甘肃省敦煌市人民法院   民事判决书   （2020）甘0982民初114号   原告：夏某，住敦煌市。   委托诉讼代理人：路某，甘肃鸣沙律师事务所律师。   被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司敦煌支公司，统一社会信用代码9162098268154917XR。   负责人：张某。   委托诉讼代理人：严某。   第三人：甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91620982225146254Y。   法定代表人：黄某，系该行董事长。   委托诉讼代理人：马某。   原告夏某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司敦煌支公司（以下简称太平洋保险公司）、第三人甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏某的委托诉讼代理人路某、被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人严某、第三人农商银行的委托诉讼代理人马某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   夏某向本院提出诉讼请求：要求太平洋保险公司赔偿保险金65000元。事实和理由：2018年3月8日，夏某丈夫陈兴荣因资金周转向农商银行借款65000元，借款期限1年，借款时陈兴荣投保了太平洋保险公司的“安贷宝意外伤害保险C款”保险。根据该保险合同的约定，保险期间借款人出现意外身故、身残或突发急性病身故的情形，均可以申请理赔，保险合同第一受益人约定为农商银行。2018年11月5日，陈兴荣因上消化道出血住院治疗4天，出院诊断为肝癌、上消化道出血、失血性贫血、慢性乙型病毒性肝炎腹腔积液；2018年12月4日，陈兴荣因病情加重再次住院治疗，医治无效死亡，死亡原因为消化道出血、肝癌。夏某认为陈兴荣在突发性病发病之日起30日内身故，太平洋保险公司应按照合同约定承担理赔责任，故诉至法院。   太平洋保险公司辩称，陈兴荣投保意外保险属实，但是被保险人发生保险事故死亡原因不符合保险合同约定的理赔范围，陈兴荣病历资料显示其因肝癌、慢性乙型病毒肝炎、上消化道出血等疾病死亡，不符合“安贷宝意外伤害保险C款”保险合同中约定的突发急性疾病的认定标准。夏某的诉讼请求无合同和法律依据，陈兴荣的疾病事故，不属于法律规定的保险事故，也不符合保险合同关于保险责任的约定，故其诉请应依法驳回。   农商银行述称，陈兴荣身故是在保险合同约定范围之内，保险公司应予赔偿。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：   1、夏某提交户口本、结婚证、户籍注销证明，拟证实夏某与陈兴荣曾系夫妻关系的事实。经质证，太平洋保险公司、农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   2、夏某提交权利转让书，拟证实农商银行将保险合同中的权利转让给夏某的事实。经质证，太平洋保险公司、农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   3、夏某提交借款合同复印件、借款借据复印件、太平洋保险公司保单复印件、安贷宝意外伤害保险（C款）条款网络打印件，拟证实2018年3月8日，陈兴荣在农商银行贷款65000元，借款期限1年，该笔贷款在太平洋保险公司投保“安贷宝意外伤害保险（C）条款”人身保险，保险合同第一受益人约定为第三人农商银行的事实。经质证，太平洋保险公司、农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   4、夏某提交住院病历、诊断证明、死亡证明，拟证实陈兴荣自2018年11月5日至12月4日在敦煌市医院住院治疗三次，三次诊断病情基本一致，诊断为肝癌、上消化道出血、乙型病毒性肝炎、肝硬化失代偿期等，其于2018年12月4日因病身故，死亡原因为消化道出血、肝癌，陈兴荣从发病之日起经过治疗到死亡一共30天，符合理赔条件的事实。经质证，太平洋保险公司、农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   5、夏某提交理赔决定通知书复印件，拟证实太平洋保险公司拒绝理赔的事实。经质证，太平洋保险公司、农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   6、太平洋保险公司提交陈兴荣签订的保险单，保险投保告知书，户籍注销证明，拟证实陈兴荣投保的情况及死亡时间、原因。经质证，夏某对该组证据真实性无异议，认为投保告知书签订时太平洋保险公司没有详细告知内载条款。农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   7、太平洋保险公司提交2018年12月4日陈兴荣在敦煌市医院的急诊记录，2018年11月5日至11月9日陈兴荣在敦煌市医院的住院病历，拟证实陈兴荣的病属于慢性疾病而非突发疾病，三个月前就有不适症状。