浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0225刑初533号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人郑和彩，女，1952年6月21日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度小学，农民，住象山县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年6月12日被象山县公安局刑事拘留，同年7月19日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人钱静巧，浙江之鹰律师事务所律师，由浙江省象山县法律援助中心指派。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2019]516号起诉书指控被告人郑和某犯非法吸收公众存款罪，2019年11月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。2020年1月31日，浙江省象山县人民检察院以需要补充侦查为由向本院建议延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。2020年2月29日，浙江省象山县人民检察院向本院建议恢复审理，本院于同日决定恢复审理本案。浙江省象山县人民检察院指派检察员泮玉燕出庭支持公诉，被告人郑和某及其辩护人钱静巧到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，2007年5月至2016年2月，被告人郑和某未经有关部门依法批准，通过自我联络、他人介绍等口口相传的方式，以做生意、资金调用等理由，向社会不特定对象借款，并承诺每月支付1%-2%的利息，先后筹集资金共计人民币763.8万元。具体如下：向林某1借款人民币5万元，向某2松青借款人民币37万元，向邵某1借款人民币15.2万元，向郑某1借款人民币72万元，向谢某借款人民币5万元，向黄某1借款人民币14.5万元，向陈某1借款人民币8万元，向郑某2借款人民币6万元，向秦某借款人民币10万元，向黄某2借款人民币13万元，向张某1借款人民币1万元，向某2爱芬借款人民币30.5万元，向潘某1借款人民币4万元，向葛某1借款人民币17.5万元，向沈某借款人民币171.2万元，向叶某借款人民币2万元，向邵某2借款人民币47万元，向冯某1借款人民币96.4万元，向某1借款人民币22万元，向陈某2借款人民币10万元，向史某1借款人民币15万元，向杨某借款人民币12万元，向余某借款人民币149.5万元。其中已归还梅某3人民币1万元，归还郑某1人民币10万元，归还梅某2人民币1万元。 2013年11月至2015年8月，被告人郑和某未经有关部门依法批准，通过自我联络、他人介绍等口口相传的方式，以民间“会”组织的形式，向社会不特定对象非法吸收资金，共计人民币34.55万元。具体如下：向郑某1收取“会钱”共计人民币10万元，向陈某1收取“会钱”共计人民币5万元，向郑某2收取“会钱”共计人民币1.05万元，向秦某收取“会钱”共计人民币4.5万元，向某2爱芬收取“会钱”共计人民币3.5万元，向潘某1收取“会钱”共计人民币1.5万元，向史某1收取“会钱”共计人民币3.5万元，向杨某收取“会钱”共计人民币2.5万元，向余某收取“会钱”共计人民币3万元。 综上，被告人郑和某共向社会不特定对象吸收资金共计人民币798.35万元，其中已归还人民币12万元。 2016年3月，被告人郑和某因案发逃匿，2019年6月12日在宁海县被抓获，被告人郑和某到案后如实供述犯罪事实。 为证明上述事实，公诉机关提交了相应证据。公诉机关认为，被告人郑和某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人郑和某到案后如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可从轻处罚。提请本院依法予以惩处，并建议对被告人郑和某判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币80000元。 被告人郑和某辩称她吸收的资金中有一部分已归还，但没有修改或收回借条。 辩护人认为被告人郑和某到案后如实供述了自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。 经审理查明，2005年3月至2016年2月期间，被告人郑和某未经有关部门依法批准，以做生意、资金调用等理由，通过自我联络、他人介绍等口口相传的方式，向社会不特定对象非法吸收资金，并以承诺每月支付1%-2%利息的形式，先后向林某1、梅某1、邵某1、郑某1等23人非法吸收资金共计人民币7638000元，已归还本金共计人民币120000元。具体如下： 一、2015年10月10日，被告人郑和某向林某1非法吸收资金人民币50000元，约定月利率为1.5%，已支付利息共计人民币3000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人林某1的陈述，证实了他经妻子郑某2介绍认识在石某水产城经营小店的郑和某，郑和某让郑某2帮忙找谁还有钱借调一点，刚好他有一笔卖桔子攒下的钱，2015年10月10日，郑和某碰到他又向他借钱，他遂把现金人民币50000元借给了郑和某，约定月利息1.5%，每二个月付一次利息，郑和某向他出具了借条，他拿了利息人民币3000元后，郑和某就跑掉了的事实。 2.借条,证实了郑和某于2015年10月10日向林某1出具借款人民币50000元、月利率为1.5%的借条一张的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了林某1是她姐妹郑某2的丈夫，认识已有十多年了，2015年时，一个入会的会员跑了只能由她垫付，她就向林某1借了人民币50000元，并承诺支付月利率1.5%的利息，利息每二个月支付一次，利息一直支付至她临走前的事实。 