四川省泸州市江阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0502民初5417号 原告：中国工商银行股份有限公司泸州分行，住所地泸州市江阳区迎晖路77号，统一社会信用代码91510500904702101B。 负责人：马强，行长。 委托诉讼代理人：李宗竹，四川拥慧律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭丽君，四川拥慧律师事务所律师。 被告：唐明月，男，1997年6月22日生，汉族，住四川省泸县。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行（以下简称，工商银行泸州分行）与被告唐明月金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司泸州分行的委托诉讼代理人谭丽君，被告唐明月经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司泸州分行向本院提出诉讼请求：1.请求贵院判决解除原告与被告之间签订的《个人住房借款∕担保合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金193043.23元，借款利息3968.66元（利息计算至2020年2月21日），以后息随本清至全部借款还清之日止（含罚息、复利）;3.请求贵院判决原告对被告所有的位于龙马潭区的房屋享有优先受偿权；4.律师代理费10193元由被告承担；5.本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年10月10日，原被告双方签订了《个人购房借款∕担保合同》，约定：被告向原告借款220000元，用于购置住房，借款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮8%确定。借款人以其所有的位于龙马潭区的房屋作为该笔贷款的抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下全部的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（含律师费）以及借款人所有其他应付的费用。合同签订后，原告于2015年11月19日发放贷款至被告指定的账户，而被告从2018年8月起，经常出现不按时如数归还贷款的行为，截至2020年2月21日，被告尚欠借款本金193043.23元，借款利息3968.66元，经原告多次催收无果。被告未按约定归还贷款的行为已经严重损害了原告的合法权益。故诉至贵院，望判如所请。 被告唐明月未予答辩。 原告为证明其主张，提交了以下证据：原告的营业执照、被告的身份证复印件、常住人口登记表、《个人购房借款∕担保合同》、借款凭证、抵押物清单、不动产登记证明复印件（抵押权）、欠款明细。用以证明被告贷款220000元用于购买房屋，并用该房屋设置抵押，双方办理了抵押登记，尚欠本金193043.23元及利息未归还的事实。 本院经审查认为，原告提交的书证客观、真实，且证据之间能相互印证，故本院对原告上述的证据予以确认。 综合上述证据，本院认定以下事实：2015年10月10日，原告工商银行泸州分行与被告唐明月签订编号Ａ：［按］字［2015］年［住房-2313］号《个人购房借款∕担保合同》，该合同约定，被告因购买位于泸州市龙马潭区房屋，向原告申请贷款220000元，以按月等额本息还款方式分20年还清，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮8%确定，被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。被告连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同等。2017年11月9日被告与原告就其购买的位于泸州市龙马潭区房屋办理了抵押登记手续，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。2015年11月19日，原告按约向被告发放了贷款220000元，个人借款凭据上载明，贷款到期日2035年11月19日，当期执行利率（年）5.292%，逾期款利率（年）7.938%，逾期浮动值50%。从2017年4月19日起，被告出现不按时如数归还贷款的行为，从2018年8月19日开始，被告连续逾期。截至2020年2月21日，二被告尚欠贷款本金193043.23元及利息3968.66元未还。 审理中，原告未提交支付律师代理费的票据。 本院认为，原告工商银行泸州分行与被告唐明月签订的《个人购房借款∕担保合同》，系双方真实意思表示，其权利义务关系约定明确，且符合法律的规定，应认定合法、有效。原告工商银行泸州分行向被告发放贷款220000元，被告应按约定按月归还贷款本息，现被告借款本息逾期未归还的行为已构成违约，应归还原告所欠的本金193043.23元及利息3968.66元（截至2020年2月21日），此后的利、罚息和复利按合同约定计算。因被告连续六个月以上未按期归还借款本息，解除合同的条件已成就，现原告要求解除与被告唐明月签订的上述合同，由被告立即归还借款本息的请求，符合双方在合同的约定，亦符合《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持，本院确定解除合同之日为自原告起诉状副本送达给被告之日即2020年2月1日。因原告未提交支付律师代理费的票据，故原告要求二被告承担律师代理费的请求不予支持。 关于抵押物优先权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告唐明月以其购买的位于泸州市龙马潭区房屋，为该笔借款提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记之事实存在，故原告工商银行泸州分行对上述抵押物，有权依照上述规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、2020年2月1日起，解除原告中国工商银行股份有限公司泸州分行与被告唐明月签订的编号A：[按]字[2015]年[住房-2313]号《个人购房借款∕担保合同》； 二、被告唐明月于本判决生效之日起十日内一次性清偿原告中国工商银行股份有限公司泸州分行借款本金193043.23元及利息3968.66元（计算至2020年2月21日）。2020年2月22日起的利、罚息和复利按编号A：[按]字[2015]年[住房-2313]号《个人购房借款∕担保合同》的合同约定计算； 三、原告中国工商银行股份有限公司泸州分行对被告唐明月设置抵押的位于龙马潭区房屋，以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司泸州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2300元，由被告唐明月负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员 陈 刚 二〇二〇年三月三十日 书记员 刘俊麟