湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初131号原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，营业场所：湖南省株洲市芦淞区建设南路85号金融大厦。负责人：陈伟乔，系行长。委托诉讼代理人：凌果，湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为起诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，代为签收法律文书等。委托诉讼代理人：朱慧阳，湖南恒昌律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被告：陈玉兰，女，1966年4月18日出生，汉族，住湖南省攸县。被告：谭连云，男，1966年3月28日出生，汉族，住湖南省攸县。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称中国建设银行）诉被告陈玉兰、谭连云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序。于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行的委托诉讼代理人凌果、朱慧阳到庭参加诉讼，被告陈玉兰、谭连云经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告陈玉兰、谭连云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告陈玉兰、谭连云立即偿还原告借款本金217975.49元及借款利息（含罚息、复利）4389.71元，合计222365.2元（利息、罚息及复利暂计算至2019年11月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.被告陈玉兰、谭连云承担原告为实现上述债权所支付律师代理费13342元；4.原告对被告陈玉兰、谭连云提供抵押的位于株洲市攸县房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告与被告陈玉兰、谭连云于2012年12月7日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：原告向被告发放贷款共计人民币37万元；借款期限为13年。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告陈玉兰、谭连云却未依约履行还款义务，截止到2019年11月22日，被告陈玉兰、谭连云贷款仍逾期，拖欠借款本金12000.02元及利息（含罚息、复利）4389.71元，已构成违约。借款合同第十六条、第十七条约定，如借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息以及法律手段追偿产生的一切费用，并赔偿相应损失。为确保借款合同的履行，被告陈玉兰、谭连云以其位于株洲市攸县房屋设定抵押，并办理了抵押登记。为维护原告的合法权益，原告遂诉至人民法院。被告陈玉兰、谭连云未进行答辩，亦未向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭发表质证意见也未提交证据。本院对当事人提交的证据认定如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈玉兰、谭连云因购房需要向原告申请贷款，原告与被告陈玉兰、谭连云于2012年12月7日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告陈玉兰、谭连云向原告贷款37万元整，借款期限为13年，争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决；如被告陈玉兰、谭连云发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告陈玉兰、谭连云以其位于株洲市攸县房屋（房屋所有权证号：715004838）为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告陈玉兰、谭连云支付贷款37万元。现原告已履行了提供借款的义务，但截至2019年11月22日被告陈玉兰、谭连云已拖欠原告的借款本金12000.02元（尚欠贷款余额总计为217975.49元）及利息4389.71元。另查明,2019年2月21日,原告与湖南恒昌律师事务所签订了一份《个人类贷款委外诉讼催收协议》，双方约定：原告委托湖南恒昌律师事务所对被告陈玉兰、谭连云等个人类贷款欠款进行诉讼催收事宜。原告因本案支付律师代理费13342元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一是原告与被告陈玉兰、谭连云签订《个人住房（商业用房）借款合同》的效力问题；二是被告陈玉兰、谭连云的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；三是原告对被告陈玉兰、谭连云提供的抵押物（位于株洲市攸县的房屋）享有优先受偿权是否成立的问题。现予以评述如下：一、关于原告与被告陈玉兰、谭连云签订的合同的效力问题。原告与被告陈玉兰、谭连云签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。二、关于被告陈玉兰、谭连云的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同的约定向被告陈玉兰、谭连云发放了借款，被告陈玉兰、谭连云未按时足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约。根据合同的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权解除合同，并要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除合同，并要求被告偿还原告借款本金217975.49元及借款利息（含罚息、复利）4389.71元，合计222365.2元（利息、罚息及复利暂计算至2019年11月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费13342元，原、被告签订的合同中有约定，亦不违反国家有关部门的相关规定，本院予以支持。三、原告对被告陈玉兰、谭连云提供的抵押物（位于株洲市攸县房屋）享有优先受偿权是否成立的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。被告陈玉兰、谭连云用其房屋为其向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押担保合同成立有效。在被告不履行偿还债务义务时，原告对其抵押物依法享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告陈玉兰、谭连云于2012年12月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告陈玉兰、谭连云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金217975.49元及借款利息（含罚息、复利）4389.71元，合计人民币222365.2元（利息、罚息及复利暂计算至2019年11月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告陈玉兰、谭连云于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行律师代理费13342元；四、如被告陈玉兰、谭连云未按上述判决的第二、三项履行给付金钱义务，原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行有权对被告陈玉兰、谭连云所提供的抵押物即坐落在株洲市攸县房屋（房屋所有权证号：715004838）折价或者以拍卖、变卖该房屋的所得价款在被告陈玉兰、谭连云届时所负债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4836元，减半收取2418元，由被告陈玉兰、谭连云承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  喻苗二〇二〇年三月二十四日法官助理李美林书记员邹谊附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。