江西省宜春市袁州区人民法院刑 事 判 决 书（2018）赣0902刑初668号公诉机关宜春市袁州区人民检察院。被告人刘伟峰，男，1976年4月16日出生，汉族，大专文化，原宜春锦鸿资产管理有限公司法人代表，户籍所在地江西省宜春市袁州区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年1月5日被宜春市公安局袁州分局刑事拘留，同年2月6日由该分局执行逮捕。现羁押于宜春市看守所。辩护人熊辉林，江西甘雨律师事务所律师。被告人袁玲，女，1990年6月21日出生，汉族，初中文化，原宜春锦鸿资产管理有限公司业务员、大厅经理，户籍所在地江西省宜春市袁州区，现租住于袁州区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年1月5日被宜春市公安局袁州分局刑事拘留，同年1月12日经该分局决定取保候审，2020年1月8日本院依法决定对其逮捕，同年1月10日由宜春市公安局袁州分局执行逮捕。现羁押于宜春市看守所。辩护人熊建华，江西利元律师事务所律师。宜春市袁州区人民检察院以袁检刑诉（2018）672号起诉书指控被告人刘伟峰、袁玲犯非法吸收公众存款罪，于2018年9月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。宜春市袁州区人民检察院指派检察员陈娇出庭支持公诉，被告人刘伟峰及其辩护人熊辉林、被告人袁玲到庭参加诉讼。现已审理终结。期间，经宜春市中级人民法院批准延期审理一次，宜春市袁州区人民检察院建议延期审理二次。宜春市袁州区人民检察院指控：2014年12月16日，被告人刘伟峰与温某共同注册成立宜春鑫安资产管理有限公司（法人代表系温某，刘伟峰系监事），该公司实际由被告人刘伟峰负责，公司经营范围为项目投资信息服务，加盟江西省中元汇通资产管理有限公司，支付加盟费。因与温某之间有矛盾，被告人刘伟峰便想重新成立公司独自运营，并于2015年5月21日注册成立宜春锦鸿资产管理有限公司（以下简称锦鸿公司），公司办公场所、业务范围、公司人员均与宜春鑫安资产管理有限公司一致。被告人刘伟峰系法定代表人，被告人袁玲先后系该公司业务员、大堂经理，同时系被告人刘伟峰女朋友。该公司自成立以来，在未经主管机关批准的情况下，被告人刘伟峰招聘袁玲、汪某等业务人员在宜春中心城区步步高商场、春台公园、鼓楼广场等人员聚集的地方，以散发宣传单的方式向不特定人员宣传该公司的经营模式，同时在公司门前以电子屏幕的形式滚动播放存款人员信息，招揽中老年被害人前来咨询了解，先后以姜某的理想家园项目、熊某2的福祥气体项目、徐某的井竹实业项目，吸引中老年被害人将钱存入以姜某、徐某等名字开户的银行卡内，该卡实际由被告人刘伟峰掌控并使用，姜某、徐某等人不知晓银行卡内钱款具体事宜。被害人存入钱款时缴纳1%的管理费后，可享受每月1.8%的利息。被告人刘伟峰将从被害人处吸收来的资金出借给吴某、姜某、熊某2、徐某等人，利息为每月3.8%至5%不等，从中赚取利息差额。截止2017年1月中旬，被告人刘伟峰先后向被害人陈某、易某1等129名被害人非法吸收存款1608万元，支付利息172.3万元。2017年1月份，因无法继续支付利息，被告人刘伟峰潜逃，后于2018年1月被侦查机关抓获。被告人袁玲自锦鸿公司成立起一直在该公司上班，作为业务人员与大堂经理期间，均积极主动宣传公司经营模式，拉拢客户，并带客户参观井竹实业有限公司，在明知被告人刘伟峰从事非法吸收公众存款的情况下，提供中国工商银行卡号62×××69与62×××04二张银行卡与中国银行卡号62×××90的银行卡供被告人刘伟峰使用，卡中流转了大量从被害人处吸收来的资金。同时在与所有被害人签订的债权确认书、合作放贷协议等材料中，均以被告人袁玲的名义签订。公诉机关向法庭提供了相关证据以证实其指控，认为被告人刘伟峰、袁玲违反国家金融管理法规，向社会公众吸收存款1608万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。系共同犯罪，其中被告人刘伟峰系主犯，被告人袁玲系从犯。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条的规定，依法判处。被告人刘伟峰对起诉书的指控没有异议。辩护人熊辉林对公诉机关指控被告人刘伟峰构成非法吸收公众存款罪无异议，提出如下量刑辩护意见：第一，被告人刘伟峰自愿认罪认罚，对指控的犯罪事实无异议，可从轻处罚；第二，被告人刘伟峰如实供述自己的犯罪事实，有坦白情节，认罪态度好，有悔罪表现，可从轻处罚；第三，被告人刘伟峰系初犯、偶犯，可从轻处罚。被告人袁玲辩称其没有融资，认为其不构成犯罪。辩护人熊建华提出如下辩护意见：第一，被告人袁玲不构成非法吸收公众存款罪。1、被告人袁玲从始至终无犯罪故意，不符合本罪的主观要件；2、被告人袁玲对公司的真实经营模式及刘伟峰从事非法吸收公众存款的行为并不知情，其只是普通员工；3、以被告人袁玲名义开户的三张银行卡并不是其主动提供给刘伟峰使用，而是刘伟峰要求，被告人袁玲对于真实用途并不知情；4、被告人袁玲母亲胡某2作为出借人向项目融资单位出借过七万元，其中六万元还进行过续期，充分表明袁玲对于刘伟峰及公司在进行犯罪活动并不知情，被告人袁玲在本案中也是受害者；5、被告人袁玲在债权确认书、合作放贷协议等材料中签名是因其法律意识淡薄所致，不能说明其参加了非法吸收存款行为。