江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初5182号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司，住所地滨海县东坎镇迎宾中路1号。法定代表人:刘荣华，该公司董事长。委托诉讼代理人：郁步高、李汉洋，该公司员工。代理权限：特别授权代理。被告：程加龙，男，1966年11月29日出生，汉族，居民，住滨海县。被告：张梅生，女，1963年4月11日出生，汉族，居民，住滨海县。被告：周猛，男，1987年5月14日出生，汉族，居民，住滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告程加龙、张梅生、周猛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人李汉洋到庭参加诉讼，被告周猛到庭参加诉讼，被告程加龙、张梅生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程加龙、张梅生归还原告贷款本金65738.23元及结欠利息15031.26元，合计本息80769.49元，以及自2019年7月31日至被告履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令原告对被告程加龙、张梅生名下拥有一汽大众牌小型轿车一部（发动机号：M73139、车架号：LFV2A21K5F4173430）作抵押折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；3、判令被告周猛对上述款项承担连带偿还责任；4、诉讼费用及实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：因被告程加龙、张梅生购买一汽大众牌小型轿车一部（发动机号：M73139、车架号：LFV2A21K5F4173430）的需要向原告下属微贷事业部申请贷款，并与原告下属微贷事业部签定了个人汽车贷款合同苏滨银个汽借字【WDB】第1022号，合同规定：贷款金额90000元；期限为3年；用于购买一汽大众牌小型轿车；签定了个人汽车贷款抵押合同【WDB】农商个汽抵字【2015】第1022号。合同约定：以一汽大众牌小型轿车一部（发动机号：M73139、车架号：LFV2A21K5F4173430）作抵押，同日被告周猛自愿为被告程加龙、张梅生提供担保，并签定了个人汽车贷款保证合同【WDB】农商个汽保字【2015】第1022号。贷款合同签订后，原告按约提供了贷款。2015年11月17日被告程加龙向微贷事业部借款90000元，还款日期为2018年10月20日，年利率为5.5005%，实行每1个月21日结息。贷款到期后，原告多次催要，自2015年12月21日至2016年10月11日通过被告程加龙卡6230665530000040906归还本金24261.77元；自2015年12月21日至2016年12月21日通过上述卡归还利息3818.99元，至今被告程加龙尚欠原告贷款本金65738.23元及结欠利息15031.26元，合计本息80769.49元未能归还，被告周猛作为保证人也未主动履行代为偿还义务。被告程加龙、张梅生未答辩，亦未向本院提交证据。被告周猛辩称：担保属实，但合同上其没有签字，其只给了银行工作人员的身份证复印件，庭后周猛陈述合同落款保证人处“周猛”系其签字。经审理查明：被告程加龙、张梅生于2015年10月9日办理结婚登记。2015年11月16日，被告程加龙、张梅生作为借款人与原告签订苏滨银个汽借字【WDB】第1022号个人汽车贷款合同，约定因购买速腾1.6自动舒适型汽车借款90000元，贷款期限为3年，自原告实际放款日起算，借款利率按原告公布的利率执行，借款期限1年以上的，利率于每年1月1日起调整，按照原告公布的利率执行，未约定逾期利率，借款人选择等额本息还款法，借款人以贷款所购车辆向原告提供抵押担保，借款人应在本合同签署后30日内与原告到有关登记部门办理抵押登记。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，原告有权宣布借款人和原告签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人、担保人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告程加龙、张梅生与原告签订【WDB】农商个汽抵字【2015】第1022号个人汽车贷款抵押合同，约定被告程加龙、张梅生以发动机号为M73139，车架号为LFV2A21K5F4173430速腾大众牌车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，担保范围为贷款的本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。同日，被告周猛与原告签订【WDB】农商个汽保字【2015】第1022号个人汽车贷款保证合同，约定保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，担保范围为贷款的本金、利息（包括法定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用、律师费用等）、因借款人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。2015年11月17日，原告农商行向程加龙发放借款90000元，借款借据载明：年利率5.5005%，借款日期2015年11月17日，到期日期2018年10月20日，结息方式每1个月21日结息。款项出借后，被告于2015年12月21日偿还本金2376.55元，被告于2016年1月21日偿还本金2387.45元，被告于2016年2月21日偿还本金2398.39元，被告于2016年3月21日偿还本金2409.38元，被告于2016年4月21日偿还本金2420.43元，被告于2016年5月21日偿还本金2431.52元，被告于2016年6月21日偿还本金2442.67元，被告于2016年7月28日偿还本金2032.06元，被告于2016年8月5日偿还本金421.8元，被告于2016年8月21日偿还本金117.82元，被告于2016年9月7日偿还本金1690元，被告于2016年9月8日偿还本金657.29元，被告于2016年10月10日偿还本金2476.41元，被告程加龙累计归还本金合计24261.77元，另归还利息合计3818.99元，其余款项未能偿还。原告未能提供证据证明已向被告发送提前到期函，但原告依据合同于2019年10月9日主张权利，向本院提起诉讼。以上事实由个人汽车贷款合同、个人汽车贷款抵押合同、个人汽车贷款保证合同、借款借据、还本明细、还息明细、江苏农信核心业务系统清单、居民身份证复印件、结婚证及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告程加龙、张梅生因购车需要向原告农商行借款，并签订了个人汽车贷款合同、个人汽车贷款抵押合同，双方之间借款、担保关系均成立，被告自2017年1月份开始就未能按期归还借款本息，原告有权宣告合同提前到期，原告虽未向被告发送宣告合同提前到期函，但于2019年10月9日提起诉讼，该主张权利之日应视为合同提前到期日。故对原告农商行主张合同提前到期，要求被告程加龙、张梅生承担还款责任的诉讼请求，符合合同约定，也不违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，被告程加龙、张梅生自愿将所购发动机号为M73139，车架号为LFV2A21K5F4173430速腾大众牌车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立，故对原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告周猛与原告签订个人汽车贷款保证合同，双方之间担保合同关系成立，原告要求被告周猛对上述借款承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告程加龙、张梅生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程加龙、张梅生于本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金65738.23元及利息（2015年11月17日至2015年12月20日本金为90000元，2015年12月21日至2016年1月20日本金为87623.45元，2016年1月21日至2016年2月20日本金为85236元，2016年2月21日至2016年3月20日本金为82837.61元，2016年3月21日至2016年4月20日本金为80428.23元，2016年4月21日至2016年5月20日本金为78007.80元，2016年5月21日至2016年6月20日本金为75576.28元，2016年6月21日至2016年7月27日本金为73133.61元，2016年7月28日至2016年8月4日本金为71101.55元，2016年8月5日至2016年8月20日本金为70679.75元，2016年8月21日至2016年9月6日本金为70561.93元，2016年9月7日本金为68871.93元，2016年9月8日至2016年10月9日本金为68214.64元，2016年10月10日至履行完毕之日止本金为65738.23元，以上述期间本金为基数，按合同约定的年利率5.5005%计算利息，扣除已支付的利息3818.99元）；二、原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司对被告程加龙、张梅生所有的发动机号为M73139，车架号为LFV2A21K5F4173430速腾大众牌车辆拍卖、变卖所得价款在抵押权设立范围内享有优先受偿权；三、被告周猛对本判决第一项款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1819元，公告费800元，合计2619元，由被告程加龙、张梅生、周猛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉费1819元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，帐号：52×××89）。审 判 长  陆 林人民陪审员  周广兰人民陪审员  包尹兵二〇二〇年三月十二日法官 助理  李 艳书 记 员  毛新璐附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。