重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0117民初8709号原告：中国建设银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路502号，统一社会信用代码915001170093280611。负责人：肖斌，该支行行长。委托诉讼代理人：刘宇，重庆百君（合川）律师事务所律师。被告：何国庆，男，1987年8月9日出生，汉族，户籍地重庆市合川区。被告：张小英，女，1982年8月27日出生，汉族，户籍地贵州省遵义地区。原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称建行合川支行）与被告何国庆、张小英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序于2020年2月21日通过网上庭审进行了审理。原告建行合川支行的委托诉讼代理人刘宇到庭参加诉讼，被告何国庆、张小英经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还截至2019年8月19日未偿还的借款本金191950.28元及利息10293.27元、罚息1336.20元（含复利）；2.判令二被告按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，支付自2019年8月20日起至借款本息结清之日止的利息、罚息和复利（其中，罚息以被告未偿还的借款本金191950.28元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息10293.27元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3.判令本案律师费8637元、诉讼费及公告费由二被告负担；4.判决原告对二被告共同所有的位于重庆市合川区的房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2012年3月1日，原告与被告何国庆签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告发放贷款276000元，贷款期限自2012年3月27日起至2027年3月27日止。同时，原告与二被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定二被告以其共同所有的位于重庆市合川区的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为合同项下全部借款本金及利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师代理费、财产保全费、执行费、邮寄费等）。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款276000元，但被告未能按时足额偿还贷款本息，从2018年7月28日起开始逾期至今。被告未按时足额偿还贷款本息的行为已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告抵押的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，遂依法起诉，诉请如前。被告何国庆、张小英未作答辩。原告建行合川支行围绕诉讼请求依法提交了二被告的身份证和结婚证复印件、《个人贷款（含电子渠道产品）面谈申请审批表》、《财产共有人抵押担保同意书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、律师代理工作任务书、重庆增值税专用发票、对公活期存款交易简要明细报表等证据。二被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何国庆、张小英于2009年8月20日登记结婚。2012年2月22日，被告何国庆向原告建行合川支行申请个人住房贷款276000元，申请期限180个月。同日，被告何国庆、张小英共同向原告出具《财产共有人抵押担保同意书》，承诺：自愿以合川区的房产作为借款人何国庆向原告借款的抵押物。同年3月1日，原告建行合川支行（贷款人）与被告何国庆（借款人/抵押人）、被告张小英（抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：原告建行合川支行向被告何国庆提供借款276000元，用于购买位于合川区的房屋一套；借款期限180个月，即2012年3月1日至2027年3月1日，本合同所载的借款期限与贷款支付凭证所载日期不一致的，以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮5%，贷款利息自划款之日起计算，按日计息，借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%，对借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的结息方式计收罚息和复利；还款方式采用等额本息还款；担保方式为保证和抵押担保，抵押财产为位于合川区的房屋一套，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费、执行费、公告费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的行为，属违约行为，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等内容。随后，原告与被告何国庆、张小英签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，再次明确上述贷款的抵押物为合川区的房屋,并于同年3月21日依法办理了抵押登记。同年3月27日，原告向被告发放了贷款276000元并将该转存至被告指定的收款人重庆德泽房地产开发有限公司账户内。借款后，被告何国庆未按时足额偿还借款本息，从2018年7月28日还款后未再履行还款义务。截至2019年8月19日，被告尚欠原告借款本金191950.28元、利息10293.27元、罚息1336.20元（含复利）。另查明，原告与重庆百君（合川）律师事务所签订《律师代理工作任务书》，就本案委托该所律师作为诉讼代理人，并支付律师费8637元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告何国庆、张小英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。关于本金的认定，经查，原告向被告发放贷款276000元后，被告偿还了部分借款本息，截至2019年8月19日，被告尚欠原告借款本金191950.28元，故原告诉请被告偿还借款本金191950.28元有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的认定，根据合同约定，本案贷款利率在基准利率水平上上浮5%，对逾期归还的贷款，按罚息利率计收利息，并从逾期之日起按合同约定的计结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在执行贷款利率的水平上上浮50%。经审查，上述约定符合法律规定，本院对此予以认可。经查，截至2019年8月19日，被告尚欠利息10293.27元、罚息1336.20元（含复利），故原告诉请截至2019年8月19日的利息10293.27元、罚息1336.20元及从2019年8月20日起至本息还清时止的利息、罚息、复利有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费的认定，原告为实现债权而实际产生律师费8637元，该费用符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于被告张小英的责任认定，被告张小英在《个人住房（商业用房）借款合同》及《重庆市预购商品房抵押贷款合同》中签名，且该借款用于二被告购买夫妻关系存续期间共同所有的房屋，故本案债务应属二被告的夫妻共同债务，理应由二被告共同偿还，原告诉请被告张小英承担共同偿还责任有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的认定，因《个人住房（商业用房）借款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均明确本案借款的抵押物为位于合川区房屋，并依法办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有抵押权。故原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十七条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条、第九十二条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告何国庆、张小英于本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行借款本金191950.28元及截至2019年8月19日的利息10293.27元、罚息1336.20元（含复利），并按《个人住房（商业用房）借款合同》约定，支付自2019年8月20日起至借款本息结清时止的利息、罚息和复利（其中，罚息以被告未偿还的借款本金191950.28元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息10293.27元为基数，在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；由被告何国庆、张小英于本判决生效后立即向原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行支付律师费8637元；原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行对被告何国庆、张小英名下位于重庆市合川区的房屋在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4483.24元，公告费560元，由被告何国庆、张小英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  文 利人民陪审员  杨莲英人民陪审员  陈 阳二〇二〇年三月三日书 记 员  刘 怡