广东省汕头市濠江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0512民初63号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地汕头市濠江区****天大酒店首层103房（海湾新区000262号）。法定代表人：金政军,系该司总经理。委托诉讼代理人：林维，男，汉族，1986年2月25日出生，住址湖南省南县*************；系该司工作人员。委托诉讼代理人：陈强，男，汉族，1987年10月25日出生，住址湖北省武汉市武昌区*******；系该司工作人员。被告：张昌菊，女，汉族，1982年10月3日出生，住址四川省广汉市**********，公民身份号码510************16X。原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司与被告张昌菊小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林维到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.确认原、被告于2019年3月7日签订的《个人信用贷款合同》于2019年10月13日提前到期；2.判令被告立即向原告归还剩余贷款本金83333.32元；3.判令被告立即向原告支付利息（以贷款本金10万元为基数，自2019年9月14日起按月利率1.1%计算至贷款本金10万元实际还清之日）；4.判令被告向原告支付逾期罚息和复利（以剩余贷款本金83333.32元为基数，自2019年10月13日起按年利率24%的标准计算至逾期本金全部实际清偿之日止）；5.诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月7日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，约定：被告向原告贷款10万元；贷款利率为月1.1%；按月等本等息计息法还款，第一期还款金额＝贷款本金∕贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数，以后每期还款金额＝贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率；被告应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入被告还款账户内；被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款；被告任何一期未及时足额归还贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.3%计收罚息。合同生效后，原告于2019年3月8日向被告指定账户全额发放了贷款10万元。被告依约应于2019年10月13日偿还第7期贷款本息，但经原告多次催讨，被告至今仍未支付。有鉴于此，原告依据合同约定主张于2019年10月13日全部贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本金及支付利息、逾期罚息、违约金等。请法院依法裁判，以维护原告的合法权益。被告未提出答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年3月7日，原告与被告签订一份《个人信用贷款合同》，约定：原告贷给被告10万元，贷款期限36个月（期），贷款月利率为1.1%；还款方式为按月等本等息，第一次还款为第一期还款金额＝贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款日利率×当期实际天数，非第一次还款为每期还款金额＝贷款本金/贷款期数+贷款本金×贷款月利率；被告授权原告按期从指定账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止；被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.3%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息计收复利。合同同时约定,被告于合同所确认的通讯地址即深圳市*********22A，为有效通讯地址，原告或法院以快递等方式向被告发出书面函件及诉讼文书的，自发出日（邮戳）次日起满2日视为被告收到。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，原告于2019年3月8日向被告指定账户发放了贷款10万元。被告仅依约偿还了第1-6期的贷款本息，第7期（应于2019年10月13日偿还）起的贷款本息至今仍未支付，原告遂于2020年1月10日提起本案诉讼，本院立案受理。本院依法向被告在上述合同中所确认的通讯地址邮寄送达起诉状副本等应诉材料，但因被告拒绝签收而致该邮件于2020年1月19日被退回。上述事实有原告提交的个人信用贷款合同、银行业务凭证等证据予以佐证。本院认为，本案为小额借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，贷款合同的内容除罚息和复利条款超过年利率24%不予保护之外，其他约定没有违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效。原告已依合同约定履行了向被告支付借款10万元的合同义务，有原告出具银行业务凭证予以证明，被告未按约定及时足额归还借款本息，现原告有权依照约定主张贷款提前到期，并要求被告立即偿还所有尚欠贷款本金83333.32元并支付相应利息、罚息。因原告并无证据证实其在起诉之前已向被告主张案涉贷款因被告违约而提前到期，故原告提出案涉贷款于2019年10月13日提前到期的主张，本院不予采信。据此，本院认定被告系在其收到本院送达的起诉状副本之日，才得知原告向其主张贷款提前到期（即2020年1月19日）。虽然，原告在本案中提出了确认贷款提前到期的诉求，但是，本院通过支持其依据合同约定可提前向被告收回案涉贷款本息，这实际上已经确认贷款提前到期，原告的该项合同权利已得到本院的保护，故本院不再另行以判项形式确认原告的该项诉求。关于本案贷款的利息、逾期罚息及复利的计算问题。因被告自2019年9月14日至贷款提前到期日2020年1月19日，没有向原告支付贷款利息，又因双方合同约定贷款采用按月等本等息的还款方式，月利率为1.1%，故上述期限内案涉利息为4620元[计算为：（10万元×1.1%）×4个月+（10万元×1.1%）×6/30天]。被告自贷款提前到期日2020年1月19日之后，尚欠原告贷款本金83333.32元，故依照合同约定，被告应自2020年1月20日开始至本判决限定还款之日止，给付原告逾期利息。原告主张按年利率24%的标准对提前到期日后的全部未还贷款计付逾期还款罚息，不超过合同的约定和法律规定的标准，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张昌菊应于本判决生效之日起十日内偿还原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司贷款本金83333.32元及利息4620元及罚息（罚息以83333.32元为基数按年利率24%的标准自2020年1月20日起计至本判决限定的还款之日止）；二、驳回原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费减半收取983.78元，由被告张昌菊负担。原告原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司已预交受理费983.78元，本院予以退还。被告张昌菊应负担的案件受理费983.78元，应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院交纳；拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 员 陈浩炳二〇二〇年三月二十日法官助理 陈焕铃书 记 员 陈安琪附：本判决适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第一百四十四条被告经传票传唤、无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。