江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0205民初3235号原告：张月琴，女，1967年9月9日生，汉族，住常熟市。委托诉讼代理人：周建飞，江苏渟泓律师事务所律师。委托诉讼代理人：俞菁，江苏渟泓律师事务所实习人员。被告：李国贤，男，1958年7月13日生，汉族，住无锡市锡山区。被告：李锡峰，男，1988年2月6日生，汉族，住无锡市锡山区。委托诉讼代理人（受被告李国贤、李锡峰共同特别授权委托）：邓磊渊，江苏茂业律师事务所律师。原告张月琴与被告李国贤、李锡峰民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法进行了审理。本案因涉嫌刑事犯罪而中止诉讼。本案现已审理终结。原告张月琴向本院提出诉讼请求：判令李国贤、李锡峰1、偿还借款本金43万元；2、支付期内利息9141元（计算至2019年3月20日），逾期利息以本金43万元为基数，按年利率24%自2019年3月21日起计算至实际归还之日止；3、承担本案律师费用24857元；4、其对拍卖、变卖云林苑北区150-502（以下称案涉房产）所得价款就上述债务享有优先受偿权；5、承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年11月14日，其（出借人、抵押权人）与李国贤、李锡峰（借款人、抵押人）签订抵押借款合同一份，合同约定：借款金额（本金）为43万元，借款人用于资金周转，借款期限为12个月，自2018年11月14日起至2019年11月13日，借款期限内年利率为15%,如借款本金逾期，借款期限外的逾期利息按照年利率24%计算，利息从实际放款之日起计算，按月还本付息，债务人延期清偿利息超过30日，本合同在该日到期并提前终止，出借人无需通知借款人。合同对资金交接、违约责任等均作了具体约定。另外还约定抵押人自愿以案涉房产抵押给其作为履行该合同的担保，抵押担保范围为合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、仲裁费、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、误工费、交通费、不良资产处置费等实现债权的所有费用，借款人违约，出借人实现债权的费用包括诉讼费、律师费等均由借款人承担。苏州市林丰投资咨询服务有限公司张家港分公司（以下简称林丰公司）进行了见证。同日，其通过银行转账支付了43万元，李国贤、李锡峰用案涉房产办理房屋抵押登记手续，抵押权人为其。李国贤、李锡峰仅支付了2期利息，2019年2月20日未能按时还息，合同于2019年3月20日到期终止，合同到期后李国贤、李锡峰本金和利息未能归还，故诉至法院。被告李国贤、李锡峰辩称：本案属套路贷，请求法院驳回张月琴的起诉。2018年8月10日，李锡峰通过林丰公司经理赵远介绍向许谨雅借款25万元，扣除手续费2万元、第一个月利息6417元、押金2500元，实际得到借款221083元。李锡峰又支付了二个月利息，到了还款期限无力偿还，赵远主动联系李锡峰，表示可以为他提供一笔30万元的钱款用于偿还许谨雅25万元债务，需要手续费1500元/天，按6天结算合计收取9000元手续费，李锡峰因急于偿还债务就同意了。同年11月9日，赵远通过陈锐的账号分二笔向李锡峰转账30万元，当天李锡峰即转了248000元给赵远用于偿还许谨雅借款25万元，再扣除7500元手续费，第二笔借款李锡峰实际得款44500元。同年11月14日，赵远表示还可以向李锡峰提供一笔43万元的借款，利息约定5375元，约定该笔借款只能用于偿还陈锐30万元。同日，赵远通过张月琴向李锡峰转账43万元，当天李锡峰向陈锐转账301500元用于偿还30万元债务，多余的1500元为还款手续费，另向户名为汪伟的账户转账30100元，该笔款项赵远称是介绍张月琴的手续费，最后李锡峰得款98400元。借款后，李锡峰于2018年12月支付利息5375元、2019年1月支付利息3000元、2月支付利息5000元，之后因无力偿还而未付利息。上述三笔借款都是通过赵远联系，以新债务偿还旧债务，用债务人间的利息、手续费提高债务人借款本金，利用债务人急需用钱的要求诱骗债务人不停借款。本案性质更加严重，赵远诱骗其签订抵押借款合同，现在李锡峰面临的后果就是唯一的房产被抵押查封、随时失去。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷行为本身涉及违法犯罪的应当予以裁定驳回，本案是典型的套路贷案件，李锡峰也已经向公安机关举报，请求法院予以驳回起诉。经审理查明：一、张月琴主张出借款项的金额及依据：（一）2018年11月14日，张月琴（出借人、抵押权人）与李国贤、李锡峰（借款人、抵押人）签订抵押借款合同一份（合同编号：无锡市2018年字WX-1114-43号），约定：借款金额43万元，借款期限自2018年11月14日起12个月，借款期限内年利率15%,如借款本金逾期，借款期限外的逾期利息按照年利率24%计算，利息从实际放款之日起计算，按月支付，最后一期还本付息，债务人延期清偿利息超过10日，合同在该日到期并终止，出借人无需通知借款人，按照年利率24%标准支付利息，另外还约定抵押人自愿以案涉房产抵押作为履行该合同的担保等内容。