重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0237民初3897号原告:中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路274号，统一社会信用代码91500237709432900D。负责人：邹毅，行长。委托诉讼代理人：刘治豪（系特别授权），男，1994年2月3日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行职工。被告:卢德芝，女，1969年7月12日出生，汉族，户籍地重庆市巫山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行（以下简称：农业银行巫山支行）与被告卢德芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，因直接方式不能向被告卢德芝送达，依法公告送达了诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知审判庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。举证期限届满后，依法组成合议庭，适用普通程序于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告农业银行巫山支行的委托诉讼代理人刘治豪到庭参加诉讼，被告卢德芝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卢德芝立即偿还原告借款本金人民币342651.48元及至还清本金时止所欠利息、罚息和复利(截至2019年10月10日,该借款未收正常利息为33792.54元,未收复利2837.77元,未收罚息4156.43元,未收本息合计383438.22元;从2019年10月11日起至清偿之日止,以借款本金余额342651.48元为基数,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收罚息;对未能按时支付的利息,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收复利)利随本清；2.判令原告对被告卢德芝所有的位于巫山县房屋,预告登记证明为314渝预告【2013】字第02389号,享有抵押权和优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年11月4日原、被告签订《个人购房担保借款合同》,该合同约定,被告卢德芝向原告申请房贷41万元,用于购买重庆市巫山县的房屋,采取等额本息的还款方式还款,借款期限180个月,2028年11月28日到期,执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率,即年利率6.55%,如借款人未按照合同规定偿还借款本息,则在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息;被告以卢德芝的上述房屋为上述贷款提供抵押担保,并办妥了抵押登记。上述合同签订后,原告按照借款合同约定向被告履行了贷款发放义务,但被告2017年8月20日未按合同约定按期偿还贷款本息,一直拖欠至今,根据《个人购房担保借款合同》12.4(2)规定,农行可以提前全部收回此笔贷款本息。经原告多次催收,被告至今未偿还。截至2019年10月10日,该借款未收正常利息为33792.54元，未收复利2837.77元,未收罚息4156.43元,未收本息合计383438.22元。虽经原告多次催收,被告无理拖欠至今。基于此,根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律规定向贵院提起诉讼,请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告卢德芝未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月4日，原、被告签订合同编号55020120130085585的《个人购房担保借款合同》，该合同约定：被告卢德芝向原告借款414000元,用于购买重庆市巫山县房屋；借款期限180个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；还款方式为等额本息还款法；被告以所购买房屋提供抵押担保；借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款人逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。之后原、被告双方签订《重庆市房地产抵押合同》，以被告卢德芝购买的重庆市巫山县房屋为上述贷款提供抵押担保,并于2013年11月25日在巫山县国土资源和房屋管理局办理了预告登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了314渝预告（2013）字第第02389号重庆市土地房屋预告登记证明。2013年11月29日，原告农业银行巫山支行出具借款凭证，借款凭证载明：“借款人卢德芝，借款金额肆拾壹万肆仟元整，借款用途购买住房，借款日期2013年11月29日，到期日期2028年11月28日，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日20，执行利率6.55%，逾期利率9.825%”。原告农业银行巫山支行向被告卢德芝支付借款414000元，完成了向被告发放贷款的义务。借款后，被告卢德芝按照合同约定的按月等额本息还款方法，偿还了一定期间的本金及利息。自2017年8月20日起未按合同约定按期偿还借款本息开始逾期，截止2019年10月10日，尚欠原告借款本金342651.48元、利息33792.54元、复利2837.77元、罚息4156.43元。以上事实，有原告的营业执照、单位负责人身份证明，被告的身份证及婚姻证明，《个人购房担保借款合同》，《重庆市房地产抵押合同》，重庆市土地房屋预告登记证明，借款凭证，农业银行巫山支行贷款合约基本信息等证据及庭审笔录在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告农业银行巫山支行与被告卢德芝签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，借款凭证，双方当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的规定，均系合法有效的合同，应当受到法律保护。被告卢德芝借款后，仅履行了一定期间的还款义务，之后未按约定按期偿还原告借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。原告主张贷款本息全部提前到期，要求被告偿还全部借款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告卢德芝以按揭贷款购买的坐落于重庆市巫山县房屋为借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。原告农业银行巫山支行主张对该抵押物依法享有优先受偿的权利的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，原告农业银行巫山支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告卢德芝于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行借款本金342651.48元及利息、罚息和复利(截至2019年10月10日的利息为33792.54元,复利为2837.77元,罚息为4156.43元;从2019年10月11日起至借款全部清偿之日止,以借款本金342651.48元为基数,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收罚息;对未能按时支付的利息,按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计收复利)。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫山支行对抵押物即被告卢德芝购买的坐落于重庆市巫山县房屋享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7052元，由被告卢德芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行本判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘晓春人民陪审员  毛正林人民陪审员  何红炼二〇二〇年三月五日法官 助理  蒋 涛书 记 员  易雪兰