河北省定兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0626民初2057号 原告：定兴县农村信用联社股份有限公司，住所地定兴县华建路18号。 法定代表人：王香菊，该公司董事长。 委托诉讼代理人：田学礼，原告公司员工（代理权限：特别授权）。 被告：赵阳，男，1984年4月20日出生，汉族，职业不详，户籍所在地定兴县。 被告：史凤云，女，1958年8月15日出生，汉族，个体工商户，户籍所在地定兴县，现住定兴县。 被告：史红达，男，1976年11月16日出生，汉族，务工，户籍所在地定兴县，现住定兴县。 原告定兴县农村信用联社股份有限公司（以下简称定兴县农信联社）与被告赵阳、史凤云、史红达金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月12日公开开庭进行了审理。原告定兴县农信联社委托诉讼代理人田学礼到庭参加诉讼，被告赵阳、史凤云、史红达经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告定兴县农信联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告承担连带责任，偿还原告借款本金人民币300,000元及逾期还款利息；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告赵阳与被告史凤云系母子关系，2017年5月21日原告与被告赵阳签订了个人借款合同。合同约定原告向被告提供借款人民币300,000元，借款期限为2017年5月21日至2019年5月20日止，约定月利率为基准利率上浮137%计算，按月结息，到期还本，结息日为每月20日。逾期还款的，自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿止。为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。被告史凤云作为被告赵阳的母亲同意借款，并自愿承担一切法律责任。被告史红达作为保证人签订保证合同应承担连带担保责任。合同签订后，原告按约定向被告赵阳发放借款人民币300,000元，但借款期限届满后，被告赵阳未按约定清偿本金及利息至今。综上，原告认为双方签订合同，应当严格按照合同约定履行。原告已经按照合同约定履行合同义务。被告赵阳违反约定，应按照合同约定承担违约责任。被告赵阳、史凤云、史红达应承担连带责任。为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，望依法判决。 被告赵阳、史凤云未发表意见。 被告史红达辩称，对于原告主张的事实均无异议，但是被告史凤云已经用房产担保，还款责任应该由赵阳、史凤云承担，史红达不应当承担连带保证责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告定兴县农信联社向本院提交如下证据： 证据1.被告赵阳、史凤云、史红达的身份证复印件及户口簿常住人口登记卡复印件各一份； 证据2.被告史凤云签订的《同意担保承诺书》《共有人同意借款承诺书》各一份； 证据3.被告史红达出具的《担保意向书》复印件一份； 证据4.原告与赵阳、史凤云、赵广元（赵阳之父，已去世）签订的《房产抵押协议》复印件一份； 证据5.原告与被告赵阳签订的《个人循环额度借款合同》复印件一份，《河北省农村信用社农贷宝贷款业务开通协议》复印件一份； 证据6.原告与被告史红达签订的《最高额保证合同》复印件一份。 经质证，被告赵阳、史凤云对上述证据未予质证，被告史红达对上述证据均无异议。本院认为，原告提交的上述证据客观真实，合法有效，本院予以确认。 被告赵阳、史凤云、史红达未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 【当事人间关系】史凤云与赵阳系母子关系。史凤云与赵广元系夫妻关系，赵广元现已去世。史凤云与史红达系姑侄关系。 【金融借款合同订立】 【借款合同】2017年5月21日，定兴县农村信用联社股份有限公司与赵阳订立个人循环额度借款合同，约定：原告（乙方）向赵阳（甲方）提供的借款额度为人民币300,000元。借款额度有效期间自2017年5月21日起至2019年5月20日止。借款用途为：门市周转金，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途。贷款利率：为月利率。单笔借款期内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮137%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。计息：贷款利息自贷款转存至赵阳存款账户之日起计息，按日计息，日利率=年利率÷360，如甲方不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。结息：按月结息，结息日固定为每月的第20日。还款：甲方同意乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于逾期九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。付息：甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。还款方式：甲方应于本合同约定的还款日前在其于乙方方开立的账户上备足当期应付款项并自行转款还贷（甲方同意乙方有权从该账户上划款还贷），或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。