云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初11283号原告：方遒，男，汉族，1973年10月2日出生，身份证住址云南省昆明市西山区。委托诉讼代理人：王枫，云南正昱律师事务所律师，特别授权代理。被告：梁犇，男，汉族，1985年7月12日出生，身份证住址安徽省阜阳市颍泉区。被告：张正武，男，汉族，1969年10月5日出生，身份证住址云南省昆明市官渡区。委托诉讼代理人：周国劲、邓绪春，云南万青律师事务所律师，特别授权代理。原告方遒与被告梁犇、张正武民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法组成合议庭于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告方遒的委托诉讼代理人王枫、被告张正武的委托诉讼代理人邓绪春到庭参加诉讼，被告梁犇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告提出如下诉讼请求：1.判令两被告连带偿还原告欠款共计400000元；2.判令两被告支付原告该款项自2019年1月2日至实际付款之日止按年利率24%计算的利息（暂计算至2019年7月2日为62000元），合计462000元；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年5月2日，两被告与原告签署《借款合同书》，由原告出借400000元给被告梁犇用于资金周转，双方约定月息3%，即月利息为12000元，借期5个月，自2018年5月2日至2018年10月1日。同时，被告梁犇以昆明市官渡区作为抵押物，为合同项下的借款本金、利息以及因此而产生的其他费用提供抵押担保。被告张正武同时作为连带责任保证人，为上述款项提供连带担保。合同签署后，原告按约履行了交付义务，并由两被告共同签署借条，确认收到上述借款。现借款期限已经届满，原告多次进行催收，虽然被告承诺还款，但至今未能实际兑付。现向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。庭审中，原告将第1项诉讼请求中的400000元变更为385000元，将第2项诉讼请求中“2019年1月2日”变更为2019年4月2日，“62000元”变更为32000元，合计“462000元”变更为417000元。被告梁犇缺席无答辩。被告张正武辩称：第一、本案的保证期限已经过，被告张正武依法免除保证责任。本案借款合同书约定借款期限为5个月，即自2018年5月2日至2018年10月1日，未约定保证期限，应按照法律规定的保证期限，即自主债务履行期限届满之日起6个月，所以本案保证期限为2018年10月1日至2019年4月1日。但是在此期间原告从未要求被告张正武承担保证责任，所以，根据担保法第26条的规定，张正武的保证责任因保证期限经过而免除；第二、原告与被告梁犇签订的借款合同除了对借款的事实进行约定外，还约定了被告梁犇以其名下的房产作为抵押物，同时约定张正武作为连带保证责任人在借款合同上签字，根据担保法的规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。如债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。所以本案中需要原告释明一下其是否放弃了对被告梁犇的房产的担保，因为他们未到有关部门办理抵押登记。原告为支持其诉讼请求，向本院提交下列证据：第一组：1.《借款合同书》、《借条》，2.银行卡、身份证复印件，3.转账凭证，用以证明被告梁犇因其经营资金周转，经张正武介绍向方遒进行借款。三方于2018年5月2日签署《借款合同书》，借款本金为400000元，月息3%，即月利息为12000元，借期5个月，自2018年5月2日至2018年10月1日。同时，被告梁犇以昆明市官渡区作为抵押物，为合同项下的借款本金、利息以及因此而产生的其他费用提供抵押担保。若借款人没有如期支付利息，则按照借款人无法还款处理。被告张正武同时作为连带责任保证人，同意在梁犇未按合同约定履行还款义务时按原告要求履行还款义务。合同签订后，原告通过银行卡转账及现金支付的方式交付了全额借款本金，被告确认收款后书写了金额为400000元的借条；第二组：1.房产证复印件，2.公证书，用以证明因约定抵押房屋尚在银行贷款，被告梁犇遂将房产证及购房公证书交原告处留存；第三组：交易详情，用以证明被告梁犇支付利息的情况。经质证，被告张正武对原告提交的第一组证据的真实性予以认可，但对证明张正武同时作为连带责任保证人，同意在梁犇未按合同约定履行还款时，按原告的要求履行还款义务有异议，认为本案属于在同一债权上既有物的担保又有人的保证的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。原告应先对被告梁犇主张以其房产承担抵押担保责任后不足的部分才由保证人承担保证责任。另外，转账的金额与实际借款的金额不一致，由于张正武仅是作为保证人，至于原告与被告梁犇之间具体转了多少金额，张正武并不清楚，所以对于是否全额进行了转款不发表意见；对第二组证据的真实性予以认可，但是看不懂原告的证明目的，不知道原告想表达什么意思。因为被告也在不动产登记中心查到了梁犇的房产登记信息，未显示原告对梁犇的房产设立的抵押，上面确实设立了一个中国建设银行的抵押，但这并不影响原告再对梁犇的房产设立抵押登记，原告怠于办理对被告梁犇名下房产的抵押登记，导致了抵押权未生效的原因是什么？现在原告是否放弃了对被告梁犇的房产抵押登记？如果原告放弃，被告张正武应该是免除保证责任；对第三组证据不予认可，认为款项往来交易双方并不是被告张正武，所以被告张正武并不知情。被告张正武针对其答辩主张向本院提交如下证据：房产信息查询摘抄表，用以证明：1.被告梁犇名下确实登记有原、被告双方合同上约定的抵押房产；2.原告有条件有义务去办理抵押登记，但未办理抵押登记，如果导致其债权不能实现，应当自行承担不利后果。经质证，原告对被告张正武提交的证据真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的不予认可。