北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初46502号原告：中华联合财产保险股份有限公司四川分公司，住所地成都市武侯区科华南路2号。法定代表人：唐祯林，总经理。委托诉讼代理人：陈建桥，男，该单位员工。被告：李智洪，男，1962年2月19日出生，汉族，户籍所在地广东省云浮市新兴县。原告中华联合财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称中华财保四川分公司）与被告李智洪保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中华财保四川分公司之委托诉讼代理人陈建桥到庭参加诉讼，被告李智洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中华财保四川分公司向本院提出诉讼请求：1.判令李智洪偿还由其代为支付的欠款100558元；2.判令李智洪赔偿中华财保四川分公司违约金及利息1585.6元；3.判令本案实现债权的费用、诉讼费由李智洪承担。事实和理由：2016年8月26日，李智洪为购买农业生产资料，向xx公司借款人民币10万元，并签订了《个人借款合同》，借款到期日为2017年8月26日，月利率0.54%，并约定了违约金。之后，xx公司作为被保险人，就该借款向我司投保了借款人履约保证合同，保险期限为2016年8月27日至2017年8月25日，保险金额106480元。李智洪于2017年7月27日起第12期开始逾期。之后，xx公司根据保险合同向我司提出了保险索赔。经我司核损，按照信用保险保险单履行了保险责任，最终于2017年11月16日向xx公司代偿了100558元。xx公司收到上述款项后，与我司签署了《代偿确认及权益转让书》，在确认收到我司支付的保险赔款金的基础上，约定被保险人xx公司同意将《个人借款合同》中对借款人李智洪的债权转让给我司，依据《保险法》及《保险法司法解释四》之规定，我司依法取得了对李智洪在保险金赔偿范围内的追偿权。同时，根据《个人借款合同》约定，我司向李智洪主张利息及违约金1585.6元。之后，我司多次向李智洪请求还款，李智洪拒不履行还款义务，为维护我司的合法权益，现依法向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。李智洪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月25日，保险人：中华财保四川分公司与投保人：李智洪签订《借款人履约保证保险保险单》，约定：被保险人：北京xxx有限公司（以下简称xx公司），贷款金额10万元，贷款利率6.48%。保险金额：106480元，保险期间：自2016年8月26日零时起至2017年8月25日二十四时止，投保月数共12个月，赔款等待期：50天。合同附件1《中华联合财产保险股份有限公司借款人履约保证保险条款》约定：保险责任第五条在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的《借款合同》约定履行偿还本息的义务，且达到本保险单约定的赔偿等待期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和利息，保险人根据本保险合同约定的赔偿方式对被保险人进行赔偿。本保险合同设定赔偿等待期，等待期的时间由被保险人与保险人共同协商，并在保单中载明，用于在保险事故发生后，被保险人向保险人提出索赔申请和保险人确认理赔金额。赔偿处理：第二十八条被保险人向保险人提出索赔申请前，应按《借款合同》约定启动催收程序，催收方式应符合国家和行业有关规定，产生的费用由被保险人承担。被保险人发生保险责任范围内的损失，可以选择以下两种方式之一进行赔偿处理：（一）被保险人先实现抵质押权（如有）且提起诉讼要求投保人及保证人（如有）履行责任并经人民法院执行后，如所得价款不足以抵偿投保人所欠贷款本金，保险人对该不足部分承担赔偿责任。（二）保险人对于逾期贷款本金承担赔偿责任。具体采取何种方式根据保险合同之约定执行。2017年9月7日，xx公司向李智洪发出《催款通知书（借款人）》，内容为：李智洪先生：您于2016年8月26日向我司贷款10万元，签署了京农贷个人借款合同，贷款月利率为0.54%，还款方式为每月还息，到期还本，利息按日计算，逾期违约金为当期应付未付款项的日万分之五，贷款到期日为2017年8月26日。现该笔贷款早已到期，你未按约定偿还贷款本息，截止2017年9月7日，您应向我司支付贷款本金100000元，贷款利息774元，违约金553.79元，共计人民币101327.79元。请您在收到本通知之日起五日内向我司支付全部贷款本息及违约金，其中贷款利息及违约金将持续计算至您实际清偿之日。若你有任何疑问，请立即与我司联系（联系人：唐琰，联系方式：xxx）……中华财保四川分公司就其诉讼主张另向本院提交如下证据：1.《索赔申请书》，内容为：中华联合财产保险股份有限公司（以下简称中华财保公司）：……贵司为李智洪出具了信用保证保险单（编号01165xxxE000130），现借款人李智洪已经发生《个人借款合同》项下的逾期还款行为，属于保险事故，我司已经按照合作协议约定履行了催收义务，但未获得借款人的清偿。