山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初9142号 原告:李士君，男，1962年4月17日出生，汉族，住济南市。 委托诉讼代理人：李南（特别授权代理），山东圣义律师事务所律师。 被告:张向汝，女，1975年8月25日出生，汉族，住济南市。 委托诉讼代理人：李忠军（特别授权代理），济南槐荫舜城法律服务所法律工作者。 被告：赵国荣，女，1979年7月15日出生，汉族，住济南市。 原告李士君与被告张向汝、赵国荣民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月23日立案，依法适用简易程序，分别于2019年12月3日、2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告李士君及其委托诉讼代理人李南，被告张向汝的委托诉讼代理人李忠军，被告赵国荣均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李士君向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张向汝偿还50万元本金，并支付利息损失（自2015年8月26日起至判决生效之日止按同期贷款利率计算）；2.判令被告赵国荣对以上债务承担连带责任；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告经被告赵国荣介绍认识被告张向汝及其丈夫王荣军。2015年8月26日，被告张向汝向原告借款50万元，双方约定年利率10%，由赵国荣向原告提出。后原告通过银行转账方式转入被告赵国荣账户上，后赵国荣账户转入张向汝账户。2018年6月11日，原告向历城区人民法院以民间借贷纠纷将两被告及王荣军起诉，历城区人民法院作出（2018）鲁0112民初4826号民事判决书，判决被告张向汝、王荣军夫妻偿还原告本金50万元及请求的利息，后被告张向汝不服上诉，在上诉审理过程中，济南市公安局以涉嫌诈骗罪为由，将王荣军立案抓捕，济南市中级人民法院作出（2018）鲁01民终7622号民事判决书，将整个案件驳回，并裁定退还一审受理费及二审受理费。现王荣军已经于2019年6月24日由济南市长清区人民法院判决其14年零6个月的有期徒刑。但是原告自始至终没收到任何退赃，也没提起刑事附事民事诉讼。而在该刑事判决书查明的事实中，被告赵国荣接受了借款本金14%的介绍提成。现原告多次催要至今，被告已明显不会偿还借款。为维护自身的合法权益，原告诉至法院，望判如所请。 张向汝辩称，李士君所诉案情已被司法机关认定为刑事案件，该刑事案件已作出（2019）鲁0113刑初116号刑事判决书，该案王荣军因犯金融诈骗罪受到法律的应有处罚，且该案中已将本案李士君涉及的本案金融诈骗金额包含在该刑事判决中，对李士君的经济损失及其合法权益作出相应的裁决，李士君再以民事起诉不成立，该案系刑事案件。李士君所诉案件已由济南中院作出（2018）鲁01民终7662号民事裁定书，裁定驳回李士君的起诉，且该案系民事终审判决，根据一事不再理的原则，李士君再次就同一案件事实及标的提起诉讼，应予以驳回。 赵国荣辩称，张向汝没有信用社的账户，李士君借用赵国荣的银行账户向张向汝打款50万元，赵国荣收到款项后当天将该50万元转入张向汝农行的账户，赵国荣没有使用该笔款项。 当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。据此，认定事实如下： 张向汝与案外人王荣军原系夫妻关系，2017年4月18日登记离婚。 案外人王荣军因需要资金通过赵国荣介绍认识李士君。