河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1702民初833号原告张彦红，男，1974年9月26日出生，汉族。委托代理人董珂，河南伦宸律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司。委托代理人张晓伟，该公司工作人员。原告张彦红诉被告中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司（以下简称人寿保险驻马店公司）保险合同纠纷一案。本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张彦红的委托代理人董珂，被告人寿保险驻马店公司的委托代理人张晓伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张彦红诉称，赵春香作为投保人和被保险人，于2016年3月7日在被告处投保《国寿如意随行两全保险》，附加《如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险》，投保单号为1132411003246796。保险期间生效日为2016年3月8日，保险期间为30年，基本保险金额为5万元。根据合同条款约定被保险人遭受意外伤害，并且该意外伤害发生之日起180天内因该意外伤害导致被保险人于年满70周岁的年生效对应日前身故或全残的，本合同终止，按照2倍基本保险金额支付保险金；如被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车遭受意外，并且该意外伤害发生之日起180天内因该意外伤害导致被保险人于年满70周岁的年生效对应日前身故或全残的，除支付2倍保险金额外，再按本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾赔偿金。2019年10月4日，被保险人赵春香因发生交通事故受伤，后经抢救无效死亡。事故发生后，被保险人赵春香丈夫张彦红作为受益人及时向被告公司报险。根据合同约定，被告公司应赔偿75万元保险金，但经与被告多次沟通，被告仍按普通意外支付10万元保险金。被告少支付保险金的行为，已严重侵犯原告张彦红的合法权益，且没有法律依据。现原告请求判令被告按合同约定支付保险金65万元。被告人寿保险驻马店公司辩称，该案件我公司已进行过理赔，我公司按照双方约定的保险合同的规定金额已赔付原告方保险金10万元；原告本次所诉的65万元没有事实和法律依据，应该驳回原告的诉讼请求。经审理查明，2016年3月7日，赵春香作为投保人和被保险人在被告人寿保险驻马店公司处购买《国寿如意随行两全保险》及《国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险》，投保单号为1132411003246796，合同成立日期为2016年3月7日，合同生效日期为2016年3月8日，交费方式为年交，交费日期均为每年的3月8日，保险期间均为30年，交费期满日均为2026年3月7日，保险金额均为50000元，保费分别为1210元及81.5元。赵春香按约定交纳了保险期间的保险费。被告人寿保险驻马店公司打印保险合同后交给赵春香。另在被告人寿保险驻马店公司打印的保险合同中电子投保单（个人长险）受益人为赵春香的丈夫即本案的原告张彦红，收益份额为100%。《国寿如意随行两全保险》的利益条款中第五条保险责任第一款中对身故或身体高度残疾保险金的约定为：被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故或身体高度残疾，本合同终止，本合同按本合同所交保险费（不计利息）×105%给付身故或身体高度残疾保险金；被保险人因前述以外情形身故或身体高度残疾，本合同终止，本合同按本合同所交保险费（不计利息）×125%给付身故或身体高度残疾保险金。第二款中对意外伤害身故或身体高度残疾保险金的约定为：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本合同按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金后，本合同按本合同基本保险金额的2倍扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。第三款中对自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金的约定为：被保险人以驾驶员身份驾驶或乘客身份乘坐私家车期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本合同按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金、上述第二款的约定给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金后，再按本合同基本保险金额的13倍给付自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金。第六条责任免除中约定：因下列任何情形之一导致被保险人身故或者身体高度残疾的，本公司不承担给付身故或身体高度残疾保险金、意外伤害身故或身体高度残疾保险金、自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金、客运交通工具意外伤害身故或身体高度残疾保险金和航空意外伤害身故或身体高度残疾保险金的责任：（五）、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车……。2019年10月4日22时10分左右，赵春香驾驶豫Ｑ×××××号小型普通客车沿上蔡县蔡州大道由东向西行驶到上蔡县××大道与××路交叉口时和乙林驾驶的沿上蔡县蔡州大道由东向西行驶至上蔡县××大道与××路交叉口的豫Ｑ×××××号小型轿车碰撞，造成赵春香受伤后经救治无效死亡及两车不同程度损坏的交通事故发生。后经上蔡县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书认定赵春香、乙林各负此次事故的同等责任。开庭时，原告还向本院提供赵春香的驾驶证及豫Ｑ×××××号小型普通客车的行驶证，赵春香准驾车型为C1,初次领证日期为2012年9月10日，豫Ｑ×××××号小型普通客车年检合格。后原告张彦红向被告人寿保险驻马店公司申请理赔，被告人寿保险驻马店公司向原告赔付10万元保险金，原告认为根据保险合同条款约定被告应再赔付65万元而产生纠纷，原告遂向本院提起诉讼。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，投保人、被保险人赵春香生前于2017年3月7日以自己为被保险人与被告人寿保险驻马店公司签订了《国寿如意随行两全保险》及《国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险》（基本保险金额均为50000元）保险合同，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同，依法应予保护。双方均应按合同约定履行自己的义务。保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。《国寿如意随行两全保险》保险条款第六条责任免除中约定：因下列任何情形之一导致被保险人身故或者身体高度残疾的，本公司不承担给付身故或身体高度残疾保险金、意外伤害身故或身体高度残疾保险金、自驾车意外伤害身故或身体高度残疾保险金、客运交通工具意外伤害身故或身体高度残疾保险金和航空意外伤害身故或身体高度残疾保险金的责任：（五）、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，而经本院查明被保险人赵春香具有合法的驾驶资格，其驾驶的小型普通客车年检合格具有有效的行驶证，且被保险人不存在酒后驾驶情形，则被告人寿保险驻马店公司应按本合同条款中约定的基本保险金额的15倍给付自驾车意外伤害身故保险金，应计算为750000元（50000元×15倍），由于事故发生后被告人寿保险驻马店公司已向原告赔付10万元，则被告人寿保险驻马店公司还应再支付原告保险金65万元。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：限被告中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司于判决生效后十日内给付原告张彦红保险金650000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10300元，减半收取5150元，由被告中国人寿保险股份有限公司驻马店分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于驻马店省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审判员 康 兵二〇二〇年三月十八日书记员 罗楚君