河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀04民终428号 上诉人（原审被告）：李艳合，男，汉族，1982年8月16日生，住邯郸市经济开发区。 上诉人（原审被告）：王月，女，汉族，1985年8月23日生，住邯郸市经济开发区。 委托诉讼代理人：李艳合，男，汉族，1982年8月16日生，住邯郸市经济开发区。 被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行，住所地：邯郸市中华南大街182号。 负责人：周慧成，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴占国，河北浩博律师事务所律师。 原审被告：李红江，男，汉族，1971年8月10日生，住邯郸市。 原审被告：成安县乾通汽贸有限公司，住所地：成安县南环路北邯郸路南。 法定代表人：张振龙，该公司经理。 上诉人李艳合、王月因与被上诉人中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行、原审被告李红江、成安县乾通汽车贸易有限公司借款合同纠纷一案，不服邯郸市丛台区人民法院（2019）冀0403民初988号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月8日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人李艳合、王月上诉请求：1.请求二审法院依法撤销邯郸市丛台区人民法院（2019）冀0403民初988号民事判决，依法改判上诉人不承担还款责任；2.一、二审案件受理费，由被上诉人承担。事实和理由：一、一审判决认定的基本事实不清。被上诉人在没有任何通知和催要的情况下，直接把上诉人的抵押车辆强行扣押抵账，至今未返还，上诉人不应当在承担还款责任。2013年8月5日，上诉人与被上诉人签订《信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）》，约定上诉人王月向中国银行借款504000元，用于购买车辆，分36期偿还，还款方式为本金采用均等额、取整入账、免息还款的方式，之后双方又签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》上诉人将购买车辆奔驰S300型汽车抵押给中国银行。同日，原审被告成安县乾通汽贸有限公司作为保证人也与被上诉人中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》。后上诉人王月实际借款432000元，偿还本金169974元。2015年12月7日，上诉人出现逾期还款，逾期一期45天。逾期以后中国银行在没有任何通知、催要的情况下，于2016年1月份直接把上诉人价值90万元的抵押车辆奔驰S300强行扣押，至今未返还，用作抵账。之后上诉人在广平县公安局报了警，公安局工作人员以民事经济纠纷为由未立案。后上诉人找到中国银行负责人表示知道扣车这一事实，并且中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行与成安县乾通汽贸有限公司有相关协议，约定出现贷款人逾期还款情况后由成安县乾通汽贸有限公司负责人找车、扣车，车辆当时有成安县乾通汽贸有限公司张振龙扣着。中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行人员同时向上诉人承诺如果上诉人把借款全款还清，就会把扣押车辆还给上诉人，上诉人当即同意一次性还清借款，并多次到中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行逾期全额还款赎回车辆，中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行至今未还车辆。综上所述，上诉人认为中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行依据其与成安县乾通汽贸有限公司内部协议强行扣押上诉人车辆抵账，车辆被中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行控制了该车用作抵账，现被上诉人又起诉逾期上诉人还款，属于重复主张，上诉人不应再承担还款责任。一审法院就上诉人的抵押车辆被强行扣押抵账这一事实未能查清，判决错误；二、上诉人对逾期还款并非主观故意，而是被上诉人原因引起主动还款而不能还款，一审判决要求上诉人支付利息，滞纳金有违民法的合理性原则。2015年12月7日出现逾期，上诉人仅逾期还款一期，逾期后，被上诉人在没有任何通知、催要的情况下，在2016年1月份直接把上诉人的抵押车辆强行扣押。后上诉人找到被上诉人，被上诉人的负责人当即向上诉人承诺只要一次性还清贷款，便把扣押车还给上诉人，其表示同意。之后，上诉人多次找到被上诉人逾期还清贷款，第一次去时被上诉人负责人告知说原审被告张振龙没有时间，无法还款放车，让上诉人下周再过来。上诉人按照被上诉人的要求过去后，又告知张振龙没有时间，又未办成。上诉人再去的时候，被上诉人说张振龙被公安机关拘留了。正在办理取保候审，等办了取保候审就给上诉人办理还款放车，就这样一直推脱到了现在。因此，逾期还款并非上诉人的主管故意，而是上诉人原因要求主动还款而不能还款，一审判决要求上诉人支付利息、滞纳金有违民法的合理性原则，综上所述，为维护上诉人的合法权益，请求二审法院撤销原判决，依法改判上诉人不承担还款责任。 中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行辩称，上诉人和成安县乾通汽车贸易有限公司的纠纷与答辩人无关,他们之间的纠纷应由他们另行解决,该纠纷与本案无关。 中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行向一审法院起诉请求：1、责令李艳合、王月共同偿还中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行借款本息、应收费用等合计451220.51元（其中应收本金262026.2元，应收利息174926.03元，滞纳金14268.28元）以及2018年10月29日之后到还清之日的利息（按照合同约定的利率计算）；2、确认中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行对李艳合名下已经办理抵押登记的冀Ｄ×××××奔驰车折价或者变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权；3、李红江、成安县乾通汽贸有限公司对李艳合的还款义务承担连带责任；4、诉讼费、保全费、律师费、邮寄费、公告费等费用由李艳合、王月、成安县乾通汽贸有限公司、李红江共同承担。 一审法院认定事实：2013年8月5日，王月向中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行申请办理信用卡，并签订的《信用卡领用合约》约定：申请人应向发卡人交纳年费、取现、存款、转账手续费、分期付款手续费、服务费等其他费用。