湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初94号原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市芦淞区建设南路85号金融大厦。负责人陈伟乔，行长。委托诉讼代理人周志民，系湖南恒昌律师事务所律师，代理权限为特别授权，即代为申请、承认、变更、放弃诉讼请求，参加调解、进行和解，提出上诉，代收法律文书。委托诉讼代理人段妙红，系湖南恒昌律师事务所律师，代理权限：一般授权。被告：谭福，男，1979年8月1日出生，汉族，住湖南省茶陵县。被告：株洲广信房地产开发有限公司，住所地芦淞路庆云山市芦淞电力设备厂内。法定代表人：茹建潮，执行董事。委托诉讼代理人周竑，男，1949年10月11日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区，系株洲广信房地产开发有限公司法律顾问，代理权限为特别授权，即代为申请、承认、变更、放弃诉讼请求，参加调解、进行和解，提出上诉，代收法律文书。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称中国建设银行）诉被告谭福、株洲广信房地产开发有限公司（以下简称广信房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行的委托诉讼代理人周志民、被告广信房产公司的委托诉讼代理人周竑到庭参加诉讼，被告谭福经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告谭福签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告谭福立即偿还原告借款本金146265.32元及借款利息（含罚息、复利）643.32元，合计人民币146908.64元（利息、罚息及复利暂计算至2019年8月15日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.被告谭福承担原告为实现上述债权所支付律师代理费8815元；4.原告对被告谭福提供抵押的位于株洲市芦淞区在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告广信房产公司对上述债务承担连带清偿责任；6.被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告谭福于2014年8月13日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：原告向被告谭福发放贷款共计人民币19万元；借款期限为15年。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告谭福却未依约履行还款义务，截止到2019年8月15日，被告谭福贷款仍逾期，拖欠借款本金894.24元及利息（含罚息、复利）643.32元，已构成违约。借款合同第十六条、第十七条约定，如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同时，借款合同第二十一条、第四十一条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。为确保借款合同的履行，被告谭福以其位于株洲市芦淞区设定抵押，并办理了抵押预告登记。同时，被告广信房产公司以保证人身份在合同中签字，为借款合同项下全部债务承担阶段性连带责任保证。为维护原告的合法权益，原告遂诉至人民法院。被告谭福未进行答辩，亦未向本院提交证据。被告广信房产公司答辩称，被告广信房产公司作为本案借款合同的保证人，在原告设置了保证金账户，账户上有足够的资金来保证广信房产公司履行合同的保证义务，被告谭福未按合同约定按时足额还款的情况下，广信房产公司从保证金帐户上代其偿还了借款本息。因为广信房产公司及时的履行了保证义务，原告诉讼请求中的借款利息不应发生计算。原告诉讼请求中的律师代理费以及诉讼费，当被告广信房产公司履行保证义务的时候被告谭福的借款实际上是没有发生风险，原告与被告广信房产公司进行协商处理可以不用通过诉讼方式来解决问题，这两笔费用也可以避免产生。被告广信房产公司愿意承担连带清偿责任。本院对原告、被告广信房产公司提供的证据材料认证如下：原告及被告广信房产公司提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告谭福因购房需要向原告申请贷款，原告与被告谭福、被告广信房产公司于2014年8月13日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告谭福向原告贷款19万元整，借款期限为15年，争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决；如被告谭福发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权解除与被告谭福的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求归还借款本息及支付相关费用。同时，被告谭福以其位于株洲市芦淞区为上述贷款提供抵押，并办理了抵押预告登记。被告广信房产公司以保证人身份在合同中签字，为借款合同项下全部债务承担阶段性连带责任保证。上述合同签订后，原告依约向被告谭福支付贷款19万元。现原告已履行了提供借款的义务，但被告谭福已拖欠原告的借款本金894.24元及利息643.32元（暂计算至2019年8月15日）。被告广信房产公司在被告谭福未按借款合同约定按期足额支付借款本息时，被告广信房产公司自2016年8月至2019年11月共代被告谭福向原告支付借款本息66940元。另查明,2019年2月21日,中国建设银行与湖南恒昌律师事务所签订了一份《个人类贷款委外诉讼催收协议》，双方约定：中国建设银行委托湖南恒昌律师事务所对谭福等个人类贷款欠款进行诉讼催收事宜。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告谭福、被告广信房产公司于2014年8月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的效力问题；二是被告谭福的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；三是原告对被告谭福提供的抵押物（位于株洲市芦淞区）享有优先受偿权是否成立的问题。现予以评述如下：一、关于原告与被告谭福、被告广信房产公司签订的合同的效力问题。原告与被告谭福、被告广信房产公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对各方均具有法律约束力。二、关于被告谭福的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同的约定向被告谭福发放了借款，被告谭福未按时足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约。根据合同的约定，被告谭福未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权解除合同，并要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除合同，并要求被告偿还原告借款本金146265.32元及借款利息（含罚息、复利）643.32元，合计人民币146908.64元（利息、罚息及复利暂计算至2019年8月15日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费8815元，原、被告签订的合同中有约定，亦不违反国家有关部门的相关规定，本院予以支持。被告广信房产公司做为保证人，自愿为贷款合同项下的借款人债务提供保证责任，原告要求被告谭福未按合同约定履行还款义务时，被告广信房产公司应按合同约定在保证担保范围内对被告谭福的债务承担连带担保责任的诉请，本院予以支持。三、原告对被告谭福提供的抵押物（位于株洲市芦淞区）享有优先受偿权是否成立的问题。本案原被告就抵押房产权办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，其主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告谭福签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告谭福于本判决生效之日起十日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金146265.32元及借款利息（含罚息、复利）643.32元，合计人民币146908.64元（利息、罚息及复利暂计算至2019年8月15日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）、律师费8815元，以上合计人民币155723.64元；三、被告株洲广信房地产开发有限公司对被告谭福上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3414元，减半收取1707元，由被告谭福、株洲广信房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  唐全召二〇二〇年三月十三日法官助理姜培书记员邹谊附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。