二、2014年9月至2015年11月期间，被告人郑和某向某2松青、潘某2非法吸收资金共计人民币370000元，约定月利率为1.5%，已归还给梅某1、潘某2本金人民币10000元，并支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人梅某1的陈述，证实了她和丈夫潘某2于2013年9月经潘五妹介绍认识郑和某，后郑和某三天两头向她们借钱，要么是做生意，要么是看病、买房子，各种理由都有，她们先后借给郑和某人民币370000元，其中2013年9月份的人民币110000元借条写2014年9月15日，后2014年10月14日借款人民币40000元，2015年4月20日借款人民币100000元和30000元，2015年5月11日借款人民币20000元，2015年11月22日借款人民币70000元，都出具了借条，借条有几张是写她丈夫潘某2的，约定月利率为1.5%，每二个月支付一次利息，利息一直支付至2016年2月份，另外郑和某归还她们本金人民币10000元，借条没有修改的事实。 2.借条，证实了郑和某向某2松青、潘某2出具借条7张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了梅某1、潘某2俩夫妻认识已多年，经常到她经营的小店玩，2013年开始，她以借款付利息的形式向某2松青她们借款多次，借借还还，至今还欠几十万元，月利率都是1.5%，利息二个月支付一次，利息一直支付至她离开前，借款、利息都是现金交易的事实。 三、2011年11月至2015年9月期间，被告人郑和某向邵某1非法吸收资金共计人民币152000元，约定月利率为1.5%，已支付利息至2016年3月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人邵某1的陈述，证实了她和郑和某是同村人，有点亲戚关系，2011年11月15日至2015年9月21日期间，郑和某以其儿子办厂需要而先后8次向她借款共计人民币152000元，其中2011年11月15日借款人民币10000元，2012年2月6日借款人民币10000元，2012年8月11日借款人民币26000元，2014年9月18日借款人民币20000元，2014年2月15日借款人民币20000元，2015年1月3日借款人民币20000元，2015年9月11日借款人民币40000元，2015年9月21日借款人民币6000元，钱都是郑和某或其儿子到她家里拿走的，郑和某都向她出具了借条，约定月利率为1.5%，利息一直支付至2016年3月份郑和某逃走为止，她从2015年12月开始向郑和某讨钱，但一直没有还给她的事实。 2.借条，证实了郑和某向邵某1出具借条8张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了邵某1是她同村人，嫁到石某后经常到她的店里来玩，也经常到她处入会（会钱清楚的），她也以付利息或儿子办厂的理由向邵某1借款，至今她还欠邵某1人民币152000元，利息都是月利率1.5%，利息二个月支付一次，支付至2016年3月份的事实。 四、2007年5月至2013年11月期间，被告人郑和某向郑某1非法吸收资金共计人民币720000元，约定月利率为1.2-1.8%，已归还给郑某1本金人民币100000元，并支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人郑某1的陈述，证实了她是因郑和某之前经常到她工作的后岭信用社玩认识的，之前有少数借款郑和某都是还掉的,后郑和某以做生意、开旅馆等资金紧张为由向她借款，她先后15次借款给郑和某共计人民币720000元，其中2007年5月19日借款人民币60000元，2008年1月9日借款人民币10000元，2008年9月11日借款人民币20000元，2008年11月6日借款人民币50000元，2009年10月24日借款人民币30000元，2010年7月20日借款人民币30000元，2011年4月14日借款人民币30000元、40000元、100000元，2011年6月21日借款人民币60000元，2011年12月20日借款人民币20000元，2011年12月21日借款人民币40000元，2013年7月24日借款人民币30000元，2013年9月10日借款人民币50000元，2013年11月29日借款人民币150000元，因她人在南京，钱都是先汇给她丈夫，再由她丈夫取出来给郑和某，郑和某均出具了借条给她丈夫（写她的名字），2010年之前借去的二十万元约定月利率是1.2%，之后的三十七万元是1.5%，最后一笔十五万元是1.8%，利息郑和某一直支付至2016年2月份，另外，郑和某于2015年11月份归还她本金人民币100000元的事实。 2.借条，证实了郑和某向郑某1出具借条15张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了郑某1原在后岭信用社上班，她经常去存钱，后就认识了，约有三十多年了，她向郑某1借款比较早，刚开始是一二千，后来越来越多，理由都是说石某开小店或者为别人代借，至今还欠郑某1七十万元左右，利息都是月利率1.2%至2%，大多数是1.5%，利息一直支付至她离开象山之时，借款、利息都是现金交易的事实。 五、2012年10月至2013年9月期间，被告人郑和某向谢某非法吸收资金共计人民币50000元，约定月利率为1.5－2%，已支付利息至2016年3月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人谢某的陈述，证实了他是通过妻子认识郑和某，郑和某一直向他妻子借钱，他帮妻子把钱给郑和某时，郑和某就会向他提起资金紧张，让他想办法也借点，他就把自己存起来的钱借给了郑和某，2012年10月14日借款人民币30000元，2013年7月24日借款人民币10000元，2013年9月10日借款人民币10000元，钱都是郑和某到他家里拿走的，都是现金，拿钱后郑和某当面出具借条给他，借钱时双方约定月利率是2%，后经协商降为月利率1.5%，利息是每月都支付的，一直支付至2016年3月，之前也曾向郑和某讨过，郑和某说让他放心的事实。 2.借条，证实了郑和某向谢某出具借条3张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了谢某是郑某1的丈夫，但俩夫妻关系不怎么好，谢某的借款是其自己送进来的，想在她处赚点利息，2012年左右开始借给她，几次加起来共计人民币50000元，月利率是1.5%至2%，都以现金方式交易的事实。 六、2016年2月至2016年3月期间，被告人郑和某向黄某1非法吸收资金共计人民币145000元，约定月利率为1.5%（其中人民币45000元未约定），未支付利息。