浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0381民初13661号原告：中国银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市虹桥南路271号，统一社会信用代码91330381609441359C。法定代表人：韩明锦。委托诉讼代理人：缪海飞,浙江信泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：张勇,浙江信泰律师事务所律师。被告：陈春凡，男，1983年4月24日出生，汉族，住瑞安市。被告：陈小珍，女，1983年7月12日出生，汉族，住瑞安市。原告中国银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称中行瑞安支行）与被告陈春凡、陈小珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日以简易程序立案受理后，因被告陈春凡需公告送达，于同年11月12日裁定转为普通程序，并依法组成合议庭，于2020年2月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人缪海飞到庭参加诉讼，被告陈春凡、陈小珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行瑞安支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈春凡、陈小珍共同偿还原告中行瑞安支行编号7251155076《个人二手住房贷款合同》项下借款本金524125.95元、期内利息17272.5元、逾期利息和复利1975.77元以及自2019年9月8日起按《个人二手住房贷款合同》约定罚息利率计算的逾期利息和复利（其中逾期利息以本金524125.95元为基数，复利以期内利息17272.5元为基数，均计算至实际清偿之日止，暂计算至2019年10月23日，暂计4835.59元）；2.被告陈春凡、陈小珍共同支付原告因实现本案债权而发生的律师代理费3000元；3.原告对登记在被告陈春凡、陈小珍名下的坐落于瑞安市安阳街道安阳路市房产【房产证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号】折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；4.本案的诉讼费用由以上被告负担。事实与理由：2015年6月4日，原告中行瑞安支行与被告陈春凡、陈小珍签订合同编号为7251155076号《个人二手住房贷款合同》，约定：1.借款金额80万元，借款期限自2015年6月4日至2025年6月4日止，自原告实际放款日起算；2.借款利率为浮动利率，每年1月1日重新定价一次。第一个浮动周期内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮6%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮6%作为下一个浮动周期的适用利率；3.贷款实行按月等额本金还款，还款日为每月8日；4.如被告未按约定期限还款，就逾期部分，原告有权自逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5.被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；6.被告陈春凡、陈小珍将其所有的坐落于瑞安市安阳街道安阳路市房产为其前述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。2015年6月8日，双方依法办理了抵押登记手续。2015年6月4日，被告陈小珍出具《共同还款承诺书》，承诺作为“连带共同债务人”对编号为7251155076贷款合同项下全部债务（含贷款本金、利息、逾期利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同偿还责任。2015年6月9日，原告按约向被告陈春凡发放80万元贷款。贷款后，被告陈春凡支付等额本金及利息至2018年12月7日，于2019年1月11日偿还本金2540.58元，此后未再偿还。因被告违反本合同约定，原告依据合同约定宣告贷款合同提前到期，并于2019年9月4日向被告发出《提前到期通知书》，2019年9月7日，《提前到期通知书》退回，被告仍未履行合同义务。被告陈春凡、陈小珍未作答辩，也未提供证据。原告依法向本院提供了如下证据：1.营业执照、金融许可证复印件、负责人证明书，以证明原告主体资格；2.身份证、结婚证，以证明被告陈春凡、陈小珍主体资格及婚姻关系；3.《个人二手住房贷款合同》、房权证、房他证、中国银行零售贷款借款借据、贷款放款回单，以证明被告陈春凡向原告借款及提取贷款80万元，并将其所有的房产为涉案借款提供抵押担保及依法办理抵押登记等事实；4.共同还款承诺书，以证明被告陈小珍承诺对被告陈春凡所负债务承担共同偿还责任；5.贷款已还款明细清单、贷款账户交易流水，以证明被告陈春凡名下贷款专用账户扣款还贷及未按约偿付本息等事实；6.提前到期通知书及EMS详情单，以证明原告依约宣布提前到期的事实；7.法律服务委托合同书、发票，以证明原告实现债权发生的律师代理费3000元。上述证据经庭审出示并质证，被告陈春凡、陈小珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。经审查，本院认为上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明：1.被告陈春凡、陈小珍系夫妻关系，双方于2015年1月14日登记结婚；2.《个人二手住房贷款合同》第十条规定，附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》与附件二《抵押物清单》及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件二《抵押物清单》载明抵押物坐落于瑞安市安阳街道安阳路市，所有权或使用权归属于陈小珍、陈春凡，《抵押物清单》下方的抵押人一栏由陈春凡、陈小珍签字；3.附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》第五条第2款及《共同还款承诺书》第四条均约定，瑞安市安阳街道安阳路市为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地址均以此为准。本人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达；如按上述地址邮寄送达后无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达之日；4.贷款后，自2016年1月1日开始，涉案贷款利率按中国人民银行五年期贷款基准年利率4.9%下调6%执行，调整后年利率为4.606%，逾期利率上浮50%后为年利率6.909%。截至2019年9月8日，被告尚欠原告借款本金524125.95元、期内利息17272.5元、逾期利息1311.67元、复利420.32元；6.2019年10月23日，原告就本案的法律事务与浙江信泰律师事务所签订《法律服务委托合同书》，并于2019年10月24日支付律师代理费3000元。本院认为，原告与被告陈春凡、陈小珍签订的《个人二手住房贷款合同》、被告陈小珍向原告出具的《共同还款承诺书》均系当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，应受法律保护，各方均应按约履行义务。原告按约发放贷款后，两被告未能按约清偿债务，显属违约，原告有权依约定宣告合同提前到期，并自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收逾期利息及复利。被告逾期还款后，原告按两被告确定的送达地址向两被告邮寄了《提前到期通知书》，该通知书于2019年9月7日退回，按约定退回之日即视为送达之日，故原告诉请要求从2019年9月8日起计算逾期利息及复利符合法律规定与合同约定，本院依法予以支持。被告陈春凡、陈小珍自愿以其名下共同共有房产作为抵押财产，并办理抵押登记手续，抵押权自登记时设立，原告有权以抵押财产优先受偿。双方约定的实现债权的费用由被告承担的内容并未违反法律规定，本院予以支持。综上，原告的上述诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈春凡、陈小珍于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司瑞安市支行编号为7251155076《个人二手住房贷款合同》项下借款本金524125.95元、期内利息17272.5元、逾期利息及复利（截至2019年9月7日的逾期利息为1311.67元、复利为420.32元，此后逾期利息以借款本金524125.95元为基数、复利以期内利息17272.5元为基数，均自2019年9月8日起按年利率6.909%计算至实际履行完毕之日止。期间中国人民银行基准利率如有调整的，则自调整后的次年的一月一日起按中国人民银行五年期贷款基准利率下调6%后再上浮50%计算逾期利息与复利）；二、被告陈春凡、陈小珍于本判决生效之日起十日内支付原告为实现债权所支出的律师代理费3000元；三、若被告陈春凡、陈小珍未履行本判决第一、第二项确定的债务，原告中国银行股份有限公司瑞安市支行对被告陈春凡、陈小珍共同共有的坐落于瑞安市安阳街道安阳路市的房产【房产权证号：瑞安市房权证瑞（房）字第××号】以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告陈春凡、陈小珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9312元，由被告陈春凡、陈小珍负担，于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  林爱玉人民陪审员  唐敬英人民陪审员  王 肖二〇二〇年三月十三日法官助理池敏代书 记员  孔继翔本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当按照要求将指定的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知书1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。