广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0881民初2914号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行，住所地：桂平市西山镇人民路71号，统一社会信用代码：91450881675014849A。 负责人：张少锋，该支行行长。 委托诉讼代理人:黄秋华，男，该支行员工。 被告：梁祖北，男，1973年10月4日出生，汉族，住桂平市。 被告：游秀珍，女，1973年9月27日出生，汉族，住桂平市。 被告：莫超媛，女，1972年6月6日出生，汉族，住桂平市。 委托诉讼代理人：廖江剑，广西万大律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行（以下简称邮政银行）与被告梁祖北、游秀珍、莫超媛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序审理，后因无法通过其他方法直接送达法律文书给被告梁祖北、游秀珍，本院依法裁定转为普通程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人黄秋华，被告莫超媛及其委托诉讼代理人廖江剑到庭参加了诉讼；被告梁祖北、游秀珍经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告梁祖北、游秀珍签订的小额贷款额度借款合同（合同编号：45088037217126435690），判令被告梁祖北、游秀珍共同返还贷款173037.3元，利息（含罚息）30091.08元，合计203128.38元（利息、罚息计至2019年4月22日止，此后利息、罚息按合同约定计至还清借款本息之日止）；2.被告莫超媛对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由:2018年3月20日，梁祖北向原告提交中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表，申请向原告借款。双方于2017年12月4日签订了小额贷款额度借款合同（合同编号：45088037217126435690，以下简称借款合同），约定梁祖北、游秀珍向原告借款200000元用于购买五彩椒、蒜头、酱油、玻璃瓶和纸箱，借款期限为12个月（2017年12月4日-2018年12月4日）；此外还约定了借款利率、还款方式、担保方式、违约责任等事项。莫超媛为上述借款提供连带责任保证，并于同日与原告签订了小额贷款最高额保证合同-商户保证贷款额度（合同编号：45011037617127100613，以下简称保证合同），约定莫超媛为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至债务到期后两年止，保证范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费用、差旅费及原告实现债权的其他费用。 贷款发放后，被告未能按约定返还借款及支付利息，截止至2019年4月22日，尚欠原告借款本金173037.3元，利息（含罚息）30091.38元。被告的行为已构成违约,应承担合同约定的违约责任。原告多次向众被告催讨未果。为维护合法权益，原告现诉至法院，并提出上述诉讼请求。 莫超媛辩称：其签订合同时，原告并未向其出示保证合同通用条款部分，其也没有就该部分条款签字确认。根据其签订的专属条款约定，保证期间至2018年7月4日届满，原告现对其提起诉讼已超过保证期限。 梁祖北、游秀珍既不作答辩，也没有提供证据。 本院归纳本案的争议焦点为：一、涉案的借款合同、保证合同是否合法、有效；二、梁祖北、游秀珍尚欠原告借款本息多少，应否返还给原告，利息应如何计算；三、莫超媛应否对梁祖北、游秀珍的上述债务在最高额保证范围内承担连带清偿责任；四、原告对莫超媛的起诉是否已超过保证期限。 当事人围绕争议焦点提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。梁祖北、游秀珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证与答辩的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定如下法律事实：2017年12月4日，原告与梁祖北、游秀珍签订了借款合同，约定梁祖北、游秀珍在合同约定的授信额度金额200000元范围内向原告借款；额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前1个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款人在单笔贷款期内，如未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本息的，第6期的贷款利息免除；后续免息依次类推。 莫超媛为梁祖北、游秀珍的上述债务提供最高额连带责任保证担保，并于同日与原告签订了保证合同。保证合同载明由通用条款和专属条款两部分组成，第一部分为通用条款，约定保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。第二部分为专属条款，约定原莫秀媛愿意提供金额为主合同项下债务本金200000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2017年12月4日至2018年1月4日；担保范围包括借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他费用（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。莫秀媛在保证合同专属条款上签字，未在通用条款上签字。 签订合同当日，原告将借款200000元发放至梁祖北的账户，并与梁祖北、游秀珍签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，并借据载明该借款期限为12个月，从2017年12月4日起至2018年12月4日止，借款利率为年利率15.6%，借款用途为采购五彩椒、蒜头、酱油、玻璃瓶和纸箱，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为第5个月。 借款到期后，梁祖北、游秀珍未能依约返还借款及支付利息，截止至2019年4月22日，尚欠原告借款本金173037.3元，利息(含罚息)30091.08元。 另查明，根据莫超媛的申请，本院于2019年7月29日作出（2019）桂0881民初2914号民事裁定书，裁定查封登记于梁祖北名下坐落于桂平市的房屋[产权证号、编号：12670]，查封期限为三年。莫超媛以其向安邦财产保险股份有限公司广西分公司投保的诉讼财产保全责任保险提供担保。 本院认为，原告与梁祖北、游秀珍签订的借款合同，与莫超媛签订的保证合同，均属当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定的情形，应当确认合法、有效。借款合同已于2018年12月4日届满，现原告再主张解除合同于法无据，本院不予支持。 原告已依约发放了贷款200000元给梁祖北，履行了合同发放贷款的义务。按照借款合同关于还款方式、还款期限的约定，梁祖北、游秀珍应依约返还借款本息给原告，但梁祖北、游秀珍没有按约完全履行还本付息的义务，已违反了合同的约定，应承担违约责任，故原告诉请梁祖北、游秀珍返还尚欠借款173037.3元并支付利息（含罚息）（暂计至2019年4月22日止的利息（含罚息）为30091.08元，此后利息（含罚息）按借款合同约定利率计至借款本息还清之日止），符合合同的约定及法律规定，本院依法予以支持。 莫超媛对梁祖北、游秀珍的上述债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为借款期限届满之日起二年。本案借款期限为12个月即自2017年12月4日起至2018年12月4日止，原告于2019年7月11日向本院提起诉讼，属在合同约定的保证期间要求保证人承担保证责任，本院予以支持。莫超媛承担保证责任后，有权向梁祖北、游秀珍追偿。莫超媛辩称，原告并未向其出示过保证合同的通用部分条款，该部分条款对其没有约束力。本院认为，专属条款部分，载明了是第二部分，那么，则说明该合同还有第一部分，仅第二部分并不是完整的合同。莫秀媛是拥有完全民事行为能力的成年人，其在进行民事活动时，应充分了解并预见到其所作民事行为的法律后果。如其在未充分了解合同全部条款约定的情况下，即在合同上签字，难以令人信服。故对莫秀媛的该辩解意见，本院不予支持。 梁祖北、游秀珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四规定，判决如下： 1、被告梁祖北、游秀珍应返还借款173037.3元并支付利息（含罚息）（暂计至2019年4月22日止的利息（含罚息）为30091.08元，此后利息（含罚息）按借款合同约定利率计至借款本息还清之日止]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行； 2、被告莫超媛应对上述第一项义务承担连带清偿责任。被告莫超媛承担保证责任后，有权向被告梁祖北、游秀珍追偿； 3、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行的其他诉讼请求。 本案受理费4346元，公告费500元，合计4846元（原告已预交），诉讼财产保全费2420元（被告莫超媛已预交），由被告梁祖北、游秀珍、莫超媛共同负担。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费4346元，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈静珍 人民陪审员  阮荣春 人民陪审员  罗坤兰 二〇二〇年三月三十日 代书 记员  曾格婷