福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1593号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A—B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，董事长。 委托诉讼代理人：康敏敏，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该公司员工。 被告：许晨晨，男，1996年7月31日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称：漳州农商行）与被告许晨晨金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳到庭参加诉讼，被告许晨晨经合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳州农商行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判决被告许晨晨偿还其结欠漳州农商行的贷款本金355783.44元及截止2019年12月1日利息、罚息、复息18389.69元（本息合计：374173.13元）以及自2019年12月2日起至还清款项之日止按抵押借款合同第十条第四点及第十二条约定计收的利息、罚息、复息；2．请求法院判决漳州农商行就许晨晨所有的坐落于芗城区丹霞名城5幢501号房产拍卖、变卖、折价后所得款项享有优先受偿权。事实与理由：2017年6月25日，许晨晨与福建漳州农村商业银行股份有限公司大同支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构，该行于2019年1月15日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司通北支行）签订ＨＴ9080230170008936抵押借款合同，合同约定借款金额为45万元，借款期限为2017年6月25日至2022年6月24日，借款用途为购打包带，贷款利率实行固定利率，即按月利率6.600521‰执行，实行按月等额还本付息的还款方式。该借款合同的担保方式为抵押，由许晨晨提供坐落于芗城区号丹霞名城5幢501号房产抵押，并办理了抵押鉴证，不动产登记证编号为闽（2017）漳州市不动产证明第0016495号。合同生效后，2017年7月10日许晨晨向漳州农商行借款45万元，到期日为2022年6月24日。截止2019年11月30日，许晨晨结欠漳州农商行的借款本息总额374173.13元。现许晨晨已多期未按时还本付息，根据抵押借款合同第七条约定，漳州农商行已宣布该笔借款提前到期并有权采取相应的法律措施。 许晨晨未做答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2017年6月25日，许晨晨与福建漳州农村商业银行股份有限公司大同支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构，该行于2019年1月15日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司通北支行）签订编号为ＨＴ9080230170008936《抵押借款合同》及《房地产抵押物清单》，合同约定（摘要）：一、借款金额为45万元，借款用途为购打包带，借款期限自2017年6月25日起至2022年6月24日止，贷款利率实行固定利率，即按月利率6.600521‰执行，按月结息，结息日为每月20日，按月等额本息还款。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。二、抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。三、发生下列情形之一，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或协议折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等：（一）本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿。“期限届满”包括本合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；（六）借款人、抵押人违反本合同约定。四、借款人未按合同约定使用借款，从其违约之日起按借款执行利率加收100%违约罚息。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息。借款人、抵押人违约，贷款人有权要求违约人限期纠正；要求追加相应的担保；提前行使抵押权；停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；向有关单位及金融同业通报违约人违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；采取其他资产保全措施；有权解除合同。同日，许晨晨提供坐落于漳州市芗城区丹霞名城5幢501号为抵押物为债务提供担保，不动产抵押登记，不动产登记证明的编号为闽（2017）漳州市不动产证明第0016495号。 2、2017年7月10日，漳州农商行向许晨晨发放贷款本金45万元，实行月利率6.600521‰，到期日为2022年6月24日，还款方式按月等额本息还款。后因许晨晨未按时缴交利息，漳州农商行于2019年7月16日通过EMS向许晨晨邮寄贷款逾期催收通知书并告知提前收回该笔贷款。截止至2019年11月30日，许晨晨结欠漳州农商行的借款本息总额355,783.44元，许晨晨于2019年4月1日开始逾期还款。 本院认为，漳州农商行大同支行系漳州农商行下属分支机构，漳州农商行有权依法提起诉讼，主张本案债权。漳州农商行与许晨晨的金融借款关系依法成立，受法律保护。漳州农商行已依约放款，但许晨晨未依约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。但漳州农商行诉求的利息、违约金明显过高，依法应予以调整，不得超过年利率24%。许晨晨提供址于漳州市芗城区丹霞名城5幢501号房屋作为抵押物并已办理抵押登记，漳州农商行依法对抵押物享有抵押权，在债务人不能清偿时有权就该抵押物的拍卖、变卖或协议折价等方式所得款项享有优先受偿权，故漳州农商行以上诉讼请求于法有据，本院予以支持。许晨晨经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、许晨晨应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金355,783.44元，并支付从2019年4月1日起至还清款项之日止按合同约定继续计付的利息、罚息、复息等，但最高不应超过年利率24%； 二、福建漳州农村商业银行股份有限公司对抵押物漳州市芗城区丹霞名城5幢501号房屋【权利范围以闽（2017）漳州市不动产证明第0016495号不动产登记这证明载明的范围为准】的拍卖、变卖或协议折价等方式所得款项享有优先受偿权； 三、驳回福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,912.6元，减半收取计3,456.3元，由许晨晨负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  许艳斌 二〇二〇年三月十三日 法官助理方艺璇 书记员林芳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。