江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏04民初151号原告：橡树翡翠资产管理有限公司（OCMJadeLimited），住所地香港特别行政区铜锣湾希慎道33号利园1期19楼1901室。法定代表人：陈柏香，该公司董事。委托诉讼代理人：王京，江苏泓图律师事务所律师。委托诉讼代理人：李成朋，江苏泓图律师事务所律师。被告：常州市和元企业服务有限公司，住所地江苏省常州市武进高新技术产业开发区凤翔路12号。法定代表人：李武南。被告：王晓刚，男，汉族，1975年10月18日生，住江苏省常州市天宁区。委托诉讼代理人：吴琦，江苏品喆律师事务所律师。被告：赵赟，女，汉族，1975年5月20日生，住江苏省常州市钟楼区。被告：李武南，男，汉族，1977年1月13日生，住江苏省常州市武进区。被告：陆建德，男，汉族，1974年4月2日生，住江苏省常州市天宁区。原告橡树翡翠资产管理有限公司（以下简称橡树翡翠公司）诉被告常州市和元企业服务有限公司（以下简称和元公司）、王晓刚、赵赟、李武南、陆建德金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序进行审理。2020年3月24日，本院依法公开开庭审理本案。原告橡树翡翠公司的委托诉讼代理人王京、李成朋以及被告王晓刚的委托诉讼代理人吴琦到庭参加诉讼，被告和元公司、赵赟、李武南、陆建德经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告橡树翡翠公司向本院提出诉讼请求：1.被告和元公司偿还原告借款本金14973114.86元及利息2509915.11元（暂计算至2018年12月31日，此后利息按照月息5.18‰加收50%计算至实际支付之日）；2.如被告和元公司不能履行上述付款义务，原告有权对被告王晓刚、赵赟共同所有的位于常州市武进区延政中路3号财富商务广场2201-2212号房产及相应土地使用权的处置款项在2145万元范围内优先受偿；3.被告王晓刚、李武南、陆建德对被告和元公司所欠债务在2145万元范围内承担连带责任；4.本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2015年6月9日，和元公司与江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）签订《最高额借款（信用）合同》（以下称涉案借款合同），约定江南银行在2015年6月9日至2017年6月9日期间内向和元公司发放最高额度为2145万元人民币的贷款，逾期罚息按贷款利率上浮50%计收；同日，王晓刚与江南银行签订《最高额抵押合同》（以下称涉案抵押合同），约定以王晓刚、赵赟共同所有的位于常州市武进区延政中路3号财富商务广场2201-2212号房产在最高额2145万元人民币范围内为前述借款提供抵押担保，共有人赵赟在合同上签字确认；同日，王晓刚、李武南、陆建德与江南银行签订《最高额保证合同》（以下称涉案保证合同），约定三人为和元公司的前述借款提供连带责任保证，李武南、陆建德授权王晓刚签字。2016年6月7日，和元公司从江南银行办理贷款1500万元，利率为月息5.18‰，借款在2017年4月6日到期后，和元公司自动还款两笔，截至2018年12月31日结欠本金14973114.86元、利息2509915.11元。2018年2月5日，江南银行与中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称华融公司）签订了债权转让协议，将本案债权转让给华融公司，并于2018年3月1日登报载明债权转让暨催收联合公告；2018年11月23日，华融公司与原告签订债权转让协议，将本案债权转让给原告，并于2018年12月7日登报联合公告了转让通知暨催要。至此，原告橡树翡翠公司成为合法债权人，故提起本案诉讼。被告和元公司、赵赟、李武南、陆建德均未作答辩。被告王晓刚请求人民法院依法判决。原告橡树翡翠公司围绕诉讼请求提交了涉案借款合同、借款借据、涉案抵押合同、他项权利证书、涉案保证合同、授权委托书、两次债权转让所涉转让协议及报纸（其中一份报纸的节选内容以公证书形式提交）等证据；五被告均未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于原告提交的上述证据均有原件供当庭核对，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月9日，江南银行（贷款人，甲方）与和元公司（借款人，乙方）签订了合同编号为01102272015620084的涉案借款合同，约定内容摘要如下：甲方同意在2015年6月9日起至2017年6月9日期间内向乙方发放最高额度为2145万元的借款……在上述期间内发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、用途等，均以借款借据为准；计息方式为按月计息（按月结付、利随本清）；短期（一年以下含一年）贷款执行固定利率，以借款借据所载利率为准；乙方承诺按合同约定按期偿还借款本息；乙方未按约归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按本合同约定的贷款利率水平上浮50%计收利息（如遇中国人民银行调整罚息规定，则按新规定执行对逾期本金计收罚息）；对应付未付利息，甲方依据中国人民银行的规定计收复利，应付未付利息包括借期内和逾期后产生的应付未付利息……逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因乙方违约，甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费……）等均由乙方承担。