福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1696号 原告：中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号，统一社会信用代码91350800857822150K。 负责人：李路华,行长。 委托诉讼代理人：梁院辉，男，系该分行员工。 被告：王隆，男，1978年1月27日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告中国银行股份有限公司龙岩分行（以下简称中国银行龙岩分行）与被告王隆信用卡纠纷一案，本院于2020年3月5日立案，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行龙岩分行的委托诉讼代理人梁院辉到庭参加诉讼。被告王隆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、解除中国银行龙岩分行与王隆签订的《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》；2、王隆立即偿还中国银行龙岩分行信用卡欠款（卡号62×××07）本金54978.58元、利息13230.17元、还款违约金4833.17元、手续费4948.02元，合计77989.94元及2019年12月9日起至款还清之日止的利息（利息以77989.94元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利）。诉讼中，中国银行龙岩分行变更第二项诉讼请求为：王隆立即偿还中国银行龙岩分行信用卡欠款（卡号为：62×××07）本金54978.58元、利息2380.25元、违约金4833.17元、手续费4948.02元，合计67140元及自2019年12月19日起至款清之日止的利息（利息按67140元本金，按日万分之五计算，按月计收复利）；其余诉请不变。 事实与理由：2018年5月28日，王隆向中国银行龙岩分行申领爱家卡信用卡客群分期（分期通）并在印有《中国银行信用卡领用合约》的中国银行信用卡个人申请表上签字确认，声明接受《中国银行信用卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款。《中国银行信用卡章程》中约定，中国银行龙岩分行对信用卡透支金额按月计技复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中银信用卡领用合约》中约定：1、持卡人非现金透支交易从交易记账日至中国银行龙岩分行规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，持卡人应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、持卡人应按中国银行龙岩分行的规定，按时偿还透支款项、利息、违约金。4、持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。5、双方在合约中约定，若发生纠绘，由中国银行龙岩分行所在地法院管辖。中国银行龙岩分行经审批向王隆发放62×××07的爱家卡，分期付款额度为60000元，每期还款1666元，手续费11%，手续费共6600元，每期手续费1666元。王隆从2019年5月开始违约未按时归还欠款，截至2019年12月9日，王隆尚欠中国银行龙岩分行信用卡本金54978.58元、利息2380.25元、违约金4833.17元、手续费4948.02元（其中到期手续费1649.34元、未到期手续费3298.68元），合计67140元。中国银行龙岩分行经多次催收未果，遂诉至法院。 王隆未作答辩，亦未提供相关证据。 中国银行龙岩分行围绕诉讼请求依法提交了提供王隆的身份证、机动车驾驶人技能考试安全员证、个人客户职业及收入证明复印件、中国银行信用卡申请表、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》、中国银行福建省分行信用卡客户群分期（分期通）业务申请表及业务协议、信用卡客户群分期（分期通）资金用途声明及业务确认函、信用卡交易明细及欠款清单、送达地确认书，王隆未到庭参加诉讼，亦未对中国银行龙岩分行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对中国银行龙岩分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与中国银行龙岩分行主张的事实一致。2018年6月14日，王隆（甲方）与中国银行龙岩分行（乙方）《中国银行福建省分行信用卡客户群分期（分期通）业务协议》，主要约定：分期额度60000元，分期期数36期，手续费率11%，手续费金额为6600元；按月等额本金还本，信用卡客群分期（分期通）每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。若甲方未按期归还分期本金及手续费，乙方有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、滞纳金等）全部或部分到期。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条“利息和收费”第1款规定，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。第2款规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。 本院认为，王隆与中国银行龙岩分行建立的信用卡合同关系是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。王隆未按《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行福建省分行信用卡客户群分期（分期通）业务协议》的规定履行还款付息义务，已构成违约。王隆借款后未按约定支付利息，已构成违约，中国银行龙岩分行有权要求解除《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》，宣布合同项下尚未偿还欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部到期。解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。2020年3月5日，中国银行龙岩分行将王隆诉至本院，本院按合同约定的送达地址向王隆邮寄送达应诉材料，邮件于2020年3月14日签收，案涉《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》于2020年3月14日解除。中国银行龙岩分行主张王隆偿还尚欠的透支本金、利息、到期手续费及违约金，具有合同和法律依据，本院予以支持；因案涉合同已解除，故对未到期手续费不予支持；且借款期间利息、手续费及违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。王隆经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司龙岩分行与王隆签订的《中国银行福建省分行信用卡客群分期（分期通）业务协议》； 二、王隆应于本判决生效之日起二十日内归还中国银行股份有限公司龙岩分行信用卡透支本金54978.58元，截至2019年12月18日利息2380.25元、违约金4833.17元、手续费1649.34元，合计63841.34元，并支付自2019年12月19日起至款清之日止，以本金54978.58元为基数，按日万分之五计算的利息，按月计收复利（前述利息、违约金、手续费叠加后的年利率超过年利率24%时，则按年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1834元、减半收取计917元，由王隆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年三月二十七日 书记员 张丽芳（代） 附注：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。