福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初243号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地福建省云霄县。 负责人：沈春才，任行长。 委托诉讼代理人：李海莹，女，1973年12月6日出生，系公司员工。 委托诉讼代理人：黄禄生，男，1966年3月7日出生，系公司员工。 被告：吴添置，男，1978年3月1日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：王秀梅，女，1978年9月10日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：吴潮洲，男，1969年1月8日出生，汉族，住福建省云霄县。 中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮政银行云霄支行”）与被告吴添置、王秀梅、吴潮洲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行云霄支行委托诉讼代理人黄禄生到庭参加诉讼，被告吴添置、王秀梅、吴潮洲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行云霄支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴添置、王秀梅偿还邮政银行云霄支行借款本金49117.38元及利息10879.26元，共计59996.64元（暂计至2019年12月3日）以及自2019年12月4日起按照合同约定利率支付利息及罚息（按16.345%计算）直至借款本息还清时止；2.判令吴潮洲对吴添置的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2017年3月2日邮储银行云霄支行与吴添置、王秀梅签订编号为3599968Q217035628984的《小额贷款额度借款合同》，与保证人吴潮洲签订编号为3599968Q617035904009的《小额贷款最高额保证合同》。借款合同约定借款额度为80000元，可以循环使用，额度存续期最长36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还支用借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。最高额保证合同约定吴潮洲作为吴添置贷款的保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。 2018年2月2日，邮储银行云霄支行与吴添置签订编号《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》并约定协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为1个月，单笔借款最长期限12个月，账号约定放款及还款账号为62×××85，E捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）62×××85。第十一条承诺与授权：（四）甲方承诺自签订协议起，甲方授权乙方接收甲方通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以乙方在个人信贷系统内借据为准，甲方不得以未在上述借据上进行签字签章主张乙方债权不成立。 额度借款合同生效后，吴添置通过电子渠道向邮储银行云霄支行支用贷款60000元整，期限为12个月（自2018年2月2日至2019年2月2日），借款年利率为12.58%，还款方式为按月付息、到期一次性还本法，即借款前11个月每月偿还当期利息，第12个月偿还全部本息。吴添置、王秀梅系夫妻关系，本案借款应当属于夫妻共同债务。贷款支用后，吴添置在正常偿还利息7期后，从2018年9月3日开始逾期，未按合同规定履行后续还款义务，截止2019年12月3日，吴添置、王秀梅拖欠借款本金49117.38元、利息10879.26元。为此，邮储银行云霄支行诉至本院。 吴添置、王秀梅、吴潮洲未作答辩。 邮储银行云霄支行围绕其诉讼请求依法提供了小额贷款额度借款合同，小额贷款最高额保证合同，中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议，中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单，中国邮政储蓄银行客户贷款信息，贷款借据信息欠款查询，中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，吴添置、王秀梅身份证、结婚证、户口簿，吴潮洲身份证等证据，经核对，上述八组证据内容客观真实、形式来源合法、与本案具有关联性，本院予以确认。 吴添置、王秀梅、吴潮洲未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2017年3月2日，邮政银行云霄支行与吴添置签订编号为3599968Q217035628984的《小额贷款额度借款合同》，王秀梅作为吴添置配偶在共同借款人处签名确认，合同约定授信额度金额为80000元，额度存续期最长为36个月，额度存续期间的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。同日，邮政银行云霄支行与吴潮洲签订编号为3599968Q617035904009的《小额贷款最高额保证合同》，合同约定吴潮洲为吴添置的贷款保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围为债务人在主合同项下的各项债务，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2018年2月2日，邮政银行云霄支行与吴添置签订编号为EJD-3599968Q217035628984《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定放款、还款及E捷贷业务绑定账号（电子银行加办账号）为62×××85，贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮189.2%即年利率12.58%计算，在借款期限内利率执行固定利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，邮储银行云霄支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按贷款利率加收30%计收罚息。还款方式为按月付息、到期一次性偿还本金；吴添置于同日通过电子渠道向邮政银行云霄支行申请支用贷款60000元，期限为12个月（自2018年2月2日起至2019年2月2日）；借款后，吴添置支付利息至2018年8月2日，从2018年8月3日开始未按合同规定如期履行支付利息的义务；截止2019年12月3日，吴添置共拖欠邮政银行云霄支行借款本金49117.38元及利息（含罚息）10879.26元。 本院认为，吴添置、王秀梅、吴潮洲与邮政银行云霄支行签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系双方当事人真实意思表示，借贷关系依法成立，合法有效，应全面履行。吴添置、王秀梅未依约向邮政银行云霄支行按月支付利息，已构成违约，应承担违约责任，故邮政银行云霄支行主张吴添置、王秀梅偿还借款本金49117.38元和利息（含罚息）10879.26元的请求应予支持，利息按年利率12.58%计算，罚息按约定年利率加收30%（年利率12.58%*130%）即16.35%计算，利息起息日为2018年8月3日。吴潮洲为吴添置、王秀梅的上述借款提供连带责任保证担保，中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行要求吴潮洲承担连带责任保证合法有理，予以支持。吴添置、王秀梅、吴潮洲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未向本院提交答辩意见，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴添置、王秀梅应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行借款本金49117.38元并支付自2018年8月3日起至款还清时止按合同约定的利息及罚息； 二、吴潮洲对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、吴潮洲承担连带清偿责任后，有权向吴添置、王秀梅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1299.9元，减半收取计650元，由吴添置、王秀梅、吴潮洲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  方伟明 二〇二〇年三月十二日 法官助理刘惠贤书记员周晓思 附注：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。