广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1224民初2154号原告：中安金控资产管理有限公司。地址：浙江省杭州市上城区元帅庙后88–2号195室。统一社会信用代码：913************374。法定代表人：谭某1。委托诉讼代理人：伍晓鹏，男，该公司职员。被告：邓铁虹，男，1992年12月3日出生，汉族，住广东省怀集县***************。公民身份号码：441************112。被告：高少芳，女，1967年6月7日出生，汉族，住广东省怀集县********委会中密度纤维板厂宿舍。公民身份号码：442************122。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告邓铁虹、高少芳追偿权纠纷一案。本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中安金控公司的委托诉讼代理人伍晓鹏到庭参加诉讼，被告邓铁虹、高少芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告邓铁虹立即偿还原告代偿款13299.58元及代偿款利息(代偿款13299.58元自2018年7月16日起暂计至2019年7月23日止的利息3314.8元，此后的利息按日利率0.067%计算至被告实际付清代偿款之日止)，暂合计人民币16614.38元。2.判令被告高少芳对前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年6月，被告邓铁虹因购买东南牌汽车(车牌号:粤H*****)缺少资金而向中国工商银行股份有限公司佛山升平支行（以下简称升平工行）申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向升平工行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此被告邓铁虹、被告高少芳与原告签订《购车分期付款服务合同》，合同第七条第1款第(2)项约定……乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息……”。合同并约定被告高少芳为被告邓铁虹向原告提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，第八条第4款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于:代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”。后被告邓铁虹于2017年6月30日与银行签订合同编号为“卡字佛山分行升平支行中安2017年304号”的《信用卡汽车专项分期付款/担保(抵(质)押及保证)合同》一份，借款金额为89600元整，分期还款为36期。被告邓铁虹将综合服务费9411元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告邓铁虹向银行申请贷款共计99011元。然而，被告邓铁虹获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，应升平工行的要求，于2018年7月16日代偿了13299.58元，用于代偿被告邓铁虹因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告邓铁虹还是被告高少芳均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告邓铁虹与银行签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保(抵(质)押及保证)合同》，原告与两被告共同签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼。被告邓铁虹、高少芳未作出答辩，亦未参加本院庭审。原告中安金控公司为证明其主张，向本院提交了以下几组证据：1.营业执照，拟证明原告具有为客户构成提供非融资性担保的资格。2.邓铁虹与高少芳的身份证、户口簿，拟证明被告的身份情况。3.信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同、授权委托书，拟证明被告邓铁虹向升平工行申请购车分期付款的事实。4.担保承诺函，拟证明原告为被告邓铁虹向升平工行申请的购车分期贷款业务提供担保的事实。5.购车分期付款服务合同，拟证明原告替被告邓铁虹向升平工行申请的购车分期贷款业务提供连带责任保证担保及被告高少芳向原告提供反担保的事实。6.汇款凭证、代偿证明，拟证明原告替被告邓铁虹代偿13299.58元的事实。本院对原告中安金控公司提出的上述证据认证认为，被告邓铁虹、高少芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证辩证的权利，原告提出的相关证据因无相反证据反驳，故本院对证据的真实性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月2日，中安金控公司广东分公司为甲方、邓铁虹为乙方、中安金控公司为丙方、高少芳为丁方签订《购车分期付款服务合同》，约定乙方因购买汽车需要，与浙江车果网络科技有限公司签署了线上《居间服务协议》，甲方系浙江车果网络科技有限公司推荐给乙方的服务单位。甲方系接受乙方委托为乙方提供车辆垫资代购、购车分期业务资料收集、申请贷款、上牌、过户、抵押、结清、销卡等一系列服务的单位；乙方系因购车需要办理购车分期付款业务的申请人；丙方系因乙方要求为乙方的购车分期付款业务提供连带保证责任的担保人；丁方系为保障乙方全面履行本合同项下义务，而为乙方向甲方提供担保，为丙方提供反担保的保证人。