宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初1504号原告：招商银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。负责人：胡晓源，该行行长。委托诉讼代理人：石俊杰，男，该行员工。委托诉讼代理人：田微，宁夏合天律师事务所律师。被告：马金良，男，1969年2月22日出生，回族，住内蒙古自治区巴彦淖尔市磴口县。被告：尹学花，女，1976年2月20日出生，回族，住内蒙古自治区巴彦淖尔市磴口县。（二被告未到庭，身份信息由原告提供）原告招商银行股份有限公司银川分行（以下简称招商银行银川分行）与被告马金良、尹学花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。招商银行股份有限公司银川分行委托诉讼代理人石俊杰、田微到庭参加诉讼，被告马金良、尹学花经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行银川分行向本院提出诉讼请求：1.马金良、尹学花偿还招商银行银川分行借款本金262472.02元、利息3799.40元、罚息35.55元、复息31.42元（截止2019年9月30日），并主张利息至借款实际还清之日；2.如被告马金良、尹学花不能按期履行上述债务，原告有权对被告马金良、尹学花提供抵押的位于银川市XXXXXXXXXX室房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由马金良、尹学花承担。事实和理由：2017年4月22日，被告马金良、尹学花通过递交个人购房类贷款申请表的方式向原告申请办理个人购房借款。经原告审核，2015年5月8日，原告与被告马金良签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告马金良、尹学花发放贷款290000元整用于购买永宁县XXXXXXXXXX房屋，借款期限为180个月，自2017年5月9日起至2032年5月9日止，贷款利率为年利率4.9%，同时就罚息、复息的计算标准、保证、抵押责任的承担以及违约的处理进行了明确约定。被告马金良、尹学花作为XXXXXXXXX房屋共有人同意将该房屋抵押至原告处，并签字确认。合同签订后，2019年1月14日，原告与被告马金良、尹学花在永宁县国土资源局办理了他项权利登记。2017年6月12日，原告如约向银川凯源房地产开发有限公司支付购房款290000元，但被告马金良自2019年7月13日起未能按照合同约定履行其还款义务，截至2019年9月30日，被告马金良、尹学花尚欠借款本金262472.02元、利息3799.4元、罚息35.55元、复息31.42元，以上合计266338.39元。按照合同约定，原告有权宣布借款合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用，行使抵押权。马金良、尹学花未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月8日，原告与被告马金良、尹学花签订《个人购房借款及担保合同》，约定二人因购买银川市XXXXXXX室房产向原告借款290000元，借款期限为180个月，自2017年5月9日至2032年5月9日，具体贷款期限以借款借据为准，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮0%确定，执行利率为年利率4.9%，合同有效期内如遇基准利率发生变化，执行利率按次年对应日调整，次年对应日是指遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；马金良、尹学花未按时足额偿还借款，原告有权对未偿还的借款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至借款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，还款方式为等额本息；马金良、尹学花以其购买的上述房产为其借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；马金良、尹学花未按合同约定按时还本或付息，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；贷款人与本协议有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本协议确定的借款人/抵押人的任一联系方式发出，均视为已送达该等当事人。上述房产在永宁县国土资源局办理了房屋他项权利登记，抵押权人为原告。2017年6月12日，原告向马金良、尹学花发放贷款290000元。贷款发放后，马金良、尹学花自2019年7月13日起开始逾期还款，截止2019年9月30日，马金良、尹学花已偿还借款本金27527.98元，已产生逾期本金3634.18元、利息3799.40元、罚息35.55元、复息31.42元，尚有未到期本金258837.84元。本院认为，原告与马金良、尹学花签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自义务。原告依约向马金良、尹学花发放了贷款290000元，马金良、尹学花未按约还款，应当承担违约责任。马金良、尹学花应偿还原告借款本金262472.02元（3634.18元+258837.84元）、利息3799.40元、罚息35.55元、复息31.42元（截止2019年9月30日），并支付利息至本判决确定的还款之日。马金良、尹学花以其名下位于银川市XXXXXXXXX室房产为其上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立。故原告有权对马金良、尹学花提供抵押的上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。马金良、尹学花经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告马金良、尹学花于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司银川分行借款本金262472.02元、利息3799.40元、罚息35.55元、复息31.42元（截止2019年9月30日），并按《个人购房借款及担保合同》约定的利率支付借款本金262472.02元自2019年10月1日至本判决确定的还款之日的利息；二、如被告马金良、尹学花未按期还款，原告招商银行股份有限公司银川分行有权对被告马金良、尹学花提供抵押的位于银川市XXXXXXXXX室房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5296元，减半收取计2648元，由被告马金良、尹学花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军 二○二○年三月二十三日法官助理 李 静书记员 丁佳榕 附：相关法律法规《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境;4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施;5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。