湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初67号原告：中国大地财产保险股份有限公司株洲中心支公司，住所地湖南省株洲市天元区天台路3号建行大厦8楼。负责人：黎圣波，行长。委托诉讼代理人：钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：王珂，湖南淡远律师事务所律师。被告：张素蓉，女，1974年9月8日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。委托诉讼代理人：罗小平，男，1969年9月1日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区，系被告丈夫。原告中国大地财产保险股份有限公司株洲中心支公司（以下简称原告）诉被告张素蓉（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王珂，被告的委托诉讼代理人罗小平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款119611.91元，逾期保险费4897.98元、合计124509.89元；2、判令被告立即向原告支付违约金12201.97元（违约金暂计算自2019年7月16日起至2019年10月21日止，2019年10月21日后的违约金以124509.89元为基数，按日千分之一上的标准计算至实际清偿之日止）；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：被告于2018年6月27日与中国光大银行股份有限公司株洲分行（以下简称光大银行株洲分行）签订《个人贷款合同》，贷款155000元。为保证贷款合同的签订及履行，被告向原告投保个人贷款保证保险，原告经审核后向被告出具了保单号为PBLG201831171231000123的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告在被保险人处的借款提供保险服务，被保险人为中国光大银行股份有限公司株洲分行，保证保险金额为184295元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，同时被告应按月按时缴纳保险费，每月保险费率为1.2％（即人民币1860元/月）。双方还特别约定：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算按每日千分之一的标准向保险人缴纳违约金；保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。光大银行株洲分行向被告发放贷款后，被告未按月还款，在被告逾期后，原告于2019年7月16日为被告向光大银行株洲分行偿还贷款本息合计119611.91元。在原告代被告结清贷款本息后，光大银行株洲分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。原告向保险人履行保险义务后，被告未按保单约定向原告支付理赔款项。被告辩称，对于金额方面没有意见，对于罚金和违约金方面也希望原告方能减免些。而且由于我们贷款是进行项目的，该项目是与上市公司合作进行的，现该上市公司已破产。我们公司在想办法进行项目，我们希望原告给我们3年时间来还清欠款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月22日，被告填写《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》，原告根据被告的投保申请出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保单号：PBLG201831171231000123），内容为：投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司株洲分行，保险金额为184295元，每月保费率1.2%，每月交纳保险费金额为1860元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算按每日千分之一的标准向保险人缴纳违约金；保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年6月27日，被告与光大银行株洲分行签订编号为50561816000404《个人贷款合同》，约定被告因生产生活所需需要向光大银行株洲分行贷款155000元，贷款期限为36个月，自2018年6月27日至2021年6月27日，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.6%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订后，光大银行株洲分行依约向被告发放贷款155000元。被告自2019年4月27日起开始逾期还款，亦未支付保费。此后，被告未能履行合同约定还本付息。光大银行株洲分行要求原告履行保险责任，原告于2019年7月16日为被告向光大银行株洲分行代偿119611.91元，该金额包括计算至该日的借款本金117569.73元、利息、罚息共计2042.18元。光大银行株洲分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让书确认书》，确认已于2019年7月16日收到原告上述保险单项下的代偿款119611.91元，并同意将其对借款人（投保人）即被告追偿的全部权益转让给原告。后原告向被告催款未果，遂于2020年1月2日诉至本院，请求判如所请。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷。被告与光大银行株洲分行签订的《个人贷款合同》、原告与被告签订的保证保险单均系当事人的真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各当事人应按合同约定履行义务。被告未按合同约定向光大银行株洲分行清偿借款本息，此时合同约定的保险事故已经发生，原告在支付了保险理赔款后当然取得了向被告代位求偿的权利。保险单约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，因此，原告要求被告支付理赔款119611.91元及逾期保费4880元的诉讼请求，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。原告与被告在上述保证保险单中约定从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未归还上述款项的，应向原告支付违约金，不违反法律规定，本院予以支持。但双方约定的违约金标准过高，本院酌定被告以理赔款119611.91元为基数，按年利率24%的标准，自2019年7月16日起计算至实际清偿之日止向原告支付违约金，对原告主张超出部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张素蓉于本判决生效之日起5日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司株洲中心支公司理赔款119611.91元及违约金（违约金以代偿本金119611.91元为基数，按年利率24%的标准，自2019年7月16日起计算至实际清偿之日止）；二、被告张素蓉于本判决生效之日起5日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司逾期保费4880元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司株洲中心支公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取计1517元，由被告张素蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  宁昊杰二〇二〇年三月二十日代理书记员  吴叶佳附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。