湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0303民初2361号原告：中国建设银行股份有限公司十堰分行。住所地，十堰市张湾区朝阳北路2号。统一社会信用代码91420300878781191A。代表人：李明，该分行行长。委托诉讼代理人：叶家军，湖北天颐律师事务所律师。被告：吴芳，女，1979年5月3日出生，汉族，户籍，湖北省郧西县，现下落不明。被告：赵有海，男，1973年11月8日出生，汉族，户籍所在地，湖北省郧西县，现租住于武汉市。原告中国建设银行股份有限公司十堰分行（以下简称“建行十堰分行”）与被告吴芳、赵有海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行十堰分行的委托诉讼代理人叶家军、被告赵有海到庭参加了诉讼，被告吴芳经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，公告期满后，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告建行十堰分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2014年5月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告吴芳、赵有海共同向原告偿还借款本金121611.6元及利息5913.12元、罚息823.7元，合计128348.42元（前述利息、罚息计算至2019年6月21日，以后的利息、罚息按借款合同约定的年利率标准另行计算至借款本息实际还清之日止）；3、原告对被告吴芳、赵有海提供抵押的位于十××市××区经济开发区××大道××116铺房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年5月15日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告吴芳、赵有海向原告借款185000元，借款期限120个月，用于购买位于十××市××区经济开发区××大道××116铺房屋，还款方式为等额本息还款，若被告吴芳、赵有海不按合同约定按月足额偿还借款本息，原告有权解除借款合同，要求被告提前偿还剩余的全部贷款本息及约定的罚息，罚息标准按贷款利率上浮50%计算；被告吴芳、赵有海以前述所购房屋为借款提供抵押担保。上述合同签订后，原告于2014年5月20日按合同约定发放了贷款。原、被告于2014年6月9日就前述抵押房屋办理了抵押权登记。现被告吴芳、赵有海还款违约，已累计逾期3期以上，截至2019年6月21日，被告尚欠本息128348.42元，经原告多次催收，被告至今仍未履行。为此原告依据相关法律规定，特向法院起诉，请求法院依法裁判。被告吴芳未提出答辩意见，亦未提交相关证据。被告赵有海辩称，原告建行十堰分行诉称属实，因我有病，无力偿还。如果原告建行十堰分行放弃利息及违约金，我愿意在今年12月之前将12万元本金一次性还清。原告建行十堰分行围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人住房借款申请书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《房屋预告登记证明》、《房屋他项权证》、《个人贷款支付凭证》、《贷款账户基本信息》各一份，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年5月15日，原告建行十堰分行与被告吴芳、赵有海签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴芳、赵有海向原告建行十堰分行借款185000元，用于购买湖北兴裕置业发展有限公司开发的位于十××市××区经济开发区××大道××116铺房屋，借款期限120个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮1.15，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同第十七条约定：借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，具体约定违约金计收方法栏处为空白。第三十一条第二款第二项约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款。发放贷款的前提条件为办妥抵押。被告吴芳、赵有海以所购房屋（十堰房权证郧阳区字第××号）为上述借款提供抵押担保，并于2016年4月15日办理抵押权登记，他项权证为：十堰房他证郧阳区字第××号。合同签订后，2014年5月20日，原告建行十堰分行向被告吴芳、赵有海发放借款185000元，被告吴芳、赵有海如期按月还款至2018年8月20日，此后未再偿还借款本息。截止2019年6月21日，被告吴芳、赵有海尚欠原告建行十堰分行借款本金121611.6元及利息5913.12元，罚息823.7元，经原告建行十堰分行多次催要无果，故此成诉。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告建行十堰分行与被告吴芳、赵有海签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，原告建行十堰分行按约履行了出借义务，被告吴芳、赵有海应当按约还本付息，现因被告吴芳、赵有海延迟履行还本付息的义务，原告建行十堰分行的请求，证据充分，理由适当，本院予以支持。被告吴芳、赵有海以所购房屋为借款进行担保，并办理了商品房抵押权登记，因此原告建行十堰分行要求对抵押物的处置变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。原告建行十堰分行按合同约定对未还本金主张罚息，证据充分，本院予以支持。被告吴芳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条之规定，缺席判决如下：被告吴芳、赵有海于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司十堰分行借款本金121611.6元及利息（1、2018年8月20日至2019年6月21日的利息5913.12元；2、以121611.6元为本金，自2019年6月22日起至本息清偿完毕时止，按年利率8.453%计息）和罚息823.7元。原告中国建设银行股份有限公司十堰分行对被告吴芳、赵有海所有的位于十堰市郧阳区经济开发区汉江大道75号13栋116铺（十堰房他证郧阳区字第××号）的处置变卖价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司十堰分行的其他诉讼请求。如果被告吴芳、赵有海未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2867元，由被告吴芳、赵有海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判长  钟晓新审判员  陈旗红审判员  周 慧二〇二〇年三月二十六日书记员  杨淑娴附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。