江苏省海安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）苏0621刑初477号 公诉机关海安市人民检察院。 被告人于东胜，男，1966年9月4日出生于江苏省海安市，无业，住海安市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年9月23日被海安市公安局刑事拘留，同月30日经海安市人民检察院批准逮捕，同日由海安市公安局执行逮捕。现羁押于海安市看守所。 指派辩护人陈海龙，江苏苏律律师事务所律师。 指派辩护人冯静波，江苏苏律律师事务所实习律师。 海安市人民检察院以海检一部刑诉（2019）79号起诉书指控被告人于东胜犯诈骗罪，于2019年12月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。海安市人民检察院指派检察员浦冬奎出庭支持公诉，被告人于东胜及其辩护人陈海龙、冯静波到庭参加诉讼。现已审理终结。 海安市人民检察院指控：被告人于东胜于2016年3月任职中国某银行股份有限公司海安支行办公室主任期间，因其之前利用杠杆炒期货亏损大量资金，需要注入资金防止“爆仓”，向他人谎称有朋友需要过桥资金为由借款，通过夏某1联系到万某，后万某安排徐某与被告人于东胜商谈借款事宜。被告人于东胜提供一份未出资的商品房买卖合同，一份其挂名但不实际拥有的房产登记证明，同时凭借某行工作人员年收入证明，骗取徐某信任，向万某借款人民币50万元。被告人于东胜得款后将资金注入期货平台，后因“爆仓”辞去某行职务并逃匿。 针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读出示了被告人的供述、被害人的陈述、证人证言、相关书证等证据，认为被告人于东胜的行为构成诈骗罪，提请本院依法判处。 庭审中，被告人于东胜提出如下辩解意见：1.其跟徐某说明借款用于临时周转，期限5天，并没有谎称借过桥资金；2.其向徐某借款时出示了个人收入证明，并没有用房产作抵押，购房合同、首付款发票、房地产登记信息等材料是其准备用于申请银行贷款的，并没有向徐某出示，后遗落在徐某车上而被徐某持有；3.其将借款用于投资期货市场而非个人消费，因投资失败才导致自己无力偿还，没有非法占有的故意；4.其离职并离开海安是因为徐某索要的利息及罚款太高，自己承受不了，也不想给单位添麻烦。 被告人于东胜的辩护人提出如下辩护意见：1.公诉人提供的证据只能证明被告人于东胜采用欺骗的手段从受害人那里骗得借款50万元，但不足以证明被告人具有非法占有的目的。（1）被告人于东胜得款后将50万元全部投入期货市场，是合法的经营活动；（2）被告人于东胜得款后并没有携款逃跑，转移或隐匿财物，其是在将50万元投入资本市场之后才辞职离开海安；（3）被告人于东胜在某行工作时年收入近20万元，50万的借款二、三年就可以还清，其尚欠银行贷款以及其他人的200多万元借款并不是天文数字，不能认定被告人没有偿还能力。2.被告人于东胜归案后如实供述自己的罪行，在庭审中虽有辩解，但所称系事实，符合坦白的相关规定，可以从轻处罚。 经审理查明：被告人于东胜于2016年3月任职中国某银行股份有限公司海安支行办公室副主任期间，欠负较多外债，因投资超高杠杆比例的期货平台缺少资金，谎称帮他人借过桥资金，通过丁某、夏某1联系到万某。万某有意借款遂安排徐某与被告人于东胜商谈借款事宜。被告人于东胜向徐某提供其于2016年1月与江苏汇某地产有限公司签订的怡景湾小区商品房买卖合同及首付款发票（首付款已取回）、海安市江海东路25号某室房产登记信息证明（挂名但不实际拥有）以及其作为某行办公室副主任的收入证明，取得徐某信任，并向万某借得人民币50万元。