广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初30424号原告：中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************438。负责人：张铭辉。委托诉讼代理人：谈展华，女，该行员工。委托诉讼代理人：易文偲，男，该行员工。被告：李迅捷，男，1982年12月19日出生，住广东省广州市海珠区************，公民身份号码440************63X。被告：吴倩君，女，1987年6月5日出生，汉族，住广东省广州市海珠区**********，公民身份号码440************321。被告：杜慧虹，女，1958年6月11日出生，汉族，住广东省广州市海珠区************，公民身份号码440************621。原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行诉被告李迅捷、吴倩君、杜慧虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月19日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易文偲、谈展华、被告李迅捷到庭参加诉讼，其他被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令（编号A：住房字佛山分行大沥支行2015年1696号的《个人购房借款/担保合同》)项下的贷款提前到期，被告李迅捷、吴倩君、杜慧虹立即偿还计算至2019年10月21日止的借款本金586967.04元、利息17120.01元、罚息603.31元、复利11.7元，从2019年10月21日起至法院向三被告送达诉讼材料前一日止，对未到期贷款本金按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮10%计算利息，对逾期贷款本金按前述贷款执行利率的基础上再上浮50%计算的逾期还款利息（含利息和罚息），以及从法院向三被告送达诉讼材料之日起至实际清偿止以所欠的剩余借款本金为基数按贷款执行利率再上浮50%计算罚息、以所欠的贷款利息为基数按贷款执行利率再上浮50%计算复利予原告；综上所述，三被告截至2019年10月21日拖欠原告借款本金、利息、罚息、复利合计604702.06元；2.判令原告对三被告提供抵押的位于广东省佛山市南海区*********************【抵押不动产登记证明：粤（2017）佛南不动产证明第03***8号】的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.判令由三被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:一、借款情况2016年3月18日,原告与被告李迅捷、吴倩君、杜慧虹签订编号A：住房字佛山分行大沥支行2015年1696号的《个人购房借款/担保合同》，约定原告向三被告发放贷款63万元，用于三被告购买广东省佛山市南海区*********************的房产，借款期限为300个月，即从2016年3月18日起至2041年3月18日止，还款方式采用等额本息还款法，每月为一期。合同还约定，借款初始利率以贷款时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率为基准利率下浮10%。借款期限在一年以上的借款，借款利率实行一年一定；三被告逾期还款的，原告从逾期之日起按借款执行利率加收50%罚息，直至本息清偿为止；若三被告未足额偿还借款本息连续三个付款期或累计在本合同期内累计六个付款期或发生其他违约情形的，原告有权提前收回已发放的借款，并要求三被告清偿全部贷款本息（包括逾期罚息）。该《购房借款及担保合同》签订后，原告于2016年3月18日向三被告发放了63万元借款，到期日为2041年3月18日。还款方式为等额本息还款法，共300期。原告依约足额履行了放贷义务。二、抵押情况三被告自愿将用本案借款所购买的广东省佛山市南海区*********************的房产为本案借款作抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等，并办理了抵押登记【抵押不动产登记证明：粤（2017）佛南不动产证明第03***8号】。二、违约情况借款发放后，三被告从2016年5月11日开始逾期还款，至2019年9月19日止，已拖欠到期本金7期9289.67元及利息（含罚息、复利）15457.55元，未到期本金为577677.37元。原告向三被告催收，要求其偿还欠款本息，但三被告拒不偿还。为保障原告的金融资产安全，原告依法向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。庭审中，原告补充陈述，截止至2020年2月21日，本案贷款尚欠本金586967.04元、利息25562.2元、罚息1393.83元、复利152.75元。被告李迅捷对原告的起诉无异议，其他被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告李迅捷质证后对原告提交的证据无异议，本院予以采信并在卷佐证。其他被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。另查明，涉讼《个人购房借款/担保合同》还约定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在执行利率的基础上加收50%确定。2019年1月1日，中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率为4.9%。原告起诉后，本院于2019年12月26日向三被告邮寄送达本案起诉状副本。本院认为，原告与三被告签署的《个人购房借款/担保合同》，合法有效，各方应按约定履行义务。原告按约发放了贷款，三被告多期未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权依据约定主张贷款提前到期,并请求三被告立即偿还所有欠款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案起诉状副本送达给三被告之日即2019年12月26日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠全部本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算本案贷款的罚息和复利。被告李迅捷对原告主张的计至2020年2月21日的本金、利息、罚息和复利金额无异议，本院予以确认。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行将不再公布贷款基准利率。本案贷款在2019年执行年利率4.41%（4.9%下浮10%），对比2019年12月20日公布的LPR利率4.8%，利率差额为0.39%（4.8%-4.41%），此后，合同执行利率按每年1月1日实施的LPR减39个基点（BP）确定，罚息利率在此基础上再上浮50%。另，约定贷款抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对三被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告吴倩君、杜慧虹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李迅捷、吴倩君、杜慧虹应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金586967.04元并支付相应利息、罚息及复利（暂计至2020年2月21日，利息25562.2元、罚息1393.83元、复利152.75元；自2020年2月22日起，分别以所欠本金586967.04元、利息25562.2元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率减39个基点后再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行对登记在被告李迅捷、杜慧虹名下的位于广东省佛山市南海区*********************【不动产登记证明号：粤（2017）佛南不动产证明第03***8号，不动产权证号：0***92、0***3】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4923.51元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取，原告已预交），由被告李迅捷、吴倩君、杜慧虹负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年三月十七日书记员  阮柏贤