山东省曹县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1721民初644号原告：曹县中银富登村镇银行有限公司，住所地曹县工业路东段路南（曹县中行对过）。法定代表人：柴红树，董事长。委托诉讼代理人：安宁，男，该公司员工。委托诉讼代理人：陈洪才，男，该公司员工。被告：吕玉亭，男，1963年10月8日出生，汉族，住曹县。被告：安素芹，女，1960年7月19日出生，汉族，住曹县。被告：李爱玲，女，1969年12月15日出生，汉族，住曹县。原告曹县中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告吕玉亭、安素芹、李爱玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人安宁、陈洪才，被告吕玉亭、安素芹到庭参加诉讼，被告李爱玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕玉亭、安素芹偿还贷款本金15444.28元，并按合同约定支付利息、复利及罚息（至2020年1月11日，复利为1.29元，罚息为8050.94元；自2020年1月11日至全部贷款结清之日，罚息按年利率20.85%计付）；2.判令被告李爱玲对上述请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告吕玉亭、安素芹以其名下位于曹县的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。事实和理由：2017年1月16日，原告与被告吕玉亭、安素芹签订《借款合同》及《最高额抵押合同》，约定原告向吕玉亭、安素芹发放借款5万元，期限12个月，年利率13.9%，还款方式为按季付息，到期一次性还本，吕玉亭、安素芹以其位于曹县的房产作抵押。原告与被告李爱玲签订《最高额保证合同》，约定李爱玲对上述借款合同下原告的全部债权承担连带保证责任。2017年1月18日，原告按约定向被告发放贷款5万元，但被告逾期未能返还借款。吕玉亭、安素芹辩称，贷款属实，想办法还款。李爱玲未作答辩。原告围绕诉讼请求提供了如下证据：1.原告营业执照和被告吕玉亭、安素芹、李爱玲身份证复印件各1份；2.借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同各1份；3.借款借据、贷款发放凭证各1份；4.信贷风险管理系统截图1份。被告吕玉亭、安素芹无异议。被告李爱玲未到庭质证，视为其不持异议。本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。被告吕玉亭、安素芹、李爱玲未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月16日，原告中银富登银行与吕玉亭、安素芹签订编号为2017A0201017130025的《借款合同》及编号为2017A0201017130025-1的《最高额抵押合同》，《借款合同》约定：原告为贷款人，吕玉亭、安素芹为借款人，贷款总额度为5万元，额度有效期自2017年1月16日至2018年1月15日，借款年利率为13.9%，贷款用途为购买原木，还款方式为按季付息、到期一次还本，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。《最高额抵押合同》约定：被担保的主合同为编号2017A0201017130025的《借款合同》，抵押物为吕玉亭、安素芹名下坐落于曹县的房产。双方未办理房产抵押登记。同日，原告与李爱玲签订合同编号为2017A0201017130025-2的《最高额保证合同》，该合同约定：保证人为李爱玲，债权人为原告，主债务人为吕玉亭、安素芹，被担保的主合同为编号2017A0201017130025的《借款合同》，担保范围为主合同项下主债权本金5万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，保证人自愿为主债务人向债权人提供连带责任保证，保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满之日起2年，保证人向债权人提供的是独立的连带责任保证，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向债权人直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因债权人放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免。当日，原告与吕玉亭、安素芹签订借款借据，约定本次提款金额为5万元，年利率13.9%，贷款于2017年1月18日发放，2018年1月15日到期。同年1月18日，原告将5万元贷款发放至吕玉亭的账户。截至2020年2月24日，被告尚欠原告借款本金15444.28元及罚息8435.56元、复利1.29元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”原告与被告吕玉亭、安素芹签订的《借款合同》和《最高额抵押合同》，以及与被告李爱玲签订的《最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，均为有效合同。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告与被告吕玉亭、安素芹签订借款合同后，原告按合同约定于2017年1月18日履行了发放5万元贷款的义务，被告吕玉亭、安素芹于2018年1月15日借款到期后未按合同约定偿还原告本金及利息，其行为构成违约，应当承担相应的的违约责任，应当返还尚欠借款本金并按照合同约定支付逾期利息和复利。截至2020年2月24日，该借款尚欠借款本金15444.28元及罚息8435.56元、复利1.29元。原告与被告吕玉亭、安素芹约定借款年利率为13.9%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍计算即为年利率18.07%，故自2020年2月25日起至实际给付之日止，应当以尚欠本金15444.28元为基数，按逾期罚息年利率18.07%计算逾期利息。《借款合同》约定：“逾期利息按罚息利率计算复利。”因双方仅约定了逾期计算复利，并未约定利息作为本金的结算周期，无法确定该结算周期。双方对于复利的约定不明确，无法确定复利的具体计算方法。故原告请求被告吕玉亭、安素芹支付复利，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告吕玉亭、安素芹提供抵押担保的财产为位于曹县的房产，属不动产，抵押权自办理抵押登记时设立。原告与被告吕玉亭、安素芹之间签订了抵押合同，但未办理抵押登记，抵押权未设立，原告对该房产不享有优先受偿权。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告与被告李爱玲签订了《最高额保证合同》，约定被告李爱玲为原告于2017年1月16日至2018月1月15日期间与被告吕玉亭、安素芹发生的债权提供连带责任保证，且为独立的连带责任保证，保证期间为2年。原告在上述期间内向被告吕玉亭、安素芹发放了借款5万元，被告吕玉亭、安素芹于2018年1月15日借款到期后未能返还全部借款。原告于2020年1月14日诉至本院，请求被告李爱玲承担连带清偿责任，不超过合同约定的2年保证期间，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告李爱玲承担保证责任后，有权向被告吕玉亭、安素芹追偿。依照上述法律及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕玉亭、安素芹偿还原告曹县中银富登村镇银行有限公司借款本金15444.28元及罚息（截至2020年2月24日的利息为8435.56元；自2020年2月25日起至实际给付之日止，按年利率18.07%计算），于本判决生效后三十日内付清；二、被告李爱玲对上述款项承担连带清偿责任；三、被告李爱玲承担保证责任后，有权向被告吕玉亭、安素芹追偿；四、驳回原告曹县中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费193元，由吕玉亭、安素芹、李爱玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  张朝领二〇二〇年三月五日书记员  李 星附：权利人向人民法院申请强制执行的期限为本判决书确定的履行期限届满之日起2年。