杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0106民初8778号 原告：俞黎强，男，1982年10月3日出生，汉族，住浙江省杭州市西湖区。 委托诉讼代理人：肖军，北京中伦文德（杭州）律师事务所律师。 被告：姚林伟，男，1983年2月25日出生，汉族，住浙江省诸暨市。 委托诉讼代理人：朱良非、孙垚，浙江人地律师事务所律师。 原告俞黎强与被告姚林伟合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序。被告在答辩期内提出管辖权异议，本院于2019年11月4日依法作出裁定，驳回被告对本案管辖权提出的异议。后本院公开开庭进行审理。原告及其委托诉讼代理人肖军，被告的委托诉讼代理人朱良非到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告归还借款本金1159966.35元，并支付逾期借款利息51966.49元（以1159966.35元为基数，按年利率14.4%，自2019年6月6日暂计算至2019年9月26日，实际要求计算至借款实际归还之日止）；2、诉讼费由被告承担。审理过程中，经本院释明案涉《借款协议》因违反法律强制性规定，应认定为无效，原告变更第1项诉讼请求为：被告归还借款本金1159966.35元，并支付资金占用期间资金占用费（以实际交付资金为基数，按年利率6%，自资金交付之日起计算至实际归还之日止）。事实和理由：2017年10月20日，原、被告签订《借款协议》，约定被告向原告借款120万元，还款保证金39万元，借款利率为14.4%，借款期限为2017年10月17日至2018年10月16日，借款用途为炒股。同时，双方约定炒股账户名为汤杰。2018年3月28日，双方就前述《借款协议》进行了变更，约定被告向原告的借款金额变更为210万元，还款保证金为99万元，借款年利率为14.4%，借款期限为2018年3月26日至2019年3月25日，并变更炒股账户名为贝建英。后经结算，被告尚欠付原告本金1159966.35元。原告认为，虽《借款协议》违反法律规定无效，但被告对合同无效之结果具有过错，应向原告支付出借本金及占用该资金期间利息。要求判如所请。 被告答辩称：对原告诉称事实无异议。案涉《借款协议》涉及场外配资，违反法律强制性规定，应属无效。合同无效后，因该合同取得的财产应当予以返还，取得的利益也应当予以返还。经双方庭前核对，原告已经收取了27万元的利息，该部分利息应作为返还给被告的款项。 经查明，2017年10月20日，原、被告签订《借款协议》，约定：一、原告向被告提供借款，被告以其合法拥有的资金存入原告指定的账户作为被告向原告借款的保证，质押给原告；原告提供证券账户作为质押账户，并在如下营业部开户，开户营业部为浙商证券淳安明珠路营业部，账户姓名为汤杰，资金账户号为20×××60，保证金接收账户户名为俞黎强，卡号62×××32；被告向原告借款120万元，并以自有资金39万元作为该借款的保证金，存入上述质押账户，账户资金共159万元，被告可以使用账户内资金购买上海或深圳证券交易所交易的股票；二、借款利率为14.4%，借款期限自2017年10月17日起至2018年10月16日止，利息支付方式为每个月月末16号支付一次，每次支付14400元，利息支付前一交易日账户总资产超过1604400元且可转出现金超过14400元的情况下，利息可以从账户里面支付，否则被告应以银行转账的方式将利息支付给原告；三、原告应配合被告完成账户操作所需的各项手续，并提供担保保证账户内被告权益不受侵害；设定144万为警戒线，140万为平仓线，若账户当日收盘总资产低于144万元的警戒线时，被告应于次日交易日9点前追加保证金使账户总资产达到警戒线以上，否则原告有权进行减仓；若账户总资产低于140万元的平仓线时，原告有权对股票进行强制平仓，平仓股票以收回原告本金和利息为限，若不足原告有权向被告追偿。协议还对被告购买股票要遵守的条件等进行了约定。协议签订前，原告于2017年10月16日、10月17日依约支付了159万元，其中包括被告提供的39万元保证金。后原告分别于2017年11月16日、2018年1月17日、2月13日提取了利息14400元、15000元、14240元，合计43640元。 2018年3月2日，原告从前述证券账户提取1604372元，其中4372元应被告要求转入2070012079证券账户，160万元转入贝建英名下账户号为20×××49的证券账户。账户号为20×××49的证券交由被告操作。后被告于2018年3月21日、3月26日向原告再次借款80万元、10万元，合计90万元，其亦追加保证金60万元。基于此，双方于2018年3月28日再次签订《借款协议》一份，确认借款本金为210万元，自有资金为99万元，借款期限自2018年3月26日起至2019年3月25日止，并对警戒线、平仓线等金额进行了变更，同时约定，从2018年3月26日起，原、被告的权利义务按本协议约定执行，原、被告于2017年10月20日签订的协议自动终止。原告自2018年3月16日起陆续提取利息共计227600元，并分别于2018年8月23日、9月13日收回本金244000元、56000元。2019年6月5日，前述20×××49的证券账户中的股票被全部售出，资金余额712033.65元由原告支取。 以上事实有《借款协议》、银行客户回单、银行账户历史明细清单、证券营业部对账单以及当事人当庭陈述在案佐证。 本院认为，根据双方签订的《借款协议》约定被告以资金作为质押，向原告借入资金用于证券买卖，并在约定的期限内偿还借款本金和利息等内容，该协议属于证券市场中的场外配资行为。融资融券作为证券市场的主要交易方式和证券经营机构的核心业务，依法属国家特许经营的金融业务，未经依法核准，任何单位和个人不得非法经营配资业务。故根据《中华人民共和国证券法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条的规定，应认定案涉《借款协议》无效。本案借款合同因所涉场外股票配资而认定无效，场外股票配资在《民事案件案由规定》中未有规定，故本案案由应为合同纠纷。 根据法律规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还；有过错的一方应当承担因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。根据本院查明事实，被告依据案涉《借款协议》取得了原告支付的210万元，原告已提取了证券账户中的余额712033.65元并于合同履行过程中收回借款本金30万元，前述款项均应认定为被告返还给原告的款项；关于被告已支付的利息271240元，因场外配资交易下，被告获得原告的出借款项用于炒股，所产生的全部收益均由被告独享，在合同被确认为无效后，被告应当返还原告全部本金，已经给付的利息，应冲抵本金。据此，应返还给原告的款项为原告投入的金额减去其取回的金额再除去被告给付的利息，为816726.35元。原告有关被告自款项出借之日按年利率6%计算资金占用利息的请求，本院予以支持，期间返还部分应从计算基数中予以扣减。暂计算至2019年6月4日为149181.68元。 综上，依照《中华人民共和国证券法》第一百四十二条，《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条之规定，判决如下： 一、姚林伟于本判决生效之日起十日内返还俞黎强816726.35元； 二、姚林伟于本判决生效后十日内支付俞黎强资金占用利息149181.68元（暂计算至2019年6月4日，自2019年6月5日至生效判决确定的履行之日止的资金占用利息，以未还816726.35元为基数，按年利率6%另行计付）； 三、驳回俞黎强的其他诉讼请求。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7620元，财产保全申请费5000元，合计12620元，由俞黎强负担3734元，由姚林伟负担8886元。 俞黎强于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；姚林伟于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  汪哲君 二〇二〇年三月九日 法官助理鲁琳 书记员詹鋆