福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1199号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区。 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：王丽娇，福建扬都律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄玉良，福建扬都律师事务所律师。 被告：余枝清，男，1967年6月20日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告余枝清金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人王丽娇到庭参加诉讼，被告余枝清经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还原告贷款本金13344.52元。二、请求判令被告支付贷款利息人民币3235.34元（含罚息，暂计至2019年8月28日），并承担自2019年8月28日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；三、请求判令被告支付贷款复利人民币352.46元（暂计至2019年8月28日），并承担自2019年8月28日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利。以上诉求合计金额为人民币16932.32元。四、请求判令被告承担本案的案件受理费及诉讼过程中产生的保全费、公告费等程序性费用。事实和理由：2015年10月27日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提供一份“个人信用贷款申请表”。申请信用额度为100000元。原告经审核，被告符合办卡条件。2015年10月29日，原告与被告签订一份《个人信用贷款合同》《合同编号：平银漳州个信贷字2015第ＲＬ20151029XXXX71号》。根据《个人信用贷款合同》约定：特别约定条款第三条还款3.1本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第（1）项约定的方式还款；普通性条款第三条还款3.4甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。第五条违约条款5.1，下项任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖人本金或利息、费用；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人帐户（卡号：62×××30）。截止2019年8月28日，被告总共拖欠原告贷款本金人民币13344.52元，拖欠利息人民币3235.34元，拖欠复利人民币352.46元。原告多次向被告催讨，但被各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益，造成了原告的经济员失，为了维护原告的合同法权益。特具此状，恳请法院予支持。 被告余枝清未答辩。 经审理查明，2015年10月27日，被告余枝清向原告平安银行漳州分行申请贷款，并填写《个人信用贷款申请表》一份，表示“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。2015年10月29日，原告平安银行漳州分行与被告余枝清签订合同编号为：平银漳州分行营业部个信贷字2015第RL20151029XXXX71号《个人信用贷款合同》，合同约定（内容摘要）：1、甲方（借款人）余枝清向乙方（贷款人）平安银行漳州分行贷款人民币100000元，贷款用途旅游，贷款执行固定月利率1.2%，贷款期限为36个月即从2015年10月29日起至2018年10月28日止。还款方式为按月等额还本付息。2、甲方（即余枝清）拖欠本金或利息、费用即构成违约事件。3、甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。4、对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5、甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2015年10月29日，原告平安银行漳州分行向被告余枝清发放贷款100000元。被告余枝清从2018年7月20日起开始逾期还款，于2019年8月28日还款40.37元后未再还款，现合同还款期限已期满，截止2019年8月28日，被告余枝清尚拖欠原告平安银行漳州分行本金13344.52元，利息（含罚息）3235.34元，复利352.46元。 上述事实，有原、被告签订的《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、原告提供的《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》及原告的庭审陈述为证，以上证据经庭审举证，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》依法有效，受法律保护。原告已依约履行了交付款项的义务，但被告未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。因此，原告要求被告偿还逾期贷款本金13344.52元，该诉求合法有据，应予支持。但原告所主张利息、罚息、复利不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。据此，被告应当偿还原告贷款本金13344.52元，并从2018年7月20日起至实际还清逾期借款本息之日止，按《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但合计不得超过年利率24%）。被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余枝清应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行借款本金13344.52元，并从2018年7月20日起至还清之日止按《个人信用贷款合同》的约定计付利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计金额不得超过每年利率24%）。 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费223.3元，由被告余枝清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  陈学榕      人民陪审员  杨连金 人民陪审员  林文婷 二〇二〇年三月十七日                                                                                                         法官助理蓝楚楚                                                                                                           书记员林瑄 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。