甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初745号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行（以下简称邮储银行酒泉市分行），统一社会信用代码916209006708270237。负责人：王某。委托诉讼代理人：郑某，甘肃正天合（酒泉）律师事务所律师。被告：刘某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：夏某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市刘某1。被告：刘某2，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：刘某3，甘肃省酒泉市人，公务员，住甘肃省酒泉市。原告邮储银行酒泉市分行与被告刘某1、夏某、刘某2、刘某3金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行酒泉市分行的委托诉讼代理人郑某及被告刘某1、夏某、刘某2、刘某3到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。邮储银行酒泉市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某1、夏某偿还借款本息合计412205.71元（其中本金396928.9元，利息及罚息15276.81元，利息及罚息计算至2019年4月11日）；2、依法判令被告刘某1、夏某向原告偿还借款本金396928.9元自2019年4月12日起至贷款结清日止的利息及罚息；3、针对前述第1项、第2项债务，请求认定原告有权以被告刘某3提供抵押的涉案不动产与其协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿；4、依法判令被告刘某2为上述债务的清偿承担连带责任；5、请求依法判令本案的诉讼费用及原告实现债权所产生的其他一切费用由被告方承担。事实和理由：2016年1月25日，被告刘某1、夏某与邮储银行酒泉市分行签订《小额贷款额度借款合同》（以下简称主合同）一份，双方约定由原告向被告提供授信额度为590000元人民币的可循环支用贷款，额度存续期自2016年1月25日起至2019年1月25日止，额度存续期间内前2年为额度支用期，被告可在额度支用期内循环申请借款。同日，被告刘某3与原告签订《家庭农场（专业大户）贷款最高额抵押合同》，约定被告刘某3以其个人所有的位于酒泉市××区#楼1-5-1的不动产为上述主合同项下一切债务的履行提供最高额抵押担保，最高限额为300000元人民币，债权确定期间为2016年1月25日至2019年1月25日。当天，被告刘某2与原告签订《小额贷款最高额保证合同》一份，合同约定由被告刘某2为主合同的履行提供最高额保证，保证限额为290000元人民币，债权确定时间为2016年1月25日至2019年1月25日，保证方式为连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之后两年止。2018年1月19日，原告向被告刘某1发放金额为400000元人民币的贷款，贷款用途为收购农资，贷款期限为2018年1月19日起至2019年1月19日至，年利率7.83%，逾期年利率10.179%。截止起诉之日，被告刘某1、夏某未履行完毕还款义务，且被告刘某2未履行连带还款义务，已构成违约。现原告诉至法院，请求处理。被告刘某1辩称，借款属实。被告夏某辩称，第一次借款已经偿还，第二次借款自己并不清楚。被告刘某2辩称，该笔贷款为第二次贷款，第一次贷款已归还，第二次贷款与自己无关，不应当承担连带保证责任。被告刘某3答辩意见与被告刘某2答辩意见一致。原告为证实其诉讼主张，向本院提交了《小额贷款额度借款合同》、《家庭农户（专业大户）贷款最高额抵押合同》、《他项目权利证》、《小额贷款最高额保证合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行-刘某1个人信贷系统截屏等作为证据。被告刘某1、夏某对以上证据均无异议。被告刘某2承认《小额贷款最高额保证合同》为本人所签，对其他证据均无异议。被告刘某3认为原告提供的借据、放款单、系统截屏之前未见过，对真实性不发表意见，对其他证据均无异议。对于被告不持异议的证据，本院予以确认，可以作为本案定案的依据。本院经审理认定事实如下：2016年1月25日，被告刘某1、夏某与邮储银行酒泉市分行签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定（主要内容）：1、循环借款最高额度为590000元，借款用途购农资化肥，额度存续期最长为3年，自2016年1月25日至2019年1月25日。额度存续期内前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款借款最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。循环借款年利率为7.83%。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前9个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；2、借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率贷款利率约定的利率基础上加收30%确定；3、由刘某3提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款抵押合同》（编号：62002755316014236989）；4、由长兴提供保证担保，并另行签订《小额贷款最高额保证合同》（编号：62002755616013998798）。合同还对双方的其他权利义务作了约定。2016年1月25日，被告刘某3与原告签订《家庭农户（专业大户）贷款最高额抵押合同》一份，合同约定（主要内容）：1、为确保刘某1与原告于2016年1月25日签订的《小额贷款借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，刘某3愿意提供金额为300000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定期间为2016年1月25日至2019年1月25日，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。2、以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押物为刘某3所有的位于酒泉市××区的位于酒泉市××区住宅。3、借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，甲方有权处分抵押财产。合同签订后，双方于2016年1月26日办理了抵押登记。2016年1月25日，被告刘某2与原告签订《小额贷款最高额保证合同》一份，合同约定（主要内容）：1、为确保刘某1与原告于2016年1月25日签订的《小额贷款借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，刘某2愿意提供金额为290000元的最高额担保。本合同项下担保债权确定期间为2016年1月25日至2019年1月25日；2、甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同还对双方的其他权利义务作了约定。2018年1月19日，原告向被告刘某1发放贷款400000元，约定贷款期限为12个月（2018年1月19日至2019年1月19日），上述贷款现已逾期。截止2019年4月11日，被告共积欠借款本金396928.9元，积欠利息15276.81元。本院认为，依法成立的合同应当得到合同各方当事人的严格遵守。原告和四被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《家庭农户（专业大户）贷款最高额抵押合同》、《小额贷款最高额保证合同》等均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告依照约定向被告刘某1、夏某发放了借款，现期限届满，被告刘某1、夏某未按照约定清偿完毕借款本息及利息，应当承担继续履行偿还借款的民事责任，并应当依约承担借款利息，故原告要求被告刘某1、夏某共同偿还借款本息的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告刘某3自愿以其所有的位于酒泉市××区的位于酒泉市××区房屋为被告刘某1、夏某所负原告债务提供金额为300000元的最高额抵押担保，故原告有权对该房屋拍卖或变卖后的价款在最高额300000元的范围内享有优先受偿权。被告刘某2自愿为被告刘某1、夏某所负原告债务提供金额为290000元的最高额保证担保，依约应当对被告刘某1、夏某所负原告债务在最高额度290000元范围内承担连带清偿责任。被告刘某2、刘某3承担担保责任后，有权向被告刘某1、夏某追偿。关于被告的辩解意见，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘某1、夏某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行借款本金396928.9元；被告刘某1、夏某支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行截止2019年4月11日积欠的利息15276.81元；三、被告刘某1、夏某继续承担自2019年4月12日起至借款实际清偿之日止的利息（以本金396928.9元为基数，利率按合同约定的逾期年利率10.179%执行）；四、被告刘某2对上述一、二、三项确定的全部债务在最高额290000元的范围内承担连带清偿责任；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行对被告刘某3提供的抵押担保物（酒泉市××区住房）拍卖或变卖后的价款在最高额300000元范围内享有优先受偿权；六、驳回酒泉中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行的其他诉讼请求。以上款项，限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3741.54元（已减半），由被告刘某1、夏某、刘某2、刘某3负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 李金虎 二〇二〇年三月十九日法官助理 闫 敏书 记 员 常菲菲