江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初310号原告：中国农业银行股份有限公司泗阳县支行，住所地泗阳县众兴镇众兴中路67号。负责人：韩崎环，该行行长。委托诉讼代理人：张绍恒，该行员工。委托诉讼代理人：唐明，该行员工。被告：王国军，男，1973年9月13日出生，住安徽省巢湖市庐江县。被告：张娟，女，1977年11月2日出生，住江苏省泗阳县。原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称农行泗阳支行）与被告王国军、张娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行泗阳支行的委托诉讼代理人唐明到庭参加了诉讼。被告王国军、张娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行泗阳支行向本院提起诉讼请求：1.被告王国军、张娟偿还原告贷款本金113468.09元以及利息（利息分为两部分，一是截止至2019年11月9日的利息为1771.97元，之后的利息按执行利率加收50%，实际利息以归还日为准）；2.原告对被告王国军、张娟所有的位于泗阳县众兴镇财富广场8幢1单元301室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年4月20日被告向原告申请购房贷款，同年5月10日双方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款234000元，用于购买泗阳县众兴镇财富广场8幢1单元301室住房，贷款期限15年，还款周期为一个月，以该房产作抵押，并办理了抵押登记手续。被告从2016年起累计逾期20余次，且从2019年7月起连续逾期5期未还款，违反了合同第十一条12.2.（2）约定，原告有权提前收回已发放借款，提前行使担保权利。被告王国军未作答辩。被告张娟未作答辩。原告农行泗阳支行依法提交了以下证据：购房贷款申请表、被告身份证、结婚证复印件、借款凭证、个人购房担保借款合同、他项权证、还款明细等证据。被告王国军、张娟未予质证，本院对于上述证据予以确认并在卷佐证。根据上述认定的证据及原告农行泗阳支行的陈述，本院认定事实如下：被告王国军、张娟系夫妻关系。2010年4月20日，被告王国军、张娟向原告农行泗阳支行申请购房贷款，贷款金额为234000元。2010年5月10日，双方签订一份个人购房担保借款合同，主要约定：被告王国军向原告农行泗阳支行借款234000元，用于购房，借款期限为2010年5月10日至2025年5月9日，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%，执行年利率4.752%。遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，该种方式进行利率调整。借款人授权贷款人将全部借款直接划入案外人宿迁市嘉龙房地产开发有限公司的账户。借款人以每一个月为一个还款周期，共计180期，自借款发放后，每期末月的20日为还款日，采等额本息还款法。抵押人同意以房产设定抵押。逾期借款从逾期之日起按照合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同底部借款人处被告王国军签字捺印，抵押人处被告王国军、张娟分别签字捺印。同日，原告农行泗阳支行将借款234000元汇至被告王国军指定的账户。2011年6月17日，被告王国军、张娟将二人所有的位于泗阳县的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，他项权证证号为泗他证字第1103832号，债权数额为234000元，抵押期间自2010年5月10日至2025年5月9日。自2019年7月起，被告王国军未向原告农行泗阳支行偿还借款本息，截至2019年11月9日，尚欠借款本金113468.09元，利息1771.97元。本院认为，原告农业银行泗阳支行与被告王国军、张娟签订个人购房担保借款合同，系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效，双方均应按照合同约定履行义务。在原告农业银行泗阳支行出借款项后，被告王国军应按约履行还款义务。案涉借款发生在被告王国军、张娟婚姻关系存续期间，因购买双方共同所有的房屋而产生，应系夫妻共同债务，故被告张娟应对该笔债务承担共同还款责任。至本院受理本案时，被告王国军、张娟已逾期偿还本息超过90天，根据合同约定，原告农业银行泗阳支行有权宣布借款全部到期并要求其支付尚欠的借款本金及利息。被告王国军、张娟逾期还款，属于违约，还应按照合同约定支付罚息，原告农业银行泗阳支行有权对被告王国军、张娟抵押的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中国人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国军、张娟于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行借款本金113468.09元及利息（利息分为二部分，一是截至2019年11月9日利息为1771.97元；二是自2019年11月10日起至实际还清款之日止，以113468.09元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮20%再上浮50%的标准计算，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，按照调整后的利率确定）；二、原告中国农业银行股份有限公司泗阳县支行在本判决第一项所确定的债权范围内对被告王国军、张娟所有的泗阳县的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在234000元的范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2604元，减半收取1302元，由被告王国军、张娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 刘慧玲二〇二〇年三月二十六日法官助理 孙 莹书 记 员 刘小林附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。