武川县人民法院民事判决书（2019）内0125民初1009号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行，住所地：武川县可镇平安西街呈祥路宏园综合楼。负责人：陈绪忠，支行长。委托诉讼代理人：甄妮，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：邵晓亮，男，现住内蒙古自治区。被告：刘海霞，女，现住呼和浩特市。被告：孟海云，女1988年9月19日出生，住内蒙古乌兰察布市。被告：白建峰，男，住内蒙古乌兰察布市。被告：张彩霞，女，现住内蒙古乌兰察布市。原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行（以下简称包商银行）与被告邵晓亮、刘海霞、孟海云、白建峰、张彩霞借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，于2020年1月17日依法公开开庭进行了审理。原告包商银行的委托诉讼代理人甄妮到庭参加了诉讼，被告邵晓亮、刘海霞、孟海云、白建峰、张彩霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告邵晓亮偿还原告借款本金人民币30000元;2.请求判令被告邵晓亮偿还原告借款利息人民币2840.77元;3.请求判令被告邵晓亮向原告支付从逾期还款之日起未付借款本金、借款利息之罚息及复利，以未付借款本金、借款利息为基数，按照年利率18%的标准计算至履行完毕之日止，暂计算至2019年9月20日计人民币12088.18元;4.请求判令被告邵晓亮向原告支付贷款金额5%的违约金计人民币1500元;5.请求判令被告邵晓亮向原告支付为实现债权产生的律师费等费用，以实际发生金额为准;6.请求判令被告刘海霞、孟海云、白建峰、张彩霞对上述债务承担连带清偿责任;7.请求判令被告承担本案诉讼、保全、公告费用。（以上诉讼请求共计人民币:46428.95元）。事实与理由:2016年9月23日，被告邵晓亮、孟海云、张彩霞与原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行签订《微小企业农户联保借款合同》（合同编号:20161110xW14NL208496)，合同约定被告邵晓亮向原告借款人民币30000元用于购买农资,贷款期限自2016年9月23日起至2017年9月22日止，贷款年利率12%。借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，应支付罚息及复利，逾期罚息、复利利率为本合同贷款利率的基础上加50%（即逾期罚息、复利年利率为18%),借款人违约的还应向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。被告孟海云、张彩霞表明对上述借款承担连带保证责任，被告白建峰、刘海霞出具《包商银行农户授信业务承诺书》承诺对上述借款承担连带保证责任。2016年9月23日，原告向被告邵晓亮指定的账户（账号:×××）发放贷款人民币30000元。借款到期后，被告邵晓亮未按合同约定履行还款义务。经过原告多次催收，被告邵晓亮于2019年9月20日前共计归还原告借款利息人民币799.23元。暂计算至2019年9月20日,被告邵晓亮共计拖欠原告借款本金人民币30000元，借款利息人民币2840.77元，产生罚息及复利共计人民币12088.18元;产生违约金人民币1500元，共计人民币46428.95元。原告认为被告刘海霞与邵晓亮系夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间且用于夫妻共同生活，被告白建峰应承担共同还款责任，同时，被告孟海云、白建峰、张彩霞也表明愿意承担连带清偿责任。现原告依法提起诉讼，请求贵院维护原告的合法权益。被告邵晓亮未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告刘海霞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告孟海云未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告白建峰未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告张彩霞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告出示证据一《微小企业农户联保借款合同》；证据二包商银行个人账户对账单、包商银行信贷业务出账通知、还款计划表、借据；证据三委托代理合同、转账凭证、发票；证据四邵晓亮与刘海霞结婚证；证据五包商银行贷款系统截图；证据六《承诺书》。上述证据能够证明原告包商银行与被告邵晓亮双方签订借款合同，对借款金额、利率、还款时间等进行约定，连带保证人是被告孟海云、张彩霞、刘海霞、白建峰，以上证据来源客观真实、内容合法有效，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月23日，被告邵晓亮与原告包商银行签订《微小企业农户联保借款合同》，约定从原告包商银行处借款30000元，被告孟海云、张彩霞以三户联保的方式为该笔借款承担连带保证责任，借款日期为2016年9月23日到2017年9月22日，约定借款分四期偿还，分别为2016年12月10日偿还利息780元；2017年3月10日偿还利息900元；2017年6月10日偿还利息920元；2017年9月22日偿还本金30000元，利息1040元。借款年利率为12%，逾期罚息利率为合同借款利率的基础上加50%。借款合同第八条第五款违约责任中约定：联保小组任一成员违约，可以要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金；借款合同第九条违约责任中约定：因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差率费、执行费、评估费及其它实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其它联保小组成员对此承担连带责任。合同订立后原告包商银行武川支行于2016年9月23日向被告邵晓亮发放了贷款30000元。另查明，被告刘海霞、白建峰以出具《包商银行农户授信业务承诺书》的方式为本笔贷款提供连带保证责任，刘海霞与邵晓亮系夫妻关系。还查明，被告邵晓亮截止到2019年9月20日前共计已归还原告借款利息799.23元。本院认为，包商银行武川支行与邵晓亮、孟海云、张彩霞签订的《微小企业农户联保借款合同》系双方意思真实表示，内容并不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，双方均应按约履行。上述合同签订后，原告按约向被告邵晓亮发放借款30000元。被告孟海云、张彩霞二人在《微小企业农户联保借款合同》借款（保证人）处签名、捺印。借款到期后，被告邵晓亮未依约偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。另，原、被告双方在合同中关于利息及罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，且原告包商银行武川支行请求邵晓亮支付尚欠逾期罚息、复利及违约金的主张既有合同约定也未超出年法律规定的综合年利率24%的限制，故对于原告请求被告支付本金30000元；利息2840.77元（780＋900＋920＋1040-799.23）；罚息、复利12088.18元及违约金1500元的主张本院予以支持。关于保证责任承担的问题。本案中四被告孟海云、张彩霞、刘海霞、白建峰，分别以签订《微小企业农户联保借款合同》和出具《包商银行农户授信业务承诺书》的方式为该笔借款提供连带责任保证。约定的保证期间为自主合同债务期限届满之日起两年即保证期间为自2016年9月22日至2018年9月22日止。自原告起诉之日（2019年9月23日）起保证人孟海云、张彩霞、刘海霞、白建峰保证期间已经消灭且原告并未提供向保证人主张债权的相关证据，应承担举证不能的法律后果。故保证人孟海云、张彩霞、刘海霞、白建峰不承担本案的连带保证责任。关于包商银行武川支行要求被告支付律师费180元的请求。本案中，在借款合同中第十三条（四）项中明确约定：“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费等必要费用由借款人承担”。该约定明确具体，且律师按照委托代理协议的约定履行了诉讼、开庭代理职责，该事实有《委托代理协议》、银行转账凭证以及发票相佐证，故包商银行武川支行为实现债权而支出的律师费应当由被告负担，其该项请求有事实和合同依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵晓亮于本判决生效之日起十五日内偿还原告包商银行股份有限公司呼和浩特武川支行借款本金、利息、罚息、复利违约金及律师费共计46608.95元；被告孟海云、张彩霞、刘海霞、白建峰不承担本案连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费961元，由被告邵晓亮负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判长郭立新人民陪审员张挨成人民陪审员李明 二〇二〇年三月二十四日书记员 王丹附相关法律、法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。