四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1302民初7412号 原告：阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司，营业场所四川省南充市顺庆区滨江中路二段433号泰合青年城二区1号楼13-4，13-5，13-6，13-7号。 负责人：吕亮，总经理。 委托诉讼代理人：李天睿，男，公司员工。 委托诉讼代理人：余中江，男，公司员工。 被告：陈艳君，女，1975年11月6日出生，汉族，住四川省西充县。 原告阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称为阳光财保公司）与被告陈艳君保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，因被告陈艳君下落不明，依法于2019年11月15日转为普通程序进行审理。后本案于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告阳光财保公司的委托诉讼代理人李天睿、余中江到庭参加诉讼，被告陈艳君经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款31,170.86元；2.判令被告向原告支付保费1,884.13元；3.判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计33,054.99元为基数自2018年4月17日起，计算至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；4.判令被告承担诉讼费用。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为P831920160926273079，用于被告向中邮消费金融有限公司办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月应支付保费610元，直至办理理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险，向中邮消费金融有限公司申请贷款并签订《贷款合同》，贷款金额50,000元，中邮消费金融有限公司按约定向被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年4月17日向中邮消费金融有限公司赔偿31,170.86元，且截至今日，被告尚欠原告保费1,884.13元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，原告遂起诉提出前述诉讼请求。 被告陈艳君未答辩亦未举证。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年9月22日，被告陈艳君向原告阳光财保公司投保个人贷款保证保险，投保单正面载明：投保人为陈艳君，投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定理赔，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿。投保单背面的《个人贷款保证保险条款（2012版）》第四条约定：“投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本保险合同的规定负责赔偿”，第十一条约定：“保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至个人贷款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，以保险单载明起讫时间为准，但最长不超过三年”，第二十九条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”2016年9月26日，原告阳光财保公司向被告签发了《阳光个人贷款保证保险单》(保单号P831920160926273079)，该保险单载明：鉴于投保人已向本公司投保阳光个人贷款保证保险，本公司特签发本保险单并同意按照阳光财产保险股份有限公司《阳光个人贷款保证保险条款》的约定承担保险责任；被保险人中邮消费金融有限公司，保险金额60,000元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.22%，每月保费金额610元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。争议处理方式为：协商解决，协商不成的，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。特别约定：保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到120天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。同日，被告陈艳君与中邮消费金融有限公司签订《贷款合同》，向中邮消费金融有限公司贷款50,000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为7%，还款方式为等额本息还款法。贷款发放后，被告陈艳君从2016年10月26日起至2017年12月26日期间按时足额偿还了贷款本息和保费，从2018年1月26日起，仅支付保费378.57元，此后未偿还任何款项。至2018年4月17日，被告陈艳君向中邮消费金融有限公司的贷款已逾期达81天，原告阳光财保公司收到中邮消费金融有限公司的索赔申请后，代陈艳君向中邮消费金融有限公司偿还贷款本息共计31,170.86元。中邮消费金融有限公司于当天向原告阳光财保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2018年4月17日收到阳光财保公司代偿款31,170.86元，并同意将对借款人追偿的全部权益转让给阳光财保公司。同日，中邮消费金融有限公司向被告陈艳君发出《代偿债务通知书》，告知其阳光财保公司代为偿还贷款本息31,170.86元的事实。 本院认为，阳光财保公司与陈艳君之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。陈艳君在贷款期限内未按约定偿还借款本息，阳光财保公司依保险合同约定向被保险人中邮消费金融有限公司代偿借款本息共计31,170.86元的事实清楚，故对阳光财保公司要求陈艳君支付代偿款的诉讼请求，本院予以支持。保险单中明确约定每月保险费金额610元，陈艳君在2017年12月27日至2018年4月17日期间，应当向阳光财保公司支付逾期保费1,884.13元(610×19-610÷31×9-9528.77)，故阳光财保公司要求陈艳君支付逾期保费1,884.13元符合当事人约定，本院对此亦予以支持。关于违约金的问题，根据双方签订的《个人贷款保证保险保险单》“保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，陈艳君未按约定向阳光财保公司归还理赔款项和未付保费1,884.13元，已构成违约，应当向阳光财保公司支付违约金，但日千分之一的计算标准过高，本院酌定按月利率2%计算违约金。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零九条“当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬”，《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下： 一、被告陈艳君于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司支付理赔款31,170.86元； 二、被告陈艳君于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司支付保费1,884.13元； 三、被告陈艳君于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司支付违约金(计算方法为：以33,054.99元为基数，自2018年4月17日起至付清之日止，按照月利率2%的标准计算); 四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司南充中心支公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1,048元、公告费900元，由被告陈艳君负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  段 萍 人民陪审员  王德友 人民陪审员  王显波 二〇二〇年三月二十三日 书 记 员  王 鸿