重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0235民初1261号原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行,住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道1335号，统一社会信用代码9150023575928175XQ。法定代表人：刘爱武，系该支行行长。委托诉讼代理人：李凤元，男，1964年3月28日出生，汉族，住重庆市云阳县，系该支行职工。特别授权。委托诉讼代理人：丁彦，男，1982年10月10日出生，汉族，住重庆市云阳县，系该支行职工。一般代理。被告：邹小海，男，1981年10月17日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：胡美蓉，女，1983年11月23日出生，汉族，住重庆市云阳县。委托诉讼代理人：邹小海，男，1981年10月17日出生，汉族，住重庆市云阳县，系被告胡美蓉丈夫。特别授权。被告：重庆市元亨房地产开发有限责任公司，住所地重庆市巫溪县城厢镇赵家坝滨河南路金土地小区8-201，统一社会信用代码91500238745334435D。法定代表人：余其碧，系该公司负责人。委托诉讼代理人：陈小彦，女，1983年4月25日出生，汉族，住重庆市云阳县，系该公司职工。特别授权。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（以下简称云阳农商行）与被告邹小海、胡美蓉、重庆市元亨房地产开发有限责任公司（元亨公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法由审判员陈茂独任审判，适用简易程序并于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告云阳农商行的委托诉讼代理人丁彦、被告邹小海、被告重庆市元亨房地产开发有限责任公司的委托诉讼代理人陈小彦均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告邹小海、胡美蓉、元亨公司立即偿还原告贷款本金562407.09元及截至2020年2月24日利息10891.97元，并从2020年2月24日起至借款本息偿清之日止的利息、罚息。（其中罚息以借款本金562407.09元为基数，按贷款罚息利率6.615%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准),利随本清；2.判决原告优先受偿被告提供的抵押物经处置所得价款；3.判决被告承担本案诉讼费用及实现本债权的其他费用；4.判决被告胡美蓉、元亨公司承担连带责任。庭审中，原告明确了实现债权的其他费用只有诉讼费用。事实和理由：被告邹小海于2016年11月18日在原告城中城分理处借款591000.00元，年利率4.41%（逾期罚息年利率6.615%），用于购房，于2046年11月9日到期，被告邹小海用其位于X住房提供抵押担保，胡美蓉、元亨公司提供连带责任担保。后被告邹小海未按时归还贷款，经原告多次催收，至今未归还逾期贷款本息，为维护自身合法权益，故起诉维权。被告邹小海辩称：被告邹小海与胡美蓉系夫妻关系，共同向云阳农商行贷款购买被告无亨公司开发的房屋，贷款以该房屋作抵押。被告邹小海未按期还款属实，也愿意还款。如果拍卖房屋，请求由被告无亨公司进行拍卖。被告胡美蓉的答辩意见与被告邹小海的答辩一致。被告无亨公司辩称：本案系被告邹小海未按合同约定履行，应当由其承担还款责任，被告元亨公司不应当承担责任。本院审理查明：被告邹小海与被告胡美蓉系夫妻关系。2016年11月10日，被告邹小海向被告元亨公司购买了位于X“悠山郡住宅小区”的房屋。同日，原告云阳农商行与被告邹小海签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：被告邹小海向原告云阳农商行按揭贷款59.1万元；贷款期限360个月，自2016年11月10日至2046年11月9日止；该笔贷款用于购置被告元亨公司开发的房屋，并用该房屋为贷款提供抵押担保；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下调10%执行；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整；贷款发生逾期的罚息利率为约定贷款利率上加收50%；在贷款期内，提供全程担保是抵押人邹小海，保证人胡美蓉，提供阶段性担保是保证人重庆市元亨房地产开发有限公司。合同还约定借款方不按合同约定支付贷款资金的，贷款方有权宣布贷款立即到期，要求借款方立即归还贷款本息及相关费用。2016年11月14日，被告邹小海的房屋办理了抵押登记。2016年11月17日，被告胡美蓉签订同意担保意见书，承诺为被告邹小海在原告处办理个人房屋按揭贷款提供连带责任保证。2016年11月18日，原告向被告邹小海发放了贷款591000.00元。贷款发放后，被告邹小海从2019年10月至今一直未按照合同约定按期归还贷款。2019年12月23日，原告向被告邹小海发出贷款提前到期通知书、贷款逾期催收通知书。截至2020年2月24日，被告邹小海尚欠原告贷款本金562407.09元，利息及逾期利息共计10891.97元。另查明，2015年5月26日，原告与被告元亨公司签订《合作协议》，原告对被告元亨公司开发的“悠山郡住宅小区”提供住房按揭贷款，最高额度为人民币1.5亿元，按揭额度有效使用期自2015年5月26日起至2017年5月25日止；被告元亨公司对住房按揭款提供阶段性担保，即按揭贷款发放后至按揭房屋已综合验收合格并交付借款人使用，借款人取得房屋产权证书、办妥完现房抵押登记手续并交原告保管之前，由被告元亨公司对贷款承担连带担保责任。截至2020年3月24日，被告元亨公司所开发“悠山郡住宅小区”的房屋产权证仍在办理中。上述事实，有原告陈述、被告答辩意见，原告提交的原告身份信息复印件、贷款申请资料复印件、个人房屋按揭贷款合同复印件、同意担保意见书复印件、不动产登记证明复印件、重庆农村商业银行借款借据复印件、合作协议复印件等证据在卷佐证。经审查，上述证据客观真实，且能相互印证，本院予以采信，对其证明的上述事实，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告邹小海签订的《个人房屋按揭贷款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。现被告邹小海未按合同约定按期履行还本付息义务，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告邹小海立即偿还贷款本金、利息、逾期利息。被告邹小海自愿用登记在其名下的位于X房屋为本案借款提供担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，原告有权就抵押物享有优先受偿权。被告胡美蓉、元亨公司分别为被告邹小海的该笔贷款提供担保，并在担保期间内，依法应当承担担保责任，故对原告主张由被告胡美蓉、重庆市元亨房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条的规定，判决如下：一、被告邹小海于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金562407.09元及截至2020年2月24日利息、逾期利息共计10891.97元，并支付从2020年2月25日起至借款付清之日止的利息、逾期利息（其中逾期利息以借款本金562407.09元为基数按年利率6.615%的标准计算）；二、被告胡美蓉、重庆市元亨房地产开发有限责任公司对被告邹小海的上述借款承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行对被告邹小海位于X房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4767.00元，由被告邹小海负担，被告胡美蓉、重庆市元亨房地产开发有限责任公司承担连带给付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员  陈 茂二〇二〇年三月三十日法官助理  李 丹书 记 员  涂旺燃