理魏琤琤 书记员庄小玲 速录员杜娇玲 本判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。