重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0237民初11号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：向光鑫（系特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工。被告：龚清平，女，1968年3月24日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：方礼停，男，1970年12月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：方永海，男，1992年2月23日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告龚清平、方礼停、方永海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人向光鑫、被告方礼停到庭参加诉讼。被告龚清平、方永海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚清平立即偿还原告借款本金42万元及截止2019年8月29日的利息11015.43元、罚息、复利（利息从2019年8月30日起至2019年3月14日，以未偿还本金为基数，按年利率7.395%计算；罚息从2019年3月15日至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率11.0925%计算；复利从2019年8月30日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年利率11.0925%计算）。2.判令原告对登记在被告龚清平坐落于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XX第二、三、四层（产权证号为314房地证2012字第1XXX8号、产权证号为314房地证2012字第1XXX7号、产权证号为314房地证2012字第1XXX6号）的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。3.判令被告方礼停、方永海对以上债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由被告承担。在诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求明确为：判令被告龚清平立即偿还原告借款本金42万元及利息、罚息、复利（利息从2019年4月22日至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率7.395%计算，计算至2019年8月29日的利息为11015.43元；罚息从2020年3月15日至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率11.0925%计算；复利从2019年8月30日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年利率11.0925%计算）。事实与理由:被告龚清平向原告贷款42万元，期限一年，从2019年3月18日至2020年3月14日，担保方式为抵押+保证，由登记在被告龚清平名下的坐落于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XX第二、三、四层（产权证号为314房地证2012字第1XXX8号、产权证号为314房地证2012字第1XXX7号、产权证号为314房地证2012字第1XXX6号）的房屋提供抵押担保，被告方礼停、方永海提供连带责任保证担保，依法签订《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，并办理抵押登记。贷款审批通过后，被告龚清平于2019年3月27日贷款42万元，到期日为2020年3月14日，贷款年利率为基准利率上浮70%，即7.395%，约定按期结息分期还本：2019年9月30日偿还本金1万元、2020年3月14日偿还本金41万元。原告按照约定发放贷款，但被告未按合同约定履行偿还贷款本息，已构成违约。根据《个人贷款合同第十七条第七款、第十八条第三款：乙方未按照本合同约定归还任一期贷款本息或者支付相关费用，均构成违约，甲方有权行使宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，原告于2019年8月28日向被告龚清平签发《贷款提前到期通知书》，并于2019年8月29日向被告方礼停、方永海邮寄《贷款提前到期通知书》，要求偿还贷款本息，被告至今未履行还款义务，截止2019年8月29日，尚欠本金42万元，利息11015.43元。为维护原告的合法权益，特提起如前诉请，请求法院支持原告的诉讼请求。被告方礼停辩称，借款是事实，被告方礼停愿意还款。希望原告给一个宽限期和一个最低限度，分期还款。被告龚清平、方永海未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2019年3月14日，申请人龚清平与配偶方礼停共同在《个人经营性贷款申请及资料提供表》上签字确认、申请人及配偶对申请人申请贷款42万元及由此产生的债务承担连带清偿责任。同年3月19日，原告与被告龚清平签订了《个人贷款合同》，合同编号巫山支行2019年个贷字第3908012019280043号。合同主要约定：被告龚清平向原告借款肆拾贰万元，借款用途为归还巫山支行2018年个贷字第3908012018263366号个人贷款合同下的债务，贷款期限为12个月，即自2019年3月18日起至2020年3月14日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，本合同项下贷款利率为浮动利率：贷款利率在基准利率水平上浮70%；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50％，对不能按时支付的利息、按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。同时约定按期结息、分期还款法，于2019年9月30日归还借款本金壹万元，于2020年3月14日归还贷款本金肆拾壹万元。保证人同意为本合同项下被告龚清平所欠原告的全部债务提供连带责任保证担保，当被告龚清平未按本合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。借款人龚清平，抵押人龚清平，保证人方礼停、方永海分别在该合同上签字捺印。2019年3月26日，原告向被告龚清平发放借款42万元，约定年利率为7.395%。2019年3月19日，被告龚清平与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同约定抵押物为：坐落于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XX第二、三、四层（产权证号分别为314房地证2012字第1XXX8号、314房地证2012字第1XXX7号、314房地证2012字第1XXX6号）房屋各一套。随后，原告与被告龚清平就以上抵押的房产到巫山县国土资源和房屋管理局申请办理抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局作出了渝（2019）巫山县不动产证明第000279749号不动产登记证明，债权金额420000元。被告借款后，被告龚清平仅结清了2019年4月21日之前的利息，借款本金及其他利息、逾期利息、复利至今未给付。2019年8月28日，原告向被告龚清平发出《贷款提前到期通知书》，2019年8月29日，原告分别向被告方礼停、方永海邮寄《贷款提前到期通知书》，确认该贷款于2019年8月28日提前到期，要求被告立即归还原告贷款本金420000元及其利息。另查明，原、被告约定的期内年利率为7.395%，罚息利率及复利利率为年利率11.0925%（期内利率上浮50%）。以上事实，有原告的营业执照（副本）、负责人身份证明复印件，被告龚清平、方礼停、方永海的身份证复印件，个体工商户营业执照（副本）、结婚证复印件，个人经营性贷款申请及资料提供表、提交贷款资料清单复印件，个人贷款合同复印件，重庆市房地产抵押合同、房屋抵押承诺书、未出租申明书、不动产权书、不动产登记证明、担保承诺书复印件，个人贷款支用申请书、借款借据、偿还借款明细单复印件以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》及《重庆市房地产抵押合同》（办理了抵押登记），意思表示真实，内容不违反法律规定，合同有效成立，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，借款到期后，被告未按合同约定的还款期限履行还款义务，已构成违约，被告应承担相应的责任。现原告要求被告龚清平偿还借款本金42万元及利息、罚息、复利（利息从2019年4月22日起至2020年3月14日止，以未偿还本金为基数，按年利率7.395%计算；罚息从2020年3月15日至还清之日止，以未偿还本金为基数，按年利率11.0925%计算；复利从2019年8月30日起至还清之日止，以每月未偿还利息为基数，按年利率11.0925%计算），并对被告龚清平抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告主张从2020年3月15日起至还清之日止以未偿还本金为基数，按年利率7.395%计算期内利息，于法无据，本院不予支持。被告方礼停、方永海在《个人贷款合同》上保证人处签名捺印，自愿为被告龚清平的此次借款提供保证担保，现原告在保证期间要求被告方礼停、方永海对以上借款本金及利息、逾期利息、复利承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告龚清平于本判决生效后五日内，偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金420000元及利息、罚息、复利（本金420000元，利息从2019年4月22日起至2020年3月14日止，按年利率7.395%计算；从2020年3月15日起至贷款全部清偿之日止，以未偿还的借款本金为基数，按年利率11.0925%计算罚息；复利以每月应支付而未支付的利息为基数，按年利率11.0925%计算）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行有权对登记在被告龚清平名下位于重庆市巫山县XX镇XX街楼幢序号XX第二、三、四层（产权证号分别为314房地证2012字第1XXX8号、314房地证2012字第1XXX7号、314房地证2012字第1XXX6号）的房屋折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权。三、由被告方礼停、方永海对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7766元，减半收取3883元，由被告龚清平、方礼停、方永海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 尚维洪二〇二〇年三月十九日法官助理 周家兵书 记 员 黄玉林