云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初11431号原告：赵彦华，女，汉族，1975年10月9日生，住云南省昆明市西山区。委托代理人：李希、程钰婷，云南泓旷律师事务所律师，特别授权代理。被告：蒋琼珍，女，彝族，1975年10月29日生，住云南省昆明市官渡区。委托代理人：杨兰亭、罗丽晶，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。原告赵彦华与被告蒋琼珍民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月21日受理后，依法适用普通程序，于2019年4月24日公开开庭进行了审理。原告赵彦华、委托代理人李希、程钰婷，被告委托代理人杨兰亭、罗丽晶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告赵彦华诉称：原告与被告系朋友关系，因资金周转需要向原告借款，于2017年2月5日原告通过银行转账方式将80000元转至被告账户，双方约定每月利息5分，后又在6月、7月、8月相继又通过银行转账、微信转账借款486700元给被告，被告向原告借款共计566700元，约定借款期限至2018年7月30日止，到期后至今未偿还借款，原告认为，被告拖欠借款已损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，原告诉至法院并在庭审中明确诉讼请求，请求判令：1、被告向原告偿还剩余借款本金337840.25元；2、被告向原告支付借款利息，按照月利率2%计算，从2017年2月5日起计算至款项还清之日止。被告蒋琼珍辩称：原告诉请的借款金额有两个收条和多笔转账记录构成多个法律关系。原告所提交的两个收条是原、被告之间形成的两个民间借贷关系和其他法律关系，被告认为不能将所有发生的转账还有收条的借款混为一谈。被告向原告借款之后期间每月都有还款，截止2018年7月6日，被告共计还款578851元。被告已归还原告这么多款项之后，原告将借款本金从2017年2月至2017年9月打包进行计算，未进行合理的扣减。其中的445000元的收条和其他原、被告双方之间的资金往来有的约定了利息，有的未约定利息，被告归还的款项578851元中包含本金和利息。原告要求被告承担2017年2月5日起算的利息没有事实依据。原、被告双方于2017年7月27日签订借款合同，借款期限为2017年7月27日至2018年7月28日。2017年7月27日之前，原、被告双方并未发生借款关系，所谓的月利率2%的利息无从谈起。在原、被告双方签订的收条中未对利息进行明确约定，即使收条中所载明的每月收益为利息约定的话，该项约定已远远超过法律所保护的范围。原告应按照每月被告归还的款项合理进行扣减已还的本息再计算下一期应还的本息，原告打包计算的高额利息未扣减被告已归还的款项，是不合理的。庭审中，原告针对其诉请向本院提交了以下证据：1.收条两张，转款凭证一套，欲证明因被告向原告提出借款，原告自2017年2月5日起陆续多次通过银行转账、微信转账等方式借款给被告，双方于2017年7月对此借款进行结算，被告向原告出具收条两张，确认原告的借款利息为月息5分，截止到2017年7月30日原告出借的借款为445000元，后被告继续向原告借款121700元，共计借款金额为566700元；2.被告还款凭证一套，欲证明自2017年3月6日起即开始向原告还款，截止2018年7月6日后被告再未还款，被告至今未偿还的本金为337840.25元；3.双方已经结清的账务凭证47张，欲证明原、被告双方之间发生的借款，已结清部分。经质证，被告对原告提交的上述证据发表质证意见如下：对证据1收条两张和转款凭证的三性予以认可，但对证明目的不予以认可，被告向原告借款的金额仅为445000元，其余的资金往来不能算为借款；对证据2的三性及证明目的不予认可，被告从2017年3月6日起向原告归还的借款为578851元；对证据3的三性予以认可。被告就其辩解主张向本院提交了以下证据：1.微信转账记录；2.银行转账流水，欲证明被告转账给原告的款项为578851元。经质证，原告对被告提交的证据的三性予以认可，对证明目的不予认可，实际还款金额为347998元，银行转账流水只是跟微信转账进行印证。庭审后，原告针对被告主张2017年10月9日还款90000元的问题，向本院补充提交了一份《情况说明》及银行流水明细、微信转账记录，欲证明2017年10月9日被告向原告转款90000元不是用于归还之前的借款，而是原告与被告另外的资金周转行为。经质证，被告认为原告补充提交的《情况说明》及银行流水明细、微信转账记录已过举证期限，并且原告提供的银行流水明细也不能看出与被告的关联性，原告不能随意提供一份与被告无关的POS机的记录用于抵扣被告归还的款项。本院认为，原告提交的证据1、2及被告提交的证据，本院确认其真实性，与本案有关联，本院予以采信；原告提交的证据3系原、被告已经结清的其他借贷关系的账务凭证，与本案没有关联，本院不予采信。