山东省齐河县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1425民初3800号原告:山东齐河农村商业银行股份有限公司。住所地：齐河县城齐鲁大街215号。法定代表人:刘军,职务：董事长。委托诉讼代理人：李金贵，男，汉族，1963年10月16日出生，本单位职工,特别授权代理。被告：潘会景，男，1966年4月4日出生，汉族，住河北省邯郸市复兴区。被告：潘会红，女，1973年2月10日出生，汉族，住河北省邯郸市邯山区。被告：山东齐齐发大市场房地产有限公司，住所地：山东省齐河县经济开发区。法定代表人：谢杰涌，职务：董事长。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司诉被告潘会景、潘会红、山东齐齐发大市场房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，适用普通程序，依法由审判员李玉海担任审判长，与人民陪审员李冰、田丽组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李金贵到庭参加了诉讼，被告潘会景、潘会红、山东齐齐发大市场房地产有限公司经本院合法传唤无正当理由均未到庭。本案现已审理终结。原告山东齐河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘会景偿还原告借款本金20540.73元及全部利息。2、判令潘会红、山东齐齐发大市场房地产有限公司就上述诉求款项承担连带清偿责任。3、判令原告有权以被告潘会景所购山东齐齐发大市场房地产有限公司开发的位于齐河经济开发区的房产折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿上述请求的债权。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由，被告潘会景、潘会红系兄妹关系。2010年6月29日，原告辖属的原山东齐河农村信用合作联社城区分社与被告潘会景、被告山东齐齐发大市场房地产有限公司签订了《个人住房借款合同》，合同约定:借款人潘会景向贷款人借款人民币37000元，用于借款人购买山东齐齐发大市场房地产有限公司开发的位于齐河经济开发区的房产，借款期限为120个月，自2010年6月29日至2020年6月28日，按月利率5.445‰执行，遇法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率，被告按等额本息还款，每月25日为约定还款日，如借款人未按期足额还本付息，贷款人有权对逾期贷款按月利率基础上加收50％逾期罚息，对应付未付利息计收复利，并有权提前收回贷款，诉讼费、律师费等实现债权的一切费用由借款方承担。被告每月25日前在帐号62×××28内存入足够金额。被告山东齐齐发大市场房地产有限公司为潘会景的借款提供担保，承担连带清偿责任。原告与被告潘会红另行签订《共同还款责任承诺书》，潘会红为潘会景的借款提供担保，承担连带清偿责任，被告潘会景同意以所购房产抵(质)押给原告。合同签订后，原告依约将借款人民币37000元发放至借款人潘会景在贷款人处开立的帐号62×××28，并以借款人购房款的名义，转帐至开发商山东齐齐发大市场房地产有限公司的帐户。至原告起诉之日，被告潘会景未按合同约定履行还本付息的义务，尚欠原告借款本金20540.73元及全部利息。现依据原、被告签订合同的违约及违约责任条款第十五条、第十六条的约定，决定提前收回贷款。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所诉。被告潘会景、潘会红、山东齐齐发大市场房地产有限公司未到庭答辩，亦未提交任何证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对证据和事实，本院认定如下：1、原告提交的个人住房借款合同、个人住房贷款申请表、共同还款责任承诺书、抵质押证明、房屋他项权证各一份，用以证明原、被告之间借贷担保关系及合同约定了双方权利义务以及设立抵押情况。合同约定：自2010年6月29日至2020年6月28日，约定月利率，遇法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率。被告按等额本息还款，每月25日为约定还款日，如借款人未按期足额还本付息，贷款人有权对逾期贷款按月利率基础加收50%逾期罚息，并有权提前收回贷款。三被告未到庭质证。本院经审查认定，个人住房借款合同是原、被告双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。不动产抵押以登记为生效要件。共同还款责任承诺书中有被告潘会红的签名及手印，视为其认可为共同债务。对该组证据本院予以采信。2、原告提交的借款借据一份，用以证明原告依照合同约定将借款本金37000元发放给被告的事实。三被告未到庭质证。本院经审查认定，该份证据为银行制式单据，且加盖有银行公章，内容与原被告签订的个人住房借款合同相吻合，能够证明原告向被告发放贷款36000元事实及约定月利率5.445‰，并有被告潘会景签名予以确认。对该份证据本院予以采纳。3、原告提交的住房按揭贷款还款明细一份，证明被告潘会景、潘会红截止到2015年10月29日尚欠借款本金20540.73元。三被告未到庭质证。本院经审查认定，住房按揭贷款还款清单是原告在银行贷款监管系统内提取，并加盖有单位公章，能够证明被告方还款情况，本院予以采信。本院认为：债务应当清偿。2010年6月29日原告山东齐河农村商业银行股份有限公司的前身齐河县农村信用合作联社城区分社与被告潘会景、被告山东齐齐发大市场房地产有限公司签订了个人住房借款合同，借款金额为37000元，用途为购买位于齐河经济开发区产，合同期间自2010年6月29日起至2020年6月28日止，执行借款月利率5.445‰，如遇国家法定利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。被告山东齐齐发大市场房地产有限公司作为保证人对借款提供连带责任保证，并以本合同贷款金额的20%在原告处交纳保证金作为质押。合同第十三条第四款对保证期间做出了约定“保证期间于本合同生效之日起至符合下列全部条件时止：1、甲方的房屋所有权证….”该约定不明，应视为保证期间自主债务到期之日起六个月。同时合同第十四条约定了抵押条款，以被告潘会景购买的房产为借款提供抵押，抵押期间自被担保的债权诉讼时效届满后两年止。合同签订，原、被告双方在齐河县房产管理局办理了证号为房预齐字第××号预购商品房抵押权预告登记证书，抵押权成立。根据合同第八条的约定，被告潘会景在原告处开立专用存款账户，用于按月偿还贷款。合同第十五、十六条原告有权提前收回贷款。合同签订后原告依约将借款36000元划入开发商账户中，并有潘会景在借款凭证中签名并摁手印予以确认。原、被告双方合同成立并已实际履行。被告潘会景负有按月偿还贷款的义务。被告潘会红与被告潘会景系兄妹关系，其自愿在共同还款责任承诺书中签字，视为其认可该贷款为共同债务，应当与被告潘会景承担共同还款责任。截止起诉之日尚有贷款本金共计20540.73元及相应利息未偿还。合同约定了抵押条款，并办理了抵押权登记手续，原告主张在债权范围内对抵押物进行折价或者拍卖、变卖的主张于法有据，应予支持。合同中约定贷款逾期加收50%的逾期利息，未超出法律规定范围，应予支持。综上所述，被告潘会景对剩余借款本金20540.73元及利息负有返还责任。被告潘会红、山东齐齐发大市场房地产有限公司对借款本息承担连带清偿责任。同时原告对抵押物享有抵押权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九第二款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告潘会景于本判决生效之日起七日内一次性偿还原告山东齐河农村商业银行股份有限公司借款本金20540.73元及按照合同约定的利息；二、被告潘会红、山东齐齐发大市场房地产有限公司对上述还款责任承担连带清偿责任；三、被告山东齐河农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内对位于齐河县经济开发区名嘉东路67栋3127号的房产折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权；案件受理费314元，公告费260元，合计574元，由被告潘会景、潘会红、山东齐齐发大市场房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  李玉海人民陪审员  李 冰人民陪审员  田 丽二〇二〇年三月二十日书 记 员  刘 刚