上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初17550号原告：中国建设银行股份有限公司上海普陀支行，营业场所上海市普陀区。负责人：高鹏，行长。委托诉讼代理人：姜玲，女。委托诉讼代理人：朱屹，男。被告：陈科，男，1980年1月9日出生，汉族，住浙江省杭州市。原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行与被告陈科金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱屹到庭参加诉讼，被告陈科经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金人民币385,883.04元(以下币种同)；2.判令被告支付上述借款本金的利息及逾期利息(计算至2019年8月15日为3,895.51元，其后按09-999号《个人住房(商业用房)抵押借款合同》(以下简称“《抵押借款合同》”)约定计算至本息实际清偿之日止)；3.若被告不能履行上述还款义务，拍卖、变卖被告所有的位于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产，由原告优先受偿，不足部分由被告继续清偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2009年9月9日，原告与被告签订编号为09-999号的《抵押借款合同》，约定被告为购买位于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室房屋向原告借款620,000元并将该房屋抵押给原告作为借款的担保，借款期限240个月；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%；借款逾期的罚息利率为合同约定的贷款利率水平上上浮50%；被告未按期归还贷款本息构成违约的，原告有权宣布合同项下贷款立即到期并要求被告清偿借款本息及相关费用，且可就抵押房屋行使抵押权，抵押担保的范围为合同项下本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金等。2009年10月9日，原告按约向被告指定的账户发放了全部贷款620,000元。2009年10月10日，双方就被告购买的房屋办理了抵押预告登记。但被告在贷款期间未按约还本付息，原告经多次催讨未果，故诉至法院，请求判如诉请。审理中，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经取消贷款基准利率这一标准，故原告变更第2项诉讼请求为：判令被告支付原告计算至2019年8月15日的利息3,776.83元、逾期利息118.68元及自2019年8月16日起至实际清偿之日止的逾期利息[以本息389,659.87元为基数，其中2019年8月16日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期贷款基准利率的0.7倍再上浮50%计算，2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的0.7倍再上浮50%计算]。被告陈科未作答辩。鉴于被告陈科未到庭应诉，本院对原告的陈述及提交的证据进行核对，经审查认定如下事实：1.关于合同订立。2009年9月9日，原告与被告签订《抵押借款合同》，约定被告为购买位于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室的房屋向原告借款620,000元，并将该房屋抵押给原告作为借款的担保，借款期限240个月，自2009年9月20日起至2029年9月20日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日，即每年1月1日当日的基准利率及上述下调幅度；还款方式为按月等额本息还款，每月归还的本息金额为3,808.90元，由被告委托原告在被告设于原告处的指定账户扣款；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；若被告发生未按期归还贷款本息等违约事件时，原告有权宣布合同项下贷款立即到期，并要求被告清偿借款本息、相关费用及赔偿因其违约而给原告造成的损失，还可就担保房屋行使担保物权；被告购买的房屋为借款提供抵押担保的范围为合同项下被告全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、应支付给原告的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公证费、公告费等)。2.关于抵押登记。2009年10月10日，原、被告就本案所涉位于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理了预购商品房抵押预告登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX，抵押人为被告陈科，抵押权人为原告，对应债权数额620,000元，对应债务履行期限为2009年9月20日至2029年9月20日。2012年2月16日，前述房屋抵押变更为已购商品房抵押，权证号为浦XXXXXXXXXXXX，抵押权人、债权数额、债务履行期限等信息不变。3.关于贷款发放。2009年10月9日，原告将620,000元发放至被告指定账户。4.关于还款情况。截至2019年8月15日，被告共计归还本息389,778.55元，尚欠借款本金385,883.04元、利息3,776.83元、罚息118.68元。以上事实，有原告提供的《抵押借款合同》、《上海市房地产登记证明》、产调信息、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息及谈话笔录、庭审笔录等为证。本院认为，原告与被告签订的《抵押借款合同》合法、有效，双方当事人均应按约履行己方义务。原告已按约足额向被告指定的账户发放借款，被告理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现被告逾期未还款，显属违约，原告有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期，并要求被告归还借款本金、支付利息及逾期利息。现原告以被告违约行为发生之后的2019年8月15日作为向被告宣布贷款提前到期的日期，以全部剩余未还本金和利息之和为基数计算逾期利息，并无不妥，本院予以支持。需要说明的是，双方在合同中约定罚息利率为合同约定的贷款利率水平上上浮50%，即按中国人民银行同期贷款基准利率的0.7倍再上浮50%，但因中国人民银行于2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心每月公布贷款市场报价利率(LPR)而取消贷款基准利率这一标准，故原告主张从2019年8月20开始，按照定价日全国银行间同业拆借中心每月公布的贷款市场报价利率(LPR)的0.7倍再上浮50%计算逾期利息，本院亦予支持。关于原告主张的抵押权，因《抵押借款合同》中约定由被告提供房产抵押担保，且双方依法办理完毕相应的房产抵押登记手续，故原告作为该房产抵押权人，在被告不履行还款义务的情况下，有权根据法律规定及合同约定行使抵押权，故对于原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。原告行使抵押权，应与被告协议，以抵押物折价，或者以拍卖、变卖房产后的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人即被告所有，不足部分由被告继续清偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，不影响本案的依法处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈科应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行剩余借款本金人民币385,883.04元；二、被告陈科应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行计算至2019年8月15日的利息人民币3,776.83元、逾期利息人民币118.68元，并支付自2019年8月16日起至实际清偿之日止的逾期利息，以本息人民币389,659.87元为基数，其中2019年8月16日起至2019年8月19日按中国人民银行同期贷款基准利率的0.7倍再上浮50%计算，2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的0.7倍再上浮50%计算；三、如被告陈科不履行上述判决主文第一、二项的付款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海普陀支行可与被告陈科协议，以坐落于上海市浦东新区航头镇航头路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者以拍卖、变卖房产后所得价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈科所有，不足部分由被告陈科清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币7,146元，公告费人民币560元，合计人民币7,706元，由被告陈科负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  姜 山审 判 员  杜 娟人民陪审员  吴静娟二〇二〇年三月二十六日法官 助理  陈晓彤书 记 员  赵德福附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。