九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0421民初128号原告：九江恒通村镇银行股份有限公司，住所地：江西省九江市柴桑区柴桑北路泉塘安置小区4#，统一社会信用代码：91360400MA35G2KU20。法定代表人：周建聪，该行行长。委托诉讼代理人：项林策，该行职员，特别授权。委托诉讼代理人：郑王斌，该行职员，特别授权。被告：周曼莉，女，1978年6月24日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：刘剑武，男，1976年6月6日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：方箭弦，男，1981年11月19日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：吴玲玲，女，1982年6月10日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。九江恒通村镇银行股份有限公司(以下简称九江恒通银行)与被告周曼莉、刘剑武、方箭弦、吴玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告九江恒通银行的委托诉讼代理人项林策、被告周曼莉、刘剑武、方箭弦、吴玲玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告九江恒通银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告周曼莉偿还借款本金48万元及已欠利息17335.20元(逾期利息按合同约定计算至履行完毕之日止)；2.判决被告刘剑武、方箭弦、吴玲玲对上述款项的清偿承担连带保证责任；3.判决被告周曼莉、刘剑武抵押房产承担抵押担保责任，原告对被告周曼莉、刘剑武提供的抵押房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费用、拍卖费等由被告承担。事实和理由：2018年12月21日，原告九江恒通银行作为贷款人与被告周曼莉作为借款人签订《个人借款合同》，约定借款48万元，借款期限自2018年12月21日起至2019年8月31日止，月利率9.3‰，逾期月利率按借款月利率加收50%计算为13.95‰。合同签订后，原告依约向被告周曼莉账户发放贷款48万元。还款方式采用到期还本，按月结息。被告周曼莉收到借款后按月付息至2019年7月20日，之后未按约偿还借款本金及利息，已构成违约。被告刘剑武于2016年12月5日以保证人身份向原告出具保证函，同意为周曼莉在原告处的所有融资债权提供最高额连带责任保证。被告方箭弦、吴玲玲于2018年12月21日以保证人的身份与原告签订《最高额保证合同》，同意为周曼莉在原告处的所有融资债权提供最高额连带责任保证。被告周曼莉、刘剑武于2016年12月5日以抵押人的身份与原告签订《最高额抵押合同》，同意为周曼莉在原告处的所有融资债权提供最高额抵押担保。被告周曼莉、刘剑武辩称：借款是事实，抵押担保情况也属实。因资金链断，所以无法及时归还贷款，也没有偿还能力，现在只能希望尽快处置抵押房产、偿还贷款。被告方箭弦、吴玲玲辩称：这笔借款是属实，我们担保也是属实的，希望周曼莉及刘剑武及早处理房产，偿还贷款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告向本院提供证据如下：证据1.原告九江恒通村镇银行股份有限公司营业执照、法人代表周建聪身份证复印件及被告周曼莉、刘剑武、方箭弦、吴玲玲身份证复印件各一份，周曼莉、刘剑武及方箭弦、吴玲玲结婚证复印件各一份，证明原被告主体资格合法，周曼莉与刘剑武、方箭弦与吴玲玲为夫妻关系。证据2.(2018年12月21日发放的贷款)《信贷业务综合申请表(借款人)》《个人借款合同》《最高额抵押合同》《保证函》(刘剑武出具)复印件各一份及《信贷业务担保人意向确认书》复印件三份，证明①被告周曼莉向原告九江恒通银行借款，并且约定了借款用途、担保方式、还款期限、利率计算方式等；②被告刘剑武愿意为本笔借款的清偿承担连带责任保证；③被告方箭弦愿意为本笔借款的清偿承担连带责任保证；④被告吴玲玲愿意为本笔借款的清偿承担连带责任保证；⑤被告周曼莉、刘剑武、方箭弦、吴玲玲确认的送达地址；⑥被告周曼莉、刘剑武愿意以其抵押房产为本笔借款的清偿承担连带责任抵押。证据3.