江西省上饶市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)赣11民终318号上诉人（原审被告）：周骅，男，汉族，1990年2月15日出生，住江西省上饶市广信区。。。委托诉讼代理人：谢靖宇，江西瀛赣律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号。，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：方迪春，男，汉族，1966年4月21日生，住江西省上饶市广信区。被上诉人（原审被告）：周凤仙，女，汉族，1968年6月7日生，住江西省上饶市广信区，系方迪春妻子。上诉人周骅因与被上诉人江西广信农村商业银行股份有限公司、方迪春、周凤仙承揽合同纠纷一案，不服江西省上饶市广信区人民法院（2019）赣1121民初3837号民事判决，向本院提起上诉。本院组成合议庭公开审理了本案。本案现已审理终结。上诉人周骅的上诉请求：1、依法撤销（2019）赣1121民初3837号民事判决书的第二、三项判决；2、依法改判上诉人无需承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由三被上诉人承担。事实和理由：本案的借款期限为2015年11月30日至2016年11月29日。上诉人所签具的《连带还款责任承诺书》中明确载明承担连带保证责任：“直至全部贷款本息还清为止。”根据我国担保法司法解释第32条第2款规定，上诉人承担连带保证责任的期限为主债务履行期届满之日起2年，即至2018年11月29日。本案保证期间已过，上诉人不承担连带保证责任。被上诉人江西广信农村商业银行股份有限公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。事实和理由：保证期间并未经过，周骅对于方迪春未按期支付贷款本息应承担连带还款责任。周骅还应承担抵押责任。被上诉人方迪春、周凤仙未答辩。江西广信农村商业银行股份有限公司向一审法院提出的诉讼请求：1、判决被告方迪春、周凤仙、周骅立即向原告偿还借款本金970,000元，利息和罚息共计445,254.67元（利息和罚息暂计算至2019年8月3日，之后按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止），合计人民币1,415,254.67元；2、判决被告周骅以其抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还上述借款本息；3、依法判决被告方迪春、周凤仙、周骅承担原告为实现债权花费的律师代理费计人民币2,700元整；4、本案的诉讼费用由三被告承担。一审法院经审理查明，原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。被告方迪春与被告周凤仙系夫妻，双方于1996年3月20日登记结婚。2015年11月，被告方迪春以房屋装修需要资金为由，向原告申请借款970,000元。2015年11月23日，原告召集被告方迪春、周凤仙进行贷款面谈，告知借款人的基本义务，方迪春、周凤仙在个人贷款面谈笔录上签名。同日，被告方迪春、周凤仙还在个人征信业务授信书上签名。2015年11月26日，被告方迪春、周凤仙、周骅向原告出具《承诺书》，承诺向原告出具的所有用于申请借款的资料均真实、合法、有效。经审核，原告与被告方迪春于2015年11月27日签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额970,000元，借款期限24个月，自2015年11月27日至2017年11月26日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定年利率为9.975%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。贷款一年期满后，借款人需偿还97万元借款本息。第二年度借款人可以直接提取同等额度的借款本金继续使用，按月支付利息。借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收；《同意抵押意见书》、《抵押物明细表》、《抵押合同》及经双方共同确认的其他附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。同日，被告周骅与原上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部签订《最高额抵押合同》，该合同约定：合同担保的债权为自2015年11月27日至2017年11月26日，在97万元的最高余额内，贷款人向借款人发放的所有贷款。抵押担保的范围包括所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为被告周骅所有的位于江西省上饶市信州区凤凰大道99号1幢2-89号，房屋产权证号上房权证上饶市字第××号的房产。在贷款到期（包括被宣布提前到期），借款人未予清偿的情况下，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2015年11月26日，被告周骅出具《连带还款责任承诺书》，承诺为借款提供保证，承担连带还款责任。2015年11月30日，原上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部向被告方迪春发放贷款970,000元，借款凭证载明借款利率为年利率9.135%，贷款期限自2015年11月30日起至2016年11月29日止。在2015年11月30日支付了131.11元利息后，被告方迪春再未还本付息。截止2019年8月3日，被告方迪春尚欠借款本金970,000元，利息及罚息共计445,254.67元。被告周骅与原上饶县农村信用合作联社小微贷款事业部于2015年11月30日就《最高额抵押合同》约定的抵押物办理了最高额抵押权登记手续，他项权证编号为房他证上房2015字第007637号，债权数额为97万元。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2,700元。一审法院认为，原告与被告方迪春、周骅签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，其内容合法，应受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约足额向被告方迪春提供了贷款，被告方迪春未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告方迪春归还尚欠借款本金970,000元及利息、罚息。