河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0903民初130号 原告：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地沧州市运河区北环中路运河桥西。 负责人：王可，该公司经理。 统一社会信用代码：91130900806603142A。 委托代理人：徐培原，河北福鑫律师事务所律师。 被告：王建峰，男，汉族，1973年10月16日出生，住河北省任丘市。 被告：姚学精，女，汉族，1972年6月19日出生，住河北省任丘市。 委托代理人：王建峰，男，与姚学精系夫妻关系。 原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保公司）与被告王建峰、姚学精保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人徐培原，被告王建峰、被告姚学精委托代理人王建峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告代偿款、保费共计29954.82元，追偿费用1790元，利息损失（以代偿金额及保费数额为基数，自立案之日起按照银行同期贷款利率计算至实际履行完毕之日）。2、诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实与理由：2015年9月28日被告王建峰因生产生活所需与中国光大银行股份有限公司沧州分行（以下简称光大银行）签订个人贷款合同。被告向我公司投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行，保险合同约定，投保人于银行扣款之日按月向原告支付保费，在保险期间内投保人未按照贷款合同约定完全履行还款义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，由保险人按照保险合同约定承担保险责任。上述合同签订后，被保险人向被告发放贷款44000元，被告仅偿还了部分借款本息，自2016年7月29日开始逾期，被告行为已构成违约。光大银行在催还贷款无果后，向原告申请理赔，2016年10月27日，原告按照保险合同约定，向光大银行代偿了借款合同项下的全部本金、利息、违约金等。依据原告与投保人、被保险人签订《个人贷款保证保险追偿协议》的约定，原告在向被保险人光大银行支付保险金后，即获得向被告追偿借款本息等款项的权利。至今被告应偿还原告代偿款及保费共计29954.82元，追偿费用1790元。因二被告系夫妻关系，对夫妻共同债务均负有偿还义务。庭审时原告将追偿费用变更为1760元，利息损失部分已代偿金额及报废金额为基数，自代偿之日即2016年10月27日起计算利息。利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。 王建峰、姚学精二被告答辩：对原告起诉的金额不认可，其他的没有要说的了。 原告为证实其诉讼请求，向本院提交如下证据：一、证实被告在原告处投保的事实以及欠付保费的情况。1、《个人信用贷款保证保险保险单》一份，证实被告王建峰在原告处投保个人信用贷款保证保险一份，被保险人为中国光大银行股份有限公司沧州分行，贷款金额为44000元，保险金额为48909.32元，保险费总计26674.56元，于每月银行扣款之日按月缴纳，每月支付740.96元，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。投保人自2016年6月30日开始未缴纳，截止到2016年10月27日原告代偿之日共计119天，欠付保费2939.14元（740.96元/月÷30天×119天）。2、《个人信用贷款保证保险投保单》及保险条款一份，证实被告王建峰投保的真实性以及被告的家庭情况、收入情况。二、被告在被保险人处贷款的事实。1、《个人贷款合同》一份；证实2015年9月28日，被告王建峰与中国光大银行股份有限公司沧州分行签订《个人贷款合同》一份，约定被告王建峰从光大银行沧州分行借款44000元，借款期限为36个月，自2015年9月28日至2018年9月28日，贷款利率为首期执行年利率为7%，如未按期偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息按照约定的执行贷款利率上浮30%。贷款的用途为生产生活所需，贷款偿还方式为对日偿还也就是贷款发放日为每期还款日，本案还款日为每月的28日。2、贷款借据一份：证实2015年9月28日，光大银行沧州分行向被告王建峰发放贷款44000元。三、证实原告对被告有追偿权。1、被告、原告及光大银行沧州分行签订的《个人贷款保证保险追偿协议》一份，证实如借款人拖欠任何一期欠款达到保险合同约定的等待期，被保险人有权向保险人提出理赔。保险人在理赔后，被保险人应向保险人出具权益转让书，保险人有权依据权益转让书向借款人、担保人主张权利，借款人、担保人不持有异议。2、《代偿债务与权益转让确认书》一份，证实原告于2016年10月27日将34593.35元理赔款支付给被保险人，被保险人同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。3、《代偿债务通知书》一份，证实被告贷款已经逾期达到80天，2016年10月27日原告方已经代为清偿，本息共计34593.35元。四、证实被告已清偿金额及原告为此花费相关费用。1、被告经原告催收已偿还欠款1077.67元。2、《逾期账款委外催收协议》证实原告委托河北汇海金融服务外包有限公司为原告提供欠款催告业务。