湖南省临湘市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘0682刑初184号 公诉机关临湘市人民检察院。 被告人余智，绰号“大辉”，男，1981年4月22日出生于湖南省临湘市，汉族，大学文化，原临湘市XXXX银行XX支行副行长，住临湘市。2019年1月10日因涉嫌犯违法发放贷款罪被临湘市公安局刑事拘留，同年1月28日被逮捕。现羁押于临湘市看守所。 辩护人陈琼娥，临湘市法律援助中心律师。 辩护人米进，湖南思阳律师事务所律师。 被告人邓伟峰，男，1975年2月18日出生于湖南省临湘市，汉族，高中文化，农民，住临湘市。2018年11月21日因涉嫌犯骗取贷款罪被临湘市公安局刑事拘留，同年12月28日被逮捕。现羁押于临湘市看守所。 临湘市人民检察院以临检公刑诉[2019]170号起诉书分别指控被告人余智、邓伟峰犯违法发放贷款罪和骗取贷款罪，于2019年8月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临湘市人民检察院检察员黎刚、被告人余智及其辩护人陈琼娥、米进、被告人邓伟峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2012年7月至2018年9月，被告人余智利用先后担任临湘市XXXX银行（原临湘市XXXX银行,以下简称“临湘市XXXX银行”）XX支行信贷员、XXX支行副行长的职务便利，伙同被告人邓伟峰虚构贷款用途，多次借用他人名义贷款。具体分工为，余智利用手中放贷的权力，做贷款资料发放贷款；邓伟峰直接或通过介绍人李某明、李某村、欧某文、李某淘（均另案处理）等人物色贷款对象到XXX银行提交贷款资料，进行面谈面签，贷款发放后，由邓伟峰管理贷款款项。至案发前，在册借名贷款143笔，共计人民币（以下币种同）14244119.1元，实际用于偿还前期贷款本息，支付好处费给贷款人、担保人、介绍人，及个人挥霍，现均已逾期。具体事实如下： 1、2012年7月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用周某才的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XX支行贷款200000元； 2、2016年3月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某青的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 3、2016年4月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用朱某军的名义以经商为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 4、2016年6月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某舜的名义以种植为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 5、2016年7月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某安的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 6、2016年7月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用刘某君的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给刘某君20000元； 7、2016年7月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某永的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 8、2016年8月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用何泗某的名义以服装经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 9、2016年8月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用陈某永的名义以装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 10、2016年8月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某材的名义以餐饮为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给李某材15000元； 11、2016年9月3日，由被告人余智经手，邓伟峰借用邓某波的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款50000元； 12、2016年9月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用汪某青的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给汪某青20000元； 13、2016年9月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用任某闵的名义以植树造林为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 14、2017年9月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李三某借用李某晶的名义以开化妆品店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李三某给介绍人彭某元12100元； 15、2016年10月18日，由被告人余智经手，邓伟峰借用周望某的名义以开超市为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 16、2016年10月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某贵的名义以开超市为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张某贵30000元； 17、2016年10月25日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用吴某俊的名义以运输为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 18、2016年10月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某某的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 19、2016年10月28日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用杨某明的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 20、2016年11月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用刘某升的名义以经营服装店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，刘某升得5000元； 21、2016年11月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用沈某马的名义以个体装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给沈某马5000元； 22、2016年11月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王某志的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 23、2016年11月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用黎某强的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 24、2016年11月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用师某明的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 25、2016年12月8日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用李某云的名义以购房为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 26、2016年12月16日，被告人余智经手，邓伟峰、李某淘借用闾某利的名义以水电安装为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 27、2016年12月30日，被告人余智经手，借用吴某胜的名义以扩大养殖规模为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 28、2016年12月30日，被告人余智经手，借用余某兵的名义以经营超市为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元，余某兵使用50000元。 29、2017年2月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方红某的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 30、2017年3月3日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用张朵某的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 31、2017年3月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用邓某鹏的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 32、2017年3月16日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某荣的名义以做化妆生意为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张某荣3000元； 33、2017年3月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某伍的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 34、2017年3月21日，由被告人余智经手，邓伟峰借用柴某涛的名义以扩大种植为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 35、2017年3月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某英的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 36、2017年4月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用何某朋的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 37、2017年5月10日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某正借用方某烨的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 38、2017年5月10日，由被告人余智经手，欧某文借用李关某的名义以经营化妆为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 39、2017年5月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用胡某丙的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 40、2017年5月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用杨某景的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 41、2017年5月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某祥的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款94119.31元； 42、2017年6月2日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某山的名义以养牛为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 43、2017年6月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用周某福的名义以开餐馆为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给周某福3000元； 44、2017年6月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用沈某得的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.9元； 45、2017年6月12日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某炅的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 46、2017年6月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某波的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 47、2017年6月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用邓志某的名义以运输为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给邓志某50000元； 48、2017年6月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用杨玉某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 49、2017年6月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李叙某的名义以买货车为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 