江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0205民初4655号原告：杨惜步，男，1981年9月21日生，汉族，住南京市鼓楼区。被告：李林，男，1981年11月10日生，汉族，户籍所在地无锡市锡山区。委托诉讼代理人：邓磊渊，江苏茂业律师事务所律师。被告：杨建锋，男，1987年4月17日生，汉族，住无锡市新吴区。原告杨惜步与被告李林、杨建锋民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用简易程序于2019年9月10日公开开庭进行了审理，后本案转为普通程序并于2020年1月3日依法公开开庭进行了审理。原告杨惜步（参加第一次庭审）、被告李林及其委托诉讼代理人邓磊渊到庭参加诉讼。原告杨惜步经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加第二次庭审，被告杨建锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨惜步向本院提出诉讼请求：判令1、李林归还借款85万元，杨建锋对此承担连带责任；2、李林、杨建锋支付利息178500元（以合同约定月息3%从借款日计算至实际给付之日止）；3、承担本案诉讼费。事实与理由：杨建锋与其系朋友关系。2019年1月4日，李林、杨建锋以资金周转为由向其借款85万元并出具借条一份、担保一份，并将无锡市锡山区东亭街道锡沪东路172-1-502房产（以下称案涉房产）抵押给其，约定利息按每月3%计算。约定的还款日期届满之后，李林、杨建锋未按约归还，故诉至法院。被告李林辩称：其和杨惜步间确实签订了抵押借款合同，杨惜步也确实发放了85万元到其建行卡上，但其系在红豆大厦的江苏柒嘉一房地产信息咨询有限公司（以下简称柒嘉一公司）做的案涉房产抵押贷款，其不认识杨惜步。做好贷款后，对方要求其留建行卡还账，该卡被杨建锋实际占有，放款其也不知道，85万元被杨建锋侵占使用，将钱都划走了，更不知道杨建锋给其做担保的事情。其一直都是问柒嘉一公司做贷款，而不是问私人借款，也一直在催贷款什么时候放，手机里有通话录音。其没有拿到杨惜步的钱，仅杨建锋给其打了几笔钱共48万元。其多次向杨建锋催讨未果后于2019年5月5日向无锡市公安局锡山分局东亭派出所报案，杨建锋的行为已涉嫌侵占；杨惜步涉嫌套路贷诈骗，杨惜步主张的还款时间、利息计算和借款与之前约定不符，之前双方约定的利息是1.5%月息，签订借款合同时，合同内容故意没有给其看，只要求其在签字处签字按手印，出于对杨建锋的信任，其未看清合同内容，杨惜步串通杨建锋用阴阳合同诈骗，肆意篡改还款时间和利息，造成其违约的假象，达到以诉讼手段骗取其房产的目的。综上，杨建锋和杨惜步的行为涉嫌犯罪，请求法院将案件移送公安机关处理。被告杨建锋未到庭、未答辩、亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了抵押借款合同、抵押权属证书、担保协议、银行交易明细、接处警工作登记表、企查查查询资料等证据，根据各方当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2019年1月4日，杨惜步、李林签订了有精美装帧的格式抵押借款合同1份（合同编号未填），合同内容为李林向杨惜步借款85万元，期限3个月，年利率36%，款项汇入李林建设银行62×××02账户，由李林提供案涉房产作为借款抵押（以上内容均为手写），并办理了相应抵押权属证书。同日，杨建锋出具格式担保协议一份，内容为“1、本人杨建锋愿意为李林向杨惜步借款85万（捌拾伍万元）进行担保；2、借款日期从2019.1.4至2019.4.3用于个人资金周转；3、担保期：为借款合同约定的借款到期后2年；4、如到期日未归还杨惜步85万元，本人自愿代替李林归还本息给杨惜步85万元和银行利息!上述由本人所写，并承担所有法律责任!担保人：杨建锋。身份证：5137231987××××××××。手机号：181××××8898。日期：2019.1.4”，上述担保协议中“杨惜步”字样处，皆系将打印好的“鲁鹏程”三字划掉后手写为“杨惜步”三字。2019年1月4日，杨惜步卡中转账汇出85万元至李林建行卡。二、李林曾因抵押借款未放款事宜报警。三、关于本案借款事实的陈述。