陕西省西安市中级人民法院陕西省西安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕01民终2048号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地：西安市高新区。法定代表人：韩宪军，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈飞，陕西迈盛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：任敬平，男，1964年10月4日出生，汉族，住西安市鄠邑区。委托诉讼代理人：满守军，西安市鄠邑区甘亭法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：赵辉，男，1982年3月1日出生，汉族，住西安市鄠邑区。被上诉人（原审被告）：鲁震，男，1990年8月13日出生，汉族，住西安市鄠邑区。委托诉讼代理人：石耀峰，男，1983年3月8日出生，汉族，住西安市鄠邑区。上诉人中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司因与被上诉人任敬平、赵辉、鲁震机动车交通事故责任纠纷一案，不服西安市鄠邑区人民法院（2018）陕0118民初3279号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司之委托诉讼代理人陈飞，被上诉人任敬平及委托诉讼代理人满守军，被上诉人赵辉，被上诉人鲁震之委托诉讼代理人石耀峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原审法院经审理查明，2018年6月6日18时30分许，赵辉驾驶陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车沿西安市鄠邑区XX号由南向北行驶至孙家卫村出村路什字时，适逢杨某某XX号XX村XX村路由东向西行驶至该处，发生碰撞，致赵辉、杨某某受伤，车辆受损及任敬平家的房屋，所开办商店的货物受损，造成交通事故。该事故经西安市公安局鄠邑分局交警大队认定，任敬平无事故责任，赵辉负事故全部责任，案外人杨某某无事故责任。陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车属鲁震所有，在中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司投保交强险和商业三责险。赵辉是鲁震雇佣的司机。任敬平在其住所开办商店。赵辉驾驶陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车冲进任敬平在其住所开办商店，造成任敬平的商店内的货物、房屋受损。审理中，双方确认任敬平的货物损失为28173元，任敬平已修理的营业用房40000元。鲁震给付任敬平10000元。庭审中，任敬平申请对住宅房修复费用，停业期间营业损失（化肥、农药）进行鉴定。2018年8月18日陕西正源宇宏资产评估有限责任公司作出“陕正评子（2018）第XZF032号”资产评估报告书，评估结论为：经采用市场分析法评估得出任敬平与赵辉、鲁震、中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司一案的涉案的营业损失为27852.40元，其中，化肥损失为10625.00元，停业期间营业损失为17227.40元。中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司对任敬平的住宅房损失与交通事故是否存在因果关系进行鉴定。2019年4月3日陕西兵器监理咨询有限公司作出“陕兵监测字（2019）—JGS-19-23号”鉴定报告，鉴定结论为：正房东侧外墙损失与交通事故存在因果关系，正房其它部位损失与交通事故无关。任敬平申请对与交通事故存在因果关系的住宅房修复费用申请鉴定，2019年7月24日陕西精诚资产评估有限责任公司作出“陕精诚评报字[2019]第044号”资产评估报告书，评估结论为：纳入本次评估范围的涉案房产墙面修复费用于评估基准日2019年7月22日的市场价值为人民币3438.00元。任敬平支付鉴定费5002元，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司支付鉴定费18000元。本案在开庭审理中，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司认为任敬平的营业损失17227.4元是间接损失，依据商业保险条款的规定，保险公司不赔偿间接损失，并称商业三责险保单特别提示栏中本保险合同由保险条款、投保单、保险单、特别约定组成，收到保单后请及时核对，如有不符和遗漏，请立即通知保险人变更。鲁震表示，在投保保险时，保险公司只给其保险单，没有其他材料，也没有给其任何解释。任敬平于2018年7月2日起诉至西安市鄠邑区人民法院，提出诉讼请求：请求判令赵辉、鲁震、中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司赔偿其损失308012元[其中化肥4380元（包括史丹利三安18袋×200元=3600元、史丹利第四元素4袋×120元=480元、史丹利氮高钾1袋×170元=170元、白俄罗斯控失肥1袋×130元=130元），化肥转运费2次×260元=520元，农药四箱3600元，打气机16个×260元=4160元，汽油三轮车1辆4650元，电动二轮车1辆2800元，汽油桶1个100元，手机损失2299元，下水管及维修100元，铁门3600元（包括2.5×2.8米一合2100元，1.5×2.5米一合1500元），卷闸门一合800元，彩条布（6米×12米）3条×180元=540元，水池一个150元，担笼2个×40元=80元，铁锨1个×20元=20元，铲子1个×15元=15元，电子称1台×260元=260元，电杆、电线及工费（含吊车费）1500元，饭桌、菜盘、板凳148元（100元+8元+40元），广告布200元，广告牌2800元（包括户户通1.5×4米=1000元、向阳商店0.8×3.5=400元、蓝马啤酒0.8×3.5=400元、史丹利1.5×4米=1000元），直径26厘米梧桐树一颗3000元，汽车保险杠（众泰2700SUV）500元，化肥未销售损失：白俄罗斯双硕基2.5T×3200元=8000元、史丹利三安24000元（6T×4000元）、史丹利氮高钾8500元（2T×4250元）、白俄罗斯高氮高钾3000元、白俄罗斯控失肥13000元（4T×3250元）、红磷二胺290元（2袋×115元），后期不能进化肥损失15000元，一季农药无法销售损失10000元，正房受损150000元，经营场所重建承包费40000元]，本案诉讼费由赵辉、鲁震、中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司承担。