河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初1291号原告：王永超，男，1989年5月15日出生，汉族，住濮阳市清丰县。委托诉讼代理人：马成义，安阳市内黄县正弘法律服务所法律工作者。被告：安阳市希旺运输有限责任公司内黄分公司，住所地：河南省内黄县颛顼大道南段路西。负责人：朱怀生，职务：总经理。被告：紫金财产保险股份有限公司安阳中心支公司，住所地：安阳市铁西路北段252号院腾飞招商大厦4层。负责人：王珂，职务：总经理。委托诉讼代理人：杜雪然，河南兴邺律师事务所律师。原告王永超与被告紫金财产保险股份有限公司安阳中心支公司(以下简称紫金保险安阳中心支公司)、安阳市希旺运输有限责任公司内黄分公司（以下简称希旺运输内黄分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王永超及其委托诉讼代理人马成义，被告紫金保险安阳中心支公司的委托诉讼代理人杜雪然到庭参加诉讼，被告希旺运输内黄分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告王永超向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告意外伤害保险金30万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月10日，原告王永超驾驶豫Ｅ×××××号大货车沿平顶山市北环路由西向东行驶时，与同方向行驶的焦新勇驾驶的豫Ｋ×××××号大货车追尾相撞，致两车损坏、王永超受重伤的交通事故。事故经平顶山市交警大队认定，王永超负事故的全部责任。王永超受伤后分别在郑州大学第一附属医院、清丰县人民医院住院治疗32天，进行了左侧大腿截肢手术，花费医疗费262925.25元，经鉴定为六级伤残及假肢配置。事故车辆在被告紫金保险安阳中心支公司处投保有驾乘人员意外保险，其中意外身故残疾保险40万元、意外医疗保险10万元。为维护合法权益，向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告紫金保险安阳中心支公司口头答辩称，1、本案为保险合同纠纷，应当严格按照保险合同约定确定我公司的保险赔偿范围。其中医疗费适用补偿原则，若原告的损失已从其他途径获得赔偿，我公司在保险金额内，仅对剩余部分在扣除100元后按照90%进行赔付，给付原告意外伤害保险金的数额为依据《人身保险伤残评定标准》中伤残等级对应的给付比例乘以保险金额；2、根据保险合同约定，被保险人遭受意外伤害事故，其评残标准应按照保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》规定的评定原则对伤残项目进行评定，而本案中对原告的伤残评定标准并非是依据保险合同约定的标准，我公司对该鉴定意见不予认可；3、根据保险合同约定，原告应提供合法有效的驾驶证、行车证、从业资格证及营运证，证明自己合法驾驶，具有驾驶资质，车辆具备正常上路的条件，否则，我公司不承担赔偿责任；4、本案为保险合同纠纷，我公司不是侵权人，故诉讼费等费用我公司不承担。被告希旺运输内黄分公司未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据如下：1、道路交通事故认定书2份；2、短期健康保险和意外伤害保险保险单1份；3、安阳殷都司法鉴定所鉴定意见书2份；4、山东省正邦假肢赔偿鉴定中心鉴定报告1份；5、郑州大学第一附属医院、清丰县人民医院住院病历各1份；6、郑州大学第一附属医院、清丰县人民医院住院费发票2张；7、河南省内黄县人民法院（2018）豫0527民初3781号、（2018）豫0527民初5252号民事判决书2份。被告紫金保险安阳中心支公司提供证据如下：1、紫金驾乘人员意外伤害保险投保单1份；2、保险条款1份。被告希旺运输内黄分公司未提供证据。以上证据经庭审质证，本院对无异议的证据予以确认，并结合与待证事实的关联性及合法性的问题予以综合认定，以上证据均在卷，可以作为认定本案相关事实的依据。根据以上证据，结合原、被告当庭陈述，本院认定案件事实如下：2017年5月10日13时30分，王永超驾驶豫Ｅ×××××号大货车自西向东行驶至平顶山市××（花××线××）时，与杨玉良驾驶的豫Ｄ×××××号货车追尾相撞，致杨玉良驾驶的豫Ｄ×××××号货车又与焦新勇驾驶的豫Ｋ×××××号大货车追尾相撞，致车辆受损、王永超及豫Ｅ×××××号大货车乘坐人王俊义受伤的交通事故。平顶山市公安局交通管理支队事故预防和处理大队经处理后出具道路交通事故认定书，认定王永超负事故的全部责任。王永超受伤后先后入住平顶山市第一人民医院、郑州大学第一附属医院、清丰县人民医院住院治疗，共住院32天。