广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初12085号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码914401011914307316。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：范爱玲，系广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，系广东德法理律师事务所律师。被告：何汉平，男，1974年7月1日出生，汉族，住广东省清新县，被告：朱少霞，女，1972年4月15日出生，汉族，住广东省清新县，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何汉平、朱少霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人范爱玲、被告何汉平、朱少霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令被告何汉平、朱少霞支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，截至2019年10月14日共计欠款167622.39元（其中本金为139368.14元，利息为954.42元，手续费为23169.29元，还款违约金为4130.54元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日；2、判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月10日，原告和被告何汉平、朱少霞签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定被告以信用卡（卡号：62×××10）为媒介向原告借款200000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金（自2017年1月起滞纳金更名为还款违约金）的计算方法。被告何汉平、朱少霞领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2019年8月14日共欠本金手续费、利息、还款违约金等共计164835.13元。原告依约向被告何汉平、朱少霞支付了借款，但被告何汉平、朱少霞未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《民事诉讼法》以及《合同法》等法律法规的有关规定，特向贵院提起诉讼，请法院依法裁判。被告何汉平辩称：我确实向原告借款，但我暂时没有偿还能力。被告朱少霞辩称：对于涉案借款，我确实作为担保人在合同上签字，但我没有实际使用过涉案款项。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月28日，被告何汉平、朱少霞向原告提交《中国银行大额分期业务申请表（信用类及自然人担保）》，申请200000元借款，用于装修。2017年10月10日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何汉平、朱少霞签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2017年JPYDE字0271号），约定，原告向被告何汉平、朱少霞发放分期额度借款200000元，用途为装修，分期额度有效期为60个月；分期手续费率17%，金额为34000元，手续费收取方式为分期扣收；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金；借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并授权银行不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。借款人未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、还款违约金等所有借款人应向银行支付的款项），银行有权宣布本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与贷款人之间的其他合同，等等。被告何汉平另签订了信用卡申请表，申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请信用卡产品的规则为准；持卡人在到免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式；如持卡人选择全额还款方式，则持卡人在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金交易的透支利息；如选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按本合约约定支付透支利息。同日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向何汉平、朱少霞发放了贷款200000元，何汉平、朱少霞签署借款借据予以确认。贷款发放后，何汉平、朱少霞未能依约还款。截至2019年10月14日，何汉平、朱少霞尚欠原告借款本金139368.14元、手续费23169.29元、利息954.42元、还款违约金4130.54元。另朱少霞提交其与何汉平的《离婚协议书》，其二人已于2018年5月4日协议离婚。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告何汉平、朱少霞签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2017年JPYDE字0271号）及所附的信用卡申请表和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。朱少霞自愿在借款协议、借款借据等文件上签名，朱少霞、何汉平与原告之间的共同借款合同关系依法成立并生效，朱少霞与何汉平之间的夫妻关系是否解除，不影响其对涉案债务的承担，朱少霞以其已与何汉平解除婚姻关系为由拒绝承担涉案债务的抗辩没有法律依据，本院不予采信。被告何汉平、朱少霞未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的借款本金及手续费、透支利息、还款违约金符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。即被告何汉平、朱少霞应当向原告清偿拖欠的借款本金139368.14元、手续费23169.29元及利息、还款违约金（截至2019年10月14日利息为954.42元、还款违约金为4130.54元，自2019年10月15日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告何汉平、朱少霞于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金139368.14元、手续费23169.29元及利息、还款违约金（截至2019年10月14日利息为954.42元、还款违约金为4130.54元，自2019年10月15日起利息、还款违约金按借款协议及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3596元，由被告何汉平、朱少霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  陈维德人民陪审员  李敏宁二〇二〇年三月二日书 记 员  张翠莹