浙江省永嘉县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0324民初24号原告：浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行，住所地：浙江省永嘉县碧莲镇下村双桥东路4号。负责人：汤泼泼，该支行行长。委托诉讼代理人：吴磊鹏，浙江品嘉律师事务所律师。被告：陈时如，男，1960年11月21日出生，汉族，住永嘉县。被告：侬廷荣，女，1974年10月11日出生，汉族，住永嘉县。被告：陈爱丽，女，1966年2月5日出生，汉族，住永嘉县。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行与被告陈时如、侬廷荣、陈爱丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行的委托诉讼代理人吴磊鹏到庭参加诉讼，被告陈时如、侬廷荣、陈爱丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈时如、侬廷荣立即偿还借款本金200000元、期内利息9137.67元以及逾期罚息、复息（复息自2018年9月21日起至2019年3月21日止以期内利息3162.72元为基数，自2019年3月21日起至2019年9月20日止以期内利息3311.01元为基数，自2019年9月21日起至实际履行完毕之日止以期内利息9137.67元为基数，均按年利率15.959997%计算；逾期罚息自2019年9月21日起至实际履行完毕之日止以本金200000元为基数，按年利率15.959997%计算），前述金额暂计为209137.67元；2.由被告陈爱丽对上述款项承担连带偿还责任；3.由三被告承担诉讼费及保全费。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：请求判令被告陈时如、侬廷荣立即偿还借款本金200000元、期内利息9137.67元以及逾期罚息、复息（复息自2018年9月21日起至2019年3月21日止以期内利息3162.72元为基数，自2019年3月22日起至2019年9月20日止以期内利息3311.01元为基数，自2019年9月21日起至实际履行完毕之日止以期内利息9137.67元为基数，均按年利率15.959997%计算；逾期罚息自2019年9月21日起至实际履行完毕之日止以本金200000元为基数，按年利率15.959997%计算），前述金额暂计为209137.67元。事实与理由：被告陈时如与侬廷荣系夫妻关系。2017年9月21日，被告陈时如、陈爱丽与原告签订《个人循环保证借款合同》，合同约定：借款额度为200000元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年9月21日起至2019年9月20日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮140%确定。还款方式为按季付息，每季末月21日为付息日，到期还本清息。并约定不按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收40%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；同时，被告陈爱丽为上述借款提供连带责任的保证。2017年10月1日，原告因被告陈时如进废棉需要向其支付贷款本金200000元，借款到期日为2019年9月20日止，借款年利率为11.399998%。借款期限届满后，原告向被告催讨，但被告总以种种理由推诿搪塞，拒不还清欠款。被告陈时如应偿还的债务发生在其与被告侬廷荣婚姻存续期间，属两被告夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还，被告陈爱丽为该笔借款提供保证担保，应为该债务的偿还承担连带责任。三被告未能按期还款显属违约，原告故诉至本院。被告陈时如未作答辩，亦未向本院提供证据。被告侬廷荣未作答辩，亦未向本院提供证据。被告陈爱丽未作答辩，亦未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的有关原、被告身份情况、个人循环保证借款合同、还贷还息回单、贷款凭证、交易明细等证据，被告陈时如、侬廷荣、陈爱丽未到庭发表质证意见，其在答辩期内亦未提出异议，视为放弃质证权利。上述证据经本院审核，并未发现存在瑕疵或疑点，故予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2017年9月21日，被告陈时如与原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行签订《个人循环保证借款合同》一份，合同载明：借款额度200000元；借款期限自2017年9月21日起至2019年9月20日止，在上述期限内可循环使用，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定，还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；若借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收40%计收罚息。被告陈爱丽自愿为被告陈时如在该合同项下所发生的所有债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为各笔借款期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2017年10月1日，被告陈时如通过网上银行申请贷款，原告于同日向被告陈时如发放贷款。网上银行的贷款凭证载明：借款金额为贰拾万元整；借款年利率为11.399998%，借款期限自2017年10月1日至2019年9月20日止。借款后，被告陈时如仅按期偿还了部分利息，至今尚欠借款本金200000元、期内利息9137.67元及相应逾期罚息未偿还，被告陈爱丽亦未履行保证责任。故原告提起诉讼。另查明，被告陈时如与被告侬廷荣系夫妻关系，前述借款合同签订于夫妻关系存续期间。再查明，诉讼过程中，依原告申请，本院依法作出（2020）浙0324民初24号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结被告陈时如、侬廷荣、陈爱丽名下价值200000元的财产。在执行过程中，本院依法冻结了被告陈时如名下（开户行：浙江永嘉农村商业银行，账号：62×××75）的银行存款9651.51元，冻结了被告陈爱丽名下（开户行：浙江永嘉农村商业银行，账号：62×××45）的银行存款2713.92元。原告因此支出保全费1520元。本院认为，原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行与被告陈时如签订的《个人循环保证借款合同》主体合格，内容合法，应属有效合同。原告已经按约交付借款，被告陈时如逾期未偿还本息，显属违约，应承担相应的违约责任。涉案借款合同虽然发生在被告陈时如、侬廷荣夫妻关系存续期间，但作为专业的金融机构，原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行在办理信贷业务时对要求借款人配偶签字，实现“共债共签”负有更高的谨慎注意义务。现原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行在明知被告陈时如存在配偶的情况下，未要求被告侬廷荣在涉案合同中签字，也没有提供充分证据证明涉案借款系用于家庭共同生活、共同经营或系二被告共同意思表示，故对原告要求被告侬廷荣共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告陈爱丽作为借款保证人，自愿为借款承担连带责任保证，保证意思表示真实、有效，故原告要求其对上述借款承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、限被告陈时如于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行借款本金200000元、期内利息9137.67元、逾期罚息及复息（逾期罚息按年利率15.959997%计算，以本金200000元为基数，自2019年9月21日起算至实际履行完毕之日止；复息均按年利率15.959997%计算，其中以期内利息3162.72元为基数，自2018年9月21日起算至2019年3月21日止；以期内利息3311.01元为基数，自2019年3月22日起算至2019年9月20日止；以期内利息9137.67元为基数，自2019年9月21日起算至实际履行完毕之日止）；二、被告陈爱丽对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司碧莲支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4437元，减半收取计2218.5元，保全费1520元，由被告陈时如、陈爱丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  郑璐郴二〇二〇年三月十六日书记员  王鹏鹏永嘉县人民法院门户网站网址:××