原告庭审后补充提交的《情况说明》及银行流水明细、微信转账记录，本院在论述部分一并论证。经审理，本院确认本案法律事实如下：原告与被告之间有多笔借款。原告分别于2017年2月5日（转款80000元）、2017年6月2日（微信转款100000元）、2017年6月11日（微信转款40000元）、2017年7月2日（微信转款20000元）、2017年7月7日（微信转款100000元）、2017年7月19日（微信转款40000元）共计向被告转账380000元。2017年7月27日，被告向原告出具一份《收条》，载明“今收到投资人赵彦华认购期货类保本型产品认购款项380000元（叁拾捌万元正），该款项双方约定于2017年7月27日-2018年7月28日全部额退还到指定银行账户，其中收益分成每月2日、11日、7日、5日、19日打到指定银行账户，每月收益为19000元正（壹万玖仟元正）。”2017年7月30日，原告通过微信转账及银行卡转账的方式分三次共计向被告转款65000元。当日，被告向原告出具一份《收条》，载明“今收到投资人赵彦华认购期货类保本型产品认购款项65000元（陆万伍仟元正），该款项双方约定于2017年7月30日-2018年7月30日全部额退还到指定银行账户，其中收益分成每月30日打到指定银行账户，每月收益为6000元正（陆仟元正）。注：最后退本30000元正（叁万元正）。”2017年9月11日，原告通过微信转账、银行卡转账的方式向被告共计转账71700元。2017年9月12日，原告通过银行卡转账的方式向被告转款50000元。原、被告双方确认，截至2017年9月12日，原告共计向被告出借的借款本金为566700元。对于签订《收条》的两笔借款（2017年7月27日的款项380000元；2017年7月30日的款项65000元）的利息双方确认被告已支付利息的部分按月利率3%计算利息，未还款的部分按月利率2%计算利息；且被告已支付的利息超出月利率3%计付利息的部分用于抵扣偿还本金。原告向被告出借款项后，被告通过微信转款、银行转款的方式向原告偿还款项如下：2017年3月6日支付4000元；2017年4月6日支付4000元；2017年5月7日支付4000元；2017年6月7日支付4000元；2017年7月5日支付5000元；2017年7月6日支付4000元；2017年7月13日支付2000元；2017年8月2日支付6000元；2017年8月6日支付4000元；2017年8月14日支付2000元；2017年8月19日支付2000元；2017年9月1日支付6000元；2017年9月2日支付6000元；2017年9月5日支付4000元；2017年9月8日支付400元；2017年9月9日支付33700元；2017年9月21日支付2000元；2017年9月30日支付6000元；2017年10月3日支付6000元；2017年10月7日支付9000元；2017年10月11日支付18900元；2017年10月20日支付2000元；2017年10月30日支付6000元；2017年11月2日支付6000元；2017年11月10日支付13500元；2017年11月13日支付198元；2017年11月14日支付2000元；2017年11月21日支付2000元；2017年12月2日支付6000元；2017年12月3日支付6000元；2017年12月7日支付9000元；2017年12月11日支付4500元；2017年12月12日支付2000元；2017年12月20日支付2000元；2017年12月31日支付6000元；2018年1月3日支付6000元；2018年1月7日支付9000元；2018年1月12日支付6500元；2018年1月20日支付2000元；2018年1月31日支付6000元；2018年2月3日支付6000元；2018年2月7日支付9000元；2018年2月12日支付6500元；2018年2月21日支付2000元；2018年3月6日支付10000元；2018年3月14日支付11500元；2018年3月21日支付2000元；2018年4月6日支付5000元；2018年4月7日支付15000元；2018年4月8日支付1000元；2018年4月12日支付6500元；2018年4月19日支付2000元；2018年5月5日支付6000元；2018年5月6日支付26000元；2018年5月12日支付13500元；2018年5月23日支付4000元；2018年6月5日支付6000元；2018年6月19日支付5000元；2018年7月6日支付5000元。另，被告于2017年10月8日向原告微信转款10000元，被告于2017年10月9日通过银行转款的方式分两次向原告转款计80000元。庭审后，原告向本院提交POS机的刷卡记录，显示2017年9月9日分两笔交易了90000元，交易描述“太原市杏花岭区小返乡后ZHONGGUOCN”。现被告尚未偿还原告借款本金及利息，故原告诉至本院提出前述诉请。