四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0302民初348号 原告：四川天府银行股份有限公司自贡分行，住所地四川省自贡市自流井区龙汇南街79、83、85、87、89、91号。 负责人：付岗，行长。 委托诉讼代理人：陈一鑫，男，该行员工。 委托诉讼代理人：梅宏，男，该行员工。 被告：吉磊，男，1982年6月27日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 原告四川天府银行股份有限公司自贡分行（以下简称“天府银行自贡分行”）与被告吉磊金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告天府银行自贡分行的委托诉讼代理人陈一鑫、被告吉磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告天府银行自贡分行向本院提出诉讼请求：被告吉磊立即偿还原告天府银行自贡分行借款本金299,680.71元，并支付按合同约定计算至本息还清之日止的利息、罚息。事实和理由：2017年2月3日，被告向原告申请30万元信用贷款。原告受理后按制度规定进行调查后即向总行申报了该笔授信业务。总行通过授信系统批复同意对被告授信30万元。2017年2月7日，被告在已注册的四川天府银行手机银行上进行了《精英贷贷款合同》（电子合同）签约。签约后，被告多次通过天府手机银行支用贷款资金。截止2019年11月20日，被告所支用未结清的贷款21笔，本金合计299,680.71元中均出现逾期欠息问题，逾期本金36,003.64元，欠息3,901.45元。该21笔贷款均采用按月等额本息还款方式还款。《精英贷贷款合同》约定借款人未按合同约定按期归还借款的，贷款人有权对逾期部分从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿完毕为止。原告多次催收未果，为维护其合法权益，诉至本院。 被告吉磊对原告主张的借款事实及欠款金额均不持异议。但认为原告从未主动找过被告催收欠款，在被告仅欠两个月利息的情况下即向法院申请冻结了被告的公积金账户，导致被告公积金无法提取，被告多次主动找原告商谈还款事宜均未谈妥，现已失业没有收入，无法偿还原告的欠款，等收入好起来再慢慢偿还。 本院对原告天府银行自贡分行出示的下列证据依法予以采信： 1.原告营业执照及金融许可证复印件、被告身份证复印件；2.《南充市商业银行精英贷额度申请表》；3.《精英贷借款合同》、四川天府银行授信业务管理系统截图；4.支用贷款明细截图、授信系统借款凭证截图；5.《四川天府银行业务交易账单》《四川天府银行贷款账单查询》。 原告天府银行提交的《个人信用报告》与本案待证事实不具有关联性，本院不予采信。 被告吉磊未提交证据。 经审理查明，2017年2月3日，被告吉磊填写了《南充市商业银行精英贷额度申请表》，向原告（原南充市商业银行股份有限公司，于2017年2月15日变更为四川天府银行股份有限公司）申请贷款30万元。《南充市商业银行精英贷额度申请表》载明本人已参阅并同意《精英贷借款合同》约定的条款、细则，本人同意合同约定的条款、细则将构成本人与南充市商业银行就申请及使用贷款的法律协议；如获批金额与申请金额不一致，以《精英贷借款合同》中约定的实际获批金额为标准，并以网上银行、手机银行、短信、电话或面签等方式确认贷款金额；每月21日自动扣款；同意执行《精英贷借款合同》中约定的贷款利息。《精英贷借款合同》载明具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，借款人不按期归还借款的，贷款人有权对逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%收取罚息；还款方式以借款人在网上银行、手机银行等自助渠道或营业网点选择为准；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 原告审批通过后，被告自2017年3月20日起至2019年9月27日止自行在天府银行手机银行操作向原告借款共21笔，借款期限自6个月至36个月不等，还款方式均为按月等额本息，执行利率为年利率5.57%至9.03%不等。被告自2019年10月起即未按时足额还款。截止2020年3月21日，尚欠本金298,938.54元（其中已到期142,708.50元、未到期156,230.04元详见尾页附表），利息4,326.58元、本金罚息7,867.18元。 本院认为，原、被告签订的《精英贷借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，依法成立，合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，被告应按合同约定还本付息。被告自2019年10月起即未能按约偿还借款利息，已连续三次且累计六次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，按双方签订的《精英贷借款合同》的约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告向本院提起诉讼，要求被告偿还全部借款本息，视为其宣布贷款提前到期。故原告诉请被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告吉磊于本判决生效之日起十日内偿还原告四川天府银行股份有限公司自贡分行借款本金298,938.54元及利息、罚息（截止2020年3月21日为12,193.76元，自2020年3月22日起至付清之日止的利息、罚息按照合同约定按尾页附表另行分别计算）。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,926.90元，财产保全费2,395.00元，合计5,321.90元，由被告吉磊承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。在提交上诉状的七日内，预交上诉费用，逾期按放弃上诉处理。 审 判 员 罗耀雄 二〇二〇年三月二十九日 法官助理 黄 敏 书 记 员 李慧玲 附件:吉磊贷款明细(截止2020年3月21日)                            序号                       客户名称                       年利率                       借据金额                       逾期余额                       期末余额                       表内欠息                       表外欠息                       借据开始日                       借据到期日                               1                       吉磊                       5.57                       28000                       28000                       28000                       329.25                       491.72                       20190906                       20200306                               2                       吉磊                       7.22                       150000                       27625.49                       27625.49                       175.11                       806.16                       20170320                       20200320                               3                       吉磊                       5.57                       16000                       13237.22                       16000                       115.1                       381.68                       20190927                       20200327                               4                       吉磊                       7.22                       150000                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 18                       吉磊                       9.03                       15000                       2389.63                       11356.72                       223.35                       317.5                       20181024                       20211024                               19                       吉磊                       9.03                       14000                       1502.13                       9761.31                       205.98                       98.68                       20181121                       20211121                               20                       吉磊                       9.03                       12000                       1883.09                       9699.51                       193.12                       267.33                       20181225                       20211225                               21                       吉磊                       7.946                       12000                       1886.26                       9941.03                       174.73                       240.2                       20190202                       20220202                               合计                                               142708.56                       298938.54                       4326.58                       7867.18