重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0231民初328号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民西路217号，统一社会信用代码91500231208654927J。 负责人：罗军，系该行行长。 委托诉讼代理人：杨俊秋、余前，该支行职工。 被告：熊建哲，男，1992年3月24日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称农行垫江支行）诉被告熊建哲借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法由审判员肖厚权适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行垫江支行的委托诉讼代理人余前到庭参加诉讼，被告熊建哲经本院依法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告截止2019年12月20日止的贷款本金214000元及利息6497.66元（本息共欠220497.66元），及从2019年12月21日起按合同约定支付罚息、复息（罚息以尚欠贷款本金为基数，复利以应支付未支付的利息和罚息之和为基数，按合同约定在借款执行利率基础上上浮50%计算）至本息还清为止。2.本案诉讼费及实现债权的费用由被告负担。3.判决原告对被告熊建哲提供的坐落于垫江县XX[（2017)垫江县不动产权第00070XXXX号]的抵押房屋享有优先受偿权。事实与理由:被告熊建哲因购饲料需资金周转，于2018年9月6日向原告贷款230000元，被告以借款人和抵押人身份在借款申请书、业务申请表和房屋抵押承诺书上签字捺印，承诺借款人到期不还，同意我行对抵押房屋依法拍卖，用于归还该笔贷款。2018年9月13日，被告与原告签订《农户贷款借款合同》，就用款方式、额度有效期、还款方式、借款金额等作了约定。被告提供了房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记，约定了抵押担保的范围，担保的债务最高余额为310000元。2018年9月19日，原告向被告发放贷款230000元，贷款期限2018年9月19日至2019年9月18日，贷款利率为6.09%，逾期利率为9.135%。贷款发放后，被告未按合同约定还款，至今尚欠原告借款本息共计220497.66元。原告为维护己方合法权益，诉至本院，望判如所请。 被告熊建哲未作答辩。 本院经审理认定的法律事实如下：2018年9月6日，被告熊建哲与原告签订《借款申请书》、《农村个人生产经营贷款业务申请表》、《中国农业银行农村个人生产经营贷款面谈记录》，被告向原告申请贷款230000元，贷款期限3年。 2018年9月6日，被告向原告出具《房屋抵押贷款承诺书》，被告自愿用登记在己方名下的位于垫江县XX[（2017)垫江县不动产权第00070XXXX号]房屋作抵押，为向原告的借款进行抵押担保。 2018年9月13日，原告作为贷款人，被告作为借款人、担保人签订《农户贷款借款合同》，合同主要约定了借款金额贰拾叁万元整，用款方式为可循环方式，自2018年9月13日起至2021年9月12日，借款用途生产经营周转等事项。被告在合同借款人、担保人处签字捺印。 《农户贷款借款合同》第五条5.1.1项约定可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为叁拾壹万元整。 《农户贷款借款合同》第五条5.1.2项约定采用抵质押担保的，担保物为房地产，详见编号55201800000008XXXX的《房地产抵押清单》，该清单为合同的组成部分。 《农户贷款借款合同》第五条5.2项约定担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保的一切费用。 《农户贷款借款合同》第六条6.2项约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 2018年9月19日，原告将贷款230000元发放给被告，并签订借款凭证。借款凭证载明：“贷款金额230000元，贷款生效日期2018年9月19日，贷款到期日期2019年9月18日，还款方式为一次性还本按月还息，正常利率6.09%，超期利率9.135%”。 被告熊建哲自愿用登记在其名下的位于重庆市垫江县XX[渝（2017）垫江县不动产权第00070XXXX）号]作为抵押，并在垫江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，登记的抵押权证号码为：渝（2018）垫江县不动产证明第00088XXXX号。 抵押权证载明：抵押权人为中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，义务人为熊建哲，抵押房地产坐落于垫江县桂溪镇南内街34号8幢902，附记载明：债权最高金额310000元，债权确定期限：从2018.9.13日至2021.9.12日。 截止2019年12月20日，被告熊建哲尚欠原告借款本金214000元、利息6497.66元，从2019年12月21日起的罚息、和复利也未支付。 另，原告未举示证据证明本案存在实现债权的费用。原告于2019年9月3日向被告发出《贷款到期通知书》，被告在通知书上签字。原告分别于2019年9月28日、10月30日、12月1日向被告发出《债务逾期催收通知书》，被告熊建哲在通知书上签字。 本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告农行垫江支行与被告熊建哲签订借款合同及借款凭证等是双方当事人的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，借款合同和借款凭证等合法有效。双方的借款合同、借款凭证约定了被告熊建哲向原告农行垫江支行借款的金额、期限、还款方式、借款利息、罚息、复利计算标准和方式等，双方应当按照合同的约定全面履行己方义务。借款期限届满后，被告熊建哲未按照合同约定足额返还借款并支付利息、罚息和复利，原告农行垫江支行有权依照合同约定要求被告熊建哲还本并支付利息、罚息和复利。 截止2019年12月20日，被告熊建哲尚欠借款本金214000元、利息总额6497.66元未偿，故对原告主张由被告熊建哲返还其尚欠的全部借款本金214000元及截止2019年12月20日止的总利息6497.66元的诉请，本院予以支持。 对于原告主张的罚息和复利，本院认为，原、被告双方在借款合同中就罚息、复利的计算方式和标准做了明确约定，未超过法律保护的合理范围，原告主张从2019年12月21日起按照合同约定的罚息、复利计结息方式和利率标准继续支付罚息和复利至还清时止的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 被告熊建哲自愿用登记在自己名下的位于重庆市垫江县XX[渝（2017）垫江县不动产权第00070XXXX）号]为本案借款担保，且双方就抵押房屋办理了抵押登记，登记的抵押权证号码为：渝（2018）垫江县不动产证明第00088XXXX号，是原告与被告之间的真实意思表示，原告的抵押权已经合法设立，故对原告请求在担保的债权范围内享有对被抵押房屋的优先受偿权符合法律规定，本院予以支持，但应以他项权证记载的债权最高金额310000元为限享有优先受偿权，对超出部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告熊建哲于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款本金214000元和截止2019年12月20日的利息6497.66元，并从2019年12月21日起以借款本金214000元为基数按照借款合同约定的罚息及复利利率标准和计结息方式计算罚息、复利至本息还清时止； 二、原告中国农业银行股份有限公司垫江县支行对登记在被告熊建哲名下的位于重庆市垫江县XX[渝（2017）垫江县不动产权第00070XXXX）号]的房屋合同约定的抵押担保范围内有权优先受偿（以310000元为限）； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2304元，由被告熊建哲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 肖厚权 二〇二〇年三月二十三日 法官助理 王丹丹 书 记 员 王 娟