四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初1265号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，营业场所：中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：张恺，行长。 委托诉讼代理人：刘才刚，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱小丽，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：吕荣百，女，1988年10月1日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：蒋东兴，男，1986年9月17日出生，汉族，住四川省邻水县。 广发银行股份有限公司成都分行（以下简称“广发银行成都分行”）与蒋东兴、吕荣百金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。广发银行成都分行的委托诉讼代理人朱小丽、被告吕荣百到庭参加了诉讼，被告蒋东兴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金18951.07元、利息524.68元、罚息333.26元、复利14.46元（利息、罚息、复利暂计算至2019年12月31日）；2.判令被告从2020年1月1日起按照原、被告双方的约定向原告支付利息、罚息与复利至全部款项清偿之日止；3.判令被告承担原告为实现债权而支付的费用，包括诉讼费、保全费、公告费、律师费。 事实和理由：2013年10月25日，被告蒋东兴、吕荣百向原告申请借款300000元，并签署了《广发银行个人信用贷款申请表（生意红）》，原告核准被告的借款额度为人民币300000元，额度有效期从2013年11月1日起至2018年11月1日止，借款期限内被告可以循环使用该笔借款。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，但被告未按约定偿还本金及利息，经广发银行成都分行多次催收后仍未支付。故广发银行成都分行诉至法院。 被告吕荣百辩称，其和蒋东兴已于2015年离婚，对2017年的借款不知情，不应由自己承担责任。 被告蒋东兴未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：蒋东兴、吕荣百于2013年10月25日向广发银行成都分行申请借款，并填写了《广发银行个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1310300503），向广发银行成都分行申请贷款。该申请表中的贷款申请资料栏载明：贷款总申请金额为500000元人民币，申请循环额度，额度期限为60个月，额度项下单笔期限为36个月；还款方式为等额本息；指定还款日为每月5日。 《广发银行个人信用贷款申请表（生意红）》的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”栏载明：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由本行审核决定。借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象、范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。本条款项下借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，为违约事件；如发生违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等。授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；每笔授信额度的最长有效期是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与本行之间存在多笔已经到期的贷款合同的，本行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。 蒋东兴在《广发银行个人信用贷款申请表（生意红）》签署栏的借款人处签名捺印，吕荣百在该栏的借款人配偶签名处签名捺印，该栏载明：本人确认，本人已经仔细阅读本申请书的所有条款。本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。 广发银行成都分行核准了蒋东兴、吕荣百的贷款申请，蒋东兴在广发银行成都分行出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：147139000178）落款的客户签名处签名捺印。该《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：贷款授信额度为300000元，额度为循环额度，额度有效期自2013年11月1日起至2018年11月1日止，贷款用途为生产经营。还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。您可通过广发银行网点办理额度项下单笔出账，请在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。请确认您已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”；本核准通知书与《个人贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。 广发银行成都分行根据蒋东兴、吕荣百的申请还向蒋东兴、吕荣百出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1471390001780001），蒋东兴在该《个人信用贷款核准通知书（单笔）》落款的客户签名处签名捺印，该《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明：贷款金额为300000元，贷款期限为36个月，还款账户和放款账号均为62×××77。 上述合同签订后，广发银行成都分行先后向被告蒋东兴发放贷款6笔，已结清4笔，未结清2笔，未结清的贷款分别为于2017年1月26日分别发放的两笔借款100000元和80000元。借款人逾期还款，广发银行成都分行提交的《欠款说明》载明：截至2020年3月24日，借款人未还的上述两笔借款共计尚欠本金18951.07元、利息604.83元、罚息1259.66元、复利79.64元。 吕荣百与蒋东兴于2015年4月2日办理离婚登记。 以上事实，有《广发银行个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《广发银行个人对账单》、《账户交易历史》、《广发银行零售贷款欠款明细》、《离婚证》、庭审记录及当事人陈述等在案佐证。 本院认为，蒋东兴向广发银行成都分行申请贷款，广发银行成都分行核准贷款，双方形成了金融借款合同关系，《广发银行个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。广发银行成都分行依约向蒋东兴发放了贷款，蒋东兴未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，广发银行成都分行有权宣布贷款提前到期，到期日应为广发银行成都分行提起诉讼之日即2020年1月20日，故广发银行成都分行要求蒋东兴偿还全部剩余借款本金并支付利息、罚息、复利的诉请，具备合同依据，根据前述查明，截止2020年3月24日，借款人合计尚欠借款本金18951.07元、利息604.83元、罚息1259.66元、复利79.64元，该尚欠的本息金额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认；由于贷款已到期，后不会再产生利息；自2020年3月25日起，罚息以未偿还的借款本金为基数、复利以未偿还的利息为基数，罚息、复利均以月利率1.95%（1.5%×130）为标准计至借款偿清之日止。但蒋东兴支付的利息、罚息、复利的总额不得超过以未还的借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的金额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。 关于广发银行成都分行主张蒋东兴、吕荣百应共同偿还案涉债务的请求，因吕荣百系作为借款人配偶而非借款人签署《广发银行个人信用贷款申请表（生意红）》，吕荣百也未签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》或《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并未诉争借款的借款人，而蒋东兴、吕荣百已于2015年4月2日离婚，广发银行成都分行诉请的借款债务发生于蒋东兴与吕荣百办理离婚登记之后，因此，诉争债务并不属于夫妻共同债务，对吕荣百的抗辩，本院予以支持。 关于律师费，广发银行成都分行未提交充分证据证明已实际支付该律师费用，故对广发银行成都分行主张的律师费不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告蒋东兴于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还借款本金18951.07元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2020年3月24日止，尚欠利息604.83元、罚息1259.66元、复利79.64元；自2020年3月25日起，罚息以尚欠的借款本金为基数、以月利率1.95%为标准计算至借款清偿之日止，复利以尚欠的借款利息为基数，以月利率1.95%为标准计算至借款清偿之日止。但利息、罚息、复利的总计金额不得超过以尚欠的借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的金额）； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费173元及保全费218.23元，均由被告蒋东兴负担（本案案件受理费及保全费均已由原告广发银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇二〇年三月二十七日 书记员  张雨曼