福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0802刑初134号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人陈泽林，男，1977年10月21日出生于福建省龙岩市新罗区，汉族，初中文化。农民，户籍地及住址龙岩市新罗区。因本案于2019年10月2日被龙岩市公安局刑事拘留，同年11月5日由龙岩市公安局执行逮捕。现押于龙岩市看守所。 龙岩市新罗区人民检察院以龙新检检二刑诉{2020}27号起诉书指控被告人陈泽林犯信用卡诈骗罪，于2020年2月20日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员袁益龙出庭支持公诉。被告人陈泽林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 经审理查明： 1、2010年8月、10月，被告人陈泽林两次冒用其姐姐陈某2的身份向中国工商银行龙岩登高路支行申办了两张信用卡，卡号62×××69、62×××64。被告人陈泽林对上述两张信用卡进行消费、套现后，于2011年11月开始未能还款出现逾期。该银行工作人员多次通过电话、短信、上门等方式进行催收未果。截止至2012年4月，该银行因上述两张信用卡分别被透支消费、本金人民币元28571.62元、398597.27元向公安机关报案。 2、2007年11月至2008年7月期间，被告人陈泽林本人向中国工商银行龙岩登高路支行先后申请了五张信用卡。卡号：42×××40、62×××28、53×××40、53×××31、62×××57。被告人陈泽林对上述五张信用卡进行消费后，于2012年3月开始未能还款出现逾期，后，该银行工作人员多次通过电话、短信、公告等方式对被告人陈泽林进行催收未果。截止至2019年10月，该银行因被告人陈泽林对上述五张信用卡分别透支本金人民币14949.24元、7040.80元、4845.26元、7052.46元、24620.12元元向公安机关报案。 2019年9月29日，公安人员在广东省东莞市宜景康源门口抓获被告人陈泽林。 另查明，被告人陈泽林自愿认罪认罚，并在律师的见证下与公诉机关签订了认罪认罚具结书。为此，公诉机关建议对被告人陈泽林判处有期徒刑五年七个月至六年一个月，并处罚金。 上述事实，被告人陈泽林在开庭审理过程中均无异议，且有被告人陈泽林的身份证明、到案经过、银行报案材料等相关书证，证人陈某1、陈某2的证言，被告人陈泽林的供述等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人陈泽林以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡，对信用卡透支消费、套取现金共计人民币427168.89元，数额巨大，且以非法占有为目的，先后对多张银行信用卡进行恶意透支，金额达人民币58507.88元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。被告人陈泽林自愿认罪认罚，依法予以从轻处罚。公诉机关根据被告人的犯罪事实，情节及认罪态度及悔罪表现提出的量刑建议适当，依法予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）、（四）项，第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条、第五十二条，第五十三条，第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五、六、七、八条的规定，判决如下： 一、被告人陈泽林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元（限于本判决生效的第二日起十日内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月29日起至2025年9月28日止）。 二、责令被告人陈泽林退赔中国工商银行龙岩登高路支行人民币485676.77元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本一份。 审 判 长  胡 新 审 判 员  曾宏斌 人民陪审员  李丽月 二〇二〇年三月十日 法官助理邱建文 书记员章娜(代) 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十一条【量刑的一般原则】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 二、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。