3、河北汇海金融服务外包有限公司为原告开具的发票及清单，证实被告经原告催收偿还6500元，原告为欠款催收花费1760元。 王建峰、姚学精质证称，对保险公司偿还银行欠款的时间及 数额有异议，对计算保费的天数有异议，为什么要在89天上还款，而不是在81天还款。我签订协议时候没有保险单，协议上没有80天，对收取保费不认可。对追偿费1760元有异议。对要求姚学精承担连带责任不认可，当时是王建峰签的字，姚学精未签字，借钱是去开厂子。对投保情况及投保事实无异议，对贷款合同和贷款金额及利息没有异议，对代偿款和代偿的情况及《代偿债务与权益转让确认书》也没有异议。 本院认定事实如下：2015年9月15日，被告王建峰向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司沧州分行（以下简称光大银行）。经原告审查被告的投保申请和有关材料后，于2015年9月18日出具《个人信用贷款保证保险保险单》，同意为被告王建峰在光大银行44000元的贷款本息进行保证担保。保险合同约定，在保险期间，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期达到80天以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本息按照保险合同的约定承担赔偿责任，保险金额为48909.32元，约定保费费率为每月1.515%即每月740.96元，保险费按月交付。保险合同签订后，被告王建峰于2015年9月28日向光大银行借款44000元，约定借款日期自2015年9月28日至2018年9月28日止，等额还本付息，贷款发放日为每期还款日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在贷款利率基础上上浮30%。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息等。当日，光大银行向被告王建峰发放贷款44000元。被告使用借款后仅偿还了部分借款本息，自2016年7月29日开始逾期偿还贷款。光大银行在催还贷款无果后，向原告申请理赔。2016年10月27日，原告按照保险合同约定，向光大银行代偿了被告王建峰向光大银行借款合同项下的全部本息共计34593.35元。王建峰自2016年6月30日开始，未依据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》的约定缴纳保险费，截止到2016年10月27日原告代偿之日共计119天，被告欠付保费2939.13元（740.96元/月÷30天×119天）。贷款时被告王建峰与姚学精系夫妻关系，保险单载明的贷款用途为日常生活消费。原告替被告代偿光大银行贷款后，被告向经原告催要偿还贷款1077.67元；经原告委托河北汇海金融服务外包有限公司催收偿还6500元，原告向汇海公司支付催收费1760元。 本院认为，原告人保公司与被告王建峰签订的个人信用贷款保证保险合同是双方的真实意思表示，且不违反有关法律规定，本院予以认定，原、被告双方均应按约定履行各自的权利义务。因被告未按时还款，原告代其向光大银行代偿本息34593.35元，被告王建峰应予给付原告。原告人保公司认可在催要过程中，被告王建峰向其偿还款项7577.67元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，原告有权向被告王建峰进行追偿，并要求其支付利息，故被告王建峰应给付原告追偿款本息27015.68元及相应利息。被告王建峰拖欠原告保费2939.13元亦应支付给原告并支付相应的利息。关于利息，原告主张自代偿之日即2016年10月27起计算利息，既无合同约定，亦无法律依据,应自原告请求之日即本院立案之日2020年1月7日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的1年期贷款市场报价利率计算利息。被告王建峰的上述债务，发生在其与姚学精夫妻关系存续期间，用于家庭日常生活所需，属于夫妻共同债务，故被告姚学精应承担共同还款责任。被告王建峰辩称其贷款用于与他人开办公司未提交证据证明，本院不予采信。关于原告请求的催收费1760元，系原告与案外人的合同约定，原告不能证明催收费用产生的必要性与合理性，故本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王建峰、姚学精共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司代偿款并支付保费共计29954.81元及相应利息（利息计算以29954.81元为基数，自2020年1月7日起，按全国银行间同业拆借公布的1年期贷款市场报价利率偿还至清偿之日）。限本判决生效之日起十日内履行完毕。 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司对被告王建峰、姚学精的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费297元，由被告负担275元，由原告负担22元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十日内，通过扫描下方二维码自行网上上诉立案及进行其他网上诉讼操作，或者向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于沧州市中级人民法院。 审判员  杨桂玲 二〇二〇年三月三十一日 书记员  马铭鸿