福建省福鼎市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0982民初3144号 原告:中国工商银行股份有限公司福鼎支行，住所地福建省福鼎市桐山街道中山中路612-618号，统一社会信用代码91350982857502421B。 负责人:董平，系该行行长。 委托诉讼代理人：郭承德，男，该行员工。 委托诉讼代理人：苏海平，男，该行员工。 被告:汪建生，男，1960年9月19日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市。 被告:朱小金，女，汉族，1966年4月5日出生，户籍地福建省福鼎市。 原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行（以下简称福鼎工商银行）与被告汪建生、朱小金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行 了审理。原告福鼎工商银行委托诉讼代理人郭承德到庭参加诉讼；被告汪建生、朱小金经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福鼎工商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令汪建生、朱小金立即偿还福鼎工商银行借款本金60024.98元及利息24800.85元（该利息计算至2019年9月3日止），并继续自2019年9月4日起以本金60024.98元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.725倍支付逾期利息至款项还清之日止；2.依法判令福鼎工商银行对汪建生、朱小金提供的借款抵押物坐落福鼎市桐城办事处鹭虹花园3幢109号房地产［房屋所有权证号:鼎房权证ＴＳ字第××号，土地使用权证号:鼎国用2003第2469-××号］折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.本案诉讼费用全部由汪建生、朱小金承担。事实与理由：2009年11月9日，汪建生以个人购置商用房为由向福鼎工商银行申请个人商用房贷款。2009年11月9日，朱小金向福鼎工商银行出具《共同偿还贷款确认书》确认：汪建生向福鼎工商银行申请的借款系夫妻共同债务，自愿承担共同偿还责任。2009年12月30日,双方签订编号Ａ:［闽］字［宁德］行［福鼎］支行［2009］年［商房贷763］号《个人购房借款／担保合同》，约定:福鼎工商银行向指定账户发放贷款100000元整，用于购置商用房，贷款期限为120个月，还款方式为按等额本息还款。实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。若未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。《个人购房借款／担保合同》同时约定:被告汪建生与朱小金共有的坐落福鼎市桐城办事处鹭虹花园3幢109号房地产［房屋所有权证号:鼎房权证ＴＳ字第××号，土地使用权证号:鼎国用2003第2469-××号］，为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，于2009年12月30日在福鼎市房地产管理所办理了预抵押登记，预抵押编号2009-4915，2011年11月16日在福鼎市房地产管理所办理抵押登记手续,核发鼎房他证2009字第××号《房屋他项权证》。2010年1月3日，福鼎工商银行依据合同约定将借款本金100000元转入被告指定账户，实际交付借款。根据合同第四条约定为基准利率上浮15%确定，因借款人违约还款，依合同第九条约定现罚息按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.725倍支付逾期利息至款项还清之日止。截至2019年9月3日，被告已累计57个月未按时足额偿还贷款本息，根据合同第十条约定，宣布贷款合同立即到期,2019年7月10日福鼎工商银行向被告发出个人贷款提前还款函，要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。汪建生、朱小金现尚欠借款本金60024.98元及利息24,80085元。福鼎工商银行经催讨未果，遂诉至法院。 汪建生、朱小金未做答辩。 本院认为，汪建生、朱小金未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃在庭审中享有的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。福鼎工商银行提供的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、户口簿、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、房屋所有权证、土地证、房屋他项权证、个人住房贷款借款凭证、共同偿还贷款确认书、历史还款明细等证据，来源合法，内容客观真实，且与本案待证事实相关联，具备证据的客观性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：汪建生与朱小金系夫妻关系。2009年11月9日，汪建生以个 购置商用房为由向福鼎工商银行申请个人商用房贷款。2009年11月9日，朱小金向福鼎工商银行出具《共同偿还贷款确认书》，确认汪建生向福鼎工商银行申请的借款系夫妻共同债务，自愿承担共同偿还责任。2009年12月30日，福鼎工商银行与汪建生、朱小金签订《个人购房借款／担保合同》，约定汪建生向福鼎工商银行借款100000元，借款期限120个月，借款用途为购买房屋，还款方式为按等额本息还款。实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。若未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率计收利息，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。汪建生、朱小金自愿提供坐落福鼎市桐城办事处鹭虹花园3幢109号房地产［房屋所有权证号:鼎房权证ＴＳ字第××号，土地使用权证号:鼎国用2003第2469-××号］，为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，保证期限为债务履行期限届满之日起二年或债务提前到期之日起二年，并于同日办理房屋抵押登记手续，他项权证号为鼎房他证2009字第××号。福鼎工商银行依约于2010年1月3日向汪建生发放贷款100000元。借款后，汪建生于2014年12月4日起未能按期还本付息。截至2019年9月3日，结欠本金60024.98元、利息24800.85元及之后的利息均未偿还。福鼎工商银行经催讨未果于2019年10月11日诉至本院。 本院认为，福鼎工商银行与汪建生、朱小金签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按合同约定履行义务。福鼎工商银行已依约向汪建生发放借款，因汪建生未能依约按期还本付息，福鼎工商银行有权提前收回未到期贷款，由于福鼎工商银行提供的证据无法证明其向汪建生、朱小金有效通知提前收回未到期贷款，因此福鼎工商银行起诉之日为借款到期日，福鼎工商银行关于要求汪建生偿还借款本金60,024.98元的主张，本院予以支持；关于利息部分的主张，双方约定借款利率未超过国家有关限制借款利率的规定，本院予以支持，但逾期的利息的起算点自借款到期日开始起算。朱小金自愿出具《共同偿还贷款确认书》，确认案涉债务为夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。汪建生、朱小金自愿提供抵押物为本案借款进行担保，并办理了抵押登记手续，福鼎工商银行要求对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。 综上所述，福鼎工商银行的部分诉讼请求，本院予以支持。汪建生、朱小金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告汪建生、朱小金应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款本金60,024.98元、合同期限内利息（其中截至2019年9月3日结欠24,800.85元，并自2019年9月4日起至2019年10月10止以本金60,024.98元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.15倍计付）和逾期付款利息（自2019年10月11日起以本金60,024.98元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.725倍计付至款项还清之日止）； 二、若被告汪建生、朱小金未按期足额履行上述第一项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行有权就被告汪建生、朱小金共有的坐落福鼎市桐城办事处鹭虹花园3幢109号房地产折价、拍卖或变卖所得款优先偿还； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,921元，由被告汪建生、朱小金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 长  彭莉莉 人民陪审员  李德锐 人民陪审员  林君玉 二〇二〇年三月三十一日 书 记 员  王惠蓉 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 官方微信官方微博