福建省沙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0427民初96号 原告：中国建设银行股份有限公司沙县支行，住所地福建省沙县城关滨河路19幢。统一社会信用代码91350427855940380Q。 代表人：陈思，行长。 委托诉讼代理人：张金树、张榕忠，男，中国建设银行股份有限公司沙县支行职工。 被告：张文彬，男，1991年5月18日出生，汉族，住福建省沙县。 原告中国建设银行股份有限公司沙县支行（以下简称建行沙县支行）与被告张文彬信用卡纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行沙县支行的委托诉讼代理人张金树到庭参加诉讼，张文彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2020年1月15日，本院依据建行沙县支行的申请，裁定冻结张文彬的银行存款8万元或者查封、扣押、冻结张文彬价值8万元的财产。本案现已审理终结。 建行沙县支行向本院提出诉讼请求，要求张文彬：1.偿还信用卡及车位分期贷款合计78415.45元，其中本金63999.97元、利息及费用14415.48元，利息及费用暂计至2019年9月30日止，之后按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定标准计算利息至实际清偿之日止；2.要求张文彬承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用（案件受理费及财产保全费等）。事实和理由：2016年3月1日，张文彬向建行沙县支行申请办理信用卡（卡号62×××23）1张，双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对还款方式、利息、手续等做了约定。2017年2月24日，张文彬使用上述信用卡向建行沙县支行申请办理中国建设银行龙卡信用卡车位分期贷款业务用于购买沙县金沙小学东侧恒荣学府1号楼盘车位层696单元的地下车位，申请金额7万元，并签订《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》。2017年3月1日建行沙县支行为张文彬核定分期付款贷款额度7万元，分期期数48期，期限48个月。张文彬于2017年3月1日支用贷款额度7万元，期数48期。嗣后，张文彬自2019年4月2日起未按约定条款履行按月分期还款的义务，同时亦未按时足额偿还信用卡透支款项。经建行沙县支行多次催收，截至2019年9月30日，尚欠信用卡及车位分期贷款合计78415.45元，其中本金63999.97元、利息及费用14415.48元。 张文彬未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。 建行沙县支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：营业执照、身份证、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡车位分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、卡号62×××23信用卡交易明细、中国建设银行关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告、邮政快递回单等。张文彬在答辩期及举证期限内未提出书面异议及提交证据，且经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，无法进行质证，应视为自愿放弃诉讼权利，对建行沙县支行提供的上述证据本院予以采信。综合上述证据及建行沙县支行当庭陈述，对本案事实认定如下： 1.2016年3月1日，张文彬向建行沙县支行申领中国建设银行信用卡1张（卡号62×××23），并签署《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，承诺充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。其中《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》以张文彬为甲方，建行沙县支行为乙方，对信用卡的申领、使用、利息、费用、还款、收费项目及标准等作了约定。主要约定：甲方应按建设银行公布的收费标准承担各类费用；乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方信用卡及相关服务即应按照新的标准承担各类费用；甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇；乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起根据甲方实际欠款天数，按日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息；日利率为5?，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%／次收取；甲方信用卡被停卡或出现账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续3个月未还款或还款未达最低还款额的及其他可能导致甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款；乙方对服务项目或服务内容、服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息通过建设银行网点、网站等渠道以公告的方式向甲方明示；建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力，甲方应在充分知晓，理解有关公告内容后签署本协议。同时约定，甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，履行本协议。 2017年3月1日张文彬用上述信用卡向建行沙县支行申请龙卡信用卡车位分期贷款，并签署《中国建设银行龙卡信用卡车位分期付款业务申请表》，承诺本人已仔细阅读了《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则……《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》对业务定义、申请人权利与义务、银行权利与义务等作了约定。主要约定：分期业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行指定车位商户处购买或租赁车位，经中国建设银行核准后，申请人通过专项POS机或中国建设银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额被平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与商户的约定，免除或支付一定手续费的业务；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度；每期应还本金金额等于分期金额总额除以期数……；申请人在到期还款日前全额偿还对账单列的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额另计收取滞纳金；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及其他规定执行。张文彬申请贷款7万元，分期期数48期，期限48个月，并于2017年3月1日支用贷款额度7万元。 2.张文彬使用信用卡及支用分期贷款后，从2019年4月2日起未按时还款，截至2019年9月30日尚欠建行沙县支行信用卡透支本金及分期贷款本金计63999.97元，利息及费用计14415.48元，其中信用卡透支本金31999.97元、利息3216.25元、违约金3448.89元、分期贷款本金32000元、利息1831.93元、违约金1382.41元、手续费4536元。 3.2016年11月16日，中国建设银行根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，以“违约金”取代“滞纳金”，并通过中国建设银行网站予以发布。 本院认为，建行沙县支行是依法成立的金融机构，享有贷款经营权。张文彬向建行沙县支行申领信用卡及申请龙卡信用卡车位分期贷款时签署的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡车位分期付款业务申请人约定条款》，系双方真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，双方应按协议及约定条款履行。张文彬领用信用卡透支消费及支用分期贷款后，从2019年4月2日起未按协议及约定条款的约定偿还借款本息支付费用，其行为已构成违约。建行沙县支行要求张文彬依协议及约定条款的约定偿还尚欠借款本金及利息、违约金、手续费等，符合协议及约定条款的约定，应予支持。张文彬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和举证的权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、张文彬应于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司沙县支行信用卡透支本金及分期贷款本金计63999.97元、利息及费用计14415.48元（计至2019年9月30日），合计78415.45元； 二、张文彬应从2019年10月1日起至还清借款之日止按 《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算的利息。 如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1760元、适用简易程序，减半收取受理费880元，财产保全费820元，合计1700元，由张文彬负担。 张文彬负担的案件受理费，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判长  郑柳琴 二〇二〇年三月三十日 法官助理吕剑 书记员余清英 一、本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。