重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初6249号原告：周骞，男，1973年5月5日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：蒋尚彬，贵州黔鹰律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙子枭，贵州黔鹰律师事务所实习律师。被告：黄卫东，男，1971年2月17日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：张秀华，女，1941年9月16日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。委托诉讼代理人：龙海燕，贵州简曦律师事务所律师。委托诉讼代理人：何强，贵州简曦律师事务所实习律师。原告黄卫东与被告黄卫东、张秀华民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告周骞及其委托诉讼代理人蒋尚彬、被告张秀华的委托诉讼代理人龙海燕到庭参加诉讼，被告黄卫东经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告周骞向本院提起诉讼，请求判令：1、被告黄卫东返还原告周骞借款本金1500000元及利息（利息以本金1500000元为基数按月息2%计算，利随本清，其中从2014年7月22日起暂计至2019年1月21日共计1620000元）；2、被告张秀华以产权编号：筑房权证云岩字***号房屋和产权编号：筑房权证云岩字第***号的门面依法拍卖后的价款优先偿还原告周骞借款本金1500000元及利息；3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由:2014年7月22日，周骞和黄卫东签订（2014）周借字第003号《借款合同》，黄卫东向原告借款1500000元，借款月息为3.5%，借款期限30天，从2014年7月22日至2014年8月22日。2014年7月22日，周骞与张秀华签订《抵押合同》，张秀华以其所有的位于云岩区东山小区12栋***房屋（房屋产权编号为：筑房权证云岩字***号）和位于云岩区山林路***房（房屋产权编号为：筑房权证云岩字第***号）为黄卫东提供担保。借款到期后，黄卫东一直未归还借款。2016年10月22日，周骞和黄卫东签订《借款协议》，但黄卫东至今未履行还款义务。综上，周骞为维护其合法权益起诉至法院。被告黄卫东未应诉答辩。被告张秀华辩称，张秀华系黄卫东前岳母，现双方之间没有任何关系；张秀华并不知晓周骞与黄卫东之间的债权债务关系，对于黄卫东将案涉房屋擅自抵押给周骞毫不知情，且张秀华也不认识周骞，不可能与其签订任何协议。本案所涉借贷关系与张秀华无关，周骞无权要求张秀华承担任何责任。其次，即使抵押合同系张秀华所签，但该案抵押物系建筑物，根据我国物权法的相关规定，建筑物的抵押必须办理登记，抵押合同方可生效，抵押权才能设立，但双方并未办理抵押登记，故本案抵押合同并不生效，周骞不能取得对案涉房屋的抵押权。第三，根据借款合同约定，还款时间为2014年8月22日，主债权诉讼时效截止于2016年8月21日，而原告于2019年1月17日向法院提起诉讼行使抵押权，此时主债权诉讼时效已经消灭，根据物权法的规定，周骞的抵押权请求不应支持。综上，请求驳回周骞对张秀华的诉讼请求。经审理查明，2014年7月22日，黄卫东向周骞借款150万元，双方签订借款合同，合同约定：本合同项下借款金额为150万元，由出借人将现金交予借款人或转入借款人账户。户名黄卫东，账号6222082402001917619，借款期限为30天，自2014年7月22日起至2014年8月22日止。实际借款日与到期日以借款收据为准。借款利率为月利率3.5%，借款人在借款期内应按月还息。因履行合同发生争议，协商不成由出借人所在地法院管辖。借款合同签订后，周骞向黄卫东支付借款150万元。2016年10月22日，周骞（甲方）与黄卫东（乙方）签订借款协议一份，协议约定：乙方因开展业务之需，至2016年10月22日止，先后共计向甲方借到人民币2535000元。双方约定此笔款项定于2017年7月22日前归还（可分期），期间双方约定乙方每月支付人民币15000元给甲方作为借款利息。双方经协商，就还款事项达成如下共识：1、至还款之日，如乙方如约付讫所有本息，甲方可根据乙方之相关要求对乙方应付本息总额做出优惠处理，具体优惠金额双方另行协商。2、至还款之日，如乙方未能全部还清，但总计偿还本金在人民币100万元以上，甲方亦可根据乙方相关要求对乙方应付本息总额做出适当优惠……。3、至还款之日，如乙方实际偿还本金在人民币50万元以上，100万元以下，则甲方对乙方应付本息总额不做优惠。尚未偿还部分，双方另行续签还款协议，第二年度借款利息维持每月人民币15000元。4、至还款之日，如乙方实际偿还本金在人民币50万元以下，10万元以上，则视为乙方严重违约。且如双方另行续签还款协议，则第二年度借款利息调整为每月人民币30000元。至还款之日，如乙方不履行前述约定还款义务，甲方有权向当地人民法院提起诉讼。本协议自双方签字之日生效。审理中，周骞举示一份抵押合同，合同显示签订时间为2014年7月22日，签订双方为周骞与张秀华。其中周骞为抵押权人，张秀华为抵押人。合同载明：为确保债权人周骞与债务人黄卫东借款合同履行，保障债权实现，张秀华以其房屋作为借款抵押物抵押给周骞。