江苏省南京市玄武区人民法院 民 事 裁 定 书 (2019)苏0102民初9144号 原告：杨素梅，女，1957年9月28日出生，汉族，住江苏省南京市玄武区。 被告：周春明，男，1986年6月15日出生，汉族，户籍地安徽省天长市。 被告：陶伟，男，1989年9月13日出生，汉族，户籍地江苏省南京市浦口区。 原告杨素梅与被告周春明、陶伟民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，于2019年12月26日、12月31日依法适用普通程序公开开庭审理。 原告杨素梅向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告80万元。事实及理由：原告杨素梅向被告周春梅、陶伟出借80万元，二人向原告出具借条并定于2018年8月31日前偿还，但被告未按期还款且已失联，故诉至法院。 本院经审理查明： 2017年10月18日、10月19日、11月9日，原告杨素梅（甲方、出借人）分别与江苏戊戌投资管理有限公司（乙方）、江苏百亚汽车服务有限公司（丙方）签订《个人出借咨询与服务协议》（协议编号分别为：20××06、20××07、20××24），协议均约定：甲方对丙方服务中的《借款协议》下的个人债权债务关系进行受让，将购买债权的款项支付给转让方，从而完成资金的出借。出借金额及出借期间分别为：10万元（双季丰）、2017年10月18日至2018年4月17日；20万元（双季丰）、2017年10月19日至2018年4月18日；20万元（年年丰）、2017年11月9日至2018年11月8日。预计债权收益率均为10%。此外，在每份《个人出借咨询与服务协议》项下，江苏百亚汽车服务有限公司（转让人）、江苏戊戌投资管理有限公司（见证人）均会向杨素梅出具《债权转让及受让协议》《债权列表》《转让人声明》，告知杨素梅受让借款方为江苏百亚汽车服务有限公司的债权，债权有车辆作为抵押，债权收益率均为年利率10%，杨素梅需支付与《个人出借咨询与服务协议》对应的对价。杨素梅通过银行转账方式将上述款项汇至江苏百亚汽车服务有限公司名下银行账户，在收到杨素梅支付的款项后，江苏百亚汽车服务有限公司、江苏戊戌投资管理有限公司向杨素梅出具《收款确认书》。 2017年12月11日、12月13日，案外人朱荣庆（甲方、出借人）分别与江苏戊戌投资管理有限公司（乙方）、江苏百亚汽车服务有限公司（丙方）签订《个人出借咨询与服务协议》（协议编号分别为：20××41、20××44），朱荣庆通过银行转账、刷卡等方式将上述款项汇至江苏百亚汽车服务有限公司名下银行账户，三方办理的手续与前述的相同。仅出借金额及出借期间有差别，分别为20万元（双季丰）、2017年12月11日至2018年6月10日、10万元（年年丰）、2017年12月13日至2018年12月12日。 2018年8月10日，周春明、陶伟作为承诺人出具《承诺书》一份，内容为：今承诺将对于杨素梅给公司的借款总金额90万元整中的60万元在2018年8月31日前兑付给杨素梅。2018年9月4日，陶伟出具《承诺书》一份，内容为：本人陶伟代表大城市在线，于9月31日前兑付本金20万元整。 2018年12月10日，周春明、陶伟共同向杨素梅出具三份借条，金额分别为80万元、5万元、7万元，三份借条均载明款项用于个人周转、月利息1%、周春明与陶伟各偿还借款本息的一半等。 2019年1月25日，陶伟向杨素梅出具借条一份，内容为：今借到杨素梅6万元，约定于2019年3月15日还款3万元，剩余3万元于2019年3月31日还款3万元。 2019年4月4日，周春明向杨素梅出具欠条一份，内容为：今有周春明经核算后，尚欠杨素梅41万元，因资金周转困难，现协调于2019年4月还本金6万元，后面每月归还本金最低5万元，还清为止，并于最后一个月结算利息。 