江苏省泰兴市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1283民初8459号 原告：中国农业银行股份有限公司泰兴市支行，住所地泰兴市国庆东路23号。 负责人：常振华，行长。 委托诉讼代理人：丁佐荣，江苏辉丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姜丽君，江苏辉丰律师事务所律师。 被告：徐长群，男，1975年8月26日出生，汉族，住泰兴市。 被告：卜伟，女，1991年4月8日出生，汉族，住泰兴市。 被告：叶志明，男，1983年11月1日出生，汉族，住泰兴市。 原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行（以下简称农行泰兴支行）与被告徐长群、卜伟、叶志明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行泰兴支行的委托诉讼代理人姜丽君到庭参加诉讼。被告徐长群、卜伟、叶志明经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行泰兴支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令徐长群、卜伟偿还原告借款本金、利息、罚息186427.31元，并按合同约定标准支付自2019年6月18日起至债务清偿之日止的利息、罚息；2.原告对徐长群、卜伟名下位于泰兴市的房产折价、变卖或者拍卖后的价款享有优先受偿权；3.叶志明对上述借款本息承担连带清偿责任；4.三被告承担原告为实现债权所支付的律师代理费13000元；5.三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年10月8日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定徐长群、卜伟向原告借款250000元，适用浮动利率，采用等额本息方式还款。借款人未按合同约定偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在执行利率基础上上浮50%加收罚息，贷款期限自2011年10月8日至2031年10月7日。徐长群、卜伟以泰兴市的房产设立抵押担保。叶志明对上述借款提供连带担保。合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费等费用。原告于合同签订当日发放了贷款250000元，徐长群出具了借款凭证。借款发生后，徐长群、卜伟未能按约还款，截止2019年3月23日尚欠原告借款本金182100.86元，罚息76.58元，利息2876.94元。原告多次催要未果，为维护其合法权益，故依法起诉。 徐长群、卜伟、叶志明均未答辩亦未举证。 本院经审理认定事实如下：2011年10月8日，徐长群、卜伟因购买位于泰兴市的房产，向农行泰兴支行申请贷款，贷款金额250000元。当日，贷款人农行泰兴支行与借款人徐长群、卜伟，保证人江苏新能源置业集团有限公司泰兴分公司、叶志明签订《个人购房担保借款合同》一份，合同第一部分（通用条款）约定：第一条（借款）1.4.1：浮动利率，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例，执行约定的年利率。借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率。……1.4.2浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按以下一种方式进行利率调整：（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款、保证人或抵押人。……第八条（借款人声明与保证）8.4按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还本合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序。……第十条（借款担保）10.1.1保证方式为连带责任保证。10.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。……10.2.3抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 违约责任……10.2.10抵押权的实现（1）本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。（2）本合同项下借款同时存在两个以上抵押人的（含借款人自身提供的抵押担保），贷款人有权就其中任一或各个抵押物行使抵押权。（3）本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保的又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。……第十二条12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。……12.2本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款热与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。……(2)借款人未足额偿还借款本息超过90天。……第十七条其他事项17.1本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。……第二部分（特别条款）约定：借款金额为250000元，借款用途为购买房产，购买的房产位于泰兴市房屋，建筑面积198.45平方米，借款期限为240个月，借款利率采用浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%的基础上，执行年利率4.9%，浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按1.4.2约定的第1种方式进行利率调整。借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名江苏新能源置业集团有限公司泰兴分公司；借款人承诺：贷款人将借款资金划入上述账户，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金。借款人了解并自愿承担与借款资金划入上述账户相关的所有风险。本合同项下借款采用分期还款方式还本付息：借款人以每壹个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每期末月的19日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息。抵押人同意以房产设定抵押。借款人以本合同项下房产作抵押，且未委托售房人办理房地产权利证书的，应在该房产竣工验收合格之日起60日内办妥房地产权利证书。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。该合同由原告农行泰兴支行、被告徐长群、卜伟、叶志明签字确认。 当日，农行泰兴支行按约向徐长群发放贷款250000元，约定执行利率为4.9%，首期还款额为1636.11元，借款种类为公积金，到期日期2031年10月7日，还款方式为等额本息还款。 2012年5月30日，原、被告向有权部门申请办理了泰房他证泰兴字第××号他项权证书，就徐长群所有的位于泰兴市房屋设定抵押，农行泰兴支行为房屋他项权利人，他项权利种类为一般抵押权，债权数额1020000元，约定期限为2011年10月8日至2031年10月7日。2018年7月起，三被告未按约还款，截止2019年6月17日，被告尚欠原告剩余全部未还本金为184673.09元、利息1733.88元、逾期罚息20.34元。农行泰兴支行因催要上述贷款本息未果，于2019年9月19日持状诉至本院。后徐长群于2019年9月30日向农行泰兴支行还款6120元（其中本金2572.23元，利息3484.43元，罚息63.34元），截止2020年3月23日剩余全部未还本金为182100.86元，利息2876.94元、逾期罚息76.58元。 另查明，农行泰兴支行为本次诉讼聘请律师，支付律师代理费13000元。 以上事实有农行泰兴支行提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、职工还款流水帐、贷款合同明细情况、他项权利证书、委托律师代理合同、代理费发票以及到庭当事人的陈述等在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按合同约定享有权利和承担义务。农行泰兴支行按约出借款项后，徐长群、卜伟作为借款人应按约偿还借款本息。现因徐长群、卜伟未能按约足额还款，已构成违约，按照双方合同约定，原告有权提前收回已发放借款，同时对逾期借款计收罚息，并要求徐长群、卜伟承担贷款人为此支付的律师费。徐长群、卜伟以其名下的房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，在其不履行债务时，抵押权人农行泰兴支行有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。叶志明作为连带责任保证人，应当在保证范围内对徐长群、卜伟的全部债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。徐长群、卜伟、叶志明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。 综上，农行泰兴支行合法的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐长群、卜伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行贷款本金182100.86元、利息2876.94元、罚息76.58元，并按双方约定继续支付自2020年3月24日起至债务清偿之日止的利息、罚息； 二、被告徐长群、卜伟本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行律师代理费人民币13000元； 三、被告徐长群、卜伟不履行上述还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行有权以被告徐长群名下位于泰兴市的房屋折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿； 四、被告叶志明对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4030元，由被告徐长群、卜伟、叶志明负担（原告垫付的4030元予以退回，三被告于本判决生效后十五日向本院交纳此款）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  赵 玮 人民陪审员  叶建生 人民陪审员  张岁耕 二〇二〇年三月二十五日 法官 助理  董小翠 书 记 员  刘 健 附：裁判所援引法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。