济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初6732号原告：王某，男，1981年12月18日出生，汉族，住山东省济南市。委托诉讼代理人：魏洪斌，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：张艳艳，山东齐鲁律师事务所律师。被告：海航集团有限公司，住所地海南省海口市。法定代表人：陈峰，董事长。委托诉讼代理人：尚衍庆，男，该公司员工。被告：北京东方慧思信息科技有限公司，住所地北京市。法定代表人：刘有福，执行董事。被告：玖锡科技（北京）有限公司，住所地北京市。法定代表人：王道亮，董事长。原告王某与被告海航集团有限公司（以下简称海航公司）、被告北京东方慧思信息科技有限公司（以下简称东方慧思公司）、被告玖锡科技（北京）有限公司（以下简称玖锡公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，被告东方慧思公司提出管辖权异议，本院经审查后裁定驳回。被告东方慧思公司提出上诉，济南市中级人民法院于2019年11月13日作出（2019）鲁01民辖终892号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。此后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王某及其委托诉讼代理人张艳艳到庭参加诉讼。被告海航公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告东方慧思公司、被告玖锡公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王某向本院提出诉讼请求：1.判令海航公司、东方慧思公司向王某返还投资本金100000元及投资收益2125元；2.判令海航公司、东方慧思公司向王某支付逾期利息（以100000元为基数，按照年化收益率11.8%，自2018年10月15日起至实际履行之日止的利息）；3.判令玖锡公司对上述第一、第二项诉求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由海航公司、东方慧思公司、玖锡公司承担。事实和理由：王某系海航公司旗下“聚宝汇”互联网金融服务平台的会员，该平台由玖锡公司负责实际运营。2018年7月14日，王某在该平台上购买了名称为“【青春无悔】海聚宝1207期19-90天”的定向融资产品，网站中自动生成编号为4425689的《认购协议》。协议约定：王某为投资人，玖锡公司为平台方，东方慧思公司为该产品发行人，咨询服务方为聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司。其中《认购协议》2.3约定，王某认购金额100000元，预期年化收益率11％+0.8%，产品起息日2018年7月16日，产品到期日2018年10月14日，兑付日为到期日后1-3个工作日。兑付日届满后，东方慧思公司未能如期兑付。由于该平台已出现会员客户产品逾期兑付情形，因此海航公司于2018年8月25日在“聚宝汇”互联网金融服务平台向王某出具《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付的承诺书》及上述产品兑付方案，该承诺书载明：“在我司（海航公司）旗下子公司玖锡公司所运营平台“聚宝汇”（以下简称“聚宝汇”）固定收益类业务兑付期内，我司将秉承积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝汇根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。”另上述产品兑付方案为：“产品到期后5个工作日内兑付利息，自到期日起第10个月为起始兑付月份，分期兑付期间按原产品利率计算利息，第10-11个月，每月兑付本金的5％及相应利息；第12-15个月，每月兑付本金的10％及相应利息；第16-17个月，每月兑付本金的15％及相应利息；第18个月兑付本金的20％及相应利息。”兑付方案及承诺作出后，海航公司、东方慧思公司均未在约定的延期兑付期限内对包括王某在内的平台会员进行兑付，已构成严重违约，延期兑付计划已无法实现。东方慧思公司作为产品的发行及兑付人理应对王某承担还本付息义务，海航公司作为“聚宝汇”互联网金融服务平台的实际控制人、受益人以及东方慧思公司、玖锡公司的交易关联方，在向王某出具了延期还款承诺后，理应与东方慧思公司一起对欠付本息承担共同还款责任；玖锡公司作为该平台的实际运营方，理应保证客户资金安全，因此应对欠付本息承担连带清偿责任。现王某为维护其合法权益，特诉至法院。海航公司、东方慧思公司、玖锡公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。王某向本院提交的证据：1.