福建省清流县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0423民157号 原告：清流县农村信用合作联社，住所地福建省清流县龙津镇文化街123号，统一社会信用代码91350423855783290R。 法定代表人:谢晓宏，该联社理事长。 委托诉讼代理人：余清勇，男，该联社职员。 被告：林永森，男，1976年12月12日出生，汉族，户籍地福建省清流县。 原告清流县农村信用合作联社（以下简称清流信用联社）与被告林永森银行卡纠纷一案，本院于2020年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告清流信用联社的委托诉讼代理人余清勇到庭参加诉讼，被告林永森经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 清流信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令林永森偿还普惠金融卡透支本金48,574.47元及利息等费用26,539.24元（利息计算至2019年8月21日，之后利息按银行卡结算系统计算）。2.判令林永森承担本案的财产保全费771.1元和诉讼费用。事实和理由：林永森于2015年10月27日向清流信用联社城关社申办普惠金融卡一张，授信额度为50,000元。2015年11月6日开户后，林永森陆续取现50,000元，从2018年11月21日开始未按约定支付利息，截至2019年8月21日尚欠透支本金48,574.47元及利息等26,539.24元。为此，请求依法判如所请。 林永森未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。林永森未到庭参加诉讼视为放弃举证、质证的诉讼权利。经审查，清流信用联社提交的证据《闽银监复（2006）368号关于清流县农村信用合作联社开业的批复》、《福万通普惠金融卡申请表》、《清流县农村信用合作联社普惠金融卡授信审批意见表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、《普惠金融卡补充协议》、《交易明细查询》、《逾期还款催收函》、民事裁定书以及林永森的身份证复印件符合证据的客观性、关联性、合法性特征，可以作为认定本案事实的依据。 本院经审理认定事实如下： 1.2015年10月27日，林永森作为申请人向清流信用联社城关社提交了《福万通普惠金融卡申请表》，并在申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》第四条约定，福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。第七条约定，乙方与甲方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，协商不成向本合约签约地人民法院提起诉讼。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》第三十二条约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第三十三条约定，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。第三十四条约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第三十七条约定，各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。第四十五条约定，受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。 2015年11月2日，清流信用联社城关社作为乙方与林永森作为甲方签订了《普惠金融卡补充协议》。该补充协议约定，乙方核准发给甲方普惠金融卡后，甲方应按照乙方规定交纳年费。专项卡不享受免息期，透支手续费按日计收，手续费费率信用社核定手续费利率执行，系统根据持卡人实际透支天数计收手续费，同时发卡社可根据客户资信状况动态调整和管理卡片额度和手续费费率。按账单月结算，透支手续费＝透支本金×卡片核定透支费率×透支天数。甲方偿还透支款项可选择主动还款和制定账户自动还款方式。透支本金归还只能采取自主还款方式，透支手续费以及其它费用可选择关联账户自动还款或自主还款。甲方逾期超过3个月（含），视同违约，甲方必须全额偿还利息与本金，乙方有权取消优惠利率，按同档普惠金融卡利率执行。 经审核批准，清流信用联社向林永森发放卡号为62×××01的福万通普惠金融卡，授信额度50000元，有效期3年。林永森开始使用该卡透支，从2018年11月21日起未按约定支付利息，截至2019年8月21日尚欠透支本金48574.47元、利息7642.79元及违约金18896.45元。 2.清流县农村信用合作联社城关信用社为清流信用联社的分支机构。2016年11月10日,福建省农村信用社联合社发出关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告。2020年1月16日清流信用联社就本案申请诉前财产保全，本院作出（2020）闽0423财保12号民事裁定书，裁定冻结被申请人林永森的银行存款75,113.71元，清流信用联社为此交纳申请费771.1元。 本院认为，案涉合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。林永森已经透支案涉普惠金融卡48,574.47元，应当依照合同约定履行归还本金、利息和支付相关违约金的义务。清流信用联社基于独立法人资格行使其分支机构城关信用社所享有的民事权利，主张借款人履行合同约定义务，应予支持。林永森经合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林永森于本判决生效之日起十日内偿还清流县农村信用合作联社借款本金48,574.47元、违约金18,896.45元及利息7,642.79元（计算至2019年8月21日止，此后利息至还清借款之日止按双方约定的标准计算）； 二、林永森于本判决生效之日起十日内支付清流县农村信用合作联社申请费771.1元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1697.3元，减半收取计848.65元，由林永森负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  赖伟华 二〇二〇年三月三十一日 书记员  刘水清 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。