四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初5494号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地四川省成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，支行行长。 委托诉讼代理人：徐晓冬，四川明炬律师事务所律师。 被告：陈惠群，女，1974年5月11日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 委托诉讼代理人：龙亮，上海海华永泰（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：代雄，上海海华永泰（成都）律师事务所律师。 被告：徐开洪，男，1970年8月4日出生，汉族，住四川省夹江县。 被告：成都久富商务服务有限公司，住所地四川省成都市青羊区青龙街27号1幢3单元18楼1415号。 法定代表人：严修稷。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告陈惠群、徐开洪、成都久富商务服务有限公司（以下简称久富公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法组成合议庭适用普通程序进行审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人徐晓冬，被告陈惠群的委托诉讼代理人龙亮，被告徐开洪到庭参加诉讼。被告久富公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、陈惠群、徐开洪清偿拖欠农行蜀都支行的透支本金65020.12元、分期手续费4527.76元、利息27715.51元、滞纳金2255.06元，共计99518.45元（前述分期利息、滞纳金计算截至2018年10月10日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）。2、陈惠群、徐开洪承担保全费、公告费、律师费、诉讼费及其他农行蜀都支行实现债权的相关费用。3、农行蜀都支行有权对抵押物川Ａ×××××号车辆依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。4、久富公司对陈惠群、徐开洪上述债务和给付义务承担连带清偿责任。庭审中，农行蜀都支行明确：1、第一项诉讼请求中要求计算至清偿之日的只有利息。2、第二项诉讼请求中的律师费尚未实际产生，在本案中不主张。3、第三项诉讼请求中的优先受偿范围为本金、利息、分期手续费、滞纳金、诉讼费。事实和理由：陈惠群、徐开洪因购买车辆向农行蜀都支行申请借款。各方经协商达成一致签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（以下简称担保借款合同），约定陈惠群通过在农行蜀都支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款，金额为163000元、手续费20375元，以按月分期方式每月偿还，共36期，并约定以川Ａ×××××号车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记，并约定久富公司承担连带责任保证担保。之后，农行蜀都支行支付了款项，但陈惠群、徐开洪未按约还款。 被告陈惠群辩称，对本案借款事实无异议，但是不清楚本金具体欠多少，经与农行蜀都支行沟通只欠款6期大概三万元左右。也不知道农行蜀都支行的利息如何计算的，计算标准。 被告徐开洪辩称，农行蜀都支行在2019年才起诉，在之前没有主张过权利。 被告久富公司未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2014年1月9日，陈惠群与成都博全汽车销售有限公司签订委托购车合同。同日，陈惠群申请办理中国农业银行金穗贷记卡，陈惠群签名确认已阅读全部申请材料，充分了解知晓信用卡相关信息，愿意遵守各项规则。申请表所附中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）载明：申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同日，陈惠群、徐开洪向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期额度163000元，期数36期。同日，徐开洪向农行蜀都支行出具共同债务人承诺：徐开洪与陈惠群是夫妻，徐开洪作为共同债务人，愿意为陈惠群在农行蜀都支行的借款承担连带清偿责任，有义务共同归还该借款本息及一切费用。同日，成都久富融资担保有限公司（于2018年8月17日更名为久富公司）向农行蜀都支行出具担保承诺，对陈惠群使用金穗贷记卡专项分期业务产生的透支借款及消费信用额度承担连带保证担保责任，直至结清透支借款。 2014年1月15日，陈惠群（持卡人、借款人、抵押人）、徐开洪（抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订担保借款合同，约定：陈惠群向农行蜀都支行透支借款，分期资金用于购买汽车，分期金额163000元，分期手续费为20375元，分期期数为36期；持卡人同意以所购商品提供担保；担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、代缴保险费、按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人应当按约还款，否则银行有权按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）收取利息、复利、滞纳金等相关费用。 2014年9月1日，川Ａ×××××号车辆办理了抵押物登记，机动车所有人为陈惠群，抵押权人为农行蜀都支行。2014年9月4日，农行蜀都支行发放了163000元。陈惠群借款后未依约还款。根据农行蜀都支行提交的交易流水，截至2018年10月10日陈惠群信用卡账户共欠款99524.18元。农行蜀都支行根据专项分期账户详细信息在本案中主张本金65020.12元、分期手续费4527.76元、利息27715.51元、分期滞纳金2255.06元。 