重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0235民初773号原告：重庆银行股份有限公司云阳支行,住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道1299号，统一社会信用代码91500235559027570N。主要负责人：陈隆，行长。委托诉讼代理人：税红，风险部副经理。被告：云阳县银海发展有限公司，住所地重庆市云阳县青龙街道顺通路银海市场七楼，统一社会信用代码91500235750094472N。法定代表人：张良，执行董事兼总经理。被告：重庆中韵果业有限公司，住所地重庆市云阳县工业园A区，统一社会信用代码91500235066169503F。法定代表人：何克权，董事兼总经理。被告：张良，男，1964年2月21日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：张银琼，女，1964年10月19日出生，汉族，住重庆市云阳县。委托诉讼代理人：许毅刚(张银琼之夫)，男，1964年11月7日出生，汉族，住址同上。原告重庆银行股份有限公司云阳支行(简称重庆银行)与被告云阳县银海发展有限公司(简称银海公司)、重庆中韵果业有限公司(简称中韵公司)、张良、张银琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人税红、被告张银琼的委托诉讼代理人许毅刚到庭参加诉讼。被告银海公司、中韵公司、张良经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告银海公司偿还原告借款400万元、应付利息237394.44元、所欠复利18827.17元、罚息302575.02元，合计4558796.63元(截止2020年1月12日)；判令被告银海公司支付原告自2020年1月13日起至欠款还清日止，以借款400万元为基数，按贷款利率6.175%上浮50%计算的罚息；以所欠利息237394.44元为基数，按贷款利率6.175%上浮50%计算的复利，利随本清。二、判令原告对被告银海公司所有的抵押物享有抵押权和优先受偿权。三、判令被告中韵公司、张良、张银琼对第一项债务承担连带责任保证的担保责任。四、本案诉讼费、保全费以及债权人为实现债权而产生的其他费用由被告承担。事实和理由：2016年9月29日，被告银海公司与原告签订《流动资金贷款合同》，约定：原告向被告银海公司发放流动资金贷款500万元，期限3年，利率执行年利率6.175%。同日，原告与被告银海公司签订《抵押合同》，约定：借款人以房地产12宗(详见抵押物清单)提供抵押并办理了抵押登记；原告与被告中韵公司签订《保证合同》，约定被告中韵公司对该借款提供连带责任保证；原告还与被告张良、张银琼签订《保证合同》，约定被告张良、张银琼对该借款提供连带责任保证。2016年3月3日，原告向被告银海公司发放贷款500万元，年利率6.175%，起止日期2016年3月3日至2019年3月2日。同年9月、次年7月分别归还贷款50万元，贷款到期后，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务。截止2020年1月12日，被告银海公司尚欠借款400万元、应付利息237394.44元、所欠复利18827.17元、罚息302575.02元，合计4558796.63元，故起诉维权。被告张银琼辩称，对原告的诉讼请求表示理解，张银琼的企业目前正在走破产程序，请求原告给予理解和包容。被告银海公司、中韵公司、张良未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2016年2月29日，原告(甲方)与被告银海公司(乙方)签订《流动资金贷款合同》，其内容分为通用条款和专用条款。通用条款主要有：……第二条2.2本合同项下的贷款按本合同专用条款第2条约定的期限及起止日期使用。如约定贷款发放日期与实际发放日期不一致的，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准。借款借据作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。……第八条8.2乙方须于每一结息日当日付息，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利利率按本合同专用条款第7条约定执行……第十条10.1贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，利率按专用条款第9条第(1)款执行……专用条款主要有：1、贷款金额500万元。2、贷款期限自2016年3月1日起至2019年2月28日止。3、本合同实际执行利率为6.175%。4、贷款用途为：用于归还重庆市绿韵柑橘开发有限公司在原告处的200万元贷款及重庆中韵果业有限公司在原告处的300万元贷款……7、利息每月结算一次，结息日为每月的二十日。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按专用条款第3条约定利率加收(上浮)50%执行……9、甲方依据通用条款10.1条计收罚息和复利的，利率按专用条款第3条约定利率加收(上浮)50%执行……12、2)本次执行分期还款计划，即贷款上账后第6个月、第12个月、第18个月、第24个月、第30个月分别归还贷款50万元，余款到期结清。同日，原告(甲方)与被告银海公司(乙方)签订《抵押合同》，合同主要内容：一、被告银海公司提供其所有的位于重庆市云阳县青龙街道关坪路XXX号XX市场总面积599.99平方米的12间商服用房作为贷款的抵押担保并办理了抵押登记。二、抵押担保的范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用；债务本金500万元，利息及罚息、复利按主合同约定计算。