50、2017年6月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某赐的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.98元； 51、2017年6月28日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用邹某德的名义以开餐厅为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 52、2017年6月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某林的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.95元； 53、2017年7月5日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用张某平的名义以新房装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 54、2017年7月7日，由被告人余智经手，邓伟峰、杨立某借用刘某浩的名义以买挖机为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，杨立某给刘某浩3000元； 55、2017年7月12日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用吴某良的名义以开水果店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给吴某良15000元； 56、2017年7月17日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用薛某军的名义以做炮为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，欧某文给薛某军13300元，欧某文自己得款1000元； 57、2017年7月17日，由被告人余智经手，邓伟峰借用袁某穹的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 58、2017年7月18日，由被告人余智经手，邓伟峰借用刘庆某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 59、2017年7月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用方某某的名义以开夜宵店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给方某某1500元； 60、2017年7月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张宇某的名义以扩大养猪为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张宇某30000元，张宇某于2019年2月3日向临湘市XXXX银行XXX支行还款30000元； 61、2017年7月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某沓的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 62、2017年7月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某孝的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 63、2017年7月26日，由被告人余智经手，邓伟峰、李再某借用李某南的名义以购买基建材料为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 64、2017年7月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用闾某某的名义以购买装修材料为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给闾某某2000元； 65、2017年7月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用汤某侠的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 66、2017年8月5日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用陈某涛的名义以装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 67、2017年8月14日，被告人余智经手，借用晏细某的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 68、2017年8月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用赵某林的名义以养牛为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给赵某林30000元； 69、2017年8月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用闾某桔的名义以汽车修配为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。闾某桔使用10000元； 70、2017年8月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用黄东的名义以扩大养猪为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给黄某栋50000元； 71、2017年8月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方亚某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 72、2017年8月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某鑫的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 73、2017年9月1日，由被告人余智经手，邓伟峰借用闾某辉的名义以开汽修店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。闾某辉使用50000元； 74、2017年9月6日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某炝的名义以开饭店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 75、2017年9月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王胜某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 76、2017年9月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某逡的名义以开服装店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 77、2017年9月28日，由被告人余智经手，李三某借用彭某晖的名义以包工程为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李三某给彭某晖15000元； 78、2017年9月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用徐某大的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 79、2017年9月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某超的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 80、2017年9月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用卢某雄的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 81、2017年10月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某法的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。后邓伟峰给张某法3000元； 82、2017年10月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某利的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 83、2017年10月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用杨某熊的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款50000元； 84、2017年10月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用舒某涌的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 85、2017年11月13日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用李仁某的名义以开食品零售店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，欧某文给李仁某8500元； 86、2017年11月13日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用张云某的名义以油漆加工为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，欧某文给张云某8000元； 87、2017年12月6日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用鲁曙某的名义以餐馆装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。后李某村给鲁曙某10000元； 88、2017年12月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用胡某宇的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 89、2017年12月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某祥的名义以酒店装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张某祥20000元； 90、2017年12月16日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李辉某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 91、2017年12月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某冰的名义以装修包工为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 92、2017年12月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某武的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 93、2017年12月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某猛的名义以柴油销售为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给陈某猛1000元； 94、2017年12月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用贾某君的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 95、2017年11月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用徐某华的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 96、2017年12月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某炎的名义以装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。后邓伟峰给方某炎8000元，方某炎于2018年12月17日向临湘市XXXX银行XXX支行还款10000元； 97、2017年12月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用卢某良的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 98、2017年12月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用江某亮的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 99、2017年12月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王井某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 100、2017年12月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用肖某球的名义以养鸡为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，肖某球得7000元； 101、2017年12月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用肖某妹的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 102、2018年1月10日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用李景某的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给李景某6500元； 103、2018年1月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陆某旦的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 104、2018年2月1日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用姚某永的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给姚某永6500元; 