重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初1729号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系该支行行长。委托诉讼代理人：李竹，女，系该支行员工。委托诉讼代理人：高一维，女，系该支行员工。被告：古玉虹，男，1975年5月3日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告古玉虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的委托诉讼代理人李竹、高一维到庭参加诉讼。被告古玉虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行向本院提出诉讼请求：1、被告古玉虹向原告清偿截至2020年2月24日的贷款本金87458元、正常利息4448.01元、罚息12159.11元、复利618.44元，以上共计104683.56元；2、被告古玉虹向原告支付自2020年2月25日起至欠款本息结清之日止的罚息(罚息以尚欠本金87458元为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止)、复利(复利以应付未付利息与罚息之和为基数按罚息利率计收至本息付清之日止)；3、被告古玉虹承担诉讼费用等原告为实现债权而支出的费用。事实和理由：2017年2月21日，被告通过中国农业银行股份有限公司个人自助小额消费贷款系统向中国农业银行股份有限公司重庆江津支行申请消费贷款，签订《个人自助小额借款合同》，约定：自2017年2月21日起至2017年3月23日的额度有效期内，古玉虹可以在捌万柒仟伍佰元整的借款本金额度内向原告申请借款。根据贷款合约信息查询，古玉虹于2017年2月21日向原告申请借款，借款期限自2017年2月21日至2018年2月21日。合同第1.3条约定，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%为执行年利率，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。合同第八条违约责任条款中约定逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息;借款期内产生的应付未付利息在借款期内按借款利率计算复利，自借款到期之日起，按罚息利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按罚息利率计算复利。因古玉虹违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，古玉虹应承担因此而产生的诉讼费等实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2017年2月21日分3笔向古玉虹指定账户放款22700元、32379元、32379元，共计87458元，到期日为2018年2月21日。但在借款合同到期后，被告未按约定履行还本付息义务，经原告催收，仍不履行。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告古玉虹未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行围绕其诉讼请求依法提交了提供了以下证据：证据一、《中国农业银行个人自助小额信用消费贷款操作规程》、《个人自助小额借款合同》、《公证书》（复印件）。拟证明：1、申请网捷贷需申请人登录农行掌上银行，提交贷款申请，勾选“我已阅读并同意《个人自助小额信用消费借款合同》，愿意承担贷款风险”才能完成申请；2、2017年2月21日，被告登录个人农行掌上银行，其作为借款人与原告签订了《个人自助小额借款合同》，约定自2017年2月21日起至2017年3月23日的额度有效期内，被告可以在87500元的借款本金额度内向原告申请借款；3、合同对借款利率、还款方式、违约责任、罚息、复利、诉讼费的承担等进行了约定。证据二、贷款合约信息查询、个人客户关联合约信息查询、贷款交易明细查询、欠款清单。拟证明：1、2017年2月21日，原告分3笔向古玉虹指定账户放款22700元、32379元、32379元，共计87458元；2、借款期限自2017年2月21日至2018年2月21日；3、截至2020年2月24日被告尚欠贷款本金87458元、正常利息4448.01元、罚息12159.11元、复利618.44元，以上共计104683.56元。被告未到庭，视为放弃质证的权利。上述证据本院予以认定且在卷为凭。根据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月21日，原告与被告古玉虹签订《个人自助小额借款合同》，主要约定：1、自2017年2月21日起至2017年3月23日（额度有效期）止，被告（借款人）可以在人民币87500元的借款本金额度内向原告（贷款人）申请借款，单笔借款最长期限为12月；2、贷款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮15%；3、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；4、被告未按双方约定期限归还借款本息的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；5、对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6、因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。合同签订后，原告于2017年2月21日向被告古玉虹发放贷款87458元。截至2020年2月24日，被告古玉虹欠原告的贷款本金87458元、正常利息4448.01元、罚息12159.11元、复利618.44元，共计104683.56元。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行与被告古玉虹签订《个人自助小额借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行按约发放贷款后，被告古玉虹应当按照合同的约定按时足额偿还借款本息，被告古玉虹未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，故原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行要求被告古玉虹偿还原告未受偿的借款本金并按约定支付利息、罚息和复利的主张，于法有据，本院依法予以支持。被告古玉虹未到庭，亦未提交书面答辩，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告古玉虹在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金87458元，并支付截至2020年2月24日的正常利息4448.01元、罚息12159.11元、复利618.44元，共计104683.56元；二、被告古玉虹在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行自2020年2月25日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中，罚息以被告古玉虹尚欠借款本金87458元为基数，复利以被告古玉虹应付未付利息（含罚息）为基数，均按《个人自助小额借款合同》约定的执行利率上浮50%计算）。如果被告古玉虹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1197元，由被告古玉虹负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，由被告古玉虹在履行上述判决义务时一并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 璐二〇二〇年三月二十五日法官助理  王 根书 记 员  黄富明