该卡不申请透支额度，申请人非现金透支交易从记账日到期还款日为免息还款期，该期限最长为50至60天。在到期前未全数偿还信用卡账户内全部欠款数的，不适用免息还款规定，申请人应按约定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。透支利息约定为日万分之五，按月计收复利。申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，申请人除支付透支利息外，还应按未还款部分的5%支付滞纳金。王月的申请经中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行审核后获得批准后，为其办理了卡号为62×××42的信用卡。 2013年8月5日，王月作为甲方（借款人）与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行作为乙方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（编号：2013年HFKSO字0278号），合同主要约定：王月向中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行借款504000元，用于购买车辆。分36期偿还，还款方式为：本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。王月以所购车辆向中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行提供抵押担保，王月应在本合同签署后15日内与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行到有关登记部门办理抵押登记，王月提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同，李红江提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。该合同附有两附件：附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》和附件二《信用卡领用合约》。 2013年8月5日，中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行作为抵押权人（乙方）和王月作为抵押人（甲方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同主要约定：为确保债务人王月与乙方签署的编号为2013年HFKSO字0278号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下持卡人的全部债务提供抵押担保。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。一、如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2013年8月5日至2016年8月5日止，乙方与主债务人依据额度合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过人民伍拾万零肆仟元整。二、甲方以“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。主债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务，乙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。抵押财产清单中列明：奔驰S300型汽车一辆。 2013年8月5日，李红江和成安县乾通汽贸有限公司作为保证人（甲方）分别与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行作为乙方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，主要约定：为确保债务人王月与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行签署的编号为“2013年HFKSO字0278号”合同而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下的全部债务提供保证担保。其中第一条：本合同的保证方式为连带责任保证；第二条：如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额保证担保，保证担保的主债务为自2013年8月5日起至2016年8月5日止，担保最高本金金额不超过伍拾万零肆仟元。甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；第五条第六项：如乙方在本合同项下的债权又有物的担保的，在乙方要求甲方承担保证责任时，甲方自愿放弃要求乙方先行使担保物权的抗辩，并严格按照乙方的要求履行担保责任。 上述合同签订后，中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行依照合同约定为王月办理了“专项分期付款”额度为504000元的信用卡。王月未按时还款，至2018年10月29日共欠中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行本金、利息、滞纳金共计451220.51元未付，中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行催要无果，双方争议成讼。 另查明，王月与李艳合于2010年8月登记结婚。2013年7月23日，李艳合向中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行出具授权委托书，内容：“我同意王月贷款504000元，购买奔驰S300汽车壹辆，并用夫妻二人的共同财产支付购车首付款借款合同中规定的全部款项”。同时出具共同借款人申请人承诺：“本人具有完全民事能力和完全清偿能力，与申请人共同申请汽车贷款504000元，贷款期限3年，保证承担连带清偿责任，共同履行清偿义务”。 一审法院认为，中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行与王月签订的《信用卡合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及李红江和成安县乾通汽贸有限公司分别与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，均系在平等、自愿的基础上签订的，不违反法律禁止性规定，均属有效合同。