安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0104民初1014号 原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。 负责人：陈政，分行行长。 委托诉讼代理人：陈超，北京蓝鹏（合肥）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘伟，北京蓝鹏（合肥）律师事务所实习律师。 被告：王恒云，男，1978年12月26日出生，汉族，住安徽省肥西县。 原告平安银行股份有限公司合肥分行(以下简称平安银行合肥分行)诉被告王恒云金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用简易程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行委托诉讼代理人陈超、刘伟到庭参加了诉讼，被告王恒云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金人民币86441.93元、欠息18707.8元（含利息、罚息及复利，暂计算至2019年10月29日，其中应付未付利息为16817.98元，罚息及复利为1889.82元，此后按照合同约定继续计算利息、罚息及复利至款清之日止），合计105149.73元；2、判令被告立即偿还原告为实现债权而支出的律师代理费1000元，（此金额为截至起诉之日已经发生的金额，后期发生的律师费用原告方另行主张）；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年4月24日，被告与原告签订《个人信用贷款合同》，约定贷款金额为160000元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.53%，每月24日为还款日，每月还本付息额为5813.32元，贷款用途为购家私电器。2017年4月24日，原告向被告发放贷款160000元，转入被告指定账户。此后，自2018年12月24日开始，被告出现持续逾期且无法取得联系，原告有理由相信被告已经丧失偿债能力。截至2019年10月29日，被告尚欠原告借款本金86441.93元，欠息18707.8元（含利息、罚息及复利）。根据原、被告签订的《个人信用贷款合同》及《中华人民共和国合同法》的相关规定，在被告出现持续逾期的情况下，被告已构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，且有权向被告主张罚息及复利和原告为实现债权所发生的费用。另，根据《个人信用贷款合同》普遍性条款第六条第6.3款的约定，双方履行合同发生的争议由乙方所在地即蜀山区人民法院管辖。为维护原告的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定向法院提起诉讼，望判如所请。 被告王恒云未提交证据，亦未进行答辩。 本院经审理认定如下事实：2017年4月22日，王恒云（甲方、借款人）与平安银行合肥分行（乙方、贷款人）签订《个人信用贷款合同》一份，合同违约条款约定，甲方向乙方借款，下列任一事件均构成违约事件：甲方拖欠本金或利息、费用；有违约事件发生时，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50％计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）；在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向乙方所在地人民法院诉讼。合同还约定了其他事项。结合平安银行合肥分行出具的个人贷款出账凭证及银行流水可以确定：双方的贷款金额为160000元；贷款期限36个月；贷款用途为购家私电器；贷款利率执行固定月利率1.53%；还款方式为按月等额还本付息法。合同还对送达地址进行了明确约定。 2017年4月24日，平安银行合肥分行签署了上述合同并按约向王恒云发放贷款160000元。王恒云自2017年5月24日开始按照合同约定履行还款义务至2018年11月24日；此后，王恒云未能按约还款，截至2019年10月29日，王恒云尚欠借款本金86441.93元，复利和罚息18707.8元。 上述事实，有当事人陈述及原告平安银行合肥分行提供的《个人信用贷款合同》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》、《个人贷款出账凭证》、账户交易明细、还款清单、《委托代理协议》、律师费收费发票、《金融合同债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址、方式确认书》，足以认定。 本院认为,平安银行合肥分行与王恒云签订的《个人信用贷款合同》系各方真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行义务。平安银行合肥分行依约发放借款本金160000元后，王恒云未能按期偿还借款本息，应承担违约责任。现平安银行合肥分行依据合同约定主张借款提前到期，收回借款本息，要求王恒云偿还借款本金86441.93元，罚息和复利18707.8元，有事实和法律依据，本院予以支持。超出部分的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。关于此后的逾期利息，双方虽约定原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，但因该约定超过了法律规定的年利率24%的上限，因此本院仅支持以欠款本金为基数按照年利率24%计算的逾期利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王恒云于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司合肥分行借款本金86441.93元、罚息和复利18707.8元（罚息和复利暂计算至2019年10月29日），此后以未还本金为基数按年利率24%的标准计算至款清之日止； 二、驳回平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2423元，减半收取计1211.5元，王恒云负担1186.5元，平安银行股份有限公司合肥分行负担25元；保全费1051元，由王恒云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  董兵兵 二〇二〇年三月三十一日 法官助理刘志君 书记员莫文静 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。