黑龙江省富裕县人民法院刑 事 判 决 书（2020）黑0227刑初22号公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。被告人何志斌，男，1989年12月4日出生于黑龙江省富裕县，达斡尔族，中专文化，中共党员，农民，现住黑龙江省齐齐哈尔市建华区（户籍地，黑龙江省富裕县塔哈镇东塔哈村）。2018年12月13日因涉嫌骗取贷款罪被富裕县公安局取保候审,2019年12月12日因涉嫌骗取贷款罪被富裕县人民检察院取保候审，2020年1月20日因涉嫌骗取贷款罪被富裕县人民法院取保候审。辩护人任强波，黑龙江任强波律师事务所律师。黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉[2020]17号起诉书，指控被告人何志斌犯骗取贷款罪，于2020年1月20日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭。于2019年3月24日、2019年3月27日公开开庭审理了本案。富裕县人民检察院指派检察员付武出庭支持公诉，被告人何志斌及其辩护人任强波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉[2020]17号起诉书指控：2013年11月，富海镇富民村村民被告人何志斌伙同时任富裕县邮政储蓄银行信贷员马某（已另案处理）假借杨某1、富某、吕井志等6人的名义，虚构贷款用途从富裕县邮政储蓄银行骗取贷款480000.00元。截至立案时，何志斌偿还贷款本金26300.00元，尚有本金453000.00元及相应利息未偿还。立案后，何志斌偿还本金160000.00元，现仍有本金293700.00万元及相应利息未偿还。被告人何志斌于2018年12月13日主动到富裕县公安局投案。公诉机关认为，被告人何志斌假借他人名义、虚构贷款用途骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人何志斌自动投案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。被告人何志斌在审查起诉阶段自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以对其从宽处罚。并提出对被告人何志斌免于刑事处罚的量刑建议。被告人何志斌对公诉机关指控其犯骗取贷款罪未提出辩解意见及量刑意见。被告人何志斌的辩护人任强波提出如下辩护意见，被告人具有自首情节，全部退还赃款，取得谅解，认罪认罚，从轻处罚。经审理查明2013年11月，富海镇富民村村民被告人何志斌伙同时任富裕县邮政储蓄银行信贷员马某（已另案处理）假借杨某1、富某、吕井志、徐某、张某1、何某6人的名义，虚构贷款用途从富裕县邮政储蓄银行骗取贷款480000.00元。截至2020年3月18日，贷款本金已全部结清。被告人何志斌于2018年12月13日主动到富裕县公安局投案。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1.户籍证明，证实被告人何志斌系具有完全刑事责任能力的情况；2.到案经过，证实被告人何志斌于2018年12月13日主动到富裕县公安局自首的情况；3.现实表现，证实被告人在辖区居住期间表现良好，没有受过行政或刑事处罚，不修炼法轮功等邪教的情况；4.贷款明细，证实被告人何志斌借用杨某1等6人的名义各贷款80000.00元，共计贷款480000.00元，截止2019年12月5日，仍有共计293700.00元本金及相应利息尚未偿还的情况；5.贷款档案，证实何志斌假借他人名义办理贷款时提交的资料情况；6.还款收据，证实2019年12月12日，何志斌偿还贷款160000.00元的事实；7.富裕县公安局刑警队情况说明，证实借款人吕井志已外出打工二、三年未回过塔哈镇吉斯堡村，无该人联系方式，吕井志的父母亦不在村内居住且外出打工无法联系，故无法对其进行询问的情况；8.富裕县邮政储蓄银行出具的谅解书及用款明细表，证实被告人何志斌主动与邮储银行协商还款，截止2020年3月18日已将贷款本金偿还完毕，鉴于何志斌还款态度积极，认罪态度较好，我行对其给予谅解，请求法院对何志斌从宽处理的情况；（二）证人证言1.证人周某证言,证实我是富裕县邮储银行清收组的组长，被告人何志斌借用杨某1、富某、吕井志三人的名义贷款24万元，经银行多次催要，一直没有偿还的事实；2.证人马某的证言，证实我原来是富裕县邮储银行信贷员，我在2013给何志斌办理过顶名贷款，借用杨某1、富某、吕井志、徐某、张某1、何某的名义，使用虚假的土地证明共计贷款480000.00元，这笔钱我和何志斌一人用了一半的事实；3.证人杨某1的证言，证实2013年11月份，我儿子杨波跟我说何志斌建烘干塔用钱要贷款，想让我顶名贷款。何志斌领着银行工作人员来我家做调查，拿贷款手续让我签字。我和我妻子都没有去取过贷款的钱，也没有拿过存折和银行卡，当时我不知道贷下来多少钱，后来才知道是贷了80000.00元，我本人没有使用过贷款的钱，我就是给何志斌顶名。