“聚宝汇”互联网金融服务平台网站介绍、王某在“聚宝汇”互联网金融服务平台账户的账户信息表及账户总览表、“聚宝汇”互联网金融服务平台网站操作视频；2.王某尾号为4266的中国光大银行交易流水、尾号为1217的中国民生银行交易流水、王某在“聚宝汇”互联网金融服务平台交易明细；3.《认购协议》及产品说明书；4.海航公司出具的《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付的承诺书》及“【青春无悔】海聚宝1207期19-90天”的定向融资产品兑付方案；5.王某购买的“【青春无悔】海聚宝1207期19-90天”的定向融资产品情况表。东方慧思公司提交书面质证意见对证据1、4、5的真实性、合法性、关联性均不予认可，经审查上述证据符合法律规定，而东方慧思公司并未提交证据反驳。本院对上述证据真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。海航公司、东方慧思公司、玖锡公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：东方慧思公司作为发行人在玖锡公司运营的“聚宝汇”互联网金融服务平台发行名称为“【青春无悔】海聚宝1207期19-90天的定向融资产品”，该产品说明书主要载明:产品发行人为东方慧思公司，咨询服务方为聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司，发行总额为1000万元，资金用途为购买智能制造设备，发行方式及对象为采取非公开方式向符合要求的合格投资者发行，起购金额为5万元，计息方式采用单利按日计息，不计复利，逾期不另计息，产品提前到期时，最后一期利息根据实际产品持有期限，按日计息，还本付息方式为到期一次性还本付息。王某系聚宝汇网站的注册会员，其于2018年7月14日在玖锡公司运营的“聚宝汇”互联网金融服务平台点击认购了名称为“【青春无悔】海聚宝1207期19-90天”的定向融资产品，认购金额为10万元，该网站生成了编号为4425689、甲方（发行人）为东方慧思公司、乙方（投资人/认购人）为王某、丙方（咨询服务方）为聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司的《认购协议》。主要约定：1.甲方作为发行人，根据有关法律法规规定通过普惠金融交易中心（大连）有限公司（以下简称“中心”）发行定向融资产品。1.4丙方作为乙方的咨询服务方，为乙方提供投资建议与咨询，乙方知晓并认可丙方的咨询建议意见仅做乙方投资决策参考，在任何情况下，丙方均不会代替乙方做出投资决策。同时，丙方不对发行人的经营风向、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等做出保证或承诺。2.2聚宝金科平台向符合“中心”合格投资者标准的投资人提供定向融资产品信息展示。乙方通过聚宝金科认购定向融资产品，于产品起息日前一工作日17:00前足额汇至“中心”在存管银行开立的存管账户，将认购价款在聚宝金科指定存管银行账户汇集后，由“中心体现指定结算账户，并由“中心”在扣除自身交易服务费并其他相关费用后将剩余金额全部结算至产品发行人。2.3乙方认购产品要素如下：认购金额100000元，预期年化收益率11.8%，产品起息日2018年7月16日，产品到期日2018年10月14日，兑付日到期后1-3个工作日。3.1发行人承诺按照产品说明书的相关约定向乙方兑付本息，由发行人委托“中心”根据约定的还本付息方式和预期收益率办理本息兑付结算。4.6乙方承诺已认真浏览并了解该产品说明书的全部内容，特别是风险声明与提示相关部分内容，并通过本协议附件《责任自负承诺函》的签署表达对本协议及产品说明书提示的全部风险充分知悉并完全接受。5.2本协议经甲方签署后在聚宝金科网站发布，乙方签署本协议等相关协议，被签署的协议生效即生效。乙方完成投资款项的成功支付，视同乙方对本协议等相关协议的全部接受，本协议生效。产品到期后，聚宝汇网站发布兑付方案，载明：根据与融资方的沟通结果，将按照如下方案进行兑付，产品到期后5个工作日内兑付利息，自到期日起第10个月为起始兑付月份，分期兑付期间按原产品利率计算利息，第10-11个月，每月兑付本金的5％及相应利息；第12-15个月，每月兑付本金的10％及相应利息；第16-17个月，每月兑付本金的15％及相应利息；第18个月兑付本金的20％及相应利息。2018年8月25日，海航公司出具《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付承诺书》，载明：在我司旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所运营平台“聚宝汇”（以下简称“聚宝汇”）固定收益类业务兑付期内，我司将秉承积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝汇根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。