山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1726民初365号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王锋（特别授权代理），山东舜达律师事务所律师。被告：马福雷，男，住山东省鄄城县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告马福雷保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人王锋到庭参加诉讼，被告马福雷未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告马福雷向原告支付理赔款人民币22744.75元；2.依法判决被告马福雷向原告支付未付保费人民币2744.61元；3.依法判决被告马福雷向原告支付违约金（以22744.75元为基数,按照年利率24%，自原告理赔之日起计算至被告实际清偿之日止）；4.依法判决被告马福雷承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年8月22日，被告马福雷与中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行（以下简称济南高新开发区支行）签订个人担保贷款合同，合同约定济南高新开发区支行向被告马福雷提供贷款40000元，贷款期限自2014年8月22日起至2017年8月21日，贷款期为36个月。2014年8月21日，原告与被告马福雷签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告马福雷拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同的约定向被保险人（济南高新开发区支行）对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告马福雷应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。2014年8月22日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款，2016年5月12日，原告代被告马福雷向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为此，原告为保护自己的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。被告马福雷未作答辩。原告平安保险公司向本院提交了下列证据材料：1.2014年8月22日，被告与被保险人济南高新开发区支行签订的《个人担保借款合同》一份，2.2014年8月22日，被保险人济南高新开发区支行出具的借款凭证一份，以上两份证据拟证明：2014年8月22日，被告向被保险人济南高新开发区支行借款40000元，双方签订《个人担保借款合同》一份，约定贷款金额为40000元，贷款期限自2014年8月22日至2017年8月21日，合同同时约定了贷款利率、发放、还款、借款人违约事件及处理等事项。合同签订后，被保险人中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行按照合同约定向被告发放了贷款；3.济南高新开发区支行出具的代偿债务确认书一份，拟证明：2016年5月12日原告按照保险合同的约定向银行偿还贷款本金、利息、罚息共计22744.75元；4.2014年8月21日，原告与被告签订的《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》一份，拟证明：2014年8月21日，原告与被告签订保险单，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，保证期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。根据被告签订的保险单特别约定中第三项约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金；同时，投保单特别约定部分也对投保人赔偿款项的偿还顺序等内容进行了约定。原告与被告签订的保险单中约定，每月保费率1.9%，每月保险费金额为760元，投保人应按投保时约定每月按时缴纳，同时保险单特别约定中对未付保费的概念及计算方式等事项进行了约定。经本院庭审审查，原告提交的1-4组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月22日，被告马福雷与济南高新开发区支行签订个人担保借款合同一份，约定：被告马福雷在济南高新开发区支行贷款40000元，贷款期限为36个月，自2014年8月22日至2017年8月21日，贷款年利率8.61%，还款方式为等额还本付息。实际借款期限和具体起止日期以借款借据为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。2014年8月22日,济南高新开发区支行与被告马福雷签订了借款凭证一份，载明：被告马福雷借款金额为40000元，期限为自2014年8月22日起至2017年8月21日止，贷款利率为年利率8.61%。当日济南高新技术产业开发区支行履行了给付义务，将借款40000元划入被告马福雷在2014年8月22日开立的个人账户中。借款后，被告马福雷起初偿还过部分借款本金及利息，之后开始连续逾期，未再按照合同约定履行还本付息、交纳保费的义务。2014年8月21日被告马福雷签署了中国平安财产保险股份有限公司编号为NO.100760014007255《平安个人贷款保证保险保险单》一份，该保险单载明:被保险人为济南高新开发区支行,投保人为马福雷，保证保险金额为47560元,保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,保费缴纳方式为每月按时缴纳,每月保费率为1.9%，每月保险费金额为760元,缴费日期为银行扣款之日;保费缴纳方式为每月按时缴纳。同时特别约定有:投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），则原告依据约定向被保险人济南高新开发区支行对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的,保险人均有权要求投保人支付未付保费,未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2016年5月12日,原告向被保险人济南高新开发区支行履行了保险责任,代偿了被告马福雷欠付的借款本息22744.75元，济南高新开发区支行亦向原告出具了《代偿债务确认书》一份。同时,被告马福雷拖欠未付保费2744.61元。庭审中原告将主张的违约金从《平安个人贷款保证保险保险单》中约定的每日千分之一自愿调整为年利率24%。本院认为，原告平安保险公司与被告马福雷签订的《平安个人贷款保证保险保险单》是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，该保险单合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。该保证保险保险单约定“保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”,原告平安保险公司在被告未按期还款超过80天后,于2016年5月12日按照保证保险合同的约定代被告马福雷偿还了济南高新开发区支行的借款本金、利息、罚息共计22744.75元,在原告理赔当日起30日内,被告马福雷未向原告归还上述全部款项,已经构成违约,对此应当承担相应的民事责任，被告马福雷应向原告平安保险公司归还全部理赔款项。原告主张的未付保费2744.61元，系根据原、被告双方签订的保证保险合同的约定计算得来的,不违反法律规定,本院予以确认，故原告平安保险公司请求被告马福雷偿还原告理赔款22744.75元、未付保费2744.61元，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告平安保险公司根据原、被告保险单的约定，将违约金按约定的日千分之一自愿调整为按年利率24%计算，符合法律规定,从2016年5月12日原告平安保险公司代被告马福雷向济南高新开发区支行理赔全部款项之日起计算至实际给付之日止。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告马福雷于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款22744.75元；二、被告马福雷于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付未付保费2744.61元；三、被告马福雷于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以22744.75元为基数，自2016年5月12日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费437元，减半收取218.5元，由被告马福雷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇二〇年三月三十日书记员  李芬芬