2015年6月9日，江南银行（抵押权人，甲方）与王晓刚、赵赟（均为抵押人，乙方）签订了合同编号为01102272015720025的涉案抵押合同，约定内容摘要如下：乙方愿意为甲方与债务人所签订的编号为01102272015620084的主合同项下所形成的一系列债权提供最高额抵押担保；被担保的债权是指自2015年6月9日至2017年6月9日期间因甲方向债务人提供融资而形成的一系列债权，其最高额为人民币2145万元；乙方同意以其有权处分的财产，即共同共有的坐落于武进区延政中路3号财富商务广场2201-2212号房屋（常房权证武字第××号/武国用2013第xx号）作为抵押物，为借款人提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下的全部债权，包括债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费……）等；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），甲方均有权直接要求乙方在其抵押财产范围内承担担保责任。次日，前述房屋办理了抵押登记，房屋他项权证号为常房他证武字第××号，他项权利人为江南银行。2015年6月9日，江南银行（债权人，甲方）与李武南、陆建德、王晓刚（均为保证人，乙方）签订了合同编号为Z0110227202015160115的涉案保证合同，约定内容摘要如下：乙方愿意为甲方与债务人和元公司所签订的编号为01102272015620084的主合同项下所形成的一系列债权提供最高额保证；被保证的债权本金是指自2015年6月9日至2017年6月9日期间因甲方向债务人提供融资而形成的一系列债权本金，其最高额为人民币2145万元；保证范围为主合同项下的全部债权，包括债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费……）等；乙方提供连带责任保证，如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或没有全部履行其债务，甲方均有权直接要求乙方承担保证责任，保证人为二个或以上的相互间承担连带共同保证责任；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），甲方均有权直接要求乙方在其保证范围内承担保证责任。2016年6月7日，和元公司向江南银行出具借款借据，载明和元公司向江南银行借款人民币1500万元，约定利率为月息5.18‰，还款日期为2017年4月6日。该借据“还款情况记录”显示，2017年4月6日自动还款本金26883.57元，结欠本金14973116.43元，2017年6月21日自动还款本金1.57元，结欠本金14973114.86元。2018年2月5日，江南银行与华融公司签订《债权转让协议》，江南银行将和元公司所欠的不良贷款本金及相应利息、费用等债权转让给华融公司，截至2018年1月7日（转让基准日）债权账面价值为本金14973114.86元及利息1125455.98元。2018年3月1日，江南银行与华融公司共同在《江苏经济报》刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，公告内容主要为：根据江南银行与华融公司达成的债权转让安排，江南银行将其对公告清单所列借款人及其担保人享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济，转让给华融公司，现公告要求清单中所列债务人及其担保人（以及债务承继人），从公告之日起立即向华融公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任，以及江南银行对涉诉债权所主张的权利。公告清单所列第1项载明，客户名称：和元公司；所有担保人/抵押人名称：王晓刚、赵赟抵押，王晓刚、陆建德、李武南；贷款本金：14973114.86元；利息：1125455.98元。2018年11月23日，华融公司与原告签订《单户债权转让协议》，华融公司将和元公司所欠不良贷款债权（含主债权及其所有从权利及/或利益），包括暂计至2018年7月5日（交易基准日）的本金14973114.86元及其一切依据法律规定及债权文件约定计算的相应利息、罚息、费用及权益等转让给原告。2018年12月7日，华融公司在《江苏经济报》刊登《债权转让暨债务催收公告》，公告主要内容为：根据华融公司与橡树翡翠公司达成的债权转让安排，华融公司将其对借款人苏州天玺纺织制品有限公司等115户不良债权（详见债权清单）及担保人享有的借款合同、担保合同和其他相关协议项下的全部权利依法转让给债权受让人橡树翡翠公司，特公告通知与该等债权有关的各借款人、担保人及其他相关当事人债权已转让的事实，受让方要求上述借款人及担保人从公告之日起立即向债权受让人履行主债权合同及担保合同约定义务或相应的担保责任。公告清单所列第46项载明，借款人：和元公司；抵押人：王晓刚、赵赟；保证人：王晓刚、陆建德、李武南；贷款本金14973114.86元。