被告人于东胜得款后将部分资金注入期货平台，其中26万元用于归还江苏银行贷款，继续贷出后部分资金仍注入期货平台，造成亏损后辞去某行职务并逃匿。 上述事实，有经庭审举证质证的下列证据予以证实。 第一组证据证实被告人于东胜以欺骗手段向徐某借得50万元。 1.被告人于东胜的供述，证明：2016年3月，其先找丁某借钱，印象中跟丁某说的要借50万元，理由好像是贷款没有指标，借款串一下，具体理由其记不清，以丁某说的借款理由为准。丁某说的没有钱，介绍的夏二小借钱给其，夏二小说的也没有钱，然后介绍徐某借钱给其。当时夏二小带其跟徐某见面，具体谈借款只有其跟徐某在场，其跟徐某说的贷款没有指标之类的话，需要借款三、五天，徐某问其的工作以及年收入，其说自己是某行办公室主任年收入十几万，双方谈好利息是两万元，然后其就离开了。后其跟徐某约好在28层门口见面，其上了徐某的宝马车，在车上其把怡景湾购房合同、首付款发票、个人收入证明、江海东路房屋登记信息等资料的原件交给了徐某，然后徐某让其打了52万元的借条，接着徐某通过手机银行转账50万元到其工商银行卡。怡景湾的房子是其在汇某房地产公司订购的，其交了首付款后又跟汇某房产公司的老板沈某把钱要回来了，在2016年3月份其向徐某借款之前，其实际在汇某房产公司没有任何购房款。江海东路的房子其在1998年就已经卖给了别人，都是别人在住，只是一直没过户，还挂在其名下。其借的钱，包括徐某的50万元，都是用于投资“百利好”期货的。其做这个期货就跟赌博一样，因为杠杆是1:400，如果赢了就能赢很多，输了就是血本无归，这个概率是五五开，要么赢要么输。其炒期货一直亏损，为了防止爆仓，需要不断打保证金。其做期货做了不到一年的时间，亏了四五百万。 2.证人丁某的证言，证明：2016年正月期间，于东胜以朋友要借钱过桥为由向其借款100万元，其称工地资金紧张没有钱，后于东胜又改口向其借款50万元，借期大概一个星期的时间，其称确实没有钱，于东胜让其问有没有朋友有钱。其联系夏某1称于东胜要借50万元，夏某1称认识于东胜，后夏某1与于东胜自行联系。 3.证人夏某1的证言，证明：2016年年初的时候，丁某打电话给其问有没有闲钱，称于东胜要借五十万元串了用一下，借一个星期，其称自己没有闲钱。后其联系万某，问万某有没有闲钱，称有个朋友是海安某银行的领导要借点钱用一下。万某说的要跟徐某商议一下，后万某让其带于东胜遇徐某。大约在第二天傍晚其带于东胜到海安黄海大道子慕咖啡去遇徐某，当时万某不在那边，其向徐某引荐了一下于东胜并称呼是于行长，于东胜还给了徐某一张名片。其将双方引荐好之后，因有事离开了，于东胜和徐某两个人在房间里面谈借款的事。 4.证人徐某的证言，证明：2016年3月4日左右的一天，万某打电话给其称有个某行的办公室主任想出面帮朋友借一笔钱周转一下，还贷款过桥。万某称自己不方便出面，要以其的名义借款给对方。2016年3月4日晚上，介绍人夏某1带于东胜与其见面谈有关借款的事情。于东胜称有个办机械厂的朋友在某行有笔贷款要到期，要借50万元还贷款做个过桥。于东胜提出由其本人作为借款人，并以名下两套房产作为抵押。因为于东胜某银行部门经理的身份以及两处房产作为抵押，其和万某也就放心了。其与于东胜说好将两套房子的手续带来办理相关借款手续。2016年3月7日，于东胜联系其要借钱，其在28层附近自己汽车上与于东胜见面，于东胜向其出具一张52万元的借条，一并交给其年收入证明、房产登记证明、购房发票、购房合同。其将万某出资的50万元转账到于东胜工商银行卡上。 5.被害人万某的陈述及借条、发票、房屋登记信息证明、收入证明、商品房买卖合同，证明：2016年3月3日，夏某1联系其称某行的办公室主任于东胜的一个朋友在某行有贷款要到期，这个办公室主任出面帮他朋友借钱过桥，只要五天时间，让其介绍个朋友帮忙借钱。