被告周凤仙虽然未在《个人借款合同》上签名，但其对方迪春申请借款一事完全知情，并未表示反对，被告周凤仙在个人贷款面谈笔录上、征信业务授信书上的签名，以及和被告方迪春、周骅共同出具给原告的《承诺书》，可以证明该事实，且被告方迪春向原告借款发生在夫妻关系存续期间，案涉借款可以认定属于被告方迪春、周凤仙夫妻共同债务，故原告要求被告方迪春、周凤仙偿还借款本金970,000元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，该院予以支持；被告周骅自愿出具《连带还款责任承诺书》，承诺对上述债务承担连带还款责任，故原告要求被告周骅承担连带保证责任的诉讼请求，该院予以支持；被告周骅自愿以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了最高额抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款在97万元最高债权限额内享有优先受偿权的诉讼请求，该院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告方迪春承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持。故原告要求被告方迪春承担原告为实现债权支付的律师代理费2,700元的诉讼请求，该院予以支持，被告周凤仙、周骅不需承担该笔费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告方迪春、周凤仙于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金970,000元及截止2019年8月3日的利息和罚息445,254.67元，2019年8月4日起利息和罚息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、被告周骅对上述债务承担连带还款责任；三、若被告方迪春、周骅不能按时偿还上述借款本金及相应的利息，对其用以抵押担保的位于江西省上饶市信州区凤凰大道99号1幢2-89号，房屋产权证号上房权证上饶市字第××号、他项权证号房他证上房2015字第007637号的房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司在970,000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超过债权部分或970,000元最高债权限额的部分归被告周骅所有，不足部分由被告方迪春、周骅继续清偿；四、被告方迪春于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元；五、驳回原告江西广信农村商业银行股份有限公司其他部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,562元，减半收取计8,781元，由被告方迪春负担。当事人在二审期间均未提交新证据。二审经审理查明的事实与一审查明的事实一致。二审另查明，2015年11月26日，周骅出具《连带还款责任承诺书》，承诺以其全部家庭财产、收入作为还款保证，无条件承担连带还款责任，严格执行《个人借款合同》中的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条规定：“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”。因此，周骅出具的《连带还款责任承诺书》约定其承担保证责任直至全部贷款本息还清为止，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。主债务的借款期限为2015年11月30日至2016年11月29日，江西广信农村商业银行股份有限公司于2019年9月16日向一审法院起诉，超过了保证期间，周骅不再承担保证责任。综上所述，周骅的上诉请求成立，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持江西省上饶市广信区人民法院（2019）赣1121民初3837号民事判决第一项,即被告方迪春、周凤仙于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金970,000元及截止2019年8月3日的利息和罚息445,254.67元，2019年8月4日起利息和罚息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、维持江西省上饶市广信区人民法院（2019）赣1121民初3837号民事判决第四项,即被告方迪春于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元；三、维持江西省上饶市广信区人民法院（2019）赣1121民初3837号民事判决第五项,即驳回原告江西广信农村商业银行股份有限公司其他部分诉讼请求。四、撤销江西省上饶市广信区人民法院（2019）赣1121民初3837号民事判决第二项,即被告周骅对上述债务承担连带还款责任；五、撤销江西省上饶市广信区人民法院（2019）赣1121民初3837号民事判决第三项，即若被告方迪春、周骅不能按时偿还上述借款本金及相应的利息，对其用以抵押担保的位于江西省上饶市信州区凤凰大道99号1幢2-89号，房屋产权证号上房权证上饶市字第××号、他项权证号房他证上房2015字第007637号的房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司在970,000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超过债权部分或970,000元最高债权限额的部分归被告周骅所有，不足部分由被告方迪春、周骅继续清偿；六、原告江西广信农村商业银行股份有限公司就江西省上饶市广信区人民法院（2019）赣1121民初3837号民事判决第一项所列债权，在970,000元最高债权限额内，对于以下抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权：江西省上饶市信州区凤凰大道99号1幢2-89号房产（上房权证上饶市字第××号、房他证上房2015字第007637号）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费17,562元，减半收取8,781元，由被告方迪春负担；二审案件受理费17,562元，由江西广信农村商业银行股份有限公司、方迪春、周凤仙负担。本判决为终审判决。审判长 罗 玮审判员 夏旭莉审判员 李少琴二〇二〇年三月三十一日书记员 陈日辉