福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书                            案号                       （2020）闽0524民初8号                       立案时间                       2020.1.2                               案由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                                           当             事             人                       原告                       安溪县农村信用合作联社龙凤信用社（以下简称龙凤信用社），住所地：福建省安溪县龙凤都城二环西路140号。             主要负责人：刘锦灿，任该社主任。             委托诉讼代理人：许静云，女，系该社职工。                               被告                       陈丽香，女，1989年8月26日出生，汉族，住福建省安溪县。             白锦堂，男，1998年9月6日出生，汉族，住福建省安溪县。                               诉辩             主张                       诉讼请求                       1.判令解除陈丽香与龙凤信用社于2018年1月15日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.判令陈丽香偿还向龙凤信用社普惠金融卡透支款本金39993.22元及利息、违约金（利息自2018年6月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2018年7月23日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.判令白锦堂对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.判令白锦堂承担本案产生的一切诉讼费用。                               答辩                       陈丽香辩称，龙凤信用社所诉的是事实，现本人经济困难，本金会慢慢偿还，希望龙凤信用社放弃对利息的诉讼请求。             白锦堂未作答辩。                               本院             认定             事实                       2018年1月15日，陈丽香向龙凤信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并在《福万通普惠金融贷记卡申请表》签名，白锦堂作为保证人在上述申请表上签名，双方签名时均声明已仔细阅读《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的全部内容，自愿签署并依约履行。龙凤信用社于当日审批后依约向陈丽香核发了福万通普惠金融贷记卡，信用额度40000元，年利率11.7%，期限3年。该领用合约约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（申领人）的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还相应的本金、利息及费用，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；违约金按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行，即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方（安溪县农村信用合作联社）有权依法向甲方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）；保证为连带责任保证，保证期间为福万通普惠金融卡发卡日起至甲方使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务清偿履行期届满之日起两年等内容。2018年1月16日，龙凤信用社向陈丽香发放了福万通普惠金融贷记卡。陈丽香于2018年2月1日至2月2日向龙凤信用社办理了透支款，后仅偿还部分本金及支付至2018年6月22日的利息，尚欠本金39993.22元及自2018年6月23日起的利息、自2018年7月23日起的违约金未能偿还。                               裁判             要旨                       本院认为，陈丽香向龙凤信用社申领福万通普惠金融贷记卡，并签署《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，嗣后，龙凤信用社向其核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。陈丽香使用福万通普惠金融贷记卡透支后，未能按约定支付透支款本息，已构成违约。根据《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定，龙凤信用社有权解除该合约，并要求陈丽香支付尚欠透支款本金、利息及违约金。白锦堂作为保证人，对上述款项负有连带清偿的义务。白锦堂承担保证责任后，有权向陈丽香追偿。陈丽香要求龙凤信用社免除利息，依法无据，且龙凤信用社不同意，不予支持。白锦堂经合法传唤未到庭参加诉讼，应自行承担由此带来的法律后果。                               适用             法律                       《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               判决             主文                       一、解除陈丽香与安溪县农村信用合作联社龙凤信用社于2018年1月15日签署的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》；             二、陈丽香应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社龙凤信用社福万通普惠金融贷记卡透支本金39993.22元及利息、违约金（利息自2018年6月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算，违约金自2018年7月23日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》即最低还款额未偿还部分的5%计算，利息、违约金均计至还清款项之日止）。             三、白锦堂对上述款项承担连带清偿责任；             四、白锦堂承担保证责任后，有权向陈丽香追偿。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费940元，减半收取计470元，由陈丽香、白锦堂负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                审判员  黄月治 二〇二〇年三月十六日 书记员  余淑霞