重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初14702号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。负责人：张翔，分行行长。委托诉讼代理人：周红志，重庆达美律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈健娜，重庆达美律师事务所实习律师。被告：朱启彬，男，1971年10月29日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：彭建琼，女，1989年4月19日出生，汉族，住四川省邻水县。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告朱启彬、彭建琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行重庆分行的委托诉讼代理人周红志、陈健娜到庭参加诉讼。被告朱启彬、彭建琼经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行重庆分行向本院起诉并提出诉讼请求：1.判令被告朱启彬、彭建琼偿还原告借款本金433443.73元，以及截至2019年8月6日的利息10125.55元、罚息257.07元;2.判令被告朱启彬、彭建琼支付自2019年8月7日起至本息清偿之日为止的罚息及复利，罚息以未偿还的本金433443.73元为基数,复利以未偿还的利息10125.55元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%后再上浮30%计算；3.判令被告朱启彬、彭建琼支付原告因实现债权所产生的律师费8668.87元;4.判令原告对被告朱启彬、彭建琼提供的位于巴南区李家沱桥南村11幢XXX号(产权证号:202房地证2014字第XXX号)房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权;5.判令本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：原告与朱启彬签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供贷款50万元，该借款合同对借款利率、借款期限、还款方式、违约责任等内容进行了约定；被告朱启彬的配偶彭建琼以共同还款人的名义签字同意该笔贷款；被告朱启彬、彭建琼以其所有的位于巴南区李家沱桥南村11幢XXX号房屋(产权证号:202房地证2014字第XXX号)为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年8月6日，原告按合同约定向被告发放了贷款，但被告朱启彬、彭建琼未按约定按时足额偿还贷款本息。原告根据合同约定，已向被告宣布贷款本息全部提前到期。被告应立即偿还全部贷款本息，但被告仍未归还，故特向法院起诉。被告朱启彬、彭建琼未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人、抵押权人：浦发银行重庆分行。借款人：朱启彬。共同还款人：彭建琼。抵押人：朱启彬、彭建琼。贷款本金：50万元。贷款期限：20年，从2014年8月6日起至2034年8月6日止。贷款执行年利率：浮动利率年利率7.5323%，按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮15%计算。利率按年调整、分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。逾期贷款的罚息利率标准：按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额本息还款法，每月还款日为10日。抵押物：朱启彬、彭建琼以登记在其名下的位于巴南区李家沱桥南村11幢XXX号(产权证号:202房地证2014字第XXX号)房屋，为本案所涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围：全部贷款本金及利息（包括罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理的费用）。贷款发放日期：2014年8月6日，浦发银行重庆分行向朱启彬发放贷款50万元。贷款宣布到期情况：2019年8月13日，浦发银行重庆分行向朱启彬、彭建琼邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布其全部贷款本息已于2019年8月12日到期。庭审中，浦发银行重庆分行确认全部贷款提前到期时间为2019年8月16日，即以合同约定的送达地址妥投时间为准。欠款情况：贷款发放后，朱启彬、彭建琼未能按约足额还款。截至2019年12月26日，朱启彬、彭建琼尚欠浦发银行重庆分行贷款本金431979.65元、利息18373.54元、罚息662.26元。律师费支付情况：浦发银行重庆分行与重庆达美律师事务所签订《诉讼代理委托合同》，浦发银行重庆分行委托重庆达美律师事务所代理不良贷款批量民事案件，基础律师费为催收贷款本金的2%。2019年9月17日，浦发银行重庆分行支付本案律师费8668.87元。本院认为，浦发银行重庆分行与朱启彬、彭建琼签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。浦发银行重庆分行按约发放了贷款后，朱启彬、彭建琼未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，浦发银行重庆分行有权根据《个人购房担保借款合同》的约定宣布贷款提前到期。宣布贷款提前到期应通知借款人，浦发银行重庆分行按照合同约定的地址，向朱启彬、彭建琼邮寄了《宣布贷款提前到期通知书》，庭审中，原告确认全部贷款提前到期日为2019年8月16日，本院认为，该贷款提前到期日为原告对自身权利的处分，且对被告有利，本院予以确认。浦发银行重庆分行有权要求朱启彬、彭建琼偿还全部贷款本息。浦发银行重庆分行要求偿还贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于浦发银行重庆分行要求支付律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于浦发银行重庆分行对案涉房屋是否享有优先受偿权的问题。朱启彬、彭建琼以登记在其名下的位于巴南区李家沱桥南村11幢XXX号(产权证号:202房地证2014字第XXX号)房屋，作为抵押物为其债务向浦发银行重庆分行提供担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。浦发银行重庆分行有权对朱启彬、彭建琼的前述房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。朱启彬、彭建琼经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱启彬、彭建琼于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金431979.65元，及截至2019年12月26日的利息18373.54元、罚息662.26元，以及从2019年12月27日起起至贷款本金付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%计算，利随本清）；二、被告朱启彬、彭建琼于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行支付律师费8868.87元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对登记在朱启彬、彭建琼名下的位于巴南区李家沱桥南村11幢XXX号(产权证号:202房地证2014字第XXX号)房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7958元，公告费300元，由被告朱启彬、彭建琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴克坤人民陪审员  何 良人民陪审员  邓祥洪二〇二〇年三月十六日法官 助理  李云梦书 记 员  孙婧媛