湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初2513号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路172号。负责人：喻荣。委托诉讼代理人：宋春林，湖南声威律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珂，湖南声威律师事务所律师。被告：江莎，女，1986年12月27日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：孔辉，男，1984年10月9日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称“邮政银行浏阳支行”）与被告江莎、孔辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人宋春林、被告江莎到庭参加诉讼，被告孔辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告江莎、孔辉共同偿还原告贷款本金31855.25元及相应的利息（包括复利、罚息，计算至实际清偿之日止，暂计算至2020年2月25日为927.01元）；2.判令两被告承担原告为实现上述债权而发生的律师代理费1311元；3.判令将登记在江莎名下猎豹CS10小型普通客车（车辆识别代号/车架号为LN86GAAF4HB042792,发动机号为LF06249）予以拍卖、变卖，并确认贷款本金、利息、律师费、诉讼费在所得价款内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告承担。诉讼中，原告邮政银行浏阳支行将第一项诉讼请求明确为请求判令被告江莎、孔辉共同偿还原告截止至2020年2月25日的借款本金29332.97元及相应的利息（包括复利、罚息，计算至实际清偿之日止，暂计算至2020年3月30日为886.56元）。被告江莎的主要辩解意见：贷款属实，希望与原告协商解决。被告孔辉未作答辩。本院经审理认定以下事实，2017年10月2日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人、被告江莎作为借款人及抵押人、被告孔辉作为共同借款人签订了编号为430014941171082222030的《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：1.贷款人根据借款人的申请向其发放个人购置车辆的贷款90000元；2.本合同项下贷款仅用向长沙市朝晖汽车销售服务有限公司购买品牌型号为猎豹ＣＳ10的车辆一台；3.贷款期间为36个月，自2017年10月2日至2020年10月2日；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行；5.借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的则为50%）确定；7.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；8.本合同项下担保方式为抵押担保；9.抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。该合同后附抵押物清单为登记在江莎名下的品牌型号为猎豹ＣＳ10的小车。合同签订后，双方对江莎提供抵押担保的牌号为湘Ａ×××××的车架号为ＬＮ86ＧＡＡＦ4ＨＢ042792的车辆办理了抵押权设立登记。2017年10月2日，原告邮政银行浏阳支行根据被告江莎的申请向其发放贷款90000元，双方确定借款到期日为2020年10月2日，贷款利率为年利率6.65%，还款方式为等额本息。借款后，因被告江莎、孔辉存在逾期还款情形，邮政银行浏阳支行遂诉至法院。截止至2020年3月30日，尚欠原告邮政银行浏阳支行贷款本金29332.97元及利息、罚息、复利886.56元未还。另查明：江莎与孔辉系夫妻关系；为实现本案债权，邮政银行浏阳支行（委托方）与湖南声威律师事务所（受托方）于2020年1月19日签订《不良贷款诉讼代理服务》，约定委托方委托受托方向委托方逾期欠款客户进行催收，代理期限为6个月，从2020年1月20日至2020年7月19日止；代理费用由委托方按受托方实际回收金额以一定比例计算并支付。本院认为，原告邮政银行浏阳支行与被告江莎、孔辉所签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。原告邮政银行浏阳支行已经根据被告江莎、孔辉的申请向其发放了贷款90000元，被告江莎、孔辉应当按照约定及时向原告邮政银行浏阳支行偿还本金并支付利息。现被告江莎、孔辉未按期还本付息，因此，根据合同约定和法律规定，被告江莎、孔辉的行为已构成违约，原告邮政银行浏阳支行有权要求解除合同，并要求江莎、孔辉立即偿还全部借款、利息及行使担保权利。因至2020年3月30日止，江莎、孔辉共欠邮政银行浏阳支行借款本金29332.97元及利息886.56元未还，因此，对于邮政银行浏阳支行要求江莎、孔辉共同偿还借款本金29332.97元及利息886.56元及从2020年3月31日起按合同约定计算利息的诉讼请求，本院予以支持。《个人购房／购车借款及担保合同》中对律师代理费进行了约定，但本案系普通的金融借款合同纠纷案件，而非案情复杂或影响重大的案件，故本院酌定律师费为850元。被告江莎、孔辉以登记在江莎名下车牌号为湘Ａ×××××、车架号为ＬＮ86ＧＡＡＦ4ＨＢ042792的车辆办理了抵押权设立登记，现江莎、孔辉未按《个人购房／购车借款及担保合同》的约定履行义务，故邮政银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、江莎、孔辉在本判决生效后七日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行借款本金本金29332.97元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式：截止至2020年3月30日为886.56元，此后按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计算的利息计算到实际履行之日止）；二、江莎、孔辉在本判决生效后七日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行为诉讼而产生的律师代理费850元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行在上述债权范围内对登记在江莎名下的牌号为湘Ａ×××××的车架号为ＬＮ86ＧＡＡＦ4ＨＢ042792的车辆折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费650元，减半收取325元，由江莎、孔辉共同负担292元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行负担33元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年三月三十日法官助理曾佑芳书记员曾佑芳(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。