北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0105民初91946号原告：中外建（北京）金融服务外包有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：张海波，执行董事。委托诉讼代理人：徐松，北京乐通律师事务所律师。委托诉讼代理人：鲁博鹏，北京证金律师事务所律师。被告：王留旗，男，1975年4月26日出生，汉族，住河南省郑州市。被告：郑州市隆圣混凝土有限公司，住所地河南省郑州市荥阳市豫龙镇赵家庄村张片组。法定代表人：韩纪。原告中外建（北京）金融服务外包有限公司（以下简称原告）与被告王留旗、郑州市隆圣混凝土有限公司（以下分别简称姓名、隆圣公司，合称二被告）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人徐松到庭参加诉讼，二被告经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还本金150万元；2、判令二被告支付期内利息（第一段：以50万元本金为基数，自2015年12月22日至2016年6月21日止；第二段：以50万元本金为基数，自2016年2月3日至2016年8月2日止；第三段：以50万元本金为基数，自2016年3月25日至2016年9月24日止；均按照年利率12%计算）；3、判令二被告支付违约金和滞纳金（第一段：以50万元本金为基数，自2016年6月22日计算至实际支付之日止；第二段：以50万元本金为基数，自2016年8月2日计算至实际支付之日止；第三段：以50万元本金为基数，自2016年9月25日计算至实际支付之日止；均按照年利率12%计算）；4、诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年12月22日，王留旗与案外人诸某签署《借款合同》，约定诸某向王留旗出借150万元，分三笔支付，借款用途为“补充企业流动资金”，借款年利率12%，每笔借期6个月，按日计息，按月付息。如逾期还款，每月按照应还利息的10%计算违约金，每逾期一日应按照0．5%/日的标准赔偿滞纳金。当日，原告、王留旗与诸某签订合同后，原告当日通过银行转账方式分三笔向王留旗支付借款，但王留旗至今未向原告还本付息。另，王留旗在签订《借款合同》时系隆圣公司的法定代表人，其借款用途为“补充企业流动资金”，故隆圣公司应共同承担还本付息责任。二被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告提交诸某作为甲方（出借人）、王留旗作为乙方（借款人）的《借款合同》（合同编号ZY0201），主要内容为：乙方有一定的资金需求，拟向甲方借款，甲乙双方经过友好协商，达成以下合同，以资共同遵守。借款用途为补充企业流动资金；借款本金数额为人民币150万元，分多笔出借；借款年利率12%；借款期限每笔六个月；还款方式为按日计息，按月付息，到期日偿还本金并支付全部剩余利息。本合同项下的还款日为按月付息的付息日以及借款期限到期日，乙方还款方式为按月付息，到期日偿还借款本金及利息。每个还款日当天的17:00前，乙方未足额支付当月应还款的，则视为逾期。乙方逾期的，须承担按本合同下述约定的逾期违约金，逾期违约金计算至清偿完毕之日。逾期违约金不计复利。同时，乙方还须承担下述约定的逾期滞纳金，滞纳金不计复利。逾期违约金按照当月应还利息的10%计算，若计算所得低于100元的，按100元计，每月单独计算。逾期滞纳金按照乙方尚未清偿的全部剩余本金自逾期之日起按0．5%/日的利率按日计收。落款处甲方（债权人）诸某、乙方（债务人）王留旗签字捺印。均未填写签订日期。原告于庭审中称该合同于2015年12月22日前签订，具体日期记不清了。原告提交诸某作为甲方（出让方）、原告作为乙方（受让方）、王留旗作为丙方（债务方）的《债权转让合同》，主要内容为：鉴于甲方与丙方签订《借款合同》（合同编号ZY0201），现各方协商一致，就债权转让事宜各方订立本合同。甲方与丙方签订的《借款合同》，甲方将改合同权利义务概括转让给乙方，该合同中有关甲方的权力和义务均由乙方承继。丙方表示认可。丙方确认《借款合同》中所明确的借款用途系“补充企业流动资金”，该企业系隆圣公司，丙方系该公司法定代表人。本合同签订后，乙方和丙方因借款发生纠纷和甲方无关，甲方不承担任何责任。落款处甲方诸某、丙方王留旗签字捺印，乙方隆圣公司加盖合同专用章。均未填写签订日期。原告于庭审中称其认为该合同于2015年12月22日签订。原告提交三份连连银通电子支付凭证，证明原告分别于2015年12月22日、2016年2月3日、2016年3月25日通过连连银通账户向王留旗中国工商银行尾号2200账号转账50万元、50万元、50万元。本院依法对上述证据内容予以确认。原告称诸某曾系公司员工，不清楚为何诸某与王留旗之间的自然人《借款合同》上有合同编号。诸某签订借款合同后，因为没钱不想出借了，故找到原告，三方签订了债权转让协议，之后原告放款。王留旗在公司总计300万元左右借款，还有其他借款，之前还的钱都是还的其他借款。二被告针对本案的合同未还款。