上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初2040号原告：中国农业银行股份有限公司上海南汇支行，住所地上海市浦东新区。负责人：金莲明，行长。委托诉讼代理人：施毅清，男。委托诉讼代理人：徐道青，男。被告：刘国伟，男，1974年8月11日出生，汉族，住浙江省丽水市。原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行与被告刘国伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人施毅清以及被告刘国伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告偿还原告截至2020年3月13日止的贷款剩余本金人民币471,001.89元、利息15,306.22元(包括逾期利息和罚息)；及自2020年3月14日起至实际清偿日止以本金471,001.89元为基数、按双方签订的《个人住房抵押借款合同》约定的(逾期息)计算方式计算的利息；2.被告抵押给原告的抵押物经拍卖、变卖所得的价款由原告优先受偿,不足部分由被告继续清偿；3.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告因购房之需向原告申请借款，双方根据意向于2009年12月15日签订《个人住房抵押借款合同》，约定原告借与被告58万元商业贷款用于购房，实际借款日期以借款凭证为准。该笔借款以被告名下(涉讼贷款指向购买标的)位于上海市浦东新区宣桥镇南六公路XXX弄XXX号XXX室的房产设定抵押担保，担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告为实现债权而发生的相关费用等，被告在该借款合同上签字认可。待原、被告双方到房地产登记处办妥了房产抵押登记手续后，原告于2010年1月14日按照约定发放贷款58万元，贷款期限30年，自2010年1月14日至2040年1月13日，执行年利率4.158%，还款方式为等额本息还款；逾期年利率6.237%。因被告出现了未如期还贷的违约现象，其至2019年10月20日(结息日)已逾期8期，经原告多次催讨无果。现原告依据《个人住房抵押借款合同》第16条第3款的约定，宣布贷款提前到期并提前行使抵押担保权，请求处分抵押物以收回结欠本息及实现债权发生的费用。故原告为维护自己的合法权益，特向本院提起诉讼。被告刘国伟辩称：对原告的诉请没有意见。但是现在无力还款，希望处置抵押物来归还欠款。对诉请的本金没有异议，对利息由法院依法审查。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1、派出所出具的证明，证明被告刘国伟身份信息；证据2、《个人购房抵押借款合同》，证明原、被告双方的借款合同关系；证据3、借款凭证，证明原告的放款金额；证据4、欠款信息、明细，证明被告欠款金额；证据5、上海市房地产登记证明，证明涉案房屋已办理抵押，原告为抵押权人。经质证，被告刘国伟对原告提供的证据1-5的真实性、合法性、关联性均无异议。被告刘国伟未提供相关证据。本院经审查认为，原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。庭审中，原告确认以开庭之日即2020年3月13日为贷款提前到期日。另查明，截至2020年3月13日，被告刘国伟尚欠原告借款剩余本金471,001.89元、利息14,588.31元、逾期利息717.91元。本院认为，原告与被告刘国伟签订的《个人住房抵押借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告刘国伟未依约按期履行还款义务，原告有权宣布涉案贷款提前到期，并要求被告刘国伟立即归还全部剩余本金471,001.89元及支付相应的利息、逾期利息，故对原告的该项主张，本院予以支持。原告主张以2020年3月13日作为贷款的提前到期日，于法不悖，本院予以确认。对于逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有明确依据，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院予以确认。对于原告主张的抵押权，因原告就涉案房产与被告办理抵押权登记，依法取得抵押权，故其该项主张有事实与法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告刘国伟应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行借款本金471,001.89元；二、被告刘国伟应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行截至2020年3月13日的利息14,588.31元、逾期利息717.91元以及自2020年3月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金471,001.89元为基数，按照《个人住房抵押借款合同》约定的利率计算)；三、如被告刘国伟届期未履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司上海南汇支行可以与被告刘国伟协议，以被告刘国伟名下位于上海市浦东新区宣桥镇南六公路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘国伟所有，不足部分由被告刘国伟继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,487元，减半收取计4,243.50元、财产保全费5,000元，共计9,243.50元，由被告刘国伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年三月二十三日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。