青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2020）青0103民初63号   原告：中国银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630100710450823Q，住所地：西宁市城中区饮马街93号。   负责人：吴国胜，该行行长。   委托诉讼代理人：陈学云、白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。   被告：杨永庆，男，1981年3月21日出生，汉族，住青海省西宁市。   原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行与被告杨永庆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行的委托诉讼代理人陈学云、白玛央宗到庭参加诉讼，被告杨永庆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司西宁市城中支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还信用卡欠款本金196957.09元；2、依法判令被告向原告支付信用卡欠款截至2019年10月8日利息、违约金、其他费用合计53393.45元，共计：250350.54元；从2019年10月9日起至欠款本金清偿之日以本金196957.09元为基数按照合约及分期付款约定计算利息、违约金及其他费用；3、依法判令被告承担原告律师代理费6382元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月2日，被告向原告申领信用卡一张，卡号：×××。2016年4月13日，被告向原告申请信用卡专项分期业务，双方签订《中国银行股份有限公司青海省分行银行卡部车改直通车分期业务申请表》约定：被告借款金额300000元，分期期数为60个月，分期费率为15.5%，月还款额5775元，按月还本，手续费分期支付；办理分2期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务，并要求被告提前结清全部分期。后被告进行还款和透支消费，截至2019年10月8日，被告共欠付原告信用卡金额160350.54元，逾期685天，未到期还款金额为90000元。原告在被告欠款期间进行催收，但被告至今未能还款。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款。被告不履行约定的还款义务，构成严重违约。现原告依据《信用卡领用合约》及分期付款约定要求被告偿还借款本息及未到期借款，并支付律师代理费。   杨永庆辩称，对原告所述诉讼请求事实理由予以认可，请求原告算清欠款的数额。因经济困难，请求分期给付。   中国银行股份有限公司西宁市城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：   证据一、信用卡申请表及《信用卡领用合约》、中国银行股份有限公司信用卡章程、被告身份信息、工资证明、额度调整记录，证明被告杨永庆是本案适格主体，被告向原告申领信用卡×××并签字遵守领用合约的事实，被告应按双方对信用卡使用和还款的相关约定，承担本金、利息、复利、罚息、还款违约金、其他费用及原告为催收产生的律师费等；该信用卡初始额度为10000元的事实。   证据二、工资证明、中国建设银行交易明细、中国银行交易明细、中行青海省分行车改直通车分期业务申请表、申领的信用卡照片、车改直通车专向分期用款真实性承诺函、购车定金款收据、青海赛亚华森交车价款单、青海省分行银行卡专向分期增额审批表、专向分期额度调整记录、专向额度授权商户信息，证明被告向原告申请信用卡专向分期业务（购车），双方签订《中国银行股份有限公司青海省分行银行卡部车改直通车分期业务申请表》约定分期借款金额、分期期数、分期利率、月还款额及原告终结分期业务情形等内容的事实，原告调整被告专向分期额度为300000元的事实。   证据三、对账单、交易记录、账户资料、分期付款计划查询单，证明被告使用信用卡进行交易的事实；被告办理分期业务的信用卡账户逾期90天以上，应按约定提前结清全部分期的事实；截至2019年10月8日，被告欠付数额为160350.54元，其中本金106957.09元、利息25215.91元、违约金9577.55元、其他费用18599.99元，未到期还款金额为90000元的，被告共欠付原告信用卡欠款250350.54元的事实。   证据四、电话催收记录及上门催收照片、报纸催收公告，证明原告自2018年2月13日至2019年9月12日期间对债权进行电话催收，2018年7月26日上门催收，并分别于2018年3月21日、2018年5月21日、2018年7月6日、2019年9月20日以报纸公告方式对债权进行催收的事实。   证据五、信用卡逾期透支催款通知书，证明2018年7月26日原告向被告催收截至2018年7月24日的信用卡欠款234634.63元，被告承诺每月还款1000元至6000元，并签字确认的事实。   证据六、收据，证明原告为实现债权支付的律师代理费为6382元的事实。   杨永庆未到庭质证，亦未提交证据。   本院经审查认为：原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，能够相互印证被告通过原告申请信用卡并持卡消费，为购车申请车改直通车专向分期用款，但未按时还清欠款的事实，故对原告提交的证据，本院予以采信。   本院经审理认定事实如下：2016年4月2日，被告杨永庆通过原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行提交《中国银行信用卡个人申请表》，申请办理中国银行信用卡，在该申请表中，被告填写了其基本信息和其他直系亲属的电话号码，并在该申请表中申明及签名栏内写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”内容。2016年4月13日，经原告审核后，向被告发放了卡号为×××的长城环球通信用卡，并附有中国银行股份有限公司信用卡领用合约及费率表，在领用合约及费率表中，对于信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、收费标准等内容进行了约定。在领用合约的利息和收费条款中约定，除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易从乙方（发卡人）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡等手续费以及取现、存款、转款等交易产生的各种费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。一般情况下，信用卡的各项费用在卡片激活后收取。对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。在信用卡费率表中规定：长城环球通年费个人普卡100元/卡，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取，专向分期60期手续费0.45%等。被告激活并使用该信用卡。2016年4月13日，被告因向青海赛亚华森汽车销售公司购买车辆，向原告提交《中国银行股份有限公司青海省分行银行卡部车改直通车分期业务申请表》，申请分期用款额度300000元，分期期数为60个月，分期费率为15.5%，月还款额5775元，约定还款方式为按月还本、分期手续费按月收取。2016年4月15日，原告经审核，批准调整被告专向分期额度为300000元，并给被告发放了300000元借款，此款由原告转给青海赛亚华森汽车销售公司，该公司给被告交付了车辆。被告因逾期未还款，原告自2018年2月13日至2019年9月20日，通过报纸公告、电话等方式予以催收。截至2019年10月8日，被告所持的该信用卡显示，被告未到期还款本金为90000元、已到期未还款本金为97100元、透支消费本金9857.09元、分期利息21368.43元、消费利息3847.48元、违约金9577.55元、其他费用18599.99元，合计250350.54元。因被告至今未能还款，原告委托律师向本院提起诉讼，并支付律师代理费6382元。   本院认为，被告向原告提交了办理中国银行信用卡申请表，愿意遵守领用合同的各项规则并领取了长城环球通信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。被告在使用该信用卡透支消费和车改直通车专向分期用款的情况下，未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。原告主张被告偿还信用卡欠款本金的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张被告支付信用卡欠款本金截至2019年10月8日止的利息、违约金、其他费用，以及为实现债权支付的律师代理费等数额符合合同及法律规定，本院予以支持。原告主张由被告承担从2019年10月9日起至欠款本金清偿之日以本金196957.09元为基数按照合约及分期付款约定计算利息、违约金及其他费用，具体以原告系统生成的数据为准的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，放弃其诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告杨永庆于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行偿还截至2019年10月8日因信用卡透支产生的本金196957.09元、支付利息25215.91元、违约金9577.55元、其他费用18599.99元、律师费6382元，共计256732.54元；   二、被告杨永庆按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司青海省分行银行卡部车改直通车分期业务申请表》约定，给付原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行自2019年10月9日起至欠款本金清偿之日，以本金196957.09元为基数计算利息、违约金、其他费用，具体数额以原告系统生成的数据为准。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5151元，减半收取2576元，由被告杨永庆负担（此款原告已预交，被告应随同上述款一并给付原告）。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 顾 慧     二〇二〇年三月十六日   书记员 吴茸茸   附：《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。