四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川2022民初2406号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地四川省乐至县天池镇中行路31号。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：张荣华，男，该公司工作人员。 被告：周帅，男，1991年1月1日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：付婷，女，1990年1月8日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：黄德勇，男，1977年8月21日出生，汉族，住四川省金堂县。 委托诉讼代理人：刘彪，四川蜀都金丰律师事务所律师。 被告：叶丽，女，1977年9月19日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司（以下简称乐至农商行）诉被告周帅、付婷、黄德勇、叶丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐至农商行委托诉讼代理人张荣华、陈高、被告黄德勇的委托诉讼代理人刘彪到庭参加诉讼，被告叶丽经本院合法传唤未到庭，被告周帅、付婷下落不明，本院公告向其送达了应诉通知书、民事起诉状副本、举证通知书、开庭传票等相应法律文书，公告期届满被告周帅、付婷仍未到庭应诉，本案现已缺席审理终结。 原告乐至农商行向本院提出的诉讼请求：1、判决被告周帅立即归还借款本金79.827804万元及从2019年3月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按个人借款合同约定利率计算的利息；2.要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.要求被告黄德勇、叶丽、付婷对该债务承担连带清偿责任；4.要求诉讼费由被告承担。事实及理由：被告周帅因欠缺资金，于2017年4月14日向乐至县农村信用合作联社X分社提出80万元个人借款申请。2017年4月14日原告与被告周帅签订了合同编号为：X号的《个人借款合同》、与被告黄德勇、叶丽签订了合同编号为：X号的《抵押合同》、与被告黄德勇、叶丽、付婷签订了合同编号为：X号《个人保证合同》。《抵押合同》约定：被告黄德勇、叶丽用其共同共有位于金堂县的商业［房产证号：金房权证监证字第××号、金房权证监证字第××号，建筑面积39.09㎡，国土证号：金堂国用（2011）第××号］作抵押担保，并于2017年4月14日到金堂县国土资源局办理了房屋抵押登记手续，明确了乐至县农村信用合作联社X分社为房屋抵押权人，抵押担保债权数额为80万元。原告根据合同约定，在担保期限之内周帅可以在80万元之内向乐至县农村信用合作联社X分社申请非循环使用借款。被告周帅于2017年4月21日向乐至县农村信用合作联社X分社提出个人借款支用申请书，立据（借据号：X）借款80万元，执行月利率7.61979‰，借款当日即发放给被告周帅，该笔借款于2019年4月13日到期，被告于2019年6月30日偿还借款本金0.172196万元，现欠借款本金79.827804万元及利息（从借款之日起至2019年3月20日的利息142032.91元已给付，从2019年3月21日起至今的利息未给付）。 被告黄德勇辩称，对原告所主张的借款本金及利息无异议；对原告的第二项诉求应为执行事宜；涉案借款实际是案外人周贤全使用，应由其偿还借款的本金及利息，被告黄德勇保留向案外人周贤全追偿的权利。 被告叶丽、周帅、付婷未到庭、未答辩。 原告为证实其的主张，向本院提供如下证据材料： 证据材料1：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、中国银监会批复、法定代表人身份证复印件；被告身份证、户口本、结婚证等复印件。拟证明乐至农村信用合作联社变更为四川乐至农村商业银行股份有限公司及双方当事人的主体资格； 证据材料2：借款申请书。拟证明被告周帅向原告申请借款的事实； 证据材料3：个人借款合同。拟证明原告与被告周帅签订了个人借款合同，对借款的额度、违约情形，责任等进行约定； 证据材料4：抵押合同、房产证、土地证、不动产权登记证、房地产抵押物清单。拟证明原告与被告黄德勇、叶丽签订了抵押合同，并办理抵押登记； 证据材料5：个人保证合同。拟证实被告黄德勇、叶丽、付婷对该笔贷款提供连带保证担保的事实； 证据材料6：借款支用申请书、借款借据。拟证明原告按约定向被告周帅发放借款的事实； 证据材料7：还款明细、还款单据。拟证实被告已还本息及欠息的事实。 被告黄德勇对原告所举证据材料质证意见如下：证据材料1、4、5、7的三性无异议；对证据材料2中的格式版本借款申请书三性无异议，对打印版本的申请书不予质证；对证据材料3、6不予质证。 被告黄德勇为证实其主张，向本院提交如下证据材料： 证据材料8：说明。拟证明案涉借款的实际用款人系被告周贤全。 原告对被告黄德勇所举证据材料质证意见如下：证据材料8的三性有异议，被告周贤全的签名无法确定其真实性。 被告叶丽、周帅、付婷未到庭、未质证。 本院对原告所举上述证据材料认证如下：证据材料1、2、3、4、5、6、7来源合法，内容客观真实，证据间相互印证形成有效证据链，能证明本案待证事实本院予以采信。证据材料8无法确定其真实性，且与本案无关，本院不予采信。 经审理查明：2017年7月17日四川乐至农村商业银行股份有限公司经中国银监会四川监管局批准成立，其承接乐至县农村信用合作联社债权债务。乐至县农村信用合作联社北街分社系乐至县农村信用合作联社分支机构。 