吉林省长春市绿园区人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0106民初3175号原告：阳光财产保险股份有限公司长春中心支公司。负责人：高航。委托代理人：刘乐，吉林卓行律师事务所律师。被告：宋美扬，女，1975年9月7日生，汉族，住长春市绿园区。原告阳光财产保险股份有限公司长春中心支公司(以下简称阳光保险公司)与被告宋美扬保险纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司的委托诉讼代理人刘乐到庭参加诉讼，被告宋美扬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款人民币74355.24元;2、请求判令被告向原告支付保费7783.16元;3、请求判令被告向原告支付违约金,以上述赔款总金额及保费总计82138.4元为基数，自2019年4月1日起,实计至实际付款之日止,按每日千分之一标准计算;（暂计算至2019年8月12日为10924.41元）;以上三项合计:人民币93062.81元;4、请求判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由:被告向原告申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830520171108186070，用于被告向光大银行北京大街支行(以下简称:光大银行北京大街支行)办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币2090元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向中国光大银行申请贷款并于2017年11月9日签订《个人贷款合同》，贷款金额15万元，光大银行北京大街支行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款,原告依据以上保险单约定于2019年4月1日向中国光大银行公司赔偿人民币74355.24元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费7783.16元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，故无奈提起本案诉讼。综上，原告的诉讼请求有明确的事实和法律依据，恳请人民法院依法判如所诉。被告宋美扬辩未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：经宋美扬申请，阳光保险公司于2017年11月8日向宋美扬签发了阳光个人贷款保证保险保险单，被保险人为光大银行北京大街支行，保险金额为130790.00元，保险期间自个人贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费2090.00元，缴费日期与贷款合同约定的还款日期相同。保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托贷款发放人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。投保人出现逾期、提前还款的，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天(不含)而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；贷款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。宋美扬在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人已祥细阅读所附保险条款，尤其是关于免除保险人责任的条款、投保人及被保险人义务的规定。”2017年11月9日，宋美扬作为借款人，光大银行北京大街支行作为贷款人，双方签订《个人贷款合同》一份，合同约定：借款人向贷款人借款110000元；用途为生产生活所需；借款期限为36个月，自2017年11月9日至2020年11月9日；贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行；还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2017年11月9日，光大银行北京大街支行向宋美扬发放贷款110000元。贷款发放后，宋美扬未能按期足额支付贷款本息，光大银行北京大街支行遂向阳光保险公司索赔，阳光保险公司于2019年4月1日向被保险人光大银行北京大街支行共计赔付了保险金74355.24元。光大银行北京大街支行向阳光保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给阳光保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告宋美扬尚欠截至2019年4月1日理赔日的保费7783.16元未付。本院认为：被告宋美扬向原告阳光保险公司投保阳光个人贷款保证保险，原告阳光保险公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告宋美扬与光大银行北京大街支行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。因被告宋美扬未按约足额向被保险人光大银行北京大街支行归还贷款本息，即发生保险事故，原告阳光保险公司根据保证保险合同约定，向被保险人光大银行北京大街支行赔付了74355.24元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，故原告阳光保险公司主张被告宋美扬偿还其向光大银行北京大街支行赔付的74355.24元、未付保费7783.16元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，自保险人理赔当日起超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该违约金约定明显过高，且原告阳光保险公司未能提供证据证明其损失范围，故本院结合合同的履行情况、过错程度等因素依法酌情调整为自2019年4月1日起以代偿74355.24元为基数按照年利率24%计算至实际给付之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋美扬于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司长春中心支公司支付保险理赔款74355.24元、未付保费7783.16元，并承担违约金（以74355.24元为基数按照年利率24%自2019年4月1日起计算至实际给付之日止）；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司长春中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2126元、公告费560元(原告已预交)，合计2686元，由被告宋美扬负担，与前款一并执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于长春市中级人民法院。审判长 张 季审判员 刘忠亮审判员 黄晓颖二〇二〇年三月二日书记员 张 波