黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0622民初3880号原告：哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行。住所地：黑龙江省肇源县西北支线瑞丽花园6、7、8、9号一至四楼商服。负责人：尚明明，该支行行长。委托诉讼代理人：王希，男，1982年3月29日出生，汉族，该支行职工，现住肇州县。委托诉讼代理人：陈春，男，1986年3月26日出生，汉族，该支行职工，现住肇源县。被告：郑福兴，男，1979年12月4日出生，汉族，住肇源县。被告：狄兰芝，女，汉族，1980年9月19日出生，汉族，住大庆市萨尔图区。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行与被告郑福兴、狄兰芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行的委托诉讼代理人王希、陈春到庭参加诉讼。被告郑福兴、狄兰芝经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告被告之间签订的《授信协议》（大庆肇源支行2016年彩虹字第2016-0067号）；2.判令被告郑福兴立即归还原告贷款本金76,800元，欠还利息834.83元、欠还罚息23,886.89元、欠还复利195.74元，本息合计101,717.46元（计算至2019年8月5日），2019年8月5日以后的罚息以本金76,800元为基数按照合同约定的利率、罚息、复利至本息全部偿还完毕为止，复利以应收未收利息834.83元为基数按照合同约定的利率、罚息、复利至本息全部偿还完毕为止；3.判令被告支付诉讼费、公告费、执行费、公证费等与我行实现债权相关的各项费用。事实和理由：借款人郑福兴于2016年7月26日因购买汽车在哈尔滨银行大庆肇源支行申请贷款10万元，贷款期限36个月，双方签订了授信协议，我行按照约定于2016年7月27日支付给借款人郑福兴10万元，但借款人没有按照合同约定履行按期还款的义务。现逾期740天，欠还利息834.83元、欠还罚息23,886.89元、欠还复利195.74元，本息合计101,717.46元（计算至2019年8月5日），现五级分类为损失。客户经理在贷款到期后进行电话催收，并将借款人请到我行签还款承诺，但借款人只还款一次，之后再没有还款，客户经理多次电话催收借款人，借款人2019年5月开始每月还3,000多元。请求法院判令被告偿还原告借款本金、利息、罚息、复利计101,717.46元（计算至2019年8月5日），2019年8月5日以后的罚息以76,800元为基数按照合同约定的利率、罚息、复利至本息全部偿还完毕为止。被告郑福兴、狄兰芝缺席，未予答辩。原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行围绕其诉讼请求向本院提交《授信协议》、发放贷款的借款凭证、借款人个人身份信息婚姻状况证明复印件各一份（与原件核对无异）。欲证明二被告系夫妻关系，被告与原告之间存在借贷关系,借款逾期的事实。被告郑福兴、狄兰芝缺席，未予质证。本院认为，原告提供的证据与原件核对无异，真实客观，故予以确认。根据当事人庭审陈述及提供的证据，本院经审理认定事实如下：被告郑福兴、狄兰芝系夫妻关系。2016年7月26日，被告郑福兴（甲方）与原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行（乙方）签订《授信协议》，协议编号：大庆肇源支行2016年农彩字第2016-0067号。协议约定：被告郑福兴向原告借款100,000元，用于种植，借款额度使用期限自2016年7月26日起至2019年7月25日止，在该期限内，甲方可以循环使用上述借款额度。甲方每次的借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证的记载为准，借款凭证是该协议的组成部分，与该协议具有同等法律效力。借款利率为年率8.50%，在借款额度使用期限内，该利率保持不变。每月20日为甲方的还款日，甲方于该协议约定的还款日前应在乙方开立的账户上备足当期应付的利息和本金，并授权乙方于约定的还款日从甲方账户中扣划。如存款不足扣划时，乙方可以从甲方在哈尔滨银行各分支机构处开立的任何账户中扣收相关款项。在该协议有效期内，发生下列事项的，乙方有权在以下任何一项或多项事情的发生时，宣布本协议提前到期，要求甲方偿还全部贷款本息。同时约定，如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计算罚息，直至甲方完全付清本息为止。贷款逾期罚息利率为该协议约定借款利率的150%。如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。与该协议订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用，包括但不限于印花税、利息预提税、诉讼费、执行费、律师代理费、公证费等均由甲方支付或偿付。被告郑福兴作为受信人、甲方在合同上签字、捺印。合同签订后，原告于2016年7月27日向被告郑福兴指定的账户内发放贷款100,000元，执行利率为年利率8.50%，借款期限为12个月，到期日期2017年7月26日，还款方式为净息还款。被告未在约定的期限内偿还该笔借款本息，只偿还本金23,200元。至2019年8月5日尚欠原告借款本金76,800元、利息834.83元、罚息23,886.89元、复利195.74元，合计101,717.46元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告郑福兴与原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行签订的《授信协议》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。现《授信协议》已过履行期限，协议已自行终结，无需解除，故对原告要求解除与被告《授信协议》的诉请不予支持。根据法律规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告未按照《授信协议》约定期限履行还款义务，构成违约，故对原告根据合同约定要求被告给付借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告缺席，未予答辩，应视为放弃抗辩。关于原告要求被告承担公告费、执行费、公证费的诉讼请求，因上述费用实际只发生公告费，故本院对该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑福兴于本判决生效后七日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行借款本金、利息、罚息、复利共计101,717.46元及以借款本金76,800元为基数按年利率12.75%自2019年8月6日起计算到实际给付之日止的利息和罚息以及复利以欠还利息834.83元为基数按年利率12.75%计算到实际给付之日止；二、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司大庆肇源支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,334元，公告费560元，由被告郑福兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  李 平人民陪审员  吴延迪人民陪审员  徐国丽二〇二〇年三月十七日书 记 员  李荣娜附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。