第二，即使认定被告人袁玲犯有非法吸收公众存款罪，被告人袁玲有以下法定、酌定从轻、减轻处罚情节。1、被告人袁玲到案后如实供述，可以从轻处罚；2、被告人袁玲主观恶性小，认罪、悔罪态度好，可酌情从轻处罚；3、被告人袁玲系初犯，可酌情从轻处罚；4、被告人袁玲系从犯，应从轻处罚。经审理查明：2014年12月16日，被告人刘伟峰与温某共同注册成立宜春鑫安资产管理有限公司（法人代表系温某，刘伟峰系监事），该公司实际由被告人刘伟峰负责，公司经营范围为项目投资信息服务，加盟江西省中元汇通资产管理有限公司，支付加盟费。因与温某之间有矛盾，被告人刘伟峰便想重新成立公司独自运营，并于2015年5月21日注册成立宜春锦鸿资产管理有限公司（以下简称锦鸿公司），公司办公场所、业务范围、公司人员均与宜春鑫安资产管理有限公司基本一致。被告人刘伟峰系法定代表人，被告人袁玲先后系该公司业务员、大堂经理，同时系被告人刘伟峰女朋友。该公司自成立以来，在未经主管机关批准的情况下，被告人刘伟峰招聘袁玲、汪某等业务人员在宜春中心城区步步高商场、春台公园、鼓楼广场等人员聚集的地方，以散发宣传单的方式向不特定人员宣传该公司的经营模式，同时在公司门前以电子屏幕的形式滚动播放存款人员信息，招揽中老年被害人前来咨询了解，先后以姜某的理想家园项目、熊某2的福祥气体项目、徐某的井竹实业项目，吸引中老年被害人将钱存入以姜某、徐某等名字开户的银行卡内，被告人刘伟峰实际掌控并使用上述银行卡。被害人存入钱款时缴纳1%的管理费后，可享受每月1.8%的利息。被告人刘伟峰将从被害人处吸收来的资金出借给吴某、姜某、熊某2、徐某等人，利息为每月3.8%至5%不等，从中赚取利息差额。截止2017年1月中旬，被告人刘伟峰先后向被害人陈某、易某1等129名被害人非法吸收存款1608万元，支付利息159.3万元。2017年1月份，因无法继续支付利息，被告人刘伟峰潜逃，后于2018年1月被侦查机关抓获。被告人袁玲自锦鸿公司成立起一直在该公司上班，作为业务人员与大堂经理期间，均积极主动宣传公司经营模式，拉拢客户，并带客户参观井竹实业有限公司，在明知被告人刘伟峰从事非法吸收公众存款的情况下，提供多张户名为其名字的银行卡供被告人刘伟峰使用，卡中流转了大量从被害人处吸收来的资金。同时在与所有被害人签订的债权确认书、合作放贷协议等材料中，基本全以被告人袁玲的名义签订。上述事实有经公诉机关提交，经法庭举证、质证并确认的下列证据证实：1、被告人刘伟峰供述，宜春市锦鸿资产管理有限公司是2015年5月21日注册的，法人代表是我，之前公司名叫宜春鑫安资产管理有限公司，是加盟江西省中元汇通资产管理有限公司，在2015年5月才更名为宜春锦鸿资产管理有限公司，股东只有我一个人，行政主管张某3、出纳曾某、会计兰某、前台袁玲、文员罗欣，还有一些业务员。袁玲主要负责接待客户，带客户到井竹公司等借款方参观了解。公司注册的经营范围是项目投资信息服务，实业投资及投资运营管理信息服务；商业投资及运营商业信息服务；酒店投资管理。实际上我们公司经营范围就是介绍客户投资企业获取利息。公司不具备吸收存款的资质。公司盈利主要靠收取利息（也就是差额利息）盈利，我从客户那融资，签订借款协议，按本金的1.8分月息给客户，然后将融资的钱借给企业或公司，借出去的钱都是收取本金月息3分以上或者更高的利息，从中赚取利息差。我负责公司的整体运作，首先是组织业务员到街头发传单拉客户到公司了解，有兴趣的客户到公司后业务员会进一步介绍需要借款公司的情况以及投资后的回报，公司门口也有电子宣传屏幕等介质向客户进行宣传。最开始到我公司借钱的是一个叫吴某的人，我要他以他的名义到银行开张卡给我使用，然后这张卡关联我的手机号码并开通网上银行，我和他谈借钱是1.8分的利息再加上2分的中介费共计3.8分，然后我和放款的客户说是吴某借钱，并向客户宣传吴某做的凤凰春晓的项目，吴某先后两次从我这里借了30万元钱，这是第一次公司在外做的业务，以吴某的名义向老年人客户融资融了多少我就不知道。第二次做的业务是熊某2到我公司借了一百万，这次借钱是我先把钱借给了熊某2，之后我要熊某2到银行办张卡给我使用，然后我公司向老年人客户说是熊某2借钱，并宣传熊某2的项目，要客户把钱打到熊某2的账户上，我从中赚取利息差。我公司做的第三个项目是理想家园姜某的项目，也是要姜某办张卡给我用，然后向客户宣传姜某的项目情况，有时还带客户到理想家园项目去参观，这次借了一百万，之后陆续还了二十万给我，这个项目我公司做了几个月，大概向老年人客户融资了几百万。