甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初4865号 原告：中国银行股份有限公司庆阳分行。 负责人：魏谦斌。 委托诉讼代理人：赵小刚。 委托诉讼代理人：王晓辉。 被告：杨锋。 被告：高境彬。 被告：庆阳泓图奥博汽车服务有限公司。 法定代表人：张天骨。 原告中国银行股份有限公司庆阳分行（以下简称中国银行庆阳分行）与被告杨锋、高境彬、庆阳泓图奥博汽车服务有限公司（以下简称泓图奥博公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行庆阳分行的委托诉讼代理人赵小刚、王晓辉到庭参加诉讼，被告杨锋、被告高境彬、被告泓图奥博公司的法定代表人张天骨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行庆阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨锋、高境彬共同归还原告贷款本金166692.01元，截止2019年6月29日应收利息552653.27元，应收费用110737.49元，共计830082.77元，并按照年利率19.9%支付自2019年6月30日至上述欠款实际归还之日的利息及复息；2、依法判令原告对于杨锋提供的抵押财产车牌号为XXXXXXX，车型为路虎揽胜小型越野车的享有抵押权；3、依法判令被告泓图奥博公司对上述欠款本息、费用承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年5月21日，被告杨锋在原告处申请中银白金信用卡一张，通过原告汽车消费大额专向分期，用于购买路虎揽胜汽车一辆。2013年7月17日，原告与被告杨锋分别签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定原告为被告杨锋授信200万元用于购买汽车，分期期数为36期。本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在一定期限前还清当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，按照约定支付利息及滞纳金。2013年7月3日，被告鸿图奥博公司与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，被告泓图奥博公司为《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》项下的信用卡账户扣收分期付款资金提供连带责任保证。2013年9月17日，被告高境彬给原告出具《共同还款承诺书》，承诺其愿作为共同债务人对合同项下的债务偿还承担连带还款责任。被告杨锋分期正常还款16个月后，于2015年6月出现逾期未能及时足额还款。原告多次催要后，三被告均未履行还款义务。为维护原告的合法权益，现诉至法院。 被告杨锋辩称、被告高境彬、被告泓图奥博公司未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下： 一、中银白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司庆阳分行信用卡领用合约、中国银行甘肃银行卡综合信息平台电脑截屏各1份，证明被告杨锋于2013年5月21日向原告申请开立信用卡，发卡卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX；按照信用卡领用合约约定，被告应当对全部欠款按年利率19.9%的标准支付复利；截止2019年6月29日，被告欠款总计830082.77元； 二、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》1份，证明被告杨锋因购买路虎揽胜车辆，向原告申请银行卡专向分期后，原告为被告杨锋授信200万元用于购买路虎揽胜汽车，分期期数为36期；约定本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，信用卡领用合约作为合同附件有利息的约定； 三、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、车辆登记信息表各1份，证明原告对于杨锋提供的抵押财产车牌为XXXXXXX、车型为路虎揽胜小型越野车享有抵押权，该抵押权已经登记，原告有权就抵押物拍卖、变更所得优先受偿； 四、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》、银行卡汽车专向分期连带担保责任承诺函各1份，证明泓图奥博公司为《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）提供连带责任保证； 五、共同还款承诺函、结婚证复印件各1份，证明被告高境彬作为被告杨锋的妻子，承诺自己作为共同债务人对涉案本息、费用、律师费等承担还款责任； 六、陇东报报纸复印件1份，系第XXXX期，总第XXXX期，发行日期为2018年2月15日，证明三被告发生逾期后，原告进行催收的事实； 七、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表1份，证明杨锋、高境彬以其购买的路虎揽胜车辆抵押给原告，担保中银卡额度及相关债务的清偿，并表示愿意补足因抵押物不足以清偿所欠债务的差额； 八、公证书1份，证明原、被告的签章真实合法有效。 