浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0104民初12113号 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司，住所地广东省深圳市福田区红荔路第一世界广场6、7楼。 负责人陈宝兵。 委托代理人丘彪山、张艺（特别授权），上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。 被告游家熙，男，汉族，1986年10月19日出生，住上海市虹口区。 被告吴荣萍，女，汉族，1959年6月6日出生，住上海市徐汇区。 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司（以下简称人保新洲支公司）为与被告游家熙、吴荣萍保险人代位求偿权纠纷一案，于2018年10月30日向本院起诉。本院受理后依法组成合议庭，于2019年5月30日公开开庭进行了审理。原告人保新洲支公司委托代理人丘彪山、张艺到庭参加诉讼。被告游家熙、吴荣萍经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保新洲支公司基于被告游家熙、吴荣萍与被保险人杭州市江干区万事利科创小额贷款股份有限公司（以下简称万事利贷款公司）签订《借款合同》，被告游家熙就《借款合同》的履行向中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称人保深圳分公司）投保合同履约保证保险，被告游家熙、吴荣萍就案涉借款向原告提供了反担保的事实，以原告向万事利贷款公司支付理赔金后，万事利贷款公司将合同项下全部权利转让给原告为由而起诉，要求判令：1、被告游家熙、吴荣萍向原告支付借款本金4500000元，借款期间内的未付利息255094.52元；2、被告游家熙、吴荣萍向原告支付复利、逾期利息、违约金合计221917.81元（自2018年6月5日起，按年利率24%的标准，暂计至2018年8月18日，2018年8月18日之后的复利、逾期利息和违约金，按前述方式计算至借款本息实际付清之日止）；3、被告游家熙、吴荣萍支付原告实现债权和担保物权的律师费171310.37元；4、原告的全部债权在抵押房产（上海市闵行区折价、变卖、拍卖的价款中优先受偿；5、两被告承担本案的受理费、保全费等全部诉讼费用。 被告游家熙、吴荣萍未作答辩。 经审理，本案事实认定如下： 2017年6月6日，游家熙、吴荣萍（借款人、甲方）与万事利贷款公司（贷款人、乙方）签订了《借款合同》一份，约定：贷款用途为资金周转；贷款金额5040000元；贷款期限为2017年6月6日至2018年6月5日，实际贷款日期以借款借据为准；贷款利率为年利率5.5%，实际贷款利率以借款借据为准；贷款本息归还方式为到期日一次性还本；由人保深圳分公司出具合同履约保证保险；甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务等费用；若未按期归还本金，自逾期之日起，按合同约定利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；等等。 游家熙就上述借款向人保深圳分公司投保合同履约保证保险。人保深圳分公司就此于2017年6月7日出具《保险单》（编号：深44031600069378）一份，约定：保险费47550.95元；赔偿限额4755094.52元；保险期间自2017年6月8日0时起至2018年6月7日24时止；等等。 2017年6月8日，人保新洲支公司（抵押权人）与游家熙、吴荣萍（抵押人）签订《反担保抵押合同》一份，约定：鉴于借款人与出借人签订《借款合同》，且本合同抵押权人为主合同项下借款人的借款提供保证保险，为确保主合同项下借款人义务能得以切实履行，抵押人自愿提供房产作为反担保抵押；抵押人声明自己是本合同项下抵押物的完全的、有效的、合法的所有者，该抵押物不存在所有权方面的争议；抵押担保范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用；抵押物为上海市闵行区、86号地下一层车位（人防）16室，房屋所有权证号为沪（2017）闵字不动产权第026225号，土地证号为沪（2017）闵字不动产权第026225号；等等。双方于2017年6月8日办理了抵押登记手续，登记证明号沪（2017）闵字不动产证明第12019892号。 2017年6月8日，万事利贷款公司通过转账方式向游家熙交付借款4500000元。双方签订借款借据一份，约定，借款期限自2017年6月8日起至2018年6月5日止；借款利率为年利率5.7%，还款方式为到期一次性还本付息。 2018年6月15日万事利贷款公司向人保深圳分公司提出索赔。万事利贷款公司出具的《未还款情况声明》载明，游家熙借款于2018年6月5日到期，借款人尚有借款本金4500000元及到期利息255094.52元未归还。 2018年6月20日，人保深圳分公司向万事利贷款公司指定账户转账交付4755094.52元。 2018年7月27日，万事利贷款公司（转让方、甲方）与人保新洲支公司（受让方、乙方）签订了《债权转让协议》一份，约定：鉴于甲方与借款人签订的借款合同，乙方为借款人在借款合同项下的还款义务承担保证责任，借款人为此自愿将其房产提供给乙方作为抵押担保，并办理了抵押登记手续；乙方代借款人偿还借款合同项下的借款本金或本金及利息之日起，甲方将其在借款合同下的债权转让给乙方；乙方偿还借款本金或本金及利息之日，即为债权转让之日；自债权转让之日起，乙方取代甲方行使借款合同项下债权的债权人的全部权利，包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼费或仲裁费等）和所有其他应付费用；等等。 