文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初1233号原告：重庆聚敛投资管理有限公司，住所地重庆市南岸区江南大道8号2栋24层办公6、7、8、9号，组织机构代码证号57213820-8。法定代表人：罗志，总经理。委托诉讼代理人：李春，男，1984年2月27日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：曾宏睿，女，1975年9月11日出生，汉族，住重庆市江北区。原告重庆聚敛投资管理有限公司与被告曾宏睿民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆聚敛投资管理有限公司（以下简称：聚敛公司）的委托诉讼代理人李春到庭参加了诉讼，被告曾宏睿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。聚敛公司向本院提出诉讼请求:1、曾宏睿支付剩余第3期至第12期的当月未付的还款额：第3期2015年7月2日，本金金额5684元；第4期至第12期：2015年8月2日至2016年4月2日，每期本金金额10834元、利息1950元，共计115056元。2、曾宏瑞支付第3期至第12期委托银行扣划失败的手续费50元/期/次，合计500元。3、曾宏睿支付十期未付款每月利息：第3期从2015年7月2日至2018年11月2日，金额5684元，借款月利率1.5%，共计40个月的利息3410.4元；第4期从2015年8月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计39个月的利息7478.64元；第5期从2015年9月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计38个月的利息7286.88元；第6期从2015年10月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计37个月的利息7095.12元；第7期从2015年11月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计36个月的利息6903.36元；第8期从2015年12月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计35个月的利息6711.6元；第9期从2016年1月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计34个月的利息6519.84元；第10期从2016年2月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计33个月的利息6328.08元；第11期从2016年3月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计32个月的利息6136.32元；第12期从2016年4月2日至2018年11月2日，金额12784元，借款月利率1.5%，共计31个月的利息5944.56元。4、曾宏睿赔偿聚敛公司的服务管理损失，从2016年4月2日起，按十期未还款总额120740元以每年1%计算违约金至本十期还款总额支付完毕之日止。5、诉讼费由曾宏睿承担。事实与理由：2015年4月3日，聚敛公司提供借款咨询服务中，推荐黄文莉、李川玲与被告签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额分别为6万元和7万元，借款期限均为12个月，借款按月计息，月利率为1.5%。聚敛公司按照合同约定收取借款费用，并列明在合同所附借据中，曾宏睿分12期偿还，每月分别偿还5900元、6884元。合同签订后，聚敛公司将所附借据中借款余额支付给曾宏睿。曾宏睿未按照合同约定还款。被告曾宏睿未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：案外人黄文莉（甲方）于2015年1月26日与聚敛公司（乙方），案外人李川玲（甲方，授权代理人吴麟德）于2015年2月24日与聚敛公司（乙方），分别签订《投资咨询与管理服务协议》，主要约定：甲方接受乙方提供的投资咨询与资金管理服务。黄文莉投资资金金额为6万元，李川玲投资资金金额为7万元。投资方案为一年期综合投资，年投资收益率15%。在甲方投资过程中，如遇借款人发生还款逾期，由乙方进行借款人回款风险的共担，即乙方按照《资金出借与回收计划》向甲方先行垫付借款人本息，且甲方把对借款人逾期本息的追讨、受偿等全部权利转让给乙方。