三、债务人未依法履行到期债务的，甲方有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。四、清偿顺序：甲方处分抵押财产所得价款，按照实现抵押权的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、其他依法应付款项顺序清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利。同日，原告(甲方)与被告中韵公司(乙方)签订《保证合同》，合同主要内容：一、被告中韵公司为被告银海公司的上述贷款向原告承担连带保证责任，保证期限从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。二、乙方承诺不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权(含主债务人的担保物权)作为其履行保证责任的前提；本合同的保证为独立的保证，不受其他保证人所提供的保证的影响；主合同为数人保证或其他物的担保抵押的，乙方仍对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。三、本合同担保范围为：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债务本金数额500万元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。同日，被告中韵公司还给原告出具核保书，其主要内容为：愿意为债务人银海公司贷款500万元的债务及由此产生的全部利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息等)、违约金损害赔偿及实现债权的费用提供连带责任保证。并确认与原告签订的保证合同是真实的，对其中所列条款负全部法律责任。同日，原告(甲方)与被告张良、张银琼(共为乙方)签订与上述内容完全相同的保证合同，被告张良、张银琼亦共同给原告出具与上述内容完全相同的核保书。同年3月3日，原告依约将贷款500万元发放给被告银海公司，并确定贷款到期日为2019年3月2日。被告银海公司借款后分两次共归还原告100万元。截止2020年1月12日，被告银海公司尚欠原告借款400万元、利息237394.44元、复利18827.17元、罚息302575.02元，合计4558796.63元。上述事实，有原告及被告张银琼的陈述，有原告提交的原、被告身份资料，流动资金贷款合同、抵押合同、不动产登记证明、保证合同、核保书、借款借据等复印件及欠息清单佐证。本院认为，合法的债权受法律保护。原告与被告银海公司签订的贷款合同及抵押合同均系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，原告向被告银海公司发放贷款后，被告银海公司应当按照合同的约定按期还本付息。被告银海公司没有按照合同约定按期清偿贷款本息违约，应承担违约责任，即除清偿贷款和期内利息外，还应当按照合同约定的罚息利率标准向原告支付逾期罚息及所欠利息的复利。《中华人民共和国物权法》规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿；抵押人以其有处分权的房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告银海公司以其所有的商服用房为向原告借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权自登记时设立，故原告有权依据前述规定，就抵押的商服用房折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。我国物权法还规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告与被告银海公司签订的抵押合同，与被告中韵公司，与被告张良、张银琼签订的保证合同，均为有效合同，且其提供的连带责任保证尚在保证期内，因此，依据上述规定和合同约定，原告不仅有权就被告银海公司提供抵押的商服用房折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，同时，还有权要求被告中韵公司、张良、张银琼对被告银海公司的本案债务承担连带清偿责任，且不分顺序。被告中韵公司、张良、张银琼承担担保责任后，有权向被告银海公司追偿。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告云阳县银海发展有限公司在判决生效后十日内清偿原告重庆银行股份有限公司云阳支行借款400万元、利息237394.44元、复利18827.17元、罚息302575.02元，合计4558796.63元；并从2020年1月13日起，分别以借款400万元为基数，以利息237394.44元为基数、按年利率9.2625%支付原告罚息、复利至借款本息还清时止。二、原告对被告云阳县银海发展有限公司提供抵押担保的，位于重庆市云阳县青龙街道关坪路XXX号XX市场总面积599.99平方米的12间商服用房(详见抵押物清单)，就折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、被告重庆中韵果业有限公司、张良、张银琼对上述第一项债务承担连带清偿责任。其承担清偿责任后，有权向被告银海公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43270.00元，减半收取21635.00元，由四被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  杨生全二〇二〇年三月二十七日书记员  张明清