甲方授权乙方在约定的还款、结息、付息日通过乙方系统从甲方还款专用账户扣划相应款项进行还款、还息处理，且不再通知甲方。甲方违约责任：甲方违反合同任一约定或违反任何法定义务（包括但不限于未按约定用途使用借款或未按约定方式进行贷款资金支付的；发生交叉违约事件的；甲方实际自主支付资金划付对象、金额及用途等与原用款计划不一致；违反保证与承诺事项及借款合同其他约定等）；甲方明确表示或以其行为表明将不履行合同项下的任一义务；可能危及乙方债权的情形。乙方的救济途径：借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计算利息和复利；其他救济措施，包括但不限于：甲方同意乙方从甲方在河北省农村信用社系统开立的账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方；要求甲方对本合同项下所有债务提供给乙方要求的新的担保；如本合同经公证的，乙方可直接向人民法院申请对甲方强制执行；解除合同（合同解除后，甲方应按照乙方规定的期限偿还本金及利息，未按时偿还的，执行违约利息）。其他条款：费用的承担：本合同及本合同项下实际发生的与担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。乙方记录的证据效力：除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载（含原告计算机记账系统生成的电子数据），乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及原告催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明双方之间债权债务关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。本合同项下的各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件均为本合同的组成部分。应付款项的划收：对于乙方在本合同项下的全部应付款项，甲方同意乙方有权从甲方在河北省农村信用社系统开设的账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方。争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可向乙方住所地人民法院起诉。本合同经双方签字并盖章后生效。其他约定事项：补充：1.甲方如未按期支付利息，乙方有权解除合同；2.甲方如未按期支付到期债务，甲方承担乙方追索债权发生的费用，包括交通费、律师费、诉讼费等一切费用。声明条款：甲方清楚地知悉乙方的经营范围、授权权限。甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方就本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。 【农贷宝贷款业务开通】2017年5月21日，原告与被告赵阳签订《河北省农村信用社农贷宝贷款业务开通协议》，约定：赵阳在原告处办理农贷宝专用卡（卡号：62×××28），作为主合同项下借款提款、还款及自动扣款的关联卡，该卡中的存款账户为甲方主合同项下借款提款和还款的专用账户。 【保证合同订立】 【担保书】2017年5月21日，史凤云向原告出具《同意担保承诺书》，内容为：本人史凤云（身份证号码1324251958××××××××），我同意赵阳向定兴县农村信用联社股份有限公司小额信专营中心办理30万元贷款，用于进货，期限2年，本人自愿与借款人赵阳共同承担偿债责任，如贷款到期不能归还时，自愿为赵阳还款承担连带保证责任。同日，另行出具《共有人同意借款承诺书》，内容为：本人史凤云（身份证号码1324251958××××××××）与赵阳是母子关系，我同意赵阳在定兴县联社小额信贷专营中心办理贷款30万元，用于进货，期限2年。如到期不能偿还，我自愿承担连带赔偿责任。 2017年5月21日，史红达向原告出具《担保意向书》，内容为：本人愿为赵阳（信贷业务申请人）向贵单位申请的信贷业务无条件提供担保，愿以本人信用及家庭财产提供连带责任保证，直至债务人还清借款本息之日止。合同本人已详细阅读，无异议。为信贷业务申请人提供担保的信贷业务种类、币种、金额、期限如下：信贷种类：中长期贷款；币种：人民币；金额：叁拾万元整；期限：担保合同中确定具体条款在担保合同中确定。 【房产抵押合同】2017年5月21日，赵阳、史凤云、赵广元与原告订立（小额信贷专营中心）协字2017第18号《房产抵押协议》，约定：由史凤云提供坐落于定兴县定兴镇恒源御景小区1-1-403室房产（建筑面积77.17平方米）作为抵押物为赵阳借款提供担保，房产产权人为：史凤云、赵广元，在贷款本息未还清前，抵押人不得随意转让或者出售该抵押物。借款人不能按期归还贷款本息时，贷款人有权处置该抵押物用于偿还借款本金、利息、和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权所需的各项费用，不足部分由借款人及抵押人承担。因借款人违反合同或借据的约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，处置抵押物。本协议自贷款人和借款人及抵押人签字后生效。本协议与借款借据和借款合同具有同等的法律效力。本协议未尽事宜，按有关法律规定执行。上述房产未办理抵押登记手续。 【最高额保证合同】2017年5月21日，史红达与原告签订《最高额保证合同》，约定：史红达为原告与赵阳（以下简称债务人）签订的编号保定定兴联社农信循借字2017第22292017934027号《个人循环额度借款合同》（以下简称主合同）项下债务人的一系列债务提供最高额保证。