宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初18728号原告：张瑞丽，女，1982年5月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：李婷，宁夏方和圆律师事务所律师。被告：白腊梅，女，1980年1月28日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。委托诉讼代理人：康芊，宁夏国峦律师事务所律师。原告张瑞丽与被告白腊梅民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张瑞丽的委托诉讼代理人李婷及被告白腊梅的委托诉讼代理人康芊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张瑞丽向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金272345.57元及利息21787.26元（利息计算至2019年8月9日，后续利息请判至被告债务履行完毕为止），共计294132.83元；2.案件受理费由被告承担。事实和理由：2018年7月8日，被告以资金周转为由向原告借入资金22万元用于超市经营管理，双方约定每月以银行转账或以微信转账方式还本付息共11083.51元，还款期限为2018年7月8日至2021年7月8日。2018年7月18日，被告又以相同理由向原告借款122000元，双方约定每月以银行转账或微信转账方式还本付息5856.47元，还款期限为2018年7月18日至2021年7月18日。截止2019年5月，对方不再按约定还款，经原告多次催要无果，故原告诉至法院。白腊梅辩称，原告向被告提供的资金并不是其自有，而是通过平安普惠投资咨询有限公司宁夏分公司贷款由渤海银行股份有限公司放款26万元、以中国太平洋财产保险股份有限公司的保单作为担保在徽商银行南京分行贷款15万元。原告在获取贷款后分别扣留40000元、28000元后将涉案款项转入被告账户，原告套取信贷资金并牟利的行为应认定为“高利”转贷行为。民间借贷中，出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为无效，被告不应当支付利息，原告要承担自身支付利息的后果。本院经审理认定事实如下：2018年7月8日，被告向原告借款22万元，原告通过银行转账方式向被告提供了上述借款。2018年7月18日，被告及案外人李春辉向原告借款15万元，并向原告出具了金额为15万元的借条一份，原告于当日通过银行转账方式实际向被告提供借款122000元。双方约定两笔借款的还款期限均为36期，其中22万元借款每月还款本息合计11083.51元、122000元借款每月还款本息合计5856.47元。借款后，被告就22万元借款分别于2018年8月6日、9月6日、10月6日、11月6日、12月6日、2019年1月6日、2月6日、4月6日向原告还本付息11083.51元，共计88668.08元；就122000元借款分别于2018年8月16日、9月17日、10月17日、11月15日、12月17日、2019年1月17日、2月17日、3月18日、4月18日向原告还本付息5856.47元，共计52708.23元。另查明，2018年7月6日，原告（乙方）向深圳平安普惠小额贷款有限公司（甲方）借款并签订借款合同，约定借款金额为26万元，其中甲方发放2600元、渤海银行股份有限公司发放257400元，借款期限36个月，乙方指定收款账号为XXXXXX。2018年7月7日，原告即收到了上述26万元借款，并于2018年7月8日向被告转款22万元。2018年7月18日，原告在中国太平洋财产保险股份有限公司银川中心支公司投保个人贷款保证保险，被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，个人贷款保证保险金额为178350元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日。原告于同日出具贷款用途声明书，声明其在徽商银行申请的贷款用途为日常生活消费，不会用于任何投机行为，不会讲该贷款转账到非本人的其他无关账户。同日，原告收到三笔直销银行行内资金清算款共计15万元。本院认为，根据原、被告的诉辩称，本案的争议焦点为本案借款是否涉嫌高利转贷的问题。在民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项的规定，应认定此类民间借贷行为无效。本案中，根据被告提交的证据显示，原告在向被告提供借款之前向相关金融机构办理贷款，在收到相应款项并扣除部分资金后向被告提供了涉案两笔借款。原告的行为属于上述司法解释规定的情形,原、被告之间的民间借贷合同无效。合同无效，被告因该合同取得的财产，应当予以返还，而合同中约定的利率也当然无效，但在原告主张的情况下，被告还应按照银行贷款利率支付资金占用利息。对于具体的返还金额，因被告每月还款金额中即包括借款本金也包括借款利息，故本院按中国人民银行一至五年贷款基准年利率4.75%，对被告已付款项按付款时间为节点进行计算折抵后，被告还应向原告返还210273.77元（137742.15元+72531.62元，计算明细见附1），并按此标准向原告支付137742.15元自2019年4月7日至本判决确定的返还之日止的资金占用利息及72531.62元自2019年4月19日至本判决确定的返还之日止的资金占用利息。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项规定，判决如下：被告白腊梅于本判决生效之日起七日内向原告张瑞丽返还210273.77元，并按年利率4.75%向原告支付其中137742.15元自2019年4月7日至本判决确定的返还之日止的资金占用利息、72531.62元自2019年4月19日至本判决确定的返还之日止的资金占用利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5712元，减半收取计2856元，由原告张瑞丽负担782元，被告白腊梅负担2074元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高靖雯 二○二○年三月三日法官助理 朱敏斌书记员 纪梅艳附2：与本案相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。