贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初196号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，该公司董事长。委托代理人**陶、廖远玲，该公司员工，代理权限为一般代理。被告王武金，男，1986年10月8日出生，苗族，住贵州省贵阳市乌当区。被告陶华英，女，1987年8月23日出生，苗族，住贵州省贵阳市乌当区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告王武金、陶华英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员赵益连适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人**陶到庭参加诉讼，被告王武金、陶华英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理本案，现已审理终结。原告乌当农商行诉称，2016年3月9日，被告王武金作为借款人与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定被告王武金向原告借款5万元用于建房，借款期限36个月（自2016年3月9日起至2019年3月8日），借款日和到期日以借款借据为准；贷款月利率6.9272‰，如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；由被告承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。合同签订后，原告于2016年3月9日依约向被告王武金发放了贷款5万元，被告王武金、陶华英在《借款借据》上签字盖章进行了确认。之后，被告未按约还款，截止2019年11月13日，被告王武金共计偿还借款本金3324.57元、利息1988.29元，合计5312.86元。原、被告签订的合同成立且生效，原告已按约定向被告发放贷款，而被告未按约定偿还贷款本息。案涉保证人自愿为该贷款提供连带责任保证担保，对贷款负有连带偿还义务。原告多次与被告协商未果，为维护原告合法权益，保障金融债权安全，故提起诉讼要求法院判令：一、被告王武金立即偿还原告贷款本金及所产生的利息、罚息、复利（截止2019年11月13日，本金46675.43元、利息8103.23元、罚息3033.13元、复利1685.79元，合计59497.58元，以后应付利息、复利、罚息按照合同标准计算至本金及利息还清之日）；二、被告陶华英对被告王武金前述债务承担连带清偿责任；三、案件受理费、保全费、查询费、公告费等相关费用由上述被告共同负担。被告王武金、陶华英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩材料。经审理查明，被告王武金、陶华英系夫妻关系。2016年3月9日，被告王武金与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定：被告王武金向原告借款5万元用于建房，借款期限为36个月，即从2016年3月9日至2019年3月8日；借款月利率为6.9272‰；贷款逾期的，在借款利率水平上加收50%罚息；还款方式为按季结息、到期还本；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；并约定了双方的相关权利义务及违约责任等事项。在该合同上，被告王武金作为借款人签名捺印，被告陶华英作为委托代理人签名捺印。同日，被告陶华英向原告出具《共同债务确认书》，确认被告王武金向原告的借款系其与被告王武金的共同债务，其自愿承担连带还款责任。合同签订后，原告于当日依约向被告王武金发放了贷款5万元。之后，被告王武金未按约还款，截止2019年11月13日尚欠原告借款本金5万元、利息7175.29元、罚息4329.50元、复利1446.21元。2020年1月7日，原告遂诉至本院要求如前所诉。上述事实，有原告陈述、原告提供的双方当事人身份信息、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款借据、放款流水、《共同债务确认书》、利息清单、还款记录、贷款账户查询表及电脑截屏等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，原告与被告王武金签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。被告王武金、陶华英系夫妻，且被告陶华英向原告出具《共同债务确认书》确认被告王武金向原告的借款系其与被告王武金的共同债务并自愿承担连带还款责任，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告王武金向原告的该笔借款应认定为被告王武金、陶华英的共同债务。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告王武金、陶华英未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，原告要求被告王武金、陶华英偿还借款本金及按约定支付利息的诉请，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。关于本金及利息的金额，截止2019年11月13日，被告尚欠原告借款本金5万元、利息7175.29元、罚息4329.50元、复利1446.21元，但原告仅诉请被告偿还借款本金46675.43元、罚息3033.13元，对此，本院从其自愿；对于原告主张的利息和复利超出部分，本院不予支持；因此，截止2019年11月13日，被告尚欠原告的借款本金及利息应认定为：本金46675.43元、利息7175.29元、罚息3033.13元、复利1446.21元；自2019年11月14日起的利息按双方合同约定标准计算至本息清偿之日止较妥。关于原告要求被告承担保全费、查询费、公告费等费用的诉请，因原告未提供证据证明该几项费用已实际产生，故本院不予支持。被告王武金、陶华英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告王武金、陶华英于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金46675.43元，并支付相应的利息、罚息和复利（截止2019年11月13日的利息为7175.29元、罚息为3033.13元、复利1446.21元，自2019年11月14日起按双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定标准计算至所欠本金及利息清偿之日止）；二、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费1287元，减半收取643.50元，由被告王武金、陶华英共同负担（此款原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司已预交，履行时，由被告王武金、陶华英一并支付给原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力。权利方可以在判决确定的履行期限届满后两年内向本院申请执行。审判员  赵益连二〇二〇年三月二十日书记员  任 奕