该份合同由张月琴、李锡峰分别在出借人、借款人处签字确认，李国贤在借款人下方空白处签字确认，合同显示经办人为黄金。李锡峰、李国贤又向张月琴出具借款借据一份（未载明日期），编号为NO.WX-1114-43，载明：今借款人李国贤、李锡峰收到出借人张月琴肆拾叁万元整(小写）430000.00元。利息归还见合同条款等内容。该借款借据上方显示“苏州市林丰投资咨询服务有限公司张家港分公司”，下方由李锡峰、李国贤、张月琴分别签字确认。李锡峰、李国贤还向张月琴出具还息确认书一份（未载明日期），编号为NO：WX-1114-43，载明：今确认借款人李国贤、李锡峰借款合计总利息陆万肆仟伍佰元整(小写64500.00元)分12次（即每次还息5375.00元)分别于：2018年12月20日，2019年01月20日，以此类推，2019年11月13日，所有因借款产生的利息以及违约金（如有）转入如下账户：户名：汪伟等内容。该还息确认书上方显示“苏州市林丰投资咨询服务有限公司（张家港分公司）”，下方由李锡峰、李国贤、张月琴分别签字确认，并印有如下字样：提示：按合同第6条第2款和第3款，如未按约定的时间清偿利息，自利息应付之日每日按利息额的千分之六算违约金，32.25元/每日，延天时或者累计两次不按约定时间清偿利息，借款合同提前到期并终止。并应按合同到期之日起每日本金金额的万分之六计算违约金，即258元/每日(如更换联系电话，请及时通知本公司。)。（二）2018年11月14日，张月琴账户向李锡峰转账43万元。李锡峰、李国贤向张月琴出具资金接收证明一份（未载明日期），载明：本债务人李国贤、李锡峰于2018年11月收到债权人张月琴刚提供的资金为(大写）肆拾叁万元整(小写430000.00元）,该资金己经按本债务人要求存入债务人提供的银行卡账户内……本债务人保证向债权人承担债务权清偿义务。该保证书一式两份等内容，由李国贤、李锡峰在“债务人（签字、手模）”处签字、捺印。（三）李国贤、李锡峰名下案涉房屋于2018年11月14日以张月琴为权利人办理了抵押权他项权证，担保债权数额为90万元。二、关于本案借款事实的陈述：除诉称外，张月琴的委托代理人周建飞另陈述称，张月琴系通过林丰公司汪伟介绍认识的李锡峰、李国贤。李锡峰有借款需要，借款前，汪伟将李锡峰要借款的金额及房屋情况告知张月琴，张月琴认为李锡峰是本地人，有两套房，是做油漆生意的，故同意借款。张月琴与李锡峰、李国贤见面是在无锡市不动产登记中心锡山分中心，签订借款合同和办理抵押手续时，李锡峰、李国贤与林丰公司相关工作人员均在场，赵远不是林丰公司的员工。借款后，李锡峰、李国贤一共支付了利息13125元。三、李锡峰、李国贤向本院提供了1、李锡峰名下交通银行、农业银行交易清单，证明其通过赵远向许谨雅、陈锐、张月琴借新债还旧债及向汪伟转账30100元贷款手续费的事实；2、赵远出具的收据，证明赵远收取其保证金的事实。张月琴对此不予认可，认为均与本案无关，至于汪伟是办理本次民间借贷及相关抵押手续的居间方，30100元是收取的服务佣金。上述事实，有抵押借款合同书、借款借据、还息确认书、银行凭证、资金接收证明、他项权证、收据及本院庭审笔录等在案佐证。本院认为，张月琴所主张的案涉借款虽有抵押借款合同书、借款借据、还息确认书、银行凭证、资金接收证明、他项权证为证，但该案主要情节有不合常理之处：第一，案涉借款合同书、借款借据、还息确认书均为格式文本，均有合同编号，并印有林丰公司字样，且手续过于完备，可见并非普通民间借贷关系；第二，借款人与出借人并不认识，系通过中介介绍发生借贷关系，中介在其中收取较高的服务佣金，且双方约定利息、违约金均由中介人员汪伟收取，更换电话这样的事宜需要通知的是公司，本院合理怀疑在借款关系中存在职业从事民间借贷甚至高利放贷之嫌疑；第三，借款人李锡峰、李国贤坚称其被中间人介绍多次以借新债偿旧债以及用债务间各项利息、手续费的方式垒高本金，其签订抵押借款合同亦系受诱骗所致，且称其已经向公安机关进行了举报立案。本院认为，人民法院立案后，发现涉嫌犯罪的，应当驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关。本案现虽裁定驳回起诉，但未剥夺张月琴的实体权利，如张月琴确不涉嫌刑事犯罪，仍可主张其合法的民事权利。依照最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项规定，裁定如下：一、驳回张月琴的起诉。二、本案全案移送公安机关侦查。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长 黄 晔人民陪审员 王 玲人民陪审员 过建华二〇二〇年三月二十四日书 记 员 姜梦瑶