贵州省普安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2323民初12号 原告：贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社），住所地普安县盘水镇普天大道，统一社会信用代码91522323215350710Y。 法定代表人：陈顺武，贵州普安农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：毛勇明，贵州普安农村商业银行股份有限公司银盘支行行长。 委托诉讼代理人：梁瑶瑶，贵州普安农村商业银行股份有限公司银盘支行客户经理。 被告：郭锐，男，1979年4月2日出生，黎族，住贵州省普安县。 被告：陈伦秀，女，1971年12月10日出生，汉族，住贵州省普安县。 原告贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）与被告郭锐、陈伦秀借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州普安农村商业银行股份有限公司之委托诉讼代理人毛勇明、梁瑶瑶到庭参加诉讼；被告郭锐、陈伦秀经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭应诉。本案现已审理终结。 贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法责令郭锐、陈伦秀及时履行借款合同，偿还所欠贵州普安农村商业银行股份有限公司贷款本金160000元及利息，利息从2018年3月21日起按双方合同约定利率计付至其清偿本案债务之日止（庭审中原告对利息计付请求进行调整）；2.请求依法判令本案产生的相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月18日，郭锐、陈伦秀向贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）借款160000元用于房屋装修，2016年4月20日贵州普安农村商业银行股份有限公司与郭锐、陈伦秀签订“（1000）普农信（2016）年个贷字0065号”《个人借款合同》，合同约定借款金额160000元，2018年4月19日到期，月利率为7.2833‰，采用按季结息分期还本的方式结算还款；同日贵州普安农村商业银行股份有限公司依照合同约定向被告发放贷款，而被告贷款后未按照合同约定还款，目前尚欠贵州普安农村商业银行股份有限公司贷款本金160000元及利息。 截至2019年11月18日，经贵州普安农村商业银行股份有限公司多次催收，郭锐、陈伦秀尚未履行还款义务。故诉至人民法院，请支持原告诉求。 郭锐、陈伦秀经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭应诉。 贵州普安农村商业银行股份有限公司向本院提交下列证据：1.《借款申请书》复印件一张；2.《贵州农村信用社借款借据》复印件一张；3.《个人借款合同》复印件一份[编号：（1000）普农信（2016）年个贷字0065号]；4.郭锐、陈伦秀的居民身份证复印件各一张；5.《还款承诺书》复印件一张；6.《共同债务确认书》复印件一张。以上六组证据拟证明郭锐、陈伦秀的个人身份及申请借款的缘由，证明借贷关系事实及双方权利义务约定。7.贵州普安农村商业银行股份有限公司的营业执照复印件一张、法定代表人证明书一张、普安农商行改制文件复印件一份，拟证明原告系合法金融机构及诉讼主体适格。 郭锐、陈伦秀未到庭质证，陈伦秀未向本院提交证据；郭锐通过微信向本院提交以下图片：离婚证及离婚协议书，本院打印后交毛勇明、梁瑶瑶质证，二人表示不认可，认为二被告离婚不影响夫妻债务成立的事实，不能免除陈伦秀的还款义务。 贵州普安农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证；郭锐通过微信提交的离婚证及离婚协议书图片，不知其证明目的，但郭锐、陈伦秀离婚不能抗辩本案借款系二人共同债务的事实。不予认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月18日郭锐、陈伦秀以房屋装修资金不足为由，向贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）申请借款160000元。2016年4月20日郭锐作为甲方暨借款人、陈伦秀作为借款人配偶与贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）作为乙方签订《个人借款合同》[编号：（1000）普农信（2016）年个贷字0065号]，借款合同中约定：“甲方向乙方借款160000元；借款用途装修房屋；借款期限24个月，即从2016年4月20日至2018年4月19日；贷款执行利率为7.2833‰，按季结算；…”；同日陈伦秀向贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）下属单位银盘信用社出具《还款承诺书》及《共同债务确认书》，自愿承诺承担本案借款的偿还义务，并确认本案借款为其与郭锐的共同债务，自愿承担连带还款责任；同时郭锐、陈伦秀分别在贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）出具《贵州农村信用社借款借据》中法定代表人或户主、家庭成员处签名按印，贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）向郭锐、陈伦秀发放借款160000元。 郭锐、陈伦秀在借款后向贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）支付利息至2018年3月21日止。借款期限届满后至今，郭锐、陈伦秀未履行还款付息的义务，贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）经向二被告多次催要未果后，遂诉至本院要求处理。 综合双方当事人的诉辩意见，将本案的争议焦点归纳如下：一、双方当事人之间签订的《个人借款合同》和陈伦秀出具的《还款承诺书》及《共同债务确认书》应如何认定？二、郭锐、陈伦秀对本案借款如何承担还款付息的义务？借款利息如何保护？ 本院认为，关于争议焦点一：根据《中华人民共和国合同法》第十条第一款之规定：“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。…”、第四十四条第一款之规定：“依法成立的合同，自成立时生效。…”、第一百九十六条之规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十七条之规定：“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限主还款方式等条款。”本案中贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）与郭锐、陈伦秀经协商签订《个人借款合同》[编号：（1000）普农信（2016）年个贷字0065号]，该合同是双方真实意思表示，合法有效，应予认定，双方应按合同约定各自履行义务；陈伦秀出具的《还款承诺书》及《共同债务确认书》是其作为本案借款的共同借款人向贵州普安农村商业银行股份有限公司作出的连带还款书面承诺，为其真实意思表示，亦予认定。 关于争议焦点二：根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款之规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。…”、第一百零七条之规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条之规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”结合本案，贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）按照合同约定向郭锐、陈伦秀发放借款，郭锐、陈伦秀在贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）出具《贵州农村信用社借款借据》中签名按印领取借款后，未按合同约定按期还款付息已属违约，应承担还款付息之合同义务。 至于本案借款利息问题，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条之规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”、第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还的借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）起诉的利息（包括罚息和复息）在此原则之内，予以保护。 综上所述，贵州普安农村商业银行股份有限公司（原普安县农村信用合作联社）的诉讼请求于法有据，应予支持，郭锐、陈伦秀应承担向原告还款付息的民事责任。本案借款状态尚在持续，现无法计算被告还款的实际日期，故利息（含复息和罚息）计算按双方签订的《个人借款合同》[编号：（1000）普农信（2016）年个贷字0065号]中第四条约定从2018年3月21日起计付至被告清偿本案借款本息之日止。郭锐、陈伦秀经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭应诉，视为放弃答辩与质证的权利，不影响本院依据现有证据及查明的事实依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条和《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下： 被告郭锐、陈伦秀于本判决生效之日起十五日内返还原告贵州普安农村商业银行股份有限公司借款人民币本金160000元，并从2018年3月21日起按双方签订的《个人借款合同》[编号：（1000）普农信（2016）年个贷字0065号]中第四条约定在中国人民银行规定的同期同类贷款利率的上下限原则之内确定利息（包括利息、罚息和复息）计付至其清偿本案借款本息之日止。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4226元，减半收取计2113元，由被告郭锐、陈伦秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 若义务人未按期履行判决确定给付义务的，权利人可在判决确定履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。 审判员  王永涛 二〇二〇年三月二十六日 书记员  孔乾懿