浙江省绍兴市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙06民终5211号 上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司诸暨支公司，住所地诸暨市暨阳街道暨东路70号诸暨日报大楼9楼915-919室。 负责人：汪建标，系经理。 委托诉讼代理人：周旭光，浙江月白律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：钱幼华，女，1958年3月11日出生，汉族，住诸暨市。 委托诉讼代理人：马晓林（被上诉人钱幼华之女），女，1987年9月27日出生，汉族，住诸暨市。 被上诉人（原审被告）：蒋玲，女，1977年6月16日出生，汉族，住诸暨市。 上诉人紫金财产保险股份有限公司诸暨支公司（以下简称紫金保险公司）因与被上诉人钱幼华、蒋玲机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省诸暨市人民法院（2019）浙0681民初14510号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月23日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 紫金保险公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判商业险范围内的赔偿金11970.23元由被上诉人蒋玲承担；2.本案诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人蒋玲在案涉事故发生后没有及时报警并驾车驶离现场，属于驾车逃逸，违反了法律的强制性规定，属于商业三者险的免赔约定事由，故上诉人不承担商业险范围内的理赔责任。二、上诉人一审提交的机动车商业保险保险单（正本）的“重要提示”一栏已载明“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险公司”、“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和赔偿处理”等内容，上诉人已提醒被保险人在接收保单时进行审查，保险条款是否已交付的举证责任应由被上诉人蒋玲承担，一审法院认为上诉人没有尽到明确说明义务系事实认定错误。 钱幼华答辩称，商业险部分由谁承担系上诉人与被上诉人蒋玲之间的问题，被上诉人钱幼华对此并不知情，请求二审法院依法判决。 蒋玲未发表答辩意见。 钱幼华向一审法院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告因交通事故所造成的医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、精神损害抚慰金等各项经济损失合计47185.83元，由被告紫金保险公司在交强险和商业险范围内先行赔付，超出部分由被告蒋玲承担赔偿责任。 一审法院查明：2019年1月7日9时15分许，被告蒋玲驾驶浙Ｄ×××××号车辆，沿诸店线行驶至诸暨市地方时，与原告钱幼华驾驶的电动自行车发生碰撞，造成原告钱幼华、乘坐人马志鸿受伤和车辆损坏的道路交通事故。被告蒋玲在事故发生后未及时报警且驾车驶离现场。本次事故经过诸暨市认定，被告蒋玲负事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，原告钱幼华至诸暨市人民医院住院治疗，共计住院16天，支出医疗费21010.23元。另查明，浙Ｄ×××××号肇事车辆在被告紫金保险公司投保了交通事故责任强制保险、商业第三者责任险附加不计免赔险，事故发生在保险期间内。再查明，原告钱幼华与被告蒋玲在事故发生后达成调解协议，由被告蒋玲除医药费、护理费外额外赔偿原告钱幼华18000元，且款已经付清。 一审法院认为，原告钱幼华在本案交通事故中身体受伤的事实清楚、证据充分，公安交警部门认定被告蒋玲负本次事故的全部责任，原告钱幼华无责任，符合事故发生时的实际情况和相关法律、法规规定，且经原告钱幼华与被告蒋玲签字确认，该院予以确认并作为确定本案赔偿责任的依据。根据相关法律规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交通事故责任强制保险与商业险责任限额范围内先行赔偿。本案中，车牌号为浙Ｄ×××××号的车辆在被告紫金保险公司投保了交通事故责任强制保险，故本案原告钱幼华因事故造成的合理损失，应先由被告紫金保险公司在交强险限额内赔偿；对于超出交强险部分的损失，因浙Ｄ×××××号的车辆还在被告紫金保险公司投保了商业第三者责任险附加不计免赔险，故被告紫金保险公司尚应在商业第三者责任险限额范围内按照责任比例承担相应的赔偿责任。被告紫金保险公司辩称被告蒋玲驾车驶离现场，不能排除是驾车逃逸，故交强险及商业险拒赔的意见，该院认为，根据目前的证据并不足以认定被告蒋玲驾车逃逸的行为。退一步讲，即使是驾车逃逸也并不属于交强险的法定免责事由，且驾车逃逸属于严重违反交通法规的行为，对于机动车辆保险合同中规定的严重违反交通法规的免责条款，保险人的明确说明义务可适当减轻但是不得免除，被告紫金保险公司拒绝承担商业险内赔付责任，但未向该院提交相应的证据证明其已尽初步的说明义务，应承担举证不能的法律后果，故对被告紫金保险公司该抗辩意见不予支持。关于营养费问题，因原告未能提供相关医疗机构出具的意见等证据予以证明，故该院仅能支持原告住院期间的营养费。关于误工费，该院经调查核实，原告钱幼华虽年满60周岁但仍从事劳动，且有相应的收入，现结合当事人的年龄、健康状况和从事的具体行业等因素，根据《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》的相关规定，该院酌情考虑支持误工费9900元（110元／天×90天）。关于精神损害抚慰金，原告因本次交通事故受伤，但未构成伤残，故该院对原告主张之精神损害抚慰金不予支持。根据该院认定之证据、浙江省人民生活水平主要指标，综合原告之诉请，该院确定原告合理的经济损失如下：（1）医疗费21010.23元；（2）住院伙食补助费480元（30元／天×16天）；（3）营养费480元（30元／天×16天）；（4）护理费2912元（182元／天×16天）；（5）误工费9900元（90天×110元／天）；（6）交通费200元，以上合计34982.23元。该院确定被告紫金保险公司在交强险范围内承担23012元，在商业险范围内承担11970.23元，合计应承担34982.23元。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条第一款、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第三十五条之规定，判决：一、被告紫金财产保险股份有限公司诸暨支公司赔偿原告钱幼华医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费等经济损失共计34982.23元，款限判决生效之日起十五日内付清；二、驳回原告钱幼华的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费980元，依法减半收取490元，由被告蒋玲负担。 各方当事人在二审中均未提交新的证据。 本院经二审审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。 本院认为，关于上诉人是否可以在商业险责任范围内免赔的问题，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉人虽主张被上诉人蒋玲在事故发生后未及时报警并驶离现，属于驾车逃逸行为，根据机动车第三者责任保险条款第三条第（六）项之约定上诉人在商业险内不负责赔偿，但未能提供充分有效证据证明其在订立保险合同时就上述免责条款向投保人履行了提示或明确说明义务，故上述免责条款不发生法律效力。上诉人主张在商业险内免赔缺乏法律依据，本院不予支持。 综上，上诉人紫金保险公司提出的上诉请求和理由不能成立，本院依法不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理得当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费99元，由上诉人紫金财产保险股份有限公司诸暨支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 方 艳 审判员 李丹丹 审判员 谢檬杰 二〇二〇年三月十一日 法官助理戚立晶 书记员蒋娅妮