云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初12391号原告：阳光财产保险股份有限公司昆明中心支公司，住所云南省昆明市官渡区塘双路205号二楼。负责人：任昭洁，总经理。委托代理人：李灿平，女，白族，1993年6月8日生，阳光财产保险股份有限公司昆明中心支公司员工。特别授权代理。被告：白卫东，男，汉族，1967年1月11日生，身份证住址广东省佛山市禅城区，住宅地址云南省昆明市官渡区。原告阳光财产保险股份有限公司昆明中心支公司与被告白卫东保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依据最高人民法院《民事诉讼程序繁简分流改革试点方案》，本案适用普通程序，由审判员王恒刚独任于2020年3月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李灿平到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款117651.93元；2、判令被告向原告支付保费9662.81元；3、判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计127314.74元为基数，自2018年11月12日起计算至实际付款之日，按年利率24%标准计算；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830520171020173997,用于被告向中国光大银行股份有限公司昆明福海支行（以下简称“光大银行福海支行”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月向原告支付保费2850元直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行福海支行申请贷款并于2017年10月24日签订《个人贷款合同》，贷款金额150000元，光大银行福海支行按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年11月12曰向光大银行福海支行赔偿117651.93元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费9662.81元未付。为此，原告诉至法院，主张上述诉请。被告未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。原告针对其诉讼主张向本院提交如下证据材料：1、被告身份证复印件、《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险保险单》各一份，欲证明原、被告之间成立《保证保险合同》关系及合同特别约定，约定在被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿的事实；2、《个人贷款合同（无担保条款）》、支付贷款借据各一份，欲证明被告与第三方（即被告险人）成立《个人信用贷款合同》关系及银行依约向被告指定个人账户发放贷款的事实；3、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让确认书》各一份，欲证明被保险人向保险人索赔的被告实际欠付的贷款本金、利息及滞纳金总额，原告依约向被保险人支付全额理赔款的事实。本院综合认证认为，原告所举证据客观、真实、与本案关联，为有效证据，本院予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告因向中国光大银行股份有限公司昆明福海支行（以下简称“光大福海支行”）办理个人贷款，于2017年10月19日向原告投保阳光个人贷款保证保险，原告签发《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为光大福海支行，承保金额为178350元；保险期间自贷款发放之日起至签约的清偿全部贷款本息之日止；每月保费利率为1.9%，每月保险费金额为2850元，缴费日期为银行扣款之日；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定对被保险人进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。2017年10月24日,光大福海支行与被告签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：由光大银行向被告提供150000元贷款；贷款期限为36个月，自2017年10月24日至2020年10月24日止；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；贷款用途为生产生活所需；贷款偿还方式为：等额还本付息方式偿还贷款本息，分36期偿还；双方还对其他权利义务进行约定。《个人贷款合同（无担保条款）》签订当天，光大福海支行向被告发放了150000元贷款。被告自2018年8月24日起未按个人贷款合同条约定偿还借款本息，原告于2018年11月月12日按保单约定向光大福海支行支付保险赔款117651.93元（含本金115249.64元、利息2328.99元、逾期罚息73.3元）。现原告以其已向被保险人进行理赔，但投保人即被告未归还理赔款项为由，诉至法院，主张上述诉请。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案中，被告为其向光大银行的借款向原告投保保证保险，原告签发了保险单，原、被告就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系。原告系保险人，被告系投保人，光大福海支行系被保险人。被告因未按《个人贷款合同（无担保条款）》约定履行偿还贷款本息的义务，原告按保单约定为其履行代偿义务，现原告要求被告支付理赔款117651.93元，有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告支付保费9662.81元，本院认为，原告主张逾期保费符合双方约定，被告尚欠原告保费为9662.81元[应交2017年10月24日至2018年11月12日期间保费，共计12月零19天，2850元/月×12月+2850元/月÷31天×19天）-26283.96元（已交保费），现原告要求被告支付逾期保费9662.81元，系其自愿处分其权益，本院予以支持。对于原告要求被告承担理赔款项117651.93元及尚欠保费9668.21元自2018年11月12日起至款项清偿之日止按年利率24%计算的违约金的主张，本院认为，违约金的计算应以实际损失为依据，并配合合同履行情况、当事人过错及预期利益等因素确定，原告未提交相关证据证明其实际损失，故本院酌情按中国人民银行同期贷款利率予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不利的法律后果。综上，本院依照《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告白卫东于判决生效后十日内偿还原告阳光财产保险股份有限公司昆明中心支公司代偿款117651.93元、保费9662.81元，合计127314.74元，并承担该款自2018年11月12日起至付清款项之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的违约金。案件受理费3340元由被告白卫东承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。审判员  王恒刚二〇二〇年三月十日书记员  吕静玲