福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初600号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区后巷街276号。统一社会信用代码：91350302855342137G。 负责人：姚景鹏，行长。 委托诉讼代理人：吴俊协，福建百中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈冬霞，福建百中律师事务所律师。 被告：黄丰岭，男，汉族，1976年5月15日出生，住莆田市城厢区。 被告：郑丽晶，女，汉族，1977年3月12日出生，住莆田市城厢区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：农行城厢支行）与被告黄丰岭、郑丽晶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行城厢支行的委托诉讼代理人陈冬霞及被告黄丰岭到庭参加诉讼，被告郑丽晶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行城厢支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告黄丰岭、郑丽晶立即偿还原告借款本金317603.18元及自2018年11月28日起至清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（暂计至2020年1月8日的利息、罚息、复利为22431.78元）；2．被告郑丽晶对上述债务承担连带清偿责任；3．原告对被告黄丰岭、郑丽晶为本案借款设定抵押的房产及土地使用权［登记在郑丽晶名下坐落于荔城区，房屋所有权证号为莆房权证荔城字第××号，土地使用权证号为莆国用（）第号］拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；4．本案诉讼费用由二被告承担（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费）。事实和理由：2015年8月10日，被告黄丰岭、郑丽晶与原告签订编号35020120150043806《个人担保借款合同》，第15条约定借款金额430000元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；第9.2条约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第9.4条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第20条约定被告黄丰岭自愿以合同项下的《房地产抵押清单》所列财产作为抵押物设定抵押，抵押范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保物权的一切费用。被告提供的抵押物为登记在郑丽晶名下坐落于荔城区的房地产，房屋所有权证号为莆房权证荔城字第××号，建筑面积69.57㎡；土地使用权证号为莆国用（）第号，土地使用权面积为11.24㎡。上述房地产已办理抵押登记。2015年7月21日，两被告向原告出具共同还款承诺书，郑丽晶愿意共同偿还本笔贷款，并承担连带保证担保责任。2015年8月28日，原告依约发放贷款430000元，被告黄丰岭借走款项并出具《借款凭证》，约定借款期限自2015年8月28日至2025年8月9日止，按月等额本息还款，还款日每月28日，执行年利率6.695%。之后，被告陆续未足额还款，仅等额本息还款至2018年11月27日。依据《个人担保借款合同》第9.5条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。 被告黄丰岭辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由没有异议。 被告郑丽晶未作答辩。 在本院审理过程中，原告农行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件、负责人居民身份证复印件、负责人身份证明各1份，证明原告主体适格。 二、被告居民身份证复印件2份及结婚证复印件1份，证明二被告主体适格及二被告系夫妻关系。 三、共同还款承诺书、编号35020120150043806《个人担保借款合同》、抵押清单、房屋所有权证复印件、土地使用权证复印件、房屋他项权证及土地使用权他项权证各1份，证明：2015年8月10日，原被告约定：被告借款金额430000元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；约定从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；被告郑丽晶以自己房地产作为抵押物提供抵押担保，约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。抵押物为坐落于荔城区的房地产，抵押物已办理抵押登记。郑丽晶承诺共同还款，并承担连带保证责任。 四、个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证各1份，证明：2015年8月28日，原告依约发放贷款430,000元，被告黄丰岭借走款项，出具《借款凭证》，约定借款期限自2015年8月28日至2025年8月9日止，按月等额本息还款，还款日每月28日，执行年利率6.695%。 五、贷款还款流水、贷款基本信息各1份，证明被告未依约足额还款。 对原告提供的证据，被告黄丰岭质证认为：对上述证据均没有异议。 被告黄丰岭未向本院提供证据。 本院审查认为，因被告郑丽晶未参加诉讼，且未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告农行城厢支行提供的上述证据真实、合法有效，本院予以确认。 经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年7月21日，被告黄丰岭、郑丽晶出具《共同还款承诺书》，表示愿意共同偿还借款人在农行城厢支行申请的个人房抵贷-消费贷款最高额430000元（采用非循环方式，贷款期限10年，采用等额本息还款法），并承担连带保证担保责任。2015年8月10日，原告农行城厢支行作为贷款人与被告黄丰岭作为借款人、被告郑丽晶作为抵押人签订编号35020120150043806《个人担保借款合同》，约定：借款金额430000元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。借款人和贷款人约定按分期还款方式还本付息，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月20日的对应日。借款人应按时足额还本付息，支付有关费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下贷款立即到期。抵押人郑丽晶提供位于莆田市荔城区地产［房屋所有权证号为莆房权证荔城字第××号；土地使用权证号为莆国用（）第号］为本案借款提供抵押担保等内容。上述抵押物先后于2015年8月14日、2015年8月17日办理土地使用权抵押登记和房屋所有权抵押登记。2015年8月28日，原告农行城厢支行向被告黄丰岭发放贷款430000元。因被告黄丰岭未按约定偿还借款本息，截至2020年1月8日尚欠原告借款本金317603.18元及利息、罚息、复利合计22431.78元，故原告向本院提起诉讼。 另查明，被告黄丰岭、郑丽晶于2000年4月17日登记结婚。 综上所述，本院认为，原告农行城厢支行与被告黄丰岭、郑丽晶签订的编号35020120150043806《个人担保借款合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。农行城厢支行发放贷款后，被告黄丰岭、郑丽晶应当按时足额偿还借款本息。本案被告黄丰岭未能依约偿还借款本息，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故原告主张被告黄丰岭偿还尚欠的借款本金317,603.18元及按照合同约定的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告郑丽晶愿意为被告黄丰岭在原告申请的贷款承担共同还款责任，故原告主张被告郑丽晶为上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。原告主张对抵押房地产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因原被告双方签订抵押合同，且抵押物已办理抵押登记，故该主张本院予以支持。郑丽晶经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄丰岭、郑丽晶应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金317603.18元及相应的利息、罚息、复利（截至2020年1月8日的利息、罚息、复利合计22431.78元；自2020年1月9日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行对被告郑丽晶为上述第一项债务提供抵押的位于莆田市荔城区地产［房屋所有权证号为莆房权证荔城字第××号；土地使用权证号为莆国用（）第号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6500.5元，减半收取计3250.25元，由被告黄丰岭、郑丽晶负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年三月十二日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。