浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初8698号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托诉讼代理人：朱珲，系公司法务。 委托诉讼代理人：陈晓宇,浙江登恒律师事务所律师。 被告：刘先宁，男，1987年5月29日出生，汉族，住河南省柘城县。 被告：赵艳艳，女，1988年4月16日出生，汉族，住河南省柘城县。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下称工商银行嘉兴分行）与被告刘先宁、赵艳艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日立案受理后，依法适用简易程序，后因疫情防控期间当事人无法到庭应诉，于2020年1月23日裁定中止诉讼，恢复诉讼后于2020年2月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓宇到庭参加诉讼，被告刘先宁、赵艳艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘先宁归还原告透支本金49995元、截至2019年10月1日产生的手续费3990元、利息及违约金3810.20元（之后按照合同约定计算至实际清偿日止），合计57795.20元；2.被告刘先宁赔偿原告实现债权的律师费3600元；3.被告赵艳艳对刘先宁的上述债务承担共同清偿责任；4.原告对被告提供抵押的浙Ｆ×××××雅阁牌汽车享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月24日，被告刘先宁与原告签订了《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》一份，其中约定被告刘先宁以其在原告处办理的牡丹信用卡（卡号为：62×××95），用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支总金额为壹拾贰万元整；透支分期还款期数为36期，被告刘先宁以一个月为一期，分期向原告偿还透支资金。被告刘先宁应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，其中首期还款为3600元，之后每期还款为3600元；被告刘先宁向原告支付手续费人民币9600元整，应按分期支付的方式支付手续费，自透支次月起每月25日前按期支付；被告刘先宁应按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担原告为实现债权及担保权利而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、催收费等）；如被告刘先宁没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者被告刘先宁虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致原告无法全额扣款受偿，原告有权向被告刘先宁收取透支利息、复利、违约金等；如原告累计3期无法全额扣款受偿，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告立即偿还本合同项下全部债务。另，被告刘先宁自愿以其购买的发动机号为7202288、浙Ｆ×××××雅阁牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、提前还款违约金、原告实现债权和担保权利的费用和被告刘先宁所有其他应付费用。同日，被告赵艳艳出具《共同还款承诺书》一份，承诺书中载明被告赵艳艳自愿作为共同还款人，在被告刘先宁没有全部还清原告的购车分期还款申请总金额、滞纳金之前，共同承担还款责任，并愿意承担与被告刘先宁同样的法律责任。上述合同签订后，被告刘先宁透支了壹拾贰万元整，然被告刘先宁仅归还部分本金，截止2019年10月1日，尚欠原告透支本金49995元，产生的手续费3990元、利息及违约金为3810.20元；且其逾期还款及未按约支付手续费己违反合同约定虽经多次联系仍未支付。诉讼过程中，案外人鼎丰融资担保有限公司于2019年11月20日代偿7589.96元。截止2020年3月4日，被告刘先宁尚欠借款本金36663元、手续费2926元、利息及违约金3399.76元。 被告刘先宁、赵艳艳未作答辩。 原告工商银行嘉兴分行围绕诉讼请求依法提供了如下证据：工银信用卡申请表及领用合约、牡丹信用卡章程，《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，共同还款承诺书、驾驶证、机动车登记证、查询信用卡交易明细、委托律师代理合同、发票各一份，情况说明两份，地址确认书两份，两被告未到庭质证，也未提供证据。以上证据真实合法，且与本案直接相关，符合证据采信要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 被告刘先宁向原告申领了中国工商银行牡丹信用卡一张，卡号为62×××95。2018年1月24日，原告作为债权人和抵押权人、被告刘先宁作为债务人和抵押人、被告赵艳艳作为共同债务人签订《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，约定：债务人在本合同项下的透支金额为120000元，具体用途及金额为债务人向嘉兴市金悦达汽车销售服务有限公司购买车辆，交易总价为171500元，债务人自行支付首付款51500元，通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为120000元；债务人以其在原告处办理的牡丹信用卡（卡号62×××95），用于办理本合同项下的透支分期付款业务。