江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0602民初6054号原告：中国民生银行股份有限公司南通分行，住所地南通市世纪大道8号。负责人：施雪峰，行长。委托诉讼代理人：韩玉霞，江苏瑞慈律师事务所律师。被告：陆波，男，1983年10月17日生，汉族，住南通市通州区。被告：蒋金金，女，1983年2月3日生，汉族，住南通市通州区。被告：汤**，男，1981年12月6日生，住海门市。被告：陈琳，女，1984年3月3日生，汉族，住南通市通州区。被告：南通长虹印染有限公司，住所地南通市通州区川姜镇望海台村。法定代表人：汤仲贤。被告：通州区川姜镇蜗居纺织商行，住所地南通市通州区川姜镇志浩村南通家纺城精品展示中心五洲路76室。经营者：蒋金金。原告中国民生银行股份有限公司南通分行（以下简称民生银行南通分行）与被告陆波、蒋金金、汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年2月5日公开开庭进行了审理。原告民生银行南通分行委托诉讼代理人韩玉霞到庭参加诉讼。被告陆波、蒋金金、汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陆波、蒋金金立即偿还原告借款本金206万元，期内利息10607.65元(按年利率6.09%计算至2017年11月15日)、罚息369777.62元(按年利率9.135%暂计算至2019年8月27日)，共计2440385.27元。自2019年8月28日起至实际清偿之日止的罚息和复利，分别以本金206万元、利息10607.65元为基数，按年利率9.135%计算。2、被告汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行对上述债务承担连带清偿责任。3、确认原告对被告陆波在原告处的保证金账户(账号50×××16)中的存款及利息享有优先受偿权。4、诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年11月8日，被告陆波、蒋金金向原告申请贷款，用途为借新还旧，原告同意发放给陆波、蒋金金贷款206万元，双方签订《借款合同》，约定贷款期限自2016年11月15日起至2017年11月15日止，借款利率6.09%，还款方式为按月结息，到期还本。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按照合同约定的逾期利率（即年利率6.09%上浮50%）按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，被告汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行、案外人顾洪、陈红、通州区川姜镇五星布艺经营部与原告签订《担保合同》，约定被告汤**等人为被告陆波、蒋金金与原告签订的主合同项下的债务提供连带保证责任，被告陆波以其名下在原告处的保证金账户（账号50×××16）中的存款及利息为主合同项下的债务提供质押担保。合同签订后，原告按约将206万元支付到陆波个人账户。贷款到期后，被告陆波、蒋金金未能按约还本付息。截至2018年8月27日，被告共计归还本金0元，利息116588.74元，罚息90元。原告经催要未果，诉至法院。被告陆波、蒋金金、汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款支用申请书、借款合同、担保合同、借款凭证、送达地址确认书、系统截屏、还款明细表等证据。上述证据均系书证原件，被告未提供足以反驳的相反证据，本院对上述证据证明力予以确认。根据原告方的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月8日，被告陆波、蒋金金（甲方）与原告民生银行（乙方）签订《借款合同》，合同约定借款金额206万元，借款期限为本协议生效之日起共12个月，自2016年11月15日起至2017年11月15日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮40%，即确定为年利率6.09%。逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%，罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收100%确定。本合同项下贷款按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际天数计收逾期利息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按约在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。在本合同履行过程中发生甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期等情形的，视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。同日，被告汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行、案外人顾洪、陈红、通州区川姜镇五星布艺经营部作为保证人（甲方）、被告汤**、陈琳、陆波、蒋金金、案外人顾洪、陈红作为质押人（乙方）与原告（丁方）签订《担保合同》，约定为了确保陆波、蒋金金与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，乙方愿意以其财产为主合同下的债务提供质押担保。担保的主合同债权为上述《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。乙方以卡/存折内定期存款账户或保证金账户质押清单的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保。