安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0304民初654号 原告：中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行,住所地安徽省蚌埠市涂山路312号(综合楼1、2、3、6层),统一社会信用代码91340300X10354961T。 负责人:**,该行行长。 委托诉讼代理人：靳祺，该银行员工。 委托诉讼代理人：张慧燕，安徽南山松律师事务所律师。 被告:姚瑾瑾,女,汉族,1984年9月5日出生,住安徽省蚌埠市淮上区。 被告：王雷，男，汉族，1980年9月16日出生，住安徽省蚌埠市怀远县。 原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行(下称农行开发区支行)诉被告姚瑾瑾、王雷信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人靳祺、张慧燕，被告姚瑾瑾、王雷均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、被告姚瑾瑾、王雷向原告偿还透支借款本金（即购车分期本金150452.93元和利息（截止至2019年4月10日为1415.95元,之后的利息以150452.93元为基数,按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡》的约定计算）;2、被告向原告支付分期手续费13678.84元、逾期还款违约金1644.81元；3、被告以其所有的设定抵押的车辆（车牌号皖Ｃ×××××,车辆识别代号:ＬＦＶ5Ａ24Ｇ6Ｈ3056985）对上述第1、2项债务承担抵押担保责任,原告有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿;4、被告王雷对上述第1、2项债务承担连带偿还责任；5、被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：被告姚瑾瑾与安徽龙韵汽车销售有限公司签订《汽车销售合同书》,向其购买奥迪A62017款30FSI舒适型轿车一辆,购车款为371670元,被告支付首付款131670元。2017年6月12日,被告姚瑾瑾向原告申领金穗贷记卡，签名确认已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》和《收费标准》的全部内容,并承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。同日,被告姚瑾瑾向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务(指定商户分期业务),就其购买上述车辆的240000元购车余款向原告申请分期,被告王雷作为申请人姚瑾瑾的配偶,向原告出具共同还款承诺书,承诺与姚瑾瑾共同偿还购买上述汽车申请办理的信用卡购车分期付款的本金及手续费。二被告并就因此要与原告签署的借款合同及保证合同签署了《送达地址确认条款》。 2017年7月14日,原告（银行／贷款人）与被告姚瑾瑾（持卡人／借款人／抵押人）、王雷（抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，《借款合同》约定的主要权利义务内容为：1.1中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度,供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务,持卡人按照约定偿还分期资金的业务。2.1分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额,所购商品或服务要素见本合同15.1;2.2每期应还分期本金分期本金金额:分期期数,单位为元…;2.3分期手续费见本合同第十六条;2.4分期手续费按期支付的,每期应付分期手续费一分期手续费金额:分期期数,单位为分…2.5分期资金为持卡人办理业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和;2.6分期期数。信用卡一个账单周期为一期,自使用分期本金支付购买款项之日起计算。分期期数见本合同第十七条;2.7本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的ＰＯＳ签购单上记载的信息不一致时,以支付凭证或ＰＯＳ签购单的记载为准;4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额;4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”,当期应还分期本金可享受免息待遇。否则,银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用;1.6.2按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用;17.4持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时,持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序,由银行确定,双方另有约定除外:8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共同性条款:8.1.1担保范围包括:本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用;8.1.5发生下列情形之的,银行有权要求保证人承担担保责任,有权行使担保物权。……保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的,银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。（1）债务履行期限届满,持卡人未按约定足额清偿债务;10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约；（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项;10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时,银行有权分别或同时采取下列措施:（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度,若未能按期偿还分期资金的,银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额,并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；13.1本合同所称“期限届满”或者“到期”,包括本合同项下债务履行期限届满,以及银行按照国家法律法规规定或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形;13.5本合同未尽事宜或