四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初10904号 原告：四川新网银行股份有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区吉泰三路8号1栋1单元26楼1-8号。 法定代表人：江海，董事长。 委托诉讼代理人：李耀辉，四川迪泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宁超，四川迪泰律师事务所律师。 被告：李向辉，男，1990年3月13日出生，汉族，住湖南省邵东县。 原告四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）与被告李向辉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新网银行的委托诉讼代理人李耀辉到庭参加了诉讼，被告李向辉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告新网银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金127976.18元；2.判令被告立即向原告偿还本息付清之日止的利息、罚息及复利（暂计算至2019年6月7日，欠息6683.92元，其中利息为3339.55元、逾期罚息为3228.90元、复利为115.47元）；3.判令被告负担本案诉讼费。事实及理由：新网银行依法从事互联网金融贷款业务，被告通过实名认证及绑定个人同名银行账户的方式在新网银行贷款平台申请贷款，并与新网银行在线订立了《会员服务合同》、《个人电子账户服务协议》约定双方同意使用数据电文形式订立合同。被告与原告通过数据电文的形式订立一份《个人借款额度合同》、三份《个人额度借款支用单》和十九份《个人借款合同》，共计22笔借款，借款本金合计246100元，借款利率均为日利率0.025%。合同均约定若发生逾期，从逾期之日对逾期贷款本金按照贷款利率加收50%计收逾期罚息，对逾期支付利息按照贷款利率加收50%计收复利，对于未按约足额偿还本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求立即提前清偿全部或部分债务。合同签订后，原告向约定的收款账户划入贷款资金，后被告未按期足额偿还借款。原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告李向辉未到庭，未提供书面证据和答辩意见。 经审理查明：李向辉与新网银行以数据电文的形式订立《个人电子账户服务协议》约定李向辉自愿申请开立新网银行个人银行账户。 2018年1月11日，作为借款人的李向辉与作为贷款人的新网银行以数据电文的形式订立《个人借款额度合同》。合同第1.1条约定，业务平台是李向辉向新网银行提出额度申请、贷款审批、查看额度、申请借款等操作的新网银行网站或其他与新网银行相关的软件服务端；合同第2.1条约定，李向辉通过新网银行的业务平台向新网银行申请个人消费贷款额度，新网银行审核并自主决定额度申请；合同第3.1条约定，额度项下单笔的贷款，以《个人额度借款支用单》约定的贷款起始日为起息日...贷款利率按《个人额度借款支用单》的约定计算...合同第4.1条约定，额度项下各笔贷款的利息标准及计收具体方式由《个人额度借款支用单》约定...合同第4.2条约定，额度项下各笔贷款的应付利息=当前未归还本金*日利率*资金占用天数，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，起息日为《个人额度借款支用单》中所约定的借款起始日...合同第5.1条约定，额度项下各笔贷款的还款方式由该笔贷款所对应的《个人额度借款支用单》约定...合同第5.5条约定...（1）等额本息是在每个月的还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。合同第7.1条约定，以下任一事件均构成违约事件：...（2）未按时足额偿还任一笔贷款的贷款本金、利息或其他应付款项的；...合同第7.2条约定，有违约事件发生时，新网银行有权采取包括但不限于下述措施：...（3）宣布部分或全部贷款提前到期，要求借款人立即提前清偿合同项下的部分或全部债务；...（5）从逾期之日起，按实际逾期天数对逾期借款本金按照该笔贷款约定的利率加50%计收罚息，直至本息清偿为止...（6）对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利...同日，李向辉与新网银行根据《个人额度借款合同》的约定以数据电文的形式订立了三份《个人额度借款支用单》约定贷款利率为日利率0.025%，发生逾期的，从逾期之日起，对逾期贷款本金按照本支用单约定的利率加收50%计收逾期罚息。 1.合同编号尾号为2940的《个人额度借款支用单》载明：借款金额7000元，借款期限12期，还款方式为等额本息，放款账户户名为李向辉。 2.合同编号尾号为2953的《个人额度借款支用单》载明：借款金额1万元，借款期限12期，还款方式为等额本息，放款账户户名为李向辉。 3.合同编号尾号为3133的《个人额度借款支用单》载明：借款金额1万元，借款期限12期，还款方式为等额本息，放款账户户名为李向辉。 2018年2月12日、3月11日、3月12日、3月13日、4月12日、4月12日、4月12日、5月11日、6月16日、6月16日、7月11日、7月12日、8月11日、9月11日、10月12日、10月14日、11月23日、12月11日、12月11日，作为借款人的李向辉与作为贷款人的新网银行以数据电文的形式订立了十九份《个人借款合同》。合同均载明合同2.1条约定，贷款人指四川新网银行股份有限公司。合同2.2条约定，业务平台是指借款人向贷款人提出贷款申请、查看贷款额度等操作的贷款人网站或其他与本贷款相关的软件服务端。合同7.2约定，本合同项下贷款逾期的，逾期罚息利率为贷款实际利率水平上加收50%；...合同第7.3.1条约定，贷款利息自贷款发放日起（含发放日）开始计算，按日计息。计算公式为：贷款利息=当前未归还本金*日利率*资金占用天数，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，如国家变更利率确定方式、调整方式和计息方式的，按国家有关规定执行，贷款人将不再另行通知。合同第7.3.2条约定，未按约定的还款日向贷款人足额偿还已到期款项的（包括贷款人宣布贷款部分或全部提前到期的），贷款人有权从逾期之日起，按实际逾期天数对逾期借款本金按合同约定逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，直至本息清偿为止。