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人黄某1的陈述，证实了他是因郑和某帮他做媒才认识郑和某的，2016年2月10日，郑和某以手头资金紧张为由向他借款人民币100000元，约定月利率为1.5%，2016年3月左右，郑和某又向他借钱，他称没钱，郑和某说他银行里有存款，他没法否认又借款给郑和某人民币45000元，钱是汇款给郑和某的，郑和某均出具了借条，后一笔借条上写着是暂借，没有约定利息，利息他一分都没收到过，后联系不到郑和某的事实。 2.借条，证实了郑和某向黄某1出具借条2张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了黄某1的嫂子是她姨妈，很早就认识，后帮黄某1介绍对象但没成功，2015年12月份，黄某1就陆续借钱给他，利息是月利率1.5%，到了2016年2月份，她把之前的多次借款以及之前付给黄某1的利息又借给她加起来重新出具了一张人民币100000元的借条，后黄某1又凑了人民币45000元借给她，后面的利息她没有支付过就离开了象山的事实。 七、2012年10月28日，被告人郑和某向陈某1非法吸收资金人民币80000元，约定月利率为1.5%，已支付利息至2015年8月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人陈某1的陈述，证实了她之前就认识郑和某，并且也落会在郑和某处，2012年10月28日，郑和某以手头资金紧张为由向她借款人民币80000元，约定月利率为1.5%，每两个月支付一次利息，利息支付至2015年8月份，后她向郑和某讨要利息，但郑和某也不给的事实。 2.借条，证实了郑和某向陈某1出具借条1张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了陈某1是她邻居，搬到石某后也经常到她处玩，陈某1一直在她处入会，她以付利息为由向陈某1多次借过款，后在2012年10月28日写了一张人民币80000元的借条，约定月利率为1.5%的事实。 八、2015年3月至2015年4月期间，被告人郑和某向郑某2非法吸收资金共计人民币60000元，约定月利率为1.5%，已支付利息至2016年3月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人郑某2的陈述，证实了她是在给邵爱菊做保姆时认识郑和某的，2015年3月10日郑和某向她借款人民币45000元，2015年4月10日借款人民币10000元，2015年4月14日借款人民币5000元，郑和某均出具了借条，约定月利率均为1.5%，利息每两个月支付一次，其中每二个月的利息人民币1500元直接抵扣会钱，剩余利息人民币300元支付给她，利息已支付至2016年3月10日的事实。 2.借条，证实了郑和某向郑某2出具借条3张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了郑某2和她是二十多年的老姐妹了，郑某2也在她处入会，也多次借钱给她，到2015年时把之前的多次借款合写了一张借条，现在尚欠人民币60000元，月利率为1.5%，每二个月支付利息人民币1800元，因郑某2在她处入会需每二个月支付一次会钱人民币1500元，故其中的利息人民币1500元直接折抵会钱，她只需每次再向郑某2支付利息人民币300元的事实。 九、2014年11月10日，被告人郑和某向秦某非法吸收资金人民币100000元，约定月利率为1.4%，已支付利息至2016年3月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人秦某的陈述，证实了她通过邵爱菊认识在石某新水产城经营小店的郑和某，2014年11月7日，郑和某以手头资金紧张为由向她借款，后她于11月10日借款给郑和某人民币100000元，郑和某出具了借条，约定月利率均为1.4%，利息每二个月支付一次，每二个月的利息人民币2800元直接抵扣会钱，她另付会钱人民币2200元给郑和某，利息已抵扣至2016年3月10日的事实。 2.借条，证实了郑和某向秦某出具借条1张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了秦某和她是二十多年的老姐妹了，郑某2也在她处入会，也多次借钱给她，到2014年11月10日凑成人民币100000元借给她，月利率为1.4%，每二个月支付利息人民币2800元，因秦某在她处入会需每二个月支付一次会钱人民币5000元，且时间一致，故利息人民币2800元直接折抵会钱，秦某只需每次再向她支付会钱人民币2200元，她是2016年3月底离开象山的，故会钱和利息应付到2016年3月10日的事实。 十、2014年2月至2015年9月期间，被告人郑和某向黄某2非法吸收资金共计人民币130000元，约定月利率为1.2-1.5%，已支付利息至2016年3月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人黄某2的陈述，证实了他通过邻居“阿定”认识在石某新水产城经营小店的郑和某，2012年底，郑和某到他家里向他妻子借钱，说让他们赚点生活费，他们就借了人民币30000元给郑和某，后来慢慢多起来，2014年2月28日，郑和某把之前的借款合成一张借条，本金金额是人民币90000元，约定月利率是1.5%，2014年3月5日，郑和某送九万元借款三个月的利息人民币4050元后又提出借款，他又凑了人民币950元连同之前的利息共计人民币5000元借给了郑和某，约定月利率是1.5%，2015年5月8日，郑和某到他家送利息时又借走人民币30000元，2015年9月5日借款人民币5000元，这二笔借款均约定月利率为1.2%，月利率在2014年5月29日之前都是1.5%，后来都是1.2%，利息一直支付至2016年3月份的事实。 2.借条，证实了郑和某向黄某2出具借条4张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了黄某2是她娘舅“阿定”的邻居，认识已多年，一次她向黄某2的妻子说起在外面借利息之事，问其有无钱可借，赚点利息，后黄某2就开始借钱给她，后因她付利息比较爽气，黄某2一有钱就借给她，至今共借给她人民币130000元，月利率基本上是1.5%，她们往来都以现金交易的事实。 