广西壮族自治区大新县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1424刑初26号 公诉机关广西壮族自治区大新县人民检察院。 被告人张朝值，男，1964年3月7日出生于广西壮族自治区大新县，壮族，高中文化，居民，住大新县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年11月8日被大新县公安局执行逮捕。现羁押于大新县看守所。 广西壮族自治区大新县人民检察院以大检刑诉〔2020〕14号起诉书指控被告人张朝值犯信用卡诈骗罪，于2020年2月17日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。大新县人民检察院指派检察员何春雷出庭支持公诉，被告人张朝值到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区大新县人民检察院指控： 1、2012年9月13日，被告人张朝值向中国邮政储蓄银行大新县支行申领了一张卡号为62×××88、额度3万元的信用卡。该卡于2015年1月1日起拖欠账款，截止2015年6月30日，该卡共计欠款人民币33535.20元（其中：本金26671.21元，利息2499.08元，滞纳金3394.43元，其他费用970.48元）。 2、2012年1月13日，被告人张朝值向中国农业银行大新县支行申领了一张卡号为52×××89、额度2万元的信用卡。出现逾期不还后，中国农业银行大新县支行于2015年3月开始催收，截止2015年7月27日该卡共计欠款人民币23542.01元（其中：本金19854.10元，利息2528.33元，滞纳金1159.58元）。 3、2014年6月12日，被告人张朝值向中国工商银行大新县支行申领了一支卡号为62×××97、额度2万元的信用卡。该卡于2014年6月18日启用，发生透支后中国工商银行大新县支行于2015年2月25日开始多次催收，截止2015年8月25日，该卡共计欠款人民币25516.01元（其中：本金19946.74元，利息2540.17元，滞纳金3029.10元）。 4、2014年11月19日，被告人张朝值向中国建设银行大新县支行申领一张卡号为62×××91、额度10万元的信用卡。该卡消费、取现后未能按时还款，截止2015年9月23日，该卡共计欠款人民币120271.54元（其中：本金97405元，利息22866.54元）。 5、2013年1月24日，被告人张朝值在中国建设银行大新县支行申领一张卡号62×××21、额度2万元的信用卡。该卡消费、取现后未能按时还款，截止2015年9月23日，该卡欠款人民币15982.09元（其中：本金13788.55元，利息941.1元，滞纳金1252.44元）。 被告人张朝值透支上述5张信用卡的本金共计176229.82元，超过三个月仍不归还，之后采取辞职逃匿、变更联系电话等方式，逃避上述4个银行的多次催收。 公诉机关认为，被告人张朝值以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金176229.82元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张朝值具有坦白的从轻情节，认罪认罚，建议对被告人张朝值判处有期徒刑1年至1年2个月，并处罚金40000元。公诉机关提交了书证，证人证言，被告人的供述与辩解等证据证实。 被告人张朝值对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中无异议。 经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。 本院认为，被告人张朝值的行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人归案后如实供述自己的罪行，是坦白，依法可以从轻处罚。被告人自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚。公诉机关的量刑建议适当，应予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下： 被告人张朝值犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零二个月，并处罚金人民币四万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日,即自2019年11月8日起至2021年1月7日止。罚金于判决生效后一个月内缴清。逾期不缴纳的，强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。 审 判 长  闭赋火 人民陪审员  张爱莲 人民陪审员  黎旭光 二〇二〇年三月二十四日 书 记 员  黄雅静 附：相关法律及司法解释条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。