广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初389号原告：中国建设银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区****办事处金榜居委会钅监海北路326号，统一社会信用代码914***********020N。负责人：**辉。委托诉讼代理人：胡洁兴，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘永基，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：吕玉维，女，1984年3月18日出生，汉族，住广西陆川县*************，公民身份号码450************。原告中国建设银行股份有限公司顺德分行与被告吕玉维金融借款合同纠纷一案，原告于2020年1月3日向本院提起诉讼，本院于2020年1月3日受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，于2020年2月19日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的委托诉讼代理人胡洁兴到庭参加本案的诉讼。被告吕玉维经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司顺德分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本息449847.55元（其中本金437682.91元、利息11783.11元、罚息381.53元，利息、罚息暂计至2019年12月4日止，2019年12月5日起至实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定另行计算）；2.判令被告偿还原告为实现债权而支付的律师费损失29492元；3.判令原告对被告提供用于抵押的位于佛山市顺德区均安镇均安社区***********************产在上述一、二项债权以及本案诉讼费、保全费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告于2016年12月28日与被告签订编号为440667346-201*******759406《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），按约定原告向被告提供贷款47.4万元用于购买住房，借款期限为240个月，借款期限起始日为原告首次将款项划入被告指定账户之日，贷款利率为浮动利率（即在基准利率水平上下调10%），罚息利率根据执行贷款利率水平上浮50%，采用等额本息还款法偿还。《借款合同》第十六条、第十七条约定：如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人还有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。《借款合同》第二十一条第一款、第四十一条第五款约定：贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。另外，被告同意以位于佛山市顺德区均安镇均安社区***********************产作为抵押物，担保上述借款本息的履行，并办理了抵押登记手续。《借款合同》第十三条第二款约定：抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。根据《借款合同》约定，原告依约向被告划款，被告却未依约履行还款义务，截至2019年12月4日，已连续拖欠原告贷款本息多期，共拖欠逾期贷款本息21841.87元。经原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务。本院于2020年1月21日向被告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由。被告在诉讼中没有答辩，亦没有提供任何证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证的权利，不影响本院对证据的认定。原告提交的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院对原告提交的证据予以采信。根据采信的证据，结合原告的陈述，本院查明事实如下：2016年12月28日，原告与被告吕玉维签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440667346-201*******759406），约定原告向被告吕玉维提供贷款474000元用于被告购买住房，借款期限为240个月，借款期限起始日为原告首次将款项划入被告指定账户之日，贷款利率为月利率在基准月利率水平上下调10%，罚息利率根据执行贷款利率水平上上浮50%，采用等额本息还款法偿还。《借款合同》第十六条、第十七条约定：如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人还有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。《借款合同》第二十一条第一款、第四十一条第五款约定：贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。被告吕玉维以抵押人的名义在合同上签名，同意以位于佛山市顺德区均安镇均安社区*********************号*产（证号为0102233）作为抵押物，担保上述借款本息的履行。《借款合同》第十三条第二款约定：抵押担保范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。原告于2016年12月30日向被告吕玉维发放了贷款474000元，并于2018年10月26日对抵押物办理了抵押登记手续，设定抵押权[证号为粤（2018）顺德区不动产证明第***号]。被告吕玉维自2019年5月起未按约定履行还款义务。原告为主张本案债权，委托广东豪盛律师事务所律师代为诉讼。另查，2019年12月12日，原告与广东豪盛律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东豪盛律师事务所代理原告与被告吕玉维金融借款合同纠纷案件，代理事项为代理提起诉讼、申请执行等，原告应向广东豪盛律师事务所支付律师代理费29492元。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，合法有效，受法律保护。原告依约发放贷款，但被告并未依约还本付息，原告请求依合同宣布贷款提前到期，立即收回全部已发放的贷款，由被告归还合同项下尚欠的借款本金，合法有据，本院予以支持。原告未有将合同提前到期的书面通知送达被告，故合同提前到期日应以应诉通知书送达之日即2020年1月21日计算为宜。关于借款利息的计算。首先关于贷款利率，双方约定执行的利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率下调10%计算，按年浮动，故贷款利率按中国人民银行同期同类贷款基准利率的0.9倍计算；其次是罚息利率的确定，按照贷款合同约定逾期罚息按当期借款执行利率的基础上上浮50%即按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.35倍计算。截至2020年1月21日止，被告尚欠本金437682.91元、利息14242.33元、罚息580.92元，原告请求被告归还所欠借款利息及逾期罚息，理由充分，本院予以支持，对于合同期满后从2020年1月22日起至清偿之日止的利息，应以尚欠贷款本金以及正常利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.35倍向原告计付逾期利息、复利。由于2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行基准利率标准已经取消，故对2020年1月22日起至清偿之日止的利息，调整为应以尚欠贷款本金以及正常利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.35倍向原告计付逾期利息、复利。由于合同约定逾期罚息按当期借款执行利率的基础上上浮50%计算具备惩罚性，故原告请求对合同期内的借款逾期罚息部分再计算复利，理由不充分，对此本院不予支持。关于律师费。该费用的负担符合原、被告双方合同约定，原告提供了民事委托代理合同，足以证实原告为实现债权产生了律师代理费损失，该损失是因被告违约造成的必要的、合理的以及被告已经预见的损失，被告应依据代理合同的约定及原告的合理请求向原告支付该笔费用。被告自愿以位于佛山市顺德区均安镇均安社区***********************产为上述借款本息及实现债权的各项费用提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告请求对该房屋享有抵押优先受偿权，理由充分，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告吕玉维于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行归还贷款本金437682.91元及利息、罚息、复利（计算方法：截至2020年1月21日止利息为14242.33元、罚息为580.92元；从2020年1月22日起以实际尚欠本金437682.91元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.35倍计算逾期利息至实际清偿之日止；借款正常利息部分14242.33元从2020年1月22日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.35倍计收复利至利息实际清偿之日止）；二、被告吕玉维于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司顺德分行支付律师代理费29492元；三、原告中国建设银行股份有限公司顺德分行对被告吕玉维名下的位于广东省佛山市顺德区均安镇均安社区***********************产[不动产权证书号：粤（2018）顺德区不动产权第0*****，不动产登记证明号：粤（2018）顺德区不动产证明第00*****]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述一、二项债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍计付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8490.1元，减半收取计4245.05元（原告中国建设银行股份有限公司顺德分行已预交），由被告吕玉维负担；财产保全费2916.7元（原告中国建设银行股份有限公司顺德分行已缴交），由被告吕玉维负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈奇志二〇二〇年三月九日书记员  梁银敏