河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终1103号上诉人（原审被告）：刘国锋，男，1971年4月12日出生，汉族，住河南省太康县。委托诉讼代理人：王帆，河南阳夏律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：倪洪涛，男，1981年9月28日出生，汉族，住淅川县。委托诉讼代理人：周大峰，河南精锐律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司周口市中心支公司。住所地：周口市兰亭山四期沿街营业房自北向南第1、2、3间。负责人：石卫东，任该公司总经理。委托诉讼代理人：李洪阁，男，1963年3月14日出生，汉族，住河南省周口市川汇区，系公司员工。被上诉人（原审被告）：太康县天安汽车运输有限公司。住所地：周口市太康县建设路南段。负责人：孙军胜，任该公司总经理。上诉人刘国锋因与被上诉人倪洪涛、中国人寿保险股份有限公司周口市中心支公司（以下简称人寿保险），原审被告太康县天安汽车运输有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省唐河县人民法院（2019）豫1328民初5252号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。刘国锋上诉请求：依法撤销唐河县人民法院（2019）豫1328民初5252号民事判决，改判上诉人不承担赔偿责任（不服金额22001元）。事实和理由：1、原审认定刘国锋在投保对免责条款等保险条款已认真阅读明充分理解是错误的。上诉人投保时不在家，系业务员代办，上诉人未在保险单上签字，保险公司也未就免责条款向上诉人明确说明，该免责条款不产生法律效力。2、车辆损失及鉴定费是直接损失，应由保险公司全部赔偿，原审让上诉人承担2000元鉴定费用没有法律依据。3、停运损失系车辆的直接损失，应由保险公司全部赔偿。倪洪涛同意上诉人的上诉意见。人寿保险辩称，虽本案保险单上的签字不是上诉人所签，但依据保险法规定，当事人向保险公司交纳保险费就视为对签字行为的追认，故免责条款已经生效，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。太康县天安汽车运输有限公司未提交答辩意见。倪洪涛向一审法院起诉请求：1．依法判令被告赔偿原告倪洪涛车辆豫Ｑ×××××重型半挂牵引车、豫QX189挂车施救费、车辆损失费、评估费、农作物赔偿费39500元；2．案件受理费、评估费由被告承担。一审法院认定事实：2019年7月27日3时30分许，刘国锋驾驶豫Ｐ×××××重型半挂牵引车沿棠西路335省道279公里300米附近时，与前方同向行驶的倪洪涛驾驶的豫Ｑ×××××重型半挂牵引车追尾碰撞，至双方车辆受损的交通事故。该事故经唐河县公安交通警察大队认定司机刘国锋负事故全部责任，倪洪涛无责任。依倪洪涛的申请，一审法院依法委托中衡保险公估股份有限公司对豫QX189挂锡发牌重型自卸半挂车车损进行评估，该公司于2019年11月25日作出了豫QX189挂锡发牌重型自卸半挂车2019／7／27交通事故车辆损失金额评估报书，车损金额为15000元。为此支付鉴定费1000元。依倪洪涛的申请，一审法院依法委托中衡保险公估股份有限公司对豫Ｑ×××××／豫QX189挂营运货车停运损失金额进行评估，该公司于2019年11月25日作出了豫Ｑ×××××／豫QX189挂营运货车停运损失金额评估报告，营运损失共计为20001.3元。为此支付鉴定费2000元。另查明，豫Ｑ×××××重型半挂牵引车实际所有人系倪洪涛，挂靠在驻马店志通运输有限公司名下。豫Ｐ×××××重型半挂牵引车实际所有人系刘国锋，挂靠在太康县天安汽车运输有限公司名下。一审法院认为，原告倪洪涛驾驶的车辆在与被告刘国锋的交通事故中受损，经唐河县交警大队认定，被告刘国锋负此次事故的全部责任，原告倪洪涛无责任，故被告刘国锋应当对给原告造成的损失承担赔偿责任。经鉴定原告驾驶的车辆车损费15000元，停运期间的营运损失为20001.3元，对于原告的主张，予以支持。原告主张的鉴定费3000元，系合理支出，且提供了鉴定费发票，予以支持。被告刘国锋在被告人寿财险处投保了交强险和商业险，被告人寿财险在交强险范围内赔偿原告修理费总金额2000元，在商业险限额内赔偿赔偿14000元（13000元＋1000元）。被告人寿财险提供的《中国保险行业协会机动车综合商业保险免责事项说明书》中有如下说明：“下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失……。”被告刘国锋在投保人声明中明确表示本人所填写的投保单已附保险条款，并且保险人已将保险的内容，尤其是免除保险人的责任、免赔率与免赔额、投保人及被保险人的义务、赔偿处理，退保金计算的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解；上述所填写的内容均属实。故被告人寿财险不承担赔偿责任。因原告自愿放弃0.3元，因此给原告造成的损失22001元（2000元＋20001元），应由被告刘国锋承担。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第（三）项、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国人寿保险股份有限公司周口市中心支公司于本判决生效后十日内在豫Ｐ×××××重型半挂牵引车投保的交强险、商业险限额内赔偿原告倪洪涛16000元；二、被告刘国锋于本判决生效之日起十日内赔偿原告倪洪涛22001元。本案受理费787元，减半收取393.5元，倪洪涛负担18.5元，刘国锋负担375元。二审中，当事人没有提交新证据。二审中，上诉人刘国锋称其系转账投保，投保单上的签字并非其本人所签。被上诉人人寿保险认可该签字不是刘国锋本人所签，认为系刘国锋委托其业务人员签字。本院查明的其他事实与一审认定事实一致。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，保险合同中关于停运损失上诉人不承担赔偿责任的条款系免除保险人责任的条款，被上诉人人寿保险公司应就该条款作出提示或明确说明，未尽说明义务的，该条款不生效。刘国锋称在签订保险合同时，人寿保险公司未就相关免责条款内容告知自己，投保人签名也并非上诉人所签。被上诉人人寿保险认可该签名并非上诉人所签，其也没有提供证据证明其对免责条款尽到了告知义务，故根据保险法的规定，该条款不产生效力。故倪洪涛的停运损失20001元及由此支付的鉴定费用2000元，应由被上诉人人寿保险公司负担。综上所述，刘国锋的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、维持唐河县人民法院（2019）豫1328民初5252号民事判决第一项；二、变更唐河县人民法院（2019）豫1328民初5252号民事判决第二项为：被上诉人中国人寿保险股份有限公司周口市中心支公司于本判决生效后十日内赔偿被上诉人倪洪涛22001元；三、驳回被上诉人倪洪涛的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。一审案件受理费787元，减半收取为393.5元，二审案件受理费350元，共计743.5元，由被上诉人倪洪涛负担18.5元，上诉人刘国锋负担725元。本判决为终审判决。审判长  车向平审判员  陈 阳审判员  胡珊珊二〇二〇年三月二十四日法官助理张继强书记员陈玫夙