经质证，夏某对该组证据真实性无异议，认为急诊记录不能作为太平洋保险公司的免责证据；2018年11月5日的病历主诉部分属于陈兴荣自己陈述的不适症状，与本案无关联性，且在既往病史中患者明确陈述其既往体健，故陈兴荣病情确诊时间为2018年11月5日。农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   8、太平洋保险公司提交2018年11月23日至2018年12月1日陈兴荣在在敦煌市医院的住院病历，拟证实陈兴荣确诊肝癌1月余，此前曾去兰州就诊，载明不建议手术。经质证，夏某对该组证据真实性无异议，认为病历主诉部分载明确诊肝癌一月余，但实际情况是陈兴荣从发病之日起经过治疗到死亡一共30天，其确实在敦煌确诊后前往兰州就诊。农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   9、太平洋保险公司提交2018年12月4日陈兴荣在敦煌市医院的重症病历，拟证实陈兴荣入院时的相关情况。经质证，夏某对该组证据真实性无异议，认为这份病历与之前的病历是连续性的过程，不能说明陈兴荣在确诊之前有过既往病史。农商银行对该组证据无异议，本院予以确认。   农商银行未提交证据。   根据上述有效证据及当事人陈述一致的内容，本院确认以下案件事实：   2018年3月8日，陈兴荣与农商银行签订借款合同，陈兴荣因资金周转向农商银行借款65000元，借款期限12个月，自2018年3月8日至2019年3月7日，同日，经农商银行推荐，陈兴荣交纳保险费195元，在太平洋保险公司投保了“安贷宝意外伤害保险C款”，保险单号为LAZ18BEA6329423,意外身故及残疾保险金额为65000元，突发急性病身故保险金额为65000元，被保险人为陈兴荣，保险期间自2018年3月9日零时起至2019年3月6日24时止，第一受益人为农商银行，保险责任为若被保险人突发急性病，并自发病之日起30日内因该疾病或者该疾病并发症导致身故，保险公司按照保险单所载突发急性病保险金额给付突发急性病身故保险金。另保险合同第九条释义：突发急性病指突然发生急性疾病，该疾病是被保险人在保险合同生效之前未曾接受诊疗的，在保险合同期限内突然发生的、不及时救治将危及生命的急性疾病。借款合同、保险合同签订后，农商银行依约向陈兴荣发放借款65000元。2018年11月5日至11月9日，陈兴荣在敦煌市医院住院，被诊断为肝癌、上消化道出血、失血性贫血、慢性乙型病毒性肝炎、腹腔积液。2018年11月23日至12月1日，陈兴荣再次在敦煌市医院住院，被诊断为肝癌、门静脉留栓形成、脾脏增大、前列腺增大、乙型病毒性肝炎、腹腔积液。2018年12月4日，陈兴荣在敦煌市医院住院后死亡，死亡原因为消化道出血、肝癌。2019年3月19日，太平洋保险公司酒泉中心支公司出具理赔决定书，载明陈兴荣投保的“安贷宝意外伤害保险C款”保险，保险单号为LAZ18BEA6329423,鉴于被保险人疾病身故，保险公司不承担给付保险金责任。2019年10月25日，农商银行将上述保险受益权转让给借款人陈兴荣之妻夏某。   本院认为，陈兴荣与太平洋保险公司签订的意外伤害保险合同，双方意思表示真实，合法有效，本院予以确认。保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予以支持，本案保险合同受益人为农商银行，投保人及被保险人陈兴荣身故后，农商银行将该保险合同中保险金请求权转让给陈兴荣之妻夏某，符合法律规定，本院予以确认。夏某诉称要求太平洋保险公司赔付陈兴荣向农商银行借款65000元时投保意外伤害保险合同的保险金，太平洋保险公司辩称被投保人陈兴荣的疾病事故,不属于突发性疾病,不属于保险责任拒绝赔偿，该保险合同第二条保险责任（二）约定若被保险人突发急性病，并自发病之日起30日内因该疾病或者该疾病并发症导致身故，保险公司按照保险单所载突发急性病保险金额给付突发急性病身故保险金。另保险合同第九条释义约定突发急性病指突然发生急性疾病，该疾病是被保险人在保险合同生效之前未曾接受诊疗的，在保险合同期限内突然发生的、不及时救治将危及生命的急性疾病，太平洋保险公司辩称陈兴荣的疾病事故，不属于突发性疾病，其依据仅是陈兴荣病历中的自述，但其自述疾病与其直接导致死亡疾病不一致，故陈兴荣死亡原因属于因突发性疾病导致身故，符合保险合同约定的保险责任；太平洋保险公司另辩称陈兴荣病历中确诊陈兴荣患肝癌为1月余，经本院审理查明陈兴荣自2018年11月5日起至12月4日在敦煌市医院住院治疗三次，共30天，符合保险合同的约定，且不存在合同约定免责事由，太平洋保险公司应当依约赔偿合同约定保险金额65000元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条之规定，判决如下：   被告中国太平洋人寿保险股份有限公司敦煌支公司赔偿原告夏某保险金65000元，限于本判决生效后三十日内履行。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1426元，减半收取计713元（原告夏某已预交），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司敦煌支公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。   审 判 员 段旭华     二Ο二Ο年三月十七日   法官助理 褚雯婕   书 记 员 陈 娟