河南省郑州市上街区人民法院民 事 判 决 书(2019）豫0106民初4314号原告：张世超，男，1987年3月28日出生，汉族，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：张玉普，巩义市政通法律服务所法律工作者。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地郑州市金水区黄河路11号豫粮大厦15、16层及东配楼1层。负责人：贾国军，总经理。委托诉讼代理人：岳林博，男，系公司员工。原告张世超诉被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称“人寿财险郑州支公司”）保险合同纠纷一案，本院于2019年12月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张世超及其委托诉讼代理人张玉普、被告人寿财险郑州支公司的委托诉讼代理人岳林博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张世超向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付理赔款301896.85元；2.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告是豫Ａ×××××小型普通客车的所有人，原告于2019年1月28日在被告的下属单位上街区营销服务部为该车投保了交强险和商业险。保险期限从2019年2月8日0时起至2020年2月7日24时止，第三者责任保险限额为500000元。2019年6月9日20时50分许，原告驾驶豫Ａ×××××小型普通客车沿连天310国道自北向南行驶至观金加油站南100米处时，与行人张文奎发生交通事故，造成车辆损坏，张文奎受伤的交通事故。2019年7月4日张文奎经抢救无效死亡。此事故经上街区交巡警大队事故中队现场勘察分析认定原告应承担此次事故全部责任。事故发生后，经原告和被告亲属协商，原告一次性赔偿张文奎亲属医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、丧葬费、精神抚慰金、死亡赔偿金、交通费、太平间费用共计301896.85元，原告依照协议约定支付了上述赔偿款项。后原告持相关手续到被告处索赔，被告均推托。人寿财险郑州支公司辩称，根据事故认定书载明，原告在事故发生后违反道路安全法离开事故现场，根据保险约定，被告保险公司不承担赔偿责任。原告应提交保险单原件，以证明其车辆在我公司购买有保险。依据保险合同约定，原告所主张的医疗费非医保应扣除20%。原告主张的太平间使用费应包含在丧葬费中，不应同步主张。根据原告提交的商业险保单重要提示内容及被告提交的商业险示范条款，明确显示驶离现场商业险免赔，且字体加黑加粗，被告已尽到了提示义务，根据保险法司法解释二第十条规定，保险人将法律行政法规中的禁止性规定情形作为免责事由，被告保险公司仅需就该免责条款向当事人尽到提示即可。另，保险人对该条款作出提示后，投保人被保险人或受益人以保险人未明确该提示义务为由主张权利的，人民法院不应支持。经审理查明，2019年6月9日20时50分，张世超驾驶豫Ａ×××××小型普通客车沿连天310国道650公里自北向南行驶至观金加油站南100米时，与行人张文奎发生交通事故，造成车辆损坏，张文奎受伤，2019年7月4日经抢救无效死亡。事故经郑州市上街区公安局交通巡逻警察大队出具的第410106120190000045号《道路交通事故认定书》认定张世超行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十二条第二款、第七十条第一款之规定应负事故全部责任，张文奎无责任。事故发生后，张文奎于2019年6月9日至2019年7月4日在郑州市第十五人民医院住院治疗。共计花费医疗费82646.55元，张文奎于2019年7月4日死亡后，张世超与张文奎亲属达成赔偿协议并按照协议约定已向张文奎的亲属支付了医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、丧葬费、精神抚慰金、死亡赔偿金、交通费、太平间费用共计301896.85元赔偿款。张世超在人寿财险郑州支公司投保有机动车交通事故责任强制保险一份，其中死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元，保险期间自2019年2月8日零时起至2020年2月7日二十四时止；还投保有机动车辆商业保险第三者责任保险（不计免赔），保险金额为500000元，保险期间自2019年2月8日零时起至2020年2月7日二十四时止。人寿财险郑州支公司于涉案事故发生当日出险事故现场勘察，并出具《机动车辆保险报案记录（代抄单）》一份。张世超还提交有张文奎及其近亲属的户口本、身份证复印件及郑州市第十五人民医院的诊断证明、陪护证明、出院证、医疗费票据，用以证明张文奎及其近亲属身份信息及陪护情况及住院费用。人寿财险郑州支公司对上述证据均无异议。人寿财险郑州支公司提交有保险合同条款，用以证明张世超发生了保险合同约定的免责事由，其公司不予相应赔偿。中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款责任免除部分第八条（二）载明：驾驶人有下列情形之一者：1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；不论任何原因造成被保险机动的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。