四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初9005号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行。营业场所：成都市总府路31号。 负责人：彭松，行长。 委托诉讼代理人：刘义，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王甜甜，四川拓越律师事务所律师。 被告：程丹俊，女，1982年6月4日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行总府支行）与被告程丹俊金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，因被告程丹俊下落不明，依法裁定转为普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行总府支行委托诉讼代理人刘义到庭参加诉讼。被告程丹俊经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。 农行总府支行向本院提出诉讼请求：1．判令程丹俊偿还借款本金4,054,360.01元，并支付利息、逾期息及复利28,098.98元（前述利息、逾期息及复利计算截止至2019年6月2日）；2．程丹俊以上述本金为基数自2019年6月3日起至还清本款项日止按照《个人购房担保借款合同》的约定给付利息、罚息及复利；3．农行总府支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、逾期息、复利、利息损失、律师费、诉讼费以及其他农行总府支行为实现债权的相关费用；4．程丹俊承担律师费195,958.03元、诉讼费及其他农行总府支行实现债权的有关费用。 事实和理由：程丹俊为购买成都市锦江区的房屋，于2016年12月1日与农行总府支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定：农行总府支行向被告程丹俊提供购房借款4400000元，借款期限为2016年12月2日起至2036年12月1日止，总计240期。程丹俊应按时、足额地于每月还款日之前偿还当期借款本息。借款合同签订时，程丹俊以前述房屋就上述债务向农行总府支行提供抵押担保，并办理了相关登记。2016年12月2日，农行总府支行依据合同约定履行了合同义务，向程丹俊发放了全部借款。现因程丹俊已连续2期未按时、足额地偿还借款本息，违反了合同约定，故农行总府支行依据双方签订的《个人购房担保借款合同》，按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规的规定向贵院提起诉讼。 程丹俊未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，农行总府支行提交的营业执照复印件、负责人身份证明、居民身份证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、还款明细单、个贷基础信息凭证。上述证据来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而程丹俊未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对农行总府支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对农行总府支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据上述有效证据和当事人庭审陈述，本院查明事实与农行总府支行诉称的事实基本一致。 另查明，《个人购房担保借款合同》载明：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；采用等额本息还款方式还款，每月还款日为借款发放日的对应日，还款账户为62×××73；未按期归还本金，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按照合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利、或实现债权的费用。借款凭证载明，借款签订时执行的借款年利率为4.165%，逾期利率利率为6.2475%。 庭审中，农行总府支行陈述，程丹俊按约从2017年1月2日起开始还款，前28期即至2019年4月2日的借款本息已按约归还，从第29期起的借款本息（还款日为2019年5月2日）至今未归还。截至庭审之日，程丹俊尚欠本金4,054,360.01元。庭审中，农行总府支行主张未向程丹俊送达提前还款通知，并主张系以诉讼方式要求程丹俊提前归还全部借款本息。本案于2019年10月29日，于人民法院报刊登公告向程丹俊起诉状副本等相关法律文书。 本院认为，农行总府支行与程丹俊签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，农行总府支行按约向程丹俊履行了发放贷款的义务。程丹俊借款后未按照合同的约定向农行总府支行履行按月偿还贷款本息的义务，且从第29期起存在连续2期逾期未还款的行为。根据《个人购房担保借款合同》的约定，农行总府支行主张提前收回剩余借款本息，符合合同约定，本院予以支持。本案农行总府支行要求程丹俊提前归还全部借款本息，其实质系解除双方借款合同，因农行总府支行未向程丹俊送达解除通知或提前还款通知，而系以诉讼方式要求程丹俊提前还款，本案起诉状副本通过公告方式于2019年12月28日送达程丹俊，双方借款合同应于2019年12月28日解除。截止本案庭审之日，农行总府支行主张程丹俊尚欠借款本金4,054,360.01元，程丹俊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，其行为应视为程丹俊放弃对农行总府支行的诉请进行抗辩，农行总府支行据此要求程丹俊归还尚欠借款本金4,054,360.01元，本院予以支持。 关于借款利息、逾期利息以及复利。本案双方明确约定按照借款时中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%即年利率4.165%作为双方借款利率，因中国人民银行已停止发布贷款基准利率，而双方也未将借款利率调整为全国银行间同业拆借利率，故本案应确定借款年利率为4.165%、逾期年利率为6.2475%。根据双方借款合同约定，对于借款利息应以尚欠借款本金4,054,360.01元为基数，按年利率4.165%从2019年4月3日起计算至2019年12月28日止，合计借款利息124,604.74元；对于逾期利息应以尚欠借款本金4,054,360.01元为基数，按年利率6.2475%从2019年12月29日起计算至尚欠借款本金付清之日止；对于复利，其中上述借款利息的复利，在2019年4月3日起至2019年12月28日之间的复利，以借款年利率4.165%计算复利，合计金额为1,705.31元；2019年12月29日起至借款利息还清之日止的复利，以124,604.74元为基数，按年利率6.2475%计算；对逾期借款利息的复利，从2019年12月29日起至逾期利息付清之日止按年利率6.2475%计算。 关于优先受偿权。本案程丹俊以其所有的位于成都市锦江区房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权证号为川（2016）成都市不动产证明第0001803号。现农行总府支行主张对上述抵押房屋拍卖、变卖价款或折价优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。 关于律师费及其他实现债权的费用。农行总府支行未提证据证明本案律师费及其他实现债权的费用已实际发生，故对农行总府支行的主张，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告程丹俊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行归还贷款本金余额4,054,360.01元，支付截止2019年12月28日的利息124,604.74元、复利1,705.31元，并支付逾期利息及复利（计算方法：逾期利息以尚欠借款本金4,054,360.01元为基数，按年利率6.2475%从2019年12月29日起计算至尚欠借款本金付清之日止；借款利息的复利以尚欠借款利息124,604.74元为基数，按年利率6.2475%从2019年12月29日起计算至尚欠借款利息付清之日止；逾期利息的复利以尚欠逾期利息为基数，按年利率6.2475%从2019年12月29日起计算至逾期利息付清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告程丹俊所有的位于成都市锦江区房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费收取41,028元，保全费5,000元，公告费300元及后续送达法律文书产生的公告费。由被告程丹俊承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  唐 江 人民陪审员  徐立琼 人民陪审员  赫亚丽 二〇二〇年三月二十日 书 记 员  余 丹