广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2020）粤5303民初26号原告：潘丽云，女，1997年12月17日出生，汉族，身份证地住址：云浮市云安区*************，身份证号码：445************825。委托诉讼代理人：余巧怡，广东翔浩律师事务所律师。被告：***，男，1995年9月25日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区************，身份证号码：445************71X。委托诉讼代理人：郭锦霞，广东悦耘律师事务所律师。原告潘丽云与被告***民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潘丽云及其委托诉讼代理人余巧怡、被告***的委托诉讼代理人郭锦霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告潘丽云向本院提出的诉讼请求：1.判令被告归还借款95800元给原告；2.判令被告支付从起诉之日起计至还清全部款项之日止的利息给原告（利息以95800元为本金、按月利率2%计付）；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告和被告原是男女朋友关系，从2018年9月认识，后来双方同居。在同居期间，被告以做生意和买车需要钱为由，叫原告在网络借款平台“捷信”以及银行信用卡套款出来给被告使用。原告当时认为被告是自己的男朋友，被告要创业、要买车，当然要支持被告，于是通过招商银行信用卡、光大银行信用卡、交通银行、中国农业银行信用卡按照被告的指示，微信连接信用卡，扫被告提供的商家套现给被告，又通过在网络借款平台“捷信”平台借款出来支付给被告。被告说信用卡和“捷信”平台的借款及利息均由被告归还。但被告一直没有按时归还至信用卡及“捷信”平台的欠款。由于原告和被告感情不和，双方后来分手，但被告承诺招商银行信用卡、光大银行信用卡、交通银行、中国农业银行信用卡“捷信”借款本息均由被告承担。双方分手后，因被告没有及时还款给原告，原告也未能按时还信用卡借款及网络借款。原告被银行和网络借款平台频频催债，银行还打电话来进行催收，警告说不按时归还就要向公安报案，到时原告就会被拘留、涉嫌信用卡诈骗犯罪。原告都快被催到快发疯了，原告已经被银行列入失信人名单。原告又向被告催收，但被告一直以生意不好，没有什么收入为由一直拖，都是偶尔归还一点。到2019年4月19日，原告找到被告，经双方结算，被告要归还原告95800元，被告签下《资金借贷合同》，被告承诺在2019年5月19日前归还95800元，若被告未按时偿还的，要每天按照本金总额的百分之四计付滞纳金给原告。据此，原告请求按照月利率2%计付利息即折合月利息为1916元。原告现在被银行和网络平台催债得很紧，接陌生电话都不敢接，每个月3000元的工资即使不吃不喝都未够还款，原告向亲人和朋友借款顶着一部分，日子过得非常艰难。失信对原告来说伤害更大。原告几乎每天都在向被告催收，但被告仍未能归还全部款项，只是支付了利息部分，现剩余95800元本金未归还。被告***辩称，1.被告***从未向原告潘丽云借款也从未收到过原告潘丽云95800元的借款。原告潘丽云提供的被告***与原告潘丽云签订的《资金借贷合同》（2019年4月19日签订的），是双方在吵架的情形下被告***为了哄原告潘丽云开心而签订的，该份合同是一份无效的合同。2.被告***与原告潘丽云原系男女朋友关系，原告潘丽云自从跟被告***同居后就基本没有出去工作了，因此在恋爱及同居期间双方的生活等开销基本都是由被告***一人承担。由于双方的消费支出较大，被告***的收入无法支撑，原告潘丽云提出以其名义到银行办理多张信用卡，以卡养卡的形式用于消费，产生的刷卡数额由被告***负责偿还。为了让原告潘丽云开心，被告***同意了原告潘丽云的意见。原告潘丽云于是向多家银行申请了信用卡并将所有信用卡的额度都刷完用于其日常消费支出。刚开始消费的时候，由于被告***的收入勉强可以支撑，后来随着原告潘丽云的消费数额过大，被告***的收入不足以支撑，无法按时帮原告潘丽云还款，于是双方发生了争吵最后导致分手。因为消费的需要，自2018年10月10日至2019年2月1日期间原告潘丽云通过微信转账的形式向被告***的微信转账9笔合计31300元，原告潘丽云通过微信转账的这些款项被告***全部用于双方同居生活期间的生活支出了。原告潘丽云见被告***无法满足其消费需求，因此提出分手要求，被告***为了挽留原告潘丽云，在自己能力范围内尽其所能帮原告潘丽云偿还其信用卡产生的债务。原告潘丽云提供的2018年9月14日至2020年1月13日的微信转账记录62笔显示，被告***共为原告潘丽云偿还信用卡债务40764元，此外被告***在与原告潘丽云同居生活期间，多次以现金的形式给钱原告潘丽云使用。本院查明并认定如下事实：原告潘丽云与被告***曾是男女朋友关系。2018年10月至2019年2月期间，原告通过微信转账或信用卡消费套现形式等向被告多次提供借款。2019年2月1日，原、被告签订了一份《协议书》，该协议书载明了以下内容：“本人潘丽云现办理一笔贷款，全额30000元，转借给***，每月还款由***承担负责偿还完为止，期限为一年。”原告陈述上述30000元是其通过网络借款平台贷款转到自己银行账号，其再转借给被告的。2019年4月19日，原、被告签订了一份《资金借贷合同》，该合同载明了以下内容：“乙方（***）向甲方（潘丽云）借款95800元作其合法经营资金使用，借款期限1个月即2019年4月19日至2019年5月19日止。乙方未能按时向甲方偿还本金的，乙方自到期归还的次日起每天按本金总额的百分之四向甲方支付滞纳金。”