广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初19971号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市禅城区******，统一社会信用代码914************916。主要负责人：李川，董事长。委托诉讼代理人：魏莉莉，广东群豪律师事务所律师。（代理期限：从2019年7月23日至2019年11月11日止）。委托诉讼代理人：罗结芳，广东群豪律师事务所律师。（代理期限：从2019年7月23日至2019年11月11日止）。委托诉讼代理人：刘景平，广东群豪律师事务所律师。（代理期限：从2019年11月12日至今）。委托诉讼代理人：马彩霞，广东群豪律师事务所实习律师。（代理期限：从2019年11月12日至今）。被告：李某1，男，1983年8月26日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区***********2队45号，身份证号码441************472。被告：佛山市车之港汽车租赁有限公司，住所地广东省佛山市禅城区**************，统一社会信用代码914***********184M。法定代表人：李某1。上述两被告共同委托诉讼代理人：王桂芬，广东殷华律师事务所律师。上述两被告共同委托诉讼代理人：梁锦雯，广东殷华律师事务所律师。被告：梁海燕，女，1982年10月3日出生，汉族，住广西壮族自治区贵港市平南县**********19*，身份证号码452************629。被告：李某2，女，1987年8月2日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区***********2队45号，身份证号码441************46X。被告：佛山市顺德区车之港汽车服务有限公司，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇西溪社区************************仓，统一社会信用代码914***********385W。法定代表人：李某2。被告：陈胜栋，男，1978年6月10日出生，汉族，住广西壮族自治区贵港市平南县**********19*，身份证号码452************879。被告：李锦洪，男，1986年2月13日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区***********2队45号，身份证号码441************476。被告：林华金，男，1984年1月26日出生，汉族，住广西壮族自治区贵港市平南县*************，身份证号码450************313。被告：黄燕萍，女，1985年11月9日出生，汉族，住广西壮族自治区贵港市平南县*************，身份证号码450************32X。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告李某1、佛山市车之港汽车租赁有限公司（以下简称车之港汽车租赁公司）、梁海燕、李某2、佛山市顺德区车之港汽车服务有限公司（以下简称车之港汽车服务公司）、陈胜栋、李锦洪、林华金、黄燕萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘景平、马彩霞及被告李某1、车之港汽车租赁公司的共同委托诉讼代理人王桂芬到庭参加诉讼，被告梁海燕、李某2、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪、林华金、黄燕萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某1立即向原告偿还贷款本金1014905元及利息、罚息、复利（暂计至2019年7月1日的利息为189264.79元，罚息为138569.12元，复利为12491.37元，从2019年7月2日起至实际清偿之日止按照中国人民银行公布施行的（一年至五年期）贷款基准利率上浮173.6842%后再加收50%计收罚息及复利，若遇基准利率变化，前述的罚息及复利利率自次年1月1日起调整）；2、判令被告李某1向原告支付原告因实现债权而产生的律师费3900元；3、判令被告车之港汽车租赁公司、梁海燕、李某2、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪、林华金、黄燕萍对被告李某1的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告梁海燕、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪、林华金、黄燕萍提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会龙洲路北龙湾豪庭二期六幢201号房产、佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会龙洲路（龙湾豪庭一期）C幢504房、佛山市顺德区龙江镇龙山社区*民委员会龙峰天湖二路12号房、佛山市顺德区龙江镇龙山社区*民委员会325国道龙峰大道1号佛奥棕榈园芭堤雅筑A2栋C座602、佛山市顺德区龙江镇西溪社区***********保利家园车位2014、佛山市顺德区龙江镇陈涌社区********2***********车位共六处不动产在最高本金余额2553556元的范围内享有优先受偿权；5、判令本案诉讼费用由九被告共同承担。庭审中，原告明确诉讼请求第4项中位于佛山市顺德区龙江镇龙山社区*民委员会龙峰天湖二路12号房的房产在起诉前已经解押。被告李某1、车之港汽车租赁公司辩称：1、对原告主张偿还的欠款本金以开庭当日银行显示的贷款本金余额为准，对此无异议。2、对原告主张偿还的利息、罚息、复利有异议。