四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初324号 原告：贵阳银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区香城大道马超东路段555号附37、38、39、40、41号。 负责人：范晶，行长。 委托诉讼代理人：王大力，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：李元科，男，系公司员工。 被告：张燕英，女，1977年6月6日出生，汉族，住成都市武侯区。 被告：刘军，男，1978年11月9日出生，汉族，住江苏省江阴市。 被告：成都鼎盛中原电子技术服务有限公司，住所地成都市武侯区聚龙路1147号6栋1层11号。 法定代表人：刘军，执行董事兼总经理。 原告贵阳银行股份有限公司成都新都支行（以下简称贵阳银行新都支行）与被告张燕英、刘军、成都鼎盛中原电子技术服务有限公司（以下简称鼎盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序于3月10日公开开庭进行了审理。原告贵阳银行新都支行的委托诉讼代理人王大力、李元科到庭参加诉讼，被告张燕英、刘军、鼎盛公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 贵阳银行新都支行向本院提出诉讼请求：1.判令张燕英、刘军归还借款本金550000元及直至全部债权清偿完毕之日的利息、罚息和复利（暂计至2019年12月25日的利息620.88元、罚息 14133.49元、复利20.8元，合计14775.17元；自2019年12月26日起至实际清偿完毕之日的罚息以借款本金550000元为基数，复利以未支付的利息加罚息14754.37元为基数，按年利率10.44%计付）；2.鼎盛公司对张燕英、刘军前述债务承担连带清偿责任；3.贵阳银行新都支行对抵押物张燕英所有的位于成都市武侯区商业用房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月21日，贵阳银行新都支行与张燕英、刘军签订了《个人综合授信合同》，约定贵阳银行新都支行向张燕英、刘军给予授信额度1070000元，额度期限为2018年9月21日至2021年9月20日。同时，贵阳银行新都支行分别与张燕英签订《最高额抵押合同》，与鼎盛公司签订《最高额保证合同》，对抵押及保证事项进行了明确约定。同日，根据前述合同，贵阳银行新都支行与张燕英、刘军签订了《个人借款合同》，约定贵阳银行新都支行向张燕英、刘军发放借款550000元，期限一年，并对借款利率、逾期罚息利率及复利进行了约定。贷款到期后，张燕英、刘军、鼎盛公司均未依约履行清偿义务。经催收未果，贵阳银行新都支行诉至本院，请求判如所请。 张燕英、刘军、鼎盛公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年9月21日，贵阳银行新都支行与张燕英、刘军签订《个人综合授信合同》，约定授信金额 1070000元，授信期限从2018年9月21日起至2021年9月20日止，张燕英、刘军在授信期限内可向贵阳银行新都支行连续、循环申请使用额度，合同项下授信业务本金余额之和不超过授信额度。同日，贵阳银行新都支行作为抵押权人与张燕英作为抵押人签订《最高额抵押合同》，约定张燕英以其名下位于成都市武侯区商业用房为上述《个人综合授信合同》项下借款提供抵押担保，担保的最高债权额为1070000元；担保范围为主合同项下全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权和担保物权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等。同时，贵阳银行新都支行作为债权人与鼎盛公司作为保证人签订《最高额保证合同》，约定鼎盛公司对上述《个人综合授信合同》项下债务提供连带责任担保，担保的最高债权额为1070000元；保证范围为主合同项下全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权和担保物权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费等；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起两年内。根据前述合同，贵阳银行新都支行作为贷款人与张燕英作为借款人、刘军作为共同借款人于同日签订了《个人借款合同》，约定了借款金额（550000元）、借款期限（自2018年9月21日起至2019年9月20日止，与借款凭证中的借款起止日不一致时，以借款凭证记载为准）、借款利率（浮动利率，即中国人民银行公布并施行的在贷款实际发放日同期同档次贷款基准利率水平上上浮60%，如遇中国人民银行调整基准利率，新的利率为调整后的基准利率水平上相应调整，调整时间为借款期限每届满一年时的次日调整）、结息（按季结息，结息日为每季末的第15日）、还款（分期付息到期一次偿还本金）、担保（保证人鼎盛公司提供连带责任担保；抵押人张燕英提供抵押担保）及违约责任（张燕英、刘军未按期归还借款本息的，就本金部分，贵阳银行新都支行有权收取逾期贷款罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定利率基础上上浮50%；就利息部分，自计息日起次日对不按时偿付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利，即每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，直至还清为止；本金产生的罚息与利息产生的复利分项计算）等合同内容。上述合同签订后，贵阳银行新都支行与张燕英于2018年9月25日办理了案涉抵押房屋的抵押权登记。