广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初11550号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码914401011914307316。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：袁谦，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，系广东诺臣律师事务所律师。被告：何泓漩，男，1989年7月22日出生，汉族，住四川省达州市通川区，被告：王梅，女，1989年2月2日出生，汉族，住四川省达州市通川区，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何泓漩、王梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人袁谦、被告何泓漩到庭参加了诉讼。被告王梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令解除两被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYQF字0234号）；2、判令两被告向原告支付专向分期借款本金584982元、手续费102330元及利息、还款违约金（暂计至2019年8月19日，利息为0元，还款违约金为0元；自2019年8月20日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、判令两被告支付原告的律师代理费50000元；4、判令原告对处分被告何泓漩所提供的抵押车辆的所得价款享有优先受偿权；5、判令由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。审理过程中，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行于2020年2月13日向本院提交申请，要求撤回前述第3项诉讼请求。原告的请求是当事人自主处分自己的权利，且不违反法律的禁止性规定，本院予以准许。事实和理由：原告与两被告于2019年1月15日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYQF字0234号）及附件，约定：原告向两被告授予信用额度人民币650000元，用于购车，分期期数为60期（一期为一个月）。专向分期手续费费率为分期额度的17.5%，即人民币113750.00元。两被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，两被告须在每月到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若两被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照中国银行信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。两被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论两被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如两被告未依规定时问足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。两被告未按期归还贷款本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取下列措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部提前到期;终止或解除本合同；要求两被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；原告认为必要的其他措施。为保证合同的履行，原告与被告何泓漩于2019年1月15日签订了《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2019年DPYQF字0234号），约定：被告何泓漩提供其贷款所购车辆作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约向两被告发放了贷款，但两被告在履行借款合同过程中违反了合同约定，未按约定在合同签署后与原告到有关登记部门办理车辆抵押登记。经原告催告，被告何泓漩仍未办妥上述车辆的抵押登记手续。原告认为，两被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，两被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告何泓漩辩称：对于欠款的事实没有异议，但我与案涉车辆的出售方存在纠纷，对方并没有将车辆实际交付给我，因此案涉车辆并没有办理抵押登记，我与出售方的纠纷已经另案提起诉讼，广州市花都区人民法院已经作出一审判决，但对方提起了上诉，目前正在二审程序中。被告王梅没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月15日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何泓漩、王梅签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYQF字0234号），约定，原告向被告何泓漩、王梅发放分期额度借款650000元，用于借款人支付其购买的路虎揽胜行政HSE3.0T汽车一台；分期期限为60个月；分期手续费率为17.5%，金额为113750元，手续费收取方式为分期扣收；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。借款人未按期归还贷款本金及手续费，银行有权宣布本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，等等。被告何泓漩另签订了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从银行交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以持卡人申请信用卡产品的规则为准；持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行计入持卡人信用卡账户；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式；如持卡人选择全额还款方式，则持卡人在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金交易透支利息；如持卡人选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按本合约的约定支付透支利息。同日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何泓漩签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2019年DPYQF字0234号），约定：为担保前述借款合同项下债务的履行，何泓漩自愿将其享有合法处分权并列入后附“抵押物清单”的财产为中国银行股份有限公司广州番禺支行的债权设立抵押担保。抵押合同后附的《抵押物清单》载明：车辆品牌为路虎揽胜，发动机号为17031316154306PS，车架号为SALGA2FV1HA343876，所有权人为何泓漩。但因何泓漩与涉案车辆的销售方广东晨浠达汽车销售有限公司之间存在纠纷，销售商至今未将车辆交付给何泓漩，该车辆亦未办理抵押权登记。2019年1月18日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向何泓漩、王梅发放了贷款650000元，何泓漩、王梅签署借款借据予以确认。贷款发放后，何泓漩、王梅未能依约还款。截至2019年11月19日，何泓漩、王梅尚欠原告借款本金552483元、手续费96645元、利息0元、还款违约金0元。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何泓漩、王梅签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYQF字0234号）及所附的信用卡申请表和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告何泓漩、王梅未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYQF字0234号）符合合同约定，本院予以支持。原告所主张的借款本金及手续费、利息、还款违约金符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。被告何泓漩、王梅应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金552483元、手续费96645元及透支利息、还款违约金（截至2019年11月19日利息、还款违约金均为0元，自2019年11月20日起利息、还款违约金按借款合同及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。涉案车辆因何泓漩与销售商之间的纠纷，销售商至今未向何泓漩交付，亦未办理抵押登记手续，中国银行股份有限公司广州番禺支行请求对该车的处理价款享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告王梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何泓漩、王梅签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2019年JPYQF字0234号）；二、被告何泓漩、王梅自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金552483元、手续费96645元及透支利息、还款违约金（截至2019年11月19日利息、还款违约金均为0元，自2019年11月20日起利息、还款违约金按借款合同及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11174元，保全费4207元，由被告何泓漩、王梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  杨恒清人民陪审员  梁健滔二〇二〇年三月二日书 记 员  张翠莹