江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初6644号原告：中国银行股份有限公司句容支行，住所地句容市华阳东路20号。负责人：吴宗君，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈方明、陈行，江苏巨荣律师事务所律师。被告：汪珍，女，1980年10月12日生，汉族，户籍地南京市浦口区。被告：句容宝碧房地产开发有限公司，住所地句容市宝华镇宝华花园3栋1单元401室。法定代表人：杨文杰，系该公司负责人。委托诉讼代理人：张璐，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司句容支行（以下简称为中行句容支行）诉被告汪珍、句容宝碧房地产开发有限公司（以下简称宝碧公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈行、被告宝碧公司委托诉讼代理人张璐到庭参加诉讼。被告汪珍经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行句容支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪珍偿还原告借款本息计1350900.56元（利、罚息计算至2019年9月3日，此后至借款本息给付之日止的利息要求按合同约定标准计付），并赔付原告律师费损失58427元。2、判令被告宝碧公司承担连带清偿责任。3、判令被告承担财产保全费及本案受理费。事实和理由：2018年9月20日，原告与被告汪珍、宝碧公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同约定被告汪珍向原告借款1350000元用于购房；借款利率采浮动利率，月利率依据中国人民银行规定浮动；还款期限为324个月；还款方式采按月等额本息还款；借款由被告汪珍以购买的房产向原告作抵押担保，另被告宝碧公司向原告提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自合同生效之日始至借款人办妥以贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止。合同生效后，原告依约发放了贷款，但贷款发放后，被告汪珍未能按约还款，截止到2019年9月3日已逾期3期本息未还。根据借款合同约定，现原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告汪珍清偿全部本息以及赔偿原告律师费损失，并要求被告宝碧公司承担连带保证担保责任。被告汪珍未作答辩，亦未向本院提交反驳证据。被告宝碧公司辩称：1、根据原、被告签订的个人一手住房贷款合同的约定，涉案借款既有借款人提供的物的抵押担保，又有保证人宝碧公司提供的阶段性连带责任保证担保，原告应当先就物的担保实现债权，担保物不足清偿的部分再向保证人主张保证责任。2、本案纠纷系因借款人不能按约还款而产生，宝碧公司对此并无过错。诉讼费和保全费等是原告为实现债权而支出的费用，宝碧公司不应承担。3、本案案情简单，法律关系明确，原告主张的律师费过高，请求法庭予以调整。4、请求法庭在判决主文中明确宝碧公司承担保证责任后，有权向借款人汪珍追偿。本院经审理认定事实如下：2018年9月20日，原告中行句容支行与被告汪珍、宝碧公司签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同编号为2018年房字0223号，合同约定：被告汪珍向原告借款1350000元，用于购买宝碧公司开发的碧桂园珑悦苑1-1-2002室房屋；借款期限324个月，自贷款人实际放款日起算；借款利率采周期浮动利率方式，即以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率作为定价日适用的参考利率，在参考利率基础上上浮20%确定。浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起12个月重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一浮动周期的适用利率；贷款发放采贷款人受托支付方式，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商宝碧公司账户，账号为：50×××46；还款方式为按月等额本息还款，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个20日，还款期数共计360期；借款按月结息和付息，结息日为付息日的前一日，付息日与还款日为同一日。若最后一期到期日不在付息日，则该贷款最后一期到期日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下的借款担保方式为抵押加开发商提供保证担保，即贷款由借款人汪珍以用贷款购买的房屋向贷款人提供抵押担保，另由保证人宝碧公司对本合同项下借款提供阶段性连带责任保证担保；抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付费用；阶段性保证人自借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任；保证人保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。若主债务分期履行的，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同还约定，在履行合同期间，出现借款人未按期归还贷款本息等情形，即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的包括因实现债权而导致的律师费等相关费用等损失，有权要求保证人承担保证责任；保证人未按合同约定及时履行保证责任，构成保证人违约，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的包括因实现债权而导致的律师费等相关费用等损失。