云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初16060号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人:潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：李三保，云南权显律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：段银池，云南权显律师事务所实习律师，一般授权代理。被告：姜勇，男，1971年12月15日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市西山区。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行昆明分行）与被告姜勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行昆明分行的委托诉讼代理人李三保、段银池到庭参加诉讼。被告姜勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还截止2019年9月4日欠款169544.72元，其中贷款本金166581.5元，利息2300.12元，复利663.1元，并支付从2019年9月5日起至清偿之日的利息、罚息、复利（按原被告签订的贷款合同约定计算）；2.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等费用。诉讼过程中，原告平安银行昆明分行明确第2项诉讼请求包括诉讼费、律师费、邮寄费。事实和理由：原被告于2017年8月7日签订《平安银行个人信用循环授信协议》，原告在授信额度范围内，根据被告申请发放相应贷款，个人信用循环授信额度随借随还，原告按固定利率且不超过日利率0.035%向被告计收利息。合同履行过程中，原告根据被告申请发放贷款后，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，截止2019年9月4日，被告尚欠原告本息合计为169544.72元，经原告多次催要，被告仍不还款。原告为维护合法权益，根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特提起诉讼。被告姜勇未作答辩。原告平安银行昆明分行围绕诉讼请求依法提交了个人信用循环授信申请表、平安银行个人信用循环授信协议、平安银行个人信用循环授信业务面谈面签及客户声明书、银行卡复印件、银行流水、客户欠款明细、对账单、委托诉讼/仲裁/清收协议复印件、律师费发票复印件、邮寄地址明细及邮寄费收据复印件、循环贷汇总统计表作为证据。被告姜勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告姜勇放弃了举证、质证的诉讼权利。原告平安银行昆明分行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年8月7日，被告姜勇签署《个人信用循环授信申请表》向原告平安银行昆明分行申请贷款。《平安银行个人信用循环授信协议》载明“若甲方（申请人）发生自愿结清、卡片冻结、被乙方（平安银行股份有限公司）催收或乙方认为任何可能导致甲方无法履行或不履行还款义务的状况，无须乙方事先通知或催告，甲方的分期还款授信金额视为全部立即到期，甲方应当一次偿还全部剩余款项以及支付因未及时偿还全部剩余款项引起的利息、滞纳金等一切费用；甲方使用授信资金时，乙方将自出账日起按固定利率且不超过日利率0.035%的标准计收甲方利息至清偿日止，单笔贷款利率以经甲方确认（本协议有特殊约定时除外）并以乙方信贷系统记录为准；授信额度项下单笔信用贷款原则上均采用按月等额本息还款法，贷款期限以单笔贷款提款时甲方申请并确认的期限为准；额度下所有单笔贷款的结息日均默认为首笔贷款的计息日，首笔贷款发放日为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日统一为20日，贷款最终到期日统一为最后一期的28日，利随本清；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，乙方对甲方本合同项下未归还的全部借款本金加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；乙方因向甲方催收欠款而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由甲方承担；授信额度项下单笔贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）利息（含罚息、复利）；（３）本金；信用额度项下单笔贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（３）利息（含罚息、复利）。同时，被告姜勇在《平安银行个人信用循环授信业务面谈记录及客户声明书》上签名确认“本人已完全理解告知的内容及合同约定的权利、义务，确认以上6项声明，并对所申请贷款用途的真实性负责”。自2017年8月15日起至2018年8月19日止，原告平安银行共向被告姜勇发放了8笔贷款，合计352000元。被告姜勇自2019年7月15日起未还清借款本息。截至2020年2月14日，被告姜勇尚欠原告平安银行昆明分行借款本金166581.50元、利息8947.23元、复利311.49元。另查明：原告平安银行昆明分行为实现本案债权支出律师代理费1000元、邮寄费54元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。首先，被告姜勇向原告平安银行昆明分行申请贷款，原告平安银行昆明分行经审核后向被告姜勇发放了贷款，双方基于真实意思表示成立借款合同法律关系，该合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。其次，原告平安银行昆明分行已经依约向被告姜勇发放了借款352000元，但被告姜勇未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，双方在协议中对违约责任有明确约定，故原告平安银行昆明分行有权依照《平安银行个人信用循环授信协议》的约定要求被告姜勇提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。原告平安银行昆明分行要求被告姜勇偿还截至2020年2月14日尚欠的借款本金166581.50元、利息8947.23元、复利311.49元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。自2020年2月15日起，被告姜勇所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率（即贷款年利率7.776%上浮50%）承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。至于原告平安银行昆明分行主张的自2020年2月15日起的利息，因本院已按照罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故本院对该利息不予支持。最后，关于原告平安银行昆明分行为实现债权支出的律师代理费、邮寄费，系被告姜勇的违约行为所致，且合同中明确约定由被告姜勇承担，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜勇于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金166581.50元及截至2020年2月14日的利息8947.23元、复利311.49元，并支付自2020年2月15日起至款项实际清偿之日止的逾期利息、复利（逾期利息以尚欠的借款本金为基数按照年利率11.664%计算，复利以欠付利息为基数按照年利率11.664%计算）；二、被告姜勇于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费1000元；三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3691元，邮寄费54元，由被告姜勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  兰 芳人民陪审员  王海任人民陪审员  刘 杰二〇二〇年三月十二日书 记 员  农仪宏