广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初30408号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市罗湖区建设路2022号国际金融大厦，统一社会信用代码91440300455769027E。负责人：姚华明，行长。委托诉讼代理人：庄达鹏，广东惠商律师事务所律师，执业证号14403201710823322。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师，执业证号14403200611453670。被告：陆永宁，男，汉族，1974年9月29日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告陆永宁信用卡纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司深圳市分行委托诉讼代理人赵兵到庭参加了诉讼。被告陆永宁经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡贷款本息共计人民币317096.15元，其中本金人民币298751.38元及暂计至2019年7月21日的利息人民币12586.22元、违约金人民币5758.55元（之后的利息、违约按领用合约约定计至所有款项还清之日）；并加倍支付退延履行期的债务利息；2.判令被告承担全部诉讼费及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。原告在庭审中明确第二项诉讼请求包括案件受理费6056元、保全费2105.48元、公告费600元。事实与理由：2013年12月24日，被告向原告申请办理了一张长城环球白金信卡，卡号为40×××51。《长城环球白金信用卡》约定：被告在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按合约及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息利率为日息万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日之前未偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金。如原告收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准、原告对外公布后即时自动生效，合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对双方均有约束力。2016年9月27日，原告发布《关于对部分信用卡服务项目进行调的公告》，约定滞纳金调整为还款违约金，收费标准仍为最低还款额未还款部分的5%，自2017年1月1日起执行。被告使用信用卡后并未如约履行还款义务，截止2019年7月21日透支信用卡本息金额共计人民币317096.15元，其中本金人民币298751.38元，利息人民币12586.22元、违约金人民币5758.55元。被告的行为已违反合约约定，属违约行为。为维护原告的合法债权，现依法诉至贵院，请求依据我国《合同法》等有关规定支持原告上述诉讼请求。被告未到庭应诉、答辩，未举证、质证。经审理查明：一、2013年12月24日，被告向原告申领中国银行长城环球通白金信用卡，并接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为40×××51。二、《领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人以非现金透支交易从交易记账日至中国银行股份有限公司规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品为准。持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10％＋预借现金交易金额×100％＋前期最低还款额未还部分×100％＋超过信用额度消费金额×100％＋所有费用和利息×100％），持卡人除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金[滞纳金＝（最低还款额－已还款金额）×5％]。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入持卡人信用卡账户。该帐户存款不足发生透支时，原告对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。分期手续费收费标准分为3期：1.95%；6期；3.60%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；21期及以上：15%。持卡人的还款按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。三、2016年9月27日，中国银行在其官网上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中记载：调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费标准不变。四、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，并自2019年5月21日起逾期偿还利息、违约金。截至2019年7月21日，被告尚欠原告本金298751.38元（含逾期手续费870.51元）、利息12586.22元、违约金5758.55元，合计317096.15元。起诉后，被告于2019年10月18日还款2000元，于2020年1月13日还款1000元，共计还款3000元。本院认为，被告向原告申办信用卡，双方为此签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，是有效合同，双方应依约履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且未偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/违约金、分期手续费及其他费用。原告自认按照合同约定，利息、复利、滞纳金/违约金等相关费用的收费标准超过以所欠本金为基数按年利率24%计算所得金额，本院依法予以调整为合计以所欠本金为基数，按照年利率24%的标准计算，原告诉请中超出部分，不予支持。其中根据《关于调整信用卡相关服务项目的公告》的约定，滞纳金计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人违约逾期未还款的行为计收违约金。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆永宁应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳市分行本金298751.38元（含逾期手续费870.51元）及利息、复利、违约金（该利息、罚息、违约金以本金298751.38元为基数，合计按年利率24%自2019年5月21日计至清偿之日止；被告陆永宁于起诉后偿还的3000元，按本案借款合同约定的抵扣顺序进行相应抵扣）；二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6056元、保全费2105.48元，均由被告陆永宁负担。原告中国银行股份有限公司深圳市分行预缴的8161.48元（6056+2105.48），本院予以退回。被告陆永宁应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件诉讼费8161.48元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。本案公告费600元，由被告陆永宁负担，被告陆永宁应与上述判项一并迳付原告中国银行股份有限公司深圳市分行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 黄 欣审判员 杨丽茵审判员 张曼丽二〇二〇年三月六日书记员 肖 婷