济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0104民初380号原告：中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行，住所地济南市。负责人：李华东，行长。委托诉讼代理人：闫海洋，山东聚轩律师事务所律师。被告：王成龙，男，1988年11月24日出生，汉族，无业，住济南市。委托诉讼代理人：王洪海（被告王成龙之父），1965年12月20日出生，汉族，无业，住济南市。原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称建行槐荫支行）与被告王成龙信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告建行槐荫支行的委托诉讼代理人闫海洋、被告王成龙的委托诉讼代理人王洪海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行槐荫支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令王成龙偿还截至2018年12月31日的信用卡欠款本息及违约金共计55628.39元；自2019年1月1日起至实际清偿之日止的利息，按照信用卡领用协议约定的标准进行计算。2.律师费800元。事实与理由：2014年5月7日，王成龙向建行槐荫支行申请办理信用卡，并签署信用卡领用协议。经建行槐荫支行审核后，向王成龙发放卡号为***********************的信用卡，王成龙开卡消费后未按约定还款，截至2018年12月31日的信用卡欠款本息及违约金55628.39元。经建行槐荫支行多次催要，王成龙仍未还款。为维护自身的合法权益，建行槐荫支行特诉至贵院，望判如所请。王成龙辩称，对建行槐荫支行主张的数额没有异议，愿意与建行槐荫支行协商处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月7日，王成龙填写《中国建设银行鲁通龙卡IC信用卡（B卡）申请表》，在申请表上书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守协议规则”，向建行槐荫支行申请办理信用卡。经建行槐荫支行审核后，向王成龙发放卡号为***********************的信用卡，王成龙开卡消费后未按协议约定还款。《中国建设银行银龙卡IC信用卡（B卡）领用协议》载明“……三、使用……②甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。……⑧甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收利复利。……五、还款……③甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。④甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。……七、其他……⑧信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金账户除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失……3、自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额；……八、乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过中国建设银行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案。信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。……附：中国建设银行鲁通龙卡IC信用卡收费项目及标准……滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低5元人民币。备注：持卡人在到期还款日或之前未偿还最低还款额时收取。……”。甲方为王成龙，乙方为建行槐荫支行。另查明，中国建设银行于2016年11月16日在其官网网站上发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，内容为：“尊敬的客户：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化、提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以‘违约金’取代‘滞纳金’。同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示。更新后的《章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。特此公告。”本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，双方达成《中国建设银行银龙卡IC信用卡（B卡）领用协议》，约定了双方相应的权利、义务，上述行为系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，领用协议合法有效，本院予以确认，双方当事人均应按照约定内容行使权利、履行义务。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，领用协议上明确载明了关于利息、违约金（滞纳金）的相关内容，王成龙本人也在申请表上书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守协议规则”。建行槐荫支行提交的交易明细证实了其已依约向王成龙交付了信用卡，王成龙也已使用该信用卡进行消费，但从王成龙的交易明细可以印证其未按照约定履行还款义务。建行槐荫支行主张截止至2018年12月31日的本金28676元、利息25057.22元、违约金1895.17元；自2019年1月1日起的利息，以本金28676元为基数，按照信用卡领用协议约定内容，计算至实际清偿之日止，经审查，建行槐荫支行的该项诉求符合领用协议约定、合法有据，本院予以支持，王成龙应予支付。建行槐荫支行另主张律师代理费800元，提交委托代理协议佐证。经审查，信用卡领用协议并未涉及该项费用，建行槐荫支行陈述该项费用包含在其损失之中，但未提交相应证据加以证实，依照相关法律规定，应承担不利后果，且该项费用尚未实际发生。建行槐荫支行委托律师事务所作为诉讼代理人参加诉讼，是其对自身权利的处置行为，是更好地维护自身权益，但不应加重对方当事人的负担。综上，建行槐荫支行的该项诉求依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告王成龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行信用卡欠款本金28676元、利息25057.22元、违约金1895.17元（截止至2018年12月31日）；二、被告王成龙于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行支付利息（以本金28676元为基数，自2019年1月1日起，按照《中国建设银行龙卡IC信用卡（B卡）领用协议》约定内容，计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1211元，减半收取605.5元，原告中国建设银行股份有限公司济南槐荫支行负担8.5元，被告王成龙负担597元。诉前财产保全费620元，由被告王成龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员  高 峰二〇二〇年三月二十七日法官助理  刘 佳书 记 员  张芳谦