福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初797号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行，住所地福建省龙岩市新罗区曹溪街道下寮村曹溪北路188号，统一社会信用代码913508000503461220。 主要负责人：李月梅，支行行长。 委托诉讼代理人：袁隽，系福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行员工。 被告：刘志峰，男，1979年11月23日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：王岁珠，女，1981年2月13日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：刘青余，男，1983年6月3日出生，汉族，住福建省龙岩市长汀县。 被告：刘名意，男，1979年10月20日出生，汉族，住福建省龙岩市长汀县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行（以下简称龙岩龙岩农商银行曹溪支行）与被告刘志峰、王岁珠、刘青余、刘名意银行卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商银行曹溪支行的委托诉讼代理人袁隽到庭参加诉讼，被告刘志峰、王岁珠、刘青余、刘名意经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商银行曹溪支行向本院提出诉讼请求：一、判令刘志峰、王岁珠立即偿还在龙岩农商银行曹溪支行办理的福万通普惠金融贷记卡（卡号：62×××05）透支欠款本金96585.86元，并支付逾期之日起至款清之日止按约定规则计算的相应利息、违约金【计算方式为：1.截止2019年12月22日的利息4447.56元、违约金2032.47元；2.从2019年12月23日起至款清之日止的的利息，以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算；3.从2019年12月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）】。二、判令刘青余、刘名意对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2016年8月26日，刘志峰向龙岩农商银行曹溪支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称领用合约）。王岁珠（系刘志峰配偶）、刘青余、刘名意为刘志峰“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》。2016年8月30日，龙岩农商银行曹溪支行向刘志峰发放额度为100000元的福万通普惠金融贷记卡（卡号：62×××05），刘志峰激活并使用。前述领用合约、《不可撤销担保函》主要约定如下：（1）龙岩农商银行曹溪支行向刘志峰发放的福万通普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（2）若刘志峰未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则刘志峰需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；（3）刘青余、刘名意为刘志峰办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之日起二年；（4）其他一些约定。另，经龙岩农商银行曹溪支行官方网站公告进行调整违约金收费标准：2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。从2019年6月22日起，刘志峰使用的62×××05的福万通普惠金融贷记卡，未按期还款。经龙岩农商银行曹溪支行多次催收、警告，刘志峰未按期还款，至2019年12月22日，被告刘志峰尚欠原告透支本金96585.86元、利息4447.56元，违约金2032.47元，以上款项合计103065.89元。 刘志峰、王岁珠、刘青余、刘名意未作答辩。 龙岩农商银行曹溪支行围绕诉讼请求依法向本院提交了相应的证据，刘志峰、王岁珠、刘青余、刘名意对龙岩农商银行曹溪支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商银行曹溪支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与龙岩农商银行曹溪支行主张的事实一致。 本院认为，龙岩农商银行曹溪支行与刘志峰、王岁珠、刘青余、刘名意签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，予以确认，双方当事人均应遵守，全面履行合同约定的义务。福万通贷记卡领用协议签订后，龙岩农商银行曹溪支行向刘志峰发放贷记卡，刘志峰在使用贷记卡到期后，未依约定偿还本息，已构成违约，龙岩农商银行曹溪支行有权收回本金，并有权要求刘志峰支付利息及违约金。现龙岩农商银行曹溪支行诉请要求刘志峰偿还透支本金、利息、违约金，具有合同和法律依据，予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。王岁珠系刘志峰的配偶，在案涉银行卡办理时以保证人身份作出不可撤销担保函，表示其对刘志峰的案涉债务是知情的，龙岩农商银行曹溪支行主张案涉贷款系刘志峰、王岁珠的夫妻共同债务，应共同承担还款义务，理由充分，予以支持。刘青余、刘名意自愿为刘志峰案涉债务承担连带责任保证，应依法承担连带保证责任。刘青余、刘名意承担保证责任后，有权向刘志峰、王岁珠追偿。刘志峰、王岁珠、刘青余、刘名意经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘志峰、王岁珠应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行本金96585.86元及利息、违约金【1.截至2019年12月22日的利息4447.56元、违约金2032.47元；2.从2019年12月23日起至本金实际支付时止的利息，以96585.86元为本金，利息按日万分之三点二五计算；3.从2019年12月23日起至本金实际支付时止的违约金,每月按最低还款额未还金额的5%计算（最低还款额为当期应还本金产生的利息和违约金的总和，每月不低于10元，最高不超过500元）。以上的利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额】。 二、刘青余、刘名意对刘志峰、王岁珠上述第一项的债务承担连带清偿责任。 三、刘青余、刘名意承担保证责任后，有权向刘志峰、王岁珠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2362元，减半收取为1181元，由刘志峰、王岁珠、刘青余、刘名意负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 俞  志  银 二〇二〇年三月三十日 书记员 许桂明（代） 附注： 引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。