福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1455号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行，住所地福建省龙岩市新罗区南城溪南路29-1号一层，统一社会信用代码9135080005034643XM。 负责人：邓楚宜，支行行长。 委托诉讼代理人：黄俊杰，男，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：张锦民，男，1987年6月22日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行（下称龙岩农商行南城支行）与被告张锦民信用卡纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行南城支行的委托诉讼代理人黄俊杰到庭参加诉讼。被告张锦民经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行南城支行向本院提出诉讼请求：判令张锦民立即偿还福万通普惠金融卡透支本金29938.57元，并支付相应的利息、费用［计算方式：1、截至2020年2月22日利息1788.96元、违约金238.41元；2、自2020年2月23日起至款清之日止、以尚欠本金为基数、按日利率万分之三点二五计算的利息；3、自2020年2月22日起至款清之日止、按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元、最高500元）］。 事实和理由：2018年6月14日，张锦民向龙岩农商行南城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，主要约定：龙岩农商行南城支行向张锦民发放福万通普惠金融贷记卡，该卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，透支利率为日万分之三点二五，按月结息；普惠金融贷记卡支持随借随还，系统根据透支金额按日计收利息，张锦民需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据本人资金使用情况全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分按规定支付违约金；如未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，张锦民还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；张锦民超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，龙岩农商行南城支行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且龙岩农商行南城支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；福万通普惠金融贷记卡有效期为三年。双方约定以龙岩市新罗区中山路三期1幢2号5、6号楼梯口右侧作为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为当事人签收，受送达人拒收的，不影响送达的效力。龙岩农商行南城支行于2018年6月17日向张锦民发放普惠金融贷记卡，信用额度30000元，卡号62×××02，账单日为每月22日，还款日为账单日第25天。自2019年9月22日起张锦民未按期还款，截至2020年2月22日张锦民尚欠透支本金29938.57元、利息1788.96元、违约金238.41元，合计31965.94元。龙岩农商行南城支行经多次向张锦民催讨尚欠款项未果，故诉至法院，请求判如所请。 自2019年6月21日起，福建龙岩农村商业银行股份有限公司将贷记卡违约金收取规则由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 张锦民未作答辩，亦未提供相关证据。 龙岩农商行南城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、张锦民的身份证复印件、送达地址确认书、公告、普惠金融贷记卡交易明细；张锦民对龙岩农商行南城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行南城支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与龙岩农商行南城支行主张的事实一致。 本院认为，龙岩农商行南城支行与张锦民签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。领用合约签订后，龙岩农商行南城支行向张锦民发放普惠金融贷记卡。张锦民在使用普惠金融贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，张锦民应限期偿还全部借款。龙岩农商行南城支行要求张锦民偿还尚欠的透支本金、利息、违约金，具有合同和法律依据，本院予以支持，但借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。张锦民经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 张锦民应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司南城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金29938.57元、利息1788.96元、违约金238.41元，并支付自2020年2月23日起至款清之日止、以尚欠的本金为基数、按日利率万分之三点二五计算的利息以及自2020年2月23日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（前述利息、违约金叠加后的年利率超过年利率24%时，则按年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费599元，减半收取计299.5元，由张锦民负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江   彬 二〇二〇年三月二十日 书记员 邱瑜（代） 附：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。