江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0214民初2075号原告：中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行，统一社会信用代码913202009502644217，住所地无锡市旺庄路140号。负责人：王峰，该行行长。委托诉讼代理人：瞿燕红，江苏谟仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙浒，江苏谟仕律师事务所实习律师。被告：顾亚东，男，1964年1月3日生，汉族，住滨海县。被告：刘玲龙，女，1964年8月13日生，汉族，住滨海县。原告中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行（以下简称中行新区支行）与被告顾亚东、刘玲龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行新区支行的委托诉讼代理人瞿燕红、被告顾亚东到庭参加诉讼，被告刘玲龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1、顾亚东、刘玲龙立即支付其借款本金231100元并支付分期利息21726.86元、还款违约金15034.49元、手续费25415.49元、逾期利息（自2019年9月22日起至实际支付之日止，以本息之和252826.86元为基数，按照每日万分之五计算）；2、顾亚东、刘玲龙赔偿其因本案实现债权支出的律师费22000元；3、其对顾亚东提供抵押的车辆享有优先受偿权。事实与理由：顾亚东因购车需要向其申请办理信用卡。2017年1月19日，顾亚东与其签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》1份，约定由顾亚东向其借款416000元用于购买保时捷迈凯汽车，合同还约定了贷款手续费、还款期限等。同日，顾亚东又与其签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期抵押合同》1份，约定：顾亚东以其所购车辆向其提供抵押担保。刘玲龙与顾亚东系夫妻关系，其承诺对于顾亚东的还款义务承担共同清偿责任。后其向顾亚东发放贷款，但顾亚东、刘玲龙均未能履行还款义务。被告顾亚东辩称：其对借款合同及抵押合同无异议，愿意承担借款本金及2019年2月21日之前的利息，对于之后的利息应按照年息0.5%计算，对于违约金、手续费及律师费，其认为均不应由其承担。被告刘玲龙未作答辩。本院经审理查明如下事实：2017年1月17日，顾亚东向中行新区支行申请办理都市缤纷爵士蓝信用卡，信用卡领用合约规定：顾亚东在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备境内外消费、分期付款、取现、存款有息、在境内中国银行网点、ATM机或存取款一体机等自助设备进行查询、还款等交易的全部或部分功能。除本合约另有规定，顾亚东非现金透支交易从中行新区支行非现金透支交易记账日起至中行新区支行规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以顾亚东申请的信用卡产品的规则为准。顾亚东在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未能全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，顾亚东应按照本合约规定支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。顾亚东在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，顾亚东除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。中行新区支行对顾亚东不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。顾亚东如未按时还款，中行新区支行可将未偿还款项视为全部到期。可自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告等司法途径向顾亚东催款，顾亚东应承担因此给中行新区支行造成的损失（包括因催收产生的相关损失）。2017年1月18日，中行新区支行向顾亚东出具信用卡专向分期付款告客户书，告知该分期付款业务的分期金额为416000元，分期期数为36期，手续费率为11.5%，手续费为45760元。系统扣收每月应收分期付款款项日期为持卡人办理中国银行信用卡专向分期付款业务的信用卡账单日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期超过60天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支全额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，顾亚东必须将款项金额提前还清，否则中行新区支行将按银行卡恶意透支处理。顾亚东在持卡人签名处签名确认已阅读上述条款。同日，顾亚东向中行新区支行出具按期还款承诺书1份，保证于每月10日前在还款账户中存入足额的还款，绝不出现逾期情况，如有违约，中行新区支行可提前宣布贷款到期。同日，刘玲龙向中行新区支行出具共同还款承诺函1份，该函件载明：顾亚东向中行新区支行借款416000元并签署了编号为2017年KQC字207的专项分期付款合同，刘玲龙自愿作为共同债务人对顾亚东在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。同日，刘玲龙向中行新区支行出具共有人承诺函1份，承诺其作为上述案涉车辆的财产共有人，自愿同意将上述车辆抵押给中行新区支行作为顾亚东在上述合同项下债务清偿的担保，如顾亚东未按合同约定履行还款义务，中行新区支行可依法处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行。