应收利息应为贷款未到期期间以未到期的本金为基数按照约定的贷款利率计收，本案中，原告虽主张被告李某1在2019年1月21日开始没有按照约定偿还本金，但直至借款到期日2019年7月21日前，原告均没有宣告借款提前到期，即应收利息应以实欠本金为基数×约定利率×181天（2019年1月21日至2019年7月21日）；对于拖欠本金的罚息，被告李某1存在客观逾期还款的行为，不存在违反约定用途使用借款的行为，原告亦没有宣布本案借款提前到期，按照合同约定，罚息应从2019年7月22日起按照实欠本金计算至清偿之日，且罚息利率应为约定利率水平上加收50%；原告提供的欠息清单所载项目“应收利息的罚息”，实际上是指复利。对于借款期内即2019年1月21日至2019年7月21日欠付的正常利息，原告有权根据借款合同收取复利，但借款到期之后，已按照罚息标准计算利息，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复利，无异对答辩人实施多重惩罚，不符合公平的原则。故自借款到期之后，利息应统一按照罚息标准计算，不再计算复利；不同意原告提供的欠息清单所载项目的“复利”，该复利实际上是对本金之罚息与利息之罚息之和再计算复利，即对借款的本金和正常利息进行双重罚息处理，不符合公平原则。3、被告李某1向原告的借款由被告车之港汽车租赁公司、梁海燕、李某2、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪提供连带责任担保，但是被告林华金、黄燕萍系分别以其不动产为被告李某1于2016年8月3日起至2021年8月2日止签订的一系列主合同项下债务提供抵押担保，并与原告签订《最高额抵押担保合同》，被告林华金、黄燕萍应以抵押物拍卖价款所得范围内承担抵押担保责任，而非连带责任担保。被告梁海燕、李某2、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪、林华金、黄燕萍未答辩亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对被告李某1、车之港汽车租赁公司对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对原告提交的对账基本信息中的复利部分，本院不予采信，其余部分本院予以采信。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2016年8月3日，原告与被告李某1签订《流动资金借款合同》、《分期还款协议》，约定：原告同意自2016年8月3日起至2021年8月2日止，在最高借款本金5000000元的额度内向被告李某1发放贷款。贷款利率为浮动利率，浮动比例为基准利率上浮0%-300%，以借款借据所载利率为准。借款期限在一年以上的，在借款期限内分段计息，利率调整日为基准利率调整之日的次年1月1日；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。贷款按月结息，结息日为每月的第20日。原告为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用由被告承担。贷款本金额度5000000元分31期偿还，期限为2017年1月21日至2019年7月21日。同日，原告与被告车之港汽车租赁公司、梁海燕、李某2、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪签订《最高额保证担保合同》，约定被告车之港汽车租赁公司、梁海燕、李某2、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪为原告与被告李某1自2016年8月3日起至2021年8月2日止签订的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金5000000元的不可撤销的连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利和律师费等，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。同日，原告与被告车之港汽车服务公司、陈胜栋、梁海燕、李锦洪、林华金、黄燕萍签订《最高额抵押担保合同》，约定被告车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪、林华金分别以其位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会龙洲路北龙湾豪庭二期六幢201号、佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会龙洲路（龙湾豪庭一期）C幢504房、佛山市顺德区龙江镇龙山社区*民委员会龙峰天湖二路12号房、佛山市顺德区龙江镇陈涌社区********2***********车位、佛山市顺德区龙江镇龙山社区*民委员会325国道龙峰大道1号佛奥棕榈园芭堤雅筑A2栋C座602、佛山市顺德区龙江镇西溪社区***********保利家园车位2014的房产为原告与被告李某1自2016年8月3日起至2021年8月2日止签定的一系列主合同项下的全部债务提供最高额本金2553556元的抵押担保，担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利和律师费等，并办理了抵押登记。无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。二、履约情况：2016年8月4日，原告依约向被告李某1发放了贷款5000000元，借款借据所载利率为年利率13%（即按中国人民银行公布施行的同期一年至五年期贷款基准利率上浮173.6842%），到期日为2019年7月21日。被告李某1于2018年5月21日开始未足额偿还利息，于2019年1月21日开始未足额偿还本金。三、欠款情况：截至2019年11月6日，原告主张被告李某1尚欠贷款本金1014905元、应收利息190637.02元、拖欠本金的罚息181855.61元、应收利息的罚息38217.13元、复利25369.17元。