四川省渠县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1725民初265号 原告：四川渠县农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省渠县渠江镇南大街18号。机构编码：B1673H351170001。 法定代表人：陈子华。 委托诉讼代理人（一般授权）：贾旭英，女，1970年10月17日出生，汉族，住四川省渠县。系公司员工。 委托诉讼代理人（特别授权）：单建华，男，1970年8月13日出生，汉族，住四川省渠县。系公司员工。 被告：刘波，男，1980年12月27日出生，汉族，住四川省渠县。 被告：杨小芳，女，1980年2月20日出生，汉族，住四川省榘县。 二被告共同委托诉讼代理人：刘晓东，四川银桥律师事务所律师。 原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告刘波、杨小芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川渠县农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人贾旭英、单建华，被告刘波、杨小芳的委托诉讼代理人刘晓东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四川渠县农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金1791400元和至2020年1月13日止所欠利息967963.80元（其中：2015年8月13至2017年8月29日按合同利率9.48130‰计算利息金额是495777.18元，2017年8月29日至2018年8月12按合同利率9.48130‰计算利息金额是197023，69元，2018年8月12至2020年1月13日止按合同利率9.48130‰的基础上上浮30%计算利息金额是381988.17元，其中：利息是293837.05元，罚息是88151.12元。截至2018年8月12日已累计结息106825.24元)，本息合计2759363.80元，以及在本金还清之日的利息和罚息，利息和罚息按合同约定计算。2、判令拍卖、变卖被告所提供的抵押物2宗（1：位于渠县XX镇XX街，建筑面积为189.32平方米、房权证号：梁房权证字第2009XXXX号、土地使用证号：渠县国用（2009）第XXXX号；2：位于渠县XX镇XX街商用房1宗，建筑面积为182.34平方米、房权证号：渠房权证字号2009XXXX号、土地使用证号：渠县国用（2009）第XXXX号，并由原告优先受偿，不足部分由被告刘波、杨小芳继续偿还。3、判令被告承担原告为实现债权所产生的费用（包括但不限于案件受理费、侓师费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、保全费等费用。事实和理由：1、2015年8月13日，被告刘波、杨小芳与原告四川渠县农村商业银行股份有限公司渠县支行（原渠县农村信用合作联社城郊信用社）签订了《个人借款合同》，合同编号：渠信联城郊信个借（2015）000138号，约定原告向被告刘波出借人民币210万元，执行月利率9.48130‰，采用按季结息、到期还本还款方法还款，结息日固定为每季末月的第20日，借款期限3年，即合同到期时间2018年8月12日，同时合同对罚息、原告实现债权发生的费用由被告承担等内容进行了约定，同日，被告刘波、杨小芳与原告四川渠县农村商业银行股份有限公司城郊支行（原渠县农村信用合作联社城郊信用社签订了《抵押合同》，合同编号：2015年抵XXXX号，约定由被告刘波、杨小芳提供抵押物3宗对前述借款提供抵押担保，并就抵押物在渠县房地产管理局办理了抵押登记，由原告领取了他项权利证书（编号：渠房他证渠县字第2015XXXX号，其后原告于2015年8月13日按照《个人借款合同》约定向被告刘波出借人民币210万元。被告于2017年8月29日向原告申请出售了位于渠县X镇X街XX-X-X的抵押房屋，归还贷款本金308600元，利息67003.78元。原告多次上门成电话找被告进行清收，被告至今未按照《个人借款合同》约定偿还借款本息，被告的行为已违反了借款合同的约定，侵害了原告的合法权益。综上所述，特起诉于人民法院，恳请法院判令支持原告的诉讼请求。 刘波、杨小芳辩称，1、借款人是被告刘波，杨小芳作为被告是基于刘波的夫妻关系参与诉讼，同时作为抵押物的担保人；2、本案申请借款是220万，实际确定的审批借款是210万，对此杨小芳不知情；3、210万元的借款于具体什么时间提款被告不知情，提款多少不知情；4、本案实际借款人是时代精典家私厂，本案的诉讼借款人刘波只是出名借款人；5、时代精典家私厂位于科华君悦湾在2017年4月份就拆迁了，原告应当在该时间收回借款避免双方的损失扩大，原告没有履行收回借款，导致损失扩大，原告存在过错，计算利息应当计算至2017年4月份，后面就不应当计算利息。