`浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0683民初7817号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行，住所地杭州市延安路129号。 主要负责人：何卫海，行长。 委托诉讼代理人：黄陈宇，北京尚元（温州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚建萍，女，系该公司工作人员。 被告：奚小娟，女，1988年6月15日出生，汉族，住嵊州市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行与被告奚小娟信用卡纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行的委托诉讼代理人姚建萍通过移动微法院在线参加诉讼。被告奚小娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告奚小娟支付信用卡透支本金35589.25元、利息3256.2元、滞纳金（违约金）834.93元、其他费用1508元，合计41188.38元（截止2019年9月4日），其中利息收费标准为日息万分之五，违约金收费标准为最低还款额未还部分，按月支付5%的逾期还款违约金，停息停费时间为无。以上所主张的费用按照合同的相关规定结算至清偿之日止；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月13日，被告在原告处办理个人信用卡，卡号为51×××39。根据《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合同》的约定：1.如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付利息。2.乙方持还款未达到当日对账单列明的最低还款额时，除上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。被告于2016年7月13日至2019年9月4日陆续取现、消费、申请万用金或申请分期，此时形成透支本金35589.25元、利息3256.2元、滞纳金（违约金）834.93元、其他费用1508元。原告多次催款未果，遂诉至法院，请求依法判决如上诉请。 被告奚小娟未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证、信用卡申请书、信用卡网上申请确认函、信用卡章程、信用卡领用合约、历史交易记录等各一份，证明被告奚小娟向原告通过网上申请信用卡及签署相关合约，并声明知晓和遵守领用合约及申请表所列全部条款，并承诺在违约时承担违约责任及被告所欠透支本金、利息和其他费用金额的事实。本院经审核认为，原告提供的证据客观真实，本院对该组证据的真实性予以认定，并将其作为认定本案事实的有效证据予以收集。 本院经审理认定事实如下：2016年7月13日，被告奚小娟在线向原告申领信用卡一张，后经被告审核确认，于2016年8月1日起授权使用，卡号为51×××39；奚小娟在上海浦东发展银行的信用卡申请确认函中声明及签署：1.上述浦发信用卡为本人通过网上方式申请，本人确认所提交的所有申请资料及信息均真实、有效和准确。2.本人在网上申请并勾选同意开通或接受相关服务功能时，已充分了解并同意遵守相关业务规则（包括但不限于章程、领用合约、业务条款、服务协议等）。3.本人知晓并同意，标准ＩＣ信用卡批准后，无论是否激活，均需支付工本费。4.本人知晓并同意在第三方同意遵守保密义务的前提下，贵行可根据服务需要将本人的信用卡信息、资料等提供给贵行认可并授权的第三方（包括服务提供方、联名合作方、逾期账款催收机构等）。5.本人已阅读并同意遵守信用卡章程及领用合约（收费标准）。6.按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》，请完整抄录以下内容。被告签署了“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”，并在客户签名处签字确认。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》对发卡行及持卡人的权利、义务等作了约定。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》第八条附则中第4项约定：本合约与章程、申请表、业务收费项目表以及其他甲方（上海浦东发展银行）向乙方（信用卡申领人）提供的文件（包括用卡指南等）构成甲乙双方间完整的协议；甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前以甲方信用卡中心网站公告或营业网点公告方式通知乙方；上述修改和调整在公告期满后即于公告确定的实施日期正式生效，并对甲乙双方产生约束力；如乙方有异议，有权根据本合约约定在公告期满前办理信用卡销户手续，否则视为同意上述修改和调整并受其约定。另《领用合约》对信用卡的使用、利息和收费、对账单及还款均做了约定。2016年11月，原告将《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》关于滞纳金的表述变更为第五章第三十一条：持卡人还款未到本行要求的最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低还款额未还部分，还须按约支付5%的逾期还款违约金，逾期还款违约金收取金额上限不超过透支本金。并将该新章程发布在浦发信用信用卡中心网站上。2019年6月起，被告还款出现逾期，截至2019年9月4日，被告共欠信用卡透支本金35589.25元、其他费用1508元。 本院认为，被告奚小娟向原告申请办理信用卡业务并取得信用卡，原、被告之间订立的以信用卡合约为根本内容的借款合同随即生效。被告使用原告提供的信用卡并进行透支消费、申请万用金或申请分期后，2019年6月起，被告奚小娟还款出现逾期，未按约返还透支款项并支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。关于原告主张的滞纳金（违约金），原告对与信用卡章程和信用卡领用合约中滞纳金的部分变更为违约金，计算方式未变更，并将上述内容在浦发银行信用卡中心网站上公告，本院认为根据原、被告签订的信用卡领用合约的约定，原告的告知方式符合双方约定，应认定为双方对违约金部分重新进行了约定，故本院对此予以认可。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。据此，原告诉请的要求被告归还透支信用卡的本金35589.25元、其他费用1508元以及至清偿之日止按信用卡领用合同约定计算的利息、违约金，本院依法予以支持，但利息和违约金之和应以不超过年利率24%为限。据此，原告的合理诉讼请求，本院予以支持，不合理的诉讼请求，依法不予支持。被告奚小娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、奚小娟返还上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行信用卡透支本金35589.25元、其他费用1508元，并支付利息、违约金（利息、违约金按照信用卡章程及领用合约的有关规定计算至清偿之日止，总以年利率24%为限），款限于本判决发生法律效力后十日内付清； 二、驳回上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费830元，由上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行负担50元，由奚小娟负担780元（款限被告于本判决发生法律效力后十日内向本院付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长  杜杭莉 人民陪审员  支毓元 人民陪审员  蔡德岳 二〇二〇年三月二十六日 书 记 员  黄 睿