2015年8月26日，李士君向赵国荣账户转账50万元，同日，赵国荣将该50万元转账至张向汝名下的农业银行账号xxxxxxxxxxxxxxx1212上。2018年6月9日，王荣军向李士君出具《借条》一份，载明“张向汝、王荣军于2015年8月26日向李士君借款伍拾万元整(￥500000.00)，李士君先向介绍人赵国荣济南农村商业银行转款伍拾元（￥500000.00）整，赵国荣又将伍拾万元（￥500000.00）转入张向汝农业银行账号，此笔款项由张向汝转给王荣军，从事工程、生意，用于家庭生活。双方约定利息每年伍万元（￥50000.00）整，到期为止。借款人：王荣军xxxxxxxxxxxxxxxxx2015年8月26日此条后补于2018年6月9日”。对借款经过，李士君先是在公安机关陈述称，2015年5、6月份的时候,赵国荣称长清区现在有高息大额存款业务，银行给出具正式的存单并由公安局提供担保，存款利息高且很稳妥，李士君听后并没有答应赵国荣这个事；大约2015年6月的某天晚上，赵国荣让李士君去唐王排骨店吃饭，李士君去了饭店，地点在饭店二楼的一个单间里，房间里有赵国荣、韩作平两口子、徐小明的妻子，其他人不认识；赵国荣向李士君介绍了一个叫王荣军的，说他是长清区公安局的，还介绍了王荣军的妻子张向汝，但张向汝没在桌上吃饭呆了一会就走了；饭桌上，赵国荣介绍这种存款的好处，李士君对存款没有兴趣，就在赵国荣说了一会就出门抽烟了，李士君在门口抽烟时，张向汝进的房间，李士君仍在外边抽烟，没听里面怎么说的，吃饭期间王荣军和张向汝没有和李士君说过话，吃完饭后李士君仍没有打定主意存款；后确认韩作平和赵学福都存款后，李士君才决定存款；李士君让赵国荣为其办理这笔存款，并要求必须先将存款存到赵国荣的账户上，后再存到其他地方李士君就不管了，真要最后出什么事李士君找赵国荣要钱，当时赵国荣也是同意的；转完款后的两三天，赵国荣给李士君送来了存款单和担保书；后来因要不来钱，李士君和赵国荣一起去长清找王荣军，王荣军告诉李士君，存单是假的，李士君不能以此起诉王荣军，王荣军就给李士君出具了上述涉案借条。后在庭审中李士君又称张向汝以完成银行存款任务为由向其借了涉案的50万元。 对借款经过，王荣军在公安机关陈述称，其2015年之前因做生意赔了许多钱，为了还债和继续经营生意，想到了诈骗；大多数客户都是陈万军帮忙拉的，通过陈万军又认识了王兆范、田丽、赵国荣，他们均帮忙拉过客户，但他们都不知道王荣军是诈骗，王荣军直接给陈万军说拉客户的事，告诉陈万军“农业银行内部存款比外面利息高，年息能到10%，你看看身边朋友有想存的吗，到时我给你提成，不让你白忙活”，就说到这个程度，没有告诉陈成军这事是假的，王兆范、田丽、赵国荣都是陈万军的朋友，陈万军怎么给他们说就不知道了；提成王荣国都是直接给陈万军，陈万军给王兆范、田丽、赵国荣多少钱就不知道了；客户通过转账方式存的钱大部分都转到了王荣军前妻张向汝农业银行的一张卡上了，这张卡在王荣军手里拿着；张向汝对其冒充农业银行拉客户存钱的事不知情，也从来没有参与过；李士君等四人都是历城唐王的，他们存的钱数额比较大，提出想和张向汝见个面，当时王荣军孩子马上升初中，王荣军就以此为借口开车拉着张向汝和孩子到历城二中提前看看学校，晚上在历城二中附近的一个长征排骨店吃饭，王荣军给张向汝说几个朋友正好也在这里吃饭，他们就在二中附近住，以后孩子上学说不定得找他们帮忙，让她一会去和他们见个面；这样王荣军和陈万军、赵国荣、李士君等在二楼吃的饭，张向汝和孩子在一楼吃的；吃饭时王荣军出示了张向汝的身份证和银行卡给他们看，是为了让存款人相信银行内部存款的事，赵国荣好像还拍照了；后来王荣军将张向汝叫上去给他们介绍了一下，张向汝打了个招呼、客气了几句就下楼了，他们见面期间没有谈存款的事，他们可能据此认定张向汝是知情的，其实张向汝不知情，王荣军是把张向汝骗过去的，张向汝也从未去过王荣军租的冒充农业银行的那个房子；张向汝不知道王荣军将其的身份证和银行卡给他们看，证件是王荣军提前就拿到手的，王荣军出示的时候张向汝还没有上楼；张向汝的涉案农行卡在王荣军手里拿着，王荣军给张向汝说打到卡里的钱是人家签合同的工程款，王荣军扣下代理费用后再把钱给人家打回去。 