河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终1570号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司。住所地：江西省宜春市袁州区袁山中路258号。负责人：傅俊，任该公司总经理。委托诉讼代理人：付耀东，江西建成律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘政，男，1987年9月27日出生，汉族，住河南省方城县。委托诉讼代理人：朱遹成，河南金苑律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：白世申，男，1980年11月13日出生，汉族，住方城县。委托诉讼代理人：刘全超，方城县恒信法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：高安市龙硕汽运有限公司。住所地：江西省宜春市高安市荷岭镇农贸市场内。法定代表人：王友明，任该公司总经理。委托诉讼代理人：刘全超，方城县恒信法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司（以下简称人民财险宜春公司）因与被上诉人刘政、白世申、高安市龙硕汽运有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省方城县人民法院（2019）豫1330民初2212号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月16日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人民财险宜春公司的委托诉讼代理人付耀东，被上诉人刘政的委托诉讼代理人朱遹成，被上诉人高安市龙硕汽运有限公司及白世申的委托诉讼代理人刘全超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险宜春公司上诉请求：1.撤销一审判决，将本案发回重审或者改判上诉人在保险责任范围内承担350843.74元，驳回多判决的538635.38元；2.本案诉讼费由被上诉人负担。事实和理由：案涉车辆赣Ｃ×××××号重型自卸货车在中国大地财产保险股份有限公司高安支公司投保了200万元附加第三者责任险，其应当作为被告参加诉讼并承担相应的责任。2.赣Ｃ×××××号重型自卸货车超载，依照商业三者险条款上诉人应当免责10%，一审法院未予扣减是错误的。刘政辩称，1.附加第三者责任险属于附加险，是在其他保险中不够赔付时该保险才会赔付，保险约定有100万元免赔额，本案赔偿数额并未超出上诉人的三者险100万元承保额，故不需中国大地财产保险股份有限公司高安支公司为当事人参加诉讼，该公司也不应当承担责任。2.上诉人承保的险种有不计免赔，且保险合同属于格式条款，应做有利于投保人、受益人的解释，上诉人认为应当扣除10%责任于法无据。白世申、龙硕汽运有限公司辩称，1.事故车辆在上诉人处投有商业三者险，限额为100万元，并且在中国大地财产保险股份有限公司高安支公司投保了附加第三者责任险，限额为200万元，但是根据保险条款的约定免赔额为100万元，刘政损失超过100万元情况下由附加第三者责任险赔偿，上诉人要求追加当事人没有事实依据。2.事故车辆投保有商业险的不计免赔，故一审法院判决刘政所有损失由上诉人承担，符合法律规定。上诉人要求减免10%，没有任何法律依据，其上诉理由不能成立。刘政向一审法院起诉请求：依法判令被告赔偿原告车辆损失、评估费等经济损失共计1883038.47元。本案诉讼费、鉴定费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年10月06日14时42分许，刘政驾驶赣Ｃ×××××号重型自卸货车，自东向西行驶至方城××大道与迎宾路交叉口时与自北向南白世申驾驶的赣Ｃ×××××号重型自卸货车相撞，造成车辆、路灯杆损坏、刘政、白世申受伤的交通事故。2018年10月18日，方城县公安交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定刘政、白世申均承担该起交通事故的同等责任。事故发生后，原告刘政被送至南阳市中心医院住院治疗30天，支出医疗费156302.2元，支出外购药费用800元；2018年10月24日、2018年10月22日分别支出医疗器械费用、人血白蛋白费用1860元、400元；2018年10月18日、19日、20日、21日分别支出人血蛋白费用1600元；2018年10月22日支出人血蛋白费用800元；2018年11月5日，原告刘政转至方城县人民医院住院46天，支出医疗费24801.15元，2018年10月6日支出检查费用1329.52元，2018年11月10日、12月2日、12月8日、12月21日分别支出外购药395元、116元、790元、3805.84元，2019年3月25日、4月9日、4月12日、4月13日分别支出外购药费用142.68元、80元、126.05元、252.22元；2019年3月18日至2019年5月11日，原告刘政在方城县人民医院住院治疗，支出医疗费用15938.39元。2019年6月19日支出检查费用450.5元，2019年6月10日分别支出外购药费用86.22元、97元；2019年6月1日，原告购买轮椅及车头支出7534.4元；原告支出120费用共计2300元；2018年12月22日至2019年1月25日，原告刘政在河南中医药大学第一附属医院治疗，支出医疗费35037.7元；2019年2月13日至2019年3月16日，原告刘政河南中医药大学第一附属医院治疗，支出医疗费59737.8元；2019年1月25日、2月24日分别支出外购医疗器械费用282元、180元；2019年6月25日，原告刘政在郑州市第二人民医院支出化验费20.9元、挂号诊察费4.5元、西药费15.6元、检查费537.5元、治疗费40元。