福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书                            案号                       （2020）闽0524民初47号                       立案时间                       2020.1.2                               案由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                                           当             事             人                       原告                       安溪县农村信用合作联社长泰分社（以下简称长泰分社），住所地：安溪县城厢镇经刀村。             主要负责人：陈炳荣，任该社主任。             委托诉讼代理人：许艺苑，男，系该社职工。                               被告                       黄龙强，男，1985年8月11日出生，汉族，住福建省安溪县。             朱桂红，女，1985年11月16日出生，汉族，住福建省安溪县。             黄良江，男，1966年8月26日出生，汉族，住福建省安溪县。                               诉辩             主张                       诉讼请求                       1.判令黄龙强、朱桂红向长泰分社共同偿还普惠金融卡透支款本金49848.02元及利息、违约金（利息自2018年12月23日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年2月17日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；2.判令黄良江对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；3.判令黄龙强、朱桂红、黄良江承担本案产生的一切诉讼费用。                               答辩                       黄龙强、朱桂红、黄良江均未作答辩。                               本院             认定             事实                       2017年2月15日，黄龙强作为申请人向长泰分社申领福万通普惠金融卡，并在《福万通普惠金融卡申请表》签名，朱桂红作为共同还款人，黄良江作为保证人均在上述申请表上签名，签名时均声明已仔细阅读《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的全部内容，自愿签署并依约履行。长泰分社于当日审批后依约向黄龙强核发了福万通普惠金融卡，信用额度50000元，年利率11.7%，期限3年。该领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及担保人知悉通知。甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方（安溪县农村信用合作联社）有权依法向甲方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）；保证为连带责任保证，保证期间为福万通普惠金融卡发卡日起至甲方使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务清偿履行期届满之日起两年等内容。2016年11月10日，安溪县农村信用合作联社在其官网发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，公告内容如下：“自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取”。2017年2月20日，长泰分社向黄龙强发放了福万通普惠金融卡。黄龙强于2017年3月2日开始办理透支款，后仅偿还部分本金及支付至2018年12月22日的利息，尚欠本金49848.02元及自2018年12月23日起的利息、自2019年2月17日起的违约金未能偿还。                               裁判             要旨                       本院认为，黄龙强向长泰分社申领福万通普惠金融卡，并签署《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，嗣后，长泰分社向其核发福万通普惠金融卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。黄龙强使用福万通普惠金融卡透支后，未能按约定支付透支款本息，已构成违约，应支付尚欠透支款本金、利息及违约金。朱桂红作为共同还款人在申请表上签名，故长泰分社要求朱桂红共同偿还本案欠款，予以支持。黄良江作为保证人，对上述款项负有连带清偿的义务。黄良江承担保证责任后，有权向黄龙强、朱桂红追偿。黄龙强、朱桂红、黄良江经合法传唤未到庭参加诉讼，应自行承担由此带来的法律后果。                               适用             法律                       《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。                               判决             主文                       一、黄龙强、朱桂红应于本判决生效之日起十日内偿还安溪县农村信用合作联社长泰分社福万通普惠金融卡透支本金49848.02元及利息、违约金（利息自2018年12月23日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算，违约金自2019年2月17日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》的最低还款额未偿还部分的5%计算，利息、违约金均计至还清款项之日止）。             二、黄良江对上述款项承担连带清偿责任；             三、黄良江承担保证责任后，有权向黄龙强、朱桂红追偿。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费用                       案件受理费1223元，减半收取计611.5元，由黄龙强、朱桂红、黄良江负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                审判员  黄月治 二〇二〇年三月十九日 书记员  余淑霞