浙江省温州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）浙03民终452号上诉人（原审原告）：浙江稠州商业银行股份有限公司温州苍南支行，住所地苍南县灵溪镇怡和城市家园19幢101、102、103、104、105室，统一社会信用代码91330327089465479N。负责人：章显增，该支行行长。委托诉讼代理人：林伟，男，1991年3月12日出生，汉族，住苍南县，系该银行职员。被上诉人（原审被告）：葛丽珍，女，1970年7月23日出生，汉族，住苍南县。被上诉人（原审被告）：魏德，男，1989年12月16日出生，汉族，住苍南县。上诉人浙江稠州商业银行股份有限公司温州苍南支行（以下简称稠州银行苍南支行）因与被上诉人葛丽珍、魏德金融借款合同纠纷一案，不服浙江省苍南县人民法院（2019）浙0327民初6580号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月18日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。稠州银行苍南支行上诉请求：撤销一审判决，改判支持稠州银行苍南支行的一审诉讼请求，本案一、二审诉讼费用由葛丽珍、魏德金共同承担。事实和理由：一审法院认为稠州银行苍南支行依照合同约定宣布借款提前到期，解除案涉借款合同关于借款到期日的约定，使原约定但其款到期日约束力归于消灭，由此驳回稠州银行苍南支行对宣布提前到期后的借款本息按照逾期利率计收利息的诉讼请求。稠州银行苍南支行认为一审法院对该部分的判决无法律依据且与合同约定不符合。第一，稠州银行苍南支行认为提前收回贷款与解除合同系不同概念。依照《合同法》第二百零三条规定可见提前收回贷款与解除合同系不同的法律概念。稠州银行苍南支行宣布贷款提前到期构成对还款期限的变更，并不影响合同中关于利息、罚息等的约定。稠州银行苍南支行已就全部贷款要求葛丽珍、魏德于2019年6月20日前清偿完毕，葛丽珍、魏德按约履行还本付息义务，构成逾期。对逾期的借款人稠州银行苍南支行有权按照合同约定的罚息利率计收利息和复利。但稠州银行苍南支行出于避免加重债务人负担的考虑，未对全部贷款本金自2019年6月21日起计收逾期利息，仍然按照借款合同约定要求葛丽珍、魏德在合同约定的每笔本金到期后未归还的部分计收逾期利息，并就未按期支付的期内利息计收复利。稠州银行苍南支行认为该诉请合理，且并未损害葛丽珍、魏德的任何权益，符合双方借款合同的约定。稠州银行苍南支行向一审法院起诉请求：1.判令葛丽珍偿还稠州银行苍南支行借款本金717075.09元、期内利息（截止至2019年7月9日的期内利息为8332.19元，后续期内利息以尚未到期借款本金为基数，按合同约定的浮动利率计算至2035年12月17日止）、逾期利息（截止至2019年7月9日为16.92元，之后的逾期利息以应付未付期内利息为基数，按合同约定的浮动利率上浮50%计算至债务实际履行之日止）、复利（截止至2019年7月9日为36.57元，之后的复利以应付未付期内利息为基数，按合同约定的浮动利率上浮50%计算至债务实际履行完毕之日止）；2.判令稠州银行苍南支行对葛丽珍所有的坐落于苍南县灵溪镇灵堡规划区7-1幢605室房屋拍卖、变卖或折价所得价款在最高本金限额108万元范围内优先受偿；3.判令魏德对上诉第一项债务承担连带保证责任，但包括上述债务在内编号为220171796510009007389号《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带保证责任的总额以最高本金限额10万元为限；4.案件诉讼费用由葛丽珍、魏德承担。案件审理过程中，稠州银行苍南支行变更第一项诉讼请求为：判令葛丽珍偿还稠州银行苍南支行借款本金713199.39元、期内利息（截止2019年9月9日为8268.88元，之后的期内利息以尚未到期借款本金为基数，按合同约定的浮动利率计算至2035年12月17日止）、逾期利息（截止至2019年9月9日为17.69元，之后的逾期利息以应付未付借款本金为基数，按合同约定的浮动利率上浮50%计算至债务实际履行之日止）、复利（截止至2019年9月9日为37.25元，之后的复利以应付未付期内利息为基数，按合同约定的浮动利率上浮50%计算至债务实际履行完毕之日止）。一审法院认定事实：2017年12月18日，葛丽珍与稠州银行苍南支行签订编号为17901170100695号《个人经营借款合同》，合同约定：葛丽珍向稠州银行苍南支行借款75万元，借款利率为浮动利率，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，浮动方式为上浮43%，首次执行年利率为7.007%，借款期限自2017年12月18日起至2035年12月17日止。