济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初6733号原告：王某，男，1981年12月18日出生，汉族，住山东省济南市。委托诉讼代理人：魏洪斌，山东齐鲁律师事务所律师。委托诉讼代理人：张艳艳，山东齐鲁律师事务所律师。被告：海航集团有限公司，住所地海南省海口市。法定代表人：陈峰，董事长。委托诉讼代理人：尚衍庆，男，该公司员工。被告：海航旅游管理控股有限公司，住所地海南省海口市。法定代表人：李昕杨，董事长。委托诉讼代理人：田哲榕，该公司员工。被告：玖锡科技（北京）有限公司，住所地北京市。法定代表人：王道亮，董事长。原告王某与被告海航集团有限公司（以下简称海航公司）、被告海航旅游管理控股有限公司（以下简称海航旅游公司）、被告玖锡科技（北京）有限公司（以下简称玖锡公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王某及其委托诉讼代理人张艳艳到庭参加诉讼。被告海航公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告海航旅游公司、被告玖锡公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王某向本院提出诉讼请求：1.判令海航公司、海航旅游公司向王某返还投资本金94620元及投资收益575元；2.判令海航公司、海航旅游公司向王某支付逾期利息（以94620元为基数，按照年化收益率11.8%，自2018年10月22日起至实际履行之日止的利息）；3.判令玖锡公司对上述第一、第二项诉求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由海航公司、海航旅游公司、玖锡公司承担。事实和理由：王某系海航公司旗下“聚宝汇”互联网金融服务平台的会员，该平台由玖锡公司负责实际运营。2018年7月20日，王某在该平台上购买了名称为“聚满溢03001期0401-90天”的定向融资产品，网站中自动生成编号为448973的《认购协议》。协议约定：王某为投资人，玖锡公司为平台方，海航旅游公司为该产品发行人，承销商为河南和信证券投资顾问股份有限公司。其中《认购协议》2.3约定，王某认购金额100000元，预期年化收益率11％+0.8%，产品起息日2018年7月23日，产品到期日2018年10月21日，兑付日为到期日后1-3个工作日。兑付日届满后，海航旅游公司未能如期兑付。由于该平台已出现会员客户产品逾期兑付情形，因此海航公司于2018年8月25日在“聚宝汇”互联网金融服务平台向王某出具《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付的承诺书》及上述产品兑付方案，该承诺书载明：“在我司（海航公司）旗下子公司玖锡公司所运营平台“聚宝汇”（以下简称“聚宝汇”）固定收益类业务兑付期内，我司将秉承积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝汇根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。”另上述产品兑付方案为：“产品到期后7个工作日内兑付利息，本金在到期日后分18个月兑付，分期兑付期间按原产品利率计算利息，第1-5个月，每月兑付本金的2％及相应利息；第6-10个月，每月兑付本金的4％及相应利息；第11-16个月，每月兑付本金的8％及相应利息；第17个月兑付本金的10％及相应利息，第18个月兑付本金的12％及相应利息。”兑付方案及承诺作出后，海航公司、海航旅游公司均未在约定的延期兑付期限内对包括王某在内的平台会员进行兑付，已构成严重违约，延期兑付计划已无法实现。海航旅游公司作为产品的发行及兑付人理应对王某承担还本付息义务，海航公司作为“聚宝汇”互联网金融服务平台的实际控制人、受益人以及海航旅游公司、玖锡公司的交易关联方，在向王某出具了延期还款承诺后，理应与海航旅游公司一起对欠付本息承担共同还款责任；玖锡公司作为该平台的实际运营方，理应保证客户资金安全，因此应对欠付本息承担连带清偿责任。现王某为维护其合法权益，特诉至法院。海航公司、海航旅游公司、玖锡公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。王某向本院提交的证据：1.“聚宝汇”互联网金融服务平台网站介绍、王某在“聚宝汇”互联网金融服务平台账户的账户信息表及账户总览表、“聚宝汇”互联网金融服务平台网站操作视频；2.王某尾号为4266的中国光大银行交易流水、尾号为1217的中国民生银行交易流水、王某在“聚宝汇”互联网金融服务平台交易明细；3.《认购协议》及产品说明书；4.