福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0582民初12231号 原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路500号,统一社会信用代码91310115676249009H。 负责人：汪宇，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴燕丽，福建正成功律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄碧凤，福建正成功（晋江）律师事务所律师。 被告：郑金理，男，1993年6月6日出生，汉族，住福建省永春县。 原告兴业银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“兴业银行信用卡中心”）与被告郑金理信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，适用普通程序,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行信用卡中心的委托诉讼代理人吴燕丽到庭参加诉讼，被告郑金理经公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：判令被告郑金理立即向原告偿还信用卡欠款本金29907.89元、年费2600元及利息、违约金、分期手续费(利息、违约金、分期手续费按领用合约规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2019年8月13日为利息2682.22元、违约金9998.73元、分期手续费7773.9元)，上述债务暂计至2019年8月13日共计52962.74元。诉讼过程中，兴业银行信用卡中心变更诉讼请求为：判令被告郑金理立即向原告偿还信用卡欠款本金29737.89元、年费2600元及利息、违约金、分期手续费(利息、违约金、分期手续费按领用合约规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2019年8月13日为利息2682.22元、违约金9998.73元、分期手续费7773.9元)。事实和理由：郑金理于2015年10月25日向兴业银行信用卡中心申领一张银联尊尚白金IC卡，并声明其充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规章，已知晓所办卡收费规则。经审查后，兴业银行信用卡中心向郑金理发放卡号为62×××04的信用卡，额度为30000元。郑金理开卡使用后，对信用卡欠款不予清偿，违反了双方的相关约定。现累计尚欠信用卡欠款本金29737.89元。同时截至2019年8月13日尚欠的利息2682.22元、违约金9998.73元、分期手续费7773.9元、年费2600元。其中，违约金自2018年2月21日起开始计算。 兴业信用卡中心围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.身份证，以证明郑金理的身份信息；2.《兴业银行信用卡申请表》、交易明细，以证明郑金理向兴业信用卡中心申请信用卡，对信用卡申领、使用、利息、等相关事项的约定及郑金理开卡使用后，拖欠的本金、利息、违约金等的事实；3.《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，证明原告于2016年11月2日在官方网上进行公告，于2017年1月1日起，将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收费标准不变的事实。 本院认为，郑金理未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和向本院提交证据，视为自动放弃对兴业信用卡中心的主张进行抗辩和质证等相应的诉讼权利。兴业信用卡中心提交的证据1、2客观真实，来源及形式均未违反我国有关法律规定，且与本案事实有直接的相关联，能够证明案件的事实，本院予以采纳并作为定案的依据；兴业信用卡中心提供的证据3系单方面的公示，且其未能提供其他证据证实就公示的内容已经与郑金理重新进行协商约定，故，证据3对本案不具有关联性，本院不予以采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年10月25日，郑金理向兴业银行信用卡中心申领一张信用卡，声明其愿意遵守领用合约的各项规则并知晓该信用卡的收费规则。双方签订的《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第二、三项约定，对于现金交易形成透支的按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；对非现金交易在免息还款期内偿还款项则无需支付利息，否则对透支交易从记账之日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿之日止，免息还款期从记账日起至月结账单的到期还款日止。根据领用合约第四条第五项约定，选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，应按已经已出账单位的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项清偿时止，若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五计收滞纳金。兴业信用卡中心经审查后向郑金理发放卡号为62×××04的信用卡一张。郑金理开卡使用后，陆续透支逾期，未依约偿还欠款。郑金理尚欠信用卡欠款本金29737.89元及截至2019年8月13日的利息2682.22元。 本院认为，郑金理向兴业银行信用卡中心申领信用卡，并透支消费未还，已构成违约，应承担相应的民事责任。兴业银行信用卡中心诉请郑金理偿还尚欠的信用卡透支本金及利息，符合法律规定和双方约定，应予支持；根据中国人民银行发布的《关于信用卡服务业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告兴业银行信用卡中心虽于2016年11月2日在其官网上发布《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，载明将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，但未与郑金理协商约定违约金的相关收取方式和标准。因此，兴业银行信用卡中心主张郑金理应向其支付自2017年8月21日起开始计算的违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持；另兴业信用卡中心提供的领用合约中并未对分期手续费的计算标准进行明确约定，分期手续费的诉讼亦请求缺乏事实和法律依据，不予支持；兴业信用卡中心主张郑金理在本案中申请的卡的类型为银联尊尚白金IC信用卡，应依据《兴业银行信用卡（个人卡）收费标准》中关于年费的约定向兴业信用卡中心支付尚欠的年费2600元，但未能提供任何的证据予以证实，对兴业信用卡中心的该项主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条规定，判决如下： 一、被告郑金理应于本判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金29737.89元及利息（其中截至2019年8月13日的利息为2682.22元，另自2019年8月14日起至还清款项之日止的利息应按双方签订的《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定和中国人民银行有关规定计付）； 二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1124元，由原告兴业银行股份有限公司信用卡中心负担436元，由被告郑金理负担688元及公告费560元。鉴于公告费560元已由原告兴业银行股份有限公司信用卡中心先行缴交，由被告郑金理直接向原告中兴业银行股份有限公司信用卡中心支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴铭清 人民陪审员  丁美丽 人民陪审员  蔡泉秀 二〇二〇年三月十七日 法官助理吴燕真 书记员叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。