民事判决书                      （2020）陕01民终1365号上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市。负责人：张荆安，该公司总经理。委托诉讼代理人：梁超，男，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：牛小磊，男，汉族，1990年5月3日出生，住陕西省宝鸡市扶风县。委托诉讼代理人：王新，陕西泽诚律师事务所律师。上诉人中华联合财产保险股份有限公司（以下简称：中华联合保险公司）因与被上诉人牛小磊保险合同纠纷一案，不服西安市雁塔区人民法院（2019）陕0113民初18909号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中华联合保险公司委托诉讼代理人梁超，被上诉人牛小磊委托诉讼代理人王新到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中华联合保险公司上诉请求：1.撤销西安市雁塔区人民法院(2019)陕0113民初18909号民事判决书第二项，改判中华联合保险公司在商业险范围内不承担赔偿责任，争议金额57778元。2.上诉费牛小磊承担。事实与理由：双方签订的《机动车综合商业保险条款》第八条、第二十四条、第四十条约定：不论任何原因造成被保险机动车的任损失和费用，有下列情形之一者，保险人均不负责赔偿：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；而本案中，牛小磊所投保车辆陕AXXXXX号车，在事故发生时，车辆未经国家机关审验，按照保险合同的约定，属于保险责任免除部分，原审法院判决中华联合保险公司承担赔偿责任，违反保险合同的约定。牛小磊答辩称，中华联合保险公司与牛小磊之间存在保险合同关系，中华联合保险公司以牛小磊车辆未年检为由拒赔，但是牛小磊购买保险时中华联合保险公司未告知拒赔事项亦未送达保险条款，一审判决认定事实清楚，判决正确，应予维持原判。牛小磊向一审法院起诉，要求中华联合保险公司：1.向牛小磊支付59778元的保险理赔款；2.承担本案诉讼费。一审法院经审理查明，2019年3月13日，牛小磊作为被保险人在中华联合保险公司处为其所有的车牌号为XX号XX城旅行车购买机动车交通事故责任强制保险，保险单号为：0819619701D00332000720，保险期间自2019年3月14日零时起至2020年3月13日23:59:59止，财产损失赔偿限额为2000元。同日，牛小磊在中华联合保险公司处为该车辆购买机动车辆商业保险，保险单号为：0819619701D00360000628，保险期间自2019年3月14日零时起至2020年3月13日24时止，承保险种：机动车损失保险（综合型）、责任限额82021.8元，机动车第三者责任保险（主险）、责任限额500000元，机动车车上人员责任保险（乘客）、责任限额10000元每人*4人，以上险种均含不计免赔险。牛小磊按约支付了交强险及商业险的保险费。《中华联合财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》（2014版）第一章机动车损失保险第8.3.1条约定：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿。第二章机动车第三者责任保险第24.3.1条约定：发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿。 2019年6月22日19时50分许，杨东驾驶车牌号为陕AXXXXX的小型客车，沿泾渭路由北向南行驶至渭河大桥南200米处时，向左侧超车与由南向北闵欣驾驶车牌号为陕******的重型货车碰撞，后又撞在右侧同方向王某甲驾驶车牌号为陕AXXXXX的小型客车尾部，王某甲驾驶车牌号为陕AXXXXX的小型客车与由南向北何军驾驶车牌号为陕BXXXXX的重型货车碰撞，致四车受损本车乘客杨某某陕AXXXXX的小型客车司机王某甲及乘客王某乙受伤的交通事故。2019年6月26日，西安市公安局交XX队XX大队出具的《道路交通事故认定书（简易程序）》中认定当事人杨东的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关“第三十五条机动车、非机动车实行右侧通行。”之规定，负该事故全部责任。车牌号为陕AXXXXX的车辆维修费为22428元、拖车费400元。车牌号为陕AXXXXX的车辆定损数额为17000元、拖车费400元。车牌号为陕******的车辆维修费为8110元。车牌号为陕BXXXXX的车辆维修费为2560元。上述费用已经实际发生，牛小磊已经实际支付。车牌号为陕AXXXXX的车辆乘客杨某某，在本次交通事故中肋骨骨折住院治疗，自2019年6月22日至2019年6月29日住院7日，花费医疗费3540.65元，后续治疗费340.08元，牛小磊另向杨某某一次性赔偿误工费、护理费、营养费等5000元。另查，杨某某的平均工资为4801.67元。一审法院认为，牛小磊与中华联合保险公司之间的保险合同，系双方真实意思表示，合法有效，双方均应当履行合同义务。本次交通事故系因驾驶人杨东违反《中华人民共和国道路交通安全法》中有关右侧通行的规定而导致的，故陕AXXXXX在发生交通事故时未按规定审验与本次交通事故之间不存在因果关系，不构成保险公司的免责事由。拖车费是事故发生时所支付的必要的、合理的费用，应由中华联合保险公司承担。车牌号为陕AXXXXX、车牌号为陕******以及车牌号为陕BXXXXX的车辆发生的车损费用合计28070元，中华联合保险公司作为交强险承保公司及机动车第三者责任保险承保公司，应当在交强险限额内赔偿牛小磊2000元，在机动车第三者责任保险限额内赔偿牛小磊26070元。车牌号为陕AXXXXX的车辆发生的车损费用22828元应在中华联合保险公司承保的机动车损失险项下赔偿。车牌号为陕AXXXXX的车辆乘客杨某某因肋骨骨折住院治疗7天，牛小磊向其赔偿的误工费、护理费、营养费等5000元属于合理费用，中华联合保险公司理应向牛小磊赔付，故医疗费、后续治疗费、误工费、护理费、营养费等合计8880.73元，中华联合保险公司应当在机动车车上人员责任保险（乘客）项下进行赔付，牛小磊仅主张8880元，法院予以确认。综上所述，兹依照《中华人民共和国保险法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决如下：一、中华联合财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日在交强险限额内支付牛小磊2000元；二、中华联合财产保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日在机动车第三者责任保险限额内支付26070元，在机动车损失险限额内支付22828元，在机动车车上人员责任保险（乘客）限额内支付8880元，以上合计57778元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1294元，减半收取647元由中华联合财产保险股份有限公司陕西分公司承担，因牛小磊已预交，故中华联合财产保险股份有限公司陕西分公司在支付上述款项时，将其应负担的数额一并支付牛小磊。二审经审理查明，一审查明事实属实。二审中，各方均未提交新证据。本院认为，一审判令中华联合保险公司在交强险内赔付牛小磊2000元，双方对此均无异议，本院亦予以确认。因此，本案争议的主要问题是商业险的免责条款是否应当适用的问题。牛小磊在中华联合保险公司投保了机动车损失险、第三者责任险、车上人保险（司机）、（乘客）等商业保险，牛小磊有权依据保险合同向中华联合保险公司提出主张。中华联合保险公司辩称，发生事故时，涉案车辆未年检，保险公司具有免责事由，不予赔付，但其并未能举证证明其公司在向牛小磊出具保单时提供了该保险条款，并就保险条款中的该格式条款向牛小磊做了说明或提示，因此免责条款对牛小磊不具有约束力。一审法院判令中华联合保险公司在商业险范围内赔付57778元，符合保险合同约定，亦未超出责任限额，并无不当。综上，中华联合保险公司的上诉理由不能成立。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判 。二审案件受理费1244元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司负担。本判决为终审判决。                    审判长  李雪晴审判员   姬 钊审判员   蒋 瑜二〇二〇年三月六日书记员 张 茜