济南高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0191民初4583号原告：山东易通商业保理有限公司，住所地山东省济南市高新区新泺大街888号东三楼301室。法定代表人：韩法才，总经理。委托诉讼代理人：张炳杰，山东七品律师事务所律师。被告：张舰，男，1992年3月6日出生，汉族，住青岛市黄岛区，被告：李扬，女，1992年6月23日出生，汉族，住青岛市黄岛区，第三人：山东龙信小额贷款有限公司，住所地山东省济南市高新区经十路7000号金融商中心A2-5号楼第11-12层。法定代表人：朱金富，董事长。原告山东易通商业保理有限公司（以下简称：易通保理公司）与被告张舰、李扬、第三人山东龙信小额贷款有限公司（以下简称：龙信小额公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告易通保理公司的委托诉讼代理人张炳杰到庭参加诉讼。被告张舰、李扬，第三人龙信小额公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。易通保理公司向本院提出诉讼请求：1.判令张舰、李扬向易通保理公司偿还本金人民币125万元及利息（利息以125万元为基数，自2019年8月26日至本息付清之日止按年利率19.5%计算）；2.判令张舰、李扬向易通保理公司支付违约金（违约金以125万元为基数，自2019年8月26日至本息付清之日止按年利率4.5%计算）；3.本案诉讼费、保全费、诉讼财产保全责任保险费、律师费由张舰、李扬承担；4.如张舰、李扬不履行上述第一、二项给付金钱义务，易通保理公司对张舰名下位于青岛市黄岛区漓江东路505号丁内1栋2单元1701房产（房产证号：鲁2019青岛市黄岛区不动产权第0019977号）享有优先受偿权。事实与理由：2019年5月10日，易通保理公司与龙信小额公司签订委托贷款协议，协议约定由易通保理公司委托龙信小额公司向张舰、李扬发放贷款125万元，借款期限自2019年5月10日至2020年6月9日。2019年5月10日，龙信小额公司按委托贷款协议约定与张舰、李扬签订最高额借款合同（编号：YTQ20190510010）及抵押担保合同（抵字第YTQ20190510010），合同约定借款利率为年利率13%，利息按月支付，每月25日前支付利息，若逾期支付，则利息上浮50%，违约金按每天2%计算。张舰以名下青岛市黄岛区漓江东路505号丁内1栋2单元1701室作为抵押。2019年5月10日，龙信小额公司按照易通保理公司委托将本金125万元汇入张舰银行账户。但张舰借款后仅偿还了4个月的利息，2019年8月26日之后的利息一直未予偿还，2019年9月30日，张舰明确表示无法偿还剩余本息，可以提起诉讼解决。张舰的行为已经违反了借款合同的约定，构成违约。易通保理公司为维护其合法权益，故诉至法院，请求判如所请。张舰未作答辩。李扬未作答辩。龙信小额公司未作陈述。易通保理公司围绕诉讼请求依法提交了委托贷款协议、借款合同原件一份、建设银行电子回单一份、违约金告知书、委托代理合同原件一份、律师费发票原件一份、中国银行电子回单一份、诉讼责任险保险费发票原件一张、抵押担保合同原件一份、不动产登记证明原件一份、易通保理公司催收人员与张舰的微信聊天截图打印件一张。张舰、李扬、龙信小额公司未予质证。对易通保理公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月9日，易通保理公司（委托人）与龙信小额公司（受托人）签订《委托贷款协议》，协议约定：第一条委托资金1.1委托资金金额：人民币（大写）壹佰贰拾伍万元整（小写）1250000元。1.3委托人应于本协议之日起7日内一次将委托资金全额存入该账户。第二条委托期限自2019年5月10日至2020年6月9日。第四条委托贷款的风险承担4.1根据本协议项下的受委托人与借款人张舰、李扬签订的《借款合同》（编号为：借条第YTQ20190510010）发放的委托贷款，其本金未能按时完全收回、利息未得按时足额支付的风险及其他信用风险，均由委托人承担。4.2若该笔委托贷款出现任何风险及或有风险，需要宣布宣布提前到期，如果需要受托人配合时，受托人应当配合。4.3若该笔委托贷款出现逾期未能按时收回本金及利息，如果受托人需要受托人其他配合与委托贷款相关事项，在委托人承担相关费用的前提下受托人可以配合。第五条费用承担5.1委托贷款手续费委托人同意本协议项下的受托人与借款人张舰、李扬签订的《借款合同》（编号为借字第YTQ20190510010）之约定，向受托人支付委托贷款手续费为实际借款本金的2‰，委托人需在借款发放之前先行向受托人支付或者授权受托人直接从委托资金存款账号中直接扣收。