重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0102民初1906号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号附1、2、3号，统一社会信用代码91500102671014665C。负责人：陈文军，该分行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：胡鑫鑫，男，1989年5月4日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：胡杰，女，2003年8月8日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。法定代理人：王登贞，女，1965年1月17日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。被告：胡浪，女，2003年8月8日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。法定代理人：王登贞，女，1965年1月17日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称邮储银行涪陵分行）与被告胡启才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案受理后，诉讼过程中胡启才于2019年8月4日死亡，本院根据邮储银行涪陵分行的申请依法追加胡启才的继承人其子胡鑫鑫、其女胡杰、胡浪作为被告参加诉讼，并依法适用简易程序公开开庭进行缺席审理。原告邮储银行涪陵分行的委托诉讼代理人张德金到庭参加诉讼，被告胡鑫鑫、胡杰、胡浪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：判令1.胡鑫鑫、胡杰、胡浪共同归还邮储银行涪陵分行借款本金119983.88元及截至2019年1月29日的未付利息4893.03元、罚息946元；支付以借款本金119983.88元为基数从2019年1月30日起至付清时止按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算的利息；支付以未付利息4893.03元为基数从2019年1月30日起至付清时止按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算的复利；2.胡鑫鑫、胡杰、胡浪支付律师服务费5000元；3.邮储银行涪陵分行对位于重庆市涪陵区XX路X号X幢X-X-X号房屋（303房权证2006字第XXXXX号）折价、拍卖或变卖的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。诉讼过程中，邮储银行涪陵分行变更第1项诉讼请求为：判令胡鑫鑫、胡杰、胡浪在继承遗产范围内归还邮储银行涪陵分行借款本金59983.88元及截至2019年12月26日的未付利息11025.04元、罚息424.01元；支付以借款本金59983.88元为基数从2019年12月27日起至付清时止按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算的利息；支付以未付利息11025.04元为基数从2019年12月27日起至付清时止按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮50%后再上浮50%计算的复利。事实和理由：2017年7月31日，邮储银行涪陵分行与胡鑫鑫、胡杰、胡浪之父胡启才签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》约定：银行向胡启才提供可循环使用授信额度30万元的贷款，胡启才提供登记于其名下的位于重庆市涪陵区XX路X号X幢X-X-X号房屋（303房权证2006字第XXXXX号）提供抵押担保。后双方办理抵押登记。2017年8月2日，胡启才向邮储银行涪陵分行申请支用借款30万元，借期12个月即自2017年8月3日至2018年8月3日。银行于当日放款30万元。后胡启才未按约还本付息。诉讼过程中胡启才死亡，特追加胡启才第一顺位继承人胡鑫鑫、胡杰、胡浪作为被告参加诉讼。胡鑫鑫、胡杰、胡浪均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月31日，胡启才作为借款人（甲方）与邮储银行涪陵分行作为贷款人（乙方）签订《个人额度借款合同》约定：“授信额度为甲方可向乙方申请支用的借款本金的限额，授信额度为30万余，可循环使用；额度存续期限最长为7年即自2017年7月31日至2024年7月31日，前3年为额度支用期，借款人可申请支用借款额度内单笔支用借款最长期限为4年；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于进货；本额度借款合同项下的借款支付采用贷款人受托支付、借款人自主支付两种；可采固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，贷款发放后如遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；还款方式采按月付息到期一次性还本；结息日以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发何时能减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）均由甲方承担。”当日，胡启才作为抵押人（甲方）与邮储银行涪陵分行作为抵押权人（乙方）签订《个人最高额抵押合同》约定：“甲方将其所有的位于重庆市涪陵区XX路X号X幢X-X-X号房屋（303房地证2006字第XXXXX号）作为抵押物为前述债权提供金额为30万元的最高额抵押担保，合同项下担保债权确定的时间为2017年7月31日至2024年7月31日。”该套房屋已办理最高额抵押登记。2017年8月2日，胡启才向银行填写《个人额度借款支用单》，申请用款30万元，借期12月，用于进货，按月（季）付息、到期一次性还本，采受托支付方式，固定年利率6.525%。2017年8月3日，邮储银行涪陵分行依约向胡启才放款，放款借据经胡启才签字确认载明：“金额30万元，借期自2017年8月3日至2018年8月3日，年利率6.525%，借款用途进货，按月付息到期一次性还本。”后胡启才在履约过程中未按约还款，邮储银行涪陵分行为追索债权委托重庆山语律师事务所提供法律服务而诉至本院，支付律师服务费5000元，律所指派张德金律师担任代理人。另查明：胡启才在诉讼过程中于2019年8月4日死亡，本院根据邮储银行涪陵分行的申请依法追加胡启才的第一顺位继承人其子胡鑫鑫、其女胡杰、胡浪作为被告参加诉讼。截至2019年12月26日，讼争贷款逾期510天，拖欠本金59983.88元、利息11025.04元、未结罚息424.01元。上述事实，有庭审调查中邮储银行涪陵分行的陈述，及其提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、产权证与不动产登记证明、《个人额度借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》、还款详情单、贷款借据信息、账户信息、《法律事务委托合同》、发票、居委会证明、户口信息、婚姻登记信息等证据在卷佐证，且经开庭审理和本院审查，可以采信。本院认为，借款人胡启才死亡后，应由其继承人胡鑫鑫、胡杰、胡浪在继承遗产实际价值范围内清偿邮储银行涪陵分行讼争债务即尚欠借款本金59983.88元、利息11025.04元、未结罚息424.01元，借款本金59983.88元从2019年12月27日起至付清时止按年利率9.7875%计算的罚息、未付利息11025.04元从2019年12月27日起至付清时止按年利率9.7875%计算的复利、律师服务费5000元。邮储银行涪陵分行对位于重庆市涪陵区XX路X号X幢X-X-X号房屋（303房地证2006字第XXXXX号）享有抵押权，在胡鑫鑫、胡杰、胡浪未清偿前述债务时有权对该套房屋折价、拍卖或变卖的价款在30万元范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、胡鑫鑫、胡杰、胡浪在本判决生效后10日内在继承胡启才遗产实际价值范围内连带归还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金59983.88元、利息11025.04元、未结罚息424.01元，并支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金59983.88元从2019年12月27日起至付清时止按年利率9.7875%计算的罚息、未付利息11025.04元从2019年12月27日起至付清时止按年利率9.7875%计算的复利、律师服务费5000元。二、在胡鑫鑫、胡杰、胡浪未清偿上述第一项债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行对位于重庆市涪陵区XX路X号X幢X-X-X号房屋（303房地证2006字第XXXXX号）折价、拍卖或变卖的价款在上述第一项债权范围内（以30万元为最高限额）优先受偿。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1710元，减半收取855元，由胡鑫鑫、胡杰、胡浪连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 申 雪二〇二〇年三月十三日书记员 彭华懿