广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0124民初1604号 原告：广西马山农村商业银行股份有限公司，住所地马山县白山镇中学街197号，统一社会信用代码91450124199630500R。 法定代表人：贺建业，该公司董事长 委托诉讼代理人：罗英军，广西飞马律师事务所律师。 被告：陆凤云，女，1970年10月5日出生，壮族，住马山县。 原告广西马山农村商业银行股份有限公司(以下简称农商银行马山公司)与被告陆凤云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日受理后，依法适用普通程序于2020年2月18日公开开庭进行了审理。原告农商银行马山公司委托诉讼代理人罗英军到庭参加诉讼；被告陆凤云经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行马山公司向本院提出诉讼请求：1、解除农商银行马山公司与陆凤云于2009年11月23日签订的《个人购（建）房担保借款合同》；2、判令陆凤云赔偿尚欠农商银行马山公司借款本金119634.44元及其利息（利息计算：①计至2019年8月19日止利息为6940.84元，②2019年8月20日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按合同约定的年利率5.049%计算利息）；3、农商银行马山公司有权从依法处理的商品房抵押合同项下抵押物所担保价款中优先受偿；4、由陆凤云承担农商银行马山公司为实现债权提起诉讼应支付的律师费7700元及案件受理费。事实和理由：2009年11月23日，陆凤云以购买房屋资金不足需要按揭贷款为由向农商银行马山公司借款16万元，同日双方签订了《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号为2009第09-18号）。合同约定：借款金额为人民币16万元；借款期限为二十年，自2009年11月23日起至2029年11月23日止；借款用途为用于购房；贷款利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上下浮15%，执行年利率5.049%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；借款人未按时足额还贷本金、支付利息或按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利息计收复利，并对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为：等额本息还款法，按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月的10日；同时约定合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，合同第十二条第3款第(2)项规定：借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权终止合同。另陆凤云与农商银行马山公司签订了一份《预购商品房抵押合同》，同月23日办理抵押登记。合同签订后，农商银行马山公司依约提供借款16万元给陆凤云使用，现合同约定的按揭还款期限已逾期24期，陆凤云并未履行合同约定的还款义务。请人民法院支持农商银行马山公司的诉讼请求。 农商银行马山公司对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、《居民身份证》复印件，用以证明陆凤云主体资格； 2、《商品房买卖合同》、《商品房买卖合同登记备案证明》、《个人购（建）房担保借款合同》、《借款借据》、《现金缴款单》、《委托划款扣款授权书》、《抵押物清单》、《抵押承诺书》、《抵押登记证明》，用以证明陆凤云向农商银行马山公司借款16万元及以所购的房屋办理抵押登记的事实。 陆凤云未作答辩，也没有提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证的权利。陆凤云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为已放弃答辩、举证、质证的权利。农商银行马山公司提供的证据与本案有关联，且真实、合法，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2009年11月23日，陆凤云以购买房屋资金不足需要按揭贷款为由向农商银行马山公司借款16万元，同日双方签订了《个人购（建）房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币16万元；借款期限为二十年，自2009年11月23日起至2029年11月23日止；借款用途为用于购房；贷款利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上下浮15%，执行年利率5.049%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；借款人未按时足额返还本金、支付利息，贷款人有权按逾期利率的罚息利息计收复利，并对应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为：等额本息还款法，按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月的10日；同时约定合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权。合同第十二条第3款第(2)项规定：借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权终止合同。另陆凤云以其购买位于马山县作为借款抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，农商银行马山公司依约提供借款16万元给陆凤云使用。至农商银行马山公司起诉时，陆凤云已逾期还款24期。本案民事起诉状于2020年1月11日公告送达陆凤云。陆凤云至2020年1月11日尚欠农商银行马山公司贷款本金119635元，利息9731元，共计129366元。 本院认为，农商银行马山公司与陆凤云签订的抵押借款合同，系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。截止农商银行马山公司起诉时，陆凤云已逾期还款24期，其行为已构成违约，农商银行马山公司依约有权解除合同，提前收回已发放借款，提前行使担保权。农商银行马山公司要求解除合同并行使担保权，符合双方合同约定的条件，也有法律依据，本院予以支持。至于合同解除的时间，本院依法确定为农商银行马山公司要求解除合同的意思表示送达陆凤云之日，即本案民事起诉状送达陆凤云的2020年1月11日。合同解除后，农商银行马山公司要求陆凤云偿还该合同项下尚欠借款本金119635元及其相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。农商银行马山公司请求从依法处置的《商品房抵押合同》项下抵押物所担保价款中优先受偿，因涉案抵押物的抵押权已依法设立，本院予以支持。案件受理费由本院依法确定。农商银行马山公司因没有证据证明因本案支出律师费具体数额，本院予以驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认广西马山农村商业银行股份有限公司与陆凤云于2009年11月23日签订的《个人购（建）房担保借款合同》于2020年1月11日解除； 二、陆凤云返还广西马山农村商业银行股份有限公司借款本金119635元并支付借款利息（利息计算方法：1、截止2020年1月11日尚欠利息9731元；2、自2020年1月12日起至借款本金实际清偿之日止，以尚欠的借款本金119635元为基数，按年利率5.049%计付）； 三、如陆凤云不履行上述给付义务，广西马山农村商业银行股份有限公司有权对处置《个人购（建）房担保借款合同》项下提供的抵押财产优先受偿； 四、驳回广西马山农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2986元，由陆凤云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 伟 审 判 员  韦先辉 人民陪审员  罗天西 二〇二〇年二月十八日 书 记 员  张玉珍 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。