湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)湘0602刑初7号 公诉机关岳阳市岳阳楼区人民检察院。 被告人汪刚，男，1989年1月8日出生，汉族，高中文化，岳阳盛大车行经营户，户籍所在地湖南省岳阳市君山区，租住岳阳市岳阳楼区；因吸食毒品于2018年4月14日被公安机关行政拘留十二日；因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月21日被岳阳市公安局岳阳楼分局刑事拘留，同年9月25日经岳阳市岳阳楼区人检察院决定不批准逮捕，次日被取保候审;现在家候审。 岳阳市岳阳楼区人民检察院以岳楼检公二刑诉[2019]158号起诉书指控被告人汪刚犯贷款诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院于同日受理，并依法组成由审判员万军担任审判长，人民陪审员翁立刚、沈红英参加评议的合议庭，书记员陈柏羽担任庭审记录，于2020年3月10日公开开庭审理了本案。岳阳市岳阳楼区人民检察院指派检察员袁伟杰出庭支持公诉，被告人汪刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岳阳市岳阳楼区人民检察院指控： 2018年3月初，刘正川(已判刑)通过他人介绍与被告人汪刚相识。在刘正川表示自己资金困难后，汪刚称可以银行贷款购车的方式套取银行资金。刘正川表示同意。 随后，被告人汪刚为刘正川提供了虚假的住房证明和收入证明，并联系中介湖南焱森汽车贸易有限公司（以下简称“焱森公司”）担保，由刘正川在岳阳农村商业银行洛王支行（简称“农商行”）申请个入汽车贷款52800元，按月还贷。农商行将贷款发放至焱森公司后，该公司向汪刚联系的临湘智远车行支付了购车款。随后，汪刚与刘正川在临湘智远车行提走一台荣威550小汽车（湘Ｆ×××××）。 同年3月13日，经被告人汪刚联系，刘正川将该荣威汽车以20000元的价格卖给常德市的一家二手车行。刘正川分得6000元；汪刚分得14000元，其中7200元用于帮刘正川偿还债务，剩余用于个人生活开支。 2018年4月13日，刘正川因吸食毒品被抓，农商行向岳阳市公安局岳阳楼分局报案。案发后，公安机关追回了荣威小汽车并由农商行委托焱森公司进行了处置，结清了刘正川的贷款本息。2019年8月20日，汪刚向公安机关主动投案，取得了农商行的谅解。 对于上述指控的事实，公诉机关提交了相应的证据予以证明。公诉机关指控认为，被告人汪刚以非法占有目的，伙同他人使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪；本案系共同犯罪，在共同犯罪过程中，汪刚起主要作用，属主犯，公诉机关提请对被告人汪刚依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第(三)项，第二十五条，第二十六条第一款、第四款之规定，予以判处。 被告人汪刚对公诉机关指控其伙同他人骗取银行贷款的事实及罪名均无异议，没有提出辩解意见。 经审理查明： 2018年3月，刘正川（已判刑）因需要用钱，遂找被告人汪刚商议，被告人汪刚提出可通过银行购车的方式套取银行资金，刘正川表示同意。 2018年3月7日，经被告人汪刚的联系，刘正川在岳阳市临湘智远车行订购了一辆荣威牌550汽车。为获取汽车贷款，被告人汪刚向湖南焱森汽车贸易有限公司（以下简称焱森公司）缴纳了2000元手续费，并与刘正川共同伪造了刘正川的住房证明和收入证明。2018年3月9日，在焱森公司的担保下，刘正川以伪造的住房证明和收入证明在湖南岳阳农村商业银行股份有限公司洛王支行（以下简称农商银行）申请了贷款额度为52800元、还款期限为36个月、每月10日等额本息还款的个人汽车按揭贷款。银行将贷款发放至焱森公司后，该公司向临湘智远车行支付了购车款项。临湘智远车行将牌照为湘Ｆ×××××的荣威牌550汽车过户至刘正川名下，而后将该车辆登记证书按照刘正川与农商银行的约定交给农商银行办理抵押手续。之后，被告人汪刚与刘正川到临湘智远车行将该荣威牌汽车提走。 2018年3月13日，经被告人汪刚的联系，被告人汪刚与刘正川将购得荣威汽车在常德市以20000元的价格卖给钟某经营的二手车行。刘正川分得6000元，被告人汪刚分得14000元。 因刘正川2018年4月10日没有按时偿还贷款，农商银行通过电话联系刘正川，发现刘提供的电话号码系虚假的，且在查看荣威汽车的GPS后发现该车一直停放在常德市武陵区的一家二手车行内。农商银行的工作人员赶至常德市后得知刘正川已将荣威汽车转卖，遂于2018年4月13日向公安机关报案。 案发后，公安机关将刘正川销售给钟某的荣威汽车追回，农商银行委托焱森公司对该车进行处置，结清了刘正川所欠贷款本息。2019年8月20日，被告人汪刚主动到公安机关投案，并向公安机关退缴了20000元赃款，亦取得了农商银行的谅解。 上述事实，有由公诉机关提交并经庭审举证、质证、认证的被告人汪刚的供述，同案犯刘正川的供述，证人蒋某、钟某、张某、陈某的证言，抓获经过，辨认笔录，扣押、发还物品清单，伪造的个人收入证明及住房证明、印章印文，新车订购合同书，岳阳农商银行个人汽车贷款审批表、送审申请书、借款申请书，拍卖授权书，旧机动车鉴定评估委托书，客户面谈记录，车辆照片，机动车行驶证、车辆购置税完税证明、注册登记摘要信息栏、登记栏，购买保险及车辆办理抵押手续承诺书，借款借据，放款审批表，刘正川身份证复印件，微信转账记录、聊天记录，现场勘验笔录，公安行政处罚决定书、刑事判决书，刑事谅解书，退赃情况说明，被告人汪刚的常住人口基本信息等证据予以证明。 本院认为：被告人汪刚以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的证明文件诈骗金融机构的贷款，数额较大的，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人汪刚犯贷款诈骗罪的罪名成立。本案系共同犯罪，被告人汪刚在共同犯罪中起了主要作用，系主犯；被告人汪刚犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。根据被告人汪刚的犯罪事实和情节，可认为被告人汪刚具有一定的悔罪表现，没有再犯罪的危险，适用缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第五十三第一款之规定，判决如下： 被告人汪刚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑二年三个月，并处罚金人民币二万五千元。 （缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后30日内缴纳，逾期强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  万 军 人民陪审员  翁立刚 人民陪审员  沈红英 二〇二〇年三月二十七日 书 记 员  陈柏羽 附：判决书相关法律条文 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。