甘肃省兰州市安宁区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0105民初2003号原告:中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行，住所地：兰州市安宁区安宁西路399号，统一社会信用代码：91620100924521535Y。法定代表人：张泽鸿，系该行行长。委托诉讼代理人：苏洛川，甘肃西润律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓丽，女，1977年11月2日出生，住兰州市城关区，系中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行员工。被告：贺伟，男，汉族，1985年12月28日出生，住甘肃省临夏市。被告：张玉林，女，汉族，1958年12月26日出生，住甘肃省临夏市。原告中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行（以下简称：中国工商银行安宁支行）诉被告贺伟、张玉林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行安宁支行的委托诉讼代理人苏洛川、王晓丽到庭参加诉讼，被告贺伟、张玉林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国工商银行安宁支行诉称，二被告因房屋装修向原告申请办理贷款，2016年9月30日，双方签订《个人借款/担保合同》，合同约定贷款金额19万元，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息，同时约定了贷款利率，贷款放款及还款，违约责任等内容。被告张玉林以其临市房产证自第0035852号房产为合同项下的贷款本金、利息等提供担保，并办理了抵押登记。原告如约一次性将贷款金额打入合同约定的账户，但截止2019年5月31日止，二被告已经连续逾期12期，原告多次催要，但二被告均未偿还逾期本息。经中国工商银行安宁支行多次催要未果，遂诉至法院。请求：1、依法判令二被告立即偿还原告截止2019年5月31日逾期借款本息共计45040.41元（其中逾期本金36667.66元，逾期利息8372.75元）；2、依法判令原告与二被告签订的《个人借款/担保合同》提前到期，要求二被告立即偿还原告剩余贷款本金98577.76元（不含上述逾期本金36667.66元），及自2019年6月1日起至贷款还清之日止的利息，以上两项合计143618.17元；3、依法判令对被告张玉林抵押的“临市房产证自第0035852号”房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还二被告所欠原告的上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等二被告应付费用）；4、依法判令二被告承担本案的诉讼费等费用。贺伟、张玉林未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据并进行举证，被告未到庭，故未发表质证意见。本院根据原告提交的证据认定事实如下：2016年7月15日，贺伟以个人家居消费贷款为由向中国工商银行安宁支行申请贷款190000元，贺伟作为申请人在《中国工商银行个人贷款申请表》中签名捺印，张玉林作为抵押人在该申请表中签名捺印，同日，贺伟分别在《个人贷款客户谈话笔录与客户须知》、《贷款用途声明》、《个人贷款资金受托支付申请授权书》、《个人贷款委托支付协议》、《受托支付对象和账户清单》、《个人贷款提款通知书》中签名捺印。2016年9月30日，中国工商银行安宁支行作为贷款人与借款人贺伟、抵押人张玉林签订了编号为［兰］字［工］行［安宁］支行［2016］年［家居1612］号《个人借款／担保合同》。合同约定：中国工商银行安宁支行根据借款人贺伟申请，同意向贺伟发放个人消费贷款，贷款金额为190000元，借款期限60个月，借款用途为装修，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人贺伟连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人中国工商银行安宁支行可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人贺伟立即偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同中的抵押物清单中的抵押物为房产抵押，抵押人为张玉林，建筑面积115㎡，房产权属证书编号为035852，其约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《中国工商银行个人借款凭证》约定借款期限60个月，借款起止时间为2016年10月25日至2021年10月25日止，当期执行年利率为5.7%，逾期浮动值为40%。2016年10月21日，张玉林以登记在其名下的临夏市（房产证号：临市房权证字第××号）为贺伟的该笔借款办理了抵押登记，他项权证号为临市房他证2016字第××号，抵押担保债权数额壹拾玖万元整中国工商银行安宁支行分别于2019年3月1日、2019年4月1日、2019年5月5日向贺伟发出了中国工商银行个人贷款催收函。中国工商银行安宁支行发放贷款后，截止2019年5月31日，被告共逾期12期，逾期贷款本金36667.66元、利息8372.75元，未到期剩余借款本金98577.76元，上述款项至今未予偿还，中国工商银行安宁支行遂诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系应受法律保护。中国工商银行安宁支行与贺伟签订的《个人借款／担保合同》是双方的真实意思表示，协议内容不违反法律的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。中国工商银行安宁支行已依约向贺伟指定账户发放贷款，但贺伟未能按照合同约定履行还款义务，已构成违约，故贺伟应向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还截止2019年5月31日逾期贷款本金36667.66元及支付相应的利息、罚息8372.75元。本案中，因双方签订的《个人借款／担保合同》第十四条14.2项中就借款人贺伟违约后的违约责任约定为：“宣布本合同中就借款人与贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故中国工商银行安宁支行诉请要求其与贺伟、张玉林签订的《个人借款／担保合同》提前到期，并要求贺伟立即偿还剩余的贷款本金98577.76元（不包括上述逾期本金36667.66元），及自2019年6月1日起至贷款还清之日止的利息的诉请本院予以支持。关于中国工商银行安宁支行要求对张玉林抵押的“临市房权证字第××号”房产依法行使抵押权，并以所得价款优先偿还贺伟所欠中国工商银行安宁支行的上述款项及为实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、执行费等应付费用）的诉讼请求，根据中国工商银行安宁支行与贺伟、张玉林签订的《个人借款／保证担保合同》的约定，张玉林以登记在其名下的位于临夏市（房产证号：临市房权证字第××号）房产为该笔借款提供担保，并办理了《房屋他项权证》，据此张玉林应承担抵押担保责任，贺伟、张玉林经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，是对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百九十六条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、贺伟于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还截止2019年5月31日逾期贷款本金36667.66元及支付截至2019年5月31日所产生的利息、罚息8372.75元，合计45040.41元；二、中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行与贺伟、张玉林于2016年9月30日签订的《个人借款/担保合同》（合同编号为：[兰]字[工]行[安宁]支行[2016]年[家居1612]号）所约定的双方权利义务终止；三、贺伟于本判决发生法律效力之日起十日内向中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行偿还自2019年6月1日起剩余贷款本金98577.76元，并承担剩余贷款本金98577.76元自2019年6月1日起至贷款还清之日止的利息，所产生的利息按照双方签订的《个人借款/保证担保合同》的约定，利随本清；四、若贺伟不履行上述给付义务，中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行有权对被告张玉林抵押的坐落于临夏市（房产证号：临市房权证字第××号）房产折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5010元（中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行预交），由贺伟负担并与上述款项一并支付中国工商银行股份有限公司兰州安宁支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  师 磊审 判 员  崔粉艳人民陪审员  任国庆二〇二〇年三月二十四日法官 助理  赵 薇书 记 员  张雅琪