山西省太原市中级人民法院刑事裁定书（2020）晋01刑终381号原公诉机关太原市迎泽区人民检察院。原审被告人吴雍,男,1990年8月25日出生于江西省永丰县,汉族,大专文化,中共党员，江西省吉安市艾森馆生物科技有限公司员工,户籍地江西省吉安市永丰县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年4月22向赣州铁路公安处吉安刑侦大队投案并被临时羁押于江西省吉安市看守所，2019年4月29日被刑事拘留，2019年5月30日被逮捕。2020年1月21日因一审刑期届满被太原市迎泽区人民法院取保候审并释放。上诉人（原审被告人）郭小明,男,1969年1月2日出生于山西省兴县,汉族,中专文化,山西省兴县中学保安,户籍地山西省兴县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年2月22日被太原市公安局迎泽分局取保候审,2019年10月31日被太原市迎泽区人民法院取保候审。上诉人（原审被告人）赵云,男,1982年5月3日出生,汉族,小学文化,无业,户籍地山西省高平市。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年12月13日被太原市公安局迎泽分局取保候审,2019年10月30日被太原市迎泽区人民法院取保候审。太原市迎泽区人民法院审理迎泽区人民检察院起诉指控原审被告人吴雍犯骗取贷款罪，原审被告人郭小明、赵云、聂雨生犯贷款诈骗罪一案，于2019年11月30日作出（2019）晋0106刑初1068号刑事判决。宣判后，原审被告人郭小明、赵云均不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、审查证据材料，并依法讯问原审被告人郭小明、赵云，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审查明：2017年11月至2018年2月间,被告人吴雍伙同张志毅(另案处理)、赵云峰(另案处理)、被告人赵云、被告人聂雨生、张志华(另案处理)、赵晓原(另案处理),通过伪造购房协议及收据的方式,编造房屋需要装修的事实,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行共计38万元装修贷款。其中:1、2017年12月,被告人吴雍伙同赵晓原等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市小店区浦东经典家园小区7号楼5单元806号)及收据的方式,谎称该房屋系赵晓原购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。2、2017年12月,被告人吴雍伙同张志华等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市新晋祠路500号万景苑小区3号楼2单元2002号)及收据,谎称该房屋系张志华购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。3、2018年1月,被告人赵云伙同被告人吴雍等人,通过伪造商品房买卖合同(房屋地址:太原市绿景未来城15楼4单元2号)及收据,谎称该房屋系赵云购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,赵云已退还贷款。4、2018年1月,被告人聂雨生伙同被告人吴雍等人,通过伪造商品房买卖合同(房屋地址:太原市小店区人民南路39号阳光揽胜第39楼1单元1102号)及收据,谎称该房屋系聂雨生购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行8万元装修贷款。归案后,聂雨生已退还贷款。5、2017年11月,被告人郭小明伙同张志毅等人,通过伪造房屋买卖合同(房屋地址:太原市龙城苑6幢2单元601号)及收据,谎称该房屋系郭小明购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行89782.09元装修贷款。归案后,郭小明已退还贷款。被告人吴雍于2019年4月22日投案;被告人聂雨生于2019年3月18日投案;被告人郭小明于2019年2月21日投案;被告人赵云于2018年12月12日投案。原审另查明，在作案过程中，被告人吴雍伙同张志毅、赵云峰以中介公司名义，向银行提交虚假贷款手续的方式给被告人赵云、郭小明、聂雨生、张志华、赵晓原办理贷款，在获取银行贷款之后，其中一部分由吴雍等人持有，一部分交给贷款人，其中赵云实际获取贷款6万元，郭小明实际获取贷款5万元，聂雨生实际获取贷款5.6万元，赵晓原实际获取贷款6万元。本案审理过程中，被告人吴雍家属代其退缴赃款8万元。