四川省马边彝族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1133民初44号 原告：马边彝族自治县农村信用合作联社，住所地：四川省马边彝族自治县民建镇光明大道168号，统一社会信用代码915111337334354662。 法定代表人：任洪军，理事长。 委托诉讼代理人：黄魏，男，住四川省马边彝族自治县，该联社员工。 委托诉讼代理人：徐虹，四川智凯律师事务所律师。 被告：丁德华，男，汉族，1963年12月6日出生，住四川省马边彝族自治县。 被告：何顺英，女，汉族，1967年9月20日出生，住四川省马边彝族自治县。 委托诉讼代理人：丁德华，男，汉族，1963年12月6日出生，住四川省马边彝族自治县，（系被告何顺英丈夫）。 被告：马边鑫友矿业有限责任公司，住所地：四川省马边彝族自治县荣丁镇，统一社会信用代码91511133667424354Ｒ。 法定代表人：丁德华，该公司执行董事兼总经理。 原告马边彝族自治县农村信用合作联社（以下称“信用社”）与被告丁德华、何顺英、马边鑫友矿业有限责任公司（以下称“鑫友公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人黄魏、徐虹、被告丁德华、被告何顺英的委托诉讼代理人丁德华、被告鑫友公司的法定代表人丁德华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告丁德华、何顺英立即共同向原告偿还借款本金340万元及利息（截至2019年9月30日尚欠利息合计772507.41元，2019年9月31日起至本金付清之日止的逾期利息，以尚欠本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的2.7倍计算；如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按调整后基准利率的2.7倍作相应调整）；2.判令原告对被告丁德华、何顺英共同抵押的位于马边民建镇西街3号一幢二层、民建镇西街3号二幢一至二层、民建镇新建街50号一层、民建镇新建街52号一幢一层、民建镇东光大道323号一幢二层和被告鑫友公司抵押的位于马边荣丁镇民主村池塘组一幢一至二层的房产（房产证号分别为：马房权证马边字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、马房权证马边字第××号，详见《抵押财产清单》）折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更其第一项诉讼请求为：判令被告丁德华、何顺英立即共同偿还原告借款本金340万元及利息（截至2019年9月30日尚欠利息合计772507.41元，2019年10月1日起至本金付清之日止的逾期利息，以尚欠本金为基数按年利率12.825%计算）。事实及理由：原告与被告丁德华于2015年1月23日签订《个人借款合同》，主要约定：由原告向丁德华提供340万元借款，用于流动资金；借款支用有效期：2015年1月23日至2017年1月22日止，同时约定了借期利率及逾期罚息利率的计算。同时，被告何顺英向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺其与丁德华系夫妻关系，上述借款是夫妻共同债务，自愿承担还款清息义务。当日三被告与原告签订了抵押合同，约定：丁德华、何顺英以其位于马边民建镇西街3号一幢二层、民建镇西街3号二幢一至二层、民建镇新建街50号一层、民建镇新建街52号一幢一层、民建镇东光大道323号一幢二层的房产及鑫友公司以其位于马边荣丁镇民主村池塘组一幢一至二层的房产为上述借款合同债务提供抵押担保。同时各方在登记机关办理了抵押登记。原告于2015年1月26日向借款人发放了借款340万元。2017年1月21日，原告与被告签订《借款展期协议》，约定：将上述贷款进行展期，展期到期日为2018年1月21日。但被告自2017年12月21日起开始拖欠利息，截止2019年9月30日，尚欠原告本金340万元及利息772507.41元。原告向被告催收无果，现诉至法院，请求依法判决，支持原告的诉请。 被告丁德华、何顺英、鑫友公司对原告的诉讼请求和事实、理由均没有提出异议，但请求推迟还款时间，其理由为：公司已经用了借用款项，现在没有足够的钱来偿还。 经审理，本院确认本案事实如下： 1.原告与被告丁德华于2015年1月23日签订《个人借款合同》，原告向被告丁德华提供借款340万元用于流动资金，借款额度支用有效期间自2015年1月23日至2017年1月22日，贷款利率为浮动利率，即基准利率水平上浮80%，借款逾期罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担；2.被告何顺英与被告丁德华系夫妻关系，2015年1月23日，何顺英向原告出具《共同还款承诺书》，对上述借款承诺是夫妻二人共同债务，自愿承担还款清息义务；3.2015年1月23日，被告丁德华、何顺英、鑫友公司与原告签订《抵押合同》，合同约定：丁德华、何顺英以其位于马边彝族自治县民建镇西街3号一幢二层、民建镇西街3号二幢一至二层、民建镇新建街50号一层、民建镇新建街52号一幢一层、民建镇东光大道323号一幢二层和鑫友公司位于马边彝族自治县荣丁镇民主村池塘组一幢一至二层的房产（房产证号分别为：马房权证马边字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、马房权证马字第××号）为上述借款合同债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下本金及利息，以及原告为实现债权而发生的诉讼费、评估费等费用。同时在抵押登记机关办理了抵押登记；4.原告于2015年1月26日向被告丁德华发放了贷款340万元。2017年1月21日，原、被告签订了《借款展期协议》，合同约定：展期金额为340万元，展期12个月，展期后，借款到期日为2018年1月21日，展期期间贷款利率为基准利率上浮80%。5.