福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初61号 原告：兴业银行股份有限公司漳州角美支行，住所地：福建省漳州台商投资区角美镇洪岱路9号富雅国际6幢D04-D08店面，统一社会信用代码：913506818566432062。 负责人：吴国彬，行长。 委托诉讼代理人：刘正伟，福建达峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李艳秋，福建达峰律师事务所律师。 被告：王海滨，男，1975年2月23日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。 被告：吴彩云，女，1976年2月29日出生，汉族，住福建省漳州台商投资区。 原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行与被告王海滨、吴彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行的委托诉讼代理人李艳秋到庭参加诉讼，被告王海滨、被告吴彩云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金人民币454988.4元，以及支付利息、罚息及复利15447.29元，并支付自2020年2月17日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；2、判决两被告共同支付原告因本案支出的律师服务费4000元；3、判决原告有权就两被告为上述三项债务提供抵押担保的位于漳州台商投资区房屋【不动产证书号：闽（2017）漳州台商投资区不动产权第0000832号】拍卖、变卖所得优先受偿；4、本案的诉讼费用、保全费用由两被告承担。（起诉金额暂计474435.69元）事实和理由：2017年2月15日，原、被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：1.两被告向原告借款本金人民币49万元；2.借款期限为240个月，借款利率为中国人民银行人民币贷款基准利率乘以系数1，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；3.借款用途为购买首套房；4.借款偿还采用每月等额本息偿还法。借款还本付息日期为自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人未按期归还当期本息的，债权人将从约定还款日起计收逾期利息和罚息。债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；5.担保方式为抵押担保，抵押物为位于漳州台商投资区房屋，且办理了抵押登记；6.债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷，连续发生3期违约后，借款执行利率调整为约定借款利率的1.05倍；7.发生争议，向本合同签订地的人民法院即漳州市芗城区人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约履行出借的义务，两被告却没有依约履行偿还本金及利息的义务。截止2020年2月17日，二被告尚未偿还的本金为454988.4元。原告为维护自身的合法权益，特具此状，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。 被告王海滨、被告吴彩云未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下： 2017年2月15日，兴业银行股份有限公司漳州角美支行（债权人）与王海滨（主债务人、抵押人）、吴彩云（共同债务人、抵押物共有人、抵押人）签订编号为兴银漳个（美）2017第1103号的《个人购房抵押（保证）借款合同》约定（摘要）：借款金额为49万元，用于购买住房，房产址于漳州台商投资区；借款期限为240个月，自2017年2月15日至2037年2月15日止；借款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数1；借款利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第一天；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，还款日为借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日，还款方式为等额本息偿还；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等；债务人不按本合同约定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金；债务人未按期还款且未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利息对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮5%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；发生争议可向合同签订地（漳州市芗城区）的人民法院提起诉讼等条款。 合同签订后，王海滨、吴彩云以址于漳州台商投资区房产（不动产权证书号：闽（2017）漳州台商投资区不动产权第0000832号）作为抵押物，并办理了抵押登记手续，取得了登记编号为闽（2017）漳州台商投资区不动产证明第000608号《不动产登记证明书》。 2017年2月16日，兴业银行股份有限公司漳州角美支行依约向王海滨发放贷款490000元，王海滨、吴彩云自2018年12月19日起开始逾期还款，截止至2020年2月16日，王海滨、吴彩云尚欠贷款本金人民币454988.4元以及利息、罚息及复利15447.29元。 另查明，兴业银行股份有限公司漳州角美支行为向被告主张本案债权，委托福建达峰律师事务所进行诉讼，并向该所支付了律师代理费4000元。 诉讼中，根据原告提出的财产保全申请，本院裁定查封、冻结被告王海滨、吴彩云名下价值相当于479387.32元的财产。 上述事实，有兴业银行股份有限公司漳州角美支行提供的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《不动产登记证明书》、借款借据、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、委托代理合同、律师费发票及庭审笔录等为证，应予确认。 本院认为,兴业银行股份有限公司漳州角美支行与王海滨、吴彩云之间签订的金融借款合同，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效，受法律保护。兴业银行股份有限公司漳州角美支行已经按照合同约定履行支付款项义务，王海滨应依照合同约定履行支付本金和利息义务，吴彩云在合同上签名确认为共同债务人，应当承担共同清偿责任。但王海滨、吴彩云未按合同约定履行按时足额支付本金的还款义务，截至2020年2月16日，王海滨、吴彩云尚欠兴业银行股份有限公司漳州角美支行借款本金人民币454988.4元以及利息、罚息及复利15447.29元，其行为属违约行为，应当承担违约责任，兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权要求王海滨、吴彩云按照双方签署的《借款合同》的约定偿还尚欠的借款本金及利息、罚息、复利，但利息、罚息、复利的合计利率不得超过年利率24%，超过部分，不予支持。王海滨、吴彩云提供址于漳州台商投资区房产作为抵押物，并已进行抵押登记，故在王海滨、吴彩云未能履行还款义务的情况下，兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。同时，根据合同约定，兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权要求王海滨、吴彩云支付因本案产生的律师费4000元。王海滨、吴彩云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王海滨、被告吴彩云应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行借款本金人民币454988.4元以及利息、罚息及复利15447.29元，并自2020年2月17日起至还清款项之日止按《借款合同》约定计付的利息、罚息及复利（但合计利率不得超过年利率24%）； 二、被告王海滨、被告吴彩云应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行因本案产生的律师费4000元； 三、若被告王海滨、被告吴彩云未履行上述还款义务，则原告兴业银行股份有限公司漳州角美支行有权就被告王海滨、被告吴彩云提供的址于漳州台商投资区房产（不动产权证书号：闽（2017）漳州台商投资区不动产权第0000832号）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8416.6元，因适用简易程序减半收取4208.3元，财产保全费2917元，由被告王海滨、被告吴彩云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇二〇年三月三十日 书记员  王惠敏 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。