云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初146号原告：中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行，住所地云南省南涧县南涧镇安定街。代表人：张宏浩，该支行行长。委托代理人：孙世清，云南欣晨光律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：范里，云南欣晨光律师事务所律师，特别授权代理。被告：罗增富，男，1974年10月15日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：白凤玲，女，1981年3月22日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：罗永富，男，1972年12月20日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住。被告：白凤珍，女，1971年1月3日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。原告中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行诉被告罗增富、白凤玲、罗永富、白凤珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人范里及被告罗增富、白凤珍到庭，被告白凤玲、罗永富未到庭应诉，也未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗增富、白凤玲立即偿还原告借款本金100000元;支付截止2019年9月20日的利息、罚息、复利8351.18元，两项合计108351.18元；支付自2019年9月21日起至全部款项还清之日止，按合同约定及人民银行规定计算的利息、罚息、复利。2.判令被告罗永富、白凤珍对上述债务承担连带保证责任。3.判令被告支付原告为实现债权支出的律师费5000元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告罗增富因种植、养殖所需，向原告提出农户小额贷款申请，被告白凤玲为贷款的共同申请人，并同意以家庭共同财产承担债务，承诺共同还款。2016年6月20日，原告与被告签订了《农户贷款借款合同》，合同约定自2016年6月20日起至2019年6月19日止，借款人可以在人民币100000元的借款本金额度内，通过自助借款方式提款、还款，单笔借款期限最长不超过1年，第三年贷款到期日2019年6月19日，利随本清，到期一次性归还借款本息。贷款人将借款划入借款人的银行主账户内，借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮确定。被罗永富、白凤珍作为借款担保人，自愿为上述贷款承担连带保证责任，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告按照合同约定将100000元贷款发放给被告罗增富，被告罗增富没有按照合同约定期限履行还款义务。被告罗增富已经构成违约，原告有权要求被告立即归还借款本金、利息，并支付逾期罚息及复利，要求担保人承担担保责任。故诉请判如所诉。被告罗增富辩称：被告罗增富与白凤玲系夫妻关系，被告白凤珍系白凤玲的姐姐，被告罗永富系罗增富的姐夫。原告诉称被告方以被告罗增富作为贷款人，被告白凤玲作为共同还款人向原告贷款100000元属实，但被告并不是该笔借款的实际使用人，该笔借款实际使用人系案外人李文聪，银行卡也是李文聪帮被告办理的，李文聪告诉被告罗增富只需要签字就行了，其他的不用管，无需承担责任，于是被告罗增富就按贷款的要求签了字，所贷出的款项打入李文聪办理的卡上，被告罗增富没有见到钱，更没有使用。原告的诉请合理，所欠贷款应当归还，但被告罗增富现无力偿还。被告白凤珍辩称：被告罗增富陈述的情况属实，所贷款项不是被告方使用，而是案外人李文聪使用，贷款的银行卡也不是被告方持有。原告的诉请合情合理，但被告方家庭负担重，无法偿还欠款。被告白凤玲、罗永富未向本院提交民事答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据,被告罗增富、白凤玲、罗永富、白凤珍均未向本院提供证据，被告白凤玲、罗永富未到庭对原告提供的证据进行质证。对原告提供的证据，本院经综合审查，认证如下：第一组，营业执照复印件1份、金融许可证复印件1份、负责人身份证明书原件1份、负责人身份证复印件1份；第二组，四被告身份证复印件各1份、户口册复印件1份、结婚证复印件1份、申请表、面谈笔录、调查笔录复印件各1份、农行贷款借款合同复印件1份、借款凭证复印件1份；第三组，中国农业银行本息清单复印件1份；第四组，律师费协议原件1份。各证据来源合法、内容真实、与本案有关联，予以确认,据以认定本案相关法律事实。根据当事人陈述和以上确认的证据,本院认定如下法律事实:原告是依法登记成立的经营范围包括吸收公共存款，发放人民币短期、中期、长期贷款，办理人民币结算等业务在内的非上市、国有控股的股份有限公司分公司。2016年5月27日，被告罗增富、白凤玲以夫妻名义向原告申请贷款100000元，用途为种植、养殖，被告罗永富、白凤珍作为保证人在《农户小额贷款业务申请表》上签名按印。2016年6月20日，原告和被告罗增富签订《农户贷款借款合同》，合同约定，贷款以可循环方式，自2016年6月20日起至2019年6月19日止，借款人可以在可循环借款额度为100000元的范围内向贷款人申请借款，单笔借款最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款执行固定利率，以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定；利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告罗永富、白凤珍为该笔债务提供最高额连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还就各方的权利义务、违约责任等做了约定。被告罗永富、白凤珍作为担保人在《农户贷款借款合同》上签名。合同签订后，原告于2016年6月20日向被告罗增富指定的账户内发放贷款100000元，到期日为2017年6月19日，到期后被告罗增富归还了借款。2017年6月27日被告罗增富再次向原告借款100000元，原告向被告罗增富发放借款，到期后被告罗增富归还了借款。2018年7月9日，被告再次向原告借款100000元，到期日为2019年6月19日，借期内利率为6.09%，逾期利率为9.135%。到期后被告罗增富、白凤玲未归还借款，现尚欠本金100000元，截止2019年9月20日，被告罗增富、白凤玲尚欠利息、罚息、复利8351.18元。被告罗永富、白凤珍亦未履行担保责任。本院认为：原告与被告罗增富签订的《农户贷款借款合同》是双方的真实意思表示，属有效合同，应受法律保护，双方均应按约定全面履行合同义务。现由于被告罗增富未按约按时履行归还借款的义务，故对原告要求被告罗增富归还借款本金100000元的诉讼主张，依法予以支持。因原告提供证据证明本案所涉借款系被告罗增富、白凤玲夫妻共同申请贷款，且贷款用于家庭共同生产经营，应认定为夫妻共同债务，故对原告要求被告白凤玲承担共同还款责任的诉请予以支持。关于利息、罚息、复利的问题，因被告罗增富未按约归还原告借款本金和利息，属违约行为，应按合同约定承担违约责任，故对原告要求被告支付截止2019年9月20日的利息、罚息、复利人民币8351.18元及自2019年9月21日起至全部款项还清之日止，按合同约定及人民银行规定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，依法予以支持。关于原告要求被告罗永富、白凤珍按合同约定承担连带担保责任的问题，因双方在《农户贷款借款合同》中有约定，且符合法律规定，依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告罗永富、白凤珍承担担保责任后，有权向被告罗增富、白凤玲追偿。关于原告要求被告承担原告为实现债权的律师费5000元的诉请。双方在《农户贷款借款合同》中对律师费做了明确约定，被告对此亦无异议，本院予以支持。被告白凤玲、罗永富经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，其不到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的审理认定，本院依法可作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗增富、白凤玲在本判决生效之日起三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行借款本金100000元，支付截至2019年9月20日止的利息、罚息和复利共计8351.18元，并按合同约定支付自2019年9月21日起至款项全部还清之日止的利息、罚息和复利。二、被告罗增富、白凤玲在本判决生效之日起三十日内向原告支付律师费5000元。三、被告罗永富、白凤珍对上述款项承担连带清偿责任，被告罗永富、白凤珍承担连带清偿责任后，有权向被告罗增富、白凤玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2567元，由被告罗增富、白凤玲、罗永富、白凤珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  吴美敏人民陪审员  陈天芬人民陪审员  康家会二〇二〇年三月二十六日法官助理李骋书记员李凤美