文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初7013号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈成，江苏苏南律师事务所律师。被告：张祥华，男，1965年10月23日出生，汉族，居民，住江苏省涟水县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下至判决主文前简称平安保险公司）诉被告张祥华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人沈成到庭参加诉讼，被告张祥华经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计46774.43元(包括本金45536.74元、利息1237.69元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计4946.33元；3、请求被告向原告支付违约金50470.25元（违约金以保险理赔款46774.43元为基数，自2015年2月25日起按照月利率2%的标准暂计至2019年8月23日，实际主张至款项还清之日止）；4、由被告承担本案律师费和诉讼费用。审理中，原告放弃要求被告给付律师费的诉讼请求。事实和理由：2013年9月5日，被告张祥华与中国光大银行股份有限公司苏州木渎支行（以下简称光大银行木渎支行）签署编号为37111316001624的《个人贷款合同》，被告向光大银行木渎支行借款71000元，借款年利率8.61%，借款期限36个月（自2013年9月5日至2016年9月5日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行木渎支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2013年9月5日，光大银行木渎支行按照上述借款合同约定向被告发放71000元的贷款。但自2014年12月5日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年2月25日按照《平安个人贷款保证保险保险单》约定向被保险人光大银行木渎支行进行理赔，理赔金额共计46774.43元，光大银行木渎支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2019年8月23日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计50470.25元。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告张祥华未作答辩。原告平安保险公司围绕诉讼请求依法提交了《平安个人贷款保证保险保险单》及保险条款、《个人贷款合同》、贷款借据、代偿债务确认书、交易明细、消费信贷对账单等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月5日，被告张祥华作为投保人向原告投保了《平安个人消费信贷保证保险》，原告出具了保险单。保险单中载明：被保险人为光大银行木渎支行；保险金额为84419元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月按时缴纳，每月保险费金额1349元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年9月5日，被告张祥华（借款人）与光大银行木渎支行（贷款人）签订一份《个人贷款合同》，约定：贷款金额71000元，个人小额信用贷款；用途为个人消费；贷款期限36个月，自2013年9月5日至2016年9月5日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起在当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后，光大银行木渎支行依约于同日向张祥华发放了贷款71000元。被告张祥华自2014年12月5日起未按约足额还款。原告于2015年2月25日向光大银行木渎支行履行保险责任，支付被告张祥华所欠贷款本金45536.74元，利息1237.69元，合计46774.43元。光大银行木渎支行向原告出具了《代偿债务确认书》，投保人为张祥华，内容为：贵公司个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款46774.43元已于2015年2月25日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。截至2015年2月25日，被告张祥华尚欠原告保费4946.33元。本院认为，原、被告之间签订的保证保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原、被告双方均应按合同约定履行各自的义务。本案中，因被告张祥华未能按约归还光大银行木渎支行的贷款，原告平安保险公司于2015年2月25日代被告张祥华清偿了贷款本息46774.43元。原告与被告签订的保证保险合同约定，原告理赔后，有权要求被告归还全部理赔款项和未付保费，每月保险费为1349元，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，根据原告提供的证据，被告张祥华未付保费为4946.33元。因此，原告要求被告支付理赔款46774.43元及保险费4946.33元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。保证保险合同还约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告已于2015年2月25日依约支付了理赔款46774.43元，而被告张祥华至今未偿还相应理赔款，其应承担违约金，原告平安保险公司要求被告张祥华支付以保险理赔款46774.43元为基数，自2015年2月25日起按照月利率2%计算至款项还清之日止的违约金，不违反法律规定，其主张计算至2019年8月23日的违约金为50470.25元，未超过按照其主张标准计算的违约金数额，本院予以支持。原告自愿放弃关于律师费的诉讼请求，是其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。被告张祥华经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百四十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张祥华于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款46774.43元、保险费4946.33元及违约金（截至2019年8月23日的违约金为50470.25元，之后的违约金以46774.43元为基数，按月利率2%计算至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2344元，公告费300元，合计2644元，由被告张祥华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××12）审 判 长  张 健人民陪审员  苗建君人民陪审员  刘 红二〇二〇年三月十八日书记员刘欢附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。