四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初380号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：何凡，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：张友，男，1987年10月9日出生，汉族，住四川省隆昌县。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（以下简称富登公司）与被告张友民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序于2020年2月19日公开开庭进行了审理。原告富登公司委托诉讼代理人何凡到庭参加诉讼。被告张友经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求：1．判令张友立即归还借款本金44,545元、期内利息7,575.72元及逾期罚息（计算方式：以未还本金为基数，按年利率24%从2019年9月17日起计算至借款实际付清之日止），律师费3,000元（当庭放弃）；2．本案诉讼费、公告费、保全费等其他费用由张友承担。 被告张友未提交答辩状，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2017年5月16日，富登公司与张友签订编号为富登川资服（2017）字第000065219号《贷款合同》（富登房乐贷），约定：甲方（借方）张友、乙方（贷方）富登公司；乙方向甲方提供贷款70,000元，期限36个月，自2017年5月16日至2020年5月15日；贷款利息按月收取，月息为1.88%；还款采用等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为2,691.47元；贷款审批手续费及第三方费用由乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收，乙方拨款后自动扣缴；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时，乙方有权解除合同，有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费等）；甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；甲方申请提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期，甲方应支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于5个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，大于5个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的0%；涉及诉讼或仲裁各类文书，张友的送达地址是成都市成华区双荆路双富路8号；如发生争议，由成都市锦江区人民法院管辖。 同日，富登公司向张友转账支付70,000元，并扣除贷款审批手续费1,316元。 现富登公司依上述事实以张友未按约定履行还款义务为由诉来本院。诉讼中，本院依《贷款合同》约定地址向张友送达了诉讼文书。根据富登公司提交的《张友还款记录表》，确认张友在借款后还款如下：2017年6月6日、7月17日、8月16日、9月18日、10月16日各还款2,691.47元，11月24日还款2,773.77元，1月2日还款2,816.83元，1月17日还款2,691.47元，2月23日还款2,741.47元，3月16日、4月16日、5月16日各还款2,691.47元，6月26日还款2,773.77元，7月20日还款2,752.24元，8月21日还款2,757.62元，9月19日还款2,746.85元，再无还款。 认定上述事实，有富登公司的当庭陈述及富登公司营业执照、身份证复印件，富登川资服（2017）字第000065219号《贷款合同》、畅捷通支付业务单笔电子凭证、还款记录表、还款计划表，《数字签名验证报告》、中金金融认证中心有限公司营业执照及电子认证服务许可证、北京畅捷通支付技术有限公司营业执照及支付业务许可证在案为证。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，富登公司与张友成立民间借贷关系。张友借款后未按分期还款约定按期还款，在归还至16期后再未还款，其行为构成违约，富登公司以诉讼方式要求提前清偿全部借款，本院予以支持。富登公司在交付借款时收取的审批手续费为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除。富登公司自认的还款事实，本院予以确认。该部分应冲抵相应的分期本金、利息及罚息。罚息按《贷款合同》约定，应以未还本息为计算基数。具体抵充如下：2017年6月16日至2017年10月16日第1-5期正常还款；11月24日第6期还款2,773.77元，予以抵扣本金1,513.19元、利息1,178.28元、罚息43.06元、余款39.24元；2018年1月2日第7期还款2,816.83元，予以抵扣本金1,541.56元、利息1,149.91元、罚息91.50元、余款33.86元；1月17日第8期正常还款；2月23日还款2741.47元，予以抵扣第9期本金1,599.91元、利息1,091.56元、罚息37.68元、余款12.32元；3月16日至5月16日第10期-12期正常还款；6月26日还款2,773.77元，予以抵扣第13期本金1,723.32元、利息968.15元、罚息53.83元、余款28.47元；7月20日还款2,752.24元，予以抵扣第14期本金1,755.63元、利息935.84元、罚息21.53元、余款39.24元；8月21日还款2,757.62元，予以抵扣第15期本金1,788.55元、利息902.82元、罚息26.91元、余款39.24元；9月19日还款2,746.85元，予以抵扣第16期本金1,822.09元、利息869.38元、罚息16.15元、余款39.23元；以上余款共计231.6元，张友共计偿还借款本金25,455元。故张友应偿还剩余本金为43,229元（70,000元－2,5455元－1,316元）。根据富登公司提交的《还款记录表》，截止2018年9月16日的利息、罚息、已经结清，并余款231.6元，余款转入下期抵扣。故富登公司的利息起算时间为2019年9月17日起算，罚息起算时间为下期还款日2019年10月17日起算。故张友应还的2019年9月17日至2019年10月16日的利息应为581.11元（43,229元×1.88%-231.6元），富登公司主张的从2019年10月17日主张的利息、罚息折算年利率超过24%，超过部分，本院不予支持。利息、罚息以下简称为逾期罚息。富登公司在庭审中自愿放弃主张的律师费，系其对诉讼权利的自由处分，本院依法予以准许。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张友应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司立即归还借款本金43,229元、期内利息581.11元及逾期罚息（逾期罚息总额的计算方法：从2019年10月17日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算至实际付清为止）； 二、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,178元、减半收取589元，由富登小额贷款（四川）有限公司负担31元，由张友负担558元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 刘 娟 二〇二〇年三月二十三日 书记员 丁勤琴