四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1521民初402号 原告：王义才，男，1984年3月2日出生，汉族，住四川省马边彝族自治区县。 委托诉讼代理人：周开毅，四川忠仁律师事务所律师，执业证号15115201810045691。 被告：珠峰财产保险股份有限公司四川分公司，统一社会信用代码91510104MA62MP9U0D,住所地成都市锦江区东大街芷泉段6号1栋1单元35层3503-3506号、32层3208号。 负责人：王睿，公司副总经理。 委托诉讼代理人：杜强，公司员工。 原告王义才与被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王义才的诉讼代理人周开毅、被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司的诉讼代理人杜强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王义才向本院提出诉讼请求：1.判令被告珠峰财产保险股份有限公司支付意外伤害保险金200000元，意外住院津贴1020元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年10月27日下午16时30分许，原告王义才在云南省昆明市官渡区内安装柜子时不慎受伤，原告受伤后，被送往云南中德骨科医院住院治疗，经诊断，原告大栂指不全离断伤，原告共住院8天，原告的伤情经鉴定为9级伤残。原告于2019年4月18日在被告处购买了两份“珠峰致益”意外伤害保险，该保险的被保险人为原告自己，每份保险的意外伤害保险金限额每人100000元、意外医疗保险金限额10000元，住院津贴30元／天，保险责任期间为2019年4月18日起至2020年4月17日止。本次事故发生在保险责任期间内。但被告拒绝赔付，特依法起诉。 被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司辩称，对本次事故的发生本公司不予认可。原告向本公司投保的意外伤害保险金限额为10000元，应该根据伤残等级的比例赔付，原告九级伤残应该按限额10000元的20%赔付。根据意外伤害险的购买须知，对职业分类有约定，原告的受伤属于五类赔付应该按公司只承担30%的赔偿责任，诉讼费被告不应承担。 根据双方的举证、质证及在庭审中的陈述，经本院审理认定无争议事实如下：王义才在珠峰财产保险股份有限公司四川分公司处购买了两份“珠峰致益”个人意外伤害保险，保险单号分别为Z297010111620190000161，Z297010110120190000161；Z297010111620190000162，Z297010110120190000162。保险单均载明“保障责任：个人意外伤害意外身故保险责任的保险金额100000元、个人意外伤害残疾保险责任保险金额100000元、附加个人意外伤害医疗保险金额10000元（医疗费用超过100元的部分按90%的报销比例给付医疗保险金）、附加个人意外伤害住院津贴保险金额5400元（因意外伤害事故入院治疗，按照30元/天住院误工津贴日给付，每人每次事故绝对免赔3天…）、个人交通意外伤害身故保险责任保险金额500000元”。保险期间为2019年4月18日零时起至2020年4月17日二十四时。 2019年10月27日19时许，王义才不慎受伤，被送往云南中德骨科医院住院治疗8天后好转出院。出院记录载明：1.门诊、入院、出院均诊断为左拇指不全离断伤。2.住院经过：患者因“锯伤致左拇指不全离断2小时余”入院，入院后完善各项辅助检查，于急诊在手术室臂丛阻滞麻醉下行“左拇指清创，残端修整术”，术后给予预防感染、消肿、抗破及换药等对症支持治疗。3.出院时情况：现患者病情平稳，左拇指残端伤口愈合良好，无红肿及异常分泌物，缝线未拆，血运及感觉可。患者及家属要求今日出院，经请示上级医师同意后给予办理出院手续并交代出院注意事项。4.出院医嘱：预防感染，隔日换药；术后14天视恢复情况拆线；患肢加强功能锻炼；不适随诊。经王义才单方委托，宜宾新兴司法鉴定中心于2019年11月26日作出“宜新司鉴中心[2019]临鉴字第1121号”法医学鉴定意见书：王义才因外伤致左手功能丧失分值30分，评定为九级伤残。因原、被告双方就赔偿事宜不能达成一致意见，遂起诉来院。 本院认为，王义才在珠峰财产保险股份有限公司四川分公司处购买了意外伤害保险的客观事实存在，且不违反法律规定，属于合法有效的民事行为，双方建立了保险合同法律关系。原告王义才因意外受伤致残，请求被告按保险合同约定承担保险责任，支付个人意外伤害残疾保险金200000元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司认为原告伤残等级为级九级应按保险限额的20%的比例赔付，本案原告属职业分类第五类以保险限额30%赔付的抗辩，本院不予采纳。本案原、被告之间的保险合同，是被告在网络上发出要约，原告在网络上承诺而达成，被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司未提交证据证明同时满足以下五个条件：1.网页主动弹出保险格式条款对话框，完整展示条款内容，并采用特殊字体、符号、醒目颜色对免责条款进行特别提示；2.已设置强制停留阅读程序，保证投保人在合理时间内强制性阅读合同条款；3.通过音频、视频、flash、人工在线服务、人工电话服务等多种形式对保险合同中专业化、技术化、复杂化条款及免除保险人责任条款进行普通人能够理解的解释说明；4.投保流程有专门的“投保人声明”设置，投保人明确确认其已理解合同内容特别是免责条款内容并自愿投保；5.投保流程中有关于客户身份识别的设置，如人脸识别、电子签名、短信验证等。因此珠峰财产保险股份有限公司四川分公司不能证明已在网络投保中就免责条款尽到了明确说明和提示义务，免除保险人责任的部分对投保人不产生效力。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定即“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，因此本案比例赔付应当属于免责条款，珠峰财产保险股份有限公司四川分公司未举证证明对该条款加黑加粗履行了提示义务，珠峰财产保险股份有限公司四川分公司的上述抗辩理由不成立，本院不予支持。原告主张被告赔偿住院津贴1020元，被告认为住院津应贴免赔三天的抗辩理由，符合合同约定，本院予以采纳。保险单上明确载明“因意外伤害事故入院治疗，按照30元/天住院误工津贴日给付，每人每次事故绝对免赔3天”，属于合同明确约定，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”规定，珠峰财产保险股份有限公司四川分公司已对该免赔约定尽到告知、提示义务，故原告住院8天应予扣减3天，住院津贴应为300元（30元/天×5天×2）计算。为此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条第一款、第十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内给付原告王义才保险金200300元； 二、驳回原告王义才的其他诉讼请求。 如果未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4316元，减半收取计2158元，由被告珠峰财产保险股份有限公司四川分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 张仕新 二〇二〇年三月二十五日 法官助理 何 勇 书 记 员 唐 千