吉林省图们市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉2402民初1277号原告：中国工商银行股份有限公司图们支行，住所地图们市友谊街1455号。负责人：玄明一，行长。委托诉讼代理人：赵明官，吉林华烁律师事务所律师。被告：关婉茹，女，满族，户籍所在地黑龙江省双城市，现在大韩民国务工。被告：孔祥虎，男，汉族，户籍所在地图们市，现无法联系。原告中国工商银行股份有限公司图们支行（以下简称图们工商银行）诉被告关婉茹、被告孔祥虎金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月15日受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告图们工商银行委托诉讼代理人赵明官、被告关婉茹到庭参加诉讼，被告孔祥虎经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。图们工商银行向本院提出诉讼请求：1、解除图们工商银行）与关婉茹、孔祥虎签订的《个人借款/担保合同》；2、判令关婉茹、孔祥虎偿还借款本金182014.61元并支付利息（截至2019年5月16日利息为33063.56元；从2019年5月17日起至实际给付之日止，按合同约定的执行利率上浮50%计算，执行利率是由中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮30%予以确定）;3、要求对抵押物房屋一套（坐落在图们市××路）行使抵押权。事实与理由：被告关婉茹、被告孔祥虎系夫妻关系。2014年7月23日原告图们工商银行与上述二被告签订了《个人借款/担保合同》，双方约定，二被告向原告借款22万元，贷款用途为装修，借款期限为120个月（即2014年7月24日至2024年7月24日止），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定的利率以借款凭证记载为准……罚息利率在约定利率基础上加收50%。被告关婉茹提供自己名下的房屋作为抵押物，原、被告双方办理了抵押登记。现二被告从2016年12月24日起至今未按合同约定（第14条A项、I项，第14条第五款）按月还款付息，已构成违约，且被告方还失联，故诉至法院。关婉茹辩称：同意原告的诉讼请求。孔祥虎未答辩，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：关婉茹、孔祥虎于2014年7月21日登记结婚。2014年7月23日图们工商银行（贷款人）与关婉茹（借款人）、孔祥虎（共同借款人）签订了《个人借款/担保合同》，双方约定，二被告向原告借款22万元，贷款用途为装修，借款期限为120个月（2014年7月24日至2024年7月24日止），借款人应按月等额本息还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准，及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）。罚息利率在约定利率基础上加收50%；第十四条违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的,构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息;14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的,贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除合同……另查，1、坐落在图们市××路的房屋（产权证号：图们XXXX号）由关婉茹单独所有，其提供该套房屋作为案涉借款的抵押物，同日图们工商银行与关婉茹办理了抵押登记（他项权证号：图房他证市区字第XXXX号）；2、2014年7月24日图们工商银行将22万元发放到关婉茹的账户。现二被告从2016年12月24日起至今未按合同约定按月还款付息；3、2016年5月30日关婉茹与孔祥虎在图们市民政局解除婚姻关系。本院认为：原告图们工商银行与被告关婉茹、被告孔祥虎签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，是合法有效的合同。原告图们工商银行履行提供借款的义务后，被告关婉茹作借款人应按合同约定履行还款义务，被告孔祥虎作为关婉茹的配偶以共同借款人的身份在该合同上签字，因此该笔债务是夫妻共同债务。二人离婚后仍应当共同偿还。关于原告图们工商银行要求解除案涉借款合同的问题。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“有下列情形之一的，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。双方已在合同中约定，如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人可以解除合同。现被告关婉茹、被告孔祥虎从2016年12月24日起至今未按合同约定按月还款付息，因此被告方的行为符合上述法律规定的情形。故对原告要求解除案涉借款合同的诉讼请求予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”故在案涉借款合同解除后，被告关婉茹、被告孔祥虎应履行还款义务。根据双方当事人在案涉借款合同的约定，被告关婉茹、被告孔祥虎应偿还原告偿还借款本金182014.61元并支付利息（截至2019年5月16日利息为33063.56元；从2019年5月17日起至实际给付之日止，按合同约定的执行利率上浮50%计算，执行利率是由中国人民银行同期同类基准利率上浮30%予以确定）。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务人应承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”在本案主合同即借款合同已解除的情况下，被告关婉茹应履行作为抵押人的义务。如被告关婉茹、被告孔祥虎未在本判决确定的期限内给付上述款项，原告图们工商银行有权对被告关婉茹提供的抵押物（房屋）折价或变卖、拍卖所得价款在上述款项及本案被告关婉茹、被告孔祥虎所应承担的诉讼费用范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司图们支行与被告关婉茹、被告孔祥虎解除《个人借款/担保合同》有效；二、被告关婉茹、被告孔祥虎于本判决发生法律效力之日向原告中国工商银行股份有限公司图们支行偿还借款本金182014.61元并支付利息（1、截至2019年5月16日利息为33063.56元；2、从2019年5月17日起至实际给付之日止，按合同约定的执行利率上浮50%计算，执行利率是由中国人民银行同期同类基准利率上浮30%予以确定）。；三、如被告关婉茹、被告孔祥虎未在本判决确定的期限内给付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司图们支行有权对被告关婉茹提供的抵押物房屋（产权证号：图们XXXX号；他项权证号：图房他证市区字第XXXX号；）折价或变卖、拍卖所得价款在上述款项及本案被告关婉茹、被告孔祥虎所应承担的诉讼费用范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4526元、公告费600元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长 朱 娜审判员 宋百玲审判员 孔德欣二〇二〇年三月十一日书记员 刘 彬