云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2926民初1153号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地南涧县南涧镇金龙路222号。法定代表人：王永鑫，理事长。委托代理人：左继友，云南善律律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：杨映萍，女，1988年9月5日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县，现住南涧县。被告：陈学忠，男，1963年7月19日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社诉被告杨映萍、陈学忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日受理后，依法适用普通程序审理。因被告杨映萍外出无法联系，本院于2019年11月14日在被告杨映萍住所地无量山镇华山村委会、被告杨映萍家中以及本院公告栏张贴公告，向被告杨映萍送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、诉讼风险提示及权利义务告知书、合议庭成员通知书和开庭传票，限其自公告之日起60日内来本院领取，逾期则视为送达，答辩期和举证期为公告期届满后15日。前述期限届满后，本院决定于2020年2月4日公开开庭，但因前述开庭时间属新冠××疫情防控期间，本案延期审理。根据中共南涧县委南涧县人民政府应对新型冠状病毒感染××疫情防控工作领导小组指挥部通告第10号关于重申在疫情防控期间减少公众聚集性活动的通知精神，本院于2020年3月3日公开开庭审理了本案。原告委托代理人左继友、被告陈学忠到庭参加诉讼。被告杨映萍未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金100000元；2.判令二被告按年利率8.0475%支付原告100000元借款本金自2018年11月24日起至2019年7月6日止的利息，按年利率12.07125%支付原告100000元借款本金自2019年7月7日起至实际还款之日止的罚息（截止2019年9月20日利息、罚息合计7924.38元）；3.判令二被告按年利率12.07125%支付原告逾期支付利息的复利；4.判令二被告承担原告为实现债权所支付的律师费5000元；5.诉讼费用由二被告负担。事实和理由：2016年8月16日，被告杨映萍因养殖，自有资金不足，向原告申请农户小额信用借款100000元。被告杨映萍、陈学忠共同向原告出具承诺书，承诺作为该贷款的共同还款人。2016年8月24日，原告与被告杨映萍签订《农户小额信用借款合同》，借款人在本合同约定的有效期限内可以向贷款人申请使用的最高额度为人民币100000元，借款额度的有效期限为36个月，即自2016年8月23日起至2019年8月23日止。被告在本合同约定的借款额度有效期内可以向原告申请一次或分次使用最高借款额度为人民币100000元的借款。借款利率按人民银行规定，由双方按市场化原则协商确定，以借款凭证所载明的利率为准，借款期限内不调整，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款实行按季结息，在借款期限内采用不定期方式还本。不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利息，计收逾期利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权已付和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担。上述合同签订后，2018年7月6日，被告向原告借款100000元，借款年利率为8.0475%，借款到期日为2019年7月6日，原告按合同约定向被告支付了借款。然而，2018年11月23日后被告不再支付利息。借款到期后，经原告多次催要，被告仍未履行还款义务。被告的行为违反了合同的约定，损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求法院判如所请。被告杨映萍未向本院提交答辩状。被告陈学忠辩称：被告杨映萍是陈智金妻子，陈智金是被告陈学忠儿子，陈智金于2016年12月因车祸死亡，陈智金死亡后，被告杨映萍就与其他男人生活去了，已和她人生育了孩子。陈智金与杨映萍生育的孩子只是被告陈学忠夫妇抚养着，被告杨映萍不管。陈智金生前与被告杨映萍向信用社申请办理信用借款时，被告陈学忠仅在共同借款还款承诺书上按了一个手印，因为当时原告称需要这个程序。该案贷款是被告杨映萍借出来的，款借出来后被被告杨映萍和她父亲杨金海用了，被告陈学忠不清楚被告杨映萍是何时借出来的，故该案借款只能由被告杨映萍归还，被告陈学忠不应承担还款责任。原告就其诉讼主张向本院提供下列证据（复印件均与原件核对无异）：第一组，原告方企业法人营业执照复印件1份，法定代表人身份证明1份。用以证明原告方的主体资格；第二组，陈智金和被告杨映萍、陈学忠身份证复印件各1份以及陈智金与杨映萍结婚证复印件1份（原告说明该组证据来源于被告在办理借款时提供给原告），用以证明二被告的自然情况以及陈智金与被告杨映像萍是夫妻关系的事实；第三组，1.借款申请复印件1份，2.共同借款还款承诺书复印件1份，3.《农户小额信用借款合同》复印件1份。用以证明被告共同向原告申请小额信用借款，并承诺三人作为共同还款人，原被告双方于2016年8月24日签订了《农户小额信用借款合同》，对信用借款的期限、额度、利率、复利以及罚息等进行了约定；第四组，云南农村信用社借款凭证复印件1份，用以证明2018年7月6日被告杨映萍在借款额度内向原告借款100000元，到期日为2019年7月6日，贷款年利率为8.0475%；第五组，南涧县农村信用社合作联社无量信用社贷款帐1份，用以证明被告支付利息情况；第六组，个人逾期催收通知书复印件1份，用以证明被告逾期未归还借款本息，原告向被告进行催收的事实；第七组，1.