在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款，乙方指定代购汽车品牌型号为东南DN6451M5T，车架号为LDNACNFC7H0129751，发动机号为S1PX671，车辆价格为112000元。甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方转付给肇庆市领御汽车贸易有限公司的账户；丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为99011元，借款期限为叁年；乙方应支付费用9411元（其中综合费7593元、担保费1318元、信息费500元）；丙方为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保。乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。丁方为丙方提供不可撤销的连带保证责任反担保等内容条款。2017年6月13日，邓铁虹与升平工行签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》，约定邓铁虹向肇庆市领御汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号东南DN6451M5T），车辆总价款为112000元，邓铁虹自行支付首付款22400元，剩余购车款，由邓铁虹申请通过其在升平工行申请办理的汽车专项分期的中国工商银行信用卡以透支方式支付，透支金额为99600元整；邓铁虹根据约定使用信用卡支付汽车专项分期款的，邓铁虹承诺向中安金控公司进行支付；邓铁虹使用汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向升平工行偿还透资的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2761元，以后每期偿还的金额为2750元。邓铁虹每期的透资款项应从透资次月起于每月的25日前偿还。邓铁虹应按月支付的方式及9.5%的分期付款手续费率向升平工行支付手续费9406.05元等。同日，中安金控公司向升平工行出具了《担保承诺函》，主要内容为就购车人邓铁虹向升平工行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，中安金控公司同意为该购车人在《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵（质）押及保证）合同》项下全部债务向升平工行提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、阶段性连带责任保证担保；三、保证金质押担保等。因邓铁虹逾期还款，经升平工行要求，中安金控公司于2018年7月16日向升平工行为邓铁虹代偿了信用卡透支支付购车消费款本息共13299.58元。2018年9月13日，升平工行向中安金控公司出具《代偿证明》，证明截止2018年7月16日，借款人邓铁虹已连续3期未归还逾期欠款，欠款本息合计13299.58元。截止2018年7月16日，中安金控公司已为借款人邓铁虹共代偿支付1次，代偿支付金额合计13299.58元。2019年10月11日，中安金控公司向本院提起本案诉讼。本院认为，本案为追偿权纠纷。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，在邓铁虹未依约向升平工行偿还信用卡透支支付购车消费款后，中安金控公司作为连带责任保证人，履行担保责任并为邓铁虹代偿信用卡透支支付购车消费款本息共13299.58元，故中安金控公司据此请求邓铁虹偿还代偿款，符合法律规定，本院予以支持。对中安金控公司提出的利息请求，据案涉《购车分期付款服务合同》约定，邓铁虹未按时向银行归还贷款，致使中安金控公司承担保证责任代为清偿的，邓铁虹应在代偿次日起每日应按代偿款总额0.067%支付利息。本案中，中安金控公司代偿欠款后，邓铁虹未能偿还代偿款，其占用中安金控公司的资金，客观上存在占用资金的利息损失，但双方约定利息计算，超过了《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中对民间借贷利率上限规定，故本案的债务利息应按年利率24%计算。此外，中安金控公司请求利息从代偿之日即2018年7月16日起算利息，与合同约定不符，涉案债务利息应从约定自次日即2018年7月17日起算。关于高少芳应否对邓铁虹的涉案债务承担连带责任的问题，根据《中华人民共和国担保法》第四条第一款规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。”由此可见，反担保系担保的担保，反担保所担保的对象不是主债权，而是主债权担保人对主债务人的追偿权，反担保责任的履行应以保证人履行了担保责任为前提。《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款规定：“连带责任，由法律规定或者当事人约定。”高少芳在《购车分期付款服务合同》约定为中安金控公司提供连带保证责任反担保，故此，中安金控公司作为保证人代偿债务后，在反担保期限内提起诉讼并请求高少芳对邓铁虹的涉案债务承担连带责任，于法有据，本院予以支持。被告邓铁虹、高少芳经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、邓铁虹在本判决发生法律效力之日起十日内向中安金控资产管理有限公司偿还代偿款13299.58元，并自2018年7月17日起以13299.58元为基数按年利率24%支付利息至实际清偿之日止；二、高少芳对本判决第一项邓铁虹的债务承担连带责任；三、驳回中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费215.36元，由邓铁虹、高少芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  陈 阳人民陪审员  黄明克人民陪审员  马 杰二〇二〇年二月二十六日书 记 员  谭燕琼