福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初891号 原告:中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1129号。统一社会信用代码：91350300625342628U。 负责人:黄勇超，行长。 委托诉讼代理人：李远航（特别代理），男，1960年8月12日出生，汉族，住莆田市城厢区。系原告员工。 委托诉讼代理人：黄金春（特别代理），男，1970年9月16日出生，汉族，住莆田市城厢区，系原告员工。 被告：潘华萍,1988年6月21日出生，女，汉族，住莆田市秀屿区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建设银行莆田分行）与被告潘华萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李远航、黄金春到庭参加诉讼，被告潘华萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告潘华萍偿还所欠原告贷款本金人民币516463.78元及自2019年6月29日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息(含复利、罚息，暂算至2020年1月6日14733.39元，本息合计531197.17元)。2、判令原告对被告潘华萍所抵押的位于莆田市秀屿区笏石镇清塘大道188号（万和新城首府）1号楼第1梯位901室的房地产（房屋所有权证号：2018XY00466，不动产登记证明号：闽（2018）莆田市不动产证明第XY01110号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3、请求法院依法判令以上被告承担本案诉讼费用及其他费用。原告当庭明确第一项诉讼请求：1、判令被告潘华萍偿还所欠原告贷款本金人民币513808.78元及自2019年6月29日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息(含复利、罚息，暂算至2020年3月26日19622.23元，本息合计533431.01元)。事实和理由：被告潘华萍于2017年11月29日向中国建设银行股份有限公司莆田分行借款人民币伍拾肆万元整，双方约定借款有效期限为贰拾年，以被告潘华萍拥有的位于莆田市秀屿区笏石镇清塘大道188号（万和新城首府）1号楼第1梯位901室的房地产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，原告有权停止向被告发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。截止2020年1月6日被告已累计超过7期未能按期归还贷款本息，共欠我行贷款本金人民币516463.78元及相应的利息14733.39元，经原告多次催讨，被告均不能履约还款，致使原告债权无法按时得到实现。根据以上事实，原告认为借款合同一经签订即具有法律效力，被告欠款违约已给原告造成经济损失，为维护债权人的合法权益，特提起诉讼。 被告潘华萍未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提交以下证据： 一、中国建设银行股份有限公司莆田分行营业执照一份，证明原告主体适格的事实。 二、被告潘华萍身份证复印件一份，证明被告主体适格的事实。 三、编号为350632403-2012-20171656105号《个人住房借款合同》一份； 四、个人贷款转存凭证（戴华萍）一份。 证据三、四共同证明：1、被告潘华萍向原告借款人民币54万元的事实，且原告已经依约向被告发放贷款，履行了合同约定的义务；2、借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息；3、借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人按合同约定计收罚息与复利的事实。 五、闽（2018）莆田市不动产证明第XY01110号《不动产登记证明》、不可撤销之财产抵押声明、中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书各一份，证明原告对位于莆田市秀屿区笏石镇清塘大道188号（万和新城首府）1号楼第1梯位901室的房地产（房屋所有权证号：2018XY00466）享有合法抵押权，被告未按约还款时原告可行使抵押权对该房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的事实。 六、中国建设银行个人贷款对账单、欠款记录（潘华萍）各一份，证明被告潘华萍未按约定还款的事实及其拖欠原告本息的情况的事实。 本院审查认为，因被告潘华萍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。故原告提供的证据的真实性本院予以确认，可以作为定案的依据。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年11月7日，以被告潘华萍为借款人及抵押人、原告为贷款人，双方签订《个人住房借款合同》一份，合同约定：借款用途：借款人应将借款用于购置位于秀屿区的房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。借款人借款本金为人民币伍拾肆万元整；借款期限为贰佰肆拾个月，即2017年11月7日至2037年11月7日。本合同项下的借款利率浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。该利率自起诉日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。抵押人以位于秀屿区的房产为本案借款设定抵押并于2018年3月2日办理正式抵押登记手续。第十六条约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；贷款人有权行使下述一项或几项权利：一、停止发放本合同项下的借款；二、宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；三、解除与借款人的借贷关系；四、向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；……六、对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。 2017年11月29日，原告向被告发放购房贷款人民币54万元。截至2020年3月26，被告潘华萍尚欠原告借款本金人民币513808.78元、利息、罚息、复利19622.23元。   综上所述，本院认为，被告潘华萍与原告建行莆田分行签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。原告与被告潘华萍在借款合同中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，被告潘华萍未按合同约定偿还借款本息，已经构成违约。应按合同约定承担违约责任。原告主张被告潘华萍偿还截至2020年2月27日借款本金人民币513808.78元及相应的利息、罚息、复利，本院予以支持。原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告潘华萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告潘华萍应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币513808.78元及其利息、罚息、复利（截至2020年3月26日的利息、罚息、复利共计19622.23元，及自2020年3月27日起至还清之日止按照合同约定计算）；   二、原告中国建设银行股份有限公司莆田分行对被告潘华萍为本案借款所提供的坐落于位于秀屿区笏石镇清塘大道188号1号楼1梯位901室的房地产【房屋所有权证号：2018XY00466】的变现所得享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案案件受理费人民币9211.9元，减半收取计4605.95元，由被告潘华萍负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 韩 文 二〇二〇年三月三十日 书记员 林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。