江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0302民初4570号原告薛莹，女，1993年10月14日出生，汉族，住徐州市。委托诉讼代理人黄梦露，江苏建伟律师事务所律师。委托诉讼代理人王晓旭，江苏建伟律师事务所律师。被告张佳芮，男，1992年8月18日出生，汉族，住连云港市海州区。委托诉讼代理人李以宽，江苏瀛苏律师事务所律师。原告薛莹与被告张佳芮民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告薛莹及委托诉讼代理人黄梦露、被告张佳芮及其委托诉讼代理人李以宽到庭参加诉讼。本庭现已审理终结。原告薛莹向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还借款人民币443789.63元，并按照约定的月息2%计算至给付（自2019年9月19日起至实际给付之日的利息）；2、本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由被告承担。事实和理由如下：被告因经营资金周转需要，自2016年多次向原告借款，后期虽归还了部分借款，但又因同样事由向原告借走。至2019年9月19日，经原被告双方对账，被告共向原告借款未归还金额为443789.63元，并于当日向原告出具借条一张。后原告多次催要无果，故诉至法院请求依法支持诉请。被告张佳芮辩称：1、被告对原告依据的借条不认可，答辩人向原告出具借条是原告利用被告为了挽救双方之间的感情迁就心理，以宽慰原告父母为由欺骗被告，要求被告向其出具借条，要求被告在原告事先准备的借条上签字，并非被告的本意，被告对于借条中的内容包括借款数额、借款人承担律师费约定等内容均不予认可，被告向原告出具的借条应当予以撤销；2、被告对借款的事实没有异议，但是对于原告所主张的数额不认可，首先原告所述双方于2019年9月19日经过对账，确定未归还的数额为443789.63元不属实，双方并没有对账，被告签署的3张借条均不是出于本意，尤其是对于其中2019年8月16日和2019年9月17日两张借条中的明细，因都是原告所欠款项，相关的账户都是原告本人的，被告也没有条件进行核对，而且该两份借条中有重复的部分，根据法律规定，借款数额也应当以实际收到的出借款项为准，尤其是原告通过捷信借出的45000元，自己留下了15000元供自己花销，仅向被告转账的30000元，对于此类款项，被告不应当承担全额的还款责任。其次被告在2018年9月7日至2019年8月通过微信、支付宝、银行卡转账的方式向原告共计转款105800元，原告收到款项后未将款项用于偿还捷信、借呗、百度钱包等欠款，是因原告自己的行为造成的，应当由原告自己来承担，综上请法院在查明事实的基础上依法判决，维护被告的合法权益。经审理查明，2019年8月16日，被告为原告书写借条一张，内容如下：因本人资金周转不便，向薛莹女士借款共计人民币191131元整。所借款项的来源：1、捷信分期于2018年9月7日以薛莹女士名义借款总额45000元，分36期，已还11期，剩余25期，固定每月7号需还款2061.17元，剩余未还款总额为33834元。还款方式为张佳芮选择按期还款，在每月7号前支付2061.17元到指定银行账户或支付宝账号。可中途一次偿还清。2、支付宝借呗从2019年3月10日共计借款12笔，还款方式为张佳芮选择按期还款，借款本金加利息为：第一期2019年9月10日（21335.40元）、第二期2019年10月10日（19613.95元）、第三期2019年11月10日（17962.35元）、第四期2019年12月10日（16230.97元）、第五期2020年1月10日（8686.97元）、第六期2020年2月10日（3790.65元）。可中途一次偿还清。3、信用卡：借中国银行信用卡额度为53927元整，需在2019年8月26日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户。借交通银行信用卡额度为15750元整，需在2019年8月28日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户。上述款项均经双方核对且无误，本人承诺以签名确定还款方式为准且无条件偿还，支付到指定银行账户或支付宝账户。并保证：1、欠款期限届满，张佳芮先生保证返还欠款，否则愿意承担一切法律责任。2、未按时还款即逾期，张佳芮先生除应当向薛莹女士偿还所有已到期借款及平台利息及贷款外，另外补偿借款利息，从约定还款日次日起以全部到期借款及平台利息及贷款为本金，每日万分之四利率计算借款利息。2019年9月17日，被告为原告书写借条一张，内容如下：本人张佳芮于2019年8月16日向薛莹签署借条，后因本人资金周转不变，又向薛莹女士借款，作此借条说明2019年8月16日—2019年9月17日的借款明细及还款承诺，原借条依然有效并承诺兑现。所借款项来源：1、百度钱包（有钱花）于2019年8月16日借款人民币12000元整，分24期，每期599.08元，已还一期，剩余二十三期，还款日期每月16日，剩余应还人民币13827.92元。张佳芮选择按期还，在还款日期前转到指定账户。2、信用卡：①借中国银行信用卡额度为人民币53927元，需在2019年9月26日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户；②借交通银行信用卡额度为人民币15012元，需在2019年10月28日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户；③借招商银行信用卡额度为人民币39991元，需在2019年10月6日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户；④借浦发银行信用卡额度为人民币14000元，需在2019年10月10日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户；⑤借民生银行信用卡额度为人民币14960元，需在2019年10月10日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户。