《抵押财产清单》《不动产权证》《不动产登记证明》《未出租承诺书》复印件各一份，证明①抵押物为周曼莉、刘剑武所有的房产，坐落于木樨路1号盛世名都B1栋一单元101，不动产权证号：赣(2016)九江市不动产权第0095579；②抵押权利人为九江恒通银行；③抵押房产未出租。证据4.(2018年12月21日发放的贷款)《借款借据》、周曼莉分户明细对账单复印件各一份，证明被告周曼莉于2018年12月21日向原告借款48万元，用途以贷还贷。证据5.借款余额截屏图、截止2019年11月5日周曼莉应还未还借款本金及利息清单打印件各一份，证明①截止2019年11月5日被告周曼莉尚欠贷款余额48万元，②截止2019年10月20日已欠未还利息17335.2元。证据6.(2017年12月15日发放的贷款)《信贷业务综合申请表(借款人)》《借款借据》《个人借款合同》《最高额抵押合同》《保证函》(同证据2的保证函)、还款凭证复印件各一份，证明①被告周曼莉于2017年12月15日向原告借款48万元；②原抵押担保人为刘剑武、方箭弦、吴玲玲；③于2018年12月21日以贷还贷48万元。上述复印件均与原件核对一致(不含证据一)。被告周曼莉、刘剑武、方箭弦、吴玲玲经庭审质证，对上述证据的真实性均无异议，被告方箭弦、吴玲玲并说明仅承担48万元的连带清偿责任。经本院审核，原告九江恒通银行提交的上述证据内容客观真实，形式来源合法，与本案事实有关联，且当事人对证据真实性均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月15日，被告周曼莉以购电力设备为由向原告九江恒通村镇银行借款48万元，双方签订了《个人借款合同》(合同号：6151120170001046)，借款期限自2017年12月15日至2018年12月10日，借款月利率为9‰，还款方式为按月付息、到期还本。借款到期后，被告未按合同约定归还贷款。2018年12月21日，原告九江恒通村镇银行作为贷款人与被告周曼莉作为借款人，双方再次签订《个人借款合同》(合同号：6151120180000895)，约定借款48万元，借款用途为以贷还贷，借款期限自2018年12月21日起至2019年8月31日止，借款月利率为9.3‰，逾期月利率按借款月利率加收50%计算月利率13.95‰，还款方式为按月付息(每月的20日)，到期一次性归还本金。合同签订后，原告依约向被告周曼莉账户发放了贷款48万元，被告周曼莉收到该款后，以贷还贷，于2018年12月21日归还了前述2017年12月15日被告周曼莉与原告签订的《个人借款合同》(合同号：6151120170001046)项下所欠的贷款本金48万元。随后，被告周曼莉按月付息至2019年7月20日，之后未再按照借款合同约定偿还借款本金及利息，截至2019年10月20日，被告周曼莉尚欠贷款本金48万元，利息17335.20元。2018年12月21日，被告方箭弦、吴玲玲作为保证人与原告签订《最高额保证合同》(合同号：6151320180000328)，被告方箭弦、吴玲玲同意为债权人向债务人周曼莉自2018年12月21日至2019年12月20日融资期间内最高融资限额为60万元的所有融资债权提供最高额保证担保。债务人根据主合同约定可循环使用上述融资额度。具体每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体业务合同、借款借据为准。保证方式为连带责任保证。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金和实现债权的费用等。2018年12月21日，被告方箭弦、吴玲玲分别出具《信贷业务担保人意向确认书》，两份意向确认书均确认以下内容，担保对象周曼莉，担保金额60万元，承诺如借款人未依借款合同约定按时足额还款，将依约定担保人担保责任，并对以下事项承担连带责任，(1)借款2018年12月21日合同项下的贷款本息(含罚息)，(2)实现债权的费用，包括诉讼费等合理费用，(3)。如属连带责任保证，我行有权直接追究保证人的担保责任，保证人承担责任后向借款人追索。另查，被告周曼莉曾于2016年度向原告九江恒通银行贷款(到期后已归还)。2016年12月5日,被告刘剑武作为保证人向原告出具《保证函》，同意为债务人周曼莉在原告处在2016年12月5日至2021年12月4日期间内最高融资限额200万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，确认为担保对象周曼莉在原告处的贷款提供担保，担保金额200万元，同日，刘剑武并出具《信贷业务担保人意向确认书》。