青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2020）青0103民初64号   原告：中国银行股份有限公司西宁市城中支行，统一社会信用代码：91630100710450823Q，住所地：西宁市城中区饮马街93号。   负责人：吴国胜，该行行长。   委托诉讼代理人：陈学云、白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。   被告：熊金全，男，1977年12月24日出生，汉族，户籍地址：安徽省安庆市宿松县许岭镇大官村新屋组10-32号，现租住湖北省金山市。   原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行与被告熊金全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行的委托诉讼代理人陈学云、白玛央宗，被告熊金全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司西宁市城中支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还信用卡欠款本金171667.93元；2、依法判令被告向原告支付信用卡欠款截至2019年10月10日的利息、违约金、其他费用为75434.1元，共计：247102.03元；从2019年10月11日起至欠款本金清偿之日以本金171667.93元为基数按照合约约定计算利息、违约金及其他费用；3、依法判令被告承担原告律师代理费6310元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月13日，被告向原告申领信用卡一张，卡号：×××，后被告对该卡进行透支消费等，截至2019年10月10日，被告共欠付原告信用卡金额247102.03元。原告在被告欠款期间进行催收，但被告至今未能还款。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款并依据《信用卡领用合约》的约定，支付律师代理费。   熊金全辩称，因为疫情影响，我现在出不去，调取不了银行流水，我现在欠款与原告所述不符，需要核实。我因做生意失败，无法按时偿还借款，但尽力在还，从去年10月开始每月还款2000元，到今年2月已还了10000元。原告主张的其他费用75434.10元是什么费用不知道，信用卡已经被封了，还收取手续费、年费是不合理的。   中国银行股份有限公司西宁市城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：   证据一、信用卡申请表及《信用卡领用合约》、中国银行股份有限公司信用卡章程、被告身份信息、借款人工资收入证明、新线存款历史交易明细、个体工商户营业执照，证明被告2014年6月13日向原告申领信用卡×××并签字确认，被告应按双方对信用卡使用和还款的相关约定承担责任，包括本金、利息、复利、罚息、还款违约金、其他费用和律师费等，被告系本案适格主体。   证据二、信用卡渠道推荐表、额度调整记录，证明被告申领信用卡初始额度为50000元，2018年2月20日调整信用额度为190000元的事实。   证据三、对账单、交易记录、账户资料，证明被告使用信用卡进行交易的事实，截至2019年10月10日，被告欠款数额为247102.03元，其中本金171667.93元、利息34617.82元、违约金29560.44元、其他费用11255.84元的事实。   证据四、电话催收记录、报纸催收公告，证明原告自2018年10月17日至2019年10月9日期间对债权进行电话催收，并分别于2019年2月22日、2019年9月20日以报纸公告方式对债权进行催收的事实。   证据五、收据，证明原告为实现债权支付的律师代理费为6310元的事实。   证据六、对账单，证明被告自2019年10月至2020年2月每月还款2000元，合计10000元的事实。   熊金全经质证，对申领信用卡并使用和透支190000元的事实予以认可，但对欠款金额有异议。   熊金全未提交证据。   本院经审查认为：原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，能够相互印证被告通过原告申请信用卡并持卡消费，未按时还清欠款的事实，故对原告提交的证据，本院予以采信。   本院经审理认定事实如下：2014年6月13日，被告熊金全通过原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行提交《长城环球通白金信用卡申请表》，申请办理中国银行信用卡，在该申请表中，被告填写了其基本信息和西宁歌酷娱乐有限公司的电话号码，并在该申请表中申明及签名栏内写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”内容。经原告审核后，向被告发放了卡号为×××的长城环球通白金信用卡，并附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，在领用合约中，对于信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则、长城环球通白金信用卡收费表等内容进行了约定。在领用合约的利息和收费条款中约定：除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（发卡人）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款期前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡等手续费以及取现、存款、转款等交易产生的各种费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表。一般情况下，信用卡的各项费用在卡片激活后收取。在对账单及还款条款中约定：对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送。甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款。甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下程序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。在长城环球通白金信用卡收费表中规定：长城环球通白金卡年费3600元/卡；透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取；超期费按照超过信用额度的5%收取。被告激活并使用该信用卡，并于2018年2月20日调整信用额度为190000元。被告因逾期未还款，原告自2018年10月17日至2019年10月9日，通过报纸公告、电话等方式予以催收。截至2019年10月10日，被告所持的该信用卡显示，被告逾期347天，欠款数额为247102.03元，其中分期未还款本金为162399.50元、透支消费本金9268.43元、分期利息31119.07元、消费利息3498.75元、违约金29560.44元、其他费用11255.84元。因被告至今未能还款，原告委托律师向本院提起诉讼，并支付律师代理费6310元。   另查明，被告自2019年10月18日至2020年2月19日，每月还款2000元，合计10000元。截至2020年3月10日，被告所持的该信用卡显示，被告欠款数额为254999.20元，其中分期未还款本金为154399.50元、透支消费本金9268.43元、分期利息46016元、消费利息4498.99元、违约金29560.44元、其他费用11255.84元。   本院认为，被告向原告提交了办理中国银行长城环球通白金信用卡申请表，愿意遵守领用合同的各项规则并领取了信用卡，双方形成了有效的信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面享受权利、履行义务。被告在使用该信用卡透支消费的情况下，未在约定的期限内偿还欠款，经原告多次催收无果，故被告应承担相应的违约责任。原告主张被告偿还信用卡欠款本金的诉讼请求成立，本院予以支持；原告主张被告支付信用卡欠款本金截至2019年10月8日止的利息、违约金、其他费用，以及为实现债权支付的律师代理费等数额符合合同及法律规定，本院予以支持；原告主张由被告承担从2019年10月11日起至欠款本金清偿之日以本金171667.93元为基数按照合约及分期付款约定计算利息、违约金及其他费用，具体以原告系统生成的数据为准的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。但因被告在诉讼期间内归还原告10000元，故应予核减相应数额。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、被告熊金全于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行偿还截至2020年3月10日因信用卡透支产生的本金163667.93元、支付利息50514.99元、违约金29560.44元、其他费用11255.84元、律师费6310元，共计261309.20元；   二、被告熊金全按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，给付原告中国银行股份有限公司西宁市城中支行自2020年3月11日起至欠款本金清偿之日，以本金163667.93元为基数计算利息等，具体数额以原告系统生成的数据为准。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费已减半收取计2550.59元，由被告熊金全负担（此款原告已预交，被告应随同上述款一并给付原告）。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 顾 慧     二〇二〇年三月二十三日   书记员 吴茸茸   附：《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第二百五十三条如未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。