重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初19551号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，深圳市诚信祥融资担保有限公司执行董事。 委托诉讼代理人：白艳霞，重庆中标律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨悦，重庆中标律师事务所实习律师。 被告：吴建军，男，1984年6月15日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告吴建军追偿权纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序审理。由于被告下落不明，本案遂依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的诉讼代理人白艳霞、杨悦到庭参加诉讼，被告吴建军经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还代为支付的本息共计1877.95元；2.被告支付原告代偿款资金占用利息（以1877.95元为基数，按年利率6%，从2018年4月25日起计算至付清之日止）。事实和理由：2015年11月22日，被告为购买高新技术产业开发区刘胜通讯器材经营部的手机苹果5S而寻求借款，与借款服务中介——深圳普惠快信金融服务有限公司签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定商品价款1500元（商家收取），并由原告承担连带担保责任。2015年11月22日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。但是，被告没有依约还款，致使原告于2018年4月25日支付代偿款3179.25元。现原告自愿放弃代偿的借款管理费，仅主张未还本金和相应的利息。 被告吴建军未作答辩。 原告围绕其主张举示了个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、授权委托书、商品交付确认书、还款提示单、现场提货的照片、有利网借款协议、ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查询信息、代偿通知书、逾期客户信息及应还款明细、转账凭证、代偿逾期借款情况证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。据此，本院认定事实如下： 2015年11月22日，被告向深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）提交了《个人借款申请表》，申请借款用于购买手机，商品总价3200元，首付金额1700元，借款金额1500元，分期18个月，月还款金额159元，采取银行代扣方式还款。普惠快信公司与被告于同日签订的《个人借款合同条款与条件》中约定：普惠快信公司（“客户服务供应商”）与互联网理财服务平台“有利网”（www.yooli.com）的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”）建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人；借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利网平台的注册投资用户（“出借人”）申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家（“商家”）处购买个人借款申请表上所列的货物或服务（“商品”），并且由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。借款本金是以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商一次性收取的借款管理费之和为准，该借款本金不含借款人向商家自行支付的金额（即个人借款申请表所列的“首付金额”）。每月还款金额包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费。借款期间从借款人签署个人借款申请表之日开始至最后一笔期款的到期日为止。客户服务供应商向借款人提供咨询、查询、渠道维护等服务，向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至个人借款申请表上所列的出借人指定之还款账户。如果借款人未履行还款义务，应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金，滞纳金按照逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数；逾期第5天，产生30元的滞纳金，逾期第30天，在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元的滞纳金，逾期第60天，再额外产生130元的滞纳金，逾期第90天，再额外产生130元的滞纳金；借款人逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需支付全款款项的19%作为公司额外支出费及损失费。 同日，被告还向普惠快信公司出具了《授权委托书》，授权普惠快信公司：以本人名义在有利网注册账户及进行管理；以本人名义在有利网发布年化收益率不高于《个人借款申请表》及《个人借款服务合同条款与条件》中规定的全部借款费用之和的借款信息，并视情况为该等借款引入增信措施（但不得增加本人在借款申请文件项下的费用总和）；在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行还款管理；在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息以及支付给有利网运营公司的费用（具体费用标准、支付时间由贵公司与有利网运营公司协商确定，但不得增加本人在借款申请文件项下的费用总和），并代付给相关个人或公司；本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司通过有利网账户操作，以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》，一经贵公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束；授权委托期限自本授权委托书签署之日起至贵公司或有利网运营公司在有利网平台签署的电子文本形式的《借款协议》项下本人的义务全部履行完毕之日止。 2015年11月22日，被告还签署了《商品交付确认书》和《还款提示单》，确认其已收到交付的商品，《还款提示单》中的商品及借款信息与《个人借款申请表》中的信息一致。 2015年11月24日，各方达成了一份协议编号为50010201511220689、有利网编号为LX2015112417770941YL的《有利网借款协议》。