河南省焦作市山阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0811民初295号原告：刘好然，男，1930年6月20日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。原告：邓春梅，女，1928年2月26日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。原告：刘伟，男，1989年5月21日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。原告：陈艳，女，1970年2月16日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。共同委托诉讼代理人：张鹏，河南天景律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司焦作中心支公司。住所地：河南省焦作市山阳区新丰一街609号1层（581、585号房间）、2层（581、593号房间）。负责人:侯建宾，总经理。委托诉讼代理人：王春磊，男，该公司员工。委托诉讼代理人：孙雅敏，女，该公司员工。原告刘好然、邓春梅、刘伟、陈艳等四人诉被告富德生命人寿保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称富德人寿保险焦作中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告陈艳及四原告的共同委托诉讼代理人张鹏，被告的委托诉讼代理人王春磊、孙雅敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘好然、邓春梅、刘伟、陈艳向本院提出诉讼请求：1.判令富德人寿保险焦作中心支公司理赔原告100000元保险金及终了红利；2.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月23日22时25分许，刘新军驾驶电动两轮摩托车经解放西机动车道由东向南左转弯行驶至瑞丰路交叉路口东16.1米处，与杨大卫驾驶的豫Ｈ×××××号小型轿车经解放西路南侧机动车道由西向东行驶中相撞，造成刘新军当场死亡，两车损坏的道路交通事故。2019年7月24日，焦作市公安交通管理支队中站交警大队作出“焦公交认字【2019】第027号”事故认定书，刘新军承担事故的主要责任，杨大卫承担事故的次要责任。2013年1月1日，刘新军在被告处购买了人寿保险（生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）），并按约缴纳保费，现已缴纳7年。根据保险合同约定的内容，如若身故的可以获得10万元理赔款，同时还要支付终了红利。事故发生后，原告向被告申请理赔，但是却得到被告的拒赔通知书。仅仅支付了保单的现金价值和终了红利，然而保险公司计算终了红利明显过低，询问其工作人员却被告知不知道怎么计算。经双方多次协商均未达成一致意见，故诉至法院，望判如所请。被告富德人寿保险焦作中心支公司辩称，1.涉案保险合同系被告与投、被保人所签，双方当事人签字盖章，应认定系双方的真实意思表示，合同双方应遵守合同约定及内容。2.《生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）》条款第七条第六项明确约定：“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”，属于合同责任免除事由。被保险人刘新军驾驶电动两轮摩托车经解放西路机动车道由东向南左转行驶至瑞丰路交叉路口东16.1米处时，与杨大卫驾驶豫Ｈ×××××号小型轿车经解放西路南侧机动车道由西向东行驶中相撞，造成刘新军当场死亡，事故书中认定被保险人刘新军为无驾驶证且系醉酒后驾驶电动摩托车，并且违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证”、第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，××，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”。3.根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”以及第十一条第一款规定：“保险人在投保单或者其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。本案中被告通过字体加黑加粗的形式在合同中《生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）》条款第七条第六项明确约定：“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”属于责任免除，并且投、被保人在电话回访录音、投保单、回执单中确认其已经收到了保险合同，并且了解保险合同的内容，特别是在回访录音中明确确定其已经知道什么赔什么不赔，故被告已经履行了提示义务。综上，被保险人刘新军死亡因该次事故造成，且被保险人无证、酒驾机动车违反了《道交法》的规定，根据保险法及司法解释的规定将法律法规禁止性规定作为免责条款的，保险人只需履行提示义务，被告已经通过字体加粗加黑的形式向投、被保人进行了提示，应认定被告履行了保险法及司法解释规定的义务，被告不应承担保险责任。另外，被保险人系酒后、无证驾驶两轮摩托车与他人发生交通事故，其有主观违法的事实，若此情形下仍由保险人承担被保险人的赔付责任，不符合社会公序良俗和保险的设立目的，将会导致社会公众道德风险的提高及保险行业的紊乱。请法庭查明事实，驳回原告诉请。本院经审理认定事实如下：2013年1月1日，刘新军作为投保人为其本人在被告富德人寿保险焦作中心支公司投保《生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）》（基本保险金额50000元）及《生命附加定期重大疾病保险（A款）》（基本保险金额50000元），保险合同生效时间均为2013年1月25日。每期保险费分别为4080元、1360元。缴费期限均为10年，保险期间均为20年，合同期满日均为2033年1月24日。身故保险的受益人为法定继承人。其中，《生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）》第三条意外伤害身故或全残保险金给付显示：……若被保险人于年满十八周岁之后因意外事故导致身故或全残，本公司按基本保险金额与累计红利保险金额二者之和的二倍给付意外伤害身故或全残保险金，本合同终止……。第七条加黑字体显示：责任免除，因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，本公司不承担给付身故或全残保险金的责任：……六、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；……。根据被告富德人寿保险焦作中心支公司提供的刘新军电话回访录音显示，客服人员询问：“保险责任，责任免除，您清楚吗？就是您购买了一份保险，给您提供什么样的保障，哪些是不保的，您都清楚吗？”刘新军回答：“这个知道，知道，这都因为在保险时他都给我讲过了。”另查明，2019年4月23日22时25分许，刘新军驾驶雅迪牌二轮电动摩托车经解放西路机动车道由东向南左转弯行驶至瑞丰路交叉路口东16.1米处时与杨大卫驾驶的豫Ｈ×××××号小型轿车经解放西路南侧机动车道由西向东行驶中相撞，造成刘新军当场死亡、两车损坏的道路交通事故，经焦作市公安交通管理支队中站交警大队认定，刘新军无证驾驶、醉酒后驾驶电动两轮摩托车未戴安全头盔且转弯未让直行车先行，应承担本次事故的主要责任。杨大卫驾驶机动车行经人行横道时未减速且夜间行驶未确保安全，应承担本次事故的次要责任。现刘新军法定继承人刘好然、邓春梅、刘伟、刘艳将被告富德人寿保险焦作中心支公司诉至本院，要求被告支付原告100000保险金及终了红利为本案事实。以上事实有原告提交的事故责任认定书、火化证明、户口注销证明、亲属关系证明、结婚证、保险合同、车辆检验意见书，被告富德人寿保险焦作中心支公司提交的保险条款、投保单、回执单、电话回访录音、事故认定书及当事人当庭陈述予以佐证。本院认为，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人、或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，被保险人刘新军与被告富德人寿保险焦作中心支公司签订的《生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）》及《生命附加定期重大疾病保险（A款）》均系双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。四原告诉称被告对免责条款未尽到提示说明义务。本院认为，涉案《生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）》第七条责任免除条款以加黑字体显著标识：若被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶机动车导致被保险人身故的，富德人寿保险焦作中心支公司不承担给付身故或全残保险金的责任，且在电话回访录音中，被保险人刘新军亦明确表示其已知晓责任免除事项。综上，被告富德人寿保险焦作中心支公司对涉案保险合同的免责条款已经尽到了提示义务，被保险人刘新军无证驾驶、醉酒后驾驶机动车意外身故符合涉案保险合同约定的免责情形。故在本案中原告诉称被告未尽到提示义务并要求被告支付保险金及终了红利的诉请缺乏相关依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第七条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：驳回原告刘好然、邓春梅、刘伟、陈艳的诉讼请求。案件受理费1150元，由原告刘好然、邓春梅、刘伟、陈艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  孙东东二〇二〇年三月二十七日书记员  徐贝贝