上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初1299号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：王华伟，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：蔺蒙蒙，北京天驰君泰律师事务所上海分所律师。被告：戴君，男，1984年8月18日出生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：张树学，上海泽济律师事务所律师。原告兴业消费金融股份公司(以下简称兴业公司)与被告戴君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告兴业公司委托诉讼代理人蔺蒙蒙、被告戴君委托诉讼代理人张树学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业公司向本院提出诉讼请求：1.判令戴君归还兴业公司借款本金95,159.67元及截至2019年6月17日的利息合计15,314.53元；2.判令戴君支付兴业公司以95,159.67元为基数，按照年利率24%的标准，计自2019年6月18日起至实际清偿之日止的利息；3.判令戴君偿付兴业公司律师费1,000元。事实和理由：2018年7月31日,兴业公司与戴君签订编号为“HTXXXXXXXXXXXXXXXXXXX71”的贷款合同,约定由兴业公司借予戴君100,000元整,用于消费,贷款期限3年。前述借款合同签订后,兴业公司依约发放了贷款。但是,戴君从2018年10月15日起开始未依约偿付借款本金及利息,至2019年6月17日,其未还本金为95,159.67元,欠付利息15,314.53元。鉴于以上情况,戴君的行为已严重危及兴业公司贷款资金安全,兴业公司有权依照合同约定提前收贷,要求戴君清偿未到期全部借款本金及相应利息,请求人民法院依法判决。戴君辩称，不认可借款本金，认为应当扣减10,800元，因为兴业公司发放贷款之日扣减了10,800元，其认为该款项为“砍头息”应当予以扣减，另，在利息计算中也应当予以扣除。本院认定事实如下：2018年7月27日，戴君向兴业公司提交了《兴业消费金融股份公司服务申请表》、《家庭消费贷申请人基本情况及贷款申请信息》并附有《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》。后，戴君与兴业公司签署《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，双方约定戴君向兴业公司贷款100,000元，贷款期限为36个月，每月15日为指定还款日，月利率为2%，还款方式为等额本息。《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》第6.1.1条约定申请人未能完全适当履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成申请人违约。合同第6.2.1条约定申请人发生违约时，贷款人可以随时宣布本合同项下的全部或部分(由贷款人视情况决定)债务立即到期，要求申请人立即清偿，且有权要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用(包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用)等。2018年7月31日，兴业公司向戴君名下XXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户中发放贷款100,000元，此后戴君仅归还了两期本金共计4,840.33元，利息3,484.79元；戴君还向兴业公司归还了278.02元，兴业公司将该款项作为第三期的滞纳金、罚息予以抵扣。截至2019年6月17日，戴君共计欠付本金95,159.67元，利息15,314.53元。审理中，兴业公司提交委托代理协议一份，证明其为本次诉讼支出律师费1,000元，戴君认为该协议没有该律师事务所公章故对此不认可，兴业公司称律师事务所与兴业公司系长期合作关系，盖章需要走流程，且不是按照个案收费，均为批量案件结案以后统一支付律师代理费用，故目前无法提供发票。另外，戴君提交银行交易流水一张，该证据显示2018年7月31日戴君名下XXXXXXXXXXXXXXXXXX的账号通过无卡消费形式转出10,800元，对方账户名为上海合墨数据科技有限公司，戴君欲证明该款系兴业公司收取的“砍头息”。兴业公司对此表示其与上海合墨数据科技有限公司不存在任何关联关系，兴业公司已经向戴君足额发放了100,000元，该款由戴君自由支配，兴业公司无权干涉，此系戴君与上海合墨数据科技有限公司之间的纠纷，应当另案解决，与兴业公司无关。戴君并未对此进一步举证证明上海合墨数据科技有限公司与兴业公司之间的关联性亦未能证明该款系被兴业公司收取。以上事实，有《兴业消费金融股份公司服务申请表》、《家庭消费贷申请人基本情况及贷款申请信息》并附有《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款核准确认书》、《贷款发放回单》、《客户还款明细清单》、《委托代理协议》及当事人陈述等为证。上述证据经庭审质证，本院均予以采信。本院认为，兴业公司与戴君形成的金融借款合同关系合法有效，具有法律约束力。依据合同约定，因戴君仅归还前两期借款后再无还款已构成违约，故兴业公司有权宣布加速到期，要求戴君立即清偿所有剩余借款。兴业公司要求戴君归还剩余借款本金95,159.67元并按照年利率24%的标准支付相应利息符合双方合同约定，且于法不悖，本院予以支持。但兴业公司在前述已经主张了第三期起的利息后，又将戴君已支付的278.02元用于抵扣第三期的滞纳金和罚息，违反了相关金融监管政策，本院依法予以调整，将该278.02元在兴业公司主张的利息中予以抵扣。故截至2019年6月17日的利息应为15,036.51元。兴业公司关于律师费的主张亦有合同依据，本院予以支持。另，戴君辩称其被兴业公司收取10,800元的“砍头息”，但其并未举证证明收款方上海合墨数据科技有限公司与兴业公司之间的关联性，亦无法证明该款系由兴业公司收取。故对于戴君的该项辩称意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、戴君于本判决生效之日起十日内归还兴业消费金融股份公司借款本金95,159.67元及截至2019年6月17日的利息15,036.51元；二、戴君于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司以95,159.67元为基数，按照年利率24%的标准，计自2019年6月18日起至实际清偿之日止的逾期利息；三、戴君于本判决生效之日起十日内支付兴业消费金融股份公司律师费1,000元；四、驳回兴业消费金融股份公司的其余诉讼请求。案件受理费减半收取计1,090元，由戴君负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 樊蕾二〇二〇年三月三十日法官助理 张慧书 记 员 张慧附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。