2016年12月5日，被告周曼莉、刘剑武作为抵押人与原告签订《最高额抵押合同》(合同号：6151320160000230)，被告周曼莉、刘剑武以其共同共有的坐落于九江市木樨路1号盛世名都第B1栋一单元101房产［不动产权证号：赣(2016)九江市不动产权第0095579号，房屋面积：161.85㎡］作为抵押财产，为债权人向债务人周曼莉自2016年12月5日至2021年12月4日融资期间内最高融资限额为160万元的所有融资债权提供最高额抵押担保，合同约定，债务人根据主合同约定可循环使用上述融资额度；具体每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体业务合同、借款借据为准；抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息(包括罚息、复息等)、违约金和实现债权的费用等；双方并办理了不动产抵押权登记［不动产登记证明编号：赣(2016)九江市不动产证明第0018237号］。本院认为，原告九江恒通银行与被告周曼莉签订的《个人借款合同》系真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。原告依约履行了放款义务，被告应当按照约定偿还借款并支付相应利息，其未按约定归还借款，构成违约，故对于原告要求被告周曼莉偿还借款本金48万元及相应利息的诉请，本院予以支持。被告方箭弦、吴玲玲作为保证担保人于2018年12月21日与原告签订《最高额保证合同》，并出具《信贷业务担保人意向确认书》，为周曼莉自2018年12月21日至2019年12月20日融资期间内最高融资限额为60万元的所有融资贷款向原告提供最高额保证担保，故方箭弦、吴玲玲应当为周曼莉的案涉借款承担连带保证责任；被告刘剑武作为保证担保人于2016年12月5日向原告出具《保证函》及《信贷业务担保人意向确认书》，为被告周曼莉在原告处自2016年12月5日至2021年12月4日期间内最高融资限额200万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，故被告刘剑武应当为被告周曼莉的借款承担连带保证责任；上述保证担保均在保证期间，故本院对原告要求被告方箭弦、吴玲玲、刘剑武对案涉款项的清偿承担连带保证责任的诉请予以支持；被告方箭弦、吴玲玲在承担保证责任后有权向被告周曼莉追偿。被告周曼莉、刘剑武于2016年12月5日与原告签订《最高额抵押合同》，周曼莉、刘剑武以其共同共有的位于九江市木樨路1号盛世名都第B1栋一单元101房产为债权人九江恒通银行向债务人周曼莉自2016年12月5日至2021年12月4日融资期间内最高融资限额为160万元的所有融资债权提供最高额抵押担保，并办理了抵押物登记，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿…。”第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”故原告要求判决被告周曼莉、刘剑武承担抵押担保责任及对周曼莉、刘剑武提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告周曼莉于本判决生效之日起十日内偿还原告九江恒通村镇银行股份有限公司借款本金480000元及利息17335.20元（截至2019年10月20日），并按案涉借款合同约定的逾期利率标准自2019年10月21日起继续计算利息至借款还清之日止；二、被告刘剑武、方箭弦、吴玲玲对本判决上述第一项被告周曼莉的借款本金480000元及相应利息承担连带清偿责任；被告方箭弦、吴玲玲承担连带清偿责任后，有权向被告周曼莉行使追偿权。三、若被告周曼莉到期不能履行本判决上述第一项付款义务，则原告九江恒通村镇银行股份有限公司可就案涉贷款本金、利息、罚息以及实现抵押权等的费用与被告周曼莉、刘剑武协议以被告周曼莉、刘剑武抵押的位于九江市木樨路1号盛世名都第B1栋一单元101房产［不动产权证号：赣(2016)九江市不动产权第0095579号，房屋面积：161.85㎡］折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8761元，减半收取4380.5元，由被告周曼莉、刘剑武、方箭弦、吴玲玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  万新成二〇二〇年三月十七日法官助理刘校宇书记员朱慧芳