云南省楚雄彝族自治州中级人民法院民 事 判 决 书(2020)云23民终26号上诉人（原审被告）：钮雁，男，汉族，1975年11月24日生，居民，云南省姚安县人，住云南省姚安县。委托诉讼代理人：马立力，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权。被上诉人（原审原告）：姚安县人民政府。住所地为姚安县栋川镇府前街18号。统一社会信用代码：11532325015174468M。法定代表人：雷波，姚安县人民政府县长。委托诉讼代理人：吴江，云南精益律师事务所律师。代理权限：特别授权。被上诉人（原审被告）:钮祥，男，汉族，1970年6月10日生，居民，云南省姚安县人，住云南省姚安县。上诉人钮雁因与被上诉人姚安县人民政府、钮祥金融不良债权转让追偿权纠纷一案，不服云南省姚安县人民法院(2019)云2325民初611号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人钮雁及其委托诉讼代理人马立力，被上诉人钮祥、姚安县人民政府的委托诉讼代理人吴江冯君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人钮雁上诉请求：一、撤销姚安县人民法院（2019）2325民初611号民事判决第一项，驳回姚安县人民政府对钮雁的全部诉讼请求，改判由被上诉人钮祥承担还款义务；二、本案一、二审诉讼费用由钮祥、姚安县人民政府承担。事实和理由：一、一审判决认定事实错误。1.姚安县政府提供的抵押担保借款合同、贷款申请等证据均不是钮雁所签，钮祥也自认该笔借款是其用钮雁的名义写了借款申请，私刻钮雁的印章借的款，借款时钮雁不在场的事实。对于该事实一审法院片面的确认了证据的效力，仅以“本案的借款合同于1999年10月6日签订，在长达近二十年的时间内钮雁明知其被借名贷款的事实，并未依法提出异议，维护其合法权益，故其辩解本院不予采纳”就将与钮雁无关联的债务判决由钮雁承担无事实和法律依据。2.一审认定抵押担保借款合同是钮雁与农行所签，又认定钮雁是被借名贷款，相互矛盾，属于认定事实错误，导致判决错误。钮祥冒用钮雁的名义向农行借款，钮雁已两次报警，是相关单位没有妥善处理，但不意味着这种不利结果要由钮雁承担。合同具有相对性，钮雁未贷该笔款，未用该笔款项，钮祥与农行之间违反贷款规则导致的不良后果，应当由钮祥与农行自行承担。被上诉人姚安县人民政府辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。被上诉人钮祥辩称，贷款时我分别用四个人的名字贷了四笔贷款，事先都与他们商量过，没有冒名贷款，贷款后前三年，钮雁签收过催款通知书，后来就没有签收了。当时贷款的手续是自己去办的，私刻了钮雁的印章，以钮雁的姓名签订借款合同，自己作担保把贷款办出来，钮雁本人没有去办过手续，贷款也是自己用了，自己愿意承担还款责任，只是目前没有一次性偿还能力，只能慢慢偿还，不要求钮雁去偿还。姚安县人民政府向一审法院起诉：1、请求判令被告偿还原告借款本金及利息181176.17元，其中：本金80000元，利息101176.17元。并按每日2.1‰的利率标准支付原告自2016年3月3日起至偿还清借款本金期间的利息。2、判令钮祥承担抵押保证责任，原告对被告抵押担保的财产享有优先受偿权。3、案件受理费由被告承担。一审法院认定事实：1999年10月6日，钮雁与农行姚安县支行签订了《抵押担保借款合同》，合同约定：钮雁向农行姚安县支行借款100000元，借款用途为购车，借款期限为一年，还款期限为2000年10月6日，借贷双方在合同规定的期限内约定借款月利率为5.3625‰，如钮雁不按期归还本金及利息，钮雁对逾期未归还的借款按日利率2.1‱支付借款利息。钮祥用自己所购买的斯太尔大型货车作为抵押物抵押给农行姚安县支行，借款人逾期未归还借款，农行姚安县支行对抵押物有优先受偿权，抵押物由钮祥经营保管。钮雁于2000年2月21日偿还借款20000元。贷款期限届满后，经农行姚安县支行营业室多次催收，钮雁未偿还下欠借款本金80000元及利息。之后，钮祥经营保管的抵押物斯太尔大型货车被其变卖,变卖所得款未用于归还借款。2016年5月30日，农行姚安县支行与姚安县人民政府签订了《委托资产批量转让协议》，将钮雁向农行姚安县支行的借款本金及利息等债权转让给了姚安县人民政府。姚安县人民政府由此通过债权转让的方式获得此笔债权的追偿权。钮雁未偿还下欠借款本金及利息，姚安县人民政府由此提起诉讼。一审法院认为，1999年10月6日，钮雁与农行姚安县支行签订的《抵押担保借款合同》是双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，系合法有效的合同。在农行姚安县支行与姚安县人民政府之间发生债权转让行为后，均履行了通知义务，符合《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条关于债权转让的法律规定，该债权转让行为合法有效。