新疆维吾尔自治区精河县人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新2722民初1701号      原告：中国农业银行股份有限公司精河县支行，住所地博州精河县友谊南路5号。   负责人：马雪峰，中国农业银行股份有限公司精河县支行行长。   委托诉讼代理人：刘向明，中国农业银行股份有限公司精河县支行客户经理。   被告：曹友杰，男，1980年5月9日出生，汉族。   原告中国农业银行股份有限公司精河县支行（以下简称农行精河县支行）与被告曹友杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行精河县支行的委托诉讼代理人刘向明到庭参加诉讼，被告曹友杰经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告农行精河县支行诉称：2013年4月18日被告曹友杰向农行精河县支行申请一手房贷款（按揭）19.4万元。2014年4月18日，双方签订《个人购房担保借款合同》，2013年4月8日，原告农行精河县支行按合同约定向曹友杰发放1笔金额为19.4万元的贷款，贷款方式为：阶段性担保+抵押。期限为20年，到期日为2033年4月7日，还款方式为：按月等额本息还款。被告曹友杰为申请人和抵押人，以购买的商业住房为曹友杰贷款提供房产抵押。被告曹友杰2018年12月至2019年5月，按合同约定还贷款本金3217.36元及利息3238.32元；自2014年9月20日至2019年5月20日，连续14次未主动按期履行还款义务，屡次超期还款，属于严重违约。对曹友杰的违约行为，原告前后数次给被告打电话、邮寄挂号信催促还款无果；被告曹友杰拒不配合原告各种方式的催收且不履行还款义务。根据双方签订的《个人担保借款合同》第12.4条款“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”《个人担保借款合同》第22.1“本合同所称‘期限届满’或‘到期’包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形”。《个人担保借款合同》第22.2“本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或部分丧失还款能力；保证人财物状况恶化或因其他原因导致担保能力明显下降；抵押物价值减少、毁损灭失、被征用、被征收或担保物出现权属纠纷等影响贷款人实现抵押权的”。被告严重的违约行为符合双方约定的条件，即原告贷款人有权提前收回贷款本息共计161974.33元。鉴于被告曹友杰的违约行为，根据我国相关法律规定，原告有充分理由要求被告立即偿还拖欠本金158736.01元，拖欠利息3238.32元（利息计算至2019年5月20日）；提前偿还本息共计161974.33元及至结清时新孳生的利息（以借款凭证约定的执行利率6.55%利息，逾期利率浮动幅度上浮50%，违约罚息利率浮动幅度上浮100%计息）逾期利率为9.825%，及诉讼费等相关费用。诉讼请求：1、判令被告立即偿还拖欠原告贷款本金158736.01元，利息3238.32元，提前偿还贷款本息共计161974.33元（利息计算至2019年5月20日）及自诉讼之日起到贷款本金结清时新孳生的利息，逾期利息为9.825%；2、判令被告承担本案的诉讼费用等相关为实现债权而发生的费用。   被告曹友杰未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。   经审理查明：2013年3月15日被告曹友杰填写了个人信贷业务申请表，2013年4月8日原告农行精河县支行作为贷款人（抵押权人）与被告曹友杰作为借款人（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，第一部分通用条款约定“第十二条借款人、担保人的违约责任12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.2借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止。借款人不配合贷款人核查贷款用途或者违约使用之日无法查明的，从贷款发放之日起计收罚息。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款使其后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定贷款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他贷款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未提供用途证明，或者提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。”同时在该合同第二部分特别条款约定有“第二十五条贷款金额为人民币（大写）壹拾玖万肆仟元整。第二十六条借款用途26.1贷款用途为购买房产。26.2贷款人购买的的房产位××县，建筑面积150.747平方米，购房合同编号0011756。第二十七条借款期限240个月，实际贷款期限和具体起止日期以贷款凭证记载为准。”同日原告农行精河县支行向被告曹友杰交付了194000元的贷款，个人借款凭证中记载：收款人账号尾号为8244，扣款账号尾号为6019，金额194000元，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日期20，执行6.55000%，逾期利率9.82500%。原告农行精河县支行提供的曹友杰还款明细显示从2013年10月20日至2019年1月20日被告曹友杰共偿还借款本金33276.36元、支付利息51822.79元、十次罚息合计6.61元、八次复利合计6.87元。   上述事实，有原告农行精河县支行提供的个人信贷业务申请、个人借款凭证、个人购房担保借款合同、商品房买卖合同、农行精河县支行信贷系统关于曹友杰还款明细及原告当庭陈述在案佐证，本院予以确认。   本院认为，原告农行精河县支行与被告曹友杰签订的《个人购房担保借款合同》，该《个人购房担保借款合同》，就借款的金额、期限、还款方式、利息及逾期利息等进行了约定，系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，双方应全面履行。原告依借款合同约定将194000元借款转入被告曹友杰的账户，被告曹友杰在借款凭证上签字确认，原告已履行了向借款人交付借款的合同义务。分期还款到期后，被告曹友杰应按合同约定的期限履行还款义务，原告农行精河县支行要求被告曹友杰返还借款本金贷款本金158736.01元，于法有据，本院予以支持。被告曹友杰未按合同约定向原告中国农业银行股份有限公司精河县支行返还借款，已经构成违约，应当承担相应的违约责任，故原告农行精河县支行要求被告曹友杰支付利息3238.32元，有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告曹友杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为自动放弃举证、质证、抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、被告曹友杰于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司精河县支行返还借款本金158736.01元；   二、被告曹友杰于本判决发生法律效力后十日内向原告中国农业银行股份有限公司精河县支行支付利息3238.32元（利息算至2019年5月20日，自2019年5月21日至借款本息还清之日按年利率9.825%另计）。   案件受理费3540元，由被告曹友杰负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院。         审  判  长   王利民   审  判  员   刘爱芬   人民 陪 审员   芦春霞         二 〇 二 〇 年 三 月 十 三 日     书  记  员   王彩霞