若甲方及其授权代表人无法当面签署《个人借款合同》，则由乙方指定人员李春代为签署。2015年4月23日，曾宏睿（甲方）与聚敛公司（丙方）分别与黄文莉（乙方，由李春代签）、李川玲（乙方，授权代理人吴麟德签字）签订《个人借款合同》，主要约定：甲方向乙方申请贷款，乙方同意向甲方发放贷款，丙方为甲方提供专业的贷款咨询服务，办理贷款申请的相关手续为其提供贷款后的后续服务；贷款金额为黄文莉6万元、李川玲7万元。合同项下的贷款期限为12个月，贷款起始日为乙方贷款实际发放日，即以贷款从乙方账户扣除本合同约定的费用后划入甲方指定账户为准，贷款月利率为1.5%。丙方为甲方提供咨询、评估、推荐给乙方、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列相关服务，甲方同意就本合同项下借款向丙方支付下列费用：借款手续费，按借款金额的3%计算，借款手续费为黄文莉1800元、李川玲2100元，甲方授权乙方在发放借款时直接自借款金额中一次性扣除该费用划入丙方账户。服务管理费为黄文莉5400元、李川玲6300元，甲方授权乙方在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用划入丙方账户。甲方应在本合同项下借款发放日的次月起开始按月偿还贷款本息及费用等，每一个月为一个还款期，共分12期偿还，还款日为每月乙方放款日之相对应期或甲乙丙三方另行约定的其他日期；正常放款时，甲方同意按下列计算每月应还款项，即每月偿还本息合计=（借款金额×月利率×借款期限+借款金额）/借款期限，但甲方在出现逾期时，则按本合同还款逾期之相关约定进行计算。甲方每月应支付各期的还款额为黄文莉5900元、李川玲6884元，由丙方在甲方账户中扣划各期还款额。如因甲方原因导致丙方委托银行扣划失败,包括但不限于甲方账户余额不足,甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等手续，甲方应就失败的次数向丙方支付每笔每次人民币50元的手续费。甲方发生还款逾期，乙方有权授权丙方宣布合同项下贷款提前到期并解除本合同，自丙方宣布贷款提前到期之日起，除本合同另外约定外，甲方应立即向乙方偿还全部借款本金、利息和其他费用；本合同项下借款到期（包括乙方根据本合同第六条相关条款宣布贷款提前到期），甲方未偿还或未全部偿还本金、利息，乙方有权对逾期未还借款按日计收罚息，对未支付的利息按罚息利率计收复利；丙方有权对逾期未付或未全部支付的管理费以每日1%计收违约金。甲方同意每月还款额按以下先后顺序分配：支付罚息、手续费、复利及滞纳金，支付利息，偿还本金。2015年4月3日，曾宏睿出具借据两份，主要载明：就黄文莉的《个人借款合同》，在借款金额6万元中直接扣除借款手续费1800元、服务管理费5400元，向曾宏睿转账剩余借款52800元；就李川玲的《个人借款合同》，在借款金额7万元中直接扣除借款手续费2100元、服务管理费6300元、GPS费1000元，向曾宏睿转账剩余借款60600元。同日，聚敛公司通过罗志向约定的曾宏睿的账户转账113400元。2015年4月3日，聚敛公司（甲方）与罗志（乙方）签订《委托付款协议》两份，主要内容为：乙方为甲方单位员工，现甲方以公司名义基于与黄文莉、李川玲签订的《风险债权转让协议》中的内容，委托乙方向黄文莉支付债权转让款69000元，向李川玲支付债权转让款80508元；乙方同意接收甲方委托，代替甲方付款；乙方声明该款项为公司所有，乙方仅为员工代表公司支付相应款项。另查明，罗志代表聚敛公司于2015年5月3日向李川玲转账4784元、于2015年6月3日、2015年7月3日、2015年8月3日、2015年9月3日、2015年10月3日、2015年11月3日、2015年12月3日、2016年1月3日、2016年2月3日、2016年3月3日、2016年4月3日均向李川玲转账6884元。罗志于2015年5月3日向黄文莉支付4100元，于2015年6月3日、2015年7月3日、2015年8月3日均向黄文莉转账5900元，于2015年9月3日向黄文莉转账8850元，于2015年10月3日、2015年11月3日、2015年12月3日、2016年1月3日、2016年2月3日、2016年3月3日均转账14750元、2016年4月1日支付7867元。庭审中，聚敛公司陈述2015年9月至2016年4月期间每次向黄文莉转账超过5900元的部分与本案无关。上述合同签订后，曾宏睿于2015年5月、2015年6月均支付了12784元，2015年7月支付了7100元。上述事实，有聚敛公司举示的证据《投资咨询与管理服务协议》、《个人借款合同》、《借据》、《委托付款协议》、银行流水、《资金出借与回收计划》及陈述，经本院查证属实，可以采信。