我公司最后一个经营的项目是井竹公司，2015年底井竹公司的老板徐某通过朋友认识找到我要我借钱给他过年，当时公司账上还有点钱，我就借了50万给他，利息大概5分，这50万正常付了利息，后来徐某又找我借钱说借200万，我先借了100万给他后并跟他说要他到银行用他身份办张卡给我用，卡办好后我公司就向老年人客户宣传说公司现在在做井竹公司的项目，客户就把钱都打到徐某的账户上，以这个项目的名义先后打徐某账户上大概有一千万元，这一千万包括打钱打在姜某等人账户上的钱我公司退还本金后又又到徐某账户上的，因此现在公司的客户大多数都是打在徐某的账户上，客户的利息是月息1.8分，我借出去的钱一般是3.8分（其中1.8分是收取借款人的利息，另外2分作为服务费），赚2分的差价。跟徐某他们这些借款人谈业务时，首先会跟他们说，我给他们的钱都是我公司在外面融资来的，要提供公司的资料，如果客户要来借款人公司参观，也要同意，谈好之后，我会跟借款人签订借款协议，并向客户宣传我们公司的融资款是用于借给借款人的公司。客户将钱打到徐某等人的账上我有的跟他们说了，有的没说。徐某等人以他们名义办的银行卡交到我公司后，都是由我控制，公司其他员工也都知道银行卡是由我保管。我让公司员工要他们介绍来的客户把投资款存在借款人放我公司的银行卡账户上，之后我再把账户里融资的钱转到袁玲提供的银行卡里。有些借款人借钱时我公司账上有钱我就会把钱先借给他，然后边融资边借，借款金额与融资金额不一致是因为下一个借款人要借钱的话我要拿得出资金，保证资金正常运转。融来的资金流转是这样的：首先客户会将钱打至借款人放在我公司使用的银行卡上（以借款人的名义开户的银行卡），当天我会要财务将钱再转至袁玲开户的银行账户上（尾号为9969的中国工商银行账户），如果有借款人需要钱，我再从袁玲的账户上转到借款人提供的银行账户内。另外公司财务兰某也开了张卡在公司使用，她的卡主要用于支付本金或利息给客户，兰某账户上的钱是袁玲账户上打过去的（放在袁玲账户上的钱是我公司每个月的备用金，一般会准备100万元，以备客户要取本金及利息）。客户打到借款人账上的钱，我当天就会转走，一是因为别人的名字我不放心，二是担心借款人在法院有官司法院会冻结。袁玲提供了两张银行卡给我使用，都是工行的，其中一张尾号为9969，另外一张不记得了。因为我是银行黑名单，办不到卡，她是我女朋友。她本人没有使用过那两张银行卡。她开好户之后，绑定的电话号码是我的，就把银行卡以及网银一并交给我。袁玲开户的工行卡主要用于公司的资金流转，比如客户的投资款打至借款人提供的银行账户后，再转到袁玲开户的银行账户内。兰某是公司的会计，她办卡也是为了方便转账发利息等，卡绑定的是她自己的手机号码。将融资款借出去，多数都是朋友介绍外面需要借钱的公司来找我，我就去核查借款公司或企业的资产、项目，我觉得对方有偿还能力我就会借钱给对方，然后对方会跟我们公司签订借款协议。公司融资对象大多数是中老年人，涉及200余人，公司从运营开始一共融资了1600多万元。这1600多万元，我们公司借给姜某、熊某2、徐某等人大概有700万元，另外公司运营成本大概有500多万元（包括公司装修成本、员工工资、给客户发放利息等），我还在宜春一些工地上投资了，但具体投资多少不记得了。我还拿这些钱买了二手宝马740、奔驰商务二手车等。关于锦鸿盈利的情况，来公司投资的客户第一次我会收取本金的1％作为服务费，之后每个月付1.8％的利息给客户。外面的公司或企业来我这借钱，我每个月收取本金1.8％的利息和2％的中介费，偶尔有需要借短期或过桥的利息都会更高点大概在5％至8%。公司主要靠收取客户第一次投资的服务费和外公司借款的中介费盈利。关于公司开设的情况，南昌中元汇通的老板夏良忠是我的朋友，我去他公司参观了几次，便准备在宜春也搞一个这样的公司，他的公司需要加盟商，我就打了3万元加盟费给他，之后去南昌签了合同，加盟费总计26万，2014年我租了秀江中路58号的店面，注册了宜春鑫安资产管理有限公司，法人是温某，店面招牌为中元汇通。2015年我与温某有矛盾，便让他离开了公司，我注册了锦鸿资产管理有限公司，法人是我，直到2016年5月左右才将招牌换成锦鸿。我拿了吴某的一张工行卡融资，融资款都转到温某的银行卡上；熊某2一张中国银行的卡，收取的钱全部转入袁玲的工行卡；姜某一张工行卡，收的钱全部转入袁玲的工行卡；徐某一张中国银行卡，收取的钱全部转入我自己的工商银行卡。我借给吴某30万、熊某280万、姜某75万、叶小辉35万、易某233万、投资中巨新能源购买原材料72万、购买徐某股权200万、王某218万、李某18000元、易某340万、李长福6000、王卫15万、胡文兵45000、万文淑1万元，这些钱都没收回，共计605.9万元。其中借给王某2的10万元没有借条，投资中巨新能源科技有限公司购买原材料的钱没有凭证。2015年我转了10万元给易长古拍电影。我借款给他人一共获取利息266000元。2、被告人袁玲供述，我系锦鸿资产投资管理有限公司大堂经理。锦鸿资产投资管理有限公司是2015年3月份成立的，但实际上在2014年年底就己经开业了，公司的法人代表是刘伟峰，同时他也是公司的董事长，负责公司的所有事务，公司位于宜春市袁州区，公司的经营范围有投资咨询，具体内容要看营业执照，公司下设行政部、财务部、理财部、前台等。