105、2018年2月2日，由被告人余智经手，邓伟峰借用谌某舜的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 106、2018年2月9日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用王某呈的名义以开手机店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给王某呈9000元，给担保人黄某遥6000元； 107、2018年2月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某炎的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 108、2018年2月12日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用费某的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给费某10000元； 109、2018年2月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某奎的名义以购买货车为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 110、2018年2月28日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明介绍借用廖某铭的名义以开汽修店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某明给廖某铭1000元； 111、2018年3月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某莎的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 112、2018年3月21日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某括的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 113、2018年3月31日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用张某萍的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给张某萍10000元； 114、2018年3月26日，由被告人余智经手，李某村借用李某康的名义以购房为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 115、2018年3月26日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用方某秀的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 116、2018年3月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用龙某某的名义以手机销售为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给龙某某7000元； 117、2018年3月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用李某圣的名义以服装经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元，李某圣使用30000元； 118、2018年3月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用桂某洪的名义以餐饮为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。桂某洪使用10000元； 119、2018年4月8日，由被告人余智经手，邓伟峰借用师某齐的名义以开夜宵店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给师某齐13000元； 120、2018年4月16日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王某率的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 121、2018年4月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用李某龙的名义以酿酒为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给李某龙10000元； 122、2018年4月20日，由被告人余智经手，李某淘借用严某文的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 123、2018年4月24日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用王某玉的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款l00000元。事后，邓伟峰给王某玉9000元； 124、2018年4月24日，由被告人余智经手，欧某文借用卢某某的名义以化妆经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 125、2018年4月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某有的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 126、2018年4月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某初的名义以扩大五金加工为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 127、2018年4月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某鹏的名义以开个人纸制品厂为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 128、2018年4月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某安的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款50000元。事后，邓伟峰给李某安2000元； 129、2018年4月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某虎的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 130、2018年4月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某景的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给李某景10000元； 131、2018年5月17日，由被告人余智经手，邓伟峰借用熬某飞的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 132、2018年5月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用潘某群的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给潘某群2000元； 133、2018年5月24日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某刚的名义以扩大装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给李某刚10000元; 134、2018年5月26日，由被告人余智经手，邓伟峰、彭某佳借用黄某骏的名义以扩大运输为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，彭某佳给黄某骏15000元； 135、2018年5月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某峰的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 136、2018年5月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某厦的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 137、2018年6月12日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某梁的名义以扩大装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 138、2018年6月13日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某隆的名义以扩大家私经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 139、2018年6月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某征的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 140、2018年6月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用杨妲某的名义以美容为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给杨妲某10000元； 141、2018年6月24日，由被告人余智经手，邓伟峰借用潘生某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 142、2018年6月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李建某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.96元； 143、2018年6月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用曹建某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。 案发后，被告人邓伟峰、余智先后向临湘市公安局投案。 针对上述指控的事实，公诉机关提交了如下证据： 1、书证：线索来源及到案经过、户籍证明、临湘市XXXX银行XXXX便民卡实施细则、临湘市XXXX银行个人贷款档案、银行流水、审计报告、房屋产权信息查询证明、不动产权信息查询证明、行政处罚决定书、关于余智借名贷款还本付息情况的稽核报告等；2、证人何某亥、李某村、李某单、李某云、陈某涛、吴某俊、陈某永、汪某青、李仁某、张某舜、吴某良、李某材、李某晶等人的证言；3、被告人余智、邓伟峰的供述和辩解；4、辨认笔录。 公诉机关认为，被告人邓伟峰以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失；被告人余智身为金融机构工作人员明知邓伟峰实施上述行为，仍违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款之规定，应当分别以骗取贷款罪、违法发放贷款罪追究两被告人的刑事责任。被告人余智、邓伟峰在共同犯罪中均起主要作用，系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条之规定，提请本院依法判处。 被告人余智辩称，自己认罪、悔罪，请求从轻处罚。 其辩护人的意见为：（1）本案不属于共同犯罪，不存在主从之分。（2）被告人余智犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或减轻处罚。 被告人邓伟峰辩称，自己认罪、悔罪，请求从轻处罚。 经审理查明，2012年7月至2018年9月，被告人余智利用先后担任临湘市XXXX银行（原临湘市XXXX银行,以下简称“临湘市XXXX银行”）XX支行信贷员、XXX支行副行长的职务便利，伙同被告人邓伟峰虚构贷款用途，多次借用他人名义贷款。具体分工为，余智利用手中放贷的权力，做贷款资料发放贷款；邓伟峰直接或通过介绍人李某明、李某村、欧某文、李某淘（均另案处理）等人物色贷款对象到XXX银行提交贷款资料，进行面谈面签，贷款发放后，由邓伟峰管理贷款款项。至案发前，在册借名贷款143笔，共计人民币（以下币种同）14144119.1元，实际用于偿还前期贷款本息，支付好处费给贷款人、担保人、介绍人，及个人生活开支，现均已逾期。该143笔借名贷款中，历年偿还贷款本金合计410324.82元，偿付贷款利息金额合计2033448.94元，偿付贷款本息金额合计2443773.76元。