5.2其他费用受托人因办理委托贷款需支出的其他费用，包括但不限于协助委托人催收委托贷款所发生的诉讼费、律师费、执行费、公证费、仲裁费、差旅费、保全费、诉讼财产保全责任保险费、邮寄送达费等，在事先征得委托人同意的前提下，均由委托人承担。委托人应向受托人预付相关费用，受托人在未收到相应费用之前，有权不采取相应措施。第七条受托人的义务7.2委托贷款发生逾期或欠息时，委托人如果书面通知受托人向借款人和担保人（如有）发送《委托贷款逾期、欠息催收通知书》的，受托人按照委托人书面通知的要求发送。7.3受托人不能自行决定是否对借款人提起诉讼（或仲裁），委托人决定通过诉讼（或仲裁）的方式实现权利的，委托人或委托人指定的第三方或者是受托人指定委托人认可的第三方直接向借款人提起诉讼或仲裁，如有必要，受托人需配合委托人或委托人指定的第三方或者是受托人指定委托人认可的第三方进行债权转让。易通保理公司与龙信小额公司在该委托贷款协议签字盖章。合同签订后，2019年5月27日，易通保理公司向龙信小额公司支付1250000元，备注为长租保理张舰放款。2019年5月10日，龙信小额公司与张舰、李扬签订《借款合同》，合同约定：鉴于易通保理公司与受托人已于2019年5月10日签订了编号为：YTQ20190510010的《委托贷款协议》（以下简称：“委贷协议”），债权人需按照委贷协议的约定，向债务人发放本合同项下的委托贷款。第一条二、实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险保费、申请执行费、律师代理费……。第十条、七、发生下列情况之一时，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前还贷，提前收贷时债权人可直接委托银行从债务人、保证人账户中扣收，或行使担保权（一）债务人未按约定偿还借款本息……第十二条一、本合同项下的通知或各种通讯联系按本本合同第十五条特别约定条款一中记载的通讯地址和联系方法送达对方。……四、以上通讯地址（送达地址）适用范围包括但不限于各类通知书、合同、协议、诉讼或仲裁文书，通知或送达主体可以是合同各方、人民法院、仲裁委员会及各行政机关。第十五条一、对立约方的说明特别约定条款债权人：龙信小额公司债务人：张舰、李扬。二、借款金额、期限和用途（一）借款金额：（币种）人民币（小写）1250000元整（大写）壹佰贰拾伍万元整。（二）借款期限：13个月，自2019年5月10日起至2020年6月9日止。（三）借款用途为生产经营。三、借款利率（一）借款利率按下列第1种约定定价方式确定。1、固定利率，年利率13%。（二）逾期利息和复利1、如借款人未按本合同约定的用途使用借款，债权人有权对被挪用的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收逾期利息，逾期利息的利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的借款逾期利息利率计收复利。……七、除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额30%的违约金。张舰、李扬在该合同上签字捺印，龙信小额公司在该合同上盖章确认。同日，张舰（抵押人）与龙信小额公司（抵押权人）签订《抵押担保合同》，并进行抵押登记。《抵押担保合同》约定：为保证借款人与抵押权人于2019年5月10日签订的《借款合同》（编号：借字第YTQ20190510010）的履行，现抵押权人以其所拥有的位于开发区××东路××内××单元1701户（房产证详见抵押清单）的房产提供抵押担保，担保的债权为1250000元。第三条抵押担保范围3.1抵押人愿意根据《借款合同》、《保证合同》和本合同的有关条款约定向抵押权人进行担保，抵押权人抵押担保的范围包括：主合同项下全部主债权及利息（包括复利和罚息）手续费、违约金、赔偿金以及借款人应当向抵押权人缴纳评审费、罚息、抵押权人为实现上述债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，2019年5月27日，龙信小额公司将借款1250000元支付至借款人张舰账户。另查明，张舰向易通保理公司催收人员发送微信告知其目前没有偿还贷款的经济能力，要求易通保理公司直接起诉，拍卖房屋。再查明，易通保理公司为本次诉讼支出律师费30000元、保险费1715.34元。庭审中，易通保理公司陈述，借款后张舰向其偿还了4个月的利息，未偿还过本金。张舰与李扬系夫妻关系。本案的争议焦点为：一、易通保理公司是否是适格原告。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人与第三人的除外”。