福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初14445号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道316号。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：范宇轩，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张琪，北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：刘伟佳，男，汉族，1994年10月22日出生，住福建省建瓯市。 原告招商银行股份有限公司福州分行（下称“招商银行福州分行”）与被告刘伟佳金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。招商银行福州分行的委托诉讼代理人范宇轩到庭参加诉讼。刘伟佳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘伟佳向招商银行福州分行偿还贷款本金人民币1184572.22元及截止至2019年7月3日的利息、罚息、复息10558.6元，2019年7月4日起的利息、罚息及复息按合同约定的利率计算至借款本息还清之日止；2.判令刘伟佳支付招商银行福州分行为实现债权而支出的前期律师费5976元；3.判令折价或者拍卖、变卖刘伟佳抵押给招商银行福州分行的坐落于福建省闽侯县［权证号：闽（2018）闽侯县不动产权第××号］所得价款优先用于偿还担保的借款本金1184572.22元及相应利息、罚息、复息及招商银行福州分行为实现债权而支出律师费等费用；4.由刘伟佳承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2018年4月10日，招商银行福州分行与刘伟佳签订编号为8180307495008的《个人授信及担保协议》。合同约定招商银行福州分行向刘伟佳提供总额为人民币120万元整的授信额度;授信期间为360个月，即从2018年4月10日起到2048年4月10日止；刘伟佳提供福建省闽侯县［权证号：闽（XX）闽侯县不动产权第××号］抵押给招商银行福州分行，招商银行福州分行依法办理抵押登记；抵押担保的范围为招商银行福州分行根据《个人授信及担保协议》向刘伟佳提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；合同第9条约定，授信协议履行过程中发生纠纷，协商不成向授信人即招商银行福州分行所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；授信合同第36.4条还约定，在授信申请人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。 2018年4月10日，刘伟佳与招商银行福州分行签订合同编号为8180307545010的《个人贷款借款合同》（下称“借款合同”），合同约定贷款金额为人民币120万元整；贷款用途为用于购买二手住房。贷款期限为356个月，即2018年4月10日起到2047年12月10日止，具体贷款期限以借款借据为准（借据借款期限为2018年4月27日起到2047年12月27日）；贷款利率以年利率4.9%为基准利率，并在基准利率基础上上浮10%，即5.39%，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整即指遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。若刘伟佳未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。另借款合同第7.1条还约定了还款方式为等额本息。第26.1.3条及27.1条约定刘伟佳未按借款合同约定按时足额还本或付息的，招商银行福州分行有权宣布借款合同提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。 上述合同签订后，招商银行福州分行依约2018年4月27日向刘伟佳指定的账号发放贷款120万元，在合同期内，刘伟佳未能依约按时偿还贷款本息。根据贷款合同约定，招商银行福州分行有权宣布贷款合同提前到期，并要求提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。经招商银行福州分行多次催讨，刘伟佳仍拒还款，截至2019年7月3日，刘伟佳尚欠招商银行福州分行贷款本金1184572.22元，拖欠利息、罚息、复息共计10558.6元。 刘伟佳未作答辩。 招商银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了证据。刘伟佳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。招商银行福州分行提供的《个人授信及担保协议》、不动产权利证书、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、招商银行个人贷款账单、欠款信息统计表、《福州分行零售信贷诉讼委托代理协议》、律师费发票及网上银行电子回单均系书证，其能够与原件核对一致，本院对其真实性予以确认。经本院审查，招商银行福州分行提交的上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据当事人的庭审陈述及上述认定的有效证据，本院对招商银行福州分行所诉的事实予以确认。 本院另外查明，刘伟佳提供其购买的位于福建省闽侯县的房产［权证号：闽（XX）闽侯县不动产权第××号］为招商银行福州分行的案涉债权设定最高额抵押，被担保的最高债权额为150.1万元，担保范围包括招商银行福州分行提供贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。抵押人以抵押物对全部授信本金余额及其利息、罚息、复利等承担抵押担保责任。该房产已经办理抵押登记［权证号：闽（XX）闽侯县不动产证明第XX号］。 此外，招商银行福州分行为追索债权委托北京中银（福州）律师事务所代理本案诉讼。目前，招商银行福州分行已实际支付前期律师费5976元。 本院认为，招商银行福州分行与刘伟佳签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》系双方当事人真实的意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。双方均应信守履行。招商银行福州分行按约向刘伟佳发放贷款，已履行合同义务。故，招商银行福州分行有权要求刘伟佳还本付息，并依约赔偿其为追索债权所产生的律师费损失。 刘伟佳自愿以其名下的位于福建省闽侯县房产［不动产权证号闽（XX）闽侯县不动产权第XX］为借款提供抵押担保，并办理抵押登记［他项权证号闽（XX）闽侯县不动产证明第XX号］为其借款提供抵押担保，该担保的意思表示真实，范围具体明确，且已办理了抵押登记，故抵押担保法律关系成立。鉴于双方当事人在《个人授信及担保协议》中明确约定“授信人在要求抵押人承担抵押担保责任时各种授信本金余额之和并未超过授信额度之和，抵押人应以抵押物对全部授信本金余额及其利息、罚息、复息、违约金、相关费用等承担担保责任”，而本案中刘伟佳尚欠的本金并未超过授信额度，故招商银行福州分行有权以上述房产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿其债权。 刘伟佳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘伟佳应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行偿还借款本金1184572.22元，并支付其利息、罚息、复利【暂计至2019年7月3日的利息、罚息、复利为10558.6元，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利应按照《个人贷款借款合同》约定的标准计付】； 二、刘伟佳于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行赔偿律师代理费损失5976元； 三、招商银行股份有限公司福州分行有权以刘伟佳提供的位于福建省闽侯县的房产［不动产权证号:闽（XX）闽侯县不动产权第××号］拍卖、变卖、折价所得价款，优先受偿本判决第一、二项确定的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15607元，由刘伟佳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长  任建坤 审判员  叶士怡 审判员  林义挺 二〇二〇年三月二十七日 法官助理李佳佳 书记员董哲 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。