对涉案款项的具体经过，张向汝在公安机关陈述称，其不知道王荣军在长清农业银行办公楼的三楼租房的事，也没听王荣军说过，更没去过这个地方；2016年底，王荣军说他们单位搞一个内部集资，利息很高，并有带公安局公章的担保书，让张向汝问问周围同事有没有想参与的，张向汝不想罗罗这些事，就没和他多说；后来隔了一两周，王荣军拿了几张农行存单，说是找别人集资开的存单，2016年年底到期，不还的话会很麻烦，张向汝与王荣军的父母共凑了110来万给王荣军还款，此时张向汝才知道王荣军在外借钱的事；此时王荣军给张向汝说之前干了一个工程，工程完事了但是工程款迟迟没有结算，王荣军称其急需要钱给别人结账，张向汝问具体在哪干的工程，王荣军就是不给说，王荣军在外面干不干工程、干不干其他买卖，张向汝均不知道；2015年8月26日，王荣军发信息称有人往张向汝名下xxxxxxxxxxxxxx1212账户上转钱，让张向汝将钱转给王利和陈万军，并提供了二人的名字和账号，张向汝就按指示用手机银行进行了转账；张向汝问过王荣军为什么将钱转给别人，王荣军称其有律师资格证，经常介绍法律咨询业务，给别人审合同，作为中间人给咨询方帮忙倒一下钱，大约在2015年至2016年期间这么干了一段时间，其间王荣军以法律咨询为由让张向汝帮忙转钱，王荣军说将钱转给谁，张向汝就打给谁，本案的款项也是如此；张向汝不知道其身份证和银行卡怎么到的李士君手里，应该是王荣军背着张向汝提供的；孩子小升初考试前，张向汝和王荣军带孩子去稼轩中学看学校，看完学校后，王荣军说有几个老大哥是当地的，认识一下，以后孩子在这边上学也好有个照应，张向汝就跟着一块去了一个排骨店，后来那些人到了饭店，张向汝在一楼跟他们打了个照面，当时王荣军给他们说“这是我对象”，也向张向汝介绍了他们，说孩子以后要是在历城上学让他们照应一下；当时张向汝和孩子在一楼吃饭，王荣军他们在二楼吃饭，张向汝记不清吃饭期间上没上过二楼;王荣军没有赌博、股票或其他投资理由的嗜好。 赵国荣在公安机关陈述，2015年5、6月份，王兆范联系赵国荣称她有个朋友在长清公安局上班，朋友的媳妇在农行上班，朋友的媳妇在农行上班，她这个在公安局上班的朋友有个银行内部存款业务利息比同期银行利率高不少，问赵国欣能否帮着联系存款客户；过了几天的一天下午，王兆范联系赵国荣说她公安局的朋友两口子今天带着孩子去历城二中看学校，晚上约客户一起吃饭，让赵国荣联系客户一起见个面认识认识，赵国荣就联系了李士君等；当天在唐王镇的长征排骨店赵国荣认识的陈万军和王荣军，王兆范给赵国荣介绍的王荣军，称王荣军是长清公安局局长，王荣军也说他是公安局的，让大家放心，这个内部存款有长清公安局作担保；王兆范介绍陈万军说是长清银行的，这个存款业务没有问题；后来张向汝上楼进了房间，她没坐下，王荣军介绍这是他媳妇张向汝，是农行的主任，张向汝也没有说话，不一会儿说她来接孩子，孩子在楼下等她就下楼了；赵国荣先是称张向汝在场时王荣军向大家出示的二人身份证和张向汝的银行卡，后又称张向汝下楼后王荣军拿出二人的身份证和张向汝的银行卡；赵国荣称其当是拍了王荣军和张向汝的身份证，未拍张向汝的银行卡；2015年8月26日，李士君向赵国荣的银行卡中转了50万元，赵国荣接着联系了王兆范，当天王兆范和赵国荣一起去的农商行网点，王兆范提供了张向汝的农行卡号xxxxxxxxxxxxxxx1212，赵国荣接着将李士君转账的50万元转到了张向汝名下的上述银行卡中，之后一两天，王兆范拿着李士君所存的50万的“中国农业银行”存款单和一份加盖有“济南市公安局长清区分局”公章的担保书一起给李士君送去，但赵国荣并没有看存款单的具体面额。 