借款本息偿还方式为等额本息偿还法。借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日显还本付息日。如借款人未按时偿还借款本金的，按借款利率上浮50%计收罚息，未按期偿还利息的，按罚息利率计收复利。借款人违约，原告有权要求债务清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。同日，葛丽珍与稠州银行苍南支行签订编号为220171796520008607389号《最高额抵押合同》，合同约定：葛丽珍自愿将其名下坐落于苍南县灵溪镇灵堡规划区7-1幢605室房屋为其在2017年12月18日至2035年12月18日期间内向稠州银行苍南支行借款所形成的债务在最高限额108万元内提供抵押担保。2017年12月21日，双方办理了上述房屋抵押登记。同日，魏德与原告签订编号为220171796510009007389号的《最高额保证合同》，合同约定：魏德自愿为葛丽珍与稠州银行苍南支行在2017年12月18日至2035年12月18日期间所发生的债务提供连带责任保证，保证最高本金限额为人民币10万元。保证期间2年，自每笔债务履行期限届满之日起计。上述《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》均约定担保范围包括：主债务及利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现债权费用。2017年12月22日，稠州银行苍南支行向葛丽珍发放贷款75万元，后葛丽珍未按期归还借款利息。截至2019年7月9日，葛丽珍已偿还12351.31元，尚欠借款本金713199.39元、利息8332.19元及相应的复利。遂判决：一、葛丽珍于判决生效后十日内偿还稠州银行苍南支行借款本金713199.39元、期内利息（以借款本金713199.39元为基数，自2019年7月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率7.007%计算）、复利（以8332.19元为基数，自2019年7月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率10.511%计算）；二、如葛丽珍未按期履行上述第一项债务的，稠州银行苍南支行有权以拍卖、变卖葛丽珍名下坐落于苍南县灵溪镇灵堡规划区7-1幢605室房产的所得价款优先受偿，但其对包括上述债务在内的220171796520008607389《最高额抵押合同》项下所有主债务优先受偿，优先受偿的总额以最高额抵押担保金额108万元为限；三、魏德对葛丽珍的上述第一项债务承担连带偿还责任，但其对包括上述债务在内的编号为220171796510009007389的《最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证金额10万元为限，魏德在承担连带保证责任之后，有权向葛丽珍追偿；四、驳回稠州银行苍南支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11055元，减半收取5527.5元，由葛丽珍、魏德共同负担。本案二审期间，各方当事人均未提交新的证据材料。除葛丽珍的还款金额外，本院经审理对原判认定的其他事实予以确认。另查明：截至2019年7月9日，葛丽珍已偿还103867.27元。此后，葛丽珍分别于同年8月3日偿还5000元、8月5日偿还7351.31元、8月10日偿还48.69元，结清2019年7月9日前的借款利息，尚欠稠州银行苍南支行借款本金713199.39元及此后相应利息。本院认为：案涉借款属于分期还款，约定的还款期限并未实际到期，稠州银行苍南支行要求计收逾期利息，依据不足。经审查，葛丽珍已结清2019年7月9日前的借款利息，一审法院关于复利的判决有误，本院予以更正。综上，稠州银行苍南支行的上诉理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持浙江省苍南县人民法院（2019）浙0327民初6580号民事判决第二、三、四项；二、变更浙江省苍南县人民法院（2019）浙0327民初6580号民事判决第一项为葛丽珍于本判决生效后十日内偿还稠州银行苍南支行借款本金713199.39元、期内利息（以借款本金713199.39元为基数，自2019年7月10日起至实际履行完毕之日止，按年利率7.007%计算）。一审案件受理费11055元，减半收取5527.5元，由葛丽珍、魏德共同负担。二审案件受理费50元，由浙江稠州商业银行股份有限公司温州苍南支行负担。本判决为终审判决。审 判 长 许良岳审 判 员 李 洁审 判 员 胡淑丽二〇二〇年三月二十四日法官助理郑琳代书记员 蔡卓伊