十一、2014年10月25日，被告人郑和某向张某1非法吸收资金人民币10000元，约定月利率为1.2%，已支付利息共计人民币1720元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人张某1的陈述，证实了她通过朋友鲍爱莲认识郑和某，2014年10月25日，她借给郑和某人民币10000元，郑和某出具了一张借条给她，约定月利率为1.2%，之前付了6个月利息，后她去向郑和某讨要本金时又讨来利息人民币1000元，利息是差不多了，但本金一直没有要回来的事实。 2.借条，证实了郑和某向张某1出具借条1张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了她曾向张某1借过二次款，最后一笔没有还的是人民币10000元，月利率是1.2%的事实。 十二、2013年7月至2015年10月期间，被告人郑和某向某2爱芬非法吸收资金共计人民币305000元，约定月利率为1.2-1.5%，已归还给梅某2本金人民币10000元，并支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人梅某2的陈述，证实了2007年左右，她通过潘仁民介绍认识郑和某，介绍认识就是为借钱，当时借给郑和某人民币10000元，这笔钱已还掉，之间借借还还，相应的借条及本息都已结清，现还欠她人民币295000元，其中2013年7月7日借款人民币20000元，2014年12月7日归还人民币10000元，2013年7月14日借款人民币40000元，2013年10月11日借款人民币60000元，2014年10月25日借款人民币30000元，2015年5月11日借款人民币50000元，2015年8月27日借款人民币70000元，2015年10月21日借款人民币35000元，借款及利息交付都是用现金，郑和某均出具了借条，约定月利率有的是1.5%，有的是1.2%，利息一直支付至2016年二三月份的事实。 2.借条，证实了郑和某向某2爱芬出具借条7张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况，2014年12月7日归还本金人民币10000元的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了她和梅某2是认识多年的朋友，她向某2爱芬借钱已多年，借借还还的，梅某2也知道她借钱是用来支付逃掉的会钱或者支付利息，她给梅某2的利息是月利率1.2%至1.5%，都是以现金方式给梅某2的，至今她还欠梅某2借款人民币295000元，梅某2还在她处入会的事实。 十三、2012年4月至2015年7月期间，被告人郑和某向潘某1非法吸收资金共计人民币40000元，约定月利率为1.3-1.5%，已支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人潘某1的陈述，证实了她是因郑和某经常到她做保姆的表妹家吃饭认识郑和某的，2012年4月10日，她借款给郑和某人民币20000元，约定月利率为1.3%，2012年10月18日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，2015年7月20日借款人民币10000元，约定月利率为1.3%，有现金交付的，也有汇款的，郑和某均出具了借条，因她经常在郑和某处落会，故利息是当作会钱抵扣的，利息相当于已全部支付给她，2016年4月10日应支付第5次会钱的事实。 2.借条，证实了郑和某向潘某1出具借条3张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了她是在潘某1表妹姚爱菊家里认识潘某1的，已有二十多年，潘某1也在她处入会，潘某1是用入会收到的会钱借给她的，借借还还，至今她还欠潘某1人民币40000元，月利率为1.3%至1.5%，后来潘某1主动把月利率降至1.3%，潘某1支付会钱至2016年2月10日，她于2016年3月17日离开象山的事实。 十四、2015年2月至2016年1月期间，被告人郑和某向葛某1非法吸收资金共计人民币175000元，约定月利率为1.5-2%，已支付利息至2016年3月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人葛某1的陈述，证实了她通过婆婆潘小芳认识郑和某，2015年2月8日，她分二次借给郑和某各人民币40000元，约定月利率为2%，这些钱其实都是她带郑和某向他人借的，但借条是写她的，2015年4月11日借款人民币60000元，约定月利率为1.5%，每二个月支付利息人民币1800元，2015年5月14日借款人民币30000元，约定月利率为2%，每个月支付利息人民币600元，2016年1月1日借款人民币5000元，未约定月利率，郑和某均出具了借条，且借钱时都说是暂借的，后她一直向郑和某讨要本金，但郑和某均未还给她，到2016年3月20日时，郑和某还电话联系她说其在外面讨钱，之后就联系不上了，郑和某也曾经让她问问还有谁能借款，但都被她推掉了的事实。 2.借条，证实了郑和某向葛某1出具借条5张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了葛某1的婆婆潘小芳是她的朋友，葛某1也是在石某水产城开店的，她向葛某1借款的理由是帮别人借款、调一下，她也多次向葛某1借款，至今还欠葛某1人民币175000元，都是出具借条的，月利率为1.5%至2%的事实。 十五、2014年4月至2015年2月期间，被告人郑和某向沈某、周某非法吸收资金共计人民币1712000元，约定月利率为1.2%，已支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人沈某的陈述，证实了2013年，她通过朋友史某1介绍认识郑和某，并开始入会和借款给郑和某，2014年4月20日，郑和某向她母亲周某借款人民币110000元，约定月利率为1.2%，2015年11月20日又向周某借款人民币22000元，约定月利率为1.2%，2014年4月4日向她借款人民币80000元，约定月利率为1.2%，2014年4月10日借款人民币480000元，约定月利率为1.2%，2014年4月16日借款人民币100000元，约定月利率为1.2%，2014年5月10日借款人民币510000元，约定月利率为1.2%，2014年7月30日借款人民币100000元，2014年9月17日借款人民币50000元，约定月利率为1.2%，2014年10月5日借款人民币100000元，约定月利率为1.2%，2014年10月19日借款人民币50000元，约定月利率为1.2%，2014年11月11日借款人民币50000元，约定月利率为1.2%，2015年2月15日借款人民币60000元，约定月利率为1.2%，郑和某均出具了借条，利息一直支付至2016年2月，2016年3月16日晚，郑和某到她家里送利息，她说利息到20日才到期，等时间到了再付好了，后就联系不上郑和某的事实。 