河北省唐山市中级人民法院民事判决书（2020）冀02民终1400号上诉人（原审被告）：李万强，男，1968年9月27日出生，汉族，居民，现住乐亭县。上诉人（原审被告）：周晓芹，女，1966年7月24日出生，汉族，居民，现住乐亭县。委托诉讼代理人：李万强（系周晓芹丈夫），男，1968年9月27日出生，汉族，居民，现住乐亭县。上诉人（原审被告）：王永刚，男，1973年10月27日出生，汉族，居民，现住乐亭县。上诉人（原审被告）：李秀艳，女，1971年10月1日出生，汉族，居民，现住乐亭县。委托诉讼代理人：王永刚（系李秀艳丈夫），男，1973年10月27日出生，汉族，居民，现住乐亭县。被上诉人（原审原告）：李勇，男，1987年12月7日出生，汉族，农民，现住乐亭县。被上诉人（原审原告）：赵艳楠，女，1988年7月15日出生，汉族，农民，现住乐亭县。二被上诉人委托诉讼代理人：曹亚军，乐亭县方正法律服务所法律工作者。上诉人李万强、周晓芹、王永刚、李秀艳因与被上诉人李勇、赵艳楠民间借贷纠纷一案，不服河北省乐亭县人民法院（2019）冀0225民初3260号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人李万强、周晓芹、王永刚、李秀艳上诉请求：1、撤销河北省乐亭县人民法院做出的（2019）冀0225民初3260号民事判决，依法发回重审或改判为上诉人于判决生效后五日内偿还借款本金37562.55元，并自2019年1月7日至实际清偿之日止按照年利率8.7%计算利息；2、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、在借贷双方明确约定利息为国家银行贷款同期利率2倍的情况下，原审法院根据上诉人李万强的还款金额主观臆断为月利率为2.3%，属事实认定错误。根据被上诉人提供证据和庭审调查的事实可知，借贷双方明确约定借款期限自2017年3月22日至2018年1月31日，借款利息按国家银行贷款同期利率2倍付息。根据中国人民银行公布的贷款利率显示，借款期限的贷款利率为年利率4.35%，故本案应付利息为年利率8.7%。原审法院仅仅根据借贷双方均认可每月还款为先息后本的陈述，就用上诉人李万强的还贷金额测算并主观臆断月利率为2.3%，没有事实依据。二、在借贷双方有明确的借款期限约定的情况下，原审法院未按照借款期限内、借款期限届满后计算还款本金和利息，而是根据上诉人李万强还款金额的不同，自行将借款期间分段计算，导致还款本金和利息计算错误，亦属事实认定错误。根据被上诉人提供的证据显示，双方明确借款期限自2017年3月22日至2018年1月31日，并约定了借款期限内利息按国家银行贷款同期利率2倍付息，如到期不还，从到期之日起每月按借款金额的3%加息作为违约金。因此应当按照借款期限内和借款期限届满后，结合上诉人李万强的还款期限和还款金额，测算已还本金、利息和尚欠本金、利息。而原审法院仅仅根据上诉人李万强每一期还款金额的不同，自行分段计算为2017年4月至2017年11月、2017年11月21日至2018年2月1日、2018年2月12日至2018年3月14日、2018年3月14日至2019年1月7日，没有逻辑，更无从谈起事实依据。三、在担保人有明确的保证担保责任范围的情况下，原审法院自行加重担保人的担保责任，属适用法律错误根据被上诉人提供的证据显示，本案上诉人王永刚、上诉人李秀艳也就是本案的两名保证担保人，其保证担保责任范围是借款本金和国家银行贷款同期利率的2倍以及到期不还加收的违约金范围内。然原审法院在主观臆断月利率为2.3%的情况下，仍判令两名担保人承担连带清偿责任，属于适用法律错误。根据《担保法》第二十一条、二十四条的规定，即使原审法院认定月利息为2.3%是正确的，也是上诉人李万强、周晓芹与被上诉人李勇、赵艳楠之间对借款协议的变更，但没有经过保证担保人王永刚、李秀艳的书面同意，两名保证担保人不再承担保证责任，即使承担责任，也仅仅应在国家银行贷款同期利率的2倍范围内承担。被上诉人李勇、赵艳楠答辩称，一、上诉人李万强、周晓芹从被上诉人处借款50万元事实清楚，李万强、周晓芹应偿还借款本息。在一审庭审中上诉人和被上诉人都认可还款方式是先息后本，且约定借款清偿日期是2018年1月31日，虽然借条上约定了利息，由于上诉人李万强和被上诉人是朋友，且执行约定支付利息，所以也没考虑太多就在借条上约定了利率，但是实际履行时的利息是按月息2.3%支付的，从李万强、周晓芹提供的银行还款明细中，能够看出在2017年4月至2017年11月每月固定还款11500元，该款是本金50万元的利息，庭审时上诉人也承认先息后本，故李万强所支付的11500元属于利息，而并非上诉人所称的包括利息和本金，如果包括本金那么本金是多少？为何每月打款金额如此固定？如果利息和本金混着给付也不符合现实的交易习惯，因此即便双方约定了利息，也应按实际履行的支付利息计算。