福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初415号 原告：德化县农村信用合作联社，住所地：福建省泉州市德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。 法定代表人：林丽茹，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。 委托诉讼代理人：陈丽芳，该联社员工。 被告：林国华，男，1975年1月1日出生，汉族，住福建省德化县。 原告德化县农村信用合作联社（以下简称：德化信用联社）与被告林国华信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈丽芳到庭参加诉讼，被告林国华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化信用联社向本院提出诉讼请求：1．要求林国华偿还欠款本金88625.72元及至实际还款日止按照约定计算的利息（暂算至2019年7月21日的利息为32740.93元），暂合计121366.65元；2．要求由被告林国华承担本案的诉讼费用。事实与理由：2013年10月16日，林国华向德化信用联社申请办理福万通贷记卡（普通卡），并签署《福建农村信用社农村商业银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）、《福建农村信用社农村商业银行农村合作银行福万通贷记卡章程》。约定：信用卡授信额度100000元；卡号62×××02，有效期至2020年1月止；免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；透支利率（每日）0.05%；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项…等。德化信用联社审核通过后于2014年1月28日向林国华发放了信用卡，林国华使用该贷记卡透支消费，自2017年10月19日起开始逾期，结欠透支本金88625.72元及至实际还款日止按照约定计算的利息（暂算至2019年7月21日的利息为32740.93元），暂合计121366.65元。 林国华未作答辩，也没有提供相关证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交如下证据：1．林国华的身份证复印件一份，证明林国华的身份情况；2．《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》各一份，证明林国华于2013年10月16日向德化信用联社申请办理福万通贷记卡，双方对还款、计息、持卡人和发卡机构权利义务等进行约定；3．贷记卡信管系统截屏一份，证明该福万通贷记卡的结欠金额；6．贷记卡交易明细查询一份，证明林国华的透支消费及逾期还款情况。林国华无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证和抗辩等权利。上述证据，来源合法、内容客观真实，与德化信用联社陈述的事实能够相印证，本院予以确认并采信。 根据当事人陈述、庭审情况和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月16日，林国华向德化信用联社湖前分社（下简称：湖前分社）提交《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》，申请办理信用额度为100000元的福万通贷记卡普通卡，并签署《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》。林国华在该申请表中“声明及签名栏”，抄录以下文字：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在申请人栏签名捺印。双方约定：信用卡授信额度100000元；卡号62×××02，有效期至2020年1月止；免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；透支利率（每日）0.05%；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡机构有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且发卡机构有权要求持卡人全额偿还所欠款项…等。德化信用联社审核通过后于2014年1月28日向林国华发放了信用卡，林国华使用该贷记卡透支消费，自2017年10月19日起开始逾期，结欠透支本金88625.72元及至实际还款日止按照约定计算的利息（暂算至2019年7月21日的利息为32740.93元），暂合计121366.65元。 另，湖前分社是德化信用联社的一个下属机构，没有诉讼主体资格。 本院认为，林国华向德化信用联社的下属机构湖前分社申请办理贷记卡，承诺自愿遵守并履行《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》等各项相关规则，德化信用联社的下属机构湖前分社经审核同意并向林国华发放了贷记卡，双方成立信用卡合同关系，该合同系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方应依约全面履行合同。德化信用联社的下属机构湖前分社为林国华办理贷记卡并提供了相应的服务，林国华在使用该卡透支后没有按约定还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。德化信用联社的下属机构湖前分社不具有法人资格，其对外从事民事行为所产生的民事责任依法应由德化信用联社承受。故德化信用联社依照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》等约定，有权依法向林国华催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，有权要求持卡人全额偿还所欠款项。林国华使用该卡进行透支，截止2019年7月21日，累计拖欠德化信用联社透支本金人民币88,625.72元和利息32,740.93元，有德化信用联社提供的贷记卡信管系统截屏、贷记卡交易明细查询等证据材料为据，予以确认。德化信用联社请求林国华偿还欠款本金88,625.72元及至实际还款日止的利息，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。林国华经本院传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 林国华应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社普惠金融卡透支本金88,625.72元及利息（截至2019年7月21日利息为32,740.93元；2019年7月22日起至实际还款日止按合同约定的方式计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,727.30元，减半收取计1,363.65元，由林国华负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  岳广明 二〇二〇年三月三十日 法官助理曾华海 书记员黄燕萍 附：本案适用的主要法律条文： 一、主要法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3．《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。