宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初5285号   原告：中国银行股份有限公司银川市西夏支行。   负责人：史某。   委托诉讼代理人：甄某。   被告：金某，职业不详，住宁夏银川市。   原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行与被告金某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月22日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行的委托诉讼代理人甄某到庭参加诉讼，被告金某经公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告和被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.被告偿还原告借款本金168298.80元，利息2327.06元，罚息82.99元（利息及罚息暂计算至2019年9月20日）合计170708.85元，并将利息、罚息按合同约定利率连续计算至实际支付之日止；3.原告对被告提供的位于宁夏银川市××区房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月27日，原告与被告签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定被告向原告借款24万元，借款期限为240个月，采用浮动计息方式；还款方式为按月等额本息还款。被告自愿以其购买的的位××区房产为上述借款提供抵押担保。后原告按约向被告发放贷款24万元，但被告未按照合同约定还款，已构成违约。为了维护原告的合法权益，故诉至本院。   被告金某未作答辩。   原告围绕诉讼请求提交了证据，本院予以核实并认定如下：   1.原告为了证明其向被告发放个人一手住房按揭贷款24万元，贷款期限为240个月，用于购买金凤区黄河路以北阳光美林花园一期14-2-1603室房产一套的事实提交了《个人一手住房贷款合同》一份、《借款借据》一份。   2.原告为了证明原、被告之间签订的借款合同均合法、有效的事实提交了被告身份证复印件一份、无婚姻登记记录证明复印件一份、户口本复印件一份。   3.原告为了证明被告以位于××区房产在原告处作了抵押的事实提交了房屋所有权证书一份、他项权证书一份（质证原件留存复印件）。   4.原告为了证明被告的行为已经构成违约，依据合同约定原告有权提前终止本合同，并要求被告偿还贷款本息共计170708.85元。被告截止2020年1月21日向原告偿还贷款本金4289.69元，利息3673.03元，罚息94.61元，合计8057.33元。现剩余贷款本金164009.11元，拖欠利息1329.71元，拖欠罚息23.67元的事实提交了逾期未还款查询单一份、贷款已还款明细清单一份。   5.原告为了证明中国银行股份有限公司银川市新城支行经银监局审批，更名为中国银行股份有限公司银川市西夏支行的事实提交了宁夏银监局关于同意中国银行股份有限公司银川市东城支行等4家变更名称的批复（宁夏银监富（2016）62号）（复印件）一份。   本院认定，原告提交的以上证据均符合证据的真实性、合法性及关联性，予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2013年6月27日，中国银行股份有限公司银川市新城支行与被告签订《个人一手住房贷款合同》约定，第一条贷款金额及期限1.本合同项下贷款金额为24万元。2.本合同项下贷款期限为20年/240个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。第二条贷款用途本合同项下的贷款用途为借款人支付其购买坐落于宁夏银川市××区的购房款……第三条贷款利率与计结息1.本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款率计算。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为一个浮动周期的适用利率……3.借息和付息按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付款日。4.罚息若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%……第六条贷款的偿还1.本合同项下贷款按按月等额本金还款。2.按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，约定还款日为每月15日……第八条担保本合同项下的担保方式为借款人（被告）以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保……同时双方在个人一手房住房贷款合同通用条款中第三条约定，借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：1、……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权……签订《个人一手住房贷款合同》后中国银行股份有限公司银川市新城支行向被告发放了24万元贷款。2016年6月28日，被告办理了位于××区房屋的所有权证（房权证金凤区字第2016076998号）。同日，中国银行股份有限公司银川市新城支行办理了坐落于××区房屋的他项权登记（房他证金凤区字第6083639号）。2016年9月7日，中国银行股份有限公司银川市新城支行将名称变更为中国银行股份有限公司银川市西夏支行。截止2019年9月20日，尚有本金余额为168298.8元，未到期本金金额165311.25元，拖欠本金2987.55元，拖欠应收利息2327.06元，拖欠本金罚息49.67元，拖欠应收利息的罚息33.02元。起诉后，被告偿还了借款本金4289.69元、利息3673.03元、罚息94.61元。截止2020年1月21日，尚有本金余额164009.11元，未到期本金余额161327.85元，拖欠本金2681.26元，拖欠应收利息1329.71元，拖欠本金的罚息17.71元，拖欠应收利息的罚息5.96元。   本院认为，原告和被告签订《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，该合同成立并生效。原告按约定向被告发放了借款，被告应按合同约定履行还本付息的义务。截止2020年1月21日，被告拖欠借款本金2681.26元，拖欠应收利息1329.71元，拖欠罚息（本金及利息）23.67元，根据双方《个人一手住房贷款合同》的约定原告有权要求解除合同，并要求被告偿还剩余借款本金及利息。故解除原告和被告签订的《个人一手住房贷款合同》，被告偿还原告剩余借款本金164009.11元并支付利息1329.71元、罚息23.67元，并按《个人一手住房贷款合同》约定将利息及罚息支付至判决确定的还款之日。被告金某以金凤区黄河路以北阳光美林花园一期14号楼2单元1603室房屋为贷款抵押，原告办理了他项权登记（房他证金凤区字第6083639号），抵押权有效，原告在其债权范围内对抵押物享有优先受偿权。被告经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证等诉讼权利的放弃。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行与被告金某签订的《个人一手住房贷款合同》；   二、被告金某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行借款本金164009.11元并支付利息1329.71元、罚息23.67元，并按《个人一手住房贷款合同》的约定将利息及罚息支付至判决确定的还款之日止；   三、原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行在以上款项的范围内对被告金某所有的的位××区字第2016076998号）以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；   四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行的其他诉讼请求。   当事人未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3714元，公告费300元，由被告金某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判长 高俊梅   人民陪审员 柳发蓉   人民陪审员 黎 静     二〇二〇年三月六日   （法官助理 沈江琴   书记员 李小芹   附法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。   抵押合同一般包括下列条款：   （一）被担保债权的种类和数额；   （二）债务人履行债务的期限；   （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；   （四）担保的范围。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。