文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0602民初5663号原告：中国建设银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区姚港路1号。负责人：**，行长。委托诉讼代理人：王艳红，女，中国建设银行股份有限公司南通分行职员。委托诉讼代理人：陆希，女，中国建设银行股份有限公司南通分行职员。被告:南通瀚诺商贸有限公司，住所地南通市崇川区新海通大厦综合楼202室。法定代表人：贺成勇。被告：贺成勇，男，1992年3月7日出生，汉族，住南通市崇川区。被告：姜梨梨，女，1993年7月26日出生，汉族，住南通市通州区。原告中国建设银行股份有限公司南通分行(以下简称建设银行南通分行)与被告南通瀚诺商贸有限公司（以下简称瀚诺公司）、贺成勇、姜梨梨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案受理后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序,于2020年2月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王艳红到庭参加诉讼，被告瀚诺公司、贺成勇、姜梨梨经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告瀚诺公司立即偿还截止到2019年8月6日的贷款本金人民币2100000元、利息125031.63元及自2019年8月7日起至实际还清之日止的利息、复利（以本息2225031.63元为基数，按年利率9.975%计算）。2、被告贺成勇、姜梨梨对原告的第一项诉讼请求承担连带清偿责任。3、原告有权对被告贺成勇、姜梨梨所有的位于南通市城市房地产的拍卖、变卖所得价款在3269800元的范围内优先受偿。4、本案的诉讼费用及相关费用由上述被告共同承担。事实和理由：被告瀚诺公司、贺成勇、姜梨梨于2018年4月8日向原告申请办理“小微企业抵押快贷”业务，签订了《小微企业快贷借款合同》，协议约定：借款额度为210万元，额度有效期限自2018年4月9日至2021年4月9日，贷款利率为LPR利率加235基点（基准4.3%+2.35%），即贷款年利率为6.65%，逾期利率为执行利率上浮50%，即逾期贷款利率为9.975%，还款方式为按月付息到期还本法。2018年4月8日，被告贺成勇、姜梨梨与原告签订《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》，为被告瀚诺公司的上述借款在270万元的范围内承担连带保证责任。2018年4月8日，被告贺成勇、姜梨梨与原告签订《小微企业快贷最高额抵押合同（自然人版）》，以其名下所有的位于南通市城市的房地产作抵押，为被告瀚诺公司2018年4月8日至2021年4月8日内的债务在3269800元的范围内提供抵押担保。原告取得抵押登记证明。2018年4月11日，被告瀚诺公司先后支用了100万元、110万元（合计210万元）的借款。上述《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》、《小微企业快贷最高额抵押合同（自然人版）》担保范围包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项和原告为实现债权和担保权利而发生的费用。上述担保合同还约定：原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保权（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效，原告是否向其他担保人提出主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，担保人在担保合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求担保人依照合同约定在其担保范围内承担担保责任，担保人将不提出任何异议。上述贷款发放后，截止2018年11月21日，利息均能按约及时归还。但2018年12月，被告瀚诺公司未能及时归还利息，经多次催息后，仍未能还息，根据合同约定，借款人已经构成违约。截止2019年8月6日，案涉借款累计归还本金0元，利息86276.84元，尚欠借款本金2100000元、利息125031.63元，合计2225031.63元。被告瀚诺公司、贺成勇、姜梨梨未应诉答辩。因被告瀚诺公司、贺成勇、姜梨梨未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告建设银行南通分行提供的小微企业快贷借款合同、小微企业快贷最高额保证合同（自然人版本）、小微企业快贷最高额抵押合同（自然人版本）、贷款利息明细表、不动产登记证明、对公活期交易明细报表等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，法院认定事实如下：2018年4月8日，被告瀚诺公司作为借款人、被告贺成勇、姜梨梨作为共同借款人（甲方）与原告建设银行南通分行（乙方）签订《小微企业快贷借款合同》一份，约定乙方向甲方提供的借款额度为人民币210万元，借款用途为日常生产经营周转，借款额度有效期自2018年4月11日至2021年4月8日，在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。贷款利率为固定年利率，即LPR利率加235基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变。起息日是指单笔贷款转存到本合同约定的贷款发放账户（账号：32×××32）之日。本合同项下首次发放贷款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率。经本院核实，案涉借款于2018年4月11日发放至合同约定的账户，2018年4月11日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率为4.3%，故案涉借款的利率为固定年利率6.65%（4.3%+2.35%）。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=年利率/360。如甲方未按照合同约定的结息日付息，则至次日起计收复利。贷款按月计息，结息日固定为每月的第20日。