江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初8052号原告:中银保险有限公司泰州中心支公司（统一社会信用代码913212006798023596），住所地泰州市人民西路6号三楼。负责人：张荣华，总经理。委托诉讼代理人：钱锦斌，北京市中银（南京）律师事务所。被告：周春林，男，1957年1月23日出生，汉族，住兴化市。被告：张昌华，女，1956年1月10日出生，汉族，住兴化市。原告中银保险有限公司泰州中心支公司（以下简称中银保险泰州支公司）与被告周春林、张昌华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，发现需以公告方式向被告周春林、张昌华送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2020年3月2日公开开庭进行了审理。原告中银保险泰州支公司的委托诉讼代理人钱锦斌到庭参加诉讼。被告周春林、张昌华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险泰州支公司向本院提出诉讼请求：判令周春林、张昌华支付保险赔偿款352630.19元及利息，并承担本案的诉讼费用。庭审中，中银保险泰州支公司将诉请的利息明确为，自起诉之日起至实际给付之日止，以352630.19元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。事实和理由：2014年1月，周春林、张昌华与中国银行股份有限公司兴化支行（以下简称中国银行兴化支行）签订个人贷款合同，约定周春林、张昌华向中国银行兴化支行借款300000元，借款期限1年，借款利率为浮动利率。同时，周春林就该笔借款向中银保险泰州支公司投保保证保险，被保险人为中国银行兴化支行，与中银保险泰州支公司签订商户小额贷款保证保险投保单。后中国银行兴化支行向周春林发放贷款300000元，周春林在借款期满后未予偿还。中国银行兴化支行将周春林、张昌华诉至江苏省兴化市人民法院（以下简称兴化法院），要求其还款，但周春林、张昌华未履行法院判决。中银保险泰州支公司按约向中国银行兴化支行进行理赔，理赔金额为352630.19元。为此，中银保险泰州支公司取得了代位求偿权。为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，特向法院提起诉讼，恳请依法裁判。被告周春林、张昌华未作答辩。经审理查明，2014年1月17日，中国银行兴化支行（甲方）与周春林、张昌华（乙方）签订1份编号为2014年GT字10003号的个人贷款合同，主要约定：经乙方申请，甲方同意向乙方发放贷款300000元用于企业经营；借款期限1年，自甲方实际放款日起算；本合同项下的借款利率实行浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准年利率上浮30%确定，浮动周期为12个月，即从甲方实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日；还款方式为按月结息，到期还本，结息日和付息日为每月的5日；乙方未按期还款的，甲方自逾期之日起在约定利率水平上加收50%的罚息，直至清偿本息为止；本合同项下的全部债务由中银保险泰州支公司提供保险保证。2014年1月29日，周春林向中银保险泰州支公司递交1份商户小额贷款保证保险投保单，该投保单载明：投保人周春林；被保险人中国银行兴化支行；借款期限12个月；贷款年利率7.80%；保险金额388080元；保险费16299.36元；保险期间12个月，自2014年1月29日0时起至2015年1月28日24时止；第一受益人中国银行兴化支行。另该投保单投保人声明栏内载明：“本人所填写的投保单已附投保险种所对应的保险条款，且保险人已将投保险种对应的保险条款内容，特别是责任免除、投保人/被保险人义务、赔偿处理以及其他免除保险人责任的条款向本人作了明确说明，本人已充分理解。上述所填写内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。”经审核，中银保险泰州支公司于同日向中国银行兴化支行出具1份承保同意书，同意承保投保人周春林在上述贷款项下的商户小额贷款保证保险，并在中国银行兴化支行最终确定放款日出具正式保单。2015年1月29日，兴化中行向周春林、张昌华发放贷款300000元，周春林向兴化中行出具了借款借据，确认已收到上述贷款300000元。同日，中银保险泰州支公司向周春林签发了商户小额贷款保证保险单。该保险单载明：投保人周春林；被保险人中国银行兴化支行；借款合同编号2014年GT字10003号；借款期限12个月，自2014年1月29日起至2015年1月28日止；贷款本金300000元；贷款年利率7.80%；保险金额388080元；保险期间12个月，自2014年1月29日0时起至2015年1月28日24时止。