广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初31号原告：黄海朝，男，1976年12月21日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。委托诉讼代理人：范郁榴，男，住罗定市，由罗定市***委员会推荐。被告：刘俊钊，男，1991年12月25日出生，汉族，广东省罗定市人，住罗定市。原告黄海朝与被告刘俊钊民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告黄海朝及其委托诉讼代理人范郁榴到庭参加诉讼，被告刘俊钊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告10天内清偿所欠借款本金3万元、利息12600元共计42600元给原告（利息从借款之日按年利率24%计算至2020年1月5日），按借款本金3万元从2020年1月6日起按年利率24%计算至清偿之日的利息给原告；2.判决被告10天内清偿所欠借款本金3万元、利息7200元共计37200元给原告（利息从借款之日按年利率24%计算至2019年12月12日），按借款本金3万元从2019年12月13日起按年利率24%计算至清偿之日的利息给原告；3.本案受理费由被告负担。事实和理由：2018年4月5日，被告因资金周转向原告借款3万元，并于借款当天向原告出具借款借据一份，借据载明被告资金周转需要向原告借款3万元，借款期限为12个月，如不能按时还款，按信用社贷款利率的四倍计算利息给原告。2018年12月12日，被告以同样理由向原告借款3万元，约定期限一年，并以其所有粤W*****号牌的小型越野小客车作为抵押（详见双方签订的汽车质押借款合同）。签订该合同时，原告依约定用微信支付方式转账15000元给被告，用现金支付15000元给被告，被告在汽车质押借款合同上签名确认。两笔借款期限到期，经原告多次追偿无果，被告有意回避。原告提交了如下证据：1.原告的身份证，证实原告的身份信息及诉讼主体资格；2.借款借据，证实被告于2018年4月5日向原告借款3万元并约定12个月借款期限以及违约金；3.汽车质押借款合同、机动车行驶证，证实被告于2018年12月12日向原告借款3万元，签订汽车质押借款合同并约定借款期限和利息，并自愿将其车牌号为粤W*****小型越野客车作为质押车辆；4.照片，证实被告于2018年4月5日向被告借款3万元并手持借据拍下照片；5.微信账单，证实原告通过微信向被告转账支付借款15000元，另外15000元为现金交付。原告在庭审中提交了如下证据：6.微信朋友圈截图，证实被告的微信账号是akgege948396119。被告未作答辩，亦未提交有证据。诉讼中，本院对黄云龙进行了询问，黄云龙陈述：我清楚关于原告和被告于2018年4月5日的借款，当时的借款原告是现金交付给被告的，借款是3万元，是在船东豆豉村一个朋友黄新才的家里，当时就我和原、被告三个人在场，被告手持借据的照片是我帮忙拍摄的。经审查，原告提供的证据1至4，来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。对原告提供的证据5、6，虽然原告未能提供“akgege948396119”的实名认证身份信息，但该账号曾将被告的照片发表在其朋友圈中，该照片能够与原告所提供的被告手持涉案借款借据的照片相互印证，故本院有理由相信该账号的实际使用人为被告，故对该证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月5日，被告出具借款借据一张，借据载明“兹本人刘俊钊资金周转需要向借款人民币金额三万元整（￥：30000元），借款期限为个月，即从2018年4月5日至年月日止，如不能按时归还借款，本人愿意按信用社贷款利率的四倍计算违约”，随后，原告自行在借款借据的出借人栏填上其个人的名字，在“借款期限为个月”的空白处填上“12”，以及在“2018年4月5日至年月日止”的空白处填上“2019年4月5日”。2018年9月12日，原告通过其使用的微信号wxid_w25rmzfqorc521向被告所使用的微信号akgege948396119分两次转账共计15000元（一次1万元，一次5000元）。随后，被告（借款人、甲方）还出具汽车质押借款合同一份，该合同载明的签订时间为2018年12月12日，合同约定：甲方向乙方借款3万元；甲方借款用途为生意周转，并自愿将甲方本人车牌号：粤W*****，车架号码LNBRCEBAXFN306977的机动车作为质押车辆，向乙方申请借款；借款期限为12个月，自2018年12月12日起至2019年12月12日止，共计365天；借款履行期间，甲方应每月日按时支付给乙方借款金额的24%作为借款利息及服务费用；借款及质押相关手续办妥后，在乙方发放借款金额时预扣日综合费用（包括借款利率和服务费）共计元整，扣除之后乙方将借款余额一次性转入甲方账户：微信银行的帐号，随后，原告自行在该合同的出借人（乙方）栏填写其个人的名字、身份证号码等信息，同时，原告还陈述该合同的实际签订日期为2018年9月12日。2020年1月2日，原告以其本人为涉案两笔借款的实际债权人为由诉至本院，请求被告偿还涉案借款。本院认为，本案是民间借贷纠纷。