广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初3013号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。地址：普宁市*************，注册号：91445281X18203236A。负责人：陈煜枝，职务：行长。委托诉讼代理人：林彦瑜，系广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖建江，系该行员工。被告：陈洲，男，1989年7月12日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市流沙东街道华溪村老爷宫后区***之1，身份证号码：445************310。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告陈洲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。本院于2019年12月9日裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭，2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告陈洲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金88010.97元及相应利息损失【利息损失（包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利）暂计至2019年1月15日止为10291.49元，自2019年1月16日起至还清借款之日止，以95993.24元（借款本金88010.97元＋逾期利息7982.27元）为基数，按月利率1.95%计算】;2、本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年1月13日，被告陈洲向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号1501160701，下称《申请表》），申请个人信用贷款，《申请表》第三部分《个人信用贷款（生意红）条款》（下简称《条款》）明确了被告陈洲贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告陈洲签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）（下称《核准通知书》）。《申请表》和《核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告陈洲的授信额度为100000元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年1月23日至2020年1月23日止（详见《核准通知书》（额度）第1条）；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算（详见《核准通知书》（额度）第2条第1款）；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月（详见《条款》第六条第31款第（6）项）；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（详见《条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项）。被告陈洲在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共12笔，其中，共有11笔没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2019年1月15日止，该11笔借款中，被告陈洲欠原告的逾期借款本金27432.39元、逾期借款利息7982.27元、逾期罚息1706.46元、逾期复利602.76元。该11笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为60578.58元，但根据《条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项的约定，因被告陈洲未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告陈洲立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有:1.《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2.《居民身份证》复印件1份、《广东公安人口信息查询资料》打印件1份，证明被告的民事诉讼主体资格。3.《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明被告向原告申请个人信用贷款；原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定。被告申请额度15万元，原告核准额度10万元，额度有效期为自2015年1月23日至2020年1月23日，还款方式为每月等额本息，每月还款日为12日，固定利率为月利率1.5%，被告逾期在月利率1.5%水平上加收30%计收罚息（即月利率1.95%），并对未能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。4.《本息汇总表》打印件1份，《广发银行个人对账单》打印件21页，《电子借据信息》打印件11份，证明被告个人信用贷款情况以及欠款情况。截至2019年1月15日，结欠借款本金为88010.97元，逾期利息7982.27元、逾期罚息1706.46元、逾期复利602.76元（利息、罚息、复利共结欠10291.49元）、其中未到期本金为60578.58元、已到期本金为27432.39元。被告陈洲没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：原告与被告陈洲于2015年1月13日签订《生意人卡（生意红）申请表》，于2015年1月23日签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告向被告授信的贷款额度为100000元，该额度为循环额度，贷款额度期限自2015年1月23日起至2020年1月23日止。合同约定：额度内贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计算利息，被告陈洲未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息直至还清本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%,即月利率1.95%；还款方式为等额本息，还款日为每月12号，额度的项下每笔贷款的最长期限是36个月，被告陈洲未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，并要求被告陈洲立即归还借款本息及相关费用。2015年1月23日至2019年1月15日，被告陈洲在额度有效期内及循环授信额度内共向原告借款12笔，其中11笔未按约定偿还本息，至2019年1月15日止，被告陈洲共欠原告借款本金88010.97元，逾期利息7982.27元、逾期罚息1706.46元、逾期复利602.76元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，被告陈洲与原告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告陈洲发放贷款，已履行合同约定的义务，被告陈洲借款后未能按约定准时、足额归还借款本息，其行为已构成违约,出现个人信用贷款合同约定的预期违约且原告有权宣布借款全部或部分提前到期，并要求被告陈洲立即归还借款本息及相关费用的情形，被告陈洲应承担相应的违约责任。原告起诉请求被告陈洲偿还借款本金88010.97元及利息损失（包括逾期利息、逾期罚息、逾期复利），理由充分，应予支持。被告陈洲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告陈洲应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金88010.97元和利息损失（计至2019年1月15日止利息为10291.49元，自2019年1月16日起至还清借款之日止，以95993.24元为基数按月利率1.95%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2257.56元，由被告陈洲负担，该款原告已预交，本院不再退回，由被告于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  秦瑞雪人民陪审员  方尤淼人民陪审员  李洁珊二〇二〇年三月三十一日书 记 员  黄佩纯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。