广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初10983号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：黄海明。委托诉讼代理人：袁谦，是广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，是广东诺臣律师事务所律师。被告:韦若议，男，1988年12月出生，壮族，住广西宜州市。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）诉被告韦若议金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼。被告韦若议经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》(编号：2018年JPYDE字0916号)；2、被告向原告支付专向分期借款本金272069.65元、手续费41250元及利息、还款违约金（暂计至2019年7月8日，利息为171.03元、还款违约金为502.14元，以上共计313992.82元。自2019年7月9日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2018年11月12日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》(编号：2018年JPYDE字0916号)及附件，约定：原告向被告授予信用额度人民币300000元，用于家居装修，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的15%，即人民币45000元。被告采取按月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。被告未按期归还贷款本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部提前到期；终止或解除合同；要求被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按期归还贷款本金及手续费。原告认为，被告的行为己构成根本违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还所诉金额。被告韦若议无到庭答辩，亦未在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告韦若议因家居装修需求向原告申请办理信用卡分期业务，双方于2018年11月12日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018年JPYDE字0916号），约定：借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。该合同附件一《中国银行信用卡专向分期业务借款合同通用条款》第三条约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。该合同附件二《特别签订条款》约定：分期额度为300000元，借款期限60个月，分期手续费为45000元，手续费率15%，本金还款方式为按月等额还本，手续费扣收方式为分期扣收。合同还约定了其他内容。同日，被告韦若议填写《中国银行信用卡个人申请表》，并在借款人处签字确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人，乙方为中国银行股份有限公司）约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易(除透支取现及转账交易外的交易)从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。同日，原告出具《中国银行借款借据》，载明：借款人为韦若议，借款金额为300000元，借款期限为伍年，期数60期，借款用途为装修，手续费率为15%。韦若议在《借款借据》的借款人处签字确认。后原告按约定放款300000元至韦若议指定账户。贷款发放后，被告从2019年6月起出现逾期还款，原告故提起本案诉讼。根据原告提供的贷款欠付明细表及交易流水，按贷款提前到期计算，截至2020年2月8日，被告欠款本金272069.65元、手续费41250元，透支利息3641.49元，还款违约金均为5439.87元。本院认为，原告与被告韦若议签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、《中国银行信用卡个人申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。原告已依约向被告发放贷款，被告未按时偿还贷款及手续费构成违约，符合上述借款合同及附件约定的合同解除条件，原告主张解除《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》并要求被告清偿全部欠款的诉讼请求，本院予以支持。被告应向原告偿还借款本金272069.65元、手续费41250元及透支利息、还款违约金（截至2020年2月8日透支利息为3641.49元，还款违约金为5439.87元；自2020年2月9日起透支利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。被告韦若议经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告韦若议签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018年JPYDE字0916号）；二、被告韦若议于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金272069.65元、手续费41250元及透支利息、还款违约金（截至2020年2月8日，利息为3641.49元、还款违约金为5439.87元，自2020年2月9日起利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6010元，保全费2090元，合计8100元，由被告韦若议负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  骆川鄂人民陪审员  王小敏人民陪审员  谢海明二〇二〇年三月六日书 记 员  李梦圆