文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020）渝0116民初1727号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街152号，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，行长。委托诉讼代理人：李竹，女，该支行员工。委托诉讼代理人：漆武，男，该支行员工。被告：袁孝举，男，1970年5月28日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：张晓琴，女，1972年3月28日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告袁孝举、张晓琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序于2020年3月27日开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人李竹、被告袁孝举到庭参加诉讼。被告张晓琴经本院传票传唤无正当理由拒不当庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告袁孝举偿还截至2020年2月25日的贷款本金159609.89元、利息7033.53元(其中正常息6374.76元，罚息430.79元，复利227.98元)，共计166643.42元；2.被告袁孝举偿还自2020年2月26日起至贷款本息结清日止的罚息和复利(其中，罚息以所欠贷款本金为基数，复利以所欠正常息与罚息为基数，均在本合同贷款执行利率基础上上浮50%计算)；3.本案诉讼费用由被告袁孝举承担；4.被告张晓琴对上述1-3项债务承担共同清偿责任；5.原告对被告袁孝举所有的位于江津区白沙镇三叉路杏林街区综合楼X幢X单元X层X号的房产在上述本息、费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年9月21日，原告与被告袁孝举签订了《个人担保借款合同》，约定：借款金额200000元；贷款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，在2016年10月30日前一次性全额提款；还款方式为分期还款，每个月的借款对应日为还款日；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮2.805%，即7.105%，对逾期借款从逾期之日起在所执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行的规定计收复利；借款担保方式为房地产抵押，抵押担保债务最高余额为39万元，同时以被告袁孝举所有的位于江津区白沙镇三叉路杏林街区综合楼X幢X单元X层X号的房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。原告于2016年9月29日向被告袁孝举发放了贷款200000元，到期日为2026年9月26日。被告袁孝举在2019年6月30日后未按约定按期足额偿还借款本息出现逾期，后又反复多次逾期。截至2020年2月25日，被告袁孝举逾期未还贷款本金159609.89元、利息7033.53元。原告认为，被告袁孝举未严格按照合同约定履行还款义务，逾期后，经原告多次催收，被告一直未清偿在，其行为已构成了违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告张晓琴与被告袁孝举系夫妻，应对婚姻关系存续期间存在的该笔债务承担共同清偿责任。原告对被告位于的江津区白沙镇三叉路杏林街区综合楼X幢X单元X层X号的房产在上述本息、费用范围内享有优先受偿权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。被告袁孝举辩称，借款是事实。利息是怎么算的我不是很清楚。被告张晓琴未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告袁孝举对原告举示的个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、借款凭证、抵押合同、房产证、不动产登记证明、贷款本息清单等证据无异议。本院对前述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告袁孝举与被告张晓琴系夫妻。2016年9月19日，被告袁孝举、张晓琴向原告农行江津支行提交《个人信贷业务申请表》，载明申请贷款额度200000元，贷款期限120个月，担保以住屋设定抵押。被告袁孝举、张晓琴在该《个人信贷业务申请表》上“（共同）申请人及配偶签字”处签名、捺印。2016年9月21日，被告袁孝举（借款人、抵押人）与原告农行江津支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，主要约定：1.借款金额为200000元；2.借款用途为生产经营周转；3.借款期限120月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮2.805%；5.分期还款，以每1个月为一个周期还款，还款日为每季度末月或每期末月的借款对应日，还款方式为等额本息还款；6.借款的担保方式为抵押，由抵押人提供位于江津区白沙镇三叉路杏林街区综合楼X幢X单元X层X号（203房地证2014字第X号）的房地产担保。担保范围：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；7.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。原告农行江津支行还与被告袁孝举就前述江津区白沙镇三叉路杏林街区综合楼X幢X单元X层X号房屋签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权人为原告农行江津支行。2016年9月29日，原告农行江津支行向被告袁孝举发放借款200000元，其《借款凭证》记载：借款人袁孝举，借款金额200000元，借款日期2016年9月29日，到期日期2026年9月29日，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.105%，逾期利率为10.6575%。嗣后被告袁孝举未按约定履行还款义务。截至2020年2月25日，被告袁孝举逾期未还贷款本金159609.89元、正常息6374.76元、罚息430.79元、复利227.98元。本院认为，原告与被告袁孝举签订的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告发放了借款，已履行其合同义务。根据《个人担保借款合同》之约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。现被告袁孝举作为借款人未按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告要求其依照合同约定偿还尚欠的借款本金、正常息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告张晓琴与被告袁孝举系夫妻，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，虽该债务以被告袁孝举的个人名义向原告借款，但被告张晓琴作为申请人配偶也在《个人信贷业务申请表》上“（共同）申请人及配偶签字”处签名、捺印，故该债务应为二被告的夫妻共同债务，被告张晓琴应对案涉债务承担共同清偿责任。被告袁孝举以其位于江津区白沙镇三叉路杏林街区综合楼X幢X单元X层X号的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。现被告袁孝举未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。故原告要求对被告袁孝举提供的抵押物享有优先受偿权，本院亦予以支持。被告张晓琴未到庭，视为放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁孝举、张晓琴在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款本金159609.89元；二、被告袁孝举、张晓琴在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行正常息、罚息、复利（截至2020年2月25日正常息6374.76元、罚息430.79元、复利227.98元；从2020年2月26日起的罚息、复利按合同约定计算至贷款本息还清时止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行有权对被告袁孝举提供抵押的位于江津区白沙镇三叉路杏林街区综合楼X幢X单元X层X号（203房地证2014字第X号）房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款进行优先受偿。如果被告袁孝举、张晓琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3634元，减半收取计1817元，由被告袁孝举、张晓琴负担。此款原告已向本院预交，经其同意，由二被告在履行上述判决确定的义务时一并支付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 刘小华二〇二〇年三月二十七日法官助理 文庆鸿书 记 员 范凤兰