担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证责任的最高限额：人民币300,000元整。如保证人根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。最高额保证的债权确定期间：为主合同项下借款额度有效期间。在此约定的期间内，原告与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律文件为本合同的主合同的有效组成部分。主合同项下的贷款、利息、费用或原告的其他任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定时间，仍然属于本最高额保证的担保范围。保证方式：连带责任保证。保证期间：本合同项下的保证期间按原告为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证责任：如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保证、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同的约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。如果本合同约定的保证责任最高额低于主合同项下实际发生的债权余额，在甲方承担担保责任后主合同项下的债权仍未获完全清偿，则甲方承诺，其向债务人或其他担保人主张（包括预行使）代位权或追偿权，不应使乙方利益受到任何损害，并同意主合同项下债务的清偿优先于甲方追偿权或追偿权的实现。甲方已充分认识到利率风险。如果乙方根据主合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，甲方也承担连带保证责任。权利保留：无论债务人或第三人是否提供物的担保（抵押/质押），乙方均有权要求甲方承担保证责任，而无需先行处分担保物。争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可向乙方所在地人民法院起诉。本合同经甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。声明条款：1.甲方清楚地知悉乙方的经营范围、授权权限。2.甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方对本合同的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。 【合同履行】 【给付借款】2017年5月21日，原告按合同约定将借款本金人民币30,000元转存入赵阳开办的农贷宝专用卡账户内，由赵阳支取使用。 【贷款偿还】在原告提供借款后，被告赵阳、史凤云、史红达均未按合同约定履行法律义务。至本案庭审终结止，被告赵阳仅偿还原告借款本金人民币0.01元，下欠借款本金人民币299,999.99元及剩余利息至今未还。 本院认为，本案存在两个法律关系，分别分析认定如下： 一、关于金融借款合同 原告定兴县农信联社与被告赵阳订立的个人循环额度借款合同合法有效，双方均应按约履行。赵阳未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求赵阳按照借款合同约定承担违约责任。原告主张的利息、罚息、复利的计息方式应当按照合同约定。 二、关于担保合同 【房产抵押担保】赵阳、史凤云、赵广元与原告签订的《房产抵押协议》，合法有效，虽未办理抵押登记，但不影响该协议依法成立并生效。 【连带责任保证】史凤云、史红达书面承诺，与赵阳对债务承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务，债权人定兴县农信联社可以要求债务人赵阳履行债务，也可以要求保证人史凤云、史红达在其保证范围内承担保证责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，史凤云出具同意担保承诺书、共有人同意借款承诺书，同时作为第三人提供房产抵押担保，同意为赵阳的借款承担连带保证责任；史红达出具《担保意向书》并另行签订《最高额保证合同》，同意对赵阳的债务承担连带清偿责任，同时双方约定该连带清偿责任不受财产抵押优先的限制，原告可直接要求担保人承担连带责任。上述约定不违反法律法规的强制性规定，双方应按约定履行，原告要求被告史红达承担连带保证责任，本院予以支持。 【保证范围】保证担保的范围按照当事人约定为：主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 【担保人追偿权】史凤云、史红达承担担保责任后，有权向债务人赵阳追偿。 【缺席判决】被告赵阳、史凤云、史红达经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赵阳于本判决生效之日起十日内返还原告定兴县农村信用联社股份有限公司借款本金人民币299,999.99元并支付至本息清偿之日止的剩余利息（按借款合同约定的利息、罚息、复利计息方式计算）。 二、被告史凤云、史红达对本判决第一项承担连带责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息 案件受理费人民币5,800元（原告已预交），适用简易程序减半收取计人民币2,900元，由被告赵阳、史凤云、史红达负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  刘杰 二〇二〇年三月十八日 书记员  韩莹 附相关法条： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。