广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初14416号原告：中安金控资产管理有限公司广东分公司，住所地：广东省广州市番禺区东环街东环路128号3号楼101，统一社会信用代码：91440111MA59B0HY00。负责人：王义江。委托诉讼代理人：伍晓鹏，是原告员工。委托诉讼代理人：陈小娜，是原告员工。被告：邓晚香，男，1973年9月26日出生，汉族，住湖南省宁乡县。原告中安金控资产管理有限公司广东分公司诉被告邓晚香追偿权纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中安金控资产管理有限公司广东分公司的委托诉讼代理人陈小娜到庭参加了诉讼。被告邓晚香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中安金控资产管理有限公司广东分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓晚香立即偿还原告垫资款49657元及垫资款利息（代偿款49657元自2019年8月28日起按日利率0.067%计算至被告实际付清代偿款之日止，暂计至2019年11月1日止的利息2162.6元）暂合计人民币51819.6元；2、判令被告邓晚香向原告支付逾期滞纳金（以实际欠款49657元为基数，按每日千分之一的标准从2019年8月28日起计算至清偿之日止）；3、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月，被告邓晚香因购买丰田GTM7240GB牌汽车（车牌号：粤Ｓ×××××）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司东莞长安支行申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此被告邓晚香与原告签订《购车分期付款服务合同》，合同第十一条第2款约定“乙方申请的贷款无论何种原因不被银行批准发放贷款的，乙方应自甲方垫款之日起30天内或自收到甲方通知之日起3天内一次性归还甲方的垫款；乙方末及时归还垫资款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息”。后被告邓晚香与工行东莞长安支行签订《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》一份，借款金额为63000元，分期还款为24期。被告邓晚香向原告出具《购车分期付款业务客户确认表》一份，同意并且委托原告：1．代为领取银行核发的分期付款透支款：2。代为向汽车经销商垫付购车尾款。原告收取担保服务费用10010元，以上被告共向银行申请贷款共计73010元。后被告邓晚香因银行政策原因最终银行未能批放贷款，经与被告协商后，被告与原告分公司签订借款归还协议书，对债权债务进行了确认：乙方尚需偿还甲方的垫资款为63000元，利息为4325元，以上乙方欠甲方共计本息金额67325元，被告于2018年12月26号还款10000元。剩下尾款57325元从2019年3月25日开始还款，截止到2020年02月25日，共分12期还款给甲方，按每期4778元于每月25日前向甲方还款。然而协议签订后，被告并没有归还约定的1万元，被告只归还了原告四期还款本金总计17668元后，剩下未归还的本金为49657元，从被告最后还款次日起，即2019年8月28日开始算起，暂计至2019年11月1日的利息为2162.6元，总共被告尚欠原告垫资款本息51819.6元。原告认为，被告邓晚香与银行签订的《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，原告与被告共同签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，应当受到法律保护，虽然银行最终未批放贷款，但不影响原告替被告垫资购车的基本事实，被告故意不履行协议约定的还款义务，不归还原告垫资款的行为严重侵犯原告的合法权益。故提起诉讼。被告邓晚香没有答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月7日，中安金控资产管理有限公司广东分公司作为甲方，中安金控公司作为丙方与邓晚香作为乙方签订了《购车分期付款服务合同》，约定，第一条代购垫资1.1在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称“代购垫资”）。1.2甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方代购垫资之前向汽车经销商自行支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后直接垫款或通过甲方指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的账户。第11.2条约定乙方申请的贷款无论何种原因不被银行批准发放的，乙方同意按以下方式处理：（1）自甲方垫款之日起30日内或自收到甲方通知之日起3天内一次性归还甲方的垫款；（2）乙方应向甲方支付自垫付之日起的垫款利息，每日以垫付款的0.067%计算利息。2019年3月8日，原告中安金控资产管理有限公司广东分公司（甲方）与被告邓晚香（乙方）签订《借款归还协议书》一份，内容为：因乙方购车所需，2018年2月5日与甲方签署了《购车分期付款服务合同》，甲方为其垫付购车款。需要向工商东莞长安支行申请贷款，为方便客户尽快提车，甲方于2018年2月12日为乙方垫付购车款6.3万元划至乙方购车的车行账户。甲方垫款后，因乙方原因银行未能审核放款，依据《购车分期付款服务合同》之约定，乙方应立即还款。现因乙方资金周转困难，经双方协商一致，甲方同意乙方分期偿还乙方垫款，并支付相应分期还款手续费。为此，双方经协商一致签署以下补充协议内容。第一条：还款金额，乙方于2018年12月26日将一万元交于经办业务员，目前尚欠甲方53000元，利息按月息千分之6.8计算，还款期限为一年，共计本息金额为57325元。1、还款方式：每期应还本息金额为4778元，其中本金4417元，利息361元。还款起止日期：2019年3月25日至2020年2月25日，乙方第一期还款日为2019年3月25日，每月最低还款日为25日。违约责任，乙方逾期还款的，每逾期一日，应承担应付未付款项千分之一的滞纳金，逾期超过3个工作日，或有3次以上逾期行为的，甲方有权要求乙方一次性清偿全部债务，并承担甲方为实现债权而支付的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。另查明：签订上述《借款归还协议书》后，被告邓晚香于2019年4月25日还款4778元、2019年5月22日还款4778元，2019年8月8日还款4778元、2019年8月27日还款4778元，一共还款19112元，原告称因被告未向原告继续还款，故诉至法院。另查明，中安金控资产管理有限公司广东分公司是有限责任公司分公司，经营范围为商务服务业。中安金控资产管理有限公司广东分公司没有贷款资质。此外，中安金控资产管理有限公司广东分公司提起诉讼类似本案性质的案件有多件，每件的标的额度大小不等。本院认为，原告在邓晚香实际取得银行购车贷款前，为邓晚香提前支付购车尾款，该代为支付购车款的行为实际为原告出借购车款给邓晚香。原告的经营范围不包括从事金融相关业务，依法不应从事发放贷款等金融业务活动。原告诉讼至本院的与本案相类似案件有多件，即该公司已经向不特定借款人发放贷款。据此足可表明，原告出借款项给邓晚香的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款。现行的贷款政策是为了维护金融行业健康稳定发展。原告通过出借借款给借款人充当购车款的行为使部分不具有购车条件的人购车，增加了汽车行业及银行业的风险，扰乱了金融秩序。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条、最高人民法院《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的相关规定，原告与邓晚香签订的《购车分期付款服务合同》、《借款归还协议书》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。结合本案实际，在前述无效的《购车分期付款服务合同》基础上，原告为邓晚香借款63000元购车，该款项邓晚香理应返还。经本院核算，邓晚香应向原告返还的金额为33888元（63000元-10000元-19112元，原告在《借款归还协议书》中已经确认邓晚香在2018年12月26日还款10000元）。至于资金占用费的计付标准，根据公平和诚实信用原则，结合本案实际情况，应以33888元为本金，从2018年2月12日（原告实际垫资之日）起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算资金占用费。另，由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院依法调整自2019年8月20日起的资金占有费标准为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。被告邓晚香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六条、第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓晚香于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中安金控资产管理有限公司广东分公司返还垫资款33888元并支付资金占用费（以33888元为基数，从2018年2月12日起计至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计付；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计付）。二、驳回原告中安金控资产管理有限公司广东分公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1096元，由原告中安金控资产管理有限公司广东分公司负担349元，被告邓晚香负担747元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  骆川鄂人民陪审员  梁少玲人民陪审员  何蕴华二〇二〇年三月二十日异书记员李梦圆