湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0112民初542号 原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司乾源支行，营业场所湖南省长沙市望城区月亮岛街道乾源国际广场7栋233、234号门面。 负责人：夏微，行长。 委托诉讼代理人：赵野，北京市长安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：粟强，湖南和润律师事务所律师。 被告：谭里惠，女，1986年5月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。 原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司乾源支行（以下简称“农村商业银行乾源支行”）诉被告谭里惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行审理。原告农村商业银行乾源支行的委托诉讼代理人粟强到庭参加了诉讼，被告谭里惠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村商业银行乾源支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭里惠立即偿还原告贷款本金2004267.68元及利息14762.17元（利息暂计算至2020年2月12日，后段利息按照合同约定计算至款项清偿之日止）；2、原告对被告谭里惠所有的位于长沙市望城区［权证号：湘（2019）望城区不动产权第××号］拍卖、变卖或折现所得价款，在本案债权范围内享有优先受偿权；3、被告谭里惠承担诉讼费用。事实与理由：2016年8月20日，谭里惠为购买湖南永宏实业有限公司开发的商品住房，向原告出具《个人住房／商业用房按揭贷款申请表》。同日，原告与被告谭里惠签订合同编号为湘农商按揭字［乾源］第2016082005《个人住房、商业用房借款合同》，该合同约定：贷款金额为224万元，贷款期限为240月（期），实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率为月利率3.675‰；如逾期还款，逾期罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收40%。为保障债权人债权顺利实现，合同还约定谭里惠以其所有的位于长沙市望城区为其向原告借款提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息（含逾期加罚息）、违约金、实现债权的费用及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2019年7月16日，原告与被告谭里惠就抵押事宜，在相关职能部门办理了抵押登记手续。2016年10月26日，原告在签署上述合同后按约向谭里惠发放贷款224万元。谭里惠应依据合同约定按期足额向原告还本付息，但截止2020年2月12日，谭里惠在数期贷款已到期的情形下，未及时向原告偿还的行为已构成根本违约，借款合同项下的全部未到期贷款应当视为已全部提前到期，原告有权要求谭里惠立即偿还全部贷款本息，并有权按逾期罚息利率计收利息。同时，原告还有权对被告谭里惠所有的上述房产行使抵押权。 被告谭里惠未予答辩。 原告农村商业银行乾源支行围绕诉讼请求依法提交了《个人住房／商业用房按揭贷款申请表》、《个人住房、商业用房借款合同》及其附件、借款借据、《贷款情况说明》、银行账户流水及贷款利息计算明细表、湘（2019）望城区不动产权第××号不动产权证等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案有效证据及原告的当庭陈述，本院查明事实如下： 2016年8月20日，为购买房产，被告谭里惠向原告农村商业银行乾源支行申请贷款224万元。同日，原告农村商业银行乾源支行（贷款人）与被告谭里惠（借款人）、案外人湖南永宏实业有限公司（保证人）三方签订了一份合同编号为湘农商按揭字［乾源］第2016082005号的《个人住房、商业用房借款合同》，合同约定：贷款金额为224万元；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款用于购买位于望城区的房屋，建筑面积为223.51平方米，购房总价为280万元；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率为月利率3.675‰（其中基准利率为4.0833‰，利率浮动比9折），合同利率约定日至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行；还款方式为等额本息还款法；如借款人未按合同约定时间还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利息按合同约定的贷款利率标准加收40%执行；订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金及基于该本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于应付和已付的诉讼费用、仲裁费用、律师费用、公证费用、执行费用）和其他应付费用等，由借款人负责支付，双方另有约定的除外；关于担保，借款人谭里惠以其合法拥有的位于望城区的房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款下贷款的担保，并保证承担法律责任，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于应付和已付的诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押期限自登记之日起至主债务届满后二年；关于违约责任，在合同履行过程中，发生：1、借款人本人因丧失民事行为能力，被宣告失踪、死亡而无继承人、监护人、财产代管人或受遗赠人；2、借款人的继承人、监护人、财产代管人或受遗赠人拒绝为借款人履行偿还贷款本息的义务；3、借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息；4、根据担保条款约定，因担保人、抵押物发生变故或担保人违反担保条款，致使担保人需提前履行义务或贷款人提前处分抵押物的；5、借款人发生其他可能影响归还贷款本息的行为，本合同项下全部贷款视为提前到期（或合同期届满），贷款人可向借款人和担保方通过各种方式催收，直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。 贷款合同签订后，贷款人农村商业银行乾源支行即于2016年10月26日向借款人发放了贷款224万元，但借款人谭里惠未能依约按时偿还贷款本金并支付贷款利息，出现多次逾期还款情况。截止2020年2月26日，借款人欠付贷款本金余额1990850.91元（含逾期本金1600.35元）,欠付利息7335.22元。另查明，谭里惠购买的房屋已办理不动产权证，权证号为湘（2019）望城区不动产权第××号，该房屋上还设有抵押，抵押权利人为农村商业银行乾源支行。贷款人农村商业银行乾源支行虽经多次向借款人谭里惠催要但均未果，故诉至本院。 本院认为，原告农村商业银行乾源支行与被告谭里惠签订的书面《个人住房、商业用房借款合同》系双方真实意思表示，约定的内容没有违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，双方均应当依照合同约定履行各自义务。贷款合同签订后，农村商业银行乾源支行已经履行了向谭里惠发放224万元贷款的合同义务，谭里惠应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息；逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。 贷款偿还过程中，谭里惠未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，截至2020年2月26日止已经出现多次逾期还款情况。根据合同约定，谭里惠的逾期还款行为已经构成合同违约事件，且其逾期还款行为给农村商业银行乾源支行造成了一定的损失，农村商业银行乾源支行有权宣布合同项下的未偿还部分贷款立即到期，要求谭里惠提前清偿全部或部分贷款本息(包括逾期利息及罚息)。 关于担保，谭里惠以其购买的房产为申请贷款提供担保并办理了抵押权登记手续，农村商业银行乾源支行有权与谭里惠协商作价或是就拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿，所得价款不足担保债权数额的，不足部分由谭里惠负责偿还，所得价款超过担保债权数额的，超过部分归谭里惠所有。 综上所述，原告农村商业银行乾源支行有权宣布与被告谭里惠签订的合同编号为湘农商按揭字[乾源]第2016082005号的《个人住房、商业用房借款合同》中未到期的贷款立即到期，对其要求被告谭里惠偿还剩余贷款本息的诉讼请求成立，本院予以支持，对谭里惠实际已偿还的贷款本金及利息应当予以扣除；要求对被告谭里惠提供抵押担保的房产在上述贷款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭里惠于本判决生效后十日内偿还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司乾源支行截至2020年2月26日止的欠付贷款本金1990850.91元及利息7335.22元（后段利息按照双方约定的逾期利率标准和计算方式计付至全部贷款清偿之日止）； 二、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司乾源支行有权以被告谭里惠所有的房产［位于长沙市望城区不动产权证号为湘（2019）望城区不动产权第××号］折价或者拍卖、变卖并就所得价款在上述债权范围内优先受偿，该财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告谭里惠所有，不足部分由被告谭里惠继续清偿； 三、驳回原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司乾源支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费22952元，因适用简易程序减半收取计11476元，由原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司乾源支行承担176元，由被告谭里惠负担11300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  杨恋 二〇二〇年三月十八日 代理书记员  肖娜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。