广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初36272号原告：中信银行股份有限公司广州分行。住所地：广东省广州市天河区天河北路233号中信广场右侧裙楼首层二层及写字楼48－50层。负责人：谢宏儒，该分行行长。委托诉讼代理人：陈超，广东卓信律师事务所律师。委托诉讼代理人：王霞，广东卓信律师事务所律师。被告：李志坚，男，1960年10月29日出生，汉族，住广东省英德市。被告：黄银喜，女，1968年4月17日出生，汉族，住广东省英德市。原告中信银行股份有限公司广州分行（以下简称中信银行广州分行）与被告李志坚、黄银喜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行广州分行的委托诉讼代理人王霞、被告李志坚到庭参加诉讼，被告黄银喜经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行广州分行向本院提出诉讼请求：1.李志坚、黄银喜立即向中信银行广州分行偿还《中信银行个人房地产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》[编号：（2014）穗国银个贷专字第035号]项下全部贷款本金1393338.43元及利息、罚息、复利[截至2019年12月3日利息51815.27元、罚息（含复利）2746.09元；自2019年12月4日起计至实际清偿之日止，罚息以拖欠的本金1393338.43元为基数，复利以拖欠的利息51815.27元为基数；均按基准利率8.60015%上浮50%的标准计算]；2.李志坚、黄银喜支付中信银行广州分行为收债权而支付的律师费10000元；3.中信银行广州分行对于已抵押财产（即位于海珠区××北××港湾××街××房的房产）的拍卖或变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.本案的案件受理费、财产保全费、公告费等由李志坚、黄银喜承担。事实和理由：中信银行广州分行与李志坚签订借款合同，约定中信银行广州分行向李志坚发放贷款金额1800000元，李志坚为此提供房产抵押担保，黄银喜作为抵押物的共有权人在借款合同上签名。现李志坚未依约还本付息。李志坚辩称：对中信银行广州分行的诉讼请求均没有异议，确认借款的事实；目前暂无还款能力。黄银喜未到庭应诉答辩，亦未提交相应证据。本院经审理认定事实如下：李志坚与黄银喜于1990年1月31日登记结婚。2014年4月9日，中信银行广州分行（乙方、授信人）与李志坚（甲方、受信人）签订《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》（编号：2014穗国授信字第035号），约定：中信银行广州分行向李志坚提供1800000元的综合授信额度；授信期限为192个月，从2014年4月9日起到2030年4月9日止；综合授信额度项下任一单笔贷款发生逾期，中信银行广州分行有权停止李志坚使用授信额度，要求李志坚立即偿还逾期贷款本息、提前还清综合授信项下所有债务、提前终止本协议及本协议项下的具体借款合同；李志坚不能按期归还本协议项下所欠债务的，应承担中信银行广州分行为实现债权而支付的诉讼费、律师费等所有费用。同日，中信银行广州分行（乙方、抵押权人）与李志坚（甲方、抵押人）签订《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》（编号：2014穗国授信抵字第035号），约定：鉴于双方签订《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》，李志坚以其与黄银喜共同所有的广州市海珠区××北××港湾××街××房向中信银行广州分行提供抵押担保；抵押担保的主债权为在授信期间内授信协议项下各具体合同所形成的全部债权，即自2014年4月9日至2030年4月9日期间因中信银行广州分行向李志坚综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用等，抵押担保的主债权最高额度为2160000元；抵押担保范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；本合同有效期内，主合同债务履行期限届满而中信银行广州分行未受清偿的，中信银行广州分行有权宣布所有主合同全部到期，并立即行使抵押权。黄银喜在该合同的“抵押物共有人”处签名，声明同意将本合同约定的抵押物用于抵押，并同意接受本合同条款。上述房产已于2014年5月16日办理抵押登记（粤房地他项权证穗字第××号），抵押权人为中信银行广州分行。2014年4月29日，中信银行广州分行（乙方、贷款人）与李志坚（甲方、借款人）签订《中信银行个人房地产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》[编号：（2014）穗国银个贷专字第035号]，约定：中信银行广州分行向李志坚提供总额为1800000元的专项支付综合消费贷款；贷款期限为180个月，从2014年5月27日起到2029年5月27日止；还款方式为按月等额本息，还款日为每月1日；贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行利率政策，在基准利率的基础上上浮31.3%执行；李志坚逾期归还贷款的，中信银行广州分行有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息；对逾期的贷款，从逾期之日起计收罚息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；李志坚未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，中信银行广州分行有权要求李志坚提前清偿已发放的贷款本息和相关费用、对李志坚收取罚息或合并计收复利等；本协议与前述《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》均为中信银行广州分行对李志坚个人房地产抵押综合授信的共同组成部分。