重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初14032号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G)、五一路8号A塔17楼，统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：杨轶，经理。委托诉讼代理人：刘波，重庆歌乐（涪陵）律师事务所律师。被告：曹福英，女，藏族，1972年11月16日生，住重庆市九龙坡区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保重庆第一中心支公司）与被告曹福英保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托代理人刘波到庭参加了诉讼，被告曹福英经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹福英向原告支付理赔款167580.38元及逾期保险费8590.24元，共计176170.62元;2.判令被告曹福英向原告支付违约金(以176170.62元为基数，从2019年1月25日起按年利率24%计算至付清时止)；3.判令被告曹福英支付原告因实现债权而产生的律师费500元。事实与理由：2018年3月6日，被告曹福英向中国光大银行股份有限公司重庆分行(以下简称光大银行重庆分行)申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款金额20万元。同日，曹福英就该笔贷款向大地财保重庆第一中心支公司投保个人贷款保证保险，并签署《大地保险个人贷款保证保险保险单》。双方在保险单中约定保险金额为237800元，每月保险费金额2400元，按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠任何一起贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。发生理赔事宜后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天未归还全部赔偿款项的，视为违约，投保人应以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人支付违约金。随后，光大银行重庆分行按约定向曹福英指定账户放款。但曹福英未按期还款，大地财保重庆第一中心支公司依据以上保险单约定,于2019年1月25日向光大银行重庆分行支付相关理赔款项（代偿款）167580.38元，光大银行重庆分行于2019年2月14日出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转让大地财保重庆第一中心支公司。上述欠款经大地财保重庆第一中心支公司多次向被告曹福英催讨无果，故提起本案诉讼。被告曹福英未作答辩。原告大地财保重庆第一中心支公司围绕其诉讼请求依法向本院提交了《个人贷款合同》、贷款借据、《大地保险个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、交易明细等证据，前述证据符合证据的法定要件，相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：曹福英与光大银行重庆分行于2018年3月6日签订《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行向被告曹福英提供借款200000元，贷款用途生产生活所需，借款期限为36个月，从2018年3月6日起至2021年3月6日止，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为合同约定贷款执行利率上浮50%。借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2018年3月6日，被告曹福英就前述借款，以光大银行重庆分行作为被保险人向大地财保重庆第一中心支公司投保了保证保险。《大地保险个人贷款保证保险保险单》载明：保险金额237800元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，投保人应缴每月保费率1.2%，每月保险费金额2400元。保险责任为在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息，保险人按照保险合同约定负责赔偿。特别约定部分载明：投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。光大银行重庆分行于2018年3月6日向曹福英发放借款200000元。被告曹福英自2018年11月6日起未按期偿还借款本息，大地财保重庆第一中心支公司于2019年1月25日向光大银行重庆分行支付理赔款167580.38元，其中包括借款本金164162.7元、利息3296.45元、罚息121.23元。光大银行重庆分行向大地财保重庆第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认了大地财保重庆第一中心支公司的上述理赔金额。另查明，截至2019年1月25日，曹福英尚欠保险费8590.24元。2018年12月21日，大地财保重庆第一中心支公司与重庆歌乐（涪陵）律师事务所签订《法务催收委托代理合同》，约定大地财保重庆第一中心支公司委托重庆歌乐（涪陵）律师事务所处理该行信用保证保险逾期账户应收账款的相关事务，同时约定了服务费用标准。本院认为，曹福英与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》以及曹福英与大地财保重庆第一中心支公司签订的《大地保险个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，曹福英未能按时偿还借款本息。大地财保重庆第一中心支公司按照保险合同的约定进行了理赔后，有权要求被告曹福英归还理赔款项和逾期保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向曹福英收取违约金。大地保险个人贷款保证保险保险单特别约定部分载明投保人违约金标准为以理赔款项为基数按照每日千分之一计算，该标准折算年利率为36%，现大地财保重庆第一中心支公司主张按年利率24%标准计算违约金，低于合同约定且未超出法律规定，对大地财保重庆第一中心支公司主张的利率标准本院予以支持。但大地财保重庆第一中心支公司主张对未缴保费收取违约金缺乏合同依据，对此不予支持。关于大地财保重庆第一中心支公司主张的律师费500元，仅有《法务催收委托代理合同》而无相应的支付凭据，本院亦不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告曹福英在本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款167580.38元，并支付以167580.38元为基数，自2019年1月26日起至付清时止，按年利率24%为标准计算的违约金；被告曹福英在本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司逾期保险费8590.24元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4210元、公告费300元，由被告曹福英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  何 欣人民陪审员  邓祥洪人民陪审员  孙 利二〇二〇年三月十二日法官 助理  李 巍书 记 员  王 筱