安徽省亳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖16民终608号 上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司蒙城支公司，住所地安徽省亳州市蒙城县政通路皖北汽配城S-1#商网103铺上下两间、203铺2楼一间。 负责人：武帅，公司总经理。 委托诉讼代理人：张锐，安徽王善利律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘某，男，2006年2月5日出生，汉族，住安徽省利辛县。 法定代理人：王茹，女，1978年07月30日出生，汉族，住安徽省利辛县，系刘某母亲。 被上诉人（原审原告）：刘祥，男，2002年06月04日出生，汉族，住安徽省利辛县。 法定代理人：刘同辉，男，1971年12月5日出生，汉族，住安徽省利辛县，系刘祥父亲。 以上二被上诉人共同委托诉讼代理人：李万，安徽宝蓝律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：李军峰，男，1974年04月15日出生，汉族，住安徽省利辛县。 上诉人天安财产保险股份有限公司蒙城支公司（以下简称天安财险蒙城支公司）因与被上诉人刘某、刘祥、刘同辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省利辛县人民法院（2019）皖1623民初5817号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人天安财险蒙城支公司的委托诉讼代理人张锐、被上诉人刘某、刘祥的共同委托诉讼代理人李万到庭参加诉讼，被上诉人李军峰经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天安财险蒙城支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：皖Ｓ×××××号重型半挂牵引车驾驶员李军峰事故发生时无合法有效的道路货物运输从业资格证，依据《机动车第三者责任保险》条款二十四条和《机动车损失保险》条款第八条：“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿（二.6）驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。”据此，上诉人不承担商业险赔偿责任，一审判决上诉人在商业险限额内承担赔偿责任错误。上诉人提交了投保单、保险单及保险条款，均是保险合同的组成部分，对保险合同当事人均具有约束力。机动车商业保险和机动车交通事故责任强制保险投保单投保人声明内容为：本人己收到保险条款及免责事项说明书，对保险条款的内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保，本投保单所填写的内容均属事实。投保人在投保人处盖章予以确认，保险人以此与投保人订立保险合同。投保单、保险单及投保人声明真实有效，内容不违反法律规定，是保险合同当事人的真实意思表示，保险人对保险条款责任免除部分进行了加粗加黑，足以引起投保人注意。故此，保险公司明显己经尽到了提示和明确说明义务。一审判决关于上诉人没有提供其他证据证明在投保人对涉案车辆办理投保业务时，就商业第三者责任险的免责条款向投保人的法定代表人或者其委托办理投保业务的代理人履行了明确说明义务说法没有依据。一审判决刘某残疾赔偿金适用城镇标准计算错误。刘某系农村居民，残疾赔偿金应当适用农村居民标准计算，其虽提供学籍表等相关证据，但达不到其证明目的。结合原告伤情，一审判决认定20000元精神抚慰金明显过高。事故发生后，上诉人己在交强险限额内垫付医疗费1万元，该垫付款应当在上诉人应承担的交强险限额中直接扣除。综上，请二审法院依法撤销一审判决，依法改判。 刘某、刘祥辩称，关于天安财险蒙城支公司提出因李军峰发生事故时无道路货运从业资格证而对受害人的损失在商业三者险限额内免于赔偿的上诉意见，事故发生时李军峰持有与准驾车型相符的驾驶证，表明李军峰具有驾驶资格，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也未有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度。天安财险蒙城支公司提交的商业三者险的保险条款系格式条款，该条款中关于无相关从业资格证、许可证等证书即可免除保险人依法应承担的义务，加重了投保人、被保险人相应责任，且上诉人也没有提供充分证据证明其对免责条款尽到了明确提醒和说明义务，该免责条款应当认定无效。故对天安财险蒙城支公司的该项上诉意见不应采信。刘某居住和学习的所在地为利辛县副县级建制镇阚疃镇，一审中已经提交了合法有效的证据材料，能够证明相应事实。一审法院参照城镇标准计算伤残赔偿金符合事实和法制精神。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，判决合情合理合法，并无不妥，恳请二审法院依法予以维持。 李军峰未到庭，亦未提交书面答辩意见。 刘某、刘祥向一审法院起诉请求：1、依法判令被告赔偿刘某医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、精神抚慰金、交通费、住宿费、后续治疗费等各项费用暂计50万元；2、依法判令被告赔偿刘祥医疗费472.79元；3、天安财产保险股份有限公司蒙城支公司在其承保范围内优先赔付以上费用，不足部分由其他被告承担；4、被告承担本案的诉讼费及其他费用。 一审法院查明：2018年11月26日07时40分，李军峰驾驶皖Ｓ×××××号重型半挂牵引车（牵引皖Ｓ×××××重型普通半挂车），沿308省道由西向东行驶至处，遇前方刘祥驾驶电动自行车实施左转弯时两车相碰，造成刘祥、刘某受伤及车辆损坏的道路交通事故。该事故经利辛县公安局交通管理大队认定，李军峰应承担本次事故的全部责任，刘祥、刘某不承担此事故的责任。刘某受伤后，在利辛县人民医院住院治疗6天，在中国人民解放军81医院共住院69天，共花费医疗费154254.73元。刘祥花费医疗费472.79元。