四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1703民初223号 原告：达州农村商业银行股份有限公司达川支行，住所地达州市达川区翠屏街道通达西路73号。 统一社会信用代码：9151170334580483XA。 负责人：谭勇，系该行行长。 委托诉讼代理人：任德兴，男，汉族，生于1963年12月23日，住四川省达州市通川区，系该行员工。 被告：刘高益，男，汉族，生于1963年11月1日，住四川省达州市通川区。 被告：陈福淑，女，汉族，生于1968年3月20日，住四川省达州市通川区，系刘高益之妻。 被告：宫月明，女，汉族，生于1993年9月4日，住四川省达州市通川区。 被告：达州市中远融资担保有限公司，住所地达州市通川区跃进街113号。 统一社会信用代码：915117007758172519。 法定代表人：汪向东。 原告达州农村商业银行股份有限公司达川支行（以下至判决主文前简称农商行达川支行）与被告刘高益、陈福淑、宫月明、达州市中远融资担保有限公司（以下至判决主文前简称中远公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行达川支行的委托诉讼代理人任德兴，被告刘高益、陈福淑、宫月明、中远公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行达川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘高益、陈福淑偿还原告农商行达川支行借款本金899524.67元及利息，利息从2018年6月27日到2019年8月14日止为152885.48元，合计1052410.15元，从2019年8月15日起按合同约定的利率和逾期利率计算至本息还清之日止;2.判令被告刘高益、陈福淑提供的位于达州市通川区抵押物，被告宫月明提供的位于达州市通川区住房在依法拍卖、变卖后所得价款原告享有优先受偿权；3.判令被告中远公司对上述借款本息及实际产生的费用承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费用及迟延履约金由被告承担。事实和理由：2017年6月27日，原告与被告刘高益签订合同编号为个借字第697320170620001号《个人借款合同》一份，同日与刘高益、陈福淑签订合同编号为6873201706200001-1号《抵押合同》一份，被告刘高益、陈福淑提供的抵押物位于达州市通川区，产权证号为达州市房权证达字第××号住房，面积107.76平方米；同日与被告宫月明签订合同编号为687320170620001号《保证合同》一份，宫月明以位于达州市通川区，产权证号为达州市房权证达字第××号，面积112.4平方米作为抵押保证；与中远公司签订合同编号为保证字第6873201706200001《保证合同》一份。《借款合同》约定原告向被告刘高益发放贷款100万元，期限为12个月，月利率为8.316‰，按季度结息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。为了保证合同能够按期履行，该贷款由被告宫月明、中远公司为被告刘高益提供连带担保。2017年6月20日陈福淑出具《声明》一份，借款合同中的债务为夫妻债务，共同偿还共同承担连带清偿责任。被告刘高益、陈福淑使用贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，现尚欠原告本金899524.67元及利息，从2018年6月27日到2019年8月14日止利息为152885.48元，共计1052410.15元。经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，特诉至法院请求依法判如诉请。 被告刘高益、陈福淑、宫月明、中远公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利。 本院经审理认定事实如下：2017年5月30日刘高益向达州农村商业银行股份有限公司亭子支行（以下简称亭子支行）申请贷款100万元，同年6月20日陈福淑声明与刘高益系夫妻，刘高益在亭子支行的贷款系借款人和声明人共同债务，由两人共同偿还……。2017年6月27日,亭子支行与刘高益签订《个人借款合同》。约定乙方（亭子支行）向甲方（刘高益）提供的非循环使用借款额度为人民币100万元，用于借新还旧；借款额度支用有效期限为12个月，即从2017年6月20日起至2018年6月27日止，贷款利率为月利率8.316‰,在借款期限内，该利率保持不变；结息方式为按季结息，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同日与刘高益、陈福淑签订《抵押合同》。约定……用被告刘高益、陈福淑位于达州市通川区X号房屋为刘高益与亭子支行所形成的债务提供抵押担保，产权证为达州市房权证达字第××号，建筑面积为107.76㎡；担保范围为主合同项下本金（币种）人民币（金额）50万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等；乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方……。 2017年6月27日，亭子支行（乙方）分别与宫月明（甲方）、中远公司（甲方）签订编号为保证字第687320170620001号、保证字第687320170620001号《保证合同》。保证范围为主合同项下本金（币种）人民币（金额大写）100万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等；保证方式为甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；保证责任如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议。 合同签订后，2017年7月5日亭子支行、刘高益、陈福淑到达州市房产管理局办理了不动产抵押登记。2017年8月2日亭子支行向刘高益发放贷款100万元。贷款发放后刘高益已偿还借款本金100475.33元和借期内利息，尚欠本金899524.67元。 同时查明：2017年6月20日宫月明在房地产抵押贷款承诺书中承诺自愿将坐落在通川区的住宅一栋（面积112.40平方米，价值为55.076万元）作为刘高益申请保证借款100万元的贷款抵押物，若该笔贷款到期未归还，你处可直接处理变卖以上抵押物偿还贷款本息，并愿意承担该笔贷款的连带清偿责任直至该笔债务消失。 本院认为，亭子支行与刘高益签订的《个人借款合同》与刘高益、陈福淑签订的《抵押合同》及宫月明、中远公司签订的《保证合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效；双方当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定全面履行各自的义务。农商行达川支行依约履行了出借义务，刘高益、陈福淑应当依照约定履行还款义务。由于刘高益、陈福淑未在借款期限内偿还借款，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，农商行达川支行有权就刘高益、陈福淑提供的抵押物变现所得价款优先受偿。同时根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，中远公司应当按照合同约定承担连带责任保证。中远公司在承担连带偿还责任后，可以向债务人刘高益、陈福淑追偿。故农商行达川支行要求刘高益、陈福淑偿还下欠本金899524.67元及利息和对刘高益、陈福淑提供的抵押财产享有优先受偿权以及中远公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于农商行达川支行是否就宫月明提供的抵押物变现所得价款优先受偿的问题。经查，宫月明除在房地产抵押贷款承诺书上签名外，双方并未签订抵押合同和就宫月明提供的抵押物办理抵押登记。即使宫月明作出抵押承诺，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，不动产抵押权的设立以登记为必要，签订抵押合同但未办理抵押登记的，抵押权并未设立，故农商行达川支行就宫月明提供的抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘高益、陈福淑于本判决生效后三十日内偿还达州农村商业银行股份有限公司达川支行借款本金899524.67元及利息152885.48元，共计1052410.15元； 二、刘高益、陈福淑于本判决生效后三十日内偿还达州农村商业银行股份有限公司达川支行自2019年8月15日之日起的逾期利息，利息计算方式：以借款本金899524.67元为基数，按借款合同约定的逾期利率计算至付清之日止； 三、达州市中远融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任，承担连带偿还责任后，有权向债务人刘高益、陈福淑追偿； 四、达州农村商业银行股份有限公司达川支行有权对刘高益、陈福淑提供的抵押物变现所得价款在担保主合同项下本金人民币50万元及利息等范围内优先受偿； 五、驳回达州农村商业银行股份有限公司达川支行其他诉讼请求。 案件受理费7136.00元，由刘高益、陈福淑负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 赵 斌 二〇二〇年三月三十一日 书记员 梁晓阳