广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初741号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，地址：廉江市人民大道东69号。统一社会信用代码：9144088161778823X6。法定代表人：吴水生，职务：行长。委托诉讼代理人：郭汴阳，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：林倩容，广东粤正律师事务所律师。被告：李祖聪，男，汉族，1978年09月29日出生，广东省廉江市人，住廉江市创业南路28号，公民身份号码：44082219780929103X。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告李祖聪信用卡纠纷一案，本院于2020年02月19日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的诉讼委托代理人郭汴阳到庭参加诉讼，被告李祖聪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告李祖聪偿还原告廉江农行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币19707.43元，其中：本金14900元，利息3922.4元及滞纳金865.03元，其他费用20元（暂计至2019年10月27日，日后续计，之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利，违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）；2.请求法院判令被告李祖聪承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告李祖聪于2013年04月12日向原告廉江农行申办信用卡，卡号是：6259960009242561。截止2019年10月27日，李祖聪所持信用卡发生透支款19707.43元（透支本金14900元，利息3922.4元及滞纳金865.03元，其他费用20元），到期后尚未偿还廉江农行。上述信用卡透支款项到期后被告李祖聪未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护合法权益，特提起诉讼。被告李祖聪没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.被告的身份证一份，证明被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格；2.被告办理农行贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡合约、中国农业银行金穗卡章程、中国农业银行金穗卡收费标准各一份，证明被告申办农行贷记卡的手续、双方对信用卡的使用约定；3.账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息、交易流水、交易明细等各一份，证明被告农行信用卡账户信息、透支情况、每期应还金额等；4.原告营业执照、法定代表人身份证明及身份证各一份，证明原告主体合法有效。被告李祖聪没有向本院提交证据。本院组织当事人进行开庭质证。被告李祖聪不到庭视为放弃质证的权利。经审核，原告提供的证据客观真实，与本案有关联性，本院确认其证明力，原告以上证据经本院审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年04月12日，被告李祖聪填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面为《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》。被告李祖聪在“申请人签署”栏中签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行经审批同意给予李祖聪办理金穗QQ联名IC农行贷记卡，卡号为6259960009242561。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：第四条利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。6.甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定除外。《收费标准》约定滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。截止2019年10月27日，被告李祖聪所持信用卡拖欠信用卡透支款本息及相关费用共19707.43元（透支本金14900元，利息3922.4元及滞纳金865.03元，其他费用20元）。另查明，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，不得计收利息。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，拒不偿还透支款项，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款。……”及第二百零七条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，因《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《收费标准》对于涉案信用卡的利息、滞纳金、手续费等费用均已明确约定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息及滞纳金、其他费用。又根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，原告要求被告支付截止到2016年12月31日止按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》约定的计算方式计付滞纳金，予以支持。对2017年1月1日之后的违约金（滞纳金），原告未能举证证明其已经根据上述新规定与被告通过协议约定了收取违约金及收取方式、标准，故对原告主张被告按照最低还款额未还部分的5%支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告请求2019年10月27日之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利的计算方式，实际上就是原、被告在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的利息计算方式,本院予以支持。被告李祖聪经传票传唤不到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，对本案予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告李祖聪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还信用卡透支本金14900元、利息3922.4元、其他费用20元及滞纳金【按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》约定的滞纳金计算方式计至2016年12月31日止，2017年1月1日之后不再计付】，并支付自2019年10月28日起至付清欠款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计付的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费146.35元（原告已预交），由被告李祖聪负担（由被告李祖聪于本判决发生法律效力之日起十日内径直支付给原告）。本判决为终审判决。审 判 员 王灼诗二〇二〇年三月二十三日法官助理 梁晓丹书 记 员 黄康俊附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。