甘肃省渭源县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘1123民初158号原告：吴丽英，女，1973年11月24日出生，汉族，甘肃省渭源县人，个体户，住甘肃省渭源县。被告：蔡亚琴，女，1970年12月25日出生，汉族，甘肃省渭源县人，个体户，住甘肃省渭源县。被告：李永霞，女，1972年2月8日出生，汉族，甘肃省渭源县人，工人，住渭源县。原告吴丽英与被告蔡亚琴、李永霞民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。第一次庭审原、被告均到庭参加诉讼。第二次庭审原告吴丽英、被告蔡亚琴到庭参加诉讼，被告李永霞经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴丽英向本院提出诉讼请求：1.要求被告蔡亚琴、李永霞偿还借款本金200000元、利息76000元（息至2020年1月10日）2020年1月11日至还款之日的利息按照月利率2%计付；2.本案产生的所有费用均由二被告负担。事实与理由：2017年12月27日，蔡亚琴因经营用款向我借款200000元，双方约定借款期限为1个月，月利率为3%，李永霞为该笔借款承担连带保证责任，借款到期后，二被告一直未偿还。蔡亚琴辩称，我向原告借款属实，但我实际收到的本金是193000元，当时扣除了一个月的利息7000元，且该笔借款约定的月利率是3.5%。该笔借款到期后，我于2018年3月1日至2019年11月12日期间，通过微信转账和红包向原告偿还了共71009元，2018年4月27日、5月17日、6月27日通过支付宝分别向原告偿还840元、1000元、3000元，2018年1月27日、6月3日通过农行卡分别向原告转账偿还7000元、3000元，2018年5月27日通过信用社向原告转账偿还7000元，现金偿还21050元，吴丽英还在我经营的服装店取走了一些衣服，也应当折抵成该笔借款的本息。李永霞辩称，我是保人属实，但我只担保了一个月，现我的担保期限已过，故我不承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交借条1份、证实蔡亚琴向其借款，李永霞担保的事实，二被告无异议，对蔡亚琴借款的事实本院予以认定。2.原告提交于2017年12月31日给蔡亚琴借款60000元的借条、收条各1份，2018年2月10日给蔡亚琴借款10万元的借条，2018年5月24日给蔡亚琴借款90000元的转账凭证，2018年5月18日给蔡亚琴借款80000元的转账凭证1份，证实其向蔡亚琴借款的事实。蔡亚琴无异议，但认为以上四笔借款均已付清。对以上证据本院予以认定。3.蔡亚琴提交交易明细9份，支付宝转账凭证1份，证实除了案涉借款，其余借原告的借款均已还清的事实。原告无异议，对以上证据本院予以认定。4.蔡亚琴提交微信交易记录11份，证实2018年3月1日至2019年11月12日，共向原告微信转账偿还71009元的事实。原告对收到的款项无异议，但认为以上款项中一部分是蔡亚琴偿还的其他款项的利息，因其未提交相反证据予以佐证，故对以上证据本院予以认定。5.蔡亚琴提交支付宝转账凭证3份、农行交易明细2份、信用社交易明细1份，现金支付凭证1份，证实其向原告偿还该笔借款22890元的事实。原告对收到的款项无异议，但认为以上偿还的是其余借款的利息，因其未提交相反证据予以佐证，故对以上证据本院予以认定。6.蔡亚琴提交转账凭证2份，证实其收到原告案涉借款的事实。原告无异议，对以上证据本院予以认定。7．提交清单4份，证实原告从其经营的服装店取走衣服的事实。原告认可其签字的714元，对其余未签字的均不予认可。因该清单中只有1份有原告的签字确认，故对原告签字认可的清单本院予以认定，对原告未签字的清单本院不予认定。8.法庭依职权调取的案件查询表两份，证实吴丽英于2016至2020年期间，以民间借贷和保证合同为由，向本院提起诉讼共计21起，立案标的为2782930元的事实，双方无异议，对以上证据本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月27日，蔡亚琴向吴丽英借款200000元并书写借条、收条各1份，双方约定借款月利率为3.5%，借期为一个月，并提前扣除一个月的利息7000元。2017年12月28日，吴丽英向蔡亚琴转账交付143000元，现金交付50000元，共交付193000元。李永霞为该笔借款承担连带保证责任，保证期限为借款到期后两年。借款到期后，蔡亚琴于2018年3月1日至2019年11月12日期间，通过微信转账和红包向偿还该笔借款共71009元，2018年4月27日、5月17日、6月27日通过支付宝分别向原告偿还840元、1000元、3000元，2018年1月27日、6月3日通过农行卡分别向原告转账偿还7000元、3000元，2018年5月27日通过信用社向原告转账7000元，现金偿还1050元，吴丽英在蔡亚琴经营的服装店取走价值714元的衣服，双方协商用该笔衣服款折抵案涉借款，以上共计偿还94613元。除了案涉借款外，蔡亚琴还向原告借过四笔款，该四笔借款均已还清。另查明，吴丽英在2016年至2020年期间，以民间借贷和保证合同为由向本院起诉21起案件，立案标的额高达2782930元。本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。经查，原告吴丽英自2016年至2020年期间，向本院提起民间借贷或保证合同诉讼共计21起，立案标的为2782930元，贷款对象主体众多，出借资金金额较大，利率超过法律保护民间借贷标准，相关案件的借条为统一格式，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性。原告吴丽英未经批准，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签借款合同因违反强制性规定，应认定无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条规定，无效合同或被撤销合同自始没有法律约束力；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。被告蔡亚琴因无效合同取得的借款本金应予以返还，返还金额应以实际借款金额减去被告蔡亚琴实际还款金额和财产折抵金额计算。关于原告的借款利息请求，因借款合同无效，利息的约定自然没有法律拘束力，故对原告请求按照月利率2%支付利息的诉讼请求，本院不予支持，但蔡亚琴应当支付资金占用期间的利息损失，利息损失应按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准年利率4.75%计算。蔡亚琴已偿还的94613元，其中2017年12月27日至2019年12月26日的利息损失按年利率4.75%计算为18335元，其余76278元应在本金中予以扣减。因该案主合同无效导致担保主合同无效，担保人李永霞对合同无效无过错，根据《中华人民共和国担保法》第五条“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条“主合同无效导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不超过债务人不能清偿部分的三分之一”之规定，原告要求李永霞承担担保责任的请求权基础发生动摇，对其该项诉讼请求亦不予支持。蔡亚琴主张其向原告偿还现金20000元，因未提交证据证明，对该抗辩理由本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、由被告蔡亚琴于判决发生法律效力后15日内偿还原告吴丽英借款本金116722元，2019年12月27日至还款之日的利息损失按照年利率4.75%计付。二、驳回原告吴丽英的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5440元，减半收取2720元，由被告蔡亚琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。本判决生效后，当事人在规定的时限内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期限为本判决书规定的履行期限届满后次日起两年内。审判员  金祖姣二〇二〇年二月三十一日书记员  燕 康