后续兑付过程中，东方慧思公司兑付情况如下：2018年12月29日、2019年1月31日，东方慧思公司各兑付利息275元；2019年2月27日、2019年3月27日，东方慧思公司各兑付利息137.5元；2020年1月17日，东方慧思公司兑付本金1400元。以上共计兑付本金1400元，兑付利息825元。本院认为，涉案的《认购协议书》及《产品说明书》均系当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，当事人均应按照合同约定全面履行权利和义务。本案的争议焦点问题是：一、关于本案当事人之间的法律关系如何定性的问题；二、关于海航公司及玖锡公司应否承担责任的问题；三、剩余本息数额的认定。关于争议焦点一。本案中，王某主张其与东方慧思公司系委托理财合同关系，委托理财是指个人或公司接受客户委托，通过投资行为对客户资产进行有效的管理和运作，在严格遵守客户委托意愿的前提下，尽可能遵守客户的委托资产安全的基础上，实现资产保值增值的一项业务，根据案涉《认购协议》、《产品说明书》的内容来看，王某与东方慧思公司对认购金额、利息、收益率、还本付息的时间和方式均有约定，且东方慧思公司承诺按照约定向王某还本付息，王某与东方慧思公司缔约的目的在于追求资产的固定本息回报，而对东方慧思公司的投资行为、资金用途及收益后的分成并无预期，故王某与东方慧思公司之间的法律关系符合《中华人民共和国合同法》第一百九十六条关于借款合同的约定，应认定为以委托理财为表现形式的借贷关系，即“名为理财，实为借贷”。根据上述认购协议的约定，期限届满后，东方慧思公司未能按期兑付，应偿还借款本金并支付利息。关于争议焦点二。1.本案中，王某主张海航公司应为债务加入，由其承担共同还款责任，但是债务加入作为债务移转的一种形式，是并存的债务承担，需债务加入人作出明确的意思表示方得以认定，从海航公司出具的《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付承诺书》来看，其所作的承诺并不产生债务加入的后果，而且海航公司也未直接向王某出具上述承诺书，另外，海航公司与东方慧思公司均系独立的法人，应独立承担责任，故王某主张海航公司承担共同还款责任并无依据，本院不予支持。2.关于玖锡公司是否承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条规定，“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。”本案中，聚宝汇平台虽由玖锡公司运营，但是其既非咨询服务方，也非资金管理方，其仅提供媒介服务，王某与玖锡公司之间并不存在借贷关系，本案庭审中，王某认可玖锡公司没有收取过任何手续费、服务费等费用，其亦未提交证据证明玖锡公司在提供媒介服务过程中存在过错，应承担举证不能的不利后果。关于争议焦点三。本案中，东方慧思公司仅兑付本金1400元，兑付利息825元。故根据《认购协议》及《产品说明书》的约定，东方慧思公司还应支付本金98600元，借期内利息2125元。另外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。东方慧思公司与王某虽未对逾期利息有明确约定，但还款方案明确载明分期兑付期间按原产品利息计算利息，双方对还款期限内的利率做出了明确约定，且未违反法律规定，东方慧思公司未按约定期限履行全部还款义务，王某主张其按照借期内利率支付逾期利息，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。海航公司、东方慧思公司、玖锡公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，属于对其诉讼权利的放弃，本院缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告北京东方慧思信息科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王某本金98600元；二、被告北京东方慧思信息科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王某利息2015元；三、被告北京东方慧思信息科技有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王某逾期利息（以98600元为基数，自2018年10月15日起至实际给付之日止，按照年利率11.8%计算）；四、驳回原告王某的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，由被告北京东方慧思信息科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。审 判 长  张 军人民陪审员  王雪梅人民陪审员  夏连秀二〇二〇年三月二十六日书 记 员  生 晖