广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初165号 原告：平南县农村信用合作联社环城信用社。住所：广西平南县平南镇水基口（水电仓库背）。统一社会信用代码：91450821200493276B。 负责人：林沛玲，该社主任。 委托诉讼代理人：张玉萍，女，该社职员。 被告：陈永华，男，1988年11月24日出生，汉族，住广西平南县。 被告：唐丽芳，女，1960年1月5日出生，汉族，住广西平南县。 被告：谢锟，男，1962年2月20日出生，汉族，住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社环城信用社（以下简称环城信用社）与被告陈永华、唐丽芳、谢锟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告环城信用社的委托诉讼代理人张玉萍到庭参加诉讼，被告陈永华、唐丽芳、谢锟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告环城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除环城信用社与被告于2017年10月20日签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》；2.判令被告陈永华清偿原告贷款本金150万元以及利息150482.32元（该本息暂计至2019年9月5日，以后利息按合同约定利率计付至还清欠款之日止）；3.如被告对上述债务不偿还本金、利息，就拍卖被告用于抵押的坐落于平南县江滨路的房地产[国有土地使用证号：平国用（2012）第250407109-1号；房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号]，确认原告对被告提供的抵押房地产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由被告负担。原告环城信用社当庭变更第1项诉讼请求为：判令解除环城信用社与被告于2017年10月20日签订的《个人借款合同》。事实和理由：2017年9月21日被告陈永华向环城信用社申请150万元贷款。2017年10月20日，双方签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定环城信用社向被告陈永华发放贷款150万元，借款用途为购买生石灰，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%，执行年利率7.6%，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款到期日为2020年10月20日，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮40%计收罚息。原告依约于当日向被告陈永华发放了贷款150万元。抵押物为被告唐丽芳、谢锟有处分权的坐落于平南县江滨路的房地产[国有土地使用证号：平国用（2012）第250407109-1号；房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号]。上述抵押物依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为桂（2017）平南县不动产证明第0855号，权利人为平南县农村信用合作联社环城信用社。双方签订借款合同规定被告按月结息，截止至2019年9月5日被告尚欠原告借款本金150万元以及利息150482.32元。借款利息逾期后原告经多次向被告追偿未果，根据借款合同第10.5条的规定，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，并有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。 被告陈永华、唐丽芳、谢锟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年9月21日，被告陈永华向原告环城信用社申请借款150万元。2017年10月20日，陈永华与环城信用社签订了《个人借款合同》，约定：1.环城信用社向被告陈永华发放贷款150万元,借款用途为购买生石灰；2.借款期限为3年，自2017年10月20日起至2020年10月20日止；3.贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方法确定新的执行利率；4.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；5.对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；6.付款方式为受托支付，收款人户名为曾伟光，收款账号为62×××02，金额为150万元，用途为购生石灰；7.还款方式为按月结息，分期还本（未约定具体的还本计划）；8.合同第10.5条约定，在合同有效期内，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，行使担保权。同日，唐丽芳与环城信用社签订《抵押担保合同》，约定唐丽芳为陈永华的上述借款提供抵押担保，抵押物为唐丽芳名下的座落于平南县平南镇江滨路的房地产[国有土地使用权证号：平国用（2012）第250407109-1号；房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号]，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用,合同第9.2条约定抵押权人依照主合同约定或国家法律法规规定解除主合同的，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。被告谢锟在该《抵押担保合同》落款的抵押人“配偶”处以及抵押物清单的“财产共有人”一栏签名。该抵押办理了不动产抵押登记手续[不动产登记证明号：桂（2017）平南县不动产证明第0855号]。2017年10月30日，环城信用社将该笔款项150万元发放给了陈永华，陈永华在《借款借据》中签名确认已收到该笔款项。同日，陈永华将该笔款项转账至曾伟光的上述银行账户。从2018年12月30日至今，陈永华未支付利息给原告。截止至2019年9月5日，陈永华尚欠环城信用社借款本金150万元，利息150482.32元。 本院认为，原告环城信用社与被告陈永华、唐丽芳分别签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，自签订之日起成立，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告已依约向陈永华发放贷款，但从2018年12月30日至今陈永华未按约定支付利息给原告，已构成根本违约，原告诉请解除与陈永华签订的《个人借款合同》，符合法律规定，本院依法予以支持。借款合同解除后，对于守约方的损失，违约方应当予以赔偿，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。”因此，被告陈永华应当偿还借款本金150万元及支付按合同约定的利息给原告，截止至2019年9月5日被告尚欠的利息为150482.32元，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，本案借款合同约定的贷款利率为浮动利率，随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整，因此，从2019年9月6日起至2020年10月20日止的利息应以150万元为基数，按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%计算；从2020年10月21日起的利息按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算至实际清偿之日止；复利以应付未付利息为基数，从2019年9月6日起按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算至实际清偿之日止。关于是否拍卖被告用于抵押的房地产、原告是否享有优先受偿权的问题。根据《抵押担保合同》约定，主合同解除的，抵押权人即原告有权要求抵押人承担担保责任，因此原告诉请判令对被告唐丽芳名下的座落于平南县平南镇江滨路的房地产[国有土地使用权证号：平国用（2012）第250407109-1号；房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。但原告请求拍卖被告用于抵押的房地产，属于具体的执行措施，而非本案的审理范围，故对该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除被告陈永华与原告平南县农村信用合作联社环城信用社于2017年10月20日签订的《个人借款合同》； 二、被告陈永华偿还借款本金150万元并支付利息（利息计算方法：截止至2019年9月5日的利息为150482.32元，从2019年9月6日起至2020年10月20日止的利息应以150万元为基数，按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%计算；从2020年10月21日起的利息按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算至实际清偿之日止；复利以应付未付利息为基数，从2019年9月6日起按全国银行间拆借中心公布的同期贷款市场报价基准利率上上浮60%再上浮40%计算至实际清偿之日止）给原告平南县农村信用合作联社环城信用社； 三、原告平南县农村信用合作联社环城信用社对拍卖、变卖被告唐丽芳名下的座落于平南县平南镇江滨路的房地产[国有土地使用权证号：平国用（2012）第250407109-1号；房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号]所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平南县农村信用合作联社环城信用社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费19654元，减半收取计9827元（原告已预交），由被告陈永华、唐丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费19654元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二〇年三月二十七日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