济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0102民初660号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。 负责人：戴荣达，总经理。 委托诉讼代理人：韩秀斌、迟永平，山东浩尚律师事务所律师。 被告：刘保升，男，*****出生，汉族，住山东省青州市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称太平洋财险山东分公司）与被告刘保升保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太平洋财险山东分公司的委托诉讼代理人迟永平到庭参加了诉讼。被告刘保升经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 太平洋财险山东分公司向本院提出以下诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告代为偿还的贷款本金、利息、逾期罚息共计44649.13元，并以44649.13元为基数，自2019年6月5日起按照年利率24%支付原告违约金直至全部偿还完毕之日止；2.请求法院依法判令被告支付原告保费2400元；3.本案诉讼费用、公告费等全部由被告承担。事实和理由：2018年9月17日，被告与中国光大银行股份有限公司潍坊分行（以下简称光大银行潍坊分行）签订《个人贷款合同》，同时被告与原告签订《个人贷款保证保险保险单》对上述贷款提供担保。2019年6月5日，因被告还款逾期超过80天，原告根据担保合同，以及代偿债务转让确认书等向光大银行潍坊分行代被告清偿被告所拖欠的贷款本金、利息、罚息等。现原告根据个人贷款保证保险保险单约定向被告追偿，特向贵院提起诉讼，请求法院查清事实，支持原告诉讼请求。 太平洋财险山东分公司围绕诉讼请求依法提交了证据。根据太平洋财险山东分公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月17日，刘保升与光大银行潍坊分行签订《个人贷款合同》，约定刘保升向光大银行潍坊分行借款50000元用于生产生活所需，借款期限36个月，自2018年9月17日至2021年9月17日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，即7.125%，本合同项下贷款本息按月共分36期，以贷款发放日作为每期还款日。还约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。2018年9月17日，光大银行潍坊分行将贷款50000元发放至刘保升在光大银行账户*****内。 2018年9月16日，太平洋财险山东分公司出具保险单号为*****的个人贷款保证保险保险单，约定“投保人刘保升，被保险人光大银行潍坊分行，个人贷款保证保险金额59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，按月缴纳保费，每月保费费率为1.8%，即900元，特别约定3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。” 刘保升在借款合同履行期间，未能按约定按期偿还借款本息，自2019年3月17日后未再履行偿还借款本息义务，截至2019年6月5日，刘保升欠付光大银行潍坊分行贷款本息44649.13元。2019年6月5日，太平洋财险山东分公司向光大银行潍坊分行代偿刘保升欠付本息共计44649.13元。同日，光大银行潍坊分行出具代偿债务与权益转让确认书，载明“个人贷款保证保险NO.*****保险单项下的代偿款44649.13元已于2019年6月5日收到，光大银行潍坊分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给太平洋财险公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。上述事实有个人贷款合同、光大银行潍坊分行贷款借据、个人贷款保证保险单、光大银行潍坊分行出具的对账表、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书予以证明。截至2019年6月5日，刘保升尚欠太平洋财险山东分公司80天保险费，共计2400元。 另查明，太平洋财险山东分公司与刘保升签订补充协议，约定因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人可向太平洋财险山东分公司所在地人民法院提起诉讼。中华保险监督管理委员会批复（保监许可[2015]765号）中国太平洋财产保险股份有限公司个人贷款保证保险月基准保险费率为1.25%，调整系数范围为0.4～1.6。 本院认为，刘保升向太平洋财险山东分公司投保个人贷款保证保险，太平洋财险山东分公司承保并出具保单，故双方之间成立保证保险合同关系，且其内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。因刘保升未能按其与贷款人光大银行潍坊分行签订的借款合同履行偿还贷款本息的义务，构成违约，刘保升与太平洋财险山东分公司签订保证保险合同所约定的保险事故已发生。太平洋财险山东分公司按照保险合同约定，向被保险人光大银行潍坊分行赔付了保险理赔款。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条规定：“保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。”据此，太平洋财险山东分公司在其代偿金额44649.13元范围内对刘保升有权行使代位求偿权，故太平洋财险山东分公司主张刘保升支付上述款项，符合法律规定，应予支持。 关于太平洋财险山东分公司主张的违约金问题。根据我国合同法的规定，合同当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，刘保升在赔偿等待期满后仍未向太平洋财险山东分公司支付代偿款项，已构成违约，应承担违约责任。太平洋财险山东分公司要求刘保升支付违约金的主张符合法律规定和合同约定，应予支持。但太平洋财险山东分公司主张的违约金超出其实际损失，应以其代偿金额44649.13元为基数，自2019年6月5日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 关于太平洋财险山东分公司主张的保费2400元，符合保险合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条的规定，判决如下： 一、刘保升于本判决生效之日起十日内给付中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司代偿款44649.13元并支付违约金（以44649.13元为基数，自2019年6月5日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、刘保升于本判决生效之日起十日内给付中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司保险费2400元； 三、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费980元，由被告刘保升负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  公韶华 二〇二〇年三月三十日 书记员  贺 宏