涉及业务术语的,各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理;13.11与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以持卡人、担保人填写的通讯地址为送达地址,相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更,持卡人、担保人应及时书面通知银行,否则仍以原通讯地址为送达地址:13.14《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分,与本合同内容不一致的以本合同为准;15.1分期资金用途:用于在分期商户安徽龙韵汽车销售有限公司处购买奥迪Ａ6Ｌ2017款30ＦＳＩ舒适型汽车；15.2分期本金金额:人民币24000元;16.1本合同项下分期手续费费率为10.8%;16.2分期手续费计算公式：分期手续费＝分期本金金额分期手续费费率；16.3本合同项下分期手续费金额为人民币25920元；16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数36期；本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××56偿还分期资金等；20.2本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押；21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保,商品要素见本合同15.1等。《借款合同》所附的《抵押财产清单》记载车辆品牌为奥迪，号牌号码皖Ｃ×××××、抵押人姚瑾瑾、王雷等。2017年7月14日，被告王雷（保证人）与原告签订了《保证合同》,约定的主要权利义务内容为:为了确保原告与被告姚瑾瑾（下称债务人）签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同的履行,保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保；被担保的主债权种类为汽车专项分期,本金数额为人民币240000元整；保证担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者主合同约定的事项,导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的,保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。保证责任的承担1、发生下列情形之一的,债权人有权要求保证人履行保证责任：（1）主合同项下债务履行期限届满,债权人未受清偿。期限届满包括主合同约定的债务履行期限届满,以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保实现债权的,也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2017年7月17日,被告与原告在蚌埠市办理了车辆抵押登记。2017年7月17日,被告用案涉信用卡透支借款向汽车销售方安徽龙韵汽车销售有限公司支付了购车款240000元,原告履行了发放贷款义务。贷款发放后，被告初期尚能够按时还款，但自2018年10月起不能偿还本息。原告多次催收未果，遂根据合同约定于2019年3月26日向被告寄送了《贷款提前到期通知书》,宣布合同项下贷款提前到期并收回,故诉至法院。 被告姚瑾瑾辩称：银行所诉的欠款、抵押均属实，但是资金我没有使用，都是王雷使用，应由王雷承担。 被告王雷辩称：原告所诉的欠款事实与数额均属实，本人予以认可，但目前无力偿还。 本院审理查明的事实与原告所述相同，本院予以确认。 以上事实，有原告提交的营业执照、金融许可证、被告身份证、户口簿、结婚证、《汽车销售合同书》、购车首付款收据、金穗贷记卡申请资料、被告姚瑾瑾签署的金穗信用卡专项商户分期业务申请表、被告王雷签署的共同还款承诺书、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及所附抵押财产清单、被告王雷和原告签署的《保证合同》、车辆登记证书、机动车行驶证、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书、个人业务凭证、账户交易明细表、《贷款提前到期通知书》、EMS快递详情单及网上快递投递状态查询单、专项分期账户详细信息表等证据予以证实，经本院的审查，均为真实有效且相互关联，对其证明的事实及效力，本院予以确认。 本院认为：原告与被告姚瑾瑾、王雷签署的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《保证合同》等均是双方真实意思表示,不违反法律的禁止性规定,均合法有效，本院予以确认。被告姚瑾瑾未按时足额归还分期本金并支付分期利息、分期手续费、逾期还款违约金等的行为已构成违约,原告有权提前收回合同项下的全部贷款。被告王雷既作为共同借款人，又与原告约定连带责任的保证，故不仅应对上述债务与被告姚瑾瑾共同承担偿还责任，其作为连带责任保证人,亦应对上述债务承担连带责任。由于在责任的承担方式中原告选择了连带责任，故对其连带责任的请求，本院予以支持。被告姚瑾瑾、王雷作为抵押人,将其车辆抵押给原告，并办理了抵押登记，在其不能偿还债务时，原告有权就抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告姚瑾瑾应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行借款本金150452.93元，并支付利息(截止至2019年4月10日为1415.95元,之后的利息以150452.93元为基数,按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡》的约定计算至付清为止)； 二、被告姚瑾瑾应于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行手续费13678.84元、逾期还款违约金1644.81元； 三、被告王雷对上述姚瑾瑾的债务承担连带责任； 四、如被告姚瑾瑾、王雷到期不履行债务，原告有权就其抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3644元，减半收取1822元，由被告姚瑾瑾、王雷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员 岳 峰 二〇二〇年三月二十日 书记员 张星晨 安徽省蚌埠市禹会区人民法院 公告 姚琪： 本院受理原告中国农业银行股份有限公司蚌埠新城支行诉你信用卡纠纷一案，本院已作出判决。因你们无法查找，现依法向你公告送达（2018）皖0304民初2973号民事判决书。自公告之日起60日内来本院领取，逾期则视为送达。如不服本判决，可在公告期满后15日内向本院递交上诉状及副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。逾期本判决即发生法律效力。 二〇一九年一月二十五日