中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行依约履行了发卡义务，王月在使用信用卡透支消费后，应按照合同约定的时间按期偿还借款本金。王月未按时还款，构成违约，根据合同约定，王月逾期还款60天以上，中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行有权要求王月一次性偿还剩余未到期本金。王月除应承担偿还本金的义务外，还应承担偿还因逾期还款产生的利息、滞纳金。 李艳合作为王月的配偶，向中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行出具授权委托书，同意用夫妻二人的共同财产支付购车首期款借款合同中规定的全部款项，并承诺共同履行清偿义务。故李艳合对王月所欠债务应承担共同偿还责任。 李红江和成安县乾通汽贸有限公司作为保证人与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同》，愿意为王月签订的借款合同项下的全部债务提供连带责任保证。现王月未能偿还借款债务，故中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行要求李红江和成安县乾通汽贸有限公司对王月的上述借款本息承担连带清偿责任的请求，依法予以支持。对李艳合、李红江辩称，其贷款所购车辆被中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行扣押，要求中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行赔偿其损失90万元，因李艳合、李红江诉求与本案不是同一法律关系，本依法不做处理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及第一百四十四条之规定，判决：1、王月、李艳合于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行本息451220.51元（其中本金262026.2元、利息174926.03元、滞纳金14268.28元）以及2018年10月29日起至实际偿清之日止的利息、滞纳金（依照借款合同约定的标准计算）；2、李红江、成安县乾通汽贸有限公司对以上债务承担连偿还责任，李红江、成安县乾通汽贸有限公司承担连带保证责任后，有权向王月、李艳合追偿；3、准予拍卖、变卖王月名下冀Ｄ×××××奔驰车辆，所得价款优先用于清偿中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行上述债权；4、驳回中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8068元，由王月、李艳合、李红江、成安县乾通汽贸有限公司负担。该款中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行在起诉时已垫付，待本判决生效执行时，王月、李艳合、李红江、成安县乾通汽贸有限公司一并给付中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人为支持自己的主张提交如下证据：1、张力、孙国君证明；2、李红江情况说明。上述证据证明王月逾期后，成安县乾通汽贸有限公司按照中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行指示将王月的车扣押。被上诉人中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行质证，没有证据证明被上诉人与扣车行为有关。张力等的证言不能作为认定案件事实的依据。上述证人证言不能证明上诉人不偿还借款的上诉请求，本院不予采信。 二审查明的其他事实与一审查明的事实基本一致本院予以认可。 本院认为，关于上诉人王月、李艳合称中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行在没有任何通知和催要的情况下，直接把上诉人的抵押车辆强行扣押抵账，其不应当在承担还款责任的问题。本案中，案涉借款合同的双方当事人为王月与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行，该行已按照合同约定履行了发放贷款义务，贷款到期后，王月理应按照合同约定向中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行履行还贷义务。王月、李艳合称中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行与成安县乾通汽贸有限公司依据内部协议强行扣押上诉人车辆抵账，现中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行又起诉上诉人还款属于重复主张。但王月、李艳合没有提交中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行扣车并用该车用做抵账的有效证据，且被上诉人中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行对此不予认可，故对其该上诉主张，本院不予采纳。关于上诉人王月、李艳合称其逾期还款并非故意，是中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行原因，导致其要求主动还款而不能，支付利息、滞纳金有违民法的合理性原则的问题。本案王月系与中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行之间形成借款合同法律关系，根据合同相对性原则，王月应依约向中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行偿还贷款本息，王月未能按时履行其偿还义务，构成违约，应依照双方合同约定支付利息、滞纳金。王月称其仅仅逾期还款一期，中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行就把车扣押，并非上诉人不愿意还款，但是上诉人并未提交中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行扣车证据,且中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行也不予认可。王月、李艳合不能把扣车行为作为不偿还借款的法定理由和依据，故王月、李艳合该上诉请求不成立，本院不予认可；至于王月、李艳合与成安县乾通汽贸有限公司之间的扣车纠纷其可另行主张。综上所述，王月、李艳合的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费8065元，由王月、李艳合负担。 本判决为终审判决。 审判长  贾梅录 审判员  罗 琪 审判员  孙 佳 二〇二〇年三月五日 书记员  孙 星