河南省许昌市建安区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1003民初625号原告张某某，男，汉族，1987年2月18日生，住许昌县。被告白某某，男，汉族，1990年7月16日生，住辽宁省本溪市明山区。原告张某某诉被告白某某民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，已依法向被告公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，并组成合议庭对本案进行了公开开庭审理，原告张某某参加诉讼，被告白某某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告张某某诉称，被告白某某和原告张某某均为借贷宝的实名注册用户。自2016年11月1日起，被告在借贷宝平台上发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2016年11月1日起在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，先后确认出借给被告18笔人民币共计25630元。上述每笔借款均明确约定了借款金额、利率、借款时限等内容。上述借款均已按照约定划付至被告的账户。被告白某某于借款到期后未足额还本付息，经催要仍未还款，故请求依法判令被告偿还借款本金25630元并支付利息至实际清偿之日；请求判令被告向原告支付罚息至实际清偿之日；本案的案件受理费、公告费等由被告承担。被告白某某未答辩，也未向本院提交相关证据。原告张某某为证明其主张向本院提交的证据有：1、借款协议一份，证明原被告之间通过借贷宝平台借贷的事实，包括借款的金额、利率、期限等内容;2、出借人与借款人间的转账记录，证明出借人已经按照约定交付借款;3、出借人与借款人之间的还款转账记录，证明出借人与借款人之间存在还款事实;4、用户注册协议一份，证明借贷宝平台的权利、义务、服务内容及风险提示等约定;5、用户注册信息一份，证明借款人的身份信息及联系方式等;6、其它一份，证明借贷宝平台情况说明、参判案例。本院认为上述证据中证据6与本案无联系，本院不予认定，其余证据相互印证，与本案有关联，本院予以认定。依据上述有效证据，结合庭审中查明的有关情况，本院确认以下案件事实：原告与被告均系人人行科技有限公司旗下运营的借贷宝平台的实名认证会员。2016年10月27日被告通过借贷宝平台向原告分5次借款400元、600元、1000元、3000元、5000元，共计10000元，双方签订《借出协议》，约定：1、借款金额10000元，借款利率年化24%，借款期限10天，自2016年10月27日至2016年11月6日，借款期限到期日一次性偿还本金和利息；2、借款流程，出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕及视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；3、还款流程，借款人不得迟于协议第一条约定的借款期限届满当日22:00将全部借款本金、利息存入其借贷宝账户。借款人在此不可撤销地授权：自还款日0：00起人人行可随时将借款人应偿还的款项（包括借款本金、利息和罚息）划转至出借人借贷宝账户。协议第六条约定：还款日的次日视为宽限日，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期内以还款日截止当日未偿还的借款本金为基数，按照本协议第一条约定的利率计收利息；借款人于宽限期内仍未足额偿还借款本金和利息的，视为借款人还款逾期，自宽限期届满次日起，不再计收利息，而以宽限期截止当日未偿还的借款本金为基数，以年化24%的利率计收罚息。协议第十条约定：本协议采用电子文本形式制成，经出借人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。该协议约定因本协议引起的或者与本协议有关的任何争议，任何一方均有权向出借人住所地、借款人住所地或者债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提请诉讼”。同日原告将其借贷宝账户（会员编号：520330627297101828，客户ID：110027050038，客户名字：张某某）上的资金400元、600元、1000元、3000元、5000元，共计10000元分5次转账至被告借贷宝账户（会员编号：532930016961326354，客户ID：110042734984，客户名字：白某某）。2016年11月1日，被告白某某再次通过借贷宝平台向原告分13次借款，共计15630元。其中第一笔至第三笔（130元、500元、500元），双方签订《借出协议》，约定借款期限9天，自2016年11月1日起至2016年11月10日止，借款利率年化23%；第四笔至第六笔（500元、500元、500元），双方签订《借出协议》，约定借款期限2天，自2016年11月1日起至2016年11月3日止，借款利率年化21%；第七笔至第十三笔（1000元、2000元、2000元、2000元、）2000元、2000元、2000元），双方签订《借出协议》，约定借款期限20天，自2016年11月1日起至2016年11月21日止，借款利率年化24%。其他事项与2016年10月27日签订的《借出协议》约定的内容一致。同日，原告张某某将其借贷宝账户资金15630元按上述金额分13次转账至被告借贷宝账户。上述借款到期后，被告白某某至今未偿还原告借款本金25630元。经原告催要，被告均未还款。本院认为，债务应当清偿。被告白某某向原告张某某通过借贷宝平台借款25630元，有《借出协议》、《补充协议》、《转账记录》为证，本案事实清楚，证据充分，被告白某某在借款到期后，至今未履行还款义务，故对原告要求被告白某某偿还25630元本金的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的利息问题，本院认为，原被告双方约定的借款期内的利率未超过年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。逾期之外的利息，由于原被告双方已约定罚息利率为年24%，该约定已达到法律规定的最高限额，故逾期之外的利息不再支持。关于原告主张的逾期还款罚息问题，本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十六条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。本案中，原告与被告约定逾期罚息为24%，不违反法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第二十六条、第三十六条之规定，判决如下：被告白某某于本判决生效后五日内偿还原告张某某借款本金人民币25630元及利息（借款期内10000元利息以年利率24%，自2016年10月28日计算至2016年11月6日，1130元利息以年利率23%，自2016年11月2日计算至2016年11月10日；1500元利息以年利率21%，自2016年11月2日计算至2016年11月3日；13000元利息以年利率24%，自2016年11月2日计算至2016年11月21日）。二、被告白某某于本判决生效后五日内支付原告张某某罚息（其中以10000元为本金自2016年11月7日起，以1130元为本金自2016年11月11日起，以1500元为本金自2016年11月4日起，以13000元为本金自2016年11月22日起，均按照年利率24%，计算至清偿之日止）。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费440元、公告费600元，由被告白某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  宋会超审 判 员  姚晓磊人民陪审员  唐俊霞二〇二〇年三月九日书 记 员  翟起龙