宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初144号原告：石某，统一社会信用代码91640205774926851D。负责人：杨某1。委托诉讼代理人：叶某，特别授权代理。被告：杨某2，个体工商户，住石嘴山市。被告：刘某，个体工商户，住石嘴山市。原告石某（以下简称：新村信用社）与被告杨某2、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新村信用社委托诉讼代理人叶某到庭参加了诉讼，被告杨某2、刘某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。新村信用社向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告杨某2、刘某立即返还原告借款本金100000元，利息（含罚息、复利）25677.37元（自2018年03月21日到2019年12月21日），以后利息利随本清，本息共计125677.37元；二、请求依法判令原告对被告杨某2、刘某提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年3月31日，杨某2、刘某与新村信用社签订合同编号为（惠农）联社（新村）信用社（2015）年个循字第110020099号《个人循环借款合同》，约定借款金额为人民币300000元，借款年利率为7.35625%，贷款逾期后利率上浮50%，借款按季清息。同日，杨某2、刘某与新村信用社签订合同编号为（惠农）联社（新村）信用社（2015）年高抵字第110020099号《最高额抵押合同》，将其所有的位于石嘴山市××区房产【房产证证号：石房权证大武口区字第XXXX号；土地使用权号：石国用（2013）第2122号】为上述贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记【房产登记他项权利证书号：石房他证大武口区自第2015D00978号,土地他项证号：石他项（2015）第0367号】。合同签订后，借款人第二次用信，新村信用社依约于2016年3月30日向杨某2、刘某发放贷款300000元，借款到期日期是2017年3月29日。借款到期后，杨某2、刘某偿还贷款本金200000元，下欠贷款本金100000元，因无力偿还，杨某2、刘某申请借款展期，2017年3月27日双方签订了编号为展字第惠农联社新村信用社2015年个循字第110020099号展期协议，展期后于2018年3月28日贷款到期，期间利息归还至2018年3月21日。因杨某2、刘某至今未归还下欠贷款本金，经多次催收仍拒绝付款，故诉至法院，请求依法判决。杨某2、刘某未到庭，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。新村信用社为证明诉讼主张提交了下列证据，本院予以了认证：证据一、杨某2、刘某身份证复印件一份（来源于贷款资料中），证实杨某2、刘某的身份情况。证据二、《个人循环借款合同》一份、2016年3月30日借款借据一份、2016年3月30日业务凭证一份（均质证原件留存复印件），证实原被告之间借款合同成立，原告依约向借款人发放了贷款。证据三、《最高额抵押合同》一份、房屋所有权证一份、土地证一份、房屋他项权证一份、土地他项权证一份（均质证原件留存复印件），证实二被告为向原告借款，提供证号为：石房权证大武口区字第XXXX号房屋、证号为：石国用（2013）第2122号土地作为抵押，并办理了抵押登记手续的事实。证据四、2017年3月27日《借款展期协议》一份、2017年3月29日借款借据一份、2017年3月29日业务凭证一份、2018年3月28日借款借据一份、2018年3月28日业务凭证一份（均质证原件留存复印件），证实被告借款到期后办理了两次展期业务，金额均为100000元，第一次展期期限为2017年3月29日至2018年3月28日，第二次展期期限为2018年3月28日至2018年5月27日。本院对证据的认证意见为：新村信用社提交的证据客观、真实，能够相互印证，且与本案具有关联性，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年3月31日，杨某2、刘某与新村信用社签订合同编号为（惠农）联社（新村）信用社（2015）年个循字第110020099号的《个人循环借款合同》、（惠农）联社（新村）信用社（2015）年高抵字第110020099号《最高额抵押合同》，上述合同约定：杨某2、刘某向新村信用社借款300000元，借款期限自本合同生效之日至2017年3月30日止，在借款期限内借款人可循环使用上述借款额度，借款年利率为7.35625%，借款逾期后利率上浮50%，借款按季清息；杨某2、刘某以其所有的位于石嘴山市××区房产及该房产对应的土地使用权【房产证证号：石房权证大武口区字第XXXX号；土地使用权号：石国用（2013）第2122号】为上述贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记。2016年3月30日，杨某2、刘某第二次申请使用额度贷款，新村信用社依约于2016年3月30日向杨某2、刘某发放贷款300000元，该笔借款到期日期是2017年3月29日。后杨某2、刘某偿还本金200000元并清偿了全部利息，下欠贷款本金100000元未偿还，因二人暂无力偿还，故杨某2、刘某申请借款展期，2017年3月27日，经协商双方签订了编号为展字第惠农联社新村信用社2015年个循字第110020099号的《展期协议》，约定上述贷款剩余本金100000元，展期至2018年3月28日偿还，展期内借款月利率为7.520833‰，展期逾期月利率为11.2812‰。2018年3月28日，双方再次办理展期手续至2018年5月27日。后杨某2、刘某清偿展期内利息至2018年3月21日。截止2019年12月21日，下欠借款本金100000元及利息（含罚息）25677.37元未支付。本院认为，新村信用社与杨某2、刘某签订的《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》、《展期协议》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规之强制性规定，合法有效。双方当事人应严格依照合同约定的内容履行各自的义务。新村信用社依约定履行了发放贷款的义务，作为借款人的杨某2、刘某应当按照约定及时清偿贷款本息，杨某2、刘某未能按约定还款已经构成违约，应承担违约责任。新村信用社要求杨某2、刘某返还借款本金100000元，支付利息25677.37元的诉讼请求，于法有据且符合双方约定，本院予以支持。自2019年12月22日起按月利率11.2812‰支付利息至判决确定的给付之日。杨某2、刘某自愿以其所有的位于石嘴山市××区房产及相应的土地使用权为上述贷款设定抵押担保，并已办理抵押登记，新村信用社依法对上述抵押物享有优先受偿权，故新村信用社要求对杨某2、刘某所有的位于石嘴山市××区房产依法处置后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。杨某2、刘某经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的权利，由此产生的相应后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某2、刘某于本判决生效之日起十日内返还原告石某借款本金100000元，支付利息25677.37元（含罚息），合计125677.37元；2019年12月22日起孳生的利息，按照借款本金100000元，月利率11.2812‰计算至本判决确定的给付之日；二、原告石某对被告杨某2、刘某抵押的位于石嘴山市××区房产及相应的土地使用权在折价或拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1407元（已减半收取），由被告杨某2、刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审判员 马占杰 二○二○年三月十九日书记员 石 茂附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。