截至2019年9月30日，尚欠原告本金340万元，利息772507.44元。6.2020年3月20日，原、被告签订《个人贷款利率转换协议》，约定：原合同项下贷款的定价基准从2019年10月1日（即转换日）起由基准利率转换为ＬＰＲ利率，已发放的贷款执行利率（转换前）12.825%，转换后执行利率12.825%【3年期ＬＰＲ4.05%，加（加／减）877.5ＢＰ】，原合同项下的贷款利率转换为固定利率，转换为固定利率的，从转换日起该执行利率保持不变。 上述事实有，《营业执照》、《法定代表人身份证明》，《企业工商登记信息》、身份证、结婚证、《个人借款合同》、《共同还款承诺书》、《抵押合同》、《它项权利证书》，《借款展期协议》、《借款借据》、《催收通知书》、《已结清还款明细》、银行系统《借据信息》、《贷款记录》、《欠息计算清单》、《个人贷款利率转换协议》及庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为，原告信用社与被告丁德华签订的《个人借款合同》和与被告丁德华、何顺英、鑫友公司签订的《抵押担保合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律法规强制性规定、不违反社会公序良俗,故均合法有效,对双方产生约束力,合同当事人应依照合同的约定全面履行相关义务。《中华人民共和国合同法》第三十二条“当事人采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立”之规定，自2015年1月23日起原告信用社与被告丁德华借款合同关系成立。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定,丁德华应按合同约定按时足额履行还款义务。合同签订后信用社依约向丁德华发放了贷款340万元。展期至2018年1月21日到期后，丁德华未按约归还借款，已构成违约。信用社要求丁德华偿还借款本金及利息的诉请有事实依据和法律依据，本院予以支持。 被告丁德华、何顺英系夫妻关系，何顺英在原告信用社与丁德华签订《个人借款合同》当日向信用社出具《共同还款承诺书》，承诺借款是夫妻二人共同债务，自愿承担还款清息义务，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十二条“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”。本案中，何顺英以书面形式向债权人即信用社出具《共同还款承诺书》，明确了丁德华的借款是夫妻二人共同债务，自愿承担还款清息义务，信用社接受并不持异议，同时依照最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”的规定，本案中，没有证据证明债权人即信用社与债务人即丁德华明确约定为个人债务，同时也没有证据证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形；综上，原告要求被告何顺英共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于逾期罚息的主张。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请被告丁德华、何顺英支付截至2019年9月30日尚欠利息合计772507.41元，2019年10月1日起至本金付清之日止的逾期利息，以尚欠本金为基数按年利率12.825%计算，有事实和法律依据,故本院对其请求予以支持。 关于抵押房产优先受偿问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，第三十四条第一款规定“下列财产可以抵押（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物······，第五十四条规定“······（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿”。抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押权人的优先受偿权是抵押权人最主要的权利，也是抵押权最主要的效力，抵押权人若无此权利，抵押权将失去存在的意义。本案中，被告丁德华、何顺英、鑫友公司自愿用其房产作为借款担保，并办理抵押登记，在被告不能履行债务的情况下，原告有权获得优先受偿的权利。据此，对原告的该项请求，本院予以支持。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第四十六条、第五十四条之规定,判决如下: 一、被告丁德华、何顺英于本判决生效后30日内向原告马边彝族自治县农村信用合作联社偿还借款本金3400000.00元及利息772507.44元（截至2019年9月30日尚欠利息）以及从2019年10月1日起至本金付清之日止的逾期利息，以尚欠本金为基数按年利率12.825%计算； 二、若被告丁德华、何顺英未履行上述第一项给付义务，原告马边彝族自治县农村信用合作联社对被告丁德华、何顺英提供抵押的位于四川省马边彝族自治县民建镇西街3号一幢二层、民建镇西街3号二幢一至二层、民建镇新建街50号一层、民建镇新建街52号一幢一层、民建镇东光大道323号一幢二层的房产和被告马边鑫友矿业有限责任公司提供抵押的位于四川省马边彝族自治县荣丁镇民主村池塘组一幢一至二层的房产（房产证号分别为：马房权证马边字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、马房权证马字第××号）在抵押担保范围内以抵押担保限额为限享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取20090.00元，由被告丁德华、何顺英、马边鑫友矿业有限责任公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 蒋忠令 二〇二〇年三月二十六日 法官助理 陈明亮 书 记 员 向廷清