黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初11503号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海文，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：金东波，男，1974年11月11日出生，朝鲜族，户籍地哈尔滨市香坊区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告金东波保证保险合同纠纷一案。本院于2019年10月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张理达到庭参加诉讼，被告金东波经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款30626.92元（包括本金29876.71元、利息690.35元、罚息59.57元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费2784.71元；3.依法判令被告支付原告违约金（自2016年2月1日起至实际给付之日止，以保险理赔款30626.92元为基数，按年利率24%计算）；4.依法判令被告向原告支付律师费1000元；5.案件受理费、公告费由被告承担。事实及理由：被告向龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行借款，签订借款合同和放款的前提是被告须投保个人信贷保证保险。被告于2014年12月10日向原告投保以银行为被保险人的个人信贷保证保险，保险合同约定：当被告拖欠任何一期贷款达到约定天数，原告依据保险合同约定向被保险人（银行）理赔。原告依约理赔后，依合同约定取得向被告的保险追偿权，追偿权范围包括全部赔偿款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告取得银行贷款后未按期偿还贷款及利息，原告已代被告支付完毕银行贷款及利息，被告拖欠原告保费，经多次催要未果，故原告诉至法院。被告金东波未到庭参加诉讼，未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中国平安财产保险股份有限公司举示了如下证据：证据一、《个人保证保险小额消费贷款合作项目协议》。证明原告与龙江银行股份有限公司签订协议，约定双方对个人小额信用贷款业务及对应的保证保险进行合作，并对理赔、催收和追偿权进行约定。证据二、《个人贷款合同》、贷款借据。证明：2014年12月12日，被告与龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行签订贷款合同，约定贷款金额4万元，用于房屋装修，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，逾期罚息在上述约定基础上上浮50%确定。被告贷款及还款账户为：62×××88。同日，龙江银行哈尔滨果戈里支行向被告银行账户发放4万元贷款。证据三、平安个人信用贷款保证保险保险单（保单号码：119××××01754353）。证明：2014年12月11日，被告已投保人名义向原告投保保证保险，约定被保险人为龙江银行哈尔滨果戈里支行，保险金额为47560元，系贷款金额4万元的1.189倍，保险费率按月收取，为贷款金额的1.9%，每月保费760元。特别约定第2条约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4条约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。证据四、保险赔款确认书、索赔申请书、客户还款明细、客户履约明细。证明2016年2月1日，龙江银行收到原告为被告代偿款项30626.92元，对应的保单号尾号为54353，与被告向原告投保的保单号一致，原告已经履行了保险赔付义务，结合保单约定，原告取得了对被告的追偿权。证据五、委托代理合同、黑龙江增值税专用发票及名单。证明原告委托黑龙江上欧律师事务所代理保证保险追偿案件，原告为起诉被告，向律师事务所支付1000元的律师费用，该收费标准低于司法行政部门的收费规定。结合保单特别约定第四条，该费用属于理赔及催收产生的费用，应由被告承担。本院依职权调取的被告金东波的身份信息。经原告质证，对被告的身份信息无异议。因被告金东波未到庭，亦未提出反驳和抗辩证据,结合庭审调查及当事人陈述，故对原告提交的以上证据及本院依职权调取的被告身份信息的真实性均予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月5日，原告与龙江银行股份有限公司签订协议，约定双方对个人小额信用贷款业务及对应的保证保险进行合作，并对理赔、催收和追偿权进行约定。2014年12月11日，原告与被告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，载明：被保险人名称龙江银行哈尔滨果戈里支行；投保人名称金东波；平安个人贷款保证保险金额为47560元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费交纳方式为每月按时交纳；每月保费率1.9%；缴费日期为银行扣款之日；每月保费金额为柒佰陆拾圆整，小写：760元。特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告在投保人处签字。2014年12月12日，被告与龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行签订《个人贷款借款合同》，约定被告向龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行贷款，贷款金额为人民币（大写）肆万元，贷款用途为房屋装修，贷款期限36个月，从2014年12月12日起至2017年12月12日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率6.00%为基础上浮40%，即年利率为8.40%；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款法；由中国平安财产保险股份有限公司按照与龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行签订的《保证保险个人小额信用贷款合作项目协议》及《保证保险个人小额信用贷款合作项目补充协议》提供保证保险担保；如被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行有权宣布本合同项下贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。龙江银行个人贷款借款借据，载明：借款人金东波，扣款账号62×××88，借款币种金额人民币（大写）肆万元整，（小写）40000.00元，期限自2014年12月12日起至2017年12月12日止，贷款执行年利率8.40%，借款用途房屋装修，扣款日12日，首次扣款日2015年1月12日。被告在借款人处签字捺印。保险赔款确认书，载明：保险单号码119××××01754353；投保人姓名为金东波；致中国平安财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险NO.119××××01754353保险单项下的保险赔款人民币叁万零陆佰贰拾陆元玖角贰分（大写）30626.92元（小写）已于2016年2月1日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行在被保险人签章处加盖公章。原告与黑龙江上欧律师事务所签订委托代理合同，约定原告的信用保证保险业务理赔后需要向债务人追偿，黑龙江上欧律师事务所接受委托进行代位追偿，原告为本案支付律师代理费1000元。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》的相关规定,本案的保证保险系财产保险业务中的一种。原告与被告金东波之间的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示,且内容不违反法律法规的强制性规定,应认定合法有效。上述保证保险合同,其实质为保险合同性质。原告作为保险人,应按保险合同约定承担给付保险金的保险责任。被告向被保险人龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行的贷款未能按约及时归还借款本息,导致保险事故发生。原告在保险事故发生后,按照保证保险合同的约定向被保险人龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行支付保险赔偿款,龙江银行股份有限公司哈尔滨果戈里支行将保险权益转让给原告。因此,原告取得了代位求偿权。原告要求被告支付理赔款的诉请合情合理,本院予以支持；被告拖欠原告保险费,原告请求被告支付逾期保费，符合双方约定及法律规定，本院予以支持；双方合同中约定的违约金日利率为1‰,原告主张被告按年利率24%支付违约金，系原告放弃对被告部分违约金的请求，符合法律规定，本院予以支持；原告主张由被告承担本案律师费的请求,符合法律规定及双方约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金东波于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款30626.92元；二、被告金东波于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2784.71元；三、被告金东波于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款30626.92元为基数，自2016年2月1日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准计算）；四、被告金东波于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费660元，公告费560元（原告均已预交），均由被告金东波负担，于本判决生效后立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  任丽娟人民陪审员  李义杰人民陪审员  李健姿二〇二〇年三月十九日法官助理袁欣书记员刘丽莹附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。