江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初8060号原告：中国平安财产保险股份有限公司（统一社会信用代码914403007109307208），住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：高健兵，男，1986年10月5日出生，汉族，住江苏省兴化市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告高健兵保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告高健兵送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2020年3月2日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼。被告高健兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令高健兵支付保险理赔款36660.75元(包括借款本金35901.84元、利息688.70元、罚息70.21元）；2、判令高健兵支付尚欠逾期保费3669.64元；3、判令高健兵支付违约金（自2016年8月29日起至实际给付之日止，以保险理赔款36660.75元为基数，按年利率24％计算。）；4、判令高健兵支付为实现债权而发生的律师服务费用1500元；5、判令高健兵承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月，高健兵与华夏银行股份有限公司镇江分行（以下简称华夏银行镇江分行）签署编号为ZJ01P11020150198的个人保险保证借款合同，向华夏银行镇江分行借款54000元，约定：年利率8.05%；借款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息。同时，高健兵就该笔借款向我方投保了信用保证保险，以华夏银行镇江分行为被保险人，与我方签署了保单号为11094952600002037951的平安个人贷款保证保险保险单，约定每月保费率为1.90%。2015年4月9日，华夏银行镇江分行按照上述借款合同的约定向高健兵发放贷款54000元。但自2016年6月9日始，高健兵再未履行合同约定的还款义务。根据保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我方于2016年8月29日按照保险单约定向农行常州天宁支行进行理赔，理赔金额计36660.75元，该行向我方出具了代偿债务确认书。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，我方多次向高健兵催收，高健兵始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年9月20日，高健兵除未付理赔款和保费外，尚欠违约金计27300.04元（自2016年8月29日起至2019年9月20日止，以保险理赔款36660.75元为基数，按年利率24％计算。）。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院提出如上诉请，望依法判如所请。被告高健兵未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求，向本院提交下列证据：1、个人保险保证借款合同、贷款直通发放借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】、代偿债务确认书、还款明细表各1份，证明高健兵拖欠保险费的时间及余额。经审查，本院认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证事实具有关联，其真实性、合法性、关联性应予确认，可以证明平安保险公司的主张。据此，本院经审理查明下列事实，2015年4月9日，高健兵向平安保险公司申请投保平安个人贷款保证保险。经审核，平安保险公司向高健兵签发了保单号为11094952600002037951的平安个人贷款保证保险保险单。该保险单载明：投保人高健兵，保险人平安保险公司，被保险人华夏银行镇江分行；保险金额64206元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费费率1.90%；每月保险费1026元；缴费日期银行扣款之日。另该保险单特别约定栏内载明：1、……。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年4月9日，华夏银行镇江分行（贷款人）与高健兵（借款人）签订1份编号为ZJ01P11020150198的个人保险保证借款合同，主要约定：借款人向贷款人借款54000元用于购买商品；借款期限36个月，自2015年4月9日起至2018年4月9日止；贷款年利率8.05%；还款方式采用等额本息还款法，每期还本付息金额以贷款人向借款人出具的还款计划表为准，还款日为每月放款对应日；贷款人将贷款资金54000元发放至借款人开立在贷款人处、账号为62×××02的银行账户；借款人已在平安保险公司投保了保单号为11094952600002037951的平安个人贷款保证保险保险，投保人为借款人，被保险人为贷款人；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人拖欠本金、利息、费用或本借款对应信用保险的应缴保费的即构成违约，贷款人有权要求借款人提前偿还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，同时有权向保险人理赔，将收取的保险赔偿金清偿借款人在本合同项下的贷款本息及相关费用。提前行使担保权。该合同签订后的当日，华夏银行镇江分行依约将贷款资金54000元转入高健兵指定的上述银行账户。上述借款发生后，高健兵自2016年6月9日起未再偿付借款本金和利息。为此，平安保险公司于同年8月29日向华夏银行镇江分行支付保险理赔款36660.75元(包括借款本金35901.84元、利息688.70元、罚息70.21元）。另截止同年8月29日，高健兵尚欠平安保险公司保费3669.64元。本院认为，1、案涉个人保险保证借款合同、平安个人贷款保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、华夏银行镇江分行向高健兵发放贷款后，在高健兵未按约清偿借款本息的情况下，作为保险人的平安保险公司履行了自己的义务，为高健兵向华夏银行镇江分行代偿借款本金35901.84元、利息688.70元、罚息70.21元，合计36660.75元。平安保险公司可就该理赔款36660.75元向高健兵追偿。同时，高健兵应按照合同约定支付剩余保费3669.64元。因此，平安保险公司要求高健兵向其支付上述款项，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。⑴、关于违约金。平安保险公司理赔后，高健兵未按约归还理赔款，构成违约，应向平安保险公司承担违约责任，现平安保险公司将计收违约金的标准由案涉保险单约定的每日千分之一主动下调至年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后的计收标准未超过国家规定的上限，本院照准，故对平安保险公司该项请求，本院予以支持。⑵、关于律师费。平安保险公司虽依据案涉保险单特别约定第四条主张律师费1500元，但未提供委托代理合同、代理费发票，无法证明该费用已实际发生或者将必然发生，故对平安保险公司的该项诉讼请求，本院不予支持。3、高健兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身答辩、质证等诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高健兵于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款36660.75元，并支付违约金（自2016年8月29日起至实际给付之日止，以36660.75元为基数，按年利率24%计算。）。二、被告高健兵于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费3669.64元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1528元，公告费260元，财产保全费720元，合计2508元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担33.15元，余款2474.85元，由被告高健兵负担，于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  葛 蕾人民陪审员  杨正芳二〇二〇年三月十五日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