2019年4月19日之后，被告通过微信转账形式共向原告支付了19871元（共14笔，分别为：2019年4月30日支付1380元、2019年5月5日支付1400元、2019年5月17日支付1200元、2019年6月2日支付1380元、2019年6月9日支付1000元、2019年7月1日支付1376元、2019年7月10日支付1100元、2019年8月1日支付1375元、2019年9月3日支付1380元、2019年9月10日支付2000元、2019年9月30日支付1380元、2019年10月31日支付1600元、2019年11月15日支付1400元、2019年12月7日支付1200元、2020年1月13日支付700元）。原告潘丽云在庭审中陈述，《资金借贷合同》中的95800元借款均不是其自有资金出借的，其中30000元是通过网络借款平台借到后转借给被告的，其他的资金即65800元（95800元-30000元）均是通过开办银行信用卡消费套现等形式提供给被告的。以上事实，有原告潘丽云提交的原、被告的身份证（复印件）、《资金借贷合同》、《协议书》、微信支付和转账记录、微信聊天记录，被告***提供的微信转账记录，以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，本案是民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。本案争议的焦点为：一、原、被告之间是否存在借贷关系问题；二、若存在借贷关系，该借贷关系是否合法有效问题；三、涉案款项如何处理问题。关于原、被告之间是否存在借贷关系问题。原告主张其与被告存在借贷关系，被告辩称《资金借贷合同》签订后并没有收到原告的借款及其签订的是空白《协议书》，原、被告之间不存在借贷关系。被告作为完全民事行为能力人，应对自己签订相关文书的行为具有准确的认知，在其未收到借款的前提下就向原告出具《资金借贷合同》及签订空白的《协议书》，明显与常理不符，且原告提供了微信转账记录、微信聊天记录等证据予以证实自己的主张，故本院对被告的上述辩解意见不予采纳，本院认定原、被告之间存在借贷关系。关于原、被告之间的借贷关系是否合法有效问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第(一)项之规定：“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的,民间借贷合同无效。”原、被告之间签订的《资金借贷合同》约定逾期归还的每天按本金总额的4%计算滞纳金。该滞纳金实际上是逾期利息，该逾期利息明显高于银行的信贷资金逾期利息。根据原告诉状及庭审所述、被告的辩解意见均可知被告明显知道原告的部分资金属于金融机构的信贷资金，故根据上述法律规定，对于原告通过开办银行信用卡消费套现给被告的65800元借款无效。对于原告向网络借款平台贷款借给被告的30000元，有原告提供的《协议书》、《资金借贷合同》、微信转账记录等予以证实，本院予以确认。该30000元借款，是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第五十六条的规定,合同部分无效,不影响其他部分效力的,其他部分仍然有效，故该30000元借款仍然有效。对于涉案的款项应如何处理问题。对于涉案的合法有效的30000元借款，被告应当按照《资金借贷合同》的约定向原告偿还借款本息。《资金借贷合同》约定逾期利息为每天按本金总额的百分之四计算，现原告主张从起诉之日（2020年1月3日）起按月利率2%计算逾期利息，没有超出合同约定的标准和法律规定的标准，合理合法，故本院对原告的上述主张予以支持。对于涉案的另外65800元款项，因属无效借款，现原告主张该65800元的利息，于法无据，本院不予支持。《根据《中华人民共和国合同法》第五十八条:“合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。”的规定,上述65800元,被告应当返还给原告。被告在签订《资金借贷合同》后支付了19871元给原告，原告主张是先偿还借款利息，但本院认为对于导致部分借贷合同无效的原因，原、被告双方均明知且具有过错，双方均不应因其过错行为而获益。若先偿还借款利息，即意味着被告获得了更长时间无偿占用该65800元款项的非法利益，显然有失公允，故本院认为应先用于返还上述65800元款项，而不是偿还借款利息。综上所述，对于上述65800元，被告仍应返还45929元（65800元-19871元）给原告。为此，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、五十八条、二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项、第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一项的规定，判决如下：被告***应返还45929元给原告潘丽云，限被告***于本判决发生法律效力之日起10日内付清；被告***应归还借款本金30000元及支付从2020年1月3日起至还清借款之日止，以30000元本金，按月利率2%计算的利息给原告潘丽云，限被告***于本判决发生法律效力之日起10日内付清；驳回原告潘丽云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1098元，由被告***负担870元，原告潘丽云负担228元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈涧飞二〇二〇年三月十一日书记员  阮思婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。