石家庄铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）冀8601民初279号原告：赵志明，男，1980年4月24日出生，汉族，住河北省石家庄市栾城县。委托诉讼代理人：任超慧，河北远升律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地河北省石家庄市新华路19号。负责人：孔秀敏，公司总经理。委托诉讼代理人：邓永辉，该公司工作人员。原告赵志明与被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称太平洋财险石家庄公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵志明的委托诉讼代理人任超慧、被告太平洋财险石家庄公司的委托诉讼代理人邓永辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵志明向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告因此次事故造成的冀Ａ×××××车辆损失180,240元、施救费11,000元、公估费10,800元、路产损失18,321元，共计220,361元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月22日1时20分，李明亮驾驶冀Ａ×××××、冀Ａ×××××车辆由西向东行驶至国道307线403公里50米处时，与道路右侧的防护墙相撞，造成公路设施损坏与己方车辆损坏的交通事故。经平定县公安局交通警察大队勘验调查，认定李明亮负事故全部责任。冀Ａ×××××、冀Ａ×××××车辆实际车主是赵志明，主车在被告处投保了交强险，另投保主车车辆损失险250,515元、商业三责险100万元，挂车车辆损失险84,384元、商业三者险5万元，均附加不计免赔险。被告太平洋财险石家庄公司承认原告赵志明在本案中所主张的事实，但认为：1、保单约定第一受益人，故在发生保险事故索赔时应当获得第一受益人的授权，否则不予赔偿；2、车辆损失鉴定金额过高，价格均明显高于维修站价格；3、施救费关联性不认可，未提交施救资质和明细；4、不承担公估费和诉讼费。本院经审理认定事实如下：2018年2月8日，元氏县晨顺汽车运输服务有限公司为登记在元氏县晟邦汽车运输有限公司名下的冀Ａ×××××车辆在太平洋财险石家庄公司处投保机动车交通事故责任强制保险，另投保机动车损失保险（保险金额为250,515元）、第三者责任保险（保险金额为1,000,000元）且均附加不计免赔率险。同日，元氏县晨顺汽车运输服务有限公司为登记在元氏县晟邦汽车运输有限公司名下的冀Ａ×××××车辆在太平洋财险石家庄公司处投保机动车损失保险（保险金额为84,384元）、第三者责任保险（保险金额为50,000元）且均附加不计免赔率险。上述保险的保险期间均自2018年2月11日0时起至2019年2月10日24时止，被保险人均为元氏县晨顺汽车运输服务有限公司，保险单均在特别约定记载行驶证车主为元氏县晟邦汽车运输有限公司。元氏县晟邦汽车运输有限公司、元氏县晨顺汽车运输服务有限公司均出具了冀Ａ×××××、冀Ａ×××××车辆的实际车主为赵志明的证明。2018年11月22日1时20分，李明亮驾驶冀Ａ×××××、冀Ａ×××××重型半挂车辆由西向东行驶至国道307线403公里50米处时，与道路右侧的防护墙相撞，造成公路设施损坏与车辆损坏的交通事故。经平定县公安局交通警察大队认定：李明亮负事故全部责任。经太平洋财险石家庄公司申请并由赵志明、太平洋财险石家庄公司共同选定，本院依法委托河北正鸿保险公估有限公司对冀Ａ×××××车辆损失进行鉴定，该公司出具的ZHFY2019-0252号《公估报告书》定损数额为180,240元，公估费10,800元已由太平洋财险石家庄公司支付。本院认为，元氏县晨顺汽车运输服务有限公司与被告太平洋财险石家庄公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。冀Ａ×××××、冀Ａ×××××车辆在保险期间内因交通事故致损，属于保险合同约定的保险责任，被告应当依约承担保险责任。原告赵志明作为冀Ａ×××××、冀Ａ×××××车辆的实际所有人，依法享有保险利益，有权要求被告支付保险金。对于被告“保单约定的第一受益人，故在发生保险事故索赔时应当获得第一受益人的授权，否则不予赔偿”的答辩意见。本院认为，首先，《保险法》第十八条第三款明确规定“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人”，根据该规定受益人的概念仅存在于人身保险合同中，而本案双方签订的是财产保险合同，故该合同中关于受益人的约定不符合法律规定。其次，财产保险合同通常是以补偿因保险事故的发生致使被保险人受到的财产实际损失为目的，根据保险补偿原则，只有享有保险利益的人才有可能在保险事故发生后受到损害，因此才有权获得保险赔偿金。若合同中约定受益人为第三人，那么第三人的利益并未受到损害却能取得保险金与保险补偿原则相违背。第三，在按揭买车的情况下，银行的权益并非得不到保障。根据《担保法》的规定，若发生保险事故导致抵押财产毁损或灭失，因毁损或灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产，抵押权所担保的债权未届清偿期的，抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金等采取保全措施。这就意味着借款人取得的保险金仍要作为担保银行债权实现的抵押财产，银行的抵押权不受影响。同时，若发生保险事故时还款期限尚未届满，贷款银行按照保险合同约定取得保险金，实际上造成了借款人提前还款的事实，损害了借款人的利益，对借款人是不公平的。故是否得到第一受益人同意，并不影响原告依据保险合同约定向被告主张保险赔偿，对被告该答辩意见本院不予采纳。本院对原告的各项诉讼请求认定如下：第一、冀Ａ×××××车辆损失，河北正鸿保险公估有限公司出具的ZHFY2019-0252号《公估报告书》，核定损失金额为180,240元。被告虽对车辆损失的金额提出异议，但未能提供足以反驳的相关证据，故被告应当以该公估报告所确定的损失数额承担保险赔偿责任；第二、公估费，公估费10,800元属于《中华人民共和国保险法》第六十四条规定的为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要、合理费用，依法应当由被告承担。因该费用被告已实际支付，故对于原告的此项主张本院不予支持；三、车辆施救费，原告向本院提交了平定县瑞鑫车辆救援中心出具的清障费票据（金额为4,500元）和吊装施救费票据（金额为6,500元）各一张，证实原告已支付冀Ａ×××××、冀Ａ×××××车辆施救费共计11,000元。该费用属于原告为防止或减少标的车辆的损失所支付的必要的、合理的费用，本院予以认定；四、路产损失，原告提交了山西省平定公路管理段出具的公路赔偿通知书及收费票据，证明路产损失为18,321元，且原告已实际赔付。本院认为，该证据能够证实路产损失的数额及赔偿情况，故该费用依法应由被告在保险责任限额内进行赔付。综上所述，原告赵志明要求被告太平洋财险石家庄公司赔偿其车辆损失、施救费、路产损失的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告赵志明保险金共计209561元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4604元，减半收取计2302元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司石家庄中心支公司负担（自本判决书生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  冉小毅二〇二〇年三月二十日法官助理高腾远书记员刘雅梦