宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初4219号原告：宁夏银行股份有限公司同心路支行，营业场所宁夏回族自治区银川市西夏区怀远西路星河雅居2号楼。负责人：张某。委托诉讼代理人：耿某。委托诉讼代理人：梁某，宁夏辅德律师事务所律师。被告：李某，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏银行股份有限公司同心路支行（以下简称宁夏银行同心路支行）与被告李某信用卡纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行同心路支行的委托诉讼代理人耿某、梁某到庭参加诉讼，被告李某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁夏银行同心路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某偿还原告信用卡透支本金13997.83元，利息1268.41元，费用2236.81元（截至2019年7月15日，包含违约金、分期付款手续费），以上本息、费用合计17503.05元；并请求判令被告李某向原告支付2019年7月16日至实际还清欠款本息之日止的利息；2.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年7月1日，被告李某在原告处申请办理宁夏银行凤凰女士信用卡，信用卡透支额为15000元，透支利率为日万分之五，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低1元。原告向被告李某发放的信用卡卡号为×××。截止2019年7月15日，被告李某尚欠信用卡透支本金13997.83元、利息1268.41元、费用2236.81元。上述款项，经原告多次催要，被告一直未予偿还。故原告诉至法院，请求判如所请。诉讼过程中，原告放弃要求被告李某向原告支付2019年7月16日至实际还清欠款本息之日止的利息的诉讼请求。被告李某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：如意信用卡申请表（附宁夏银行信用卡领用合约）1份、宁夏银行如意信用卡章程1份、客户信息查询报表1份、信用卡交易明细1份、关于落实人行信用卡业务有关事项的公告1份，本院认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院依职权调取的被告李某的身份信息1份、银川市西夏区朔方路街道办事处正茂社区居民委员会出具的公函1份、银川市西夏区文昌路街道办事处翟靖巷社区委员会出具的证明1份，本院认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月1日，被告向原告申请办理如意信用卡，填写了《如意信用卡申请表》（附宁夏银行信用卡领用合约），在该申请表上书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签署了名字。上述《宁夏银行如意信用卡领用合约》第二条使用约定：1.乙方（被告，下同）在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内甲方（原告，下同）营业柜台、ATM或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。......第三条费用约定：1.乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《宁夏银行如意信用卡收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等。乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣。甲方核发信用卡后，乙方应按甲方规定缴纳年费，乙方信用卡未激活前，甲方不得扣收任何费用。但在特殊情况下，乙方以书面、客户服务、电话录音、电子签名、甲乙双方均认可的方式单独授权扣收的费用，以及换卡时已形成的债权债务关系除外。2.乙方的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日期按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。3.乙方使用信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇。由乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。4.乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款方式不享受免息还款期待遇。乙方如于每日到期还款日（含）前，未还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。5.乙方所持信用卡的当期最低还款额为以下金额之总和：当期允许额度内消费金额的百分之十；预借现金交易款的百分之百；账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分的百分之百；超过账户信用额度消费款的百分之百；费用和利息的百分之百。……第八条合约法律适用约定，本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定，未尽事宜应依据《宁夏银行如意信用卡章程》、业务规定及金融惯例办理。甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由甲方住所地人民法院诉讼管辖。该合约中宁夏银行信用卡收费项目及标准约定，透支利率为万分之五（日利率）、滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1元（每月）、跨行取现手续费为2＋0.5%×取款金额（每笔）。原告对被告的上述申请进行审核后，向被告发放了卡号为×××、授信额度为1.5万元的信用卡，后被告多次使用该信用卡消费。截至2019年7月15日，被告尚欠信用卡透支款本金13997.83元、利息1268.41元、费用即违约金、分期付款手续费共计2236.81元。另查明，2016年11月15日，原告在宁夏银行官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，其中第三条载明：取消我行信用卡滞纳金的收取,对于持卡人违约逾期未还款的行为,收取最低还款额未还部分5%违约金,按月计收,违约金不计收复利。本院认为，原告向被告发放了信用卡，被告使用信用卡后，应当按照《宁夏银行如意信用卡领用合约》的规定归还透支款项、利息、违约金、分期付款手续费。故对原告要求被告偿还信用卡透支款本金13997.83元，利息1268.41元，违约金、分期付款手续费2236.81元的诉讼请求，本院予以支持。被告李某经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩及证据材料，视其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李某于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司同心路支行信用卡透支本金13997.83元，利息1268.41元，违约金、分期付款手续费2236.81元，共计17503.05元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费238元，公告费300元，由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审  判  长 张    颖人民 陪 审员 马  素  梅人民 陪 审员 韦  晓  凤 二〇二〇年三月六日（法官  助理 韩  亚  茹书  记  员 韩亚茹（兼）附：本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条……借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。