协议的甲方（借款客户）为被告（有利网用户名KD50010201511220689）；乙方（出借人）的有利网用户名为ninwei2000；丙方为普惠快信公司，并注明“专门提供与贷款相关的咨询、信息等配套服务，拥有专业的借款服务技术”；丁方为原告，并注明“注册资本为1亿元，是专营融资性担保业务的准金融机构”；戊方为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称“弘合柏基公司”），并注明是“具有提供互联网信息服务的资质并拥有有利网（www.yooli.com）的经营权”。协议约定：甲方同意通过有利网平台向乙方借款，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款，本借款用于个人消费，借款年化利率10.50%，借款本金2025元，每期偿还本息122.08元，还款分期期数18期，每月还款日24日，还款起止日期为2015年11月24日起至2017年5月24日止。乙方按照有利网的规则，通过在有利网上对甲方发布的借款需求点击“投资”按钮确认时，本协议立即成立。本协议在戊方发出资金划转指令时立即生效，借款利息及相关费用开始计算。丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行约定。戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由甲方授权后与戊方另行约定。甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息；乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应当支付的款项，具有代收方式由甲丙双方另行约定；丙方将代为收取的款项划转至戊方银行监管账户后，戊方根据与乙方之间的约定通过银行或第三方支付机构向乙方支付该等资金。丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任；保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现该等权利所支出的全部费用；保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止。如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议计算的逾期罚息和逾期违约金。丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张，乙方在本协议下所享的全部权利和主张由丁方享有。同时，丁方有权向甲方进行追偿，乙方、丙方及戊方应提供合理及必要的协助。乙方在此不可撤销的授权戊方作为代表，在丁方承担担保责任后，由戊方为丁方向甲方进行追偿出具相应的借款证明文件。如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。如甲方未在每期还款日足额支付当期应还借款本息，但丁方及时履行保证（代偿）责任，从而并未造成乙方未按时收到当期本息还款的，则由此导致的逾期责任（包括但不限于催收费、逾期罚息、逾期违约金等）由甲方及丁方另行约定。本协议以电子文本形式生效。 被告取得商品后，未按约偿还借款。2018年4月10日，北京弘合柏基公司向原告发出《代偿通知书》，以被告等6名借款客户已逾期，总计欠款37027元为由，要求原告履行担保义务。通知书的附件《逾期客户信息及应还款明细》载明：被告借款金额2025元，年利率24%，借款开始日期2015年12月22日，利息1154.25元，代偿金额总额3179.25元。2018年4月25日，原告转账支付了代偿金共计37027元。2018年5月2日，北京弘合柏基公司向原告出具了《代偿逾期借款情况证明》，确认原告已支付了被告等6名借款客户的借款本息及相关费用。 被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。 审理中，原告陈述，被告的借款2025元中包括用于支付商品余款的1500元和支付普惠快信公司管理费的525元，原告不再向被告主张代偿的管理费；被告授权的普惠快信公司为维护被告的权益，在签订有利网借款协议时将年利率降低至10.50%，故借款协议中的每期还款金额是低于还款提示单的，被告只需按借款协议中的每期还款金额还款就可以了。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，原告举示的被告与普惠快信公司之间达成的借款申请表、借款合同条款、授权委托书、商品交付确认书等文件，均有被告的签字确认，通过这些证据可以看出被告是通过借款的形式购买的手机，被告为购买手机向普惠快信公司提出借款申请，而普惠快信公司为被告提供的借款途径就是在有利网这个平台上找平台的注册投资用户进行借款。为此，被告授权了普惠快信公司可以被告的名义在有利网注册账户，且可以被告的名义在有利网从事发布借款信息、引入增信措施、代为签署电子文本的借款协议等事项。现因被告已经确认其收到了购买的手机，故可以推认被告确已获得了借款。再结合普惠快信公司为被告提供的借款途径以及被告出具给普惠快信公司的授权委托书，可以推认出被告获得的借款正是通过原告举示的《有利网借款协议》而来。该借款协议约定的借款总额、借款期限、担保措施等内容并未超过被告申请借款及授权的内容。该借款协议虽然没有各方的手写签名或者电子签名，但是协议内容中对协议生成过程以及协议文本形式的描述，可以看出该协议就是采用的电子文本形式。据此，可以认定通过数据电文形式订立的《有利网借款协议》是各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按照协议内容履行各自的义务。 根据借款协议的内容，由原告为被告的借款提供连带责任保证，保证责任范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金等。现被告未按约履行还款责任，导致原告被债权人要求就借款本金、利息、逾期利息承担连带保证责任。原告作为保证人，在约定的保证期间和保证范围内代被告承担还款责任后，也有权向被告进行追偿。虽然原告支付的代偿款是3179.25元，但是原告现只要求被告支付1877.95元的代偿款，视为原告对自己权利的处分。原告代被告履行还款义务后，被告也应当及时向原告还款，被告未及时还款的，原告还有权要求被告支付资金占用利息。原告现要求被告以代偿款1877.95元为基数，从2018年4月25日起按年利率6%计算资金占用利息至付清之日止，不违反法律的强制性规定，应予支持。 被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴建军于本判决发生法律效力后三日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款1877.95元。 二、被告吴建军于本判决发生法律效力后三日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司资金占用利息（以代偿款1877.95元为基数，从2018年4月25日起按年利率6%计算至付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告吴建军负担。公告费300元，由被告吴建军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  辛 灵 人民陪审员  刘明亮 人民陪审员  宋晓军 二〇二〇年三月二日 书 记 员  宋 念