江苏省灌南县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0724民初4483号 原告：陈星汝，女，1987年9月21日生，汉族，居民，住连云港市海州区。 原告：陈雷，男，1989年8月19日生，汉族，居民，住址同上。 两原告委托诉讼代理人：杜浩谦，江苏海郡律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司，统一社会信用代码913207247038107985，住所地灌南县新安镇人民东路14号。 负责人：王文军，经理。 委托诉讼代理人：范斌，江苏尚扬律师事务所律师。 原告陈星汝、陈雷与被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。两原告的委托诉讼代理人杜浩谦、被告的委托诉讼代理人范斌，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告陈星汝、陈雷向本院提出诉讼请求：请求判令被告赔偿车损款108189元，承担诉讼费用。事实与理由：2019年1月14日19时30分许，原告陈雷驾驶的苏Ｇ×××××号车辆在松江G60新桥收费站往杭州方向一公里区域发生火灾，造成车辆不同程度烧毁烧损。经上海市松江区消防支队检车，出具沪松应急消火认字（2019）第0014号火灾事故认定书，认定起火部位为车辆发动机底盘区域，起火原因为车辆行驶途中塑料气泡膜粘附在车辆底部，在高温作用下引起燃烧并扩大成灾。两原告为姐弟关系，陈星汝为车主，陈雷为被保险人。车辆在被告处投保了机动车损失保险，原告多次要求被告进行理赔，遭被告拒绝。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司辩称：根据被告现场查勘及委托鉴定，原告的车辆系不明原因火灾引起了自燃，而原告的车辆并没有投保自燃险。依据机动车综合商业保险条款第一章机动车损失保险第九条第三款的规定，上述原因属于保险公司免责范围。综上，请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2018年10月17日，陈星汝对其所有的苏Ｇ×××××号雪佛兰牌小型轿车，在被告处投保了机动车商业保险，被保险人为陈雷。投保险种中机动车损失保险保险金额为108189.8元；保险期间为2018年10月28日0时至2019年10月27日24时。投保单中投保人声明处载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容……。”陈星汝在此处签名。另投保人单独签署了一份投保人声明：本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。同时手书“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”在机动车综合商业保险条款第一章机动车损失保险，责任免除第九条第（三）项中载明：人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾，造成机动车损失的，保险人免责。在条款释义部分载明：“自燃”指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。“火灾”指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间和空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。2019年1月14日，陈雷驾驶该车辆沿G60高速公路行驶，19时10分至25分，在上海市松江新桥收费站往杭州方向一公里区域处发生火灾。上海市松江区公安分局交警支队、消防支队接警后，第一时间赶赴现场处置。火灾扑灭后，对该车驾驶员陈雷开具了《机动车火灾现场保护告知单》，实施了现场封闭，并将车辆转移至松江区高速公路事故停车场进行后续勘察。2019年1月23日至24日，上海市松江区公安消防支队对该车辆进行了勘验。勘验笔录记载：车辆行驶途中底盘部位预先冒烟着火；车辆未发现撞击痕迹；车辆发动机底盘、发动机、驾驶室部位烧毁较重；发动机烧毁呈下重上轻状态；车辆油箱及管路，未发现漏油痕迹；车辆未发现存有自燃物质；车辆未曾改装。2019年2月13日，上海市松江区消防支队作出沪松应急消火认字（2019）第0014号火灾事故认定书：起火部位为车辆发动机底盘区域，起火原因为车辆行驶途中塑料气泡膜粘附在车辆底部，在高温作用下引起燃烧并扩大成灾。被告接到报案后，委托中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司，对现场进行查勘。2019年4月3日，上海市分公司委托苏州市华碧微科检测技术有限公司，对涉案车辆起火原因进行分析鉴定。2019年4月28日华碧公司作出苏华碧[2019]技鉴字第148号技术意见书：苏Ｇ×××××号车辆驾驶员报案称在行驶中碰纸箱后车辆起火受损；该车辆过火趋势由发动机舱左前位置向四周蔓延，起火点可判定位于发动机舱左前位置；该车辆蓄电池及保险丝盒线束存在切割痕迹，依据剩磁法进行剩磁检测，未发现可作为判定短路依据的剩磁数据；该发动机底部可见烟熏痕迹，未见过火及接触碰撞痕迹；该车辆可排除油路故障、气路故障、及底部卷入外来物导致车辆起火的可能；该车辆蓄电池及保险丝盒线束存在切割痕迹，物证缺失，无法确认涉案车辆起火是否由于该起火点位置电气故障引发。后原告向被告提出理赔申请，被告拒绝，原告遂提起诉讼。审理中，本院出具了调查令，调取了松江区消防支队作出火灾事故认定书的相关材料。上述事实，有原被告陈述，机动车商业保险投保单、保险单（副本）、《机动车综合商业保险条款》、火灾事故认定书、消防支队火灾现场勘验笔录、苏州华碧微科检测技术有限公司技术意见书、车辆行驶证等证据，经质证在卷佐证，并相互印证。 本院认为，原告陈星汝所有的苏Ｇ×××××号轿车，在被告处投保了机动车商业保险，陈雷为被保险人。其行为是双方真实的意思表示，符合法律规定，应受法律保护。在保险期间内，原告陈雷驾驶该车发生火灾，造成车辆不同程度烧毁烧损，发生了保险事故。被告依据苏华碧[2019]技鉴字第148号技术意见书，认为车辆发生火灾系不明原因引起了自燃，属于保险合同约定的免除保险人责任的范围，不承担赔偿责任。上海市松江区消防支队作出的沪松应急消火认字（2019）第0014号火灾事故认定书，认定起火原因为车辆行驶途中，塑料气泡膜粘附在车辆底部，在高温作用下引起燃烧并扩大成灾。两份鉴定都对涉案车辆的勘验情况，进行了详细描述。华碧公司的勘验在消防支队勘验之后，未见到车辆蓄电池及保险丝盒线束被切割的部分，无法知晓该部分的状况，得不出相应的结论。该部分应被消防支队为鉴定火灾起因而提取，并得出了塑料气泡膜粘附在车辆底部，引起燃烧的结论。故消防支队作出的火灾事故认定书客观、全面，可信度较高，本院予以采信。对华碧公司技术意见书中，排除该车辆底部卷入外来物导致车辆起火的可能的结论，不予采信。因此，该车辆不存在自燃情况，不属于机动车综合商业保险条款中，第一章第九条第（三）项约定的免除保险人责任的情形。而符合该条款中关于对“火灾”作出释义的情形，即塑料气泡膜粘附在发动机部位，遇高温引起的燃烧，在时间和空间上失去控制。从而适用该条款第一章第六条第（二）项的约定，即因火灾造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人负责赔偿。故对原告诉称的事实，予以认定。对其要求被告赔付保险金的诉讼请求，依法予以支持。对被告辩称的事实，不予认定。被告应在承保险种中，机动车损失保险项下的保险金额内承担赔付责任。 综上所述，本院为保护保险活动当事人的合法权益，维护社会经济秩序，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十二条、第二十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十条的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司赔付原告陈星汝、陈雷机动车损失保险金108189元，于本判决发生法律效力之日起十日内兑现。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2464元，由被告中国人民财产保险股份有限公司灌南支公司负担，原告已预交，被告在兑现上述款项时一并给付原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2464元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  郭如勤 人民陪审员  王井平 人民陪审员  张建荣 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  郑智文 附法律条文 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十条保险公司依法设立并取得营业执照的分支机构属于《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条规定的其他组织，可以作为保险合同纠纷案件的当事人参加诉讼。