安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初13787号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市包河区徽州大道396号，统一社会信用代码91340100848944279K（1—1）。负责人：林长军，行长。委托诉讼代理人：王锐，安徽临湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：李诚，安徽临湖律师事务所律师。被告：王正波，男，1991年8月17日出生，汉族，住安徽省寿县。原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告王正波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司合肥分行委托诉讼代理人王锐到庭参加诉讼，被告王正波经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金392577.25元，支付逾期利息7964.77元（暂计算至2019年6月20日，请求按借款合同约定的利率计算至本清时止）合计400542.02元；2、判令被告支付原告律师代理费20000元；3、确认原告对被告提供的位于合肥市新站区新蚌埠路1275号悦府3幢2203室房屋在债权范围内享有优先受偿权；4、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告双方于2017年6月2日及2017年6月7日签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》和《中信银行个人借款合同》，约定被告以位于合肥市新站区新蚌埠路1275号悦府3幢2203室房产[房产证号：皖（2016）合不动产权第0039228号]抵押担保，原告向被告提供专项支付房产抵押贷款人民币400000元的贷款授信额度，本次贷款额度使用期限自2017年6月7日至2046年6月7日，贷款利率为贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮50%，即本合同的贷款利率为7.35%，采取浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同利率150%，还款方式为按月等额本息还款法。合同同时约定，被告逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告可停止发放贷款，宣布已发放的贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及利息，原告因实现债权所发生的各项费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等均由被告承担。合同签订后，原告于2017年6月7日如约向合同约定的收款人账户发放了全部贷款。但被告自2018年4月10日开始连续多期未能按照合同的约定向原告还款，严重违反了合同约定，2019年，原告按合同约定向被告宣布本笔贷款提前到期，要求其立即清偿全部贷款本金及利息。原告为维护自身的合法权益，特诉诸法院，望判如所请。被告王正波在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年6月2日，被告王正波与原告中信银行股份有限公司合肥分行签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定中信银行股份有限公司合肥分行向王正波提供400000元综合授信额度。综合授信期限2017年6月2日起至2047年6月2日止。同时，王正波以其名下位于新站区新蚌埠路1275号悦府3幢2203房屋为上述综合授信提供包括债权本金400000元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和的最高额抵押担保，并于2017年6月5日办理了抵押权登记[皖（2017）合不动产证明第0076775号]。2017年6月7日，被告王正波向原告中信银行股份有限公司合肥分行申请房产抵押贷款，为此双方签订《中信银行个人借款合同》。合同约定原告向王正波发放贷款400000元，贷款期限2017年6月7日起至2046年6月7日止，贷款利率以贷款实际提款日当日中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率上浮50%确定，当期执行利率为7.35%，贷款利率为浮动利率，利率调整日为每年1月1日，逾期贷款罚息为合同利率的150%，还款方式按月等额本息，还款日每月10日，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。如借款人不履行或不完全履行合同约定义务的，贷款人有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用（包括律师费、诉讼费、保全费、差旅费等）。2017年6月7日，原告中信银行股份有限公司合肥分行依约向被告王正波发放贷款400000元。截止至2019年6月20日，被告王正波已经连续三个月未按约定支付借款本息，欠贷款本金392577.25元、利（罚）息7964.77元。上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》、个人借款凭证（借据）、个人贷款逾期欠款说明、合肥市不动产登记信息查询结果等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本案开庭后，原告中信银行股份有限公司合肥分行自愿放弃判令被告支付原告律师代理费20000元的诉讼请求。本院认为，原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告王正波签订的《中信银行个人借款合同》，以及为保证借款合同的履行，与被告王正波签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。根据合同的约定，原告履行了放贷义务，此后王正波应按约每月归还贷款本金及利息，但王正波连续三个月未能按时归还借款本金及利息，故原告要求王正波立即清偿贷款本金392577.25元、利（罚）息7964.77元的诉讼请求，符合合同的约定，本院予以支持。原告中信银行股份有限公司合肥分行自愿放弃判令被告支付原告律师代理费20000元诉讼请求，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。被告王正波自愿以其名下的位于新站区新蚌埠路1275号悦府3幢2203房屋为上述综合授信提供包括债权本金400000元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和的最高额抵押担保，并办理了抵押权登记作为债权的担保，在被告王正波不履行债务时，原告中信银行股份有限公司合肥分行要求以该房产对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但债权本金应以最高抵押担保额400000元为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第（二）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王正波于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司合肥分行借款本金392577.25元、利（罚）息7964.77元[暂计算至2019年6月20日，之后利（罚）息以本金392577.25元为基数，自2019年6月21日起至实际给付之日止，按合同约定的利（罚）息利率计算]；二、被告王正波以其提供的位于新站区新蚌埠路1275号悦府3幢2203房产对本判决第一项义务承担抵押担保责任，在被告王正波不履行本判决第一项义务时，原告中信银行股份有限公司合肥分行对上述房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，但对包括上述债务在内的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》项下所约定担保债务的优先受偿本金总额以最高抵押担保额400000元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7608元，由原告中信银行股份有限公司合肥分行负担300元，由被告王正波负担7308元；保全费2770元，由原告中信银行股份有限公司合肥分行负担100元，由被告王正波负担2670元；公告费800元，由被告王正波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈永骜人民陪审员  胡在平人民陪审员  许淑萍二〇二〇年三月二十日书 记 员  王丽莉附：本案适用的法律、司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。