河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0411民初3397号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行，住所地：平顶山市湛河区中兴路南段东23号院。统一社会信用代码：914104006700770746。负责人：张俭，行长。委托诉讼代理人：白宏伟，男，1966年11月7日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行员工，住平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：徐征雁，河南金豫律师事务所律师。被告：陈起超，男，1989年5月4日出生，住河南省叶县。被告：郑裴丽，女，1989年5月1日出生，住河南省叶县。被告：河南宇江实业有限公司，住所地：河南自贸试验区郑州片区（郑东）龙湖外环南路6号2号楼1-2层附5号。统一社会信用代码：91410100588579534J。法定代表人：张俊峰，总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮蓄平顶山分行）与被告陈起超、郑裴丽、河南宇江实业有限公司（以下简称宇江实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告邮蓄平顶山分行委托诉讼代理人白宏伟、徐征雁到庭参加诉讼，被告陈起超、郑裴丽、宇江实业公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮蓄平顶山分行向本院提出诉讼请求:1.陈起超、郑裴丽清偿借款本金313411.01元、利息及罚息10994.73元，共计324405.74元（利息及罚息已计算至2019年5月13日，此后按照合同约定计算至实际清偿日）；2.邮蓄平顶山分行对陈起超的抵押财产位于平顶山市××光明路北段西宏达综合楼南北走向楼北单元×层南户的房屋（房屋所有权证号：平房权证新华字第××号）的拍卖、变卖价款优先受偿；3.宇江实业公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由借款人和担保人承担。事实与理由：2014年8月14日，邮蓄平顶山分行与陈起超、郑裴丽签订《个人额度借款合同》，约定：邮蓄平顶山分行为陈起超、郑裴丽提供授信额度金额为370000元的借款，在额度支用期内陈起超、郑裴丽可以循环使用该额度。如陈起超、郑裴丽未按合同约定日期偿还贷款本金，邮蓄平顶山分行有权计收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%。担保方式为抵押担保。当日邮蓄平顶山分行又与陈起超签订《个人最高额抵押合同》，约定：陈起超自愿以其位于平顶山市××光明路北段西宏达综合楼南北走向楼北单元×层南户的房屋（房屋所有权证号：平房权证新华字第××号）为上述债务提供抵押担保。当日邮蓄平顶山分行与陈起超在房产部门签订《房地产抵押合同》。2014年6月18日，平顶山市蓝钻丽都装饰工程有限公司（现变更名称为河南宇江实业有限公司）向邮蓄平顶山分行出具《担保函》，自愿为上述债务提供连带责任保证，保证范围为上述合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用合计。2014年8月14日，邮蓄平顶山分行为陈起超发放贷款370000元，年利率为8.32%，还款方式为按月等额本息。贷款发放后，陈起超未能按照合同约定按时足额还款，已构成违约。截止2019年5月13日，陈起超尚欠借款本金313411.01元、利息及罚息10994.73元，共计324405.74元未予清偿。陈起超、郑裴丽、宇江实业公司未到庭，无答辩。邮蓄平顶山分行围绕诉讼请求依法提交的证据有：身份证复印件、公司营业执照复印件及企业信用信息查询资料、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房地产抵押合同、房产证及他项权证、担保函、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水详情打印单、结清试算单、贷款受托支付申请书、贷款受托支付清单。陈起超、郑裴丽、宇江实业公司经公告送达开庭传票未到庭，视为对其举证、质证权利的放弃。经审查，上述证据客观真实，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月18日，平顶山市蓝钻丽都装饰工程有限公司（现变更名称为河南宇江实业有限公司）向邮蓄平顶山分行出具《担保函》，自愿为企业的实际控制人陈起超在邮蓄平顶山分行授信额度（贷款）370000元内提供连带责任保证。保证范围为陈起超借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用合计。保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2014年8月14日，邮蓄平顶山分行与陈起超签订《个人额度借款合同》，郑裴丽也在借款人签字处签字。合同约定：邮蓄平顶山分行为陈起超提供授信额度金额为370000元的借款，额度期限为10年，在额度支用期内陈起超可以循环使用该额度。如陈起超未按合同约定日期偿还贷款本金，邮蓄平顶山分行有权计收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%。担保方式为抵押担保。陈起超未按期支付与邮蓄平顶山分行有关的到期未清偿债务时即构成违约，邮蓄平顶山分行有权采取宣布债务提前到期，并要求陈起超立即清偿；按照合同约定的罚息利率计收罚息；处分抵押财产，实现抵押权等措施。当日邮蓄平顶山分行与陈起超签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：陈起超以其位于平顶山市××光明路北段西宏达综合楼南北走向楼北单元×层南户的房屋（房屋所有权证号：平房权证新华字第××号）为其签订《个人额度借款合同》的履行提供370000元的最高额抵押担保。抵押担保的范围为：（一）债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，抵押权人有权要求抵押人优先承担担保责任。当日邮蓄平顶山分行作为抵押权人与陈起超签订《房地产抵押合同》，合同约定：陈起超以其位于平顶山市××光明路北段西宏达综合楼南北走向楼北单元×层南户的房屋抵押给邮蓄平顶山分行，并办理了抵押登记（证号：平房他证新华字第××号）。当日邮蓄平顶山分行采用受托支付的方式为陈起超发放贷款370000元，期限为60个月，贷款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。还款方式为按月等额本息。贷款发放后，陈起超未能按照合同约定按时足额还款。截止2019年5月13日，陈起超尚欠借款本金313411.01元、利息及罚息10994.73元，合计324405.74元未予清偿。共同借款人郑裴丽及担保人宇江实业公司也未履行还款责任。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。邮蓄平顶山分行与陈起超签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》，宇江实业公司向邮蓄平顶山分行出具的《担保函》，不违反法律、法规的强制性规定，邮蓄平顶山分行诉请借款人陈起超、共同借款人郑裴丽、担保人宇江实业公司承担责任所依据的合同条款合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，邮蓄平顶山分行按照合同约定向陈起超发放了贷款，现陈起超未按合同约定及时偿还邮蓄平顶山分行借款本息已构成违约，应按合同约定及法律规定承担相应的违约责任。邮蓄平顶山分行要求陈起超、郑裴丽偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。陈起超与邮蓄平顶山分行签订《个人最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》，现邮蓄平顶山分行要求对抵押财产享有优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。宇江实业公司向邮蓄平顶山分行出具《担保函》，愿对该借款提供连带责任保证，故应按约定对该债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈起超、郑裴丽于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金313411.01元、利息及罚息10994.73元，合计324405.74元（利息及罚息计算至2019年5月13日，此后按合同约定利率顺延计算到全部借款实际清偿完毕之日止）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行对陈起超位于平顶山市新华区光明路北段西宏达综合楼南北走向楼北单元×层南户的房屋（平房他证新华字第××号）拍卖、变卖所得价款在最高额抵押担保370000元的额度内享有优先受偿权；三、河南宇江实业有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6166元、保全费2520元，合计8686元，由陈起超、郑裴丽、河南宇江实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  张春阳人民陪审员  王淑华人民陪审员  王秀霞二〇二〇年三月三十日法官助理马锐红书记员赵静