广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初11111号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华镇商业大道27号。统一社会信用代码：91440101191198047J。负责人：盘仲延，该行行长。委托诉讼代理人：欧启伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习律师。被告：黄赞谦，男，1972年7月8日出生，汉族，住广州市白云区，被告：严丽玲，女，1972年2月20日出生，汉族，住广州市白云区，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称中行花都分行）与被告黄赞谦、严丽玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行花都分行的委托诉讼代理人欧启伟到庭参加诉讼，被告黄赞谦、严丽玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。中行花都分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告黄赞谦向原告偿还人民币本金：￥111005.44元、手续费：￥13315元、透支利息：￥22026.62元、还款违约金：￥26131.08元，合计共：￥172478.14元（透支利息、还款违约金暂计至2019年8月26日）及从2019年8月27日起至欠款还清之日止的透支利息、还款违约金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金、还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、依法判令被告严丽玲对被告黄赞谦的上述欠款承担共同清偿责任；3、依法判令原告对被告黄赞谦提供抵押的奔驰牌小型普通客车（车辆识别代码/车架号：WDDNG5BTAA346084）享有优先受偿权；4、依法判令两被告承担本案诉讼费、保全费等原告实现债权的费用支出。事实和理由：被告黄赞谦于2015年11月25日与原告签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG66JA20152969号）、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG66JA20152969号），合同约定：原告向被告黄赞谦发放购车分期额度款799000元，期限36个月，用于购买奔驰S350汽车一台，且被告黄赞谦以汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记；同时约定：合同项下购车分期付款本金采用月均等额，取整入账，免息还款方式，被告黄赞谦须向原告分期支付购车分期手续费人民币95880元且该笔手续费可选择一次性扣收或在分期期限内逐月平均扣收。逾期还款则需按《中银信用卡领用合同》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告黄赞谦还应按合同约定承担因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）。另外，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》【银发（2016）111号】相关规定及中国银行股份有限公司发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》第二条：中国银行股份有限公司调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变，调整自2017年1月1日起开始执行。根据双方签订的中国银行信用卡申请表及领用合同相关约定，申请人业务变化或收费变更，将提前公告，如被申请人有异议可选择办理销户手续，如继续使用，则视为接受相关业务按变更或修改后的内容执行，故从2017年1月1日起，违约金变更为还款违约金。原告按约履行合同后，被告黄赞谦未按合同约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，被告黄赞谦均不予履行，据此原告要求被告黄赞谦清偿全部欠款并承担违约责任。此外，被告严丽玲与被告黄赞谦系夫妻关系，被告黄赞谦的上述债务发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，因此被告严丽玲应为被告黄赞谦的上述债务承担共同清偿责任。由于被告的违约行为，导致原告的合法权益受到侵害，为了维护原告的合法权益，特请求法院支持原告的诉求！黄赞谦、严丽玲未作答辩。中行花都分行围绕诉讼请求依法提交证据。经核证，中行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中行花都分行保证真实，本院经审查核证后予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄赞谦向中行花都分行申领信用卡一张。2015年11月25日，中行花都分行作为经办行与黄赞谦作为持卡人签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，编号为JG66JA20152969号,约定：合同项下购车分期额度为799000元，分期期数为36期，自持卡人实际交易日起算，购车分期额度用途为持卡人支付其购买奔驰S350汽车的款项，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，手续费金额为95880元，手续费在分期期限内逐月平均扣收；合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。双方签署的卡号为62×××57的《中国银行信用卡个人申请表》所附的领用合约为《中银信用卡购车分期付款借款合同》的附件。2015年12月1日，中行花都分行与黄赞谦签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定该合同的主合同为中行花都分行与黄赞谦签订的编号为JG66JA20152969号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，抵押物为黄赞谦名下的粤Ｒ×××××号汽车，主债务包括本金、利息、违约金等。2016年1月11日，粤Ｒ×××××号车办理了抵押权登记，抵押权人为中行花都分行。《中国银行信用卡个人申请表》所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“第三条利息和收费1.甲方（申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中行花都分行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款为止。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额，甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2.信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五”。合同签订后，中行花都分行依约将贷款799000元划至黄赞谦指定的账户。中行花都分行起诉后，黄赞谦的尚欠款项情况为：截止至2019年8月26日的本金111005.44元、手续费13315元、透支利息22026.62元、还款违约金26131.08元及按合同约定计至实际清偿日的利息、还款违约金。中行花都分行提交的卡账户交易历史表显示黄赞谦的信用卡自2017年1月26日开始产生还款违约金。中行花都分行于2016年9月27日发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，第二条规定：调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”（编号231103006）名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。”上述公告自2017年1月1日起施行。另查明，黄赞谦、严丽玲于1999年9月27日登记结婚。中国银行股份有限公司广州花都支行升格为二级分行，升格后名称为中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行。诉讼中，中行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封黄赞谦、严丽玲价值172478.14元的财产，并提供相应担保。本院作出（2019）粤0114民初11111号民事裁定书，依法查封了黄赞谦、严丽玲价值172478.14元的财产。本院认为，中行花都分行与黄赞谦签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》《中国银行信用卡个人申请表》及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，依法成立、有效。中行花都分行已经履行了合同约定的贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。借款协议已经明确约定银行收取客户贷款分期手续费等费用以及违约责任的情形，现黄赞谦没有按约定履行还款义务，中行花都分行起诉请求黄赞谦提前清偿欠款本金并支付利息、手续费、还款违约金，合法有据，本院予以支持。本案借款发生在黄赞谦、严丽玲夫妻关系存续期间，且借款用于购买家庭共同使用的汽车，故应为夫妻共同债务，严丽玲应承担借款的共同清偿责任。《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定以黄赞谦名下的粤Ｒ×××××号车为贷款提供抵押担保，且上述车辆已办妥抵押权登记手续，抵押权人为中行花都分行，故中行花都分行有权就该车辆经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。黄赞谦、严丽玲经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄赞谦、严丽玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金111005.44元、手续费13315元及截至2019年8月26日的透支利息22026.62元、还款违约金26131.08元（透支利息、还款违约金自2019年8月27日起继续按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至款项还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告黄赞谦提供抵押的粤Ｒ×××××号车（车辆识别代码：WDDNG5GB7AA346084）经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3750元，财产保全费1382.39元，合计5132.39元，由被告黄赞谦、严丽玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨小伟人民陪审员  刘园媛人民陪审员  江丽君二〇二〇年三月十日书 记 员  钟锐梁