福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初1577号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地：漳州市芗城区漳华中路491号，统一社会信用代码：913506008565008894。 负责人：谢斌，该分行行长。 委托诉讼代理人：沈光华，福建开度律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋芳冰，福建开度律师事务所实习律师。 被告：杨彩元，男，1963年4月19日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：叶施华，女，1967年11月12日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：福建省美顺土方运输有限公司，住所地：福建省漳州市芗城区元光北路华元小区25幢505室，统一社会信用代码：91350602M000081T6G。 法定代表人：叶施华。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行与被告杨彩元、被告叶施华、被告福建省美顺土方运输有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行漳州分行的委托诉讼代理人沈光华、蒋芳冰，被告杨彩元、被告叶施华及作为被告福建省美顺土方运输有限公司法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称兴业银行漳州分行）向本院提出诉讼请求：判令1、被告杨彩元、被告叶施华立即归还拖欠原告贷款本金人民币315024.11元及利息2008.85元、罚息及复利62824.2元（利息、罚息、复利暂计至2019年10月23日），并按合同约定偿付自2019年10月24日起至还清全部款项之日止的利息、罚息、复利，并向原告支付违约金人民币50000元；2、原告对被告杨彩元、被告叶施华所提供的抵押物址于漳州市芗城区华元小区25幢505号（房屋所有权证号：漳房权证芗字第××号，国有土地使用权证号：漳国用（2010）第103827号）的房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、被告杨彩元、被告叶施华支付原告因本案支出律师费5500元；4、被告福建省美顺土方运输有限公司对被告杨彩元、被告叶施华上述债务及相应费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2010年7月15日，被告杨彩元、被告叶施华因经营需要，与原告订立《个人授信额度借款合同》（合同编号：兴银漳新2010第2078号），合同约定：授信最高本金额为51万元，自2010年7月15日至2020年7月15日止。2010年7月15日，为担保《个人授信额度借款合同》项下债权得到清偿，被告杨彩元、被告叶施华与原告签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：兴银漳新2010第2078号），主要约定：被告杨彩元、被告叶施华以其名下房产址于漳州市芗城区华元小区25幢505号作为向原告申请借款的最高额抵押担保；担保的主债权范围为具体业务合同项下所形成的债权（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2015年7月9日，为担保《个人授信额度借款合同》项下债权得到清偿，被告福建省美顺土方运输有限公司与原告签订《零售借款最高额保证合同》（合同编号：兴银漳新2010第2078号），约定：被告福建省美顺土方运输有限公司在保证合同项下担保的债权为原告依据《个人授信额度借款合同》对主合同以及项下所有分合同享有全部债权，被告福建省美顺土方运输有限公司担保本合同项下担保的主债权最高金额为人民币51万元。保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费用、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等）和其他所有应付的费用。保证方式为连带责任保证。2017年6月7日，被告杨彩元、被告叶施华因购买罐头需要，与原告签订《零售经营类借款合同》（编号：兴银漳新2010第2078-8号），约定：被告杨彩元、被告叶施华共同向原告借款人民币伍拾万元整，小写¥500000元；借款利率为浮动利率，借款利率以定价基准利率乘以1.75，贷款期限12个月，从2017年6月7日起至2018年6月7日止；还款方式为到期还本法，还款日为每月19日；原告借款逾期，罚息利率为对应借款利率上浮50%；被告未按合同约定的用途使用借款，罚息利率为对应借款利率上浮100%。原告为实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估费、拍卖费等），均由被告杨彩元、被告叶施华承担。合同签订后，原告依约履行合同义务，支付相应的款项，但被告杨彩元、被告叶施华未按合同约定偿还本息，截止2019年10月23日，尚欠原告借款本金315024.11元及利息2008.85元，罚息、复利62824.2元。被告福建省美顺土方运输有限公司亦未履行担保义务，三被告行为已经构成合同违约，原告有权依合同约定要求三被告即偿还尚欠的全部本金及利息、罚息、复利。现原告为维护合法权益，根据法律规定，特具状起诉，请依法判决。 杨彩元、叶施华、福建省美顺土方运输有限公司共同辩称，违约金5万元不合理，被告一直保持良好的记录，因为去年发生一些事情才拖欠一两期就要求被告支付违约金不能接受，其余没有意见。 本院经审理认定事实如下： 1、2010年7月15日，兴业银行漳州分行与杨彩元签订编号为兴银漳新2010第2078号《个人授信额度借款合同》，约定：本合同项下额度授信最高本金限额为51万元，授信有效期为120个月，自2010年7月15日起至2020年7月15日止，并对授信用途、担保方式等内容进行约定； 2、2010年7月15日，兴业银行漳州分行与杨彩元签订编号为兴银漳新2010第2078号《个人借款最高额抵押合同》，约定：本合同担保的主合同为编号兴银漳新2010第2078号《个人授信额度借款合同》，抵押额度有效期自2010年7月15日起至2020年7月15日止，抵押最高本金限额为51万元，抵押物为：杨彩元名下址于漳州市芗城区华元小区25幢505号房产（房屋所有权证号：漳房权证芗字第××号，土地使用权证号：漳国用（2010）第103827号，建筑面积：163.37㎡）。