广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0481民初263号 原告：中国工商银行股份有限公司岑溪市支行，住所地岑溪市解放路102号，统一社会信用代码914504819002652589。 诉讼代表人：宋远，行长。 委托诉讼代理人：杨兆龙，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄飞明，该支行员工。 被告：王国文，男，1975年7月29日出生，汉族，岑溪市人，住湖北省荆门市公安县。 原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行（以下简称“工行岑溪支行”）诉被告王国文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月27日公开公庭进行审理，原告委托诉讼代理人杨兆龙、黄飞明、被告王国文到庭参加诉讼，原告诉讼代表人宋远未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告编号为A[个住]字梧州分行岑溪市支行[2016]年[xxx]号的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告王国文偿还欠贷款本金375504.18元、利息7790.56元（利息暂计至2019年12月21日，以后至清偿日止的利息按人民银行规定的利率及合同约定另行计算）；3.本案一切诉讼费用由被告王国文承担。事实与理由：2016年8月29日，被告王国文购买岑溪市金晖房地产开发有限公司开发的岑溪市北环大道现代城第X幢X单元X层B-X号房，以此房作抵押，向原告申请个人按揭货款397000元。被告当天与原告签订了编号为A[个住]字梧州分行岑溪市支行[2016]年[xxx]号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定按月等额本息方式还款。原告于2016年9月20日向被告王国文发放了贷款397000元，贷款年利率为4.9%（现执行利率7.35%），至2043年9月20日借款合同期满。2016年9月14日，抵押物在岑溪市房地产管理局办理了在建工程抵押预告登记（在建工程抵押预告登记号：岑房预市区字第20165xxx号），2019年5月16日，在不动产登记局办理取得了不动产权利证书[证书号：桂（2019）岑溪市不动产权第XX号]，于2019年7月19日办理了正式的抵押登记手续，不动产抵押登记证号：桂（2019）岑溪市不动产证明第XX号。货款手续合法有效，截止2019年12月21日止，被告已连续违约供款5期，尚欠借款本金余额375504.18元，欠付利息7790.56元。 根据被告与原告的《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款、第二款违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还货款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及其所产生的利息、罚息、其他费用，直至解除合同。本笔贷款，原告已取得《房产他项权利证书》不动产登记证明，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条约定，原告有权申请处置抵押物，对拍卖、变卖抵押房屋的所得价款，原告拥有优先受偿权。请求法院判如原告所请。 被告王国文未作书面答辩，其庭审中确认原告起诉的事实主张，认为现暂时无能力解决清偿所有借款本息，要求原告给予一定时间处理解决其他法院对房屋查封的问题，希望双方继续履行合同。 原告为证明其主张事实成立，向本院提供了如下证据：1、工行岑溪支行营业执照及该行负责人的身份证明；2、被告王国文的身份证、户口本、未婚证明；3、A[个住]字梧州分行岑溪市支行[2016]年[xxx]号《个人购房借款/担保合同》；4、借款凭证；5、在建工程抵押预登记证明、不动产登记证明、不动产权利证明；6、贷款本息及违约本息计算表；7、个人贷款逾期催收通知书。被告未提供任何证据，其对原告的上述证据，在庭审中质证予以认可，对原告举证证明的事实也不予抗辩。本院认为，经被告质证，原告证据的真实性、合法性、关联性应予确认，予以认定为有效证据，可作为认定案件事实的依据。 经本院审理，认定的案件事实如下：2016年8月29日，被告王国文因购买岑溪市金晖房地产开发有限公司开发的岑溪市北环大道现代城第X幢X单元X层的B-XX号商品房，向原告申请个人住房贷款，双方于同日签订编号为A[个住]字梧州分行岑溪市支行[2016]年[xxx]号的《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向借款人发放按揭贷款397000元，贷款年利率为4.9%，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新的利率，贷款期限至2043年9月20日止，按月等额本息还款方式还款，每月的第15日为还款日，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为执行利率上浮50%确定。合同第十四条第14.1款约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，该条文第14.2款还约定借款人发生14.1款违约情形的，贷款人有权宣布本合同贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同约定贷款的担保方式为抵押+阶段性连带责任保证，由岑溪市金晖房地产开发有限公司作阶段性连带责任保证，借款人以商品房抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年9月14日，被告王国文通过岑溪市金晖房地产开发有限公司与原告办理了在建工程抵押预告登记，2019年5月16日办理取得了商品房的不动产权利证书[证书号：桂（2019）岑溪市不动产权第XX号]，2019年7月19日，办理了商品房抵押登记（不动产登记证号：桂2019岑溪市不动产证明第XX号），登记的抵押方式为一般抵押，担保债权金额397000元。 原告于2016年9月20日发放借款397000元后，被告最初尚能按合同约定还款，但从2018年8月15日开始出现违约，不能如期按月还贷，原告便从岑溪市金晖房地产开发有限公司的保证金账户中扣划偿还，从2018年12月至2019年7月，工行岑溪支行共扣划了保证金帐户的26200.68元用于偿还被告欠付的月供本息。2019年7月19日，因被告抵押的房屋正式办理了抵押登记，阶段性连带责任保证人岑溪市金晖房地产开发有限公司的保证责任依合同约定免除；此后，被告一直没有按约定偿还过贷款，截至2019年12月21日止，累计5个月未按月供还贷款，本金尚欠375504.18元，欠付利息7790.56元。之后至开庭审理时止，被告仍然没有偿还过借款给原告。 本院认为，原告与被告王国文签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对合同双方均具有法律约束力，双方应恪守合同约定履行义务。原告履行了发放贷款的义务，被告王国文理应按照合同约定偿还贷款本金及利息。被告自2019年8月至今已经多期违反约定，不按月如期偿还本金及利息，属违约，原告请求判决解除双方的《个人借款/担保合同》，符合合同第十四条第14.1款的约定，本院予以支持。合同解除后，被告尚欠贷款本金375504.18元、利息7790.56元（计算至2019年12月21日止）应当偿还，2019年12月22日起至贷款全部清偿日止的的利息，仍应按合同约定由被告予以清偿。被告王国文以其购买的商品房抵押担保，办理了抵押登记，抵押权依法设立，抵押担保效力及于债权的本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用，原告主张对拍卖、变卖该商品房的所得价款享有优先受偿权利，依法有据，理由充分，本院予以支持。 综上理由，原告的诉讼请求，事实证据充分、理由成立，本院予以支持；被告违约，依法应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行与被告王国文签订的编号为A[个住]字梧州分行岑溪市支行[2016]年[xxx]号的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告王国文应归还尚欠贷款本金375504.18元，并支付利息7790.56元（暂计算至2019年12月21日止，之后至清偿日止的利息，按合同的约定另行计算）给原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行； 三、原告中国工商银行股份有限公司岑溪市支行对登记在王国文名下、坐落于岑溪市北环大道现代城第X幢X单元X层B-X号房屋[房屋不动产权利证书号：桂（2019）岑溪市不动产权第XX号，房屋抵押登记他项权利证号：桂（2019）岑溪市不动产证明第XX号]的拍卖、变卖所得价款，在本案未受偿的债权范围内，依法享有优先受偿的权利。 案件受理费3525元（原告已预交），由被告王国文负担。 上述金钱给付义务，限于本案判决生效之日起十日内履行完毕。义务人未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员  李 华 二〇二〇年三月二十七日 法官助理  雷汉良 书 记 员  钟江玲