海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   (2019)琼0108民初12557号   原告：中国大地财产保险股份有限公司海南分公司，住所地:海南省海口市龙昆北路西侧22-1号。统一社会信用代码：91460000793131982E。   负责人：符某。   委托诉讼代理人：黄某，海南云联律师事务所律师。   委托诉讼代理人：黎某，海南云联律师事务所实习律师。   被告：林某，男，1967年9月30日出生，汉族，住海南省海口市，公民身份号码:×××。   原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司（以下简称大地保险海南公司）诉被告林某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案，依法适用普通程序，于2020年2月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄某到庭参加了诉讼，被告林某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告大地保险海南公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告偿还理赔款人民币63375.49元；2、判决被告立即向原告支付未付保费人民币2878.64元；3、判决被告向原告支付违约金，违约金计算方式：自2019年2月28日起以66254.13元为基数，按每日千分之一计算，暂计至2020年2月16日，共23387.17元，以上三项合计89641.30元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年8月7日，被告因向徽商银行股份有限公司南京分行申请个人贷款而购买原告经营的个人贷款保证保险产品，与原告签署了被告为投保人、徽商银行股份有限公司南京分行为被保险人、原告为保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，并载明了保险金额、保险期间以及保险费用等信息。其中，投保单和保险单的特别条款第三项约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。2018年8月8日，被告与被保险人徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人借款合同》，约定被告向徽商银行股份有限公司南京分行借款67000元。同日，徽商银行股份有限公司南京分行向被告发放了全部借款。但被告在借款期间内相继存在逾期未再还款。2019年2月28日，原告根据徽商银行股份有限公司南京分行的申请，向其进行了理赔清偿，理赔金额为63375.49元。徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具了《权益转让书》。截止原告理赔清偿时，被告尚欠保费2878.64元。根据双方约定，原告承担理赔责任后，被告应当向原告归还全部理赔款和未付保费。但经多次催要，被告至今仍未予归还，现依据《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二十四条的规定向贵院提起诉讼，请求贵院依法作出公正判决。   被告林某未到庭，亦未提交答辩意见。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭质证，也未提交证据。原告提交的经营保险业务许可证、借款人(投保人)居民身份证、个人贷款合同及附表、贷款借据、贷款发放的银行流水、投保单、保险单、借款人还款明细、支付理赔款凭证、代偿债务与权益转让确认书，能够相互印证，形成证据锁链，本院对其真实性、合法性、关联性及证明力予以确认。   综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2018年8月5日，被告在原告提供的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》签名确认投保贷款金额10万元。2018年8月7日，原、被告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号码：PBLG201831170821000953），保单约定：被保险人徽商银行股份有限公司南京分行，投保人林某，个人贷款保证保险金额79663元；保险期间自个人贷款项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保费率1.2%，每月保险费金额804元；投保人应按投保约定，每月支付保险费。特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费等等。   2018年8月8日，徽商银行股份有限公司南京分行（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：个借字第20180808190001021413号），主要约定：借款金额为人民币陆万柒仟元整，借款期限为36个月，（即自2018年8月8日至2021年8月8日）；借款用途为消费，借款年利率为7.3625%，且为固定利率；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按照借款利率上浮50%计收罚息；借款利率调整的，罚息利率按照调整后的借款利率及上述幅度同时进行相应调整，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；贷款发放至甲方指定的账户，户名：林某，开户行：徽商银行南京分行，账号：×××。合同签订后，徽商银行股份有限公司南京分行于2018年8月8日向林某发放借款67000元。《徽商银行个人借款凭证》记载：贷款基准利率4.75%、浮动比例55%、执行利率7.3625%，逾期浮动比率50%，逾期利率11.0437%。借款发放后，被告于2018年9月9日至2018年11月9日间通过其徽商银行股份有限公司南京分行的账号偿还了3期借款本息，同时向原告支付了3期的保费。但自2018年11月9日以后，被告未再按时偿还借款并支付保费。2019年2月28日，原告向徽商银行股份有限公司南京分行理赔代偿63375.49元。2019年3月30日，徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告个人贷款保证保险NO.PBLG201831170821000953保险单项下的代偿款63375.49元。另，截止至原告理赔当日，被告尚未支付的保费共计2878.64元。   本院认为：被告向原告投保，并签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定由原告对被告向金融机构的个人贷款予以保证担保，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照保险单的约定履行各自的义务。经本院查明，被告向被保险人借款后，未依照借款合同的约定按时向被保险人还款，原告已经按照保险单的约定于2019年2月28日向被保险人支付了理赔款63375.49元，履行了保证义务。被告应按照保险单的约定，在原告理赔当日起30日内向原告归还上述理赔款，故原告主张被告支付理赔款63375.49元，符合约定，本院予以支持。另，根据约定，被告逾期还款的，原告有权要求被告支付自贷款发放之日起至理赔之日止期间欠付的保费。因被告保费已经支付至2018年11月9日，故原告主张被告支付2018年12月、2019年1月、2019年2月以及2019年2月10日至2月28日期间的保费共计2878.64元，于理有据，本院予以支持。最后，依照保险单的约定，从原告理赔当日超过30天，被告未归还理赔款项和未付保费，已构成违约，故被告应向原告承担违约责任。因此，对原告主张被告应以理赔款和未付保费（即63375.49元+2878.64元=66254.13元）为基数，自2019年2月28日起，按照每日千分之一计算违约金的诉讼请求，本院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：   被告林某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司支付理赔款63375.49元、保费2878.64元以及违约金（违约金计算方式：自2019年2月28日起以66254.13元为基数，按每日千分之一计算至实际付清之日止）。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1665.05元，由被告林某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 田秀莉   人民陪审员 黄亚六   人民陪审员 黄于涵     二〇二〇年三月十日   书记员 伏鸿泰   书记员 林 琳   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   《中华人民共和国担保法》   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   《最高人民法院关于适用的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。