河北省邯郸市永年区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0408民初2888号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯俊奇，河北大品律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕炜，河北大品律师事务所律师。 被告：段杏红，女，汉族，1969年4月27日出生，住河北省邯郸市永年区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）与被告段杏红保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人冯俊奇到庭参加诉讼，被告段杏红经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款22549.69元（包括本金21946.23元和利息603.46元）；2、被告向原告支付逾期保费3436.27元；3、被告向原告支付违约金20906.34元（以保险理赔款22549.69元为基数，自2015年10月8日起按年利率24%暂计算至2019年8月19日）；4、被告向原告支付律师费1200元；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年9月17日，被告与中国光大银行股份有限公司邯郸分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，借款金额49000元，借款期限36个月。同时，被告就该笔借款以光大银行为被保险人在原告处投有信用保证保险，并签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费费率为1.95%。光大银行依约履行了放款义务，但被告未按照约定履行还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含本数），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2015年10月8日按照保险合同约定向光大银行进行理赔，理赔金额共计22549.69元，光大银行向原告出具《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向被保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按年利率24%向保险人交纳违约金，截止2019年8月19日，被告尚欠原告违约金20906.34元，请求法院判如所请。 被告未答辩。 原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件，证明原、被告双方诉讼主体资格；2、平安个人消费信贷保证保险投保单，证明被告主动投保，是其真实意思表示；3、平安个人消费信贷保证保险保险单，证明原告同意被告投保，双方约定保险费率为1.95%，投保时间为2013年9月17日，被保险人为光大银行；4、被告签字捺印的客户声明书，证明被告清楚知道其投保的内容；5、光大银行的个人贷款合同，证明2013年9月17日，被告与光大银行签订贷款合同，贷款金额49000元；6、光大银行的贷款借据一份，证明被保险人光大银行按照贷款合同约定向被告支付了借款49000元；7、被告签字捺印的客户授权委托书，证明被告授权原告在其个人账户上代扣本息及保费；8、索赔申请书一份，证明被告未按贷款合同约定向光大银行给付贷款的本金和利息，2015年10月7日光大银行向原告主张索赔金额为22549.69元；9、代偿债务确认书，证明原告根据光大银行的索赔申请于2015年10月8日向光大银行支付保险理赔款22549.69元；10、原告出具的被告还款清单，证明被告偿还贷款本金、利息和保费情况。 本院经审理认定事实如下：2013年9月17日，被告作为投保人，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，双方签订了保险合同，合同约定：光大银行为被保险人，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，信贷保证保险金额为58261元。每月保费率为1.95%，每月保费金额为956元。合同特别约定第3条约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5条约定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未支付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同时，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，合同约定：光大银行向被告提供借款49000元，借款用途购物，借款期限36个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%即年利率8.61%执行，逾期还款的按借款利率上浮50%即逾期利率12.915%计收罚息、还款方式为等额本息还款法等相关事项。 上述合同签订后，2013年9月17日光大银行向被告发放贷款49000元。截止2015年10月8日被告欠光大银行借款本金21946.23元、利息603.46元共计22549.69元，被告欠原告保费3436.27元。2015年10月8日原告向光大银行偿还被告所欠借款本息22549.69元，光大银行向原告出具了代偿债务确认书，确认其已收到上述代偿款。被告未向原告支付上述款项，原告于2019年9月9日诉至本院。 本院认为，被告因向光大银行借款而在原告处投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为光大银行，原、被告之间的保证保险合同关系合法有效，受法律保护。原告承保后，被告收到了光大银行发放的借款，被告应按照保险单载明的金额按月向原告支付保险费。被告向光大银行借款后，应按约以等额本息还款方式还款，后因被告未能按约定向光大银行还本付息，原告根据保证保险合同关系向光大银行履行了代偿义务，原告取得了向被告追偿的权利，故原告诉求被告支付代偿款本金21946.23元、利息603.46元计款22549.69元，本院予以支持。同时，原告有权要求被告自代偿之日（2015年10月8日）起承担逾期还款的违约责任，因保险合同中对于逾期还款的违约责任作出了约定，现原告调整为按照年利率24%标准计算违约金，未超过双方约定和法律规定，本院予以支持。原告诉求被告支付逾期保费3436.27元，依据《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”以及保证保险合同特别约定第五条“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费”，被告支付保险费既是投保人的约定义务，又是法定义务，故原告要求被告支付逾期保费理由正当，本院予以支持。原告诉请被告承担律师费1200元，但未提交相关证据，本院不予支持。被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为其放弃抗辩权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告段杏红给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款22549.69元； 二、被告段杏红给付原告中国平安财产保险股份有限公司以本金21946.23元为基数自2015年10月8日至2019年8月19日止按年利率24%计算的违约金； 三、被告段杏红给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3436.27元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 上述判决第一、二、三项，限本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1002元、公告费560元，共计1562元，由被告段杏红承担；被告段杏红应承担的费用，已由原告中国平安财产保险股份有限公司交付，此款由被告段杏红直接给付原告中国平安财产保险股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判长  李如科 审判员  李 英 审判员  房志鹏 二〇二〇年三月九日 书记员  杨梦维 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。