上海市金山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）沪0116刑初1070号公诉机关上海市金山区人民检察院。被告人吴某某，男，1965年6月20日生，汉族，户籍在安徽省阜阳市，住上海市金山区。辩护人周某某，上海某某律师事务所律师。上海市金山区人民检察院以沪金检一部刑诉〔2019〕4639号起诉书指控被告人吴某某犯诈骗罪，于2019年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市金山区人民检察院指派检察员许某出庭支持公诉，被告人吴某某及其辩护人周某某到庭参加诉讼。因检察机关补充侦查，本案延期审理一次。现已审理终结。上海市金山区人民检察院指控：2012年7月，被害人杨某通过被告人吴某某向证人李某借款人民币4万元(以下币种同)，并以其房屋抵押，口头约定月息15%，实际到手3.4万元，支付利息7.2万元，被告人吴某某将其中2.4万元交付李某；2014年1月至2015年4月期间，被告人吴某某隐瞒其实际支付李某本息4.2万元的事实，分别二次以杨某拖欠利息为由，以其妻子汤某某名义与杨某签订各8万元的房地产抵押借款协议为杨某平账，将杨某的债务累高至本金8万元及16万元、均口头约定15%月息，杨某分别支付利息7.2万元、10万元；2017年10月，被告人吴某某以杨某拖欠利息为由，安排张某某为其平账，后张某某与杨某签订50万元的不动产抵押借款合同，并制造52万元的银行流水，杨某实际到手32万元后，将其中30万元作为本息支付给吴某某。为证明指控的事实，公诉机关指派的公诉人当庭宣读、出示了被害人杨某的陈述及辨认笔录，证人李某、张某某、孙某某、汤某某等人的证言及相关辨认笔录，公安机关调取的房地产抵押借款合同、上海市房地产其他权利终止证明、银行交易记录、人口资料及行政处罚决定书，公安机关出具的搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，公安机关制作的侦破经过等证据，并当庭讯问了被告人吴某某。从而认为，被告人吴某某通过套路贷的方式诈骗被害人钱款43.2万元，数额巨大，其行为应当以诈骗罪追究刑事责任。提请本院依法审判。被告人吴某某认为自己无罪。其辩护人对本案定性无异议，但对诈骗数额提出了异议，认为应当扣除李某的这部分钱款；同时认为是否按月息15%结算利息不确定，无法排除其他方式。经审理查明：2012年7月，被害人杨某通过被告人吴某某向证人李某借款4万元，并以其位于本区山阳镇板桥东路宝华海湾城的房屋作抵押，口头约定月息15%，实际到手3.4万元，支付利息7.2万元，被告人吴某某将其中的利息2.4万元交付李某；2014年1月，被告人吴某某隐瞒其实际支付李某本息4.2万元的事实，以杨某拖欠利息为由，以其妻子汤某某名义与杨某签订8万元的房地产抵押借款协议为杨某平账，将杨某的债务垒高至本金8万元、口头约定15%月息，杨某支付利息7.2万元；2015年4月，被告人吴某某再次以杨某拖欠利息为由，以其妻子汤某某名义与杨某签订8万元的房地产抵押借款合同，将杨某的债务垒高至本金16万元、口头约定15%月息，杨某支付利息10万元；2017年10月，被告人吴某某以杨某拖欠利息为由，安排张某某为其平账，后张某某与杨某签订50万元的不动产抵押借款合同，并制造52万元的银行流水，杨某实际到手32万元后，将其中30万元作为本息支付给吴某某。2019年6月13日，被告人吴某某被公安机关抓获。上述事实，有以下证据所证实：1、被害人杨某的陈述及辨认笔录，证实2012年6、7月份，其通过被告人吴某某向李某借款4万元，以其本区宝华海湾城的房屋作抵押，同年7月4日其与李某签订了合同。口头约定月息15%，李某当时给了3.4万元，直接抽走了0.6万元利息。后来还了一年左右，大约7.2万元利息。2014年因其还不出利息，吴某某要求其用宝华的房子作抵押，抵押给吴的老婆汤某某，将其欠李某的债务转给吴某某。2014年1月22日双方在房产交易中心把房子抵押给了汤某某，抵押了8万元，月息还是15%，每个月的利息变成了1.2万元，之后6个月7.2万元左右的利息给了吴某某。2015年因其未能如期还本付息，吴某某就提出重新再作了一次抵押，2015年4月1日双方又至交易中心作了一次8万元的抵押，还是抵押给了汤某某。加上之前的8万元，债务垒高成欠吴16万元，每月利息2.4万元，后其支付吴某某利息10万元左右。2017年10月因其未能如期还本付息，吴提出由张某某平账。同月24日张某某通过手机银行转给其10万元，其取出9万元给吴，并于当日与张某某签订了50万元的抵押合同，口头约定月息5%，每月需还2.5万元利息；同年11月13日张某某通过手机银行转给其12万元，其取出10万元现金给吴并微信转账给吴1万元；同年12月26日，张某某通过手机银行转给其30万元，其取现9万元并手机转账1万元给吴，与吴了结了债务。