云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13962号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：张诗慧，云南天外天律师事务所律师。特别授权代理。被告：何玫，女，1970年11月27日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称建行云南省分行）与被告何玫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行云南省分行的委托诉讼代理人张诗慧到庭参加诉讼。被告何玫经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行云南省分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行云南省分行与被告何玫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告何玫还原告贷款剩余本金278107.11元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（暂计至2019年6月3日利息1128.37元、罚息33.60元）；3.判令被告何玫承担原告为实现债权的律师费人民币15000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4.在被告何玫不能按期偿还欠款时，由原告依法行使对被告何玫抵押物座落于云南省昆明市西山区房屋的抵押权，以所得价款优先受偿被告何玫所欠债务及各项费用。事实和理由：2013年3月18日，原告与被告何玫签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告向被告何玫提供借款40万元，借款期限自2013年3月至2028年3月，被告何玫以座落于云南省昆明市西山区房屋设定抵押担保，房屋他项权利证书号为（昆明市）房他证昆字第××号。原告依照合同约定向被告何玫提供了贷款人民币40万元整，但被告何玫已多次未按合同约定向原告还款，原告有权解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》,并要求被告何玫偿还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。原告作为抵押权人，有权以所得价款清偿被告何玫所欠债务及各项费用。请法院依法支持原告诉请。被告何玫未作答辩。原告建行云南省分行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件、被告何玫的身份证复印件、公证书〔含个人住房（商业用房）借款合同〕、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、他项权利证书复印件、个人贷款对账单作为证据。被告何玫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告何玫放弃了举证、质证的诉讼权利。原告建行云南省分行提交的证据，内容上能够相互印证，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年2月22日，原告建行云南省分行（贷款人）与被告何玫（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：借款人应将借款用于购置环城南路631号13幢1单元2层4号房屋；借款本金为人民币（大写）肆拾万元整；借款期限为（大写）壹佰捌拾个月（即2013年03月至2028年03月）；贷款利率为浮动利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；还款方法为等额本息；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，且有权对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；抵押人以环城南路631号13幢1单元2层4号房屋设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2013年3月22日，云南省昆明市国信公证处出具了（2013）云昆国信证字第12523号《公证书》，对原告建行云南省分行与被告何玫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》进行了公证。合同签订后，原告建行云南省分行依约发放了借款400000元。2013年4月7日，被告何玫提供抵押的房屋（坐落于环城南路631号13幢1单元2层4号）办理了抵押登记，房屋他项权证号为（昆明市）房他证昆字第××号，房屋他项权利人为原告建行云南省分行。后被告何玫未按约偿还借款本息。截至2020年1月17日，被告何玫尚欠原告建行云南省分行借款本金259594.57元。本院认为，原告建行云南省分行与被告何玫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。原告建行云南省分行按约发放了借款，但被告何玫未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告建行云南省分行有权根据合同约定解除与被告何玫的借贷关系，故本院对原告建行云南省分行诉请解除《个人住房（商业用房）借款合同》予以支持。原告建行云南省分行诉请被告何玫偿还贷款剩余本金259594.57元，符合合同约定，本院予以支持。关于2020年1月18日后的利息、罚息、复利，被告何玫所借款项已发生逾期，应当按合同约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）支付至款项实际清偿之日止的逾期利息，逾期利息已经包含了基础利息，不应再重复计算利息，且不予支持复利。被告何玫以其所有的坐落于环城南路631号13幢1单元2层4号房屋为借款提供抵押担保，抵押合同成立并生效，故本院对原告建行云南省分行诉请行使抵押权予以支持。关于原告建行云南省分行主张的律师费15000元，因其未提交证据证明已实际该项费用，故本院不予支持。关于原告建行云南省分行主张的诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用，本院对已实际产生的费用予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告何玫于2013年2月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告何玫于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金259594.57元，并支付以借款本金259594.57元为基数自2020年1月18日起至借款实际清偿之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算的逾期利息；三、如被告何玫未履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权对被告何玫设定抵押的房屋（环城南路631号13幢1单元2层4号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5714元，由被告何玫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  兰 芳人民陪审员  孙维新人民陪审员  李 泽二〇二〇年三月四日书 记 员  农仪宏