四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初420号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区天府大道北段1480号拉．德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：张璇，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚强，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 被告：谢云，男，1971年2月21日出生，汉族，住广东省恩平市。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称“中信银行成都分行”）诉被告谢云金融借款合同纠纷一案。本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行委托诉讼代理人张璇到庭参加诉讼，被告谢云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，经缺席审理，本案现已审理终结。 原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求，要求判令：1．被告向原告归还贷款本金66400元，利息、罚息及相应复利8108.58元，以上述本金清偿之日为准（计算至2019年12月23日的利息、罚息及相应复利为8108.58元，从2019年12月24日起至实际还清日止的利息、罚息及相应复利，以双方签订的《中信银行成都分行个人在线消费贷款借款合同》约定的具体标准为准准）；2．被告支付实现债权的律师费3725元；以上二项合计78233.58元；3．被告承担本案的诉讼费用。 事实与理由：被告谢云（甲方、借款人）向中信银行成都分行（乙方、贷款人）申请贷款。基本情况如下：一、合同编号及名名称：2018网信用贷字第21000717411611381990《中信银行个人在线消费贷款借款合同》；二、合同签订时间：2018年10月29日；三、借款金额：66400.00元；四、借款期限：2018年10月29日至2019年10月29日；五、借款用途：装修、家居；六、借款利率：日利率0.02967%，月利率0.89%，罚息利率及计算方式为罚息利率为合同利率的150%，复利利率及计算方式为复利利率为合同利率的150%；七、还款方式：按月付息到期一次还本；八、合同主要条款：（一）约定诉讼送达地址为成都市城隍庙15号；（二）利息、罚息、复利计算标准：固定利率，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；（三）实现债权的费用承担：均由甲方（被告）承担；九、贷款发放情况：2018年10月29日，原告中信银行成都分行向被告谢云发放66400元的贷款；十、还款及逾期情况：被告谢云自2019年1月21日开始出现逾期还款的情形；十一、欠款情况：截至2019年12月23日，被告未偿还的本金为66400元，拖欠利息6067.19元，拖欠罚息1625.14元，拖欠复利416.25；十二、宣布贷款提前到期情况：贷款已于2019年10月29日到期。 原告按照合同的约定履行了贷款发放义务，现借款期限届满，原告依据合同约定要求被告结清贷款本息并承担因实现债权而产生的全部费用，被告至今仍未履行还款义务。 为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告谢云未到庭，亦未提交书面答辩状和证据。 经审理查明，2018年10月29日被告谢云（甲方）与原告中信银行成都分行（乙方）签订了《中信银行成都分行个人在线消费贷款借款合同》（合同编号：2018网信用贷字第21000717411611381990）（以下简称“《借款合同》”），借款合同第16条约定：贷款金额为66400元，用于装修、家居；贷款期限自2018年10月29日起至2019年10月29日止，自贷款发放日计息；贷款日利率为0.02967%，月利率为0.89%。贷款利息=贷款本金＊贷款日利率＊贷款本金实际计息天数。还款方式为按月付息到期一次还本方式；付息日为每月21日。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，逾期罚息利息=（逾期的贷款本金余额＋逾期的贷款利息）＊逾期贷款罚息日利率＊逾期贷款罚息计息天数。贷款计息天数及贷款罚息计息天数均按照中国人民银行公布的360天计息规则（每月计息天数均为30天，不足30天按30天计算）按日计息计算得出的天数。借款合同第7.3条约定，甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率详见第16.10条）。逾期还款的，从逾期之日起，按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。借款合同第7.6条约定，乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公证费等）均由甲方负担。合同第15条通知与送达约定，本合同项下法律文书的通知可按照合同首部所约定的住所等联系方式进行交付或送达。 庭审中，中信银行成都分行表示，在实际计收罚息时，系统仅以逾期贷款本金为基数进行计收。上述合同签订后，原告中信银行成都分行向被告谢云发放贷款66400元。被告谢云于2019年1月21日出现逾期还款，中信银行成都分行提供截至2020年3月16日的个人贷款逾期欠款说明显示：截至2020年3月16日，被告谢云欠付贷款本金66400元、利息6067.19元、罚息4107.17元、复利733.78元，合计77308.15元。 另查明，中信银行成都分行对个人在线消费贷款合同的签约过程进行了公证书，公证书编号为（2019）川成高证经字第9013号；以及通过中金金融认证中心有限公司对借款合同电子签名进行了数字签名验证。 以上事实有《中信银行成都分行个人客户业务综合确认表》《中信银行成都分行个人在线消费贷款借款合同》、账务明细历史数据查询业务凭证、个人贷款逾期欠款说明、《公证书》《数字签名验证报告》《委托代理协议》、相关书证及庭审笔录等证据证明。 本院认为，本案双方签订的《中信银行成都分行个人在线消费贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。合同签订后，中信银行成都分行按约履行了出借义务，被告谢云未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告立即偿还借款本金及相应利息的主张成立，本院予以支持。现已查明，截至2020年3月16日，被告谢云欠付贷款本金66400元、利息6067.19元、罚息4107.17元、复利733.78元，合计77308.15元。双方签订的借款合同已对利息、罚息、复利的收取计算标准进行了约定，故对中信银行成都分行要求被告归还前述本息的主张本院予以支持。自2019年3月17日起的罚息应以欠付本金为基数按照罚息利率10.6218%（0.02967%＊360＊150%）计收至本金清偿之日止，复利应以未按时支付的利息（含罚息）为基数按照罚息利率10.6218%每月计收至罚息清偿之日止，但被告偿还的利息、罚息、复利总额以年利率24%的范围为限，超过部分，本院不予支持。 关于原告主张的律师费，本院认为，原告仅提供了《委托代理协议》，未提供转账凭证及发票，故不能证明律师费已经实际产生。故对原告律师费的主张不予认可。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、谢云应于本判决生效之日起十五日内向中信银行股份有限公司成都分行偿还欠付本金66400元； 二、谢云应于本判决生效之日起十五日内向中信银行股份有限公司成都分行偿还利息6067.19及罚息、复利（暂计算至2020年3月16日，罚息4107.17元、复利733.78元，自2020年3月17日起，罚息应以欠付本金为基数按照罚息利率10.6218%计收至本金清偿之日止，复利应以未按时支付的利息（含罚息）为基数按照罚息利率10.6218%每月计收至罚息清偿之日止），但被告偿还的利息、罚息、复利总额以年利率24%的范围为限； 三、驳回中信银行股份有限公司成都分行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费878元，由被告谢云负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨琳 二〇二〇年三月三十日 书记员  覃月