当时其手上有闲钱，想自己借钱给于东胜的朋友用来过桥，因不想出面经手这些事情，就把徐某介绍给于东胜，以徐某的名义借钱给于东胜。2016年3月4日晚上，夏某1、徐某、于东胜见面谈具体借款的事情，其自己没有出面。因为于东胜是某银行的部门主任，另外还有两套房子做抵押，所以就相信了于东胜。最后谈好以于东胜的名义借款，并以于东胜的两处房产作为抵押，借款利息两万元，借期五天。2016年3月7日下午，于东胜将借款的借条以及房产登记证明、首付款发票、购房合同提供给徐某。其将二十五万元现金及通过工商银行转账二十五万元到徐某工行卡上，凑足了五十万元，最后由徐某将五十万元转账到于东胜的工商银行卡上。 6.证人吴某的证言及售房协议书、不动产权属证明，证明：1998年2月份，被告人于东胜与吴某签订售房协议，将海安镇江海东路25号某室的住房出售给吴某。吴某支付全部房款五万六千元，于东胜将房屋的房产证及土地使用证交给吴某。现该房屋所有权人是吴某。 7.证人沈某的证言及转账记录，证明：2015年底，于东胜看中怡景湾24号904室房子，给付21万元购房款后又索回，并请求其开具首付款发票及购房合同，用以提取公积金缴纳首付。后于东胜从公积金处提取19.5万元汇至房地产公司账户。之后，于东胜又再次找到其，称有急事需要用钱，让其将之前从公积金处提出的款项退还，并承诺申请银行贷款一次性付清所有房款。其考虑到于东胜系某银行的主任，就相信了于东胜，将钱退还给于东胜。 8.海安市公安局调取的银行交易明细，证明：被告人于东胜借得50万元后的资金流向，及银行账户余额情况。 第二组证据证实被告人于东胜得款50万元，后辞去某行职务逃匿。 9.被告人于东胜的供述，证明：其收到50万元后将其中部分钱打到期货平台，都亏了，有26万元还到江苏银行贷款账户上，然后又将江苏银行30万元的额度提出来投资到期货平台上都亏损了，其觉得自己没有能力偿还所有债务就跑到上海去了，一直没有露面。 10.被害人万某的陈述，证明：2016年3月11日，于东胜主动打徐某电话，说贷款手续没有办下来，负责审批的行长去南通开会了，要到下周一才能办理。3月13日星期一，徐某到某银行找于东胜，某银行的人称于东胜已于上周辞职，人不知去向。 11.证人徐某的证言，证明：2016年3月13日，其通过电话联系不上于东胜，就到某银行了解，得知于东胜已经辞职。 12.海安市公安局调取的于东胜辞职报告、解除劳动合同通知书、解除（终止）劳动合同证明书、协商解除劳动合同协议书，证明：被告人于东胜于2016年3月10日申请辞职，当月14日与某行海安支行解除劳动关系。 13.海安市公安局调取的民事判决书、民事裁定书，证明：自2016年3月21日起，相关银行、吴某、汇某地产公司与于东胜的民事诉讼，均因于东胜下落不明，作缺席判决；执行裁定因法院未发现于东胜可供执行的财产且无法联系本人，而终结执行。 第三组证据证实被告人于东胜欠债较多，无能力偿还50万元借款。 14.被告人于东胜的供述，证明：其在借徐某50万元之前，已在某银行借了40多万的现金贷、消费贷款；在江苏银行借了30万的贷款；在中信银行借了10多万的贷款；在工商银行借了30万的贷款；在中国银行借了20万的贷款；在南京银行借了30万的贷款；在浦发银行可能也有20-30万的贷款，另外可能还有一些信用卡的借款，总共在银行借了有200万不到的贷款。此外，其还主要向两个人借了钱，一个是某行夏某2的朋友，其借了200万，在2016年3月还欠120万左右，另外一个是海安老发改委的，叫什么名字其想不起来了，至2016年3月前，还欠40万左右，这两笔大钱其到现在都没有还。其欠下的这些钱，都没有能力偿还。 15.证人夏某2的证言，证明：2015年期间，于东胜跟其说要向别人借钱，让其担保，前后三次向“何二”借款200万元。