福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初98号 原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽街213号兴业银行大厦第17层，统一社会信用代码91350500315334726H。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：张欣，福建津都律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：翁文捷，福建津都律师事务所执业律师。 被告：苏永桑，男，1976年9月15日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：游银娥，女，1977年6月10日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。 原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告苏永桑、游银娥金融借款合同纠纷一案本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业金融公司的委托诉讼代理人翁文捷、被告苏永桑到庭参加诉讼。被告游银娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1、苏永桑、游银娥立即偿还兴业金融公司贷款本金134102.37元及计算至2019年10月9日止利息9922.46元、罚息3128.17元、逾期违约金1086.91元，共计148239.91元，并支付自2019年10月10日起至款清之日止按本金134102.37元、按月利率2%计算的利息及按“HT201808241600007031898”号贷款合同约定的计算方式计算的罚息、逾期付款违约金；2、苏永桑、游银娥立即向兴业金融公司支付律师费800元。诉讼中，兴业金融公司变更第一项诉讼请求为：苏永桑、游银娥立即偿还兴业金融公司贷款本金134102.37元及从2019年6月15日起至2019年12月31日止、以134102.37元为本金，按月利率2%计算的利息16290.91元（已扣除2019年12月31日归还的利息1000元及2020年12月13日归还的利息500元），并支付自2020年1月1日起至款清之日止、以134102.37元为本金，按月利率2%计算的利息；其余诉请不变。 事实与理由：2018年8月24日，苏永桑向兴业金融公司申请20万元的“家庭消费贷贷款”装修贷款，双方签订贷款合同（编号为HT201808241600007031898），合同约定：兴业金融公司向苏永桑发放20万元家庭消费贷贷款期限24个月（自2018年8月29日起至2020年8月29日止），贷款月利率2%，还款方式为等额本息还款，并通过《家庭消费贷贷款申请表》第三条、第六条对利息、罚息、逾期违约金及违约责任进行了约定。2018年8月28日，苏永桑的配偶游银娥亦向兴业金融公司出具《共同还款承诺书》。2018年8月29日，兴业金融公司依约向苏永桑发放了20万元贷款。贷款发放后，苏永桑多次出现逾期还款的行为，并于2019年6月15日起无法依约偿付贷款本金及利息。截至2019年10月9日，苏永桑尚欠贷款本金134102.37元，利息9922.46元、罚息3128.17元、逾期违约金1086.91元，共计148239.91元。兴业金融公司认为，苏永桑无法按时还款付息的行为，已经严重危及兴业金融公司的贷款资金安全，而游银娥作为苏永桑的配偶，对该债务向兴业金融公司出具共同还款，可证明游银娥对贷款事实是明知且认可的，该债务应属于夫妻共同债务。因此兴业金融公司有权要求苏永桑、游银娥立即清偿全部借款本金、利息、罚息及逾期违约金。兴业金融公司遂诉至法院，请求判如所请。 苏永桑辩称，对兴业金融公司所述的借款事实无异议，其与游银娥已经离婚，因为投资经营龙岩市五彩巷市场管理有限公司亏损，现资金困难，家中还有老人及二个孩子需要抚养，希望兴业金融公司能对利息等费用予以减免，并同意其分期还款。 游银娥未作答辩。 兴业金融公司围绕诉讼请求依法提交了兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、苏永桑与游银娥的身份证及结婚证复印件、共同还款承诺书、诉讼文书送达地址确认书、贷款发放交易明细单、还款明细表、苏永桑兴业银行账户的交易明细清单、委托代理协议、发票、转账凭证；苏永桑向本院提交了离婚证复印件、网银转账明细。游银娥对上述证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。兴业金融公司、苏永桑对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。苏永桑提供的漳平市象湖镇杨美村民委员会出具的证明、照片，与本案不具有关联性，不作为本案证据使用。 本院经审理认定事实与兴业金融公司主张的事实一致。另查明，兴业金融公司于2014年12月22日经批准成立，并取得《金融许可证》。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》附件《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》中的第3.3约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；申请人使用贷款的用途不符合合同约定或法律规定或金融规章规定的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项，并就该部分贷款资金按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率上浮100%）按日加付违约使用期间的罚息；按上述约定计收罚息及逾期违约金不影响贷款人享有的其他违约救济权利。第6.2条约定：申请人违约，兴业金融公司有权要求申请人偿还债务并承担兴业金融公司为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼、律师、财产保全费等）。苏永桑、游银娥于2000年8月17日登记结婚，2018年10月25日双方办理了离婚登记。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》约定：兴业金融公司向苏永桑发放贷款20万元，贷款期限为24个月，一次性收取服务费8000元，月利率2%，还款方式为等额本息。苏永桑从2019年6月15日起未按约还款，仅于2019年12月13日归还利息500元、于2019年12月31日归还利息1000元。兴业金融公司因本案诉讼支出律师代理费800元。 本院认为，兴业金融公司持有中国银行业监督管理委员会福建监管局发放的金融许可证，苏永桑向兴业金融公司申请兴业消费金融股份公司家庭消费贷款200000元，是其真实意思表示，兴业金融公司同意发放贷款后，双方之间成立金融借款合同，该合同合法有效。在合同履行过程中，兴业金融公司已实际发放贷款200000元，依约履行了贷款人的合同义务，苏永桑自2019年6月15日起未按约履行还款义务，其行为已构成违约，兴业金融公司有权要求苏永桑对其已到期未清偿的贷款承担还款义务，并且有权要求苏永桑对其未到期贷款承担提前还款义务。兴业金融公司诉请要求苏永桑支付从2019年6月15日起至款清之日止、按月利率2%计算的利息，不违反法律的规定，本院予以支持，但应从中扣除苏永桑已支付的利息1500元。因兴业金融公司在按月利率2%收取贷款利息的同时，还一次性向苏永桑收取服务费8000元，但兴业金融公司未举证证明其已为苏永桑提供相应的报务，为规范金融秩序，一次性服务费8000元应从苏永桑应支付的利息中予以扣除。兴业金融公司诉请苏永桑支付律师代理费800元，具有合同依据，本院予以支持。本案借款发生在苏永桑、游银娥夫妻关系存续期间，游银娥向兴业金融公司出具共同还款承诺书，自愿对案涉借款承担共同偿还责任，现兴业金融公司诉请游银娥承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。游银娥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏永桑、游银娥应于本判决生效之日起二十日内偿还兴业消费金融股份公司借款本金134102.37元，并支付自2019年6月15日起至款清之日止、以尚欠的借款本金为基数，按月利率2%计算的利息（应扣除已支付的利息1500元、一次性服务费8000元，合计9500元）； 二、苏永桑、游银娥应于本判决生效之日起二十日内支付兴业消费金融股份公司律师代理费800元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3324元，减半收取计1662元，由兴业消费金融股份公司负担80元，由苏永桑、游银娥负担1582元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江   彬 二〇二〇年三月二十日 书记员 邱瑜（代） 附：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：民生银行龙岩分行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。