同日，贵阳银行新都支行依约向张燕英、刘军发放贷款 550000元，并确定借款期限自2018年9月25日起至2019年9月24日止，借款年利率为6.96%，罚息利率为10.44%。贷款到期后，因张燕英、刘军、鼎盛公司均未依约履行清偿义务，贵阳银行新都支行于2019年12月18日向其发出《逾期贷款及履行担保义务的催收通知书》，要求张燕英、刘军、鼎盛公司对截至2019年12月16日所欠贷款本息合计563334元（含本金550000元及利息、罚息、复利13334元）于2019年12月25日前无条件履行还款义务和相应担保义务。经催收后，张燕英、刘军、鼎盛公司仍未在限期内履行相应义务。截至2019年12月25日，张燕英、刘军尚欠贵阳银行新都支行借款本金550000元及利息14775.17元（含借款期限内利息620.88元、罚息14133.49元、复利20.8元），连带责任保证人鼎盛公司未履行保证责任。张燕英、刘军、鼎盛公司在法定答辩期限内未提出抗辩及未到庭参加诉讼的行为，视为其对贵阳银行新都支行所举本案《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、《贵阳银行新都支行借款凭证》、《逾期贷款及履行担保义务的催收通知书》及逾期本息清单（截至2019年12月25日）等证据放弃质证的权利，本院对上述证据予以采信。 本院认为，贵阳银行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实贵阳银行新都支行与张燕英、刘军、鼎盛公司之间签订的《个人综合授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。贵阳银行新都支行依约向张燕英、刘军足额发放贷款，张燕英、刘军于2019年9月24日借款期限届满未向贵阳银行新都支行依约履行偿还借款本息的义务，贵阳银行新都支行有权向张燕英、刘军主张还款并按约定收取利息。贵阳银行新都支行诉请张燕英、刘军归还借款本金550000元及直至全部债权清偿完毕之日的利息、罚息和复利的主张，结合张燕英、刘军借款后截至2019年12月25日尚欠贵阳银行新都支行借款本金550000元、利息14775.17元（含借款期限内利息620.88元、罚息14133.49元、复利20.8元）及案涉借款当前执行的逾期罚息和复利利率为年利率10.44%的事实，本院对上述诉请的借款本金及截至2019年12月25日的利息14775.17元予以支持；对诉请的直至款项付清之日止的利息、罚息、复利的主张，因贵阳银行新都支行在前述要求支付利息的诉请中已主张借款期限内的利息，其对该诉请中要求支付至款项付清之日止的借款利息属重复主张，且案涉《个人借款合同》仅约定了“对不按时偿付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利”的内容，未约定对逾期罚息计收复利，故本院对上述直至款项付清之日止的借款利息部分不予支持，对罚息、复利支持为：罚息以未归还的借款本金550000元为基数，自2019年12月26日起至借款本金付清之日止，按年利率10.44%计付，复利以未支付的借款期限内利息620.88元为基数，自2019年12月26日起至该利息付清之日止，按年利率10.44%计付。鼎盛公司作为对张燕英、刘军向贵阳银行新都支行的案涉贷款承担连带保证责任的保证人，结合《最高额保证合同》约定的保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年（即2021年9月23日前）且贵阳银行新都支行在保证期间内（2020年1月2日）向本院起诉要求张燕英、刘军偿还借款本息及鼎盛公司承担连带保证责任的事实，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，本案立案受理时未超过诉讼时效，故对贵阳银行新都支行要求鼎盛公司对张燕英、刘军的案涉借款本息承担连带还款责任的意见，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，鼎盛公司对张燕英、刘军的债务承担保证责任后，有权向张燕英、刘军进行追偿。贵阳银行新都支行诉请对张燕英名下位于成都市武侯区商业用房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，结合案涉《最高额抵押合同》明确约定了抵押物为上述房屋且双方在合同签订后对该房屋的抵押事宜办理了抵押登记手续的事实，故本院对此诉请予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张燕英、刘军于本判决发生法律效力之日起7日内偿还贵阳银行股份有限公司成都新都支行借款本金550000元及截至2019年12月25日的利息14775.17元，并支付罚息、复利（罚息以借款本金550000元为基数，自2019年12月26日起至本金付清之日止，按年利率10.44%计付；复利以620.88元为基数，自2019年12月26日起至该利息付清之日止，按年利率10.44%计付）； 二、成都鼎盛中原电子技术服务有限公司对张燕英、刘军上述第一项判决所确定的债务承担连带清偿责任，成都鼎盛中原电子技术服务有限公司承担连带保证责任后有权向张燕英、刘军追偿； 三、贵阳银行股份有限公司成都新都支行对抵押物张燕英名下位于成都市武侯区商业用房的折价、变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回贵阳银行股份有限公司成都新都支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4724元（已减半收取），诉讼保全费3520元，合计8244元，由张燕英、刘军、成都鼎盛中原电子技术服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 孙 丰 二〇二〇年三月十六日 书记员 谭梦薇