四川省广汉市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0681民初289号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 法定代表人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：罗成，四川言品言律师事务所律师。 被告：杨涛，男，1970年9月13日生，汉族，住四川省广汉市。 委托诉讼代理人：陈柯先，四川锦川律师事务所律师。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告杨涛信用卡纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）的委托诉讼代理人罗成、被告杨涛的委托诉讼代理人陈柯先到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还所欠信用卡金额共计105058.67元（截至2019年10月6日，其中本金63946.28元、利息12882.63元、费用含违约金28229.76元），其后利息以105058.67元为基数自2019年10月7日起按日利率万分之五的标准并计算复利至本息清偿之日止；2、本案前期律师费3000元由被告承担；3、原告因实现债权而发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、风险代理费由被告承担。事实和理由：2014年10月17日，被告向原告申领信用卡，2014年11月7日，原告依据被告申请为被告开通并发放了相应信用卡，卡号为62×××12，被告于2014年11月30日起开始使用该信用卡。被告在使用信用卡期间长时间处于未及时足额归还欠款状态，长期按照最低还款额进行还款，以至于欠款逐渐增长。截止2019年12月6日被告共计未归还消费本息和费用如诉请。根据《民生车车信用卡金卡申请表》附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》收费标准约定，透支利率为0.5‰／日，折合年年利率为18%，未超过24%。其利息的产生在交易明细上有明确的体现。账单分期的手续费为24期按0.70%收取，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额的构成在领用合约利息与费用板块第3点有明确约定。第6点对催收产生的费用约定由被告承担，其费用明确约定包括但不限于律师费、诉讼费等实现债权的费用。 被告杨涛辩称，对原告起诉的欠付借款本金63946.28元无异议，2019年10月6日以前的利息的计算方法为63946.28元为基数，按日利率万分之五的标准，计算11个月的逾期时间，利息为10551.14元。本案中原告无法提供利息和费用（含违约金）的计算方式，应该以被告的计算方式来确定，双方签订的合同，2019年10月7日后的利息的计算方式应以欠付借款本金为基数按日利率万分之五计算。律师费不是必然产生的费用，不能由被告承担。请法院依法判决。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。 2014年10月17日，被告杨涛向原告民生银行信用卡中心申请办理了“民生车车信用卡金卡”信用卡，申请表附有《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，民生银行信用卡中心向杨涛发放了卡号为62×××12的信用卡，账号为00×××64，信用卡申请表载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。本人已阅知”，杨涛在主卡申请人处签名确认，杨涛持该卡进行了消费。 上述申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费；此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易免息还款期待遇；已经偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行；选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1—90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；本行向持卡人提供的有关于信用卡的其他文件（包括但不限于《民生信用卡用卡指南》等）是本领用合约不可分割的组成部分。 上述领用合约所附《白金信用卡收费标准》载明：年费，主卡300元、附属卡150元，按年预先收取；透支利率（每日）0.5‰；预借现金手续费，人民币为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；超限费，交易超限时按超限部分的3%收取超限费，最低10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。 被告自认截至2019年10月6日，被告共欠原告本金63946.28元，逾期还款期数为11个月无异议，逾期还款利息10551.09元，费用5231.40元。 对于当事人双方有争议的事实，本院认定如下。原告在庭审中出示了被告信用卡交易流水和明细汇总表，拟证实被告截至2019年10月6日前，所欠借款本金和欠付的利息以及费用，明细汇总表载明被告截止2019年10月6日欠付消费本金为63358.28元，与原告所主张的被告在2019年10月6日前欠付的本金不一致，也与原被告在庭审中一致确认的欠付本金不一致。从明细汇总表载明的内容来看，无法显示利息和费用（含违约金）的具体组成部分，原告在庭审中无法就利息和费用（含违约金）的具体计算方法进行说明，也不能出示其他证据以证实利息和费用（含违约金）的具体组成，故对于原告关于被告欠付的利息为12882.63元、费用（含违约金）28229.76元的主张，本院无予采信。 本院认为，杨涛向原告申请办理信用卡后持卡消费，原被告之间属于借款合同关系。被告借用资金后，应当按照约定履行还款义务，结合本院认定的事实和被告关于借款本息和费用的自认，对原告要求被告偿还其透支本金63946.28元，并从借款之日计算至2019年10月6日的利息10551.09元、费用5231.40元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的其他利息和费用（含违约金），庭审中，原告无法列明被告所欠利息和费用（含违约金）的详细计算方式，也未出示其他证据加以证实，也未对被告所欠本息、费用作进一步合理说明，原告对此应承担举证不能的责任，故对于原告关于截至2019年10月6日前利息和费用（含违约金）超出被告自认的部分诉讼请求，本院不予支持。如前所述，关于原告主张的自2019年10月7日起按被告未归还消费本金、利息、费用之和共计105058.67元为基数计算逾期利息，按月计收复利的诉讼请求本院不予支持。被告辩称应以透支本金63946.28元为基数，仅按双方合同约定的0.5‰/日的标准计算逾期付款利息的抗辩意见不符合双方关于应计算复利的约定，故对于被告不计算复利的抗辩主张，本院不予支持。本院综合认定，被告应以未偿还本金63946.28元为基数，按双方在合同中约定的0.5‰/日的透支利息标准按月计收复利。 原告主张保全费、公告费、律师费及实现债权的其他费用，符合双方的约定，但并未明确保全费、公告费及其他费用的具体金额，其主张律师费为3000元，有委托合同及收费发票加以证实，且符合四川省的收费标准，故对律师费的诉讼请求，本院予以支持。 综上，原告民生银行信用卡中心的诉讼请求部分成立，本院依法予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告杨涛在本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还本金63946.28元以及截至2019年10月6日的利息10551.09元、费用5231.40元，并继续支付利息、复利（利息计算方式：以未还本金为基数，按照日利率0.5‰的标准从2019年10月7日计算至本金实际还清止日止；复利计算方式：以未还本金为基数，按照日利率0.5‰×0.5‰的标准从2019年10月6日计算至本金实际还清止日止）； 二、被告杨涛在本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1231元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担304元，被告杨涛承担927元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德阳市中级人民法院。 审判员  陈贤君 二〇二〇年三月二日 书记员  唐 娟