杭州市临安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0185民初6522号 原告：浙江临安中信村镇银行股份有限公司，住所地浙江省杭州市临安区锦城街道石镜街777号，统一社会信用代码91330100586529576B。 法定代表人：陈征宇，该公司董事长。 委托代理人：赵静，该公司员工。 被告：章昕，男，汉，1986年2月12日出生，汉族，住浙江省杭州市临安区。 被告：胡陶敏，女，汉，1991年7月10日出生，汉族，住浙江省杭州市临安区。 被告：陕西嘉越实业有限公司，住所地陕西省渭南市华州区新华西路西段，统一社会信用代码91610521664137077R。 法定代表人：张子淼，该公司总经理。 委托代理人：陈灵光，浙江新台州律师事务所律师。 原告浙江临安中信村镇银行股份有限公司与被告章昕、胡陶敏、陕西嘉越实业有限公司（以下简称嘉越公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2019年12月6日向本院作诉前登记，后调解不成，于2019年12月19日立案受理。本案依法适用简易程序由审判员陈菲于2020年1月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵静、被告嘉越公司的委托代理人陈灵光到庭参加诉讼，被告章昕、胡陶敏经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称：被告嘉越公司于2018年12月17日与原告签订最高额抵押合同1份（合同号：浙临中信最抵字201830182号），同意以其位于华县新华路西段北侧嘉越实业综合楼等5户，权证号为陕（2018）华州区不动产证明第0001332号，为被告章昕、胡陶敏在2018年12月17日至2019年12月16日期间所产生的最高额度为人民币6230300元的所有融资债权提供最高额抵押担保。合同约定，经债权人、抵押人同意，该合同生效之前已由债权人与债务人签订的《个人借款合同》（合同号：浙临中信高虹201830107、201830108号）项下的债权本金800万元亦为本合同最高额抵押担保的主债权范围之内。被告章昕、胡陶敏与原告于2019年6月27日签订《个人借款合同》2份（合同号：浙临中信高虹201930107、201930108号），合同约定借款金额分别为100万元、200万元，原告于同日发放全部借款，借款本金共300万元，借款到期日为2019年11月27日。目前借款已到期，借款人已无力归还借款本息，拖欠借款本金300万元，利息96280元（暂计算至2019年10月21日，之后继续按合同约定计算）。合法的借贷关系受法律保护，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1．被告章昕、胡陶敏立即归还借款本金人民币300万元并支付利息96280元（利息暂计算至2019年10月21日，之后利息按合同约定继续计算至款项付清日止）；2．对被告嘉越公司位于华县新华路西段北侧嘉越实业综合楼等5户的抵押财产[权证号：陕（2018）华州区不动产证明第0001332号]进行拍卖或变卖并对拍卖、变卖所得价款在抵押担保主债权300万元及据此产生的利息96280元（利息暂计算至2019年10月21日，之后利息按合同约定继续计算至款项付清日止）范围内优先受偿；３．案件受理费由被告负担。 原告为证明其所诉称的事实，向本院提供如下证据： 证据一、《个人借款合同》及《个人借款凭证（借据）》各2份，证明原告与被告章昕、胡陶敏的借贷关系，以及原告向被告章昕、胡陶敏发放了借款的事实。 证据二、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》及抵押财产清单各1份，证明被告嘉越公司将其房产抵押给原告的事实。 被告嘉越公司辩称：请求法院依法驳回原告要求被告嘉越公司承担担保责任的请求。理由如下：一、根据原告授权给行长的贷款权限为新营销客户300万元，存量客户为500万元，本案最高额已经超过行长权限，且《最高额抵押合同》的形式内容多处违背担保人的真实意思。二、根据《最高额抵押合同》约定，被告嘉越公司为债务人提供的是最高额抵押担保，而最高额抵押合同具有人合性质。被告嘉越公司没有为共同借款人胡陶敏提供担保的意思，但原告却和被告章昕、胡陶敏签订了借款合同，损害了被告嘉越公司的权益。 被告嘉越公司为证明辩称事实，向本院提供如下证据： 证据一、不动产登记申请审批表复印件1份，证明被告嘉越公司与原告所约定的最高额为500万元的事实。 证据二、中信银行授权委托书复印件1份，证明原告行长的个人授信新营销客户额度为300万元、存量客户为500万元的事实。 被告章昕、胡陶敏未作答辩，也未向本院提供证据。 被告章昕、胡陶敏未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利。 对原告提供的证据一，关于2份《个人借款合同》，被告嘉越公司对合同号为浙临中信高虹201930107号《个人借款合同》的真实性没有异议，关联性有异议；对合同号为浙临中信高虹201930108号《个人借款合同》的本金部分无异议，对利息的约定有异议。被告嘉越公司认为两份合同的借款人为章昕、胡陶敏，与《最高额抵押合同》的约定不符；同一天签订了两份合同但利息的约定却不一样；两份合同的第九条均约定由章政夫妇担保，但章政夫妇却未作为担保人签字。关于2份《个人借款凭证（借据）》，被告嘉越公司对真实性无异议，但对关联性有异议，认为借据上的借款人为章昕、胡陶敏，与《最高额抵押合同》的约定不符。经审查，本院对原告提供的前述证据的真实性予以确认。 对原告提供的证据二，关于《最高额抵押合同》，被告嘉越公司对真实性有异议，认为合同内容是原告在被告嘉越公司签章之后自行填写，并非被告嘉越公司的真实意思表示。对此，本院认为被告嘉越公司对其盖章真实性没有异议，且未提供证据证明合同内容系其盖章后原告自行填写的事实，故对《最高额抵押合同》的真实性，本院予以确认。关于不动产登记证明，被告嘉越公司没有异议，本院予以确认。关于抵押财产清单，被告嘉越公司对评估金额没有异议，但认为抵押金额与不动产登记证明的金额不一致，应当以不动产登记证明为准。被告嘉越公司对抵押财产清单真实性未提出异议，本院对真实性予以确认。 对被告嘉越公司提供的证据一，原告没有异议，本院予以确认。对被告嘉越公司提供的证据二，原告对真实性无法确认，且认为该委托书是2017年的，与本案缺乏关联性。