四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0183民初2782号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：邓雅萍，四川慧灼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋春莲，四川慧灼律师事务所律师。 被告：高燕伦，男，1968年4月7日出生，汉族，住四川省邛崃市。 第三人：中国光大银行股份有限公司成都玉双路支行，住四川省成都市成华区玉双路一号玉双大厦底楼。 负责人：周川，行长。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告高燕伦及第三人中国光大银行股份有限公司成都玉双路支行（以下简称光大银行成都玉双路支行）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，于2020年2月3日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人邓雅萍到庭参加诉讼，被告高燕伦及第三人光大银行成都玉双路支行未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财险公司向本院提出诉讼请求，要求判令高燕伦支付平安财险公司理赔款54076.11元，保费6352.57元及违约金，违约金计算方式为：以60428.68元为基数，自2016年10月8日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止，暂计算至2019年8月31日为41998.76元。事实与理由：2014年12月15日，高燕伦与光大银行成都玉双路支行签订了个人贷款合同，合同约定，光大银行成都玉双路支行向高燕伦贷款100000元，贷款期限36个月，借款利率按照中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额还本付息。同时，高燕伦与平安财险公司签订平安个人贷款保证保险保险单，为上述借款投保信用保证保险，高燕伦按月向平安财险公司支付保费，每月保费1700元，合同同时约定，当高燕伦拖欠任何一期贷款到达80天（不含），则平安财险公司依据保险合同约定向光大银行成都玉双路支行承担保证保险责任后，高燕伦应该向平安财险公司归还全部理赔款和未付保费。从平安财险公司理赔当日开始超过30天，高燕伦仍未向平安财险公司归还上述全部款项的，高燕伦需以尚欠全部款项为基数，从平安财险公司理赔当日开始计算，按照每日千分之一向平安财险公司缴纳违约金。鉴于合同法及相关法律的规定，平安财险公司自愿放弃违约金超过年利率24%的部分。 2014年12月15日，光大银行成都玉双路支行按贷款合同约定，向高燕伦发放100000元贷款。高燕伦于2016年7月15日开始未履行合同约定还款义务，未支付保费。2016年8月29日，平安财险公司履行了保证保险义务，代高燕伦理赔剩余本息等共计54076.11元。为维护其合法权利，平安财险公司遂起诉至本院。 高燕伦未发表答辩意见。 光大银行成都玉双路支行向本院提交书面陈述意见称，光大银行成都玉双路支行于2014年12月向高燕伦发放个人贷款100000元，后高燕伦未按时偿还贷款，平安财险公司依据保证保险合同约定进行了理赔，理赔金额共计54076.11元，其中本金52914.46元，利息罚息等1161.65元，平安财险公司理赔后，光大银行成都玉双路支行已向平安财险公司出具相关的代偿债务确认书，平安财险公司有权向高燕伦追偿保险理赔款项。平安财险公司与高燕伦之间有关保费、违约金的纠纷事宜应按照其双方有关约定执行，与光大银行成都玉双路支行无关。 经审理查明，2014年12月15日，贷款人光大银行成都玉双路支行与借款人高燕伦签订了一份个人贷款合同，合同约定，光大银行成都玉双路支行向高燕伦发放贷款100000元，用于个人消费，贷款期限为36个月，自2014年12月15日至2017年12月15日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.0%上浮40%，首期执行贷款年利率为8.4%。借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同约定，借款人未按时足额还款，贷款人可以宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2014年12月15日，高燕伦作为借款人在贷款借据上签字。2014年12月12日，高燕伦在平安财险公司处投保了平安个人贷款保证保险，签署了投保单，投保金额为150000元，保险期限36个月。2014年12月15日，平安财险公司签发平安个人贷款保证保险保险单，投保人为高燕伦，被保险人为光大银行成都玉双路支行，保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款投放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.7%，每月保险费金额为1700元，按月支付。同时约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2014年12月15日，高燕伦出具授权委托书，委托光大银行成都玉双路支行在贷款每月还款当日，在高燕伦于光大银行成都玉双路支行开立的个人账户中扣除应缴纳的保费。高燕伦自2016年7月15日起，未按约还本付息，高燕伦欠光大银行成都玉双路支行借款本金为52914.46元，利息为1161.65元，合计为54076.11元。高燕伦于2016年7月15日支付了50.76元保费后，未按约支付过保费。2016年10月8日，平安财险公司向光大银行成都玉双路支行进行理赔，理赔金额为54076.11元。根据双方保险合同对保费的约定，高燕伦应支付平安财险公司2016年6月16日至2016年10月7日，共3个月22天的保费为1700×3+1700÷30×22=6346.67元，扣除已经支付的50.76元，高燕伦应支付平安财险公司保费6295.91元。 以上事实有个人贷款合同、贷款借据、投保单、保险单、授权委托书、代偿债务确认书、还款明细、平安财险公司陈述等证据在案证实，本院予以确认。 本院认为，光大银行成都玉双路支行与高燕伦签订的个人贷款合同，平安财险公司与高燕伦签订的保险合同，均系其真实意思表示，且不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人各方均应恪守。光大银行成都玉双路支行按约向高燕伦交付了借款，高燕伦应按约还本付息，高燕伦自2016年7月15日起未按时足额还本付息的行为已构成违约，光大银行成都玉双路支行有权依照合同约定，宣布借款提前到期，要求高燕伦还本付息。平安财险公司按照保险合同约定，向光大银行成都玉双路支行进行了理赔，根据保险合同的约定，平安财险公司有权向高燕伦追偿，高燕伦应该向平安财险公司支付其理赔的本息，以及应付保费。平安财险公司与高燕伦就违约金进行了约定，标准为自理赔当日起，按每日千分之一计算，现平安财险公司调低其约定的违约金，主张以理赔金额和未付保费为基数，自2016年10月8日起，按照年利率24%计算至实际清偿之日止，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告高燕伦于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款54076.11元、保费6295.91元，合计60372.02元，并支付违约金，违约金计算方式为：以60372.02元为基数，自2016年10月8日起，按照年利率24%计算至实际付清之日止； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2348元，由被告高燕伦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  刘 咪 人民陪审员  陈艳勤 人民陪审员  陈永清 二〇二〇年三月二日 书 记 员  冯 茹