重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0156民初3730号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。 被告：马春梅，女，1988年1月26日出生，汉族，住重庆市武隆区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告马春梅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法由审判员刘凯适用简易程序独任审判。由于本院无法根据原告平安财保公司提供的地址向被告马春梅直接送达或者留置送达应诉通知书等法律文书，遂于2019年11月14日作出(2019)渝0156民初3730号民事裁定书，裁定将本案转为普通程序审理。本案由审判员刘凯担任审判长，与人民陪审员陈显明、冯光胜组成合议庭，于2020年3月3日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加了诉讼。被告马春梅经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款44400.26元（包括本金43503.08元、利息830.87元、罚息66.31元）；2.判令被告向原告支付逾期保费3624.93元；3.判令被告向原告支付违约金30070.53元（违约金以保险理赔款44400.26元为基数，自2016年9月28日起按照年利率24%的标准计算至2019年7月26日为30070.53元，实际主张至款项还清之日止）；4.本案律师费、诉讼费、公告费及保全费由被告承担。事实与理由：2015年11月10日，被告向重庆银行股份有限公司重大支行借款53000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2015年11月10日至2018年11月9日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司重大支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.9%。2015年11月10日，重庆银行股份有限公司重大支行按照借款合同约定向被告发放53000元的贷款，但自2016年7月10日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年9月28日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司重大支行进行理赔，理赔金额共计44400.26元，重庆银行股份有限公司重大支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截止2019年7月26日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计78095.72元。为维护自身合法权益，故原告诉请如上。 被告马春梅未出庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2015年11月10日，被告马春梅与重庆银行股份有限公司重大支行签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，主要约定如下：1.贷款用途为购物消费；2.贷款金额53000元；3.贷款期限36个月；4.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；5.借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；6.借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，授权贷款人在本合同约定的还款日从还款账户中扣划相应数额的款项，按月共分36期对日偿还。同日，被告马春梅就该笔贷款与原告平安财保公司签订《平安个人贷款保证保险保险单》，主要约定如下：1.重庆银行股份有限公司重大支行为被保险人，被告马春梅为投保人；2.保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；3.每月保费率1.9%，即每月保险费1007元，缴费日期为银行扣款之日；4.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；5.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；6.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年11月10日，重庆银行股份有限公司重大支行向被告马春梅发放了贷款53000元。被告马春梅使用贷款后，偿还贷款本息至2016年6月10日，此后没有履行还款义务。2016年9月28日，原告平安财保公司向重庆银行股份有限公司重大支行代偿本金43503.08元、利息830.87元、罚息66.31元，共计44400.26元。重庆银行股份有限公司重大支行收到代偿款后向原告平安财保公司出具了《代偿债务确认书》。因被告马春梅至今未履行还款义务，原告平安财保公司于2019年10月21日提起本案诉讼。 另查明，重庆银行股份有限公司重大支行从被告马春梅的还款账户扣划相应款项的日期为每月10日，即被告马春梅向原告平安财保公司缴纳保费的日期也为每月10日。被告马春梅已向原告平安财保公司足额缴纳保费至2016年6月10日，其后，被告马春梅于2016年7月10日向原告平安财保公司缴纳保费0.27元。 上述事实，有原告的陈述、《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、《平安个人贷款保证保险保险单》、个人贷款借款借据、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、交易明细表等证据在案为凭，上述证据经本院认证，足以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告平安财保公司与被告马春梅签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行相应的义务。被告马春梅拖欠重庆银行股份有限公司重大支行贷款80天后，原告平安财保公司按照合同约定向重庆银行股份有限公司重大支行代偿了被告马春梅拖欠的贷款本金43503.08元、利息830.87元、罚息66.31元，共计44400.26元，已履行了合同义务。被告马春梅应按约定向原告平安财保公司支付全部理赔款项，被告马春梅逾期未付，已构成违约，应承担支付理赔款44400.26元的民事责任。被告马春梅从原告平安财保公司理赔当日起超过30天仍未向原告平安财保公司归还理赔款，则被告马春梅应从原告平安财保公司理赔当日起支付违约金，虽然原、被告双方在保险合同中约定了违约金的计算方式，但该约定过高，原告平安财保公司主张以44400.26元为基数，从2016年9月28日起按年利率24%计算违约金至款项付清之日止，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告平安财保公司主张的逾期保费问题，原、被告双方在保险合同中进行了明确约定，被告马春梅应当按约定在原告平安财保公司理赔后支付未付保费。被告马春梅的未付保费为已欠保费3020.73元（1006.73元+1007元+1007元）+当期应缴保费604.2元（1007元×18天/30天）＝3624.93元，故对原告平安财保公司主张被告马春梅支付逾期保费3624.93元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告平安财保公司主张的律师费问题，因未提供证据证明，依法应承担举证不能的法律后果，本院不予支持。被告马春梅经本院依法传唤未出庭应诉，视为放弃抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马春梅于本判决生效之日起七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款44400.26元及违约金（违约金计算方式：以44400.26元为基数，从2016年9月28日起按年利率24%计算至款项付清之日止）； 二、被告马春梅于本判决生效之日起七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3624.93元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1752.4元，公告费560元，合计2312.4元（原告已预交），由被告马春梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  刘 凯 人民陪审员  陈显明 人民陪审员  冯光胜 二〇二〇年三月三日 书 记 员  秦培峰