现请贵公司根据合作协议以及保险条款约定，在2017年9月22日前向我司赔付李智洪借款合同项下全部未清偿贷款本息共计人民币106588元，利息计算时间截至2017年8月26日。落款处有xx公司公章；2.快钱付款凭证，显示：2017年11月16日，付款方：中华财保公司向收款方：上海xxx有限公司付款100558元，备注为：中华中华对李智洪赔款；3.2017年11月17日xx公司出具的《代偿确认及权益转让书》，内容显示：致：中华财保公司：借款人李智洪于2016年8月26日向xx公司贷款人民币100000元，贷款到期日为2017年8月26日，借款人就该贷款向贵司投保了保证保险。借款人于2017年7月27日起第12期开始逾期，贵司按照信用保证保险单履行了保险责任，向我司代偿了李智洪的应付款项，我司同意将《借款合同》项下权益转让给贵司。具体如下：一、我司于2017年11月16日收到贵司支付的保险赔偿款项共计人民币100558元，其中贷款本金100558元，贷款利息0元（贷款利息计算至2017年8月26日）。二、我司将《借款合同》项下享有的对借款人的追偿权等权利转让给贵司，贵司有权以自身名义向借款人追偿及索赔。三、贵司在向借款人（包括其财产的继承人、受遗赠人等权利人）追偿过程中，我司将提供必要的协助。特此确认。4.2017年11月17日xx公司出具的《债权转让通知书》，内容显示：致李智洪：您于2016年8月26日向我司贷款人民币100000元，贷款到期日为2017年8月26日，您就该贷款向中华财保公司投保了保证保险。您于2017年7月27日起第12期开始逾期，中华财保公司按照信用保证保险单履行了保险责任。我司于2017年11月16日收到中华财保公司的代偿款项，共计人民币100558元，其中贷款本金100558元，贷款利息0元（贷款利息计算至2017年8月26日）。现我司将与您签署的《借款合同》项下权益全部转让给中华财保公司。请您按照《借款合同》及保险合同等约定，向中华财保公司清偿代偿款项及其他应付款项，具体以中华财保公司要求为准。特此通知。5.中华财保公司于2019年10月11日出具的《证明》一份，内容为：兹证明：李智洪（442xxxx313X）、羊xx（460xxxx3426）……五案，均由四川分公司承保，赔款亦由其承担。系因我司财务制度，所有赔款由总公司统一支付，致使支付凭证的转账方与实际不符。该五案自代偿取得的代位求偿权，及其他诉讼权利由四川分公司享有。5.《个人借款合同》照片打印件一份，显示：借款人（甲方）李智洪向贷款人（乙方）xx公司借款金额为10万元，借款期限为自贷款发放之日起12个月；借款用途为用于支付购买农资和补充农业生产所需流动资金的款项，不得用于其他用途。贷款月利率为0.54%，还款方式为每月偿还利息，到期偿还本金，利息按日计算：实际支付利息=贷款总金额×用款天数×贷款月利率×12/360。第八条罚息甲方在本合同项下的贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期违约金，违约金按日息万分之五收取。诉讼中，经询问，中华财保四川分公司表示不清楚其第二项诉请的计算方法与依据，望法院依法裁判。李智洪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，李智洪经法院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了庭审答辩和质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。本案中，中华财保四川分公司承保李智洪投保的借款人履约保证保险，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间的保险合同合法有效。李智洪与被保险人xx公司签订《个人借款合同》后，应当按照合同约定履行还款义务。李智洪在借款后未能按照合同约定持续按期足额向被保险人偿还贷款，导致保险事故发生，保险人中华财保四川分公司依照保证保险合同的约定承担保险责任，代投保人李智洪偿还了欠付的款项，足额赔付了被保险人xx公司在本次保险事故中的损失。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。中华财保四川分公司依据法律规定及保险合同的约定，有权在其保险赔偿金额范围内向李智洪行使代位求偿权。故中华财保四川分公司的第一项诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。庭审中，经询问，中华财保四川分公司无法说明其第二项诉讼请求的计算方法及依据，且未提交相应证据，故其该项请求，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李智洪于本判决生效后7日内向中华联合财产保险有限公司四川分公司偿还代为支付的欠款100558元；二、驳回中华联合财产保险公司四川分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2342元（中华联合财产保险股份有限公司四川分公司已预交），由李智洪负担，于本判决生效后7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  刘宝平人民陪审员  乔力力人民陪审员  王向红二〇二〇年三月十一日书 记 员  何 珊