本案系民间借贷纠纷，综合原、被告诉辩主张，本案双方当事人争议焦点为：1、原告共向被告出借的借款本金是多少，被告于2017年10月8日、10月9日向原告转款90000元如何认定？2、利息如何计算，原、被告未书面约定利息计算的两笔借款（2017年9月11日出借的款项71700元、2017年9月12日出借的款项50000元）是否应支持期内利息？3、被告应偿还原告的款项是多少？关于第一个争议焦点：原、被告双方确认，截至2017年9月12日，原告共计向被告出借的借款本金为566700元，本院对此予以确认。关于庭审后原告辩解被告于2017年10月8日、10月9日转款90000元是用于偿还原告于2017年9月9日向被告出借款项90000元的问题，本院认为，原告向本院提起诉讼时并未向本院主张该90000元的借款，且原告向本院提交的POS机刷卡记录并不能证明系原告向被告出借了款项，故本院对原告辩解被告2017年10月8日、2017年10月9日共向原告转款90000元不是归还涉案借款，而是其他的资金周转行为的主张不予采纳。原告认为与被告还有其他借款纠纷，可另行主张其权益。关于第二个争议焦点：根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，被告向原告出具的两份《收条》上约定的利息已超过年利率36%，现原、被告确认已支付的利息部分按年利率36%计算，未支付的利息部分按年利率24%计算，已支付的超过年利率36%的利息部分用于抵扣本金，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”本案中，原告于2017年9月11日，原告通过微信转账、银行卡转账的方式向被告共计转账71700元；2017年9月12日，原告通过银行卡转账的方式向被告转款50000元。原告向被告出借这两笔借款时，双方未签订借款合同也未约定利息，故原告主张这两笔借款的期内利息，于法无据，本院不予支持。关于第三个争议焦点：根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”关于被告尚欠原告借款本金的问题。被告2017年7月27日出具《收条》的借款380000元的借款期限为2017年7月27日至2018年7月28日；被告2017年7月30日出具《收条》的借款65000元的借款期限为2017年7月30日至2018年7月30日。根据前述确认的利息计算标准、本金扣减的方法以及被告已偿还款项的情况，经计算截至2018年7月6日，被告尚欠原告借款本金为86563.58元。2017年9月11日出借款项71700元，2017年9月12日出借款项50000元，这两笔借款未约定还款期限，原告诉至本院要求被告偿还借款是对被告的催告，经催告后被告尚未偿还借款本金。综上，被告尚欠原告借款本金为208263.58元（86563.58元+71700元+50000元=208263.58元）。关于被告尚欠原告期内利息的问题。截至2018年7月6日，被告尚欠原告借款本金为86563.58元，按年利率24%计算期内利息，计算至2018年7月30日被告应支付原告期内利息1385.02元（86563.58元×24%/年÷360×24天=1385.02元）。关于原告主张资金占用期间利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，原、被告约定了期内利息的借款尚欠本金86563.58元，原告主张按年利率24%计算资金占用期间的利息，有事实及法律依据，本院予以支持。原、被告未约定还款期限及期内利息的借款121700元，被告经催告后未偿还原告借款，对原告的资金形成了占用，对原告造成了资金占用损失，应承担法律责任，本院确认应按年利率6%计付该款项的资金占用期间的利息。故本院支持由被告以尚欠借款本金121700元为基数按年利率6%计付原告从起诉之日起（即2018年11月21日）至实际还清款项之日止的资金占用期间的利息。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：由被告蒋琼珍于本判决生效之日起十日内偿还原告赵彦华借款本金208263.58元，截至2018年7月30日的期内利息1385.02元；并计付原告以尚欠本金86563.58元为基数按年利率24%计算从2018年7月31日起至实际还清款项之日止的资金占用期间的利息，以尚欠本金121700元为基数按年率6%计算从起诉之日起（即2018年11月21日）至实际还清款项之日止的资金占用期间的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11288元，由原告赵彦华承担5644元，由被告蒋琼珍承担5644元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审 判 长  贾孟书人民陪审员  张 弛人民陪审员  杨 萍二〇二〇年三月十八日书 记 员  李亚玲