2.借条，证实了郑和某分别向沈某、周某出具借条12张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了她是通过他人介绍认识沈某的，已有多年，当时他人把沈某带到她的水产城小店说她付会钱需借款可向沈某借款，沈某也很爽气，每当她借款沈某也会借款给她，借款利息拿到后又会到她处入会，至今她欠沈某人民币1712000元，均出具了借条，月利率均为1.2%的事实。 十六、2015年11月23日，被告人郑和某向叶某非法吸收资金人民币20000元，约定月利率为1.5%，已支付利息共计人民币600元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人叶某的陈述，证实了她和郑和某关系不深，只知道郑和某在石某新水产城经营小店，2015年11月23日，郑和某告诉她可以入会并向她借钱，她觉得利息挺高的，就借给郑和某人民币20000元，约定月利率为1.5%，每二个月支付一次利息，郑和某向她出具了借条，后她已收到2个月的利息计人民币600元，等到2016年3月20日联系郑和某时已联系不上的事实。 2.借条，证实了郑和某分别向叶某出具借条1张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了叶某是她水产城小店的邻居，她向叶某借款人民币20000元，月利率为1.5%的事实。 十七、2013年3月至2015年12月期间，被告人郑和某向邵某2非法吸收资金共计人民币470000元，约定月利率为1.2%，已支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人邵某2的陈述，证实了她是拜佛认识郑和某的，2013年3月12日，郑和某第一次向她借款，是人民币30000元，2013年7月12日借款人民币450000元，2013年11月12日借款人民币40000元，2014年1月16日借款人民币30000元，2014年4月18日借款人民币110000元，2014年8月4日分别借款人民币30000元和50000元，2014年10月18日借款人民币20000元，2015年3月9日借款人民币5000元，2015年4月4日借款人民币30000元，2015年10月4日借款人民币15000元，2015年12月5日借款人民币15000元，2015年12月23日借款人民币50000元，郑和某均向她出具了借条，约定月利率均为1.2%，利息一直支付至2016年2月份，3月21日，她电话联系郑和某讨钱，但郑和某已关机联系不上的事实。 2.借条，证实了郑和某分别向邵某2出具借条13张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了她和邵某2是通过拜佛认识的，她告诉邵某2她在做会，会向他人借钱付会钱和利息，邵某2就同意借款给她，后来她没钱了就向邵某2借款，至今她欠邵某2人民币470000元，月利率均为1.2%，都是现金往来的事实。 十八、2013年6月至2015年12月期间，被告人郑和某向冯某1非法吸收资金共计人民币964000元，约定月利率为1.2-1.5%，已支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人冯某1的陈述，证实了她是2013年6月份经他人介绍认识郑和某的，2013年6月23日，郑和某第一次向她借款并保证给她1.5%的月利率，6月25日借给郑和某人民币130000元，之后几个月的利息都是按时支付的，后郑和某多次向她借款，其中2013年11月20日借款人民币20000元，2013年11月25日借款人民币30000元，2014年1月10日借款人民币30000元，2014年1月20日借款人民币100000元，2014年1月30日借款人民币60000元，2014年5月23日借款人民币50000元（包如燕），2014年6月10日借款人民币50000元（包如燕），2014年6月21日借款人民币50000元，2014年7月16日借款人民币10000元，2014年9月4日借款人民币10000元，2014年10月8日借款人民币120000元，2014年12月2日借款人民币10000元，2015年2月10日借款人民币20000元，2015年2月28日借款人民币10000元，2015年3月4日借款人民币40000元，2015年3月30日借款人民币30000元，2015年5月4日借款人民币10000元，2015年6月1日借款人民币10000元，2015年6月4日借款人民币10000元，2015年7月2日借款人民币10000元，2015年8月19日借款人民币10000元，2015年9月18日借款人民币20000元，2015年10月15日借款人民币10000元，2015年11月21日借款人民币10000元，2015年12月5日借款人民币20000元，2015年12月5日借款人民币30000元，2015年12月8日借款人民币10000元，2015年12月22日借款人民币14000元，2015年12月30日借款人民币30000元，郑和某均向她出具了借条，借条上除了2015年12月22日的人民币14000元写着月利率为1.5%外其他都写着月利率为1.2%，利息一直支付至2016年2月份，3月21日，她电话联系郑和某讨要利息，但郑和某已关机联系不上的事实。 2.证人包瑞玉的证言，证实了冯某1是她嫂子，她不认识郑和某，冯某1向她借过3次钱，其中2013年6月借款人民币130000元，2013年11月份借款人民币20000元，约定月利率为1.2%，均出具了借条，利息也支付至2016年3月，直到郑和某跑掉后，她才知道冯某1从她处借去的钱是转借给郑和某的，后冯某1把房子卖掉，把钱都还给她，借条也已撕掉的事实。 3.证人包瑞芬的证言，证实了冯某1是她嫂子，她不认识郑和某，2014年1月份，冯某1向她借款人民币100000元，约定月利率为1.2%，出具了借条，利息也支付至2016年3月，直到郑和某跑掉后，她才知道冯某1从她处借去的钱是转借给郑和某的，后冯某1把房子卖掉，把钱都还给她，借条也已撕掉的事实。 4.