沈阳市大东区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0104民初13628号原告：中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司被告：姜俊红原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司与被告姜俊红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司诉讼代理人孙佳到庭参加诉讼，被告姜俊红经本院依法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告支付原告代偿款83553.08元；2、请求法院判令被告支付保险费6523.68元；3、请求法院判令被告支付违约金，自2018年10月23日起自实际支付日止，以90076.76元（83553.08+6523.68）为基数按照日千分之一计算；4、请求法院判令本案诉讼费全部由被告承担。事实与理由：被告于2017年10月24日向本案原告申请个人贷款保证保险且签订了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，并于2017年10月26日双方签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被保险人：徽商银行股份有限公司南京分行，投保人：姜俊红，保险人：中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，保险单约定个人贷款保险费金额1751元/月，被告应按月向原告支付保险费。保险单签订后，被告向原告支付8个月的保费，而后均处于拖欠状态。被告在安徽商银行股份有限公司南京分行所有的徽常有财APP上申请个人借款，被告与徽商银行股份有限公司南京分行通过网签于2017年10月30日签订了《个人借款合同》，被告向徽商银行股份有限公司南京分行借款103000元，借款期限36个月（自2017年10月30日起至2020年10月30日止），借款利率6.65%/年。起初被告均能按时还款，但后期出现了逾期还款的情况，徽商银行股份有限公司南京分行与被告沟通多次，被告均未按时还款，因此徽商银行股份有限公司南京分行根据被告向其提供的个人借款保险保单，找到本案原告要求其代替被告偿还尚欠本金及利息共计83553.08元。原告于2018年10月23日向徽商银行股份有限公司南京分行支付了83553.08元，且徽商银行股份有限公司南京分行于2018年12月27日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将债权转让于本案原告，并承诺在原告向被告追偿过程中将依法提供一切必要协助，以利原告合法权益的实现。根据《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定，“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。自原告代替被告偿还借款金额已超过30天，因此被告有义务按照保险单中的约定向原告支付违约金。综上所述，被告拒绝偿还代偿款、保费以及违约金，为维护原告合法权益，根据我国法律的相关规定，特向贵院提起诉讼，恳请支持原告的诉讼请求。被告未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告向本院依法提交了银行个人贷款合同、中国大地个人贷款保证保险保险单、借据、代偿通知书、代偿确认书、委托代理合同等证据。本院对原告提供的证据进行审查予以确认，在卷佐证。结合原告的陈述及证据，本院认定事实如下：2017年10月26日，被告与原告签订了一份《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单的投保人为被告、保险人为原告、被保险人为安徽商银行股份有限公司南京分行，每月保费1751元，投保人应按照投保时约定，每月交付保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付的保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。2017年10月30日，被告与中徽商银行股份有限公司南京分行签订了一份《个人贷款合同》，约定被告向徽商银行股份有限公司南京分行贷款103000元，贷款期限36期，自2017年10月30日起至2020年10月30日止，贷款利率为6.65%/年。同时约定，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2017年10月30日，徽商银行股份有限公司南京分行向被告发放了贷款，金额为103000元。另查明，被告逾期偿还银行贷款，原告于2018年12月23日向安徽商银行股份有限公司南京分行履行了代偿义务，偿还了被告欠款83553.08元。被告向原告支付了8个月的保费，之后的保费均处于拖欠状态，现被告拖欠原告保险费6523.68元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了质证的权利。本案中，原、被告订立的保证保险合同系双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，属合法有效。原告作为保险人，在被告（投保人）未向安徽商银行股份有限公司南京分行（被保险人）按期履行偿还本息义务的情况下，替被告代偿了欠款本息83553.08元，依据原、被告签订的保证保险合同，被告有义务向原告支付未支付的保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，故原告要求被告支付代偿款83553.08元及保险费6523.68元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于原告请求被告以每日千分之一计付违约金及保险费的主张，虽双方在合同中有约定，但考量被告违约造成原告损失主要是利息损失的实际情况，依据公平、合理的原则，本院对违约金及保险费依法予以调整为“自2018年12月23日（原告代偿之日）起至实际支付之日止，以代偿款83553.08元为基数按月利率2%计算”。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜俊红自本判决生效之日起10日内向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司支付代偿款83553.08元；二、被告姜俊红自本判决生效之日起10日内向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司支付保险费6523.68元；三、被告姜俊红自本判决生效之日起10日内赔偿原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司违约金（以83553.08元为基数，按月利率2%计算，自2018年12月23日计算至实际付清之日止）；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2649元，公告费300元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长 李 季审判员 吴金凤审判员 王智宇二〇二〇年三月十六日书记员 徐 乐