甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初8301号原告：中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行，住所地兰州市城关区张苏滩553号。负责人：张雪芳，该支行行长。委托诉讼代理人：祁军玲，上海市汇业（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李亚菊，上海市汇业（兰州）律师事务所律师。被告：张雪松，女，汉族，1976年5月28日出生，住兰州市城关区。原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行（以下简称：中行高新区中心支行）诉被告张雪松信用卡纠纷一案，本院于2019年7月26日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李亚菊到庭参加了诉讼。被告张雪松经本院依法传唤未到庭，故依法缺席进行了审理。现已审理终结。原告中行高新区中心支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告张雪松立即向原告归还信用卡透支款本金98874.38元、利息49851.98元、应收费用19440.97元（本金、利息、应收费用计算截止到2019年6月2日），自2019年6月3日起以后的本金、利息、应收费用（按照实际发生数额为准），请求人民法院判决至本金实际还清之日；2、请求人民法院判令被告张雪松向原告支付律师费1682元；3、本案诉讼费用及公告费由被告张雪松承担。事实与理由:2012年11月15日，被告张雪松从原告处申请领取了长城环球通白金信用卡，卡号是62×××92。截止2019年6月2日，被告张雪松使用该信用卡透支消费合计本金98874.38元、利息49851.98元、应收费用19440.97元。经原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行多次催要，被告张雪松分别于2017年11月11日、2018年1月11日出具还款承诺书，承诺于2018年11月还清拖欠的本息，但至今被告仍未履行还款义务，据此原告诉至本院。被告张雪松未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，中行高新区中心支行提供了如下证据：信用卡申请表及领用合约、信用卡历史交易查询及信用卡欠费表、公告、信用卡逾期催收通知书四份、还款承诺书两份、照片两份、委托代理合同及发票及小额回单凭证、公告费发票。被告张雪松未提供证据。本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月15日，被告张雪松向原告提交长城环球通白金信用卡申请表，申请载明：其期望的信用额度为30万元，被告张雪松在该申请表上确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约第四条第5项约定，被告未能按时还款，原告有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件…被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。领用合约第六条约定，长城环球通白金信用卡主卡年费为800元／卡，透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，超限费按照超过信用额度部分的5%收取，分期付款手续费为3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期及以上15%。后原告向被告发放卡号为62×××92的信用卡。被告自2012年12月10日至2017年3月21日期间使用该卡进行刷卡消费、办理分期等，截止2019年6月2日，产生贷款本金98874.38元，利息49851.98元，滞纳金19440.97元。被告张雪松逾期后，原告于2017年8月14日、2017年11月11日、2017年12月9日、2018年1月11日分别向被告送达信用卡逾期催收通知书，被告张雪松在该四份通知书上签收确认并于2017年11月11日、2018年1月11日向原告出具还款承诺书两份。另查，2016年9月27日，中国银行在其官网发布公告，公告载明，为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，自2017年1月1日起执行。另查，2019年8月6日，原告与上海市汇业（兰州）律师事务所签订《民事诉讼委托代理合同》，合同约定，原告因与张雪松信用卡借款纠纷一案，委托上海市汇业（兰州）律师事务所律师代理，基础代理费1682元，在立案后10个工作日内支付。合同签订后，中国银行股份有限公司甘肃省分行向上海市汇业（兰州）律师事务所转账1682元，并向其出具甘肃增值税专用发票。本院认为，被告张雪松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为其放弃答辩和质证的权利。本案所涉信用卡是银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种信贷业务，其本质是发生在银行与客户间的一种借贷关系。原、被告所签中国银行股份有限公司信用卡领用合约、被告给原告出具的长城环球通白金信用卡申请表均系双方当事人之真实意思表示，其内容不违反法律规定，为原、被告权利、义务之载体，依法应确认其成立、有效。依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人均应按照合同约定履行合同义务。根据事实主张者尽举证责任之原则，基于原告已举证证明其分行依中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定向被告实际发放了信用卡。被告持卡消费计98874.38元并被告未举出反证法律事实的存在，被告应归还借款、清偿债务。故原告要求被告归还借款本息的诉求于事实及法律有据，依法应予支持。对原告主张被告应支付应收费用19440.97元的诉讼请求，庭审中，原告自认其诉状中主张应收费用的计算方法为领用合约中约定的滞纳金的计算方法，且本案的应收费用自2017年4月23日起算。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式及标准。”之规定，原告现采用的是在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金,属于单方法律行为,明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖,故原告主张被告支付应收费用的诉求,理据不足,本院予以驳回。综上所述，原告根据长城环球通白金信用卡申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定有权要求被告归还贷款本金98874.38元、偿付利息49851.98元。对原告主张的律师费及公告费，因原被告在领用合约第四条第5项中约定，被告未能按时还款…被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等），且原告因此次诉讼实际产生了律师费1682元及公告费260元，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张雪松于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行偿还贷款本金98874.38元及截止2019年6月2日的利息49851.98元，自2019年6月3日起的利息按合同约定计算至实际款项付清之日止；二、被告张雪松于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行支付律师费1682元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费3698元，保全费1395元，公告费260元，由原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行负担286元，由被告张雪松负担5067元,于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 赵   丹人民陪审员 ??岳?红人民陪审员 ??付冬玲二〇二〇年三月四日书记员张羽鸿