惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初3825号原告：中国人民财产保险股份有限公司某某分公司，住所地：浙江省宁波市。负责人：洪某某，职务：总经理。委托代理人：曾广文，广东指针律师事务所律师。委托代理人：钟志聪，广东指针律师事务所律师。被告：马某某，男，汉族，1962年7月1日出生，住址：惠州市大亚湾区，原告中国人民财产保险股份有限公司某某分公司（以下简称人保某某分公司）与被告马某某追偿权纠纷一案，本院于2019年8月23日受理后，依法适用普通程序，于2020年2月18日公开开庭进行了审理。原告人保某某分公司的委托代理人钟志聪到庭参加诉讼。被告马某某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某某分公司向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告向原告支付赔偿款人民币315469.92元；二、请求法院判令被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失（以315469.92元为基数自2018年6月26日按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止）；三、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月29日，被告通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台与张广记、范一波、沙琼、邵燕燕、袁佳静、叶晓静、洪佩、吴芬亚、严亚惠、谢满桥、韩晓莲、任志斌等投资人达成借款协议，共计借款30万元，起息日2017年6月29日，到期日2018年6月20日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，被保险人为投资人张某某、范某某、沙某、邵某某、袁某某、叶某某、洪某、吴某某、严某某、谢某某、韩某某、任某某等人。同时依据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，投资人张某某、范某某、沙某、邵某某、袁某某、叶某某、洪某、吴某某、严某某、谢某某、韩某某、任某某等人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后，于2018年6月26日共计支付了保险金315469.92元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。到起诉之日止，被告尚欠315469.92元赔付款未偿还。原告为维护自身合法权益，无奈之下诉至贵院，望如所请。原告提交以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证、负责人身份证证明。证明原告的主体资格；2、被告身份证。证明被告的主体资格；3、融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议。证明被告通过广东网金控制股份有限公司开发并运用的宁波银行投融资平台向投资人张某某、范某某、沙某、邵某某、袁某某、叶某某、洪某、吴某某、严某某、谢某某、韩某某、任某某等人借款30万元以及被告收到借款、年利率的事实；4、保险单、索赔申请书、借贷关系证明、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书。证明原被告签订保险合同、被告未按期偿还本金及利息，原告已支付保险金并获得权益转让等事实。马某某（融资人）在由广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台勾选直销银行投融资平台服务协议（融资人版），该协议约定：1.平台声明：本平台通过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此声明同意确认（第2.3条）；2.平台服务：被告作为融资人可以通过本平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算，资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易（第4.2条）。为交易公平性及管理便利性，本平台为被告提供《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据被告与投资人确认的相关要素信息为被告自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档（第4.3条）。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等（第4.4条）。2017年6月29日，被告马某某与张某某、范某某、沙某、邵某某、袁某某、叶某某、洪某、吴某某、严某某、谢某某、韩某某、任某某等投资人通过宁波银行投融资平台达成《借款协议》，约定借款期间为2017年6月29日至2018年6月20日，2017年6月29日为起息日，2018年6月20日为到期还款日；借款利率为年利率5.2%；还款方式为到期一次性还本付息；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借款到期后，借出人同意并授权本平台指定的第三方支付机构根据本协议约定将借款本金及利息划转至其账户即视为借入人已履行还款义务；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自助决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。上述协议签订后，被告马某某向原告人保某某分公司投保了借款合同履约保证保险，原告于2017年6月28日出具借款合同履约保证保险（白领融）保险单，约定合同金额为300000元，保险期间为12个月，即自2017年6月29日起至2018年6月20日止；特别约定清单约定投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户）即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款，该保单的被保险人为张某某、范某某、沙某、邵某某、袁某某、叶某某、洪某、吴某某、严某某、谢某某、韩某某、任某某等投资人。被告马某某在宁波银行投融资平台发布的融资项目借款金额为300000元，网金公司出具借贷关系证明载明：借款人（投保人）马某某于2017年6月29日通过网金公司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资。平台的合格融资人在平台融资项目（编号：优选投资项目【1000300117004435】）下通过平台借款予借款人马某某。投资人借款人分别与网金公司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。网金公司所运营的平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2017年6月29日将投资人借款支付至借款人账户。截止至2018年6月20日24时，被告马某某作为借款人仍未按约定偿还借款本息，尚欠借款本息合计人民币315469.92元，其中借款本金为300000元，借款利息为15469.92元，因此于2018年6月21日发生了保险条款规定的保险事故，同日，网金公司向原告人保某某分公司出具保险出险通知书称融资人（投保人）马某某未偿还到期借款本金及利息315469.92元及还款逾期时间已超过保险公司约定的赔款等待期，特向原告申请保险赔偿，赔款金额为315469.92元。原告经查勘，被保险人确认确定2018年6月20日因贷款到期未归还事故造成被保险人财产直接损失为315469.92元。原告于2018年6月26日向网金公司指定的账户支付理赔款315469.92元。后网金公司向原告出具债权转让书，称鉴于原告于2018年6月26日履行了保险责任，现将借款协议约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。以上事实有融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议、借款协议、借款合同履约保证保险（白领融）保险单、特别约定清单、保险出险通知书、借贷关系证明、未还款证明、损失确认书、网上银行电子回执、债权转让书、公证书等证据予以证实。本院认为，被告马某某通过由网金公司开发并运营的宁波银行投融资平台勾选的直销银行投融资服务协议以及与张广记等投资人达成的借款协议，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，对各方当事人产生法律约束力。协议签订后，被告马某某通过宁波银行投融资平台向张广记等投资人借款300000元，并向原告人保某某分公司投保了借款履约保证保险，被保险人为张广记等投资人，网金公司为被保险人的代理人。借款期限到期后，被告马某某未按时偿还借款本息315469.92元，造成被保险人直接财产损失315469.92元，发生了保险条款规定的保险事故，经被保险人的代理人申请，原告已于2018年6月26日向申请人赔付了保险金315469.92元。原告按约定履行赔付责任后，依法享有对被告马某某（投保人）的追偿权，因此原告主张被告支付赔偿款315469.92元有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告支付原告因履行保险责任造成的经济损失实际为原告已支付的保险赔偿款的利息损失，该主张符合法律规定，本院予以支持。保险赔偿款利息应当以315469.92为基数自2018年6月26日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月20日，自2019年8月20日起应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担相应不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：被告马某某自本判决生效之日十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司某某分公司支付保险赔偿款315469.92及利息，利息以315469.92自2018年6月26日起按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月20日，2019年8月20日起的利息应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6032.4元，公告费300元，共计6302.4元，由被告马某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  李海仁二〇二〇年三月二十七日法官助理朱美锦书记员陈艳华