云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0421民初1276号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路30号。法定代表人：李智伟，理事长。委托诉讼代理人：魏晋东，男，系该联社职工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：沈云忠，男，系该联社职工，代理权限为特别授权代理。被告：付金，男，1975年10月19日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：傅绍华，男，1948年8月17日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：张如芝，女，1954年7月1日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告玉溪市江川区农村信用合作联社（以下简称江川信用联社）与被告付金、傅绍华、张如芝金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人魏晋东、被告傅绍华到庭参加诉讼，被告付金经公告送达开庭传票，被告张如芝经传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江川信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告付金偿还其借款本金20万元及自2015年12月21日起至2019年9月17日止的利息、逾期利息及复利111713.13元，本息合计311713.13元，并以未偿还的本金20万元为基数，按月利率10.53‰计付自2019年9月18日起至本金还清之日止的逾期利息，以未偿还的利息为基数，按月利率10.53‰计付自2019年9月18日起至利息还清之日止的复利；2.判令其对被告傅绍华、张如芝共同共有并设定抵押担保的位于玉溪市江川区大街街道星象路XX号（房屋所有权证号为房权证（江政）字第××号、国有土地使用权证号为江国用（xx）字第xx号）的房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.案件受理费及公告费由三被告承担。事实和理由：2013年12月13日，被告付金作为借款人与其签订《个人借款合同》。约定：其向二被告发放贷款20万元用于采购电机；贷款期限36个月，即自2013年12月13日起至2016年12月13日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础上浮58.05%，确定为月利率8.1‰，逾期利息按合同利率上浮30%计收，复利按合同利率上浮30%计收；还款方式为按季结息、到期还本、利随本清。同日，被告傅绍华、张如芝与其签订《抵押合同（合同编号为2013年个抵字第04071号）》，约定：被告傅绍华、张如芝用共同共有的位于玉溪市江川区大街街道星象路XX号（房屋所有权证号为房权证（江政）字第××号、国有土地使用权证号为江国用（XX）字第XX号）的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。合同签订当日双方即办理了上述房产的抵押登记手续，其并取得了不动产他项权证。合同签订后，其于2013年12月13日向被告付金发放了贷款20万元，履行了贷款发放义务。后被告付金未严格履行还本付息的义务，截至2019年9月17日，尚欠其借款本金20万元，累计拖欠其利息、逾期利息、复利等111713.13元，本息合计311713.13元，被告的行为已构成违约，故其依照相关法律规定向法院提起诉讼，望判如所请。被告傅绍华辩称，向原告借款及提供房屋作抵押是事实，被告付金已长期不回家，上门讨债的人也比较多，我和老伴张如芝因生病需救治，无能力偿还贷款，只有拍卖抵押的房产进行偿还。被告付金、张如芝未作答辩。原告江川信用联社围绕诉讼请求依法提交了五组证据，被告傅绍华质证后均无异议，其本人未向本院提交证据。被告付金、张如芝未到庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提交证据，本院视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的证据，经审查符合证据的真实性、合法性及关联性本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告傅绍华、张如芝系夫妻。2013年12月13日，原告江川信用联社作为贷款人与被告付金作为借款人签订《个人借款合同》。约定：由原告向被告付金发放贷款20万元用于采购电机，贷款期限36个月，即自2013年12月13日起至2016年12月13日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮58.05%，确定为月利率8.1‰；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收30%确定；还款方式为按季结息，到期还本，利随本清，结息日为每季末月20日；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。同日，原告与被告傅绍华、张如芝签订《抵押合同（合同编号为2013年个抵字第04071号）》，约定：二被告用其共同共有的位于玉溪市江川区大街街道星象路XX号（房屋所有权证号为房权证（江政）字第××号、国有土地使用权证号为江国用（xx）字第xx号）的房产为被告付金的上述借款提供抵押担保；担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），债务人未予清偿的，债权人有权实现或提前实现抵押权。合同签订当日原告与被告傅绍华、张如芝到江川房地产管理所办理了上述房屋的登记手续，并取得了房屋他项权证（房他证江政字第××号）到江川县国土资源局办理了土地的抵押登记手续，原告取得了土地他项权证（江他项（xx）第xx号）。合同签订后，原告于2013年12月13日向借款人付金发放了贷款20万元，履行了贷款发放义务。合同履行过程中，被告付金未按合同约定的期限向原告履行还本付息义务，截至2019年9月17日，尚欠原告借款本金20万元及累计拖欠原告利息、逾期利息、复利111713.13元未支付，上述本息共计311713.13元。为此，原告向本院提起诉讼。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案原告江川信用联社与被告付金签订的《个人借款合同》、与被告傅绍华、张如芝签订的《抵押合同》，系双方真实意思表示，且未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。原告在上述合同签订后向被告付金发放了贷款20万元，履行了合同约定的贷款发放义务。被告付金作为借款人，未按合同约定的按季结息、到期还款，利随本清的还款方式偿还原告贷款本息，截至2019年9月17日，尚欠原告借款本金20万元及累计拖欠原告利息、逾期利息、复利111713.13元未支付，被告付金的行为已构成违约，应承担偿还原告贷款本息的民事责任。因此，原告要求被告付金偿还其借款本金20万元及自2015年12月21日起至2019年9月17日止的利息、逾期利息及复利111713.13元，本息合计311713.13元，并以未偿还的本金20万元为基数，按月利率10.53‰计付自2019年9月18日起至本金还清之日止的逾期利息，以未偿还的利息为基数，按月利率10.53‰计付自2019年9月18日起至利息还清之日止的复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告要求对被告傅绍华、张如芝用于抵押担保的房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……”第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”原告与被告傅绍华、张如芝在《抵押合同》中约定用其二人共同共有的位于玉溪市江川区大街街道星象路XX号（房屋所有权证号为房权证（江政）字第××号、国有土地使用权证号为江国用（xx）字第xx号）的房产作为借款抵押担保，并于2013年12月13日办理了不动产抵押登记，原告取得了不动产他项权证，抵押权自登记时设立。因此，在被告付金未按合同约定偿还原告借款本息时，原告可依法主张实现抵押权，对抵押物以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，故原告要求对被告傅绍华、张如芝用于抵押担保的位于玉溪市江川区大街街道星象路XX号的房产以折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告付金于本判决生效之日起20日内偿还原告玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金20万元及自2015年12月21日起至2019年9月17日止的利息、逾期利息及复利111713.13元，本息合计311713.13元，并以未偿还的本金20万元为基数，按月利率10.53‰计付自2019年9月18日起至本金还清之日止的逾期利息，以未偿还的利息为基数，按月利率10.53‰计付自2019年9月18日起至利息还清之日止的复利；二、若被告付金未按上述第一项履行偿还原告借款本息的义务，原告玉溪市江川区农村信用合作联社享有对被告傅绍华、张如芝共同共有的位于玉溪市江川区大街街道星象路XX号（房屋所有权证号为房权证（江政）字第××号、国有土地使用权证号为江国用（xx）字第xx号）的房产以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5976元（原告已预交），公告费500元，由被告付金、傅绍华、张如芝连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  靳国磊人民陪审员  黄荣荣人民陪审员  张国彦二〇二〇年三月二十三日书 记 员  李思蓉