合同第8.1条约定，贷款人将贷款资金全额发放给本合同第一条约定的收款人及收款账户。合同第8.2条约定，贷款发放日为贷款资金从新网银行账户划出之日。合同第9.4.1约定，等额本息是每月以固定金额偿还贷款本息，贷款到期日归还剩余本金和利息。合同第9.4.5条约定，按月付息，按年还本是每个月的还款日偿还贷款利息，并于每12个月最后一个月的还款日等额偿还本金。合同第9.4.6条约定，按月付息、到期还本是每个月的还款日偿还贷款利息，并于贷款到期日偿还全部贷款本金。合同第9.7条约定，贷款逾期90天以内（含90天）且支付的款项不足以偿还到期债务的，则贷款本息及费用的偿还顺序为：实现债权的费用、违约金（如有）、复利（如有）、罚息、利息、本金。贷款逾期90天以上且支付的款项不足以偿还到期债务的，则贷款本息及费用的偿还顺序为：本金、实现债权的费用、违约金（如有）、复利（如有）、罚息、利息。合同第11.1条约定，以下任一事件均构成违约事件；...合同第11.1.2条约定，未按时足额偿还贷款的贷款本金、利息或其他应付款项的；...合同第11.2条约定，有违约事件发生时，贷款人有权采取包括但不限于下述措施：...合同第11.2.3约定，宣布部分或全部贷款提前到期，要求借款人立即提前清偿部分或全部债务。合同第12.2条约定，贷款人发出的通知或文件，以及与本合同相关的争议解决机构（包括但不限于法院和仲裁机关等）发出的仲裁或诉讼文书等，...如采用快递或挂号信进行邮递的方式，则以邮件递出之日后的第五个工作日为送达日期；...合同第17.1条约定，借款人在业务平台勾选并点击确认本合同后，本合同即在借款人和贷款人之间生效。 1.合同编号尾号为1105的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额26000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年2月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 2.合同编号尾号为1225的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额9000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年3月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 3.合同编号尾号为1674的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额15000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年3月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 4.合同编号尾号为2240的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额4000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年3月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 5.合同编号尾号为8978的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额8000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年4月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 6.合同编号尾号为9491的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额7000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年4月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 7.合同编号尾号为9496的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额1万元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年4月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 8.合同编号尾号为9017的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额27000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年5月11日，贷款利率为日利率0.025%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 9.合同编号尾号为2505的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额12000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年6月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 10.合同编号尾号为2511的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额1600元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年6月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 11.合同编号尾号为6317的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额4800元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年7月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为按月付息按年还本，还款日为每月11日。 12.