山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁06民终726号上诉人（一审被告）：中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司，住所地烟台市莱山区银海路21号。代表人：张德龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：董玉强，山东海峰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王静静，山东海峰律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：王洪金，男，1979年6月2日出生，汉族，住海阳市。被上诉人（一审被告）：纪英辉，女，1987年3月19日出生，汉族，住海阳市小纪镇凤凰村51号，现住海阳市。被上诉人（一审被告）：孙逢超，男，1995年1月19日出生，汉族，住海阳市二十里店镇朱坞村9号，现住海阳市。上诉人中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人王洪金、纪英辉、孙逢超机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省海阳市人民法院（2019）鲁0687民初1144号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月12日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人保险公司上诉请求：撤销一审法院判决上诉人承担的84566.05元；一二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院判决上诉人在商业第三者险范围内承担赔偿责任错误。上诉人与纪英辉所签的保险合同及条款约定了商业第三者险的责任免除范围，该条款字体加粗加黑有别于普通条款，足以引起被保险人注意，上诉人已履行了法律规定的提示义务，该条款已生效且发生法律效力。本案中孙逢超驾车发生事故时，驾驶证已失效且在事故发生后驾车逃离现场，上诉人不应在商业第三者险范围内承担赔偿责任。二、无证、逃逸均属于法律禁止性规定，投保人被保险人不得以未履行说明义务主张无效，一审法院认定上诉人承担赔偿责任违反保险法规定。三、上诉人不服一审法院的判决数额为84566.05元。一审原告王洪金向一审法院起诉请求：请求法院依法判令被告赔偿医疗费44666.75元、住院伙食补助费960元、误工费20844元、护理费6048元、伤残赔偿金79098元、被扶养人生活费27277.80元、营养费3600元、交通费1000元、车损23517元、施救费310元，合计207321.55元。保留后续治疗费的诉权。一审法院认定事实如下：2018年12月12日18时30分许，孙逢超驾驶登记车主为纪英辉的鲁Ｆ×××××号小型普通客车沿东风大道由北向南行至禄艺练歌城北，与从禄艺练歌城路口由西向东驶入东凤大道的王洪金驾驶的鲁Ｙ×××××号小型轿车发生碰撞，造成两车损坏，王洪金受伤。孙逢超事故发生时，驾驶证已失效（扣满12分）。肇事后，孙逢超弃车逃逸，于次日投案。此起事故，经海阳市公安局交通警察大队认定，孙逢超承担事故的全部责任，王洪金不承担事故责任。原告受伤后到海阳市人民医院住院治疗，实际住院16天，共花费医疗费44666.75元，其提供了门诊病历、门诊收费票据、住院收费票据、住院病历、住院费用清单等证据予以证实。被告保险公司对上述证据的真实性无异议，但要求扣除非医保用药，并提出复印费55.50元不承担。原告同意放弃复印费55.50元，即医疗费为44611.25元。原告主张住院伙食补助费960元（住院16天，每天60元），被告保险公司无异议。原告之伤残等级、误工时间、护理情况、营养期经法院委托，2019年6月23日，烟台正禾司法鉴定所出具鉴定意见如下：被鉴定人王洪金因交通事故致左肩关节功能部分丧失构成十级伤残。伤后误工时间为120日，护理期为住院期间1人护理，出院后1人护理40日，营养期为60日。王洪金受损的车辆经法院委托，2019年6月21日，山东恒信价格评估事务所有限公司出具鉴定意见如下：鲁Ｙ×××××号小型车辆车辆损失于价格评估基准日2018年12月12日的评估价值为￥23517.00元。被告保险公司对上述两份司法鉴定意见均不认可。对肢体伤残等级不认可，认为误工、护理时间过长；对车损评估报告及结论不认可，认为该报告并没有详细车辆受损物件、维修单价，仅是以计算的方式得出其车辆受损价值，鉴定方式不合常理，要求对车辆损失进行重新鉴定。因被告保险公司无证据证明鉴定程序违法，而该价格评估报告系法院委托有资质的鉴定机构所作出，故法院当庭告知被告保险公司，对其重新鉴定的申请不予准许。原告根据鉴定的误工时间120天，要求按照2018年批发零售业标准63413元计算误工费，为20844元，其提供了营业执照予以证实。被告保险公司对营业执照的真实性无异议，对计算标准不认可，认为原告没有提供证据证实其烧烤店停止营业。原告根据鉴定的护理情况，主张由其妻子于俊霞护理56天，要求按照2018年山东省城镇居民人均可支配收入标准计算护理费，为护理费6048元。其提交了身份证、结婚证、购房合同、发票、水、电费、天然气缴纳单据等予以证实。被告保险公司对上述证据的真实性无异议，但认为原告的证据无法证实护理人的居住情况，认为应按照农村居民收入标准计算。原告根据鉴定的伤残等级，要求按照2018年山东省城镇居民人均可支配收入标准计算伤残赔偿金，为79098元。其证据为主张误工费及护理费的证据。被告保险公司对原告提供的证据真实性无异议，但认为原告的证据无法证实原告的居住情况，认为应按照农村居民性质标准计算。原告主张其大女儿王子怡于2006年4月6日出生，要求按照2018年山东省城镇居民人均消费支出24798元计算5年的被扶养人生活费；小女儿王子炜于2012年1月19日出生，被抚养年限11年；原告的父亲王保店于1950年4月11日出生，被抚养年限11年；原告的母亲安延珍于1950年4月7日出生，被抚养年限11年，上述被扶养人的生活费均要求按照2018年山东省城镇居民人均消费性支出标准计算，被扶养人生活费合计27277.80元，其提供了村委会证明、户口页等予以证实。