甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初4633号 原告：庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司 法定代表人：米吉峰 委托诉讼代理人：王富斌 被告：张正宏 被告：白秀玲 被告：马三刚 被告：李才文 原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司与被告张正宏、白秀玲、马三刚、李才文借款合同纠纷一案，案件受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人王富斌与被告马三刚、李才文到庭参加了诉讼；被告白秀玲经传票传唤未到庭参加诉讼；被告张正宏经公告送达开庭传票，公告期间届满未到庭参加诉讼；本案现已审理终结。 原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司诉称：2016年7月29日被告张正宏向原告申请贷款20万元，原告经调查同意后与被告张正宏签订《个人担保借款合同》，并向被告张正宏发放贷款20万元；约定贷款期限12个月，合同起止日期为2016年7月29日到2017年7月29日；合同期间约定执行月利率9.6‰，逾期执行月利率10.56‰（正常月利率9.6‰加收10%的罚息）；还款方式为：按月清息，到期还本。由被告张正宏妻子白秀玲作为共同借款人承担共同还款责任，并由被告李才文、马三刚提供第三方连带责任保证。被告张正宏贷款后利息清至2016年12月8日，贷款到期后也未归还借款本金。原告多次催要，被告张正宏均未归还下欠贷款本金及利息。现要求：1、依法判令被告张正宏归还原告贷款本金20万元及逾期利息14948.70元（利息从2016年12月8日起至2017年7月29日止，执行月利率9.6‰）；被告白秀玲承担共同还款责任；被告李才文、马三刚承担连带责任；2、依法判令被告归还原告从2017年7月30日起至本金归还之日止的逾期贷款利息，执行月利率10.56‰，被告白秀玲承担共同还款责任；被告李才文、马三刚承担连带责任；3、本案诉讼费用、公告费用、执行费用、财产保全费用及由此而形成的其他一切索款费用全部由被告承担。 被告张正宏未进行答辩。 被告白秀玲辩陈：我与张正宏系夫妻关系。张正宏在贷款时让我去签过字，该笔贷款与我没有关系，所以我不承担责任。 被告马三刚辩称：我之前在张正宏经营的砖厂当会计。张正宏在原告处有笔贷款到期需要转贷，张正宏便要求我给其进行担保，当时我不同意；但是银行工作人员说只是完善一下程序，与我责任不大，所以我就在担保书中签了字。我现在没有能力承担保证责任。 被告李才文辩称：我和张正宏系朋友关系。张正宏在原告处有笔贷款到期需要转贷，张正宏便要求我给其进行担保，当时我不同意；但是银行工作人员说只是完善一下程序，与我责任不大，所以我就在担保书中签了字。我现在没有能力承担保证责任。另外，该笔借款到期后，并没有人通知我说张正宏未归还贷款。我认为担保期限已过，所以不再承担民事责任。 经审理查明：张正宏之前在庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司贷款20万元未归还。该笔贷款到期后，张正宏向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司申请转贷，庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司审查同意后，双方于2016年7月29日签订《个人借款担保合同》，合同约定由庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司向被告张正宏发放贷款20万元，贷款期限为12个月，合同起止日期为2016年7月29日到2017年7月29日；约定合同期间执行月利率9.6‰，逾期执行月利率10.56‰（正常月利率9.6‰加收10%的罚息）；还款方式为：按月清息，到期还本。签订合同时，张正宏的妻子白秀玲向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《转贷贷款共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人将承担与借款人同等的还款责任；张正宏的朋友马三刚、李才文分别向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《转贷贷款保证担保承诺书》，承诺对该笔贷款承担第三方连带责任保证。以上合同签订后当日，庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司向张正宏名下提供贷款20万元。贷款后，张正宏按照约定向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司支付贷款利息至2016年12月8日，此后再未支付贷款利息；贷款到期后也未归还借款本金。故庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司向本院提起诉讼。庭审中，经质证，马三刚、李才文对张正宏名下该笔贷款提供担保的事实予以认可。庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司提出截止2020年3月9日，张正宏共计欠贷款本金20万元，拖欠借款利息和逾期利息、罚息总计82110.30元。 以上事实，有原、被告陈述，有借款申请书、《个人担保借款合同》、《转贷贷款共同借款承诺书》、《转贷贷款共同借款承诺书》、借款借据复印件、借据信息查询表等证据附卷佐证，本院予以确认。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。本案中，张正宏在庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司贷款20万元到期后，张正宏申请对该笔贷款转贷，并重新与庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司签订了《个人担保借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款用途、借款利率及逾期利率均作出了明确约定，借款合同有效成立。张正宏作为借款人，便应当按照合同约定，及时归还借款本息。因为张正宏未按照合同约定履行还款义务，现庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司向法院提起诉讼，理由正当，符合法律规定，本院予以支持。在签订合同时，张正宏的妻子白秀玲向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《转贷贷款共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人将承担与借款人同等的还款责任；张正宏的朋友马三刚、李才文分别向庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司出具《转贷贷款保证担保承诺书》，承诺对该笔贷款承担第三方连带责任保证。因此，白秀玲应当作为共同借款人承担清偿债务的义务；马三刚、李才文作为保证人亦应当按照合同约定承担连带责任保证。关于李才文提出的保证期限问题，根据《个人担保借款合同》第十三条约定：“保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起二年。如贷款展期后，保证人以书面方式同意后继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期后两年。”由此可知，双方约定的保证期限为本合同项下贷款到期之日起二年，即自2017年7月30日至2019年7月29日止。本案庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司于2019年7月26日即向法院提起诉讼，开始主张权利，并未超过保证期限。李文才的辩解理由不能成立。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 被告张正宏、白秀玲共同向原告庆阳市西峰瑞信村镇银行股份有限公司归还贷款本金20万元；承担截止自2016年12月8日至2020年3月9日期间的贷款利息、逾期贷款利息总计82110.30元；并按照月利率10.56‰标准承担自2020年3月10日起至实际归还贷款之日止的贷款利息；被告马三刚、李才文承担连带责任保证；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 上述给付内容限判决书发生法律效力后30日内履行完毕。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4524元，公告费600元，合计5124元；由被告张正宏、白秀玲、马三刚、李才文共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 曹晓平人民陪审员李伟人民陪审员缪薇 二〇二〇年三月十一日 书记员 杨       静       怡 本案引用的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。