云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2801民初4349号原告：中银消费金融有限公司。统一社会信用代码：913100005574007652。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，职务董事长。委托诉讼代理人：陈先林，云南东陆律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：杨雨，云南东陆律师事务所律师。特别授权代理。被告：杨久琴，女，1974年11月4日出生，汉族，身份证住址四川省自贡市贡井区。原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）与被告杨久琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人杨雨到庭参加诉讼，被告杨久琴经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金90133.5元、利息15523.71元、滞纳费14557.19元（暂计算至2019年5月5日），合计120214.4元；并支付该款项自2019年5月6日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费（按照《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定计付）；2.判令被告承担原告为实现债权的全部费用（包括律师费、诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：原、被告于2017年5月31日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定，被告向原告贷款12万元，借款用途为家装，借款期限为自动用或放款日起36期，贷款利率为固定月利率1.55%，还款方式为等额本息。双方约定，被告逾期还款的，原告有权按日计收滞纳费，原告于2017年6月1日向被告指定账户放款12万元，履行合同约定的义务。被告于2018年7月1日开始产生逾期，原告为实现债权多次对被告进行催告无果。被告的行为违反《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》相关条款，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告杨久琴未答辩。当事人围绕其主张向法院递交了证据，被告杨久琴未到庭参加诉讼，亦未向本院递交证据，本院视为其自愿放弃举证、质证的权利。原告提交的证据身份证复印件、【新易贷】用款申请表、【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、“新易贷-信用贷”告客户书（云南）、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、交易详细信息、借记卡入扣账资料、中国银行放款凭证、详细消费记录、利率调整记录、详细还款记录及当前欠款记录、代理费收据，印鉴齐全、来源合法，本院对以上证据予以采信并在卷佐证。根据举证和认证，本院确认本案法律事实如下：2017年5月26日、2017年5月31日，被告分别签署《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》向原告申请贷款。2017年5月31日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为12万元；在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：杨久琴、账号62×××89）；乙方的贷款使用期限为自动用或放款日36个月；贷款执行固定月利率为1.55%；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费用按日收取，计算标准如下：0-1000元，每日滞纳费5元；10000-20000元，每日滞纳费10元……更高贷款依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次运用信用贷款后的第一个自动捐款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为等额本息方式，提前还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或信用乙方信用额度，或提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等。本合同终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用。乙方逾期还款在90天以内的（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2017年6月1日，原告向被告发放贷款12万元。同时，原告从被告账户扣收贷款动用费3600元。被告于2018年7月1日起未还清借款本息，原告于2018年7月1日扣收利息0.63元。截至2019年5月5日，被告尚欠原告借款本金90133.5元、利息15523.71元。另查明：原告为实现本案债权支出律师代理费1000元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有约束力。原告已依约向被告发放贷款，被告未按约还款，已构成违约，原告有权根据合约约定要求被告结清贷款。关于原告主张被告截至2019年5月5日尚欠借款本金90133.5元、利息15523.71元，原告在发放贷款的同时扣收贷款动用费3600元，原告自认应当从借款本金中扣除，且该动用费自2017年6月1日起至2019年5月5日止的利息1291.50元（3600元×18.6%÷365天×704天）也应予以扣除，本院确认截至2019年5月5日被告尚欠原告借款本金86533.5元（90133.5元-3600元）、利息14232.21元（15523.71元-1291.50元）。同时，被告应当向原告中银公司支付以尚欠的借款本金86533.5元为基数自2019年5月6日起至款项实际清偿之日止按年利率18.6%（1.55%×12个月）计算的利息。关于原告主张的滞纳费（暂计算至2019年5月5日的滞纳费14557.19元），因利息按约定为年利率18.6%，根据合同约定滞纳费以逾期时贷款余额按日收取，原告同时主张利息及滞纳费明显过高，利息及滞纳费之和不应超过年利率24%的标准，本院将滞纳费调整为按照年利率5.4%计算，被告应向原告支付以借款本金86533.5元为基数自2018年7月1日起至款项实际清偿之日止按照年利率5.4%计算的滞纳费，原告已扣收的滞纳费0.63元应从中扣除。原告诉请被告承担其为实现债权的律师代理费1000元，因合同明确约定实现债权的费用由被告承担，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨久琴于本判决生效之日起三十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金86533.5元；二、被告杨久琴于本判决生效之日起三十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2019年5月5日的利息14232.21元，并支付以借款本金86533.5元为基数自2019年5月6日起至款项实际清偿之日止按照年利率18.6%计算的利息；三、被告杨久琴于本判决生效之日起三十日内向原告中银消费金融有限公司支付自2018年7月1日起至款项实际清偿之日止的滞纳费（以借款本金86533.5元为基数，按照年利率5.4%计算，已收取的滞纳费0.63元从中扣除）；四、被告杨久琴于本判决生效之日起三十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2704元，由被告杨久琴负担。原告中银消费金融有限公司预交的案件受理费，本院不再清退，由被告杨久琴向原告迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  陶润仙人民陪审员  付桂珍人民陪审员  张昌明二〇二〇年三月十八日书 记 员  岩香丙