被告梁犇针对原告及被告张正武提交的证据缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据形式、来源合法，借款合同书、借条签名清晰，内容明确，证据间能够形成锁链，本院对其真实性予以确认并采信。被告张正武提交的证据形式、来源合法，本院对真实性予以确认。被告梁犇无正当理由未到庭对原告及被告张正武提交的证据发表质证意见，亦未提交书面质证意见，视为其对自身举证、质证权利的放弃。经审理，本院确认本案法律事实如下：2018年5月2日，原告（贷款人）、被告梁犇（借款人）、张正武（连带责任保证人）签订《借款合同书》一份，约定：（一）借贷条款：1.借款金额：贷款人方遒根椐借款人梁犇的申请，同意借给借款人现金人民币肆拾万元整（￥400000.00），用于生意投资周转。双方约定月利息为借款金额的3%，即月利息12000元。利息按月提前支付，若借款人没有如期支付利息，则按照借款人无法还款处理。2.借款期限为五个月，自2018年5月2日起至2018年10月1日止。3.借款金额和日期也可以借款借条为准，借款借条与本合同具有同等法律效力。（二）抵押条款：1.抵押人自愿将其名下享有处理权的财产位于昆明市官渡区房屋一套作为偿还本合同借贷条款项下之借款的抵押物，并保证该抵押物的合法性。借款到期限后，如借款人不能在本合同所规定的时间还清所借的款项，贷款人将首先向担保人提出正常还款要求并有权处理该抵押物。2.抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息和因偿还借款而引起的各项费用。3.抵押期从合同签订之日起至债务履行完毕止。抵押人在本合同签订之日起，将该抵押物的产权证书（房产证，土地证，有效的购房协议等）交存于贷款人保管。4.抵押物抵押期间，抵押人不得以变卖、抵偿债务、赠与等方式处理抵押物的所有权。（三）保证条款。连带责任保证人根据借款人的请求，同意为借款人在本合同项下的借款提供保证担保，保证人承诺并遵守本合同的如下条款：1.保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。2.保证责任范围为本协议项下的贷款本金、利息和因归还借款本息而引起的债权的费用。同日，被告梁犇（借款人）、张正武（连带责任担保人）向原告出具《借条》一份，载明：今有梁犇向朋友方遒借到人民币现金肆拾万元整（小写：400000.00），用于生意周转。期限为5个月，于2018年10月1日一次性还清。双方约定月利息为借款金额的3%，即月利息为12000元。利息按月提前支付，若借款人没有如期支付利息，则按照借款人无法还款处理。2018年5月2日，原告通过其银行账户向被告梁犇转账385000元，汇款凭证上备注为借款。2018年6月至2019年1月期间，被告梁犇每月向原告支付12000元利息，2019年3月4日，被告梁犇向原告转账10000元。另，原、被告双方在《借款合同书》中约定的抵押物即坐落于昆明市官渡区的房屋所有权人为梁犇，该房屋双方并未办理抵押登记。庭审中，原告陈述本案实际交付的借款本金为385000元，被告梁犇合计支付利息118000元，其中2018年6月至2019年1月期间每月支付12000元，2019年3月份支付10000元。被告尚需支付利息的起算时间为2019年4月2日。现原告以被告未偿还借款本息为由诉至本院，主张前述诉请。本院认为，本案的争议焦点为：一、涉案借款本金为多少；二、原告关于支付利息的主张是否成立；三、被告张正武是否应承担保证责任？关于争议焦点一，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。借条、欠条等属于借贷双方在设立权利义务关系时，由债务人向债权人出具的债权凭证。借条作为借款人提供给债权人的一种凭证性文书，具有证明双方之间存在借贷合意和借贷关系实际发生的证明力。本案中，根据《借款合同书》、《借条》载明的内容可以认定原告方遒为出借人，被告梁犇为借款人、张正武为保证人。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，双方签署《借款合同书》以及被告向原告出具《借条》的当日，原告向被告梁犇转账支付借款本金385,000元，庭审中，原告亦自认向被告梁犇交付的借款本金为385,000元，故原告与被告梁犇之间的民间借贷法律关系应依法成立并生效，被告梁犇向原告借款385,000元，现原告主张要求被告梁犇偿还借款有事实和法律依据，本院予以支持。关于争议焦点二，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告双方在《借款合同书》及《借条》中均约定借期内利率为月利率3%，而被告梁犇在2018年5月2日至2019年4月1日期间已支付的利息合计118,000元，但截止2019年4月1日按月利率3%计算的利息应为127,050元，同时，双方并未约定逾期利率，故原告现要求被告支付自2019年4月2日开始按月利率2%计算利息的主张不违反前述法律及司法解释的规定，本院予以支持。关于争议焦点三，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，涉案借款约定借款期限至2018年10月1日，即主债务履行期届满之日便为2018年10月1日，然原告与被告之间并未约定保证期限，按照上述法律的规定，原告应自2018年10月2日起6个月内要求被告张正武承担保证责任，但原告并未举证证明其在上述保证期间内向被告张正武主张要求承担保证责任，故被告张正武辩解保证期间已过，其保证责任已免除的主张成立，本院予以采纳。因此，原告要求被告张正武承担保证责任的主张无事实和法律依据，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁犇于本判决生效之日起十日内偿还原告方遒借款385,000元，并支付该款自2019年4月2日起至款项还清之日止按月利率2%计算的逾期利息；二、原告方遒的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8230元，由被告梁犇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  崔光远人民陪审员  杨丽萍人民陪审员  唐红杰二〇二〇年三月十八日书 记 员  邓义缤