海航公司出具的《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付的承诺书》及“聚满溢03001期0401-90天”的定向融资产品兑付方案；5.王某购买的“聚满溢03001期0401-90天”的定向融资产品情况表。本院对其真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。海航公司、海航旅游公司、玖锡公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：海航旅游公司作为发行人在玖锡公司运营的“聚宝汇”互联网金融服务平台发行名称为“聚满溢03001期0401-90天”的定向融资产品”，该产品说明书主要载明:产品发行人为海航旅游公司，承销商为河南和信证券投资顾问股份有限公司，发行总额为2000万元，资金用途为销售网站升级，发行方式及对象为采取非公开方式向符合要求的合格投资者发行，起购金额为5万元，计息方式采用单利按日计息，不计复利，逾期不另计息，产品提前到期时，最后一期利息根据实际产品持有期限，按日计息，还本付息方式为到期一次性还本付息。王某系聚宝汇网站的注册会员，其于2018年7月20日在玖锡公司运营的“聚宝汇”互联网金融服务平台点击认购了名称为“聚满溢03001期0401-90天”的定向融资产品，认购金额为10万元，该网站生成了编号为4448973、甲方（平台）为玖锡公司、乙方（投资人/认购人）为王某、丙方（承销商）为河南和信证券投资顾问股份有限公司的《认购协议》。主要约定：1.甲方作为信息平台，为丙方代收金融产品提供信息展示频道。1.4丙方作为承销商，负责办理定向融资产品的销售和投资人售后事宜，同时，丙方不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及定向融资产品的投资风险或收益等作出保证或承诺。2.2乙方通过丙方产品专区认购定向融资产品，于产品起息日前一工作日17:00前足额汇至“中心”在存管银行开立的存管账户，将认购价款在丙方合作机构指定的存管银行账户汇集后，由“中心体现指定结算账户，并由“中心”在扣除自身交易服务费并其他相关费用后将剩余金额全部结算至产品发行人。2.3乙方认购产品要素如下：认购金额100000元，预期年化收益率11%+0.8%，产品起息日2018年7月23日，产品到期日2018年10月21日，兑付日到期后1-3个工作日。2018年12月22日，海航旅游公司兑付利息2625元，产品到期后，聚宝汇网站发布兑付方案，载明：根据与融资方的沟通结果，将按照如下方案进行兑付，产品到期后7个工作日内兑付利息，本金在到期日后分18个月兑付，分期兑付期间按原产品利率计算利息，第1-5个月，每月兑付本金的2％及相应利息；第6-10个月，每月兑付本金的4％及相应利息；第11-16个月，每月兑付本金的8％及相应利息；第17个月兑付本金的10％及相应利息，第18个月兑付本金的12％及相应利息。2018年8月25日，海航公司出具《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付承诺书》，载明：在我司旗下子公司玖锡科技（北京）有限公司所运营平台“聚宝汇”（以下简称“聚宝汇”）固定收益类业务兑付期内，我司将秉承积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝汇根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。后续兑付过程中，海航旅游公司分25次兑付本金，兑付情况如下：2018年11月30日，海航旅游公司兑付本金2000元，2019年1月4日，海航旅游公司兑付本金800元。2019年1月8日，海航旅游公司兑付本金100元，2019年1月14日，海航旅游公司兑付本金400元，2019年1月29日，海航旅游公司兑付本金700元，2019年2月22日，海航旅游公司兑付本金300元，2019年3月1日，海航旅游公司兑付本金300元，2019年3月25日，海航旅游公司兑付本金180元，2019年3月29日，海航旅游公司兑付本金120元，2019年4月4日，海航旅游公司兑付本金380元，2019年4月22日，海航旅游公司兑付本金100元，2019年6月6日，海航旅游公司兑付本金200元，2019年7月2日，海航旅游公司兑付本金138元，2019年7月19日，海航旅游公司兑付本金140元，2019年7月30日，海航旅游公司兑付本金142元，2019年8月9日，海航旅游公司兑付本金232元，2019年8月26日，海航旅游公司兑付本金106元，2019年9月2日、2019年9月6日，海航旅游公司各兑付本金100元，2019年9月12日，海航旅游公司兑付本金78元，2019年9月24日，海航旅游公司兑付本金312元，2019年10月18日，海航旅游公司兑付本金120元，2019年11月2日，海航旅游公司兑付本金126元，2020年1月10日，海航旅游公司兑付本金189元，2020年1月17日，海航旅游公司兑付本金1296.92元。