另查明，人保深圳分公司因本案诉讼支付了律师费171310.37元。 还查明，案涉抵押物中位于上海市闵行区房屋，原告系第二顺位抵押权人，第一顺位抵押权人为上海农商银行普陀支行、上海市住房置业担保有限公司，登记证明号沪（2017）闵字不动产证明第12018752号，债权数额2560000元，其中2260000元为商业贷款，期限从2014年4月28日至2044年4月28日，公积金贷款300000元，期限从2014年4月28日至2044年4月28日。 以上事实，由原告提交的《借款合同》、借款借据、转账回单、投保单、保险单、保险条款、《反担保抵押合同》、抵押登记证明、《保险出险/索赔通知书》、《未还款情况声明》、《委托付款声明》、转账凭证、《债权转让协议》及快递凭证、《委托代理协议》、律师费发票及转账凭证及当事人陈述在案佐证。 本院认为，根据本案查明的事实以及原告诉请所基于的法律关系，本案案由应为保险人代位求偿权纠纷。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，借款人就案涉借款合同向人保深圳分公司投保了合同履约保证保险，现借款人未履行借款合同项下义务，致使人保深圳分公司向万事利贷款公司支付保险金4755094.52元，人保深圳分公司有权在赔偿金额范围内代位行使万事利贷款公司对借款人的权利。人保新洲支公司是人保深圳分公司的下属支公司，案涉《反担保抵押合同》由人保新洲支公司与借款人签订、债权转让协议由人保新洲支公司与万事利贷款公司签订，因此人保新洲支公司以其名义提起本案诉讼本院予以准许。现人保新洲支公司主张借款人游家熙、吴荣萍向其支付本金4500000元、利息255094.52元，于法有据，该项诉讼，本院予以支持。 关于人保新洲支公司主张的复利、逾期利息、违约金的问题。本院认为，虽然人保新洲支公司与万事利贷款公司签订了《债权转让协议》，但人保新洲支公司作为保险机构，其行使保险人代位求偿权应以其赔偿金额范围为限，因此，其主张年利率24%计算，本院不予支持，并调整为2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，此后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。利息损失从实际支付保险金之日开始算至实际履行之日止，暂计算至2018年8月18日的利息损失应为37017元。 原告因本案诉讼支出律师费171310.37元，根据合同约定，应由游家熙、吴荣萍承担。 游家熙、吴荣萍以登记在其名下的上海市闵行区、86号地下一层车位（人防）16室向人保新洲支公司提供抵押，且双方已办理了抵押登记手续，人保新洲支公司合法取得相应抵押权。其中抵押房屋原告系第二顺位抵押权人，抵押车位原告系第一顺位抵押权人，故原告就抵押房屋对第一顺位抵押权人优先受偿范围外的余额部分享有优先受偿权。 综上，对原告的诉请，予以部分支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告游家熙、吴荣萍向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付款项人民币4755094.52元元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告游家熙、吴荣萍向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付逾期利息损失人民币37017元（暂计算至2018年8月18日，此后以尚欠的上述第一项金额为基数，2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，2019年8月20日之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR计算至款项实际付清之日止），于本判决生效后十日内付清； 三、被告游家熙、吴荣萍向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付律师费损失人民币171310.37元，于本判决生效后十日内付清； 四、原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司就上述第一至三项债权对被告游家熙、吴荣萍提供的位于上海市闵行区房屋在第一顺位抵押权人优先受偿范围外的余额部分享有优先受偿权； 五、原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司就上述第一至三项债权对被告游家熙、吴荣萍提供的位于上海市闵行区86号地下一层车位（人防）16室享有优先受偿权； 六、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币47838元，由原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司负担人民币1331元，由被告游家熙、吴荣萍负担人民币46507元。财产保全申请费人民币5000元，由被告游家熙、吴荣萍负担。 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费。被告游家熙、吴荣萍于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费用。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  陈维专 人民陪审员  许丽君 人民陪审员  裘咪娜 二〇二〇年三月二十五日 代书 记员  李思佳