河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0903民初3318号 原告:王志鹏，男，1992年3月2日出生，汉族，住沧州市献县。 委托诉讼代理人：于宝永，北京市博儒律师事务所律师。 被告：中国工商银行股份有限公司沧州福宾支行，住所地沧州市运河区御河路南侧金鼎领域1幢101铺。 负责人：成丽华。 统一社会信用代码：911309008066250850。 委托诉讼代理人：代文志，该个金部经理。 原告王志鹏与被告中国工商银行股份有限公司沧州福宾支行（以下简称工行沧州福宾支行）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王志鹏及委托诉讼代理人于宝永，被告中国工商银行股份有限公司沧州福宾支行委托诉讼代理人代文志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王志鹏向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即返还原告额外清偿的透支款26200元；2.判令被告立即返还原告额外支付的1期手续费780元；3.判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告因装修房屋需要资金，在了解被告宣传的名下业务后，双方于2018年3月26日签订《牡丹信用卡分期付款合同》。根据合同约定，原告通过在被告处申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号：62×××95）一次性透支支付交易款项，额度不超过人民币26万元，具体透支金额以银行记账的实际发生额为准。合同同时约定，原告以按月等额分期还款的方式向被告偿还透支款项，分期还款共分60期，每期还款金额为人民币5113元，并按照分期数逐期支付手续费，借款本金可提前清偿。根据原告核算，如果按照透支额度26万元，分60期偿还，原告共需向被告偿还本金及手续费306780元，核计每期偿还本金约4333元，每期手续费约780元。2018年5月至2019年3月，原告按照合同约定每期偿还5113元，共计偿还了11期，核计偿还本金额约为47663元（260000÷60×11），支付手续费约为8580元（780元×11期）。2019年4月2日，原告一次性汇入牡丹信用卡213877元，并收到被告发送的“本期账单人民币账户已结清”短信通知，随后又收到被告发送的“您尾号4295的信用卡分期付款提前还款调整成功。本期金额：203651元，总计手续费0元。”短信通知。原告核算后发现，被告实际收取手续费总额为10140元，按照每期780元计算，被告共收取了13期的手续费。2019年4月2日，原告一次性汇入的21387元，并非一次性提前还款结清的金额，而是被告扣除了两期付款额10226元（5113元×2期）后，将203651元作为一次性结清的余额，这样被告就可以多收取1期的手续费。经过后期核算，原告共清偿透支款达到26万元，手续费10140元，这说明被告是按照《牡丹信用卡分期付款合同》中约定的最高额度标准要求原告清偿透支款的，而原告实际透支金额为233800元。原告认为，清偿透支款应当按实际透支额清偿，原告额外清偿26200元，额外支付一期的手续费780元，被告应当返还。原告多次要求被告解决此事，但被告一直以各种理由推资，故提起诉讼。 中国工商银行股份有限公司沧州福宾支行辩称，我们对原告的诉求不认可，我行没有过错，也没有多收取任何费用。 本院经审理认定事实如下：2018年3月26日，原告王志鹏因装修房屋需要资金与被告中国工商银行股份有限公司沧州福宾支行签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定乙方即原告王志鹏因支付装修款，通过其向甲方即工行福宾支行申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号62×××95）一次性透支支付交易款项，透支额度不超过260000元，具体透支金额以银行记账的实际发生额为准。刷卡付款时间最迟不超过本合同生效后贰日。上述专项分期付款牡丹信用卡的信用额度除用于前款约定的交易外，不得用于其他任何用途。被告同意原告使用专项分期付款的信用卡在指定商户刷卡并签署ＰＯＳ交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入指定商户沧州市满堂红装修有限公司账户，账号：04×××79。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入约定账户。乙方分期支付分期手续费，手续费数额按照分期数逐期支付计算，并授权甲方从前述约定的牡丹信用卡账户中直接扣收手续费，手续费一经支付，除合同另有约定情形外，均不退还乙方。原告按照前条约定使用牡丹信用卡透支支付交易款项后，以按月等额分期还款方式向甲方即被告偿还透支款项，分期还款共60期，前期偿还5133元，以后每期偿还金额5113元；原告每期应还款项应自透支月起于每月的10日前偿还，并在约定的牡丹卡账户中按时足额存入每期应偿还款项，并就此不可撤销的授权甲方即被告从中直接扣款受偿。合同还约定了双方其它权利义务内容。合同订立后，被告于2018年3月29日依合同约定将透支款260000元在扣除刷卡手续费20元后打入约定商户沧州市满堂红装饰有限公司账户259980元。此后自2018年5月7日原告第一次还款至2019年3月8日，原告逐月按合同约定分期还款额偿还原告透支借款额及手续费共计11期计款56263元。2019年4月2日，原告一次性还款包括手续共计213877元，随后原告收到被告方发送内容为“本期账单人民币账户已结清”的手机短信通知，后又收到被告发送的内容为“您尾号4295的信用卡分期付款提前还款调整成功。本期金额：203651元；总计手续费：0元。”的短信通知。原告主张透支借款实际发生额为233800元，并非合同约定的260000元，并主张多偿还了一期手续费780元，与被告交涉未果，故诉至本院。 本院认为，原、被告双方订立的牡丹信用卡专项分期付款合同是双方当事人的真实意思表示，内容约定未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以认定。双方应当按照金融机构关于信用卡业务管理的相关规定以及双方合同约定履行合同。依照双方合同约定，具体透支金额以银行记账的实际发生额为准，刷卡付款时间最迟不超过本合同生效后贰日。关于原告王志鹏实际透支金额，被告中国工商银行股份有限公司福宾支行提交了2018年3月29日王志鹏名下信用卡账户的业务回单，业务种类显示“汇划收报”，渠道：中间业务后台方式，金额259980元，以证明被告通过后台汇划方式履行了透支借款260000元的合同义务，将透支款项在扣除刷卡手续费20元后一次汇划入指定商户“沧州市满堂红装饰有限公司”账户。至于原告称在双方订立上述信用卡分期付款合同后，只是在2018年4月8日，由王云欣向王云鹏妻子苟丹丹的银行账户汇入233800元，以此主张信用卡实际透支金额为233800元。对此本院认为，双方约定信用卡透支消费为指定商户消费，被告已依约完成了向合同指定的商户账户汇划透支款项的义务并提交了证据，本院予以认定。原告称实际透支金额系由现金给付的形式完成，不符合信用卡业务管理的规定，亦不符合双方合同之约定，本院对其陈述不予采信。本院认定被告已依约完成了合同约定的贷款资金发放义务，由此而产生原告应依约分期偿还被告借款及手续费的义务。另外，依据双方合同约定，乙方即原告每期应还款项应自透支月起每月的10日前偿还，双方合同生效后第2天即2018年3月29日被告即完成了向指定商户汇划款项的义务，根据合同约定及信用卡交易明细显示，2018年3月29日当日即产生当期应还款本金及手续费账单，则原告应在2018年4月10日前开始偿还第一期欠款，但原告第一次还款是在当年的5月8日，已超期一个月还款，被告当然有权将超期还款的一期手续费在结清前予以扣除，且原告王云鹏提前还清款项前支付了2018年5月至2019年3月的11期手续费，其提前还款日期为2019年4月2日，被告按13期计收手续费符合双方合同约定，故原告诉求被告退还一次手续费780元的主张亦与事实不符，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 驳回原告王志鹏的诉讼请求。 案件受理费237元，由原告王志鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审判员 汪 珊 二〇二〇年三月十日 书记员 李奕洁