山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初215号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。住所地：济宁市兖州区建设东路271号。法定代表人：徐智，职务：董事长。委托诉讼代理人：张冠东、曹虎，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：徐祥广，男，1967年11月26日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：王荣，系徐祥广配偶，1966年6月21日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：曹国栋，男，1962年11月23日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：徐忠伟，男，1965年1月26日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称兖州农商行）与被告徐祥广、王荣、曹国栋、徐忠伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人张冠东、曹虎，被告徐祥广到庭参加诉讼，被告王荣、曹国栋、徐忠伟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：１、依法判令被告徐祥广、王荣偿还借款89999.99元及利息，利息按合同约定计算至给付之日；2、被告曹国栋、徐忠伟承担连带清偿责任；3.诉讼费及其他一切费用由被告承担。审理中，明确诉讼请求第1项：截止至2020年3月17日被告徐祥广、王荣尚欠借款本金89999.99元，欠利息、罚息、复利计178376.02元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日。事实和理由：2012年6月12日，原告与徐祥广签订(兖州联社新兖信用社)个借字(2012)年第0372号《个人借款合同》，合同约定:借款种类为短期贷款，借款用途为购纸张，借款金额为90000元整，借款期限为2012年6月12日至2014年6月7日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%，计收罚息，直至本息清偿为止。同日原告与徐忠伟、曹国栋签订(兖州联社新兖信用社)高保字(2012)年第3720号《最高额保证合同》，担保的债权最高额折合人民币120000元。保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。徐祥广配偶王荣于2012年6月8日，出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任。2013年6月28日，原告向被告张祥广发放借款本金90000元，到期日为2014年6月3日，月利率为10.000‰。借款到期后，于2016年5月27日通过EMS邮政特快专递向徐祥广、曹国栋、徐忠伟签发了《逾期贷款催收通知书》、《担保人履行责任通知书》，依据《个人借款合同》第6.9条、《最高额保证合同》第5.6条的约定，于2018年2月13日以报纸公告形式进行催收，截止至2019年9月20日徐祥广仍欠借款本金89999.99元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。徐祥广辩称，借款是事实，认可原告所诉的借款本金及利息，愿意承担还款责任。徐祥广称，其自2008年开始向原告贷款5万元，到期后已还清，2010年又贷了9万元，到期后已还清，2012年又贷了9万元，到期后也已还清。2013年由农商行的业务员曾庆文经办又贷了9万元，贷款其已经收到，但这笔贷款曾庆文用了4万元，事后找曾庆文索要，但一直联系不上本人，原告方一直未处理此事，造成其一直拖欠着利息。对于原告所诉的该笔9万元贷款，认可本金部分，只同意偿还本金，不认可利息部分，现在家庭生活十分困难，儿子长期有病，没有还款能力。王荣、曹国栋、徐忠伟未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2012年6月12日，原兖州市农村信用合作联社新兖信用社（以下简称兖州农信社新兖信用社）与徐祥广签订《个人借款合同》一份，约定徐祥广向兖州农信社新兖信用社借款90000元并按月付息，借款期限自2012年6月12日起至2014年6月7日止。借款种类为短期借款，借款用途为购钢材、水泥。借款利率：固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。本合同项下借款定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。该合同还约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，兖州农信社新兖信用社与徐忠伟、曹国栋签订（兖州联社新兖信用社）高保字（2012）年第372号《最高额保证合同》，约定徐忠伟、曹国栋作为保证人，为兖州农信社新兖信用社（债权人）自2012年6月12日起至2014年6月7日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）与徐祥广（债务人）办理约定的各类业务形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币12万元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人保证期间为决算期届至之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择。此前，2012年6月8日，徐祥广的配偶王荣向兖州农信社新兖信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，王荣承诺自愿与借款人徐祥广对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并在该承诺确认书上签字。2013年6月28日，兖州农信社新兖信用社依据借款合同约定向徐祥广支付了借款本金90000元，支付到徐祥广的62×××19银行卡内，到期日为2014年6月3日，月利率为10‰。借款到期后，徐祥广、王荣未偿还借款，兖州农信社新兖信用社于2016年5月27日通过邮政特快专递向徐祥广发出《贷款逾期催收通知书》，向徐忠伟、曹国栋发出《担保人履行责任通知书》，对借款进行催收。2018年2月13日兖州农商行在山东法制报发布催收公告，要求徐祥广履行还款义务，徐忠伟、曹国栋履行连带清偿责任。截止至2020年3月17日徐祥广、王荣尚欠借款本金89999.99元，欠利息、罚息、复利计178376.02元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、EMS邮寄单、山东法制报、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，兖州农信社新兖信用社与徐祥广签订的《个人借款合同》，与曹国栋、徐忠伟签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，兖州农信社新兖信用社依照约定向徐祥广支付了借款90000元，已履行贷款发放义务。徐祥广未按合同约定偿还借款并支付利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约，徐祥广的配偶王荣亦未按照其承诺承担共同偿还借款的责任。对于徐祥广抗辩称其收到借款后由兖州农商行信贷员曾庆文使用了部分贷款，因农商行未处理此事造成其拖欠利息，其不同意偿还利息，因徐祥广未提供证据证明，且即使徐祥广收到借款后将借款交由他人使用，也系其对个人财产的处分行为，故不能免除其偿还利息的责任，因此其抗辩理由，于法无据，本院不予采信。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求徐祥广、王荣偿还借款本金89999.99元及至2020年3月17日的利息（包括罚息、复利）计178376.02元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。借款到期后，因兖州农商行在最高额保证合同约定的两年保证期间届满前向保证人曹国栋、徐忠伟主张了权利，故曹国栋、徐忠伟的保证责任不能免除，兖州农商行要求曹国栋、徐忠伟依照签订的最高额保证合同承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。因最高额保证合同载明曹国栋、徐忠伟作为保证人为兖州农商行提供的债权担保约定的最高额范围为120000元，故应在120000元的范围内承担保证责任。依照担保法第三十一条之规定，曹国栋、徐忠伟承担保证责任后，在其各自承担的责任范围内有权向徐祥广、王荣追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、徐祥广、王荣于本判决生效之日起十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金89999.99元、至2020年3月17日的利息（包括罚息、复利）计178376.02元及2020年3月17日之后的利息（以本金89999.99元为基数，以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、曹国栋、徐忠伟对于上述第一项的借款本息在担保的债权最高余额120000元的范围内承担连带清偿责任；三、曹国栋、徐忠伟承担清偿责任后，有权在其各自承担责任的范围内向徐祥广、王荣追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5326元，减半收取计2663元，由徐祥广、王荣、曹国栋、徐忠伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年三月二十五日书记员 张冬梅