甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0725民初99号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行。 住所：张掖市山丹县西大街南湖中央花园拐角楼。 统一社会信用代码91620725675935445X。 法定代表人：王某1，该支行行长。 委托诉讼代理人：孙某，系该公司职工。 被告：王某2，男，1985年3月6日出生，汉族，山丹县霍城镇王庄村一社居民，现住山丹县。公民身份号码×××。 被告：刘某，女，1983年4月9日出生，汉族，山丹县霍城镇王庄村一社居民，现住山丹县。公民身份号码×××，系被告王某2之妻。 委托诉讼代理人：王某2，基本情况在案，系被告刘某之夫。 被告：王某3，女，1982年8月27日出生，汉族，山丹县清泉镇居民，现住山丹县。公民身份号码×××。 被告：陶某，女，1974年8月8日出生，汉族，山丹县清泉镇居民，现住山丹县。公民身份号码×××。 被告：王某4，男，1990年9月20日出生，汉族，山丹县清泉镇居民，现住山丹县。公民身份号码×××。 上列三位被告委托诉讼代理人：宋某，甘肃正峰律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行诉被告王某2、刘某、王某3、陶某、王某4金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行（以下简称邮政银行山丹支行）的委托诉讼代理人孙晓燕，被告王某2、被告刘某的委托诉讼代理人王某2、被告王某3、陶某、王某4及其委托诉讼代理人宋某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行山丹支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告王某2、刘某清偿原告贷款本金270000元、利息43564.62元（截至2019年11月11日），合计313564.62元；2、要求被告王某2、刘某偿还上述贷款本息实际还清前所产生的利息及罚息，并延续至全部还清日止；3.要求被告王某3、陶某、王某4承担担保责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告王某2、刘某向原告申请借款，经协商原告同意向其提供额度借款，并于2015年5月22日签订《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》一份，原告的授信额度为270000元，在额度授信期内被告可循环使用上述额度借款，额度借款存续期为4年，自2015年5月22日至2019年5月22日。同日，被告王某3、陶某、王某4自愿为被告王某2、刘某的上述借款本息提供连带担保，分别与原告签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》三份，约定提供金额为270000元的额度借款最高额担保，担保债权确定期间为2015年5月22日至2019年5月22日，保证期间自债务履行期限届满之日起后两年止。2015年5月22日，原告向被告王某2、刘某放款270000元、期限自2015年5月22日至2017年5月22日、正常利率8.8%、逾期利率11.44%，该笔借款本息已还清。2016年11月22日，在支用期内原告向被告王某2放款270000元、期限自2016年11月22日至2018年11月22日、正常利率8.55%、逾期利率11.115%；被告未能按约向原告偿还借款本金270000元及利息43564.62元（截至2019年11月11日）。被告王某3、陶某、王某4提供的担保尚在担保期限内，故提出如上诉讼请求。 被告王某2、刘某对原告的诉讼请求及事实、理由均无异议。 被告王某3、陶某、王某4辩称，原告的诉讼请求不成立。理由如下：第一、对诉讼请求第三项要求被告王某3、陶某、王某4承担担保责任有异议，三被告的担保责任因2015年5月22日的贷款还清已免除；第二、被告王某3、陶某、王某4三人不清楚原告所诉循环使用贷款、额度存续期为4年的事实，对担保中重要事项是不清楚、不知情的；三被告认可对2015年5月22日王某2的贷款270000元承担担保责任，担保期限为两年，该贷款已结清，对2016年王某2贷款270000元的事实是不知情、不清楚的，故三担保人在本案中不承担担保责任。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 一、原告邮政银行山丹支行为证明自己的主张提交如下证据： 1.五被告居民身份证复印件各一份，证明五被告向原告提供的身份信息情况。2.2015年5月22日，被告王某2、刘某与原告签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》一份，证明被告王某2、刘某向原告借款270000元，借款最长期限是4年，4年内循环支用借款，合同对借款金额、利息均进行了明确约定；被告王某2、刘某分别于2015年5月22日、2016年11月22日向原告贷款本金270000元的事实。3.2015年5月22日，被告王某3、陶某、王某4作为担保人分别与原告签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》三份，证明被告王某3、陶某、王某4自愿为被告王某2、刘某的额度借款提供连带担保责任，约定担保额度借款金额为270000元、担保期限为债务期满后两年，并对担保范围进行了约定。4.2015年5月22日、2016年11月22日个人贷款（手工）借据2张，证明原告已分别按约将上述借款实际发放给被告王某2的事实。5.2015年5月22日的贷款放款单一份，证明原告向被告王某2放款270000元、期限自2015年5月22日至2017年5月22日、正常利率8.8%、逾期利率11.44%；2016年11月22日放款单一份，证明原告向被告王某2放款270000元、期限自2016年11月22日至2018年11月22日、正常利率8.55%、逾期利率11.115%。 上述证据，经被告王某2、刘某质证，其对上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议。 经被告王某3、陶某、王某4质证，发表如下质证意见：1.对五被告居民身份证复印件的真实性、合法性无异议，对关联性提出异议，主张该证据仅证明三被告的身份情况，但无法证明三被告与本案有关联。2.