四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川2022民初2405号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地四川省乐至县天池镇中行路31号。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：张荣华，男，该公司工作人员。 被告：夏志强，男，1979年4月26日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 被告：唐乾坤（系夏志强之母），女，1952年11月2日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 被告：夏洪春（系夏志强之父），男，1948年9月26日出生，汉族，住四川省遂宁市船山区。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司（以下简称乐至农商行）诉被告夏志强、唐乾坤、夏洪春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐至农商行委托诉讼代理人陈高、张荣华到庭参加诉讼，被告唐乾坤、夏洪春经本院合法传唤未到庭，被告夏志强采用其他方式无法送达，本院公告向其送达了应诉通知书、民事起诉状副本、举证通知书、开庭传票等相应法律文书，公告期届满被告夏志强仍未到庭应诉，本案现已缺席审理终结。 原告乐至农商行向本院提出的诉讼请求：1、判决被告夏志强立即归还借款本金50万元及全部利息（从借款之日起至2015年12月20日的利息1.717573万元已给付，以借款本金50万元为基数从2015年12月21日起至偿还完毕之日止按个人借款合同约定利率计算的利息）；2.要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判决被告唐乾坤、夏洪春对该债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告夏志强因欠缺资金，于2015年8月11日向乐至县农村信用合作联社X分社提出50万元个人借款申请。原告与被告夏志强于2015年8月19日签订了《个人借款合同》、与被告唐乾坤、夏洪春签订了《最高额抵押合同》、与被告夏志强、唐乾坤、夏洪春签订《最高额保证合同》。《最高额抵押合同》约定：被告唐乾坤、夏洪春用其所有位于船山区X号住宅，建筑面积141.77㎡［房产证号：遂房权证船山区字第××号，X号，国土证号：遂东城国用（2014）第××号］作抵押担保，并于当日到遂宁市房屋产权登记中心办理了房屋抵押登记手续，明确了乐至县农村信用合作联社X分社为房屋抵押权人，抵押担保债权数额为50万元。根据合同约定，在担保期限之内被告夏志强可以在50万元之内向乐至县农村信用合作联社X分社申请循环使用借款。被告夏志强于2015年8月19日向乐至县农村信用合作联社X分社提出个人借款支用申请书，立据（借据号：X）借款50万元，执行月利率8.3125‰，借款当日即发放给被告夏志强。该笔借款于2018年8月18日到期，贷款到期后，经原告多次催收，被告仍未清偿借款本金50万元及从2015年12月21日起至偿还完毕之日止按个人借款合同约定利率计算的利息。 被告夏志强、唐乾坤、夏洪春未到庭、未答辩。 原告为证实其的主张，向本院提供如下证据材料： 证据材料1：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、中国银监会批复、法定代表人身份证复印件；被告身份证、户口本、结婚证等复印件。拟证明乐至农村信用合作联社变更为四川乐至农村商业银行股份有限公司及双方当事人的主体资格； 证据材料2：借款申请书。拟证明被告夏志强向原告申请借款的事实； 证据材料3：个人借款合同。拟证明原告与被告夏志强签订了个人借款合同，对借款的额度、违约情形，责任等进行约定； 证据材料4：抵押合同、房产证、土地证、不动产权登记证、房地产抵押物清单。拟证明原告与被告唐乾坤、夏洪春签订了抵押合同，并办理抵押登记； 证据材料5：个人保证合同。拟证实被告夏志强、唐乾坤、夏洪春对该笔贷款提供连带保证担保的事实； 证据材料6：借款支用申请书、借款借据。拟证明原告按约定向被告夏志强发放借款的事实； 证据材料7：还款明细。拟证实被告还息及欠付利息的事实。 被告夏志强、唐乾坤、夏洪春未到庭、未质证。 本院对原告所举上述证据材料认证如下：证据材料1、2、3、4、5、6、7来源合法，内容客观真实，证据间相互印证形成有效证据链，能证明本案待证事实本院予以采信。 经审理查明：2017年7月17日四川乐至农村商业银行股份有限公司经中国银监会四川监管局批准成立，其承接乐至县农村信用合作联社债权债务。乐至县农村信用合作联社北街分社系乐至县农村信用合作联社分支机构。 被告夏志强因欠缺资金，于2015年8月11日向乐至县农村信用合作联社X分社提出50万元个人借款申请。原告与被告夏志强于2015年8月19日签订了《个人借款合同》、与被告唐乾坤、夏洪春签订了《最高额抵押合同》、与被告夏志强、唐乾坤、夏洪春签订了《最高额保证合同》。 《个人借款合同》与本案有关的内容：原告为被告夏志强提供循环使用借款额度为50万元。借款额度支用有效期间：自2015年8月19日至2018年8月18日。第五条借款额度的使用：（一）、在额度支用有效期间和借款额度内，被告夏志强可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准。贷款利率为固定利率即8.3125‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利率按照本条一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。经贷款人同意后，向借款人发放借款至账户：夏志强。用款计划：时间2015年8月19日，金额50万元。第八条还款。还款原则：本合同项下借款人的还款按照下列原则偿还：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。（二）借款人可以采用委托扣款或柜面还款方式还款。1、委托扣款方式：借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统开立的经确认为个人结算帐户的储蓄账户或银行卡（以下称指定委托扣款账户）中扣收应还款项，此授权行为不再另行签发授权书。…。