债务人不可撤销地授权债权人对上述牡丹信用卡进行激活，并将透支资金支付至以下指定账户（户名：嘉兴市金悦达汽车销售服务有限公司，账号：12×××27），债务人承诺债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，首期偿还的金额为3600元，以后每期偿还的金额为3600元；分期付款每期扣款金额入账后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；债务人向债权人支付手续费为9600元，分36期支付，以一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户；债务人没有按合同约定及时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致债权人无法全额扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向债务人收取透支利息、复利、违约金等；债权人累计3期无法全额扣款受偿，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务；刘先宁以其自有的发动机号为7202288雅阁牌车辆为其上述合同项下贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用。同日，被告赵艳艳出具共同还款承诺书一份，声明已知悉刘先宁签署的上述购车分期还款合同的全部内容，自愿成为该笔购车分期还款的共同还款人，在刘先宁没有全部还清原告的购车分期还款申请总金额、滞纳金之前，共同承担还款责任，并愿意承担与刘先宁同样的法律责任。2018年1月25日，原告按约向嘉兴市金悦达汽车销售服务有限公司划付透支资金120000元。2018年3月14日，被告刘先宁就其所购雅阁牌小型轿车（车牌号：浙Ｆ×××××；发动机号：7202288）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。此后被告刘先宁多次还款逾期，且未能足额清偿。诉讼过程中，案外人鼎丰融资担保有限公司于2019年11月20日代偿7589.96元。截止2020年3月4日，被告刘先宁尚欠借款本金36663元、手续费2926元、利息及违约金3399.76元。 另查明：1.根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，透支利息按每日万分之五支付透支款项从银行记账日起至还款日止，并约定若未在还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付逾期利息外还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元或按协议约定收取；2.原告因本案委托律师代理产生费用为3600元；3.2018年7月12日，刘先宁、赵艳艳分别出具地址确认书一份，确认刘先宁送达地址为嘉兴市建国北路784弄70号圆通快递，联系电话为187××××8782，赵艳艳送达地址为嘉兴市南湖区建国北路784弄70号，联系电话159××××7281，送达地址适用于发生违约事件导致诉讼情形，受诉法院按地址向其发送文书时，如发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日；手机号同样适用于发生违约事件导致诉讼情形，受诉法院按确认的信息用手机短信向其发送文书，即视为送达。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原、被告签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守约定履行各自义务。原告已按约发放贷款，被告刘先宁未能按约还款且违约次数已超过三次，原告有权依照合同约定要求刘先宁归还全部透支资金并支付手续费、利息及违约金，对于截至2020年3月4日被告刘先宁尚欠的透支本金36663元、手续费2926元、利息及违约金3399.76元，本院予以确认，此后利息及违约金按合同约定计算至实际清偿之日止，但以年利率24%为限。原告主张实现债权的律师费3600元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。刘先宁以自有车辆为借款提供抵押并办理了抵押登记，故原告就上述债权对抵押物拍卖、变卖后所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告赵艳艳自愿签订共同还款承诺书，故对刘先宁的上述债务应承担共同还款责任。诉讼中，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权，应自行承担由此带来的法律后果，本案依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘先宁、赵艳艳于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金36663元并支付手续费2926元、利息及违约金3399.76元（暂计算至2020年3月4日，利息及违约金按合同约定计算至实际清偿之日，以年利率24%为限）； 二、被告刘先宁、赵艳艳于本判决生效之日起七日内给付原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的费用3600元； 三、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行就被告刘先宁上述第一、二项债务对其提供抵押的车牌号为浙Ｆ×××××；发动机号为7202288的雅阁牌小型轿车折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行其他诉讼请求。 如果被告未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费667元、保全申请费720元，合计1387元，由原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行负担334元，被告刘先宁、赵艳艳负担1053元，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  陈叶君 二〇二〇年三月六日 书记员  李丹妮