事实与理由：2018年6月6日18时30分许，赵辉驾驶陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车沿西安市鄠邑区XX号由南向北行驶至孙家卫村出村路什字时，适逢杨某某XX号XX村XX村路由东向西行驶至该处，发生碰撞，致杨某某、赵辉受伤，车辆受损及我家的房屋、商店货物受损，造成交通事故。该事故经西安市公安局鄠邑分局交警大队认定，我无事故责任，案外人杨某某无事故责任，赵辉负事故全部责任。陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车在中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司投保交强险和商业三责险。该起事故给我造成损失308012元，双方协商无果，为维护我的权益，诉至法院，请求支持我的诉讼请求。赵辉辩称，我对事故认定和责任划分无异议。我所驾驶的陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车是鲁震的，车辆在中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司购买交强险和商业三责险。该事故给任敬平造成的损失由中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司承担。鲁震辩称，同意赵辉的意见。赵辉是我雇佣的司机，本次事故是在赵辉给我干活期间发生的，任敬平鉴定费由我承担，赵辉不承担责任。中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司辩称，我公司对事故认定和责任划分无异议。陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车在我公司购买交强险和商业三责险。在车辆合格且驾驶员具备相应资质的情况下，我公司愿意承担责任。对任敬平的各项损失中财产损失：史丹利三安18袋×200元=3600元、史丹利第四元素4袋×120元=480元、史丹利氮高钾1袋×170元=170元、白俄罗斯控失肥1袋×130元=130元，化肥转运费2次×260元=520元，农药四箱3600元，打气机16个×260元=4160元，汽油桶1个100元，下水管及维修100元，铁门2.5×2.8米一合2100元，1.5×2.5米一合1500元，卷闸门一合800元，彩条布（6米×12米）3条×180元=540元，水池一个150元，担笼2个×40元=80元，铁锨1个×20元=20元，铲子1个×15元=15元，电子称1台×260元=260元，电杆、电线及工费（含吊车费）1500元，饭桌、菜盘、板凳148元，广告布200元，广告牌户户通1.5×4米=1000元、向阳商店0.8×3.5=400元、蓝马啤酒0.8×3.5=400元、史丹利1.5×4米=1000元，汽车保险杠（众泰2700SUV）500元均无异议，汽油三轮车1辆，电动二轮车1辆认可1500元，华为手机荣耀7手机一部认可1200元，梧桐树直径26厘米认可2000元，以上共计28173元，及化肥损失10625元、房屋修理费3438元、营业用房40000元我公司均认可，我公司申请因果关系鉴定缴纳鉴定费18000元，要求任敬平承担50%责任，我公司承担50%，对营业损失17227.40元属于间接损失，我公司不承担。原审法院认为，公民的财产权受法律保护，侵害公民财产权的，应当赔偿其合理损失。对赵辉驾驶的车辆与杨某某驾驶的车辆发生碰撞，致任敬平的房屋、货物受损。任敬平无事故责任，赵辉负事故全部责任，且赵辉驾驶的车辆在中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司投保交强险和商业三责险及陕西正源宇宏资产评估有限责任公司作出”陕正评子（2018）第XZF032号”资产评估报告书、陕西精诚资产评估有限责任公司作出“陕精诚评报字[2019]第044号”资产评估报告书、陕西兵器监理咨询有限公司作出“陕兵监测字（2019）—JGS-19-23号”鉴定书的事实，双方均无异议，本院予以确认。中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司对原告任敬平的财产损失28173元、化肥损失10625元、房屋修理费3438元、营业用房修复费用40000元均认可，任敬平亦同意，本院予以确认。对营业损失17227.40元，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，本案中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司没有提供任何证据证明其已就该免责条款向投保人尽到说明义务，商业三责险合同是制式合同，合同组成部分，应自觉在签订合同后同时交付给相对方，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司的辩称理由本院不予采纳，故中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司应对任敬平的营业损失在商业三者险限额内按照事故认定书责任划分承担赔偿责任。对任敬平申请的鉴定费5002元由鲁震承担，对中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司的鉴定费18000元，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司应承担90%，任敬平应承担10%，计1800元。任敬平承担的鉴定费1800元在被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司给付的赔偿款中扣减。