江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1311民初10号原告：苏州银行股份有限公司宿城支行，住所地江苏省宿迁市宿城区洪泽湖西路11号。负责人：顾兵兵，该支行行长。委托诉讼代理人：朱牧远，江苏苏鲁律师事务所律师。被告：余凡，女，1983年9月25日出生，居民，住江苏省宿迁市湖滨新区。被告：余记，男，1984年7月13日出生，居民，住江苏省宿迁市宿豫区。被告：宿迁鱼化龙置业有限公司，住所地江苏省宿迁市湖滨新城合欢路8号。法定代表人：李盛，该公司董事长。破产管理人：江苏欣扬律师事务所。委托诉讼代理人：臧梅，江苏欣扬律事务所律师。委托诉讼代理人：张正亮，江苏欣扬律事务所律师。原告苏州银行股份有限公司宿城支行（以下简称苏州银行宿城支行）与被告余凡、余记、宿迁鱼化龙置业有限公司（以下简称鱼化龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱牧远、被告鱼化龙公司委托诉讼代理人臧梅到庭参加诉讼，被告余凡、余记经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州银行宿城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余凡、余记偿还原告贷款本金余额373188.30元、利息4780.25元、罚息19.21元、复利36.16元（暂算至2019年5月20日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止）、律师代理费10000元，上述暂计388023.92元；2、鱼化龙公司对2018年10月31日前的债务承担连带保证责任；3、三被告承担本案诉讼费、保全费。诉讼中原告变更第一项诉讼请求为：判令被告余凡、余记偿还原告贷款本金余额370048.83元、利息15466.68元、罚息210.24元、复利553.62元（暂算至2020年1月24日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止），暂计372379.37元；律师代理费10000元暂不予主张；对于第二项诉讼请求变更为：请求判令原告在被告鱼化龙公司享有的债权为372379.37元。事实和理由：2014年11月7日，原告与被告余凡、鱼化龙公司签订《个人购房借款合同》，合同约定被告余凡向原告贷款购买群贤庄第12幢二单元2层204室房屋，借款金额41万元，贷款期限为300月，自2014年11月7日起至2039年11月7日止，执行浮动利率，按月等额本息还款，每月15日为还款日。合同还约定其他事项。被告鱼化龙公司作为担保人承担担保责任。被告余记作为共同还款人与原告签订了共同还款承诺书。合同签订后，原告已如约发放贷款，但被告自2019年3月15日不能正常还款。原告现起诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告余凡未作答辩。被告余记未作答辩。被告鱼化龙公司辩称，对于本案尚欠贷款本金由法院核实。被告公司在2018年10月30日被裁定进入破产程序，自破产受理之日起停止计息，计息只能计算至2018年10月30日止。被告余凡用案涉房屋进行了抵押，虽没有办理抵押登记手续，但依据相关法律规定应以抵押物优先承担责任。本院经审理认定的事实如下：2014年11月7日，原告苏州银行宿城支行（贷款人）与被告余凡（借款人）、鱼化龙公司（保证人）签订《个人购房借款合同》，约定贷款金额410000元；贷款用途为用于购买座落于群贤庄第12幢二单元2层204号房屋；贷款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%上浮5%，执行年利率6.8775%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整，调整方式为固定日(年初调整)；贷款期限为300月，自2014年11月7日起至2039年11月7日止；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月15日；借款出现逾期应计收罚息，逾期还款的罚息利率为合同载明的贷款利率加收50%；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息按照逾期还款的罚息利率计收复利，直至清偿全部本息；本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容，与借款借据不一致的，以借款借据记载为准；借款人超过30天或累计三期未按时足额偿还贷款本息，视为借款人违约，贷款人有权要求借款人清偿全部贷款本息。鱼化龙公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权且权利凭证移交原告占有之日止。同日，被告余记签订《共同还款承诺书》，与余凡就上述合同承担共同还款责任。共同还款承担责任的期限为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年。对因债务人未按期偿还贷款本息或是债务人其他违约而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，包括但不限于主合同项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用承担连带偿还责任。涉案房屋未交付，亦未办理抵押登记。合同签订后，原告按约发放贷款41万元。被告余凡按约还款,2019年1月15日逾期。2019年1月15日至2020年1月14日被告尚欠本金370048.83元、利息15466.68元、罚息210.24元、复利553.62元未偿还，原告遂诉至本院。另查明，我院于2018年10月31日受理案外人石磊对鱼化龙公司的破产清算申请。以上事实有原告提供的《个人购房借款合同》、共同还款承诺书、个人借款凭证、还款计划表等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与被告余凡、鱼化龙、余记签订的《个人购房借款合同》、《共同还款承诺书》均依法成立，且合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告苏州银行宿城支行已按照合同约定向被告发放了贷款410000元，被告应当按约履行还款义务，现被告未按照合同约定如期履行还款义务，故苏州银行宿城支行有权要求被告承担还款责任并承担相应违约责任。被告余记作为共同还款人，对涉案债务应承担共同清偿责任。被告鱼化龙公司辩称原告应就涉案房屋优先受偿，因涉案房屋未办理抵押登记手续，故对于被告该辩解意见本院不予支持。又因合同约定的保证期间至涉案房屋办理抵押登记之日止，本案涉案房屋未办理抵押登记，故被告鱼化龙公司应承担连带清偿责任。被告鱼化龙公司于2018年10月30日进入破产清偿责任，根据法律规定自破产受理之日起停止计息，又因至2018年10月30日前尚未产生利息，故原告对被告鱼化龙公司享有的债权数额为尚欠借款本金370048.83元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中国人民共和国企业破产法》第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余凡、余记于本判决生效之日起十日内共同向原告苏州银行股份有限公司宿城支行偿还借款本金370048.83元、利息15466.68元、罚息210.24元、复利553.62元（之后利息以370048.83元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.55倍基数至实际清偿之日止；复利以15466.68元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.55倍基数至实际清偿之日止）；二、原告苏州银行股份有限公司宿城支行对被告宿迁鱼化龙置业有限公司享有的债权数额为尚欠借款本金370048.83元；三、驳回原告苏州银行股份有限公司宿城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3560元，由被告余凡、余记、宿迁鱼化龙置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  蔡萌二〇二〇年三月四日书记员  李梦