河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1303刑初1231号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人乔金剑，男，1990年2月18日出生，汉族，初中肄业，无业，户籍地河南省南阳市宛城区。因犯合同诈骗罪，于2017年2月26日被南阳市宛城区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金人民币55000元。因涉嫌信用卡诈骗罪，2019年4月26日被南阳市公安局梅溪分局刑事拘留。辩护人杨波，河南子午律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检二部刑诉（2019）38号起诉书指控被告人乔金剑犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员薛斌出庭支持公诉，被告人乔金剑及其辩护人杨波均到庭参加诉讼。现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：被告人乔金剑冒用其姑乔某1（）的身份，使用假房产证，于2014年3月14日到中国建设银行南阳分行建设西路支行申请办理信用卡。信用卡（53×××29）办理下来后由乔金剑实际使用，该卡于2015年12月31日最后一次还款后停止使用，银行及其委托机构由2016年3月30日至2016年4月27日，多次通过电话催收该卡欠款未果，截止2016年7月12日建设银行报案时，该卡欠本金人民币92736.02元，利息及滞纳金人民37156.58元，共计人民币129892.6元。公诉机关认为，被告人乔金剑以非法占用为目的，冒用他人身份信息办理银行卡，恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人乔金剑签订了认罪认罚具结书。故建议对被告人乔金剑判处五年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。被告人乔金剑对公诉机关指控的事实和罪名均持异议，对公诉机关的量刑建议及指控的利息数额均有异议，辩称其因刑事犯罪被羁押无法还款，利息应计算至其被羁押日前止。被告人乔金剑的辩护人辩称：对公诉机关指控罪名不持异议。被告人乔金剑非法占用的主观故意不明确，客观上是因犯罪被羁押，导致没有如期偿还信用卡。被告人乔金剑到案后如实供述，认罪认罚，应当从轻处罚。经审理查明：被告人乔金剑冒用其姑乔某1（）的身份，使用假房产证，于2014年3月14日到中国建设银行南阳分行建设西路支行申请办理信用卡。信用卡（53×××29）办理下来后由乔金剑实际使用，该卡于2015年12月31日最后一次还款后停止使用，银行及其委托机构由2016年3月30日至2016年4月27日，多次通过电话催收该卡欠款未果，截止2016年7月12日建设银行报案时，该卡欠本金人民币92736.02元，利息及滞纳金人民37156.58元，共计人民币129892.6元。另查明，被告人乔金剑因犯合同诈骗罪，2017年2月23日南阳市宛城区人民法院作出（2016）豫1302刑初710号刑事判决书，判处被告人乔金剑有期徒刑五年，并处罚金人民币55000元。刑期自2015年12月23日起至2020年12月22日止。上述事实，有下列证据予以证实：1、书证（1）被告人乔金剑个人信息证明被告人乔金剑已达到刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。（2）被告人乔金剑前科情况证明被告人乔金剑因合同诈骗罪，于2017年2月26日被南阳市宛城区人民法院判处有期徒刑五年，并处罚金55000元。（3）到案经过证明被告人乔金剑在河南省信阳监狱服刑，南阳市梅溪分局民警对乔金剑办理临时离监手续，将乔金剑从河南省信阳监狱解回南阳市看守所羁押。（4）准予解回罪犯的函一份证明经河南省监狱管理局审批，被告人乔金剑被梅溪分局从河南省信阳监狱解回南阳市看守所羁押。（5）中国建设银行南阳分行信用卡业务中心出具关于乔某1欠款情况说明一份、乔某1信用卡消费明细一份证明该卡消费情况及拖欠银行本金人民币92736.02元，利息及滞纳金人民37156.58元，共计人民币129892.6元。（6）催收电话清单记录两份证实银行及其委外催收公司自2015年8月至2016年4月多次电话催促乔金剑及时偿还信用卡欠款。