庭审中，聚敛公司举示了证据《车辆抵押借款合同》，拟证明约定曾宏睿向聚敛公司支付1000元GPS安装费，前述费用曾宏睿同意在借款金额中扣除。本院认为，聚敛公司未举示车辆办理抵押登记的相关证据，且该GPS安装费也与本案无关，本院对该证据的证明目的不予认可。本院认为，聚敛公司与曾宏睿及黄文莉、李川玲签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并有效。根据聚敛公司与黄文莉、李川玲签订的《投资咨询与管理服务协议》，若曾宏睿有逾期还款行为，则黄文莉、李川玲对曾宏睿的债权转让给聚敛公司。现曾宏睿未按约偿还借款，且聚敛公司已将黄文莉、李川玲投资的本金及收益支付完毕，现聚敛公司以起诉的方式行使权利，如曾宏睿到庭应诉可知债权转让的情况，本院认为该债权转让已经通知了曾宏睿，聚敛公司依法取得对曾宏睿的债权，曾宏睿应直接向聚敛公司履行支付义务。针对聚敛公司的诉讼请求，首先需核查曾宏睿应支付的剩余借款本金。本案中聚敛公司与曾宏睿及案外人黄文莉、李川玲签订的《个人借款合同》，约定曾宏睿向黄文莉借款6万元，向李川玲借款7万元，共计13万元，同时约定在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除贷款手续费、服务管理费，后曾宏睿再次出具《借据》，同意在贷款金额中扣除上述费用，另在李川玲的借款中扣除GPS费用，本院认为GPS费用在本案中并无必要性，故出借给曾宏睿的本金为129000元。根据《个人借款合同》，借款利率是月利率1.5%，还款方式为按月还款，每月还款黄文莉5900元、李川玲6884元，共计12784元，则曾宏睿还款本金应是逐月下降，按照月利率1.5%计算,则曾宏睿还款应如下:            期数              剩余本金(单位元)              应付利息（本金*1.5%）(单位元)              实际还款金额(单位元)              实际归还本金      (单位元)                  1              129000              1935              12784              10849                  2              118151              1772.27              12784              11011.73                  3              107139.27              1607.09              7100              5492.91                  4              101646.36                                                根据上表可以得知，曾宏睿应向聚敛公司支付的剩余本金应为101646.36元。关于应支付的利息，因双方并未约定罚息利率，故本院仅能支持借款到期后的逾期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，借贷双方对逾期利率有约定，从其约定，但以不超过年利率24%为限，约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的部分，人民法院应予支持。根据《个人借款合同》及本金的出借时间、原告诉讼请求，本院支持以101646.36元为基数，从2015年7月3日起至2018年11月2日止共计40个月按照月利率1.5%计算的利息，共计60987.82元。关于服务管理损失，因服务管理费在出借本金时已经扣除，故对此项诉讼请求本院不予支持。关于银行扣划失败的手续费，因聚敛公司未举示存在相应扣划损失，本院对该项诉请不予支持。被告曾宏睿拒不到庭参加诉讼，自行放弃抗辩的权利，应当承担不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾宏睿于本判决生效后十日内偿还原告重庆聚敛投资管理有限公司借款本金101646.36元及利息60987.82元，共计162634.18元；二、驳回原告重庆聚敛投资管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4001元，公告费300元，共计4301元，由被告曾宏睿承担3816元，原告重庆聚敛投资管理有限公司承担485元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 鑫人民陪审员  潘光华人民陪审员  覃 卫二〇二〇年三月三十日法官 助理  王 雨书 记 员  张 微