河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初5996号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。营业场所：浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托代理人：李新霞，河南君志合律师事务所律师。被告：赵文豪，男，1988年8月17日出生，汉族，住址河南省禹州市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波分公司）与被告赵文豪追偿权纠纷一案，本院于2019年9月23日立案。后依法适用普通程序，于2020年2月7日公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波分公司委托代理人李新霞到庭参加诉讼，被告赵文豪经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。原告人保财险宁波分公司诉称：2018年4月5日，被告通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台向张伟奇等投资人共计借款200000元，约定年利率6.00%，起息日为2018年4月5日，到期日为2018年6月6日，还款方式为到期一次性还本付息。根据被告借款时签订的《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为张伟奇等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。由于被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请后于2018年6月12日支付了保险金共计202100元。同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。现原告依据相关法律规定提起本诉讼，以维护自身合法权益，请求贵院查明事实后判如所请。诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险金赔款202100元；2、请求判令被告支付原告因履行保险责任而产生的经济损失，即自原告履行保险责任之日起以支付的保险金为基数按照人民银行同期贷款利率计算至实际清偿之日止；3、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。被告赵文豪缺席无答辩。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组支付证明1份、融资款清单1份、投资款清单1份、投融资平台服务协议（融资人版）1份、投融资平台服务协议（投资人版）1份、借贷关系证明1份、转账存入回单2份。证明：1、被告赵文豪必须阅知并勾选投融资平台服务协议后，才能发布项目，进行融资借款。投资人必须阅知并同意投融资平台服务协议后，才能投资项目。2、投融资平台服务协议（融资人版）第1.1条约定：融投资平台是由宁波银行股份有限公司委托广东网金公司开发并运营，提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。第2.3条约定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。投融资平台服务协议（投资人版）第3.5条约定：投资人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。3、在被告赵文豪、投资人分别与网金公司通过平台签订服务协议的前提下，通过平台撮合，形成合法借贷关系，均签订有《借款协议》。4、网金公司所运营平台已向第三方支付机构下达相关指令，于2018年4月5日将投资人出借的借款共计200000元支付至被告赵文豪的账户（账号为62×××06）。5、被告赵文豪已通过投融资平台向系统自动匹配的投资人黄银燕等3人融资借款200000元的相关事实。第二组借款合同履约保证保险保险单（抄件）1份、保险出险通知书（兼索赔通知书）1份、未还款证明1份、损失确认书1份、保险金支付凭证（电子回执单）24份、债权转让书1份，证明：1、网金公司基于投融资平台服务协议的约定，就被告于2018年4月5日所借款项共计200000元向原告投保了借款合同履约保证保险，原告签发了相应保单并进行了特别约定。2、借款到期后，被告赵文豪未按约还本付息。网金公司出具了保险出险通知书、未还款证明及损失确认书，确认因被告到期未归还贷款，造成被保险人财产直接损失为202100元，需向原告赔偿损失。3、原告于2019年6月12日将保险赔款202100元支付至了约定账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户）），投融资平台后将保险金分别转入各被保险人的账户。4、原告于2019年6月12日获得网金公司的债权转让书，债权转让书载明将债权转让给原告，且未与被告达成任何减免责任的约定。本院审查后认为，上述证据形式合法、内容真实，且互相印证，均予以采信。被告赵文豪未向本院提供证据材料。依据有效证据和当事人陈述，本院确认以下案件事实：2018年4月5日，被告赵文豪通过广东网金控股股份有限公司(下称＂网金公司＂)运营的宁波银行直销银行投融资平台(下称＂投融资平台＂)为向投资人章维琴等人借款200000元。在原告处投保借款合同履约保证保险（白领融）。同日，原告出具借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件），该保险单载明，投保人为赵文豪，被保险人为张伟奇，合同金额200000元，保险费353.67元，保险期间3个月，自2018年4月5日零时起至2018年6月6日二十四时止，特别约定：鉴于投保人已向本保险人投保借款合同履约保证保险（白领融），并按本保险单约定交付保险费，保险人同意按照本保险单所适用条款及上述特别约定承担保险责任。2018年4月5日，被告赵文豪通过宁波银行直销银行投融资平台与张伟奇等签订借款协议，向其借款200000元。广东网金控股股份有限公司出具借贷关系证明，证明借款人赵文豪于2018年4月5日通过网金公司运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（附表二）下通过平台借款予赵文豪。投资人借款人分别与网金公司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。网金公司运营平台已向第三方支付机构下达相关指令，于2018年4月5日将投资人借款支付至借款人账户（62×××06）。附表一显示投资人姓名、身份证号、投资本金共计200000元及与其投资利息；附表二显示实际融资总额为200000元，预期投资收益率为6.0%，起息日2018年4月5日，到期日2018年6月6日，还款方式为后端付息后端还款2018年3月9日，宁波银行股份有限公司出具客户业务回单，本案贷款本金200000元汇入赵文豪指定账户。借款到期后，因被告逾期还款，2018年6月6日，广东网金控股股份有限公司向原告出具保险出现通知单、损失确认书、未还款证明，要求支付保险金202100元。2018年6月12日，原告向宁波银行股份有限公司支付理赔款202100元，同日，广东网金控股股份有限公司出具债权转让书，债权转让书载明将债权转让给原告，且未与被告达成任何减免责任的约定。2018年6月13日，宁波银行股份有限公司将理赔款202100元分别支付至本案被保险人的个人账户。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为:被告通过“宁波银行直销银行”投融资平台融资借款，并通过该平台向原告投保“借款合同履约保证保险(白领融)保险”，原告同意承保并签发了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。保险合同约定投保人为融资人即本案被告，被保险人为投资人。被告作为借款人本应还本付息给投资人。现因被告未按约还款，导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定:“因第者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释(四)》第八条规定:“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。”本案中，原告向广东网金控股股份有限公司赔偿保险金后，有权向被告追偿。故被告应支付原告保险金赔款202100元。关于原告主张的利息损失，应自原告代偿次日即2018年6月13日起，以被告未偿还的保险金赔款为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场贷款利率计算至被告实际履行之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告赵文豪于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司理赔款202100元及利息（以202100元为基数自2018年6月13日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场贷款利率计付至清偿之日止）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4331.5元，由被告赵文豪承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长  李国斌审判员  付 攀审判员  曹会娟二〇二〇年三月三日书记员  王梦雅