本案易通保理公司与龙信小额公司系委托法律关系，龙信小额公司与张舰、李扬系借款法律关系，三方之间建立的是委托贷款合同关系，且张舰、李扬在订立合同时知道实际出借人为易通保理公司，易通保理公司也知道本案的实际借款人为张舰、李扬，所以龙信小额公司作为受托人与张舰、李扬签订的相关合同能够直接约束易通保理公司与张舰、李扬，易通保理公司有权直接向张舰、李扬主张权利。同时，易通保理公司作为本案原告，张舰、李扬作为被告也有利于全面、高效地解决当事人之间的纠纷。故本案易通保理公司作为原告主体适格。二、易通保理公司是否对抵押房屋享有优先受偿权。易通保理公司与龙信小额公司就张舰、李扬的借款签订《委托贷款协议》，委托龙信小额公司为张舰、李扬发放贷款。张舰、李扬为使用涉案资金，先后与龙信小额公司签订《借款合同》、《抵押担保合同》，约定将张舰名下的房屋作为担保，并办理了相应的抵押登记手续。本案当事人通过签订上述一系列协议建立的委托贷款及抵押担保关系，是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应当合法有效。本案委托贷款是受托人龙信小额公司以自己的名义与张舰、李扬签订的，在办理抵押登记时依据《抵押担保合同》将龙信小额公司登记为抵押权人，因该抵押法律关系是为涉案资金设定的，在委托贷款法律关系中，受托人龙信小额公司仅为居间代理，其代理行为产生的后果应当归属于委托人易通保理公司。因张舰、李扬明确知道使用资金由易通保理公司提供，系易通保理公司委托龙信小额公司贷款，易通保理公司可以依法以自己的名义直接向张舰、李扬主张权利，该权利包括以龙信小额公司名义设立的全部债权和担保物权等。本院认为，本案中涉及的借款合同、抵押担保合同、委托贷款协议，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属有效合同，双方当事人均要按照合同约定行使权利义务。本案中，张舰、李扬欠付易通保理公司借款本金1250000元，应当予以偿还。关于易通保理公司要求张舰、李扬支付利息（以1250000元为基数，自2019年8月26日起至实际给付之日止，按照年利率19.5%计算），符合合同约定，本院予以支持。关于易通保理公司要求张舰、李扬支付违约金（以1250000元为基数，自2019年8月26日起至实际给付之日止，按照年利率4.5%计算），并未超出法律规定的标准，本院予以支持。关于易通保理公司要求张舰、李扬支付诉讼保全费1715.34元、律师费30000元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。根据抵押担保合同约定：抵押权人抵押担保的范围包括：主合同项下全部主债权及利息（包括复利和罚息）手续费、违约金、赔偿金以及借款人应当向抵押权人缴纳评审费、罚息、抵押权人为实现上述债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、诉讼财产保全责任保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故易通保理公司就抵押物即张舰名下的位于青岛市开发区××东路××内××单元1701户的房屋享有优先受偿权。张舰、李扬、龙信小额公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张舰、李扬于本判决生效之日起十日内偿还原告山东易通商业保理有限公司借款本金1250000元；二、被告张舰、李扬于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通商业保理有限公司利息（以1250000元为基数，自2019年8月26日起至实际给付之日止，按照年利率19.5%计算）；三、被告张舰、李扬于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通商业保理有限公司违约金（以1250000元为基数，自2019年8月26日起至实际给付之日止，按照年利率4.5%计算）；四、被告张舰、李扬于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通商业保理有限公司律师费30000元；五、被告张舰、李扬于本判决生效之日起十日内支付原告山东易通商业保理有限公司保全保险费1715.34元；六、对本判决第一、二、三、四、五项确定的债权原告山东易通商业保理有限公司有权对位于青岛市开发区漓江东路505号J内1栋2单元1701户的房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16050元，案件申请费5000元，由被告张舰、李扬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张 斌人民陪审员  王连勇人民陪审员  陈延华二〇二〇年三月十一日书 记 员  刘雪亭