2016年3月份期间，于东胜从某银行辞职，其才知道第二次于东胜向“何二”所借款的200万元已于2015年5月底还清，2015年12月份左右“何二”带其去索要的200万元借款系第三次借款，没有要担保人。另外其也接到好多向于东胜索要债务的电话。 16.海安市公安局调取的于东胜的个人信用报告，证明：截止2019年9月25日，被告人于东胜在各银行逾期及呆账金额合计200余万元。 17.海安市交通警察大队车辆管理所出具的证明，证明：2019年9月25日，未查询到被告人于东胜名下登记注册地为南通的车辆。 18.海安市自然资源局不动产登记中心的回函，证明：被告人于东胜在2019年9月25日查询时无房屋、土地登记记录。 19.于东胜与陆某的离婚协议及婚姻登记信息，证明：被告人于东胜与陆某于2015年7月20日因感情不和而离婚。 2016年3月15日，被害人万某向公安机关报案，海安市公安局经审查于2016年4月5日立案侦查，次日对被告人于东胜上网追逃。2019年9月23日，被告人于东胜被上海市公安局虹口分局抓获。 上述事实，被告人于东胜在开庭审理过程中亦无异议，且有书证发破案经过等证据予以证实，足以认定。 关于被告人于东胜所提其没有谎称帮朋友借过桥资金，也没有用房产作抵押，相关资料是遗落于徐某车上而为徐某持有的辩解意见，经查，证人丁某、夏某1、徐某的证言以及被害人万某的陈述相互印证，证实被告人于东胜以帮他人借过桥资金为由，通过丁某、夏某1向徐某借款，实际的出资人是万某。被告人于东胜在侦查阶段稳定供述，其向徐某借款时将怡景湾的购房资料以及江海东路的房产信息证明交给徐某，得到证人徐某、被害人万某及相关书证的证实。被告人于东胜当庭翻供，未提供证据予以佐证，难以采信。对该点辩解意见，本院不予采纳。 关于被告人于东胜及其辩护人所提被告人于东胜没有非法占有50万元故意的辩解、辩护意见，经查，被告人于东胜称，其将资金投入超高比例杠杆（侦查阶段称1：400，庭审中称1：100）的期货平台，其做期货就跟赌博一样，输赢五五开，输了就血本无归，此前已亏损四五百万元，可见被告人于东胜对所投资期货平台的风险很高是明知的，且其长期从事金融工作，应当知道该投资有别于正常的期货投资；被告人于东胜向徐某借款时，以未出资的购房合同及已出售的房产证明为抵押，骗取出借人的信任，以为他人借过桥资金短期周转为由，隐瞒真实借款意图；被告人于东胜借款时已欠下数百万元债务，后又辞去某行职务，丧失稳定的经济来源；被告人于东胜将借款投入风险很高的非正常期货平台，在借款到期前向单位提出辞职申请，更换手机号码逃离海安，切断与出借人的联系。以上事实证明，被告人于东胜客观上没有偿还能力，主观上亦无归还借款的意愿，具有非法占有50万元借款的故意。对该点辩解、辩护意见，本院不予采纳。 关于辩护人所提被告人于东胜归案后如实供述自己的罪行，在庭审中虽有辩解，但所称属实，符合坦白的相关规定，可以从轻处罚的辩护意见，经查，被告人于东胜在侦查阶段如实供述自己的罪行，但在庭审过程中翻供，否认自己以虚假事由和不实财产证明向他人借款的事实，依法不能认定为坦白。对该点辩护意见，本院不予采纳。 本院认为，被告人于东胜以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人于东胜犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月23日起至2029年9月22日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。） 二、责令被告人于东胜退赔被害人万某人民币五十万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  翟仁华 人民陪审员  韩才稳 人民陪审员  郭仲明 二〇二〇年三月六日 书 记 员  章海玲