广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初278号 原告：中国建设银行股份有限公司百色分行，地址：百色市中山二路16号。 负责人韦晓春，该行行长。 委托代理人赵德胜，广西中名律师事务所律师。 被告黄朝来，男，1987年2月10日出生，壮族，身份证地址：广西靖西市。 被告黄小芳，女，1987年4月10日出生，壮族，身份证地址：广西靖西市，系被告黄朝来的妻子。 原告中国建设银行股份有限公司百色分行诉被告黄朝来、黄小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月12日公开开庭进行了审理，书记员杨天洋担任法庭记录。原告的委托代理人赵德胜到庭参加了诉讼，被告黄朝来、黄小芳经本院公告传唤无正当事由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、确认原告与被告黄朝来、黄小芳的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、请求判令被告黄朝来、黄小芳立即向原告偿还借款本金147140.55元及所欠的利息和罚息（截至2019年11月13日忆形成的未付利息1195.09元、罚息40.05元，从2019年11月13日起至还清之日所产生的利息、罚息按双方签订的合同约定的计算方式计算）；三、请求判令被告黄朝来、黄小芳向原告偿还原告为实现债权所发生的律师费7388.37元；四、请求判令原告对被告黄朝来、黄小芳抵押给原告的位于靖西市德爱片区D地块靖西阳光城2幢1单元18层1803号房的价款享有优先受偿。事实及理由：2016年3月10日，被告黄朝来、黄小芳与原告签《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款人民币209000.00元用于购房，借款期限为120个月。借款利率按浮动利率方式计算。还款方式为等额本息还款方法；逾期不还的，按贷款利率水平上加收50%的罚息，并按中国人民银行规定计收复利；如不能按期还本付息，原告有权提前收回已发放的贷款；另约定原告为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）由二被告承担。被告黄朝来、被告黄小芳以位于靖西县德爱片区地块靖西阳光城2幢l单元18层1803号房为其借款合同项下债务提供抵押担保，并依法办理抵押预告登记手续。合同签订后，原告依约向被告黄朝来、被告黄小芳支付贷款。被告黄朝来、被告黄小芳并未按照合同约定履行还本付息义务，原告多次向二被告催收借款，但二被告总以种种理由拖延还款。截至2019年l1月13日，二被告拖欠原告的借款本金3218.05元、利息1195.09元、罚息为40.05元，其行为已构成违约，原告为维护自己的合法权益，遂起诉至法院。 原告为其诉讼主张向本院提交以下证据：1、《个人住房（商业用房）借款合同》，证实原告与被告黄朝来、黄小芳就借款的数额、还款期限、利息、抵押等达成协议的事实；2、个人贷款支付凭证，证明原告向被告黄朝来、黄小芳支付贷款209000元的事实；3、靖西县房建靖字第0007257号不动产预先抵押登记的事实；4、中国建设银行个人贷款对账单，证实截至2019年10月24日，被告黄朝来、黄小芳拖欠原告借款本金1605.74元、利息600.83元、罚息25.92元等事实；5、催收函及解除函，证明原告要求解除合同的事实；6、委托代理合同，证明原告为实现债权支出他是费的事实；7、不动产登记证明，证实原、被告双方就被告黄朝来、黄小芳抵押的房产已办理不动产抵押登记等事实。 被告黄朝来未答辩，亦未提供证据。 被告黄小芳未答辩，亦未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄朝来、黄小芳经本院依法送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼当事人权利义务须知、诉讼风险提示、证据副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利,对原告提供的证据本院予以认可，并作为本案的定案依据 经审理查明：2016年3月10日，被告黄朝来、黄小芳与原告签订一份合同编号为450870011-2012-20160544411《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款人民币209000.00元用于购房，借款期限为120个月。借款利率按浮动利率方式计算。还款方式为等额本息还款方法。逾期不还的，按贷款利率水平上加收50%的罚息，并按中国人民银行规定计收复利；如不能按期还本付息，原告有权提前收回已发放的贷款；另约定原告为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）由二被告承担。被告黄朝来、被告黄小芳以位于靖西县德爱片区地块靖西阳光城2幢l单元18层1803号房为其借款合同项下债务提供抵押担保，并依法办理抵押预告登记手续。