对《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》的真实性、合法性及关联性均有异议，该合同三被告均未见过，对合同的内容不清楚、不知情，且该合同中无三被告的签字。3.对3份《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》的真实性、合法性、关联性均有异议，具体理由如下：一是三被告在合同上的签名虽是真实的，但三被告对合同内容并不清楚；二是签订合同时原告没有将担保的期限、范围、担保金额向被告进行告知，保证合同要求第一页、第二页都用手填，但三被告只在最后一页签字，原告存在放贷程序违法的事实，其它均不属实；三是2015年的贷款已还清，根据保证合同第二页所约定的内容，即使三被告的担保属实，但合同约定三被告仅对王某22015年的借款承担担保责任，既然该笔借款已还清就相当于三位担保人不再承担担保责任。4.对个人贷款（手工）借据2张、贷款放款单2份的真实性、合法性及关联性均有异议，具体理由如下：一是2015年的放款单的编号与手工借据的编号不一致，放款单中的合同编号与借款合同编号不一致，担保人有理由相信债务人与放款人串通损害担保人的利益，原告有违法放贷的嫌疑；二是原告作为正规的放贷机构，出现众多编号不一致的情况，三被告有理由相信该笔贷款是不真实的，明显存在原告与债务人王某2串通损害担保人的利益；三是对2016年11月22日的手工借据和放款单的真实性、合法性、关联性均有异议，三被告对该组证据毫不知情，手工借据的编号及放款单的编号是一致的，但2015年的编号却相互不一致，原告主张2015年、2016年贷款均由三担保人承担担保责任，却出现编号不一致的情况，三被告有理由相信该笔贷款放贷不真实，损害担保人的合法权益；四是即使三被告担保责任成立，两份手工借据中存在日期完全不吻合的、借款期限、借款用途、两次贷款的利率均不一致的情形，三被告仅对2015年的贷款承担担保责任且该笔贷款已经还清，原告应当书面通知担保人对2016年的贷款重新签署担保合同，但原告即未电话通知三被告，也未要求三被告在担保合同上再签字，故三被告在本案中不再承担担保责任。 二、被告王某2、刘某针对其反驳原告主张或理由无证据向法庭提交，其对原告的诉讼请求及事实理由均无异议；被告王某3、陶某、王某4针对其反驳原告主张或理由无证据向法庭提交，被告王某3、陶某、王某4主张其担保责任已因2015年5月22日的贷款还清而免除，对被告王某2于2016年贷款270000元的事实不知情、不清楚，在本案中不承担担保责任。 根据以上当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王某2、刘某系夫妻，被告王某3、陶某、王某4是因案外人郁贤介绍自愿为被告王某2、刘某的借款提供担保。被告王某2、刘某因从事家庭农业向原告申请借款，经协商原告作为甲方、被告王某2、刘某作为乙方，于2015年5月22日签订编号为629997412215054207003的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》一份，原告同意向被告王某2、刘某提供额 度借款，其授信额度为270000元，在额度授信期内被告可循环支用上述额度款项；该合同第三条约定“额度存续期为4年，自2015年5月22日至2019年5月22日。额度存续期内的前贰年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支付借款最长期限为贰年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。”第十六条第1项约定“由王某3、陶某、王某4提供连带担保责任，另行签订《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》。”同日，原告作为甲方、被告王某3、陶某、王某4作为乙方分别签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》三份，该合同特别提示“本合同系甲方、乙方在平等、自愿的基础上依法协商订立，所有合同条款均是双方意思的真实表示。为确保王某2（以下简称“债务人”）与甲方（以下简称“债权人”）于2015年5月22日签订的编号为629997412215054207003的家庭农场专业大户贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，乙方与甲方经协商一致，乙方愿意提供金额为人民币（大写）贰拾柒万元整，（小写）270000.00元（大、小写不一致时，以大写为准）的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2015年5月22日至2019年5月22日。”合同第二条约定保证方式为连带责任保证，第四条约定的保证期间为债务履行期限届满之日后两年止，被告王某3、陶某、王某4分别在合同上签名并向原告提供各自的居民身份证复印件。合同签订后原告向被告王某2、刘某发放借款本金270000元用于购买化肥等，借款期限自2015年5月22日至2017年5月22日，借款正常利率为8.8%、逾期利率为11.44%，该笔借款本息已还清。2016年11月22日，原告依据编号为629997412215054207003的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》向被告王某2发放借款本金270000元用于购买洋芋种子，借款期限自2016年11月22日至2018年11月22日，借款正常利率8.55%、逾期利率11.115%。被告王某2、刘某未能按约向原告偿还该借款本金270000元、利息43564.62元（计算至2019年11月11日），被告王某3、陶某、王某4的担保尚在担保期内，未依据《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》向原告承担连带担保责任。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王某2、刘某与原告签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、被告王某3、陶某、王某4分别与原告签订的《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规的强制性规定，上述合同均系有效合同，双方当事人应按合同约定全面履行义务。