襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初2704号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行（以下简称邮储银行襄阳分行），住所地：襄阳高新技术产业开发区汉江北路69号。代表人：黄定纲，邮储银行襄阳分行行长。委托诉讼代理人：董修华、杨红娟，湖北法正大律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：苏建勇，男，1974年6月26日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：习义平，女，1968年8月4日出生，汉族，住襄阳市襄城区。原告邮储银行襄阳分行诉被告苏建勇、习义平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行襄阳分行的委托诉讼代理人董修华到庭参加了诉讼。被告苏建勇、习义平经本院公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行襄阳分行向本院提出如下诉讼请求：1.判令确认原告宣布与二被告的贷款提前到期有效；2.判令二被告向原告共同偿还借款本金99734.48元、利息10830.38元及罚息41.14元（截止到2019年7月17日本息合计110606元）；自2019年7月18日起的利息以借款本金99734.48元为基数按照罚息利率9.3665%标准计算至实际还清之日止；三、判令原告在上述第二项诉讼请求的全部债权范围内对被告提供的抵押物享有优先受偿权；四、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2014年10月30日，原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：原告向被告提供13万元借款，被告以其购买的位于襄城区××路虎头山冲1号（汉丹电器厂）135幢3单元4层2室夫妻共有的房产，作为上述13万元借款的抵押，其中担保债权确定期限为2014年10月30日至2024年10月30日。2014年11月10日，原告依约向被告发放贷款13万元，同日被告向原告出具了《个人贷款放款单》和《个人贷款（手工）借据》，约定借款期限为120个月，年利率7.205%，逾期利率为9.3665%，用途为购房。被告自2017年8月10日起开始出现逾期还款，逾期时间长达700多天，多次催收无果。原告特诉至法院，请求判如所请。被告苏建勇、习义平未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2014年10月30日，原告邮储银行襄阳分行（贷款人）与被告苏建勇、习义平（借款人、抵押人）签订编号为42004297114107626451号的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币13万元；本合同项下贷款仅用于购买坐落于襄阳市襄城区××单元××室的房屋，建筑面积60.08平方米；本合同项下贷款期限为120个月，自2014年10月30日至2024年10月30日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率计本条第一款约定的利率浮动比例确定并执行新利率；本借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式；经协商一致，借款人按照按月等额本息还款方式偿还贷款本息，分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的对应日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权并有权将抵押物拍卖、变卖、在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿；本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、报关费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押人苏建勇、习义平自愿以共同共有的位于襄阳市襄城区××单元××室的房屋（房权证号：襄城区70130594-1、襄城区70130594-2）向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的相关费用。2014年11月5日，原、被告双方自愿办理了上述房屋的抵押登记手续。2014年11月10日，原告按合同约定将13万元贷款发放至借款人苏建勇账户，约定借款期限自2014年11月10日至2024年11月10日，贷款年利率为7.205%，逾期利率为9.3665%，还款方式：等额本息。被告苏建勇、习义平开始尚按合同约定按期偿还原告借款本息，自2017年8月起未按合同约定偿还借款。截至2019年7月17日，被告苏建勇、习义平尚欠原告邮储银行襄阳分行借款本金99734.48元及利息（含罚息）10871.52元未予偿还。另查明，被告苏建勇、习义平于1996年7月27日登记结婚，系夫妻关系。本院认为，债务应当偿还。债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依法设立担保。原告与被告苏建勇、习义平签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容符合法律的相关规定，属有效合同。原告按约向二被告发放了购房贷款13万元，履行了合同义务，被告自2017年8月起未按照合同约定的“等额本息还款法”按期足额偿还借款，已违反了《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第二款第三项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”的规定，构成违约。故原告主张提前收回贷款并要求被告立即清偿所欠债务的请求，符合双方的约定，本院予以支持。截至2019年7月17日，被告尚欠原告本金99734.48元及利息（含逾期罚息）10871.52元，应予偿还。原告还主张由被告支付自2019年7月18日起至实际付清借款之日止的罚息的请求。本院认为，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十一条第二款“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”的规定，借款人应当承担支付逾期罚息的违约责任。故原告主张自2019年7月18日起的利息以借款本金99734.48元为基数按照罚息利率9.3665%标准计算至实际还清之日止的请求，符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。原告邮储银行襄阳分行与被告在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定由苏建勇、习义平以其所有的房屋作为对债权的担保，亦在法定的登记部门办理了抵押物登记，邮储银行襄阳分行已依法取得了案涉房屋的抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，邮储银行襄阳分行主张对涉案抵押财产享有抵押权并优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。原告还主张本案律师费由被告承担，但未向本院举证证明，故本院对原告的该项诉请不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告苏建勇、习义平于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行借款本金99734.48元及利息10871.52元；并自2019年7月18日起以99734.48元为基数，按年利率9.3665%标准支付利息至付清之日止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行对抵押合同项下的抵押财产[位于襄阳市襄城区环山路虎头山冲1号135幢3单元4层2室的房屋（房权证号：襄城区70130594-1、襄城区70130594-2）]折价或拍卖、变卖的价款在被告苏建勇、习义平不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司襄阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2520元，公告费560元，由被告苏建勇、习义平负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。审 判 长  温继若审 判 员  张艳君人民陪审员  袁敬锐二〇二〇年三月十九日法官助理覃文卿书记员**