河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2020）冀0427民初141号原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司。住所地：邯郸市丛台区滏西大街33号。负责人：温涛，该分公司负责人。委托诉讼代理人：司李敏，该公司员工。委托诉讼代理人：杜延广,河北万强律师事务所律师。被告：刘树洋，男，1970年4月16日出生，汉族，住磁县。被告：刘峰岭，男，1992年6月27日出生，汉族，住磁县。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称邯郸市分公司）与被告刘树洋、刘峰岭追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司委托诉讼代理人司李敏、被告刘树洋到庭参加诉讼，被告刘峰岭经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘树洋偿还原告代为偿还的贷款本金36115.8元、利息747.79元，共计36863.59元；2.判令被告刘树洋支付原告自代偿之日起至实际履行之日止的利息（截止到起诉之日止暂记1990.89元，按照中国人民银行同期贷款利率计算）；3.判令被告刘树洋支付原告保险费26754.64元；4.被告刘峰岭对上述款项承担连带偿还责任；5.诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担；6.判令二被告按照贷款余额的20%向原告支付违约金7372.72元。事实和理由：2017年9月27日，被告刘树洋向河北银行股份有限公司邯郸县支行申请个人小额信用贷款44000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》为其提供担保。后河北银行邯郸县支行向被告刘树洋发放了44000元贷款，被告刘峰岭签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定为二被告代偿本金及利息36863.59元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。二被告的行为侵害了原告的合法权益，应承担偿还责任。中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司为证明其主张提交证据如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份；2、被告身份证复印件、户口本；3.送达地址确认书、电费凭证、租赁合同；4.《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》各一份；5、《还款保证协议》一份；6、刘峰岭共同还款承诺书一份；7、客户声明书一份；8、保费实缴明细一份；9、《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》一份；10、《河北银行人保如意贷借款合同》、《代偿债务通知书》、《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》两份、还款流水明细各一份。被告刘树洋辩称，贷款是事实，目前没有偿还能力。被告刘峰岭未到庭、未答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘树洋于2017年9月20日填写《个人信用贷款保证保险投保单》提交于原告申请贷款，被告刘树洋在该投保单上填写住址为磁县××镇××组××号，联系人信息中张爱云与其为夫妻关系。当日邯郸市分公司为刘树洋出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为刘树洋，被保险人为河北银行股份有限公司邯郸县支公司，载明贷款金额为44000元，保险费为33280.56元，保险金额为48656.24元，赔偿等待期为80天，保险缴纳方式为每月按时缴纳924.46元等信息，并特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月26日，刘树洋出具了《还款保证协议》，载明1、如出现逾期，自愿将本次贷款一次性结清；2、如出现逾期超过80天，自愿按照人保财险代偿银行金额的20%支付违约金。承诺人：刘树洋。随后，刘树洋与河北银行邯郸县支行签订了贷款合同，约定了贷款金额44000元，并对贷款期限、贷款利率、贷款发放、扣款授权、违约贷款利息计收等进行了约定。刘树洋开始还款后，连续几次逾期还款，至2018年8月16日已逾期达80天。邯郸市分公司于当日代刘树洋清偿贷款本息36863.59元，其中本金36115.8元，利息为747.79元。河北银行邯郸县支行向邯郸分市分公司提出索赔申请后，向邯郸市分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。邯郸市分公司多次向被告刘树洋、刘峰岭催要偿还贷款未果，诉至本院。本院认为，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,受法律保护。当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，本案中，刘树洋在邯郸市分公司投保了个人信用贷款保证保险，并与邯郸市分公司签订了个人信用贷款保证保险保险单，双方的保险合同关系成立，刘树洋系投保人，邯郸市分公司系保险人，刘树洋依据邯郸分公司签发的保证保险向河北银行邯郸县支行借款，三方形成了借贷和保证的法律关系，河北银行邯郸县支行系贷款人，刘树洋系借款人，邯郸市分公司系保证人；刘树洋通过邯郸市分公司提供个人信用贷款保证的方式向河北银行邯郸县支行贷款44000元，其应根据《个人贷款合同》约定按时偿还贷款本息，但刘树洋多次逾期不予还款，逾期还款在超过约定的还款时间后，河北银行邯郸县支行向邯郸市分公司提出索赔申请，邯郸市分公司于2018年8年16日代刘树洋向河北银行邯郸县支行清偿了贷款本息36863.59元，其中本金36115.8元，利息747.79元。因被告刘树洋未履行还款义务，原告邯郸市分公司为被告刘树洋偿还了借款及利息，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故邯郸市分公司请求刘树洋支付代偿款36863.59元，证据充分，本院予以支持。原告主张被告按照中国人民银行同期贷款利率支付自代偿之日起至实际履行之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。邯郸市分公司与刘树洋签订的《个人信用贷款保证保险保险单》约定，刘树洋向河北银行邯郸县支行贷款44000元向邯郸市分公司投保，刘树洋每月向邯郸市分公司缴纳保险费为924.46元，赔偿等待期为80天，刘树洋还款周期为每期30日，自刘树洋逾期还款之日至第80天，刘树洋仍应承担保险合同的保险义务，应继续支付保费，应向邯郸市分公司支付110天的保险费，保险费应为924.46÷30×110＝3389元，邯郸市分公司于2018年8年16日代偿取得追偿权后，双方保险合同已解除，刘树洋不再承担给付保费的义务，邯郸市分公司主张刘树洋支付保险费26754.64元，无法律依据，本院不予支持。被告刘峰岭就刘树洋贷款事宜向邯郸分公司签有《共同还款承诺书》，承诺对刘树洋的在银行贷款的借款本本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿责任承担连带还款责任，故被告刘峰岭应对刘树洋的上述债务承担连带还款责任。被告刘树洋于2017年9月26日向邯郸市分公司出具的《还款保证书》中承诺“出现逾期超过80天，自愿按照人保财险代偿银行金额的20%支付违约金”，原告代被告代偿本息36863.59元，按约定刘树洋应支付原告违约金7372.72元，本案中，刘树洋已偿还部分贷款，自2018年8月16日原告代为清偿贷款本息，根据实际情况，本院酌定被告刘树洋按10%支付原告违约金，应为3686元，原告主张被告支付违约金7372.72元，本院不予支持。该《还款保证书》中无共同还款人刘峰岭的签名，此外邯郸市分公司提供的借款合同、保险合同、刘树洋的《共同还款承诺书》等证据中，也无刘峰岭同意共同支付违约金的明确约定，该承诺系刘树洋同邯郸市分公司之间对违约责任的约定，不能认定是刘峰岭的意思表示，故支付违约金3686元应由刘树洋个人承担。邯郸市分公司要求刘峰岭支付违约金，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘树洋自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付垫付款36863.59元及利息（利息自2018年8月16日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告刘树洋自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费3389元；三、被告刘峰岭对上述款项承担连带偿还责任；四、被告刘树洋自本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付违约金3686元；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1625元，由被告刘树洋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  索保英二〇二〇年三月二十日书记员  马弘皓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。