湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初435号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住湖南省郴州市桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号蓉信世家12栋101户等。 法定代表人：谢华南，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师，代理权限系特别授权。 委托诉讼代理人：曾星新，湖南星河律师事务所律师，代理权限系一般代理。 被告：吴传青，男，1977年7月5日出生，汉族，住湖南省桂阳县。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂阳农商行）与被告吴传青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂阳农商行委托诉讼代理人陈艳平、被告吴传青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂阳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴传青立即偿还原告桂阳农商行贷款本金110000元，利息105682.32元（利息暂计至2020年1月5日，之后利息另计至本息还清日止），本息两项共计215682.32元。2、请求判令被告吴传青以其名下车架编号LFNMVXPX991EXXXXX的平头柴油自卸车对该笔贷款承担抵押担保责任，原告桂阳农商行对该财产享有优先权。3、本案诉讼费用由被告承担。2010年4月9日，吴传青以购车为由向桂阳农商行申请车辆抵押贷款，提交相关资料后签订了《借款合同》，并约定借款金额为120000元，借款期限为2年，按季结付利息。同时吴传青以车架编号为LFNMVXPX991EXXXXX的货车与桂阳农商行签订了抵押合同，抵押合同编号：（桂联）抵字［2010]第41号，为本案借款本息提供抵押。借款合同签订后，桂阳农商行依约发放贷款。贷款到期后桂阳农商行对吴传青进行多次催收，吴传青无正当理由拒不偿还桂阳农商行全额贷款本息，仅在2019年7月26日还款本金10000元。截至2020年1月5日止，吴传青欠桂阳农商行贷款本金110000元，利息105682.32元。根据双方签订的合同约定，桂阳农商行有权向法院起诉请求吴传青立即偿还本息，并以其名下车辆（车架编号：LFNMVXPX991EXXXXX)为本案贷款本息承担抵押担保责任。 被告吴传青辩称，对起诉状内容无异议，但2019年11月26日，因案外人邓主任表示可以替其向桂阳农商行转款，故向案外人邓主任转款过5000元，另抵押用的车辆已经损毁无法实现抵押权。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院审查认为，原告提供的证据符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为认定案件事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年4月7日，吴传青因购车需要以车辆抵押方式向城关信用社申请贷款，双方当事人签订了《借款合同》，合同编号：（桂联）借字［2010］第41号，合同约定：借款金额大写人民币壹拾贰万元整…本合同项下借款月利率为8.1‰…本合同项下借款按季结息，结息日为每季的第20日…逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息。同日，双方签订抵押合同，合同编号：（桂联）抵字［2010］第41号，合同约定：抵押人同意以下财产车辆平头柴油自卸车：ＣＡ3310Ｆ66Ｋ2Ｌ6Ｔ4Ｅ（详见编号湘Ｌ×××××的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分…上述抵押物暂作价人民币（金额大写）叁拾贰万壹仟捌佰元整，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。2010年4月9日，吴传青签下《湖南省农村信用社贷款借据》，借据主要内容为“借款金额壹拾贰万元整，借款期限24个月，约定于2012年4月9日到期。”同日，城关信用社依约发放贷款120000元。2019年7月17日，因吴传青未按期履行还款义务，桂阳农商行向其送达逾期贷款催缴通知书。此后，吴传青仅在2019年7月26日还款本金10000元并清偿2012年7月30日前所欠利息后，未再履行还款义务。另本院查明，根据中国银监会湖南监管局文件湘银监复［2017］337号《中国银监会湖南监管局关于湖南桂阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》，主要内容“同意湖南桂阳农村商业银行股份有限公司及其辖内44个分支机构开业。该行开业的同时，桂阳县农村信用合作联社及所辖农村信用社、分社自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接”，故桂阳农商行为本案适格原告。 本院认为，双方的争议焦点系：一、本案借款本息、罚息计算及具体数额的问题。二、吴传青的车辆承担抵押担保责任的问题。 关于焦点一：根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”规定。桂阳农商行与吴传青之间签订的《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，亦不存在其他导致合同无效的情形，应属合法有效。桂阳农商行按照合同约定发放贷款，履行了贷款人的义务，吴传青也应按照合同约定履行还款义务。本金部分，吴传青在2019年7月26日已清偿本金10000元，则还需偿还本金110000元；利息部分，因吴传青已对2012年7月30日前的利息予以清偿，则从2012年7月31日计算至2019年7月25日的利息，按本金120000元的基数以月利率8.1‰的标准计算为82620元，从2019年7月26日计算至2020年1月5日利息，按本金110000元的基数以月利率8.1‰的标准计算为4841.1元；罚息部分，因吴传青未按约定于2012年4月10日及时履行还款义务，则按合同约定从逾期之日起在月利率8.1‰基础上加付20%的罚息，以本金120000元为基数从2012年4月10日计算至2019年7月25日的罚息为17249.76元，以本金110000为基数从2019年7月26日计算至2020年1月5日的罚息为968.22元。综上，吴传青应偿还桂阳农商行借款本金110000元、利息87461.1元、罚息18217.98元，合计215679.08元。 关于焦点二：根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”、第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”规定。本案中，双方签订的抵押合同系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，具有法律效力，抵押权设立。虽吴传青主张抵押物已经灭失无法再实现抵押权，但因其未提供相关证据证明，故本院不予认可。 综上所述，本院对原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴传青自本判决生效之日起十日内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金110000元，利息87461.1元、罚息18217.98元，合计215679.08元。（利息暂从2012年7月31日计算至2020年1月5日，后续利息以未偿还的本金为基数，按照月利率8.1‰的标准从2020年1月6日计算至实际清偿之日止；罚息暂从2012年4月10日计算至2020年1月5日，后续罚息以未偿还的本金为基数，在借款利率基础上增加20%的标准从2020年1月6日计算至实际清偿之日止）； 二、被告吴传青以其名下车架编号LFNMVXPX991EXXXXX的平头柴油自卸车承担抵押担保责任，原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司在处置该车辆所得价款内享有优先受偿权； 三、驳回原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4535元，减半收取计2267.5元，由被告吴传青负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员 欧阳思俊 二〇二〇年三月三十日 法官助理李沁 书记员李烁宇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。