九、信用卡消费透支明细表1份，证明杨锋消费和透支情况，利息和滞纳金是分开的，截止2019年6月29日，本金不发生变化，利息和滞纳金每天在发生变化。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，被告杨锋、高境彬、泓图奥博公司未到庭参与诉讼进行质证，本院通过庭审对以上证据进行审查，认为原告提交的证据均系书证，证据来源合法，证据之间相互印证，作为认定本案事实的证据予以确认并在卷佐证。三被告均未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2013年7月17日，原告中国银行庆阳分行与被告杨锋签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定：杨锋用在中国银行庆阳分行申请领取的信用卡，通过汽车消费大额专向分期，用于在庆阳泓图奥博汽车服务有限公司购买路虎揽胜小型越野车一辆，分期额度为2000000元，分期期数为36个月，手续费22万元，还款方式为月均等额、收整入账、免息还款方式，逾期利息为年利率19.9%。杨锋用所购买的XXXXXXX路虎揽胜小型越野车进行抵押担保，并在车辆管理部门办理抵押登记。2013年7月3日，原告中国银行庆阳分行与被告泓图奥博公司签订《信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定泓图奥博公司为杨锋在原告处信用卡贷款提供连带责任保证，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在本合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2013年9月18日，被告泓图奥博公司向原告中国银行庆阳分行出具《银行卡汽车专向分期连带担保责任承诺书》，承诺其愿意给杨锋分期消费199万元承担连带担保责任。2013年9月17日，杨锋之妻高境彬向中国银行庆阳分行出具《共同还款承诺书》，承诺在杨锋未按合同约定履行还款义务时，其自愿无条件履行还款义务。被告杨锋消费信用卡购买车辆后，按约定还款16期。自2015年6月开始逾期未能及时足额还款，至2019年6月29日，被告杨锋拖欠本金166692.01元、利息552653.27元、手续费110737.49元，共计830082.77元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告中国银行庆阳分行与被告杨锋签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、与被告泓图奥博公司签订的《信用卡汽车专向分期付款保证合同》、泓图奥博公司向原告出具的《银行卡汽车专向分期连带担保责任承诺书》及被告高境彬向原告出具的《共同还款承诺书》，均系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，原、被告均应按合同的约定履行自己的义务。被告杨锋利用申领的中银白金信用卡进行透资，应按约定履行还款义务。被告高境彬承诺其愿作为共同借款人承担还款义务，但未按照合同约定的期限归还借款。现原告中国银行庆阳分行要求被告杨锋、高境彬归还借款本金、逾期利息及手续费的诉讼请求，符合法律规定和双方的合同约定，予以支持。原告中国银行庆阳分行与被告泓图奥博公司签订的《信用卡汽车专向分期付款保证合同》对保证方式、保证范围、保证期间均作出了明确约定，被告泓图奥博公司作为保证人应对杨锋、高境彬所欠本金、逾期利息及手续费等全部承担连带清偿责任，故对原告中国银行庆阳分行要求被告泓图奥博公司承担连带保证责任的请求，予以支持。原告主张抵押物的优先受偿权，因双方在签订抵押合同时，被告杨锋以其购买的XXXXXXX路虎揽胜小型越野车作为抵押物进行抵押担保，并在车辆管理部门进行抵押权登记，该抵押权依法设立并生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的、应当参照市场价格。”现被告杨锋、高境彬不履行到期债务，原告作为抵押权人有权主张抵押物的优先受偿权，因此原告该诉讼请求的理由成立，应予支持。具体实现抵押权的方式，可在执行阶段由双方协商。被告杨锋、高境彬、鸿图奥博公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下： 一、被告杨锋、高境彬归还原告中国银行股份有限公司庆阳分行借款本金166692.01元，利息552653.27元，应收费用110737.49元，并按照年利率19.9%支付自2019年6月30日至实际归款之日止的逾期利息； 二、如未能履行上述判决第一项内容，原告中国银行股份有限公司庆阳分行有权对被告杨锋名下号牌为XXXXXXX路虎揽胜小型越野车进行优先受偿，价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿； 三、被告庆阳泓图奥博汽车服务有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。 上述判处给付内容，限本判决书生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12101元，由被告杨锋、高境彬、庆阳泓图奥博汽车服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 苗海蓉人民陪审员张小兰人民陪审员张琪 二〇二〇年三月九日 书记员 石        立        童 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。