江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0116民初7351号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：何玉强，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏斌，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。被告：叶和兵，男，1977年12月6日生，汉族，住南京市六合区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保江苏分公司）与被告叶和兵保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保江苏分公司的委托诉讼代理人夏斌、被告叶和兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：判令1.被告叶和兵向原告支付理赔款45811.27元及违约金（违约金以理赔款45811.27元为基数，自2017年3月13日起按照年利率24%计算至实际给付之日止）；2、被告向原告支付逾期保费5456.39元；3.被告向原告支付律师代理费1200元。事实和理由：2015年4月，被告叶和兵与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署《个人小额消费贷款合同》，约定：被告向平安银行南京分行借款90000元，借款年利率8.05%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行南京分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.7%。2015年4月22日，平安银行南京分行按照借款合同约定向被告发放90000元贷款，但自2016年12月22日始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2017年3月13日按照保险合同约定向被保险人平安银行南京分行理赔，理赔金额共计45811.27元，平安银行南京分行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费及违约金。为维护自身合法权益，原告诉至法院，望依法判如所请。被告叶和兵辩称：贷款90000元已偿还一半，欠款肯定要还，但原告主张的违约太高，其最多能把剩下的本金还清。原告平安财保江苏分公司围绕诉讼请求依法提交了《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险保险单、《代偿债务确认书》、交易明细截图以及《委托代理合同》等，被告叶和兵对上述证据的真实性不持异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月22日，被告叶和兵（借款人）与平安银行南京分行（贷款人）签订《个人小额消费贷款合同》一份，约定：叶和兵向平安银行南京分行借款90000元用于装修及购家私电器；借款期限36个月；实际贷款金额和起止日期在合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准;还款方式为按月等额还本付息法，每月结息日为贷款发放日的对应日，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；借款人拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费，构成违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已经发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人自逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，被告作为投保人为上述借款本息向原告平安财保江苏分公司投保了平安个人贷款保证保险，保险单载明：被保险人系平安银行南京分行，保险金额107010元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.7%，投保人每月按时缴纳保险费1530元，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，且保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生其他费用等。借款当日，平安银行南京分行向被告发放贷款90000元，个人贷款出账凭证载明贷款利率8.05%，起贷日2015年4月22日，到期日2018年4月22日。借款后，被告自2016年12月22日起未能按约履行还款义务，原告于2017年3月13日根据保险合同约定履行了赔偿义务，向平安银行南京分行支付代偿款45811.27元。同日，该行向原告出具了《代偿债务确认书》一份。另查明，被告自2016年12月22日起未再按约向原告支付保费，截至2017年3月13日，共计欠付保费5456.39元。再查明，2019年5月6日，中国平安财产保险股份有限公司就该公司信用保证保险业务理赔后追偿事宜委托上海市锦天城（南京）律师事务所提供司法催收服务，双方签订《委托代理合同》，约定诉讼的基础代理费为1200元。2019年9月20日，原告支付律师代理费500元。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告叶和兵作为投保人为其向平安银行南京分行的借款本息投保了中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险，并约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。因被告未按约向平安银行南京分行还款，导致保险事故发生，原告依约履行理赔义务，为其偿还了借款本息45811.27元。后被告又未按约向原告归还全部理赔款及支付未付保费，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告归还全部赔偿款45811.27元并支付保费5456.39元的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。根据约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以全部尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告自原告为其代偿借款本息至今，仍未向原告履行给付义务，已超过30天，应支付违约金。原告作为保险公司，针对案涉保险合同已按约定收取保险费用，其未举证证明延迟给付代偿款给其造成的损失数额，故其主张按照年利率24%支付自2017年3月13日起至实际给付之日止的违约金，标准过高，本院予以调整，酌定违约金自2017年3月13日起至2019年8月19日止按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于原告主张的律师代理费1200元，因保险合同中对律师代理费未作明确约定，且该费用不属于因催收产生的必要费用，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告叶和兵于本判决生效之日起七日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款45811.27元，并支付违约金（以45811.27元为基数，自2017年3月13日起至2019年8月19日止按照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），同时支付保费5456.39元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司超出部分的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1776元，保全费810元，合计2586元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担753元，由被告叶和兵负担1833元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 张         琼人民陪审员 黄恩明人民陪审员熊惠霞二〇二〇年三月二十六日书 记 员 邵    蕊    晨自觉履行生效法律文书告知书一、本院作出的法律文书生效后，义务人应及时主动按照下列账号信息向权利人履行。1、权利人账号信息:开户银行：开户名称：开户账号：2、南京市六合区人民法院账户信息：开户银行：中国建设银行南京六合支行开户名称：南京市六合区人民法院开户账号：32×××56二、义务人未在生效法律文书确定的期限内履行义务的，进入执行程序后，本院将依法采取以下强制措施：1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2、将被执行人纳入最高人民法院失信被执行人数据库，并利用其他各种渠道，包括在其居住地、经营地张贴本院裁定书、决定书及悬赏等公告，向社会公布其不诚信行为，对其进行信用惩戒。3、对被执行人限制高消费，限制出入境；4、被执行人收到执行部门送达的执行通知书、财产申报令后，未在期限内履行同时又不申报或不如实申报财产的，本院将对其采取罚款、拘留等强制执行措施；5、被执行人拒不履行行为构成犯罪的，将依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。申请执行提示书一、本院作出的法律文书生效后，如果义务人未主动履行生效文书确定的义务，权利人可以依法向本院提起强制执行申请。二、申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。江苏省南京市六合区人民法院上诉须知一、案件双方当事人对本字号判决（裁定）书不服的可以在收到本判决（裁定）书次日起十五日（十日）内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。二、当事人提起上诉的，除提交书面上诉状外，必须在上诉期限内向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。三、上诉人预交上诉案件受理费后，必须在三日内将交费凭证复印件提交本院。四、上诉人或受其委托代为交费的人向本院提交交费凭证复印件时，应当在交费凭证复印件上注明所交费用是否是上诉案件受理费，并注明一审案件具体案号和上诉人姓名或名称。本院将在规定期限内将案卷材料移送至南京市中级人民法院。五、人民法院的法律文书，送达至当事人在一审起诉和答辩时填写的《法律文书送达地址确认书》中确定的地址，即为送达。受送达人自己提供或确认的送达地址不准确，拒不提供送达地址，送达地址变更未及时告知人民法院，导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。六、上诉人交纳上诉费确有困难的，可在上诉费交费期间向本院提交书面上诉费缓、减、免交申请，交附相关说明、联系地址及联系方式。上诉人未按规定期限提交书面申请，亦未交纳上诉费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。