湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0181民初2518号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行，住所地湖南省浏阳市圭斋东路172号。法定代表人：喻荣。委托诉讼代理人：宋春林，湖南声威律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘珂，湖南声威律师事务所律师。被告：陈爱珍，女，1966年9月9日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告兼被告陈爱珍委托诉讼代理人：周才智，男，1966年2月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：陈远，男，1958年4月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行（以下简称“邮政银行浏阳支行”）与被告周才智、陈爱珍、陈远金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行浏阳支行的委托诉讼代理人宋春林，被告兼被告陈爱珍委托诉讼代理人周才智，被告陈远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周才智、陈爱珍共同偿还原告借款本金199999.99元及相应的利息（包括复利和罚息，计算至实际清偿日止，截止2020年2月25日欠付利息为16257.6元）；2.判令两被告承担原告为实现上述债权而发生的律师代理费8650元；3.判令对被告陈远对上述债务及相关费用承担连带责任；4本案诉讼费由三被告承担。被告陈爱珍、周才智的主要辩解意见：贷款属实，愿意偿还，但因经济周转困难请求暂缓偿还；因无力承担债务请求减免部分利息、罚息、复利；贷款时承诺了被告陈远不要求其承担还款义务，故请求法院驳回对被告陈远的诉讼请求。被告陈远的主要辩解意见：与被告陈爱珍系兄妹关系，应被告陈爱珍、周才智要求才帮忙在担保合同上签字的，且被告陈爱珍、周才智贷款时即承诺不要求被告陈远承担责任。本院经审理认定以下事实：被告周才智与被告陈爱珍系夫妻关系。2017年8月22日，原告邮政银行浏阳支行作为甲方、被告周才智作为乙方、被告陈爱珍作为共同借款人，签订编号为4300XXXX0753的《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1.本合同项下授信额度金额为人民币200000元；2.借款额度存续期最长为36个月；3.对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；4.本合同项下的担保措施包括抵押担保；5.甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费等）均由乙方承担。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告邮政银行浏阳支行作为甲方，被告周才智作为乙方，签订编号为4300XXXX1238的《小额贷款最高额保证合同》，约定：保证方式为连带责任保证；保证期限为主债务履行期限届满之日起两年；主合同为被告周才智与原告邮政银行浏阳支行于2017年8月22日签订的《中国邮政银行小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同；保证金额为主合同项下债务本金200000元及其利息之和的最高额担保，担保债权确定的期间为2017年8月22日至2020年8月22日；保证范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债权人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师代理费）；债务人不履行主合同项下到期债务，甲方有权处分抵押财产。该合同还对其他事项进行了约定，被告陈远在该合同尾部的乙方处签字。2018年8月13日，被告周才智向原告邮政银行浏阳支行申请开办小额E捷贷，并填写了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，被告陈爱珍在该申请单上签署“同意陈爱珍”。次日，原告邮政银行浏阳支行作为贷款人（乙方），被告周才智作为借款人（甲方）签订了编号为4300XXXX0753的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：1.本协议系甲方、乙方签订的编号4300XXXX0753的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响；2.本协议项下单笔贷款金额不得低于10000元，不得超过200000元；3.本协议项下所有贷款投向行业为食品行业；4.协议有效期为12月，自2018年8月14日至2019年8月14日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；5.本协议项下单笔贷款利率为年利率；6.贷款金额在300000元以下可以采用自主支付方式，贷款金额在300000元以上，须采用受托支付的方式；6.贷款归还方式为按月/季付息、到期一次性还本。合同还对其他事项进行了约定。2018年8月14日，经被告周才智申请，原告邮政银行浏阳支行向被告周才智发放了200000元的贷款，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额为200000元，借款期限为12个月，从2018年8月14日至2019年8月14日，利息为年利率10.35%，还款方式为按周期结息到期还本，借款用途为进货。被告周才智作为借款人在该借据上签名、捺印。借款后，周才智、陈爱珍仅按期支付利息至2019年7月14日，借款到期后亦未偿还借款本金，邮政银行浏阳支行遂诉至法院。截止至2020年3月25日，周才智、陈爱珍欠邮政银行浏阳支行借款本金199999.99元及利息、罚息、复利18414.41元未还。另查明：为实现本案债权，邮政银行浏阳支行（委托方）与湖南声威律师事务所（受托方）于2020年1月19日签订《不良贷款诉讼代理服务协议》，约定委托方委托受托方向委托方逾期欠款客户进行催收，代理期限为6个月，从2020年1月20日至2020年7月19日止；代理费用由委托方按受托方实际回收金额以一定比例计算并支付。本院认为，原告邮政银行浏阳支行与被告周才智、陈爱珍所签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》及与被告周才智签订的《中国邮政银行个人商务贷款E捷贷业务开办协议》，均系各自的真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定履行义务。原告邮政银行浏阳支行已经根据被告周才智、陈爱珍的申请向其发放了贷款200000元，被告周才智、陈爱珍应当按照约定及时向邮政银行浏阳支行偿还本金并支付利息。现被告周才智、陈爱珍未按期偿还借款本金，因此，根据合同约定和法律规定，被告周才智、陈爱珍的行为已构成违约，原告邮政银行浏阳支行有权要求被告周才智、陈爱珍立即偿还全部借款、利息及行使担保权利。因至2020年3月25日止，被告周才智、陈爱珍共欠原告邮政银行浏阳支行借款本金199999.99元及利息、罚息、复利18414.41元未还，因此，对于原告邮政银行浏阳支行要求被告周才智、陈爱珍共同偿还借款本金199999.99元及利息、罚息、复利18414.41元及从2020年3月26日起按合同约定计算利息的诉讼请求，本院予以支持。《小额贷款额度借款合同》中对律师代理费进行了约定，但本案系普通的金融借款合同纠纷案件，而非案情复杂或影响重大的案件，故本院酌定律师费为4000元。被告陈远作为保证人与原告邮政银行浏阳支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年，因原告邮政银行浏阳支行的起诉尚在涉案主债务履行届满前，故被告陈远作为上述贷款的连带保证人应依据合同约定为借款人的债务承担连带保证责任，被告陈远承担保证责任后，可以向被告周才智、陈爱珍追偿；被告陈远辩称被告周才智、陈爱珍承诺其无须承担保证责任，但并未经过原告邮政银行浏阳支行的认可，且原告邮政银行浏阳支行对此予以否认，故本院对被告陈远的该项辩称不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、周才智、陈爱珍在本判决生效后七日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行借款本金199999.99元及利息、罚息、复利（计算方式：截止至2020年3月25日的利息、罚息、复利为18414.41元，此后按《小额贷款额度借款合同》约定的结息方式计算至实际履行之日止）；二、周才智、陈爱珍在本判决生效后七日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行为诉讼而产生的律师代理费4000元；三、陈远对上述判决所确定的周才智、陈爱珍之付款义务及本案诉讼费用承担连带清偿责任；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司浏阳市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4672元，减半收取2336元，由周才智、陈爱珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇二〇年三月二十六日法官助理李璇书记员李璇(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。