安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖01民终816号 上诉人（原审原告）：楼怡斐，女，1981年3月13日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被上诉人（原审被告）：刘军，男，1981年1月6日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：耿鹏，安徽云旗律师事务所律师。 委托诉讼代理人：束道文，安徽云旗律师事务所律师。 上诉人楼怡斐因与被上诉人刘军民间借贷纠纷一案，不服安徽省合肥市蜀山区人民法院（2019）皖0104民初7039号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人楼怡斐，被上诉人刘军及其委托诉讼代理人耿鹏、束道文，均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 楼怡斐上诉请求：撤销一审判决，改判刘军立即偿还楼怡斐326638.66元，并支付后续利息损失（其中20万元本金，自2019年5月22日起按照月利率5.5416‰计算到款清时止；106699.94元本金，自2019年5月14日起按照银行同期借款基准利率上浮40%计算至款时止。事实和理由：一、楼怡斐与刘军就案涉30万元借款并未约定还款期限，楼怡斐有权随时要求刘军还本付息。30万元借款虽来源于银行贷款，但楼怡斐与银行之间的贷款与本案双方当事人之间的借款，是两个相互独立的法律关系，一审判决刘军仅需归还部分到期的银行贷款本息，明显错误。至于楼怡斐对于刘军此前按月归还该笔借款对应的银行到期本息没有提出异议，完全是因为楼怡斐在出借款项时是出于帮助好友解决资金困难的好意，只要刘军能按时把楼怡斐已到期的贷款还上就行了。但一旦刘军违约，出借人楼怡斐当然需要尽快索要全部剩余借款本息以保障自己的权益。退一步说，即使一审判决关于双方对还款期限约定的认定成立，刘军逾期归还借款并否认欠款的行为，已经构成预期违约，楼怡斐有权就全部借款本息主张权利。二、根据楼怡斐于2016年7月4日与杭州银行签订的借款合同约定，借款期限为2016年7月4日至2019年7月3日，借款人只需按月利率5.5416‰按月偿还利息，借款到期后一次性归还本金。且在借款期限内，楼怡斐可以在20万元贷款额度内多次向银行申请使用该笔借款。在2017年6月，由于刘军提出借款需求，楼怡斐向杭州银行申请了20万元借款。6月26日当天快到中午时，刘军找到楼怡斐单位，开车带楼怡斐到了杭州银行天鹅湖支行，楼怡斐在银行柜台取现20万元当场交给了刘军。后刘军每月按期向楼怡斐的还款账户归还借款利息一千多元，直到2019年4月刘军开始拒绝还款，始产生本案纠纷。在楼怡斐与刘军妻子朱莉君的微信聊天中，朱莉君说刘军怎么还找楼怡斐借了两张信用卡，这里的两张信用卡实际上就是本案诉争的20万元、30万元两笔信用贷款。在两人的对话中，楼怡斐问朱莉君，刘军欠其杭州银行贷款20万元什么时候还，对话中楼怡斐还多次提到杭州银行的贷款要到期了，可以证明刘军向朱莉君承认欠楼怡斐20万元借款的事实。 刘军辩称，楼怡斐在一审中并没有要求偿还30万元贷款的剩余借款本息，其现在要求刘军偿还剩余全部借款本息不能成立。20万元借款没有证据证实，完全是楼怡斐单方的推测和想象。一审判决正确，请求二审法院维持原判。 楼怡斐向一审法院起诉请求：1.判决刘军立即归还楼怡斐326638.66元，并支付利息（其中20万本金利息，自2019年5月22日起，按照月利率5.5416‰计算至款清时止，106699.94元本金利息，自2019年5月14日起，按照银行同期贷款基准利率上浮40%的标准持续计算至款清时止）；2.判令刘军承担本案诉讼费用、保全费用。 一审法院认定事实：楼怡斐与刘军配偶朱莉君系同学关系，楼怡斐与刘军系朋友关系。2017年6月26日，楼怡斐通过广发银行股份有限公司合肥分行信用贷款30万元，贷款期限36个月，还款方式等额本息，执行年利率6.65%，当日该银行即发放贷款30万元至楼怡斐名下广发银行62×××41账户，楼怡斐于当日将该款项转至其名下徽商银行后即转给刘军名下62×××24账户；自2017年7月11日起刘军将该贷款利息每月汇至楼怡斐名下广发银行账户至2019年4月12日；自2019年4月12日至2019年9月13日，楼怡斐自行偿还该贷款本息合计46076元，截止至2019年9月13日，该贷款剩余本金80684.59元。 2016年7月4日，楼怡斐另通过杭州银行股份有限公司长丰分行信用贷款20万元，并约定借款人可在该金额范围内从指定银行卡中分次、循环取得，贷款额度有效期限自2016年7月4日至2019年7月3日，执行固定贷款利率为5.5416‰，借款期限内利率不变，贷款资金发放对应账号为62×××90，2017年6月26日楼怡斐自该银行网借款20万元，并于当天将该款取现。楼怡斐陈述其将该20万元取现后交付给刘军。自2017年7月20日起，刘军每月将该贷利息支付至楼怡斐名下杭州银行账户至2019年3月19日。自2019年3月19日至借款到期，楼怡斐与刘军一致认可楼怡斐自行偿还该贷款利息共计3842.17元，贷款本金20万元现已由楼怡斐偿清。