湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初1202号原告：中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行，住长沙市湘府中路198号标志商务中心A栋108、209房。负责人：杨昀，该行行长委托诉讼代理人：王首力，湖南国风德赛律师事务所律师委托诉讼代理人：谢秀珍，女，汉族，1982年7月20日出生，住长沙市天心区，系该行职员。被告：付敏，男，汉族，1981年9月2日出生，住长沙市天心区。原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行（以下简称工行广厦支行）与被告付敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行广厦支行的委托诉讼代理人王首力、被告付敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行广厦支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告签订的“编号Ａ：［湘］字［工］行［广厦］支行［2016］年［二手房155］号”《个人购房借款／担保合同》；二、判令被告付敏立即偿还原告借款本金185056.91元、利息11392.52元、本息合计人民币196449.43元（利息暂计至2019年12月31日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；三、判令被告付敏承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币9822元；以上二三项合计人民币206271.43元。四、判令原告对被告付敏提供抵押的位于长沙市雨花区的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；五、判令被告付敏承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2016年4月12日，原告与被告付敏签订“编号Ａ：［湘］字［工］行［广厦］支行［2016］年［二手房155］号”《个人购房借款／担保合同》，双方约定：原告向被告付敏发放贷款20万元，贷款期限为20年，还款方式采用等额本息还款法，合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时合同还约定由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。为确保上述合同的履行，被告付敏提供抵押的位于长沙市雨花区的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权的费用的担保，担保范围为贷款本息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等，并依约办理了抵押登记手续。上述合同生效后，原告依约共划款20万元给被告付敏。但被告付敏却未依约履行还款义务，截止2019年12月31日，合同出现连续15次逾期违约，逾期本金8697.07元，利息11392.52元，本息合计20089.59元。被告的行为严重侵害了原告的合法权益，原告遂诉至法院。被告付敏辩称：原告所述属实，起诉的金额也是属实的，打算跟银行沟通先把欠付的15个月的月供偿还，再继续每月按月还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、抵押承诺书、抵押核实书、贷款发放凭证、房产证、他项权证、逾期情况表、委托代理协议、律师费发票等证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：2016年4月12日，原告工行广厦支行（贷款人）与被告付敏（借款人、抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：湘工行广厦支行2016年二手房155号），约定：1、原告向被告发放个人二手住房购置贷款，金额为20万元，用于购买坐落于长沙市雨花区房屋。2、本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。3、贷款人将贷款一次性划入合同约定段小兰账户（账号：62×××30，开户行：长沙广厦支行），贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日。贷款利息自实际放款日起计算。4、借款人按照等额偿还贷款本息。借款人自愿选择每月10日为还款日。5、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。7、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。8、借款人自愿提供位于长沙市雨花区的房产（权证号：长房权证雨花字第××号）进行抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年5月13日原告向《个人购房借款/担保合同》约定的段小兰账号发放贷款本金20万元。2016年5月5日，工行广厦支行与付敏就赤岗北路014号第008栋402房办理了他项权抵押登记，权证号：房他证雨花字第××号，债权数额20万元。上述合同履行期间，截至2019年12月31日，被告累计逾期达15次。截至2019年12月31日，被告尚欠原告借款本金185056.91元、利息11392.52元。原告多次向被告催款未果，双方遂酿成纠纷。另查明，原告（甲方）与湖南国风德赛律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，协议约定甲方委托乙方对其违约借款人贷款本息代理诉讼清收工作。乙方在代甲方拟定的诉状中向人民法院提出由借款人支付实现债权费用的诉求，请求借款人支付实现债权的费用标准不得超过该案诉讼标的额的5%，通过法院判决形式结案的以此比例计算律师代理费，最终支付实现债权的费用标准以生效判决为准。2020年3月25日，湖南国风德赛律师事务所以工行广厦支行为购买方出具了价税合计9822元的湖南增值税普通发票。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现原告按约履行了发放贷款本金的合同义务，被告未能按约按时足额归还贷款本息是实，被告的违约行为符合合同约定的解除条件，故原告有权解除该合同。因原告未能提供证据证明通知被告合同解除的时间，本院确定依起诉状送达时间即2020年3月12日为通知解除日，该合同自即日起解除，被告付敏应将到期或未到期的贷款本金185056.91元及截止2019年12月31日的利息11392.52元予以给付，并偿付从2020年1月1日起至贷款本金实际给付完毕之日止的利息。原告与被告在签订的《个人购房借款／担保合同》中对被告以其所有的位于长沙市雨花区为20万元借款进行了抵押约定，并在房产部门办理了抵押登记，抵押合同合法有效，原告有权根据合同的约定向被告主张抵押权，即从拍卖、变卖被告的抵押物所得款项中享有优先受偿权。原告诉求被告支付律师费9822元，因原、被告在合同中对此已进行了约定，且原告提供证据证明该费用已经实际发生，其收费金额未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的收费标准，本院对此诉求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行与被告付敏签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：湘工行广厦支行2016年二手房155号）；二、限被告付敏于本判决发生法律效力之日起10日内，支付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行贷款本金185056.91元及截止2019年12月31日的利息11392.52元；（此后利息从2020年1月1日起、以实际所欠全部贷款本金为基数、按合同约定逾期贷款利率计算至清偿之日止）；三、限被告付敏于本判决发生法律效力之日起10日内，支付原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行律师费9822元；四、就上述第二、三项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行对被告付敏提供抵押的位于长沙市雨花区屋，在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司长沙广厦支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2197元，由被告付敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  向利二〇二〇年三月三十一日法官助理聂士洋代理书记员  丁玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。