江苏省南京市六合区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0116民初8145号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：汪月，北京市中银（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱欢娣，北京市中银（南京）律师事务所律师。被告：杨阳，男，1991年6月3日生，汉族，住南京市六合区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保江苏分公司）与被告杨阳保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保江苏分公司的委托诉讼代理人汪月到庭参加诉讼，被告杨阳经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保江苏分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款28371.52元及违约金（以28371.52元为基数，自2017年11月30日起按照年利率24%计算至实际还清之日止）；2、判令被告向原告支付逾期保费4347.47元。事实和理由：2015年11月，被告杨阳与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署《个人小额消费贷款合同》，约定：被告向平安银行南京分行借款63000元，年利率6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行南京分行为被保险人，与原告签署平安个人贷款保证保险保险单，每月保费率为1.9%。2015年11月11日，平安银行南京分行按照借款合同约定向被告发放63000元的贷款，但自2017年9月11日始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2017年11月30日按照保险合同的约定向被保险人平安银行南京分行进行理赔，理赔金额共计28371.52元，平安银行南京分行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费及违约金。为维护自身合法权益，原告诉至法院，望依法判如所请。被告杨阳未作答辩。原告平安财保江苏分公司围绕诉讼请求依法提交了《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险保险单、《代偿债务确认书》及交易明细截图，被告杨阳未到庭，视为放弃质证权利。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月11日，被告杨阳（甲方）与平安银行南京分行（乙方）签订《个人小额消费贷款合同》，约定：甲方向乙方借款63000元用于装修和购买家私电器；借款期限36个月；实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；还款方式为按月等额本息还款法，首期还款日为贷款发放的次月结息日，首期还款金额以借款实际天数计算为准；甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费，乙方有权要求其提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮40%执行；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，被告杨阳作为投保人为上述借款本息向原告平安财保江苏分公司投保了平安个人贷款保证保险，保险单载明：被保险人系平安银行南京分行，保险金额74907元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，投保人每月按时缴纳保险费1197元，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2015年11月11日，平安银行南京分行向被告发放贷款63000元，个人贷款出账凭证载明：贷款年利率6.65%，贷款到期日2018年11月11日。借款后，被告自2017年9月11日起未能按约履行还款义务，原告于2017年11月30日根据保险合同约定履行了赔偿义务，向平安银行南京分行支付代偿款28371.52元。同日，该行向原告出具了《代偿债务确认书》一份。另查明，被告自2017年9月11日起未再按约向原告支付保费，截至2017年11月30日，共计欠付保费4347.47元。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告杨阳作为投保人为其向平安银行南京分行的借款本息投保了中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险，并约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。因被告未按约向平安银行南京分行还款，导致保险事故发生，原告依约履行理赔义务，为其偿还了借款本息28371.52元。后被告又未按约向原告归还全部理赔款及未付保费，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告归还全部赔偿款28371.52元及未付保费4347.47元的诉讼请求，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。根据约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以全部尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告自原告为其代偿借款本息至今，仍未向原告履行给付义务，已超过30天，应支付违约金。原告作为保险公司，针对案涉保险合同已按约定收取保险费用，其未举证证明延迟给付代偿款给其造成的损失数额，故其主张按照年利率24%支付自2017年11月30日起至实际还清之日止的违约金，标准过高，本院予以调整，酌定违约金自2017年11月30日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际还清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨阳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款28371.52元，并支付违约金（以28371.52元为基数，自2017年11月30日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际还清之日止），同时支付保费4347.47元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司超出部分的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费618元，由被告杨阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长 张        琼人民陪审员 陈岚人民陪审员谢姗姗二〇二〇年三月五日法官 助理 刘        云书 记 员 宋    嘉    雯