刘军主张其并未收到借款本金20万元。 刘军主张其通过配偶朱莉君名下徽商银行黄山路支行、账号62×××08账户自2018年4月2日至2018年7月31日分7次向楼怡斐名下徽商银行账户、账号62×××36账户共计转账399000元，该款项系偿还借款30万元本金及利息。 一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。楼怡斐与刘军对借贷达成了合意，楼怡斐自银行贷款30万元后将该款项交付给刘军，刘军亦认可收到了该借款本金30万元，对该借贷事实，予以确认。根据楼怡斐提交的广发银行个人对账单，在2018年7月该30万元贷款本金仅剩余19万余元未偿清，刘军辩称其在2018年7月31日通过配偶朱莉君银行账户陆续向楼怡斐偿还该30万元的本金及利息共计39.9万元，但刘军在2018年7月31日后又仍然向楼怡斐还贷账户汇入款项，用于偿还该贷款利息，明显与常理不符，故无法认定刘军所主张的该39.9万元款项与本案具有关联性，对刘军的上述辩称意见，不予采纳。现刘军未依约履行还款义务，已构成违约，截止至2019年9月13日，楼怡斐已代为偿还本息46076元，刘军应予返还；该借款尚有未偿清的本金80684.59元，因双方约定的是由刘军按期归还贷款，故法庭辩论时债权尚未到期，楼怡斐现主张刘军一次性清偿该借款本金及利息，不符合法律规定，楼怡斐可待债权到期后再另行主张。楼怡斐另主张刘军向其借款20万元，刘军辩称未收到该款项，因楼怡斐无充分证据证明其已向刘军实际交付该20万元，故对其该项主张，不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、刘军于判决生效之日起十日内一次性清偿楼怡斐46076元；二、驳回楼怡斐的其他诉讼请求。案件受理费6700元，减半收取3350元，保全费2320元，合计5670元，由楼怡斐负担3100元，刘军负担2570元。 楼怡斐二审期间提交：手机网银截图及通话记录一组，证明2017年6月26日快到中午时，刘军电话联系取钱，后刘军开车到楼怡斐单位接上楼怡斐，两人一起到杭州银行天鹅湖支行，楼怡斐取款后交给刘军，两人分开后，楼怡斐又打电话给刘军，告知其钱放在身上不安全，让其尽快存起来。刘军质证认为，对证据本身的真实性无异议，对证明目的有异议，不知通话内容，不能证明楼怡斐当天取款后交给了刘军。鉴于刘军对上述证据的真实性不持异议，本院对其真实性予以确认。 本院另查明：2017年6月26日，楼怡斐与刘军前后通话五次，分别为9：20、11：03、12：04、12：21和14：59。当日14：19楼怡斐从杭州银行取款20万元。 本院认为，楼怡斐与刘军及刘军妻子朱莉君均为同学，关系较为亲密，出于朋友间的信任，双方之间借款一般也不出具相应借条。2017年6月26日，楼怡斐分别从杭州银行和广发银行贷款20万元、30万元，其中30万元直接转账给刘军，另20万元由楼怡斐取现。在楼怡斐取现的前后，其与刘军均有通话往来，说明双方之间存在联系见面的可能。此后该笔20万元银行贷款每月利息均由刘军负责偿还直至2019年4月。刘军未再还息后，楼怡斐多次发信息给刘军要求其按时偿还该笔贷款利息及本金，之后楼怡斐在与刘军妻子朱莉君通话中称20万元借款要到期了，刘军一下子要拿20万元把它还掉，朱莉君对借款并未否认，只是说现在没钱。上述事实足以证实楼怡斐将从杭州银行贷款的20万元借给了刘军，双方之间关于该20万元借款真实，现该笔贷款已到期，刘军应当立即向楼怡斐清偿该笔借款本息。楼怡斐请求刘军向其归还借款本金20万元，并自2019年5月22日起按月利率5.5416‰支付利息，符合法律规定，应予支持。对于刘军向楼怡斐所借另外30万元，双方虽口头约定由刘军按月偿还银行贷款本息，但自2019年5月刘军不再还款，且其否认应当向楼怡斐偿还该笔借款，其行为表明不会履行合同义务，构成预期违约，楼怡斐依法可以在履行期限届满前要求刘军承担违约责任。现楼怡斐要求刘军向其立即清偿30万元贷款的下欠本息126638.66元，符合法律规定，应予支持。 综上所述，楼怡斐的部分上诉请求成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、撤销安徽省合肥市蜀山区人民法院（2019）皖0104民初7039号民事判决； 二、刘军于本判决生效后十五日内偿还楼怡斐借款本金20万元，并自2019年5月22日起按月利率5.5416‰支付利息至借款本金清偿完毕之日止； 三、刘军于本判决生效后十五日内偿还楼怡斐借款本息126638.66元； 四、驳回楼怡斐的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案一审案件受理费6700元，减半收取3350元，保全费2320元，合计5670元，由楼怡斐负担670元，刘军负担5000元；二审案件受理费6170元，由楼怡斐负担870元，刘军负担5300元。 本判决为终审判决。 审判长 程 镜 审判员 王养俊 审判员 于海波 二〇二〇年三月二十七日 法官助理孙大鹏 书记员彭瑜琳 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； ……