具体事实如下： 1、2012年7月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用周某才的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XX支行贷款200000元； 2、2016年3月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某青的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 3、2016年4月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用朱某军的名义以经商为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 4、2016年6月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某舜的名义以种植为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 5、2016年7月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某安的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 6、2016年7月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用刘某君的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给刘某君20000元； 7、2016年7月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某永的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 8、2016年8月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用何泗某的名义以服装经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 9、2016年8月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用陈某永的名义以装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 10、2016年8月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某材的名义以餐饮为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给李某材15000元； 11、2016年9月3日，由被告人余智经手，邓伟峰借用邓某波的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款50000元； 12、2016年9月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用汪某青的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给汪某青20000元； 13、2016年9月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用任某闵的名义以植树造林为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 14、2017年9月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李三某借用李某晶的名义以开化妆品店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李三某给介绍人彭某元12100元； 15、2016年10月18日，由被告人余智经手，邓伟峰借用周望某的名义以开超市为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 16、2016年10月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某贵的名义以开超市为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张某贵30000元； 17、2016年10月25日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用吴某俊的名义以运输为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 18、2016年10月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某某的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 19、2016年10月28日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用杨某明的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 20、2016年11月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用刘某升的名义以经营服装店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，刘某升得5000元； 21、2016年11月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用沈某马的名义以个体装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给沈某马5000元； 22、2016年11月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王某志的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 23、2016年11月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用黎某强的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 24、2016年11月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用师某明的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 25、2016年12月8日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用李某云的名义以购房为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 26、2016年12月16日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某淘借用闾某利的名义以水电安装为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 27、2016年12月30日，被告人余智经手，借用吴某胜的名义以扩大养殖规模为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 28、2016年12月30日，被告人余智经手，借用余某兵的名义以经营超市为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元，余某兵使用50000元。 29、2017年2月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方红某的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 30、2017年3月3日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用张朵某的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 31、2017年3月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用邓某鹏的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 32、2017年3月16日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某荣的名义以做化妆生意为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张某荣3000元； 33、2017年3月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某伍的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 34、2017年3月21日，由被告人余智经手，邓伟峰借用柴某涛的名义以扩大种植为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 35、2017年3月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某英的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 36、2017年4月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用何某朋的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 37、2017年5月10日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某正借用方某烨的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 38、2017年5月10日，由被告人余智经手，欧某文借用李关某的名义以经营化妆为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 39、2017年5月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用胡某丙的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 40、2017年5月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用杨某景的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 41、2017年5月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某祥的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款94119.31元； 42、2017年6月2日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某山的名义以养牛为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 43、2017年6月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用周某福的名义以开餐馆为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给周某福3000元； 44、2017年6月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用沈某得的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.9元； 45、2017年6月12日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某炅的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 46、2017年6月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某波的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 47、2017年6月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用邓志某的名义以运输为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给邓志某50000元； 48、2017年6月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用杨玉某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 49、2017年6月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李叙某的名义以买货车为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 50、2017年6月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某赐的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.98元； 51、2017年6月28日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用邹某德的名义以开餐厅为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元; 52、2017年6月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某林的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.95元； 53、2017年7月5日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用张某平的名义以新房装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 54、2017年7月7日，由被告人余智经手，邓伟峰、杨立某借用刘某浩的名义以买挖机为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，杨立某给刘某浩3000元； 55、2017年7月12日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用吴某良的名义以开水果店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给吴某良15000元； 56、2017年7月17日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用薛某军的名义以做炮为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，欧某文给薛某军13300元，欧某文自己得款1000元； 57、2017年7月17日，由被告人余智经手，邓伟峰借用袁某穹的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 58、2017年7月18日，由被告人余智经手，邓伟峰借用刘庆某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 59、2017年7月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用方某某的名义以开夜宵店为由向临湘市XXXX银行XXX支行100000元。