福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初74号 原告：中国银行股份有限公司龙岩莲花支行，住所地福建省龙岩市新罗区莲西路汇源大厦1、2、10号店，统一社会信用代码913508007960752267。 负责人：曾秀金，行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，男，该支行客户经理。 被告：林秋鸣，女，1979年2月24日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：郭德强，男，1977年6月14日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告中国银行股份有限公司龙岩莲花支行（下称中行龙岩莲花支行）与被告林秋鸣、郭德强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行龙岩莲花支行的委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼，被告林秋鸣、郭德强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中行龙岩莲花支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中行龙岩莲花支行与林秋鸣签订的编号为2012年JF8WGA字0062号的《中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款合同》;2.林秋鸣、郭德强立即向中行龙岩莲花支行偿还贷款本金173770.43元、利息13399.91元、罚息4828.05元，共计191998.4元并支付从2019年12月3日起至款清之日止罚息【罚息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×万分之2.66（现行月利率6.37‰×150%/360）,即187170.34×实际天数×万分之2.66】;3.中行龙岩莲花支行对抵押物（坐落于龙岩市新罗区变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。诉讼中，中行龙岩莲花支行变更第1、2诉讼请求：1.判令解除中行龙岩莲花支行与林秋鸣签订于2012年9月5日签订的《中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款合同》；2.林秋鸣、郭德强立即向中行龙岩莲花支行偿还截至2019年12月2日贷款本金173770.43元、利息13399.91元、罚息4828.05元，共计191998.4元并支付以187170.34为基数从2019年12月3日起至款清之日止按月利率9.555‰（6.37‰×1.5）计算的罚息。事实与理由：2012年8月23日,林秋鸣与中行龙岩莲花支行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》和《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。2012年9月5日，中行龙岩莲花支行与林秋鸣又签订了《中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款合同》。上述合同主要约定：（1）林秋鸣向中行龙岩莲花支行借款34万元，以坐落于龙岩市新罗区的房产抵押；（2）借款期限为119个月；（3）贷款按浮动利率执行；按人民银行规定的基准利率上浮30%执行；（4）按月等额本息还款；（5）林秋鸣、郭德强同意以其二人共有房屋为本借款提供抵押担保;（6）贷款逾期的罚息利率按本合同约定的利率水平上加收50%。合同签订后，双方办理房屋抵押登记（详见龙房他证字第××号），抵押登记合法有效。2012年9月7日，中行龙岩莲花支行依约向林秋鸣发放了贷款34万元，履行了合同义务。自2018年7月起，林秋鸣未按合同约定偿还贷款本息，中行龙岩莲花支行多次催讨未果，截至2019年12月3日，林秋鸣的贷款逾期514天，累计拖欠贷款本金173770.43元、利息13399.91元、罚息4828.05元，共计191998.4元。中行龙岩莲花支行依照合同约定有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期并行使抵押权，故诉至法院，请求判如所请。 林秋鸣、郭德强未作答辩。 本院经审理认定事实如下：因林秋鸣、郭德强未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。中行龙岩莲花支行提供的身份证复印件、户口本、婚姻证明、贷款额度申请申请表、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、声明书、借款借据、放款信息、欠款清单、个人贷款未收应还清单、房屋他项权证等证据，来源合法，具有真实性，与本案具有关联性，能够与中行龙岩莲花支行庭审陈述相互印证，予以确认。中行龙岩莲花支行主张的事实均提供了相应的证据证明，本院予以确认。 另查明，郭德强于2012年7月10日出具《声明书》一份，声明其作为林秋鸣房产所有人，同意林秋鸣以其名下房产作抵押向中行龙岩分行申请抵质循环贷款额度，额度期限为10年，同时愿意与借款人一起负责本笔额度项下贷款的本金和利息以及相关费用。同时，案涉抵押物座落于龙岩市新罗区产的房产房屋所有权证号为200809174。 再查明，案涉《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》第四条第4点罚息中约定：按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。 本院认为，中行龙岩莲花支行与林秋鸣签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，中行龙岩莲花支行与林秋鸣、郭德强签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及郭德强出具的《声明书》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。林秋鸣未能按期足额还本付息构成违约，中行龙岩莲花支行有权依约宣布贷款提前到期。因此，中行龙岩莲花支行诉请林秋鸣、郭德强依约归还本金173770.43元及利息、罚息等，于法有据，予以支持。同时，林秋鸣、郭德强自愿以其所有的龙岩市新罗区产为本案的讼争债务提供抵押，并办理了抵押登记手续。因此，中行龙岩莲花支行诉请对上述抵押物享有优先受偿权，具有事实与法律依据，予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。林秋鸣、郭德强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，中行龙岩莲花支行变更后的诉请有理，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司龙岩莲花支行与林秋鸣签订于2012年9月5日签订的《中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款合同》； 二、林秋鸣、郭德强应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司龙岩莲花支行偿还截至2019年12月2日的贷款本金173770.43元、利息13399.91元、罚息4828.05元，共计191998.4元并支付以187170.34为基数，自2019年12月3日起至款清之日止按月利率9.555‰计算的罚息； 三、林秋鸣、郭德强若未能清偿上述判决主文所确定的债务时，中国银行股份有限公司龙岩莲花支行有权就抵押物即座落于龙岩市新罗区产（房屋所有权证号：200809174），以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4140元，减半收取计2070元，由林秋鸣、郭德强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 廖 晓 红 二〇二〇年三月三日 书记员 黄敏（代） 附： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十五条第一款当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。