合同编号尾号为6866的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额9800元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年7月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 13.合同编号尾号为5256的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额15000元，贷款期限6个月，自贷款发放之日起至2019年2月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为按期付息到期还本，还款日为每月11日。 14.合同编号尾号为5671的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额15000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年9月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 15.合同编号尾号为4147的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额16000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年10月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 16.合同编号尾号为7428的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额900元，贷款期限3个月，自贷款发放之日起至2019年1月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 17.合同编号尾号为0061的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额18000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年11月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 18.合同编号尾号为9687的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额1万元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年12月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 19.合同编号尾号为9540的《个人借款合同》第一条贷款基本信息约定，贷款金额1万元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2019年12月11日，贷款利率为年利率9%，收款人李向辉，还款方式为等额本息，还款日为每月11日。 2018年1月11日、1月11日、1月11日、2月12日、3月11日、3月12日、3月13日、4月12日、4月12日、4月12日、5月11日、6月16日、6月16日、7月11日、7月12日、8月11日、9月11日、10月12日、10月14日、11月23日、12月11日、12月11日，新网银行分别向李向辉发放贷款本金7000元、1万元、1万元、26000元、9000元、15000元、4000元、8000元、7000元、1万元、27000元、1600元、12000元、4800元、9800元、15000元、15000元、16000元、900元、18000元、1万元、1万元，以上22笔借款共计246100元。 后李向辉未按合同约定履行还本付息义务。新网银行向李向辉邮寄了《宣布贷款提前到期函》，该函载明李向辉的借款债务于2019年6月7日到期，要求归还全部借款本息。截至2019年6月7日，被告李向辉尚欠原告借款本金127976.18元、利息3339.55元、罚息3228.9元、复利115.47元。 上述事实，有当事人陈述、申请表、《个人电子账户服务协议》、《个人借款额度合同》、《个人借款合同》、《个人额度借款支用单》、《新网银行交易通用凭证》、《宣布贷款提前到期函》、邮单、还款统计表等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，李向辉向新网银行申请贷款并与其签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》和《个人借款合同》，上述合同均系双方真实意思表示，应为有效，各方应按约定履行各自义务。新网银行向李向辉支付贷款本金246100元的事实清楚。后李向辉未按期偿还贷款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任，新网银行有权依据约定要求李向辉偿还到期未还的借款和提前偿还未到期借款本金共计127976.18元并支付利息、罚息、复利，截至2019年6月7日，未付利息3339.55元、未付罚息3228.90元、未付复利115.47元。因新网银行已宣布贷款全部到期，故到期日后的债务利息不再计付；从2019年6月8日起继续计算的罚息应以全部未还本金为基数按年利率13.5%计至本金付清之日止；从2019年6月8日起继续计算的复利以未付利息3339.55元为基数按年利率13.5%计算至利息付清之日；前述利息、罚息、复利总计不应超过以欠付借款本金为基数按年利率24%计算产生的数额。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李向辉于本判决生效之日起三日内向原告四川新网银行股份有限公司偿还贷款本金127976.18元并支付利息3339.55元、罚息、复利（截至2019年6月7日，罚息为3228.90元、复利为115.47元。从2019年6月8日起继续计算的罚息应以全部未还本金为基数按年利率13.5%计至本金付清之日止；从2019年6月8日起继续计算的复利以未付利息3339.55元为基数按照年利率13.5%计算至利息付清之日；前述利息、罚息、复利总计不应超过以欠付借款本金为基数按年利率24%计算产生的数额）； 二、驳回原告四川新网银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1497元，由原告四川新网银行股份有限公司负担1元，被告李向辉负担1496元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨杰媚 二〇二〇年三月十一日 书记员  潘 凯