借条，证实了郑和某分别向冯某1出具借条30张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况（2015年12月22日为1.5%，其他均为1.2%）的事实。 5.被告人郑和某的供述，证实了她是经邵某2介绍认识冯某1的，当时她问邵某2还有谁可以借钱给她，邵某2就把冯某1介绍给了她，她认识后她就不停地向冯某1借钱，多的时候十来万，大多数都是一二万，次数很多，至今她欠冯某1人民币964000元，月利率均为1.2%的事实。 十九、2013年10月至2015年12月期间，被告人郑和某向某1非法吸收资金共计人民币220000元，约定月利率为1.2-1.5%，已支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人任某的陈述，证实了她是郑和某到她菜摊买菜认识的，郑和某称有钱可以借给其，帮她借出去赚点利息，于是她从2013年开始分6次共计人民币220000元借给郑和某，其中2013年10月10日分别借款人民币50000元、50000元、100000元，约定月利率均为1.5%，2015年7月25日分别借款人民币3000元、10000元，2015年12月9日借款人民币7000元，上述三笔借款约定月利率均为1.2%，郑和某均向她出具了借条，后来她电话联系郑和某讨钱，但郑和某已关机联系不上的事实。 2.借条，证实了郑和某分别向某1出具借条6张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了任某是在菜场买菜时认识的，任某知道她是做会的，并同意借钱给她，后她向某1借了几次，现她欠任某人民币220000元，月利率均为1.2%，利息一直支付至2016年2月份的事实。 二十、2013年9月至2015年10月期间，被告人郑和某向陈某2非法吸收资金共计人民币100000元，约定月利率为1.2-1.5%，已支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人王某的证言，证实了她是陈某2的女儿，一个叫郑和某的女人以支付利息的方式向陈某2分6次借去共计人民币100000元，其中2013年9月17日借款人民币20000元，约定月利率为1.5%，2013年12月13日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，2014年3月4日借款人民币50000元，约定月利率为1.5%，2015年7月14日借款人民币10000元，约定月利率为1.2%，2015年10月14日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，郑和某均向陈某2出具了借条，利息也一直在支付的，约有二万余元，但本金一直不还给陈某2，2016年3月已联系不上郑和某的事实。 2.借条，证实了郑和某分别向某1出具借条5张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了陈某2是她在石某菜场扫地时认识的，陈某2是在石某天门路卖香油蜡烛的，2013年时，她到陈某2处买蜡烛时向陈某2借钱，让其赚点利息，后陈某2多次借钱给她，每次说钱是其母亲或女儿处调来的，至今她欠陈某2人民币100000元，月利率几乎都是1.5%的事实。 二十一、2012年2月至2015年8月期间，被告人郑和某向史某1非法吸收资金共计人民币150000元，约定月利率为1.2-1.5%，已支付给史某1利息共计人民币110800元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人史某1的陈述，证实了她是经朋友梅某2介绍认识郑和某的，她听郑和某说借给其钱可以入会并有利息，她就借钱给郑和某，其中2012年2月5日借款人民币50000元，约定月利率为1.5%，2012年4月14日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，2013年4月12日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，2013年8月10日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，2014年4月3日借款人民币20000元，约定月利率为1.5%，2015年5月11日借款人民币30000元，约定月利率为1.2%，2015年5月30日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，2015年8月14日借款人民币10000元，约定月利率为1.5%，郑和某均向她出具了借条，最后一笔借款不久，郑和某告诉她利息变少了，月利率由1.5%变成1.2%，即每个月支付利息1800元，她也让郑和某在借条上修改了月利率，至2016年3月10日她总共收到利息共计人民币110800元，但本金没有还给她，2016年3月份联系不上郑和某的事实。 2.借条，证实了郑和某分别向史某1出具借条8张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了她通过梅某2认识史某1，开始是史某1在她处入会，她离开象山时史某1和梅某2一起还有一节会没有拿会钱，后史某1也多次借钱给她，至今她欠史某1人民币150000元，她给史某1的月利率是1.2%至1.5%，也是现金来往的事实。 二十二、2015年5月至2015年9月期间，被告人郑和某向杨某非法吸收资金共计人民币120000元，约定月利率为1.2-1.5%，已支付利息至2016年3月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人杨某的陈述，证实了她是经朋友介绍认识郑和某的，郑和某经介绍第一次借钱后就老是向她借钱并说利息可以高点，她就借钱给郑和某，其中2015年5月11日借款人民币20000元，约定月利率为1.2%，2015年9月11日借款人民币100000元，约定月利率为1.5%，郑和某均向她出具了借条，2016年3月她电话联系郑和某要钱但联系不上的事实。 2.借条，证实了郑和某分别向杨某出具借条2张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 3.被告人郑和某的供述，证实了杨某是通过朋友潘小芳介绍认识的，后杨某也在她处入会，也借钱给她，其中人民币100000元是杨某在她处入会拿到会钱后借给她的，另外人民币20000元是杨某凑出来借给她的，她给杨某的利息是月利率1.2%至1.5%，现在杨某还在她处入着四分之一节的会即每节支付人民币2500元，已付到她离开象山之前的事实。 