辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽0281民初7467号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行，住所地瓦房店市西长春路西段老皮铺昌盛经典御花苑住宅小区1号楼。统一社会信用代码：91210281674051533U。 负责人：王永明，该行行长。 委托诉讼代理人：王宝珊，辽宁翊鼎律师事务所律师。 被告:杨小光，男，1972年4月13日出生，汉族，户籍地黑龙江省五常市。 被告：张波，女，1969年12月13日出生，汉族，户籍地黑龙江省五常市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行（以下简称邮储银行）与被告杨小光、张波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人王宝珊到庭参加诉讼，被告杨小光、张波经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.宣布原、被告签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》提前到期。被告杨小光、张波立即向原告偿还贷款本金228452.89元，利息22436.87元，罚息3473.86元（利息及罚息自2017年5月23日起计算至2019年10月10日止），合计254363.62元及支付贷款本金228452.89元的利息、罚息、复利（自2019年10月11日起至借款还清日止，按原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》约定的利率计算）；2.确认原告对二被告抵押给原告的房屋（瓦房权证铁私字第××号，坐落于瓦房店市XX办事处XX路XX号X单元X层X号）享有优先受偿权；3.被告承担原告为实现债权而支付的费用，包括律师费6000元、公告费、保全费等；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：被告杨小光向原告申请贷款，用于购买坐落于瓦房店市XX办事处XX路XX号X单元X层X号的房屋。被告张波在共同借款人处签字。2016年5月19日被告与原告签订《个人购房/购车借款及抵押合同》（合同编号：2199928Q116052859140)，从原告处贷款24万元，贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。实际利率以借据为准。二被告将其所购坐落于瓦房店市XX办事处XX路XX号X单元X层X号的房屋（瓦房权证铁私字第××号）作为购房借款的担保抵押给原告并办理了抵押登记，原告为该房屋的他项权利人，他项权证号：瓦房他证交抵字第××号。2016年5月23日被告杨小光与原告签订《个人贷款（手工)借据》（借据编号：2199928Q11605285914001),从原告处借款24万元，借款期限180个月，从2016年5月23日至2031年5月23日，年利率4.41%。借款用途为购二手住房，还款方式为等额本息。2016年5月23日原告将24万元贷款发放至杨小光账户，账号：62×××54,并根据合同将24万元从上述账户划入被告指定的孙伕本的账户，账号：62×××62。自2016年6月23日至2017年6月23日杨小光偿还了12期应还款项，偿还了第13期部分款项，杨小光不再还款。截至2019年10月10日，被告欠原告贷款本金228452.89元，利息22436.87元，罚息3473.86元（利息及罚息自2017年5月23日起计算至2019年10月10日止），合计254363.62元。贷款发生在二被告婚姻关系存续期内，二被告应共同承担还款责任。被告杨小光、张波不依约还款，违背诚信原则，严重影响原告经营，增加原告工作量和成本，造成原告损失。原告催收无果,只能诉诸法律，并支付律师费6000元，依据合同应由被告承担。综上，原告为维护其合法权益，诉至法院，提出上述请求，请法院依法裁判，判如所请。 被告杨晓光未做答辩。 被告张波未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：证据1、结婚证复印件1份,拟证明被告杨小光与张波登记结婚时间是1994年5月21日，贷款时二被告系夫妻关系；证据2、贷款申请表原件，拟证明被告杨小光向原告申请贷款，用于购买坐落于瓦房店市XX办事处XX路XX号X单元X层X号房屋，被告张波在共同借款人处签字；证据3、合同编号2199928Q116052859140个人购房/购车借款及抵押合同原件，拟证明2016年5月19日被告杨小光、张波与原告签订《个人购房/购车借款及抵押合同》，从原告处贷款24万元，贷款期限为180个月，实际利率以借据为准。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；证据4、杨小光抵押给原告的房屋产权证复印件，拟证明抵押房屋坐落于XX办事处XX路XX号X单元X层X号，瓦房权证铁私字第××号；证据5、瓦房他证交抵字第××号他项权证复印件,拟证明2016年5月20日，被告杨小光、张波将坐落于XX办事处XX路XX号X单元X层X号房屋，瓦房权证铁私字第××号，抵押给原告并办理了抵押登记，原告为该房屋的权利人；证据6、个人贷款（手工）借据原件、个人贷款放款原件、受托支付转账凭证原件，拟证明2016年5月23日被告杨小光与原告签订《个人贷款（手工）借据》，从原告处借款24万元，借款期限180个月，从2016年5月23日至2031年5月23日，年利率4.41%。