福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初946号 原告：福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行，住所地：福建省福州市鼓楼区洪山镇双下路20号凤湖新村四区3座一层南侧，统一社会信用代码：91350100335732676C。 负责人：朱耀，支行行长。 委托诉讼代理人：肖萍，福建祥仲申律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林争荣，福建祥仲申律师事务所律师。 被告：肖发钟,男，汉族，1994年12月22日出生，住福建省武平县。 被告：中凯（福建）汽车服务有限公司，住所地：福建省闽侯县尚干镇（福州市青口投资区内）汽车超市一层A-113号商铺，现住所地：福州市仓山区百花洲路33号,统一社会信用代码：931501210913704287。 法定代表人：张达凤，执行董事兼经理。 原告福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行（以下简称农商银行凤湖支行）与被告肖发钟、被告中凯（福建）汽车服务有限公司（以下简称中凯汽车服务公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行凤湖支行的委托诉讼代理人肖萍、被告肖发钟到庭参加诉讼。被告中凯汽车服务公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行凤湖支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告肖发钟立即偿还原告尚欠的贷款本金88666.68元、手续费10196.67及罚息、违约金（罚息以逾期未归还金额为基数，按照日万分之五计算；违约金以每期逾期未归还金额为基数，按照5%计算。罚息、违约金均自2019年7月22日起计至实际还清所有款项之日止，每月22日重新以未归还金额总数计算一次；暂计至起诉之日为1520.88元）；2.依法判令两被告共同负担原告为此已支付的律师代理费3000元；以上两项诉请暂计至起诉之日共计103384.23元；3.依法判令中凯汽车服务公司对被告肖发钟的上述义务担连带责任；4.依法判令原告有权对登记在中凯汽车服务公司名下的闽Ａ×××××东风日产牌小型轿车在本判决书第一、二项确定的债务范围内折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；5.本案的案件受理费、诉讼保全费由两被告共同承担。 事实与理由：2018年5月底，被告肖发钟因与中凯汽车服务公司办理以租代购新车业务而向原告贷款133000元，被告肖发钟在原告处申请办理信用卡后放款。5月28日，被告肖发钟向原告申请办理《福万通ＩＣ贷记卡》，同意按照申请表约定的收费项目承担还款及逾期违约责任，该卡于31日获批。同日，被告肖发钟申请以该信用卡办理汽车大额分期业务，申请金额133000元，分36期；手续费11.5%、分期收取等内容，中凯汽车服务公司作为经销商也在该申请表上加盖公章。6月7日，原告作为抵押权人及贷款人与被告肖发钟（借款人）、中凯汽车服务公司（抵押人）签订了一份《抵押贷款合同》，约定：本合同借款金额、期限、利率等与借款借据（即上述申请表）不一致时，以借款借据为准；贷款资金支付方式为受托支付；借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）；抵押人自愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《单元物品清单》所列财产（即：登记在中凯汽车服务公司名下的闽Ａ×××××东风日产牌小型轿车）提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；各方约定以本合同第九条约定的地址（即起诉状列明地址）作为人民法院送达诉讼法律文书的送达地址；被告肖发钟借款133000元；借款用途以租代购新车；借款期限自2018年6月7日起至2021年7月7日止；履行中如有争议，由贷款人住所地有管辖权的人民法院管辖等内容。同日，被告肖发钟还作为委托人与原告签订一份《信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书》，授权原告将贷款发放给中凯汽车服务公司。 上述合同签订后，原告于2018年6月15日依约放款给中凯汽车服务公司。被告肖发钟于2018年7月19日开始分期归还了12期的贷款及手续费。但2019年7月22日开始，被告肖发钟突然无故拒不依约归还自7月份起的贷款及手续费，原告多次通知被告肖发钟、中凯服务公司履行合同约定的还款义务，均无果。 被告肖发钟、中凯汽车服务公司违约事实清楚、证据充分，应按合同约定承担违约责任。现为维护原告的合法权益，特依照相关法律规定，向贵院提起诉讼，请求判如所请。 被告肖发钟辩称，其与被告中凯汽车服务公司签订《汽车租赁合同》，每月将租金支付给中凯汽车服务公司，对本案《抵押贷款合同》不知情，不应承担还款责任。 被告中凯汽车服务公司未作答辩。 原告农商银行凤湖支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.《福万通IC贷记卡申请表》、A2.《福万通信用卡汽车大额分期申请表》、A3.《抵押贷款合同》，共同证明:被告肖发钟因与中凯汽车服务公司办理以租代购新车业务而向原告贷款，采用被告肖发钟申请办理信用卡的形式向原告贷款，并由中凯汽车服务公司以其所有的车辆作为抵押担保的事实；A4.车辆所有权证、A5.照片、A6.信用卡购（租）车分期划款、扣款授权书，共同证明：被告5方中凯汽车服务公司以自有车辆为被告肖发钟提供担保，被告肖发钟要求将贷款发放给中凯汽车服务公司的事实；A7.农商银行福万通大额分期手工请款业务凭证、A8.交易明细查询单，共同证明：原告依约放款、被告肖发钟自2019年7月22日开始逾期还贷的事实；A9.委托代理合同，A10.转账记录及发票；共同证明：原告为此已支付律师费3000元的事实。 被告肖发钟质证认为，对证据A1-A2，其未在《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通信用卡汽车大额分期申请表》签字，虽在《抵押贷款合同》签字，但对贷款事实不知情。其他证据无异议。 被告中凯汽车服务公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，被告肖发钟认可在《抵押贷款合同》签字，其与原告成立贷款合同法律关系。原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。本院另查明,截至2019年11月18日，被告尚欠借款本金88666.68元、利息1520.88元。 本院认为，原告农商银行凤湖支行与被告签订的《抵押贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。原告农商银行凤湖支行依约向被告发放贷款，已经履行合同义务。被告未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。被告肖发钟认可在《抵押贷款合同》签字，其主张对本案贷款事实不知情依据不足，本院不予采信。原告农商银行凤湖支行诉请被告肖发钟偿还尚欠借款本金88666.68元及相关利息，本院予以支持。但农商银行凤湖支行诉请的逾期利息、手续费、违约金过高，利息、手续费、违约金总额不应当超过年利率24%的计算标准，本院依法将逾期利息调整为按年利率24%计算。原告主张被告中凯汽车服务公司为本案借款承担连带偿还责任，未提供相应证据证实，本院不予支持。原告要求其有权对登记在被告中凯汽车服务公司名下的闽Ａ×××××东风日产牌小型轿车在本判决书第一、二项确定的债务范围内折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物已办理抵押权登记，本院予以支持。原告要求被告肖发钟支付律师代理费3000元的诉讼请求有合同约定，本院予以支持。被告中凯汽车服务公司未到庭，依法缺席审理并判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告肖发钟于本判决生效之日起十日内向原告福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行偿还贷款本金88666.68元并支付利息1520.88元（利息暂计至2019年11月18日，之后的利息(含罚息、复利)按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止）； 二、被告肖发钟于本判决生效之日起十日内向原告福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行支付律师代理费3000元。 三、原告福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行有权对登记在被告中凯汽车服务公司名下的闽Ａ×××××东风日产牌小型轿车在本判决书第一、二项确定的债务范围内折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿; 四、驳回原告福建福州农村商业银行股份有限公司凤湖社区支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2367元，减半收取1183.5元，由被告肖发钟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年三月十三日 书记员  郑玫忻 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。