合同签订后，原告依约向被告黄朝来、被告黄小芳支付贷款。被告黄朝来、黄小芳至2019年9月4日间按合同约定履行部分还款义务，期间被告黄朝来、黄小芳共向原告偿还借款本金61859.45元及利息30914.01元。但从2019年9月5日起，被告黄朝来、黄小芳逾期不还原告尚欠借款本金147140.55元及利息，原告经多次向二被告催款未果后，于2019年11月19日向被告黄朝来、黄小芳发出提前还款通知，并于2019年11月30日宣布借款提前到期。截至2019年l1月13日，二被告拖欠原告的借款本金3218.05元、利息1195.09元、罚息为40.05元，其行为已构成违约，原告为维护自己的合法权益，遂起诉至法院。 另查明，原告为实现债权聘请律师出庭，并当庭提供双方签订的《法律服务合同》，证实原告支出律师费为7388.37元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告中国建设银行股份有限公司百色分行诉被告黄朝来、黄小芳金融借款合同纠纷一案，原告与被告黄朝来、黄小芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律规定，合法有效，应受法律保护。该依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，双方应按照合同的约定积极履行义务。原告已按合同约定向被告黄朝来发放借款209000元用于购房，其在本案并无违约，依法不应承担违约责任。被告黄朝来、黄小芳取得原告发放的借款209000元后，只履行偿还部分借款本金及利息，尚欠借款本金147140.55元及利息，未按照合同约定偿还，二被告已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告黄朝来归还尚欠借款本金147140.55元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。 对于原告要求被告黄朝来支付借款利息的主张，因被告黄朝来、黄小芳从2019年9月5日起违约不支付借款本金及利息给原告，原告于2019年11月10日宣布该借款合同提前到期，因此原告在本案主张的利息应分为合同期内的利息及合同到期后的逾期罚息利息，其中合同期限内的利息从2016年6月21日起至合同到期之日2016年12月4日止，按合同约定借款利率计算；另原告主张的逾期罚息利息，从2019年12月1日起至被告黄朝来、黄小芳还清欠款之日止，按合同约定的利率再上浮50%计算。原告主张的利息及罚息，均未超出相关法律规定，本院照准。 被告黄朝来、黄小芳用其所有的位于靖西县德爱片区地块靖西阳光城2幢l单元18层1803号房为其向原告借款所形成的债务提供抵押担保，双方签订抵押合同并办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告依法对该抵押房屋的折价、变卖或拍卖价款享有优先受偿权，原告该诉请主张，于法有据，本院予以支持。 根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，如被告黄朝来、黄小芳未按合同约定履行还款义务，原告为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）由二被告承担等，现原告提供证据证实其为实现债权已实际支出7388.37元律师费，原告在本案中主张按合同约定由被告黄朝来、黄小芳承担，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄朝来、黄小芳归还原告中国建设银行股份有限公司百色分行尚欠借款147140.55元及利息、罚息（其中：合同内的利息计算以欠款147140.55元为基数，从2019年9月5日起至合同宣布提前到期之日即2019年11月30日止，按合同约定的利率计算。罚息计算以欠款147140.55元为基数，从合同提前到期之次日起即2019年12月1日至被告黄朝来、黄小芳还清全部借款之日止，按合同约定的利率再上浮50%计付）； 二、由被告黄朝来、黄小芳支付原告中国建设银行股份有限公司百色分行律师费7388.37元； 三、被告黄朝来、黄小芳不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司百色分行有权就被告黄朝来、黄小芳设定抵押位于靖西县德爱片区地块靖西阳光城2幢l单元18层1803号房屋予以折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。 本案案件受理费3414元，减半收取1707元，由被告黄朝来、黄小芳承担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项――法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交又不提出缓交或免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈永峰 二〇二〇年三月二十日 书记员  杨天洋