西安市未央区人民法院 西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初15833号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行。住所地：西安市经开区。统一社会信用代码91610132693832626T。负责人杨柳，该支行行长。委托代理人邓智慧，男，该支行员工，住该支行。被告万新友，男，1977年7月4日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告郑燕玲，女，1983年3月10日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告徐建斌，男，1983年12月7日出生，汉族，住陕西省XX城县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告谢毓丽，女，1986年11月23日出生，汉族，住陕西省XX城县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告邱伟源，男，1989年8月21日出生，汉族，住广东省潮州市潮安县凤塘镇凤水村中座新区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行与被告万新友、郑燕玲、徐建斌、谢毓丽、邱伟源金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓智慧，被告徐建斌、谢毓丽到庭参加诉讼，被告万新友、郑燕玲、邱伟源经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年10月25日，其与被告万新友签订《小额贷款借款合同》，约定其向被告万新友提供贷款10万元，期限12个月，自2014年10月25日至2015年10月25日，贷款年利率14.58%，贷款用途为进卫浴花洒等。同日，其与被告万新友、郑燕玲、徐建斌、谢毓丽、邱伟源签订《小额贷款联保协议书》，约定五被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，联保小组中的任一成员自愿为其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间自借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、违约金、损害赔偿金等。上述合同签订后，其依约向被告万新友发放了全部贷款，然被告万新友仅偿还其贷款本金36372.57元及利息8248.66元，至今尚欠其贷款本金63627.43元及截止2017年5月10日的利息21655.71元未付。为维护其合法权益，故诉至法院，请求判令：被告万新友偿还贷款本金63627.43元，截止2017年5月10日的贷款利息21655.71元以及上述贷款本息实际还清前依照合同约定产生的利息；被告郑燕玲、徐建斌、谢毓丽、邱伟源对上述债务承担连带共同保证责任；五被告承担本案诉讼费。被告徐建斌、谢毓丽共同辩称，其签订《小额贷款联保协议书》属实，协议虽约定相互提供担保，但被告万新友未还款，原告从未及时通知其，而是过了好几年才通知其，称被告万新友未按约还款，其与被告万新友等都是在同一个市场上做生意的，过了几年现已联系不到被告万新友，故请求依法驳回原告对其诉请。经审理查明，2014年10月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市凤城路支行（以下简称邮政银行凤城路支行、甲方）与被告万新友（乙方）签订《小额贷款借款合同》，约定：甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户向乙方发放贷款10万元用于乙方进花洒卫浴；贷款期限12个月，自2014年10月25日至2015年10月25日；贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定年利率14.58%；乙方采用阶段性等额本息还款法还款，即借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算，乙方应在每期还款日将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息；乙方未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息计收复利；合同并对双方其他权利义务明确约定。合同落款处被告万新友以借款人身份签字按印，被告郑燕玲以借款人配偶身份签字按印。同日，邮政银行凤城路支行与五被告签订《小额贷款联保协议书》，约定：五被告自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；自2014年10月25日至2016年10月25日，原告可以根据联保小组任一成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币10万元且联保小组合计贷款不超过人民币30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；XX小组XX小组其他成员发放的贷款向邮政银行凤城路支行提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金等；协议并对双方其他权利义务明确约定。上述合同签订后，邮政银行凤城路支行于2014年10月25日向被告万新友帐户发放贷款10万元，因被告万新友未按约归还贷款本息，酿成本诉。另查，邮政银行凤城路支行经中国银行保险监督管理委员会陕西监管局批复，现已终止营业，相关贷款逾期催收业务已交由原告管理负责起诉追偿。庭审中，原告称，贷款全额发放后，被告万新友已归还贷款本金36372.57元，利息8188.23元，剩余贷款本金63627.43元（10万元-36372.57元）未归还，经其核算，截止2017年5月10日，被告万新友已欠付利息21655.71元，请求判令被告万新友归还上述贷款本息及至实际付款之日的贷款利息，被告郑燕玲、徐建斌、谢毓丽、邱伟源对上述付款承担连带给付责任。被告徐建斌、谢毓丽抗辩称，其虽签订联保协议书，承诺相互承担保证责任，但被告万新友逾期还款后，其从未收到原告的催缴通知，现其已联系不到被告万新友，故不同意承担连带还款责任，请求依法驳回原告对其诉请。以上事实，有《小额贷款借款合同》、借据、《小额贷款联保协议书》、还款明细、当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。被告万新友、郑燕玲、邱伟源经本院合法传唤，无正常理由拒不到庭，视为放弃应诉及答辩的权利，应承担由此产生的不利法律后果。邮政银行凤城路支行与被告万新友签订的《小额贷款借款合同》及邮政银行凤城路支行与五被告签订的《小额贷款联保协议书》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行各自义务。因邮政银行凤城路支行已终止营业，相关贷款逾期催收业务已交由原告负责起诉追偿，原告主体适格。依据庭审中原告提交的借款合同及借据，本院对邮政银行凤城路支行已依约向被告万新友足额发放贷款的事实予以采信。被告万新友收到贷款后，理应按约归还全部贷款本息，逾期未付，构成违约，应承担违约责任。就原告主张的剩余贷款本金63627.43元及截止2017年5月10日欠付的利息21655.71元，依据原告自认的已还款金额，合法有据，本院予以支持，被告万新友应向原告支付，并支付自2017年5月11日至判决给付之日，以63627.43元为基数，按年利率18.954%计算所得的逾期利息。被告郑燕玲以被告万新友配偶的身份共同在借款合同上签字，应就上述债务应承担共同还款责任。被告徐建斌、谢毓丽、邱伟源虽与原告签订《联保协议》，承诺对被告万新友的债务承担连带还款责任，但协议明确约定保证责任期间为借款到期后的两年，三被告的保证期间截止2017年10月25日，本案原告于2019年7月起诉，约定的保证期间已经过，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释>》第三十一条的规定,保证期间已经过，且保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，故被告徐建斌、谢毓丽、邱伟源的保证责任免除，无需对上述债务承担连带还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用》第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万新友、郑燕玲于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行归还借款本金63627.43元,支付截止2017年5月10日欠付的利息21655.71元及自2017年5月11日至判决给付日，以63627.43元为基数，按年利率18.954%计算所得的逾期利息。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市经开区支行的其余诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1932元，公告费800元，合计2732元（原告已预交），由被告万新友、郑燕玲承担，于上述付款时一并给付原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。   （此页无正文）                                 审  判  长  曹英萍 人民陪审员  王林军                              人民陪审员  陈建芳二0二0年三月十七日 书  记  员  程才平           打印人：周惠荣  校对人：程才平  送达时间：2020 年   月  日1