借款用途为购二手住房，还款方式为等额本息。同日原告将24万元贷款发放至杨小光账户，并根据合同将24万元从上述账户划入被告指定的孙伕本账户；证据7、银行系统截屏1份，拟证明截至2019年10月10日，被告欠原告借款本金228452.89元，利息22436.87元，罚息3473.86元，合计254363.62元；证据8、还款流水信息截屏1份，拟证明自2016年6月23日至2017年6月23日杨小光偿还了12期应还款项，偿还了第13期部分款项。杨小光不再还款；证据9、委托代理合同原件及律师费发票复印件各1份，拟证明原告与辽宁翊鼎律师事务所所签订委托代理合同，支付律师费6000元。本院经审核认为原告提供的上述证据客观真实，且能相互佐证，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨小光与张波于1994年5月21日登记结婚。 2016年3月24日，借款人杨小光、共同借款人张波共同向原告（贷款人）邮储银行申请购房贷款，原告经审核，于2016年5月19日与被告杨小光（借款人、抵押人）、张波（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房/购车借款及抵押合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购置房屋贷款，金额人民币240000元；贷款用途用于购买瓦房店市XX办事处XX路XX号X单元X层X号房屋，建筑面积63.27平方米；贷款期限180个月，自2016年5月19日至2031年5月19日；贷款年利率4.41%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；被告杨小光、张波以所购买房屋作为借款抵押。 案涉房屋权证号为瓦房权证铁私字第××号。《个人购房/购车借款及抵押合同》签订后，案涉房屋于2016年5月20日在瓦房店市房屋管理办公室办理了抵押权登记，原告取得房他证交抵字第××号他项权证。 2016年5月23日，原告依据约定将贷款240000元转账到被告杨小光指定的孙伕本账户内。 被告杨小光按照约定偿还了12期应还款项及第13期部分款项后，自2017年7月23日后不再还款。截至2019年10月10日，被告杨小光已偿还贷款本金11547.11元，利息10456.97元。二被告欠原告贷款本金228452.89元及至2019年10月10日利息22436.87元，罚息3473.86元，合计254363.62元。 原告委托律师提起本次诉讼，律师收取代理费为6000元。 本院认为，被告杨小光、张波与原告签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。双方当事人应当按照上述合同的约定全面履行各自义务。原告发放贷款后，享有收回贷款本息的权利。根据《个人购房/购车借款及抵押合同》约定，被告杨小光、张波连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求二被告提前清偿全部贷款及所产生的的利息、罚息、复利、律师代理费等费用。原告请求被告杨小光、张波偿还借款本金、利息、罚息、律师代理费，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告主张对涉案房屋享有抵押优先受偿权问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物或正在建筑的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”的规定，本案案涉房屋已经办理抵押登记，抵押权已经设立，原告作为抵押权人在二被告不履行到期债务时，享有对担保财产优先受偿的权利。原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨小光、张波于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行借款本金228452.89元及至2019年10月10日利息22436.87元，罚息3473.86元，合计254363.62元； 二、被告杨小光、张波于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行借款本金228452.89元的利息、罚息、复利（自2019年10月11日起至借款还清日止，利率按原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》约定的利率计算）； 三、被告杨小光、张波于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行律师代理费6000元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行对被告杨小光、张波抵押的位于瓦房店市XX办事处XX路XX号X单元X层X号房屋（房屋所有权证编号瓦房权证铁私字第××号，他项权证编号房他证交抵字第××号）享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5115元，公告费600元，合计5715元（均由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连瓦房店市支行预交），由被告杨小光、张波共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  张宝兰 人民陪审员  谷云华 人民陪审员  夏洪祥 二〇二〇年三月三十日 书 记 员  刘晓红