黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0104民初9523号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，中国平安财产保险股份有限公司董事长。委托代理人张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。被告张乃芝，女，1968年04月21日出生，汉族，农民，户籍地哈尔滨市道外区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张乃芝保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年03月08日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人张理达到庭参加了诉讼，被告张乃芝经本院公告传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告向原告支付理赔款共计33,386.33元（包括本金32,490.65元、利息749.11元和罚息146.57元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计2892.79元；三、依法判令被告向原告支付2014年04月22日至实际清偿完毕之日的违约金，以理赔款33386.33元为基数，以年利率24%计算；四、依法判令被告向原告支付律师费1000元；五、本案的相关诉讼费由被告承担（以上请求合计37279.47元)。事实与理由：被告向中国光大银行股份有限公司黑龙分行借款，因签订借款合同的前提是被告须投保个人信贷保证保险，被告于2013年3月27日向原告投保个人信贷保证保险，保险合同约定：“当被告拖欠任何一期贷款达到约定天数，原告依据保险合同约定向被保险人（中国光大银行股份有限公司黑龙分行）理赔。原告依约理赔后，依合同约定取得向被告的保险追偿权，追偿权范围包括全部赔偿款项，未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”因被告取得贷款后未按期偿还贷款及利息，原告代被告支付完毕银行贷款及利息，同时被告拖欠原告保费，因此原告诉至法院。被告张乃芝未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据“信用保证保险个人小额信用贷款合作项目协议”、“中国光大银行个人贷款合同（无担保条款）及贷款借据、还款计划书”、“平安保险个人消费信贷保证保险保险单”、“代偿债务确认书和代偿债务通知书和中国光大银行股份有限公司黑龙江分行明细”及“委托代理合同、增值税发票、人员明细”。本院认定如下：原告所举示“信用保证保险个人小额信用贷款合作项目协议、中国光大银行个人贷款合同及贷款借据及还款计划书”，上述证据来源合法，能够客观反映被告在案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行处借款的相关事实，亦能体现原、被告间建立保证保险合同的前提性事实，与本案争议问题具有关联性，本院对上述证据予以采信。对于原告所举示“平安保险个人消费信贷保证保险保险单，”该证据能够客观证明原、被告建立保证保险合同法律关系的事实，同时客观体现出原、被告间就保费及违约条款已作出明确约定，证据内容合法真实，本院对该证据予以采信。对于证据“代偿债务确认书、代偿债务通知书及中国光大银行股份有限公司黑龙江分行明细”，上述证据能够客观反映被告张乃芝自2014年01月01日发生逾期还款，同时原告于2014年04月22日依约履行代被告清偿贷款本金、利息及罚息的事实，上述证据内容均由案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行盖章确认，本院对此予以采信。对于原告所举示“委托代理合同、增值税发票、人员明细”，上述证据能够证实原告同黑龙江上欧律师事务具有委托代理合同法律关系，证据内容能够体现追索债务所产生的代理费用，该证据与本案诉争事实具有关联性，本院予以采信。经审理查明，2012年09月20日，原告与案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行签订“信用保证保险个人小额信用贷款合作项目协议”。其中约定，双方共同进行业务营销，开拓“小额贷款”业务客户，中国光大银行股份有限公司及其下属分支机构（下称“光大银行”）据此对其开展授信审查、审批工作，对于符合贷款要求的，由申请人购买原告承保的“保证保险”并指定光大银行为被保险人，光大银行依据原告出具的保单原件发放贷款，原告履行保险人义务。被告张乃芝因贷款事宜，于2013年3月27日同原告签订“保证保险合同”，约定由原告为被告贷款一事承担保证保险责任，光大银行作为该合同的被保险人，同时约定保费为每月798元，并约定如被告逾期还款时间达到80日，原告即应履行理赔义务，此后所产生违约金以每日千分之一计算。就此，被告与案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行签订借款合同。其中约定，借款金额为42,000元，借款期限为2013年04月01日至2016年04月01日止，贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行。同时约定，如产生逾期，罚息利率为上述约定贷款执行利率基础上上浮50%。当日，案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行依约向被告发放贷款42,000元。自2014年01月01日至2014年04月22日，被告逾期偿还贷款超80天。原告依照保证保险合同约定，向案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行代偿未还本金32,490.65元、利息749.11元及逾期罚息146.57元，以上共计33,386.33元。案外人对此于当日作出“代偿债务确认书”、“代偿债务通知书”，说明已于2014年04月22日收到原告代偿债务共计33,386.33元一事。因被告未依约给付原告代偿费用、逾期保费、违约金等，原告诉至法院。本院认为，本案原、被告双方基于真实意思表示建立保证保险合同法律关系，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，本院对此予以认可。对此，原、被告均应按照合同约定，全面履行各自义务。本案被告未按照借款合同约定，向中国光大银行偿还贷款，违反了借款合同约定。原告（保险人）依照保证保险合同的约定，代为清偿了剩余贷款本息及罚息，即向中国光大银行（被保险人）进行了理赔。对此，保证保险合同第四条约定：“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”原告代为清偿被告拖欠贷款本金32,490.65元、贷款利息749.11元、逾期罚息146.57元，共计33,386.33元，对此案外人中国光大银行股份有限公司黑龙江分行已经作出“代偿债务确认书和代偿债务通知书”予以确认，本院对原告要求被告给付理赔款33,386.33元的诉请，依法予以支持。同时，根据保证保险合同第三条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。”根据本案已查明的事实，被告（投保人）自2014年01月01日发生连续逾期还款行为，每月保费为798元。原告主张被告给付逾期保费2892.79元的主张，符合双方约定，本院对此予以支持。关于原告要求被告给付违约金的诉请，原告主张被告自2014年04月22日起至实际给付完毕之日止，以保险理赔款为基数，按照合同约定日千分之一向其给付违约金。庭审中，原告认为约定违约金过高，自愿调整为自2014年04月22日起至实际给付完毕之日止，以保险理赔款33,386.33元为基数，以年利率24%计算违约金，该诉请不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以准许。对于原告举示的委托代理合同及增值税发票、人员明细，可以证实原告委托黑龙江上欧律师事务所就本案提起诉讼，因此产生委托代理费1000元，根据保证保险合同第四条的约定，该笔费用系原告催收所产生的费用，即为追索债权所产生的必要费用，同时亦未超出法定上限，对于原告请求被告给付其律师费1000元的主张，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张乃芝于本判决生效之日立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款33,386.33元；被告张乃芝于本判决生效之日立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2892.79元；被告张乃芝于本判决生效之日立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金，以理赔款33,386.33元为基数，以年利率24%计息，自2014年04月22日至给付完毕之日止；被告张乃芝于本判决生效之日立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费731元、公告费560元，由被告张乃芝承担，此款于上述款项一并给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  杨冀滨审 判 员  马荣良人民陪审员  郭玉红二〇二〇年三月八日书 记 员  欧爱华