江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初12439号原告：南京银行股份有限公司洪武支行，住所地南京市秦淮区淮海路50号。主要负责人：仲铁军，行长。委托诉讼代理人：汪吕兵，江苏爱信律师事务所律师。委托诉讼代理人：万宇，江苏爱信律师事务所律师。被告：王蘅，男，1979年11月13日生，汉族，住南京市鼓楼区。原告南京银行股份有限公司洪武支行（以下简称南京银行洪武支行）与被告王蘅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行洪武支行的委托诉讼代理人汪吕兵、万宇、被告王蘅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行洪武支行向本院提出诉讼请求：1.王蘅立即归还贷款本金282664.65元以及利息、罚息合计20910.65元（截至2019年9月11日）及之后至实际清偿之日的利息、罚息及律师代理费11578元；2.王蘅承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月15日，王蘅与南京银行洪武支行签订编号A06008491404150314的《最高债权额合同》，约定最高债权额300000元，债权期限自2014年4月10日至2019年4月10日，期间可循环使用，在期间内王蘅以电子数据形式提交提款申请。后王蘅在该期间累计申请贷款，南京银行洪武支行按约发放，但王蘅未按约还款，自2018年起8笔借款逾期，至今尚拖欠本金282664.65元及利息、罚息20910.65元（截至2019年9月11日）。南京银行洪武支行多次催要未果，特向法院起诉，要求王蘅立即归还借款本息及律师费11578元。综上所述，请求法院依法判决，支持南京银行洪武支行的诉请。被告王蘅辩称，无异议，欠款是事实，数额也没有异议。现在比较困难，没有能力还款。南京银行洪武支行围绕诉讼请求依法提交了《最高债权额合同》、网上银行电子截屏及对账单、《委托代理合同》、律师费发票、付款凭证等证据。王蘅对上述证据真实性无异议，认可。对南京银行洪武支行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月15日，王蘅与南京银行洪武支行签订编号为A06008491404150314的《最高债权额合同》，约定：王蘅拟在一定期间内连续向南京银行洪武支行申请办理授信业务，为明确双方权利义务，双方根据有关法律、法规、规章，经协商一致，特订立本合同，以期共同遵守；最高债权额是指一定期间内（即债权确定期间）将要连续发生的个人消费性借款的最高额度；债权确定期间即债权发生期间；王蘅向南京银行洪武支行申请贷款，最高债权额为300000元，仅用于个人消费性借款；债权确定期间为2014年4月10日起至2019年4月10日；最高债权额度的使用方式为循环使用，债权确定期间内，本合同项下最高债权额度循环使用，即王蘅清偿因使用额度而形成的债务后，对已经清偿的部分，王蘅可再次申请使用；在债权确定期间和最高债权额内，王蘅根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经南京银行洪武支行审核审批同意后方可使用；具体业务发生的起始日期需在债权确定期间之内，终止日期是否在该期间内以具体业务合同、业务申请书、借款借据或电子数据为准；上述提款申请书、具体业务合同、业务申请书、电子数据等均为本合同有效组成部分；经南京银行洪武支行同意，王蘅可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向南京银行洪武支行提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经南京银行洪武支行确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据；王蘅不可撤销地授权南京银行洪武支行将借款直接划至开户银行：南京银行股份有限公司账户名称：王蘅账号：62×××60的账户，即为南京银行洪武支行履行了向王蘅发放借款的义务；王蘅不可撤销地授权南京银行洪武支行在提款申请载明的还款日直接从王蘅在南京银行洪武支行开立的开户银行：南京银行股份有限公司账户名称：王蘅账号：62×××60的账户扣收借款本息；除经南京银行洪武支行书面同意，本合同项下王蘅的任何还款，均按先息后本的原则偿还；王蘅未按本合同约定按期足额偿还借款本息或未按本合同约定方式进行借款资金支付的，构成违约，南京银行洪武支行有权要求王蘅承担违约责任，并赔偿南京银行洪武支行因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）。2016年4月11日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款300000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额300000元，借款期限36个月，起息日期为2016年4月11日，到期日期为2019年4月10日，执行利率为月利率5.91470‰，逾期利率为日万分之2.95735。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金52664.65元、利息及罚息计4697元。2018年1月6日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款40000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额40000元，借款期限12个月，起息日期为2018年1月6日，到期日期为2019年1月5日，执行利率为月利率5.075‰，逾期利率为日万分之2.5375。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金40000元、利息及罚息计2921.39元。