广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初930号 原告：中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行，住所地广西玉林市玉柴路5号。统一社会信用代码：91450900900422559D。 负责人：吴旭，该支行行长。 委托诉讼代理人：廖向东，男，该支行工作人员。 被告：何祖宾，男，1987年9月1日出生，汉族，住广西玉林市。 被告：广西玉林喜润房地产开发有限公司，住所地广西玉林市教育东路105号3-7第3层，统一社会信用代码：91450900742063561F。 法定代表人：刘敬成。 委托诉讼代理人:李欣怡,女,该公司工作人员。 原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行与被告何祖宾、广西玉林喜润房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行的委托诉讼代理人廖向东、被告何祖宾、被告广西玉林喜润房地产开发有限公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何祖宾归还欠原告的借款本金366711.04元及利息0元(利息暂计至2019年7月24日，以后的利息按合同约定继续计到债务履行完毕之日止）；2.判令原告对被告何祖宾抵押的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告广西玉林喜润房地产开发有限公司承担连带保证责任，对被告何祖宾所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2016年11月14日被告何祖宾因购房资金不足，以被告何祖宾名下的位于玉林市的房产作为抵押向原告借款44.6万元，借款期限15年，被告与原告签订了个人购房借款/担保合同（合同编号A:[个住]字[玉林分]行[江南]支行[2016]年[6791]号)，并办理了抵押登记手续（证号：玉东商房预押字第2016003847号)。按借款合同约定，原告于2016年11月17日向被告何祖宾发放了贷款44.6万元，借款期限从2016年11月17日起至2031年11月17日止。原告已如期履行放款义务，但被告何祖宾信用观念淡薄，并未依合同约定按时履行相应的还款义务，连续拖欠原告贷款本息，目前累计逾期已达14期。截止2019年7月24日，被告何祖宾尚欠原告贷款本金366711.04元。依据借款合同第十四条之约定，被告何祖宾已构成违约，给原告造成严重损失。同时，被告广西玉林喜润房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应对被告何祖宾的债务负有连带清偿责任。 何祖宾辩称：原告所诉属实，但目前没有经济能力偿还。 广西玉林喜润房地产开发有限公司辩称：对原告起诉的借款本息数额有异议。在原告起诉后，原告仍在被告公司的保证金账户中划扣了部分款项归还被告所欠本息。被告尚欠本息数额应以原告提供的最新的贷款账户系统明细为准。 本院经审理认定事实如下：2016年11月14日，被告何祖宾、广西玉林喜润房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行签订了一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号A:[个住]字[玉林分]行[江南]支行[2016]年[6791]号)，合同约定：被告何祖宾向原告借款人民币44.6万元用于购买玉林市的商品房，借款期限15年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%；采用按月等额本金还款法，还款周期为1个月，还款日为贷款实际发放相对应日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期；本合同项下的借款采用阶段性保证+抵押的担保方式：被告何祖宾以贷款所购房屋作抵押；由广西玉林喜润房地产开发有限公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等等提供阶段性连带责任保证，自借款发放之日起至正式抵押登记手续办理完毕之日止。2016年11月28日，原、被告申请办理了抵押权预告登记（抵押预告登记证号为：玉东商房预押字第2016003847号）。合同签订后，原告于2016年11月17日依约向被告何祖宾发放贷款人民币44.6万元整。被告何祖宾取得原告贷款后，未能完全按约偿还原告借款，截至2019年7月24日被告何祖宾累计拖欠原告本金366711.04元，利息0元，累计逾期14期。 2018年8月30日至2020年3月19日期间，原告从广西玉林喜润房地产开发有限公司的保证金账户中划扣了80092.42元作为何祖宾的还款。截至2020年3月19日被告何祖宾尚欠原告本金346888.80元、利息0元。 另查明，截至本案法庭辩论终结时止，原告仍未取得玉林市的房屋他项权证。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行与被告何祖宾、广西玉林喜润房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是双方在平等、自愿的基础上签订的，没有违反法律规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，当事人三方都应当按合同约定履行义务。原告按合同发放贷款，无违约行为。被告何祖宾借款后应按约还贷，但其未按期还贷已构成违约，依法应按合同约定承担违约责任。被告何祖宾应清偿尚欠原告的贷款本金及合同约定的利息。截至2020年3月19日被告何祖宾尚欠原告本金346888.80元、利息0元。被告何祖宾以其所有的坐落于玉林市的商品房作抵押担保，并到有关部门办理了抵押权预告登记，因抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。原告主张对被告何祖宾以其所有的用于本案借款作抵押担保的产权享有优先受偿权不符合法律规定，本院不予支持。《个人购房借款/担保合同》约定，被告广西玉林喜润房地产开发有限公司为被告何祖宾向原告借款提供阶段性连带责任保证。本案中抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，被告广西玉林喜润房地产开发有限公司应按上述约定在保证担保范围内对被告何祖宾的上述债务承担连带保证责任。原告主张被告广西玉林喜润房地产开发有限公司对被告何祖宾所欠原告的借款承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下： 一、被告何祖宾归还借款本金346888.80元给原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行； 二、被告何祖宾支付借款利息给原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行（利息的计算方式：截至2020年3月19日的利息为0元，之后的利息按借款合同约定计算至实际清偿之日止）； 三、被告广西玉林喜润房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉林市江南支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6800元，减半收取计3400元；由被告广西玉林喜润房地产开发有限公司、何祖宾共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院。 审判员 陈 洁 二〇二〇年三月二十六日 书记员 黄林琳