原告按合同约定履行了发放借款的义务，被告王某2、刘某对此事实无异议，应当承担按合同约定的利率、期限如期向原告履行偿还借款本息的义务；被告王某3、陶某、王某4的保证责任均在保证期内，应承担督促被告王某2、刘某履行如期偿还借款本息的义务或主动承担连带偿还借款本息的责任。 一、关于被告王某3、陶某、王某4主张《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》部分无效的问题。第一、被告王某3、陶某、王某4主张应被告王某2之友郁贤的请求，在郁贤告知担保数额为270000元、担保期限为2年但原告并未将被告应知重要担保事项进行告知的情况下直接在《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》保证人处签名，其对最高额保证合同的内容毫不知情；被告王某3、陶某、王某4作为完全民事行为能力人，本着为自己负责的原则对提供担保的行为本应进行慎重考虑，却在未阅读合同条款的情况下草率签名，应对自己的行为承担相应的法律责任。第二、被告王某3、陶某、王某4主张《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》系格式合同，原告应依据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”之规定，采取合理方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款；本案所涉《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》首部即进行了特别提示，将合同主要内容填写并明确本案所涉担保性质为最高额担保，且合同中并不存在免除或者限制其责任的条款，故被告王某3、陶某、王某4主张本案存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效情形、第五十三条免责条款无效之情形，应依据该法第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”之规定确认《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》部分无效，但对主张的无效部分并未提交证据证明，故对其主张因合同部分无效不承担担保责任的理由不予采信。 二、关于被告王某3、陶某、王某4主张2016年11月22日借款未征求其同意、违背诚实信用原则的问题。庭审中，被告王某3、陶某、王某4主张原告于2016年11月22日向被告王某2、刘某发放贷款时未征求其同意，故对该笔贷款不承担责任；根据《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》第三条“额度存续期为4年，自2015年5月22日至2019年5月22日。额度存续期内的前贰年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支付借款最长期限为贰年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。”之约定，原告与被告王某2、刘某签订的是最高额借款合同，在约定的借款支用期、借款额度内向其提供借款无需再另行签订借款合同；原告与被告王某3、陶某、王某4签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》是最高额保证合同，依据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”之规定，原告向被告王某2、刘某提供借款既不需要通知作为最高额担保人的被告王某3、陶某、王某4，也不需要与被告王某3、陶某、王某4另行签订担保合同，故被告王某3、陶某、王某4的主张于法无据，本院不予支持。 三、关于被告王某3、陶某、王某4提出《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、贷款借据（手工）及贷款发放单编号不一致的问题。庭审中，被告王某3、陶某、王某4主张原告向法庭提交本案所涉《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》、贷款借据（手工）及贷款发放单编号不一致，有理由相信原告所提供的借款合同是虚假的，存在原告与被告王某2、刘某恶意串通损害被告王某3、陶某、王某4利益的行为，但未向本院提交相关证据证实；根据客观实际，作为发放贷款的金融机构其签订合同、通知借款人及发放借款是三个不同的工作流程，每一项工作的进展不一样，存在编号不一致是常态，且上述编号不一致并未违反相关法律的禁止性规定，故被告王某3、陶某、王某4依据《中华人民共和国担保法》第三十条“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：(一)主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；(二)主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。”之规定免除其担保责任与事实不符、于法无据，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告王某2、刘某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山丹县支行借款本金270000元，利息43564.62元（计算至2019年11月11日），本息合计313564.62元，限于本判决生效后三十日内付清；被告王某2、刘某应按照合同约定的利率承担自2019年11月12日起至借款本金还清为止所产生的利息。 二、被告王某3、陶某、王某4对上述借款本息承担连带清偿责任。 三、被告王某3、陶某、王某4承担连带清偿责任后，有权向被告王某2、刘某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6003元，减半收取3001.5元，由被告王某2、刘某负担，被告王某3、陶某、王某4承担连带交纳责任，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  肖金玉 二〇二〇年三月二十四日 书记员  郭宗轩 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的主张所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。