成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初371号 原告：中国银行股份有限公司温江支行，住所地：成都市温江区大南街118号。 负责人：王静晖，该行行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师，特别授权。 被告：张永苓，女，1988年12月15日出生，汉族，住四川省古蔺县。 被告：郭刚，男，1989年8月27日出生，汉族，住四川省珙县。 原告中国银行股份有限公司温江支行（以下简称“中行温江支行”）诉被告张永苓、郭刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理，原告中行温江支行的委托诉讼代理人吴婷婷，被告张永苓到庭参加诉讼。被告郭刚经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中行温江支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告张永苓、郭刚归还原告欠款本金43,442.96元、手续费5,478.02元、利息2,554.3元、还款违约金6,751.42元（数据截止于2018年12月6日，利息及还款违约金计算至全部贷款付清之日止）；2、请求法院判决被告承担为实现债权而产生的律师费5,000元；3、本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告放弃了要求被告张永苓、郭刚承担为实现债权而产生的律师费5,000元。事实和理由：被告张永苓、郭刚于2016年1月25日向原告申请167,000元信用卡专向分期额度，用于购买汽车，分期期数为36期，与我行签订了《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。根据合同约定：被告张永苓、郭刚应从在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，直至还清额度下欠款。但截止2018年12月6日，被告已连续12期未按照合同约定向原告归还欠款，违反了双方的合同约定，已构成违约。原告向被告发出了《提前结清贷款通知书》，要求被告一次性归还全部欠款，被告至今未实际履行。综上，被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告张永苓辩称其对原告起诉的事实没有异议，欠款也是事实。但是现在生意亏损，资金周转不过来，希望能够分期付款。 被告郭刚未到庭，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年1月25日，被告张永苓向原告申请信用卡，并填写《中国银行信用卡个人申请表》，同时在申请表上签署：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定了双方在信用卡使用过程中的权利义务，其中第21项约定，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20—50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第22项约定，甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；……”。第36项约定，乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件；甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方客服电话通知乙方办理信息变更；乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。另该合约“中国银行信用卡个人卡费率表”中载明：透支利息计算标准为“日息万分之五，按月计收复利”，滞纳金的计算标准为“按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元”，分期付款手续费收取标准为“3期：1.95%；6期：3.6%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期及以上：15%”。 后被告张永苓、郭刚（甲方）与原告中行温江支行（乙方）签订《信用卡专向分期付款合同》，合同载明以下主要内容：申请专向分期付款额度为167,000元，分期期数为36期，一期为一个月；专项分期付款额度用途为甲方购买哈佛H92015款2.0T自动豪华型7座汽车。专向分期付款额度的使用：1．在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的pos机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：成都精典名航汽车销售服务有限公司）；2．在满足专向分期付款额度的使用前提下，如甲方未于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的pos机具办理信用卡分期付款交易，乙方无须经甲方同意，有权通过甲方信用卡账户完成分期交易，并将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（同上）。还款方式：本合同项下专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；每期分期扣账日（即到期还款日）为甲方银行卡账户的账单日，自分期计划建立后的最近一期账单日开始逐期扣账；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，乙方有权单方面终止该合同，并收取透支利息及滞纳金等，由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由甲方全额承担。汽车分期付款手续费金额为：人民币20,040元，手续费率为12%。甲方未按期归还透支本金及手续费视为本合同项下违约。出现违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；有权从甲方在乙方处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。第七条“其他约定”第2项约定，除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。 2016年2月3日，被告张永苓、郭刚使用信用卡透支167,000元向成都精典名航汽车销售服务有限公司支付购车款。 截止2018年12月6日，张永苓、郭刚有多期未按时足额偿还分期款项。2019年2月18日，中行温江支行向张永苓、郭刚发出《提前结清贷款通知书》，要求张永苓、郭刚在2019年2月21日前将所欠中行温江支行的贷款以及依据合同约定的应当承担的其他费用全部归还，即履行标的为贷款剩余本金43,442.96元、手续费5,478.02元、利息2,554.3元、违约金6,571.42元（截止2018年12月6日，具体金额以实际结清日为准）以及为实现债权的费用和违约金。截止法庭辩论终结前，被告张永苓、郭刚未归还上述款项。 以上事实，由原、被告的身份信息、中国银行股份有限公司温江支行信用卡专向分期付款合同、中国银行信用卡个人申请表、信用卡领用合约、pos凭证、对账单、提前结清贷款通知书、邮政特快专递邮寄单、到庭当事人的陈述等证据审核在卷，本院予以确认。 本院认为，中行温江支行与张永苓、郭刚签订的《信用卡专向分期付款合同》系当事人真实意思表示，依法成立并具有法律效力，各方当事人均应按约履行各自义务。中行温江支行按约支付购车信用贷款，张永苓、郭刚应当按约履行还款义务。现张永苓、郭刚未按时足额偿还分期款项，存在逾期还款的情况，违反合同约定，已构成违约，中行温江支行有权根据合同约定宣布合同项下剩余所有欠款全部提前到期并收取利息，故对中行温江支行要求张永苓、郭刚偿还剩余未还本金及手续费的诉请，本院予以支持。对于中行温江支行主张的违约金，是在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第21项约定的滞纳金，因中行温江支行主张的手续费和资金利息已得到支持，中行温江支行并未提交其他损失依据，故本院对中行温江支行的该部分主张不予支持。关于律师费的请求，中行温江支行当庭表示放弃，本院予以准许。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张永苓、郭刚于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司温江支行偿还信用卡透支本金43,442.96元、手续费5,478.02元、截止2018年12月6日的利息2,554.3元及相应利息（利息的计算方式：以本金43,442.96元为基数，按照每日万分之五的标准，从2018年12月7日起计算至本判决确定的本金付清之日止）； 二、驳回中国银行股份有限公司温江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取690元，由张永苓、郭刚负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  牟锐 二〇二〇年三月二十五日 书记员  朱伟