云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初15881号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：段亚南、武义程，北京盈科（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：郭皓，男，1990年6月21日生，汉族，户籍登记地址：昆明市五华区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）与被告郭皓保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人段亚南到庭参加诉讼，被告郭皓经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告向原告支付借款理赔款共计人民币100581.85元（其中本金99138.19元、利息1322.34元、罚息121.32元）；二、被告向原告支付逾期保费共计人民币2560元；三、被告向原告支付以借款理赔款100581.85元为本金，按照年息24%的标准计算自2017年2月10日起至款项清偿之日止的违约金；四、请求判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费。事实与理由：2015年9月23日，被告郭皓与案外人华夏银行股份有限公司昆明大观支行〔以下简称“华夏银行”）签订《个人保险保证借款合同》，约定由华夏银行向被告郭酷发放贷款本金150000元，借款用于装修，年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%即年利息为7%，如遇基准利率调整的，本合同利率按年调整，利息自贷款发放之日起计算借款期限36个月，按月等额本息还款。同时，被告郭皓（投保人）就该笔借款向原告（保险人）投保了“平安个人贷款保证保险”，被保险人为华夏银行，原被告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险合同》〉，约定每月保费率为1.9%，并约定了被告逾期及原告理赔后被告的违约责任。2015年9月23日，华夏银行按照《个人保险保证借款合同》约定向被告发放贷款150000元。一开始，被告按约定偿还贷款并支付原告保费，但自2016年11月23日开始，被告未再履行还款义务和支付保费义务。根据原、被告签订的《保险合同》，原告己按照保险合同的约定向被保险人华夏银行理赔，理赔金额共计100581.85元，华夏银行向原告出具了《保险理赔确认书》。因合同中对违约金计算标准约定过高，原告仅按年利率24%的标准主张违约金。原告理赔后，多次向被告进行催收，被告均拒不偿还理赔款和支付未付保费。被告郭皓缺席，无答辩意见。原告在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、华夏银行《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》；二、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、中国平安财产保险股份有限公司《索赔申请书》、《赔款确认书》、原告代偿流水、被告逾期还款流水,拟证明原告与被告之间保险合同关系、被告违约情况。被告郭皓未向本院提交证据，亦无质证意见。本院审核证据后认为，首先，被告郭皓未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，能够形成证据链，并能够反映客观真实情况，故本院予以采信。经本院审理查明：2015年9月23日，案外人华夏银行（贷款人、乙方）与被告郭皓（借款人、甲方）签订《个人保险保证借款合同》（合同编号：ＫＭ09Ｐ11020151338）,载明：1、本合同项下贷款金额150000元，贷款期限36个月，自2015年9月23日始至2018年9月23日止，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的的组成部分，与本合同具有同等法律效力，本贷款不办理展期；2、本合同项下贷款利率为年利率7%，利息自贷款发放之日起计算；3、若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮【40】%执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；4、本合同项下贷款资金采取自主支付方式发放与支付，本合同项下贷款发放至如下账户：收款人郭皓，开户行：昆明大观支行，卡号：62×××79，支付金额：150000；5、甲方还款账户：62×××79；6、郭皓已经在中国平安财产保险股份有限公司投保了编号为11694072600002522037平安个人贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方。2015年9月23日，案外人华夏银行向被告郭皓发放了本案贷款150000元。2015年9月15日，被告郭皓（投保人）填写《平安个人贷款保证保险投保单》，就案涉150000元的贷款向原告平安保险公司申请信用保证保险，约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2015年9月22日，原告平安保险公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人华夏银行，投保人郭皓，保险金额178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、保费每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保费金额2850元；3、投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；4、从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；5、投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；6、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告郭皓在该保险单投保人处签字。2016年11月23日，被告郭皓未按照《个人保险保证借款合同》约定归还贷款本息以及向原告支付保费。2017年2月10日，原告平安保险公司代被告郭皓向案外人华夏银行归还本金99138.19元、利息1322.34元、罚息121.32元，以上共计100581.85元。2017年7月11日，案外人华夏银行向原告平安保险公司出具《保险赔款确认书》，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.11694072600002522037保险单项下的代偿款100581.85元已于2017年2月10日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，案涉保证保险2016年12月23日至2017年2月10日的保费为2560元。本院认为，被告郭皓与案外人华夏银行签订的《个人保险保证借款合同》、原告与被告郭皓签订的《平安个人贷款保证保险保险单》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现被告郭皓违反《个人保险保证借款合同》约定致使原告依照《平安个人贷款保证保险保险单》向案外人华夏银行进行了理赔，代偿了被告郭皓所欠贷款本金、利息、罚息、合计100581.85元，同时被告逾期支付原告保险费用，双方在保险单中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告郭皓归还理赔款100581.85元及逾期保费2560元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持。原告主张被告郭皓自2017年2月10日起至款项清偿之日止按照年息24%的标准计算支付违约金的诉请有事实和合同依据且不违反我国法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭皓于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还代为垫付的贷款本金、利息、罚息合计人民币100581.85元，并承担上述款项自2017年2月10日起至款项清偿之日止按照年息24%计算的违约金；二、被告郭皓于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费人民币2560元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3498元，由被告郭皓负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  刘鹏辉二〇二〇年三月十八日法官助理罗香书记员马娇月