辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初653号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地：沈阳市和平区云集街5甲3号，统一社会信用代码：91210100604724739C。负责人：于学民，该公司经理。委托诉讼代理人：孙军，男，系该公司员工。被告：丁娟，女，1964年10月13日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司（以下简称保险公司）诉被告丁娟财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托代理人孙军，被告丁娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告承担由原告代为支付的贷款余额及利息40573.72元；2.依法判令被告支付尚欠保险费26537.08元；3.依法判令被告支付保险违约金4179元（以实际天数为准，暂计算至2017年7月24日）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年4月19日，被告丁娟向原告公司投保个人信用贷款保证保险，（保单号PBBR201621010000000172)，保险合同约定被(保单号保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行(以下简称“光大银行和顺支行”)，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55291.18元，保险费总额34161.12元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费948.92元。保险合同中特别条款约定:(1)保险人赔偿后投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人置以尚全部数项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告丁娟向原告公司支付保险费7624.04元，尚余保险费26537.08元未予支付。2016年4月22日，被告丁娟与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行和顺支行向被告丁娟发放人保个人小额信用贷款5万元，贷款期限为36个月，自2016年4月22日起至2019年4月21日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行和顺支行按照合同约定向被告丁娟发放了贷款，被告在向光大银行和顺支行还款14717.46元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息40573.72元未予支付。光大银行和顺支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司进行索赔，原告公司于2017年4月12日向光大银行和顺支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息40573.72元。2017年7月11日，光大银行和顺支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告丁娟追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为已经构成违约。为此，原告公司特依据《中华人民共和国合同法》第六土条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六条规定向贵院提起诉讼，请求被告支付代偿款40573.72元、尚欠保险费26573.08元、保险违约金4179元，合计7128.8元，综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。被告丁娟辩称，欠款属实，没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年4月19日，原告保险公司与被告丁娟签订个人信用贷款保证保险合同，双方约定，投保人为被告丁娟，被保险人为中国光大银行沈阳分行和顺支行（以下简称光大银行），贷款金额50000元，保险费34161.12元，保险金额55291.18元，赔偿等待期80天，费率1.7162%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费948.92元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，双方还约定了特别条款，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告丁娟尚欠原告保险费26537.08元。2.2016年4月22日，被告丁娟（借款人）与光大银行(贷款人)签订个人贷款合同，双方约定，贷款人同意向借款人发放人保小额贷款，本合同项下贷款的用途为购物，贷款金额为50000元，贷款期限36个月，自2016年4月22日至2019年4月22日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期，对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同签订后，光大银行向被告丁娟发放贷款30000元。3.2017年7月5日，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书，载明：致中国人民财产保险股份有限公司，贵公司个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款40573.72元已于2017年4月12日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿的过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。以上事实，有当事人述笔录、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、代偿债务与权益转让确认书等证据，在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告保险公司与被告丁娟签订保险合同的行为为双方真实的意思表示且不违反法律规定，本院予以确认。自光大银行向被告丁娟发放贷款之时，该保险合同即以生效，原告保险公司及被告丁娟均应按照该保险合同的约定内容履行各自的义务，具体分析，原告的主要义务是在被告丁娟不能按期足额偿还贷款时，应代替被告丁娟按照合同约定期限向光大银行偿还贷款，被告丁娟的主要义务之一为按期足额缴纳相应保费，现被告丁娟未按期偿还光大银行贷款且未按期支付原告相应保费，原告保险公司在代替被告丁娟偿还完贷款后并向被告丁娟主张相应权利，于法有据，本院对此予以支持。关于原告保险公司主张的具体偿还数额，根据原告提供的证据并结合被告丁娟已偿还数额进行计算，应为40573.72元，本院对此予以确认。关于原告保险公司主张的具体保费数额，结合原告提交的保费缴纳明细，被告尚欠保费应为26537.08元，本院对此予以确认。关于原告保险公司主张的违约金，虽原告与被告丁娟对此已进行明确约定，但该项约定属实过高，同时，原告并未提供相应证据对自己的实际损失进行证明，故本案的违约金计算方式应以40573.72元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，从2017年4月12日起计算至被告丁娟实际给付之日止。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，判决如下：一、被告丁娟于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司支付所欠贷款及相应利息40573.72元；二、被告丁娟于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司支付所欠保险费26537.08元；三、被告丁娟于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司支付违约金（以40573.72元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，从2017年4月12日起计算至被告丁娟实际给付之日止）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1582元，保全费733元，均由被告丁娟承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人人数提出副本,交纳上诉案件受理费,上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 聂 雪人民陪审员 蔡 军人民陪审员 董秀坤二〇二〇年三月十日书 记 员 姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。