上述合同签订后，兴业银行漳州分行与杨彩元就抵押房产办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：漳房他证芗字第××号）。 3、2010年7月15日，叶施华向兴业银行漳州分行出具《最高额个人担保声明书》，承诺为兴业银行漳州分行与杨彩元在一定期限内连续发生的的债务的清偿提供连带责任保证，即：叶施华担保主债务范围包括杨彩元于2010年7月15日起至2020年7月15日期间在原告的融资，但主债务最高本金不超过51万元，保证期间自主债务履行期届满之日起两年。 4、2015年7月9日，兴业银行漳州分行（债权人）与漳州商顺进出口有限公司（保证人）签订编号为兴银漳新2010第2078号《零售借款最高额保证合同》，约定：保证人在本合同项下承担连带保证责任；本合同担保的主合同为编号兴银漳新2010第2078号《个人授信额度借款合同》，保证额度有效期自2015年7月9日起至2020年8月9日止，保证最高本金限额为51万元；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权要求保证人承担全部保证责任，而无须先行行使其他担保权利。 5、2017年6月7日，兴业银行漳州分行（债权人）与杨彩元（主债务人）、叶施华（共同债务人一）签订编号为兴银漳新2010第2078-8号《零售经营类借款合同》，约定：借款金额为50万元，借款期限12个月，自2017年6月7日起至2018年6月7日止；借款用途为购罐头；借款利率为浮动利率，按央行人民币贷款基准利率一年以内（含一年）期限档次执行借款定价基准利率乘以系数1.75确定；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为到期还本法；担保合同为：1、兴银漳新2010第2078号《个人借款最高额抵押合同》，担保方式为抵押，担保人为被告杨彩元；2、编号兴银漳新2010第2078号《零售借款最高额保证合同》，担保方式为保证，担保人为漳州商顺进出口有限公司；并约定除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务承担。杨彩元在主债务人一栏签字，叶施华在共同债务人一栏签字。上述合同签订后，兴业银行漳州分行依约履行放款义务。杨彩元、叶施华未按合同约定还款付息，截至2019年10月23日，结欠兴业银行漳州分行借款本金315024.11元,利息2008.85元，罚息及复利62824.2元。兴业银行漳州分行因本案聘请律师支出律师费5500元。 另查明，2019年5月28日，漳州商顺进出口有限公司变更名称为福建省美顺土方运输有限公司。 本院认为，原、被告签订的《个人授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，两份合同均合法有效，双方应依约履行。兴业银行漳州分行依约借给杨彩元、叶施华50万元，杨彩元、叶施华未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。依据双方签订的《零售经营类借款合同》第十一条第一项、第二项和第十五条第七项约定，兴业银行漳州分行有权要求杨彩元、叶施华清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并可要求杨彩元、叶施华支付本合同项下借款金额10%的违约金。因此，杨彩元、叶施华应偿还原告借款本金315024.11元、利息2008.85元，罚息及复利62824.2元及自2019年10月24日起至款项还清之日止按合同约定计算的利息（含复利、罚息），并应支付兴业银行漳州分行违约金50000元（50万元×10%）。三被告主张违约金不合理，但在双方签订的《零售经营类借款合同》已对违约金进行明确约定，该主张缺乏依据，本院不予支持。兴业银行漳州分行要求杨彩元、叶施华支付律师费，符合双方签订《零售经营类借款合同》的约定，且未超过规定标准，本院予以支持。兴业银行漳州分行与杨彩元签订的《个人借款最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，并依约办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效，在杨彩元、叶施华不履行上述债务时，兴业银行漳州分行依法享有就担保财产优先受偿的权利。兴业银行漳州分行与漳州商顺进出口有限公司（现更名为福建省美顺土方运输有限公司）签订的《零售借款最高额保证合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，保证合同合法有效，福建省美顺土方运输有限公司应依约对杨彩元、叶施华在本案中的全部债务承担连带责任。综上所述，兴业银行漳州分行的诉讼请求，理由正当，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，判决如下： 一、被告杨彩元、被告叶施华应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行漳州分行借款本金315024.11元，利息2008.85元，罚息及复利62824.2元及自2019年10月24日起至款项还清之日止按原、被告签订的《零售经营类借款合同》约定计算的利息（含复利、罚息）； 二、被告杨彩元、被告叶施华应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业银行漳州分行违约金50000元； 三、在被告杨彩元、被告叶施华不履行上述第一、第二项债务时，原告兴业银行漳州分行有权依法以拍卖、变卖被告杨彩元提供抵押的址于漳州市芗城区华元小区25幢505号房产（权利范围以漳房他证芗字第××号房屋他项权证登记的范围为准）折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 四、被告杨彩元、被告叶施华应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告兴业银行漳州分行律师费5500元； 五、被告福建省美顺土方运输有限公司对被告杨彩元、被告叶施华在本案中的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7830.36元，减半收取计3915.18元，由被告杨彩元、被告叶施华、福建省美顺土方运输有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  李海宝 二〇二〇年三月四日 法官助理蔡博彦 书记员李倩茹 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。