其中行政部由张某3负责，负责公司的各项事务，管理公司的业务、后勤、人员等等，下面有罗欣，财务部由兰某负责，同时也是公司会计，出纳是曾某，该部门主要是管理公司的账目以及发放利息等，理财部在2014年年底至2015年期间由陈玲负责，之后她辞职不做了，就由我来负责，直到公司倒闭，该部门相当于业务部，主要负责拉客户来公司投资，业务员流动性比较大，我还负责对业务员的业绩进行管理登记，我记得有汪某、赖某、陶沫、彭欣、袁峰、丁露、李倩，前台也是由张某3负责，我是大堂经理，负责接待客户，向客户讲解介绍公司情况和经营项目等，我还负责开车接送公司的业务员带客户到银行汇款，还带客户到融资的老板（借款人）的厂子参观，我带客户去徐某的井竹公司、姜任宝开发的理想家园房产等地参观过，前台还有杨瑶、周丽，主要负责接待客户，向客户介绍公司的情况及经营项目等。我们公司的所有员工都可以作为业务员，都可以到外面拉客户借钱到公司来，只要有业绩就有提成。我从2014年年底左右公司开业以来就在那里上班了，公司的前身是叫宜春鑫安资产管理有限公司（实际上就是中元汇通），公司成立时我就在那里上班，一开始我在公司理财部做业务员，之后因为南昌中元汇通总部要收宜春公司的加盟费，所以在2015年的时候刘伟峰另外注册了一个就是现在的锦鸿资产，只是换了公司名字而已，实际上公司做的业务，公司结构以及公司的经营模式都没有变化，还是跟中元汇通时一样，公司老板也都是刘伟峰。锦鸿公司的运营模式是：首先公司会找来业务，就是需要钱的公司或者企业，接着张某3召集公司所有员工开会，让我们去外面做宣传，拉客户到公司来投钱，然后公司安排业务员（公司所有人员都可以去）到宜春的春台公园、步步高等各大超市及人流量较多的地方散发传单，发传单的对象是不特定的，传单内容包括介绍公司的基本情况以及投资的月利息，但不会介绍投资款的去处，传单上会写明业务员的姓名及联系方式，如果感兴趣的客户就会打电话跟业务员联系并来公司咨询，公司的前台及相关的业务员就会负责接待他们，跟客户详细介绍我们公司的经营状况、经营模式，介绍借款方的情况，客户的收益情况，我们公司给客户的利息是固定的，每月1.8分的利息，客户同意投钱之后，由我开车带着业务员及客户一起到银行，客户将钱汇入财务指定的账户上，然后我再带着客户和业务员到公司签订协议，先由各自的业务员教客户填写协议书、复印资料，再由出纳曾某审核盖章，财务部开一张服务费（客户交1％本金的服务费给公司，相当于客户每投1万元，要交100元给公司）的收据给客户，每个月20日左右由出纳曾某将利息通过银行转账发给客户，我们公司的人就联系各自名下的客户看他们是否收到了利息。锦鸿公司与借款客户都签订了《锦鸿资产出借咨询与中介服务协议书》、《合作放贷协议》、《债权确认书》、《承诺担保书》、《锦鸿资产出借咨询与中介服务协议书》。客户交钱给我们公司都是通过银行转账，账户是财务部给我们其他所有人的，是打给张某3跟我们介绍的借款方（融资方）的账户上的，有时借款方也会自己过来跟我们员工说是到我们公司来借款的，我记得给吴某、姜某、徐某、熊某2等人融过钱，让客户转账到他们账户上。锦鸿公司先后帮吴某融资了200万元、熊某2融资了200万以上、姜某融资500万元。锦鸿公司没有实业。我做业务员时拉了敖小英等10多个客户，融资100多万元。我一共拿了2万多元提成。公司客户大多数都是中老年人，大部分都是业务员通过宣传拉来的。2015年我和张某3带客户去江西井竹公司参观，徐某在展厅接待了客户。一些客户到借款方的项目参观过，如果有客户提出来要去借款方的项目参观，公司就会带客户去借款方的项目参观，我带过客户去姜某的理想家园小区楼盘和徐某的井竹公司参观过。公司与客户签订的协议书里有我的名字，是2015年初公司开了一个会议，当时开会的人有张某3等人，会议讨论与客户签订的各种合同要写放款人的名字，因为我是刘伟峰的女友又在公司上班，所有他们就都说要写我的名字。我以我的名字开通了两张工商银行的银行卡和一张中国银行的银行卡给刘伟峰使用，里面的资金流转我不清楚。2017年1月底时，有客户借款到期要到公司拿回投的钱，公司没有钱退还给客户，之后越来越多的客户到公司来退钱，公司都退不出钱，之后刘伟峰一直没有出面，说在外面追债，但是到最后也没有看到刘伟峰退钱出来。有客户带人到公司来要帐，公司付不出钱，然后公司就关门了。3、证人汪某证实，原系锦鸿公司业务员。锦鸿公司的法定代表人兼董事长是刘伟峰，有前台、大堂、财务、行政等部门，业务员流动性很大，公司主要做理财借钱中介这一块的业务，帮其他公司融资，公司从中收取1%的服务费。我只看到过别人放钱到公司，没看到公司借钱出去。我和彭新等人是公司的业务员，在宜春市区青龙商厦、步步高等地向不特定的人员发送宣传单。之前公司叫中元汇通的时候，南昌的上属公司会不定期派人来培训业务员，主要是教我们如何与老年人沟通，和老年人建立感情基础，让老年人放低防备心理，最终目的是让老年人借钱给公司。首先由我们业务员在宜春市区向不特定的人员发放宣传单并大致向客户介绍我们公司的业务，并留下客户的姓名和联系方式，有意向的客户会自己来我们公司进行咨询。我们接待的业务员向客户介绍钱是用到什么项目上，会说公司办理的这个业务是合法的，公司会担保，需要借钱的公司或个人会有固定资产抵押，风险系数不高。有时也会由袁玲带客户去项目上参观，过年过节会发些小物品给投资了的人员，当时放款了的客户也会给点小礼品，周年庆时服务费会减半或送相应的超市购物卡。