庭审中，张世超陈述其在事故发生时未发现事故发生，其开车到家后发现车辆有碰撞痕迹后原路返回，路过事故发生地点发现确实发生了交通事故，就去交警队报警了，交警队的询问笔录中记载有上述情形，事故认定书中并未认定其有逃逸行为；其所诉各项费用中，医疗费为82646.55元，护理费因张文奎系每日三人换班护理系按居民服务业标准每天三人计算，三个陪护人员均系农民，交通费系按张文奎家属每天来回医院产生的费用，太平间费用其没有相关票据，张文奎系农民；其在与人寿财险郑州支公司签订保险合同时，人寿财险郑州支公司未提供保险条款。2019年6月9日，上街区公安局交巡警大队对张世超做的询问笔录显示，2019年6月9日20时50分左右，张世超下班途中经过310国道观金加油站南100米左右时，张世超感觉车子震了一下并听到了响声，其以为撞到了石头，观看四周也未发现什么特殊情况，车辆能正常使用，其就未下车查看。到家之后发现车辆的损坏部位不像是撞到石头了，就赶紧回到观金加油站附近，到了那里看到有一群人，其赶紧去问了问情况，围观的人说一个人行人被撞伤送往医院了，其就赶紧到交警大队报警。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。张世超与人寿财险郑州支公司签订的保险合同是双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。保险车辆在保险期间内发生交通事故，保险公司应按照保险合同的约定予以赔偿。本案中，张世超驾驶被投保的豫Ａ×××××号小型普通客车在保险期间内发生交通事故造成案外人张文奎死亡，张世超因负事故的全部责任且已向案外人张文奎的亲属对张文奎因本次事故造成的损失进行了赔付，人寿财险郑州支公司应按照保险合同约定向张世超支付案外人张文奎的相关损失。本案中双方争议的焦点是张世超驾车驶离事故现场的行为是否属于商业险免赔的理由。中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款责任免除部分第八条（二）载明事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，不论任何原因造成被保险机动的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。首先，本案中，人寿财险郑州支公司未向本院提交证据证明其将中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款提供给张世超并就免责条款向张世超作出明确说明，不能确认人寿财险郑州支公司在与张世超签订保险合同时已就保险合同的免责事由向张世超履行了提示说明义务。其次，依据交警队出具的交通事故认定书及对张世超的询问笔录、庭审中张世超的陈述，可以认定，张世超在事故发生时并未意识到交通事故的发生，其到家后经查看车辆怀疑发生交通事故后立即返回事故地点，在确认有人受伤且受伤人员已被送往医院后，其离开现场到交警队报案，其主观上不具有在事故发生后驾车逃离事故现场的故意，客观上也未造成事故责任无法认定，损失扩大，加重保险人的赔偿责任等的情形，故人寿财险郑州支公司应在商业险范围内承担赔偿责任。关于人寿财险郑州支公司主张的医疗费系非医保应扣除20%，其主张扣除20%的非医保用药无法律依据，不予支持。关于张世超向案外人即事故相对方张文奎赔付的款项，其中医疗费82646.55元有郑州市第十五人民医院出具的收费票据为证，本院予以确认；护理费依张世超提交的郑州市第十五人民医院出具的陪护证明，张文奎住院期间仅需一人陪护，故护理费用本院确认为2706.99元【计算方式：按2018年度河南省居民服务业和其他服务业39522元/年÷365天×25天×1人，按四舍五入原则保留小数点后两位】；住院伙食补助费本院确认为1250元【计算方式：50元/天×25天】；营养费本院确认为500元【计算方式：20元/天×25天】；丧葬费本院确认为27998.5元【计算方式：按2018年度河南省在岗职工平均工资55997元/年÷12个月×6个月】；精神抚慰金本院确认为50000元；死亡赔偿金结合张文奎的户籍信息，本院确认为138307.4元【计算方式：按2018年河南省农村居民人均可支配收入13830.74元×（20年-10年）】；交通费本院酌定为500元【计算方式：20元/天×25天】；太平间费用因张世超未提交相关证据予以证明，本院不予支持。以上确认的医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、丧葬费、精神抚慰金、死亡赔偿金、交通费共计303909.44元，张世超已向张文奎赔付的301896.85元款项未超过上述本院确认的合理费用，故张世超主张人寿财险郑州支公司向其支付301896.85元赔偿款于法有据，本院予以支持。综上，人寿财险郑州支公司应在机动车交通事故责任强制保险的责任限额内向张世超支付120000元赔偿款、在机动车商业保险第三者责任保险（不计免赔）的责任限额内向张世超支付181896.85元（计算方式：301896.85元-120000元）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险的责任限额内向原告张世超支付120000元赔偿款、在机动车商业保险第三者责任保险（不计免赔）的责任限额内向原告张世超支付181896.85元赔偿款，以上共计301896.85元。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2914元（原告张世超已预交），由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  石岩岩二〇二〇年三月十六日书记员  赵晓磊