江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0116民初6900号原告:中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：汪月，北京市中银（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱欢娣，北京市中银（南京）律师事务所律师。被告:卢义银，男，1975年1月24日生，汉族，住南京市六合区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保江苏分公司）与被告卢义银保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保江苏分公司的委托诉讼代理人汪月到庭参加诉讼，被告卢义银经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币48152.03元；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币7029.54元；3、判令被告以保险理赔款48152.03元为基数，自2017年4月17日起至实际给付之日止，按照年利率24%向原告支付违约金；4、判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月，被告卢义银与华夏银行股份有限公司南京水西门支行签署《个人保险保证借款合同》（以下简称“借款合同”），被告向华夏银行股份有限公司南京水西门支行借款100000元人民币，借款利率每年8.05%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以华夏银行股份有限公司南京水西门支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），约定每月保费率为1.9%。2015年4月27日，华夏银行股份有限公司南京水西门支行按照借款合同约定向被告发放共计100000元人民币的贷款。但自2017年1月27日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年4月17日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行股份有限公司南京水西门支行进行理赔，理赔金额共计48152.03元人民币，华夏银行股份有限公司南京水西门支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此被告除未付理赔款和保费外，仍需向原告支付违约金（违约金以保险理赔款48152.03元为基数，自2017年4月17日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算），原告催要无果，遂起诉。被告卢义银未作答辩。原告平安财保江苏分公司围绕诉讼请求依法提交了《个人小额消费贷款合同》、平安个人贷款保证保险保险单、《代偿债务确认书》及交易明细截图等，被告卢义银未到庭，视为放弃质证权利。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月27日，被告卢义银（借款人）与华夏银行股份有限公司南京水西门支行（贷款人）签订《个人保险保证借款合同》一份，约定被告向华夏银行股份有限公司南京水西门支行借款100000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。借款利率每年8.05%，利息自贷款发放之日起计算，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用。借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费，构成违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已经发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人自逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，被告作为投保人为上述借款本息向原告投保信用保证保险，保险单载明：被保险人系华夏银行股份有限公司南京水西门支行，保险金额118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，投保人每月保险费金额为1900元，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2015年4月27日，华夏银行股份有限公司南京水西门支行向被告发放贷款100000元。借款后，被告自2017年1月27日起未能按约履行还款义务，原告于2017年4月17日根据保险合同约定履行了赔偿义务，向华夏银行股份有限公司南京水西门支行支付代偿款48152.03元。同日，该行向原告出具了《代偿债务确认书》一份。另查明，被告自2017年1月27日起未再按约向原告支付保费，截至2017年4月17日，共计欠付保费7029.54元。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告卢义银作为投保人为其向华夏银行股份有限公司南京水西门支行的借款本息投保了中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险，并约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。因被告未按约向华夏银行股份有限公司南京水西门支行还款，导致保险事故发生，原告依约履行理赔义务，为其偿还了借款本息48152.03元。后被告又未按约向原告归还全部理赔款及未付保费，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告归还全部赔偿款48152.03元及未付保费7029.54元的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。根据约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以全部尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告自原告为其代偿借款本息至今，仍未向原告履行给付义务，已超过30天，应支付违约金。原告作为保险公司，针对案涉保险合同已按约定收取保险费用，其未举证证明延迟给付代偿款给其造成的损失数额，故其主张按照年利率24%支付自2017年4月17日起至实际给付之日止的违约金，标准过高，本院予以调整，酌定违约金自2017年4月17日起至2019年8月19日止按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢义银于本判决生效之日起七日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款48152.03元，并支付违约金（以48152.03元为基数，自2017年4月17日起至2019年8月19日止按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），同时支付保费7029.54元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司超出部分的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1192元，公告费560元，合计1752元，由被告卢义银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 张        琼人民陪审员 王尧人民陪审员周红梅二〇二〇年三月十日法官 助理 张        杰书 记 员 邵    蕊    晨自觉履行生效法律文书告知书一、本院作出的法律文书生效后，义务人应及时主动按照下列账号信息向权利人履行。1、权利人账号信息:开户银行：开户名称：开户账号：2、南京市六合区人民法院账户信息：开户银行：中国建设银行南京六合支行开户名称：南京市六合区人民法院开户账号：32×××56二、义务人未在生效法律文书确定的期限内履行义务的，进入执行程序后，本院将依法采取以下强制措施：1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入最高人民法院失信被执行人数据库，并利用其他各种渠道，包括在其居住地、经营地张贴本院裁定书、决定书及悬赏等公告，向社会公布其不诚信行为，对其进行信用惩戒。3、对被执行人限制高消费，限制出入境；4、被执行人收到执行部门送达的执行通知书、财产申报令后，未在期限内履行同时又不申报或不如实申报财产的，本院将对其采取罚款、拘留等强制执行措施；5、被执行人拒不履行行为构成犯罪的，将依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。申请执行提示书一、本院作出的法律文书生效后，如果义务人未主动履行生效文书确定的义务，权利人可以依法向本院提起强制执行申请。二、申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。