事后，李某村给方某某1500元； 60、2017年7月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张宇某的名义以扩大养猪为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张宇某30000元，张宇某于2019年2月3日向临湘市XXXX银行XXX支行还款30000元； 61、2017年7月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某沓的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 62、2017年7月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某孝的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 63、2017年7月26日，由被告人余智经手，邓伟峰、李再某借用李某南的名义以购买基建材料为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 64、2017年7月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用闾某某的名义以购买装修材料为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给闾某某2000元； 65、2017年7月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用汤某侠的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 66、2017年8月5日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用陈某涛的名义以装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 67、2017年8月14日，被告人余智经手，借用晏细某的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 68、2017年8月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用赵某林的名义以养牛为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给赵某林30000元； 69、2017年8月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用闾某桔的名义以汽车修配为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。闾某桔使用10000元； 70、2017年8月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用黄某栋的名义以扩大养猪为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给黄某栋50000元； 71、2017年8月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方亚某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 72、2017年8月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某鑫的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 73、2017年9月1日，由被告人余智经手，邓伟峰借用闾某辉的名义以开汽修店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。闾某辉使用50000元； 74、2017年9月6日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某炝的名义以开饭店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 75、2017年9月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王胜某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 76、2017年9月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某逡的名义以开服装店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 77、2017年9月28日，由被告人余智经手，李三某借用彭某晖的名义以包工程为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李三某给彭某晖15000元； 78、2017年9月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用徐某大的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 79、2017年9月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某超的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 80、2017年9月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用卢某雄的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 81、2017年10月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某法的名义以养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。后邓伟峰给张某法3000元； 82、2017年10月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某利的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 83、2017年10月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用杨某熊的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款50000元； 84、2017年10月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用舒某涌的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 85、2017年11月13日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用李仁某的名义以开食品零售店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，欧某文给李仁某8500元； 86、2017年11月13日，由被告人余智经手，邓伟峰、欧某文借用张云某的名义以油漆加工为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，欧某文给张云某8000元； 87、2017年12月6日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用鲁曙某的名义以餐馆装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。后李某村给鲁曙某10000元； 88、2017年12月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用胡某宇的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 89、2017年12月14日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某祥的名义以酒店装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给张某祥20000元； 90、2017年12月16日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李辉某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 91、2017年12月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某冰的名义以装修包工为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 92、2017年12月19日，由被告人余智经手，邓伟峰借用张某武的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 93、2017年12月20日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某猛的名义以柴油销售为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给陈某猛1000元； 94、2017年12月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用贾某君的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 95、2017年11月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用徐某华的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 96、2017年12月22日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某炎的名义以装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。后邓伟峰给方某炎8000元，方某炎于2018年12月17日向临湘市XXXX银行XXX支行还款10000元； 97、2017年12月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用卢某良的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 98、2017年12月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用江某亮的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 99、2017年12月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王井某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 100、2017年12月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用肖某球的名义以养鸡为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，肖某球得7000元； 101、2017年12月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用肖某妹的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 102、2018年1月10日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用李景某的名义以扩大经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给李景某6500元； 103、2018年1月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陆某旦的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 104、2018年2月1日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用姚某永的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给姚某永6500元; 105、2018年2月2日，由被告人余智经手，邓伟峰借用谌某舜的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 106、2018年2月9日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用王某呈的名义以开手机店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给王某呈9000元，给担保人黄某遥6000元； 107、2018年2月9日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某炎的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 108、2018年2月12日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用费某的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给费某10000元； 109、2018年2月7日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某奎的名义以购买货车为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 110、2018年2月28日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明介绍借用廖某铭的名义以开汽修店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某明给廖某铭1000元； 111、2018年3月15日，由被告人余智经手，邓伟峰借用陈某莎的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 112、2018年3月21日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某括的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 113、2018年3月31日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用张某萍的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给张某萍10000元； 114、2018年3月26日，由被告人余智经手，李某村借用李某康的名义以购房为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 115、2018年3月26日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用方某秀的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 116、2018年3月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用龙某某的名义以手机销售为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给龙某某7000元； 117、2018年3月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某明借用李某圣的名义以服装经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元，李某圣使用30000元； 118、2018年3月31日，由被告人余智经手，邓伟峰借用桂某洪的名义以餐饮为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。