江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0211民初9185号原告：无锡鼎飞运输有限公司，住所地无锡市鸿桥路801-2101。法定代表人：张开军，该公司总经理。委托诉讼代理人：王凤民，江苏神阙律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司无锡市滨湖支公司，住所地无锡市滨湖区湖滨路651号锦绣大厦4楼。负责人：毛一媛，该公司经理。委托诉讼代理人：徐姝洁，该公司员工。原告无锡鼎飞运输有限公司（以下简称鼎飞公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司无锡市滨湖支公司（以下简称人寿财产保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年12月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鼎飞公司的委托诉讼代理人王凤民、被告人寿财产保险公司的委托诉讼代理人徐姝洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鼎飞公司诉称：2018年12月20日21时28分，戴早清驾驶车牌号为苏Ｂ×××××号重型普通货车，沿京福线（104国道），由北向南行驶至京福线（104国道）宜兴市川善线路口时，因疏于观察，车上所载货物刮撞路上监控，造成物损的交通事故。戴早清负全部责任。经查，戴早清驾驶车牌号为苏Ｂ×××××号重型普通货车系鼎飞公司所有，该车在人寿财产保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及机动车第三者责任保险。事故发生后，人寿财产保险公司对交通事故造成损失进行定损，确定损失金额为26300元，但人寿财产保险公司拒绝赔偿，故诉至法院，请求判令人寿财产保险公司赔偿鼎飞公司26300元并承担本案诉讼费用。被告人寿财产保险公司辩称：对交通事故发生和责任认定无异议，同意在交强险范围内赔偿2000元。机动车第三者责任保险部分因驾驶员戴早清没有道路货物运输从业资格证，我司可以拒赔。即使我司要赔偿，因交通事故发生时案涉车辆装载货物超高，违反了安全装载规定，根据保险合同约定，机动车第三者责任保险需要扣除10%再予以赔付。经审理查明：2018年3月15日，人寿财产保险公司签发了机动车交通事故责任强制保险单一份及机动车辆商业保险保险单一份，保险车辆为苏Ｂ×××××，使用性质为营业货车，被保险人均为鼎飞公司，保险期间均自2018年3月17日0时起至2019年3月16日24时止。其中交强险项下财产损失赔偿限额为2000元，机动车第三者责任保险保险金额为100万元。保险条款第二十二条约定：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。第二十四条（法院注：字体加黑加粗）约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。第二十七条（法院注：字体加黑加粗）约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：……（二）违反安全装载规定的，实行10%绝对免赔率。2018年12月20日21时28分，戴早清驾驶上述车辆沿京福线（104国道）由北向南行驶至京福线（104国道）宜兴市川善线路口时，因疏于观察，车上所载货物刮撞路上监控，造成物损的交通事故。经宜兴市公安局交通警察大队认定戴早清负事故全部责任。后人寿财产保险公司进行了定损，确认损坏的电子警察高清摄像机、高清摄像头等财产损失金额为26300元。鼎飞公司委托宜兴市天际交通科技有限公司进行修复，并支付了维修费用26300元。人寿财产保险公司为证明其就免责条款履行了明确说明义务，举证了加盖有鼎飞公司公章的投保单及投保人声明各一份，投保单载明：“本人所填写的投保单已附保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、免赔率与免赔额、投保人及被保险人义务、赔偿处理、退保金计算的条款的内容和法律后果，向本人进行了明确说明，本人对保险条款已认真阅读并充分理解。”投保人声明载明：“保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。本人自愿投保上述险种。”鼎飞公司对上述证据的真实性无异议，但认为是后补的，人寿财产保险公司没有告知免责条款，未尽到提示义务和明确说明义务，免责条款不发生效力。庭审中，鼎飞公司确认苏Ｂ×××××号车辆在交通事故发生时装载货物超高。关于驾驶员戴早清是否具有道路货物运输从业资格证问题，鼎飞公司举证了戴早清从业资格证复印件，人寿财产保险公司对上述复印件真实性不予认可，并提供了江苏省交通运输厅从业人员查询网页截屏，该查询页面显示并未查询到戴早清的从业资格证记录。以上事实，有道路交通事故认定书、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、机动车综合商业保险示范条款、财产损失确认书、维修费发票、行驶证、驾驶证、投保单、投保人声明、照片、从业资格证复印件、网页截屏等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。苏Ｂ×××××号车辆在人寿财产保险公司处投保了交强险及机动车第三者责任保险，发生保险事故后，人寿财产保险公司应按约承担相应的赔偿义务。人寿财产保险公司对损失金额及在交强险范围内赔付2000元并无异议，本院对此予以确认。对人寿财产保险公司提出的戴早清没有道路货路运输从业资格证，在机动车第三者责任保险范围内不予赔付的意见，因鼎飞公司提供的戴早清从业资格证系复印件，该从业资格证在江苏省交通运输厅网站查询并无记录，故现有证据不能证明戴早清具备道路货路运输从业资格证的事实。虽然涉案保险条款第二十四条中存在关于“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”的约定，但人寿财产保险公司并未举证证明其在承保时就该车应具备何种许可证或必备证书已作出明确具体的解释说明，故应当认定人寿财产保险公司未就上述免责条款尽到明确说明义务，其主张在机动车第三者责任保险范围内不予赔付的意见，本院不予支持。但保险条款第二十七条约定“违反安全装载规定的，实行10%绝对免赔率”，人寿财产保险公司已对该免赔条款使用加黑加粗印刷的方式进行提示及明确说明，该条款对鼎飞公司具有法律约束力。鼎飞公司认可其存在装载货物超高的情形，该行为违反了安全装载规定，人寿财产保险公司主张在机动车第三者责任保险范围内扣除10%再予以赔付的意见，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司无锡市滨湖支公司于本判决生效后10日内支付原告无锡鼎飞运输有限公司保险赔偿金23870元。二、驳回原告无锡鼎飞运输有限公司的其他诉讼请求。如果被告中国人寿财产保险股份有限公司无锡市滨湖支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取229元，由原告无锡鼎飞运输有限公司负担21元，被告中国人寿财产保险股份有限公司无锡市滨湖支公司负担208元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 丁国军二〇二〇年三月二十六日法官助理 贺锡霞书 记 员 尤 晴本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。