河南省伊川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0329民初3679号原告：河南伊川农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省伊川县滨河新区豫港大道北侧，统一社会信用代码：9141030069489604X5。法定代表人：康凤利，男，1965年11月9日生，汉族，该公司董事长。委托诉讼代理人：李改军，男，1968年3月15日生，汉族，住河南省伊川县。系该公司法律顾问，特别授权。委托诉讼代理人：康家瑞，男，1993年2月15日生，汉族，住河南省伊川县。该公司员工，特别授权。被告：张俊波，男，1990年8月18日生，汉族，住河南省伊川县。被告：郑香灵，女，1965年9月12日生，汉族，住河南省伊川县。被告：叶艳，女，1978年12月9日生，汉族，住河南省伊川县。原告河南伊川农村商业银行股份有限公司（简称伊川农商银行）诉被告张俊波、叶艳、郑香灵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告伊川农商行的委托诉讼代理人李改军、康家瑞，被告张俊波均到庭参加诉讼，被告郑香灵通过微信方式参加诉讼，被告叶艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金20万元及相应利息（从2017年11月21日至实际还款之日按月利率10.2‰计算，贷款逾期按15.3‰计息）2、本案的诉讼费和保全费由被告承担。事实与理由：2017年10月21日，被告张俊波、叶艳、郑香灵分别与原告签订了借款合同及保证合同，约定借款200000元用以购饲料，借款期限为两年，月利率为10.2‰，此借款由被告叶艳、郑香灵担保。原告按照合同约定为被告发放了贷款。借期届满，被告未能依约还本付息。经原告不断催要，至2018年12月17日仍有借款本金200000元及相应利息未能清偿，故诉至法院，请依法支持原告诉求，维护原告合法权益。被告张俊波辩称，这笔借款是答辩人签的字，但答辩人没见到钱，也没见到银行卡。答辩人不愿意承担还款责任，这个钱实际是叶艳和其丈夫熊伊涛用的。被告郑香灵辩称，当初答辩人是经人介绍认识了熊伊涛的父亲，两个人准备在一起生活，后来熊伊涛父亲说熊伊涛在银行用用答辩人的身份证申请贷款，当时答辩人也没想到什么后果，就让叶艳和熊伊涛用了答辩人的身份证。答辩人作为担保人也不知道有什么后果，糊糊涂涂就去办了担保。答辩人没有见到钱，熊伊涛的父亲去世了，答辩人也离开他家了，答辩人现在不愿意再为他承担担保责任。被告叶艳未到庭，庭前接受法庭询问时称，该笔借款属于借新还旧，最开始是2016年向原告贷款10万元，张俊波系借款人，叶艳和郑香玲为担保人。2017年换了一次借据，叶艳只签字具体是不是20万元不清楚。借款合同、担保合同、借款借据、贷款付出凭证上的名字是三被告本人签的。张俊波是叶艳表弟，他不是实际贷款人，当时叶艳丈夫熊伊涛做生意需要用钱，借用张俊波的名义贷款，贷款系熊伊涛用的。钱打到张俊波在伊川农商银行办的银行卡上，张俊波不知道自己办的这张卡，银行卡一直在伊川农商银行放着，熊伊涛到伊川农商银行将钱取出来，用于做生意。钱是叶艳丈夫用的，叶艳愿意进行还款，因能力有限，愿意每年还款两至三万，直到还完为止。原告为证明其主张，向本院提交以下证据：1、借款合同一份及担保合同一份；2、银行贷款面签见证函、面谈记录、借款人和担保人在银行的照片各一份，欲证明借款人和担保人对本笔借款及担保是自愿的；3、贷款付出凭证、贷款发放业务柜台办理面签件、一般贷款开户、个人现金支取及借款借据各一份，欲证明原告将贷款发放给被告张俊波，但三被告至今未按约定偿还本金及相应利息。被告张俊波经质证称，借据上我记得我签名时是空白的，我只签了个名字；个人支取现金我签的时候也是空白的。被告郑香灵经质证称，保证合同上的签名是我本人签的，对证据真实性无异议，证据属实。被告张俊波、郑香灵无证据向法庭提交。被告叶艳未到庭，也未向法院提交相关证据。经审理查明：2017年11月21日，被告张俊波与原告伊川农商银行签订合同编号为66211010117102221316的《个人借款合同》，约定：张俊波向原告借款20万元用于购饲料，贷款期限12个月，自2017年11月21日起至2018年11月21日，借款利息为月利率10.2‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日，被告叶艳、郑香灵与原告签订《保证合同》，约定：由被告叶艳、郑香灵对上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息及诉讼费等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。当日，原告向被告张俊波发放了贷款20万元。借款后，被告未按约偿还借款本金及利息，2019年8月27日，原告诉至本院。另查明，原告提交借款借据上显示利息支付8568元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告伊川农商银行与被告张俊波签订的《个人借款合同》及与被告叶艳、郑香灵签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，合同内容合法有效，当事人应当按约履行合同义务。原告依约向被告张俊波发放了贷款，被告张俊波未按照约定期限偿还贷款及利息构成违约，应当承担违约责任。根据双方签订的《个人借款合同》对于借款利息及逾期还款利息的约定，被告张俊波应偿还原告借款本金20万元。关于借款利息，原告主张三被告未还本付息，被告张俊波、郑香玲当庭亦称未还本付息，但原告提交的证据三借款借据中显示2018年3月27日付利息8568元，该已支付利息应予扣除，该8568元，可由实际支付人另行主张权利。故被告张俊波应按照月利率10.2‰支付自2017年11月21日至2018年11月21日的借款利息，扣除已支付的利息8568元，还应按照月利率10.2‰的1.5倍即月利率15.3‰支付自2018年11月22日起至贷款清偿完毕之日止的逾期利息。被告叶艳、郑香灵应当按照《保证合同》的约定对上述债务承担连带保证责任，二被告承担保证责任后，有权向被告张俊波追偿。被告张俊波辩称，其不是实际借款人，其系在空白的借据及个人支取现金凭证上签字，其不应承担还款责任，但其作为完全民事行为能力人，应当预见自己在格式化的借款借据、个人支取现金凭证上签名所带来的法律后果，但其仍坚持在上面签名，应视为其系对原告在空白处任意添加的授权，故对其称未收到钱，不应承担偿还责任的辩称，本院不予采信。被告叶艳经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案无法调解。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张俊波于本判决生效后三十日内偿还原告河南伊川农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及借款利息（按照月利率10.2‰支付自2017年11月21日至2018年11月21日，扣除已支付的利息8568元），并支付逾期利息（按照月利率15.3‰支付自2018年11月22日起至清偿完毕之日止）。二、被告叶艳、郑香灵对上述款项承担连带保证责任。三、被告叶艳、郑香灵承担保证责任后，有权向被告张俊波追偿。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，保全费1520元，共计5820元，由被告张俊波、叶艳、郑香灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  谢慧毅审判员  王莹嘉审判员  黄 园二〇二〇年三月三十一日书记员  刘密恺