桂某洪使用10000元； 119、2018年4月8日，由被告人余智经手，邓伟峰借用师某齐的名义以开夜宵店为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给师某齐13000元； 120、2018年4月16日，由被告人余智经手，邓伟峰借用王某率的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 121、2018年4月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用李某龙的名义以酿酒为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给李某龙10000元； 122、2018年4月20日，由被告人余智经手，李某淘借用严某文的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 123、2018年4月24日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用王某玉的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款l00000元。事后，邓伟峰给王某玉9000元； 124、2018年4月24日，由被告人余智经手，欧某文借用卢某某的名义以化妆经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 125、2018年4月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某有的名义以扩大养殖为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 126、2018年4月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用方某初的名义以扩大五金加工为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 127、2018年4月25日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某鹏的名义以开个人纸制品厂为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 128、2018年4月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某安的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款50000元。事后，邓伟峰给李某安2000元； 129、2018年4月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某虎的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 130、2018年4月28日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某景的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给李某景10000元； 131、2018年5月17日，由被告人余智经手，邓伟峰借用熬某飞的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 132、2018年5月18日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用潘某群的名义以房屋装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，李某村给潘某群2000元； 133、2018年5月24日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某刚的名义以扩大装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，邓伟峰给李某刚10000元; 134、2018年5月26日，由被告人余智经手，邓伟峰、彭某佳借用黄某骏的名义以扩大运输为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。事后，彭某佳给黄某骏15000元； 135、2018年5月26日，由被告人余智经手，邓伟峰借用梅某峰的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 136、2018年5月27日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某厦的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 137、2018年6月12日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某梁的名义以扩大装修为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 138、2018年6月13日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某隆的名义以扩大家私经营为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 139、2018年6月23日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李某征的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 140、2018年6月27日，由被告人余智经手，邓伟峰、李某村借用杨妲某的名义以经营美容业务为由向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。后李某村给杨妲某10000元； 141、2018年6月24日，由被告人余智经手，邓伟峰借用潘生某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元； 142、2018年6月29日，由被告人余智经手，邓伟峰借用李建某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款99999.96元； 143、2018年6月30日，由被告人余智经手，邓伟峰借用曹建某的名义向临湘市XXXX银行XXX支行贷款100000元。 案发后，被告人邓伟峰、余智分别于2018年11月20日、2019年1月10日先后向临湘市公安局投案。 上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证及合议庭认证的下列证据予以证明： 1、书证 （1）线索来源及到案经过，证明被告人邓伟峰于2018年11月20日到临湘市公安局投案；被告人余智于2019年1月10日到临湘市公安局投案。 （2）户籍证明，证明被告人邓伟峰、余智在实施被指控的犯罪时达到刑事责任年龄。 （3）湖南临湘XXXX银行股份有限公司存款账户金融交易明细，证明：2017年12月6日，李某云账户放款100000元，同日取现100000元；同年8月15日，陈某涛账号存入100000元，同日分三笔取出；同年10月24日，吴某俊账号存入100000元，同日分三笔取出；同年12月31日，陈某永账号转入3000元至邓伟峰账户，2018年5月19日，转入4750元至邓伟峰账户；2018年3月24日，朱某军账号存入100000元，同日取出100000元，存入50000元，同日取出50000元;2017年9月14日，任某闵账号存100000元，同日取出100000元，存入50000，同日取出50000元；2017年9月14日，汪某青账号存入100000元，同日取出100000元，存入50000元，同日取出50000元；2017年11月14日，李仁某账号转出35000元至邓伟峰账户，2018年4月25日从邓伟峰账户转4500元到其账户；2017年6月14日，张某舜账号存入100000元，同日分三笔取出；2017年7月12日，吴某良账号存入100000元，同日分四笔取出；2017年8月21日，李某材账号存入100000元，同日分三笔取出，2018年5月31日，邓伟峰账户转4800元至李某材账户；2017年9月27日，李某晶账号存入100000元，同日取出25000元、49900元，次日取出25100元；2017年5月18日，杨某景账户存入100000元，同日取出46000元，次日取出40000元、4000元；2017年12月31日，邓伟峰账户转3300元至杨某景账户；2018年3月29日，邓伟峰账户转50000元至周望某账户；2017年6月28日，邹某德账户存入100000元，同日分三笔取出，2018年3月29日，邓伟峰账户转5500元至邹某德账户，同年6月30日，转2800元至邹某德账户。 （4）邓伟峰银行流水，证明2014年5月19日至2018年10月20日，邓伟峰通过自己的账户转给余智61笔共计2604200元，余智转给邓伟峰23笔共计873000元。 （5）XX支行余智贷款明细，证明余智作为责任人的贷款（李某星50000元、周某才200000元、李柏某90000元）共计340000元，均已到期；熊某如100000元贷款、熊某召214000元贷款分别于2019年6月25日及8月19日到期。 （6）湖南临湘XXXX银行股份有限公司关于对XX支行发放周某才、熊某如等5笔贷款情况审计报告及关于李某星、李柏某、周某才、熊某如、熊某召等五人贷款情况的说明，证明周某才200000元贷款实际用款人是余智，该笔系借名贷款，由邓伟峰找来周某才和保证人李颜某，信贷资金直接转入余智个人账户。熊某如、李柏某、李某星的贷款，余智对担保人的资信状况、担保能力审核不严，信贷资料中未体现担保人的任何资产、收入证明。 （7）临湘市XXXX银行贷款档案，证明含贷款受理、贷款查询、贷款调查、贷款审查、贷款发放、贷后管理等资料，责任人均为余智，贷后管理页均为空白。 （8）湖南省临湘市XXXX银行股份有限公司关于对XXX支行余智个人责任贷款情况审计报告，证明经审计，截至2018年10月底，余智在XXX支行任职期间有个人责任贷款277笔，金额2536万元。其中，借名贷款84笔（含周某才借名贷款20万），金额840万元。 （9）邓伟峰银行流水及相关证人、贷款档案，证明被告人余智、邓伟峰自2016年3月至2018年6月，另有58笔借名贷款总金额5844119.10元。 （10）调取证据通知书、房屋产权信息查询证明、不动产权信息查询证明，证明邓伟峰名下无房产及其他不动产。 （11）临湘市XXXX银行关于对贷款实行分级授信、授权限额管理的通知（临XX发[2016]5号）及XXX支行会务会记录，证明开发信贷业务的网点负责人对XXXX便民卡信贷业务的单户审批权限为10万元。XXX支行根据实际情况和贷款授权需要，行长授权副行长10万以内的小额信用、担保贷款的发放。 （12）湖南省XXXX银行XXXX便民卡管理办法，证明XXXX便民卡仅限借款人本人使用，借款人应有具体的生产经营项目或者消费项目，借款用途明确合法。借款人申请XXXX便民卡应提交借款申请、有效身份证件、户籍证明和婚姻状况证明、资产和有效收入证明、借款用途证明，贷款用于生产经营的应提交营业执照和有权部门颁发的经营许可证、租赁或承办经营的另需提交租赁或承包合同、抵（质）押物权属证明或保证担保人相关资料。 （13）关于余智借名贷款还本付息情况的稽核报告，证明该143笔借名贷款中，历年偿还贷款本金合计410324.82元，偿付贷款利息金额合计2033448.94元，偿付贷款本息金额合计2443773.76元。 2、证人证言 （1）证人何某亥的证言，证明其借用朋友王某率的名义，通过邓伟峰与他找来的担保人在XXX支行贷款10万元，担保人不认识，是邓伟峰找来的，贷款合同的内容均是按照邓伟峰的要求填写的，手续都办好以后，银行卡由邓伟峰持有，邓伟峰只给了自己13000元。 （2）证人李某村的证言，证明2017年11月至2018年7月，自己先后帮邓伟峰找了23人去XXX支行找余智贷款，贷款用途均是余智虚构的。 （3）证人李某单的证言，证明自己在XXX支行任行长，余智作为责任人的贷款有2500万元左右，都是通过XXXX便民卡发放，责任人和审批人都是余智自己，他有贷前调查、贷中审查、贷后管理的职责。 3、被害人陈述 （1）被害人赵子某的陈述，证明2017年6月14日，自己经李某明介绍，邓伟峰带自己和沈某得在XXX支行贷款100000元，借期2年，自己作为担保人在合同上签字，卡办好后，沈某得直接给了邓伟峰，不清楚贷款的审批人和责任人,以及贷款的真实用途。 （2）被害人吴某俊的陈述，证明2017年2月28日，自己经李某明介绍，邓伟峰带自己和廖某铭在XXX支行余智的办公室办理贷款100000元，借期2年，自己作为担保人在合同上签字，卡办好后被邓伟峰直接拿走，不清楚贷款的审批人和责任人，以及贷款的真实用途。 （3）被害人喻子某的陈述，证明2016年8月份，自己被李某明和邓伟峰带去XXX支行办理贷款100000元，自己作为担保人在合同上签字，不清楚该笔贷款的立据人；此外，吴某俊、朱某军、陈某永、钟某勇、张某平、廖某铭、杨某宜、吴某兵、吴某林等26人都被李某明和邓伟峰骗去贷款，这些人建了一个微信群。 （4）被害人李某红的陈述，证明2016年10月26日，自己和李某明、邓伟峰来到XXX支行余智办公室办理贷款100000元，借期2年，贷款人是张某法，自己作为担保人在合同上签字，不清楚贷款发放的情况；还知道李阳某、陈某永、吴某俊、喻子某等人也帮余智贷了款。 （5）被害人李某云的陈述，证明2016年12月8日、2017年12月8日，李某明带自己在XXX支行分别贷款10万元，办下来的银行卡直接被余智拿走；还知道李阳某、陈某永、吴某俊、喻子某帮余智贷过款。自己于2016年12月8日从XXX支行贷款100000元，借期两年，现巳逾期，责任人余智，保证人刘某木。 （6）被害人陈某涛的陈述，证明2017年8月15日，李某明、骆某其带自己去XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，李某明找了李某环贷款，卡办下来后被李某明拿走了；还知道吴某俊帮李某明贷款了。 （7）被害人吴某俊的陈述，证明2016年10月24日，李某明、“伟老板”带自己和李某孟去XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，2017年10月份收到还款100000元和贷款100000元的信息，不清楚这笔贷款的发放情况；还知道李阳某、陈某永、喻子某等人帮余智贷款。 （8）被害人陈某永的陈述，证明2016年8月18日，李某明带其和吴某兵去XXX支行找余智贷款100000元，说是帮余智和邓伟峰的忙，借期2年，其作为借款人签字，卡办好后，李某明让自己取现金30000元，自己将现金30000元和卡交给李某明后离开；李某明还请李阳某、吴某俊、任某闵、朱某军、廖某铭、赵子某等人贷款。 （9）被害人朱某军的陈述，证明2016年4月27日，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，自己作为借款人签字，只提供了户口本和身份证，卡办下来后，余智和邓伟峰直接拿走。2018年XXX银行催其还款，自己找到余智后，他说会将贷款还掉。还知道李某云、汤志明、李某红、任某闵、李某洋、李阳某、陈某永、吴某俊、喻子某等人帮余智贷过款。 （10）被害人任某闵的证言，证明2016年9月25日，李某明、邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，卡办好后，邓伟峰让自己取出20000元现金，卡交给了邓伟峰，现金给了李某明。2017年转据是邓伟峰办的。 （11）被害人汪某青的证言，证明2016年9月25日，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，李加某是保证人，卡办好后被余智和邓伟峰拿走，邓伟峰给了自己20000元，该笔贷款目前已逾期。 （12）被害人李仁某的证言，证明2017年11月13日，通过李三某介绍，欧某文和李某村带自己在XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，卡办好后，欧某文给自己8500元现金，后来听欧某文说剩余的钱都给了邓伟峰。 （13）被害人张某舜的证言，证明2016年6月14日，邓伟峰和杜某武带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，卡办好后被邓伟峰直接拿走了。 （14）被害人吴某良的证言，证明2017年7月12日，欧某文带其到XXX支行贷款100000元，借期2年，卡办下来后欧某文取出30000元现金，给了自己15000元现金，然后向自己打了一张85000元的借条，自己只提供了身份证和户口本，其他事情不清楚。 （15）被害人李某材的陈述，证明2016年8月15日，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，卡办完后被邓伟峰拿走，他给了自己15000现金。 （16）被害人钟某勇的证言，证明2016年8月，李某明带自己找邓伟峰在XXX支行贷款100000元，自己作为担保人签字，卡办好后直接交给了邓伟峰，李某明还介绍过张某平、杨某景、杨某名帮邓伟峰贷款。 （17）被害人李某晶的陈述，证明2017年9月27日，彭某元带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，资料是一个叫李某黄的人填的。 （18）被害人彭某元的陈述，证明2017年上半年，李三某带自己和老表李某晶到XXX支行借款100000元，卡办好后，李三某给了自己12100元现金。 （19）被害人杨某景的陈述，证明2017年5月18日，李某明和郑某隆带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，卡办好后被李某明直接拿走。 （20）被害人杨某明的陈述，证明2016年10月28日，李某明带自己和张胜某到XXX支行找邓伟峰和余智贷款10000元，借期2年，卡办好后被邓伟峰直接拿走。自己知道还有喻某选、黄某韬、王某贲、杨某均、杨某景、李某孟等人帮邓伟峰贷过款。 （21）被害人周望某的陈述，证明2016年10月18日，李火某带自己和张某某到XXX支行贷款100000元，借期2年，卡被李火某直接拿走，到2017年10月18日，李火某将自己的电话拉黑了。 （22）被害人邹某德的陈述，证明2017年6月30日，李某明和邓伟峰带自己和沈某均到XXX支行贷款100000元，借期2年，卡被邓伟峰直接拿走。 （23）被害人黎某强的陈述，证明2013年开始帮邓伟峰贷款，到目前为止还有一笔100000元的贷款未还。 （24）被害人方某安的陈述，证明2016年7月14日，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，借期2年，卡直接由邓伟峰拿走。 （25）被害人邓志某的陈述，证明2017年6月，邓伟峰带自己和邓某强到XXX支行贷款100000元，办下来的卡在自己手中，给邓伟峰50000元，因为邓伟峰说是因为他的关系才贷到款，自己的50000元用于买车跑运输。 （26）被害人方红某的陈述，证明2012年，妹夫邓伟峰带其到桃林XXX银行贷款100000元，办的银行卡被邓伟峰直接拿走。 （27）被害人李某安的陈述，证明2016年3月，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款50000元，“伟哥”给其2000元后，将办好的银行卡拿走。 （28）被害人张某法的陈述，证明2016年11月26日，邓伟峰带自己到XXX支行贷款100000元，邓伟峰给了自己3000元好处费，办下来的卡被邓伟峰直接拿走，收到过一条短信贷款是2018年12月19日到期。 （29）被害人王某志的陈述，证明2014年11月，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后给了邓伟峰，贷款转了几次据，到2018年11月13日逾期。 （30）被害人方某初的陈述，证明2016年4月，邓伟峰带自己到XXX支行贷款100000元，具体操作是邓伟峰，贷款转了几次据，到2019年4月逾期。 （31）被害人刘某君的陈述，证明2017年7月，邓伟峰带自己和李某永、邓伟峰的舅哥到XXX支行找大辉贷款100000元，借期2年，卡办好后直接给了邓伟峰，邓伟峰给自己和李某永共计20000元，2018年10月，XXX银行的人找自己说贷款逾期了。 （32）被害人李某永的陈述，证明2015年7月，刘某君和邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后，邓伟峰给了刘某君40000元，刘某君给自己4000元；2016年7月，邓伟峰又让自己签订贷款合同，余智说如果不签，上一笔贷款便会逾期，于是自己只好按照余智的要求签订一份借款合同，日期是2016年7月14日，借期2年，办好的卡被邓伟峰拿走。 （33）被害人邓某鹏的陈述，证明2015年3月，邓伟峰用自己身份信息从XXX银行贷款100000元，给了自己20000元，邓伟峰自己用了80000元；2016年3月，邓伟峰将该笔100000元贷款还清，自己一次性给邓伟峰利息2000元，接着，邓伟峰再次带其到XXX支行贷款100000元，这100000元被邓伟峰全部拿走；2017年3月，邓伟峰又将这笔100000元贷款还掉，自己一次性给邓伟峰2000多元利息，贷款还掉后，邓伟峰再次借其名义贷款100000元，借期2年。 （34）被害人梅某虎的陈述，证明2016年4月27日，梅某克和邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，2018年4月27日，邓伟峰带自己到XXX支行找余智，余智拿了几份材料让自己重新签字。 （35）被害人陈某猛的陈述，证明2015年12月，邓伟峰带自己和王某志在XXX支行找余智贷款100000元，邓伟峰给自己1000元，这笔贷款转了几次据，到2018年12月到期。 （36）被害人李某山的陈述，证明2017年6月，李超某叫自己和李细某去XXX支行贷款100000元，说是帮邓伟峰的忙，此后经常收到XXX银行要求还息的短信。 （37）被害人何泗某的陈述，证明2016年8月9日，李某淘带自己到XXX支行贷款100000元，2017年8月30日，李某淘带自己去办转据，事后自己让李某淘打了一张借条。 （38）被害人闾雄某的陈述，证明2016年8月9日，李某淘带自己老婆何泗某去XXX支行找余智贷款100000元，卡和钱都是李某淘拿走。2017年8月9日，李某淘要自己续贷一年。听李某淘说介绍别人帮余智贷款收取了余智的好处费，闾某利和李加某也帮李某淘贷过款。 （39）被害人刘某浩的陈述，证明2017年7月7日，杨立某带自己到XXX支行贷款100000元，说是帮邓伟峰贷款，当时李某明在XXX银行等，卡办好后被李某明拿走，还取出20000元现金给杨立某，杨立某给了自己3000元好处费。 （40）被害人黄某栋的陈述，证明2017年9月29日，邓伟峰带自己和余凯到XXX支行贷款100000元，卡办好后杨立某直接拿走，他在取出50000元现金后，将卡给了邓伟峰。 （41）被害人张某贵的陈述，证明2016年10月，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后，自己取出30000元现金，将卡给了邓伟峰。 （42）被害人梅某某的陈述，证明2016年9月，邓伟峰带自己和潘生某到XXX支行贷款100000元，卡办好后被邓伟峰拿走。 （43）被害人桂某洪的陈述，证明2018年3月，彭某豪和乔某召带自己去XXX支行贷款100000元，贷款办好后，自己拿了10000元，给了彭某豪90000元，卡一直在自己手上。 （44）被害人师某齐的陈述，证明2015年3月，邓伟峰带自己和“武婆”，还有“武婆”的朋友到城西XXX银行贷款100000元，银行卡被邓伟峰拿走，事后邓伟峰给其13000元。2018年4月，邓伟峰带自己到XXX支行续贷。 （45）被害人李某圣的陈述，证明2017年3月26日，李某明带自己和欧某文到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后，李某明取出100000元现金,他自己拿了30000元，剩下70000元被欧某文拿走，卡当时在欧某文手上。 （46）被害人师某明的陈述，证明2015年11月，邓伟峰带自己和邓某波到XXX支行找“大辉”贷款100000元，卡办好后交给邓伟峰。2016年11月、2017年11月，邓伟峰分别找自己贷款转据。 （47）被害人李某南的陈述，证明2017年7月26日，李再某带自己到XXX支行贷款100000元，只提供了身份证和户口本，在贷款合同上签字按了手印。 （48）被害人周某福的陈述，证明2017年6月，邓伟峰带自己和周小某到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后直接给了邓伟峰，邓伟峰给自己3000元现金。 （49）被害人张朵某的陈述，证明2017年3月3日，邓伟峰带自己和另外一名男子到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后，邓伟峰直接把银行卡拿走。 （50）被害人赵某林的陈述，证明2017年8月15日，邓伟峰带自己和妻子李某鹃到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后，邓伟峰派同来的年轻男子将卡拿走，给了自己30000元。 （51）被害人李某波的陈述，证明2017年6月15日，孔某加和邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后直接被邓伟峰拿走了。 （52）被害人李叙某的陈述，证明2017年6月27日，孔某加和邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后直接被邓伟峰拿走。孔某加说他每介绍一个人从中收取2000元好处费。 （53）被害人薛某军的陈述，证明2017年7月17日，邓伟峰带自己和友某到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后，友某从邓伟峰拿的卡里取了15000元，给自己13300元，友某自己拿了1000好处费，说办卡用了700元。 （54）被害人梅某奎的陈述，证明2018年2月7日，方某亮带自己到XXX支行以买货车为由找余智贷款100000元，担保人吴拥某，卡办好后给了方某亮。 （55）被害人李某逡的陈述，证明2017年9月，李召某某、李望某（担保人）带自己到XXX支行贷款，卡办好后交给李召某某。 （56）被害人闾某辉的陈述，证明2016年8月，李某炝和邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后取出100000元现金，本人拿了50000元，剩余50000元和银行卡当着李某炝的面给了邓伟峰。 （57）被害人黄某骏的陈述，证明2018年5月，彭某佳带自己到XXX支行贷款100000元，卡被彭某佳拿走，彭某佳微信转给自己15000元。 （58）被害人晏细某的陈述，证明2017年8月，晏福某的朋友“东东”带自己和李某彪到XXX支行贷款，卡密码是“东东”设置的，柜台工作人员把银行卡和100000元现金都给了“东东”。2018年8月，“东东”带自己转据。 （59）被害人方某有的陈述，证明2017年4月，方某样让自己和李长某帮忙到XXX支行找邓伟峰和大辉贷款，卡办好后直接给了邓伟峰。 （60）被害人杨妲某的陈述，证明2018年6月，李某村带自己和一个男的到XXX支行贷款100000元，那个男的给自己10000元现金，然后将卡里的90000元转到邓伟峰的卡上。 （61）被害人王某玉的陈述，证明2018年4月24日，李某村带自己到XXX支行贷款100000元，说利息是每年3000元，卡办好后被李某村直接拿走，取给自己9000元现金。 （62）被害人李某炝的陈述，证明2017年9月6日，经李某明、何某军介绍帮邓伟峰和余智从XXX支行贷款100000元，卡办好后被何某军直接拿走，何某军给了李某明50000元。 (63)被害人梅某鹏的陈述，证明2015年4月，自己将身份证和户口本借给邓伟峰从XXX支行贷款100000元，贷款全部交给邓伟峰；2017年上半年，自己用母亲李某秀的户口本找邓伟峰帮忙从XXX支行贷款50000元，贷款由自己使用；后邓伟峰找自己再次帮忙贷款100000元，贷款全部由邓伟峰使用；2018年，邓伟峰找自己到XXX支行转过一次据。 （64）被害人李某梁的陈述，证明2016年6月，自己将身份证和户口本借给邓伟峰，并同邓伟峰到XXX支行贷款100000元，便民卡由邓伟峰支配；2017年6月，邓伟峰要自己去转过一次据。 （65）被害人张某青陈述，证明2016年3月30日，自己将户口本和身份证借给张亚某，并同张亚某到XXX支行贷款100000元，张亚某说是帮余智的忙，卡办好后被张亚某拿走，一同去的还有张跃某贷款100000元；2017年3月去XXX支行转过一次据。 （66）被害人李某英的陈述，证明2017年3月31日，邓伟峰和李某淘、何某军带自己到XXX支行贷款，办手续，卡办好后，何某军拿去交给邓伟峰。 （67）被害人李某景的陈述，证明2018年4月28日，李某村和邓伟峰带自己到XXX支行贷款100000元，卡办好后李某村直接交给邓伟峰，邓伟峰给自己10000元现金。 （68）被害人方某烨陈述，证明2017年5月10日，方某呈开车接自己和李某正到XXX支行贷款，卡密码是李某正帮忙设置的，卡办好后由李某正拿走,李某正取出20000元现金，10000元给了方某呈，10000元给了担保人。李某正说这是帮邓伟峰贷款。 （69）被害人李某隆的陈述，证明2018年6月13日，彭某昆和邓伟峰带自己和李烛某到XXX支行贷款100000元，卡办好后被邓伟峰拿走。事后，自己与彭某昆、李烛某签订了一份借款协议，协议签完后，彭某昆给其12800元。 （70）被害人张某萍的陈述，证明2018年3月31日，葛某强打电话约其在XXX支行办理贷款手续，自己到后，李某村和方某鹏在门口等，李某村带自己和方某鹏找余智贷款100000元，银行卡给了李某村，李某村给自己10000元。 （71）被害人张某平的陈述，证明2017年7月5日，李某明、邓伟峰带自己和谢某其到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后被李某明拿走，李某明当面取出30000元后，将银行卡给了邓伟峰。 （72）被害人闾某某的陈述，证明2017年7月26日，葛某强帮其补办户口本后，带自己到XXX支行找邓伟峰贷款，方某爱是担保人，卡密码是邓伟峰设置的，邓伟峰给了自己2000元。 （73）被害人闾某桔的陈述，证明2017年8月25日，邓伟峰带自己和王某贲到XXX支行找“大辉”贷款100000元，卡办好后，自己取出10000元现金，剩余90000元和银行卡交给了邓伟峰。 （74）被害人邓某波的陈述，证明2016年9月3日，邓伟峰带自己到XXX支行找“大辉”贷款100000元，卡办好后被邓伟峰直接拿走了，邓伟峰给自己10000元，后陆续还给邓伟峰了。 （75）被害人刘某升的陈述，证明2016年11月9日，袁某君开车带自己和刘高某、何某永、沈某马、师某军等人到XXX支行，邓伟峰带他们找余智办理贷款手续，办好的卡被邓伟峰拿走，袁某君给他们每人5000元。 （76）被害人沈某马的陈述，证明2016年11月9日，何某永带自己和刘某升、刘高某、师某军到XXX支行找“大辉”贷款100000元，当时邓伟峰安排了一名年轻男子帮忙办手续。卡办好后，年轻男子取出20000元现金，分给自己和师某军、刘某升、刘高某各5000元。 （77）被害人柴某涛的陈述，证明2017年3月21日，方召某带自己和方率某到XXX支行贷款，当时邓伟峰在门口等，卡办好后被邓伟峰拿走。 （78）被害人鲁曙某的陈述，证明2016年12月6日，李某村带自己到XXX支行贷款，卡密码是李某村设置的，办好后被李某村直接拿走，并给了自己10000元。 （79）被害人潘某群的陈述，证明2015年上半年，潘生某带自己到城西XXX银行找“大辉”贷款，卡被“伟老板”拿走。2017年上半年，潘生某打电话告知贷款已经到期，要回来处理一下，后“伟老板”带自己到XXX支行找“大辉”将100000元还进去，又把100000元取出来。2018年上半年，潘生某联系其转据，后李某村和潘生某带自己去XXX支行办手续，事后李某村给自己2000元。 （80）被害人吴某胜的陈述，证明2017年1月6日，王某至让自己帮忙去XXX支行贷款，当时是余智直接给自己办理贷款手续，方某洲作为保证人签字，卡办好后被余智拿走。2018年，余智打电话让自己去XXX支行转据，还给了200元路费。 （81）被害人王某呈的陈述，证明2018年2月9日，“小八凯”和李某村带自己和黄某遥到XXX支行找余智贷款100000元，银行卡办好后李某村拿走了，李某村给了自己9000元，给了黄某遥6000元，后来自己找李某村签了一份借款协议。 （82）被害人龙某某的陈述，证明2018年3月27日，李某村带自己到XXX支行一间办公室办理贷款100000元，葛某栋是保证人，卡的密码是李某村设置的，李某村给了自己7000元。 （83）被害人张云某的陈述，证明2017年11月13日，欧某文带自己到XXX支行找余智贷款100000元，担保人胡某菓，欧某文将卡拿走，给了自己8000元。 （84）被害人严某文的陈述，证明2018年4月30日，李某淘让自己帮忙去XXX支行找“大辉”贷款100000元，保证人是王某厦，卡办好后被李某淘拿走。 （85）被害人李某冰的陈述，证明2016年12月，邓伟峰带自己和四五个不认识的年轻伢子到XXX支行找“大辉”贷款100000元，卡办好后被邓伟峰直接拿走了。2017年12月19日，邓伟峰联系自己续贷。 （86）被害人李景某的陈述，证明2018年1月10日，李某村和邓伟峰带自己到XXX支行找“大辉”贷款100000元，李某波是担保人，卡办好后被邓伟峰拿走，李某村给了自己6500元。 （87）被害人肖某球的陈述，证明2017年12月30日，通过彭某加介绍，邓伟峰带自己和许某梁到XXX支行找“大辉”贷款100000元，卡办好后，“大辉”给自己一个银行账户，要自己把刚办理的银行卡里面的钱转到他给的账户里面，转完后，卡被邓伟峰拿走，彭某加给了自己7000元，给了担保人5000元。 （88）被害人李某刚的陈述，证明2018年5月24日，邓伟峰带自己到和另一名年轻男子到XXX支行贷款100000元，邓伟峰指导其填写合同，卡办好后被邓伟峰拿走，邓伟峰给自己10000元，给了担保人10000元。 （89）被害人方某炎的陈述，证明2017年12月22日，李某村让自己带上户口本和身份证去XXX支行贷款100000元，保证人夏某梁，让自己跟着那个开车的人去办理，卡办好后，被那个开车的人拿走，开车的人给自己8000元。 （90）被害人李某康的陈述，2018年5月26日，李某村带自己和另一个不认识的人到XXX支行贷款100000元，保证人张细某，当时李某村舅舅在XXX银行门口等，卡办好后给了李某村叫舅舅的那个男子，那个男子给了自己10000元，后来李某村对自己出具一份借款协议。 （91）被害人廖某铭的陈述，证明2017年2月28日，李某明接自己和吴某俊到XXX支行贷款100000元，说是帮“伟老板”贷款，何友某带自己办理贷款手续，卡给了何友某，李某明给自己和吴某俊各1000元。 （92）被害人闾某利的陈述，证明2016年12月16日，李某淘带自己到XXX支行贷款100000元，合同的内容是余智和“何机”帮其填写的，卡密码是李某淘设置的，卡办好后被李某淘拿走；2017年12月，李某淘再三请自己帮忙续贷。 （93）被害人张宇某的陈述，证明2017年7月19日，邓伟峰和李某云带自己和另一个人到XXX支行贷款100000元，邓伟峰给自己30000元，后一年内的息钱自己都按季度微信转账给了邓伟峰。 （94）被害人方某某的陈述，证明2017年7月18日，李某村让自己带上身份证和户口本到XXX支行贷款100000元，保证人李召某，卡办好后，李某村给自己和担保人各6000元。2018年7月，李某村让自己转账1500元，可以帮其延期一年。 （95）被害人姚某永的陈述，证明2018年2月1日，通过李某化介绍，李某村带自己到XXX支行找余智贷款100000元，卡办好后，李某村给了李某化一部分钱，给了担保人8000元，给了自己6500元。 （96）被害人张某祥的陈述，证明2017年12月14日，通过李某云介绍，邓伟峰带自己和胡某华到XXX支行找余智贷款100000元，卡被邓伟峰拿走，邓伟峰给了自己20000元现金，自己每个季度都把2万元利息的钱用微信转账给了邓伟峰。 （97）被害人张某荣的陈述，证明2016年下半年，通过欧某文介绍，自己与邓伟峰发展为男女朋友关系。2017年3月16日，邓伟峰带自己到XXX支行找余智贷款10万元，借期24个月，贷款用途化妆品销售，实际上未从事化妆品生意，担保人葛某强，卡办好后被邓伟峰拿走，邓伟峰给了自己3000元。 （98）被害人李关某的陈述，证明通过孔某加介绍认识欧某文，2017年5月10日，欧某文带自己到XXX支行找余智贷款10万元，借期24个月，贷款用途做化妆品生意，担保人高某明，卡办好后，分两次将钱取出交给欧某文，卡也被欧某文拿走。2018年5月，欧某文带自己找余智办理转据。 （99）被害人卢某某的陈述，证明通过孔某加认识欧某文，2017年4月24日，欧某文带自己到XXX支行找余智贷款10万元，借期24个月，贷款用途做化妆品生意，担保人张凯，卡办好后，被欧某文拿走。2018年4月，欧某文带自己找余智办理转据。 （100）被害人方某秀的陈述，证明2018年3月26日，李某村让自己带上身份证、户口本和他一起到XXX支行找余智贷款10万元，借期24个月，贷款用途是房屋装修，贷款责任人是余智。手续办好后，因为自己哥哥以前拿了本人的身份信息办理过贷款，柜台人员说要分几次取钱，所以当天自己取了2万元给李某村，第二天，李某村带自己在贺畈取了8万元。 （101）被害人沈某得的陈述，证明通过朋友黎某雨介绍认识李某明，2017年6月14日，李某明带自己到XXX支行找余智贷款10万元，借期24个月，贷款用途扩大养殖，担保人赵子某，卡办好后被李某明拿走，李某明说贷款他们会还，自己的征信也会得到提升。 （102）被害人李某龙的陈述，证明2018年4月，岳阳一个贷款公司的“江总”介绍其认识了李某村，称李某村可以带自己到银行贷款。4月18日，李某村带自己到XXX支行找余智贷款10万元，借钱24个月，贷款用途酿酒，担保人李某闵。卡办好后被李某村拿走，李某村给了自己1万元，给“江总”0.5万元。 （103）被害人费某的陈述，证明通过薛伟认识李某村。2018年2月12日，李某村带自己到XXX支行找余智贷款10万元，借期2年，贷款用途房屋装修，担保人李某煞，卡办好后被李某村拿走，李某村给了自己1万元。 （104）被害人余某兵的陈述，证明2017年6月13日，方义某带自己和谢某镇到XXX支行找余智贷款10万元，自己只提供了户口本和身份证，合同的内容余智填写了一部分，让自己签字按印，借期2年，贷款用途是经营超市，担保人谢某镇，贷款审批人是余智，10万元中有5万元给了余智，余智每个季度付一次息钱。 4、被告人的供述和辩解 （1）被告人邓伟峰的供述和辩解证明：2012年至2018年期间，自己伙同临湘市XXXX银行工作人员余智召集社会闲散人员李某明、李某村、欧某文、袁某君、徐某华、杜某武、孔某加等人帮忙借用他人身份信息，多次并重复在原临湘市长塘XXX银行、城西XXX银行和XXX支行骗取贷款，目前在册的贷款应该有1700多万元。自己将骗来的贷款六成用于老贷款的还本付息，三成给了贷款人、担保人和介绍人，剩下的被生活开销了。具体分工为余智利用他手中放贷的权利，做贷款资料放贷款；李某明、李某村、欧某文、袁某君、徐某华、杜某武、孔某加、何某军等人到社会上物色对象，然后带贷款对象到XXX银行提交贷款资料，进行贷款时的面谈面签，完成贷款发放后将借款人存有贷款款项的便民卡交到自己手里，最后由自己管理贷款款项，负责还本付息。李某明借用的身份信息有18人，即朱某军、李某伍、沈某得、张某平、陈某永、闾某桔、陈某鑫、任某闵、吴某俊、杨某明、陆某由、廖某铭、吴某良、陈某涛、卢某某、李某洋、李某圣、张长某；李火某借用的身份信息有10人，即朱明某、徐某大、杨某熊、舒某涌、方某赐、王井某、李某闽、卢某良、刘某浩、向某利；徐某华与杜某武借用的身份信息有6人，即何某明、杨玉某、陈某林、张某舜、李某沓、李某孝；欧某文借用的身份信息有11人，即李关某、薛某军、袁某穹、胡某丙、汤某侠、方某日、陈某程、熬某、肖某妹、方琴某、刘秋某；袁某君借用的身份信息有2人，即沈某马、刘某升；杨立某借用的身份信息有2人，即黄某栋、曹建某；王广某借用的身份信息有2人，即周某月、周某兴；孔某加借用的身份信息有3人，即周某福、李某波、李叙某；李某村借用的身份信息有31，即刘其某、刘庆某、方某某、王伟某、杨某保、陈某芹、陈某威、李某逡、李某晶、陈某超、刘芳某、周望某、李仁某、张云某、鲁曙某、李某云、方红某、胡某宇、李辉某、费某、王某周、李某英、李某鑫、李某括、王某率、李某群、李某秀、易某、李某康、黄某骏、李某景；潘生某借用的身份信息有2人，即潘某群、梅某某；梅某克借用的身份信息有3人，即梅某虎、李某祥、梅某明；李某梁借用的身份信息有2人，即李某山、赵某林。因为他们借用身份信息贷出来的款都交给自己管理，还本付息都是自己经手办的，所以自己清楚的知道这些情况。 自己从2016年3月起至2018年6月30日，借用李某云、陈某涛、吴某俊、陈某永、朱某军、汪某青、李仁某、张某舜、吴某良等53人的身份信息，经介绍人李某明、骆某其、李某淘、李某村、杜某武、欧某文等人介绍，由担保人刘某木、李某环、李某孟、吴某兵、杨某磊、李某洞等人担保，在临湘市XXXX银行贷款53笔，贷款金额530万元，自己用了大部分在老贷款的还本付息上，还有就是自己和余智还老账用掉了一些，小部分被自己和余智在日常生活中花掉了。 余智所有借用他人身份信息贷下来的款，都是自己或者委托他人帮忙借用他人的身份信息办理。自己借用的他人身份信息帮余智贷的款，全部给了余智。自己通过中间人，也就是李某明、李某村这些人去借用他人身份信息贷的款，要看贷款人的意思，他们要一些小额的贷款，大致是借款人要1至1.5万元，担保人要1万元，其余的再给余智。沈某得、陈某鑫、任某闵、张宇某、张某祥、李某冰、肖某球、李景某、廖某铭、晏细某、吴某胜这些人名自己听说过，他们不是自己找来的，而是自己通过中间人，如李某明、李某村他们找来的，但都是通过自己从XXX银行借用他们的身份信息贷款的。何某军、李召某、杜某武、欧某文等中间人是自己的朋友，是自己主动找的他们，要他们帮忙到外面借用他人身份信息到XXX银行贷款，其余都是通过朋友交往认识后，主动找的自己，要自己帮忙从XXX银行贷款。 （2）被告人余智的供述和辩解 自己在临湘市XXXX银行XXX支行任副行长期间的主要工作职责是负责信贷，具体是贷款前的调查、收集整理贷款资料、做贷款档案、进行贷款发放操作、贷款发放的审核、大额贷款的贷后检查及贷款的清收。2013年自己在城西XXX银行搞外勤的时候，邓伟峰在广东肇庆开了一家洗浴中心，自己经手贷款五六十万元，是第一责任人。可不到半年时间，邓伟峰投资的洗浴中心因生意不景气关门了，自己经手给他发放的五六十万元贷款到期无法收回。为了不让这些贷款出现异常，自己就找朋友借了五六十万元过桥资金帮他渡过难关。可是后来，邓伟峰连贷款的利息都没有能力支付了，只好再找些人来贷款。这样不到一年时间，邓伟峰又找了十多人由自己经手从城西XXX银行贷了100多万元。2015年元月份自己调离城西XXX银行的时候，经手帮邓伟峰贷了约210万元的款。自己调到XXX支行任副行长后，经手帮邓伟峰贷的210万元款项到期都还掉了，不过这不是邓伟峰自己赚钱还掉的，而是邓伟峰又找了更多的人来XXX支行经自己的手再次贷款，用该贷出来的钱还的。到现在为止，由邓伟峰找人，由自己经手放出的贷款有190笔，涉及180多人，金额高达1700多万元（通过计算为17749915.6元），现在这些贷款都不同程度的出现问题，有的是贷款到期后没有还本，有的是没有按时付息。这180多人不是邓伟峰一个人找来的，有的是邓伟峰的朋友介绍朋友把这些人找来的。这些人的贷款资料都是自己提供的，自己没有做放贷前的调查，也没有进行贷后的跟踪调查。自己直接进入行长李某单的系统审核，但每次都打电话告诉了李某单。这1700多万元贷款，邓伟峰先后转了400多万元到自己账上，全部用于还本付息了。自己名下没有房产，没有存款，这几年自己换了几台二手车，现在手上有一台大众途昂按揭车，是2018年7月份买的，首付10多万元。还欠了200多万元的外债，信用卡透支了30多万元。 5、辨认笔录 （1）余智辨认出多次帮邓伟峰在社会上借他人身份信息后带至XXX支行找余智办理贷款的李某明、李某村； （2）邓伟峰辨认出帮自己物色并借用他人身份信息，并帮其在XXX支行找余智办理贷款的李某明、李某村； （3）任某闵辨认出向其借户口本、身份证等信息帮邓伟峰在XXX支行办理贷款的李某明； （4）王某呈辨认出带自己到XXX支行办理贷款的李某村； （5）黄某遥辨认出2018年2月骗自己给王某呈作担保在XXX支行贷款的李某村。 本院认为，被告人余智身为金融机构工作人员，明知邓伟峰实施骗取贷款行为，仍违反国家规定发放贷款，数额特别巨大,其行为已构成违法发放贷款罪；被告人邓伟峰以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名均成立。被告人邓伟峰在骗取贷款的共同犯罪中起主要作用，是主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人余智实施违法发放贷款的犯罪行为，同时亦触犯骗取贷款罪，符合想象竞合犯的特征，故择一重罪，以违法发放贷款罪定罪处罚。案发后，被告人余智、邓伟峰自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法均可以从轻处罚。责令被告人邓伟峰对违法所得的11700345.34元予以退赔。关于辩护人提出被告人余智在本案中与被告人邓伟峰不是共同犯罪，系单独犯罪，不存在有主、从犯之分，以及被告人余智系自动投案，并如实供述自己的罪行，应认定为自首，依法可以从轻处罚的意见。经查，与事实相符，均予以采纳。据此，对被告人余智适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条的第一款；对被告人邓伟峰适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第二十六条第一、四款、第六十四条之规定，分别判决如下： 一、被告人余智犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月10日起至2024年7月9日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）； 二、被告人邓伟峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月20日起至2023年11月19日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）； 三、责令被告人邓伟峰向临湘市XXXX银行退赔骗取的贷款11700345.34元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  方炯明 人民陪审员  谌卫国 人民陪审员  廖中山 二〇二〇年三月十九日 法官 助理  雷 略 书 记 员  何 芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以上的罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万以上二十万以下罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子,可以从轻或者减轻处罚。其中,犯罪较轻的,可以免除处罚。