2018年，王永超就其本次事故造成的损失以张艳方、焦新勇、中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司、希旺运输内黄分公司、许昌**运输集团股份有限公司、杨玉良、中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司、中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司为被告诉至内黄县人民法院，内黄县人民法院作出（2018）豫0527民初3781号民事判决，判决查明，王永超在平顶山市第一人民医院住院费用8822.49元由雇主张艳方垫付，王永超在郑州大学第一附属医院、清丰县人民医院的医疗费共计268739.94元，王永超因交通事故致左下肢膝关节以下缺失已构成六级伤残，核定王永超因本次事故的医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、假肢费用、交通费、鉴定费共计996982.87元，并依法判令由中国太平洋财产保险股份有限公司安阳中心支公司在司乘险责任限额内赔偿王永超200000元，由中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司和中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司在交强险无责任限额内各赔偿王永超12000元。王永超就其本次事故造成的剩余损失以张艳方、希旺运输内黄分公司为被告诉至内黄县人民法院，内黄县人民法院作出（2018）豫0527民初5252号民事判决，判决查明，王永超驾驶的豫Ｅ×××××号大货车登记所有人为希旺运输内黄分公司，实际所有人为张艳方，王永超与张艳方系雇佣关系，考虑王永超在事故中的责任，以及控制力、原因力大小，由雇主张艳方承担70%的赔偿责任。张永超在本次诉讼中已主张扣减了保险公司应赔偿的300000元，该院认定张艳方应赔偿王永超的数额为[（996982.87元-224000元-300000元）×70%]，再扣减已垫付的48822.49元，实际应再赔偿王永超282265.52元。另查明，安阳市希旺运输有限责任公司在被告紫金保险安阳中心支公司处为豫Ｅ×××××号大货车投保了驾乘人员意外伤害保险，保险期间自2016年7月20日0时起至2017年7月19日24时止。保险责任约定，意外伤害身故、残疾每人保险金额为400000元，意外伤害医疗每人保险金额为100000元。特别约定显示意外伤害医疗保险金在扣除100元后按照90%进行赔付。本院认为：安阳市希旺运输有限责任公司与被告紫金保险安阳中心支公司签订的保险合同系双方真实意思表示,内容真实、客观,没有违背保险法、行政法规禁止性规定,该保险合同合法有效，应予遵守。原告王永超作为驾驶人员，在车辆行驶过程中发生意外伤害事故，被告紫金保险安阳中心支公司应依据保险合同约定进行赔付。一、被告紫金保险安阳中心支公司以《人身保险伤残评定标准》中伤残等级对应的给付比例赔付保险金额的抗辩理由能否成立。本案中,涉案的投保单或保险单上均未附着按照《人身保险伤残评定标准》给付意外残疾保险金的具体约定，且保险人提供的保险条款上也没有投保人的签章。保险人以投保单中的格式文本载明已向投保人交付并详细介绍保险条款的内容，但未附着相应的条款，也未提交其他证据证明已向投保人提供保险条款，不足以证明保险人尽到提示及明确说明义务。且《人身保险伤残评定标准》中认定四肢结构损伤关于一肢缺失（下肢在踝关节以上）的伤残等级也为6级伤残，故原告王永超主张按照6级伤残赔付保险金的请求并无不当；二、被告紫金保险安阳中心支公司提供了投保单，投保单的特别约定明确载明意外伤害医疗保险在扣除100元后按照90%进行赔付，故原告的医疗损失应按照约定给付。综上，被告紫金保险安阳中心支公司按照保险合同应赔付原告王永超保险金如下：1、关于原告王永超主张的意外医疗保险金100000元，事故发生后，原告王永超向内黄县人民法院通过诉讼的方式主张权利，（2018）豫0527民初3781号民事判决中已查明，王永超在诉讼中已扣减涉本案保险的300000元，王永超未获得赔偿的医疗费明显超出了100000元，被告紫金保险安阳中心支公司应在意外伤害医疗责任限额内赔付原告王永超保险金（100000元-100元免赔额）×90%=89910元；2、意外残疾保险金200000元。原告王永超因意外事故构成6级伤残，对应赔偿系数为50%，按照残疾保险金额400000元×50%计算。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条，《最高人民法院关于适用一、被告紫金财产保险股份有限公司安阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告王永超保险金289910元；二、驳回原告王永超的诉讼请求；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告紫金财产保险股份有限公司安阳中心支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  王宏林审 判 员  李莎莎人民陪审员  崔子桉二〇二〇年三月十六日书 记 员  奚宇飞