广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初1740号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良德和社区居民委员会国泰南路3号保利商贸中心6座，统一社会信用代码91406068938318207。负责人：马红樱，任副行长。委托诉讼代理人：朱素雅，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯婉珍，广东法岸律师事务所实习律师。被告：张建仰，男，1987年8月13日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，公民身份号码******************。被告：曾泳森，女，1989年10月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区****************，公民身份号码******************。原告中国农业银行股份有限公司顺德分行（以下简称农行顺德分行）与被告张建仰、曾泳森因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行顺德分行的委托诉讼代理人朱素雅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行顺德分行向本院提出诉讼请求：1.判令张建仰向原告清偿借款本金687337.72元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利[利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》第十二条第12.1款、第12.3款约定计算，暂计至2020年3月14日尚欠利息11877.42元、罚息26.01元、复利41.4元，从2020年3月15日起至实际清偿之日止的利息按照基准利率基础上浮50%计算，延期履行加倍付息]；2.判令原告对被告张建仰、曾泳森名下位于佛山市顺德区*****************************房的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权；3.判令被告曾泳森对被告张建仰上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、签约情况。（1）《个人购房担保借款合同》，2012年8月15日，原告与被告张建仰、曾泳森签订《个人购房担保借款合同》约定：原告向张建仰提供借款本金788000元；逾期借款的罚息利率为借款利率上浮50%；借款到期前，对逾期支付的利息，按照借款利率计收复利，借款逾期的，按罚息利率计收复利。被告张建仰、曾泳森以名下位于佛山市顺德区*****************************房为上述借款提供抵押担保。（2）共同还款责任确认书。同日，被告曾泳森向原告出具《共同还款责任确认书》承诺：为确保上述合同的切实履行，保障原告债权实现，被告曾泳森自愿为上述债务承担连带责任保证担保。保证范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权实现的一切费用。上述合同签订后，双方依法办理抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》[粤（2016）顺德区不动产证明第**********号]。二、放款情况。2012年9月，原告依约向被告张建仰发放借款，详情如下：借款金额：788000元，起始日：2012年9月14日，到期日：2042年9月13日，借款余额：687418.57元。三、违约情况。暂计至2019年12月14日，被告张建仰已拖欠借款本金3000.62元及利息4766.64元未归还，构成严重违约。根据《个人购房担保借款合同》上述约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告张建仰立即清偿全部借款本息，要求被告张建仰、曾泳森承担抵押担保责任，原告对被告张建仰、曾泳森名下位于佛山市顺德区*****************************房的折价或者以拍卖、变卖该财产的价款依法享有优先受偿权，被告曾泳森应承担连带清偿责任。同时，本案诉讼费由两被告承担。原告为维护自身合法权益，现依法起诉，请求法院判如所请。本院依法向被告张建仰、曾泳森送达起诉状副本和开庭传票，被告张建仰、曾泳森既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告张建仰、曾泳森没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2012年8月15日，张建仰作为借款人、抵押人，农行顺德分行作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房担保借款合同》原件一份，合同约定借款本金为788000元，借款用途为购买房产，借款期限自360个月，利率根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，还款方式为等额本息还款法，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按照预期借款利率计算复利；未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；双方约定抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。2012年8月15日，曾永森作为保证人签订《共同还款责任确认书》原件一份，确认对上述《个人购房担保借款合同》的债务承担连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务人履行全部债务期限届满之日起两年。2.农行顺德分行于2012年9月14日放款788000元，出具《个人借款凭证》并约定借款期间360个月，自2012年9月14日起至2042年9月13日止，执行贷款年利率5.5675%，逾期利率8.35125%。3.农行顺德分行已就张建仰提供的抵押物位于佛山市顺德区*****************************房办理了他项权证[证号：粤（2016）顺德区不动产证明第**********号]，附记：不动产权证书号：**********，被担保的主债权数额788000元。4.张建仰没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，农行顺德分行主张张建仰截止2020年3月14日尚欠借款本金687337.72元、利息11877.42元、罚息26.01元、复利41.4元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告农行顺德分行与被告张建仰签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，被告张建仰应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告张建仰拒不按照合同约定还款付息，合同期限虽未届满，原告有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息，原告诉请被告张建仰清偿借款本金687337.72元、利息11877.42元、罚息26.01元、复利41.4元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月14日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2020年3月15日起至本息全部清偿之日止，以借款本金687337.72元为基数按中国人民银行同期（5年期以上）同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。对于原告诉请就抵押物位于佛山市顺德区*****************************房享有优先受偿权，由于被告张建仰以上述房产作为抵押，并已办理了他项权登记手续[他项权证号：粤（2016）顺德区不动产证明第**********号]，载明被担保主债权数额788000元，结合《个人购房担保借款合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告张建仰上述债务对抵押物位于佛山市顺德区*****************************房[他项权证号：粤（2016）顺德区不动产证明第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告曾泳森的责任，被告曾泳森自愿作为担保人签订《共同还款责任确认书》对上述债务承担连带清偿责任，本院支持原告诉请被告曾泳森对上述债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张建仰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金687337.72元、利息11877.42元、罚息26.01元、复利41.4元（利息、罚息、复利暂计至2020年3月14日，自2020年3月15日起至本息全部清偿之日止，以借款本金687337.72元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计算复利，利率调整方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整）；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德分行就被告张建仰上述第一项债务及诉讼费、财产保全费对抵押物位于佛山市顺德区乐从镇*****************************房[他项权证号：粤（2016）顺德区不动产证明第**********号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告曾泳森对被告张建仰的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10721.86元，减半收取计5360.93元，财产保全费3980.93元，合计9341.86元（原告中国农业银行股份有限公司顺德分行已预付），由被告张建仰、曾泳森负担并直接向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  辜 原二〇二〇年三月三十日法官助理  赵 凯书 记 员  朱柏瑞书 记 员  黎艳芳