（一）杨惜步陈述称，其在南京易发物业管理有限公司担任部门经理，鲁鹏程是其物业公司的老板，二人间有很多借款往来，朋友之间借钱很正常；柒嘉一公司是杨建锋的公司，其系通过该公司认识了杨建锋，而其与李林是不认识的，是通过杨建锋介绍认识（后改称其与杨建锋是通过杨建锋公司的高吉庆介绍认识的，高吉庆也是其朋友介绍认识的，高吉庆又介绍其作为投资人和杨建锋认识，所谓投资人就是其出钱，他们把房子抵押给其，李林系通过杨建锋公司的业务员董明扬介绍因为借款的事情认识），其当时和杨建锋谈的时候，借款人其不认识，杨建锋说他是公司老板，他来做担保，让其放心，担保协议是其带过去的，其随手拿了一**时鲁鹏程给人家做的担保协议，杨建锋为了方便，就随便划了改成其名字；借款合同是在无锡市新吴区房产局签订的，是董明阳带着李林到房产局签的合同，不动产抵押也是在新吴区房产局办理的（后改称在借款当天即2019年1月4日在无锡市锡山区房管局办理抵押登记的时候第一次见到李林）；银行卡的事情其不知道；出借款项都是其自有资金，平时的存款，家里拆迁房卖了3套，还有炒股的钱；出借款项时其有一笔向建设银行的装修贷款10万元；除了本案外，其和高吉庆之间存在多笔借款，而杨建锋作为担保人的有四笔，金额分别是50万（借款人金伯斌）、55万（借款人戈健）、115万（借款人孙启文）、85万（借款人李林，即本案借款）；2019年1月4日鲁鹏程向其汇款85万元是鲁鹏程还其的钱，鲁鹏程欠其不止85万元（又称除高吉庆、杨建锋做担保人的借款外与其他人无借款关系）。（二）李林陈述称，其是自有职业，以开车为主；其借了朋友的钱，其本来有45万元房贷，后来借了75万元到手70万元，其打算借75万元把房贷一次性还掉，剩下的钱还利息，还做点生意，后来经做抵押的中介张旭祥介绍到柒嘉一公司，一开始接待其的是杨建锋，其和他们没什么关系，是为了借钱认识的，鲁鹏程没见过，孙巍在柒嘉一公司见过，其中孙巍于2019年8月1日给其打过5万元，张旭祥和其讲，这笔钱是走流水的，是孙巍还给张旭祥的钱；签订借款合同时其知道合同上是写字了，但是没看清楚合同字的内容，是在无锡市不动产登记中心锡山分中心签字的，抵押也是在那办理的，没有去过新吴区的，其当时看合同的时候，他们催其去办他项权手续，合同其让柒嘉一公司董明阳看的，董明阳说看过了，和之前的是一样的，其就签字了，之前其在柒嘉一公司签了另一份合同的，借款合同内容是75万元，10万元押金不写在合同里，10万元押金放在公司里，杨建锋说多出来的10万元是公司里扣下来的，做押金用，扣掉一些费用后，实际给其打款70万元，10万元没处体现，所以签了第二份合同也就是本案的抵押借款合同；其在杨建锋的公司贷款后，杨建锋一直跟其说没有放款；建行卡是董明阳带其去红梅市场附近的建行办理的新卡，钱打到建行卡上后就被用pos机刷走了，杨建锋仅于2019年1月份汇到其农行卡上40余万元；担保协议其没看到过。四、经本院于2019年9月10日查询，柒嘉一公司的股东为杨建锋、孙巍、王羿。孙巍、杨建锋曾于2019年1月8日至同年1月30日期间多次转账至李林名下农行卡共计53万元。2019年1月4日，李林建行卡中转出85万元至无锡市平昌通讯设备销售有限公司账户，该公司的股东之一为杨建锋，李林自述与该公司无任何关系。同时，在本院受理的王羿诉唐红民间借贷纠纷一案中，唐红也抗辩称存在套路贷情形。五、案件审理过程中，李林多次要求本院将本案移送公安机关处理。本院认为，案涉借款虽有抵押借款合同、抵押权属证书、担保协议、银行交易明细为证，但主要情节有不合常理之处：第一，案涉抵押借款合同为格式合同，双方一致确认系通过柒嘉一公司的杨建锋等作为介绍人促成此次借款，出借人与借款人此前并不认识，且杨惜步自述与杨建锋作为担保人的借款有4笔，另有一笔与柒嘉一公司的高吉庆间的借款，李林则自述其之前与柒嘉一公司有其他借款，且本案合同约定了36%的高利息，很明显，柒嘉一公司至少有职业从事民间借贷中介甚至高利放贷之嫌疑，且杨建锋在有物的抵押的情况下自愿多次出具担保协议的行为，其目的显系为促成借款而非承担还款责任；第二，案涉担保协议亦系格式内容，且其中打印好的出借人为“鲁鹏程”，被手动改成“杨惜步”，杨惜步称是其随手在其老板鲁鹏程处所拿后由杨建锋进行改动，显然有违常理；第三，对于借款过程，李林坚称其名下建行卡一直被扣押在柒嘉一公司，款项到账情形其不知情，后其方知自己农行卡账户由柒嘉一公司的孙巍、杨建锋打入款项，对此，杨建锋未予合理解释，而就在款项出借同一天，鲁鹏程向杨惜步账户中转入85万元，与此同时，李林建行卡中85万元到账后即向杨建锋作为股东的无锡市平昌通讯设备销售有限公司转入85万元，杨惜步对此作出的解释有违常理，其陈述前后矛盾，整个借款过程存在诸多不合理之处，令人生疑。本案中，原告杨惜步经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本可直接按撤诉处理，但鉴于李林提供的证据、反映的情况及强烈要求移送公安机关处理的诉求，本院决定对本案继续审理。本院认为，人民法院立案后，发现涉嫌犯罪的，应当驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关。本案现虽裁定驳回起诉，但未剥夺杨惜步的实体权利，如杨惜步确不涉嫌刑事犯罪，仍可主张其合法的民事权利。依照最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项规定，裁定如下：一、驳回杨惜步的起诉。二、本案全案移送公安机关侦查。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  黄 晔人民陪审员  过建华人民陪审员  华 奋二〇二〇年三月三日书 记 员  姜梦瑶