被告为了偿还借款，被告把自己的抵押物对外出让，偿还了部分本金和相应利息；6、原告不存在电话和上门催收借款的情形；7、原告没有履行收回借款的及时导致扩大损失，利息和罚息属于无效条款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行了证据交换和质证。对当事人予以确认并在卷佐证。 依据当事人的举证和庭审查明的情况，本院认定如下案件事实：2015年8月13日，被告刘波与原告签订了《个人借款合同》约定原告向被告借款人民币210万元，月利率9.4813‰，结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，借款期限为三年。同日，被告刘波、杨小芳与原告签订了《抵押合同》，约定由被告提供位于渠县渠江镇珠宝街建筑面积各189.32m2（房权证号：渠房权证字第2009XXXX号、土地使用证号：渠县国用（2009）第XXXX号）、182.34m2（房权证号：渠房权证字号2009XXXX号、土地使用证号：渠县国用（2009）第XXXX号）,位于渠县X镇X街XX-X-X号建筑面积113.8m2（房权证号：渠房权证字第2014XXXX号，土地使用证号：渠县国用（2014）第XXXX号）的商业用房和住房提供抵押担保，并就抵押担保物在渠县房地产管理局办理了抵押登记，由原告领取了渠房他证渠县字第2015XXXX号房屋他项权利证书。同日，原告按照借款合同约定向被告刘波出借人民币210万元。被告刘波、杨小芳于2017年8月29日向原告申请出售了位于渠县X镇X街XX-X-X号建筑面积113.8m2（房权证号：渠房权证字第2014XXX号，土地使用证号：渠县国用（2014）第XXXX号）的抵押住房，偿还了贷款本金308600元和利息67003.78元；现下欠本金1791400元及利息。 本院认为,原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告刘波、杨小芳签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，原告四川渠县农村商业银行股份有限公司与被告刘波、杨小芳签订的《承诺书》、《抵押合同》是双方真实意思表示，不违背我国法律、法规的禁止性规定，应受法律保护，各方当事人均应按照合同约定严格履行，被告作为房屋所有权人与四川渠县农村商业银行股份有限公司签订《抵押合同》约定以该房屋为自己贷款提供抵押担保，并在渠县房地产管理局办理抵押登记，该抵押成立并生效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”原告四川渠县农村商业银行股份有限公司按约定履行了自己的借款义务，被告未按约定归还利息是引起本案纠纷的根本原因，应承担还本金及付息的民事责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。”故原告要求被告偿还债权1791400元及利息、保全费，本院予以支持。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第三项规定“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物。”第一百八十七条规定“依本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”被告刘波、杨小芳以其设立抵押担保的房屋承担连带保证责任，原、被告签订《抵押合同》，并于2015年8月13日在渠县房地产管理局办理了抵押登记，抵押担保成立并生效，原告要求被告承担抵押担保责任，并对被告提供的抵押担保资产享有优先受偿权的请求对原告的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第三项、第一百八十七条，最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告刘波、杨小芳在本判决生效后二十日内偿还原告四川渠县农村商业银行股份有限公司借款本金1791400元人民币，截止2020年1月13日的利息及罚息967963.8元，以及至本金还清之日前的利息和罚息（利息上浮30%）按照合同约定计算； 二、原告四川渠县农村商业银行股份有限公司有权对被告刘波、杨小芳提供位于渠县渠江镇珠宝街建筑面积各189.32m2（房权证号：渠房权证字第2009XXXX号、土地使用证号：渠县国用（2009）第XXXX号）、182.34m2（房权证号：渠房权证字号2009XXXX号、土地使用证号：渠县国用（2009）第XXXX号）的商业用房进行拍卖、变卖，优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14437元、保全费5000元，由被告刘波、杨小芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  王志江 二〇二〇年三月十九日 书记员  吴 进