以上共计兑付本金18659.92元。本院认为，涉案的《认购协议书》及《产品说明书》均系当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，当事人均应按照合同约定全面履行权利和义务。本案的争议焦点问题是：一、关于本案当事人之间的法律关系如何定性的问题；二、关于海航公司及玖锡公司应否承担责任的问题；三、剩余本息数额的认定。关于争议焦点一。本案中，王某主张其与海航旅游公司系委托理财合同关系，委托理财是指个人或公司接受客户委托，通过投资行为对客户资产进行有效的管理和运作，在严格遵守客户委托意愿的前提下，尽可能遵守客户的委托资产安全的基础上，实现资产保值增值的一项业务，根据案涉《认购协议》、《产品说明书》的内容来看，王某与海航旅游公司对认购金额、利息、收益率、还本付息的时间和方式均有约定，且海航旅游公司承诺按照约定向王某还本付息，王某与海航旅游公司缔约的目的在于追求资产的固定本息汇报，而对海航旅游公司的投资行为、资金用途及收益后的分成并无预期，故王某与海航旅游公司之间的法律关系符合《中华人民共和国合同法》第一百九十六条关于借款合同的约定，应认定为以委托理财为表现形式的借贷关系，即“名为理财，实为借贷”。根据上述认购协议的约定，期限届满后，海航旅游公司未能按期兑付，应偿还借款本金并支付利息。关于争议焦点二。1.本案中，王某主张海航公司应为债务加入，由其承担共同还款责任，但是债务加入作为债务移转的一种形式，是并存的债务承担，需债务加入人作出明确的意思表示方得以认定，从海航公司出具的《海航公司关于保障聚宝汇平台兑付承诺书》来看，其所作的承诺并不产生债务加入的后果，而且海航公司也未直接向王某出具上述承诺书，另外，海航公司与海航旅游公司均系独立的法人，应独立承担责任，故王某主张海航公司承担共同还款责任并无依据，本院不予支持。2.关于玖锡公司是否承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条规定，“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。”本案中，聚宝汇平台虽由玖锡公司运营，但是其既非咨询服务方，也非资金管理方，其仅提供媒介服务，王某与玖锡公司之间并不存在借贷关系，本案庭审中，王某认可玖锡公司没有收取过任何手续费、服务费等费用，其亦未提交证据证明玖锡公司在提供媒介服务过程中存在过错，应承担举证不能的不利后果。关于争议焦点三。本案中，海航旅游公司共计向王某兑付本金18659.92元，兑付利息2625元，故根据《认购协议》及《产品说明书》的约定，海航旅游公司还应支付本金91340.08元，借期内利息325元，加息券250元。另外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。海航旅游公司与王某虽未对逾期利息有明确约定，但还款方案明确载明分期兑付期间按原产品利息计算利息，双方对还款期限内的利率做出了明确约定，海航旅游公司未按约定期限履行全部还款义务，王某主张其按照借期内利率支付逾期利息，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。海航公司、海航旅游公司、玖锡公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，属于对其诉讼权利的放弃，本院缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告海航旅游管理控股有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王某本金91340.08元；二、被告海航旅游管理控股有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王某利息325元及加息券250元；三、被告海航旅游管理控股有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告王某逾期利息（以91340.08元为基数，自2018年10月22日起至实际给付之日止，按照年利率11.8%计算）；四、驳回原告王某的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2360元，由被告海航旅游管理控股有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。审 判 长  张 军人民陪审员  王雪梅人民陪审员  夏连秀二〇二〇年三月二十六日书 记 员  生 晖