辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0103民初9953号 原告：中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，住所地沈阳市沈河区北站路51号3、12楼F、G、H室。 负责人：陈植，系经理。 委托诉讼代理人：彭博，系辽宁东尧律师事务所。 委托诉讼代理人：高丹，系辽宁东尧律师事务所。 被告：王旭，男，满族，1993年12月28日出生，住所地：辽宁省沈阳市沈河区。 原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司（以下简称“大地保险”）诉被告王旭追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用于普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告大地保险公司的委托诉讼代理人彭博到庭参与了诉讼。被告王旭经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告支付原告代偿款172890.84元；2、请求法院判令被告支付保险费10889.98元；3、请求法院判令被告支付违约金，自2018年8月23日起自实际支付日止，以183780.82元（172890.84+10889.98）为基数按照日千分之一计算；4、请求法院判令本案诉讼费全部由被告承担。事实和理由：2017年10月30日，被告向原告申请个人贷款保证保险且签订了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，双方于2017年11月1日签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，被保险人徽商银行股份有限公司南京分行，投保人：王旭，保险人：中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，保险单约定个人贷款保险费金额3000元/月。保险合同签订后，被告王旭支付6个月的保费后，未按约定足额缴纳保险费，欠保险费10889.98元。被告在案徽商银行股份有限公司南京分行所有的徽常有财APP上申请个人借款，被告与徽商银行股份有限公司南京分行通过网签于2017年11月2日签订了《个人借款合同》，被告向徽商银行股份有限公司南京分行借款20万元，借款期限36个月（自2017年11月2日起至2020年11月2日止），借款利率6.65%/年。借款合同签订后，因王旭未按时还款，徽商银行股份有限公司南京分行根据被告向其提供的个人借款保险保单，找到本案原告要求其代替被告偿还尚欠本金及利息共计172890.84元。原告于2018年8月23日向徽商银行股份有限公司南京分行支付了172890.84元，且徽商银行股份有限公司南京分行于2018年10月10日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将债权转让于本案原告。根据《中国大地个人贷款保证保险保险单》约定，“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。” 被告王旭未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了投保单、保险单、个人贷款合同、授权委托书、个人借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、欠款明细等。本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年10月30日，被告向原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司投保个人贷款保证保险。保险单约定个人贷款保险费金额3000元/月，保费缴纳方式为每月按时缴纳，由投保人委托被保险人从指定账户中扣除，缴费日期为约定扣款之日，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险合同中特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 另查明，被告在案徽商银行股份有限公司南京分行所有的徽常有财APP上申请个人借款，被告与徽商银行股份有限公司南京分行通过网签于2017年11月2日签订了《个人借款合同》，被告向徽商银行股份有限公司南京分行借款20万元，借款期限36个月（自2017年11月2日起至2020年11月2日止），借款利率6.65%/年。徽商银行依约向被告支付了20万元贷款。 再查明，被告借款后偿还了部分借款本金、利息及保险费，上前贷款及利息172890.84元逾期未还，欠原告保险费10889.98元未支付。原告于2018年8月23日向徽商银行股份有限公司南京分行支付了172890.84元，且徽商银行股份有限公司南京分行于2018年10月10日向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将债权转让于本案原告。 本院认为，被告王旭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，视为对其举证、质证及辩论等诉讼权利的放弃。 根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国保险法》第十四条之规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，被告在原告处投保了个人贷款保证保险，以与原告定理保险合同的方式，由原告作为保证人为被告办理个人贷款提供担保，原告提供的贷款协议、代偿债务与权益转让确认书及转账凭证能够证明被告在徽商银行股份有限公司南京分行办理贷款的事实以及尚欠贷款本息、保险费的金额，且能够证明原告已经按照保险合同的约定就拖欠贷款本息向银行履行了代偿义务。原告作为保证人在履行代偿义务后有权向被告行使追偿权，同时按照保险合同的约定有权向被告主张尚未支付的保险费，故对于原告主张要求被告支付原告代偿款172890.84元及保险费10889.98元的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的违约金的问题，因保险单中载明了双方存在违约金的约定，故被告逾期还款应支付原告相应的违约金，但保险合同条款中约定投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金标准过高，本院综合考虑原告的实际损失、被告过错程度及逾期利益等因素，将酌定违约金为以尚欠全部款项为基数，按照年利率24%计算。被告应按照该标准向原告支付自2018年8月23日起至实际还款之日止的违约金。 综上所述，依照《中华人民共和保险法》第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王旭给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司支付的代偿款172890.84元； 二、被告王旭给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司保险费10889.98元； 三、被告王旭给付原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司违约金以183780.82元（172890.84元+10889.98元）为基数，自2018年8月23日起至实际给付之日止，按年利率24%标准计算； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司沈阳中心支公司的其他诉讼请求。 上述款项于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3976元，公告费400元，由被告王旭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  赵 龙 人民陪审员  栾桂范 人民陪审员  杜宝忠 二〇二〇年三月二十七日 书 记 员  孙彧闱