2017年1月19日，顾亚东与中行新区支行签订编号为2017年KQC字207号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》1份，约定：中行新区支行向顾亚东授予专向分期付款额度，额度金额为416000元，合同项下分期期数为36期，额度用途为购买保时捷迈凯汽车，手续费为45760元。还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款的方式，手续费也为按月支付。顾亚东以其所购买的上述车辆为合同项下的债务提供抵押担保，该合同将信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款作为附件一，将信用卡领用合约作为附件二。嗣后，中行新区支行向顾亚东的账户发放了上述贷款。同日，顾亚东与中行新区支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》1份，约定：为确保顾亚东与中行新区支行签订的编号为2017年KQC字207号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》产生的全部债务的履行，顾亚东以其有权处分的财产为其在该合同项下的全部债务提供抵押担保，抵押担保的财产具体为顾亚东所购买的上述保时捷迈凯汽车，车辆的车架号为WP1AA2953HLB24770。抵押担保的主债务范围包括但不限于顾亚东在借款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、超限费、违约金、赔偿金及顾亚东在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费及执行费等）。2017年3月17日，顾亚东为上述车辆办理了抵押登记，车辆的车架号为ＷＰ1ＡＡ2953ＨＬＢ24770,车牌号为苏Ｅ×××××,登记的权利人为中行新区支行。另查明，顾亚东每月应还专向分期金额为11555元，应还手续费金额除2017年2月21日外其余均为1271.05元。后顾亚东未按约定还款出现逾期，截至2019年9月21日，顾亚东结欠中行新区支行借款本金231100元、分期利息21726.86元、违约金15034.49元、分期手续费25415.49元。再查明，2019年3月29日，中行新区支行与江苏谟仕律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定，中行新区支行委托江苏谟仕律师事务所指派律师代理案件，代理费为22000元。以上事实有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及附件复印件1份、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期抵押合同》复印件1份、机动车登记证书1份、结婚证复印件1份、共有人承诺函复印件1份、共同还款承诺函复印件1份、中国银行信用卡专向分期告客户书复印件1份、按期还款承诺书复印件1份、历史交易清单2份、《委托代理合同》1份、备案收费标准1份、领用合约1份、信用卡申请表1份结合当事人当庭陈述在卷予以证实。诉讼中，中行新区支行称其以本案立案时间作为宣布贷款提前到期的时间，其自2019年9月22日起开始主张逾期利息。本院认为：中行新区支行与顾亚东之间存在金融借款合同关系，中行新区支行向顾亚东发放贷款后，顾亚东未按约定还本付息，故应当承担归还借款本金并支付利息、还款违约金、分期手续费及逾期利息的民事责任。双方约定如顾亚东未按时还款，中行新区支行可将未偿还款项视为全部到期，故中行新区支行可以自本案立案之日起提前收回所有贷款本息，同时可按照双方约定的每日万分之五的标准计收逾期利息。双方约定中行新区支行为实现债权而产生的损失由顾亚东负担，故中行新区支行有权要求顾亚东支付律师费，现中行新区支行主张的律师费未超过江苏省律师费收费标准，故对于中行新区支行的该项诉讼请求，本院依法予以支持。刘玲龙向中行新区支行出具承诺函承诺对顾亚东在专向分期付款合同项下的债务承担共同还款责任，故中行新区支行有权要求刘玲龙就上述顾亚东的付款义务承担共同还款责任。顾亚东为其购买的车辆办理了抵押登记，登记的权利人为中行新区支行，故中行新区支行有权对该车辆主张优先受偿权。综上，对于中行新区支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、顾亚东、刘玲龙于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行借款本金231100元并支付利息21726.86元、还款违约金15034.49元、手续费25415.49元、逾期利息（自2019年9月22日起至实际支付之日止，以上述本金和利息之和252826.86元为基数，按照每日万分之五计算）。二、顾亚东、刘玲龙于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行律师费损失22000元。三、就顾亚东的上述第一、第二项付款义务及顾亚东应当负担的本案诉讼费用，中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行有权对顾亚东提供抵押的车牌号为苏Ｅ×××××的车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5476元，财产保全费2020元，公告费1200元，合计8696元（此款已由中行新区支行预交），由顾亚东、刘玲龙共同负担（中行新区支行同意其预交的诉讼费用8696元由顾亚东、刘玲龙向其直接支付，本院不再退还，由顾亚东、刘玲龙在本判决发生法律效力之日起10日内向中行新区支行直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  叶 涛人民审判员  唐振白人民陪审员  周为平二〇二〇年三月二十四日书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。