刘某伤情经安徽明德司法鉴定所作出皖明德［2019］临鉴字第Ｆ1577号司法鉴定意见书，鉴定意见为：（一）被鉴定人刘某因交通事故致骨盆多发骨折，遗有骨盆严重畸形愈合，构成九级伤残。被鉴定人刘某因交通事故致4处以上横突、棘突骨折，影响腰部活动功能，构成十级伤残。被鉴定人刘某因交通事故致右侧输尿管断裂，行吻合修补术，构成十级伤残。（二）被鉴定人刘某的伤后护理以120日、营养期以120日为宜。（三）被鉴定人刘某的后续医疗费用难以评估，建议按实际发生为准。刘某为此支付鉴定费2700元。事故发生后，天安财险蒙城支公司为刘某垫付费用10000元。另查明，李军峰驾驶车辆皖Ｓ×××××号重型半挂牵引车（牵引皖Ｓ×××××重型普通半挂车）在天安财险蒙城支公司投保了交强险和商业三者险100万元，不计免赔，事故发生在保险期间。刘某于2012年就读于利辛县阚疃镇河南小学，并于2018年9月份升入利辛县阚疃镇金石中学就读。现刘某、刘祥依法提起诉讼，要求支持其诉讼请求，李军峰、天安财险蒙城支公司到庭应诉。 一审法院认为，公民的生命健康权依法受法律保护。本案中，李军峰驾驶重型半挂牵引车与刘祥驾驶电动自行车相碰撞，发生交通事故，该事故经利辛县公安局交通管理大队认定，李军峰负事故的全部责任，刘祥、刘某无责任，该责任认定系公安机关依职权作出，且双方均无异议，予以确认，故对于刘某、刘祥因本次事故造成的损失，李军峰应承担赔偿责任。又因李军峰驾驶车辆在天安财险蒙城支公司投保了交强险和商业三者险，故对于刘某、刘祥应本次事故应由保险公司在保险范围内予以赔偿。利辛县阚疃镇属于副县级建制镇，其赔偿标准应按照城镇标准计算。刘祥因本次事故造成的损失为：医疗费472.79元。刘某因本次事故造成的损失为：医疗费154254.73元、护理费14817.53元（45070元年÷365天×120天）、住院伙食补助费7500元（100元天×75天）、营养费3600元（30元天×120天）、残疾赔偿金151329.2元（34393元年×20年×22%）、精神抚慰金酌定20000元、依据刘某的伤情及治疗情况交通费（包含住宿费）酌定10000元、鉴定费2700元，以上费用合计364201.46元。对于以上费用应由天安财险蒙城支公司在保险范围内予以赔偿。对于刘某要求的其他费用，因无法律及证据支持，不予认定。对于保险公司抗辩称，依据保险条款约定，因李军峰无道路货物运输从业资格证，商业险不承担赔偿责任，一审法院认为，机动车驾驶人员在经过考试取得机动车驾驶证后，其已具备了驾驶相应车型所必需的技能、知识和条件，驾驶员是否具有从业资格证并未增加保险公司对其承保车辆运行的风险。另依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，天安财险蒙城支公司虽然提供了投保人加盖印章的投保人声明，但在该投保人声明上没有法定代表人或者其委托办理投保业务的委托代理人签名，天安财险蒙城支公司没有提供其他证据证明在投保人对涉案车辆办理投保业务时，就商业第三者责任险的免责条款向投保人的法定代表人或者其委托办理投保业务的代理人履行了明确说明义务。综上，涉案的免责条款不发生效力。故对其抗辩，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：一、天安财产保险股份有限公司蒙城支公司于本判决生效之日起十五日内在保险范围内赔偿刘祥医疗费472.79元；二、天安财产保险股份有限公司蒙城支公司于本判决生效之日起十五日内在保险范围内赔偿刘某医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、伤残赔偿金、精神抚慰金、交通费、鉴定费合计364201.46元（刘某在领取该赔偿款时，应扣除天安财产保险股份有限公司蒙城支公司已垫付费用10000元）；三、驳回刘某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1401元，由李军峰负担。 本案二审期间，双方当事人均未提供新证据。本院对一审采信的证据及认定事实予以确认。 本院认为，综合当事人举证、质证及诉辩意见，本案二审争议的焦点是：一、李军峰无道路货运从业资格证书，天安财险蒙城支公司是否应在商业险责任限额内承担赔偿责任。二、刘某的损失是否应按城镇标准计算，精神抚慰金一审认定是否过高。 关于争议焦点一，天安财险蒙城支公司与投保人签订的机动车商业保险合同，采用的是天安财险蒙城支公司提供的《机动车综合商业保险条款手册》，该格式条款第八条第（二）款第6项中关于无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书即可免责的规定，系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免责条款，应当认定无效。本案肇事车辆驾驶员李军峰持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，表明其具有驾驶员资格。李军峰虽未提交事发时交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，但并不代表李军峰失去了驾驶车辆的资格，也无证据证明无从业资格证即显著增加承保车辆发生交通事故的概率，进而增大保险公司的现实风险，保险公司以李军峰未取得从业资格证为由，主张免除其商业险内的赔偿责任有违公平。驾驶员是否持有道路运输从业资格证与保险事故的发生不具有因果关系，太平财险蒙城支公司关于其应当在商业三者险内免责的上诉意见本院不予采纳。 关于争议焦点二，刘某提交的学籍表、学校证明等证据,能够证明其长期在城镇上学,一审按照城镇居民标准计算各项损失并无不当。刘某因交通事故致骨盆多发骨折，遗有骨盆严重畸形愈合，4处以上横突、棘突骨折，影响腰部活动功能，且导致右侧输尿管断裂，行吻合修补术，构成一处九级伤残、两处十级伤残，一审依据事故发生经过、过错程度、刘某的伤情酌定精神抚慰金20000元并无不当。 综上所述，天安财险蒙城支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2123元，由天安财产保险股份有限公司蒙城支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  张贝贝 审判员  彭 亮 审判员  周腊梅 二〇二〇年三月二十五日 书记员  张 红