广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初917号原告：中国农业银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良德和社区居民委员会国泰南路3号保利商贸中心6座。负责人：马红樱。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：廖锦钊，男，1971年4月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码440***********361X。被告：佛山市顺德区顺亚方舟房产有限公司，住所地广东省佛山市顺德区*****桂畔上东区东乐路93号。法定代表人：**全。委托诉讼代理人：廖广婷，女，1996年2月20日出生，系被告公司员工。原告中国农业银行股份有限公司顺德分行诉被告廖锦钊、佛山市顺德区顺亚方舟房产有限公司（以下简称顺亚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月11日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郭高汉、被告廖锦钊以及被告顺亚公司的委托诉讼代理人廖广婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告廖锦钊向原告清偿房贷欠款共计1141845.12元（暂计至2019年12月21日，其中本金1126063.26元，利息15781.86元,从2019年12月22日起至欠款全部还清之日止的利息以尚欠的本金为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮50%计算）2.原告对位于佛山市顺德区的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，优先受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；3.被告顺亚公司对被告廖锦钊所负案涉债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告与被告廖锦钊于2016年6月17日签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告廖锦钊提供贷款1220000元，用于购买位于佛山市顺德区房产，借款期限为2016年6月21日至2036年6月20日，借款分240期归还，一月一期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定。被告廖锦钊以其贷款所购的位于佛山市顺德区房产为原告债权提供房产抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；若被告廖锦钊逾期还款，原告有权按合同约定利率上浮50%计收罚息，若被告廖锦钊违反上述合同项下所做的任何声明与保证，或者其他发生影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权提前收回已经发放的借款，取消优惠利率，有权提前行使担保权和采取其他资产保全措施。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并对上述涉案房产办理了预售抵押登记，抵押权人为原告。被告顺亚公司对被告廖锦钊的贷款承担阶段性担保，截止起诉日，被告廖锦钊并未为原告办理正式的抵押登记手续。被告廖锦钊自2019年9月21日开始逾期支付借款本息，截至2019年12月21日止，被告廖锦钊已拖欠本金10626.30元，利息15781.86元，被告廖锦钊的行为构成违约，严重影响了原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。被告廖锦钊辩称，对原告起诉时所主张的事实及欠款金额均没有意见，但是被告廖锦钊暂无能力偿还。被告顺亚公司辩称，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告顺亚公司应对案涉购房借款承担阶段性担保责任，被告顺亚公司恳请法院在判决中明确原告可先就被告廖锦钊的财产清偿债务，不足部分由被告顺亚公司承担补充责任，如果被告顺亚公司承担了担保责任，被告顺亚公司有权直接向被告廖锦钊进行追偿；本案是由被告廖锦钊的违约行为所引起，因此本案受理费、保全费应有原告和被告廖锦钊承担，不应由被告顺亚公司承担。原告围绕诉讼请求提供了原告的营业执照复印件及金融许可证复印件，被告廖锦钊的身份证复印件，被告顺亚公司的企业信用信息打印件，个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、个人结算业务申请书、借款凭证、债权清单各一份以证明其主张的事实，两被告均未提供证据，且对原告提供的证据的真实性均无异议。本院经审查后对原告提供的上述证据均予以采信。根据本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2016年6月17日，原告与被告廖锦钊签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款1220000元用于购买位于佛山市顺德区房产，借款期限为2016年6月21日至2036年6月20日，借款分240期归还，一月一期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定；被告廖锦钊以其贷款所购的位于佛山市顺德区房产为原告债权提供房产抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；若被告廖锦钊逾期还款，原告有权按合同约定利率上浮50%计收罚息，若被告廖锦钊违反上述合同项下所做的任何声明与保证，或者其他发生影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权提前收回已经发放的借款，取消优惠利率，有权提前行使担保权和采取其他资产保全措施；被告顺亚公司对被告廖锦钊的贷款承担阶段性担保，担保期限截止至他项权证办妥之日。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并对上述涉案房产办理了预售抵押登记，预登记的抵押权人为原告。至庭审结束之日，被告廖锦钊并未取得案涉房产的产权证明，也没有为原告办理正式的抵押登记手续。另查明，被告廖锦钊自2019年9月21日开始逾期偿还借款本息，截至2019年12月21日，共计拖欠借款本金1126063.26元（其中已到期本金10626.3元），并产生利息15781.86元。本院认为，本案属金融付借款合同纠纷，被告廖锦钊对于向原告借款的事实、金额以及原告主张的欠款情况均无异议，本院对于原告主张的上述事实予以确认。被告廖锦钊未按照合同约定向原告归还借款本息，原告要求被告廖锦钊提前偿还全部借款符合双方的约定，本院予以支持，因此原告要求被告向其归还借款本金1126063.26元合法有据，本院予以支持。对于原告主张的利息，双方在借款时约定如果被告廖锦钊违约，则原告有权取消给予被告廖锦钊的利率优惠，因此原告主张的利息应当按照如下标准计算：暂计至2019年9月21日的利息为15781.86元，之后的利息以1126063.26元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至实际清偿之日。对于原告主张的优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，原告并未提供证据证明其与被告廖锦钊已经就案涉抵押房产办理了正式的抵押登记，因此原告主张的抵押权尚未有效设立，原告在本案中主张优先受偿权理据不足，本院不予支持。被告顺亚公司自愿为被告廖锦钊向原告借取的案涉款项提供阶段性保证担保，且原告与两被告均确认截至庭审结束之日，案涉房产尚未办理产权证明，也未办理正式的抵押登记，即截至法庭辩论终结，尚处于有效的保证期限内，因此原告要求被告顺亚公司在本案中对被告廖锦钊所负债务承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。被告顺亚公司在承担保证责任后，有权向被告廖锦钊追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告廖锦钊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德分行偿还借款1126063.26元及利息（利息计算方式：暂计至2019年9月21日的利息为15781.86元，之后的利息以1126063.26元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍计算至实际清偿之日）；二、被告佛山市顺德区顺亚方舟房产有限公司对本判决第一项确定的被告廖锦钊所负债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7538.31元、财产保全费5000元，合共12538.31元（原告已预交），由被告廖锦钊、佛山市顺德区顺亚方舟房产有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  樊二彦二〇二〇年三月十七日书记员  赖纬国