甘肃省文县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1222民初110号 原告：某县农村信用合作联社，住所地甘肃省陇南市文县。 法定代表人：冯某，系某县农村信用合作联社理事长。 委托诉讼代理人：刘某，男，系某县农村信用合作联社职工。 委托诉讼代理人：杜某，陇南文昌律师事务所律师。 被告：王某，男，住甘肃省文县。 被告：池某，男，住甘肃省文县。 原告某县农村信用合作联社与被告王某、池某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告某县农村信用合作联社委托诉讼代理人刘某、杜某到庭参加诉讼，被告王某、池某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告某县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告偿还原告借款本金360000元，并以360000元为基数按照年利率6.75%承担自2017年11月27日至2018年11月26日的利息（截止2018年11月26日欠付利息20531.25元），并按照10.125%承担自2018年11月26日至本息还清之日止的利息；2.依法判令被告王某不能偿还上述债务时，在抵押物的价值范围内对债务承担连带清偿责任；3.由上述被告承担本案诉讼费、律师代理费、执行费等实现债权的各项费用。事实和理由：2017年11月27日，被告在原告某县农村信用合作联社申请贷款，贷款种类为农户贷款，用于牛的饲养，借款金额360000元，贷款期限为1年（贷款起始日为2017年11月27日，贷款到期日为2018年11月26日），贷款年利率为6.75%，按季结息。被告池某将位于某县某镇某街某住宅楼*号**室为该笔贷款进行抵押担保。2017年11月27日，原告根据该合同将该笔贷款发放给被告后，被告迄今为止未向原告还本付息。截止2019年12月16日，该贷款已逾期385天，现拖欠贷款本金360000元，利息56541.35元，合计416541.35元，经原告多次催要，被告还是没能按时还款。综上所述，原告认为被告的行为已严重违约，为了不造成更大的损失，根据《合同法》及《民事诉讼法》的相关规定向贵院提起诉讼，以维护正常的金融秩序及我行的合法权益，望依法判如所请！ 被告王某未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 被告池某未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照、金融许可证、法人代表身份证明及身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2.某省农村信用社贷款发放通知书，证明该款已发放给被告王某；3.某省农村信用社借款借据，证明王某已经收到了该借款；4.面谈面签记录，证明被告王某、池某当场与贷款方见面，核实双方的身份信息及款项用途、还款计划、抵押物情况等；5.贷款申请书、手写贷款申请书，证明被告王某借款出于自愿；6.还款承诺书，证明借款人王某还款计划；7.房地产抵押物清单、手写抵押承诺书、抵押承诺书、他项权证复印件和房产证复印件，证实抵押担保人自愿承担还本付息责任及用自己房产抵押的事实；8.《个人借款/保证担保合同》，证实贷款性质、用途、贷款金额、还款计划及违反责任的约定，证明贷款的合法性。因被告王某、池某未出庭，视为放弃自己的抗辩和质证的权利，故本院对原告提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：某县农村信用合作联社某信用社系某县农村信用合作联社的分支机构。2017年11月12日，被告王某以成立养牛专业合作社扩大养殖规模为由向文县某信用社申请贷款360000元。2017年11月12日，文县某信用社与被告王某、池某签订《个人借款/抵押担保合同》，对借款种类、借款用途、借款期限、罚息进行了约定，但在借款利率一项，执行年利率空白未填写；合同同时约定了抵押条款。同日被告池某向某县农村信用合作联社某信用社出具《抵押承诺书》，承诺将其坐落于某县某街某住宅楼（房产证号为文城房权证（2002）字第**号）作为抵押物向文县某信用社抵押，并在文县住房和城乡建设局办理了文住建房他证（2017）字第**号房屋他项权证；2017年11月27日，某县农村信用合作联社某信用社与被告王某签订《某省农村信用社借款借据》，载明借款利率为6.75%，借款日期2017年11月27日至2018年11月26日，借款金额360000元，贷款种类为农户贷款，结息方式为按季结息，担保方式为抵押贷款，用途为牛的饲养，被告池某作为抵押人在借据中签字捺印。2017年11月27日，被告王某作为借款人，被告池某作为担保人或抵质押物人在《甘肃农村信用社贷款发放通知单》上签字，该通知单约定了罚息利率为8.775%，贷款存入王某账号为62306***6****75421的账户。借款到期后，被告至今未向原告还本付息。经原告多次催要，被告至今未履行还本付息义务。 另查明，被告池某以其名下房产（房屋所有权证号为：文城房权证（2002）字第**号）为上述360000元借款作抵押担保，并办理了文住建房他证（2017）字第**号房屋他项权证。该房屋他项权证载明：“房屋他项权利人为某县农村信用合作联社某信用社，房屋所有权人为池某，房屋所有权证号为（2002）**，房屋坐落为某东街某住宅楼*号**号，他项权利种类为抵押，债权数额为36万元整，登记时间为2017.11.12—2018.11.12”。 本院认为，某县农村信用合作联社某信用社与被告王某、池某签订的个人借款/抵押担保合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。虽然该合同是由某县农村信用合作联社某信用社与被告所签，但由于某县农村信用合作联社某信用社系原告某县农村信用合作联社的分支机构，不具有独立的法人资格，故由原告向本院提起诉讼，诉讼主体适格。合同签订后，某县农村信用合作联社某信用社依约向被告王某发放了借款360000元，但被告王某未按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成违约，事实清楚，证据充分，故对原告要求由被告王某归还借款本金360000元并支付借期利息20531.25元（按年利率6.75%计息，从2017年11月27日起计至2018年11月26日）的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求以10.125%承担逾期利息的诉讼请求，因在个人借款/抵押担保合同中，虽然对罚息进行了约定，但借款利率一栏为空白，视为约定不明，故根据《甘肃省农村信用社贷款发放通知单》载明的罚息利率8.775%计算逾期利息，自2018年11月27日计算至本判决实际履行之日止。被告池某以其名下文城房权证（2002）字第110号房屋为上述借款提供抵押担保，并进行了抵押登记，故该抵押担保合法有效。由于被告池某系该笔借款的抵押担保人，而非保证人，故被告池某应对该笔借款承担抵押担保责任而非保证责任，故对原告要求被告池某承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持，被告王某未按照合同约定履行还款付息义务，合同约定的实现抵押权的情形已经发生，原告可以与被告池某协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。对原告要求被告承担律师代理费的诉讼请求，因未提供票据，故不予支持；对原告要求被告承担执行费的诉讼请求，因该费用尚未产生，不属于本案处理范围，故不予支持。 综上所述，对原告的诉讼请求本院部分予以支持。被告王某、池某经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提出答辩意见，视为放弃对原告诉请进行抗辩的权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告王某在本判决生效之日起十日内向原告某县农村信用合作联社归还借款本金360000元并支付借期利息（按年利率6.75%计息，从2017年11月27日起计至2018年11月26日）和逾期利息（按年利率8.775%计息，从2018年11月27日起计至本判决实际履行之日止）； 二、若被告王某届期不履行上述还款义务，原告某县农村信用合作联社可以以被告池某名下的抵押财产文城房权证（2002）字第**号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额（本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告池某所有，不足部分由被告王某清偿； 三、驳回原告某县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决书指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7008元，减半收取计3504元，由被告王某、池某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 员 刘玉琴 二〇二〇年三月二十七日 法官助理 张 婷 书 记 员 刘金花