福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初580号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：杨丽英，福建倍拓律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：林舟，福建倍拓律师事务所实习律师。委托权限一般代理。 被告：郑亚飞，男，1958年9月29日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城厢区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告郑亚飞信用卡纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月26日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杨丽英、林舟,被告郑亚飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.郑亚飞归还信用卡欠款本金97040.63元及该款自2018年7月16日起至还清之日止按《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）约定的分期付款手续费、违约金（暂计至2019年12月22日止分期付款手续费为5242.872元、违约金为74700.18元，分期付款手续费及违约金自2019年12月23日起至还清款项之日止继续按《领用合约》约定计算）；2.郑亚飞支付给民生银行信用卡中心因本案支出的律师代理费2900元。事实和理由：2017年6月12日，郑亚飞向民生银行信用卡中心申请办理民生居家乐白金信用卡，《民生居家乐白金信用卡申请表》（以下简称《申请表》）载明申请额度250000元，分期期数为24期，还款方式为等额还款，申请通过后，分期款项支付至郑亚飞本人在民生银行的借记卡（卡号为62×××36），申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，申请表同时载明：本合约在莆田市荔城区签订。申请表的背面《领用合约》载明：等额还款的计算方式为：每期还款额＝［贷款本金×年化月手续费率×（1＋年化月手续费率）^分期期数］／［（1＋年化月手续费率）^分期期数-1］，年化月手续费率＝年化手续费率／12；除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的所有交易，从记账日起至最后还款日之间偿还最低还款额的，无需支付当期款项的违约金，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收违约金，并且持卡人还应承担其他违约责任；合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的违约金全额，违约金按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还分期款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人提前全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已出账单的分期手续费应按约定还款，持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。《领用合约》中的收费表载明：居家乐大额分期业务手续费率为每期（月）0-1.5%，总手续费率具体以本行资费标准或以信用卡中心网站公布为准；违约金为最低还款额未还部分的5%（最低10元）。另外，本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。此后，民生银行信用卡中心对郑亚飞相关信息审核后，于2017年6月20日依约向其发放了民生居家乐信用卡（卡号为62×××94）。郑亚飞于2017年6月20日激活该卡。此后，民生银行将款项250000元发放给郑亚飞，郑亚飞每月按期等额还款，但其于2018年9月10日开始逾期未足额还款，按照合约约定以及结合交易流水，分期付款手续费从2018年7月16日开始计算，违约金从2018年8月16日开始计算，此后郑亚飞每期均未足额偿还款项并由此产生分期付款手续费及违约金。截止2019年12月22日，郑亚飞尚欠信用卡透支款本金97040.63元、分期付款手续费5242.87元、违约金74700.18元，经民生银行信用卡中心催收后，至今未履行还款义务。民生银行信用卡中心认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《申请表》、《领用合约》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。郑亚飞办理了民生银行的信用卡，并透支使用该信用卡后，应当及时还清欠款，其未按时履行还款义务，已构成违约。 郑亚飞承认民生银行信用卡中心在本案中所主张的事实，但认为其因爱人患癌症急需用钱，经济上比较困难，申请减免。 本院认为，郑亚飞承认民生银行信用卡中心在本案中所主张的事实，故对民生银行信用卡中心主张的事实予以确认。截止2019年12月22日，郑亚飞尚欠民生银行信用卡中心信用卡透支款本金97040.63元、分期付款手续费5242.87元、违约金74700.18元，双方无争议，予以认定。民生银行信用卡中心诉讼请求郑亚飞归还透支本金97040.63元及拖欠的分期手续费、违约金有事实和法律依据，予以支持。《领用合约》约定因催收欠款所引起的一切费用均由郑亚飞承担，故现民生银行信用卡中心诉讼请求郑亚飞支付律师代理费2900元，合理合法，予以支持。因双方约定同时计算利息、分期手续费、违约金、律师代理费，导致利息、违约金、律师费标准过高，故予以调整为：利息、分期手续费、违约金、律师代理费的总和不得超过按照年利率24%计算的金额，对超过部分，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》规定，判决如下： 一、郑亚飞应在本判决生效之日起十日内偿还给中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金97040.63元及该款按《中国民生银行居家乐白金信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算的分期付款手续费5242.87元、违约金（自2018年8月16日起至还清之日止按最低还款额未还部分的5%计算，最低10元）； 二、郑亚飞应在本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费2900元； （以上第一、二项分期手续费、违约金、律师代理费合计金额以年利率24%计算的金额为限） 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3898元，减半收取计1949元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担495元，郑亚飞负担1454元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄元招 二〇二〇年三月二日 法官助理黄丽丽 书记员俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。