北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初30569号原告：北京农村商业银行股份有限公司丰台支行，住所地北京市丰台区西局南街101号。负责人：韩军，行长。委托诉讼代理人：李峰，男，该公司员工。被告：郝超，男，1978年2月5日出生，汉族。原告北京农村商业银行股份有限公司丰台支行（以下简称农商行丰台支行）与被告郝超信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行丰台支行的委托诉讼代理人李峰到庭参加诉讼。被告郝超经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行丰台支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金20185.29元；2.被告向原告支付自逾期之日起至实际给付之日止的利息、违约金、相关费用（暂计算至2019年3月15日共计8593.72元）；3.本案诉讼费由被告承担。本案审理过程中，原告变更诉讼请求如下：1.被告偿还原告借款本金20185.29元；2.被告向原告支付自逾期之日起至实际给付之日止的利息、违约金、相关费用（暂计算至2020年3月8日共计13410.23元）；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年4月20日，被告通过原告所辖鑫宝苑分理处签署北京农商银行信用卡领用合同，并申领信用卡普卡，卡号为×××，2015年5月1日激活。被告于2015年5月3日以来，使用该卡进行消费及预借现金，但未按照约定在到期还款日前归还欠款，逾期起始时间为2018年1月6日，最后一次还款为2017年12月20日，2018年1月15日原告第一次催收。截至2019年3月15日，被告信用卡欠款共计28779.01元，其中欠款本金20185.29元，利息、违约金及相关费用8593.72元。截至2020年3月8日，被告仍未偿还任何款项，其信用卡欠款共计33595.52元，其中欠款本金20185.29元，利息、违约金及相关费用13410.23元。被告目前下落不明，原告通过现场催收、电话联系、短信催收等各种方式进行催收，但至今未果。故原告提起诉讼。被告郝超未作答辩。原告农商行丰台支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对北京农商银行凤凰信用卡申请表、北京农商银行凤凰信用卡领用合约、郝超身份证复印件、工作收入证明、车辆行驶本复印件、司法催收通知书、郝超信用卡逾期情况明细表、郝超信用卡总账单及各项分账单明细、催收记录等证据的真实性及证明目的予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年4月20日，郝超向农商行丰台支行提交了《凤凰信用卡申请表》，申请办理凤凰信用卡，类型为速通金卡。郝超在该申请表中写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（合约、协议）的各项规则”，并在落款“主卡申请人中文亲笔签名”处签名。《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》中载明：“第三条利息与费用：（一）乙方同意甲方将其信用卡交易、利息、费用等资金记入信用卡清算账户，账户资金起息以甲方记账日为准；（二）对乙方的消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长不超过56天，在免息还款期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息，否则自甲方记账日至清偿日止按人民银行规定的利率计收透支利息，并按月计收复利，乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。（三）在到期还款日前不愿或不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式，可于到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款或部分还款方式后所有交易和应付利息将自记账日起按透支利率计收利息，最低还款额由甲方根据相关政策和规定计算。（四）乙方可通过甲方营业网点、中国银联联网ATM或其他甲方认可的交易方式提取现金，预借现金（含透支转账）不享受免息期，乙方须支付自记账日起按透支利率计算的利息和手续费，在境内外预借现金须执行人民银行，外汇管理部门的有关规定。（五）乙方存入凤凰卡账户内的存款资金不计存款利息，可在甲方营业网点、中国银联联网ATM提取，乙方在跨行业务中须支付相应的溢缴款领回手续费。（六）因乙方未按照约定在到期还款日前偿还最低还款额时，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金。（七）乙方可自愿选择主动和自扣两种还款方式，乙方应按甲方的要求按时将所欠款项归还信用卡账户。乙方还可与甲方约定，委托甲方在约定的日期，从乙方在本行开立的其他账户中扣取应还款项，如扣收时乙方余额不足，视同部分还款，乙方应自行确保在还款账户中有足额资金用于清偿信用卡欠款，否则造成的利息和费用等由乙方承担。（八）乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金、预借现金手续费等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续费和告知义务后执行。《信用卡收费标准》中载明：“普卡主卡年费50元/年、金卡主卡年费100元/年，普卡、金卡首年免年费，刷6笔免次年年费；透支利息：日利率0.05%，年化利率18%；预借现金手续费：境内本行渠道按预借现金金额的1%收取，最低1元/笔，跨行按预借现金金额的1%收取，最低5元/笔，境外按预借现金金额的1%收取，最低人民币15元/笔；滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔；分期手续费：每期分期手续费为分期总金额的0.6%作为基准价格，根据市场情况在基准价格的-50%—+60%的范围内进行调整。注：各项费用如有变动，以我行最新公告为准”。上述领用合约签订后，农商行丰台支行向郝超核发信用卡，卡号为×××。现农商行丰台支行主张，该信用卡自2018年1月6日开始逾期，最后一次还款为2017年12月20日，此后未再还款，截至2020年3月8日欠款本金为20185.29元，利息、违约金及相关费用为13410.23元，故来院起诉。另查：2016年11月17日，北京农村商业银行股份有限公司在其官方网站上刊登《关于调整、取消信用卡相关服务收费项目的公告》，载明：“为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，提升信用卡服务水平，我行拟调整、取消部分信用卡服务收费项目，具体如下：一、将“滞纳金”调整为“违约金”，调整后的服务内容为当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时收取，服务价格为按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔；二、取消“分期提前还款手续费”、“分期撤销手续费”服务项目；以上调整自2017年1月1日起执行”。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，郝超经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。郝超向农商行丰台支行递交凤凰信用卡申请表并签署信用卡领用合约，农商行丰台支行经审核后予以发卡，双方之间据此建立的合同关系，系双方真实意思表示，且未违反法律行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。郝超使用该信用卡进行了透支消费后，应当按期履行还款义务，其拖欠款项的行为系违约，应当承担相应的违约责任，故农商行丰台支行请求支付欠款本金、利息、违约金等相关费用的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院均予以支持。郝超经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郝超于本判决生效之日起十日内向北京农村商业银行股份有限公司丰台支行偿还借款本金20185.29元；二、郝超于本判决生效之日起十日内向北京农村商业银行股份有限公司丰台支行偿还利息、违约金及相关费用（自二○一八年一月六日计算至二○二○年三月八日为13410.23元，自二○二○年三月九日起按照《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》约定的标准计算至实际给付之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费519元、公告费560元，由被告郝超负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  徐 冲审 判 员  杨 灵审 判 员  刘 芳二〇二〇年三月十三日法官助理  胡润涵书 记 员  张 佳