福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1673号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区。 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：王丽娇，福建扬都律师事务所律师 委托诉讼代理人：黄玉良，福建扬都律师事务所律师。 被告：甘汀鹏，男，汉族，1987年9月12日出生，住福建省龙海市。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告甘汀鹏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。原告平安银行漳州分行的委托诉讼代理人王丽娇到庭参加诉讼，被告甘汀鹏经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还贷款本金人民币24132.75元；2、判令被告支付贷款利息人民币7692.38元（含罚息，暂计至2019年8月28日），并承担自2019年8月28日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的利息（含本金利息和罚息）；3、判令被告支付贷款复利人民币1146.97元（暂计至2019年8月28日），并承担自2019年8月28日起至实际还清全部贷款之日止按合同约定利率计付的复利；以上诉求合计金额为人民币32972.10元；4、判令被告承担本案的案件受理费。事实和理由：2015年10月9日，被告向原告申请个人信用贷款，并向原告提交一份“个人信用贷款申请表”，申请信用额度为139000元。原告经审核，被告符合办卡条件。2015年10月10日，原告与被告签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：平银漳州分行营业部个信贷字2015第ＲＬ20151010000950号）。根据《个人信用贷款合同》约定：第三条还款3.1，本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第1款中第（1）项约定的方式还款；第五条违约条款5.1，下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金或利息、费用；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息……，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，原告将贷款发放至被告本人账户（卡号：62×××04）。截至2019年8月28日，被告总共拖欠原告贷款本金人民币24132.75元，拖欠利息人民币7692.38元，拖欠复利人民币1146.97元。原告多次向被告催讨，但被告以各种理由推脱，至今分文未还，严重损害了原告的利益，造成了原告的经济损失，为了维护原告的合法权益，特具此状，恳请法院予以支持。 被告甘汀鹏未答辩。 经审理查明，2015年10月9日，被告甘汀鹏向原告平安银行漳州分行申请个人信用贷款，并填写《个人信用贷款申请表》一份，申请贷款金额139000元，贷款期限36个月。2015年10月10日，原告平安银行漳州分行（乙方）与被告甘汀鹏（甲方）签订合同编号为平银漳州分行营业部个信贷字2015第RL20151010000950号《个人信用贷款合同》，合同约定（内容摘要）：1、贷款金额人民币139000元，贷款用途为购家私电器，贷款执行固定月利率1.53%，贷款期限为36个月即从2015年10月10日起至2018年10月10日止。还款方式为按月等额还本付息法；2、下列任一事件均构成本条款所称违约事件：甲方拖欠本金或利息、费用；3、有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；4、甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；5、对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；6、甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2015年10月10日，原告平安银行漳州分行向被告甘汀鹏发放贷款139000元。从2017年4月10日起被告甘汀鹏开始逾期还款。2019年8月28日，被告甘汀鹏最后一笔还款505.76元后未再还款。现合同还款期限已期满。截止2019年8月28日，被告甘汀鹏已偿还从2015年11月10日起至2018年5月10日止（共31期）应还的借款本金及利息（利息、罚息、复利），尚欠原告平安银行漳州分行贷款本金24132.75元，尚欠利息、罚息7692.38元，尚欠复利1146.97元。2019年10月23日，原告平安银行漳州分行向本院提起民事诉讼。被告甘汀鹏经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。 上述事实，有原告提供的《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款合同》、《渠道合作商推荐函》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》及原告的庭审陈述等为证，以上证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》约定的利息、罚息、复利合计过高，合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予保护，除此之外，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》依法成立有效，受法律保护。原告已依约履行交付款项的义务，被告也应当依约履行还款义务，但被告未按约定及时足额偿还贷款本息，已构成违约。因此，原告要求被告偿还逾期贷款本金24132.75元，原告该诉求合法有据，本院应予支持。截止2019年8月28日，被告已偿还从2015年11月10日起至2018年5月10日止（共31期）应还的借款本金及利息（利息、罚息、复利），尚欠原告到期本金24132.75元及按约定依法应当支付的利息、罚息、复利。现被告应当偿还原告尚欠到期本金（全部到期）24132.75元，并从2018年5月11日起至实际还款之日止按本案《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利合计利率不得超过年利率24%）。但被告于2019年8月28日还款505.76元应予以抵扣。被告未在举证期限内提交相关证据或提出书面答辩，视为其放弃举证和抗辩权利。被告经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，判决如下： 一、被告甘汀鹏应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行借款本金24132.75元，并从2018年5月11日起至实际还款之日止按本案《个人信用贷款合同》约定计付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利合计利率不得超过年利率24%。被告已还款505.76元应予以抵扣。）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费624.30元，由被告甘汀鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  杨志忠 人民陪审员  黄湘珍 人民陪审员  谢素红 二〇二〇年三月十日 法官助理蓝楚楚 书记员吴婷婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 最高人民法院 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。