苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初11476号原告：何秀玲，女，1981年3月23日出生，汉族，住安徽省六安市叶集区。委托诉讼代理人：梅秋娟，江苏天辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙辉，江苏天辩律师事务所律师。被告：朱琴，女，1977年9月12日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告何秀玲与被告朱琴民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告何秀玲及其委托诉讼代理人梅秋娟到庭参加诉讼，被告朱琴经本院公告送达应诉材料以及开庭传票等、公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何秀玲向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金920775元及利息暂计23651元（按年利率24%计算，其中自2016年9月30日起至2016年10月3日止，以1143778元为基数计算，为2287元；自2016年10月4日起至2016年11月4日止，以1033778元为基数计算，为21364元；自2016年11月5日起至实际结清之日止，以920775元为基数计算）；以上暂合计944426元；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告经营人力资源公司，被告原系建设银行理财经理，原告在被告处有理财业务。被告有时有资金周转需要也会临时向原告借款，但均随借随还。为业务需要，被告曾请求原告办理一张额度为100万元的建行信用卡。2016年8月，被告以买房周转为由欲向原告借款100万元，因原告要帮朋友公司增资验资提供资金，故将自己名下100万元的信用卡于2016年8月10日出借给被告使用，被告共计使用993778元。2016年9月6日，原告还现金出借给被告15万元。同日，被告重新出具1145000元的借条。借款到期后，经原告多次催讨，被告仅为原告归还过二笔信用卡债务，分别为2016年10月4日还款11万元，2016年11月5日还款113003元，至今仍结欠原告920775元。被告朱琴未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月10日，朱琴向何秀玲出具《借条》一份，载明：今有朱琴因资金周转向何秀玲借人民币大写壹佰壹拾肆万伍千元整，小写1145000元，上述欠款约定于2016年9月30日前还清，如到期不还，自愿承担以所借金额的20%作为违约金。同时承担逾期付款的利息，利息按所借金额每天1%计算给出借人。2016年8月11日，何秀玲（以下简称何）向朱琴（以下简称朱）发送微信：朱琴，我下午把卡给你，你去刷卡，因为有个朋友会计事务所帮别人注册要用资金，下午出来的时候带给你。朱回复：好。2016年8月12日，朱向何发送微信：卡密码发我吧。朱回复：810213。朱回复：好的。……何向朱发送微信：密码对吗？朱回复：201302。何回复：是。朱回复：对了。2016年8月14日，尾号为0715的信用卡在吴江春秋建筑材料有限公司刷卡消费四笔，金额分别为30000元、337985元、370828元、211165元，小计949978元。2016年9月2日，朱琴向何秀玲发送微信：秀玲，你的卡我只刷了95万，你阿方便转5万给我，反正借条也是100万的！你转到我弟弟卡上，感谢。2016年9月5日，尾号为0715的信用卡在吴江春秋建筑材料有限公司刷卡消费43800元。2016年10月3日，何秀玲向朱琴发送微信：您尾号0715信用卡人民币账户本期约定还款应扣人民币993778元，实际扣款未成功。……今天都3号了。朱回复：我知道了。后，朱琴于2016年10月4日向尾号0715的信用卡还款110000元，于2016年11月5日还款113003元，合计223003元。庭审中，何秀玲明确：其将自己尾号为0715的信用卡借给朱琴刷，该信用卡在吴江春秋建筑材料有限公司刷卡消费的五笔款项均系朱琴所刷。起初，朱琴向其借款100万元便出具了100万元的借条。后，朱琴于2016年9月2日向其借款5万元，其未予出借，故而朱琴后又刷卡43800元。朱琴于2016年8月底向其现金借款，其于2016年9月6日现金出借给朱琴15万元，故朱琴向其重新出具借条。后，其于2016年9月向朱琴要还信用卡，朱琴说找不到了，故其将信用卡挂失了。以上事实，由原告何秀玲提交的借条、信用卡账单三份、微信聊天记录截屏打印件二十三张、中国建设银行个人活期账户交易明细、本院电话笔录以及到庭当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，关于原告主张的刷卡金额，原告将自己的信用卡借给被告使用，出借款项非原告自有资金，结合被告向原告出具的借条，原告系利用信贷资金高利转贷，故原、被告之间的民间借贷合同无效。原告主张现金交付15万元，提交中国建设银行个人活期账户交易明细为证，本院对此不予认可，理由如下：首先，原、被告之间存在先出借条后交付款项的习惯；其次，被告起初向原告出具金额为100万元的借条，但其后刷卡金额亦并未达到100万元；第三，原告主张其于2016年8月30日取款26万元后于2016年9月6日向被告交付现金15万元，取款后相隔一周交付借款不符合常理。故本院对原告主张的现金交付15万元不予认可，本院认定原告出借款项为993778元。被告已归还的二笔款项，原告主张抵扣本金，符合法律规定，本院予以准许。扣除被告已归还的223003元，被告尚结欠原告借款本金770775元。关于借款利息的问题，原告主张借条约定利率为1%/天，故其主张按照年利率24%计算。本院认为，因原、被告之间的民间借贷合同无效，故原告主张按照年利率24%计算利息，本院不予支持。故利息自2016年10月1日起至2016年10月3日止，以993778元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，为240.16元；自2016年10月4日起至2016年11月4日止，以883778元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，为3310.49元；自2016年11月5日起至2019年8月19日止，以770775元为基数，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，为94718.61元，小计98269.26元（240.16元+3310.49元+94718.61元）；自2019年8月20日起至实际给付之日止，以770775元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应自行承担不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱琴归还原告何秀玲借款770775元，并偿付逾期利息98269.26元（截至2019年8月19日），以及自2019年8月20日起至实际给付之日止的逾期利息（以770775元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），前述款项于本判决生效之日起十日内履行；（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××64）二、驳回原告何秀玲的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13244元，由原告何秀玲负担2244元，由被告朱琴负担11000元，于本判决生效之日起十日内交至法院。原告何秀玲预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。（如采用转账方式支付，请汇入当事人指定账号或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××64）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。审 判 长  陆 蕴人民陪审员  张芹芳人民陪审员  仓公鼎二〇二〇年三月十日书 记 员  范昳丽附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。