3、支付宝借呗：额度九万，已借额度为每月还款额加利息，以实际截图为准。每月10日前支付到指定账户。⑥借平安银行信用卡额度为人民币35951元，需在2019年10月5日前支付全款到指定银行账户或支付宝账户。上述款项均经双方核对且无误，本人承诺在约定日期前无条件偿还，支付到指定银行账户或支付宝账户。并保证：1、欠款期限届满，张佳芮先生保证返还欠款，否则愿意承担一切法律责任。2、未按时还款即逾期，张佳芮先生除应当向薛莹女士偿还所有已到期借款及平台利息外，另外补偿借款利息，从约定还款日次日起以全部到期借款及平台利息为本金，每日万分之四利息计算借款利息。2019年9月19日，被告为原告书写借条一张，内容如下：张佳芮因资金周转不便，通过现金、支付宝转账、微信转账、银行卡转账等方式向薛莹借款人民币443789.63元，月利率2%。若借款人不还上述款项，出借人可向徐州市云龙区人民法院起诉。出借人为追回借款及利息所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、律师费等）均由借款人承担。张佳芮约定送达地址为江苏省连云港市海州区馨海铭郡汇金超市；薛莹约定送达地址为江苏省徐州市千禧龙小区17#1-202。另查明，2018年9月7日，原告薛莹从捷信金融贷款45000元，合同3998486492001，分36期还款，每期还款2061.17元，已还12期未还24期。当日原告通过建设银行转账被告张佳芮3万；2018年9月10日用以偿还支付宝借呗6752.38元，剩余款项还至其他借款。2019年8月16日，原告薛莹从百度钱包（有钱花尊享贷）贷款本金1.2万元，分24期还款，每期还款599.08元。当日原告通过建设银行转账到卡号为62×××96，户名为张英会（系被告姐姐）1.2万元。2019年4月10日，原告从支付宝借呗借款9500元，分六期，2019年10月10日为第六期，应还1651.58元（本金1632元+利息19.58元）。2019年5月21日原告从支付宝借呗借款10000元，分六期，剩余3400.76元本金剩2期可还完，2019年10月10日为第五期，应还1731.93元（本金1690.59元+利息40.80元），2019年11月10日为第六期，应还1731.37元（本金1710.17元+利息21.20元）；同日原告通过建设银行转给被告10000元。2019年6月4日原告从支付宝借呗借款10000元，分六期，剩余5103.83元本金剩3期可还完，2019年10月10日为第4期，应还1742.73元（本金1681.49元+利息61.24元），2019年11月10日为第5期，应还1742.73元（本金1700.30元+利息42.43元），2019年12月10日为第6期，应还1742.70元（本金1722.04元+利息20.66元）；同日原告通过建设银行转给被告10000元。2019年6月6日借款从支付宝借呗借款2100元，分六期，剩余1070.96元本金剩3期可还完，2019年10月10日为第4期，应还365.68元（本金352.83元+利息12.85元），2019年11月10日为第5期，应还365.68元（本金356.78元+利息8.90元），2019年12月10日为第6期，应还365.68元（本金361.35元+利息4.33元）。2019年6月10日原告从支付宝借呗借款10000元，分六期，剩余5091.77元本金剩3期可还完，2019年10月10日为第4期，应还1738.60元（本金1677.50元+利息61.10元），2019年11月10日为第5期，应还1738.60元（本金1696.27元+利息42.33元），2019年12月10日为第6期，应还1738.61元（本金1718元+利息20.61元）；同日原告通过建设银行向被告转账10000元。2019年6月10日原告从支付宝借呗借款11300元，分六期，剩余5753.71元本金剩3期可还完，2019年10月10日为第4期，应还1964.62元（本金1895.58元+利息69.04元），2019年11月10日为第5期，应还1964.62元（本金1916.78元+利息47.84元），2019年12月10日为第6期，应还1964.64元（本金1941.35元+利息23.29元）。2019年6月19日原告从支付宝借呗借款10000元，分六期，剩余5073.65元本金剩3期可还完，2019年10月10日为第4期，应还1732.42元（本金1671.54元+利息60.88元），2019年11月10日为第5期，应还1732.42元（本金1690.24元+利息42.18元），2019年12月10日为第6期，应还1732.41元（本金1711.87元+利息20.54元）；同日，原告通过建设银行向被告转账10000元。2019年6月27日原告从支付宝借呗借款10000元，分六期，剩余6784.52元本金剩4期可还完，2019年10月10日为第3期，应还1747.99元（本金1666.58元+利息81.41元），2019年11月10日为第4期，应还1747.99元（本金1684.53元+利息63.46元），2019年12月10日为第5期，应还1747.99元（本金1706.79元+利息41.20元）,2020年1月10日为第6期，应还1748.03元（本金1726.62元+利息21.41元）；同日，原告通过建设银行向被告转账10000元。