中银保险有限公司商户小额贷款保证保险条款中的保险责任约定，按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、货款利息及其逾期罚息的，保险人负责赔偿上述不足部分。赔偿处理约定，保险事故一旦发生，被保险人即可向保险人请求赔偿保险金；保险人赔偿的保险金为被保险人向人民法院提起诉讼，经人民法院执行所得款项扣除诉讼费用后于投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的差额。上述借款发生后，周春林、张昌华未能按期清偿借款本息。中国银行兴化支行遂向兴化法院提起诉讼。经审理，兴化法院于2015年9月9日作出（2015）泰兴商初字第0217号民事判决书，判决：周春林、张昌华于该判决生效后3日内偿还中国银行兴化支行借款本金300000元，并支付利息、罚息、复利（其中：止2015年8月17日为29481.57元；自同年8月18日起至实际给付之日止，按年利率9.54%计算罚息；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。）、律师代理费21728元。案件受理费6658元，公告费200元，合计6858元，由周春林、张昌华负担。因周春林、张昌华未履行上述生效法律文书所确定的义务，中国银行兴化支行遂于2016年2月19日向兴化法院申请执行。执行过程中，兴化法院未发现周春林、张昌华有可供执行的财产。据此，兴化法院于同年7月13日作出（2016）苏1281执782号执行裁定书，裁定：终结兴化法院（2015）泰兴商初字第0217号民事判决书的本次执行程序，待今后发现被执行人其他可供执行财产后，申请执行人可申请恢复执行。后中国银行兴化支行依据周春林投保的商户小额贷款保证保险保险单及上述生效法律文书向中银保险泰州支公司报险。经审核，中银保险泰州支公司于2016年10月28日向中国银行兴化支行支付保险理赔款352630.19元，其中借款本金300000元，利息、罚息、复利计52630.19元。2016年11月29日，中国银行兴化支行向中银保险泰州支公司出具权益转让书，将本案商户小额贷款保证保险保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险泰州支公司，并协助其向第三者追偿损失。以上事实，有中银保险泰州支公司提供的商户小额贷款保证保险投保单、承保同意书、商户小额贷款保证保险单、商户小额贷款保证保险条款、个人贷款合同、（2015）泰兴商初字第0217号民事判决书、（2015）苏1281执782号执行裁定书、赔款通知书、赔款收据、权益转让书各1份，以及当事人当庭陈述等证据予以证实。本院认为，法律规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。具体到本案，案涉财产保险系以周春林、张昌华在其与中国银行兴化支行签订的个人贷款合同项下的债务即应付或应还未还贷款本息作为保险标的的保险。周春林、张昌华在借款后未按期清偿借款本息，且经被保险人中国银行兴化支行提起诉讼并申请强制执行后，仍未能受偿对周春林、张昌华享有的债权，根据案涉商户小额贷款保证保险条款的约定，已构成第三者对保险标的的损害即保险事故。中银保险泰州支公司在依据保险合同的约定向中国银行兴化支行赔付保险金352630.19元（其中借款本金300000元，利息、罚息、复利计52630.19元）后，依法有权行使中国银行兴化支行对周春林、张昌华请求赔偿的权利，周春林、张昌华应向中银保险泰州支公司偿还352630.19元。中银保险泰州支公司主张的利息损失，与法不悖，本院予以支持。周春林、张昌华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。综上所述，中银保险泰州支公司的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告周春林、张昌华于本判决生效后10日内共同偿还原告中银保险有限公司泰州中心支公司保险赔偿款352630.19元及其利息（自2019年10月22日起至实际给付之日止，以352630.19元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6590元，公告费260元，合计6850元，由被告周春林、张昌华共同负担，于本判决生效后10日内付给原告中银保险有限公司泰州中心支公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  葛 蕾人民陪审员  杨正芳二〇二〇年三月十五日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