四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0105民初580号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：吴滨权，职务行长。 委托诉讼代理人：罗克斌，四川拓越律师事务所律师，一般授权。 被告：张青波，男，汉族，1984年9月16日出生，住成都市龙泉驿区。 被告：卢秀，女，汉族，1985年7月5日出生，住成都市龙泉驿区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告张青波、卢秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人罗克斌到庭参加诉讼，被告张青波、卢秀到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.被告张青波、卢秀偿还借款本金825970.43元；2.被告张青波、卢秀支付按合同约定计算至借款本息偿清之日止的利息、罚息、复利，暂计算至2018年11月14日应收利息、罚息和复利共计498344.09元，合计1324314.52元；3.被告张青波、卢秀承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2015年6月4日签订了《个人信用贷款合同》，约定原告向被告提供最高不超过100万元的信用贷款，发生欠息、逾期、垫款或未按约定用途使用授信资金，则被告构成违约，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款，被告未按约履行还款义务，原告故诉至法院。 张青波答辩称：1.对贷款本金无异议，但复息、复利有异议，本人于2018年5月31、6月30日、8月30日分别向银行转款5000元、3000元、2000元；2.案涉贷款未用于夫妻二人生活，系本人做生意亏损，卢秀并不知情。 卢秀答辩称：对个人征信授权书上面有其签字不清楚，其不应当承担共同还款责任，申请对笔迹进行鉴定。 平安银行成都分行围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、欠息表及贷款合同汇总、个人征信授权书等证据，张青波质证称，对前述证据三性均无异议。卢秀质证称对个人征信授权书有异议，对上面签字不清楚。张青波提交了手机转账记录截屏，平安银行成都分行质证称，对该转账记录截屏真实性有异议，其可以提交对应的转款记录，若中间有差距，以平安银行成都分行的账单为准。卢秀提出鉴定申请，本院依法委托四川旭日司法鉴定中心对卢秀签名笔迹进行了鉴定，四川旭日司法鉴定中心于2020年1月15日出具了川旭鉴[2019]痕鉴字第38号《司法鉴定意见书》，载明：《平安银行个人征信授权书（通用）》第二联“授权人”处“卢秀”签名上指印不是卢秀本人捺印。川旭鉴[2019]文鉴字第573号《司法鉴定意见书》，载明：《平安银行个人征信授权书（通用）》第二联“授权人”处“卢秀”签名不是出自卢秀本人笔迹。卢秀为此支付鉴定费用11100元。平安银行成都分行质证称对鉴定意见无异议。本院对前述证据综合全案证据予以采纳。 经审理查明，张青波作为甲方（额度申请人），平安银行成都分行作为乙方（额度授予人）于2015年6月4日签订了《个人信用额度贷款合同》，合同约定：张青波向平安银行成都分行申请借款，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按实际天数计息，额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。张青波未按时足额还款，平安银行成都分行有权要求张青波归还全部贷款，宣布贷款提前到期，立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，费用包括但不限于平安银行成都分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，张青波未能按约定偿还贷款的，平安银行成都分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同中张青波另约定了送达地址，截止庭审之日未向平安银行成都分行提交变更地址的书面材料。 合同签订后，平安银行成都分行按约于2016年9月8日向张青波发放了贷款830000元用于个人经营，贷款期限为3个月，年利率为15.84%，还款方式为净息还款。张青波从2016年12月9日开始逾期还款。庭审中，平安银行成都分行明确，截至2019年5月21日，张青波尚欠本金825970.43元，利息17410.8元，罚息488950.7元，复利149935.18元（包含以利息为基数计收的10279.55元，以罚息为基数计收的139655.63元）。 另查明，张青波与卢秀于2007年11月7日登记结婚。 本院认为，平安银行成都分行与张青波签订《个人信用额度贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安银行成都分行主张卢秀对张青波债务承担共同还款责任，因卢秀未在《个人信用额度贷款合同》上签字，平安银行成都分行提交的《平安银行个人征信授权书》经鉴定并非卢秀本人签名捺印，平安银行成都分行亦未提交其他证据佐证，故其主张卢秀对案涉贷款承担共同还款责任，不符合法律规定，本院不予支持。平安银行成都分行依约向张青波发放贷款830000元，张青波未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。平安银行成都分行要求张青波偿还截止2019年5月21日尚欠的贷款本金825970.43元、利息17410.8元、罚息488950.7元、复利149935.18元（包含以利息为基数计收的10279.55元，以罚息为基数计收的139655.63元），因复利系对期内应付未付利息收取的利息，本院对上述本金、利息、罚息予以支持，对以利息为基数计收的复利10279.55元予以支持，对以罚息为基数计收的复利139655.63元不予支持。张青波抗辩最后一次还款为2018年8月30日，因平安银行成都分行提交的还款清单截止时间为2019年5月21日，其主张的尚欠金额，符合法律规定和合同规定，本院予以支持。根据合同约定，张青波逾期未还款，还应当承担自2019年5月22日起至全部贷款本金、利息还清之日止的利息、罚息、复利，计算方式按照《个人信用额度贷款合同》的约定计算，即罚息以尚欠的贷款本金825970.43为基数，复利以利息17410.8元为基数，但上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。平安银行成都分行主张张青波支付其为实现债权而支付的律师费，未提供相应的证据证明，本院不予支持。卢秀申请司法鉴定所支出的鉴定费用11100元由平安银行成都分行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告张青波于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行贷款本金825970.43元及利息、罚息、复利（暂计算至2019年5月21日的利息17410.8元、罚息488950.7元、复利10279.55元；从2019年5月22日起至借款本金、利息实际付清之日止的罚息、复利按双方签订的《个人信用额度贷款合同》约定计算，即罚息以尚欠的贷款本金825970.43为基数，复利以利息17410.8元为基数。上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16718元，由被告张青波负担。鉴定费11100元，由原告平安银行股份有限公司成都分行负担（此款由卢秀先行垫付，平安银行股份有限公司成都分行于本判决发生法律效力之日起十日内支付给卢秀）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长 何 玲 审判员 卢光一 审判员 李 琳 二〇二〇年三月三十日 书记员 文艺洁