福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0524民初607号 原告：安溪县农村信用合作联社罗内分社，住所地：福建省安溪县参内乡罗内村美山街1号。统一社会信用代码：91350524581146154J。 负责人：高世阳，任该分社主任。 委托诉讼代理人：李玉素，女，系该联社职工。 委托诉讼代理人：陈克焕，男，系该联社职工。 被告：许芳艺，男，1992年6月4日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社罗内分社（以下简称罗内分社）与被告许芳艺信用卡纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗内分社的特别授权委托诉讼代理人李玉素到庭参加诉讼，被告许芳艺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 罗内分社向本院提出诉讼请求：1.解除许芳艺与罗内分社于2017年7月28日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.许芳艺向罗内分社偿还普惠金融贷记卡透支款本金19346.43元及利息、违约金（利息自2019年05月23日起按《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年06月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.由许芳艺承担本案产生的一切诉讼费用及其他实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2017年7月28日，许芳艺与罗内分社签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向罗内分社申领人民币个人福万通普惠金融卡。《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定，信用额度20000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》对福万通普惠金融卡的收费、还款计息、违约金、当事人的权利义务等作出明确约定。当日日，罗内分社向许芳艺发放了卡号62×××05的福万通普惠金融贷记卡，该贷记卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。许芳艺于2017年8月21日开始陆续办理透支款，但只按照约定向罗内分社支付至2019年5月22日的利息，自2019年5月23日起未能按约定足额支付透支款本金及利息。截至2019年12月23日，许芳艺尚结欠罗内分社透支款本金19346.43元及利息、违约金1570.57元。经罗内分社多次催收，许芳艺拒不履行还款义务。 许芳艺既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 本院认为，许芳艺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对罗内分社主张的事实确认如下：2017年7月22日，许芳艺向罗内分社申领福万通普惠金融贷记卡，并签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》等，表示清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其中《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》分别对计息和收费、授信额度及利率、发卡行的权利与义务、持卡人的权利与义务、普惠金融卡的对账还款及使用和有效期、违约金等作出约定。同时，许芳艺还向罗内分社提交了安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡），对法律文书送达地址进行了约定。上述手续签订完整后，罗内分社于2017年7月28日经核准向许芳艺发放卡号为62×××05的普惠金融卡一张，信用额度为20000元。许芳艺领取该普惠金融卡后陆续消费，至今尚欠普惠金融卡透支款本金19346.43元、自2019年5月23日起的利息及自2019年6月22日起的违约金未能偿还。罗内分社为此事实向本院提供罗内分社的营业执照复印件、负责人身份证明复印件及负责人身份证复印件、许芳艺的身份证复印件、许芳艺签名捺印的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件、贷记卡明细查询复印件、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》复印件、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，许芳艺与罗内分社双方形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。双方当事人理应全面履行合同义务。许芳艺使用普惠金融卡透支后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，即未完全按双方的合同约定履行，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……”的规定，许芳艺已以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约，故罗内分社请求解除其与许芳艺于2017年7月28日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，于法有据，本院依法予以支持；其次，《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》解除后，许芳艺应承担继续偿还尚欠罗内分社的透支款本金19,346.43元及利息、违约金等民事责任。罗内分社请求许芳艺偿还尚欠透支款本金、自2019年5月23日起的利息及自2019年6月22日起的违约金，不违反法律规定，本院予以保护至还清款项之日止。综上，罗内分社诉求合法有据的部分，本院予以支持；许芳艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（二）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除许芳艺与安溪县农村信用合作联社罗内分社于2017年7月28日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、许芳艺应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社罗内分社普惠金融卡透支款本金19,346.43元及利息、违约金（利息自2019年5月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年6月22日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费323元，减半收取计161.5元，由许芳艺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢奕清 二〇二〇年三月九日 法官助理李裕鹏 书记员肖巧容 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确……贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。