2010年5月28日，中信银行广州分行向李志坚指定的银行账户发放贷款1800000元。同日，中信银行广州分行与李志坚签订《个人借款凭证（借据）》，载明：收款金额1800000元；年利率8.60015%；放款日期2014年5月28日，到期日期2029年5月28日。自2018年11月1日起，李志坚开始逾期还款。2019年1月3日，中信银行广州分行向李志坚、黄银喜发出《律师函》，宣布涉案《借款合同》项下的贷款于2019年1月8日提前到期，要求李志坚、黄银喜在2019年1月8日前向中信银行广州分行清偿全部贷款本息。截至2019年12月3日，李志坚尚欠贷款本金1393338.43元、利息51815.27元、罚息（含复利）2746.09元未清偿。另查明，2018年11月26日，中信银行广州分行委托广东卓信律师务所代理本案诉讼，为此支付律师费10000元。以上事实，有《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》《中信银行个人房地产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、放款流水、《借款凭证》《律师函》、EMS邮单及妥投证明、《民事委托合同》、发票、转账凭证及庭审笔录为证。本院认为：涉案《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》《中信银行个人房地产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》均系各方的真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约行使权利和履行义务。李志坚借款后未能依约按期足额偿还借款本息，已构成合同约定的违约事件，现中信银行广州分行要求李志坚偿还贷款本金1393338.43元及利息、罚息、复利[截至2019年12月3日的利息51815.27元、罚息（含复利）2746.09元；自2019年12月4日起计至实际清偿之日止，罚息以本金1393338.43元为基数，复利以利息51815.27元为基数，均按年利率8.60015%上浮50%的标准计算]有理，本院依法予以支持。关于律师费的问题。根据合同约定，中信银行广州分行为实现债权所发生的律师费应由李志坚承担，现中信银行广州分行已为本案支付律师费10000元，其主张该费用由李志坚承担的依据充分，本院予以支持。李志坚以其名下的广州市海珠区××北××港湾××街××房向中信银行广州分行提供最高额抵押担保，并依法在房屋管理部门办理了抵押登记手续，中信银行广州分行与李志坚之间的抵押担保法律关系成立并生效，中信银行广州分行取得抵押权。当李志坚不履行合同义务时，中信银行广州分行有权从依法处分抵押物所得价款在最高额2160000元的范围内优先受偿。涉案债务发生于李志坚与黄银喜的夫妻关系存续期间，黄银喜在《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》上签字，同意以相关房产为李志坚与中信银行广州分行签订的《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》项下贷款提供抵押，表明其同意李志坚向中信银行广州分行贷款。中信银行广州分行据此主张黄银喜承担共同清偿责任有理，本院予以支持。黄银喜经本院合法传唤，逾期无正当理由不到庭，本院依法对本案作缺席审判。综上所述，中信银行广州分行的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李志坚、黄银喜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州分行清偿贷款本金1393338.43元及利息、罚息、复利[截至2019年12月3日的利息51815.27元、罚息（含复利）2746.09元；自2019年12月4日起计至实际清偿之日止，罚息以本金1393338.43元为基数，复利以利息51815.27元为基数，均按年利率8.60015%上浮50%的标准计算，罚息不得计算复利]；二、被告李志坚、黄银喜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司广州分行支付律师费10000元；三、被告李志坚、黄银喜不履行上述债务时，原告中信银行股份有限公司广州分行有权对被告李志坚、黄银喜名下广州市海珠区××北××港湾××街××房折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额2160000元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18170元，由被告李志坚、黄银喜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何依然人民陪审员  李师莲人民陪审员  李 进二〇二〇年三月二十七日书 记 员  汤嘉欣赵怡