广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初551号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行，住所地：开平市**************************位。负责人：陈亚军，该行行长。委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，该行职员。委托诉讼代理人：司徒越壮，男，该行职员。被告：陈清远，男，1972年1月17日出生，汉族，户籍住址：海南省白沙黎族自治县国营龙江农场第三作业区十一队，现住址：开平市三埠区***************，公民身份号码：460************41X。被告：李德辉，女，1979年1月7日出生，汉族，户籍住址：四川省开江县*********，现住址：开平市三埠区***************，公民身份号码：513************346。原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行（以下简称“农商银行城区支行”）与被告陈清远、李德辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行城区支行的委托诉讼代理人司徒宠惠到庭参加诉讼，被告陈清远、李德辉经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行城区支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈清远偿还原告开农信个抵借字第100***********583号合同项下借款本息384640.14元，其中本金377649.62元，利息6990.52元（暂计至2020年1月16日止，其后的利息按年利率6.2475%计算至贷款还清日止）。2.判决本案一切实现债权的费用由被告陈清远承担,包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。3.判决被告李德辉对被告陈清远上述第1、2项请求事项涉及的债务（借款本金377649.62元、利息及实现债权费用）承担连带保证担保责任。4.判决确认原告对被告陈清远、李德辉名下共有位于开平市三埠区***************[证号：粤房地权证F开平(2013)字第1100042311号、粤房地权证F开平(2013)字第1100042312号]的抵押房屋，就抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿。事实与理由:2010年12月23日，被告陈清远为借款人、抵押人，李德辉为抵押人、保证人，原告为贷款人，共同签订开农信个抵借字第100***********583号《个人购房抵押担保借款合同》，约定：（1）原告向陈清远发放个人购房借款553000元，借款约定期限自2010年12月23日起至2030年12月22日止，还款方式为等额本息还款法；（2）签约时约定月利率为4.3492‰，目前贷款利率为年利率4.165%；借款逾期的罚息利率在贷款利率水平上上浮50%（即6.2475%）；（3）该借款合同还约定以陈清远、李德辉名下共有位于开平市三埠区***************[证号：粤房地权证F开平(2013)字第1100042311号、粤房地权证F开平(2013)字第1100042312号]的房屋为借款作抵押担保；（4）保证人李德辉提供连带责任保证；（5）当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；（6）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2013年4月9日，双方到开平市房产交易登记所办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：粤房地他项权证T开平（2013）字第1100027084号。2010年12月24日，原告通过转账支付方式向被告陈清远发放借款553000元。2019年11月开始，被告陈清远未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对被告陈清远及保证人李德辉就上述借款多次进行催收本金和利息，二被告不予偿还，足以构成借款担保合同第十四条约定的违约情形。原告于2019年12月17日向被告发出贷款提前到期通知书，宣告开农信个抵借字第100***********583号《个人购房抵押担保借款合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2020年1月16日，陈清远仍结欠原告借款本息384640.14元，其中本金377649.62元，利息6990.52元。鉴于被告以上违法违约行为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《物权法》等相关规定，原告特提起诉讼，以维护自身合法权益。被告陈清远、李德辉没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告农商银行城区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈清远、李德辉没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告农商银行城区支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告农商银行城区支行起诉的事实予以确认。另根据开平市市*监督管理局作出的开平核变通内字【2019】第1900201984号《核准变更登记通知书》显示，开平市**信用合作联社城区信用社已于2019年7月15日变更登记为广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商银行城区支行与被告陈清远、李德辉签订的编号为开农信个抵借字第100***********583号《个人购房抵押担保借款合同》，是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，原告农商银行城区支行依约向被告陈清远发放贷款553000元，但被告陈清远自2019年11月开始未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，经原告农商银行城区支行催收及发出《贷款提前到期通知书》，被告陈清远仍不按约定履行还款义务，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告陈清远应承担继续履行还款、支付逾期利息的违约责任。对上述贷款合同中借款所涉利息的计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，但结合中国人民银行关于贷款市场报价利率（LPR）的公告执行要求，涉案贷款合同在2010年已签订并发放贷款，其贷款利率可按原合同约定执行计算。因此，原告根据上述贷款合同的约定，请求被告陈清远偿还截至2020年1月16日止尚欠的借款本金377649.62元，利息6990.52元，合计384640.14元，及从2020年1月17日起至款项还清日止按年利率6.2475%计算的利息，事实清楚，理据充足，本院予以支持。关于本案债务是否应由被告李德辉承担连带保证责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本案被告李德辉作为上述开农信个抵借字第100***********583号《个人购房抵押担保借款合同》的保证人，承诺自愿为被告陈清远的上述借款本金、利息（包括复利和罚息）及实现债权的费用承担连带保证责任，该合同约定的保证条款对上述保证人具有法律约束力，依法应承担连带保证责任。故原告农商银行城区支行在保证期间向被告李德辉主张保证债权，请求保证人李德辉对被告陈清远所欠的上述债务及应负的案件诉讼费用承担连带保证责任，事实清楚，理据充足，本院予以支持。另依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，李德辉承担保证责任后，有权向陈清远追偿。关于抵押物的优先受偿权问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”和第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，本案中，原、被告签订的开农信个抵借字第100***********583号《个人购房抵押担保借款合同》，约定被告陈清远、李德辉为抵押人，以其名下共有的位于开平市三埠区***************设立抵押，为上述合同借款作抵押担保，并于2013年4月9日办理了抵押登记。原告农商银行城区支行享有的抵押权自登记时设立并生效。因被告陈清远没有依约偿还上述合同借款本息，故原告就上述抵押物依法行使抵押权所得价款优先受偿的诉讼主张，理据充足，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告陈清远、李德辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈清远应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金377649.62元，利息6990.52元，合计384640.14元及自2020年1月17日起至款项还清日止的利息（以本金377649.62元为基数，按年利率6.2475%计算）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行。二、被告李德辉对上述第一判项的债务承担连带清偿责任。三、若被告陈清远未在本判决确定的期限内偿还上述款项，则依法处置被告陈清远、李德辉名下共有的开平市三埠区***************，所得价款优先清偿上述第一判项的欠款及被告陈清远应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3534.8元，由被告陈清远负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司城区支行已预交的案件受理费3534.8元，由本院予以退回；被告陈清远应向本院补缴案件受理费3534.8元。被告李德辉对被告陈清远应负担的受理费3534.8元承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄婷婷二〇二〇年三月二十六日书记员  李佩瑶关绮明