原告的经营范围与工商登记一致，实际是帮他人做投资咨询顾问，只有这一项经营范围，在投资顾问过程中，如果有投资项目就对外直接投资，比如本案，借贷如果有利润也做，对原告来讲借贷也是一种投资。原告亦零散向其他人放款，负责人有时也会找一些放款项目。经查，原告经营范围为：接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；软件开发；技术推广服务；组织文化艺术交流活动（不含演出）；承办展览展示活动；会议服务；数据处理；设计、制作、代理、发布广告；经济贸易咨询；企业管理咨询；投资管理；投资咨询；财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需经专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料）；资产管理。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）。本院认为：依法成立的合同合法、有效。案涉《借款合同》及《债权转让合同》违反法律的强制性规定，应为无效，理由如下：第一，《借款合同》采用制式合同并且载明了合同编号，未填写签订日期，内容及形式不符合自然人之间借贷的特点，《债权转让合同》亦未填写签订日期，原告在起诉状中称《借款合同》签订于2015年12月22日，又于庭审中称该合同签订于该日之前，前后矛盾；第二，本案中原告认可王留旗在原告处总计有300万元左右借款，结合诸某曾系原告员工的身份、借款合同系有编号的制式合同、原告庭审中对其存在对外零散放款以获取利润的陈述以及原告直接向王留旗转账的行为，可以认定本案系原告通过员工与社会不特定对象签订借款合同，再通过三方签订债权转让合同的方式在原告与社会不特定对象之间建立实际借贷关系。故案涉交易系原告与王留旗之间的借贷行为。我国银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，原告未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，违反法律、行政法规的强制性规定，损害国家金融秩序，其与王留旗之间的民事法律行为无效。民法总则第一百五十七条规定：“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。”故王留旗应当返还原告借款本金150万元。关于期内利息、违约金和滞纳金，鉴于借款实际发生，本院酌定支持自迟延还款之日起至2019年8月20日之前按中国人民银行同期同类贷款基准利率、自2019年8月20日至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。关于隆圣公司的还款责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款规定，企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。案涉《借款合同》及《债权转让合同》中两次明确确认借款用途系“补充企业流动资金”并明确该企业为王留旗担任法定代表人的隆圣公司，隆圣公司未出庭提交资金未用于企业生产经营的相反证据，本院对原告请求隆圣公司共同承担还款责任的诉讼请求在应还款范围内予以支持。二被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃当庭答辩及质证的权利，不影响本院依查明的事实缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、第一百四十六条、第一百五十七条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百一十条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王留旗与郑州市隆圣混凝土有限公司于本判决生效之日七日内共同向原告中外建（北京）金融服务外包有限公司返还借款本金1500000元；二、被告王留旗与郑州市隆圣混凝土有限公司于本判决生效之日七日内共同向原告中外建（北京）金融服务外包有限公司支付利息（第一段：以500000元本金为基数，自2015年12月22日起；第二段：以500000元本金为基数，自2016年2月3日起；第三段：以500000元本金为基数，自2016年3月25日起；以上利率标准均为：2019年8月20日之前按中国人民银行同期同类贷款基准利率、自2019年8月20日至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）；三、驳回原告中外建（北京）金融服务外包有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费51451元、保全费5000元、公告费560元,由被告王留旗与郑州市隆圣混凝土有限公司共同负担（本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  王丽英人民陪审员  邢卫东人民陪审员  郝继忠二〇二〇年三月十八日书 记 员  张小鸥