重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0107民初21428号原告：中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市江北区海尔路178号美全22世纪写字楼A1座，统一社会信用代码915000009029441744。负责人：苗文选，该公司总经理。委托诉讼代理人：闵雪，北京市中银（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄宦莎，北京市中银（重庆）律师事务所实习律师。被告：重庆派生克经贸发展有限公司，住所地重庆市渝中区民族路18号（新重庆公寓）9-1，统一社会信用代码91500103622184377M。法定代表人：甘可。被告：甘谋，男，汉族，1963年3月16日出生，住重庆市沙坪坝区。原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称华融公司重庆分公司）诉被告重庆派生克经贸发展有限公司（以下简称派生克公司）、甘谋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华融公司重庆分公司的委托诉讼代理人闵雪、黄宦莎，被告派生克公司的法定代表人甘可、被告甘谋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。华融公司重庆分公司向本院提出诉讼请求：1.被告派生克公司立即向原告偿还贷款本金200万元及利息200069.25元，并支付截至2019年8月9日的罚息及复利721520.26元及自2019年8月10日起至欠款付清之日止以贷款本金200万元为基数按年利率13.5%计付罚息，以所欠利息200069.25元为基数按年利率13.5%计付复利；2.原告对被告甘谋名下位于重庆市九龙坡区友谊路X号、面积为162.75平方米的房屋享有抵押权，并对其折价或拍卖、变卖所得价款在一、四项诉求范围内优先受偿；3.被告甘谋对第一项诉讼请求中被告派生克公司的全部债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、担保费、拍卖费、评估费等因实现债权而产生的费用由二被告共同承担。事实和理由：2016年3月3日，重庆银行股份有限公司重庆九龙广场支行（以下简称重庆银行九龙广场支行）与被告派生克公司签订编号为（2016）年（重银九龙广场支贷）字第0171号的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》，约定：重庆银行九龙广场支行向被告派生克公司提供贷款200万元，贷款期限为自2016年3月3日起至2017年3月2止，贷款用途为用于结清重庆银行九龙广场支行(合同编号为2015年重银九龙广场支贷字第0260号)已有贷款，并约定了利率、罚息、复利等计算方式，贷款的担保方式为抵押担保和保证担保。同日，重庆银行九龙广场支行与被告甘谋签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，约定被告甘谋为被告派生克公司的上述贷款提供连带责任保证担保。同日，重庆银行九龙广场支行与被告甘谋签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定由被告甘谋以其名下位于重庆市九龙坡区友谊路X号、面积为162.75平方米的房屋（权利证书号:114房地证2007字第034331号）为该笔贷款提供抵押担保。重庆银行九龙广场支行于2016年3月9日将该笔贷款发放至被告派生克公司账户，重庆银行九龙广场支行与被告派生克公司共同出具《贷款借据》，将该笔贷款的贷款期间变更为2016年3月9日至2017年3月8日。后被告派生克公司未按照合同约定履行还本付息的义务，被告甘谋也未履行担保责任，已经严重违反了合同约定。2017年6月29日，重庆银行股份有限公司与原告签订《债权转让合同》(编号:重庆Y23170064-1)，将该笔债权转让给原告，重庆银行股份有限公司和原告于2017年9月2日在《重庆日报》上刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，将债权转让事宜通知了二被告。现原告为维护自身合法权益，向贵院提起诉讼，望判如所请。被告派生克公司辩称，本案债权同时有保证人和物的担保，且该抵押物的价值足以覆盖债权，应当优先用该抵押物实现原告的债权；不认可利息、罚息及复利的计算标准。被告甘谋辩称，对于抵押担保无异议；保证担保的保证期间已过，不应再承担连带保证责任；利息、罚息及复利的计算无合同依据，不认可其计算标准；被告已经支付了部分利息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月3日，重庆银行九龙广场支行与被告派生克公司签订编号为（2016）年（重银九龙广场支贷）字第0171号的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》，主要约定：重庆银行九龙广场支行向被告派生克公司提供贷款200万元，贷款用途为结清重庆银行九龙广场支行(合同编号为2015年重银九龙广场支贷字第0260号)已有贷款；贷款期限自2016年3月3日起至2017年3月2日止，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间以及到期日以《借款借据》为准；合同项下人民银行贷款基准利率为4.35%，合同实际