广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初230号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行，经营场所：丰顺县。负责人：罗润加，该支行行长。委托诉讼代理人：黄淑园，女，汉族，1990年11月5日出生，住广东省丰顺县，系该行员工。委托诉讼代理人：刘碧利，女，汉族，1982年4月2日出生，住广东省丰顺县,系该行员工。被告：郑元涛，男，汉族，1984年7月21日出生，住广东省丰顺县。被告：朱巧芳，女，汉族，1981年5月4日出生，住广东省丰顺县。被告：黄密斯，女，汉族，1981年2月27日出生，住广东省丰顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行（以下简称：邮储银行丰顺支行）与被告郑元涛、朱巧芳、黄密斯借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），公开开庭进行了审理。原告邮政银行丰顺支行的委托诉讼代理人黄淑园、刘碧利，被告郑元涛、朱巧芳、黄密斯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行丰顺支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告郑元涛、被告朱巧芳偿还与原告签订的合同项下借款本金共计16,585.45元，利息（含罚息）共计3,328.85元，计至2019年12月23日本息合计为19,914.3元；2019年12月23日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止；二、判令被告黄密斯对上述借款承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由三被告承担。（以上标的合计：19,914.3元）。事实和理由：被告郑元涛、被告朱巧芳在丰顺县******经营一家店铺，名为：丰顺县***批发部，此次申请贷款是为了购买经营仓库。2017年2月20日原告与被告郑元涛、被告朱巧芳共同签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，上述合同签订后，被告郑元涛于2017年2月20日与原告签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借款期限为24个月（即从2017年3月20日至2019年3月20日），约定利率为年利率15.3%，贷款用途为购买经营仓库，还款方式为等额本息还款。原告于同日发放20万元至被告郑元涛（账号621*************250）账户。2017年2月20日原告与被告黄密斯签订《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》。被告黄密斯作为保证人，对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用。上述合同项下贷款发放后，由于客户经营失败，被告郑元涛屡次拖欠到期贷款款项，无法按约履行合同义务，丧失继续履约的合理期望及相应还贷能力。被告于2018年8月起陆陆续续多次逾期，至2019年12月应偿还逾期337天的贷款本息，经原告多次催促被告都未能履约，同时原告人员通过电话等方式联系被告黄密斯；被告黄密斯虽口头答应，但一直未履行还款义务，态度推诿。根据前述事实，被告行为已严重违约致使不能实现上述合同目的，且不具有继续履约的合理期望及相应还贷能力。同时，被告朱巧芳作为被告郑元涛的妻子，对被告郑元涛的贷款行为知情并表示支持，且该贷款是用于家庭经营的批发部购买仓库，所得收益也用于共同家庭开支，故上述贷款应属夫妻共同债务，应当由被告郑元涛和被告朱巧芳共同偿还上述贷款。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，现依据《担保法》、《合同法》相关规定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》第七章第三十条的约定，请求人民法院判令被告郑元涛、被告朱巧芳夫妻偿付贷款本息及承担损害赔偿责任，清偿被告所欠上述债务及原告为实现债权的一切费用。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》第一部分第三条、第五条，被告黄密斯为连带责任担保人，应依法承担保证人责任，对债务人的债务承担连带清偿责任。经原告核算，截止至2019年12月23日，被告拖欠借款本金共计16,585.45元，利息（含罚息）共计3,328.85元，计至2019年12月23日本息合计为19,914.3元；2019年12月23日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止。被告郑元涛、朱巧芳共同辩称，其对原告诉请无异议，但现经济困难，没办法一次性还清，希望与原告协商分期还款。被告黄密斯辩称，其对原告诉请无异议。经审理查明：2017年2月20日，原告与被告郑元涛签订了合同编号为4499944Q217025596900的《小额贷款额度借款合同》，双方在专属条款中约定授信额度为200,000元，额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，同时在合同通用条款十九条约定借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%罚息。被告朱巧芳系被告郑元涛配偶，以共同借款人身份在上述合同中签名。同日，被告郑元涛与原告签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，双方约定借款期限为24个月（即从2017年2月20日至2019年2月20日），利率为年利率15.3%，贷款用途为购买经营仓库，还款方式为等额本息还款。同时原告还与被告黄密斯签订了合同编号为4499944Q617025849914的《小额贷款最高额保证合同》，约定由被告黄密斯为被告郑元涛、朱巧芳在上述合同项下发生的借款本金和利息（包括利息、复利、罚息）等提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于同日发放200,000元至被告郑元涛的个人账户（账号：621*************250）。借款后被告郑元涛、朱巧芳未能依约偿还本息。原告称现被告郑元涛、朱巧芳仍欠原告本金16,585.45元及利息（计至2019年12月23日的利息为3,328.85元，2019年12月24日起至款清之日止的利息，按合同约定利率计），原告经多次催收未果后，遂诉至本院，并提出上述诉讼请求。本院认为，原告于2017年2月20日与被告郑元涛、朱巧芳签订的《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人在平等、自愿、协商一致的基础上订立的合同，双方当事人的意思表示真实，应为有效的借款合同，双方当事人应依照合同的约定享有权利和承担义务。同时，原告与被告黄密斯签订的《小额贷款最高额保证合同》，亦是双方当事人在平等、自愿、协商一致的基础上订立的合同，双方当事人的意思表示真实，应为有效合同。被告郑元涛、朱巧芳借得款项后未按时足额归还借款本息，属违约行为，应承担相应的违约责任。原告诉请被告郑元涛、朱巧芳偿还所欠借款本金余额16,585.45元及利息（计至2019年12月23日的利息为3,328.85元，2019年12月24日起至款清之日止的利息，按合同约定利率计），有原告提交的《小额贷款额度借款合同》、《贷款借据》、《放款单》等证据证实，且被告郑元涛、朱巧芳均对原告的上述诉请无异议，故本院予以支持。另因被告黄密斯与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定被告黄密斯自愿为原告对郑元涛、朱巧芳的贷款提供连带还款保证，故被告黄密斯应对被告郑元涛、朱巧芳所欠原告的债务承担连带清偿责任，被告黄密斯承担连带清偿责任后，有权向被告郑元涛、朱巧芳追偿。综上所述，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、被告郑元涛、朱巧芳应于本判决发生法律效力之日起五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行借款本金余额16,585.45元及利息（计至2019年12月23日的利息为3,328.85元，2019年12月24日起至借款还清之日止的利息，按涉案借款合同的约定计付）；二、被告黄密斯对上述借款本息承担连带清偿责任，被告黄密斯承担连带清偿责任后，有权向被告郑元涛、朱巧芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费298元，减半收取计149元（原告已预交）由被告郑元涛、朱巧芳、黄密斯共同负担。本判决为终审判决。审判员  刘锖二〇二〇年三月二十三日书记员  蔡川附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。