宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初143号原告：巴彦淖尔市顺泰汽车运输有限公司，住所地：内蒙古巴彦淖尔市。法定代表人：曹光华，系该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：魏慧茹，宁夏永东律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司，住所地：宁夏回族自治区中卫市。负责人：李光普，系该公司总经理。委托诉讼代理人：高超然，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告巴彦淖尔市顺泰汽车运输有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告巴彦淖尔市顺泰汽车运输有限公司的委托诉讼代理人魏慧茹、被告中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司的委托诉讼代理人高超然均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告损失105551.01元；二、本案诉讼费用由被告负担。法庭审理中，原告明确第一项诉讼请求为：1.医疗费20551.01元；2.住院伙食补助费1600元（16天×100元/天）；3.误工费46152元（120天×384.6元/天）；4.护理费14301元（90天×158.9元/天）；5.营养费2700元（90天×30元/天）；6.残疾赔偿金63790.4元（31859.2元/年×20×0.1）；7.交通费600元；8.后续治疗费6000元；9.精神损害抚慰金5000元。以上共计160694.41元，经原告与罗某某调解协商，后原告向罗某某赔付105551.01元。事实与理由：原告系×××号半挂牵引车的所有权人。2018年4月28日，原告为×××号半挂牵引车购买了雇主责任保险，保险期间自2018年4月28日至2019年4月27日。2018年7月31日，原告雇佣的司机罗某某驾驶案涉车辆在内蒙上海庙火车站卸货时不慎摔下受伤。事故发生后，罗某某被送往中卫市人民医院救治，经诊断其所受伤害为：右跟骨粉碎性骨折。罗某某在中卫市人民医院住院治疗16天出院。出院注意事项载明：1.注意休息，清淡饮食，加强营养，建议休息3月；2.术后每3天换药1次，两周拆线；3.石膏固定6周，注意患肢功能锻炼；4.术后每6周门诊复查拍片1次，视骨折愈合情况决定患肢负重时间；5.骨折愈合后，返院行切开内固定取出术；6.如有不适，及时返院复诊。2019年8月10日，原告与罗某某签订了《人身损害赔偿调解协议》，约定：原告支付罗某某医疗费、误工费、护理费、伤残赔偿金、二次手术费及各项费用共计105551.01元（包括罗某某住院期间花费的医疗费20551.01元）。支付完上述赔偿费用后续产生的一切费用与原告无关，罗某某也不得再以任何形式及理由向原告主张任何费用。原告认为，原、被告之间的雇主保险合同合法有效，且本案事故发生在保险期间内，被告应按保险合同的约定赔偿原告损失。现被告未按约赔偿原告损失的行为系违约，故原告起诉至法院。被告辩称，根据被告查询本案相关保险单发现被保险人信息即投保人为曹光华，并不是本案的原告。根据本案中涉及的雇主责任保险条款，如向被告申请赔偿，除提交保险单外还要提交相关事故证明书，说明本案事故发生在何时何地以及何人何车何事，例如公安机关相关出警记录等，如无法提供，被告拒绝承担保险责任，如有相关事故证明，根据该保险的保险条款，仅赔付医疗费、误工费或伤残赔偿金，其中医疗费的免赔额是200元，仅包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费（以300元为限），及非自费药费部分，不包括相关陪护费、伙食费、营养费、交通费等，如构成伤残，根据保险条款，其应当适用的是工伤赔偿相关伤残鉴定标准及鉴定依据，误工费的计算方法为每人每天按照当地政府公布的最低生活标准赔偿工伤津贴（2018年宁夏低保标准城市每月380元，即约12.7元/天，农村每年2400元，即约6.6元/天），免赔天数5天。如按照原告所述十级伤残，根据保险条款，其伤残计算的方式是伤残赔付总额×1%，即5000元。同时伤残赔偿金及误工费两者只能赔偿一项。综上，本案原告不适格，同时其诉请的伤残赔偿金适用标准与保险合同约定的计算标准完全不一致，请法庭依法予以驳回。针对事实部分，原告补充如下：罗某某是在车辆装完货后下车准备检查车辆从驾驶室下来时摔伤。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方对证据进行了交换和质证。对原告向法庭提交的证据，本院认定如下：证据一司机2018年5-7月工资表、罗某某身份证复印件，证据七授权委托书、雇主责任保险保险单抄件、营业执照、法定代表人身份证明书、曹光华身份证及被告提交的证据雇主责任保险条款，系争议焦点，将在判决书的本院认为部分予以详述。证据二人身损害赔偿调解协议、收条，结合证人罗某某的证言，能够证明证人罗某某受伤的时间、地点及经过，对其证明效力予以确认。证据三疾病证明书、出院证、住院病案及证据四住院医疗费收据、门诊收费票据，来源于医疗机构，结合该两组证据形成的时间与证人罗某某陈述的受伤后接受治疗的时间一致，故对其证明效力予以确认，经核定支出医疗费20533.01元、病案复印费24元，合计20557.01元。证据五图片、鉴定意见书，系有鉴定资质的机构出具，能够证明罗某某所受伤情经鉴定伤残等级为十级的事实，对其证明效力予以确认。证据六机动车登记证书、罗某某驾驶证，结合被告的质证意见，本院对其真实性予以确认，对争议焦点将在判决书的本院认为部分予以详述。证据八原告企业信息查询单、银行转收账记录，该份证据相互印证，能够证明原告已经将赔偿款支付给罗某某的事实，对其证明效力予以确认。