江西省湖口县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0429民初271号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行，住所地江西省九江市湖口县钟山大道。统一社会信用代码：91360429672409781K。 负责人：梅玫，该支行行长。 委托代理人：余振坤，该支行员工。 被告：陈晓耀（又名陈尧），男，1983年9月14日出生。 被告：陈远林，男，1960年5月21日出生。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行（以下简称邮储银行湖口支行）与被告陈晓耀、陈远林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行的委托代理人余振坤到庭参加诉讼，被告陈晓耀、陈远林经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行向本院提出诉讼请：1、依法解除原告与被告陈晓耀的借款合同；2、判令被告陈晓耀立即归还借款本金708,753.27元，利息及罚息141,252.82元（暂算至2019年8月23日），后期利息及罚息以拖欠本金为基数自2019年8月24日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的1.95倍算至本息还清之日止；3、判令被告陈远林对被告陈晓耀的债务清偿承担连带责任；4、判令对被告陈晓耀抵押房产（湖房证字第090398号、彭房第09-A1585号）拍卖、变卖的价值享有优先受偿权；5、诉讼费由被告共同承担。事实和理由：2013年2月28日，被告陈晓耀同原告签订《个人额度借款合同》，2016年4月16日，其父陈远林同原告签订《最高额保证合同》为其提供担保，约定向原告借款共84万元，年利率8.32%。而被告陈晓耀违反合同约定，先后仅归还本金131,246.73元，未按照合同约定还款，多次拖欠，被告陈远林未尽到担保人的义务。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行为支持其诉讼情形，向本院提交以下证据： 1、陈晓耀、陈远林的身份证复印件，陈晓耀的身份证联网核查打印件，拟证明两被告的身份信息。 2、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表一份，拟证明被告于2012年11月6日向原告申请贷款。 3、个人额度借款合同一份，个人贷款放款单、个人贷款手工借据各三份，拟证明原告向被告发放贷款并约定利息及逾期利息、借款期限。 4、个人最高额抵押合同、房产证、土地证、他项权证各两份，拟证明被告用名下钟山小区及彭泽的房产抵押担保。 5、最高额保证合同一份，拟证明被告陈远林对借款承担连带担保责任。 6、系统截屏三份，拟证明截止至2020年3月19日，被告尚欠本金708,753.27元，利息（含罚息）179,271.89元。 被告陈晓耀未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。 被告陈远林未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2013年2月28日，被告陈晓耀（借款人、甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口支行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》约定：第一条、本合同项下授信额度金额为柒拾肆万元整。第三条、额度存续期……自2013年2月28日至2025年2月28日。第四条、甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。第十一条、（一）贷款利率。本合同项下单笔贷款利率……以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。（二）罚息利率。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息……罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定……（四）还款方式。本合同项下贷款……还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定……第四十二条、发生下列情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于……本金、利息及其他费用……第四十七条、甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权……采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿……（三）单方面解除合同……（五）如甲方未按期还款……乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息……（九）处分抵押财产，实现抵押权。 2013年2月25日，原告（抵押权人、乙方）与被告陈晓耀（抵押人、甲方）签订编号二份《个人最高额抵押合同》约定，为保障陈晓耀与乙方……签订的……合同及其项下各单项业务合同的履行……甲方愿意提供金额分别为陆拾叁万元、贰拾壹万元的最高额抵押担保……本合同项下担保债权确定的期间为2013年2月25日至2025年2月25日。第一条、抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（罚息和复利）……乙方为实现债权与担保权利发生的费用。第四条、甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产（被告陈晓耀名下、位于彭泽县XXXXXX、房屋所有权证号为彭房权证龍城镇字第××号的门店；被告陈晓耀名下、位于湖口县XXXXXX、房屋所有权证号为湖房权证私字第××号的房屋）设定抵押。后双方就此还分别办理了房屋他项权证。 2013年4月16日，原告（债权人、乙方）与被告陈远林（保证人、甲方）签订《最高额保证合同》约定：为确保陈晓耀（以下简称债务人）与甲方（以下简称债权人）于2013年2月28日签订的合同及其项下各单项业务合同的履行……甲方愿意提供金额为捌拾肆万元整的最高额保证担保。本合同项下担保债权确定的期间为2013年2月28日至2022年2月28日。第一条、本合同担保的范围包括主债权及利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用。第二条、本合同所设立的保证为连带责任保证。第四条、保证期间。自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。第七条、不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，乙方有权要求甲方优先承担保证责任。 2013年2月28日，被告陈晓耀申请支用借款74万元，与原告在《个人额度借款支用单》中约定，还款方式为阶段性等额本息，贷款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，每年1月1日调整一次，后原告向被告陈晓耀账号发放了该笔贷款。2013年4月16日，被告陈晓耀申请支用借款10万元，与原告在《个人额度借款支用单》中约定，还款方式为阶段性等额本息，贷款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，每年1月1日调整一次，后原告向被告陈晓耀账号发放了该笔贷款。2016年3月22日，被告陈晓耀申请支用借款63万元，与原告在《个人额度借款支用单》中约定，还款方式为阶段性等额本息，贷款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，每年1月1日调整一次，后原告向被告陈晓耀指定的账号发放了该笔贷款。 上述借款到期或发放后，被告陈晓耀仅还付了部分借款本息，拖欠剩余本息至今。截至2020年3月19日，被告陈晓耀尚欠原告借款本金708,753.27元，利息及罚息179,271.89元。 本院认为：原告与被告陈晓耀之间构成的金融借款合同关系合法有效，依法受法律保护。原告按被告陈晓耀的要求发放贷款后，被告陈晓耀即应依约按阶段性等额本息还款法还款，现被告陈晓耀未依约还款，根据本案《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条之规定，原告有权宣布债务提前到期，并要求甲方立即清偿、单方面解除合同、按罚息利率计收罚息、处分抵押财产（已办理房屋他项权证），故对于原告请求判令解除原告与被告陈晓耀的借款合同；判令被告陈晓耀立即归还借款本金并支付利息及罚息；判令对被告陈晓耀抵押房产拍卖、变卖的价值享有优先受偿权等诉讼请求，本院予以支持。另因利率政策改革，中国人民银行不再公布新的贷款基准利率，其最后公布的一至五年期贷款基准利率为4.75%，故对于原告请求按年利率9.2625%（4.75%×130%×150%）计算之后的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。 被告陈远林已与原告签订保证合同、自愿为被告陈晓耀上述债务提供保证担保且尚在保证期间内，另该合同约定原告有权要求被告陈远林优先承担保证责任，故对于原告请求判令被告陈远林对被告陈晓耀的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈晓耀、陈远林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃其自身相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行与被告陈晓耀签订的《个人额度借款合同》； 二、限被告陈晓耀于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行归还借款本金708,753.27元并支付利息、罚息（截至2020年3月19日，尚欠利息、罚息共179,271.89元；2020年3月19日之后的利息、罚息，合并以未还借款本金为基数，按年利率9.2625%计算至本案借款本息还清之日止）； 三、对本判决第二项规定之债务，被告陈远林承担连带清偿责任； 四、若被告陈晓耀未按本判决第二项之规定履行还款付息义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖口县支行有权向法院申请拍卖、变卖被告陈晓耀名下、分别位于湖口县XXXXXX（房屋所有权证号为湖房权证私字第××号的房屋）、彭泽县XXXXXX（房屋所有权证号为彭房权证龍城镇字第××号的门店）的房产并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计6,150元，由被告陈晓耀、陈远林共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  吴龙波 二〇二〇年三月二十日 书记员  王 红