公司还有电子屏幕滚动播放客户的信息，投资了多少钱，目的也是做宣传，吸引更多的人到公司来投钱。我刚去的时候业务提成是按收管理费的45%，2016年之后是按照业绩累积40万元以上的收取50%。我们公司一共做过三个项目：1、熊某2，樟树做氧气瓶的老板；2、姜某，三阳镇上理想家园开发商；3、徐某，井竹公司的法人代表，这些老板的抵押物我没见过，只有一些借款公司或者个人的公司资料和借款人的身份证复印件，及抵押物的复印材料，这些资料放在公司的一个档案袋里，大家都可以看，有时业务员会拿出来给有投钱顾虑的老年人看。如果有借钱项目，刘伟峰会告诉我们，要我们向客户介绍，并要求我们要客户将钱打到指定的银行账户上，然后拿银行回执到公司签订合作放贷协议等。熊某2和姜某当时分别都是要融500万元，刘伟峰要求我们公司转账的指定账户户名分别是他们本人。徐某是2016年1月开始帮他进行融资的，帮他做了两笔单，第一笔是500万元，第二笔也是500万元，他融资的钱是用于江西井竹公司的扩大生产，刘伟峰要求我们跟投资人说转账的指定账户是尾数为494的工行卡和尾数833的中行账户，户名都是徐某。老年人的利息是出纳曾某通过转账的方式发放给客户的。袁玲、张某3带客户到井竹公司参观过。锦鸿公司共向100多名客户融资了1500多万元。4、证人兰某（系锦鸿公司会计）的证言同证人汪某的证言基本一致，证人兰某证实：2015年5月之前锦鸿公司叫中元汇通鑫安资产管理有限公司，是在2014年11月开业，2015年5月挂的宜春锦鸿资产管理有限公司的牌子。袁玲是业务负责人，负责管理业务人员的绩效考核，有客户来公司咨询是由她向客户介绍业务和中老年人拉家常，降低中老年人的防备心理，最终目的是让他们在公司投钱，中老年人去银行转账都是袁玲开车带去。我是会计，负责公司的账目，公司的现金和收到客户的管理费，每个的会计凭证由我负责制作。公司有电子屏滚动播放客户的信息、投资金额，以吸引更多的人来公司投钱。给中老年客户的利息和归还本金是刘伟峰打钱到我一张银行卡上，这张卡是曾某拿我的身份证在中国银行开的户，卡和密码都是曾某管，她用这张卡给客户发利息和归还本金。我去井竹公司参观过。我们带客户去井竹公司参观，他们只会向我们介绍公司的经营状况、销售产品等，还会带我们参观生产车间，不会说客户投资钱款的事情。5、证人曾某（该公司出纳）证实，我是从2015年2月26日开始在锦鸿上班的，担任出纳，主要是管到公司的几个章子，收取客户的服务费，发客户的利息，公司日常的开销我做现金账等。公司经营模式是刘伟峰找到融资项目，然后锦鸿帮需要资金的老板融资，从中收取管理费，先后帮熊某2、姜某和徐某融资。公司给客户发放利息的流程是以兰某的身份在中国银行开账户，用于公司的开支，每个月20号是发利息的日子，之前我会制作发放利息表格给刘伟峰审核，刘伟峰将利息钱打到兰某的账户上，然后我通过网银转到客户的帐上。利息钱是借款方徐某给刘伟峰的，后来利息发不出来了，就是刘伟峰垫付。一开始是以我名字办了张银行卡支付客户利息，后来改用兰某的银行卡支付利息。我手上有一份《2016年12月份客户放款利息核算表》，表上数据全，是公司现有的借款客户，金额共1613万元，共计307份合同，涉及近200人。客户大都是中老年人，大部分是业务员通过宣传拉来的。我的账本是登记的公司日常开支，包括收取客户服务费、支付利息、员工工资等。除了收客户的本金和退还的本金没有记录，其他公司所有开支都有记录。收取的客户的本金我是在电脑上登记的，退还客户本金没有记录，只是把登记的名单删掉了。6、证人易某2、张某1的证言及公司股权及资产转让合同，证实2015年6月，叶小辉（江西富士宏光电科技有限公司董事长）借了刘伟峰35万元，因刘伟峰逼债，易某2为叶小辉担保，担保的是45万元。2015年7月份易某2公司资金紧张，就到刘伟峰手上借钱周转，刘伟峰打了15万元给其，之后又打了18万元。一个月后易某2还了刘伟峰3万元本金，期间付了4万利息给他。2016年1月份易某2与叶小辉签订了《公司股权及资产转让合同》，其接手了叶小辉企业后又转给了张某1，包括叶小辉的欠款一并转让。7、证人姜某（系理想家园项目负责人）的证言及刘伟峰与姜某签订的房地产合作开发协议、投资协议，我在2015年6、7月时与宜春锦鸿公司负责人刘伟峰签订投资协议后，就开了一张中国银行卡和一张工商银行卡给刘伟峰持有，刘伟峰开了个投资公司，所以他拿我的卡应该是收取了他融来的资金。因为当时我开发的理想家园项目缺资金开发，当时刘伟峰来了理想家园项目工地参观，看合作协议、项目规划方案等，他觉得这个项目可以做，就让我复印了与明月山食品公司签订的合作开发协议、项目规划方案等资料，并且达成了刘伟峰投资我理想家园项目1000万的意向，经过协商我们于2015年6月15日签订了投资协议，约定投资回报率为1.8%，且投资利润为200万，签完协议后刘伟峰要我用我的身份开两张银行卡，他说因为是投资我的项目，要将我们签的协议给借钱的人看，并且资金也要打到我的账户上，借钱的人才肯借。后来我用我的身份在工商银行和中国银行各开了张卡给刘伟峰，开卡时他一起去的，卡的联系电话是他的，密码也是他控制。