辽宁省营口市西市区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0803民初371号原告：中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司沿海营销服务部，住所地营口市西市区渤海大街西49-甲33号。负责人：姜技峰，该公司经理。委托诉讼代理人：张春玲，辽宁卓臻律师事务所律师。被告：薛琴，女，1987年9月9日出生，汉族，住辽宁省盖州市。被告：杨存富，男，1980年4月27日出生，住辽宁省盖州市。原告中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司沿海营销服务部与被告薛琴、杨存富追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司沿海营销服务部的委托诉讼代理人张春玲到庭参加诉讼。被告薛琴、杨存富经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司沿海营销服务部向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同支付代偿还的银行贷款计39847.16元及利息（自2016年2月18日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付利息，自2019年8月20日起至给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付利息）;2.请求判令二被告共同支付应收保险费2356.85元；3.被告承担诉讼费。事实和理由：原告是一家依法设立的股份有限责任公司分公司性质的保险机构，从事财产损失、责任保险、信用保险等保险业务。2015年9月21日，中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司（以下简称分公司）和被告签订了个人信用贷款保证保险合同，约定由分公司承保被告在中国光大银行股份有限公司营口东升支行进行的个人贷款40000元的个人信用贷款保证保险。合同就该保险的保险费金额、保险费比例、缴纳方式、保险期间及特别约定等内容进行了详细的约定。合同签订后，被告在偿还光大银行的贷款过程过中出现了逾期还款的违约行为，分公司根据保险合同约定就其拖欠还款部分履行了保险责任，并于2016年2月18日向光大银行代支付了被告的个人欠款39847.16元，光大银行于2016年5月3日出具了代偿债务与权益转让确认书。分公司于2017年8月28日责令原告依法追偿，二被告系夫妻关系。原告现提起诉讼，要求二被告支付代偿还的银行贷款计39847.16元及利息、支付应收保险费2356.85元、并要求被告承担诉讼费。被告薛琴、杨存富未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、人保个人小额信用贷款合同、代偿债务与权益转让确认书、PICC系统截屏、结婚证，本院依法审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：原告的总公司中国人民财产保险股份有限公司（乙方）与中国光大银行股份有限公司（甲方）签订个人保证保险贷款合作协议，就甲方拟开展的“个人保证保险贷款”业务和在此基础上乙方开展的“个人信用贷款保证保险”业务进行合作。由甲方认为符合贷款要求的，由申请人购买乙方的“个贷险”并指定甲方为被保险人，甲方依据乙方出具的保险单发放贷款。由乙方承保的贷款任何一期发生逾期，甲方可向乙方提出理赔要求，乙方于逾期第80天进行理赔。赔偿范围包括截止乙方实际赔付日甲方根据借款合同的全部未偿还贷款本金、利息（含罚息和复息）。2015年9月21日，被告薛琴在中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司（以下简称分公司）处投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201521080000000280），被保险人为中国光大银行股份有限公司营口东升支行，保险金额44463.02元，保险费23690.16元，费率为1.4800%，每月缴纳保险费658.06元，付费方式为按月支付，赔偿等待期为80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。并约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告薛琴因日常生活消费从中国光大银行股份有限公司大连分行营口东升支行贷款40000元，约定：贷款种类为人保个人小额贷款，贷款期限36个月，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.0%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.0%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。因被告薛琴于2015年11月28日开始逾期还款致使原告于2016年2月18日代被告偿还中国光大银行股份有限公司营口东升支行款项总计39847.16元。2016年5月3日，中国光大银行股份有限公司营口东升支行为中国人民财产保险股份有限公司出具一份代偿债务与权益转让确认书，写明原告个人贷款保证保险（PBBR201521080000000280）保单项下的代偿款39847.16元，已于2016年2月18日收到；本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中国人民财产保险股份有限公司，以解决上述保单项下的全部索赔。至2016年2月18日，被告欠保费2356.85元。分公司授权原告负责辖区内个人信用贷款保证保险业务的经营销售及相关的权利与义务，并处理以分公司名义承保的个人信用贷款保证保险业务的追偿等相关事宜。另查，薛琴与杨存富于贷款发生时系夫妻关系。本院认为，被告薛琴因在中国光大银行股份有限公司营口东升支行贷款40000元在分公司处投保个人信用贷款保证保险，分公司与被告薛琴之间形成保险合同法律关系，双方约定的保险合同内容有效，被告薛琴依法应支付保险期间的保险费。被告薛琴逾期还款后，分公司代其偿还欠付银行贷款39847.16元，分公司取得了向被告薛琴的追偿权。分公司授权原告处理案涉事宜，原告有权向被告主张权利。薛琴应当给付原告代偿款39847.16元及保费2356.85元，并以39847.16元为基数自代偿之日2016年2月18日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付利息及自2019年8月20日起至给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付利息。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”案涉贷款发生时被告薛琴与杨存富系夫妻关系且该贷款用于家庭日常生活消费，故被告杨存富应对上述代偿款承担偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告薛琴、杨存富于本判决生效之日起10日内共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司营口市分公司沿海营销服务部代偿款39847.16元及保费2356.85元，并以39847.16元为基数自2016年2月18日始至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付利息，自2019年8月20日起至给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率给付利息。如未能按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费856元，由被告薛琴、杨存富负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判长  罗惠环审判员  刘文娟审判员  张俊颖二〇二〇年三月十七日法官助理王春龙书记员刘姝名