后来我和田某及何志斌一起到塔哈邮储所还款，当时何志斌给我拿了80000.00元钱，然后以我的名义把贷款本金偿还的事实；4.证人富某的证言，证实2013年冬天我丈夫让我和他去杨某1家，有人给我们照相，然后拿出一沓手续让我们签字，我当时不知道怎么回事，后来才知道是帮何志斌顶名贷款，贷款下来之后我和我丈夫田某没有去取过贷款的事实；5.证人田某的证言，证实2013年冬天，何志斌让我帮忙顶名贷款，因为我家房子破旧，怕不合格办理不了贷款，就去杨某1家照相。当时信贷员是马某，签字之后我和妻子富某就走了，剩下的事都是何志斌去办理，我和妻子没有领取过贷款。后来何志斌给我80000.00元，让我去银行还款的事实；6.证人徐某的证言，证实2013年11月份，我帮何志斌顶名贷款80000.00元，何志斌烘干塔需要用钱，这笔钱都是何志斌使用的事实；7.证人张某1的证言，证实2013年冬天我帮何志斌顶名办理过80000.00元的贷款，我就负责签字，其它事都是何志斌处理的，我没有使用过这笔钱的事实；8.证人何某的证言，证实何志斌是我的叔辈弟弟，2013年11月份，我帮何志斌顶名办理过80000.00元贷款，贷款档案都是我和我媳妇本人签字，介绍信中的土地面积是不属实的，我没有使用过这笔钱，都被何志斌使用的事实；9.证人敖某的证言，证实我2008年至2014年是塔哈镇库木村会计，2013年11月18日富某和杨某1在邮储贷款资料中的介绍信是我签字的，房屋情况是真实的，外包地情况是按照他们本人所述的事实；10.证人梁某的证言，证实2013年2月至2014年4月我担任富裕县邮储银行信贷部主任，是审贷会成员，负责审核申请贷款的资料、征信情况及还款意愿。杨某1、富某、吕井志、徐某、张某1、何某这几个人的贷款是我审批的，信贷员马某当时陈述这两组贷款的实际用款人就是借款人，贷款用途是购买农机具。以上贷款通过审查、审批后发放了，我们审贷会只负责检查贷款材料的完整性、合规性，对于材料真实性我们不负责审查，所以不清楚是否有虚假材料的事实；11.证人张某2的证言，证实2012年12月至2013年12月我担任富裕县邮储银行审贷会成员。杨某1、富某、吕井志、徐某、张某1、何某这些贷款我参与了审批，当时信贷员马某陈述这些贷款都是借款人本人使用的事实；12.证人杨某2的证言，证实2013年7月至2014年8月我在富裕县邮储银行审查岗任职，杨某1、富某、吕井志、徐某、张某1、何某这些贷款档案中是我签的字，当时信贷员马某说实际用款人是借款人本人，我只负责检查贷款资料的完整性、合规性，至于真实性我无法辩解真假，所以不清楚是否有虚假材料，如果马某和我说实际用款人另有他人，我当时也不会审核通过这些贷款资料并提交审贷会的事实；13.证人吴某的证言，证实自2005年至今我担任塔哈镇吉斯堡村会计，2013年11月17日关于吕井志的介绍信不是我签的字，也不是我出具的，当时吕井志有两间土房，自有耕地10多亩，当时还养过羊，也承包过土地，具体承包了多少我没有印象了。他外出打工二、三年了，他父母也外出打工了联系不上的事实；（三）被告人的供述和辩解被告人何志斌的供述，证实2013年11月份，我的烘干塔收玉米用钱，我找到邮储信贷员马某想顶名贷款，他同意后我找到杨某1、富某、吕井志、徐某、张某1、何某，其中徐某、张某1、何某的贷款的实际使用人是马某，杨某1、富某、吕井志的贷款实际使用人是我，当时这些人都以为实际使用人是我。入户调查都是马某进行办理的。后来杨某1、富某贷款的十六万元我已经偿还了，吕井志的贷款80000.00元我给吕井志了，但是他没有偿还给银行的事实；（四）视听资料视听光盘一张，证实了2013年杨某1、富某、吕井志、徐某、张某1、何某配合信贷员进行入户调查以及在贷款手续中签字的事实。上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，足以认定。本院认为，被告人何志斌假借他人名义、虚构贷款用途，伙同马某（另案处理）骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人何志斌犯骗取贷款罪，依法应当判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。被告人何志斌辩护人提出，被告人具有自首情节的辩护意见，予以采纳，其提出全部退还赃款，取得谅解，认罪认罚的辩护意见，在量刑时予以考虑。鉴于被告人何志斌在案发后，主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，具有自首的情节，且自愿认罪认罚，确有悔罪表现，并全部退还赃款，取得谅解，犯罪情节轻微，不需要判处刑罚。公诉机关对被告人何志的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条、第六十七条第一款之规定，判决如下：被告人何志斌犯骗取贷款罪，免于刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  袁克斌审判员  李少堂审判员  李相华二〇二〇年三月二十八日书记员  吴海南本判决中引用的法律条文的内容《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。