民事委托协议原件1份，2.律师费发票复印件1份。用以证明原告委托云南善律律师事务所律师左继友作为代理律师实现该债权，从而支付律师费5000元的事实。经质证，被告陈学忠对原告提供的证据均无异议。被告杨映萍、陈学忠未向本院提供证据。本院经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与待证事实相关联,予以确认。本院经审理认定事实如下:陈智金与被告杨映萍系夫妻，陈智金系被告陈学忠之子，陈智金已于2016年12月24日因车祸身亡。2016年8月16日，被告杨映萍因养猪，自筹资金不足，向原告提出申请循环贷款额度100000元，陈智金在共同借款还款人栏后签名捺印，同日，陈智金、被告杨映萍和陈学忠三人以户的名义向原告出具共同借款还款承诺书，保证今后无论出现什么情况，其家庭中的任何一人都会偿还所欠贷款本息。2016年8月24日，原告与陈智金、被告杨映萍签订了《农户小额信用借款合同》，约定陈智金、被告杨映萍向原告申请循环贷款的额度为100000元，循环借款期限自2016年8月23日起至2019年8月23日止。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体执行利率以借款凭证记载为准，合同期限内借款利率为固定利率，还款方式为按月结息，一年还本，借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息，对逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率支付罚息，并对未支付的利息按人民银行规定计收复利，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现债权已付和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担。2018年7月6日，被告杨映萍向原告借款100000元，借款年利率为8.0475%，借款到期日为2019年7月6日，原告按合同约定向被告杨映萍发放了贷款。2018年11月23日后，被告杨映萍未再支付利息。2019年7月6日借款到期，被告既未偿还贷款本金，亦未支付利息。原告经多次催告，被告仍未履行还款义务，原告提起诉讼，为此支付律师费10000元。本院认为：原告与陈智金、被告杨映萍签订的《农户小额信用借款合同》属双方的真实意思表示，系有效合同，应受法律保护。陈智金身亡，该合同对原告与被告杨映萍仍有效，原告与被告杨映萍均应按约全面履行合同义务，贷款期限届满，被告杨映萍应归还借款，故对原告要求被告杨映萍归还借款本金100000元的诉请，应予以支持。关于利息问题，合同对此有约定，应按合同约定履行，故对原告要求被告杨映萍按合同约定的年利率为8.0475%支付100000元本金自2018年11月24日起至2019年7月6日止的利息的诉请，予以支持。关于罚息、复利的问题，因被告杨映萍未按约正常归还原告的借款本金和利息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定的罚息和复利计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息、复利的相关规定，并不违反公平原则，应当予以保护，故对原告要求被告按年利率12.07125%支付100000元借款本金自2019年7月7起至实际还款之日止的罚息和逾期支付利息的复利的诉讼请求，应予支持。关于律师费的诉请。原告支出律师费5000元，该项支出系原告为实现债权而支出的费用，对此原告与被告杨映萍在合同中有明确约定，原告要求被告杨映萍承担，有事实和法律依据，应予以支持。关于被告陈学忠应否承担共同还款责任的问题。签订该案《农户小额信用借款合同》之前，申请借款人为被告杨映萍，共同借款还款人为陈智金，两人同时在借款申请书上签名，后被告陈学忠与被告杨映萍夫妻另向原告出具共同还款承诺书，但从三人出具的共同借款还款承诺书内容来看，被告陈学忠作出的承诺是保证还款，且借款合同的双方当事人是原告与被告杨映萍夫妻，被告陈学忠在借款合同上没有以任何一种身份进行签名，故被告陈学忠实际上是以保证人的方式为该笔借款提供担保，故被告陈学忠承担的应该是担保责任，而不是共同还款责任。因双方对保证方式没有约定或约定不明确，故被告陈学忠应按连带责任保证承担保证责任，被告陈学忠承担保证责任后，有权向被告杨映萍追偿。故对原告要求被告陈学忠承担共同还款责任的诉请，本院不予支持，对被告陈学忠不应承担还款责任的辩称，本院亦不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告杨映萍归还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金100000元，并按年利率8.0475%支付原告自2018年11月24日起至2019年7月6日止的利息，按年利率12.07125%支付原告借款本金100000元自2019年7月7日起至实际还清款项之日止的罚息，按年利率12.07125%支付原告借款本金100000元逾期支付利息的复利，限于判决生效之日起30日内履行。二、被告杨映萍支付原告南涧彝族自治县农村信用合作联社律师费5000元，限于判决生效之日起30日内履行。三、被告陈学忠对上述项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2458元，由被告杨映萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  周宜丽人民陪审员  康家会人民陪审员  马耀辉二〇二〇年三月四日书 记 员  鲁泽生