广东省揭阳市榕城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）粤5202刑初134号 公诉机关揭阳市榕城区人民检察院。 被告人林继如，女，1971年9月8日出生，身份证号码44052519710908****，汉族，广东省揭西县人，高中文化，住揭阳市榕城区****************。因本案于2019年10月18日被刑事拘留,同月25日被揭阳市公安局榕城分局取保候审，2020年1月13日被揭阳市榕城区人民检察院取保候审，同年2月12日被本院取保候审。 指定辩护人潘东强，广东榕南律师事务所律师。 揭阳市榕城区人民检察院以揭榕检公诉刑诉[2020]82号起诉书指控被告人林继如犯信用卡诈骗罪，于2020年2月12日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。揭阳市榕城区人民检察院指派检察员张舜鑫出庭支持公诉，被告人林继如及其指定辩护人潘东强到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2011年2月24日，中国工商银行揭阳分行向被告人林继如核发了一张牡丹贷记卡，卡号为622235******5512，核发信用额度为人民币（下同）2万元，同时核发了一张牡丹准贷记卡，卡号为622210******5231，核定额度为2千元。同年3月4日，林继如将卡号为622235******5512的牡丹贷记卡信用额度申请提高为12万元，并使用该卡透支12万元。同月11日，中国工商银行揭阳分行根据林继如的申请将其消费的12万元进行12期分期付款。此后，林继如一直拖欠归还应还分期款。经中国工商银行揭阳分行多方催讨，林继如于同年8月29日归还3万元，后未再归还其他应还透支款。2011年8月29日开始，林继如另使用卡号为622210******5231的牡丹准贷记卡开始透支，经中国工商银行揭阳分行多次有效催收，超过三个月仍不归还。至案发，林继如拖欠卡号为622235******5512的牡丹贷记卡本金90000元、卡号为622210******5231的牡丹准贷记卡本金1979.30元。 2019年10月18日，林继如到公安机关投案自首，随后林继如及其亲属于2019年10月21日、12月5日、12月9日分三次归还中国工商银行揭阳分行其透支的所有本金及部分利息共113019.92元，并取得中国工商银行揭阳分行的谅解。 公诉机关认为，被告人林继如的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人林继如犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚；认罪认罚，可以从宽处理。建议对被告人林继如在有期徒刑八个月以上一年三个月以下量刑，并处罚金。提请本院依法判处。 被告人林继如自愿认罪认罚，且已签署了《认罪认罚具结书》。 上述事实，被告人林继如在开庭审理过程中亦无异议，并有立案决定书，被害单位中国工商银行揭阳分行信用卡部的报案材料，证人曾**的证言，中国工商银行揭阳分行信用卡客户购车分期额度申请材料，查询信用卡交易明细，银行卡欠款催收记录，辨认笔录，还款证明，谅解书，投案自首经过证实材料，在逃人员登记信息表，无前科证实材料，被告人林继如的供述及其身份证实材料等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人林继如无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以支持。被告人犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，且与其亲属积极归还其透支的所有本金及部分利息，并取得被害单位的谅解，又自愿认罪认罚，故依法可予从轻处罚；根据其犯罪情节、后果和悔罪表现，依法可对其宣告缓刑。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。指定辩护人辩护称被告人犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，且积极赔偿被害单位损失，并取得被害单位的谅解，又自愿认罪认罚，并主动缴纳罚金，请求对被告人从轻处罚并适用缓刑的意见，经查理由成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下： 被告人林继如犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 员 刘福森 二〇二〇年三月二日 本件与原本核对无异 法官助理 曾 琳 书 记 员 许扬琦 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。