江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0881民初128号原告：江西井冈山农村商业银行股份有限公司，住所地井冈山市新城区映山红路，统一社会信用代码：91360800598871862J。法定代表人：黄家强，该公司董事长。委托诉讼代理人：周子博，江西井冈山农村商业银行股份有限公司鹅岭分理处主任，代理权限：特别授权代理。被告：黄比，男，1972年6月11日出生，汉族，住井冈山市。被告：郭美娇，女，1974年2月23日出生，汉族，住井冈山市。江西井冈山农村商业银行股份有限公司（以下简称井冈山农商银行）与黄比、郭美娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告井冈山农商银行委托诉讼代理人周子博、被告黄比到庭参加诉讼，郭美娇经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。井冈山农商银行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告黄比、郭美娇立即清偿结欠贷款本金550000元及利息（按合同约定利率计算至清偿之日止，截止具状日利息62977.98元），合计本息612977.98元；2、判令被告承担本案诉讼费。庭审中，原告增加诉讼请求为：原告对黄比、郭美娇坐落于井冈山市新城区住宅作为抵押物享有优先受偿权。事实与理由：黄比于2018年8月3日与我行签订《个人借款合同》和《抵押合同》，我行按约定向被告发放贷款550000元，贷款期限36个月，自2018年8月3日起至2021年7月23日止，借款利率为年利率6.96%，同时约定逾期罚息100%。担保范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息等所有原告实现债权的费用。合同签订后，我行向被告黄比发放了贷款550000元，贷款到期后借款人未按期归还本金及利息。截止2020年2月24日，该贷款仍结欠本金550000元、利息62977.98元（本息合计612977.98元）。为此，我行诉至法院。黄比辩称，对借款事实及所欠的利息均无异议。郭美娇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对于双方无异议的证据本院予以认可并在卷佐证。根据当事人陈述的事实和经审查的证据，本院认定事实如下：2018年7月12日，黄比向井冈山农商银行申请贷款并提交了个人借款申请书。同日，郭美娇向江西井冈山农村商业银行股份有限公司鹅岭分理处（以下简称井冈山农商银行鹅岭分理处）出具《共同还款承诺书》，该承诺书载明：“本人与（借款人）黄比系夫妻关系，因房屋装修，向贵行申请借款伍拾伍万元整，期限36个月。在借款期间，本人愿意与其共同承担还款责任，严格执行农商行182052018080310020001借款合同中的各项条款，承担违反合同的各项法律责任。特此承诺！”。同日，黄比、郭美娇以位于井冈山市新城区住宅作为抵押物（产权证号：井房权证新城区字第××号）向井冈山农商银行鹅岭分理处出具《同意抵（质）押意见书》。同年8月3日，黄比与井冈山农商银行鹅岭分理处签订《个人借款合同》（合同编号为：［2018］井农商行个借字第182052018080310020001号），合同约定：“黄比向江西井冈山农村商业银行股份有限公司鹅岭分理处借款550000元，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，自2018年8月3日起至2021年7月23日止。本合同项下的借款金额为循环额度，额度有效期与合同约定借款有效使用期限一致，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准。借款利率为固定利率，年利率6.96%，在本合同有效期内利率不变。结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算（利息＝本金×实际天数×日利率，日利率＝年利率／360）。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收100%。贷款到期日一次偿还本息。本合同项下借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订”。同日，黄比、郭美娇与井冈山农商银行鹅岭分理处签订《抵押合同》（合同编号为：［2018］井农商行抵字第182052018080310020001号），合同约定：“为确保2018年8月3日黄比（以下简称债务人）与乙方（江西井冈山农村商业银行股份有限公司鹅岭分理处）签订的编号为［2018］井农商行个借字第182052018080310020001号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方（黄比、郭美娇）愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。被担保的主债务为乙方依据主合同规定的期间内向债务人发放的借款本金余额，借款最高额为伍拾伍万元整，借款用途为房屋装修，借款期限自2018年8月3日起至2021年7月23日止。甲方抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。”该房产已到房产管理部门办理了抵押登记手续。所有合同签订后，井冈山农商银行鹅岭分理处分别于2018年8月6日、2018年8月7日向黄比发放贷款28万元（贷款期限为2018年8月6日至2019年8月5日）、27万元（贷款期限为2018年8月7日至2019年8月6日）。截止2020年2月24日，该贷款仍结欠本金550000元，利息62977.98元（本金为28万元贷款结欠利息为30502.77元，本金为27万元贷款结欠利息为32475.21元），本息合计612977.98元。为此，井冈山农商银行诉至本院，要求判如所请。另查明1.江西井冈山农村商业银行股份有限公司鹅岭分理处系江西井冈山农村商业银行股份有限公司的分支机构；2.黄比与郭美娇系夫妻关系。本院认为，井冈山农商银行鹅岭分理处与黄比签订的《个人借款合同》、与黄比、郭美娇签订的《抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应各自履行义务。合同签订后，井冈山农商银行鹅岭分理处按约发放了借款，黄比未按照合同约定的期间归还借款及利息，已构成违约，应承担违约责任。郭美娇作为黄比的妻子，且其已签署《共同还款承诺书》，故应对该债务承担共同还款责任。鉴于井冈山农商银行鹅岭分理处系井冈山农商银行的分支机构，井冈山农商银行具有本案的诉讼主体资格，故井冈山农商银行要求黄比、郭美娇共同归还借款本金并支付利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《抵押合同》约定，黄比、郭美娇已将其名下位于井冈山市新城区住宅（产权证号：井房权证新城区字第××号）作为抵押物向井冈山农商银行鹅岭分理处提供担保，合同中约定了井冈山农商银行鹅岭分理处可依法对所抵押的房产进行处置，将所得款项及权益优先清偿贷款本息及其他费用，且该房产已办理抵押登记手续，故井冈山农商银行要求对该房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。郭美娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，井冈山农商银行合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、黄比、郭美娇于本判决生效之日起十日内归还江西井冈山农村商业银行股份有限公司借款本金550000元并支付利息（2020年2月24日之前的利息为62977.98元，2020年2月24日之后的利息以尚欠的借款本金为基数按《个人借款合同》（合同编号为：[2018]井农商行个借字第182052018080310020001号）约定计付至实际还清借款之日止）；二、若黄比、郭美娇不履行本判决第一项所确定的义务，江西井冈山农村商业银行股份有限公司对黄比、郭美娇名下井冈山市新城区住宅（产权证号：井房权证新城区字第××号）在其抵押担保的范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9929.78元，减半收取4964.89元，由黄比、郭美娇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘杜秀二〇二〇年三月三十日书记员  黄双科