2019年5月22日，中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行个贷业务中心向久富公司发出关于承担保证责任的确认函：截止2019年5月15日，因贵公司担保的个人借款出现逾期，根据约定，提请贵公司承担下列逾期金额的偿还义务，逾期合计金额为4664402.55元，合计户数85户。函附承担保证责任明细清单，陈惠群包含在清单中。该确认函下方回执载明：我公司已收到贵行送达至我公司的截止2019年5月15日关于承担保证责任的确认函，对函告事项我公司予以确认无异议，本公司对确认函所附清单中债务人的债务的保证责任予以追认，并承诺为确认函所附清单的债务继续承担连带保证责任。该回执上加盖有久富公司公章。另查明，本院于2019年7月开庭审理了农行蜀都支行起诉久富公司的多件金融借款合同纠纷案，在这些案件中，农行蜀都支行均提交了上述确认函及回执。 以上事实有农行蜀都支行提交的企业信息、分期业务申请表、分期业务细则、贷记卡申请表、领用合约、金穗信用卡章程、担保借款合同、担保承诺函、共同偿债人承诺书、委托购车合同、客户回执、交易明细、专项分期账户详细信息、个人借款提前到期通知书、邮寄回单、机动车注册登记信息、确认函及回执以及农行蜀都支行的陈述在案佐证。陈惠群提交了一份中国农业银行信用卡分期账户列表查询业务回单，拟证明其剩余期数为6期，农行蜀都支行对该份证据的真实性不予认可。本院认为，该份证据没有出具单位的印章或相关人员的签名、没有账户余额信息，且陈惠群没有提交其他证据与之印证，本院亦无法确认该份证据的真实性，故本院对该份证据不予采信。久富公司无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其他当事人提交的证据和主张的事实的抗辩。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，农行蜀都支行与陈惠群、徐开洪签订担保借款合同、徐开洪出具共同偿债人承诺、久富公司出具担保承诺是各方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。农行蜀都支行按约发放了借款，但陈惠群、徐开洪未按约分期还款，其行为已构成违约。农行蜀都支行要求陈惠群、徐开洪归还剩余借款本金65020.12元、分期手续费4527.76元、截至2018年10月10日的利息27715.51元，符合上述法律规定，本院予以支持。2018年10月10日之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五的利率计算至本金清偿之日止。对于农行蜀都支行主张的滞纳金，本院认为，根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，故本院对该项诉讼请求不予支持。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，陈惠群、徐开洪以川Ａ×××××号车辆为其借款设置了抵押担保，并办理了抵押物登记。农行蜀都支行作为抵押权人要求对上述抵押物享有处置后的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，久富公司向农行蜀都支行提供连带保证担保，根据上述法律规定，应当承担连带保证责任。同时，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，久富公司并非担保借款合同的相对方，合同中关于担保物权实现顺序的内容对久富公司不具有约束力。同时，久富公司在关于承担保证责任的确认函及回执中仅确认了债务人及债务金额，亦未对担保物权的实现顺序进行约定，故农行蜀都支行应先就债务人陈惠群、徐开洪自己提供抵押的车辆实现债权，久富公司对农行蜀都支行就抵押车辆实现债权后未获清偿的部分承担连带清偿责任。久富公司承担连带保证责任后，有权向陈惠群、徐开洪追偿。 农行蜀都支行未提交支付律师费的证据，故对其要求支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。 对于本案公告费的承担，本院认为，农行蜀都支行至迟于2019年7月收到久富公司继续承担保证责任的确认函，但在本案中，农行蜀都支行在2019年10月25日庭审结束后才提交该份证据，以致本案需第二次公告开庭，故此次开庭所产生的公告费应由农行蜀都支行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下： 一、被告陈惠群、徐开洪于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行信用卡本金65020.12元、分期手续费4527.76元、利息27715.51元（利息截至2018年10月10日，之后的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五的标准计算至本金清偿之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行有权在第一项债务范围内对被告陈惠群所有的川Ａ×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、被告成都久富商务服务有限公司对原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行就川Ａ×××××号机动车实现债权后未获清偿的部分承担连带清偿责任，被告成都久富商务服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告陈惠群、徐开洪追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2288元由被告陈惠群、徐开洪、成都久富商务服务有限公司负担。公告送达第二次开庭传票的公告费300元由原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担。公告送达本案其他法律文书的公告费由被告成都久富商务服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  史晓莎 人民陪审员  杨素群 人民陪审员  陈 雨 二〇二〇年三月十日 书 记 员  姚燕妮