山东省邹平市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1626民初4647号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：魏京良，山东源城（滨州）律师事务所律师（特别授权代理）。委托诉讼代理人：张一飞，山东源诚（滨州）律师事务所律师（特别授权代理）。被告：贾成亮，男，1977年4月30日生，汉族，居民,住山东省邹平市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告贾成亮保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人魏京良到庭参加诉讼。被告贾成亮经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：依法判令被告向原告支付原告理赔款人民币64778.09元；支付未付保费人民币4378.86元；支付违约金（以64778.09元为基数，按日千分之一，自原告理赔之日起计算至被告实际清偿之日止，截止2019年1月，尚欠违约金49743.04元）；4、依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等费用。事实与理由：2014年9月10日，被告与平安银行股份有限公司济南分行签订个人贷款合同，合同约定平安银行股份有限公司济南分行向被告提供贷款人民币70000元整，贷款期限自2014年9月10日起至2017年9月10日，贷款期为36个月。2014年9月10日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人（平安银行股份有限公司济南分行）对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。2014年9月10日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款，2015年5月4日，原告代被告向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为此，原告为保护自己的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉讼请求。贾成亮未到庭应诉，未向本院提交书面答辩及证据材料。原告平安财产保险公司围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：证据1.《个人小额消费贷款合同》复印件（加盖公章）一份,欲证明：2014年9月10日,贾成亮与平安银行股份有限公司济南分行《个人小额消费贷款合同》一份,合同中约定,平安银行股份有限公司济南分行作为贷款人,贷款7万元给被告用作装修使用,借款期限为36个月,贷款利率采用浮动利率,在该份合同的第一条、第三条中对贷款利率的执行方式、利率调整、还款方式等问题作出了明确说明;在第五条中对借款人逾期还款产生的逾期罚息等违约责任做了详细约定。被告对于该份合同的内容清楚明确,并签字表示同意,被告应当依约还款,在未尽其义务时,承担相应的违约责任；证据2、《个人贷款出账凭证》复印件（加盖公章）一份。欲证明：2014年9月10日,平安银行股份有限公司济南分行按照《个人小额消费贷款合同》约定,将7万元打入贾成亮账号为62×××35的平安银行股份有限公司账户,到期日为2017年9月10日,借款年利率为8.61%；证据3、《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份。欲证明：贾成亮因为其个人贷款提供担保,在原告处办理保证保险一份。证明2014年9月10日,原告为贾成亮开具该份保险单,并约定保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止,每月保费1155元,保费缴费方式为按月缴纳,在下方特别约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未支付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,自保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。”；证据4、《代偿债务确认书》一份,欲证明：贷款合同签订后,平安银行股份有限公司济南分行依约向被告发放贷款。因被告拖欠应还贷款本息并一直拒不偿还，2015年5月4日,原告依据保证保险合同如约向平安银行股份有限公司济南分行进行理赔,理赔金额为本息共计64778.09元。因此,依据保险合同约定,原告有权要求被告归还上述理赔款；证据5、平安财险客户交易明细打印件一份,欲证明：被告未能按期支付保费及贷款的偿还情况,被告尚欠原告保费4378.86元。被告贾成亮未向本院提交证据，亦未到庭对原告平安财产保险公司提交的证据进行质证。本院认为，原告平安财产保险公司提交的证据，内容客观真实，来源合法，且与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月10日，被告贾成亮与平安银行股份有限公司济南分行签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定平安银行股份有限公司济南分行向被告贾成亮提供贷款70000元，贷款期限36个月。同日，被告贾成亮向原告平安财产保险公司投保了平安个人贷款保证保险，由原告为被告贾成亮的上述贷款及利息提供保证担保，保证保险金额为83230元，保险期间为个人借款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为每月1155元，每月按时交纳。原被告在保险单的特别约定部分第3条约定，当投保人（即被告贾成亮）拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人（即原告平安财产保险公司）依据保险合同约定向被保险人（即平安银行股份有限公司济南分行）进行理赔，保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条约定投保人出现预期或提前还款的，保险人均有权投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5条约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30日，2014年9月10日，平安银行股份有限公司济南分行在被告贾成亮提供了原告出具的保证保险单后，向被告贾成亮发放贷款70000元。截止2015年1月10日，被告贾成亮陆续偿还贷款本金6923.27元。截止2015年1月10日，被告贾成亮向原告支付保费4630.14元。2015年5月4日原告平安财产保险公司代被告贾成亮向平安银行股份有限公司济南分行理赔了剩余的贷款本息共计64778.09元。平安银行股份有限公司济南分行向原告出具了《代偿债务确认书》。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告贾成亮与平安银行股份有限公司济南分行签订的《个人担保借款合同》以及原被告之间签订的保证保险合同均合法有效，各方当事人均应遵照执行。被告贾成亮在偿还了部分银行贷款后，对剩余的银行贷款本息未再按时偿还，原告平安财产保险公司在其逾期80日之后代其理赔了贷款本息64778.09元，履行了保证责任，故被告贾成亮应按照原被告之间的合同约定和法律规定向原告返还上述理赔款。被告贾成亮所欠原告平安财产保险公司2015年2月10日至2015年5月4日期间的保险费4378.86元（1155元－10.08元-0.06元＋1155元＋1155元＋1155元×24日/30日），根据双方的保险合同约定亦应继续支付。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”原被告约定如被告贾成亮违约，从原告理赔当日开始按每日千分之一计算违约金，换算年利率为0.1%×365＝36.5%。虽然被告贾成亮未向本院申请调整违约金，但人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本院认为本案的违约金应以不超过年利率24%为限，自理赔之日起计算至偿还完毕之日止。庭审过程中，原告未提供支付公告费和律师费相关证据，故其要求被告负担公告费和律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告贾成亮经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，是对其答辩权、质证权的自愿放弃，不影响本案正常审理并依法作出判决。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十九条第（一）项、第九十条、第一百零八条、第一百一十一条、第一百一十二条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾成亮于本判决生效之日起五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款64778.09元及违约金（以理赔款64778.09元为基数，自2015年5月4日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；二、被告贾成亮于本判决生效之日起五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4378.86元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1528.92元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担28.92元，由被告贾成亮负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  李贤村审 判 员  成东风人民陪审员  李金霞二〇二〇年三月十六日书 记 员  王 丹