青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）青0104民初4901号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行，统一社会信用代码证号：9163000057992421X1。住所地：西宁市城西区微波巷1号。 负责人岳利贵，该行行长。 委托诉讼代理人：侯浩,北京市汉卓（西宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王常斌，北京市汉卓（西宁）律师事务所律师。 被告：刘渊，男，汉族，1986年6月23日出生。（注：被告给原告留存的住所地为青海省西宁市，工作单位及职业未留存。现均不详） 原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行与被告刘渊借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行委托诉讼代理人王常斌到庭参加了诉讼，被告刘渊经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行向本院提出诉讼请求：l、请求判令被告刘渊向原告偿还借款本金人民币571112.18元、2017年9月10日至2019年8月20日期间的利息68426.3元及自2019年8月21日起以571112.18元本金为基数按年利率8.085%计算至实际清偿之日止的利息，未支付的利息按年利率8.085%计收复利；2、原告对被告刘渊名下位于青海省西宁市××区的不动产享有优先受偿权；3、由被告支付原告为主张债权产生的律师费22924.85元；4、本案诉讼费、公告费由被告承担。 事实与理由：2015年3月27日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，原告向被告提供购房贷款共计630000元，贷款期限17年，即自2015年3月30日起至2032年3月30日止，每月10日还款；贷款年利率为8.085%，逾期贷款利率为执行利率加本合同执行利率上浮50%；对不按期支付的利息计收复利。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的合同义务，被告未按期履行还本付息的义务。截止2019年8月20日，被告尚欠原告贷款本金571112.18元、利息68426.3元，本息合计639538.48元，后经原告多次催讨，被告仍未按合同约定偿还到期贷款。根据合同约定，原告有权对被告剩余全部借款宣布提前到期，并对被告名下位于青海省西宁市××区房屋享有优先受偿权。故请求判令所请。 原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：被告刘渊身份证复印件、《个人购房担保借款合同》、实际执行利率、房屋他项权证、土地他项权证、房屋所有权证、个人贷款借款凭证、欠款情况说明、个人贷款还款通知书、催缴短信记录、上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同、收付款入账通知、公告费发票等，以上证据能够相互印证，足以证实双方的身份情况、《个人购房担保借款合同》的签署、双方的权利和义务、抵押担保的权利与义务及财产情况；同时证实原告已依约履行了向被告按时发放借款的义务，被告后期未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，后经原告催收未果以及原告所主张的相关费用等事实，本院予以确认并在卷佐证。 被告刘渊未到庭参加诉讼亦无答辩。 本院经审查认定事实如下：2015年3月27日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，原告向被告提供购房贷款共计630000元，该授信范围内的贷款还款期限为17年，即自2015年3月30日起至2032年3月30日止，等额本息，每月10日还款。合同约定：贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.9%；按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，有权单方面调整借款人的还款方式，有权宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权；借款人在本合同有效期内不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务……由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。同时被告刘渊以其购买的位于青海省西宁市××区房屋（房屋所有权证号：宁房权证城西区字第XXXX号）作为抵押担保。合同签订后，原告依约履行了向被告刘渊发放630000元借款的合同义务，被告刘渊在2017年9月10日前共偿还借款本金58887.82元、利息82043.32元。截止2019年8月20日，被告共欠原告借款本金571112.18元（含已到期和未到期借款本金）、利息68426.3元，本息合计639538.48元。后经原告多次催讨未果，导致纠纷产生。 另查：1、2015年10月，中国人民银行货币政策司决定下调存贷款基准利率，五年以上各项贷款利率调整为4.9%； 2、2019年8月31日，上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行与北京市汉卓（西宁）律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同》，约定被告刘渊不良贷款律师代理费为22924.85元，原告实际支付该案代理费3000元，剩余部分按取得生效判决后以实现债权收回的不同时间段按不同比例支付即为风险代理。 本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行与被告刘渊之间签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容并未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应按合同约定自觉履行义务。合同签订后，原告依约向被告刘渊发放借款，已完成了合同约定的义务，但被告在2017年9月10日之后未再履行合同义务，并长期拖欠已到期部分借款本金及利息，构成违约，对此被告理应承担全部责任。另外，双方约定的贷款到期日为2032年3月30日，原告虽未提供相关证据证明贷款于起诉前已宣布提前到期，但根据本案实际及合同约定，到期日应为公告送达之日，故原告主张由被告偿还剩余借款本金571112.18元（含尚未到期的借款本金部分）合法，应予支持。原告主张年利率及复利均以8.085%计算一节，经查，双方在签订合同时年利率为5.9%，但根据合同约定利率按年调整分段计息，2015年10月五年以上各项贷款利率为4.9%，按合同约定贷款利率在此基础上上浮10%，逾期贷款执行利率上浮50%[即(4.9%×0.1＋4.9%)×0.5+(4.9%×0.1＋4.9%)=5.39%×0.5＋5.39%=8.085%],复利按此计算亦应为8.085%，故原告此主张合理合法，应予支持。原告依合同约定主张对被告刘渊购买的不动产享有优先受偿权及由被告承担原告为主张债权所产生的诉讼费、公告费之诉，有理有据，应予支持。至于原告主张由被告承担律师费22924.85元一节，根据原告提交的诉讼业务法律服务委托合同及收付款入账通知证实，原告仅支出律师费3000元，其他部分为风险代理，目前尚未产生，也未实际支出，应不予认定，故被告应向原告支付律师费3000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一、三款、第一百三十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告刘渊于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行剩余借款本金571112.18元及利息68426.3元（截止至2019年8月20日），本息合计639538.48元；并支付原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行自2019年8月21日起以本金571112.18元为基数按年利率8.085%计算至实际清偿之日止的利息，未支付的利息按年利率8.085%计收复利（以年利率不超过24%为限计付）； 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行对被告刘渊名下位于青海省西宁市××区不动产享有优先受偿权； 三、由被告刘渊于本判决生效后十日内承担原告上海浦东发展银行股份有限公司西宁分行律师费3000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费10424元、公告费（以实际产生为准），均由被告刘渊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 长  班玉霞 审 判 员  王叶凡 人民陪审员  余占英 二〇二〇年三月十一日 书 记 员  刘 芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯，履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。 第三款陪审员在执行陪审职务时，与审判员有同等的权利义务。 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。