本案的主要争议焦点是：原告是否涉案两笔借款的实际债权人。对于2018年4月5日被告所出具的金额为3万元的借款借据，虽然原告在庭审中陈述该张借款借据的出借人的姓名是其在事后自行填写，即在被告出具该张借款借据时并未载明出借人的身份，但原告能够持有该借据的原件，并提交了被告出具该张借据时的照片予以佐证，且能够对借据的来源作出合理解释，而被告亦未对原告的债权人身份提出异议，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第二款规定，本院推断该笔借款是被告向原告所借。经原告追偿，被告未能向原告偿还借款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告请求被告偿还借款本金3万元，理据充分，本院予以支持。同时，根据借款借据约定，被告如不能按时归还借款则需要按照信用社贷款利率的四倍计算违约金，该约定未明确违约金按照何处的信用社贷款利率计算，根据双方的户籍情况，本院酌定按照广东罗定农村商业银行股份有限公司公布的同期同类贷款利率的四倍计算，但因借款借据所载明的还款时间是原告在借据出具之后自行填写，而并非双方的真实意思表示，故此，应视为双方未约定还款时间，故违约金从起诉之日（即2020年1月2日）开始计算，而自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故本案所约定的贷款利率计算亦应调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计算，且不得超过年利率24%。（二）对于被告所出具的载明的签订时间为2018年12月12日的汽车质押借款合同，虽然原告在庭审中陈述该份合同的出借人（乙方）栏的信息是其在事后自行填写，即在被告出具该份合同时并未载明出借人的身份，但原告能够持有该份合同的原件，并能够对合同的来源作出合理解释，同时，提交了微信账单、微信朋友圈截图等证实其确实认识被告且与被告有经济往来，以及提交了合同所载明的被告用于质押的粤W*****号车辆的行驶证原件证实被告按合同约定履行义务，而该车现在亦确实由原告进行保管，且被告亦未对原告的债权人身份提出异议，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第二款规定，本院推断该笔借款是被告向原告所借，但依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，根据合同约定，原告应当将3万元借款转入被告的微信，但根据原告提交的微信账单显示，原告只通过微信于2018年9月12日向被告转账支付了15000元，虽然支付时间早于合同所载明的签订时间，但与合同约定的支付方式相吻合，且原告在庭审中亦表示除了涉案两笔借款之外与被告没有其他经济往来，而被告亦未能提交证据证实该转账支付的款项是因其他原因而发生，故本院对原告主张该笔款项是用于按照合同约定向被告支付借款的陈述予以确认。至于按照合同约定应当支付的余下15000元，虽然原告认为已经以现金的方式支付给被告，但未能提交证据予以证实，故本院确认被告向原告借款的实际金额为15000元。借款期限届满后，被告未能向原告偿还借款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告请求被告偿还借款本金，理据充分，但本院仅在15000元的范围予以支持。同时，根据汽车质押借款合同约定，被告每月应支付原告借款金额的24%作为借款利息及服务费用，因该约定违反法律规定，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条规定，利息应调整为按照年利率24%计算。被告刘俊钊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第二款、第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告刘俊钊于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金3万元及支付利息（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍从2020年1月2日起计算至还清借款之日止，但年利率不得超过24%）给原告黄海朝；二、由被告刘俊钊于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金15000元及支付利息（按照年利率24%从2018年12月12日起计算至还清借款之日止）给原告黄海朝；三、驳回原告黄海朝的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费897.50元（原告已预交），由原告黄海朝负担224.50元，被告刘俊钊负担673元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈国恒二〇二〇年三月二十七日书记员  彭秋梅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条：出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。