山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初738号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地，济南市莱芜区鲁中东大街28号。统一社会信用代码：91371200780760317K。 法定代表人：崔建强职务：董事长。 委托诉讼代理人：张明，男，该单位职工。 委托诉讼代理人：李梁，男，该单位职工。 被告：钟恒军，男，汉族，1973年10月9日出生，住济南市莱芜区。 被告：张洪菊，女，汉族，1974年6月13日出生，住济南市莱芜区。 被告：钟恒利，男，汉族，1966年2月4日出生，住济南市莱芜区。 被告：高洪爱，女，汉族，1967年6月8日出生，住济南市莱芜区。 被告：杨东水，男，汉族，1964年3月6日出生，住济南市莱芜区。 被告：吕恕英，女，汉族，1964年8月6日出生，住济南市莱芜区， 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司与被告钟恒军、张洪菊、钟恒利、高洪爱、杨东水、吕恕英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张明、李梁和被告钟恒军、钟恒利到庭参加诉讼，被告张洪菊、高洪爱、杨东水、吕恕英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告钟恒军、张洪菊偿还所欠原告贷款本金298125.21元及利息、罚息、复利；2.请求判令被告钟恒利、高洪爱、杨东水、吕恕英对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：被告钟恒军于2013年8月3日从我行借款300000元，2014年7月24日到期，现结欠本金298125.21元及利息、罚息及复利（利息按合同约定利率从欠息日计算至借款结清日）。该借款发放时，张洪菊在借款人配偶同意书上签字并承诺对此笔借款承担连带还款责任，该笔借款由钟恒利、杨东水提供担保，高洪爱、吕恕英在担保人配偶同意书上签字并承诺对此笔借款承担连带还款责任。贷款到期后，借款人和担保人均未能按时偿还。根据我单位与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》，为维护我行合法权益，请求贵院依法判决实现原告诉讼请求。 钟恒军辩称，钱不是我用的，是钟恒利用的。 钟恒利辩称，钱是我用的，目前无力偿还。 张洪菊、高洪爱、杨东水、吕恕英均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年8月3日，被告钟恒军与原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司所属羊里支行（原羊里信用社）签订《个人借款合同》一份，约定：钟恒军借款300000元用于借新还旧，期限自2013年8月3日至2014年7月24日；借款执行约定的固定利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮120%确定，借期内利率不变；借款人定期结息，到期日利随本清；借款人未按本合同约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息依法计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他相关费用。 同日，被告钟恒利、杨东水与原告签订《保证合同》一份，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2013年8月3日，被告钟恒军之妻张洪菊为原告出具《借款人配偶同意书》一份，同意以家庭财产为贷款提供连带责任保证；钟恒利之妻高洪爱、杨东水之妻吕恕英为原告出具《担保人配偶同意书》一份，同意以家庭财产为贷款提供连带责任保证。上述借款合同和保证合同在其他事项条款中约定“本合同经公证处公证赋予强制执行效力，如借款人不履行义务违约时，借款人、保证人自愿接受强制执行”，因原告未在规定时间内向公证处申请出具执行证书，济南市凤城公证处不再出具执行证书。 2013年8月3日，原告按照合同约定向借款人钟恒军发放了贷款300000元，期限自2013年8月3日至2014年7月24日，执行月利率11‰。 2015年4月9日、2017年3月10日、2018年1月16日，原告对借款人钟恒军及其配偶张洪菊进行了催收，钟恒军在上述贷款逾期催收通知书上签字确认。原告于2013年6月10日、2015年4月13日、2018年1月22日对担保人杨东水及其配偶吕恕英进行了催收，对担保人杨东水及其配偶吕恕英进行了催收，杨东水在上述通知书上签字确认。2013年6月10日、2015年1月31日、2015年4月10日、2017年2月9日、2018年1月16日对担保人钟恒利及其配偶高洪爱进行了催收，钟恒利在上述通知书上签字确认。通知书上约定担保人继续履行担保责任，担保方式、担保范围以原担保合同内容执行，担保期限为签订本通知之日起两年、三年。贷款发放后，钟恒军于2017年4月12日偿还本金500元，2017年6月28日偿还本金974.79元，2018年1月30日偿还本金400元，共计偿还本金1874.79元，结欠贷款本金298125.21元。2014年7月25日偿还利息32.95元，2014年9月21日偿还利息0.01元，共计偿还利息32.96元。 本院认为，原告与钟恒军签订的《个人借款合同》及与钟恒利、杨东水签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。借款期限届满之后，钟恒军仅偿还了贷款本金1874.79元和利息32.96元，剩余本金、利息未能偿还。故原告要求被告钟恒军偿还剩余贷款本金298125.21元及利息的诉讼请求，本院予以支持。钟恒军辩称借款时钟恒利用的，未提供证据证实，本院不予支持。张洪菊作为借款人钟恒军之妻，在《借款人配偶同意书》上签字，故原告要求被告张洪菊共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。 根据原告与被告钟恒利、杨东水签订的《保证合同》，二被告承担担保责任的期限自2015年7月24日至2017年7月24日止。在此期间内原告向二被告发出《担保人履行担保责任通知书》，能够证实原告在保证期限内向担保人主张权利。保证期间到期后原告于2013年、2015年、2018年向被告钟恒利发出《担保人继续履行担保责任通知书》，原告于2013年、2015年、2017年、2018年向被告杨东水发出《担保人继续履行担保责任通知书》，通知书上明确约定了担保方式、范围以原担保合同内容执行并约定了明确的保证期间，构成新的担保合同，故原告要求被告钟恒利、杨东水承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。钟恒利配偶高洪爱、杨东水配偶吕恕英自愿同意以家庭共同财产为彭延军所办理的贷款本息承担连带责任，该二人并无以个人名义为借款人提供担保的意思表示，且未签保证合同，不是本案的保证人，故原告要求高洪爱、吕恕英对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。被告钟恒利、杨东水承担责任后，有权向被告钟恒军、张洪菊追偿。 关于原告主张的利息、罚息、复利的计算问题。原告主张的利息及罚息的计算方式在《个人借款合同》与《借款借据》中已做了明确约定，本院对利息及罚息的计算方式依法予以确认。原告主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。综上，原告要求被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。 原告要求被告钟恒军、张洪菊、钟恒利、高洪爱、杨东水、吕恕英支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。张洪菊、高洪爱、杨东水、吕恕英经本院合法传唤未到庭，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告钟恒军、张洪菊于本判决生效之日起五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司贷款本金298125.21元的利息（按照借款合同约定计算至实际偿清日，扣除已经偿还的利息32.96元，且不应计算逾期利息产生的复利）； 二、被告钟恒利、杨东水对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司对被告高洪爱、吕恕英的诉讼请求； 四、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2886元，由被告钟恒军、张洪菊、钟恒利、杨东水负担2886元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  朱丽华 二〇二〇年三月二十三日 书记员  房 霞