二、至于本案本金14万元是被上诉人李万强认可的数额，在原审庭审前经法院进行了调解，双方在一起进行了计算，双方确定本金数额，李万强要求在2020年12月31日前支付本金14万元，但李勇要求立即给付，所以没有调解成，但是对于欠本金数额双方是认可的，应以此作为定案依据。三、上诉人王永刚和李秀艳应承担连带担保责任，在借条上明确约定了担保责任是连带担保责任，原审法院判令担保承担李万强、周晓芹逾期还款的本金及利息，逾期还款的本金和利息是按法律规定按年利率24%计算的，未加重担保人的责任。李勇、赵艳楠向一审法院起诉请求：1、要求被告李万强、周晓芹返还借款本金16万元，并自2019年3月1日起至清偿借款本金之日止按照年息24%利率支付利息，要求被告王永刚、李秀艳对上述债务承担连带责任；2、要求被告李万强、周晓芹承担诉讼费用，要求被告王永刚、李秀艳对上述债务承担连带责任。庭审中，变更诉讼请求，返还借款本金变更为140000元，利息变更为自2018年4月1日起至清偿之日止按年利率24%支付利息。一审法院认定事实：2017年3月22日，被告李万强、周晓芹从原告李勇、赵艳楠处借款人民币50万元，被告王永刚、李秀艳作为担保人，并为原告李勇、赵艳楠出具借条一张，内容为：“今有李万强、周晓芹借李勇、赵艳楠人民币（大写）伍拾万元整，（小写）￥500000元整，于2017.3.22借，于2018.1.31还清。利息按国家银行贷款同期利率2倍付息，如到期不还，从到期之日起每月按借款金额的3%加息作为违约金。（注：借款人不论什么原因到期不能还款，担保人负连带责任，借款人在未还清借款以前，担保人担保期限永不失效。）如产生纠纷，由债权人当地法院判决……借款日期：2017.3.22。”被告李万强、周晓芹、王永刚、李秀艳均在借条上签字按手印。同日，原告赵艳楠的父亲赵玉强向被告李万强账户汇入50万元。后被告李万强16次向赵玉强账户汇入共计503535.00元，分别为2017年4月23日，汇入11500元，2017年5月31日汇入11500元，2017年6月20日汇入11500元，2017年7月21日汇入11500元，2017年8月23日汇入11500元，2017年9月21日汇入11500元，2017年10月21日汇入11500元，2017年11月20日汇入11500元，2018年2月12日汇入30万元，2018年3月14日汇入73135元，2018年3月20日汇入3680元，2018年4月30日汇入3680元2018年5月22日汇入3680元，2018年6月30日汇入3680元，2018年7月22日汇入3680元，2019年1月7日汇入2万元。庭审中，原被告双方均认可每月还款是先息后本，2018年2月12日所还30万元及2019年1月7日所还2万元是本金。一审法院认为，被告李万强、周晓芹从原告李勇、赵艳楠处借款事实清楚，被告李勇、赵艳楠应按照约定偿还尚欠借款本息。原告李勇、赵艳楠与被告李万强、周晓芹均承认还款方式是先息后本，且双方约定借款清偿日期为2018年1月31日，按照交易习惯，被告李万强、周晓芹不可能借款初期就开始偿还部分本金，故李万强、周晓芹主张借款期限内每月所还11500元为部分本金部分利息的抗辩理由，一审法院不予采信，被告李万强、周晓芹在2017年4月至2017年11月期间每月所还11500元应为借款本金50万元的利息，月利率为2.3%。2017年11月21日至2018年2月11日期间本金50万元的借款利息应为30667元（11500元×2个月20天×2.3%），2018年2月12日至2018年3月14日期间本金20万元的利息为4600元（20万元×2.3%），故被告李万强、周晓芹于2018年3月14日偿还的73135元中有2018年3月14日之前所欠的利息共计35267元（30667元+4600元），余下37868元为所还本金。至2018年3月14日，被告李万强、周晓芹尚欠原告借款本金162132元。被告李万强、周晓芹于2019年1月7日偿还原告2万元，故现尚欠原告借款本金142132元。原告要求被告李万强、周晓芹偿还借款本金14万元的诉讼请求，一审法院依法予以支持。利息已清偿至2018年7月22日，双方对逾期利息的约定超过年利率24%，故二原告要求被告李万强、周晓芹按年利率24%支付利息的诉讼请求，一审法院予以支持，应自2018年7月23日起支付至清偿之日止的利息。被告王永刚、李秀艳为被告李万强、周晓芹的借款提供担保，并负连带责任，故原告要求被告王永刚、李秀艳对借款承担连带责任的诉讼请求，一审法院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告李万强、周晓芹于本判决生效后五日内偿还原告李勇、赵艳楠借款本金14万元，并自2018年7月23日起按年利率24%支付该款至清偿之日止的利息。二、被告王永刚、李秀艳对第一判项确定的本息承担连带清偿责任。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1750元，由原告李勇、赵艳楠负担219元，由被告李万强、周晓芹负担1531元（于本判决生效后五日内交至法院），被告王永刚、李秀艳对上述款项承担连带清偿责任。