广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3917号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行，住所地：柳州市潭中东路8号，统一社会信用代码：91450200708752523D。 负责人：林伟荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：苏卿，广西正泰和律师事务所律师，执业证号：14502201210797558。 委托诉讼代理人：简远宏，广西正泰和律师事务所律师，执业证号：14502201410119976。 被告：唐玉红，女，壮族，1970年11月2日出生，身份证住址：柳州市柳北区。 被告：周知，男，汉族，1966年2月18日出生，身份证住址：柳州市柳北区，现住柳州市，系被告唐玉红丈夫。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行诉被告唐玉红、周知金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏卿到庭参加诉讼，被告唐玉红、周知经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告于2014年3月4日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告向原告偿还借款本金人民币789984.98元，利息人民币10689.93元（其中包含：借款利息10471.07元、罚息167.85元、复息51.01元，上述利息暂计至2019年8月5日，之后利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付至实际清偿之日止）；3、判决被告承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币35027元；4、判决原告对二被告提供的抵押房产（位于柳州市房屋）享有优先受偿权；5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求中的第二项明确表述为：判决被告向原告偿还借款本金人民币789984.98元，利息人民币10689.93元（其中包含：借款利息10471.07元、罚息167.85元、复息51.01元，上述利息暂计至2019年8月5日，之后利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》的约定另行计付至实际清偿之日止）；将诉讼请求第四项明确表述为：判决原告对二被告提供的抵押房产（位于柳州市房屋）以拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年3月4日，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》》，合同约定：二被告共同向原告借款人民币壹佰叁拾玖万玖仟元整（¥1399000.00元）用于购买房屋；借款期限为120个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，当期执行年利率为7.205%;采取按月等额本息还款方式偿还贷款，还款日与放款日相对应；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；履行合同发生纠纷的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，二被告以位于柳州市房屋向原告提供抵押担保，与原告于2017年7月26日办理了房屋抵押登记手续，并取得了编号为：桂2017柳州市不动产证明第0051116号不动产登记证明。2014年4月4日，原告按合同约定向被告发放了贷款。合同签订后，原告己履行了全部合同义务。但是，被告并未按约定履行还款义务，在合同履行期间未按时足额偿还贷款本息，截至2019年8月5日，累计逾期4期未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告本金789984.98元，利息10689.93元，已构成严重违约。原告认为，按照合同约定，原告有权解除合同，要求被告偿还全部借款本息，并承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用；原告对本案的抵押物享有抵押权，在合同约定的抵押担保范围内，抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款应当优先清偿原告的债权。为维护自身的合法权益，原告现依据《民事诉讼法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持。 被告唐玉红、周知未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告唐玉红、周知放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了《个人购房借款/担保合同》、不动产登记证明、个人借款凭证、自营历史明细表、个人贷款借据余额信息、《委托代理合同》、律师代理费收据、被告身份证、结婚证等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，两被告是夫妻关系，2014年3月4日，原告作为贷款人，被告唐玉红作为借款人、抵押人，被告周知作为共同借款人、抵押物共有人签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称“合同”），合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商用房贷款，金额为人民币13990000元；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12，日利率＝年利率/360；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人发生第十四条第一款约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的，贷款人有权从借款人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。但是贷款人应当通知借款人（从约定还款账户中划扣本合同项下已经到期的贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金或其他费用的除外）。扣款通知发出后3日即视为送达。借款人对扣收有异议的，应当在扣款通知送达之日起7个工作日内以书面形式向贷款人提出；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人地址、联系方式、工作单位发生变更应当立即通知贷款人，应通知未通知的，贷款人有权利采取本合同约定或法律规定的措施；借款人、担保人应确保本合同记载的地址、联系人。传真、电子邮件、微信号等各项信息的真实有效性，相关信息如有变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则按原地址信息进行的送达仍然有效，借款人、担保人应自行承担由此产生的法律后果。2014年4月4日，被告唐玉红、周知作为借款人在《中国工商银行个人借款凭证》上签名捺印，凭证载明：“贷款金额为1399000元，贷款发放日为2014年4月4日，贷款到期日为2024年4月4日，贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息还款，当期执行利率（年）7.205%，逾期利率（年）10.8075%”。2017年7月26日,原被告双方办理了抵押登记。2019年8月23日，原告与广西正泰和律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师作为原告诉二被告金融借款合同纠纷一案一审的诉讼代理人，2019年9月17日原告支付了律师服务费35027元。 本院认为，原告与被告唐玉红、周知签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告唐玉红、周知使用借款分期购买房屋后，已累计三个月没有按照《个人购房借款/担保合同》之约定按时足额偿还借款本息，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务，故原告要求解除双方于2014年3月4日签订的《个人购房借款/担保合同》，要求被告唐玉红、周知偿还借款本金789984.98元，支付利息10471.07元、罚息167.85元、复利51.01元（该利息、罚息、复利暂计至2019年8月5日止，之后的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止）的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。原告提供了《委托代理合同》及律师代理费收据证明其所诉请的律师代理费已实际产生，故原告要求被告唐玉红、周知支付律师代理费35027元的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原被告签订的《个人购房借款/担保合同》，被告唐玉红、周知以两人名下坐落于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有抵押权，被告唐玉红、周知不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条二百零五条、第二百零六条二百零六条、第二百零七条二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与被告唐玉红、周知于2014年3月4日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告唐玉红、周知共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行偿还借款本金789984.98元、支付利息10471.07元、罚息167.85元、复利51.01元（该利息、罚息、复利暂计至2019年8月5日止，之后的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿之日止）； 三、被告唐玉红、周知共同向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行支付律师代理费35027元； 四、被告唐玉红、周知不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行有权以被告唐玉红、周知名下的房屋坐落于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决规定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12157元，保全费4720元，公告费560元，合计17437元（原告已预交），由被告唐玉红、周知负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长 韦    蕴    萱 人民陪审员 谢云秀人民陪审员罗周莲 二〇二〇年三月十三日 书 记 员 熊         佳