广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初359号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行，住所地：开平市*********。负责人：黄健辉，职务：行长委托代理人：司徒宠惠，该行职员。委托代理人：司徒越壮，该行职员。被告：刘润辉，男，汉族，1993年7月3日出生，住址：开平市三埠街道办事处祥龙六区*******，身份证号码：440************334。被告：刘迎远，男，汉族，1967年5月10日出生，住址：开平市三埠街道办事处祥龙六区*******，身份证号码：440************210。被告：谢小梨，女，汉族，1967年12月25日出生，住址：开平市三埠街道办事处祥龙六区*******，身份证号码：440************62X。原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行（以下简称农商行水口支行）诉被告刘润辉、刘迎远、谢小梨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，适用一审简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行水口支行的委托代理人司徒越壮到庭参加诉讼，被告刘润辉、刘迎远、谢小梨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行水口支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告刘润辉归还原告开农信借字[抵]第100***********740号《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》项下借款本息207140.48元，其中本金198540.00元，利息8600.48元（利息暂计至2019年12月31日止，其后的利息按年利率12%计算）。2、本案一切实现债权的费用由被告刘润辉承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。3、请求判决被告刘迎远、谢小梨对上述第1、2项请求事项涉及的债务（借款本金198540.00元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任。4、请求法院确认原告对被告刘迎远名下位于开平市三埠街道办事处祥龙六区*******[粤（2017）开平市不动产权第0026497号]的抵押房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币309295元最高限额内享有优先受偿权。事实与理由:2017年8月21日，被告刘迎远为抵押人，原告为抵押权人，签订开农信（2017）高抵字第101***********443号《最高额抵押担保合同》，约定以刘迎远名下位于开平市三埠街道办事处祥龙六区*******的房屋设立抵押，为被告刘润辉自2017年8月21日起至2027年8月20日止在原告处办理约定的人民币贷款业务所形成的债务的最高债权金额309295元提供抵押担保。2017年8月22日双方办理抵押登记手续，不动产登记证明为[粤（2017）开平市不动产证明第0022106号]。2017年8月31日，被告刘润辉为借款人，被告刘迎远、谢小梨为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[抵]第100***********740号《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》，约定原告授予被告在2017年8月31日至2019年8月30日内使用最高额贷款额度人民币200000.00元整，在此期间和最高贷款额度内，被告刘润辉以其在原告处开立的银行卡（卡号800***********613）作为结算工具，通过自助借款方式，循环使用贷款，刘迎远、谢小梨承担连带保证担保责任。同时约定：（1）每笔贷款均执行年利率8%，逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上再上浮50%（即年利率12%）；对于不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；（2）按月结息，每月的21日为结息日；（3）本合同项下如同时存在借款人或抵押人提供物的担保和保证人提供保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利。（4）本合同债权在开农信（2017）高抵字第101***********443号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。2017年8月31日至2017年9月23日期间，刘润辉通过自助方式支取贷款合计20万元。2017年10月2日至2018年10月23日期间合计归还贷款本金1460元。目前尚结欠原告贷款本金余额198540元。2019年8月30日借款合同到期，借款人及保证人均未归还借款本息。截止2019年12月31日，借款人结欠借款本息207140.48元，其中本金198540.00元，利息8600.48元。鉴于被告以上违法违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，原告特提起诉讼，以维护自身合法权益。被告刘润辉、刘迎远、谢小梨没有提交答辩意见，在举证期限内没有提交证据。原告农商行水口支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘润辉、刘迎远、谢小梨没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经庭审质证，农商行水口支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对农商行水口支行起诉的事实予以确认。本案在庭审中，农商行水口支行确认被告刘润辉截至2019年12月31日止，被告刘润辉结欠原告借款本息207140.48元，其中本金198540.00元，利息8600.48元。本院对此予以认定。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。农商行水口支行与刘润辉、刘迎远、谢小梨签订的《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》，是各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，农商行水口支行依约向刘润辉发放贷款200000元，合同履行期限届满后，刘润辉没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为显属违约。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，农商行水口支行请求刘润辉偿还上述借款合同项下的借款本息207140.48元以及从2020年1月1日起至还清款日止按年利率12%计算的利息，事实清楚，理据充分，依法应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”刘迎远、谢小梨作为涉案《个人自助循环贷款（卡贷宝）借款担保合同》的保证人，承诺自愿为刘润辉上述借款本金、利息及实现债权的相应费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任，农商行水口支行在保证期间向刘迎远、谢小梨主张保证债权，理据充足，故农商行水口支行请求刘迎远、谢小梨对刘润辉所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，本院予以支持。刘润辉为向农商行水口支行借款，与原告签订开农信（2017）高抵字第101***********443号《最高额抵押担保合同》，以特定的房地产作为抵押物，为上述借款合同项下的借款本息等提供担保并办理了抵押登记，农商行水口支行享有的抵押权自登记时设立，抵押人刘迎远在主债务人即刘润辉不履行前述到期合同债务时，依法应承担相应的抵押担保责任。刘润辉没有依约偿还借款本息，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。”的规定，农商行水口支行对该抵押物在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权，因此，农商行水口支行请求依法处置刘迎远提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼主张，依法予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告刘润辉、刘迎远、谢小梨经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘润辉应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息207140.48元以及从2020年1月1日起至实际还清款日止产生的利息(以本金198540.00元为基数，按年利率12%计付)给原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行。二、被告刘迎远、谢小梨对上述第一判项被告刘润辉欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行的借款本息及应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。三、若被告刘润辉未在本判决确定的期限内给付上述款项，则依法处置登记在被告刘迎远名下的位于开平市三埠街道办事处祥龙六区*******，原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行对所得价款在人民币309295元内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2203.55元、保全费1555.00元，合计3758.55元（已由原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行预交），由被告刘润辉负担，原告广东开平农村商业银行股份有限公司水口支行预交的一审案件受理费2203.55元、保全费1555.00元，合计3758.55元，由本院予以退回；被告刘润辉应向本院补缴一审案件受理费2203.55元、保全费1555.00元，合计3758.55元，被告刘迎远、谢小梨对此承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  戚锦洪二〇二〇年三月二十三日书记员  高万丽戚晓红