福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1375号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街53号信合大厦A-B幢，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，该银行董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该银行工作人员。 委托诉讼代理人：韩毅明，男，该银行工作人员。 被告：**洲，男，1982年4月6日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：毛辛春，男，1971年2月4日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告**洲、被告毛辛春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳、韩毅明到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告**洲偿还原告借款本金199993.58元及截止2019年11月21日利息，违约金总额14486.37元（本息合计214479.95元），以及自2019年11月22日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等；2、请求判决被告毛辛春对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2018年3月1日，被告**洲向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（该行于2018年3月20日更名为福建漳州农村商业银行南坑支行，属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构），申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为200000元。经原告审批后，原告给予其额度200000元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2018年3月14日，卡号为62×××03。原告于2018年3月14日与两被告签订普惠金融隐形卡领用合约及合同编号为ＤＢＨＴ9080221180001307的最高额保证合同，合同约定自2018年3月14日起至2021年3月31日止，被告毛辛春作为被告**洲使用福万通普惠金融卡形成的债务提供担保，担保的债权本金最高额为200000元整。同时，原告开通了被告**洲福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经出现多期利息未按时缴交，已构成违约。经原告催收仍无归还，原告已宣布该笔贷款提前到期。截止2019年11月21日，被告**洲结欠原告贷款本金、利息、违约金总额为214479.95元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 两被告均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月1日，被告**洲向福建漳州农村商业银行股份有限公司前锋支行（该行于2018年3月20日更名为福建漳州农村商业银行南坑支行）申请办理福万通普惠金融卡，填写福万通普惠金融卡申请表，申请信用额度为200000元。原告审批后，给予其额度为200000元，期限3年，消费透支年利率12.6%，并于2018年3月14日完成开户，卡号为62×××03。在《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》中约定：借款人未按照合约使用福万通普惠金融卡，导致对出借人利益的损害或存在造成损害的极大可能，经出借人通知或警告，借款人未在规定时期内改正或采取补救措施的，出借人有收回或不发卡给借款人的权利，并可授权所属机构和特约商户没收福万通普惠金融卡，借款人应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且借款人未偿还的账款视为全部到期并一次偿清。在《普惠金融卡用卡声明书》中约定：原告可根据被告的资信情况、用卡情况、担保情况及综合贡献度按季对授信额度或利率进行调整（利率浮动区间为日息万分之二点五至万分之五）；普惠金融卡年费为200元。2018年3月14日，原告与被告**洲签订一份《普惠金融隐形卡领用合约》，约定（摘要）：普惠金融隐形卡为福万通普惠金融贷记卡产品体系中的一个卡产品，产品功能与普惠金融卡相同，显著特点在于无实体卡片介质，客户持有的是隐形卡的电子信息，双方发生各项交易均通过电子形式完成；本合约是《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的补充协议，领用合约中关于卡片的相关规定均适用于隐形卡。同日，原告与被告毛辛春签订一份《最高额保证合同》，约定（摘要）：被告毛辛春自愿为原告自2018年3月14日起至2021年3月31日止，与债务人被告**洲办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保债权本金最高额为200000元；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。从2019年5月23日开始，被告**洲未能按时还款。截至2019年11月21日，被告**洲尚欠原告贷款本金199993.58元、利息和违约金为14486.37元。 上述事实有原告提供的福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡用卡声明书、普理金融隐形卡领用合约、账户余额查询、贷记卡交易明细、欠款计算表、最高额保证合同各一份及原告的庭审陈述为证，应予确认。 综上所述，本院认为，原告与被告**洲的金融借款关系依法成立，受法律保护。被告**洲逾期还款，已构成违约，依法应共同承担违约责任。原告要求被告**洲偿还本息的诉求合法有据，应予支持。被告**洲应当偿还原告借款本金199993.58元，并从2019年5月23日起至实际还清款项之日止按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定计付利息、违约金等，但最高不应超过年利率24%。被告毛辛春对本案债务应当承担连带清偿责任。被告**洲、被告毛辛春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告**洲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金199993.58元，并从2019年5月23日起至实际还清款项之日止按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定计付利息、违约金等，但最高不应超过年利率24%。 二、被告毛辛春应对本案债务承担连带责任；被告毛辛春清偿本案债务后，有权向被告**洲追偿。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4517.1元，因适用简易程序减半收取计2258.55元，由被告**洲、被告毛辛春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张秀玲 二〇二〇年三月二十七日 书记员  林丽珠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。