（7）建设银行信用卡申请表及房屋所有权证各一份载明乔某1于2014年3月14日申请建设银行龙卡信用卡一张，附乔某1房屋所有权证一份。（8）建设银行南阳分行催收情况说明一份证实自2016年1月至2月建设银行两次上门催收，均未见到乔某1本人及家属。（9）南阳市宛城区人民法院（2016）豫1302刑初710号刑事判决书证明被告人乔金剑因犯合同诈骗罪，2017年2月23日南阳市宛城区人民法院作出（2016）豫1302刑初710号刑事判决书，判处被告人乔金剑有期徒刑五年，并处罚金人民币55000元。刑期自2015年12月23日起至2020年12月22日止。证人证言证人乔某1的证言2014年年初的一天，我回到家后，我母亲告诉我，我侄子乔金剑把我的身份证拿走了。我就给乔金剑打电话，问他拿我身份证干嘛，他说他想买车，需要几个身份证复印件。我听着不放心就给我四哥乔某2（乔金剑父亲）打电话说这个事，我四哥告诉我乔金剑在建行有熟人，只需要用身份证复印件就可以贷到款，不需要本人过去，我听了这个情况后就没有再追问下去，当天乔金剑就把我的身份证还给了我。过了两个月左右的一天，乔金剑给我打电话，让我到南阳市一家银行给他签个字，我没有答应。一直2015年10月份左右，农业银行客服部给我打电话，问我是否有一张建设银行的信用卡逾期未还款，我说我只有农行一家，农行客服说我抓紧处理，否则我的农行信用卡将被停用。我给乔金剑打电话问他是否用我的身份证复印件办理了信用卡，乔金剑承认他用我的身份证复印件在建设银行办理了一张信用卡使用，现在他正在还着欠款，不用我操心。到当年11月左右，乔金剑好像是因为诈骗被拘留了，去年春节前的一天，一名自称是梅溪派出所的民警给我打电话，说我涉嫌信用卡诈骗让我到公安机关说明情况，我给我四哥打电话问怎么办，我四哥说让我不要到公安机关，他害怕我来说明情况后乔金剑会多一个罪名，他说关于信用卡的事情让我和乔金剑妻子刘某联系，刘某劝我不要到公安机关来，她劝我到建设银行签个字认下这笔账，由她还这笔钱，我没有去签。今天我去张衡路派出所办事时被民警查获。我只办理了一张农业银行的信用卡。我没有在建设银行办理过信用卡，我没有为办理建设银行信用卡签过字，我名下只有白河南幸福小区的住房一套。证人刘某的证言2014年3月份的一天，乔金剑带着我到南阳市红泥湾他小姑乔某1的塑料加工厂里，我见乔金剑拿着他小姑的身份证到街上的复印店复印了一份后就把原件还回去了，我们俩就回家了。过了几天后的一天，乔金剑往家里拿回来了几份建设银行的信用卡申请表，他说他帮他小姑乔某1办张信用卡，但他字不好，让我在上边写了一些字及签了乔某1的名字，我没有想那么多就帮他写了。然后乔金剑就拿着这些申请表走了，大概是当年秋天的时候，我在乔金剑的钱包里发现了一张信用卡，我拿起来看，那张卡的拼音是“qiaojianfang，我知道乔金剑帮他小姑乔某1把信用卡办出来了，但不知道为何在他那里。直到2015年的九月份，乔金剑让我冒充乔某1接了几个银行的催款电话，我才知道以乔某1的名义办的信用卡的实际使用人是乔金剑，并且欠款逾期没有还上。我用乔金剑以前的156××××7901的号码的电话接听的银行催款电话。证人乔某2的证言我认识乔金剑和乔某1，乔金剑是我儿子，乔某1是我妹妹。2014年，乔金剑是否向乔某1索要身份证复印件，我不清楚。当时乔某1给我打电话，问我乔金剑用她身份证想干啥，我说听说乔金剑想贷款，估计是找担保人，后来她让没让用我不清楚，时间长了，具体说的还有啥想不起来了。乔金剑不清楚他是否贷款，他成家后就和我们分家了，平时都是各管各的事，他有啥事也不跟我说，这个事我也是听他提了一下，说是想贷款买车，我也帮不上忙，就没有和他具体说啥，乔某1问我时，我结合乔金剑说过想贷款的话，就把估计的情况告诉了乔某1，之前乔金剑没有告诉我他要用乔某1的身份证。3、被害人的陈述（1）被害人聂某陈述我是中国建设银行南阳分行的信用卡部的负责人，平常负责南阳市城区的信用卡办理及审核、催款。2014年3月14日，乔某1在我行办理了信用卡（信用卡号为53×××29），额度为八万，乔某1在使用该信用卡额度后一直不按期归还，至2016年6月22日截止，已欠款本息合计12989206元。其中该卡欠本金人民币92736.02元，利息及滞纳金人民37156.58元。经我行多次催收，乔某1对上述欠款一直不还，现在离我催收有七八个月了。我知道她这种行为已构成了信用卡诈骗，我要求公安机关严肃处理。乔某1的身份证号为，户籍地是卧龙区文化路218号。当时留有手机号为156××××7901，现在联系不上了。