广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0784民初236号原告：中国建设银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市*********、122、124号，裕民路28、30号，统一社会信用代码：914***********830B。负责人：刘碧光，该行行长。委托诉讼代理人：李家瑶，广东良匠律师事务所律师；委托诉讼代理人：刘毅辉，广东良匠律师事务所律师。被告：陈锋，男，1973年8月12日出生，汉族，住广西贵港市港北区************，公民身份号码：452************891。原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行（以下简称建行鹤山支行）与被告陈锋信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行鹤山支行的委托诉讼代理人刘毅辉到庭参加诉讼，被告陈锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。建行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还龙卡信用卡（卡号：436**********567）透支本金81256.70元，利息47292.21元（利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定从2017年3月8日起计算至债务付清之日止，暂计至2019年3月19日为47292.21元），消费费用848.57元；2.被告承担原告因实现债权的律师费损失1300元；3.被告承担本案全部诉讼费用。以上暂计合共130697.48元。事实和理由：2010年3月11日，被告向原告申请开通龙卡汽车卡业务并签订《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，原告同意申请向被告发放卡号为436**********567信用卡，给予一定额的个人消费信用额度。2015年4月14日，被告使用龙卡信用卡向原告申请安居分期付款业务，原告同意申请给予分期付款信用额度，分6个月偿还。被告未足额还款，根据《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》等约定，截止至2019年3月19日，被告累计拖欠龙卡信用卡透支款本金81256.70元，利息47292.21元，费用848.57元，暂共129397.48元。经原告多次催收，被告仍逾期支付上述欠款，已构成违约，为维护资金安全，保障自身合法权益，原告依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款提起诉讼，请贵院支持原告的所有诉讼请求。被告陈锋未作答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2010年3月11日，被告陈锋向原告提交《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》（附《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》），申请开立信用卡。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定了信用卡的申领、使用、对账单、还款、收费项目及标准等，其中第三条“使用”约定：“……5.甲方（注：指被告，下同）应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用……9.甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金；10.甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第五条“还款”约定：“……4.甲方若未依约还款或者有违规、欺诈行为，甲方应承担责任并授权乙方从甲方在乙方开立的任何账户上扣收任何币种款项、有权行使担保权利用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时乙方公布的外汇牌价的银行买入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于偿还其他任一笔到期债务。5.若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或乙方认为甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”原告经审核同意后向被告发放了卡号为436**********567的信用卡。2015年4月14日，被告陈锋又向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，申请办理信用卡安居分期付款业务,原告审核同意给予被告分期付款信用额度250000元，分6个月偿还。被告使用上述信用卡进行透支消费，后出现逾期还款，截至2019年3月19日止，被告累计拖欠信用卡透支本金81256.70元、利息47292.21元、费用848.57元。就上述欠款，中国建设银行股份有限公司鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。建行鹤山支行因本案与广东良匠律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师代理本案诉讼。另查明，2016年11月16日，中国建设银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于更新的公告》，载明：“根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）等有关规定，为进一步推进信用卡利率市场化，提高信用卡服务水平、保障客户合法权益，我行对《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称《章程》）进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以‘违约金’取代‘滞纳金’。同时，根据监管部门落实消费者权益保护的要求修订了相关条款，并对涉及客户权益的重要条款加粗标示。更新后的《章程》已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。”本院认为，本案为信用卡纠纷。陈锋向建行鹤山支行递交的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》（附《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》）、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照约定和法律规定履行各自的义务。借款合同签订后，建行鹤山支行已依约履行了出借款项的义务，但陈锋并没有依合同约定按时足额偿还借款本息，拖欠多期到期贷款本息未还，其行为已违反了《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的约定，构成违约。建行鹤山支行有权依照《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的约定，宣布贷款立即到期、要求陈锋立即清偿尚欠的借款本息及相关费用。建行鹤山支行主张从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“违约金”，计费标准不变，并提供了《关于更新的公告》予以证明，建行鹤山支行的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。截至2019年3月19日，陈锋共欠建行鹤山支行信用卡透支本金81256.7元、利息47292.21元、费用848.57元，故原告主张陈锋偿还信用卡透支本金81256.7元、费用848.57元及利息（暂计至2019年3月19日的利息为47292.21元，从2019年3月20日起至欠款实际清偿日止的利息按照《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的约定计算），本院予以支持。至于建行鹤山支行主张的律师费损失1300元，因原告提交的证据不足以证实双方就律师费等为实现债权的费用进行过约定，本院对原告的上述主张不予支持。综上，本案纠纷为陈锋向建行鹤山支行借款后没有依约还款所致，陈锋应承担相应的法律责任。被告陈锋经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行偿还信用卡透支本金81256.7元、费用848.57元及利息（利息暂计至2019年3月19日为47292.21元；从2019年3月20日起至欠款实际清偿日止的利息按照《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的约定计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1456.98元，财产保全费1185元，诉讼费合共2641.98元（原告已预交），由原告负担26.28元，被告陈锋负担2615.7元。（经原告同意，被告负担的诉讼费于支付款项时迳付给原告，本院不再收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员  程 军二〇二〇年三月二十六日法官助理  麦凤菁书 记 员  李婉莹