四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初11230号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行，住所地四川省成都市锦江区署袜北一街25号。 负责人：张耕华，支行行长。 委托诉讼代理人：胥鹏，四川蜀达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖洒，四川蜀达律师事务所律师。 被告：杨永庆，男，1983年5月12日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（以下简称邮政银行四川分行直属支行）与被告杨永庆信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序进行了审理。因杨永庆下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，本案转为普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告邮政银行四川分行直属支行的委托诉讼代理人肖洒到庭参加诉讼，被告杨永庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行四川分行直属支行向本院提出诉讼请求：1、杨永庆偿还信用卡欠款本金14779.05元、利息1833.07元、费用2916.89元（费用包含违约金及各类服务费），以上金额合计19529.01元【暂计算至2019年7月30日，之后产生的利息、费用等按中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表规定结算至清偿之日止】。2、杨永庆承担本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等费用。庭审中，邮政银行四川分行直属支行明确：诉讼请求中暂计至2019年7月30日的2916.89元包括分期手续费201.13元、违约金2715.76元；2019年7月30日之后因已停息，金额不会再发生变化；律师费已产生1000元，另有20%风险代理费尚未产生。事实与理由：杨永庆在邮政银行四川分行直属支行开立信用卡，杨永庆签名确认遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表内容，上述申请资料详细约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费、滞纳金等内容。邮政银行四川分行直属支行经核准，向杨永庆发放信用卡，杨永庆激活后多次使用信用卡消费。截至2019年7月30日，杨永庆尚欠信用卡透支款合计19529.01元，经催收，仍不归还。 被告杨永庆未到庭答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2014年7月4日，杨永庆向邮政银行四川分行直属支行申请信用卡，杨永庆签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡相关信息，愿意遵守各项规则。中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约（以下简称领用合约）载明：中国邮政储蓄银行为甲方，信用卡申请人为乙方；乙方使用分期付款交易，按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期分次偿还所有应付款项；乙方的透支交易及圈存交易从入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；对于取款和转出转发交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。邮政银行四川分行直属支行经审查，向杨永庆发放了信用卡。杨永庆使用该卡消费。根据邮政银行四川分行直属支行提交的持卡人账单，杨永庆的信用卡于2018年2月记账分期手续费40.22元、利息215.35元、本金558.64元；2018年3月记账利息217.21元、违约金100.64元、分期手续费40.22元、本金558.65元；2018年4月记账利息210.08元、违约金200.41元、分期手续费40.23元、本金558.64元；2018年5月记账利息214.85元、违约金299.42元、分期手续费40.23元、本金558.65元；2018年6月记账利息233.99元、违约金398.77元、分期手续费40.23元、本金558.64元；2018年7月记账利息238.34元、违约金499.67元；2018年8月记账利息249.69元、违约金571.96元；2018年9月记账利息253.56元、违约金644.89元。截至2018年9月16日，杨永庆的信用卡账户共欠19529.01元。之后，其信用卡账户停止记账，至2019年7月30日，欠款余额未发生变化，其中，欠透支本金14779.05元、利息1833.07元（金额产生于2018年2月至9月）、分期手续费201.13元（金额产生于2018年2月至9月）、违约金2715.76元（金额产生于2018年3月至9月）。 邮政银行四川分行直属支行与四川蜀达律师事务所签订合作协议，约定邮政银行四川分行直属支行委托四川蜀达律师事务所代理杨永庆信用卡纠纷案件，邮政银行四川分行直属支行以每案1000元的标准支付基础代理费，并按实际收回贷款本息金额的20%计付风险代理费。2019年11月5日，邮政银行四川分行直属支行向四川蜀达律师事务所支付了本案律师代理费1000元。 另查明，领用合约载明：甲方有权依据国家有关规定及业务需要对信用卡收费项目及标准等进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本合约，无需另行通知乙方。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在官网刊登关于信用卡业务收费项目的调整公告：取消滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，标准是“最低还款额未还部分的5%”。 上述事实有邮政银行四川分行直属支行提交的信用卡申请表及所附的领用合约、交易明细、催收记录、合作协议及所附明细表、律师费发票、分期手续费说明、信用卡业务收费项目的调整公告以及邮政银行四川分行直属支行的陈述在案佐证。杨永庆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对邮政银行四川分行直属支行所主张的事实和证据的抗辩。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，杨永庆与邮政银行四川分行直属支行建立了信用卡借款法律关系，各方当事人应当按照领用合约的约定全面履行各自的义务。杨永庆使用信用卡借款后未依约归还，其行为已构成违约，应当承担违约责任。邮政银行四川分行直属支行要求杨永庆归还截至2019年7月30日的借款本金14779.05元、分期手续费201.13元符合法律规定及合同约定，本院予以支持。中国邮政储蓄银行股份有限公司通过公告的方式取消滞纳金并新增违约金，符合领用合约的约定，且收费标准未提高，故邮政银行四川分行直属支行主张违约金，本院予以支持。但是根据交易明细，其自2018年3月开始按月计收的利息和违约金之和均超过分别以上月尚欠本金为基数按年利率24%计算的金额。故本院对2018年2月利息215.35元予以支持，并分别按上月尚欠本金为基数按年利率24%计算2018年3月至9月的利息与违约金之和分别为250.89元、262.06元、273.24元、284.41元、295.59元、295.59元、295.59元。故杨永庆应偿还截至2019年7月30日的利息和违约金之和为2172.72元。邮政银行四川分行直属支行主张2019年7月30日之后的利息和违约金，但根据其提交的交易明细，杨永庆的信用卡账户已于2018年9月16日停止记账，故本院对该诉讼请求不予支持。 对于律师费，本院认为，根据领用合约的约定，杨永庆未履行还款义务，邮政银行四川分行直属支行有权要求杨永庆支付律师费。现邮政银行四川分行直属支行已产生律师代理费1000元，上述费用应由杨永庆负担。但邮政银行四川分行直属支行所主张的按实收金额的20%计算风险代理费尚未实际产生，故本院对该部分诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、被告杨永庆于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付截至2019年7月30日的信用卡透支本金14779.05元、分期手续费201.13元、利息和违约金2172.72元； 二、被告杨永庆于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付律师代理费1000元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费288元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行负担34元、由被告杨永庆负担254元。公告本案法律文书的公告费，由被告杨永庆负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  史晓莎 人民陪审员  李秀枝 人民陪审员  曹成东 二〇二〇年三月九日 书 记 员  郭周妹