温州市鹿城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0302民初929号 原告：广发银行股份有限公司温州分行，住所地：浙江省温州市锦绣路万康商务中心B幢。 负责人：孟少华，系该行行长。 委托诉讼代理人:林德凯，系分行员工。 被告：杜一章，男，1969年4月25日出生，汉族，住温州市鹿城区，现住温州市鹿城区。 被告：厉黎，女，1972年9月4日出生，汉族，住温州市鹿城区，现住温州市鹿城区。 原告广发银行股份有限公司温州分行诉被告杜一章、厉黎金融借款合同纠纷一案，原告于2020年2月向法院提起诉讼，诉请：一、判令被告杜一章、厉黎偿还原告借款本金259068.51元及利息、逾期利息、复利（暂计算至2020年1月8日利息为21882.84元、罚息2126.96元、复利2026.96元，从2020年1月8日起至本金到期之日止，利息以未还本金为基数，按年利率13.2%计算；罚息从2020年1月8日起至还清全部本金之日止，以到期未还本金为基数，按年利率17.16%计算；利息的复利从2020年1月8日起至还清全部利息之日止，以未还期内利息为基数，按年利率17.16%计算；罚息的复利从2020年1月8日起至还清全部罚息之日止，以未还罚息为基数，按年利率17.16%计算）；二、本案诉讼费用及原告为本案支出的其他全部费用均由被告杜一章、厉黎负担。本案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月6日公开开庭进行了审理，现已审理终结。 本院经审理认定：被告杜一章、厉黎原系夫妻关系，后于2016年8月15日离婚。2015年1月22日，被告杜一章向原告提交编号为1501220374《自信卡（自信一贷）申请表》，原告受理了被告杜一章的申请表，审核通过后，原告和被告杜一章签订了编号为134159000913号的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定，原告向被告提供授信额度26万元，额度有效期自2015年1月22日起至2020年1月22日止，利率以月利率1.1%计息，自发放贷款之日起开始计算，按月结息，还款方式为等额本息。申请表中约定：若被告杜一章未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，即为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，对被告杜一章不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；每笔授信额度的最长有效期限60个月，额度项下单笔贷款的最长期限36个月等。被告厉黎委托被告杜一章在借款人配偶一栏签名。 上述通知书签署后，原告依据《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定2015年1月29日起至2018年11月25日期间向被告杜一章发放贷款30笔，借款期限6至36个月不等，借款年利率13.2%；被告杜一章已清偿6笔，2016年9月1日之后放贷的24笔被告杜一章从2018年12月起未按合同的约定按期偿还本息，构成违约。原告按约通知被告杜一章未到期的借款提前到期。截至2020年1月8日，被告杜一章尚欠借据号为0004号借款项下本金14995.2元，利息789.56元，逾期利息1677.06元，复利65.41元；尚欠借据号为0005号借款项下本金16287.67元，利息992.17元，逾期利息1881.42元，复利89.6元；尚欠借据号为0006号借款项下本金3257.62元，利息198.45元，逾期利息376.24元，复利17.94元；尚欠借据号为0007号借款项下本金3779.34元，利息273.94元，逾期利息378.82元，复利24.81元；尚欠借据号为0011借款项下本金10981.37元，利息1074.39元，逾期利息709.46元，复利100.18元；尚欠借据号为0012借款项下本金13726.76元，利息1343.00元，逾期利息886.86元，复利125.20元；尚欠借据号为0013借款项下本金8071.19元，利息810.78元，逾期利息491.30元，复利75.85元；尚欠借据号为0014借款项下本金8077.80元，利息492.36元，逾期利息932.80元，复利44.47元；尚欠借据号为0015借款项下本金6570.94元，利息702.30元，逾期利息339.60元，复利66.33元；尚欠借据号为0016借款项下本金2978.05元，利息96.09元，逾期利息456.19元，复利8.80元；尚欠借据号为0017借款项下本金10655.39元，利息769.53元，逾期利息1071.66元，复利69.68元；尚欠借据号为0018借款项下本金5331.61元，利息208.82元，逾期利息768.36元，复利19.02元；尚欠借据号为0019借款项下本金9376.47元，利息462.04元，逾期利息1226.73元，复利41.81元；尚欠借据号为0020借款项下本金7032.42元，利息352.89元，逾期利息911.78元，复利31.93元；尚欠借据号为0021借款项下本金9967.29元，利息556.19元，逾期利息1218.45元，复利50.26元；尚欠借据号为0022借款项下本金15866.97元，利息1851.26元，逾期利息597.67元，复利177.22元；尚欠借据号为0023借款项下本金15866.97元，利息1857.26元，逾期利息597.67元，复利177.36元；尚欠借据号为0024借款项下本金16507.19元，利息1820.15元，逾期利息773.06元，复利172.59元；尚欠借据号为0025借款项下本金10383.46元，利息817.01元，逾期利息955.29元，复利74.32元；尚欠借据号为0026借款项下本金11917.16元，利息996.43元，逾期利息1012.44元，复利91.20元；尚欠借据号为0027借款项下本金11853.86元，利息1041.75元，逾期利息934.62元，复利95.86元；尚欠借据号为0029借款项下本金14241.89元，利息1351.72元，逾期利息979.82元，复利125.57元；尚欠借据号为0030借款项下本金14241.89元，利息1351.72元，逾期利息979.82元，复利125.57元；尚欠借据号为0031借款项下本金17100元，利息1673.03元，逾期利息1104.84元，复利155.99元；合计借款本金259068.51元（其中到期本金204361.58元，未到期本金54706.93元），利息21882.84元，逾期利息21261.96元，复利2026.96元。 本院认为，贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故原告既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求就缺乏合同依据，且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解必要容忍度降低。因此，本院对原告要求未到期本金逾期利息的诉讼请求不予支持。另逾期利息已具有惩罚性，原告再主张逾期利息的复利无事实和法律依据，本院不予支持。原告无证据证明被告杜一章的贷款用于夫妻家庭日常生活所需，也没有证据证明本案借款系被告杜一章、厉黎共同意思表示，且涉案借款均发生在被告杜一章、厉黎离婚之后，故原告要求被告厉黎承担还款责任，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杜一章于本判决生效之日起十日内偿付原告广发银行股份有限公司温州分行借款本金259068.51元及利息、逾期利息、复利（截止2020年1月8日的利息21882.84元，复利2026.96元，逾期利息21261.96元，自2020年1月9日起到期本金204361.58元的逾期利息以本金204361.58元为基数、复利以每月应付未付的利息为基数按年利率17.16%计算至实际履行完毕之日止，自2020年1月9日起未到期本金54706.93元的利息以本金54706.93元为基数按年利率13.2%计算、复利以每月应付未付的利息为基数按年利率17.16%计算至实际履行完毕之日止）； 二、驳回原告广发银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5364元，减半收取为2682元，由被告杜一章负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审判员 陈 琼 二〇二〇年三月六日 书记员 徐恩珍