委托扣款方式下，委托扣款日应为每月或每季的固定日期。借款人应在每月或每季的委托扣款日之前（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人指定委托扣款账户为：账户名称：夏志强。开户社：乐至县农村信用合作联社X分社。《最高额抵押合同》中与本案有关联的内容：在《最高额抵押合同》中称《个人借款合同》为主合同。被告唐乾坤、夏洪春用其共同共有的位于船山区X号住宅（建筑面积141.77㎡，房产证号：遂房权证船山区字第××号，遂房权证船山区字第××号）作抵押担保。原告系抵押权人。抵押担保范围与最高债权限额：本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额：伍拾万元整。如抵押人根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。当日被告唐乾坤、夏洪春到遂宁市房屋产权登记中心办理了房屋抵押登记手续，他项权属证号：遂房他证船山区字第××号，房屋他项权利人：乐至县农村信用合作联社X分社，房屋所有权人：唐乾坤、夏洪春，房屋所有权证号：遂房权证船山区字第××号，房屋坐落：船山区X号。债权数额为50万元，抵押物价值897400元。《最高额保证合同》中与本案相关联的内容：在《最高额保证合同》中称《个人借款合同》为主合同。第二条保证范围与最高债权限额：（一）本最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。（二）本最高额保证项下保证责任的最高限额为伍拾万元。….。保证方式：保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间：本合同项下的保证期间按债权人为债务人办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。 2015年8月19日，被告夏志强向原告申请个人借款支用49.99万元，当日，被告夏志强向原告出具借款借据，借据编号：X，原告向被告夏志强发放借款49.99万元，借款日：2015年8月19日，到期日为2018年8月18日，执行月利率8.3125‰，还款方式：按季结息、到期一次性还本法，还款账号：62×××56。 该借款到期后，经原告催收，被告夏志强至今未偿还原告借款本金49.99万元及从2015年12月21日起至今的利息。 本院认为，原被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系合同双方真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告按约定向被告夏志强发放了借款50万元，被告夏志强应按合同约定按时还本付息，现被告夏志强未按时向原告还本付息，应承担相应的民事责任。故原告要求被告夏志强偿还借款本金及利息的诉讼请求成立，本院予以支持。 原告与被告唐乾坤、夏洪春签订了《最高额抵押合同》，被告唐乾坤、夏洪春用其共同所有的位于船山区X号住宅提供抵押担保，并对抵押财产进行登记，双方抵押关系合法有效，原告依法取得了该抵押财产的抵押权。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条：“…。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部份不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。…。”的规定，被告夏志强未按合同约定履行债务，原告有权从抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款在最高债权额限度内优先受偿。故原告要求对抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高债权额限度内享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持，原告实际出借给被告夏志强的借款金额为49.99万元，对超出借款49.99万元的请求本院不予以支付。 原告与被告夏志强、唐乾坤、夏洪春签订了《最高额保证合同》，被告夏志强、唐乾坤、夏洪春为被告夏志强向原告的借款提供连带责任保证，保证期间为自单笔授信业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。被告夏志强虽然与原告签订了《最高额保证合同》，但系借款人为自己的借款提供保证担保，不符合担保法关于保证人的相关规定，被告夏志强不是法律意义上的保证担保人。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。故原告要求被告唐乾坤、夏洪春对被告夏志强的借款本息按《最高额保证合同》中的约定承担连带保证责任的主张成立，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第二百零三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告夏志强在本判决生效之日起15日内偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款本金49.99万元及从2015年12月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按《个人借款合同》约定利率计算的利息； 二、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对被告唐乾坤、夏洪春共同共有的位于遂宁市船山区X号（房产证号：遂房权证船山区字第××号、遂房权证船山区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高额50万元内享有优先受偿权； 三、被告唐乾坤、夏洪春对本判决第一项债务在最高限额50万元内承担连带清偿责任；被告唐乾坤、夏洪春承担保证责任后，有权向被告夏志强追偿； 四、驳回原告四川乐至农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，由被告夏志强、唐乾坤、夏洪春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  唐 军 人民陪审员  陈志勇 人民陪审员  张 军 二〇二〇年三月二十三日 书 记 员  王 丹