苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0509民初898号 原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。 主要负责人：朱春赋，行长。 委托诉讼代理人：沈秋萍，江苏天辩律师事务所律师。 被告：夏政卒，男，1971年7月6日出生，汉族，住苏州市平江区。 原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告夏政卒信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人沈秋萍到庭参加诉讼，被告夏政卒经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令夏政卒立即偿还透支本息273801.17元(其中本金199854.58元、利息28078.17元、费用45868.42元，暂计至2019年12月7日，自2019年12月8日起至实际给付之日止的利息、复利及违约金按合同约定计算)；2、判令夏政卒赔偿律师费损失人民币16250元；3、本案诉讼费用由夏政卒承担。事实和理由：2013年3月20日，夏政卒向中行吴江分行申请办理了中国银行信用卡。之后夏政卒使用该卡进行消费，但未能按照约定及时履行还款义务，根据信用卡领用合约的约定，夏政卒如未能按时还款，由夏政卒承担相关的一切费用。截至2019年10月7日，夏政卒已逾多期未支付透支本息，该行为已严重违反了双方的约定。原告多次催讨未果，为了维护自身合法权益，向法院提起诉讼。 夏政卒未作答辩，亦未提供任何证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2013年3月20日，夏政卒向中行吴江分行申请办理信用卡，并填写《中银白金信用卡申请表》。该申请表记载了申请人的个人信息，夏政卒在《信用卡申请人声明》上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。该申请表背面所附的《信用卡领用合约》、《中银白金信用卡费率表》为中行吴江分行提供的格式条款，载明中国邮政储蓄银行为甲方，信用卡申请人为乙方。《信用卡领用合约》第十四条规定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至银行规定的到期还款日（含、下同）止为免息还款期，中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按银行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十五条规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。第十六条规定：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准参见申请表载明的收费表。第二十一条规定：在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，除按照银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第二十二条规定：乙方未能按时还款，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。第二十三条规定：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。《中银白金信用卡费率表》中规定：境内取现手续费：本行和跨行按照交易金额的1%，本行最低人民币8元/笔、跨行最低人民币12元/笔。分期付款手续费：3期1.95%；6期3.60%；9期5.40%；12期7.20%；18期11.70%；24期及以上15%。透支利息：日息万分之五，按月计收复利。滞纳金：按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元/笔或1美元/笔。 庭审中，中行吴江分行确认，在本案的申请表中没有明确列明最低还款额的计算方式，但按照该行惯例操作，最低还款额为信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度适用金额*100%。 经审核后，中行吴江分行向夏政卒发放了卡号为40×××17的信用卡。夏政卒自2013年4月11日起持卡进行透支消费，但未能按约定履行还款义务，最后一次透支消费发生在2019年5月7日。截至2019年12月7日，夏政卒使用的该信用卡项下结欠273801.17元，其中本金199854.58元，利息28078.17元，取现手续费36元、分期付款手续费4970.03元。 2020年1月8日，中行吴江分行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理合同》1份，前者委托后者代理本案诉讼，并约定本案律师代理费为16250元。 中行吴江分行起诉后，本院向夏政卒邮寄起诉状副本等材料的信件于2020年1月19日被本人签收。 中行吴江分行主张：截至2019年12月7日，夏政卒尚欠借款本金199854.58元。利息是以各期应还未还款为基数，按每日万分之五计算至实际清偿之日止；按月计收复利，复利是以应付未付利息为基数；费用包括取现手续费、分期付款手续费和违约金。取现手续费按照交易金额的1%；分期付款手续费按夏政卒申请的分期期数，按照信用卡费率表的约定比例计算；违约金实际就是合约中约定的滞纳金，按每笔最低还款额未还部分的5%收取，该违约金均系2017年1月1日之后产生。中行吴江分行在庭审中陈述在其官网有关于收取违约金的相关公告，但未向法庭提交相关证据。 以上事实，有原告提供的《中银白金信用卡申请表》、《信用卡领用合约》、《中银白金信用卡费率表》、信用卡申请人声明、欠款明细、信用卡欠款详情、委托代理合同及中行吴江分行诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为，原告中行吴江分行在被告夏政卒明确表示自愿遵守信用卡合约的前提下，经被告夏政卒申请，向其发放信用卡，该合约对原告中行吴江分行及被告夏政卒均具有法律约束力。被告夏政卒持卡透支消费、取现、办理分期业务，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、支付未还透支金额自记账日起按日万分之五计算的利息、取现手续费、分期付款手续费等违约责任。原告主张的利息已具有惩罚性质，因此其再行计收复利的主张于法无据，本院不予支持。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。据此商业银行应当取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，《信用卡领用合约》及《中银白金信用卡费率表》仅约定了滞纳金的计算方式，并未对违约金的计收条件及计收标准等进行约定，中行吴江分行亦未举证其曾与持卡人就违约金收取及收取标准有过相关约定，故对原告主张的违约金不予支持。关于原告主张的律师费损失，因在领用合约中对此无明确约定，本院亦不予支持。被告夏政卒未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告夏政卒自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告夏政卒于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行信用卡透支本金199854.58元，并支付利息（截至2019年12月7日为28078.17元，自2019年12月8日起以本金199854.58元为基数按日万分之五计算至实际给付之日止）、取现手续费36元及分期付款手续费4970.03元。 （以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××67）。 二、驳回原告中国银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取2825元、保全费1920元，合计4745元，由原告中国银行股份有限公司吴江分行负担581元，由被告夏政卒负担4164元。被告夏政卒应负担之数于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）。原告已预交的诉讼费用中的4164元，本院于判决生效之日起十五日内退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。 审 判 员  康 琳 二〇二〇年三月二十五日 法官助理  赵丽丽 书 记 员  陈 洁 附录法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。