二十三、2005年3月至2015年11月期间，被告人郑和某向余某（吴某2、吴某1、吴山峰）非法吸收资金共计人民币1495000元，约定月利率为1-1.3%，已支付利息至2016年2月。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人余某的陈述，证实了她和郑和某在三四十年前就已认识，她也一直在郑和某处落会，2005年开始，郑和某说要和别人合伙经营冷库，向她借钱，2005年3月18日借了人民币90000元，借条上写的是她丈夫吴某2，约定月利率为1%，后郑和某就经常向她借款，她只要一有钱就会借给郑和某，其中2009年10月3日借款人民币30000元，约定月利率为1%，2010年2月25日借款人民币120000元，约定月利率为1%，2012年2月22日借款人民币120000元，约定月利率为1.2%，2012年7月25日借款人民币60000元，约定月利率为1.2%，2013年3月7日借款人民币100000元（借条上写的是她女儿吴某1），约定月利率为1.3%，2013年3月16日借款人民币20000元，约定月利率为1.3%，2013年3月27日借款人民币30000元，约定月利率为1.3%，2013年8月1日借款人民币50000元（借条上写的是她儿子吴山峰），约定月利率为1.2%，2013年8月24日借款人民币110000元，约定月利率为1.2%，2013年7月7日借款人民币20000元，约定月利率为1.3%，2013年9月10日借款人民币10000元，约定月利率为1.3%，2014年1月28日借款人民币50000元，约定月利率为1.2%，2014年7月11日借款人民币100000元，约定月利率为1.2%，2014年5月27日借款人民币15000元，约定月利率为1.2%，2014年8月20日借款人民币30000元，约定月利率为1.2%，2014年10月10日借款人民币40000元，约定月利率为1.2%，2014年10月25日借款人民币60000元，约定月利率为1.2%，2014年7月28日借款人民币35000元，约定月利率为1.2%，2015年4月11日借款人民币50000元，约定月利率为1.2%，2015年4月30日借款人民币20000元，约定月利率1.2%，2015年1月28日借款人民币40000元，约定月利率为1%，2015年8月23日借款人民币15000元，约定月利率为1.3%，2015年8月25日借款人民币50000元（借条上写的是她女儿吴某1），约定月利率为1.3%，2015年9月22日借款人民币50000元，约定月利率1.3%，2015年11月7日借款人民币30000元、40000元，约定月利率为1.3%，2015年11月21日借款人民币110000元，约定月利率为1.3%，郑和某均出具了借条的事实。 2.被害人吴某1的陈述，证实了她是余某的女儿，她是通过余某认识郑和某的，2013年时，余某自己已没钱借给郑和某，郑和某就主动找到她向她借钱，她有点难为情就借给郑和某人民币100000元，过了一二年后，又借给郑和某人民币50000元，借条写她名字，都放在余某那里，钱是转账给郑和某的，利息基本上是余某和郑和某在结算的，郑和某也通过余某向她哥哥吴山峰借过钱的事实。 3.借条，证实了郑和某分别向余某出具借条28张及借条落款时间、借款金额和约定月利率情况的事实。 4.被告人郑和某的供述，证实了余某原在定山供销社上班，她是到供销社购买材料认识余某的，之后余某一直在她处入会至她离开象山之时，她也向余某借钱，有借有还，次数很多，借时说会钱收不来，至今她欠余某人民币1495000元，她给余某的月利率是1%至1.3%，大多数是1.2%，也是现金进出，已支付利息至2016年2月的事实。 2013年11月至2015年8月，被告人郑和某未经有关部门依法批准，通过自我联络、他人介绍等口口相传的方式，以民间“互助会”形式，向社会不特定对象非法吸收资金，先后向郑某1、陈某1、秦某等9人非法吸收资金共计人民币342500元。具体如下：向郑某1收取“互助会钱”共计人民币100000元，向陈某1收取“互助会钱”共计人民币50000元，向郑某2收取“互助会钱”共计人民币10500元，向秦某收取“互助会钱”共计人民币45000元，向某2爱芬收取“互助会钱”共计人民币35000元，向潘某1收取“互助会钱”共计人民币12000元，向史某1收取“互助会钱”共计人民币35000元，向杨某收取“互助会钱”共计人民币25000元，向余某收取“互助会钱”共计人民币30000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.被害人郑某1的陈述，证实了郑和某一直在做会的，2014年7月20日，郑和某让她入会，每二个月支付1次会钱，每次支付人民币10000元，2016年3月20日结束，至今她已支付10次共计人民币100000元的事实。 2.被害人陈某1的陈述，证实了2013年11月10日，她介绍陈春玉一起在郑和某入会半节，陈春玉不认识郑和某，但郑和某知道陈春玉是她介绍来的，每人每三个月支付一次会钱各人民币2500元，至2016年2月10日她们已支付会钱10次共计人民币50000元，会倒掉之后，她已与陈春玉结过账，把陈春玉应得的会钱给付了的事实。 3.被害人郑某2的陈述，证实了2015年3月10日，郑和某让她入会，每二个月支付一次会钱人民币1500元，因她借给郑和某人民币60000元，可每二个月拿利息人民币1800元，故利息人民币1500元做为会钱入会，剩余的人民币300元付给她，至2016年3月10日她已支付会钱7次共计人民币10500元的事实。 4.被害人秦某的陈述，证实了2014年11月10日，郑和某让她入会，每二个月支付一次会钱人民币5000元，因她在郑和某处借款可每二个月拿利息人民币2800元，故该利息人民币2800元做为会钱入会，她再每二个月支付会钱人民币2200元，至2016年3月10日她已支付会钱9次共计人民币45000元的事实。 5.被害人梅某2的陈述，证实了2015年3月份，郑和某又让她入会，每二个月支付一次会钱人民币5000元，至2016年3月10日她已支付会钱7次共计人民币35000元的事实。 6.被害人潘某1的陈述，证实了她经常在郑和某处入会，2015年8月10日，她又在郑和某处入会，每二个月支付一次会钱人民币3000元，部分会钱是用在郑和某处的借款利息抵扣的，2016年4月10日她应支付第5次会钱的事实。 