福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1363号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：苏苗香，女，该公司员工。 被告：张智雄，男，1990年1月7日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：张水奇，男，1959年10月20日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：吴文州，男，1968年9月5日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称“漳州农商银行”）与被告张智雄、被告张水奇、被告吴文州金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳州农商银行的委托诉讼代理人朱晓阳、苏苗香到庭参加诉讼，被告张智雄、被告张水奇、被告吴文州经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判决张智雄、张水奇偿还其结欠我行的贷款本金50000元及截止2019年8月21日利息、违约金总额2297.47元（本息合计52297.47元），以及自2019年8月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收利息、违约金等；2、判决吴文州对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2016年8月3日，张智雄向福建漳州农村商业银行股份有限公司南星支行（属漳州农商银行分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为5万元。张水奇作为上述业务共同借款人，吴文州作为该笔业务的保证人。经我行审批后，我行给予其额度为5万元，期限3年，消费透支年利率12.6％，开户日期为2016年8月11日，卡号为62×××08。我行于2016年8月11日与三被告签订编号为ＤＢＨＴ90802201605156的最高额保证合同，合同约定自2016年8月11日至2019年8月11日止，吴文州为张智雄使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高余额为5万元整。同时我行开通了张智雄福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期。截止2019年8月21日，张智雄、张水奇结欠我行贷款本金、利息、违约金总额52297.47元。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 张智雄、张水奇、吴文州未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月3日，张智雄向漳州农商银行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，该《申请表》中显示申请信用额度为50000元，经审核后，漳州农商银行南星支行（属漳州农商银行分支机构）同意向张智雄发卡，授信额度为50000元，专项卡年利率及消费透支年利率均为12.6%，申请表的领用合约中约定“福万通普惠卡支持随借随还，系统根据被告的透支金额按日计收利息，张智雄需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若张智雄在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”，张智雄在该《申请表》中亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。同日，张智雄作为借款人、张水奇作为共同借款人、吴文州作为保证人共同签订一份《普惠金融卡用卡声明书》，该《声明书》中载明（摘要）：本人已知悉向贵行申领的福万通金融卡的授信额度及利率，贵行可根据本人的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（调整浮动区为日息万分之二点五至万分之五）；普惠金融卡年费为贰佰元等。2016年8月11日，张智雄、张水奇、吴文州与漳州农商银行南星支行（属漳州农商银行分支机构）签订编号为1608106010000420的《补充协议书》，确认各自的诉讼文书的送达地址。同日，吴文州作为保证人再次与漳州农商银行南星支行（属漳州农商银行分支机构）签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201605156的《最高额保证合同》，该合同约定（摘要）：吴文州自愿为张智雄、张水奇自2016年8月11日至2019年8月11日止，与漳州农商银行南星支行（属漳州农商银行分支机构）办理约定的各类业务说形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为50000元；保证担保范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等。吴文州在该《最高额保证合同》的保证人处签名捺手印确认，张智雄、张水奇作为借款人在该合同所附的“债务人声明”中签名确认。上述合同签订后，张智雄开通福万通普惠金融卡并多次使用（卡号62×××08），自2019年4月23日开始逾期还款，截止2019年8月21日，张智雄尚欠漳州农商银行贷款本金50000元，利息、违约金2297.47元。 本院认为，张智雄与漳州农商银行之间的借款合同依法成立，受法律保护。在漳州农商银行如期发放了贷款后，张智雄却未依约履行还本付息的义务，其已构成违约，应当承担违约责任，但双方约定的利息、复利合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。故张智雄应偿还漳州农商银行尚欠的贷款本金50000元，并自逾期之日（2019年4月23日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按合同约定计算利息、违约金等（但利息、违约金等合计计算标准不得超过年利率24%）。张水奇作为共同借款人，应当与张智雄共同清偿上述款项。吴文州作为本案债务的担保人，应当对张智雄、张水奇的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向张智雄、张水奇追偿。 综上，漳州农商银行的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持；超过部分，不予支持。张智雄、张水奇、吴文州经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张智雄、张水奇应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金50000元，并自2019年4月23日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按合同约定计算利息、违约金（但利息、违约金合计计算标准不得超过年利率24%）。 二、吴文州对本案上述债务承担连带清偿责任；吴文州承担保证责任后，有权向张智雄、张水奇追偿。 三、驳回福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1107.4元，减半收取553.7元，由张智雄、张水奇、吴文州负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  石苹 二〇二〇年三月二十七日 法官助理黄雯莉 书记员黄瑱 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。