姚安县人民政府与钮雁因金融不良债权转让合同产生了债权债务关系，双方间的债权债务关系明确合法，予以确认。钮雁至今未能偿还借款本金及利息，姚安县人民政府有权提起诉讼，姚安县人民政府的诉请有相应的事实和法律依据，依法予以支持。但因姚安县人民政府系非金融机构性质的债权受让人，根据《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》第九条的精神及最高人民法院《关于如何理解最高人民法院法发（2009）19号若干问题的请示》之答复和《最高人民法院关于非金融机构受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张全额债权的请示的答复》【〔2013〕执他字第4号】中提及的精神和目的，涉及非国有企业债务人的金融不良债权转让纠纷案件，亦应参照适用《纪要》的规定，无权享有原权利人依其为金融机构特殊身份而特别享有的利息、复利求偿权。即本案债权自不良债权受让日之后发生的利息不得再计算，其利息应当计至中国农业银行姚安县支行转让债权时所确认的截止日期即2016年5月30日，此期间的利息合计为利息101176.17元，故姚安县人民政府与农行姚安县支行签订《委托资产批量转让协议》后不应再继续计算借款利息。姚安县人民政府诉请钮雁按2.1‱的日利率标准支付自2016年3月3日起至偿还清借款本金期间利息的诉讼请求不予支持。对钮雁辩解其不应承担还款责任的意见。本案的借款合同于1999年10月6日签订，在长达近二十年的时间内钮雁明知其被借名贷款的事实，并未依法提出异议，维护其合法权益，故其辩解不予采纳。在本案庭审中，钮祥自愿对钮雁差欠的借款承担共同还款责任，不违反法律规定，予以准许。关于抵押担保权实现问题。钮祥为钮雁借款提供抵押担保的抵押物斯太尔大型货车现已灭失，农行姚安县支行未在抵押担保的法定期限内主张实现担保物权，故姚安县人民政府诉请钮祥承担抵押担保责任的诉讼请求不予支持。关于优先受偿权问题。钮雁逾期未归还借款，农行姚安县支行未在抵押担保的法定期限内主张实现担保物权，加之现作为借款担保的抵押物斯太尔大型货车已灭失，故姚安县人民政府诉请对抵押担保的财产享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决：一、由被告钮雁、钮祥在本判决生效后15日之内共同偿还原告姚安县人民政府借款本金及利息181176.17元（其中包括，本金80000元，利息101176.17元）。二、驳回原告姚安县人民政府的其他诉讼请求。案件受理费3924元，减半收取1962元，由被告钮雁、钮祥共同负担。二审中，上诉人钮雁提交了对“抵押担保借款合同、贷款申请、债务逾期催收通知书”上的所签的“钮雁”的笔迹及指纹是否是钮雁本人所签及钮雁本人指纹进行鉴定。因该问题通过一审庭审已查明，不必进行鉴定，故本院不同意钮雁申请签订。二审中双方当事人没有提交新证据。二审中，经征询双方当事人对一审判决认定事实的意见。上诉人钮雁对一审判决认定的事实不予认可，同时认为遗漏认定事实：1.贷款款项是如何支付及支付给了谁？2.抵押担保合同是否有效？被上诉人钮祥、姚安县人民政府对一审认定的事实无异议。上诉人提出的异议，本院将结合案件争议焦点予以综合评述。对一审认定的各方当事人均无异议的事实，本院予以确认。一审中查明，钮祥私刻钮雁的印章，以钮雁的名义于1999年10月6日与农行姚安县支行签订了《抵押担保借款合同》的法律事实未认定，本院予以认定。归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：钮雁是否应当对借款承担清偿责任？本院认为，姚安县人民政府在一审中提供的证据证明贷款发放给了钮祥，一审判决中评判了抵押担保合同的效力，上诉人钮雁提出不认可一审认定事实及认为遗漏认定事实“1.贷款款项是如何支付及支付给了谁？2.抵押担保合同是否有效？”的理由不能成立。对一审认定事实部分遗漏“钮祥私刻钮雁的印章，以钮雁的名义于1999年10月6日与农行姚安县支行签订了《抵押担保借款合同》的法律事实”未认定，本院予以纠正。本案争议的焦点钮雁是否应当对借款承担清偿责任？本院认为，钮祥私刻钮雁的印章进行办理贷款手续，该行为构成表见代理。贷款后，钮雁签收过催款通知书，一开始并未提出过对该笔贷款的异议，对此行为，应当视为钮祥代理钮雁进行办理贷款行为的认可，即认可以钮雁名义与农行姚安县支行签订的该抵押担保借款合同。根据合同相对性，本案中抵押担保借款合同中借款的双方当事人为钮雁与农行姚安县支行，故一审判决由钮雁承担还款责任的判处有事实和法律依据，符合法律规定，并无不当。综上所述，原判认定事实清楚，适用法律正确，一审裁判结果正确，故对上诉人钮雁的上诉请求不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十四条规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3924元，由钮雁负担。本判决为终审判决。审 判 长  冯 艳审 判 员  王中强审 判 员  刘亚丽二〇二〇年三月二十六日法官助理  李建峰书 记 员  杨 蕊