湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0103民初399号原告:中国工商银行股份有限公司长沙南门口支行，住所地长沙市天心区劳动西路304号。负责人：肖博，行长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：**，男，1967年6月11日出生，汉族，该行职员，住长沙市芙蓉区。被告：王佳波，男，1981年6月15日出生，汉族，住长沙市雨花区。被告：朱香艳，女，1986年8月4日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国工商银行股份有限公司长沙南门口支行（以下简称工行南门口支行）诉被告王佳波、被告朱香艳金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月8日受理后，依法适用简易程序由审判员史毅独任审判，于2020年3月11日公开开庭进行了审理。原告工行南门口支行委托诉讼代理人钟梅、**,被告王佳波到庭参加了诉讼，被告朱香艳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审判，现已审理终结。原告工行南门口支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王佳波立即向原告偿还未到期本金95639.10元，逾期本金2049.69元，逾期利息849.76元，本息合计98538.55元（利息暂计至2020年2月21日止，此后按合同约定的贷款利率计算至清偿日止）；二、判令被告王佳波承担原告为实现上述债权支付的按欠款总额5%计提的律师费5107元；三、判令原告对两被告提供抵押的位于长沙市芙蓉区的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、判令被告朱香艳在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；五、判令两被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实及理由：2009年5月12日，原告与王佳波签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向王佳波发放贷款17万元，贷款期限240个月。同时约定：借款人应每月按时足额偿还贷款本息，若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时由此致使贷款人为实现债权而产生的诉讼费、律师费等所有费用均由借款人承担。合同签订后，原告依约划款17万元给王佳波，王佳波、朱香艳提供位于长沙市芙蓉区的房屋作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，并依法办理了抵押登记手续。但王佳波未依照合同约定按时偿还贷款本息，截至2019年11月25日，已连续5期、累计36期未履行按时还款义务，损害了原告的合法权益。朱香艳与王佳波系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，朱香艳应对王佳波的上述债务承担共同偿还责任。被告王佳波抗辩称：第一，对欠款本息金额无异议；第二，其目前实际只欠了3000多元，其余金额都没有到期，希望和原告以调解的方式解决纠纷，继续履行合同。被告朱香艳未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。经审理查明:王佳波与朱香艳系夫妻关系。2009年5月12日，原告（贷款人）与王佳波（借款人、抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：房字工行南支行2009年二手238号）一份，其中约定：一、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为170000元，贷款期限为20年；二、贷款利率中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；三、借款人按月等额偿还贷款本息（按月计息），每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日。无对应日的，还款日为该期最后一日。最后一期还款日为贷款到期日；四、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按前述约定的利率基础上加收50%确定；五、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；六、订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；七、本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同后所附的《抵押物清单》载明抵押物为位于长沙市芙蓉区的房屋，面积为87.56㎡。王佳波在合同后的“借款人”、“抵押人”处签字，朱香艳在合同后的“抵押物共有人”处签字。2009年5月12日，原告向王佳波发放贷款本金170000元，并出具个人住房贷款凭证一份，载明借款起始日为2009年5月12日，到期日为2029年5月12日，执行利率为月利率3.465‰，还款方式为按月等额归还。合同履行过程中，被告未能按约按时足额归还贷款本息，截至2019年11月25日，已连续发生逾期还款5期、累计发生逾期还款36期。截至2020年2月21日，王佳波共欠付原告逾期贷款本金2049.69元，逾期利息849.76元，尚有未到期本金95639.10元。此后王佳波未归还过款项，遂酿成本案纠纷。另查明，2009年5月12日，原告与王佳波、朱香艳就前述位于长沙市芙蓉区的抵押物（产权证号为长房权证芙蓉字第××号，所有权人为王佳波、朱香艳，共有方式为按份共有）办理了抵押登记手续；工行南门口支行就本案诉讼与湖南淡远律师事务所签订《委托代理协议》，委托湖南淡远律师事务所代理本案诉讼，律师代理费按诉讼标的额的5%支付。工行南门口支行已为此实际支付代理费5107元。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、对账单、房屋所有权证、房屋他项权证、结婚证、《委托代理协议》、律师费发票等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与王佳波签订的《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告按约履行了发放贷款本金170000元的合同义务，王佳波未能按约按时足额归还贷款本息，且连续逾期和累计逾期期数达到合同约定标准，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，王佳波应将截至2020年2月21日所欠到期及未到期的贷款本金共计97688.79元（2049.69元＋95639.10元）向原告进行归还，并依照合同约定的贷款利率及逾期利率偿付利息直至全部贷款本金实际归还完毕之日止；关于原告诉求的律师代理费5107元，前述合同中对此费用由被告承担进行了约定，该费用金额未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的计取标准，且原告已提供证据证明该费用实际发生，本院予以支持；涉案债务发生于王佳波和朱香艳夫妻关系存续期间，且朱香艳以抵押物共有人的名义在《个人购房借款／担保合同》中签字，本院认定该债务基于夫妻共同意思表示发生，为夫妻共同债务，朱香艳应当承担连带清偿责任；王佳波和朱香艳就前述贷款本息和律师费的偿付提供了二人共有的位于长沙市芙蓉区的房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告有权就该抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告朱香艳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃就本案进行抗辩，应自行承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王佳波于本判决发生法律效力之日起10日内，归还原告中国工商银行股份有限公司长沙南门口支行贷款本金97688.79元;二、由被告王佳波偿付原告中国工商银行股份有限公司长沙银迅支行上述贷款本金的利息（暂计至2020年2月21日为849.76元，此后以实欠贷款本金为基数，依合同约定的利率标准照实计付至全部贷款本金清偿完毕之日止，并与贷款本金一并清偿）；三、限被告王佳波于本判决发生法律效力之日起10日内，偿付原告中国工商银行股份有限公司长沙南门口支行律师代理费5107元；四、就上述第一、二、三项判决确定的债权，原告中国工商银行股份有限公司长沙南门口支行对被告王佳波、被告朱香艳名下位于长沙市芙蓉区的抵押物（产权证号：长房权证芙蓉字第××号），在拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；五、就上述第一、二、三项判决确定的债权，由被告朱香艳承担共同清偿责任。如被告王佳波、被告朱香艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2446元，减半收取1223元，由被告王佳波、被告朱香艳共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  史毅二〇二〇年三月二十日法官助理王悦书记员李搴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。