被告保险公司认为均应按照农村居民标准计算。原告主张营养费3600元（鉴定60天，每天60元），被告保险公司无异议。原告主张交通费1000元，被告保险公司认可300元，原告同意。原告根据价格评估结论，主张车损23517元并主张施救费310元，被告保险公司对证据的真实性无异议，但表示不予承担。被告保险公司抗辩：我公司保险条款责任免除第8条第二款第3项规定，无驾驶证、驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间属于我公司责任免除范围，该条款我公司已进行加粗加黑，尽到了保险法所要求的提示义务，保险法司法解释规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定作为责任免除条款的，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由，主张该条款不生效的，法院不应当予以支持。保险法司法解释规定，投保人缴纳保险费的，视为对投保人的代理人代签字或者盖章行为的追认。综上，我公司认为，本案车主缴纳保险费，我公司提供了保险合同及保险条款，责任免除条款在双方应当产生法律效力，本案我公司不应当承担赔偿责任。被告纪英辉抗辩：我方在缴纳商业险时并没有见到或是收到过保险公司提交的保险条款，对责任免责条款也并不清楚，根据保险公司刚才辩论中，保险法司法解释第十条规定，保险人对该条款作出提示后，免责条款方能生效，而被告没有收到免责条款，保险公司也没有证据证明被告收到了保险条款及对其履行了提示义务，故免责条款不应生效。我方在投保时没有委托投保代理人，保险公司也没有提交代理人及代理人签字的相关证据，所以保险公司适用的投保代理人的司法解释不应适用本案。经查，该车辆是直接续保的，被告保险公司未给投保人提供保险单、保险条款及免责条款，没有投保人签字。另查：被告纪英辉的鲁Ｆ×××××号车未投保交强险，在被告中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司投保保额为50万元的商业三者险且投保不计免赔险，事故发生在保险期间内。一审法院认为，公民由于过错侵害他人造成人身损害、财产损失的，应当承担民事责任。机动车发生交通事故造成人身损害、财产损失的，先由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿，超出交强险限额的部分根据侵权人在交通事故中的责任进行赔偿。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔案件适用法律若干问题的解释》第十九条规定，“未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持”。此起事故，业经交警部门作出责任认定，孙逢超承担事故的全部责任，王洪金不承担事故责任。对该责任认定，法院予以采信。对原告主张的医疗费44611.25元（不含复印费55.50元）、住院伙食补助费960元、营养费3600元以及双方协商一致的交通费300元，被告保险公司无异议，法院予以认定。对原告主张的误工费20844元、护理费6048元、伤残赔偿金79098元、被扶养人生活费27277.80元、车损23517元、施救费310元，因其均分别提供了相应证据且证据充分，故法院予以支持。本案争议的焦点是被告保险公司未给投保人提供保险单、保险条款及免责条款，没有投保人签字。被告保险公司是否在商业三者险范围内承担赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。根据这一规定，保险公司在订立保险合同时，应将“免除保险人责任的条款”对投保人作出提示，该条款不产生效力。另外，投保人未在合同及免责声明中签字，故保险公司的单方合同属无效合同。被告保险公司既然接受了投保人商业三者险的投保，就应当履行自己的义务。因投保人未投保机动车交强险，则应在交强险责任限额范围内承担赔偿义务，由被告孙逢超承担连带赔偿责任。综上所述，法院认定原告王洪金的各项损失为：医疗费44611.25元、住院伙食补助费960元、误工费20844元、护理费6048元、伤残赔偿金106375.80元（含被扶养人生活费27277.80元）、营养费3600元、交通费300元、车损23517元、施救费310元，共计206566.05元，由被告纪英辉在交强险范围内赔偿122000元，被告孙逢超承担连带赔偿责任，剩余84566.05元，由被告中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司在商业三者险范围内赔偿。综上，判决：一、被告纪英辉在交强险范围内赔偿原告王洪金122000元，被告孙逢超承担连带赔偿责任。二、被告中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司在商业三者险范围内赔偿原告王洪金84566.05元。三、驳回原告王洪金的其他诉讼请求。上述一、二项，于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4410减半收取计2205元，保全费1320元，鉴定费4960元，合计8485元，由被告纪英辉承担4993元，被告中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司承担3492元。二审中，当事人没有提交新证据，本院二审查明的事实与原审一致。本院认为，对于商业三者险合同中约定的投保人或者被保险人违反禁止性规定将导致保险公司责任免除或减轻的条款,保险公司仍需履行提示义务。依据当事人提供的证据，上诉人未给被上诉人纪英辉提供保险单、保险条款及免责条款，纪英辉也未签字，不能证明上诉人已经尽到了相关免责条款的提示义务,其主张免除商业三者险范围内的赔偿责任,本院不予支持。综上,上诉人的上诉请求不能成立,应予驳回。一审判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1914元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 刘 腾审判员 于 青审判员 付景波二〇二〇年三月六日书记员 杨风华