文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初13728号原告：中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州市城北东路1188号江星商业广场1幢1201-1206、1209-1210室。负责人：陈宏波，该公司总经理。委托诉讼代理人：李洪波，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王家森，上海市浩信（苏州）律师事务所律师。被告：陈静珠，女，1977年12月4日生，汉族，住江苏省苏州市张家港市。原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司（以下简称大地苏州公司）与被告陈静珠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月24日公开开庭进行审理。原告大地苏州公司的委托诉讼代理人王家森到庭参加诉讼，被告陈静珠经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参见诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地苏州公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告理赔款80767.99元(包括本金、利息、罚息)，未付保费5328元，逾期违约金以上述欠款总额为基数，自理赔之日按照日千分之一计算至实际支付之日止(暂计至19年8月26日为9729.29元)，共计95825.28元；2.请求判决被告支付原告律师代理费1000元；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。审理中，原告放弃第二项诉讼请求。事实和理由：2017年12月13日，被告陈静珠与河北银行股份有限公司签署《个人借款合同》，同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险。自2019年2月13日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2019年5月5日按照保险合同的约定向被保险人光大银行张家港支行进行理赔，理赔金额共计80767.99元，原告理赔后，向被告催收全部理赔款项和未付保费以及违约金。被告陈静珠未做答辩。经审理查明，2017年12月11日，陈静珠作为投保人向中国大地财产保险股份有限公司吴中支公司（以下简称大地吴中公司）投保了个人贷款保证保险。2017年12月12日，大地吴中公司对陈静珠的投保进行了承保，并出具了《保证保险保险单》一份，其上载明：被保险人为河北银行股份有限公司（以下简称河北银行），投保人为陈静珠，大地个人贷款保证保险金额为142680元。保险期间为自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.2%，缴费日期为约定扣款之日，每月保费金额为1440元。保险单特别约定中的第三条约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。特别约定的第四条约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。特别约定的第五条约定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应交保费*当期实际承保期/30。投保人声明内容为：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按本保险单的约定投保。本保险没有异议。该保险单背面为中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款2015版A款。陈静珠在投保人签名处签名。2017年12月13日，陈静珠作为借款人，河北银行作为贷款人签署了合同编号为20171212190000108748JK-450的《个人借款合同》一份，约定：陈静珠向河北银行贷款12万元，贷款期限为36个月，自2017年12月13日至2020年12月13日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准。借款利率为年利率0.06175，为固定利率。关于逾期利息，双方约定，河北银行对陈静珠到期应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定逾期利率按照实际逾期天数计收罚息，直至陈静珠清偿本息本职，对于陈静珠不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或者结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计息周期累算。逾期利率在贷款执行利率基础上加收50%确定。2017年12月13日，河北银行根据上述贷款合同，向陈静珠指定账户发放了12万元的贷款。借款借据上载明：贷款发放日期为2017年12月13日，贷款到期日为2020年12月13日，执行贷款年利率为0.06175，贷款金额为12万元，贷款合同号为20171212190000108748JK-450。贷款发放之后，陈静按照合同约定归还贷款本息并支付保费至2019年1月13日。在2019年2月13日，陈静珠应当归还贷款本息以及保费5100.16元，但其未能支付。之后未能再继续支付保费和贷款本息。因陈静珠拖欠贷款达80天，河北银行要求大地财产保险股份有限公司按照《保证保险保险单》的约定代偿陈静珠所欠贷款的本息。大地财产保险股份有限公司于2019年5月5日代偿了陈静珠该笔贷款的剩余本息80767.99元。为此，河北银行向大地财产保险股份有限公司出具了《权益转让书》，内容为：贵公司个人贷款保证保险NO.PBLG20173117262500012B保险单项下的代偿款80767.99元已于2019年5月5日收到。本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时，将其对借款人陈静珠追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。因大地吴中公司非独立法人，故其出具说明，由大地苏州公司作为本案原告，起诉陈静珠要求支付理赔款80767.99元，支付保费5328元，并要求以上述欠款总额为基数，按照日利率千分之一支付逾期违约金。上述事实，有个人贷款保证保险投保单、《保证保险保险单》及保险条款、《个人借款合同》、贷款借据、河北银行对私对账单、还款明细、《权益转让书》以及庭审笔录予以证实。本院认为：被告陈静珠向大地吴中公司投保平安个人贷款保证保险，大地吴中公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告陈静珠与河北银行签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现陈静珠未按约足额向被保险人河北银行归还贷款本息，即发生保险事故，大地财产保险股份有限公司根据保证保险合同约定，向被保险人河北银行赔付了贷款本息共计80767.99元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故大地财产保险股份有限公司主张被告陈静珠偿还其向河北银行赔付的贷款本息80767.99元、逾期保费5328元的诉讼请求，本院予以支持。双方保险合同约定以每日千分之一计算违约金，该违约金计算标准过高，已超出法律许可范围，结合本案情况，本院认为双方约定的违约金过分高于造成的损失，依法予以调低，违约金按照年利率12%计算。由于大地吴中公司无民事诉讼主体资格，其出具说明由大地苏州公司作为本案原告，不违反法律规定，本院予以确认，陈静珠应当向大地苏州公司履行上述义务。原告大地苏州公司放弃关于律师费的诉讼请求，系其对自身权利的处分，本院予以准许。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条之规定，判决如下：一、被告陈静珠应于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保险理赔款80767.99元、逾期保费5328元，合计86095.99元，并支付违约金（违约金以86095.99元为基数，自2019年5月5日起按年利率12%计算至实际付款之日止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2220元，保全费860元，合计3080元，由原告中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司负担25元，由被告陈静珠负担3055元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审 判 长  李 倩人民陪审员  曹丽萍人民陪审员  尤海琴二〇二〇年三月六日书 记 员  徐文君附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。