合同还对其他事项作了约定。2018年10月10日，原告依约向被告汪珍发放了借款1350000元，按照借款人委托将该笔借款划入到被告宝碧公司银行账户，借款月利率为4.9‰。借款发放后，被告汪珍归还了部分本息。自2019年6月起，被告汪珍未能按约还款，截至2019年9月3日已拖欠3期本息未还，亦未与原告办理所购房屋的抵押登记。2019年9月20日，原告向本院提起诉讼，要求判令被告汪珍、宝碧公司连带偿还借款本金1331087.74元、利息19548.51元、罚息264.31元，本息合计1350900.56元（截止到2019年9月3日），以及赔付律师费损失58427元。另查明，原告为追索债权进行本次诉讼，与江苏巨荣律师事务所签订了委托代理合同，江苏巨荣律师事务所指派陈方明、陈行律师担任原告委托代理人参与本案诉讼，原告支付该所律师代理费58427元。本院认为，原告中行句容支行与被告汪珍以及宝碧公司签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效。依法成立的合同对当事人具有拘束力，当事人应按约全面履行合同义务。原告按约向被告汪珍发放贷款后，被告汪珍未能按约履行还款义务，其行为已构成违约。根据住房贷款合同的约定，借款人未按期归还借款本息，原告已有权宣布贷款全部提前到期，要求借款人予以清偿。故对原告要求被告汪珍偿还所欠全部借款本息的诉请，本院予以支持。关于原告诉请主张的律师费损失58427元。因原、被告双方订立的《个人一手住房贷款合同》中约定如借款人、保证人违约，贷款人有权要求借款人和保证人赔偿因违约而给贷款人造成的包括因实现债权而导致的律师费等相关费用等损失，该约定为双方当事人的真实意思表示。但案涉住房贷款合同中，对于原告实现债权的律师费，并未明确约定具体金额或计算方式。上述约定如果明确，且又不违反法律法规的，当事人也就应当按约承担责任。但如果借款合同中仅约定因实现债权而导致的律师费等相关费用损失由违约方承担，通常就不能被视为约定明确而要求违约方全额承担。比如交通费，就可以有飞机、火车、出租车等不同交通工具可以选择，同一交通工具又有不同价格的座位可以选择。法院通常应当根据具体案情，酌情确定费用是否合理最终加以确定。同理，如律师费采模糊方式约定即可全额要求违约方承担，守约方就有可能完全不顾合理性、必要性，聘请尽可能多、收费尽可能高的律师，使得损失不必要地扩大。原告中行句容支行有关律师费的损失，应酌情加以确定。在具体酌定时，本院考量了两个因素。一是，委托合同签订时当地的政府指导价。依据现行的《江苏省律师服务收费标准》的规定，聘请律师作为委托人进行诉讼的价格可以采用计件、计时、按标的额比例收费等多种方式，采用这三种计算方法得出的结论相差悬殊。二是，衡量本案争议金额、案件难易、庭审次数和时长以及当地法官、检察官、律师的年平均收入情况。比如，案件标的额可能是决定律师费金额的一个重要因素，但并非全部。本案虽然标的额达一百万元以上，但本案案件难易程度不高、庭审次数和时长不多，不属于案情复杂的案件，故要求违约方承担全额计收的律师费就显失公平。又如，当市场普遍采取竞价方式选择律师，市场价格通常低于政府指导价格时，要求违约方按政府指导价格承担，也有失公平。综合考虑后，本院酌情确定被告汪珍应当承担的律师费损失为20000元。对于原告诉请律师费超出的部分，本院不予支持。被告宝碧公司关于原告主张的律师费过高的辩解理由成立，本院予以采纳。被告宝碧公司自愿为被告汪珍借款向原告提供阶段性连带责任保证担保，根据合同的约定，保证人的保证责任直至借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证后才免除，而借款人至今未办妥所购房屋的抵押登记，因此抵押权尚未依法设立，依约被告宝碧公司应承担保证责任。故对原告要求被告宝碧公司对被告汪珍所欠借款本息及律师费承担连带清偿责任的诉请，本院亦予以支持。被告宝碧公司辩称原告应当先就借款人提供的抵押物实现债权，担保物不足清偿的部分再向保证人主张保证责任的辩解主张不能成立，本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪珍于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司句容支行借款本金人民币1331087.74元，并支付利息19548.51元、罚息264.31元，合计1350900.56元(利、罚息已计算至2019年9月3日，自2019年9月4日起至实际给付之日止的利、罚息按照贷款合同约定标准计付）。二、被告汪珍于本判决生效后十日内赔付原告中国银行股份有限公司句容支行律师费损失20000元。三、被告句容宝碧房地产开发有限公司对被告汪珍的上述债务承担连带清偿责任。被告句容宝碧房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告汪珍追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17484元，财产保全费5000元，公告费460元合计人民币22944元，由被告汪珍负担（此款原告已预交本院，本院于本判决生效后将案件受理费17484元退还给原告；被告汪珍于本判决生效后十日内将负担的案件受理费17484元缴纳至本院，将负担的财产保全费5000元及公告费460元给付原告；被告句容宝碧房地产开发有限公司对案件受理费17484元、财产保全费5000元、公告费460元承担连带给付责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  房道生人民陪审员  蒋 燕人民陪审员  李海燕二〇二〇年三月二十三日书 记 员  张 妍