担保主债权为借款合同项下的本金150万元及利息，利息计算方式为月3.5%，借款期限自2014年7月22日起至2014年8月22日止。担保的范围为主合同项下本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押物清单载明，抵押物为：云岩区东山小区12幢***号（房屋产权编号：筑房权证云岩字***号）和云岩区山林路***层（房屋产权编号：筑房权证云岩字第***号）。此后，双方未就上述房屋办理抵押登记手续。审理中，周骞陈述，黄卫东总计归还五万元利息，借款本金至今未还。同时陈述，因黄卫东借款后一直未还，双方进行对账并签订借款协议，约定从2014年7月22日至2015年7月21日按月息3.5分计息，从2015年7月22日至2016年10月22日按月息2分计息，利息之和加上借款本金150万元，本息共计2535000元。审理中，张秀华辩称抵押合同和抵押物清单上张秀华的签名不真实，请求对该签名进行司法鉴定。上述事实，有借款合同、抵押合同、房屋产权证、土地使用权证、借款协议以及双方当事人的陈述在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，根据借款合同，黄卫东向周骞借款150万元，双方达成借款合意。按照双方事后签订的借款协议，黄卫东确认截至2016年10月22日共计向周骞借到2535000元。上述事实证明周骞已经履行出借义务，周骞陈述该2535000元包含150万元借款本金，黄卫东未到庭提出任何抗辩，本院对周骞主张的欠款本金予以支持。根据借款协议，黄卫东承诺在2017年7月22日前归还全部借款本息，现还款期限已经届满，周骞有权黄卫东清偿借款本金150万元。至于借款利息，借款合同约定利息按月利率3.5%计算，周骞自愿调整为按照月利率2%计算，符合法律规定。借款协议约定，2016年10月22日至2017年7月22日期间利息按照每月15000元计算，按照借款本金150万元计算其月利率为1%，故该期间的利息应当按照月利率1%计算。根据借款协议，双方就未来债务履行，按照借款本金清偿数额由高到低划分四种情况确定利息支付标准，该约定目的是鼓励债务人及时归还欠付的借款本息。借款协议第4条约定清偿本金在50万元以下10万元以上的，借款利息在第二年度调整为每月30000元，按照借款本金计算其利息标准为月利率2%。从实际履行看，黄卫东仅归还利息5万元，较借款协议第4条约定的清偿数额低。虽然双方未就清偿数额作更低约定，但黄卫东仅归还5万元的行为已经构成严重违约，按照双方前述约定的真实意思，黄卫东自第二年度应按照月利率2%支付利息。借款协议约定借款期限至2017年7月22日，第二年度应当指借款期限届满后的第二年即2018年，故自2018年1月1日起，应当按照月利率2%计付利息。在借款期限届满后的2017年7月23日至2017年12月31日期间，双方未变更利息约定，仍应按照月利率1%计息。综上，黄卫东应当支付周骞利息为：1、以150万元为基数，自2014年7月22日起至2016年10月22日止按照月利率2%计算；2、以150万元为基数，自2016年10月23日起至2017年12月31日止按照月利率1%计算；3、以150万元为基数，自2018年1月1日起至借款本金还清之日止按照月利率2%计算。上述利息应扣除黄卫东已经支付的5万元。关于张秀华的担保责任，周骞举示的抵押担保合同载明，张秀华以其房屋黄卫东的借款提供抵押担保。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，周骞与张秀华未就案涉房屋办理抵押登记，抵押权未依法设立，周骞请求就张秀华所有的房屋享有优先受偿权，本院依法不予支持。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护”。张秀华抵押担保的借款债务履行期限为2014年7月22日至2014年8月22日，主债务诉讼时效期间至2016年8月22日届满，而周骞事后与黄卫东签订的借款协议并未通知张秀华并得到张秀华认可，对张秀华不具有约束力。周骞于2019年1月17日提起诉讼时，张秀华担保的借款合同项下债务诉讼时效期间已经届满。张秀华现抗辩周骞未在诉讼时效期间内主张权利，其权利已经消灭，该抗辩意见有事实和法律依据，本院予以采信。综上，因张秀华并不承担抵押担保责任，故本案无鉴定抵押合同、抵押物清单上签名真实性的必要。被告黄卫东经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄卫东在本判决生效之日起十日内偿还原告周骞借款本金1500000元，并支付借款利息（1、以1500000元为基数，自2014年7月22日起至2016年10月22日止按照月利率2%计算；2、以1500000元为基数，自2016年10月23日起至2017年12月31日止按照月利率1%计算；3、以1500000元为基数，自2018年1月1日起至借款本金还清之日止按照月利率2%计算；上述利息应扣除黄卫东已经支付的50000元）。二、驳回原告周骞的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费31760元、保全费5000元，合计36760元，由被告黄卫东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  秦必强人民陪审员  范丽萍人民陪审员  蔡开敏二〇二〇年三月十二日书 记 员  邬 霞