对被告向法庭提交的证据，本院认定如下：保险单抄件，结合原告的质证意见，对其三性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：曹光华系原告的法定代表人，职务为执行董事兼经理。×××号北奔牌半挂牵引车的车辆所有权人为原告。罗某某系原告雇佣的司机。2018年4月27日，曹光华作为投保人在被告处投保雇主责任保险一份（1999版），双方主要约定，营业货车雇员只有在驾驶或乘坐本保险合同指定的车辆过程中或为了维护车辆继续运行的临时停车过程中，如加油、加水、处理故障、换胎、装卸货物等情形而遭受意外伤害，被告按照条款规定承担赔偿责任；本保单不承担法律费用赔偿责任；每次事故每人医疗费用免赔额200元；本保险单指定车辆信息为：车牌号×××；保险期限从2018年4月28日0时起至2019年4月27日24时日止；保障内容：每人人身伤亡责任限额50万元，每人医疗费用责任医疗费20万元。2018年7月31日19时许，罗某某驾驶×××号半挂牵引车在内蒙古上海庙火车站装货，在车辆装完货后准备检查车辆，从驾驶室下来时摔伤。事故发生后，罗某某被送往宁东医院进行检查，后被送往中卫市人民医院住院治疗16天，经诊断伤情为：右跟骨粉碎性骨折。出院医嘱：注意休息，清淡饮食，加强营养；术后每3天换药1次，两周拆线；石膏固定6周，注意患肢功能锻炼；术后每6周门诊复查拍片1次，视骨折愈合情况决定患肢负重时间；骨折愈合后，返院行切开内固定取出术；如有不适，及时返院复诊。此次治疗花费医疗费共计20533.01元。另查明：2019年1月17日，宁夏医科大学法医司法鉴定中心作出法医临床鉴定意见书，意见：罗某某因右跟骨粉碎性骨折畸形愈合构成十级伤残。再查明：2019年8月10日，原告与罗某某签订《人身损害赔偿调解协议》一份，主要约定：原告支付罗某某医疗费、误工费、护理费、伤残赔偿金、二次手术费及各项费用共计105551.01元。现原告认为其在被告处已购买雇主责任保险，罗某某的损失应当由被告进行赔偿，故诉至本院并提出如上诉讼请求。本院认为：本案有如下争议焦点：原告是否为适格的起诉主体；罗某某的受伤是否属于保险理赔范围；原告诉请的各项诉讼请求是否应当支持。关于原告是否为适格的起诉主体的问题。被告认为与其形成雇主责任保险合同关系的是曹光华，故原告不能突破合同的相对性起诉。本院认为，因曹光华系原告的法定代表人，其有权在原告的委托授权下为公司投保雇主责任保险，现保险单抄件中载明的指定车辆为×××号，故原告作为×××号车辆所有权人有权起诉，其诉讼主体应当认定为适格原告。关于罗某某的受伤是否属于保险理赔范围的问题。被告认为原告需提供事故证明核实受伤原因及真伪。本院认为，住院病案、门诊收费票据形成的时间与证人罗某某所述的事故时间、治疗时间吻合。又因被告在法庭给予的期限内未提交原告在被告处无报案的记录，故原告的损失应认定为被告的保险理赔范围。关于原告诉请的各项诉讼请求是否应当支持的问题。1.原告认为被告应赔偿医疗费20557.01元。结合涉案保险单抄件中双方约定的医疗费用免赔额为200元及核定的罗某某因治疗支出医疗费20533.01元可计算出被告应赔偿医疗费20333.01元（20533.01元-200元）。2.原告认为其并不知悉保险条款，故其诉讼请求应当得到支持。被告认为根据保险条款的规定，仅赔付医疗费、误工费或伤残赔偿金。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”,本案所涉雇主责任保险单中虽明确了保险项目为雇主责任保险（1999版），但被告向法庭提交的证据中无向原告提供雇主责任保险条款（1999版）的相关证据，被告亦无证据证明其已按上述法律规定向投保人说明格式条款的内容及说明伤亡赔偿比例的计算方法，故被告在诉讼中提交的雇主责任保险条款（1999版）》格式条款中十级伤残按1%乘以每人伤亡责任限额的数额内赔偿的规定，在本案中不产生效力。结合罗某某的伤残等级为十级，其虽居住农村，但所从事的行业为交通运输业，故参照2019年发布的宁夏道路交通事故伤亡人员人身损害赔偿中城镇居民年人均可支配收入31895.2元计算伤残赔偿金，经计算为63790.4元（31895.2元/年×20年×0.1）。因未超过伤亡责任限额，故由被告赔偿伤残赔偿金63790.4元。3.原告主张应获得120天的误工损失。经审查，涉案雇主责任保险条款第十条第一款第（二）项约定，经医院证明，每人每天按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工津贴，故原告诉请的误工费可按照该条款进行计算。结合罗某某的行业性质、受伤之日至评残之日的期间天数及原告主张的120天，按照2018年宁夏低保最低标准城市每月380元，能够计算出被告应赔付的误工津贴为1436.71元【380元/月×12个月÷365天×（120天-5天）】。4.原告主张应获得其他赔偿项目的损失。经审查，因双方提交的保险单抄件的保障内容中明确约定了理赔项目，且涉案雇主责任保险条款中并未约定赔付其他项目，故对原告的该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告巴彦淖尔市顺泰汽车运输有限公司各项经济损失共计85560.12元；二、驳回原告巴彦淖尔市顺泰汽车运输有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2412元，减半收取计1206元，由原告巴彦淖尔市顺泰汽车运输有限公司负担228元，被告中国人民财产保险股份有限公司中卫城区支公司负担978元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 曾美静 二○二○年三月二十七日书记员 韩 芬本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。