湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1221民初88号 原告:怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码914312XXXXXXXX233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：舒小晖，湖南五溪律师事务所律师。 被告：杨孟兰，女，汉族，1966年10月12日出生，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：吴传华，男，汉族，1965年11月12日出生，住湖南省怀化市鹤城区。 以上二被告委托诉讼代理人（特别授权）：罗晓玲，湖南启沃律师事务所律师。 被告：贺建，女，汉族，1964年4月7日出生，住湖南省鹤城区。 被告：米贤发，男，汉族，1964年5月14日出生，住湖南省鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告杨孟兰、吴传华、贺建、米贤发金融借款合同纠纷一案，怀化市中级人民法院于2019年12月20日作出（2019）湘12民辖220号民事裁定书，指定本院管辖。本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人舒小晖、被告杨孟兰、吴传华及其委托诉讼代理人罗晓玲、被告贺建、米贤发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求1、判决被告杨孟兰、吴传华偿还原告怀化农商行借款本金449705元及利息273956元〔暂计算至2019年9月10日，要求被告按照合同约定的利息（含罚息）支付至本息付清之日止〕；被告贺建、米贤发对以上债务承担连带清偿责任。2、诉讼费用以及实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、鉴定费、评估费、拍卖费）等由被告承担。事实与理由：被告杨孟兰、吴传华系夫妻关系。2015年4月8日，被告杨孟兰、吴传华向原怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社（现已合并为怀化农商行）出具贷款申请书,申请借款50万元。同年4月13日，双方签订书面贷款合同,约定被告杨孟兰、吴传华向原告怀化农商行借款50万元,借期12个月,月利率为9.962‰,并约定了逾期罚息利率在原借款利息基础上加收50%。同年4月8日，被告贺建、米贤发向原告怀化农商行出具书面承诺书，并签订了保证合同,承诺对被告杨孟兰、吴传华的债务承担连带清偿责任。借款合同签订后,原告怀化农商行依约向被告杨孟兰、吴传华发放贷款,履行了放款义务。2016年4月13日，借款到期后,原、被告签订了借款展期协议,展期后借款到期时间为2017年4月13日。被告贺建、米贤发出具展期贷款保证责任承诺书，并签订了书面保证合同,承诺继续对被告杨孟兰、吴传华的债务承担清偿责任。但展期到期后,被告未依照约定还本付息。综上所述,被告的行为构成违约,为维护原告怀化农商行合法权益,特向法院提起诉讼,望支持原告怀化农商行诉讼请求。 被告杨孟兰、吴传华辩称，1、原告怀化农商行违反合同约定，未向被告杨孟兰、吴传华足额出借借款，所扣贷款保证金5万元应在贷款本金中扣除，并扣减相应利息。2、双方约定的贷款利率过高，超出的贷款利息部分应当抵扣贷款本金。3、原告怀化农商行擅自划走被告杨孟兰、吴传华的存款5万元和被告贺建、米贤发的存款65万元，应在本金及利息中予以抵扣。4、原告怀化农商行诉请的利息过高，不应得到保护，同时合同约定的罚息利率标准过高，应当予以调整，尚欠的借款本息应予重新计算。5、原告怀化农商行准许四被告采取联保的方式互为担保，加重了贷款人和担保人的风险，属违法行为，不应得到法律的保护。 被告贺建、米贤发辩称，根据双方签订的借款合同及保证合同的约定，保证期间届满时间应为2019年4月13日，而原告怀化农商行的起诉时间为2019年10月18日，已超过双方约定的保证期间，被告贺建、米贤发免除保证责任，故请求驳回原告怀化农商行要求被告贺建、米贤发承担连带保证责任的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：被告杨孟兰、吴传华系夫妻关系，被告贺建、米贤发系夫妻关系。2015年4月8日，被告杨孟兰、吴传华以进白酒为由，向原怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社（现已合并为怀化农商行）申请借款50万元，同年4月13日，被告杨孟兰、吴传华与原告怀化农商行签订了《个人贷款合同》，约定：被告杨孟兰、吴传华向原告怀化农商行借款50万元，借款用途为进白酒，借款为保证贷款，借款期限为12个月，借款月利率为9.962‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等权利义务条款。