汉中市汉台区人民法院   民事判决书     （2019）陕0702民初4144号     原告：汉中市住房公积金管理中心，住所地：汉中市汉台区。   组织机构代码：XXXXXXXXXXXX。   法定代表人：寇荣峰，该中心主任。   委托代理人：李思，陕西瑞博律师事务所律师。   委托代理人：宋小虎，陕西瑞博律师事务所律师。   被告:韩某,男,汉族,（公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX），住陕西省汉中市，现下落不明。   被告：马某，女，汉族，（公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX），住陕西省汉中市。   被告：陆某，男，汉族，（公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX），住陕西省汉中市。   原告汉中市住房公积金管理中心(以下简称：公积金中心)与被告韩某、马某、陆某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汉中市住房公积金管理中心委托代理人李思与被告马某到庭参加了诉讼。被告韩某经本院公告送达诉状副本，开庭传票，届期未到庭参加诉讼。被告陆某经本院传票传唤，届期未到庭。本案现已审理终结。   原告诉称：2015年8月24日，被告韩某、马某以装修住房的名义，向原告申请公积金贷款，随后双方签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》，该合同约定，1、贷款金额为18万元整；2、贷款年利率为3.5%，按月还本付息；3、贷款期限为10年120期；4、还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月对应日归还，每期归还本金1500元，在还本的同时归还利息；5、该合同附件四《担保书》中约定，被告陆某自愿作为该笔贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任。合同签订后，原告于2015年8月25日委托长安银行劳动西路支行向被告韩清青、马某足额发放了贷款，履行了借款义务。但是从2017年2月起至2019年7月，被告韩某、马某未能依照借款合同的约定，履行还款的义务，导致累计逾期超过6期，拖欠本息金额总计57212.03元，原告多次催收无果。原告认为，借款合同是原、被告双方真实意思表示，合法有效，依法应当受到法律保护。原告委托长安银行劳动西路支行向被告韩某，马某足额发放了18万元的借款，已经履行了合同义务，被告韩某、马某违反借款合同约定，未按期归还到期借款本息，其行为已构成违约，被告陆某违反其承诺不履行担保义务，其行为已构成违约，根据借款合同第41条第3款，贷款期内借款人累计6个月，包括计划还款当月未偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权终止向借款人发放贷款，并有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任，及第40条借款人应按期偿还贷款义务，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定，对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利的规定，原告依法提起诉讼，请求判决：1、解除原被告双方于2015年8月24日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；2、依法判定被告韩某、马某向原告偿还借款本金154727.47元，利息及罚息11958.04元，共计166685.51元，（暂计算至2019年8月9日，以后按照贷款合同约定的借款，利率上浮50%计算至实际还款日止）；3、依法判定被告陆某对被告韩某、马某的上述债务向原告承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由三被告共同承担。   原告提出以下证据，支持诉讼主张，   1、事业单位法人证明、组织机构代码、法定代表人身份证明书，借款人韩某、马某身份证明书、保证人陆某身份证明书，主要证明原、被告身份情况及主体资格；   2、借款审批表、汉中市住房公积金借款合同、担保书，主要证明被告韩某、马某向原告申请借款，并与原告签订借款合同的事实，被告陆某自愿为该借款承担连带担保责任的事实；   3、汉中市住房公积金贷款发放凭证、长安银行借款凭证，主要证明原告通过委托长安银行劳动西路支行向被告韩某，马某发放贷款，履行借款合同约定的发放义务的事实；   4、汉中市住房公积金管理中心借款人韩某借款还款信息系统截图，汉中市住房公积金管理中心，个人还款计划清册，主要证明被告韩某、马某未按合同约定履行还款义务，构成违约事实，被告韩某、马某截止2019年8月7日尚欠原告贷款本金154727.47元，利息11958.04元，合计166685.51元的事实。   被告韩某未应诉亦未答辩。   被告马某辩称，被告韩某和马某原本是夫妻关系，2015年8月24日签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》，担保人是被告陆某，被告韩某将贷款未用于家庭，而用于赌博，对整个家庭不管不顾。