本院认为，上诉人李万强、周晓芹从被上诉人李勇、赵艳楠处借款事实清楚，李万强、周晓芹应按照约定偿还尚欠借款本息，王永刚、李秀艳为李万强、周晓芹的借款提供担保，应承担相应的担保责任。双方于2017年3月22日所签订的借条中，约定“利息按国家银行贷款同期利率2倍付息，……借款清偿日期为2018年1月31日”，但对借款的偿还方式是先偿还所有的利息后再偿还本金还是每月偿还部分利息部分本金未作约定，根据谁主张谁举证的原则，李勇、赵艳楠无充分证据证实李万强、周晓芹每月所还利息为2.3%，故一审认定“李万强、周晓芹在2017年4月至2017年11月期间每月所还11500元应为借款本金50万元的利息，月利率为2.3%”依据不足，应予纠正。根据上述借条约定的利息利率（国家银行贷款同期利率2倍）为年利率8.7%，且双方认可每月还款方式是先息后本，上诉人李万强、周晓芹自2017年4月至2017年11月每月所还借款本息情况为：2017年3月至2017年4月，本金500000元产生利息3625元；2017年4月23日偿还11500元，抵扣本金7875元，剩余本金492125元，至2017年5月，产生利息3561.56元；2017年5月31日偿还11500元，抵扣本金7938.44元，剩余本金484186.56元，至2017年6月，产生利息3510.35元；2017年6月20日偿还11500元，抵扣本金7989.65元，剩余本金476196.91元，至2017年7月，产生利息3452.43元；2017年7月21日偿还11500元，抵扣本金8047.57元，剩余本金468149.34元，至2017年8月，产生利息3394.08元；2017年8月23日偿还11500元，抵扣本金8105.92元，剩余本金460043.42元，至2017年9月，产生利息3335.31元；2017年9月21日偿还11500元，抵扣本金8164.69元，剩余本金451878.73元，至2017年10月，产生利息3276.12元；2017年10月21日偿还11500元，抵扣本金8223.88元，剩余本金443654.85元，至2017年11月，产生利息3216.50元；2017年11月20日偿还11500元，抵扣本金8283.50元，剩余本金435371.35元,至2018年2月12日产生利息8417.18元。2018年2月12日偿还本金300000元，剩余本金135371.35元；至2018年3月，产生利息3664.05元；2018年3月14日偿还73135元，扣除2018年2月12日利息8417.18元及2018年3月利息3664.05元后抵扣本金61053.77元，剩余本金74317.58元，至2018年3月20日，产生利息107.76元；2018年3月20日偿还3680元，抵扣本金3572.24元，剩余本金70745.34元，至2018年4月30日，产生利息683.87元；2018年4月30日偿还3680元，抵扣本金2996.13元，剩余本金67749.21元，至2018年5月22日，产生利息360.20元；2018年5月22日偿还3680元，抵扣本金3319.80元，剩余本金64429.41元，至2018年6月30日，产生利息591.68元；2018年6月30日偿还3680元，抵扣本金3088.32元，剩余本金61341.09元，至2018年7月22日，产生利息326.13元；2018年7月22日偿还3680元，抵扣本金3353.87元，剩余本金57987.22元。2019年1月7日，偿还本金20000元，剩余本金37987.22元。综上，上诉人李万强、周晓芹尚欠李勇、赵艳楠借款本金37987.22元，利息已清偿至2018年7月22日，李勇、赵艳楠要求李万强、周晓芹按年利率24%支付逾期利息，即应自2018年7月23日起支付至清偿之日止。上诉人王永刚、李秀艳为李万强、周晓芹的借款提供担保，并负连带责任。综上所述，一审法院认定事实不清，适用法律错误，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销河北省乐亭县人民法院（2019）冀0225民初3260号民事判决；二、李万强、周晓芹于本判决生效后五日内偿还李勇、赵艳楠借款本金37987.22元，并自2018年7月23日起按年利率24%支付该款至清偿之日止的利息。三、王永刚、李秀艳对第二判项确定的本息承担连带清偿责任。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1750元，由李勇、赵艳楠负担1225元，由李万强、周晓芹、王永刚、李秀艳负担525元；二审案件受理费1750元，由李勇、赵艳楠负担1225元，由李万强、周晓芹、王永刚、李秀艳负担525元。本判决为终审判决。审 判 长 刘江静审 判 员 李 健审 判 员 吴 凡 二〇二〇年三月二十三日法官助理 董桂彬书 记 员 张 倩