江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初3941号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈成，江苏苏南律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：张艮风，男，1980年3月28日生，汉族，居民，住滨海县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张艮风保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人沈成到庭参加诉讼，被告张艮风经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计22217.40元（包括本金21285.14元、利息579.51元、罚息0元）；2、判令被告向原告支付逾期保费1539元；3、判令被告向原告支付违约金24615.66元（违约金以保险理赔款22217.40元为基数，自2014年11月24日起按照月利率2%暂计算至2019年7月5日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。庭审中原告平安保险公司当庭放弃对律师费的诉讼主张。事实与理由：2013年9月3日，被告与中国光大银行股份有限公司昆山支行（以下简称光大银行昆山支行）签署编号为37081316000598的《个人贷款合同》，被告向光大银行昆山支行借款30000元人民币，借款年利率8.61%，借款期限36个月（自2013年9月3日至2016年9月3日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行昆山支行为被保险人，与原告签署保单号为14594142600000942223的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.9%。2013年9月3日，光大银行昆山支行按照借款合同约定向被告发放共计30000元的贷款。但自2014年9月3日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定，原告于2014年11月24日按照保险合同的约定向被保险人光大银行昆山支行进行理赔，理赔金额22217.40元。光大银行昆山支行向原告出具了《代偿确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收未果。截至2019年7月5日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金24615.66元。被告张艮风未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年9月3日，被告张艮风向原告平安保险公司投保了平安个人消费信贷保证保险并签了保险单（保单号：14594142600000942223），保险单载明：投保人为张艮风，被保险人为光大银行昆山支行，保险金额为35670元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为1.9%，每月保费570元。保险合同特别约定一栏载明：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人发生逾期或提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2013年9月3日，被告张艮风与光大银行昆山支行签署编号为37081316000598号的《个人贷款合同》，载明：被告向光大银行昆山支行借款30000元人民币，借款期限36个月（2013年9月3日至2016年9月3日），还款方式为按月等额还本付息。合同还约定：贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同签订后，光大银行昆山支行于2013年9月3日向张艮风发放贷款30000元。张艮风在贷款借据上签名确认。贷款发放后，因被告张艮风逾期还款，光大银行昆山支行遂向平安保险公司索赔，平安保险公司于2014年11月24日向光大银行昆山支行赔付了保险金22217.40元。光大银行昆山支行向原告出具了《代偿债务确认书》。另被告欠原告2014年9月3日至2014年11月24日的保费1539元，原告要求被告给付保险理赔款及所欠保费未果。上述事实，由原告平安保险公司提供的保险单、个人贷款合同、贷款借据、消费信贷对账单、《代偿债务确认书》、交易明细、追偿金额明细、原告的当庭陈述等证实。本院认为，被告张艮风与光大银行昆山支行签署的《个人贷款合同》为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。被告张艮风为该笔贷款向原告平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，原告平安保险公司予以承保并出具保单，双方形成合法有效的借款保证保险合同关系。因张艮风未按约足额向被保险人光大银行昆山支行归还贷款本息，平安保险公司根据保证保险合同约定，向被保险人光大银行昆山支行赔付了贷款本息共计22217.40元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。故原告有权向被告追偿，被告张艮风应向原告偿还22217.40元。对原告提出的要求被告支付理赔款22217.40元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期保费问题。根据双方签订的保险单约定，保费缴纳方式为按月缴纳；每月保险费金额为570元；缴纳日期为银行扣款之日。现被告张艮风仍差欠原告逾期保费1539元，故对原告请求判令被告张艮风向其支付逾期保费1539元的主张，本院予以支持。关于违约金问题。保险单中作出特别约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，原告现主张按照月利率2%计算违约金，不违反法律规定，故本院予以支持，被告张艮风应向原告支付违约金（该违约金以保险理赔款22217.40元为基数，自2014年11月24日起计算至款项还清之日止，按月利率2%计算）。被告张艮风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张艮风于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款22217.40元、逾期保费1539元，合计23756.40元；二、被告张艮风于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（该违约金以保险理赔款22217.40元为基数，自2014年11月24日起计算至款项还清之日止，按月利率2%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1010元，公告费800元，合计1810元，由被告张艮风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1010元。（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）审 判 长  黄亚洲人民陪审员  周广兰人民陪审员  李 梅二〇二〇年三月十三日法官 助理  李 艳书 记 员  毛新璐适用法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。