苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初558号原告：苏州资产管理有限公司，住所地苏州市高新区邓尉路105号。法定代表人：薛臻，该公司董事长。委托诉讼代理人：何亚龙，江苏昊强律师事务所律师。委托诉讼代理人：张一楠，江苏昊强律师事务所律师。被告：吴江广厚源纺织有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇商城一区154号。法定代表人：徐磊，该公司执行董事。被告：朱卫华，男，1969年10月1日出生，汉族，住苏州市吴江区。以上二被告共同委托诉讼代理人：钱建云，江苏天辩律师事务所律师。以上二被告共同委托诉讼代理人：王主玉，江苏天辩律师事务所律师。原告苏州资产管理有限公司（以下简称苏州资产公司）与被告吴江广厚源纺织有限公司（以下简称广厚源公司）、张阅明、徐磊、朱卫华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，由审判员游佳适用简易程序进行审理。原告苏州资产公司于2020年3月12日公开开庭审理中申请撤回对被告张阅明、徐磊的起诉，本院已裁定予以准许，其他部分继续审理。原告苏州资产公司的委托诉讼代理人何亚龙、张一楠，被告广厚源公司、朱卫华的共同委托诉讼代理人王主玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州资产公司向本院提出诉讼请求1.广厚源公司立即偿还苏州资产公司借款本金130万元及相应欠息（暂计算至2019年12月31日为848409.09元，之后按合同约定继续计算罚息至本息还清之日）；2.广厚源公司立即偿还苏州资产公司借款本金370万元及相应欠息（暂计算至2019年12月31日为1844144.73元，之后按合同约定继续计算罚息至本息还清之日）；3.广厚源公司立即偿还苏州资产公司借款本金400万元及相应欠息（暂计算至2019年12月31日为1055609.03元，之后按合同约定计算罚息至本息还清之日）；4.朱卫华对广厚源公司的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由广厚源公司、朱卫华承担。事实和理由：2013年9月4日，朱卫华与中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）签订《最高额保证合同》，约定由朱卫华为广厚源公司于2013年9月4日至2015年9月3日期间向农行吴江分行办理各类业务所形成的债务提供最高余额1000万元的连带责任保证担保。2013年9月5日，广厚源公司与农行吴江分行签订《流动资金借款合同》2份，约定由广厚源公司向农行吴江分行借款130万元、370万元，借款期限1年。同日，农行吴江分行按约发放贷款。2014年3月6日，广厚源公司与农行吴江分行签订《流动资金借款合同》1份，约定由广厚源公司向农行吴江分行借款400万元，借款期限1年。同日，农行吴江分行按约发放贷款。借款到期后，广厚源公司未能按合同约定归还借款本息，担保人也未能履行担保责任。后农行吴江分行与中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称东方资产公司）签订了《分户债权转让协议》，将其对广厚源公司的债权及与债权相关的保证债权、抵押权等权利转让给东方资产公司，并于2017年2月16日在《江苏经济报》刊登了联合转让及催收公告。后东方资产公司与苏州资产公司签订了《分户债权转让协议》，将其对广厚源公司的债权及与债权相关的保证债权、抵押权等权利转让给苏州资产公司，并于2017年10月11日在《江苏经济报》刊登了联合转让及催收公告。苏州资产公司于2018年5月就上述债权及与债权相关的保证债权、抵押权等权利向法院提起诉讼，因案涉部分贷款涉及刑事案件，苏州资产公司经法院释明后撤回了起诉，现刑事案件已经法院判决结案。苏州资产公司为维护自身的合法权益，再次诉至法院。广厚源公司辩称，苏州资产公司主张的罚息过高，案涉借款到期后未能及时主张所造成的损失应当由苏州资产公司自行承担。朱卫华辩称，朱卫华在案涉借款到期后从未收到苏州资产公司要求其承担担保责任的通知，应当认为保证期间已过，无需再承担保证责任。本院经审理认定事实如下：2013年9月4日，朱卫华作为保证人与农行吴江分行作为债权人签订编号为32100520130006102的《最高额保证合同》一份，约定朱卫华愿为债权人自2013年9月4日至2015年9月3日期间内与债务人广厚源公司办理的贷款、承兑汇票等业务所形成的债权在最高余额1000万元内提供最高额保证担保。保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2013年9月5日，农行吴江分行作为贷款人与广厚源公司作为借款人签订编号为32010120130015313、32010120130015314的《流动资金借款合同》各一份，约定：广厚源公司向农行吴江分行分别借款130万元、370万元，发放日期均为2013年9月5日，借款期限为一年，借款用途为购坯布。借款利率为固定利率，按照合同签订日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮32%，直至借款到期日。借款按月结息，结息日为每月20日，借款人须于每一结息日当日付息。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期后按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款凭证为本合同组成部分，本合同未记载，或记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期、到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准。借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确认。借款人的还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。同日，农行吴江分行向广厚源公司发放贷款130万元、370万元，相应借款借据均载明到期日期为2014年9月4日，执行年利率为7.92%。