河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初1080号原告：广发银行股份有限公司郑州金水花园支行，营业场所郑州市金水区纬四路东段19号，统一社会信用代码914101005664791372（1-1）。负责人：季玥辰，行长。委托诉讼代理人：徐燕燕，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：王冉，河南良承律师事务所实习律师。被告：夏某某，女，1986年8月29日出生，汉族，住江西省抚州市南城县。被告：易某某，男，1985年12月7日出生，汉族，住江西省宜春市奉新县。原告广发银行股份有限公司郑州金水花园支行诉被告易某某、夏某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐燕燕、王冉，被告易某某、夏某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告夏某某、易某某偿还原告借款本息73,875.63元：其中本金71,228.53元；利息（含罚息、复利）2,647.1元，暂计算至2019年11月18日，之后的利息依照合同约定计算至本息全部清偿之日止；2、本案诉讼费等因实现债权产生的费用由二被告承担。事实与理由：2014年12月23日，被告夏某某向原告申请贷款，并签署《生意人卡（生意红）申请表》，被告易某某以夏某某配偶身份在申请表上签字确认。后原被告签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，原告授信被告人民币30万元，贷款期限36个月（额度有效期自2015年1月6日起至2020年1月6日止，贷款用途为生产经营，月利率1.34%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%，按罚息利率计算复利，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，如被告逾期还款，原告依约有权收回全部贷款。自2015年1月6日起原告向被告发放多笔贷款，截止到2019年11月18日被告尚欠原告本息73,875.63元。现二被告未能按约还本付息，原告多次催要，被告均以种种理由推托，二被告行为已构成违约，严重侵害了原告的利益，为维护自己合法权益，望判如所请。被告夏某某辩称：欠款属实，但没能及时还款事出有因，并非恶意拖欠不还款。2015年申请的贷款用于建材生意，后因房租太贵，没有盈利转行润滑油行业。前期是循环用款，后面每个月还9700左右，一直坚持正常还款，直到19年初，经营不善，资金出现问题。但还是坚持找亲朋好友周转，直到19年10月份，实在是跟不上导致逾期。资金出现问题，被告夫妻二人也是努力想办法增加收入，易某某在19年学习挖机配件销售，涉及到技术，学习都是没有工资收入，被告夏某某在19年的10月份已报聘一家保险公司上班，正式工资收入在11月份，因为初入新行业，收入低。原本计划今年再增加一份兼职，易某某准备在一家挖机配件店跑业务，由于疫情原因，现在是单位没有开工。被告夫妻有一儿子，10岁，就读5年级，目前3口寄居在易某某的哥哥家，孩子即将进入升学阶段，应该要有个合适的学习环境和条件，作为父母内心是无比的气自己能力，也深知逾期后对自己和孩子的影响。被告易某某辩称：同被告夏某某答辩意见原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：第一组证据：《生意人卡（生意红）申请表》、结婚证、二被告身份证复印件；证明目的：证明被告夏某某向原告申请贷款的事实，贷款用途为生产经营，且被告易某某在申请表借款人配偶处签字，该笔贷款发生在双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务，二被告系适格诉讼主体；第二组证据：《个人信用贷款核准通知书（额度）》；证明目的：原告核准被告贷款申请，原告授信被告贷款金额、期限、用途、利率、还款方式；第三组证据：《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、流水；证明目的：原告依约向被告发放多笔贷款，履行了合同义务的事实；第四组证据：广发银行个人欠款明细、对账单；证明目的：被告未依约偿还贷款本息的违约事实。被告夏某某质证如下：无异议。被告易某某质证如下：无异议。被告夏某某、易某某未提交证据。经审理查明：1、2014年12月22日，被告夏某某（借款人）向原告（××）申请《生意人卡（生意红）申请表》，主要约定：被告夏某某向原告申请贷款30万元；申请循环额度的额度期限为60个月；额度项下单笔期限为6-36个月；还款方式为等额本息；指定还款日为每月28日；贷款用途为生产经营；本合同项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，××有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告夏某某在借款人处签名，被告易某某在借款人配偶处签名。2、原告提交的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，主要载明：此次贷款授信额度为人民币叁拾万元整，该额度为循环额度，额度有效期自2015年1月6日起至2020年1月6日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为28日，以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。被告夏某某理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告夏某某在客户签名处签字确认。3、原告提交的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主要载明：此次贷款授信额度为人民币叁拾万元整，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为28日，以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，此次贷款的支付方式为自主支付。被告夏某某理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，并在客户签名处签字确认。4、原告提交的《广发银行个人对账单》显示，原告分别于2017年2月7日、2017年2月22日、2017年4月7日、2017年7月27日、2017年8月4日、2017年8月29日依约向被告指定账户发放贷款2万元、15万元、2.5万元、2万元、2万元、4万元共计27.5万元整。5、原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》显示，截至2019年11月18日，被告夏某某尚欠原告借款本金71,228.53元，利息（含罚息、复利）2,647.1元，合计73,875.63元。另查明，被告夏某某与被告易某某于2008年2月5日登记结婚。本院认为：合同应当履行。案涉《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《生意人卡（生意红）申请表》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告夏某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。被告易某某与被告夏某某系夫妻关系，且在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，其应当对上述借款承担共同还款责任。原告主张被告夏某某、易某某偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。原告主张利息、罚息和复利未超过年利率24%的部分按合同约定计算，超过年利率24%的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条判决如下：一、被告夏某某、易某某向原告广发银行股份有限公司郑州金水花园支行偿还借款本金71,228.53元、利息（含罚息、复利）2,647.1元，共计73,875.63元（暂计算至2019年11月18日，自2019年11月19日之日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以年利率24%为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、驳回原告广发银行股份有限公司郑州金水花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费823元，由被告夏某某、易某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年三月三十一日书记员  何宜欣