浙江省永嘉县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0324民初658号原告：浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行，住所地：浙江省永嘉县碧莲镇下村双桥东路4号。负责人：汤泼泼，该支行行长。委托诉讼代理人：吴磊鹏，浙江品嘉律师事务所律师。被告：徐健，男，1981年11月3日出生，汉族，住永嘉县。被告：陈晓春，女，1983年7月26日出生，汉族，住永嘉县。委托诉讼代理人：潘东海，北京德恒（温州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李浩漾，北京德恒（温州）律师事务所律师。被告：徐罗金，男，1981年8月9日出生，汉族，住永嘉县。被告：孙立攀，男，1981年9月16日出生，汉族，住永嘉县。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行与被告徐健、陈晓春、徐罗金、孙立攀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行的委托诉讼代理人吴磊鹏、被告徐健、徐罗金、被告陈晓春的委托诉讼代理人李浩漾到庭参加诉讼，被告孙立攀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告徐健、陈晓春立即偿还借款本金150000元、期内利息6801.45元以及逾期罚息、复息（复息自2019年3月22日起至2019年5月10日止以期内利息3906.45元为基数，自2019年5月11日起至实际履行完毕之日止以期内利息6801.45元为基数，均按年利率14.616%计算；逾期罚息自2019年5月11日起至实际履行完毕之日止以本金150000元为基数，按年利率14.616%计算）；前述金额暂合计为156801.45元；2.由被告徐罗金、孙立攀对上述款项承担连带偿还责任；3.由四被告承担诉讼费及保全费。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：请求判令被告徐健、陈晓春立即偿还借款本金150000元、期内利息6081.45元以及逾期罚息、复息（复息自2019年3月22日起至2019年5月10日止以期内利息3906.45元为基数，自2019年5月11日起至实际履行完毕之日止以期内利息6081.45元为基数，均按年利率14.616%计算；逾期罚息自2019年5月11日起至实际履行完毕之日止以本金150000元为基数，按年利率14.616%计算），前述金额暂计为156081.45元。事实与理由：被告徐健与被告陈晓春系夫妻关系。2017年5月12日，被告徐健、徐罗金与原告签订《个人循环保证借款合同》，合同约定：借款额度为150000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年5月12日起至2019年5月11日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮140%确定。还款方式为按季付息，每季末月21日为付息日，到期还本清息。并约定不按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收40%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；同时，被告徐罗金为上述借款提供连带责任的保证。同日，被告孙立攀出具保证函为上述借款提供连带责任的保证。2018年5月11日，原告因被告徐健进食材需要向其支付贷款本金150000元，借款到期日为2019年5月10日止，借款年利率为10.44%。借款期限届满后，原告向被告催讨，但被告徐健至今未还清欠款。被告徐健应偿还的债务发生在其与被告陈晓春婚姻存续期间，属两被告夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。被告徐罗金、孙立攀为该笔借款提供保证担保，应为该债务的偿还承担连带责任。四被告未能按期还款显属违约，原告故诉至本院。被告徐健辩称，对于签订借款合同、申请贷款、按期偿付部分利息的事实均无异议，目前无法还款。被告陈晓春辩称，原告诉称的债务不应认定为夫妻共同债务。被告徐健与陈晓春已经分居达四年之久，双方均无资金往来，被告徐健所借款项并未用于夫妻共同生活或共同经营，且涉案借款合同并没有被告陈晓春的签字或事后确认，综上，被告陈晓春对被告徐健的债务毫不知情，涉案贷款亦未用于共同生活或共同经营，不应由被告陈晓春承担共同偿还。被告徐罗金辩称，提供担保是属实的。被告孙立攀未作答辩，亦未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的有关原、被告身份情况、结婚证、个人循环保证借款合同、还贷还息回单、保证函、贷款凭证、交易明细等证据，被告孙立攀未到庭发表质证意见，其在答辩期内亦未提出异议，视为放弃质证权利。经质证，被告徐健、徐罗金对上述证据均无异议。被告陈晓春对结婚证的真实性和合法性均无异议，但对关联性有异议，婚姻关系存续期间发生的债务并不当然属于夫妻共同债务。同时认为，原告提供的被告陈晓春身份证复印件显示，签订合同时身份证已经过期，原告并未审慎审查。对个人循环保证借款合同、还贷还息回单、保证函、贷款凭证、交易明细等证据，经质证，被告陈晓春对证据的真实性和合法性均无异议，但认为不能证明涉案债务属于夫妻共同债务。以上证据，各方对真实性与合法性均无异议，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2017年5月12日，被告徐健与原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行签订《个人循环保证借款合同》一份，合同载明：借款额度150000元；借款期限自2017年5月12日起至2019年5月11日止，在上述期限内可循环使用，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定，还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；若借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收40%计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告徐罗金自愿为被告徐健在该合同项下所发生的所有债权提供保证担保。2017年5月11日，被告孙立攀向原告出具保证函，为被告徐健前述借款合同提供保证担保。保证方式均为连带责任保证。保证期间为各笔借款期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2018年5月11日，被告徐健通过网上银行申请贷款，原告于同日向被告徐健发放贷款。网上银行的贷款凭证载明：借款金额为拾伍万元整；借款年利率为10.44%，借款期限自2018年5月11日至2019年5月10日止。借款后，被告徐健仅按期偿还了部分利息，至今尚欠借款本金150000元、期内利息6081.45元及相应逾期罚息、复息未偿还，被告徐罗金、孙立攀亦未履行保证责任。故原告提起诉讼。另查明，被告徐健与被告陈晓春系夫妻关系，前述借款合同签订于夫妻关系存续期间。再查明，诉讼过程中，依原告申请，本院依法作出（2020）浙0324民初658号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结被告徐健、陈晓春、徐罗金、孙立攀名下价值150000元的财产。在执行过程中，本院依法查封了登记在被告徐健、陈晓春名下的坐落于浙江省永嘉县的房屋（权证号：温房权证永嘉字第××号、温房权证永嘉字第××号）。原告支出保全费1270元。本院认为，原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行与被告徐健签订的《个人循环保证借款合同》主体合格，内容合法，应属有效合同。原告已经按约交付借款，被告徐健逾期未偿还本息，显属违约，应承担相应的违约责任。涉案借款合同虽然发生在被告徐健、陈晓春夫妻关系存续期间，但作为专业的金融机构，原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行在办理信贷业务时对要求借款人配偶签字，实现“共债共签”负有更高的谨慎注意义务。现原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行在明知被告徐健存在配偶的情况下，未要求被告陈晓春在涉案合同中签字，也没有提供充分证据证明涉案借款系用于家庭共同生活、共同经营或系二被告共同意思表示，故对原告要求被告陈晓春共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告徐罗金、孙立攀作为借款保证人，自愿为借款承担连带责任保证，保证意思表示真实、有效，故原告要求其对上述借款承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、限被告徐健于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行借款本金150000元、期内利息6081.45元、逾期罚息及复息（逾期罚息按年利率14.616%计算，以本金150000元为基数，自2019年5月11日起算至实际履行完毕之日止；复息均按年利率14.616%计算，其中以期内利息3906.45元为基数，自2019年3月22日起算至2019年5月10日止；以期内利息6081.45元为基数，自2019年5月11日起算至实际履行完毕之日止）；二、被告徐罗金、孙立攀对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3436元，减半收取计1718元，保全费1270元，由被告徐健、徐罗金、孙立攀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  郑璐郴二〇二〇年三月二十四日书记员  王鹏鹏永嘉县人民法院门户网站网址:××