执行贷款利率为9%；本合同利率为固定利率，如遇中国人民银行调整基准利率时，不随之调整；利息从贷款实际发放之日起按照实际放款额和实际贷款期限计算；贷款到期或提前到期，被告派生克公司不能不能按时还清贷款本息，重庆银行九龙广场支行有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率在实际执行贷款利率基础上加收50%执行；担保方式为抵押和保证，抵押合同详见（2016）年（重银九龙广场支抵）字第0172号的《重庆银行股份有限公司抵押合同》，担保合同详见（2016）年（重银九龙广场支保）字第0173号的《重庆银行股份有限公司保证合同》；同日，重庆银行九龙广场支行与被告甘谋签订了编号为（2016）年（重银九龙广场支抵）字第0172号的《重庆银行股份有限公司抵押合同》，主要约定：为保证（2016）年（重银九龙广场支贷）字第0171号的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》的履行，被告甘谋以其名下财产为该笔贷款提供抵押担保；担保范围为《重庆银行流动资金贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现债权的费用，债务本金数额为200万元；抵押物为被告甘谋名下位于重庆市九龙坡区友谊路X号、面积为162.75平方米的房屋，并办理了抵押登记。同日，被告甘谋与重庆银行九龙广场支行签订了编号为（2016）年（重银九龙广场支保）字第0173号的《重庆银行保证合同》，主要约定：为保证（2016）年（重银九龙广场支贷）字第0171号的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》的履行，由被告甘谋为该笔贷款提供连带责任保证担保，被告派生克公司不履行还款义务时，重庆银行九龙广场支行既可向被告派生克公司求偿，也可直接向被告甘谋求偿，被告甘谋不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提；担保范围为前述《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债权本金数额为200万元；保证期间为从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。同日，被告甘谋在核保书上签字捺印，同意为编号为（2016）年（重银九龙广场支贷）字第0171号的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》项下金额为200万元的债务及由此产生的全部利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息等）、违约金损害赔偿及实现债权的费用提供连带责任担保，并确认与重庆银行九龙广场支行签订的编号为（2016）年（重银九龙广场支保）字第0173号的保证合同是真实的并对其中所列条款负全部法律责任。2016年3月9日，重庆银行九龙广场支行向被告派生克公司发放了贷款200万元。被告派生克公司于2016年3月21日支付重庆银行九龙广场支行6000元，2016年4月21日支付重庆银行九龙广场支行15500元，2016年5月21日支付重庆银行九龙广场支行15000元，2016年6月21日支付重庆银行九龙广场支行15500元，2016年7月21日支付重庆银行九龙广场支行15000元，2016年8月21日支付重庆银行九龙广场支行340.29元，合计67340.29元，原、被告双方共同确认上述款项系支付的期内利息。2017年3月10日，重庆银行九龙广场支行向被告甘谋发出《逾期授信业务通知书》，该通知书载明：被告甘谋与重庆银行九龙广场支行签订担保合同（编号2016年重银九龙广场支抵字第0172号、2016年重银九龙广场支保字第0173号）为被告派生克公司向重庆银行九龙广场支行办理授信业务提供担保，因被告派生克公司未按时全面履行债务清偿义务，该担保合同项下债务已经出现逾期，请你方督促被告派生克公司清偿相关债务，或者代为清偿相关债务。否则，重庆银行九龙广场支行将行使法律赋予债权人的权利，依法追究你方的担保责任。被告甘谋在担保人处签字。2017年10月9日，重庆银行九龙广场支行与原告签订了编号为“重庆Y23170064-8-23”的《债权转让协议》，约定重庆银行九龙广场支行将借款人为被告派生克公司的编号为（2016）年（重银九龙广场支贷）字第0171号的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》项下的2200069.25元的债权转让给原告，与该转让资产相关的贷款合同、担保合同及其他法律文件项下的全部权利和利益均转让给原告；与该资产相关的风险与利益转移的基准日为2017年6月20日24：00时。2017年9月2日，原告与重庆银行股份有限公司在《重庆日报》刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，对债务人及担保人进行了公告通知。本院认为，重庆银行九龙广场支行与被告派生克公司、甘谋签订的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》以及《重庆银行股份有限公司保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方具有拘束力。