沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0191民初5064号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行，住所地沈阳经济技术开发区。负责人：胡浩，系该行行长。委托诉讼代理人：英秋月，住沈阳市皇姑区。系该行工作人员。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁卓政律师事务所律师。被告：王长有，住辽宁省沈阳市铁西区。被告：黄秀环，住辽宁省沈阳市铁西区。被告：阳光一百置业（辽宁）有限公司，住所地沈阳市于洪区。法定代表人：萧德迎，系该公司董事长。（未到庭）委托诉讼代理人：王静，住沈阳市和平区。系该公司工作人员。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行(以下简称“工商银行”)与被告黄秀环、王长有、阳光一百置业（辽宁）有限公司(以下简称“阳光一百公司”)借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行委托诉讼代理人刘莹，被告阳光一百置业（辽宁）有限公司委托诉讼代理人王静到庭参加了诉讼，被告黄秀环、王长有经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案，本案现已审理终结。原告工商银行诉称：一、解除原告与二被告签订的个人购房借款/担保合同；二、判令二被告立即向原告偿还本金594,261.15元及至2018年9月21日的利息21,185.02元，自2018年9月22日起至清偿之日止的利息；三、被告三对被告一、二承担的连带责任；四、请求原告对抵押物（位于沈阳市于洪区享有优先受偿权；五、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告黄秀环于2013年11月11日向我行贷款本金67万元，用途：购个人住房，执行利率：4.165%，还款期限264个月，到期日为2035年11月11日，截止2018年3月11日已违约10期未进行还款，经我行多次催要此款，但被告均以各种理由推诿，被告的上述行为给原告造成了极大的经济损失，故诉至法院。被告黄秀环、王长有未予答辩。被告阳光一百公司辩称,一、依据《物权法》的相关规定，债务人自己提供物的担保，债务人应当首先就该物的担保实现债权，原告理应就此优先实现债债权；二、答辩人承担保证责任期间应于2016年4月25日止；三、关于原告诉请的相关诉讼费用，无证据证明，且均与带辨认无关。经审理查明：原告与被告黄秀环、王长有、阳光一百公司于2013年11月5日签订《个人购房借款／担保合同》一份（编号：[1]字[工]行[开发区]支行[2013]年[0001563]号），被告黄秀环购买阳光一百公司开发的坐落于沈阳市于洪区住房一处，建筑面积89.73平方米。黄秀环向原告申请个人住房贷款。借款金额为人民币67万元，借款期限为264个月，自2013年11月11日至2035年11月11日止；借款利率为年利率5.5675%。借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行的贷款利率的水平上上浮40%。被告黄秀环以其购买的上述房屋设定抵押。合同第十四条违约及违约责任14.1L约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；”14.2借款人出现违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施约定：“贷款人有权宣布贷款立即到期，解除本合同，借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于沈阳市于洪区，建筑面积89.73平方米的房屋，抵押物价值为20,140,425.00元，如贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予偿还，则贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，双方未达成一致，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；保证人承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证的方式确定；保证期间为贷款到期之日（或贷款提前到期之日）起两年，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，贷款人有权自行选择实现担保的顺序；双方发生争议协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。该合同签订后，原告于2013年11月11日向被告黄秀环发放了个人住房贷款人民币67万元，被告黄秀环未按约定还款，出现逾期，截止至2018年9月21日尚欠贷款本金为594,261.15元、利息、罚息21,185.02元。另查明，被告阳光一百公司于2009年3月2日为原告出具“承诺函”一份，载明：“我公司开发建设的“阳光100国际新城”项目，向中国工商银行股份有限公司兴顺支行申请个人住房按揭贷款，经公司董事会研究决定：同意对办理住房按揭贷款的购房人，承诺在项目竣工后，协助工行兴顺支行办理正式抵押手续。在办理正式抵押（他项权证）之前，公司愿意承担阶段性保证责任。”又查明，被告黄秀环坐落于沈阳市于洪区，建筑面积89.73平方米的住房于2016年8月11日办理抵押权登记，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行。再查明，被告黄秀环、王长有系夫妻关系。上述事实的认定，有《个人购房借款／担保合同》、阶段性担保承诺函、借据历史处理明细本地查询单、借款凭证及庭审笔录在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及质证的权利，被告黄秀环、王长有经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己民事权利及诉讼权利的放弃，本院根据原告提供的证据对原告提供的案件事实予以认定。原告工商银行与被告黄秀环、王长有、阳光一百公司签订的《个人购房借款/担保合同》系三方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效的民事合同，缔约双方应积极全面的履行合同义务。本案中，原告工商银行依约履行了发放贷款的义务，而被告黄秀环、王长有未能按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成合同中约定的违约情形，应承担相应的违约责任。原、被告在合同中约定借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，对原告要求偿还所欠贷款本金、利息、罚息，本院依法予以支持。如被告黄秀环、王长有逾期未付款，原告亦可依据抵押条款的约定对被告黄秀环、王长有抵押的房产享有优先受偿权。关于原告主张被告阳光一百公司承担连带责任的诉请，根据《承诺书》约定：在办理正式抵押（他项权证）之前，公司愿意承担阶段性保证责任。本案诉争房产已经办理抵押登记，故阳光一百公司不应承担连带责任，故对原告的该项诉请，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行与被告黄秀环、王长有于2013年11月5日签订《个人购房借款／担保合同》（编号：[1]字[工]行[开发区]支行[2013]年[0001563]号）；二、被告黄秀环、王长有于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行借款本金594,261.15元、利息、罚息21,185.02元（截止2018年9月21日），共计615,446.17元；三、被告黄秀环、王长有于本判决发生法律效力后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行逾期还款利息及罚息（利息以本金594,261.15元为基数，自2018年9月22日起至实际给付之日止，利率统一按照中国人民银行同期同类贷款利率计付，罚息以上述利息为基数计算，利率为上述利率基础上加收40%）；四、若被告黄秀环、王长有逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行可依法对被告黄秀环、王长有提供的抵押物（坐落于沈阳市于洪区，建筑面积89.73平方米的房屋一处）行使抵押权优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行其他诉讼请求；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,954.00元，公告费560.00元，由被告黄秀环、王长有负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，预交上诉费9,954.00元，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未预交上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王 英人民陪审员  李艳宇人民陪审员  庄思宇二〇二〇年三月十六日书 记 员  邹 冰本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。