贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书(2020)黔2601民初103号原告：中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行，住所地贵州省凯里市北京西路2号。负责人：杨汉林，系该行行长。委托诉讼代理人：潘松柏、丁祖才，系该行职工。被告：高雪，女，苗族，1983年12月23日出生，住贵州省凯里市。被告：李毅，男，苗族，1980年9月29日出生，住贵州省凯里市。被告：凯里市金马房地产开发有限公司，住所地贵州省凯里市金井路2号。法定代表人：陈华宾，系公司总经理。委托诉讼代理人：王树元，贵州贵信（施秉）律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行（以下简称农业银行金泉支行）诉被告高雪、李毅、凯里市金马房地产开发有限公司（以下简称金马公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行金泉支行的委托诉讼代理人潘松柏、丁祖才、被告金马公司的委托诉讼代理人王树元到庭参加了诉讼。被告高雪、李毅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行金泉支行向本院提出诉讼请求：1.要求法院判令解除原告与被告于2013年11月4日签订，合同号为52020120130058850的《个人购房担保借款合同》;2.要求法院判决被告高雪及配偶李毅履行借款合同归还我行贷款本息合计465604.06元，其中：本金415699.27元，利息49904.79元（利息暂时计算至2019年12月10日为止，后产生的贷款利息以原合同约定计算至实际清偿日为准）；3.要求法院判决原告对借款抵押房地产有优先受偿权，并处置抵押物优先偿还原告借款本息；4.要求法院判决被告凯里市金马房地产开发有限公司对高雪夫妻所欠贷款本息承担连带担保责任；5.要求法院判决被告承担本案诉讼费及其他相关费用。事实与理由：被告高雪、李毅夫妻二人因购买凯里市金马房地产开发有限公司开发的“世纪兴城”住房，于2013年11月15日在原告中国农业银行凯里金泉支行取得一手房贷款47万元，借款合同号52020120130058850、借款凭证号520220130087231,贷款期限20年，贷款到期日2033年11月14日，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月14日；抵押物为所购房屋，位于凯里市世纪兴城15栋2单元1层2-1-3号房，建筑面积132.95平方米，办理了抵押登记手续，取得编号为“凯房预字第××号”的抵押权预告登记证；凯里市金马房地产开发有限公司对高雪、李毅夫妻贷款提供阶段性担保。自2017年3月被告高雪、李毅夫妻多次连续逾期不偿还贷款。截止2019年12月10日已连续累欠26期贷款本息88474.26元未还，其中：贷款本金逾期余额38569.47元、应收未收利息49904.79元，贷款五级分类为损失。借款人高雪、李毅夫妻违约后，我行多次通过上门张贴催收通知、邮寄ＥＭＳ信函、电话及短信告知等方式进行催收，要求高雪、李毅夫妻履行合同还款义务，屡屡以暂时困难、马上偿还等推诿塘塞，更恶劣的是被告高雪、李毅夫妻经常采取变更电话号码不与我行客户经理见面，导致我行与被告高雪、李毅夫妻失联。增加我行逾期贷款催收工作难度。原告经多次向被告高雪、李毅夫妻进行催收，但被告仍未履行合同还款义务。根据《合同法》、《担保法》相关规定，原告与被告高雪、李毅、凯里市金马房地产开发有限公司签订了真实、合法、有效的借款合同，并依法办理了抵押登记，双方债权债务关系、抵押担保关系清楚、明确，双方应按照合同约定履行义务，但在原告如期发放贷款后，被告却未按照合同约定按月偿还原告贷款本息，经原告多次催收均未果，其行为己经构成违约；为避免国家信贷资金损失，维护原告合法权益。为证明原告的诉请成立，原告向本院提交的证据有：原告基础证照、借款人及配偶身份证、户口簿、借款人婚姻证明、共同债务人营业执照、借款申请表、面谈笔录、备案表及购房合同、审批贷款通知书、贷款发放通知书、借款凭证、贷款信息、欠款信息、还款明细、借款合同、抵押权证、催收材料、利息计算说明、凯里市金马房地产开发有限公司营业执照、法人身份证。被告金马公司辩称，对原告诉请的事实部分无争议，但原告在诉请中要求金马公司承担连带责任没有事实和法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告金马公司为证明其辩解理由成立，向本院提交的证据有：营业执照、《贵州省建设工程竣工验收备案表》、《房屋所有权证》、收据、房屋交接书、办理房产证的通知。被告高雪、李毅未向本院递交答辩状及证据。本院经审理认定本案事实如下：被告高雪、李毅为夫妻关系，2013年11月4日，被告高雪、李毅、金马公司就位于凯里市世纪兴城15栋2单元1层2-1-3号住房的住房房屋贷款事宜与原告签订合同编号为52020120130058850的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份。合同主要约定：被告高雪、李毅向原告申请购房贷款47万元，贷款期限20年，贷款到期日2033年11月14日，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月14日；抵押物为凯里市世纪兴城15栋2单元1层2-1-3号住房，办理了抵押登记手续，取得编号为“凯房预字第××号”的抵押权预告登记证；金马公司对高雪、李毅贷款提供阶段性担保。合同签订之后，原告按约向被告高雪、李毅发放贷款47万元。借款合同履行期间，自2017年3月被告高雪、李毅多次连续逾期不偿还贷款。截止2019年12月10日已连续累欠26期贷款本息88474.26元未还，其中：贷款本金逾期余额38569.47元、应收未收利息49904.79元，借款人高雪、李毅夫妻违约后，原告多次催收，被告高雪、李毅仍未履行还款义务，2020年1月3日原告向本院提起诉讼。庭审中，因被告高雪、李毅未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告农业银行金泉支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与高雪、李毅、金马房产公司签订的《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。借款人高雪借款后未按时偿还贷款本息，其行为不仅违反了借款合同的约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的……”本案中，被告高雪、李毅未能按照合同约定按时还本付息是事实，故原告主张解除合同于法于约有据，本院予以支持。被告金马公司作为担保人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。担保人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。案涉的位于凯里市世纪兴城15栋2单元1层2-1-3号住房虽已经办理了抵押权预告登记，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条规定，预告登记并不等同于抵押登记，其只是保障将来实现抵押权的一种临时性登记措施。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。因此，原告农业银行金泉支行的抵押权并未设立，其要求以案涉商品房拍卖、变卖款优先受偿的理由不成立，本院不予支持。被告高雪、李毅成经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及所举证据的默认，本院依法予以缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行与被告高雪、李毅、凯里市金马房地产开发有限公司于2013年11月4日签订的合同编号为52020120130058850的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；被告高雪、李毅在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行借款本金415699.27元，计至2019年12月10日止的利息49904.79元及支付至借款本息清偿之日止的利息（利息按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》载明的标准计算）；被告凯里市金马房地产开发有限公司对被告高雪、李毅上述应偿还的贷款本息承担连带清偿责任；驳回原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行的其余诉讼请求。案件受理费6579元（已减半收取），由被告高雪、李毅、凯里市金马房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  陶林方二〇二〇年三月十八日法官助理马倩书记员江明琼