云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初5529号原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行。地址：云南省曲靖市金江路睿智商务中心大厦。统一社会信用代码：915303027726689594。负责人李路明，该支行行长。委托代理人严利菊，云南天志律师事务所律师。（特别授权）被告杨忠喜，男，1976年12月12日生，汉族，昆明市宜良县人，现住云南省曲靖市麒麟区。（未到庭）原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行诉被告杨忠喜信用卡纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法组成合议庭，于2020年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行的委托代理人严利菊到庭参加诉讼，被告杨忠喜经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，被告于2013年5月2日向原告申请了长城环球通系列信用卡，被告同意并签字确认愿意遵守该领用合约的各项规则。原告对被告的经济能力、还款能力进行审核后批准通过了被告申请，发放了卡号为：52×××30的信用卡。被告开卡消费后，于2015年4月27日起，被告在使用信用卡的过程中出现逾期未按时还款情况，根据中国银行信用卡分行客服系统对账单显示，截止2016年5月27日，被告共拖欠本金44651.41元、利息10981.17元、逾期费用12251.68元，合计人民币67884.26元。经原告多次催要，被告至今仍未按期足额的归还拖欠款项。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，其与原告之间形成了信用卡合同法律关系。该合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告应按时归还所消费金额及因未按时归还信用卡贷款本金而产生的利息及滞纳金。为维护原告的合法权益，请求依法判令：1、被告向原告偿还信用卡贷款本金44651.41元，利息10981.17元（自2015年4月27日起至2016年5月27日），逾期费用12251.68元，合计人民币67884.26元；2、本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、律师费等原告为实现债权所产生的费用）由被告承担。庭审中，原告增加诉请“要求被告支付自2016年5月28日起至借款还清之日止的利息和逾期费用；公告费无法确定，律师代理费2000元”。被告杨忠喜经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃答辩的权利。原告针对其诉求，向本院提交如下证据：1、营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的基本信息。2、身份证复印件一份，用于证明被告的基本信息。3、中国银行信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、收入证明各一份，用于证明被告曾向原告申请信用卡的事实；被告知晓该信用卡产品的相关信息、领用合约的客观规则的事实。4、中国银行信用卡分行客服系统对账单、逾期历史各一份，用于证明原告向被告发放了信用卡的事实；被告用该信用卡进行了日常消费及信用卡逾期额度为67884.26元的事实。5、银行催收历史一份，用于证明原告持续催收至今的事实。被告杨忠喜经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃质证的权利，并承担逾期未到庭参加诉讼的法律后果。本院认为，上述证据来源合法，客观真实地证实了原、被告的基本信息、信用卡发放的时间、信用卡的启用时间、刷卡次数和金额、还款时间、逾期利率，及被告现尚欠原告欠款本息及违约金，以及原告进行催款的事实，与本案具有关联性，本院依法予以采信。被告杨忠喜经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证的权利，并承担举证不力的法律后果。根据庭审，本院确认如下法律事实：2013年5月2日，被告向原告申请办理信用卡，签署了《长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）》，并填写了：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。原告经审查后，向被告发放了卡号为52×××30的信用卡。被告在使用信用卡期间未按期偿还透支款本息，截止2016年5月27日，被告尚欠原告借款本金44651.41元、利息10981.17元、逾期费用12251.68元，合计人民币67884.26元。自被告逾期偿还透支款本息后，原告通过系统短信、人工电话等方式向被告进行催收，但被告仍未履行偿还义务。原告遂诉至本院，提出前述诉求。另查明，双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定的年利率为19.90%。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”、第二款“法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二款“当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，信用卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。信用卡具备透支功能，持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费后还款。被告向原告申领的信用卡具有透支功能，在原告核准的信用额度内先消费后还款。因此，原、被告之间已形成信用卡合同关系，该合同未违反法律的规定，具有法律约束力。被告不遵守契约，违背了诚实信用原则，未按规定的期限偿还透支款，应承担违约责任。对于原告诉请“要求被告偿还截止2016年5月27日的信用卡借款本金44651.41元、利息10981.17元、逾期费用12251.68元，并支付自2016年5月28日起至借款还清之日止的利息”的主张，理由正当合法，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款”当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”、第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本案中的原告暨没有与云南天志律师事务所签订《委托合同》，也没有原告向支付律师代理费用的相关付款凭证，对于原告诉求“要求被告支付律师费是2000元”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条第一款、第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行与被告杨忠喜于2015年5月2日签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。二、由被告杨忠喜偿还原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行信用卡借款本金44651.41元，及截止2016年5月27日的利息10981.17元、逾期费用12251.68元；支付原告自2016年5月28日起至借款清偿完毕之日止的利息。三、驳回原告中国银行股份有限公司曲靖市南市支行的其他诉讼请求。案件受理费1498元，公告费660元，由被告杨忠喜承担。（原告已交纳，执行时由被告一并支付给原告）上述款项，于本判决发生法律效力后三十日内一次性履行完毕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  甘志国人民陪审员  张秀芝人民陪审员  谭德兵二〇二〇年三月十六日书 记 员  李梦琳