苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初406号原告：中国银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路110号。负责人：徐敏华，行长。委托诉讼代理人：夏卫、杨春梅，江苏力信律师事务所律师。被告：卢书宇，女，汉族，1992年10月6日生，住安徽省宿州市泗县。被告：刘海军，男，汉族，1983年9月1日生，住江苏省灌南县。原告中国银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称中行吴中支行）诉被告卢书宇、刘海军信用卡纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序公开进行了审理。原告中行吴中支行的委托诉讼代理人杨春梅到庭参加诉讼，被告卢书宇、刘海军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还信用卡透支本金45786.79元、手续费4605.68元，支付截止2020年2月21日的违约金5329.75元、透支利息（含复利）3779.80元及此后以结欠本金为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止的利息；2、判令被告承担原告实现债权的律师损失5332元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：两被告与其签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，合同对分期付款总额、分期付款手续费、违约责任等作了约定。两被告消费后未能按约偿还透支款项，故其诉至法院。被告卢书宇、刘海军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年2月15日，被告卢书宇向原告中行吴中支行申办爱家卡，确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同约的各项规则。《中国银行份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》载明：甲方（持卡人）在免息还款期内未全数偿还信用卡账户全部欠款的，应按合约支付透支利息及滞纳金。甲方在到期还款前未能偿还对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方（中国银行股份有限公司）对甲方不符合免息条件的全部欠款，按月计收复利，日利率为万分之五。同日，两被告向原告出具《中国银行信用卡爱家分期付款申请表》并在《中国银行信用卡专向分期付款告客户书》上签名。《告客户书》载明：分期扣账采取月均等额扣账款的方式，取整入账；分期付款业务每期应还款全额计入最低还款额；系统扣收每月应收分期付款款项日期为持卡人办理中国银行信用卡专向分期付款业务的信用卡账单日，逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息(日息为万分之五)，如逾期达90天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清。同日，两被告向原告出具《共同还款承诺》，承诺：自愿作为共同债务人对卢书宇与原告签署的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》项下的偿还承担连带还款责任，一旦借款人未按分期合同约定履行还款义务，在原告向本人发出书面通知后，本人即无条件按银行要求履行偿还义务，直至分期合同项下的本息全部清偿。同年2月23日，两被告（甲方、借款人）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方因支付家装费用向乙方申请分期付款额度，乙方授予甲方的分期额度为150000元，分期期数36月（自甲方实际交易日起算，一期为一个月）；分期手续费率10.5%，分期支付（在每个分期账单日依当期入账的分期应还款金额分期收取）。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未在到期还款日前存入当期足额款项，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方未按期归还透支本金、利息及手续费的即构成或视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。2018年6月两被告第一次出现逾期，经催讨，两被告出具了《按时还款承诺函》，承诺要按时还款，如有逾期，分期付款全部提前到期。原告提供被告卢书宇信用卡明细显示，截止2019年4月19日，被告卢书宇账户欠款已全部还清，之后连续逾期。截止2020年2月21日，被告卢书宇结欠透支本金45786.79元、手续费4605.68元、违约金5329.75元、透支利息（含复利）3779.8元。审理中，原告称因逾期后的手续费、违约金、透支利息（含复利）计算标准较高，其自愿调整为自逾期之日即2019年4月20日起至2020年2月21日以结欠本金为基数按年利率24%计算。另查，原告为本案与江苏力信律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为13303元。庭审中，原告自愿将律师费调整为按最低标准计算为5332元。上述事实由原告提供的中国银行信用卡爱家分期付款申请表、信用卡申请表、信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（含信用卡“分期付款”通用条款、中国银行信用卡专向分期付款告客户书、共同还款承诺函、交易明细、信用卡欠款明细及流水、按时还款承诺函、委托代理合同，本院庭审笔录等予以证实。原告称，签署分期付款合同时两被告系夫妻；关于还款违约金，中国银行股份有限公司于2016年9月27日在官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将服务收费滞纳金名称调整为还款违约金。虽其以起诉方式宣布未到期部分提前到期，但逾期利息、还款违约金等均按实际到期时间计算。据此，原告提供了两被告结婚证复印件及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》打印件。本院认为，两被告向原告办理信用卡分期付款业务，应当根据双方约定按期归还本金，并支付相关费用。两被告未按约履行还款义务，应承担违约责任。故原告诉请两被告归还信用卡透支本金，支付手续费、透支利息（复利）、违约金的诉讼请求，合法有据，应予支持。原告称其主张的自两被告逾期之日即2019年4月20日至2020年2月21日止约定的利息、还款违约金、手续费标准过高，现其自愿调整至以尚欠本金为基数按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，原告自愿调整按5332元主张，符合双方之间的约定，亦未超出相应收费标准，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢书宇、刘海军于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州吴中支行透支本金45786.79元，支付自2019年4月20日起至2020年2月21日止以每期结欠本金为基数按年利率24%计算的手续费、利息（含复利）和还款违约金及此后以结欠本金为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止的利息。二、被告卢书宇、刘海军于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州吴中支行律师费损失5332元。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取782元，由被告卢书宇、刘海军负担（此款原告已预交，本院不再退回，被告于本判决生效之日起十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  张建新二〇二〇年三月二十七日书记员  衡晓烨