广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初9414号原告：中国农业银行股份有限公司清远城南支行，住所地：清远市新城东八号区15号D楼首层。负责人：方漫梨，该行行长。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。被告：朱思恒，男，1991年11月5日出生，汉族，住广东省清远市清城区**************，公民身份证号码：441************015。被告：梁敏仪，女，1993年8月10日出生，汉族，住广东省清远市清城区**************，公民身份证号码：441************027。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行诉被告朱思恒、梁敏仪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘凤娟到庭参加诉讼，被告朱思恒、梁敏仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告朱思恒于2016年2月29日签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告朱思恒立即归还借款本金人民币312057.52元及利息、复息、罚息计至2019年10月11日拖欠的利息、复息、罚息合计共8146.94元，本息合计共320204.46元，2019年10月12日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止；3、判令被告梁敏仪对原告第2项承担共同清偿责任；4、判令确认原告对被告提供抵押担保的位于清远市清城区*******胜利华南茶文化博览中心四号楼二梯27层03号他项权证号粤2019清远市不动产证明第0070203号房屋的拍卖价款在第2项范围内享有优先受偿权；5、判令本案的诉讼、保全等一切相关费用由被告承担。事实与理由：被告朱思恒以购买位于清远市清城区*******胜利华南茶文化博览中心四号楼二梯27层03号房屋为由向农业银行清远分行申请贷款，农业银行清远分行与被告朱思恒于2016年2月29日签订《个人购房担保借款合同》。合同约定借款金额为人民币329000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下浮10;借款期限自2016年3月10日起至2046年3月9日止；逾期还款的从逾期之曰起按照逾期贷款罚息利率即合同所执行贷款利率水平上上浮50计收罚息，不能按时支付的利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；还款方式为等额本息还款方法。合同还约定农业银行清远分行为实现债权而实际发生的全部费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费等均由被告承担。被告提供位于清远市清城区*******胜利华南茶文化博览中心四号楼二梯27层03号他项权证号粤2019清远市不动产证明第0070203号房屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的他项权证书；合同约定进行诉讼的由贷款人原告住所地人民法院管辖，合同还就其他条款内容包括违约事项和违约责任作了明确约定。签订上述《个人购房担保借款合同》后，农业银行清远分行按约定于2016年3月10日向被告指定的账户发放贷款本金人民币329000元；但被告自2019年4月11日起开始拖欠还款，截止2019年10月11日拖欠到期本金共3531.17元、利息8146.94元。被告朱思恒与被告梁敏仪于2014年2月21日登记结婚，被告朱思恒向原告借款329000元主要是用于购买夫妻共同房产，且被告梁敏仪向原告出具共同还款责任承诺书向原告承诺被告朱思恒所借的上述贷款是其夫妻共同债务，被告梁敏仪自愿承担共同还款的责任；因此被告梁敏仪应对上述329000元的债务应承担共同清偿责任。《个人购房担保借款合同》第十一条借款人、担保人的违约责任第4点约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。合同第五条明确，贷款人与中国农业银行其他分支机构属于同一法人；第六条约定，贷款人或中国农业银行可根据经营管理需要授权或委托中国农业银行其他分支机构履行本合同项下权利和义务，或将本合同项下借款划拨归中国农业银行其他分支机构承接管理，借款人对此表示认可，贷款人的上述行为无需再征得借款人同意。农业银行清远分行由原告负责管理，因此，农业银行清远城南支行作为原告有充分依据，有权行使农业银行清远分行的一切合同权利，各被告应向原告承担借款合同下的全部债务及义务。上述约定符合中华人民共和国合同法第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人购房担保借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权所实际支出的相关费用有充分的事实依据和法律依据。被告自愿提供其房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款在诉讼请求范围内享有优先受偿权。基于上述，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告朱思恒、梁敏仪没有提交答辩意见，亦没有提供证据。本院经审理认定事实如下：原告诉称的基本事实属实，本院予以确认。另查明，合同还约定，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同有同等法律效力，本合同约定的借款期限起始日和到期日、借款金额与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准；借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等。另查明，2019年7月17日，涉案的清远市清城区*******胜利华南茶文化博览中心四号楼二梯27层03号房屋在有关部门办理抵押权登记，且系被告朱思恒、梁敏仪的第一套房。诉讼中，被告已偿还到期借款本息。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、借款借据、不动产产权证、不动产登记证明、营业执照、身份证、庭审笔录等为证，足以认定。本院认为，本案当事人签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效。合同签订后，各方均应全面履行合同约定义务。原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行履行放款义务后，被告朱思恒应依约按时向原告履行还本付息义务。本案中，虽然被告朱思恒、梁敏仪曾欠逾期本息未还，该行为已属违约，但被告已在开庭前还清到期本息，且涉案房屋属被告的第一套房屋，属被告重大的生活资料，原告的权利应有适当的谦抑，故本院对原告要求解除合同的诉讼请求不予支持。另到期款项被告朱思恒、梁敏仪已全额偿还，故原告要求被告朱思恒、梁敏仪要求承担相应民事责任的前提已不存在，故本院对原告的相应请求亦不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国农业银行股份有限公司清远城南支行的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3052元，由被告朱思恒、梁敏仪负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五天内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  蒋茂杰二〇二〇年三月十三日书记员  周煜贤附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。