张某某通过转账制造的52万元流水中，其支付吴某某30万元，支付陈某某20万元，到手2万元，后付给张某某利息10万元。在其经张某某、陈某某平账后，其总共到手李某3.4万元、张某某2万元及陈某某23万元的情况下,其以205万元价格出售房产后了结上述债务。2、证人李某的证言及辨认笔录，证实2012年其通过吴某某借了4万元给杨某，同年7月办理了房地产贷款抵押合同，其当场给了3.8万元，拿走了0.2万元头息，约定月息5%，借款一年半，杨某付了一年利息2.4万元，后吴某某给其0.2万元作为后半年利息，其到手2.6万元。2014年1月其收到4万元本金后，与杨某解除了抵押合同，同时还证实其每月从杨某处收到5分即5%利息，吴跟其说吴能与被害人谈到1毛即10%以上月息。3、证人张某某的证言及辨认笔录，证实2017年或2018年时，吴某某找其为杨某欠吴某某的钱平账。第一次转账10万元，双方办理了房产抵押，抵押合同写了50万元；第二次转账12万元，由其母亲确认杨某收款，吴某某撤销了杨某的房产抵押；第三次其向陈某某借款30万元转给杨某。其在场的二次均看到杨某把钱给吴某某。4、证人陈某某的证言及辨认笔录，证实2017年下半年，张某某跟其说杨某欠了一个姓吴的人的钱，需要借钱还款，其转了30万元给张某某，张某某再转给杨某，杨某把钱取出来，一部分给了姓吴的男子，一部分还给其。5、证人孙某某的证言及辨认笔录，证实其系张某某的母亲，2017年11月，张某某转账12万元给杨某，让其确认是否到账。其与吴某某夫妇一起到金山区房地产交易中心，看到张某某通过手机转账12万元给杨某后，杨某把钱还给了吴某某。张某某借钱给杨某是吴某某找到张某某让张出钱借给杨某，吴称杨某用宝华的房子作抵押，还承诺张某某可以免费住在杨某宝华的房子里。6、证人汤某某的证言，证实其是吴某某的妻子，吴曾让其一起去房地产中心签过字，签字之后没有给对方钱。7、公安机关调取的房地产抵押借款协议、房地产抵押借款合同、不动产抵押借款合同、上海市房地产其他权利终止证明等材料，证实杨某位于本区山阳镇板桥东路宝华海湾城的房屋被多次抵押及解除抵押的情况。8、公安机关调取的上海市房地产买卖合同等材料，证实2019年1月31日，杨某将上述房产以205万元价格买给他人的事实。9、公安机关调取的杨某等人的银行流水，证实杨某等人的资金流水情况。10、公安机关出具的搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及照片，证实公安机关搜查并扣押涉案物品的情况。11、公安机关制作的侦破经过，证实本案的案发及被告人吴某某的到案经过。12、公安机关调取的人口资料及行政处罚决定书，证实被告人吴某某的年龄等基本身份信息及劣迹情况。以上证据经庭审举证、质证，本院予以确认。针对控辩双方的意见，本院评判如下：关于被告人吴某某行为是否构成诈骗罪及诈骗数额认定的问题。经查，从被害人杨某的陈述、证人李某、张某某、孙某某等的证言及相关书证看，被告人吴某某以民间借贷为名，介绍被害人杨某至李某处借款，在其本人并未实际出资的情况下，即从杨某处收取利息4.8万元，后不满足于赚取利差，而隐瞒其实际支付李某本息4.2万元的情况，假借他人名义与被害人签订借条平账，使被害人所欠利息本金化，恶意垒高债务，其主观上具有非法占有的故意，客观上实施了诈骗的手段，其行为符合诈骗罪的构成，故被告人吴某某对此提出的辩解意见本院不予采纳。同时公诉机关认定吴某某的诈骗数额，已扣除了被害人杨某从李某处的借款及所支付的利息，且相关证据亦能印证月息15%这一事实，故辩护人对诈骗数额提出的异议，本院亦不予采纳。本院认为，被告人吴某某通过套路贷的方式诈骗被害人钱款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人吴某某犯诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币五万元。(刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月13日起至2028年6月12日止；罚金于判决生效之日起十日内缴纳。)二、责令被告人吴某某于判决生效之日起十日内退赔被害人杨某经济损失人民币43.2万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱纪红审 判 员  周 巍人民陪审员  顾 军二〇二〇年三月三十日书 记 员  周阿楠附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。