河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初329号原告：中国银行股份有限公司新乡分行，住所地:新乡市和平大道中段1号。负责人：叶岷，行长。委托诉讼代理人：周文博，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李昊，河南英泰律师事务所实习律师。被告:苏波,男，汉族，1979年7月2日出生，住河南省。被告:杨兵,女,汉族,1980年6月14日出生,住河南省。委托诉讼代理人：李莺，河南恒升律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司新乡分行（以下简称中国银行新乡分行）与被告苏波、杨兵信用卡纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新乡分行的委托代理人周文博、李昊，被告杨兵及其委托诉讼代理人李莺到庭参加诉讼，被告苏波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏波清偿信用卡本金79992元、利息3902.03元、应收费用14986.32元，等共计98880.35元（利息等费用均暂计算至2019年4月26日；2019年4月26日起之后的本金、利息等费用，按照合同约定计算）；2、请求依法判令被告杨兵对上述债务承担共同清偿责任；3、判令二被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用。事实及理由：2016年11月4日，被告苏波在原告处申请办理爱家分期业务，并亲自签订了客户告知函及爱家分期计划书。约定分期期数为36期，分期金额为20万元，手续费费率为11.5%。并于该日填写了中国银行股份有限公司信用卡申请表，背面的信用卡申领合约第三项约定了利息和收费：申请人不符合免息条件的全部欠款利息日利率为万分之五，按月计收复利；约定申请人除按照规定利率支付透支利息外，应按照约定支付滞纳金；第四项对账单及还款约定：甲方未能按时还款，未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）。合约生效后，原告如约给被告发放卡号为：62×××44的信用卡，并发放贷款160000元，后被告多次未按照约定如期还款。原告多次催收，被告仍不履行。截止到2019年4月26日，被告累计所欠本金及利息等共98880.35元。被告杨兵为被告苏波配偶，上述债务发生在二被告婚姻存续期间，属于夫妻共同债务故应对上述债务承担共同清偿责任。被告的行为已构成严重违约，严重损害了原告的合法权益。被告苏波未在法定期限内向本院提交书面答辩状及相应的证据。被告杨兵辩称，1、原告在发放贷款时违反银行的审慎贷款义务，违背了贷前审查，贷中审核，贷后监督的管理原则；2、被告苏波在贷款申请表中填写的用途与其在划款委托书中填写的借款用途前后矛盾，说明银行是放任放贷风险；3、二被告所居住的房屋是在2011年到2012年已经入住，贷款不是用于夫妻共同生活所需；4、贷款是被告苏波的个人行为，被告杨兵完全不知情。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了交换证据和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原告向本院提交的证据：1、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、承诺书、申请照片、爱家分期业务申请表（项目类）各一份;2、爱家分期划款委托书、划款POS单各一份;3、逾期明细表、被告历史交易记录一份;4、关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告打印件一份;5、婚姻登记证书复印件一份。被告杨兵对原告提交的信用卡申请表、爱家分期业务申请表、承诺书、划款委托书、打款证明等证据均有异议，认为此笔贷款没有被告杨兵签字也没有实际支付给杨兵且借款用途前后矛盾，杨兵不应承担还款责任。被告向本院提交的证据：1、民事判决书一份；2、离婚证与离婚协议一份；3、同事证人证言及同事家庭聚会的照片；4、子女学籍基本信息；5、汽车抵押贷款合同及还贷明细单；6、苏波与第三者的聊天记录与照片；用于证明二被告双方已经离婚，该笔贷款超出了家庭日常生活所需负担的债务，被告杨兵不用负担。原告认可被告的证据真实性，但是对证人证言、子女学籍信息与苏波的个人聊天记录的关联性不予认可。本院认为，原告提交的证据证明了被告苏波在中国银行信用卡个人申请表上签名并使用信用卡后未返还透支款的事实，被告苏波无正当理由未到庭质证，本院对原告证据证明的上述事实予以认可。对于被告杨兵提交的证明二被告婚姻关系及反驳贷款用途的证据，因原告未提供证据进行佐证，故对被告提交的证据，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月4日，被告苏波在中国银行新乡分行申请办理了一张爱家分期信用卡，卡号62×××44，专项分期额度为20万元，分期期数36期，还款方式：按月还本，分期手续费一次性收取，用途：装修建材、家具、家用电器。被告苏波签字表示已阅读并理解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守领用合约的各项规定。领用合约规定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约支付每期账单透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。申请人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按约定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。对申请人不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2016年11月4日，被告苏波申请提款160000元并于11月24日实际透支刷卡160000元，在使用过程中未能及时归还透支款项，截止到2020年3月25日，被告尚欠原告信用卡欠款本金79992.00元，利息19821.27元，应收费用14986.32元，共计114799.59元。另查明，被告苏波与被告杨兵于2012年4月8日登记结婚于2017年8月30日登记离婚。本院认为，被告苏波申领并实际使用信用卡透支后，未按约履行返还透支款并支付利息、应收费用等义务，原告中国银行新乡分行有权要求被告苏波承担违约责任。原告要求被告苏波偿还信用卡欠款本金79992.00元，利息19821.27元，应收费用14986.32元并自2020年3月26日起按照中国银行信用卡领用合约的约定继续支付本金、利息等费用至实际清偿完毕之日止，本院予以支持。关于是否属于夫妻共同债务，本案债务虽发生在二被告婚姻关系存续期间，但被告杨兵未在信用卡申请表上签字，也未事后追认，原告也无证据证明苏波透支信用卡用于家庭共同生活，故该债务系被告苏波以个人名义所负债务，原告要求被告杨兵承担共同清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告苏波于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司新乡分行信用卡本金79992元；被告苏波于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司新乡分行截至2020年3月25日的利息19821.27元、应收费用14986.32元，并自2020年3月26日起按照中国银行信用卡领用合约的约定继续支付利息、应收费用至实际清偿完毕之日止；驳回原告中国银行股份有限公司新乡分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2280元减半收取计1140元，由被告苏波负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  ：林晖二〇二〇年三月二十七日书记员  ：王君