广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初9865号原告：华夏银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥街富华东路183号之一101房，统一社会信用代码91440101745965501J。负责人：曾小刚，职务行长。委托诉讼代理人：许泽剑,系广东合富律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟晓丹，系广东合富律师事务所律师。被告：黄舜旭，男，1967年1月21日出生，汉族，住广东省普宁市,被告：余杏，女，1965年5月8日出生，汉族，住广东省普宁市,原告华夏银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“华夏银行番禺支行”）诉被告黄舜旭、余杏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告华夏银行番禺支行的委托诉讼代理人许泽剑到庭参加了诉讼。被告黄舜旭、余杏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告华夏银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告黄舜旭与原告签订的《个人借款合同》；2、判令被告黄舜旭立即向原告支付借款本金人民币1096263.62元及至实际还清借款之日止的银行利息、罚息及复利（利息、罚息及复利计算标准按合同约定）；截至2019年12月12日，利息为69924.52元，罚息4565.53元，复利3314.47元，自2019年12月13日起，罚息以本金1096263.62元为基数，复利以欠息69924.52元为基数，均按照年利率6.86%加收50%计算。3、判令被告余杏对被告黄舜旭的上述债务承担连带还款责任；4、判令原告对被告黄舜旭名下位于广东省佛山市南海区桂城街道港口路2号保利心语花园一区3座2205房享有抵押优先受偿权；5、判令两名被告承担原告为实现债权而发生的案件受理费、保全费5000元、律师费20000元等全部诉讼费用。事实和理由：2017年4月17日，原告与被告黄舜旭签订了《个人借款合同》编号：GZZX14S12020170034，以下简称《借款合同》，《借款合同》约定原告同意向被告黄舜旭发放125万元贷款，贷款年利率6.86%，贷款期限为10年，自2017年4月17日至2027年4月17日止。《借款合同》第11条约定，贷款本息归还方式为等额本息还款法分期还本付息，被告黄舜旭按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；第15条、41条约定，被告黄舜旭不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；第43条约定，因被告黄舜旭违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告黄舜旭应承担原告为此支付的诉讼费、保全费、仲裁费及其他实现债权的费用。第44条约定，被告黄舜旭任何一笔贷款本息发生逾期的，原告有权停止发放贷款，宣布已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带责任。同日，被告余杏与原告签订《个人保证合同》（编号：GZZX14S12020170034-11），被告黄舜旭、余杏与原告签订《个人抵押合同》（合同编号：GZZX14S12020170034-21）,约定担保的范围包括被告黄舜旭在《借款合同》项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等原告为实现债权而发生的费用。被告黄舜旭、余杏将其名下位于广东省佛山市南海区桂城街道港口路2号保利心语花园一区3座2205房抵押给原告，2017年4月28日，原被告双方就上述房产办理了抵押登记。《借款合同》第17条、《抵押合同》第6条均约定，对履行合同过程中产生的争议，由原告所在地人民法院管辖。原告已依约足额向被告发放了贷款，现被告逾期还款己违反合同约定，侵害了原告的合法权益，原告经催缴未果，特诉至贵院，请求贵院依法维护原告的合法权益。被告黄舜旭、余杏没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告黄舜旭、余杏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月17日，被告黄舜旭作为甲方（借款人），华夏银行番禺支行作为乙方（贷款人），双方签订《个人借款合同》（编号：GZZX14S12020170034），约定：发放的贷款种类为支付贷款，本合同项下贷款金额125万元整；本合同项下贷款期限为10年，自2017年4月17日始至2027年4月17日止。实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率6.86%，利息自贷款发放之日起计算；本合同利率自基准利率调整后的第一个付息日或还款日起开始适用，但是若中国人民银行于20日调整利率且乙方使用新核心系统，调整后的利率于第二个付息日或还款日起开始适用。在依该约定进行调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮40%确定；本合同项下贷款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，甲方每期以相等的金额偿还贷款本息，但首期与末期按贷款实际天数计算。按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；甲方对不能按时支付的利息，应按本合同第15条约定的罚息利率向乙方支付复利，直至清偿本息为止。本合同项下贷款发生逾期或未按合同约定用途使用贷款的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。