同日，被告贺建、米贤发出具了保证责任承诺书，并与原告怀化农商行签订了《保证合同》，约定：被担保的主债权为被告杨孟兰、吴传华的50万元借款，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。合同签订当日，原告怀化农商行为被告杨孟兰、吴传华发放了借款50万元，被告杨孟兰立有借款借据，借款借据上载明的到期日为2016年4月13日。借款当日，被告杨孟兰按原告怀化农商行的要求，转账5万元至原告怀化农商行，作为借款保证金。2016年4月13日，被告杨孟兰、吴传华出具了借款展期申请书，并与原告怀化农商行签订了《借款展期协议》，约定：借款金额为50万元，借款期限为12个月，展期后到期日为2017年4月13日，展期期间借款利率为月利率9.7267‰等。同日，被告贺建、米贤发出具了展期贷款保证责任承诺书，并与原告怀化农商行签订了《保证合同》，约定：被告贺建、米贤发继续为被告杨孟兰、吴传华的50万元借款承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。《借款展期协议》签订前，被告杨孟兰、吴传华支付了部分利息。展期到期后，被告杨孟兰、吴传华一直未归还借款本息，原告怀化农商行于2017年11月5日从被告杨孟兰存折账户中扣划294.01元偿还借款本金。此后双方为借款本息的偿还而形成纠纷。 另查明，2016年2月2日，被告杨孟兰按原告怀化农商行舞水路支行原行长禹子英的要求，将5万元转账至禹子英指定的账户，禹子英给被告杨孟兰出具了5万元的借条一张。2018年9月5日，怀化市鹤城区人民法院在对禹子英案的刑事判决书中，将该5万元认定为原告怀化农商行舞水路支行的客户资金。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告怀化农商行与被告杨孟兰、吴传华签订的《个人贷款合同》、《借款展期协议》，与被告贺建、米贤发签订的二份《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方均应按照合同的约定履行各自的义务，原告怀化农商行在履行合同过程中，虽然将50万元借款转账至被告杨孟兰账户，被告杨孟兰也出具了50万元的借款借据，但被告杨孟兰按原告怀化农商行的要求交纳的保证金5万元，及后被怀化市鹤城区人民法院认定为原告怀化农商行的客户资金的5万元，应从借款本金中予以扣除。被告杨孟兰、吴传华未按合同约定的期限偿还借款，已违约，被告杨孟兰、吴传华除应按合同约定偿还借款本息外，还应按合同约定支付逾期罚息，故原告怀化农商行要求被告杨孟兰、吴传华偿还借款本息（含罚息）的诉讼请求，本院予以支持，但支持的借款本金为399705元，利息应按所欠借款本金据实结算，超出部分本院不予支持。被告贺建、米贤发虽与原告怀化农商行签订了保证合同，为被告杨孟兰、吴传华借款作担保，但该保证已过保证期间，在保证期间，原告怀化农商行未要求被告贺建、米贤发承担保证责任，被告贺建、米贤发应免除保证责任，故原告怀化农商行要求被告贺建、米贤发对被告杨孟兰、吴传华借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，判决如下： 一、限被告杨孟兰、吴传华于本判决生效之日起10日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金399705元及利息，其中2015年4月13日起至2016年4月13日止的利息按月利率9.962‰计算支付，2016年4月14日起至2017年4月13日止的利息按月利率9.7267‰计算支付，自2017年4月14日起，按月利率14.943‰（含逾期罚息）计算支付，2015年4月13日至2016年2月2日期间的利息，以借款本金45万元为基准计算，2016年2月3日至2017年11月5日期间的利息以借款本金40万为基准计算，2017年11月6日起的利息，以借款本金399705元为基准计算，被告杨孟兰、吴传华原已支付的利息予以抵扣； 二、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司要求被告贺建、米贤发对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求； 三、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11036元，减半收取5518元，由原告怀化农村商业银行股份有限公司负担1100元，被告杨孟兰、吴传华负担4418元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  李怀志 二〇二〇年三月十八日 书记员  邓慧敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。