福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1173号 原告:福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司，住所地龙岩市新罗区北城龙昌路26号金色家园店面12-15号，统一社会信用代码913508000843297691。 法定代表人：王璇，董事长。 委托诉讼代理人：刘志川，男，1987年1月14日出生，汉族，福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司员工，住龙岩市新罗区。 委托诉讼代理人：钟建明，男，1989年10月7日出生，汉族，福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：苏永桑，男，1976年9月15日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：苏龙金，男，1977年3月16日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：游连华，男，1980年9月12日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：李富源，男，1988年12月29日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：游银娥，女，1977年6月10日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司（下称“新罗晋农商村镇银行”）与被告苏永桑、游银娥、苏龙金、游连华、李富源金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告新罗晋农商村镇银行的委托代理人钟建明和刘志川，被告苏永桑、苏龙金、游连华、李富源到庭参加诉讼。被告游银娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新罗晋农商村镇银行向本院提出诉讼请求：一、解除新罗晋农商村镇银行与苏永桑、游银娥、苏龙金、游连华、李富源签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：2017第12J11号）；二、苏永桑立即归还新罗晋农商村镇银行截止至2020年1月21日借款本金人金币400000元、利息29256.02元，并支付自2020年1月22日起至款清之日止以本金400000元为基数按月利率14.843750‰计算的罚息，以及以借款利息29256.02元为基数按14.843750‰计算的复息。三、游银娥、苏龙金、游连华、李富源对苏永桑的上述借款本息承担连带清偿责任。庭后变更第二项诉讼请求为：苏永桑立即归还新罗晋农商村镇银行截止至2020年1月21日借款本金人金币400000元、利息29256.02元，并支付自2020年1月22日起至款清之日止以本金400000元为基数按月利率14.843750‰计算的罚息。 事实和理由：苏永桑于2017年12月22日向新罗晋农商村镇银行申请借款人民币400000元，借款用途为经营周转，经审查同意，双方于2017年12月22日签订《万通宝个人自助最高额借款合同》，约定新罗晋农商村镇银行向苏永桑提供贷款400000元，月利率为9.895833‰，贷款期限为2017年12月22日至2020年12月20日，由游银娥、苏龙金、游连华、李富源为该笔借款担保，保证期间自借款之日起至借款到期日后二年。该笔贷款发放后，苏永桑仅满额交息至2019年6月28日止（之后苏永桑仅于2019年7月21日交息21.3元），其余欠息至2020年1月21日未予缴交，已构成违约。为保全集体财产，新罗晋农商村镇银行多次联系苏永桑、游银娥、苏龙金、游连华、李富源要求及时交息，并告知如再不交息，原告将依照《万通宝个人自助最高额借款合同》第十八条第一款：“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”的约定，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；依照《万通宝个人自助最高额借款合同》第六条第四款第四点：“借款人或担保人违反本合同约定”，贷款人有权要求担保人承担担保责任、出质担保物并优先受偿；第六条第五款第三小点：“不论借款人将借款用途用于任何用途，担保人均愿对本合同项下全部债务承担担保责任”；第七条第一款：“保证方式为连带责任保证”的约定。综上所述要求苏永桑立即归还借款本金400000元及相应利息，要求游银娥、苏龙金、游连华、李富源对上述款项承担共同连带清偿责任。为此，新罗晋农商村镇银行经催讨未果遂具状法院，请求判如所请。 游银娥未作答辩，也未提供证据。 苏永桑、苏龙金、游连华、李富源对新罗晋农商村镇银行的诉请及事实、理由均无异议。但苏龙金认为苏永桑逾期没有还息没有通知担保人。 本院经审理查明以下事实：游银娥经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状及反驳证据，视为放弃自身的诉讼权利。同时，苏永桑、苏龙金、游连华、李富源对新罗晋农商村镇银行所述的事实亦不持异议，故本院对新罗晋农商村镇银行所述的以上事实予以确认。 上述事实，有新罗晋农商村镇银行提供的《万通宝个人自助最高额借款合同》、贷款明细、欠息明细以及双方当事人的陈述等证据在案佐证。 另查明，《万通宝个人自助最高额借款合同》第二十三条约定：“贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”。新罗晋农商村镇银行向本院申请诉讼保全，本院于2020年3月9日作出（2020）闽0802民初1173号民事裁定书，裁定：一、查封登记于游连华名下的坐落于龙岩市新罗区（龙岩融侨观邸组团二）12幢706号房产（预告登记证明号：闽（2017）龙岩市不动产证明第0033351号），查封期限为三年。二、查封福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司所有的坐落于龙岩市新罗区（新地标·金色家园）1层14号的店面（房屋所有权证号：龙房权证字第××号），查封期限为三年。 本院认为，新罗晋农商村镇银行与苏永桑、游银娥、苏龙金、游连华、李富源签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。该合同约定，借款人若不按照约定按时足额偿还借款利息达10日以上，则构成违约。在此情形下贷款人有权解除案涉合同。前述合同中的该项约定，属于附条件的民事法律行为。查明事实表明，苏永桑在合同履行期间未按期足额付息已逾10日，构成违约。在此情形下，双方约定的解除合同条件已经成就。因此，新罗晋农商村镇银行主张解除双方当事人订立于2017年12月22日的《万通宝个人自助最高额借款合同》，并诉请返还贷款本金400000元以及支付利息，均具有合同依据，本院予以支持。同时，游银娥、苏龙金、游连华、李富源与新罗晋农商村镇银行在《万通宝个人自助最高额借款合同》中约定，游银娥、苏龙金、游连华、李富源自愿为本案讼争的借款本息提供担保，故新罗晋农商村镇银行主张前述保证人应对贷款本金400000元以及利息承担连带清偿责任，具有事实与法律依据，本院予以支持。游银娥、苏龙金、游连华、李富源承担保证责任后，有权向苏永桑追偿。游银娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第一款、第九十七条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司与苏永桑、游银娥、苏龙金、游连华、李富源于2017年12月22日签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》。 二、苏永桑应于本判决生效之日起十日内返还福建新罗晋农商村镇银行股份有限公司借款本金400000元及利息29256.02元，并支付自2020年1月22日至款清结之日以400000元为本金、按照月利率14.84375‰计算的利息。 三、游银娥、苏龙金、游连华、李富源应对上述判决主文第二项所确定的苏永桑的还本付息义务承担连带清偿责任。 四、游银娥、苏龙金、游连华、李富源承担保证责任后，有权向苏永桑追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7802元，减半收取计3901元，由苏永桑、游银娥、苏龙金、游连华、李富源负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    颖 二〇二〇年三月十八日 书记员 陈红连（代） 附主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权的，人民法院不予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 五、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。