2014年3月6日，农行吴江分行作为贷款人与广厚源公司作为借款人签订编号为32010120140003104的《流动资金借款合同》一份，约定：广厚源公司向农行吴江分行借款400万元，发放日期为2014年3月6日，借款期限为一年，借款用途为购坯布。借款利率为固定利率，按照合同签订日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮30%，直至借款到期日。其余合同约定同编号为32010120130015313、32010120130015314的《流动资金借款合同》。同日，农行吴江分行向广厚源公司发放贷款400万元，相应借款借据载明到期日期为2015年3月5日，执行年利率为7.8%。因广厚源公司未按约定归还上述三笔借款，农行吴江分行于2015年7月8日将广厚源公司、朱卫华等诉至苏州市吴江区人民法院，后于2016年3月10日撤回起诉。2016年3月20日，农行吴江分行作为甲方与东方资产公司作为乙方签订《分户债权转让协议》一份，约定甲方将其对债务人广厚源公司的3笔债权转让给乙方。截至2016年3月20日，共计本金900万元、利息1645530.34元。与该债权有关的全部从权利，包括但不限于保证债权、抵押权、质押权（如有），也同时转移。因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下依法可向债务人追索的实现债权的费用等债权，随主债权一同转让给乙方。所附转让债权清单载明：编号为32010120130015313的借款合同项下本金130万元，利息255960.09元；编号为32010120130015314的借款合同项下本金为370万元，利息705242.03元；编号为32010120140003104的借款合同项下本金为400万元，利息684328.22元。2017年2月16日，农行苏州分行与东方资产公司共同在《江苏经济报》刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，载明：根据农行苏州分行与东方资产公司达成的债权转让安排，农行苏州分行将其对公告清单所列借款人及其担保人享有的借款合同、抵债协议、担保合同、还款协议和其他相关协议项下的全部权利，依法转让给东方资产公司。农行苏州分行与东方资产公司联合公告通知各债务人、担保人及其他相关各方，东方资产公司公告要求借款人及各担保人或其他还款义务人立即向东方资产公司履行还款义务。公告清单中包括案涉三笔借款，载明借款本金为900万元、利息1645530.34元。后东方资产公司作为甲方与苏州资产公司作为乙方签订《债权转让协议》一份，约定甲方将其对债务人广厚源公司的3笔债权转让给乙方。截至2016年3月20日，共计本金900万元、利息1645530.34元。与该债权有关的全部从权利，包括但不限于保证债权、抵押权、质押权（如有），也同时转移。因主债权及从权利产生的其他相关权利和权利文件，包括但不限于主债权项下依法可向债务人追索的实现债权的费用等债权，随主债权一同转让给乙方。所附转让债权清单载明：编号为32010120130015313的借款合同项下本金130万元，利息255960.09元；编号为32010120130015314的借款合同项下本金为370万元，利息705242.03元；编号为32010120140003104的借款合同项下本金为400万元，利息684328.22元。2017年10月11日，东方资产公司与苏州资产公司共同在《江苏经济报》刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，载明：根据东方资产公司与苏州资产公司达成的债权转让安排，东方资产公司将其对公告清单所列借款人及其担保人享有的借款合同、抵债协议、担保合同、还款协议和其他相关协议项下的全部权利，依法转让给苏州资产公司。东方资产公司特公告通知与该等债权有关的各借款人、担保人及包括但不限于清单义务人等其他相关当事人债权转让事实。苏州资产公司要求借款人及担保人或其他还款义务人立即向苏州资产公司履行还款义务。公告清单中包括案涉三笔借款，载明借款本金900万元及相应欠息、费用。2018年5月25日，苏州资产公司就上述三笔借款诉至苏州市吴江区人民法院。2018年6月12日，因苏州资产公司未在规定时间内缴纳诉讼费用，该案按撤回起诉处理。庭审中，苏州资产公司明确：截至2019年12月31日，编号为32010120130015313的借款合同项下，已归还利息99814元、罚息7293元、复利26.34元，尚欠本金130万元、罚息848409.09元；编号为32010120130015314的借款合同项下，已归还利息284086元、罚息529479.27元、复利58373.48元，其中案外人苏州天玺纺织制品有限公司作为保证人于2018年2月11日代偿547298.3元。该笔借款尚欠本金370万元，罚息1844144.73元；编号为32010120140003104的借款合同项下，已归还利息316333.36元、罚息1234991元、复利45260.5元，其中案外人苏州天玺纺织制品有限公司作为保证人于2018年6月28日代偿114019.19元，案外人张阅明、徐磊作为抵押人代偿131万元。该笔借款尚欠本金400万元，罚息1055609.03元。自2020年1月1日至实际清偿之日的罚息分别以尚欠本金为基数按照借款利率上浮50%计算。同时，苏州资产公司主张借款人于2017年9月1日归还111109元、案外人苏州天玺纺织制品有限公司于2018年2月11日归还3435元，合计114544元，原用于支付转让费用，现同意冲抵欠息。另查明，2018年4月13日，本院作出（2017）苏0509刑初765号刑事判决书，载明：“经审理查明：…（一）2013年9月5日，被告人张阅明以吴江广厚源纺织有限公司的名义，采用上述手段，骗取中国农业银行股份有限公司吴江分行贷款人民币370万元。2014年3月6日，被告人张阅明以吴江广厚源纺织有限公司的名义，采用上述手段，骗取中国农业银行股份有限公司吴江分行贷款人民币400万元。”“关于起诉书指控的第一笔犯罪事实以及第六笔犯罪事实中的130万元贷款的认定……本院认为，虽然被告人张阅明在申请贷款时提供了虚假的贷款资料，但其同时也提供了有效的不动产抵押作为担保，农行吴江分行的债权可以通过主张抵押权而得以实现，不会使银行的资金处于风险之中，没有扰乱金融秩序，故对该两笔指控，本院不予支持。”