广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初10972号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：黄海明。委托诉讼代理人：袁谦，是广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，是广东诺臣律师事务所律师。被告:梁家彬，男，1991年2月4日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区。被告:吕海银，女，1995年6月15日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）诉被告梁家彬、吕海银金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼。被告梁家彬、吕海银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除被告梁家彬与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》(编号：2019年YK字0018号)；2、被告梁家彬向原告支付信用卡优客分期业务贷款本金290000元、手续费44250元及利息、还款违约金（暂计至2019年7月10日，利息为537.4元、还款违约金为1801.48元，以上共计336588.88元。自2019年7月11日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、被告吕海银对被告梁家彬的上述债务承担共同清偿责任；4、由两被告承担本案受理费以及财产保全费。事实和理由：被告梁家彬向原告申请办理分期业务贷款，并与原告于2019年1月20日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0018号）。该协议约定：原告向被告梁家彬授予信用额度人民币300000元，用于装修，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的15%，即人民币45000元。被告梁家彬选择按月等额本金形式还款，被告梁家彬应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告梁家彬违约，被告梁家彬须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定支付利息及还违约金。如被告梁家彬未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告依约向被告梁家彬发放了贷款，但被告梁家彬在履行借款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还借款本息。原告认为，被告梁家彬的行为己构成根本违约，原告有权解除协议，被告梁家彬应向原告偿还所诉金额，同时被告吕海银是被告梁家彬的配偶，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，被告吕海银应对被告梁家彬的本案债务承担共同清偿责任。被告梁家彬、吕海银无到庭答辩，亦未在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月17日，梁家彬填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领信用卡，并在申请表上签字确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守该领用合约的各项规则。附件的中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%）]。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2019年1月20日，被告梁家彬向原告申请办理信用卡分期付款业务。梁家彬作为甲方，中国银行番禺支行作为乙方，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0018号）。其中，第四条第二款约定：本协议项下分期额度为300000元；分期期数为60期（一期为一个月）；第六条第二项约定：信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全部计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；第六条第三项约定：甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金;第七条费用标准约定：本合同项下分期手续费费率为15%。分期手续费金额为45000元；（一）信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取,每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率;第八条甲方违约及处理：（一）甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：……3.未按期归还透支本金及手续费；……（二）出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……2.宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期……6.终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同等；协议还约定了其他内容。同日，原告出具《中国银行借款借据》，载明：借款人为梁家彬，借款金额为300000元，借款期限为5年，期数60期，借款用途为装修，手续费率为15%。梁家彬在《借款借据》的借款人处签字确认。后原告按约定放款300000元至梁家彬指定账户。贷款发放后，被告梁家彬从2019年4月起出现逾期还款。根据原告提交的贷款欠付明细表及银行流水，按贷款提前到期计算，截至2020年2月10日，梁家彬欠款本金290000元、手续费44250元、应收利息5110.79元、还款违约金6733.21元。另查明，原告提交了梁家彬、吕海银的结婚证复印件一份，拟证明两被告是夫妻关系。本院认为，原告与被告梁家彬签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告已向被告梁家彬发放信用卡分期借款，被告未按时归还本金及手续费构成违约，符合上述合同约定的合同解除条件，原告主张解除《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》并要求被告清偿拖欠款项的诉讼请求合理有据，本院予以支持。被告梁家彬应向原告偿还全部本金290000元、手续费44250元以及透支利息、还款违约金（暂计至2020年2月10日，透支利息为5110.79元，还款违约金为6733.21元，自2020年2月11日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。原告提交了两被告的结婚证复印件，主张吕海银是梁家彬的配偶，因此应对梁家彬的债务承担连带清偿责任。但结婚证复印件无法证实两被告的婚姻情况，且原告亦未提供证据证明吕海银知晓梁家彬借款行为，故原告要求吕海银承担共同清偿责任的依据不足，本院不予支持。被告梁家彬、吕海银经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告梁家彬签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年YK字0018号）；二、被告梁家彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金290000元、手续费44250元及透支利息、还款违约金（截至2020年2月10日，利息为5110.79元、还款违约金为6733.21元；自2020年2月11日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6348元，保全费2203元，合计8551元，由被告梁家彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  骆川鄂人民陪审员  谢海明人民陪审员  王小敏二〇二〇年三月六日书 记 员  李梦圆