上述事实，被告人吴雍、郭小明、赵云在开庭审理过程中亦无异议，且有报案材料，被害人陈述，被告人吴雍、郭小明、赵云、聂雨生的供述，归案情况说明，到案经过，羁押证明，辨认笔录，被害人陈述，银行贷款办理手续，涉案银行账户交易记录，证人张某、刘某、温某、荣某、薛某关于四被告人骗取贷款的证言，中国建设银行股份有限公司太原南城支行出具还款情况说明，犯罪嫌疑人基本情况调查表，同案犯张志华、赵晓原的判决书，户籍证明，认罪认罚具结书等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。原判认为，被告人吴雍以非法占有为目的，伙同他人采用欺骗性手段获取银行贷款，对银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人郭小明、赵云以非法占有为目的，使用虚假的装修合同，以装修房屋需要贷款为由骗取银行贷款归个人使用，数额较大，其行为均构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。被告人吴雍、郭小明、赵云均在案发后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，认罪认罚，可从轻处罚；三被告人主动退赃，可酌情从轻处罚。辩护人提出的对各被告人从宽处理的辩护意见，酌情予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十三条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决：1、被告人吴雍犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币3万元；2、被告人郭小明犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元；3、被告人赵云犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元。4、被告人吴雍退缴的赃款8万元，发还被害人中国建设银行股份有限公司太原南城支行。上诉人郭小明的上诉意见是原判量刑畸重，其并不是归案后才退还了贷款，事实上其在2017年11月向建行太原南城支行办理装修贷款后，按照约定从2018年1月至2018年6月一直正常还本付息，6月份以后未按期还款构成违约。2019年2月22日办理取保候审手续时一次性给银行还款92000元，属全部退赃，系初犯，且有自首情节，危害不大。请求二审法院对其免予刑事处罚。上诉人赵云的上诉意见是原判量刑过重，其系从犯，又有自首、退赔情节，犯罪情节轻微，符合缓刑适用条件，请求二审法院依法改判。经二审查明的事实和证据与一审相同，本院予以确认。本院认为，原审被告人吴雍伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，经银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。上诉人郭小明、赵云以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪。原公诉机关指控的罪名成立。案发后,吴雍、郭小明、赵云均主动投案、如实供述，有自首情节，且主动退赃，认罪认罚，均可从轻处罚。关于二上诉人所提“原判量刑重”的上诉意见，经查，案发后郭小明、赵云均自动投案、如实供述，且认罪认罚，并积极向贷款银行归还贷款本息，其上述从轻或减轻情节原判已认定并在量刑时予以体现，并无不当。故对其“原判量刑重”的上诉意见，本院不予采纳。关于上诉人郭小明所提“其并不是归案后才退还了贷款，社会危害不大，应免予刑事处罚”的上诉意见，经查，建行太原南城支行于2018年12月7日向太原市公安局迎泽分局经侦大队报案，该局于同年12月10日对郭小明贷款诈骗案立案侦查，郭小明于2019年2月21日投案并于次日向银行还款92000元。因此，上诉人并非在立案之前已归还全部贷款，其归案之前尚欠银行贷款本金89782.09元，投案次日还款后仍欠部分利息及费用，给银行造成了实际损失。其行为不属于犯罪情节轻微可以免予刑事处罚的情形。故对其该上诉意见，本院不予采纳。关于上诉人赵云所提“其系从犯”的上诉意见，经查，现有证据查明上诉人赵云伙同吴雍等人,使用吴雍公司伪造的商品房买卖合同以赵云装修房屋的名义，向建行骗取10万元贷款。所得款项赵云分得6万余元，余款由吴雍等人支配。如果没有上诉人与吴雍等人的合谋以及其本人持身份证件去银行签字办理贷款手续，则无法顺利获得贷款，故其在诈骗过程中并非起次要作用，且其事后所得款项也最多。对其“从犯”的上诉意见，本院不予采纳。原判认定犯罪事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，量刑适当,审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 张志刚审判员 邢如灏审判员 李 杰 二〇二〇年三月十七日书记员 常家彤