被告马某履行了一年多的还款义务，现马某与韩某已经离婚，该贷款被告韩某用于赌博，属个人债务与其无关，请求免除其清偿责任。未提交证据支持辩解主张。   被告陆某未应诉亦未答辩。   经审理查明，2015年8月19日，被告韩某、马某以装修汉台区天汉大道552号3201家属院8号楼2单元603号住房的名义，向原告申请公积金贷款。在向原告递交汉中市个人住房公积金借款申请审批表，该申请表债务人承诺中，被告韩某、马某承诺双方对所贷款项互相承担连带偿还责任，直至还清贷款本息。同年8月24日，原、被告双方签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》，该合同约定：1、贷款金额为18万元整；2、贷款年利率为3.5%，按月还本付息；3、贷款期限为10年（120期），自2015年8月至2025年8月；4、还款方式为等额本金还款法，应自借款之日起于每月对应日归还，在还本的同时归还利息；5、该合同附件四《担保书》中约定，被告陆某自愿作为以上贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任。6、借款合同第40条约定，借款人应按期偿还贷款义务，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定，对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；7、该合同第41条第3款约定，贷款期内借款人累计6个月，包括计划还款当月未偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权终止向借款人发放贷款，并有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提前履行保证责任。合同签订后，原告于2015年8月25日委托长安银行劳动西路支行向被告韩某、马某足额发放了贷款18万元，履行了借款义务。但是从2017年2月起至2019年7月，被告韩某、马某仅归还25272.53元，其余未能依照借款合同的约定，履行还款的义务，导致累计逾期超过6期，拖欠本息金额总计57212.03元，原告多次催收无果。诉至本院，请求判如所诉。   审理中，本院依法向被告韩某公告送达了起诉状副本应诉通知书，举证通知书，风险提示书以及开庭传票，公告届期未到庭参加诉讼。被告陆某经本院传票传唤，届期未到庭。   上述事实，有原、被告陈述及举证在卷佐证，本院予以确认。    本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方应按照合同的约定履行各自的义务。本案中，原、被告签订的住房公积金借款合同系双方真实意思表示，合同真实，合法有效。借款合同签订后，原告已经履行了提供贷款业务，借款人取得原告的借款后，未能按时归还借款，连续逾期，已构成违约，根据双方签订的借款合同的约定，借款人累计6个月未偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权解除合同，因此原告请求解除与被告签订的公积金借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，原告请求被告返还借款本金以及逾期利息和罚金，并按照合同的约定，在借款利率基础上上浮50%，向原告支付借款利息罚息至判决确定之日，该项请求，符合双方的约定，本院依依法予以支持。在该借款合同中，被告马某以共同借款人在借款合同上签名，虽其庭审中抗辩被告韩某将借款未用于装修房屋，而是用于赌博，改变了借款用途，其对该借款不负清偿责任，其该抗辩主张，既未举证证明，亦不符合法律规定，本院不予支持。被告陆某自愿签订担保合同，为以上贷款的连带责任人，在借款人不能清偿贷款本息时，愿意承担代为清偿责任。原告请求被告陆某对上述借款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：   一、解除原告汉中市住房公积金管理中心与被告韩某、马某于2015年8月24日签订的《汉中市个人住房公积金贷款合同》；   二、被告韩某、马某于本判决生效后10日内向原告汉中市住房公积金管理中心返还公积金借款原告偿还借款本金154727.47元，利息及罚息11958.04元，共计166685.51元，并自2019年8月10日起，按照年利率5.25%，向原告支付借款利息至借款清偿之日止；   三、被告陆某对被告韩某、马某应承担的上述还款责任承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向被告韩某、马某追偿。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费3734元，公告费600元，共计4334元，由被告韩某、马某共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上述于陕西省汉中市中级人民法院。         审判长   徐亮   人民陪审员   李杰   人民陪审员   杨斯迪        二〇二〇年三月十六日                 书 记员  魏蓉