被告周帅因欠缺资金，于2017年4月14日向乐至县农村信用合作联社X分社提出80万元个人借款申请、与被告周帅签订了合同编号为：X号的《个人借款合同》、与被告黄德勇、叶丽签订了合同编号为：X号的《抵押合同》、与被告黄德勇、叶丽、付婷签订了合同编号为：X号《个人保证合同》。 《个人借款合同》与本案有关联的内容：原告为被告周帅提供非循环使用借款额度为80万元。借款额度支用有效期间自2017年4月14日至2019年4月13日。贷款利率为固定利率即9.14375‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。结息：按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。经贷款人同意，向借款人发放借款至被告周帅账户。《抵押合同》中与本案有关联的内容：为确保周帅（以下称债务人）与抵押权人签订的编号为X号《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保。原告系抵押权人。被告黄德勇、叶丽用共同共有位于金堂县的商业房（房产证号：金房权证监证字第××号、金房权证监证字第××号，建筑面积39.09㎡）作抵押担保，并于2017年4月14日到金堂县国土资源局办理了房屋抵押登记手续，不动产登记证明号为：川（2017）金堂县不动产证明第X号，明确了乐至县农村信用合作联社X分社为权利人，被告黄德勇、叶丽为义务人，被担保债权数额为80万元。抵押担保范围：主合同项下本金80万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。《个人保证合同》中与本案相关联的内容：为确保周帅（以下称债务人）与抵押权人签订的编号为X号《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证的范围：主合同项下本金80万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式：保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2017年4月21日。被告周帅向乐至县农村信用合作联社X分社申请支用80万元个人借款，被告周帅向原告出具借款借据，借据号：X，原告向被告周帅发放借款80万元，借款日为2017年4月21日，到期日为2019年4月13日，执行月利率7.61979‰，借款到期后，被告周帅未偿还原告借款本金79.827804万元及从2019年3月21日起至今的利息。 本院认为，原被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》均系合同双方真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告按约定向被告周帅发放了借款80万元，被告周帅应按合同约定按时还本付息，现被告周帅未按时向原告还本付息，应承担相应的民事责任。故原告要求被告周帅偿还借款本金及利息的诉讼请求成立，本院予以支持。 原告与被告黄德勇、叶丽签订了《抵押合同》，被告黄德勇、叶丽用共同共有位于金堂县商业用房提供抵押担保并对抵押财产进行登记，双方抵押担保关系合法有效，原告依法取得了该抵押财产的抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”被告周帅未按合同约定履行债务，原告有权从抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款在抵押担保范围内优先受偿。故原告要求对抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。 原告与被告黄德勇、叶丽、付婷签订了《个人保证合同》，被告黄德勇、叶丽、付婷为被告周帅向原告的借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。故原告要求被告黄德勇、叶丽、付婷对本案债务在保证担保范围内承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 关于被告黄德勇辩称其借款本息应由案外人周贤全承担问题。本院认为，借款人将其借款借与他人系借款人与案外人间的借贷法律关系与本案无关联，故其辩称理由不成立。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周帅在本判决生效之日起15日内偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款本金79.827804万元及从2019年3月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按《个人借款合同》约定利率计算的利息； 二、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对被告黄德勇、叶丽共同共有位于四川省金堂县的商业用房（房产证号：金房权证监证字第××号、金房权证监证字第××号，建筑面积39.09㎡）折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权； 三、被告黄德勇、叶丽、付婷对本判决第一项债务承担连带清偿责任。被告黄德勇、叶丽、付婷承担保证责任后，有权向被告周帅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11783元，由被告周帅、付婷、黄德勇、叶丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长 唐 军 人民陪审员 张 军 人民陪审员 陈志勇 二〇二〇年三月十九日 书 记 员 王 丹