河北省霸州市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1081民初7659号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行，类型其他股份有限公司分公司(上市)，营业场所河北省廊坊市霸州市金康道222号，统一社会信用代码911310816760294955。负责人：刘勇，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘伟，男，1963年5月9日出生，汉族，身份证住址霸州市，现住霸州市，系该支行职工。委托诉讼代理人：张辉，男，1982年3月1日出生，汉族，身份证住址霸州市，系该支行职工。被告：孔八斤，男，1971年5月3日出生，汉族，身份证住址霸州市。被告：郭红娥，女，1973年2月7日出生，汉族，身份证住址霸州市。被告：董增辉，男，1978年4月10日出生，汉族，身份证住址霸州市。被告：樊春花，女，1979年4月5日出生，汉族，身份证住址霸州市。被告：王美伟，男，1988年10月24日出生，汉族，住身份证住址霸州市。被告：张巧连，女，1989年10月18日出生，汉族，身份证住址霸州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行与被告孔八斤、郭红娥、董增辉、樊春花、王美伟、张巧连为借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案受理。依法由审判员张会义担任审判长，与审判员曹旭、邱无幽组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘伟到庭参加诉讼，被告孔八斤、郭红娥、王美伟、张巧连经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，被告董增辉、樊春花经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年7月17日，被告孔八斤、郭红娥与我行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》一份，向我行借款15万元，用于生产经营中的流动资金，合同有效期限自2015年7月17日至2016年7月17日。被告孔八斤、董增辉、王美伟于2015年7月17日与我行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议约定，三位被告人自愿承担连带保证责任，协议有效期自2015年7月17日至2017年7月17日止，郭红娥、樊春花、张巧连作为三被告配偶承担同等还款责任。合同签订后，我行如约履行了义务，但被告孔八斤、郭红娥于2016年2月17日起未能如期履行还款义务，至今为止共欠我行的借款本息合计192304.65元，经我行多次催要均未果。故起诉来院，诉讼请求：1、判令被告孔八斤、郭红娥一次性偿还截止于2017年7月26日的借款本息合计192304.65元，及自2017年7月26日起至实际还款日的利息、罚息，并由被告董增辉、樊春花、王美伟、张巧连承担连带还款责任；2、由被告承担案件受理费及其他相关费用。庭审中原告补充称：诉讼请求中“截止于2017年7月26日的的借款本息192304.65元”包括2017年7月26日当天的利息，所以“及自2017年7月26日”应为“及自2017年7月27日”，192304.65元中本金149499.98元，利息和罚息是42804.67元。按照双方借款合同的约定，借期内年利率是14.58%，如果逾期，利率上浮30%作为罚息，即逾期年利率是18.954%，既包括利息，也包括罚息。诉讼请求中的利息和罚息均是按照合同约定计算的。被告孔八斤、郭红娥向原告贷款本金为15万元，还款方式为阶段性等额本息还款，即前六个月只偿还利息，后六个月按照等额本息法还款，被告孔八斤、郭红娥借款后按约定偿还了前六期的借款利息，以后六期应当按照等额本息还款法偿还本息，但二被告只偿还了500.02元借款本金，剩余借款本金及利息至今未还。被告孔八斤、郭红娥、董增辉、樊春花、王美伟、张巧连未答辩。原告向法庭提供如下证据：1、原告营业执照副本复印件、负责人身份证明书及负责人刘勇身份证复印件各一份。证明原告主体信息。2、被告孔八斤、郭红娥、董增辉、樊春花、王美伟、张巧连的身份证复印件各一份,及被告孔八斤、郭红娥的结婚证复印件一份、被告王美伟、张巧连的结婚证复印件一份、被告董增辉、樊春花的常住人口登记卡复印件一份。证明六被告身份信息，被告孔八斤、郭红娥系夫妻关系，被告董增辉、樊春花系夫妻关系，被告王美伟、张巧连系夫妻关系。3、2014年10月16日原告（甲方）与六被告（乙方）签订的《小额贷款联保协议书》一份。协议第二条约定：“从2014年10月16日起至2016年10月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款”；协议第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”；协议第六条约定：“保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用”。4、2015年7月10日申请人为孔八斤、郭红娥的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》一份，及2015年7月17日原告(甲方)与被告孔八斤、郭红娥（乙方）签订的《小额贷款借款合同》一份、2015年7月17日由被告孔八斤签字确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份及被告孔八斤签字确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份。