经审查，该份证据与本案缺乏关联性，本院不予采纳。 综合庭审中当事人的陈述及有效证据，本院认定本案的事实如下： 2018年12月17日，原告与被告嘉越公司签订《最高额抵押合同》1份，约定：被告嘉越公司自愿以有完全处分权的财产（见附件1《抵押财产清单》）作为抵押财产，为原告向被告章昕自2018年12月17日至2019年12月16日融资期间内最高融资限额（仅指融资本金金额）为折合人民币6230300元整的所有融资债权提供最高额抵押担保；经原告、被告嘉越公司协商同意，本合同生效之前已由原告与被告章昕签订的《个人借款合同》（合同号为浙临中信高虹201830135、201830182号）项下的债权本金800万元亦为本合同最高额抵押担保的主债权范围之内；抵押担保范围为本合同项下所产生的原告的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等；本合同债权人债权如另设有人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当债权人主张债权时，债权人可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序，本合同抵押人同意以全部抵押财产价值对本合同全部债权承担抵押担保责任。此外，《最高额抵押合同》还对违约责任、争议解决方式等进行约定。 抵押财产进行了抵押权登记，不动产登记证明载明被担保主债权数额为500万元。 2019年6月27日，原告与被告章昕签订合同号为浙临中信高虹201930107号《个人借款合同》1份，约定：原告向被告章昕发放贷款100万元，借款用途为日常经营周转，借款期限自2019年6月27日起至2019年11月27日止；借款利率为月利率4.7‰。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人发生如下情形之一的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款，并有权按照本合同第十条第一款约定计收罚息：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；（二）不按约定的贷款用途使用贷款的；（三）未按约定方式进行贷款资金支付；……借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；……本合同发生纠纷，由双方协商解决；协商不成的，向贷款人（原告）所在地法提起诉讼。此外，双方还对借款发放与支付、贷款展期、合同履行等内容进行了约定。被告胡陶敏作为共同借款人在合同上签字。 同日，原告与被告章昕签订合同号为浙临中信高虹201930108号《个人借款合同》1份，约定：原告向被告章昕发放贷款200万元，借款用途为日常经营周转，借款期限自2019年6月27日起至2019年11月27日止；借款利率为月利率10.1‰。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人发生如下情形之一的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款，并有权按照本合同第十条第一款约定计收罚息：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；（二）不按约定的贷款用途使用贷款的；（三）未按约定方式进行贷款资金支付；……借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；……本合同发生纠纷，由双方协商解决；协商不成的，向贷款人（原告）所在地法院提起诉讼。此外，双方还对借款发放与支付、贷款展期、合同履行等内容进行了约定。被告胡陶敏亦作为共同借款人在合同上签字。 同日，原告向被告章昕分别交付100万元和200万元。 另，庭审中原告陈述合同号为浙临中信高虹201830135、201830182号的两份《个人借款合同》已经结清。 本院认为，被告章昕、胡陶敏无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩的权利，并不影响本案的审理。被告章昕向原告借款300万元的事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告章昕未按期还本付息，已构成违约，应按约定承担违约责任。被告胡陶敏作为共同借款人签字，应当对被告章昕的上述借款承担共同还款责任。原告与被告嘉越公司签订了《最高额抵押合同》，被告嘉越公司自愿提供名下位于陕西省渭南市华县北侧嘉越实业综合楼等5户［权证号：陕（2018）华州区不动产证明第0001332号］为原告向被告章昕发生在2018年12月17日至2019年12月16日期间的最高融资限额为500万元的债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。被告嘉越公司的辩称意见，缺乏依据，本院不予采纳。综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告章昕、胡陶敏应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江临安中信村镇银行股份有限公司借款本金3000000元，并支付利息96280元[暂计算至2019年10月21日止，之后至款项付清之日止的利息（含罚息、复息）按合同约定继续计算]。 二、原告浙江临安中信村镇银行股份有限公司对被告陕西嘉越实业有限公司名下位于陕西省渭南市华县北侧嘉越实业综合楼等5户［权证号：陕（2018）华州区不动产证明第0001332号］的房产折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述第一项范围内享有优先受偿权。 如果被告章昕、胡陶敏、陕西嘉越实业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费31570元，减半收取15785元，财产保全申请费5000元，合计20785元，由被告章昕、胡陶敏、陕西嘉越实业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  陈菲 二〇二〇年三月十二日 书记员  柳倩 附：相关的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。