2019年5月15日，周春明又以借款人的身份向杨素梅出具借条一份，主要内容为：今有周春明借到杨素梅87万元，用于公司资金周转；如周春明未按本借条还款，陶伟可直接打款给杨素梅；在此借条后、之前与杨素梅的借条协议全部作废等等。杨素梅及陶伟均在该份借条中签字确认并认可借条中的还款方式。 另查明：1.朱荣庆与杨素梅原系夫妻关系，二人于2018年10月8日登记离婚。朱荣庆将对江苏百亚汽车服务有限公司的30万元债权全部转让给杨素梅，并通知了该公司。2.周春明系江苏百亚汽车服务有限公司、江苏戊戌投资管理有限公司法定代表人、股东，陶伟系上述两公司股东。3.2018年6月28日，南京市鼓楼区人民法院以潘春斌等人注册的江苏百亚股权投资基金有限公司向社会不特定对象吸收资金800余万元，判处潘春斌等人非法吸收公众存款罪。4.2020年1月19日，南京市鼓楼区人民法院作出（2019）苏0106民初12647号民事裁定书，认为周春明及陶伟系江苏百亚股权投资基金有限公司员工，（2019）苏0106民初12647号案件事实可能与前述刑事案件有牵连，同时该民事案件涉嫌“套路贷”犯罪，故将该案移送公安机关处理。 本院审查认为，被告周春明、陶伟向原告杨素梅出具多份借条、欠条及承诺等，虽上述债权凭证中载明款项用于个人周转，但款项实际均汇入江苏百亚汽车服务有限公司。而被告出具债权凭证的背景是杨素梅多次在被告经营的无金融许可资质的公司参与理财活动而未得到按时兑付，被告为掩盖该事实，通过以个人名义对杨素梅未兑付款项进行确认的方式，使之转化为自然人间的借贷关系，被告的行为系以合法形式掩盖非法目的，其所出具的债权凭证无效。案件审理中，原告向本院提交其与江苏百亚汽车服务有限公司、江苏戊戌投资管理有限公司签订的多份《个人出借咨询与服务协议》，该协议为格式合同，均约定原告通过支付受让江苏百亚汽车服务有限公司债权相应对价作为投资本金，但《个人出借咨询与服务协议》项下对应的《债权列表》载明，债权的借款方仍是江苏百亚汽车服务有限公司。此外，《个人出借咨询与服务协议》在约定内容上与以往自然人或法人非法集资所使用的合同高度相似，且被告周春明、陶伟均是江苏百亚汽车服务有限公司、江苏戊戌投资管理有限公司的股东或法定代表人。被告通过让原告受让实际并不存在的所谓债权，在投资款无法兑付的情况下，以个人名义出具债权凭证的方式来规避非法集资的事实。被告利用名下公司吸引原告等多人进行所谓理财活动，其实质就是向社会不特定的公众进行非法集资。 通过检索关联案件，江苏百亚汽车服务有限公司的关联公司江苏百亚股权投资基金有限公司的高级管理人员因犯非法吸收公众存款罪被判处刑罚，而周春明、陶伟亦是江苏百亚股权投资基金有限公司的工作人员。另外，二人在南京市鼓楼区人民法院所涉的民间借贷纠纷已被认定涉嫌刑事犯罪，该院已裁定移送公安机关处理。本案与前两案均存在一定关联，亦应移送公安机关一并侦查处理。 根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》的规定，人民法院在审理民事案件或者执行过程中，发现有非法集资犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉或者中止执行，并及时将有关材料移送公安机关或者检察机关。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百二十四条第（三）项、第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下： 一、驳回原告杨素梅的起诉； 二、本案移送公安机关处理。 如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 长  张 赟 人民陪审员  徐莹莹 人民陪审员  陆 敏 二〇二〇年三月三十日 法官 助理  慎 思 书 记 员  吴晓梅