福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0702民初4574号 原告：中国工商银行股份有限公司南平延平支行，住所地福建省南平市延平区八一路367号，统一社会信用代码91350700X118242087。 负责人：吕国锋，行长。 委托诉讼代理人：程敏，女。 委托诉讼代理人：陈静，女。 被告：童学秀，女，1981年2月4日出生，汉族，现住福建省建瓯市。 原告中国工商银行股份有限公司南平延平支行（以下简称工行延平支行）与被告童学秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。原告工行延平支行的委托诉讼代理人程敏到庭参加诉讼，被告童学秀经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行延平支行向本院提出诉讼请求：1.宣布解除2017年4月25日原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：（二手房）字（南平）行（延平）支行（2017）年（0093号）提前到期；2.判令童学秀偿还借款本息合计人民币451857.26元，其中贷款本金448545.57元，利息3311.69元（利息计算至2019年8月21日止,利息包括贷款利息、罚息、复利），2019年8月22日之后的利息计算按合同约定计算至实际清偿借款之日止；3.判令对童学秀提供的抵押物位于福建省南平市延平区房产进行拍卖、变卖，工行延平支行享有对拍卖、变卖所得款项的优先受偿权；4.案件受理费用由童学秀承担。诉讼过程中，工行延平支行明确本案案件受理费和公告费由童学秀承担。 事实与理由：2017年4月25日，工行延平支行与童学秀签订《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（二手房）字（南平）行（2017）年0093号］。合同约定，借款金额48万元，借款期限240个月，年利率4.41%，还款方式为按月等额本息还款法。并以童学秀提供的福建省南平市延平区［不动产权证号：闽（2017）南平市不动产权第××号］房产作为借款抵押并办妥房产抵押登记。工行延平支行按合同约定履行了合同的出借义务。截止2019年8月21日童学秀已连续逾期6期以上未还款。为此，依《个人购房借款／担保合同》第14条规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所发生的利息、罚息及其他费用。工行延平支行多次催收无果，致使工行延平支行无法实现合同目的，工行延平支行并将起诉状副本送达童学秀并宣布《个人购房借款／担保合同》解除，提前收回贷款本息，同时拍卖或变卖抵押物的价款优先清偿本笔借款的本息。为了维护工行延平支行合法权益，现诉至法院，望支持工行延平支行诉讼请求。 童学秀未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，工行延平支行向本院提交如下证据：证据一，工行延平支行营业执照，童学秀身份证，证明工行延平支行具有贷款的主体资格，童学秀具有借款、担保的主体资格。证据二、《个人购房借款/担保合同》[编号A：(二手房)字(南平)行(延平)支行(2017)年(0093号)]、个人借款凭证、借据历史处理明细、不动产权证：闽2017南平市不动产权第0005222，他项权证：闽(2017)南平市不动产证明第0005738号，证明工行延平支行按合同约定，向童学秀放款及童学秀借款、房产抵押担保、欠债的事实。证据三、工行延平支行个人逾期贷款催收函通知书，证明童学秀未履行合同主要债务，并依合同规定宣布解除合同并提前收回借款。 本院认为，工行延平支行提供的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房产权证、他项权证、个人逾期贷款催收函通知书等证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性。本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月25日，工行延平支行与童学秀签订《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（二手房）字（南平）行（延平）支行（2017）年0093号］，合同约定，童学秀因个人购置住房，向银行申请贷款。贷款金额48万元，期限20年，贷款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定。实际执行的年利率4.41%，还款方式为按月等额本息还款法。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上加收50%确定。《个人购房借款／担保合同》第十四条14.Ｌ约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。2017年5月27日，童学秀将坐落于福建省南平市延平区［不动产权证号：闽（2017）南平市不动产权第××号］房屋抵押给工行延平支行，双方办理抵押登记手续，工行延平支行取得该房屋的抵押权［他项权证号：闽2017南平市不动产证明第0005738号］。 还查明，2017年6月19日，工行延平支行向童学秀放款48万元。借款凭证载明，借款本金48万元，借款期限240个月等，童学秀在借款凭证上签字按手印。截止2019年8月21日，童学秀已连续逾期6期。尚欠工行延平支行本金448545.57元，利息3311.69元，本息合计451857.26元。 本院认为，工行延平支行与童学秀签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工行延平支行按约履行了出借义务，童学秀理应按时、足额归还借款本息。童学秀至2019年8月已连续逾期6期，已经构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》约定，解除条件成就。工行延平支行据此要求解除合同并要求童学秀偿还积欠借款本息，于法有据，予以支持。童学秀以其名下房产为借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，工行延平支行的抵押权依法设立。现童学秀不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，工行延平支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。童学秀经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司南平延平支行与童学秀签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：(二手房)字(南平)行(延平)支行(2017)年0093号]。 二、童学秀于本判决生效之日起十日内一次性支付中国工商银行股份有限公司南平延平支行借款本金448545.57元及利息3311.69元（利息暂计至2019年8月21日，2019年8月22日起的利息按《个人购房借款/担保合同》[编号A：(二手房)字(南平)行(延平)支行(2017)年0093号]约定的利率标准计算至还清借款之日止）。 三、如童学秀未履行本判决第二项确定的还款义务，中国工商银行股份有限公司南平延平支行对童学秀名下位于福建省南平市延平区［不动产权证号：闽（2017）南平市不动产权第××号］的房产依法处置后所得价款在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8077.80元，公告费560元，由童学秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  董 青 人民陪审员  郑鲁建 人民陪审员  杨嬿宁 二〇二〇年三月十日 书 记 员  张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。