湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0481民初11495号 原告：中国大地财产保险股份有限公司衡阳中心支公司，住所地衡阳市高新区白云路2号雁能领秀天地四期D栋402室。 负责人：许艳玲，总经理。 委托诉讼代理人：刘伟涛，湖南天戈律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许育平，湖南天戈律师事务所律师。 被告：谭华军，男，1977年3月14日出生，汉族，户籍地耒阳市，住衡阳县。 原告中国大地财产保险股份有限公司衡阳中心支公司（以下简称大地保险）与被告谭华军保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险的委托诉讼代理人许育平到庭参加诉讼，被告谭华军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 大地保险向本院提出诉讼请求：1、被告支付代偿理赔款113644.6元，保费5190.89元，共计118835.49元；2、被告支付违约金31729.08元（以被告欠付的代偿理赔款和保费的总额为基数，从保险理赔当日按1‰每日计算违约金，即从2019年1月14日计算至2019年10月8日计267天，应计算至欠款全部支付完毕止）；3、本案诉讼费用以及原告实现债权的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）由被告承担。事实和理由：2018年6月26日，被告为日常生活消费向案外人中国光大银行股份有限公司衡阳分行（以下简称光大银行）申请个人小额信用贷款，贷款金额为12万元，贷款期限为36个月，从2018年6月26日至2021年6月26日止，被告选择以36期按月每期等额还本付息方式偿还贷款本息。被告为保证债务的履行，向原告投保“个人贷款保证保险”，被保险人为光大银行。保险合同约定，投保的保证保险金额为142680元，每月保费率1.2%，即每月保费金额为1440元。合同签订后，被告未按时履行偿还义务，并拖欠原告保费计5190.89元。原告在光大银行提出理赔申请后，依据保证保险条款的约定，于2019年1月14日向光大银行支付贷款保证保险代偿款计113644.6元，并依法获得向被告进行追偿的权利。综上，原告认为被告的违约行为损害了原告的合法权益，望判如所请。 谭华军未作答辩。 原告为证明自己主张，提交下列证据材料： 1．个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据,以证明被告谭华军于2018年6月26日向光大银行借款120000元用于消费，贷款期限自2018年6月26日至2021年6月26日止，贷款年利率7.6%，逾期罚息年利率11.4%。 2．中国大地个人贷款保证保险保险单、个人贷款保证保险投保单，以证明2018年6月22日，被告谭华军向原告申请投保个人贷款保证保险，2018年6月26日，原、被告之间签订个人贷款保证保险合同。合同约定被保险人为光大银行，每月保费费率1.2%，即1440元，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 3．消费信贷对账单，以证明原告在2019年1月14日代偿借款本息共计113644.6元。 4．代偿债务与权益转让确认书，以证明原告依约代偿光大银行贷款债务，并取得追偿的权利。 5．被告的身份证复印件，以证明被告的身份信息。 被告未对原告提交的证据材料发表质证意见，也未提交任何证据材料。 本院对原告提交的证据材料认证为，证据1、2、3、4、5符合证据规则，可以作为认定本案事实依据，均予采用。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月26日,被告谭华军向原告大地保险投保中国大地个人贷款保证保险，原告向被告出具中国大地个人贷款保证保险保险单。其中约定：投保人谭华军,保险人大地保险,被保险人光大银行;保证保险金额142680元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿贷款全部本息之日止;每月保费率1.2%，每月保险费金额1440元,投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险理赔当日开始计算,按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2018年6月26日,被告与光大银行签订个人贷款合同（无担保条款）,借款12万元,借款期限36个月（即自2018年6月26日至2021年6月26日）。还款方式为按月等额本息还款。借款利率为年利率7.6%，逾期罚息利率为借款利率基础上上浮50%。被告未按时足额还款构成违约,光大银行有权采取措施之一宣布所有已贷出的贷款立即到期,并要求被告立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。同日,光大银行将贷款12万元打入被告在该行开立的专用指定账户。借款合同履行中，被告未按时履行偿还借款本息及按月给付保险费的义务。光大银行宣布被告借款立即到期，要求清偿全部借款本息。光大银行向原告提出理赔申请后，2019年1月14日,原告代被告偿还贷款本息113644.6元。光大银行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。截止到原告代被告偿还借款之日,被告尚欠原告保费5190.89元。 本院认为，被告谭华军向原告大地保险投保中国大地个人贷款保证保险，双方形成保证保险合同关系，合法、有效。被告应按月履行缴纳保险费的义务,其未履行交纳保险费的义务,构成违约,应当继续履行。同时,被告未按与光大银行之间的借款合同约定,向贷款人按期偿还借款本息。原告依据保险合同约定,向被保险人光大银行进行了理赔,依法有权依照保险合同的约定向投保人被告追偿。从原告向被保险人理赔当日开始超过30天,投保人被告仍未向保险人原告归还代其偿还全部款项本息113644.6元,已构成违约,应当承担违约责任。原告请求被告支付代偿理赔款113644.6元，保费5190.89元，共计118835.49元，本院予以支持。原告请求被告支付违约金31729.08元（以被告欠付的代偿理赔款和保费的总额为基数，从保险理赔当日按1‰每日计算违约金，即从2019年1月14日计算至2019年10月8日计267天，应计算至欠款全部支付完毕止），但约定违约金每日1‰计算比例过高，原告也未提供具体实际损失依据，依公平原则，调整为参照按光大银行对被告贷款合同约定逾期罚息年利率7.6%（1+50%）的1.3倍计算方式，从2019年1月14日计算至2019年10月8日违约金为12931.12元，后期按年利率7.6%（1+50%）的1.3倍计算至欠款全部支付完毕止，予以支持原告违约金请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谭华军支付原告中国大地财产保险股份有限公司衡阳中心支公司代偿理赔款113644.6元，保费5190.89元，共计118835.49元，限本判决生效后十日内付清； 二、被告谭华军支付原告中国大地财产保险股份有限公司衡阳中心支公司违约金12931.12元［以118835.49元为基数，按年利率7.6%（1+50%）的1.3倍计算，从2019年1月14日计算至2019年10月8日止；后期违约金从2019年10月9日起计算至基数全部支付完毕止］，限本判决生效后十日内付清； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司衡阳中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3312元，由谭华军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  **永 人民陪审员  邓承凤 人民陪审员  周瑞红 二〇二〇年三月十三日 法官 助理  蒋云飞 代理书记员  黄贵金