另查明：（一）事故车辆赣Ｃ×××××号重型自卸货车在被告人民财险宜春公司投有交强险和商业险，事故发生在保险期间；事故车辆赣Ｃ×××××号重型自卸货车在中国大地财产保险股份有限公司高安支公司投有交强险和商业险，在开庭审理期间原告不要求追加中国大地财产保险股份有限公司高安支公司为被告。（二）2019年1月8日，安徽中衡司法鉴定中心对原告的伤情作出鉴定，鉴定意见为：1、被鉴定人刘政因交通事故致胸6、7椎体骨折脱位压迫脊髓，脊髓横断，伴重度排尿及排便功能障碍，评定为一级伤残；被鉴定人刘政因交通事故致右侧第1、3、5、6、7、8、9及左侧第4、7肋骨骨折，骨折根数达9根，评定为十级伤残；被鉴定人刘政因交通事故致颈6-7、胸1-9椎体棘突骨折，影响功能，评定为十级伤残。2、被鉴定人刘政因交通事故致多发伤，现遗留双下肌力0级伴重度排尿及排便功能障碍体征，评定为大部分护理依赖。原告刘政支出鉴定费2000元。（三）2018年河南省城市居民家庭人均可支配收入为31874.19元/年，河南省城市居民人均消费性支出为20989.15元/年，河南省居民服务、修理和其他服务业就业人员为45677元/年。（四）原告刘政1987年9月27日出生，系家中独子。原告父亲刘德均1963年3月8日生，母亲申德焕1965年6月21日出生；长子刘源2010年10月11日出生，抚养年年为9年；次子刘昱鑫2012年12月1日生，抚养年限为11年；三子刘昱航2015年10月14日出生，抚养年限为14年。一审法院认为，公民依法享有身体健康权。被告白世申驾驶机动车未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶、机动车载物超过核定载质量；原告刘政驾驶机动车通过无灯控制、交通警察指挥、交通标志标线控制的路口，不让右方道路的来车先行，均承担该起交通事故的同等责任。结合本案的实际情况，刘政应承担50%的责任，白世申承担50%的责任。由于赣Ｃ×××××号重型自卸货车在被告人民财险宜春公司投有交强险和商业险，事故发生在保险期间，故应由被告人民财险宜春公司在交强险保险限额内赔偿原告的各项损失，不足部分按事故责任划分比例在商业险范围内承担赔偿责任。原告刘政因交通事故造成的损失计算如下：医疗费为310210.27元，因鉴定支出医疗费618.5元；营养费3920元（196天×20元/天）；住院伙食补助费9800元（196天×50元/天）；护理费共计393698.2元，其中原告住院期间的护理费为28282.2元（30天×45677元/年/365×2人+166天×45677元/年/365×1人），因原告伤情经鉴定构成大部分护理依赖，自2019年5月12日至2029年5月11日的护理费为365416元（45677元/年×10年×80%），十年后发生的另行主张；原告主张365230.88元，予以支持；误工费23796.01元(44314元/年/365×196天)；残疾赔偿金637483.8元（31874.19元/年×20年）；原告伤残给其精神造成较大伤害，故应获得一定的精神赔偿，根据当地平均生活水平及事故当事人的过错程度，原告的精神抚慰金按30000元为宜；被扶养人生活费262364.38元（20989.15元/年×11年+20989.15元/年×3年÷2）；交通费酌定支持6000元；鉴定费2000元；残疾辅助器具费7534.4元；以上费用合计1658958.24元。被告保险公司应在交强险医疗费限额及伤残限额内赔偿原告刘政120000元，超出部分1538958.24元，由被告保险公司在商业险限额内赔偿原告769479.12元（1538958.24元×50%）；综上，保险公司共计应赔付原告刘政各项损失共计889479.12元。原告的该部分诉讼请求，予以支持；原告请求过高部分，依法不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条、《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘政因交通事故造成的各项损失共计889479.12元。二、驳回原告刘政的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16135元，减半收取8067元，由原告刘政负担1639元，由被告白世申负担6374元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，案涉车辆赣Ｃ×××××号重型自卸货车在中国大地财产保险股份有限公司高安支公司投保的200万元附加第三者责任险合同约定，赔偿限额为200万元，每次事故绝对免赔额为100万元。被上诉人刘政因交通事故造成的各项损失本案中获得的赔偿总额为889479.12元，未超出交强险及商业三者险责任限额，并不启动上诉人诉称的200万元附加第三者责任险的赔偿，原审未予追加中国大地财产保险股份有限公司高安支公司并无不当。关于超载免赔问题，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应在相关保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。上诉人人民财险宜春公司诉称其应免除10%赔偿责任，但并未提供证据证明其就免赔率问题尽到了明确说明义务，且肇事车辆投保了不计免赔险种，因此上诉人该项请求本院不予支持。综上所述，人民财险宜春公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9186元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司宜春市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  车向平审判员  胡珊珊审判员  陈 阳二〇二〇年三月二十七日法官助理丁付举书记员尹云昊