广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初88号 原告：中国农业银行股份有限公司防城港防城支行，住所地：广西防城港市防城区防东路41号，统一社会信用代码：91450603901185735Q。 负责人：刘威，行长。 特别授权委托诉讼代理人：巫丹，男，中国农业银行股份有限公司防城港防城支行公司客户经理。 特别授权委托诉讼代理人：梁涛，女，中国农业银行股份有限公司防城港分行内控部副总经理。 被告：曾利君，男，汉族，1977年11月1日出生，户籍地：湖南省邵东县，现住广西防城港市防城区。 被告：王丽兰，女，汉族，1980年3月8日出生，户籍地：湖南省邵东县，现住广西防城港市防城区。 被告：广西防城港万盛置业有限公司，住所地：广西防城港市防城区人民路68号北部湾商业中心1栋9楼905室，统一社会信用代码：91450603699857939U。 法定代表人：钱金云。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行（以下简称农行防城支行）与被告曾利君、王丽兰、广西防城港万盛置业有限公司（以下简称万盛置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月19日公开开庭进行了审理。原告农行防城支行的特别授权委托诉讼代理人巫丹，被告万盛置业公司的委托诉讼代理人方创到庭参加诉讼，被告曾利君、王丽兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行防城支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除原告与被告曾利君、王丽兰于2014年11月28日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140077007)；2.判令被告曾利君向原告偿还借款本金226457.23元及相应利息、罚息6542.92元，本息合计人民币233000.15元（利息、罚息暂计至2019年11月7日，以后利息、罚息按合同约定另计至清偿完毕之日止）；案件审理过程中，原告变更该项诉求为：判令被告曾利君、王丽兰向原告偿还借款本金226457.23元及相应利息、罚息6542.92元，本息合计人民币233000.15元（利息、罚息暂计至2019年11月7日，以后利息、罚息按合同约定另计至清偿完毕之日止）；3.判令被告万盛置业公司对被告曾利君所欠债务承担连带清偿责任；4.判令原告对处置被告曾利君名下位于广西防城港市防城区房所得价款在被告曾利君所欠债务范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由上述被告共同承担。事实和理由：2014年11月28日，被告曾利君、王丽兰与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140077007)，约定被告曾利君向原告借款263000元，用途是购房，以登记在被告曾利君名下位于广西防城港市防城区的房产作抵押，由万盛置业公司为该笔借款提供阶段性保证担保；合同约定借款期限为20年，年利率6.15%,采用等额本息还款法分期按月还款。合同签订后，原告与被告于2014年12月8日办理了预购商品房抵押权预告登记证明（登记证明权证编号：防港房预防城区字第D220141077号）。原告已于2014年12月3日依约向被告曾利君发放了263000元借款。根据合同的约定，被告曾利君每月应偿还借款本息2469.07元，但从2019年6月19日起，被告曾利君开始不按期偿还借款本息，经原告多次催收被告曾利君也不履行还款义务，截至2019年11月7日，被告曾利君已经拖欠原告借款本金226457.23元及相应利息、罚息6542.92元。被告曾利君未按合同约定偿还借款本息，已经构成根本违约；被告王丽兰与被告曾利君是夫妻关系，夫妻关系存续期间的共同债务应共同偿还，故被告王丽兰与被告曾利君应对该笔借款承担共同清偿责任，而被告万盛置业公司为借款提供阶段性保证担保，应为被告曾利君所欠原告的债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求法院判如所请。 被告万盛置业公司辩称，本案贷款的还款义务应由曾利君和王丽兰承担。本案房产有登记抵押的事实，债务清偿应优先行使抵押权，拍卖其房产后有不足的部分再由万盛置业公司承担补充责任。 被告曾利君、王丽兰无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。 综合本院庭审调查及当事人提交的证据，本院对原告诉称的事实予以确认。 另查明，被告曾利君与原告于2014年11月28日签订的《个人购房担保借款合同》，借款人系曾利君，抵押人系曾利君、王丽兰，万盛置业公司作为保证人在该合同上签章。双方在合同中约定，保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，也没有损害国家、集体和其他人的合法权益，应认定为合法有效，对各方当事人均有约束力。原告已依约将263000元贷给被告曾利君，已履行了合同约定的义务。被告曾利君未按约定按时向农行防城支行偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十条的规定，“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”，被告未依约偿还借款，经原告催告后仍未履行，故原告请求解除原告与被告于2014年11月28日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140077007)，符合法律的规定，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》解除后，并不影响合同中结算、清理条款的效力，被告曾利君仍应继续履行支付欠款本息的义务。曾利君所负的上述债务发生在其与王丽兰夫妻关系存续期间，王丽兰没有提供相关证据证明上述债务是曾利君的个人债务，应按夫妻共同债务处理，故原告请求被告曾利君、王丽兰偿还借款本金226457.23元及相应利息、罚息6542.92元，本息合计233000.15元（利息、罚息：暂计至2019年11月7日，以后利息、罚息按合同约定另计至清偿完毕之日止），有事实和法律的依据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”的规定，本案中，被告万盛置业公司作为被告曾利君与原告借款合同的保证人，自愿承担连带责任保证，且在合同中约定“贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权”，故对被告万盛置业公司辩称的其承担的是补充担保责任的意见不予采纳，原告请求判令被告万盛置业公司对被告曾利君的上述债务承担连带清偿责任，证据充分、理由成立，本院予以支持。 被告曾利君将其位于广西防城港市防城区房屋为主债权设立抵押担保，被告王丽兰作为房屋的实际共有人在《个人购房担保借款合同》中的“抵押人”信息上签字确认，并办理了抵押登记手续，本院确认抵押权成立并生效，原告对该房屋享有抵押权。被告曾利君未能按约偿还借款，《个人购房担保借款合同》解除后，原告对上述抵押物在折价或者以拍卖、变卖所得的价款中享有优先清偿上述债务的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行与被告曾利君、王丽兰于2014年11月28日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140077007）； 二、被告曾利君、王丽兰向原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行偿还借款本金226457.23元及相应利息、罚息6542.92元，本息合计233000.15元（利息、罚息：暂计至2019年11月7日，之后的利息、罚息按原合同约定另计至贷款清偿之日止）； 三、被告广西防城港万盛置业有限公司对被告曾利君所欠的上述债务承担连带清偿责任； 四、原告中国农业银行股份有限公司防城港防城支行对处置被告曾利君名下位于广西防城港市防城区房所得价款在被告曾利君所欠上述债务范围内享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费4796元，减半收取2398元（原告已预交），由被告曾利君、王丽兰、广西防城港万盛置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费4796元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：农行防城港分行营业室。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 徐兴辉 二〇二〇年三月六日 法官助理 龚彦丹 书 记 员 陈 莹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。