任敬平返还鲁震10000元。综上，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司在交强险财产损失限额内赔偿任敬平2000元；在商业三责险限额内赔偿任敬平26173元，化肥损失10625元，房屋修理费3438元、营业用房40000元、营业损失17227.40元，计97463.4元，扣减任敬平应该承担1800元，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司在商业三责险内应赔偿任敬平损失95663.40元。对无责任方承担的100元，任敬平同意在赔偿款中扣减，本院予以采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第三十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于判决生效后二十日内在交强险财产损失限额内赔偿原告任敬平2000元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于判决生效后二十日内在商业三责险限额内赔偿原告任敬平95563.40元；三、被告鲁震于判决生效后二十日内赔偿原告任敬平鉴定费5002元；四、原告任敬平于判决生效后二十日内返还被告鲁震10000元；五、驳回原告任敬平其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5950元，由原告任敬平负担2950元，由被告鲁震负担3000元。宣判后，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司不服向本院提起上诉。上诉请求：1、请求二审法院撤销一审判决第二项中由其公司承担的营业损失17227.4元，依法改判其公司不承担上述费用；2、本案诉讼费由任敬平、赵辉、鲁震承担。事实与理由：营业损失属于间接损失，一审法院判决间接损失由其公司承担违背了其公司与鲁震之间的保险合同约定。其公司在鲁震购买保险时已经将保险单交付给鲁震，保险单上明确载明了其公司已经将保险条款交付于被保险人，在保险条款中保险人已经使用加粗加黑字体对于间接损失不予赔偿尽到了提示以及说明义务，该条款对于鲁震已经生效。任敬平辩称，1、不同意中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司的上诉请求，请求法院驳回上诉，维持原判。一审法院认定事实符合法律规定，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司认为营业损失属于间接损失没有法律依据；2、保险人均应承担相应的责任，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司以间接损失为由否定于法相悖；3、原审法院判决在商业三责险赔偿限额内赔偿符合法律规定，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司没有证据证明其起到告知义务；4、投保人没有收到中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司交付的条款和说明，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司也未向投保人交付电子保单；5、根据保险法解释2第三条规定，责任在于中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司。赵辉辩称，其同意任敬平的答辩意见。鲁震辩称，其同意任敬平的答辩意见。本院经审理查明，原审判决认定事实属实。本院认为，公民的财产权受法律保护，对公民的合法财产造成损失的，应当承担赔偿责任。赵辉驾驶的车辆与杨某某驾驶的车辆发生碰撞，致任敬平的房屋、货物受损。该交通事故经西安市公安局鄠邑分局交警大队认定，赵辉负事故全部责任，任敬平、杨某某无事故责任，陕AXXXXX号/鲁RXXXX挂号重型半挂车属鲁震所有，该车辆在中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司投保交强险和商业三责险，商业三责险中投保了不计免赔，赵辉是鲁震雇佣的司机。中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司应在交强险及商业三责险赔偿限额范围内予以赔偿。本案中，各方当事人对给任敬平赔偿财产损失28173元、化肥损失10625元、房屋修理费3438元、营业用房修复费用40000元均认可，对鉴定费的处理已无异议，本院予以确认。本案争议的焦点为对任敬平营业损失17227.40元是否应由中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司予赔偿。中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司上诉认为营业损失属于间接损失，依据保险条款，不应赔偿。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，本案中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司在原审及二审诉讼期间均没有提供任何证据证明其公司就该免责条款向投保人尽到提示、说明义务，故免责条款不产生效力。原审判决由中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司对任敬平的营业损失在商业三者险限额内承担赔偿责任并无不妥。中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司的上诉理由及请求无事实法律依据，依法不予支持。据此，原审判决应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。上诉案件受理费231元，由中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司承担。本判决为终审判决。审  判 长    侯     静审 判 员    高     玮审  判  员    侯  新  省 二〇二〇年三月十七日   书 记 员    邱  鹏  翔  1