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。借款人违反合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，有权要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，有权自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和约定的结息方式计收利息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担。2018年4月8日，被告贺成勇、姜梨梨（甲方）与原告建设银行南通分行（乙方）签订《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版本）》，约定甲方愿意为乙方与瀚诺公司签订的《小微企业快贷借款合同》（下称“主合同”）项下债务人的一系列债务提供最高额保证，最高限额为人民币270万元，担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用。本最高额保证的债权确定期间为主合同项下的借款额度有效期间。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。2018年4月8日，原告作为抵押权人（乙方）与被告贺成勇、姜梨梨作为抵押人（甲方）签订《小微企业快贷最高额抵押合同（自然人版本）》，约定鉴于乙方为瀚诺公司连续办理小微快贷业务而将要（及/或已经）与债务人在2018年4月8日至2021年4月8日期间签订多笔《小微企业快贷借款合同》（下称主合同），甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项和乙方告为实现债权和担保权利而发生的一切费用，担保责任的最高限额为人民币3269800万元。抵押财产为位于城市嘉苑6幢1103室、6幢阁楼03室的不动产。2018年4月9日，双方办理了抵押登记手续，原告取得编号为苏（2018）南通市不动产证明第0009663号不动产登记证明。2018年4月11日，原告建设银行南通分行向瀚诺公司发放2笔贷款，金额合计210万元。被告瀚诺公司按约归还利息至2018年11月，2019年12月开始未能按约归还利息。原告于2019年3月18日至被告处张贴《信贷业务到期通知书》，宣布案涉借款即日到期。本院认为，案涉《小微企业快贷借款合同》、《小微企业快贷最高额抵押合同（自然人版本）》、《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版本）》系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方均应按约履行各自的合同义务。原告建设银行南通分行依约向被告瀚诺公司提供了本金金额210万元贷款，被告瀚诺公司未按约还款，构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告瀚诺公司提前结清贷款。原告于2019年3月18日至被告处张贴《信贷业务到期通知书》，宣布案涉借款即日到期。诉讼过程中，原告向本院提供的贷款利息明细表显示自2019年4月11日开始以罚息利率计算罚息，故原告实质将案涉借款到期日变更为2019年4月10日，系原告对其自身权利的处分，本院予以准许。截至该日被告瀚诺公司尚未归还的借款本金余额2100000元全部转化为逾期贷款。原告主张被告归还尚欠的本金2100000元，本院予以支持。原告主张被告瀚诺公司归还截止2019年8月6日的利息125031.63元及至实际还清之日止的利息和复利（以本息2225031.63元为基数，按年利率表9.975%计算），经本院核实，依据原告提交的贷款利息明细表，原告主张的125031.63元组成部分为被告瀚诺公司截止至案涉借款到期日2019年4月10日尚欠的利息53761.08元、2019年4月11日至2019年8月5日的罚息68079.38元及暂计算至2019年8月5日的复利3191.17元，则2019年8月6日至被告瀚诺公司实际还清之日的罚息应以逾期本金210万为基数，按年利率6.65%的1.5倍即9.975%计算，复利应以利息53761.08元为基数，按年利率6.65%的1.5倍即9.975%计算，本院对原告的上述请求予以纠正。原告要求被告贺成勇、姜梨梨对前述债务承担连带清偿责任，符合案涉保证合同的约定，未超过保证期间，于法有据，本院予以支持。原告主张被告贺成勇、姜梨梨名下坐落于南通市城市的房地产拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院认为双方签订抵押合同，并就抵押财产办理了抵押登记，原告的该项诉请于法有据，本院予以支持。被告瀚诺公司、贺成勇、姜梨梨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可就已查明的事实依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告南通瀚诺商贸有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南通分行偿还借款本金2100000元、利息53761.08元、罚息68079.38元、复利3191.17元（上述罚息、复利暂算至2019年8月5日，自2019年8月6日起至实际给付之日止，罚息以本金2100000元为基数，复利以利息53761.08元为基数，均按年利率9.975%继续计算）。二、被告贺成勇、姜梨梨对被告南通瀚诺商贸有限公司上述支付义务承担连带清偿责任，被告贺成勇、姜梨梨可在承担连带清偿责任后向被告南通瀚诺商贸有限公司追偿。三、原告中国建设银行股份有限公司南通分行有权就上述债务，以被告贺成勇、姜梨梨名下位于南通市城市的房地产的拍卖、变卖所得价款在抵押登记的顺位和3269800元最高债权额限度内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费24600元、保全费5000元，合计29600元，由被告南通瀚诺商贸有限公司、贺成勇、姜梨梨共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费24600元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长 高   洁人民陪审员 温 荣 华人民陪审员 黄 希 英法官 助理 见习姜怡婷二〇二〇年三月二十日书 记 员 吴 梦 瑶