协议签订完后按照约定陆续给了我80万元，期间我归还了8万元，至今我还欠刘伟峰72万元，欠他的钱我拿了我项目六套房子做了抵押给他，并且做了网签。因为刘伟峰没有按协议约定履行，我们闹了矛盾，2015年10月份后就没有合作了，我还将银行卡收回并销毁了。后来2016年2月1日刘伟峰说他的资金到位了，因此我们签订了房地产合作开发协议，协议约定甲方投资1000万到我项目，占股50%，后来这个协议刘伟峰也没有按约履行，为此我又与刘伟峰闹过矛盾，资金也有相应损失。刘伟峰跟我说是向他师父和叔叔借钱，我去他公司看，那个电子屏幕上都是锦鸿公司把钱借给某某，借的钱有什么抵押物等的宣传。他公司的袁玲等人到我理想家园项目工地上参观过。8、证人熊某1证实，我与刘伟峰是朋友，2017年3、4月时，他打电话给我说他出了点事，欠了别人的钱，要来新余我这避一下，我说可以，之后帮他在网上先后租过两次房子，最后换到安鑫雅庭。我知道的是刘伟峰的袁姓女朋友去新余看过他一次。东风标致508（车牌号赣Ｃ×××××）是借的张某2的车子，系张某22017年从宜春二手车行按揭买来的，我从2017年5月份从张某2手里借的，到现在开了半年左右。有时刘伟峰会借用下这辆车。9、证人张某2证实，证实黑色标致508（车牌号赣Ｃ×××××）系刘伟峰出资以张某2的名义在王某1二手车行按揭购买，月供是刘伟峰每个月给张某2现金还。10、证人王某1证实，证实刘伟峰在2016年12月、2017年1月、3月先后将一辆宝马车、一辆奔驰车和一辆别克君越车卖给王某1，价位分别为270000余元、173600元和88000元。2017年4月，刘伟峰按揭购买了一辆标致508，让张某2来办理的手续，首付3万元。宝马和奔驰行驶证是刘伟群的名字，别克是刘伟峰的名字。都没有签合同。11、证人徐某的证言及办理银行卡回执单、原始股认购协议书，2015年的时候，我公司缺少资金，就找雷忠借了200万元，后来才知道200万元里有100万是刘伟峰的，之后就认识，后来归还了100万。他的锦鸿公司在秀江路三中附近，主要经营的是借贷放贷业务，后来才知道是融资。之后还向刘伟峰借了150万元，他2016年9月27日在我公司签订了一个200万的原始股认购协议（实际上200万资金没有全部到位，具体要算账）。我在中国银行开了一张卡给刘伟峰使用，让他帮我借钱，后来因我公司涉及到民事官司，这张卡被冻结了15万元。之后我在工商银行开了张卡给他。卡上的钱大部分转至袁玲名下，我不知道他以我的名义融资，带人来参观我以为是股改认购的人，我公司的资料复印件给了很多人，是公开的，向刘伟峰借钱时是否提供过这套资料不记得了。我向刘伟峰总共借款180万元左右。我在刘伟峰公司的借款（包括本息）以200万元来计算，陆续共归还81万元，尚欠119万元。关于我贷款540万元贷款的协议，出现在刘伟峰公司是拿给刘伟峰让他帮忙追账用的。12、证人赖某证实，我是2015年4月开始在中元汇通公司上班，先后担任前台和业务员。2016年4月，老板刘伟峰把公司招牌改成锦鸿公司。袁玲是2016年上半年开始任大堂经理，主要负责接待客户，开车送客户去银行取汇款和带客户去参观项目投资方。我在上班时共拉了10多个客户，融资100多万元。大多数都是中老年人，大部分是我们业务员通过宣传拉来的，谁拉的客户就由谁与客户签订合作放贷协议等，公司有五个业务员，我们负责到外面发传单宣传工作，拉客户到公司做业务。我所知道的经营模式就是刘伟峰寻找到融资项目，然后锦鸿公司帮需要资金的项目和老板融资，从中收取管理费，我在公司上班后锦鸿公司帮理想家园项目姜某和井竹公司徐某融资。我带客户去井竹公司参观徐某接待过参观的客户。13、证人张某3证实，我2014年11月至2017年1月期间在锦鸿公司做后勤管理工作。锦鸿公司主要做借钱中介这一块的业务，公司从中收取1%的服务费。锦鸿公司向客户宣传首先由业务员在宜春市区向不特定的人员发放宣传单，然后客户会自己来我们公司进行咨询，我们接待的业务员向客户介绍钱是用到什么项目上，会说公司办理的这个业务是合法的，公司会担保，需要借钱的公司或个人会有固定资产抵押，风险系数不高。有时也会由袁玲带客户去项目上参观，过年过节发点小礼品给投资了的人员，当时放款了的客户也会给点小礼品，周年庆时服务费会减半或送超市购物卡。公司还有电子屏幕滚动播放客户的信息，目的也是作宣传。锦鸿一共做了四个项目，一个是吴某；一个是熊某2，樟树做氧气瓶的；一个是姜某，理想家园开发商；一个是徐某，井竹实业公司法人代表。我没见过这些公司的抵押物。吴某是2015年年初需要融资200万或100万，具体多少不记得了；熊某2的项目是要融100万或200万；姜某是需要融资500万；徐某是2016年1月26日开始帮徐某融资，帮她做了两笔单，第一笔是500万，第二笔也是500万。如果有借钱的项目，刘伟峰会告诉我们，要我们向客户介绍，并要求我们要客户将钱打到指定的银行账户上，然后拿银行的回执到公司签订合作放贷协议等材料。帮他们四个人融资的钱款都是打到了他们本人户名下的银行卡里。14、证人胡某1的证言，证实胡某12015年、2016年在锦鸿担任法律顾问一职，工资为每年2万元，其向刘伟峰借过6万元，扣除应付其的工资、律师费及部分还款等，其还欠刘伟峰肆仟元。