另查明，2019年5月5日，王荣军因涉嫌金融凭证诈骗罪，被济南市长清区人民检察院提起公诉，济南市长清区人民法院认定，王荣军为填补巨额债务及经营亏损，于2015年4、5月份以农业银行内部存款高息为诱饵，让人帮忙拉存款，承诺年利率约10%、业务提成14%，并伪造储蓄存单提供给存款人，并以济南市公安局长清分局的名义伪造担保书提供给存款人，通过以上方式，共骗取被害人包括宋玉芳等10人存款本金849万余元（其中包含李士君50万元），案发前归还本息125万元（其中包含李士君5万元），未归还724万余元（其中包含李士君45万元），2019年6月24日，济南市长清区人民法院作出（2019）鲁0113刑初116号刑事判决书，判决王荣军犯金融凭证诈骗罪并责令王荣军退赔王兆范等人的经济损失724万余元，其中包含李士君的45万元等。王荣军至今未予退赔李士君上述款项。 本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。民间借贷合同系实践性合同，不仅双方要有借贷合意，也要有实际出借的行为。本案中，在王荣军金融凭证诈骗犯罪一案中，公安机关对李士君作了多份讯问笔录，李士君在事发第一时间向公安机关陈述了涉案款项的发生经过，几份讯问笔录内容基本吻合，故李士君在公安机关的陈述更具有真实性，李士君从未提及是张向汝为完成银行存款任务为由而向其借款，故对李士君在本案中主张张向汝为完成银行存款任务为由向其借款，证据不足，本院不予采信；在王荣军金融凭证诈骗犯罪一案中的李士君、王荣军、赵国荣等人在公安机关的讯问笔录相互结合，可以认定李士君是为了追求王荣军口中的有公安机关担保的银行内部的高息存款而进行的转账50万元，该转账实系一种投资行为，而不是王荣军与李士君之间的民间借贷行为，双方此时无民间借贷的合意，不成立民间借贷法律关系；虽然2018年6月9日，王荣军就涉案转账的50万元向李士君出具了借条，从形式上追认系借款，但张向汝并未对此予以追认，且张向汝此时已与王荣军离婚，王荣军的追认不能约束张向汝，李士君以《借条》为据要求张向汝承担还款责任，无事实和法律依据，本院不予支持；虽然张向汝将自已名下的银行账户出借给王荣军使用不符合相关规定，但根据李士君在公安机关的陈述，其只要求先转入赵国荣的账户，对其后转入什么地方不作要求，后李士君也就其转账行为获取了所谓存单，因此李士君的损失与转账至张向汝的账户之间无因果关系；综上，张向汝与李士君之间不存在民间借贷事实，张向汝出借账户与李士君的损失之间不存因果关系，张向汝没有向李士君承担还款责任的义务。李士君以赵国荣收取提成为由要求赵国荣承担连带责任，但李士君无证据证明赵国荣实际收取了提成，且李士君向王荣军转账50万元的投资，虽是赵国荣介绍的，但赵国荣并未采取欺骗或隐瞒的手段骗取李士君投资，而在将双方约到一起自行了解，而且李士君也不是听信赵国荣的介绍或者是因相信赵国荣本人而决定的投资，而是在看到他人投资后才自行决定的投资，李士君也没有证据证明赵国荣承诺如收不回投资由赵国荣承担损失的证据，故其要求赵国荣承担连带偿还责任，无相应依据，本院亦不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 驳回李士君的诉讼请求。 案件受理费8800元，减半收取4400元，由李士君负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 员 高凤英 二〇二〇年三月二十三日 法官助理 李雅楠 书 记 员 彭 鹏