河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初6188号原告：黄素红，女，1969年6月27日出生，汉族。住漯河市郾城区。委托诉讼代理人：吕彦军，河南汇恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：张明利，河南汇恒律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地：漯河市郾城区邙山路78号。统一社会信用代码：914111007355130770（1-1）。负责人：胡克富，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许慎律师事务所律师。委托诉讼代理人：晁全升，河南许慎律师事务所律师。原告黄素红与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司（以下简称太平洋保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年12月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄素红及其委托诉讼代理人吕彦军，被告太平洋保险公司委托诉讼代理人晁颖浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黄素红向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险赔偿金12000元。2、判决免除原告后期保险费；3、本案诉讼费由被告承担。庭审中诉讼请求变更为：诉请第一项变更为12300元，诉请第二项请求判令被告退还原告缴纳的2019年度保险费3873元，并免除后期所有保险费。事实和理由：原告与被告分别于2015年6月26日签订金佑人生终身寿险(分红型)B款(2014版)、××保险B款(2014版)保险合同,2015年7月31日签订金佑人生终身寿险(分红型)A款(2014版)、××保险A款(2014版)保险合同。××提前给付保险金额的20%以及豁免后期保险费。原告按照合同约定足额缴纳保险费至今。2019年7月2日原告因“头晕、乏力3日”为主诉在漯河市郾城区人民医院进行治疗,入院后查颅脑CT,被漯河市郾城区人民医院诊断为脑梗死。根据2015年6月26日合同中第2.3条、第10.1.3条约定,以及2015年7月31日合同中第2.3、第10.1.3条等约定,××范畴,被告应当按照合同约定向原告理赔。原告多次向被告申请理赔,但被告均以各种理由拒绝理赔。为维护自身合法权益,原告诉至贵院,敬请法院依法审查后支持原告的全部诉讼请求。被告太平洋保险公司辩称：1、被告与原告签订的保险合同,系双方当事人真实意思表示,保险合同为射幸合同,商业性合同,保险合同条款均经过双方确认,并且保险合同条款也经过保监会审核备案合法有效,合同也已经成立生效,对双方均具有约束力,双方应当严格按照合同约定的内容履行。××保险A款《保险条款》第3.2约定如有必要,答辩人有权对被保险人进行复检,复检费用由我们承担。此条款约定系答辩人与被答辩人双方的真实意思表示。2、根据答辩人与被答辩人签订的合同中个人人身保险投保单、个人人身保险风险提示书、保险合同回执、合同条款足以认定答辩人已经对合同条款复检条款特别是特定保险金理赔的条件尽到了提示和明确说明义务,以上也均有投保人签字予以确认,根据《保险法》司法解释二第十三条规定,投保人在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的,应当认定保险人履行了相关询问、提示和明确说明义务,因此××保险A款《保险条款》第3.2约定如有必要,答辩人有权对被保险人进行复检,复检费用由我们承担。对双方均具有约束力,在被保险人的脑梗死未经过复检出具结论确系患有脑梗死的情况下,答辩人不应当支付被答辩人保险金。综上所述,被答辩人的诉请没有任何依据,请求法院驳回被答辩人的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月26日，投保人黄素红投保被告太平洋保险公司，被保险人为原告黄素红，投保单号：210081502847655。险种名称为金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）和××保险B款（2014版）。保险期间：自2015年6月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式：按年（15次交清）。每期保险费分别为2410元和805元；保险金额为51500元。合同生效日：2015年6月26日。2015年7月31日，投保人黄素红投保被告太平洋保险公司，被保险人为原告黄素红，投保单号：210081503586196。险种名称为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和××保险A款（2014版）。保险期间：自2015年7月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式：按年（15次交清）。每期保险费分别为492元和166元；保险金额为10000元。合同生效日：2015年7月31日。上述保险合同约定：第2.3条规定，××提前给付保险金：（1）若被保险人因遭受意外伤害××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害意外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予××保险金受益人，……。保险费豁免：××提前给付保险金给付条件,××提前给付保险金外,对分期支付保险费的投保人,××后的首个保险费约定支付日起,我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费,直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。第10条规定：××的定义：10.1.3轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现,头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在××灶,确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞,在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遺的神经系统功能障碍程度未达到××“脑中风后遗症”的给付标准。该合同第3.2条规定：××保险金、××提前给付保险金或保险费豁免申请：中请人须填写保险金给付或保险费豁免申请书,并提供下列证明和资料:(1)保险合同;(2)申请人的有效身份证件;(3)卫生行政部门认定的二级以上(含二级)医院出具的附有病理显微镜检査报告、××的理赔须由三级以上(含三级)医院出具前述损告和资料，如有必要,我们有权对被保险人进行复检,复检费用由我们承担……。漯河市郾城区人民医院的住院病历记载和诊断证明、出院证明，证明被保险人原告黄素红于2019年7月2日入院，2019年7月9日出院，经颅脑CT平扫等检查诊断为脑梗死。原告按照合同约定足额缴纳保险费至今。本院认为：本案中，原告黄素红自愿在被告太平洋保险公司投保有保险合同，并按照约定交付了保险费，双方建立了合法有效的保险合同关系，被告应按照约定的时间开始承担保险责任。后原告黄素红于2019年7月9日被漯河市郾城区人民医院诊断为脑梗死。依据保险合同约定，原告黄素红有权要求被告按照保险合同的约定支付保险赔偿金12300元，即两份保险合同保险金额的20%｛（51500元+10000元）×20%｝。被告辩称依据合同约定，如有必要,有权对被保险人进行复检,复检费用由被告承担，请求驳回原告诉请的辩称，但被告未提供相应证据予以支持，故对被告的辩称不予采信。原告请求被告退还原告缴纳的2019年度保险费3873元，根据双方签订的保险合同第2.3条保险费豁免规定：“对分期支付保险费的投保人,我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费，××后的首个保险费约定支付日起,”因原告是2019年确诊的，××后的首个保险费约定支付日起，应为2019年后的首个保险费约定支付日起，故原告请求被告退还缴纳的2019年度保险费3873元不符合本案事实和法律规定，本院不予支持。但原告请求豁免2020年及以后的保险费的交纳，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后十日内向原告黄素红支付保险金12300元，并豁免2020年及后期原告黄素红交纳的涉案保险合同的保险费。二、驳回原告黄素红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取105元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  唐瑞丽二〇二〇年三月十七日书记员  辛婉婷