15、证人王某2的证言，证实王某2向刘伟峰借款245000元，已还本金5万元。16、证人吴某的证言，证实吴某向刘伟峰借款30万元，付了49400元利息。17、证人李某的证言，证实李某向刘伟峰借款32000元，已还14000元。18、证人易某3的证言及合作放贷协议等，证实易某3向刘伟峰借了30万元没有归还，2017年5月其帮刘伟峰归还了6万元给刘晓琼。19、证人周某（系天一商务宾馆老板）的证言及店面租赁合同，证实刘伟峰从2014年7月1日起租了周某位于宜春市间店面，在2017年2月刘伟峰起没打招呼就走了。刘伟峰租店面开的公司原叫宜春鑫安资产管理有限公司，后改名为锦鸿资产管理有限公司。20、证人熊某2（系樟树市福祥气体有限公司法人代表）证实，2015年，我因为公司欠贷款，找刘伟峰借了100万元，我们约定的利息是5分，但是借款协议写的1.8分，借款期限2个月，刘伟峰让我开张银行卡方便交易，我当时有点不情愿，但是因为急需用钱，所有也没有多问。于是我到中国银行开了个户并将银行卡交至刘伟峰公司。之后刘伟峰安排人将100万打至我建行账户内。我拿公司的资料给刘伟峰是让他了解我公司的情况。刘伟峰说这100万元是南昌总公司调过来的，我按时归还了利息，付了10万。两个月借款到期后，我只还了10万本金，因为我当时打算清还银行贷款后，再从银行贷款出来，还给刘伟峰的，但是当我还清银行贷款后，银行不给我贷了，所有没有钱来还给刘伟峰。之后我们重新签订了协议，我重新打了张借条，借款金额90万元，期限2个月，月息跟之前一样。这次借款的2个月内我支付了9万元利息，但没有还过本金。后来陆续还了部分本金。目前我总共还了刘伟峰40万本金，还欠60万元。21、证人温某证实，2014年12月份，我帮刘伟峰以我的名义注册成立了宜春鑫安资产管理有限公司，因为刘伟峰说他是黑名单，不能作为公司法定代表人。刘伟峰说他知道有些公司需要借钱，然后他就把这个信息告诉别人，如果有人愿意借钱给公司，我们就可以从中赚取信息费，但实际上公司的经营范围就是向外融资，然后将融资来的钱借给需要用钱的公司或个人，公司就从中赚取利息差。我是公司执行董事、法定代表人及经理，刘伟峰为监事，但实际上这家公司由刘伟峰控制。我和刘伟峰都没有出资。刘伟峰跟我说公司实际上是中元汇通的宜春加盟店，他的经营模式等都是根据南昌中元汇通总公司来的。我在公司上了三个半月班后就被刘伟峰赶走了。我上班期间，公司共有十几个人，主要是业务员。公司刚成立时，刘伟峰就让员工拿着印有鑫安资产的宣传册到大街上发传单，吸引客户来公司投资，宣传单上会写明投资理财的收益等。我离开之后，跟刘伟峰说鑫安资产不能开了，后来听说他把黑名单注销掉了，然后就以他本人名义重新注册了一家新公司，也就是现在的锦鸿资产公司，公司的经营范围与办公场所都没有变，只是改了个招牌而已，公司注册地址改了个门牌号，但实际上还是在原来的地方。鑫安资产公司一直没注销，因为工商局说注销要缴纳几千元费用。峰凯公司实际控制人也是刘伟峰，只是以我的名义，是个空壳公司，没有实际经营，公司具体经济往来我不清楚。我后来跟刘伟峰关系比较僵。22、129户被吸收存款人员的证言并提供出借咨询与服务协议书、债权确认书、合作放贷协议等相关材料复印件，证实锦鸿公司通过业务员散发宣传单等方式宣传该公司的经营模式，同时在公司门前以电子屏幕的形式滚动播放存款人员信息，招揽中老年被害人前来咨询了解，先后以姜某的理想家园项目、熊某2的福祥气体项目、徐某的井竹实业项目，吸引中老年人被害人将钱存入以姜某、徐某等名字开户的银行卡内，进行投资；并承诺被害人存入钱款时缴纳1%的管理费后，可享受每月1.8%的利息。截止2017年1月中旬，该公司共向上述129户被害人非法吸收存款1608万元，支付利息159.3万元。23、锦鸿公司营业执照、中元汇通加盟确认书，证实：（1）宜春锦鸿资产管理有限公司成立日期2015年5月21日，法定代表人为刘伟峰，经营范围为项目投资信息服务、实业投资及投资运营管理信息服务、商业投资及运营商业信息服务、酒店投资管理。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。（2）宜春鑫安资产管理有限公司于2014年11月5日加盟江西省中元汇通资产管理有限公司。24、二被告人户籍信息、无违法犯罪记录证明，证实二被告人身份，及已达刑事责任年龄，无违法犯罪记录。25、袁玲银行、徐某、刘伟峰等人银行卡交易明细，证实：（1）袁玲工行银行卡（卡号62×××69）自2015年3月10日开户，有大额资金交易，与袁玲其他银行账户、江西峰凯实业有限公司、涂远鑫、徐某、姜某、兰某等银行账户均有大量大额交易。袁玲工行银行卡（卡号62×××04）开户时间2015年1月13日，与袁玲其他银行账户、熊某2、姜某、涂远鑫等人银行账户有大额资金往来。袁玲银行账户（账号19×××42）于2015年3月31日开户，开户后与袁玲的其他银行账户等有大额交易至2015年5月，之后小额日常交易，至2016年1月从姜某的银行账户内分多次转入68万元，并随后均被以超级网银支付、本币同行跨行汇款（一笔32万）的方式转走；从2016年1月26日至2016年6月30日从徐某银行账户内分多次转入600余万，基本均在当天以超级网银的形式转出，2016年7月1日至7月25日从徐某银行账户转入168万元，该168万均转入袁玲工行银行卡（卡号62×××69）。