四、律师费用：为实现本案债权，原告委托广东群豪律师事务所代理本案诉讼，《民事委托代理合同》约定律师费采取风险收费，前期律师费3900元。五、其他情况：2016年7月15日，被告车之港汽车租赁公司作出《股东会决议》，同意为被告李某1的案涉债务提供连带责任保证担保。同日，被告车之港汽车服务公司作出《股东会决议》，同意为被告李某1的案涉债务提供连带责任保证担保及抵押责任担保。本院认为：被告李某1向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告要求其偿还到期后拖欠的借款本金及相应利息、拖欠本金的罚息以及承担律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。关于应收利息的罚息及复利。原告主张的“应收利息的罚息”实际即为复利，在案涉借款到期后，原告已按全部尚欠本金计收罚息，该罚息标准已足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，原告在借款到期后仍继续计收应收利息的罚息，加重了被告的负担，不符合公平原则，故，对原告该部分诉讼请求不予支持。另，原告主张的“复利”一项为重复计算，本院对重复计算的复利不予支持。依据原告提供的交易明细，经核算，截至2019年11月6日，被告李某1尚欠原告借款本金1014905元、应收利息190637.02元、拖欠本金的罚息181855.61元、应收利息的罚息28717.06元。被告李某1、车之港汽车租赁公司对应收利息的罚息和复利的相关抗辩意见成立，本院予以支持。关于借款利率。本案借款利率为中国人民银行金融机构人民币同期一年至五年期贷款基准利率上浮173.6842%，则罚息利率为前述利率再上浮50%。根据中国人民银行《改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制》（中国人民银行公告2019年第15号）的决定，自2019年8月20日起，各银行新发放贷款主要参考贷款市场报价利率定价，存量贷款利率仍按原合同约定执行。因中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率自2015年10月24日之后未进行调整，且自2019年8月20日后也不再适用该类利率，贷款基准利率不会再发生调整。故至实际清偿之日止的罚息利率为现行中国人民银行金融机构人民币同期一年至五年期贷款基准利率年利率4.75%上浮173.6842%后再上浮50%，即年利率19.5%。关于担保责任。1、保证。被告车之港汽车租赁公司、梁海燕、李某2、车之港汽车服务公司、陈胜栋、李锦洪作为连带责任保证人，对借款人李某1的案涉债务应承担连带清偿责任，其在承担保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人被告李某1追偿。但被告林华金、黄燕萍并非保证人，原告主张该两被告对案涉债务承担连带清偿责任，缺乏依据，本院不予支持。2、抵押。案涉房产已依约办理抵押登记，抵押权已设立，借款人被告李某1未履行到期债务，则原告有权就案涉债权对案涉房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。但原告在庭审中确认被告车之港汽车服务公司名下位于佛山市顺德区龙江镇龙山社区*民委员会龙峰天湖二路12号房的房产在诉前已办理解除抵押登记，则抵押权已消灭，故原告主张对该房产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，本院不予支持。3、担保顺位。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，结合案涉担保合同的约定，原告有权决定担保权利实现顺位，要求各担保人承担各自相应担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告李某1于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金1014905元、利息及罚息（暂计至2019年11月6日，利息为190637.02元，罚息为210572.67元，此后至实际清偿之日止的罚息以拖欠的全部本金为基数按年利率19.5%计算至实际清偿日止）；二、被告李某1于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费3900元；三、被告佛山市车之港汽车租赁有限公司、梁海燕、李某2、佛山市顺德区车之港汽车服务有限公司、陈胜栋、李锦洪对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告李某1追偿；四、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第一、二项确定的全部债权对位于广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会龙洲路北龙湾豪庭二期六幢201号、广东省佛山市顺德区龙江镇龙江社区*民委员会龙洲路（龙湾豪庭一期）C幢504房、广东省佛山市顺德区龙江镇陈涌社区********2***********车位、广东省佛山市顺德区龙江镇龙山社区*民委员会325国道龙峰大道1号佛奥棕榈园芭堤雅筑A2栋C座602、广东省佛山市顺德区龙江镇西溪社区***********保利家园车位2014的房产的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金2553556元及相应利息、罚息等的范围内享有优先受偿权；五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17032元，财产保全费5000元，合计22032元，由原告负担565元，由被告李某1、佛山市车之港汽车租赁有限公司、梁海燕、李某2、佛山市顺德区车之港汽车服务有限公司、陈胜栋、李锦洪、林华金、黄燕萍负担21467元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长 赖 洁审判员 邱小华审判员 许红青二〇二〇年二月二十八日书记员 梁颖仪