重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初6333号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：袁文阳，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：伍洲，男，1986年10月23日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告伍洲保险人代位求偿纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人袁文阳到庭参加诉讼，被告伍洲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告伍洲向原告支付理赔款24,694.6元（包括本金24,052.6元、利息642元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计2,944.31元；3.判令被告向原告支付违约金（以24,694.6元为基数，自2015年12月17日起按年利率24%计算至款项付清日止，暂计至2019年7月15日的利息为48,828.9元）；4.本案律师费、诉讼费及保全费由被告承担。事实和理由：2014年3月28日，伍洲与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分公司）签订《个人贷款合同》，约定伍洲向光大银行重庆分公司贷款43,000元，贷款利率为年利率6.65%，贷款期限为36个月（自2014年3月28日至2017年3月27日），还款方式为按月等额还本付息。同时，伍洲就该笔贷款向原告平安保险公司投保信用保证保险，以光大银行重庆分公司为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险投保单》，约定每月保费率为1.9%。2014年3月28日，光大银行重庆分公司按照合同约定向伍洲发放贷款43,000元。但自2015年9月28日起，伍洲未再履行贷款合同约定的还款义务。2015年12月17日，平安保险公司向光大银行重庆分公司支付了理赔款24,694.6元。光大银行重庆分公司向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》。根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，平安保险公司多次向伍洲催收理赔款及保费未果。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告伍洲未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月28日，被告伍洲与光大银行重庆分公司签订《个人贷款合同》，约定伍洲向光大银行重庆分公司贷款43,000元；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率执行；借款人未按本合同约定期间归还贷款本金的，贷款人有权计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；贷款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息等内容。同日，光大银行重庆分公司向伍洲发放贷款43,000元。2014年3月28日，被告伍洲与原告平安保险公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保险单约定被保险人为光大银行重庆分公司，贷款保证保险金额为51,127元，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为817元；投保人应每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费（未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30)等内容。上述贷款合同及保险合同签订后，被告伍洲按约归还贷款并支付保费至2015年7月28日。2015年8月28日、2015年9月8日、2018年9月28日，被告先后向原告支付保费105.56元、711.44元、24.12元。截止2015年12月17日，被告尚欠光大银行重庆分公司贷款本金24,052.6元。2015年12月17日，因被告伍洲未足额向光大银行重庆分公司偿还贷款，原告平安保险公司为其向光大银行重庆分公司履行了偿还义务。光大银行重庆分公司向平安保险公司出具的《代偿债务确认书》载明：保证保险11894052600001273990保险单项下的代偿款24,694.6元光大银行重庆分公司已于2015年12月17日收到；本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。上述24,694.6元含贷款本金24,052.6元，贷款利息642元。上述事实，有原告陈述、个人贷款合同、贷款借据、平安个人消费信贷保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据在卷为凭，并经开庭质证和审查，足以采信。本院认为，当事人采用书面形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效，受法律保护。本案中，被告伍洲与光大银行重庆分公司签订的《个人贷款合同》及与原告平安保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》均系双方当事人自愿订立；双方当事人均具有订立合同的民事权利和民事行为能力，以及借贷、投保的真实意思表示；双方签订的《个人贷款合同》《平安个人消费信贷保证保险保险单》中约定的内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，不损害国家、集体、第三人的合法权利。因此，上述合同依法成立，合法有效。原告与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定保险费为817元/月，双方同时约定：未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。因原告主张的保费数额未超过上述约定，故本院对于原告主张被告支付保险费2944.31元予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告作为《个人贷款合同》的相对人，在取得贷款后，理应按上述合同约定履行还款义务。在被告未按约定履行还款义务后，原告平安保险公司作为保证人根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定代被告履行了还款义务。故此，原告有权在主债权范围内向被告行使追偿权。具体而言，原告平安保险公司按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》，在被告逾期80天偿还贷款后，代被告向光大银行重庆分公司偿还本金24,052.6元、利息642元。故此，原告可就上述本金及利息向被告主张权利。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本案中，原告与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现原告主张按照年利率24％计算违约金，不违反合同约定及法律规定，故本院对于原告该主张予以支持。此外，原告主张律师费及保全费，但在本院作出判决前，原告并未举示证据证明产生上述费用，故本院对于原告上述主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告伍洲自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付理赔款24,694.6元；二、被告伍洲自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付保险费2,944.31元；三、被告伍洲自本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司给付违约金（以24,694.6元为基数，自2015年12月17日起至实际付清之日止，按年利率24%计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,020.7元，由被告伍洲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  侯镇川人民陪审员  郑雪松人民陪审员  张贤品二〇二〇年三月二日书 记 员  李沁洁