山东省利津县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0522民初2317号原告：山东利津农村商业银行股份有限公司，住所地：利津县津三路276号。法定代表人：刘玉明，董事长。委托诉讼代理人：张树凯，男，山东利津农村商业银行股份有限公司开发区支行副行长。委托诉讼代理人：朱志强，山东津城律师事务所律师。被告：杨静，女，1970年4月26日出生，汉族，现住利津县。被告：王林波，男，1970年11月23日出生，汉族，现住利津县。以上两被告共同的委托诉讼代理人：刘景晴，山东正义之光律师事务所律师。被告：苏晨雨，男，1993年2月16日出生，汉族，现住利津县。被告：山东中兴石化有限公司，住所地：利津县陈庄镇。统一社会信用代码：91370522749897251A。法定代表人：苏晨雨，经理。以上两被告共同的委托诉讼代理人：曹建鹏，山东寿城律师事务所律师。原告山东利津农村商业银行股份有限公司（以下简称利津农商行）与被告杨静、王林波、苏晨雨、山东中兴石化有限公司（以下简称中兴石化公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告利津农商行的委托诉讼代理人张树凯和朱志强、被告杨静和王林波共同的委托诉讼代理人刘景晴、被告苏晨雨和中兴石化公司共同委托诉讼代理人曹建鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。利津农商行向本院提出诉讼请求：1.判令杨静归还借款本金4998900元，支付截止2019年11月20日的逾期利息580761.29元（含按月利率9.425‰计算的合同期内利息88151.53元及按月利率5.075‰计算的合同期外利息及复利492609.76元）及自2019年11月21日至实际清偿之日按月利率5.075‰计算的利息；2.王林波、苏晨雨、中兴石化公司对上述款项承担连带清偿责任；3.诉讼费用由各债务人承担。事实和理由：2017年12月1日，利津农商行与杨静、王林波、苏晨雨、中兴石化公司签订《个人借款合同》、《保证合同》，约定利津农商行向杨静发放贷款4998900元，王林波、苏晨雨、中兴石化公司自愿承担连带清偿责任，借款期限自2017年12月1日至2018年5月20日止，借款月利率为9.425‰，逾期按约定利率加收40%作为罚息利息计收逾期利息。借款到期后，被告未返还借款，故原告诉至法院。杨静、王林波辩称，1.本案借款是杨静帮助原农商行董事长杨奎胜进行的个人贷款，由利津农商行内部操作完成，杨静只是签字，贷款支付至杨奎胜指定的银行账户；2.本案担保人苏晨雨、中兴石化公司与杨静、王林波并不相识，也无业务关系，两担保人并非杨静所委托，是利津农商行进行的安排，虽然杨静、王林波办理了本案的贷款手续，但应特事特办，完全由两人承担还款责任明显不当，并且利津农商行针对该笔贷款也存在过错，在两人未提供任何担保物的情况下，将如此大额的贷款发放，存在考察贷款人员还款能力等过错；3.合同期外利息不应计算复利。苏晨雨、中兴石化公司辩称，1.本案贷款的实际借款人为杨奎胜，两保证人在签订保证合同时对该事实不知情，利津农商行对两保证人进行了隐瞒，因此主合同无效，导致从合同无效。根据相关法律规定，主合同的债务人以及债权人采取欺诈、相互串通等手段使担保人在违背真实意思情况下提供保证的，债权人知道或应当知道的，应免除担保人的担保责任；2.根据相关规定，利津农商行在发放贷款时应尽到严格的尽职审查义务，在杨静存在多笔贷款并逾期的情况下，以及杨奎胜利用他人名义存在多笔借款的情况下，仍向杨静发放贷款，违背了尽职调查原则，并配合杨奎胜采用欺诈手段隐瞒贷款真实目的、真实用途，骗取保证人进行担保，对此利津农商行不仅知情，更是本案贷款的发放者，因此利津农商行具有不可推卸的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据依法予以确认并在卷佐证。根据双方举证、质证情况，确定以下事实：2016年11月30日，杨静与利津农商行签订《个人借款合同》一份，由利津农商行向杨静发放贷款500万元，约定借款用途为购设备，借款期限自2016年11月30日至2017年5月23日，王林波、马德文、中兴石化公司与利津农商行签订《保证合同》一份，为杨静的上述500万元借款提供连带责任保证担保。2017年5月21日，利津农商行收回了上述借款本金500万元。2017年5月22日，杨静再次与利津农商行签订《个人借款合同》一份，约定利津农商行向杨静发放贷款500万元，借款期限自2017年5月22日至2017年11月21日，借款用途为购设备，王林波、苏晨雨、中兴石化公司提供连带责任保证担保。2017年12月1日，杨静又与利津农商行签订《个人借款合同》一份，约定利津农商行向杨静发放贷款4998900元，借款期限自2017年12月1日至2018年5月20日，借款用途为借新还旧，月利率9.425‰，逾期在借款执行利率基础上上浮40％计收罚息，对应付未付利息，按照中国人民银行有关规定计收复利。王林波、苏晨雨、中兴石化公司提供连带责任保证担保。当日利津农商行依约发放了贷款，当天利津农商行收回2017年5月22日借款本息共计5017927.35元。合同履行过程中，利津农商行先后12次自杨静银行账户划收利息共计182497.53元，本金未偿还。本院认为，杨静向利津农商行借款4998900元用以偿还其于2017年5月22日的500万元贷款，并签订借款合同，杨静本人在借款合同及贷转存凭证（借款借据）上签名并捺印，能够认定是其真实意思的表示，因此《个人借款合同》合法有效，杨静应按合同约定履行还本付息的义务。因杨静未按合同约定返还借款，利津农商行要求其返还借款本金、支付利息，事实清楚，证据充分，符合法律规定，应予以支持。经计算，借款期限内利息数额共计266982.7元，扣除已划收的182497.53元，剩余未付借款期限内利息为84485.17元，2018年5月21日至2019年11月20日逾期利息463414.69元（按月利率5.075‰计算）、逾期复利7832.06元（以合同期内欠付利息84485.17为基数，按月利率5.075‰计算）。王林波、苏晨雨、中兴石化公司作为借款的连带责任保证人，应按保证合同约定的保证范围对上述款项承担连带责任。保证人承担连带责任后，有权向杨静追偿。杨静、王林波、苏晨雨、中兴石化公司主张实际借款人为杨奎胜，但未提交充分证据予以证实亦未证明利津农商行对此明知，故对其主张不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、杨静于本判决生效之日起十日内返还山东利津农村商业银行股份有限公司借款本金4998900元，支付借款期限内欠息84485.17元、截至2019年11月20日的逾期利息463414.69元、逾期复利7832.06元，共计5554631.92元，并支付自2019年11月21日起至实际给付之日止的逾期利息（以4998900元为基数，按月利率5.075‰计算）；二、王林波、苏晨雨、山东中兴石化有限公司对上述款项承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后有权向杨静追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50857.63元，减半收取25428.82元，由山东利津农村商业银行股份有限公司负担114.82元，杨静、王林波、苏晨雨、山东中兴石化有限公司负担25314元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过山东法院网上立案诉讼服务系统提交上诉材料，并向本院递交上诉状五份，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  陈翠霞二〇二〇年三月二日书记员  崔冰心