辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初15849号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行，住所地沈阳市沈河区市府大路261号，统一社会信用代码912101038178176214。负责人：王剑，该行行长。委托诉讼代理人：李玉航，该银行员工。被告：陈福来，男，1974年4月5日出生，汉族，住址沈阳市于洪区。被告：马丽，女，1980年10月3日出生，汉族，住址沈阳市于洪区。原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行（以下简称“建行沈阳城内支行”）与被告陈福来、马丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日受理后，依法由审判员杨丽担任审判长并主审，与审判员张莹莹、人民陪审员史秋卓组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行沈阳城内支行委托诉讼代理人李玉航，被告陈福来、马丽经本院依法传唤，无正当理由未到参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行沈阳城内支行向本院提出的诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告之间的《个人住房(商业用房)借款合同》；2、请求法院判决被告偿还贷款本金余额76325.62元、利息980.13元、罚息40.01元，共计77345.76元(利息、罚息暂计至2019年09月04日。以后利息、罚息按合同约定给付至实际付清之日止);3、请求法院判决被告按合同约定给付从2004年06月08日至被告实际偿还完毕全部贷款金额之日止的本金、利息、罚息；4、请求法院判决被告承担本案诉讼费、邮寄费、公告费、送达费等相关费用；5、请求法院判决原告在借款合同约定的抵押担保范围内对被告的位于沈阳市于洪区抵押房产享有优先受偿权。事实及理由：被告因购买位于沈阳市于洪区的房屋，向中国建设银行沈阳城内支行(下称“贷款银行”)申请个人住房贷款。贷款银行与被告于2004年4月28日签订了《个人住房(商业用房)借款合同》(下称“借款合同”)。根据该合同约定：原告向作为借款人的被告陈福来，马丽发放个人住房贷款，借款金额为人民币210000元，借款期限为240个月，即从2004年6月08日至2024年6月08日，贷款利率采取浮动月利率，即在基准利率水平上下浮10%。逾期罚息利率采取浮动罚息利率，借款逾期的罚息利率为借款合同所执行贷款利率水平上上浮50%。被告陈福来，马丽同意以其购买的位于沈阳市于洪区的房屋设定抵押，担保其能按时偿还借款，借款合同第十三条第二款约定了抵押担保范围。原告与被告在沈阳市房产局办理了上述房屋的他项权利证，抵押权利人为贷款银行。借款合同生效后，贷款银行在2004年6月08日向被告发放了个人住房贷款人民币210000元，每月还款1390.55元，每月还款金额随利率调整变化。被告陈福来，马丽在收到并使用该笔贷款后初期尚能按时还款，后开始拖欠还款，多次逾期。原告多次催收无果。据此，原告已经依据与被告签订的《借款合同》的规定，履行了向陈福来，马丽发放贷款的义务，而被告却未履行按时还本付息的义务，其应承担向原告给付拖欠的本金及利息的责任。根据《借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宜布解除与被告的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，原告有权解除与被告之间的借贷关系，被告陈福来，马丽应承担向原告给付本金及利息和罚金的责任。同时，被告陈福来，马丽应在其抵押担保范围内对上述借款本金、利息和其他相关费用承担担保责任，原告应对被告的抵押物享有优先受偿权。鉴于被告违反合同的行为已给原告造成了重大的经济损失，原告现依据法律的规定，提起诉讼，恳请法院查明情况，依法判决解除与被告陈福来，马丽的借贷关系，被告陈福来，马丽偿还借款本金、利息和罚息，并承担诉讼费、律师费等相关费用，从而维护原告的合法权益不受侵害。被告陈福来、马丽未到庭，未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院根据原告陈述及其提供的证据，认定事实如下：原告与被告陈福来于2004年4月28日签订了《个人住房借款合同》及《个人住房借款抵押合同》，合同约定：被告陈福来向原告申请贷款人民币21万元，用于购买坐落于沈阳市于洪区（建筑面积108.39平方米）的房产，贷款期限为240个月，2004年6月08日至2024年6月08日止，贷款利率为浮动利率，采用按月等额本息还款方式，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1390.55元。同时约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。合同亦约定，被告陈福来、马丽作为抵押人自愿将上述房产作为抵押物向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），2004年5月19日办理抵押登记。合同签订后，原告向被告足额发放贷款，但被告未按合同约定偿还贷款本息，截止至2019年09月04日，被告陈福来、马丽拖欠本金76325.62元、利息980.13元、罚息40.01元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈福来、马丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告建行沈阳城内支行与被告陈福来、马丽签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，而被告陈福来、马丽未按合同约定的期间履行还款义务，构成违约应承担违约责任，故原告要求解除与被告签订的借款合同，并要求其立即偿还剩余全部贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予以支持。因被告将其购买的房产抵押给原告并办理抵押权设立登记，用于担保其对原告的债务，故原告要求对抵押的房产行使优先受偿权，符合法律规定，本院应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行与被告陈福来签订的《个人住房借款合同》及《个人住房借款抵押合同》；二、被告陈福来、马丽于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行剩余贷款本金76325.62元；三、被告陈福来、马丽于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行所欠剩余贷款本金76325.62元的利息980.13元、罚息40.01元（截至2019年09月04日，自2019年09月05日起至本判决实际清偿日止的利息、罚息按合同约定计算）；四、如被告陈福来、马丽逾期履行本判决书第二项、第三项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行对被告陈福来、马丽抵押的房产（位于沈阳市于洪区，建筑面积108.39平方米）享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳城内支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4450元，公告费800元，被告陈福来、马丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  杨 丽审 判 员  张莹莹人民陪审员  史秋卓二〇二〇年三月十一日书 记 员  边建勋