云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0423民初144号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码：911101136738305439。负责人：陈大鹏，任总裁。委托诉讼代理人：宋伟、李福德，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：**，女，1972年5月31日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告**信用卡纠纷一案，本院2020年1月17日立案后，依法适用简易程序于2020年2月19日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人宋伟到庭参加诉讼，被告**经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡透支款本金25874.66元，利息2858.75元，费用5779.71元，违约金1306元（利息、费用及违约金计算至2019年8月28日）之后的利息、费用、违约金按照合约约定计算至款项还清之日止；2、诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师前期办案费2500元及风险代理费、鉴定费、评估费、拍卖费等为实现债权和担保权利所产生的其他费用）由被告承担。事实及理由：2012年11月1日，被告向原告申请办理民生ｉｎ卡主题信用卡金卡，被告自愿填写、签署了相关申请材料，充分了解清楚信用卡产品的相关信息，愿意遵守民生银行信用卡领用合约的各项规则，原告向被告核发了卡号为62×××09的民生ｉｎ卡主题信用卡金卡，被告自2012年12月11日开始用该卡消费，自2018年9月30日开始出现逾期，至2019年8月28日被告共欠信用卡透支本金25874.66元，利息2858.75元，费用5779.71元，违约金1306元。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告**未到庭，也未提交书面答辩意见。原告举证如下：1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体适格；2、居民身份证一份，证明被告主体资格；3、民生in卡主题信用卡申请表、《中国民生银行信用卡领用合约》（个人卡）、《中国民生银行民生信用卡章程》、收费标准、交易明细、催收记录、信用卡账务信息各一份，证明被告向原告申请民生in卡主题信用卡，双方约定的权利及义务，被告未履行还款义务等。被告**未到庭质证，视为放弃质证权利。上述证据，本院分析认为：原告所举证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，证据来源合法、内容真实，与本案事实相关联，能够证明被告**向原告申领信用卡，未按时偿还信用卡金额的事实成立，原告的证明目的成立，本院予以采信。综上所述，本院认定本案法律事实如下：2012年11月1日，被告**向原告民生银行信用卡中心申领并填写《民生in卡主题信用卡申请表》，并注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国民生银行民生信用卡章程》及《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的主要内容为：一、当持卡人收到信用卡后立即在卡片背面的签名栏签名并妥善保管，签署样式与信用卡申请表上的签名一致，需要持卡人进行信用卡交易的签字确认时，持卡人应以相同式样签名进行签署确认；二、持卡人在境内进行的信用卡交易记入相应的信用卡清算币种账户；三、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；四、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；五、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；六、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；七、持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担；八、持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息；九、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记账之日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；十、信用卡卡片有效期为三至五年，过期自动失效；十一、持卡人应妥善保管身份证件以及信用卡号码、密码、身份信息等敏感信息。《中国民生银行信用卡领用合约》收费标准为：预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取1元，透支利率（每日）0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元，自由分期、账单分期手续费3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%。2012年11月29日，原告民生银行信用卡中心按约定向被告**发放了卡号为62×××09、信用额度为人民币26000元的民生ｉｎ卡主题信用卡。被告**收到信用卡后开始使用该卡进行消费，被告**于2019年1月17日最后一次消费1622元，之后再未进行过消费也未进行过还款，至2019年4月28日，被告**共欠原告信用卡透支本金人民币25874.66元（含分期的本金）及利息、费用、违约金，账单日为每月的28日，本案利息和违约金都是从2019年4月28日开始计收。原告催收未果，诉至本院。本院认为，原、被告双方签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，协议合法、有效，应当依法予以保护。原告民生银行信用卡中心按约定履行了交卡及借款义务，被告**应当依约定承担清偿责任，对原告民生银行信用卡中心要求被告**偿还信用卡透支本金25874.66元的请求，本院予以支持。关于违约责任。双方约定的违约责任是支付利息、违约金。其中，利息是因未按期还款而产生，利息按日利率万分之五自银行记账日计付至实际还款日止；违约金即滞纳金，按最低还款额未偿还部分的5%计付，费用即分期手续费，本案涉及分12期及24期，分12期的利率为0.67%，分24期的利率为0.7%，经折算，上述利息、违约金、分期手续费之和已逾按年利率24%折算的金额，基于公平原则，本院对未超过部分的主张，予以支持，超过部分，不予支持。关于原告主张的律师前期办案费2500元，原告未提供证据证实其该项请求，应承担举证不能的不利后果，对此主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告**于本判决生效后三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金人民币25874.66元及透支利息、费用、违约金（其中，透支利息、违约金自2019年4月28日起按照合同约定计付至欠款实际清偿之日止，费用按合同约定计收），但每年透支利息、费用、违约金之和以年利率不超24%为限；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其余诉讼请求。案件受理费760元，减半收取380元，由被告**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  沈长虹二〇二〇年三月十三日书记员  朱红艳