重庆银行九龙广场支行于2016年3月9日按照合同约定向被告派生克公司发放了贷款200万元，被告派生克公司应当按照合同约定还本付息，现被告派生克公司未按期偿还借款本息，重庆银行九龙广场支行有权按照合同约定要求被告派生克公司偿还本金并支付利息、罚息及复利。原告与重庆银行九龙广场支行签订了《债权转让协议》，约定重庆银行九龙广场支行将案涉贷款合同项下的债权转让给原告，现原告作为债权受让人提起诉讼并持有相应的债权凭证，要求债务人及担保人履行债务，原告以提起诉讼的方式将债权转让事宜通知了二被告，故原告合法有效地受让了重庆银行九龙广场支行对被告派生克公司、甘谋享有的全部债权，包括贷款本息等主债权及抵押债权、保证债权，有权向二被告主张上述权利。关于未付贷款本金、贷款期内利息、罚息、复利的确定问题。1.贷款本金.重庆银行九龙广场支行按约向被告派生克公司发放了贷款本金200万元，现二被告并未举示证据证明其偿还过本金，因此被告派生克公司尚欠贷款本金为200万元；2.期内利息.《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》约定贷款期限为自2016年3月3日起至2017年3月2日止，但重庆银行九龙广场支行实际发放贷款时间为2016年3月9日，则贷款实际期限为2016年3月9日至2017年3月8日，因此借款期内利息应从2016年3月9日起按年利率9%计算至2017年3月8日止，共计18万元。借贷双方在借款合同中对结息方式并未明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定借款人应当在每届满一年时支付利息，因此被告派生克公司应在2017年3月8日支付期内利息。原、被告双方确认被告派生克公司已支付期内利息67340.29元，该部分款项应予以扣减，则被告派生克公司尚欠期内利息112659.71元；3.罚息.合同约定罚息利率为在合同执行利率9%基础上加收50%即年利率13.5%，被告派生克公司应以贷款本金200万元为基数自贷款逾期之日即2017年3月9日起按照罚息利率计算至本金付清之日支付罚息；4.复利.合同约定贷款到期或提前到期，若被告派生克公司不能如期归还全部贷款本息，重庆银行九龙广场支行有权就未付利息计收复利，复利的利率在实际执行利率9%的基础上加收50%即13.5%，即自2017年3月9日起以未付利息112659.71元为基数按年利率13.5%计算至付清之日。原告未提供证据证明其支出保全费、律师费、担保费、拍卖费、评估费的情况，因此，对于原告要求被告派生克公司承担上述实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。被告甘谋与重庆银行九龙广场支行签订了编号为（2016）年（重银九龙广场支抵）字第0172号的《重庆银行股份有限公司抵押合同》，自愿以其名下位于重庆市九龙坡区友谊路X号的房屋为案涉债务提供抵押担保并办理了抵押登记，且上述债务属于抵押物的担保范围，故原告有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述贷款本息范围内优先受偿。关于被告甘谋是否应当承担连带保证责任的问题。保证合同约定的保证期间为主合同履行期限届满日后两年，即2017年3月8日起两年。被告甘谋于2017年3月10日向在《逾期授信业务通知书》上签字，重庆银行九龙广场支行系在担保期间内向被告甘谋主张权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案中债权人重庆银行九龙广场支行在保证期间内向作为连带责任保证人的被告甘谋主张了保证责任，则自债权人主张权利之日开始计算保证合同的诉讼时效，被告甘谋并未对保证合同的诉讼时效问题提出抗辩，且保证合同约定被告甘谋不得以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提，因此被告甘谋应对主合同项下的借款本息承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告重庆派生克经贸发展有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司借款本金200万元；二、被告重庆派生克经贸发展有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司期内利息112659.71元，并支付罚息（以200万元为基数，自2017年3月9日起按照年利率13.5%计算至贷款本金付清日止）及复利（自2017年3月9日起以未付期内利息112659.71元为基数按年利率13.5%计算至付清之日）；三、原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司对被告甘谋所有的位于重庆市九龙坡区友谊路X号的房屋在上述第一、二项确认的应由被告重庆派生克经贸发展有限公司承担的债务范围内折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告甘谋对被告重庆派生克经贸发展有限公司的上述第一、二项付款义务向原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司承担连带清偿责任；五、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计15086元，由被告重庆派生克经贸发展有限公司、甘谋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 张元甲二〇二〇年三月十一日法官助理 秦 欢书 记 员 张 一