“判决如下：一、被告人张阅明犯（单位）骗取贷款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币十万元；犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二十万元；决定执行有期徒刑二年八个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月29日起至2018年8月28日止），并处罚金人民币三十万元（罚金自判决生效之日起五日内缴纳）；二、责令被告人张阅明退赔中国农业银行股份有限公司吴江分行人民币16923126.58元，退赔上海浦东发展银行股份有限公司吴江支行人民币19053978.15元，退赔江苏吴江农村商业银行股份有限公司舜湖支行人民币3500000元。”上述刑事判决书已发生法律效力，因被告人张阅明逾期未履行法律文书所确定的义务，该案移交执行。后因被执行人名下未发现有其他可供执行处置的财产，本院裁定本次执行程序终结。以上事实，由苏州资产公司提交的最高额保证合同、流动资金借款合同、借款凭证、债权转让协议、债权转让暨债务催收联合公告、民事裁定书、本院调取的刑事判决书、执行裁定书以及双方当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，编号为32010120130015313的《流动资金借款合同》以及《最高额保证合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，上述合同依法成立并有效。根据生效刑事判决书所查明的事实，案涉编号为32010120130015314的《流动资金借款合同》以及编号为32010120140003104的《流动资金借款合同》系张阅明采用欺诈手段而订立的合同，依照合同法的相关规定，受损害方有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。在并不存在合同无效事由，且受损害方不行使撤销权的情况下，上述合同应认定有效。农行吴江分行依约向被告广厚源公司发放贷款后，被告广厚源公司到期未能按约归还借款本金，已构成违约，应当承担归还借款本金900万元及相应欠息的违约责任。被告朱卫华作为保证人，应当依据合同约定对被告广厚源公司相应的债务承担担保责任。农行吴江分行与东方资产公司、东方资产公司与苏州资产公司分别签订的《分户债权转让协议》《债权转让协议》均依法成立并合法有效，东方资产公司、苏州资产公司分别依据债权转让协议取得受让债权及其从权利，并通过在省级有影响的报纸上进行公告的形式通知相关债务人。转让程序合法有效，原告苏州资产公司依法取得自东方资产公司继受的上述借款合同及担保合同项下全部权利。原告苏州资产公司作为债权人有权要求被告广厚源公司直接向原告承担还款责任，并要求被告朱卫华承担相应担保责任。农行吴江分行在保证期间内于2015年7月8日向苏州市吴江区人民法院提起诉讼，要求朱卫华承担保证责任，保证期间即转为诉讼时效，因此即使农行吴江分行起诉后撤诉，但也不影响保证责任的承担，原告苏州资产公司亦继受该权利，故本院对于被告朱卫华关于保证期间已过的抗辩意见不予采纳。原告苏州资产公司主张的罚息的计算方法符合借款合同的约定，于法有据，本院予以支持。原告苏州资产公司主张将原用于抵扣费用的114544元调整为抵扣罚息，不违反法律规定，本院予以准许并用于抵扣最先到期的编号为32010120130015313的借款合同项下罚息。编号为32010120130015314、32010120140003104的借款合同项下款项已由刑事案件确定追赃，刑事案件中赃款追回并给予本案原告的，追赃款应当从被告广厚源公司及朱卫华的责任范围内扣减。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条之规定，判决如下：一、被告吴江广厚源纺织有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告苏州资产管理有限公司借款本金130万元，并支付罚息（截至2019年12月31日为733865.09元，自2020年1月1日起以本金130万元为基数按照年利率11.88%计算至实际给付之日止）；二、被告吴江广厚源纺织有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告苏州资产管理有限公司借款本金370万元，并支付罚息（截至2019年12月31日为1844144.73元，自2020年1月1日起以本金370万元为基数按照年利率11.88%计算至实际给付之日止）；三、被告吴江广厚源纺织有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告苏州资产管理有限公司借款本金400万元，并支付罚息（截止2019年12月31日为1055609.03元，自2020年1月1日起以本金400万元为基数按照年利率11.70%计算至实际给付之日止）；四、被告朱卫华对被告吴江广厚源纺织有限公司履行上述第一、二、三项债务在最高余额1000万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（上述付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××64）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取52699元，由被告吴江广厚源纺织有限公司、朱卫华共同负担，并于本判决生效之日起十日内交至法院。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院户名：江苏省苏州市中级人民法院；账户：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 员  游 佳二〇二〇年三月三十日法官助理  姚燕彬书 记 员  陆文君附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。