7.被害人史某1的陈述，证实了2015年3月10日，她又在郑和某处入会，和梅某2共入一节，每二个月支付一次会钱人民币5000元，至2016年3月10日她已支付会钱7次共计人民币35000元的事实。 8.被害人杨某的陈述，证实了2014年10月20日，她在郑和某处入会，每二个月支付一次会钱人民币2500元，至2016年3月她已支付会钱10次共计人民币25000元的事实。 9.被害人余某的陈述，证实了她经常在郑和某处入会，2015年8月10日，她又入一节会，每二个月支付一次会钱人民币10000元，她已支付会钱3次计人民币30000元，2016年2月10日她应该付第4次会钱，但因付不出来，让郑和某代付了一次的事实。 10.会单，证实了各被害人入会的会单情况，以及各被害人每节支付会钱的时间及金额的事实。 11.被告人郑和某的供述，证实了她入会已有三四十年了，她一般都做会头，她可以第一节拿会钱，之后她也不用付利息，但其实是没有盈利的，只是可以用这些钱把资金流转起来，郑某1等人都在她处入会付会钱，因她于2016年3月17日离开象山这些会就倒掉了，这些人都没拿到过会钱，郑某1已付会钱计人民币100000元，陈某1付会钱计人民币50000元，郑某2已付会钱计人民币10500元，秦某已付会钱计人民币45000元，梅某2已付会钱计人民币35000元，潘某1已付会钱计人民币12000元，史某1已付会钱计人民币35000元，杨某已付会钱计人民币25000元，余某已付会钱计人民币30000元的事实。 被告人郑和某到案后，如实供述了自己的上述犯罪事实。 2020年3月12日，被告人郑和某向浙江省象山县人民检察院出具了认罪认罚具结书。同时，浙江省象山县人民检察院向本院提出被告人郑和某以犯非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币80000元的量刑建议。 上述事实，还有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人葛某2的证言，证实了郑和某是她的母亲，平时郑和某在外面没有什么需要用很多钱的地方，不买房子、车子，也没有其他投资，她只知道郑和某在外面做会头入会和借些钱，一直在拆东墙补西墙，付利息，郑和某每次到她家里借钱都是因为会钱或利息付不出来借个五千一万，她总共借给郑和某有十五万元，因是母女也没写借条，农历2016年二月初五即阳历2016年3月13日，郑和某突然到她家里给她写了一张借条，之后就没联系了，一直到债主上门找郑和某才知道郑和某在外面借了很多钱的事实。 2.证人葛某3的证言，证实了郑和某是她的母亲，她早已嫁人，她知道郑和某在外面做会头入会的，平时郑和某也没有买房子、车子，也没有参与赌博或投资，一直到债主上门找郑和某才知道郑和某在外面借了很多钱，她也被郑和某借走十几万的事实。 3.象山县农村信用合作联社账户交易明细清单，证实了户名为郑和某、尾号为9280、7287、7135、3630号的象山县农村信用社账户的交易明细及交易金额、时间、交易对手信息的事实。 4.抓获经过，证实了被告人郑和某到案经过的事实。 5.认罪认罚具结书，证实了2020年3月12日，被告人郑和某向象山县人民检察院出具认罪认罚具结书的事实。 6.户籍证明，证实了被告人郑和某身份情况的事实。 7.被告人郑和某的供述，证实了她之前在石某一带入会做会头三四十年了，同时也向很多人借过钱，她算一下，总共欠他人借款及会钱大概七八百万元，刚开始她只是入会，后入会有几节会倒掉，她做为会头就需她垫付会钱，因此入会亏了不少钱，她只好找人借款来不停地付借款利息或者会钱，到最后就利滚利滚死了，借款时有时会说是付会钱，有时会说借钱给儿子办厂，但其实根本没有给儿子办厂，借来的钱都是支付其他入会会员逃掉的会钱，还有就是归还借款本金和支付利息的事实。 对于被告人郑和某提出她吸收的资金中有一部分已归还，但没有修改或收回借条的辩解意见。经查，被告人郑和某在侦查阶段的供述与各被害人的陈述、借条等证据可以相互印证，证实了在2005年3月至2016年2月期间，被告人郑和某通过自我联络、他人介绍等口口相传的方式，并以承诺每月支付1%-2%利息的形式或入会的形式，先后向林某1、梅某1、邵某1、郑某1等23人非法吸收资金共计人民币7980500元，已归还本金共计人民币120000元的事实。故被告人郑和某的该辩解意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人郑和某未经有关部门依法批准，以资金周转、投资经营为由，并以承诺在一定期限内还本付息的方式，公开变相向社会不特定对象非法吸收资金，数额巨大，严重扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。对于被告人郑和某提出她吸收的资金中有一部分已归还，但没有修改或收回借条的辩解意见，因与查明的事实不符，故本院不予采纳。公诉机关和辩护人认为被告人郑和某到案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚的意见，符合法律规定，本院予以采纳。违法所得依法应予以追缴，并责令退赔各被害人。被告人郑和某自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。公诉机关提出对被告人郑和某判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币80000元的量刑建议，该量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第（十一）项、第三条第二款第（一）项、第三款之规定，判决如下： 一、被告人郑和某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币80000元。 (刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月12日起至2022年12月11日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳) 二、被告人郑和某的违法所得计人民币7860500元予以继续追缴，并责令退赔给各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈海波 人民陪审员  张银亚 人民陪审员  王美华 二〇二〇年三月十三日 代书 记员  翁碧琴