2018年2月24日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款20000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额20000元，借款期限12个月，起息日期为2018年2月24日，到期日期为2019年2月1日，执行利率为月利率5.075‰，逾期利率为日万分之2.5375。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金20000元、利息及罚息计1489.95元。2018年4月25日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款40000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额40000元，借款期限12个月，起息日期为2018年4月25日，到期日期为2019年4月9日，执行利率为月利率5.075‰，逾期利率为日万分之2.5375。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金40000元、利息及罚息计2777.3元。2018年5月4日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款60000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额60000元，借款期限12个月，起息日期为2018年5月4日，到期日期为2019年4月9日，执行利率为月利率5.075‰，逾期利率为日万分之2.5375。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金60000元、利息及罚息计4167.48元。2018年5月21日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款10000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额10000元，借款期限11个月，起息日期为2018年5月21日，到期日期为2019年4月9日，执行利率为月利率5.075‰，逾期利率为日万分之2.5375。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金10000元、利息及罚息计694.36元。2018年6月28日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款40000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额40000元，借款期限10个月，起息日期为2018年6月28日，到期日期为2019年4月10日，执行利率为月利率5.075‰，逾期利率为日万分之2.5375。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金40000元、利息及罚息计2774.05元。2018年8月9日，王蘅向南京银行洪武支行提交提款申请，南京银行洪武支行审核后发放贷款20000元。南京银行洪武支行提供的贷款信息查询显示，借款金额20000元，借款期限8个月，起息日期为2018年8月9日，到期日期为2019年4月9日，执行利率为月利率5.075‰，逾期利率为日万分之2.5375。王蘅自2018年10日起未还款，截至2019年9月11日，王蘅拖欠借款本金20000元、利息及罚息计1389.12元。综上，截至2019年9月11日，王蘅欠南京银行洪武支行贷款本金282664.65元，利息、罚息计20910.65元。为催收上述贷款，南京银行洪武支行委托江苏爱信律师事务所律师代理本案。南京银行洪武支行为此已支出律师费5223元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。南京银行洪武支行与王蘅签订的《最高债权额合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。南京银行洪武支行按约向王蘅发放了贷款，履行了放款义务，王蘅也应当按照约定还本付息。王蘅在借款期限内未按约按时足额还款，构成违约，南京银行洪武支行有权要求王蘅归还全部借款本息，故南京银行洪武支行要求王蘅偿还借款本金282664.65元及至实际清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2019年9月11日，王蘅尚欠南京银行洪武支行利息、罚息合计20910.65元，本院予以确认。《最高债权额合同》明确王蘅未按合同约定足额偿还借款本息而导致南京银行洪武支行支付的律师费由王蘅承担，南京银行洪武支行要求王蘅承担律师费11578元，但实际支出5223元，对其实际支出的律师费5223元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王蘅于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京银行股份有限公司洪武支行借款本金282664.65元及利息、罚息（截至2019年9月11日的利息、罚息合计20910.65元，自2019年9月12日起至实际清偿之日止，利息、罚息以未还借款本金为基数，按《最高额债权合同》约定计付）；二、被告王蘅于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告南京银行股份有限公司洪武支行律师费5223元。三、驳回原告南京银行股份有限公司洪武支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6027元，公告费300元，合计6327元，由被告王蘅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  褚爱芳人民陪审员  姜玮立人民陪审员  鲍慧敏二〇二〇年三月二十三日见习书记员  房 樊