云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初15422号原告：中银消费金融有限公司，住所中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：杨雨，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。被告：自会芳，女，1984年6月1日出生，汉族，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告自会芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人杨雨到庭参加诉讼。被告自会芳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金52159.72元、利息10230.58元、滞纳费9485.97元（暂计算至2019年7月31日），合计71876.27元，并支付该款项自2019年8月1日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费（按照《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定计付）；2.判令被告承担原告为实现债权的全部费用(包括律师费、诉讼费、保全费、公告费等)。诉讼过程中，原告中银公司明确第2项诉讼请求包括诉讼费、律师费。事实和理由：原、被告于2016年6月2日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定，被告向原告贷款150000元，借款用途为装修，借款期限为自动用或放款日起36期，贷款利率为固定年利率18.6%，还款方式为等额本息以及被告逾期还款的，原告有权按日计收滞纳费。原告于2016年6月3日向被告指定账户放款150000元，履行了合同约定的义务。被告于2018年9月1日开始产生逾期，原告多次催告无果。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告自会芳未作答辩。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、被告自会芳的身份证复印件及户口册复印件、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表、“新易贷-信用贷款”告客户书（云南）、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、新线借记卡历史交易明细清单、情况说明复印件、余额打印清单复印件、内部系统流水、金融借款合同欠款金额构成、外包诉讼合作协议复印件、缴费申请明细单、云南东陆律师事务所结算报告、法律服务费发票作为证据。被告自会芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告自会芳放弃了举证、质证的诉讼权利。原告中银公司提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年5月31日、2016年6月2日，被告自会芳分别签署《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》，向原告中银公司申请贷款150000元。2016年6月2日，原告中银公司（甲方、贷款人）与被告自会芳（乙方、借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为人民币150000元；在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名自会芳、账号62×××28）；乙方的贷款使用期限自动用或放款日起36期；贷款执行固定月利率为1.55%；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，贷款动用费为动用金额的3%；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元……更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日,月结还款方式为等额本息方式，提前还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款以及要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2016年6月3日，原告中银公司向被告自会芳发放贷款150000元；同时，原告中银公司从被告自会芳账户扣收了贷款动用费4500元。被告自会芳自2018年9月1日起未还清借款本息。原告中银公司于2018年9月1日扣收利息2.41元，于2018年9月21日、2018年10月10日、2018年10月24日扣收滞纳费0.07元、15.63元、0.65元。2019年6月24日，原告中银公司收回本金3005元。截至2019年7月31日，被告自会芳尚欠原告中银公司借款本金52159.72元、利息10230.58元。另查明：原告中银公司为实现本案债权支出律师代理费1000元。本院认为，原告中银公司与被告自会芳签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。原告中银公司已依约向被告自会芳发放了贷款，被告自会芳未按约还款，构成违约，原告中银公司有权根据合约约定要求被告自会芳结清贷款。关于原告中银公司主张被告自会芳截至2019年7月31日尚欠借款本金52159.72元、利息10230.58元，原告中银公司在发放贷款的同时扣收了贷款动用费4500元，贷款动用费的收取无法律依据，已收取的贷款动用费4500元应从被告自会芳尚欠的借款本金中扣除，且该动用费自2016年6月3日起至2019年7月31日止的利息2644元（4500元×18.6%÷365天×1153天）也应予以扣除，本院确认截至2019年7月31日被告自会芳尚欠原告中银公司借款本金47659.72元(52159.72元-4500元)、利息7586.58元（10230.58元-2644元）。关于原告中银公司主张的自2018年9月1日起至2019年7月31日止的滞纳费9485.97元，利息按约定为年利率18.6%、滞纳费以逾期时贷款余额按日收取，原告中银公司同时主张利息及滞纳费明显过高，利息及滞纳费之和不应超过年利率24%的标准，本院将滞纳费调整为按照年利率5.4%计算，被告自会芳应向原告中银公司支付自2018年9月1日起至2019年6月24日止的滞纳费2218.70元〔（55164.72元-4500元）×5.4%÷365天×296天〕、自2019年6月25日起至2019年7月31日止的滞纳费253.84元〔(52159.72元-4500元)×5.4%÷365天×36天〕，扣减原告中银公司于2018年9月21日、2018年10月10日、2018年10月24日扣收的滞纳费0.07元、15.63元、0.65元，被告自会芳截至2019年7月31日尚欠的滞纳费为2456.19元（2218.70元+253.84元-0.07元-15.63元-0.65元）。同时，被告自会芳应向原告中银公司支付以借款本金47659.72元为基数自2019年8月1日起至款项实际清偿之日止按照年利率24%计算的利息、滞纳费之和（利息按照年利率18.6%计算、滞纳费按照年利率5.4%计算）。原告中银公司诉请被告自会芳承担原告中银公司为实现债权的律师代理费1000元，因合约明确约定实现债权的费用由被告自会芳承担，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告自会芳于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金47659.72元；二、被告自会芳于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2019年7月31日的利息7586.58元、滞纳费2456.19元，并支付自2019年8月1日起至款项实际清偿之日止的利息、滞纳费（该利息、滞纳费之和以借款本金47659.72元为基数，按照年利率24%计算）；三、被告自会芳于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1000元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1597元，由被告自会芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审  判  长 兰 芳人民陪审员员 榕  人民 陪 审员 郑秀华二〇二〇年三月二十三日书  记  员 农仪宏