2019年7月6日原告从支付宝借呗借款2100元，分六期，剩余1419.70元本金剩4期可还完，2019年10月10日为第3期，应还365.78元（本金348.75元+利息17.03元），2019年11月10日为第4期，应还365.78元（本金352.51元+利息13.27元），2019年12月10日为第5期，应还365.78元（本金357.16元+利息8.62元）,2020年1月10日为第6期，应还365.75元（本金361.28元+利息4.47元）。2019年7月10日原告从支付宝借呗借款16000元，分六期，剩余10799.75元本金剩4期可还完，2019年10月10日为第3期，应还2782.50元（本金2652.91元+利息129.59元），2019年11月10日为第4期，应还2782.50元（本金2681.48元+利息101.02元），2019年12月10日为第5期，应还2782.50元（本金2716.92元+利息65.58元）,2020年1月10日为第6期，应还2782.52元（本金2748.44元+利息34.08元）；同日，原告通过建设银行向被告转账16000元。2019年8月10日原告从支付宝借呗借款21800元，分六期，剩余18279.66元本金剩5期可还完，2019年10月10日为第2期，应还3790.66元（本金3571.31元+利息219.35元），2019年11月10日为第3期，应还3790.66元（本金3608.28元+利息182.38元），2019年12月10日为第4期，应还3790.66元（本金3657.46元+利息133.20元）,2020年1月10日为第5期，应还3790.66元（本金3698.38元+利息92.28元），2020年2月10日为第6期，应还3790.65元（本金3744.23元+利息46.42元）；同日，原告通过建设银行向张英会转账21800元。2019年9月10日原告从支付宝借呗借款22000元，分六期，剩余22000元本金剩6期可还完，2019年10月10日为第1期，应还3824.43元（本金3560.43元+利息264元），2019年11月10日为第2期，应还3824.43元（本金3595.78元+利息228.65元）……同日，原告通过建设银行向张英会转账22000元。以上未还金额86721.34元，其中原告通过建设银行向被告转账共计66000元、向张英会转账共计43800元。2019年9月6日，原告名下中国银行信用卡欠款金额为53926.94元，还款日期为2019年9月26日。2019年8月8日在连云港市迈尔斯建材商行消费29680元；2019年8月11日在连云港泛海钓鱼台酒店消费24300元，共53980元。2019年8月7日张英会存入该卡4000元、50000元。该信用卡2018年9月21日至2019年9月21日交易流水明细清单，消费地点多为连云港市各场所，其中海州区汇金超市为被告姐姐张英会经营。2019年9月，原告名下上海浦东发展银行信用卡欠款金额为13981元，还款日期为2019年10月10日。2019年9月9日在连云港市女子奶疗养生会所消费14000元。该信用卡2018年10月至2019年9月账单查询回单，消费地点多为连云港各场所。2019年9月，原告名下平安银行信用卡欠款金额为35951元，还款日期为2019年10月5日。2019年8月25日于江苏省连云港市洋洋服装店消费16500元；2019年8月25日于江苏省连云港市洋洋服装店消费19500元，共36000元。2019年9月，原告名下中国民生银行信用卡欠款金额为14960元，还款日期为2019年9月20日。2019年8月26日在连云港市御瑾堂养生瘦身消费15000元。该信用卡2019年4月至8月的交易明细，消费地点显示为连云港市各场所。2019年9月，原告名下招商银行欠款金额为39991.35元，还款日期为2019年10月6日。2019年8月9日在连云港市乐客娱乐会所消费24000元、2019年8月18日在连云港赣榆区芭蜜皮肤管理消费16000元，共计40000元。2019年9月，原告名下交通银行欠款金额为14962元，还款日期为2019年10月28日。2019年9月6日在连云港市东海县天丽美容会所消费使用14962元。原告名下中国建设银行交易明细显示：2018年7月5日原告通过建设银行转账被告3万元；2018年7月6日原告通过建设银行转账被告2万元；2018年8月1日原告通过建设银行转账被告2万元；2018年8月2日原告通过建设银行转账方式被告1.1万元；2018年11月18日原告通过建设银行转账被告5万元。2018年8月1日原告通过微信转账被告1万元；2018年8月2日原告通过微信转账被告9000元；以上款项共计12万元。本院认为，依据法律规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有刑事犯罪嫌疑的，应当驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。本案中，原、被告多次利用信用卡等金融平台进行套现，有可能涉嫌犯罪，应由公安机关立案处理。故原告的起诉不符合法律规定，应当予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项、最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：驳回原告薛莹的起诉；案件受理费7957元，（原告已预交），予以退还。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  张向阳审 判 员  朱 静人民陪审员  温海林二〇二〇年三月八日法官 助理  翟 苗书 记 员  郭思晨