如本合同项下出质的权利凭证到期日先于主合同项下债务到期日（或原告按照主合同的约定宣布提前到期）的，丁方可以在出质的权利凭证到期后兑现或者提现，并将兑现的价款用于提前清偿乙方所担保的主合同项下的全部债权。合同约定任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、实现债权和担保权利的费用等。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，原告宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权随时行使担保权。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及/或质权、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及/或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。本合同项下的保证期间，为主合同约定的债务人履行期限届满之日后两年。如本合同项下担保财产为特户内存款，则乙方应在本合同签订之日在丁方处开立特户并存入约定的存款。存款在质押期间按银行相应存款利率计息。在质押存续期间内所生的孳息仍属于本合同项下的质押财产。如本合同项下担保财产为特户内存款，丁方有权将上述特户内存款冻结，除丁方依本合同约定扣划该账户中款项用于清偿主合同项下债权的情况外，该冻结直至主合同项下债权全部得到清偿之后解冻。同日，被告汤**、陈琳、陆波、蒋金金、案外人顾洪、陈红向原告出具保证金账户内存款质押清单，清单载明质权人为原告，出质人汤**名下账号为50×××77、50×××72账户余额486004.98元，出质人顾洪名下账号为50×××39账户余额470887.5元，出质人陆波名下账号为50×××16账户余额470887.5元，存期为一年。合同签订后，原告于2016年11月15日依约向被告陆波、蒋金金发放了贷款206万元。借款凭证载明借款起始日为2016年11月15日，借款到期日为2017年11月15日，执行年利率6.09%，借款凭证为借款合同项下的履约凭证。贷款发放后，被告陆波、蒋金金未按约还款，被告汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行亦未承担相应担保责任。庭审过程中，原告表示案外人顾洪、陈红、通州区川姜镇五星布艺经营部已经承担了部分担保责任，不再要求承担担保责任。截至2019年8月27日，被告陆波、蒋金金尚欠借款本金206万元、利息10607.65元、罚息369777.62元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。本案中，被告陆波、蒋金金向原告借款并签订《借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。在原告按照约定发放贷款后，被告应当按照约定及时归还欠款，现其逾期未能还本付息，应当承担违约责任，故对于原告要求被告陆波、蒋金金归还尚欠的本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行与原告签订《担保合同》，约定对被告陆波、蒋金金的上述全部债务承担连带保证责任，现被告陆波、蒋金金违约，汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行应当按约履行保证责任。原告与被告陆波在案涉担保合同中约定以保证金账户质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务向原告提供质押担保，双方之间形成质押的合意。涉案质押款项存入原告处特定的保证金专用账户，存款性质为一年期定期存款，该存款处于原告的实际控制之下。故涉案保证金质押符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的金钱作为质物的特定化和移交占有的要求，动产质权依法设立。原告在被告陆波、蒋金金不履行债务时，有权以该账户内的存款及其孳息优先受偿。被告陆波、蒋金金、汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆波、蒋金金于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司南通分行支付借款本金2060000元、利息10607.65元、截止至2019年8月27日的罚息369777.62元，及自2019年8月28日起至实际给付之日止，分别以本金2060000元、利息10607.65元为基数，按照年利率9.135%计算的罚息及复利。二、被告汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行对被告陆波、蒋金金的上述债务承担连带保证责任。被告汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行承担保证责任后，有权向被告陆波、蒋金金追偿。三、原告中国民生银行股份有限公司南通分行对被告陆波在原告处的保证金账户（账号50×××16）中的一年期定期存款470887.5元及其到期孳息优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26323元，保全费5000元，合计31323元，由被告陆波、蒋金金、汤**、陈琳、南通长虹印染有限公司、通州区川姜镇蜗居纺织商行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费26323元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长 毛 策 骏人民陪审员 温 荣 华人民陪审员 黄 希 英法官 助理 见习姜怡婷二〇二〇年三月二十六日书 记 员 庄 培 培