西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初16567号 原告：中国光大银行股份有限公司西安南郊支行，住所地陕西省西安市雁塔区。 法定代表人：孙卫东，该银行行长。 委托诉讼代理人：缑雪维，陕西海普睿诚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴万全，陕西海普睿诚律师事务所实习律师。 被告：朱庆连，男，汉族，1968年7月10日出生，住河南省封丘县。 被告：温燕利，女，汉族，1975年7月13日出生，住河南省封丘县。 被告：陕西檀香园置业有限公司，住所地陕西省西安市浐灞区。 法定代表人：郭宇新，该公司执行董事。 原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行（以下简称光大银行南郊支行）与被告朱庆连、温燕利、陕西檀香园置业有限公司（以下简称檀香园公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行南郊支行的委托诉讼代理人缑雪维、吴万全到庭参加了诉讼，被告朱庆连、温燕利、檀香园公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告光大银行南郊支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除双方签订的《个人贷款合同》；2、请求依法判令三被告连带偿还贷款本金449545.88元、利息543.75元、罚息5573.7元，合计455663.33元（暂计算至2019年5月29日），及至实际归还之日的利息及罚息；3、请求判令原告就本案抵押房屋优先受偿；4、本案诉讼费、公告费由三被告承担。事实及理由：原告与被告朱庆连于2012年10月16日签订了《个人贷款合同》（以下简称“合同”），合同约定该笔贷款金额为56万元，贷款用途为购买合同约定的房屋，贷款期限为240个月，年利率为6.55%，按月以等额还本付息的还款方式偿还贷款本息。被告朱庆连与被告温燕利为夫妻关系，被告朱庆连债务属于夫妻共同债务。合同中约定被告檀香园公司为被告朱庆连提供阶段性连带责任保证担保（担保期限自贷款发放之日起至借款人办妥相应房产的权属、抵押登记手续，并将《房屋产权证》复印件和《房地产他项权证》原件交给贷款人之日止）。合同签订后，原告于2013年1月4日向被告发放贷款56万元。但截止2019年5月29日，被告逾期还款己超过三个月，按照合同第三十六条的约定，原告有权提前收回全部贷款本金、利息和其他应付款项，故诉至法院。 被告朱庆连、温燕利、檀香园公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼,亦未向法庭提交任何书面答辩意见。 经审理查明,2012年10月16日，原告作为贷款人与被告朱庆连作为借款人、被告檀香园公司作为保证人、被告朱庆连、温燕利作为抵押人签订了《个人贷款合同》（抵押、保证）（合同编号：78571216000335），约定：贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款，贷款金额为56万元，贷款期限240个月,自2012年10月16日起至2032年10月16日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行，本合同项下首期贷款执行年利率6.55%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当本息全部清偿之日止。贷款偿还方式为等额还本付息。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。保证担保的范围为贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。借款人未按时足额还款的构成违约，贷款人有权宣布已经贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等），按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。 同日，原告作为抵押权人与被告朱庆连、温燕利作为抵押人签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定朱庆连将其所有的位于西安市灞桥区半引路40号檀香园8幢2单元5层20501号房屋作抵押。朱庆连违反主合同约定未能按期归还借款达6期以上的，原告有权提前处分抵押物实现抵押权。2012年11月20日，该抵押房产取得《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。至庭审时，原告尚未取得上述房屋的他项权利证书。 随后，檀香园公司向原告出具《个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》，承诺借款人连续三个月或累计六个月未按期归还贷款本息，我公司保证无条件向银行以贷款本金合计数为价格回购物业产权。我公司在此的担保及回购保证责任是独立的，不受你行从借款人或第三处获得房产或其他抵押、担保权益之影响和代替，只要借款人违约，你行无需先向借款人追讨或者处理抵押物业，即可强制执行我公司在《合同》项下的连带还款担保责任及抵押房产的回购保证责任。 2013年1月4日，原告依约为朱庆连发放贷款56万元。在案件审理过程中，被告朱庆连、温燕利曾向原告偿还过部分贷款本息。截止2020年1月2日，被告朱庆连尚欠原告借款本金434265.93元，利息及罚息4342.61元，合计438608.54元。 以上事实,有《个人贷款合同》、贷款借据、结婚证复印件、拖欠明细、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预售商品房（预购集资房）抵押登记备案证明》、《中国光大银行个人住房抵押贷款担保及回购承诺书》及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为,原告与被告朱庆连、温燕利、檀香园公司签订的《个人贷款合同》，被告朱庆连、温燕利与原告签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。原告依约为被告朱庆连发放贷款，被告朱庆连、温燕利未按约定向原告按期还款的行为构成违约，逾期行为已经符合双方约定的合同解除条件，故原告依法有权提前解除合同。按照合同约定，原告有权宣布所有贷出的贷款立即到期并要求朱庆连、温燕利立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。故原告主张收回借款本金、支付利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告檀香园公司作为该笔贷款连带保证人，因该房屋尚未办理房屋他项权利证书，故檀香园公司仍在保证期间内，故原告诉请要求檀香园公司按照约定对该笔借款承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。 关于原告要求就抵押的涉案房屋优先受偿的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条之规定：“以本法第一百八十条第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”不动产抵押不登记不发生物权效力，因原告未取得涉案房屋的他项权利证书，故涉案房屋的抵押权并未设立。原告要求对涉案房屋行使抵押权的诉请，没有法律依据，依法不予支持，予以驳回。 综上,依据《中华人民共和国合同法》依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定,判决如下: 一、解除原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行与被告朱庆连、温燕利、陕西檀香园置业有限公司签订的《个人贷款合同》（合同编号：78571216000335）； 二、被告朱庆连、温燕利于本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行归还本金434265.93元，利息及罚息4342.61元（计算至2020年1月2日），合计438608.54元，及至债务实际清偿之日止的利息、罚息； 如未按照本判决指定的期限履行给付义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告陕西檀香园置业有限公司对上述第二项被告朱庆连、温燕利的债务承担连带清偿责任。被告陕西檀香园置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人朱庆连、温燕利追偿； 四、驳回原告中国光大银行股份有限公司西安南郊支行的其余诉讼请求。 案件受理费9400元,公告费300元，由三被告共同承担，因原告已预交，故三被告在履行生效判决时将上述款项一并支付于原告。 如不服本判决,可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 长  宋一林 人民陪审员  裴 丽 人民陪审员  贾忍生 二〇二〇年三月五日 书 记 员  唐珮云