江苏省金湖县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0831民初3524号原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地江苏省淮安市健康东路。负责人：许颖晖，该公司总经理。委托诉讼代理人：张秀红，江苏凯仕曼律师事务所律师。委托诉讼代理人：漆业昆，江苏凯仕曼律师事务所实习律师。被告：林立国，男，1976年10月21日出生，汉族，住江苏省金湖县新城花园Ｂ区。原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下简称人保公司）诉被告林立国保证保险合同纠纷一案，本院于2019年12月20日受理后，依法适用简易程序，后因被告林立国下落不明，于2019年12月24日裁定转为普通程序审理，并于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人张秀红、漆业昆到庭参加诉讼，被告林立国经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还代偿款本息64271.84元，并给付保险费3187.44元【1195.29元/月÷30天/月×80天】违约金（自2016年12月29日起至实际给付之日止，以64271.84元为基数，按年利率24%计算）；2.判令由被告承担案件受理费、保全费等。事实与理由：2016年5月4日，被告作为投保人向原告购买《个人信用贷款保证保险》，原告为被告向为华夏银行股份有限公司淮安分行（以下简称“华夏银行”）借款70000元提供担保。因被告未按约还贷，2016年12月29日，原告对华夏银行进行理赔，后经原告多次催要，被告仍未归还代偿款及保费，原告遂诉至法院。被告林立国未作答辩。根据原告陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月4日，被告林立国与华夏银行签署《个人保险保证借款合同》，约定：被告向华夏银行借款70000元，借款利率为浮动利率，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保贷款保证保险，以华夏银行为被保险人，与原告签署《人保个人信用贷款保证保险合同》，约定：保费缴纳方式：每月按时缴纳。每月保费率：1.5441%，每月保险费金额：1195.29元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用等。2016年5月4日，华夏银行按照上述借款合同约定向被告发放70000元的贷款。后因被告不再履行合同约定的还款义务，原告于2016年12月29日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行进行理赔，理赔金额为64271.84元（其中本金62892.02元、利息1280.91元、罚息98.91元），华夏银行于2016年12月29日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费和违约金，原告遂诉至法院。上述事实，有个人保险保证借款合同、人保公司保险单及条款、交易明细、代偿债务确认书及当事人陈述等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，被告林立国与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》，原告人保公司与林立国签订《人保个人信用贷款保证保险合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，原被告均应按照合同约定行使自己的权利，履行自己的义务。被告林立国与华夏银行签订《个人保险保证借款合同》后，被告林立国没有按合同约定履行华夏银行的还款义务，原告人保公司于2016年12月29日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行进行理赔，理赔金额共计64271.84元人民币，华夏银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。根据保险合同约定，原告理赔后，被告林立国有义务归还原告人保公司代为履行的贷款本金62892.02元、利息1280.91元、罚息98.91元，合计本息64271.84元。投保人在保险合同中约定：“从保险人理赔当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。即原告人保公司有权按照合同约定要求被告林立国支付违约金，因双方约定的违约金过高，原告自愿将违约金调整为按年利率24%计算，但是原告主张的违约金中的本金、利息和罚息明显过高，原告同意本院予以调整，本院依法予以调整，本院调整按照本金年利率24%计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条和《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林立国于判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司理赔代偿款64271.84元、逾期保费3187.44元，并承担违约金（以保险理赔本金62892.02元为基数，自2016年12月29日起按年利率24％计算至实际还清时止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费743元，保全费710元，公告费600元，合计2053元，由被告林立国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（开户行:中国银行清江浦支行，账号:62×××64)。审 判 长  邹正斌人民陪审员  朱家德人民陪审员  纪爱梅二〇二〇年三月十八日法官 助理  陈 凯书 记 员  王 静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险合同价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。