甲方在本合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，乙方有权停止发放贷款、宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵/质押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。同日，被告余杏作为甲方（保证人），华夏银行番禺支行作为乙方（债权人），签订《个人保证合同》（合同编号：GZZX14S12020170034-11），约定：为保障乙方与债务人黄舜旭所签订的《个人借款合同》项下的债权，甲方愿意为主合同项下的债权向乙方提供保证担保。甲方保证担保的范围为主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁法、公证费、律师费等乙方实现主债权而发生的合理费用；甲方的保证担保方式为连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。同日，被告黄舜旭、余杏作为甲方（抵押人），华夏银行番禺支行作为乙方（抵押权人），双方签订《个人抵押合同》（合同编号：GZZX14S12020170034-21），约定：为保障乙方与债务人黄舜旭所签订的《个人借款合同》项下的债权，甲方愿意为主合同项下的债权向乙方提供抵押担保。甲方抵押担保的范围为主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费等乙方为实现抵押权、实现主债权而发生的合理费用；甲方提供的抵押财产为房产，详见《抵押财产清单》。《抵押财产清单》作为抵押合同的附件，载明：抵押财产位于广东省佛山市南海区桂城街道港口路2号保利心语花园一区3座2205房，所有权人为黄舜旭。2017年4月28日，前述房产办理抵押登记，抵押权人为华夏银行番禺支行。上述合同签订后，华夏银行番禺支行于2017年4月21日依约向被告黄舜旭发放了贷款1250000元。原告发放贷款后，被告黄舜旭未能依约还款。截至2019年12月12日，黄舜旭尚欠贷款本金1096263.62元、利息69924.52元、罚息4565.53元、复利3314.47元。另查明，华夏银行股份有限公司广州分行为本案纠纷，委托广东合富律师事务所作为代理人，签订《委托代理协议》，约定：本协议项下代理为半风险代理，在签订代理合同、完成立案查封后，华夏银行股份有限公司广州分行向广东合富律师事务所支付基础费用2万元。华夏银行股份有限公司广州分行向广东合富律师事务所支付了20000元律师费，原告提交号码为10343136号广东增值税专用发票予以证明。本院认为，华夏银行番禺支行具备经营金融贷款的资格，前述《个人借款合同》、《个人保证合同》、《个人抵押合同》，内容合法，意思表示真实，本院予以确认。被告黄舜旭未按时偿还本息构成违约，应承担合同约定的违约责任。原告要求解除《个人借款合同》以及要求黄舜旭清偿尚欠的借款本金及利息、罚息、复利的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。即被告黄舜旭应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金1096263.62元及利息、罚息、复利（截至2019年12月12日，利息为69924.52元、罚息为4565.53元、复利为3314.47元，自2019年12月13日起利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)。另，原告为本案纠纷支付律师费20000元，原告要求黄舜旭承担律师费损失20000元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告余杏自愿为黄舜旭的上述借款提供连带责任保证担保，原告要求余杏对黄舜旭的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。黄舜旭、余杏以黄舜旭所有的位于广东省佛山市南海区桂城街道港口路2号保利心语花园一区3座2205房的房产提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告享有的抵押权依法有效成立，故原告请求对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。被告黄舜旭、余杏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告华夏银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄舜旭签订的《个人借款合同》（编号：GZZX14S12020170034）；二、被告黄舜旭于本判决发生法律效力之日起五日内向原告华夏银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金1096263.62元及利息、罚息、复利（截至2019年12月12日，利息为69924.52元、罚息为4565.53元、复利为3314.47元，自2019年12月13日起利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止)；三、被告黄舜旭于本判决发生法律效力之日起五日内向原告华夏银行股份有限公司广州番禺支行偿还律师费损失20000元；四、原告华夏银行股份有限公司广州番禺支行对抵押物——被告黄舜旭名下位于广东省佛山市南海区桂城街道港口路2号保利心语花园一区3座2205房的处理所得价款在本判决前述第二、第三判项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、被告余杏对本判决前述第二、第三判项确定的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14666元、财产保全费5000元，由被告黄舜旭、余杏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  梁香女人民陪审员  杨恒清二〇二〇年三月十日书 记 员  张翠莹