广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初12493号原告：广州番禺新华村镇银行股份有限公司，住所地广东省广州市番禺区大龙街市莲路石岗西村段58号101、201、301共三层，统一社会信用代码91440101562294936L。法定代表人：曹道荣，职务董事长。委托诉讼代理人：於明月，系该公司员工。委托诉讼代理人：梁燕霞，系该公司员工。被告：王群英，女，1974年2月20日出生，汉族，住广东省广州市南沙区,被告：黄伟锋，男，1971年5月26日出生，汉族，住广东省广州市南沙区,被告：黄善良，男，1982年3月17日出生，汉族，住广东省广州市南沙区,原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司（以下简称番禺新华村镇银行）与被告王群英、黄伟锋、黄善良金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告番禺新华村镇银行的委托代理人於明月、梁燕霞、被告王群英、黄伟锋、黄善良到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告番禺新华村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王群英、黄伟锋立即向原告偿还借款本金90000元及逾期利息和复利（暂计算到2019年9月25日为3318.86元），本息合计93318.86元；2、判令被告黄善良对上述第一项所述债务承担连带清偿责任；3、本案受理费（诉讼费、公告费、财产保全费等实现债权和担保权的全部费用）由三个被告共同承担；4、判令依法解除原告与被告签订的合同编号为（番）个额借字（2018）年第171号《个人额度借款（担保）合同》的借款合同关系。庭审中，原告称起诉后被告归还了5000元本金，尚欠本金85000元。事实和理由：2018年7月27日，原告与被告王群英、黄伟锋、黄善良共同签订了《个人额度借款（担保）合同》（合同编号为：（番）个额借字（2018）年第171号，简称《借款担保合同》），该合同约定：原告向被告王群英、黄伟锋提供的借款额度为人民币90000元，用途为借新还旧；借款额度有效期期间自2018年7月27日至2019年7月26日；贷款利率为固定利率，即贷款利率月息为9.222‰；偿还借款方式为按季结息还款法。同时该合同对各方的权利和义务、违约情形即救济措施等内容作出明确规定。另外，该合同第七条约定被告黄伟锋为被告王群英、黄伟锋提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。签订该合同当日原告向被告提供的账户发放了贷款人民币90000元，并约定执行月利率为9.222‰、逾期加罚比例为13.833‰，被告王群英、黄伟锋在《贷款借据》上签名并按手印。至今尚欠贷款本金人民币90000元、利息合计3318.86元（暂计算至2019年9月25日）。另外，因被告在履行2018年7月27日签订的《个人额度借款（担保）合同》过程中已发生根本性违约行为，致使原告已不能实现合同目的，依照该合同第十条第二款之规定，原告有权要求宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息。现原告因被告的违约行为已遭受经济损失。上述《借款担保合同》第十二条第六项明确约定合同争议由原告所在地（即广州市番禺区）人民法院管辖。为维护原告的合法权益，特根据《民事诉讼法》有关规定提起诉讼，依法实现前文所述请求。被告王群英、黄伟锋、黄善良辩称：对于欠款的事实没有异议，但现在暂时没有能力一次性偿还。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月27日，王群英、黄伟锋作为借款人（甲方），番禺新华村镇银行作为贷款人（乙方），黄善良作为保证人（丙方），共同签订了合同编号为（番）个额借字（2018）年第171号的《个人额度借款（担保）合同》，约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币90000元，为非循环使用额度，用途为借新还旧；借款额度有效期间自2018年7月27日至2019年7月26日；贷款利率为固定利率，年利率11.0664%，在借款期限内该利率不变；本合同项下贷款按季结息，结息日为每季末月的20日。对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项则按照有关规定的原则偿还；本合同项下担保方式为最高额保证，由丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止；甲方应按约归还借款本息，发生甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成甲方违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息，行使担保权利，解除合同；合同在履行中发生争议的，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉。合同还约定了其他相关内容。同日，番禺新华村镇银行向王群英、黄伟锋发放了贷款90000元，并出具了贷款借据，王群英、黄伟锋在贷款借据上签名确认。该贷款借据载明贷款到期日为2019年7月26日，计息方式为按季计息，执行月利率为9.222‰，逾期加罚比例为50%。上述贷款发放后，王群英、黄伟锋未能依约还本付息，黄善良亦未承担保证责任。截至2019年11月27日，王群英、黄伟锋尚欠原告借款本金85000元、正常利息774.7元、逾期利息5129.74元、复利126.45元。本院认为，番禺新华村镇银行与王群英、黄伟锋、黄善良签订的《个人额度借款（担保）合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。番禺新华村镇银行依约向王群英、黄伟锋发放贷款，王群英、黄伟锋应依约履行还本付息的义务，但王群英、黄伟锋未按约定还款，已构成违约，现合同约定的借款关系已届满而解除，原告已无要求解除《个人额度借款（担保）合同》中的借款合同关系的必要，故对于原告的该项请求，本院不予支持。原告要求王群英、黄伟锋偿还尚欠的借款本金、利息、罚息的请求，符合合同的约定，本院予以支持。被告王群英、黄伟锋应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金85000元及利息、罚息（截至2019年11月27日，正常利息为774.7元、逾期利息为5129.74元、复利为126.45元，自2019年11月28日起利息、罚息按《个人额度借款（担保）合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)。黄善良自愿为王群英、黄伟锋的上述债务承担连带保证责任，原告要求黄善良对王群英、黄伟锋的上述债务承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，黄善良在承担清偿责任后，有权向王群英、黄伟锋追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告王群英、黄伟锋于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司偿还借款本金85000元及利息、罚息（截至2019年11月27日，正常利息为774.7元、逾期利息为5129.74元、复利为126.45元，自2019年11月28日起利息、罚息按《个人额度借款（担保）合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)；二、被告黄善良对本判决第一项判项确定的债务承担连带清偿责任，被告黄善良承担清偿责任后，有权向被告王群英、黄伟锋追偿；三、驳回原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2132元，由被告王群英、黄伟锋、黄善良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  何伟明人民陪审员  黄卓丹二〇二〇年三月十五日书 记 员  张翠莹