证明:2015年7月17日，被告孔八斤、郭红娥向原告借款人民币15万元整，贷款年利率为固定利率14.58%，期限自2015年7月17日至2016年7月17日，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按期偿还当期利息，不还本，此后期间，按照等额本息还款法偿还，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，即逾期利率为18.954%。5、被告孔八斤、郭红娥的还款明细、欠款截图各一份。证明被告孔八斤、郭红娥的还款情况，截止到2017年7月26日被告孔八斤、郭红娥拖欠原告借款本息192304.65元（其中本金149499.98元，利息和罚息是42804.67元）。6、（2017）冀1081民初5505号民事裁定书一份。证明原告曾因本案借款于2017年9月26日向霸州法院提起诉讼，因原告不能提供被告董增辉、樊春花的送达地址，于2017年12月4日被霸州法院裁定驳回起诉，原告于2019年11月19日再次提起诉讼，未过保证期间，未超诉讼时效。被告孔八斤、郭红娥、董增辉、樊春花、王美伟、张巧连未向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：被告孔八斤与被告郭红娥系夫妻关系，被告董增辉与被告樊春花系夫妻关系，被告王美伟与被告张巧连系夫妻关系。2014年10月16日，六被告（乙方）与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》（编号13011576214103687661），约定：由被告孔八斤作为牵头人，与被告董增辉、王美伟成立联保小组。从2014年10月16日起至2016年10月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，根据本协议发放的每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。经被告孔八斤、郭红娥申请，2015年7月17日，原告与被告孔八斤、郭红娥签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定：由被告孔八斤作为借款人向原告借款15万元用于购进塑料颗粒，借款实行固定年利率14.58%，期限自2015年7月至2016年7月，实际放款日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此期间后，按照等额本息还款法偿还，借款由董增辉、王美伟提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号13011576214103687661）；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。原告于当日向孔八斤发放贷款15万元，还款日期为2016年7月17日，正常年利率为14.58%，逾期年利率为18.954%（加收30%）。贷款发放后，被告孔八斤未按约定还款，截至2017年7月26日共欠借款本息192304.65元（其中本金149499.98元，利息和罚息是42804.67元）。本院2019年12月9日对被告董增辉父亲董永茂的询问笔录中，董永茂称：董增辉是其儿子，樊春花是其儿媳，他俩自从2017年就离家出走了，一直没有和其联系，其也不知道他俩现在在哪。本院遂采用公告方式向被告董增辉、樊春花送达相关法律文书。本院认为：六被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》及被告孔八斤、郭红娥与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》合法有效，对原、被告双方均具有约束力。被告孔八斤向原告借款后，未按约定偿还借款本金及利息，实属违约，应当承担偿还原告借款本金及利息的民事责任，借款逾期后，还应当按照约定支付罚息，原告主张的利息及罚息利率不违反法律规定，故本院对原告要求被告孔八斤偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告郭红娥与孔八斤系夫妻关系，且在借款合同上签字确认该笔借款，应视为夫妻共同债务，故被告郭红娥应与孔八斤共同偿还上述债务。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告董增辉、王美伟应对孔八斤上述债务承担连带责任。被告樊春花与被告董增辉系夫妻关系，被告张巧连与被告王美伟系夫妻关系，樊春花、张巧连均在《小额贷款联保协议书》签字确认其配偶的担保行为，故樊春花、张巧连亦应对董增辉上述债务承担连带偿还责任。被告孔八斤、郭红娥、王美伟、张巧连经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，被告董增辉、樊春花经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔八斤、郭红娥于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行截止于2017年7月26日的借款本息合计192304.65元（其中本金149499.98元，利息和罚息是42804.67元）。二、被告孔八斤、郭红娥自2017年7月27日起以借款本金149499.98元元为基数按照年利率18.954％（14.58%的130%）向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霸州市支行支付逾期利息至借款还清之日，与上述第一项确定的借款本息金额一并付清。三、被告董增辉、樊春花、王美伟、张巧连对上述第一、二项确定的债务息承担连带清偿责任；被告董增辉、樊春花、王美伟、张巧连承担保证责任后，有权向被告孔八斤、郭红娥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4146元，由被告孔八斤、郭红娥、董增辉、樊春花、王美伟、张巧连负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审判长  张会义审判员  曹 旭审判员  邱无幽二〇二〇年三月九日书记员  段蕴珈