福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0721民初1971号 原告：顺昌县农村信用合作联社城关信用社，统一社会信用代码91350721490111781J，住所地顺昌县双溪镇城北路130号天天花园。 负责人：陈志伟，主任。 委托诉讼代理人：叶洁心，女，顺昌县农村信用合作联社城关信用社客户经理。 被告：范文龙，男，1988年11月16日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：范淑萍，女，1991年8月4日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关信用社）与被告范文龙、范淑萍信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月5日公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人叶洁心到庭参加诉讼，被告范文龙、范淑萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 城关信用社向本院提出诉讼请求：判令范文龙、范淑萍偿还城关信用社透支借款49,689.63元及利息、滞纳金（截止于2019年8月22日的利息7,248.42元、滞纳金2,366.14元；从2019年8月23日起的利息、滞纳金按合同约定的利率计算至还清借款之日止）。诉讼过程中，城关信用社诉讼请求变更为：判令范文龙、范淑萍偿还城关信用社透支借款49,689.63元及利息9,077元、滞纳金3,846.87元，合计62,613.5元。事实和理由：2016年7月1日，范文龙以资金周转为由向城关信用社申请办理福万通普惠金融卡，授信额度50,000元，授信期限自2016年7月11日至2019年7月31日止，借款月利率1.2%，连续逾期2期或者累计逾期3期，利率调整为日万分之五，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2016年7月1日，范淑萍在《配偶共同还款承诺函》上签名捺印。城关信用社依约于2016年7月11日向范文龙发放授信额度50,000元的福万通普惠金融卡。范文龙采取预借现金、转账等方式进行借款，但未按合同约定履行还款义务，截至2019年12月21日，结欠本息62,613.5元。借款发生在范文龙、范淑萍夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务共同偿还。 范文龙、范淑萍未作答辩。 城关信用社向本院提交的证据材料有：1．《福万通普惠金融卡申请表》、《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》、《配偶共同还款承诺函》、《结婚证》复印件各一份、《居民身份证》复印件二份，证明范文龙于2016年7月1日向城关信用社申请办理福万通普惠金融卡，2016年7月11日，城关信用社向范文龙发放福万通普惠金融卡，授信额度50,000元，利息按月利率12‰计算，连续逾期2期或者累计逾期3期，利率调整为日万分之五，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；范文龙与范淑萍于2012年10月29日登记结婚，范淑萍于2016年7月1日在婚姻关系存续期间，作为范文龙的配偶签订了《配偶共同还款承诺函》，同意对范文龙的债务承担连带还款责任的事实。2．《账户余额查询》、《批量余额显示》各二份、《欠本、欠息情况表》一份、《交易明细查询》三份，证明2019年12月21日，范文龙账户（卡号62×××05）被关账，截止至2019年12月21日，范文龙尚欠城关信用社借款49,689.63元及利息9,077元、滞纳金3,846.87元，合计62,613.5元的事实。 经庭审质证，本院认为城关信用社提供的证据，真实合法，与本案有关联，范文龙、范淑萍未在举证期限内提交反驳证据、未作答辩，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月1日，范文龙填写申请表，向城关信用社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第八条约定，本合约未尽事宜依据《普惠金融卡章程》等相关法规办理。《收费项目》约定预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，范文龙在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。同日，范淑萍在《配偶共同还款承诺函》上签名捺印，承诺其作为范文龙的配偶，同意以夫妻共同所有财产承担范文龙使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任。 2016年7月11日，城关信用社向范文龙发放授信额度50,000元的福万通普惠金融卡（卡号：62×××05）。范文龙在使用信用卡过程中，自2018年10月19日起未按时偿还信用卡透支利息。城关信用社于2019年12月21日将该信用卡关账。截至2019年12月21日，范文龙结欠透支借款49,689.63元及利息9,077元、滞纳金3,846.87元，合计62,613.5元。经城关信用社催讨，范文龙、范淑萍至今未偿还借款本息。 另查明，范文龙与范淑萍于2012年10月29日登记结婚。 本院认为，范文龙向城关信用社申请信用卡，签订《领用合约》、《收费项目》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，范文龙与城关信用社之间有关信用卡的合同依法成立，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。城关信用社依约向范文龙发放授信金额50,000元的福万通普惠金融卡并提供透支消费服务。范文龙在使用信用卡过程中，自2018年10月19日起未按时偿还信用卡透支借款本金及利息、滞纳金，已构成违约，截止于2019年12月21日尚欠借款本金49,689.63元，对城关信用社要求范文龙偿还透支借款本金49,689.63元，本院予以支持。双方签订的《领用合约》及《使用须知》约定，连续逾期2期或者累计逾期3期，如意卡利率调整为日万分之五；若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，该利率及滞纳金未超过法律规定及双方的约定，对城关信用社要求范文龙支付利息9,077元、滞纳金3,846.87元（截止于2019年12月21日）的诉讼请求，本院予以支持。范淑萍作为范文龙的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，承诺作为范文龙的配偶，同意以夫妻共同所有财产承担范文龙使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务，并承担连带还款责任，故该债务应当认定为夫妻共同债务，对城关信用社要求范淑萍与范文龙共同偿还透支借款本金及利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。范文龙、范淑萍经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。 综上所述，对城关信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 范文龙、范淑萍应于本判决生效之日起十日内偿还城关信用社透支借款本金49,689.63元及利息9,077元、滞纳金3,846.87元，合计62,613.5元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,283元，公告费560元，合计1,843元，由范文龙、范淑萍共同负担。本案受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  张 平 审 判 员  张 媛 人民陪审员  林秀明 二〇二〇年三月五日 书 记 员  陈晓超 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 二、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。