（2）被害人牛某陈述我是南阳市建设银行的工作人员，2014年3月份我在南阳市卧龙区建设西路支行工作，负责信用卡的办理。我在2014年3月份办理了一个叫乔某1的客户的信用卡，办理的是全球支付卡，额度是八万元，现在客户预期不还。这张建设银行的信用卡申请表上的签名“本人已经阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”这个字迹时间长了，我记不清了，应该是她本人签的。（3）被害人樊某陈述我去上门到乔某1家中去催收过。一共去了两次。是2016年1月到2月份（具体日子记不清了）去的，都是和我们单位信用卡部的聂某一块到当时乔某1办卡是留的家庭地址，结果去了两次，家里都没有人。当时也没留存照片。4、被告人乔金剑供述及辩解乔某1她是我小姑，我用我小姑的身份证复印件在建设银行办的信用卡，卡办下来后一直是我在使用。2015年12月15日我因为涉嫌合同诈骗罪被南阳市公安局仲景分局刑事拘留了，后来被判刑，一直都在监狱里就顾不上还了。这张卡额度是八万元，其他的卡号等信息想不起来了。我调整了临时额度后共透支了十万元钱，后来还了一部分，具体还有多少没还不清楚，大概有八万左右吧，银行有记录。我用乔某1的身份证办理信用卡是因为她是非农业户口。用我的身份证办不下来。二〇一四年二三月份的一天，我到南阳市红泥湾镇我小姑家里把她身份证借走，我说是办信用卡用，我在街上复印了一份后把原件还回去了。我拿着我小姑的身份证复印件和一个房产证到南阳市新华路与人民路交叉口西边路北的建设银行办理了信用卡，我让我妻子刘某冒充我小姑签的字，办卡留的是我的电话号码156××××7901。因为办信用卡需要有房产证，我又没有，想着办个假的用用，正好我在街上的电线杆上看到了办证的联系方式，通过电话联系，我就把钱按对方说的账号打过去，假房产证办好后通知我到南阳市新华城市广场肯德基快餐店门口去取，一个老头把假房产证给了我，我的手机早就丢了，现在也提供不出来办证的电话和账号了。我让刘某替我姑签的，因为拿回去让我姑签麻烦，另外刘某的字工整。我透支的钱我还别人的账了。我冒用我姑的身份证办理信用卡，我姑和我妻子都不知情，是我一个人办理的，与他们无关。上述证据，经庭审出示、质证，能相互印证，被告人乔金剑不持异议，本院予以确认。本院认为，被告人乔金剑以非法占有为目的，冒用他人信用卡透支本金人民币92736.02元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关对被告人的犯罪指控，事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人乔金剑此次犯罪系在刑罚执行完毕以前，发现还有其他犯罪没有判决，应当与南阳市宛城区人民法院（2016）豫1302刑初710号刑事判决以合同诈骗罪对被告人乔金剑的处罚实行并罚。被告人乔金剑到案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。综合被告人的犯罪性质、犯罪数额、社会危害性、认罪态度等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第四十五条、第四十七条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条、《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》修正）第五条之规定，判决如下：一、被告人乔金剑犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元，与原判犯合同诈骗罪判决有期徒刑五年，并处罚金人民币五万五千元数罪并罚，总和刑期有期徒刑十年零六个月，并处罚金人民币十万五千元。决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币十万五千元。（刑期自判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月23日起至2025年12月22日止。罚金限判决生效后10日内缴纳，逾期强制缴纳。）二、责令被告人乔金剑退赔中国建设银行南阳分行人民币92736.02元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  蔡 军审 判 员  王丽飞人民陪审员  彭红旗二〇二〇年三月十五日书 记 员  谷君宇