（2）徐某工行银行卡（卡号62×××94）开户时间2016年8月19日，该卡交易金额里有大量被害人的名字，被害人钱款一到账，就被转入袁玲、刘伟峰、徐超、熊疆疆等人银行卡内，存在大量资金交易；徐某中国银行卡（账号20×××75）交易明细里有很大进账，但凡出账，基本均转入袁玲银行账户内，截止2016年7月份，共融资850余万转入袁玲银行账户，2017年7月17日取现15万元。（3）刘伟峰工行银行卡（卡号62×××46）于2016年10月26日开户，里面有大量大额资金交易，其中主要钱款来源于徐某的工行银行卡，还有部分钱款来自兰某、王某1等人银行卡。（4）兰某中国银行账户（19×××94）主要用于发放利息，从账户19×××73上转来大量大额资金。除发放利息以外，有很多万为单位的交易，其中有10多万元的单笔交易，转入后立即以超级网银等形式转走。综合以上交易流水，在徐某、刘伟峰名下账户内，可以看出有很多被害人转入钱款的交易记录，徐某、刘伟峰、兰某、袁玲名下多个账户均有大额资金往来，但目前账户内现均没有大额钱款。在交易过程中，涂远鑫、江西峰凯实业有限公司、袁玲2990银行卡等有大额交易。26、宜春正信会计司法鉴定所【2018】会鉴字第012号鉴定意见书，经宜春正信会计司法鉴定所审计，截至2016年12月31日，锦鸿公司向社会集资款的资金去向总金额11168015.2元，其中，锦鸿公司发放利息、支付工资等5246556.2元，对外贷款3744600元，个人支出176859元，认购井竹公司原始股2000000元。27、受案登记表，证实案发经过。28、辨认笔录及照片，证实***、曾某等部分被害人对被告人袁玲进行了辨认；张某3等部分被害人及证人徐某、被告人袁玲对被告人刘伟峰进行了辨认。29、锦鸿公司被害人统计表，经宜春市公安局袁州分局统计，锦鸿公司被害人共129人，包括一家几个人，算一名被害人。管理费收取148703元，吸收资金1608万元，支付利息172.3万元。30、被害人40余人联名证明，证实锦鸿公司在融资过程中提供了徐某夫妇的身份证、户口本信息，还组织了投资人到井竹公司参观考察，井竹公司进行了集中接待。31、中元汇通出借咨询与服务协议书、债权确认书、合作放贷协议、承诺担保书样本，锦鸿资产宣传单2张，证实锦鸿公司融资进行了宣传，及融资的合同、担保书等内容。32、宜春鑫安资产管理有限公司企业信息、营业执照等相关材料、店面租赁合同，证实宜春鑫安资产管理有限公司成立日期2014年12月16日，法定代表人温某，租赁的办公地址为宜春市袁州区秀江中路58号，经营范围为项目投资信息服务、实业投资及投资运营管理信息服务、商业投资及运营商业信息服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。33、宜春市公安局袁州分局经侦大队出具的说明，证实公安机关追赃后，分二次共计退还1594000元给被害人。本院认为，被告人刘伟峰、袁玲违反国家金融管理法律规定，在未经有关部门依法批准的情况下，承诺在一定期限内还本付息，非法向社会公众吸收大量资金，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人袁玲辩称其没有融资，认为其不构成犯罪，其辩护人亦提出其所有行为系公司安排，其不知晓银行卡的真实用途，签名因法律意识淡薄所致，其不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见。经查，被告人袁玲作为锦鸿公司工作人员，在明知锦鸿公司无融资资格的情况下，积极主动宣传公司经营模式，邀请客户来公司投资，带客户参观井竹公司等，并提供多张户名为其名字的银行卡供被告人刘伟峰使用，卡中流转了大量从被害人处吸收来的资金，同时与被害人签订的债权确认书、合作放贷协议等材料中，基本全以其名义签订，其行为已完全符合非法吸收公众存款罪的主客观构成要件。故对上述辩解及辩护意见不予支持。二被告人属共同犯罪，其中被告人刘伟峰起主要作用，是主犯；被告人袁玲起次要作用，是从犯，依法减轻处罚。辩护人提出的相关辩护意见予以采纳。根据被告人刘伟峰、袁玲的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘伟峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月5日起至2023年1月4日止）。二、被告人袁玲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，减去已经执行的刑期8天，即自2020年1月10日起至2022年7月1日止）。三、继续追缴被告人刘伟峰、袁玲的犯罪所得。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  罗珊珊人民陪审员  周梅珍人民陪审员  周楚云二〇二〇年三月十二日代书 记员  曾一兰