河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初33977号原告郑州银行股份有限公司嵩山南路支行被告裴某某被告陈某某原告郑州银行股份有限公司嵩山南路支行诉被告裴某某、陈某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹影、王江南（实习）到庭参加诉讼，被告裴某某、陈某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2016年1月6日，原告与被告裴某某签署了编号为郑银个借字第号《小额宝借款合同》（以下简称合同）一份，约定：贷款用途用于借新还旧；被告裴某某向原告借款100万元；贷款期限12个月，自2016年1月8日起至2017年1月7日止，贷款借据对贷款期限的实际起始日与到期日另有记载的，以贷款借据为准；本合同项下的执行贷款利率为9.7005%；还款方式为按期付息一次还本；被告裴某某未按本合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同日，被告陈某某与原告签订了《保证合同》一份，约定：被告陈某某对被告裴某某的100万元贷款承担连带责任保证，被告陈某某担保的主合同借款用途为借新还旧，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，保证范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等。上述合同签订后，被告裴某某未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，被告陈某某亦未按照约定向原告承担担保责任。原告已分别于2018年3月30日、2018年4月19日、2018年5月21日、2018年6月20日多次向借款人及保证人电话联系催收贷款均无结果。被告方的行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告裴某某偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并有权要求被告陈某某就原告主张的全部费用承担相应的担保责任。综上，为维护自身合法权益，原告请求依法判令：一、被告裴某某偿还原告借款本金100万元及利息445332.48元（暂计算至2019年9月25日，此后利息、罚息、复利仍按照《小额宝借款合同》约定计算至全部债务清偿完毕之日止）（上述费用合计1445332.48元）；二、被告陈某某对上述债务承担连带清偿责任；三、本案全部律师费、诉讼费、保全费、公告费等因实现债权产生的费用由被告承担。被告裴某某庭后提交答辩状称：一、我们从事汽车导航批发销售生意，原来是广州坤德电子有限公司的经销商，在2014年起从坤德进货，高略寒因工厂资金短缺，让我们帮他贷款，广州坤德兜底，不用担保。需要我们提供身份证批款，贷一百万可以发贰百万货，让我们在空白的A4纸上签字就行，所以我们就去往郑州，在郑州市星锐汽车用品广场，他的办公室三楼交了材料，并在空白纸上签了字（当时并无银行人员在场，只有老板娘张海霞在场）。并且让我们每个人办银行卡，网银和u盾放张海霞处，后来陆续收到广州坤德发来的货物。我们就认为高总贷到了款，我们也陆续往指定的银行卡里还利息，每个月1万元人民币。到了差不多一年的时间，说是支付1万元手续费，不需要还款借新还旧（知道有担保的被银行威胁还款含担保人金额或征信黑掉），否则，继续还利息就可以。又过了一年我们去了郑州银行准备还款的时候，被告知每个人还有担保，并且被担保的人我们并不认识。综上所述，我们以为是高略寒帮我们贷的款，并不知道还有担保责任。我们想知道担保责任如何来的？我们都没去过银行我们的贷款如何批下来，如何放到我们的卡里，并转走的？我们还想知道：1、不到一个月营业执照怎么可以贷一百万？2、没有银行人员在场，一张白纸签字可以贷款？3、莫名出现给不认识人担保怎么回事？4、2016年底及2017年我们本人或委托人找到嵩山路支行和商务内环支行均不能解决。5、当时贷款利息到底多少？为什么不样？二、1、对方提供均为第二年贷款合同，试问第一年怎么还了？要求对方提供第一年在白纸签字的合同。2、在没有当事人在银行柜台当面签授权基础上钱怎么转走的，望对方提供当事人在场放款证据。3、莫名出现的担保怎么回事。4、此案非个案，根据中国人民银行《金融管理办法》严格禁止手拉手担保，目前已有20人以上在此联保。5、此案已投诉各级纪委及河南省银保监会。经审理查明：一、2016年1月6日，原告（贷款人）与被告裴某某（借款人）签订合同编号为郑银个借字第01120150010134099号《小额宝借款合同》一份，主要约定：贷款金额人民币（大写）壹佰万元整，贷款期限为12个月，合同期限自2016年1月8日起至2017年1月7日止，贷款用途借新还旧，贷款利率为浮动利率，本合同的贷款利率按照人民银行公布的基准利率上浮123%执行，本合同项下的执行贷款利率9.7005%，贷款发放至裴某某在贷款人处开立的郑州银行指定账户内，借款人选择按期付息一次还本方式偿还贷款本息，本合同项下贷款按月共分12期偿还。担保方式为保证，担保人为陈某某。二、2016年1月6日，原告（债权人）与被告陈某某（保证人）签订《保证合同》一份，主要约定：保证人担保的主合同为原告与被告裴某某于2016年1月6日签订的合同编号为的《小额宝借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议），担保的主债权本金金额为人民币壹佰万元整，主债务履行期限自2016年1月8日起至2017年1月7日。保证方式为连带责任保证，如主债权有多个保证人，保证人与其他保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。三、2016年1月8日，原告向被告裴某某贷款账号62×××37发放贷款1000000元，年利率9.7005%，还款方式按月付息，到期一次性还本。四、原告提交的裴某某贷款利息计算清单显示：截止2019年9月25日，被告裴某某欠款本金为1000000元，欠息总额445332.48元。本院认为：当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告陈某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告裴某某签订的《小额宝借款合同》及原告与被告陈某某签订的《保证合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依约履行了发放贷款义务，被告裴某某未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告要求被告裴某某偿还剩余所有本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告陈某某与原告签订《保证合同》承诺承担连带保证责任，故原告主张被告陈某某对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裴某某于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司嵩山南路支行借款本金1000000元及利息（含罚息、复利）445332.48元（利息暂计算至2019年9月25日，2019年9月26日起至贷款本息全部还清之日止的逾期利息按合同约定计收）。二、被告陈某某对本判决第一项确定的数额承担连带保证责任，被告陈某某承担连带保证责任后，有权向被告裴某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8904元，由被告裴某某、陈某某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  何萌二〇二〇年三月九日书记员  张晨