庭审中，原告称和元公司的期内利息已经结清，并将主张的利息计算明确如下：截至江南银行转让债权基准日2018年1月7日结欠本金14973114.86元、利息1125455.98元，2018年1月8日至2018年12月31日共357天，故该期间的逾期利息为结欠本金14973114.86元×逾期日利率（即5.18‰×150%÷30）×357天=1384459.12元，两项利息之和即为第一项诉讼请求中已经明确的利息数额。本院认为：关于法律适用问题。本案原告橡树翡翠公司是在香港特别行政区注册的公司，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第一条第一项以及第十九条的规定，本案涉外民事关系应根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》的相关规定确定准据法。本案中，贷款人、借款人、保证人、抵押物均在中国内地，原告仅系受让涉案债权，故根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条关于最密切联系原则的规定，本案应适用中华人民共和国内地法律。江南银行与和元公司签订涉案借款合同以及王晓刚、赵赟为该借款合同与江南银行签订的涉案抵押合同，还有李武南、陆建德、王晓刚为涉案借款合同与江南银行签订的涉案保证合同，均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，抵押物也向登记部门办理了抵押登记手续，并取得了房屋他项权证，因此上述合同均合法有效。江南银行按涉案借款的约定向和元公司发放贷款1500万元，并约定还款期限为2017年4月6日，但和元公司未能按期返还借款，依法应承担归还结欠的本金、利息及逾期罚息等民事责任，被告王晓刚、李武南、陆建德亦应按照涉案保证合同的约定在2145万元范围内对上述债务承担连带责任，且根据涉案抵押合同的约定，在和元公司不履行涉案借款合同项下的债务时，江南银行有权对被告王晓刚、赵赟提供抵押的坐落于武进区延政中路3号财富商务广场2201-2212号房屋，以折价或者以拍卖、变卖所得价款在2145万元范围内优先受偿。此外，涉案债权既有第三人提供物的担保，又有人的担保，且未对责任顺序作出约定，故债权人依法可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。江南银行将涉案借款合同项下截至转让基准日2018年1月7日的对和元公司的债权本金余额14973114.86元及相应利息、费用等债权转让给华融公司，并将债权转让及催收通知登报公告，该债权转让系当事人真实意思表示，内容并不违反法律规定，可以认定原债权人江南银行履行了法定通知义务，故已对本案各被告发生效力。同理，华融公司再将该债权转让给原告橡树翡翠公司并经公告，同样对各被告发生效力。原告合法取得了涉案债权，取代了江南银行在涉案借款合同中债权人的地位，其有权向被告和元公司主张权利，和元公司依法应向原告偿还借款本金、利息并承担逾期还款的责任。涉案借款合同及借据约定利率为月息5.18‰，逾期则上浮50%计收罚息，该约定合法有效，该逾期后利息计算标准的约定属于涉案借款合同违约责任的约定。因此，被告和元公司应向原告橡树翡翠公司偿还欠款本金14973114.86元、利息1125455.98元，并支付前述本金自2018年1月7日后按照月息5.18‰上浮50%计算的逾期付款利息。被告和元公司不履行上述债务时，原告有权对被告王晓刚、赵赟提供抵押的坐落于武进区延政中路3号财富商务广场2201-2212号房屋，以折价或者以拍卖、变卖所得价款在2145万元范围内优先受偿。被告王晓刚、李武南、陆建德作为涉案借款的连带责任保证人，应对被告和元公司的上述债务在2145万元范围内承担连带责任，其承担保证责任后，有权向和元公司追偿。综上，原告橡树翡翠公司的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款、第七条、第八条、第九条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告常州市和元企业服务有限公司于本判决生效之日起十日内向原告橡树翡翠资产管理有限公司偿还欠款本金14973114.86元、利息1125455.98元，并支付以14973114.86元为基数自2018年1月8日起至本判决指定的履行期限届满之日止按照月息5.18‰上浮50%计算的逾期付款利息；二、被告常州市和元企业服务有限公司不履行上述第一项债务时，原告橡树翡翠资产管理有限公司有权对被告王晓刚、赵赟提供抵押的坐落于武进区延政中路3号财富商务广场2201-2212号房屋（房屋他项权证号为常房他证武字第××号），以折价或者以拍卖、变卖所得价款在2145万元范围内优先受偿；三、被告王晓刚、李武南、陆建德对被告常州市和元企业服务有限公司的上述第一项债务在2145万元范围内承担连带责任，被告王晓刚、李武南、陆建德承担保证责任后，有权向被告常州市和元企业服务有限公司追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费126699元，公告费600元，共计127299元，由被告和元公司、王晓刚、赵赟、李武南、陆建德共同负担。如不服本判决，原告橡树翡翠公司可以在判决书送达之日起三十日内，被告和元公司、王晓刚、赵赟、李武南、陆建德可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。审 判 长 蒋小英审 判 员 时 坚审 判 员 刘 颖二〇二〇年三月二十四日法官助理 刘白宇书 记 员 陈煜雪