苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初10304号原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路138号。负责人：吴斌，行长。委托诉讼代理人：陈海峰，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：张怡康，男，1991年10月29日生，汉族，住苏州市吴中区。委托诉讼代理人：俞红英，系被告张怡康母亲。被告：张伟东，男，1968年5月20日生，汉族，住苏州市吴中区。被告：俞红英，女，1970年11月11日生，汉族，住苏州市吴中区。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农行吴中支行）诉被告张怡康、张伟东、俞红英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈海峰，被告俞红英（暨被告张怡康的委托诉讼代理人）、张伟东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张怡康、张伟东、俞红英归还原告贷款本金人民币1298159.80元及至实际还清之日的利息及罚息、复利（利息以1298159.80元为基数按年利率5.439%从2019年12月13日计算至2019年12月25日利息为2353.56元；罚息从2019年12月26日起以1298159.80元按年利率8.1585%计算至实际还清之日；复利从2019年12月26日起以2353.56元为基数按年利率8.1585%计算至实际还清之日）；2、请求判令被告张怡康、俞红英、张伟东承担律师费人民币50000元；3、请求判令被告张怡康以其所有的坐落于苏州吴中经济开发区越溪街道香悦花园19幢701室的房产在折价、拍卖或者变卖价款优先偿还上述债务；4、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年2月13日，原告与被告张怡康、俞红英、张伟东签订个人购房担保借款合同，约定由被告张怡康、俞红英、张伟东向其借款1715000元，合同约定贷款期限自2014年2月13日至2038年2月12日止，借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮11%，执行年利率为5.39%，还款方式为等额本金递减还款。同时，合同约定被告张怡康将其所有的位于苏州市吴中经济开发区产抵押给原告。被告张怡康、俞红英、张伟东以共同借款人的身份签订个人购房担保借款合同并承诺对该笔借款承担无限连带清偿责任，因此被告张怡康、俞红英、张伟东应当承担共同还款责任。合同签订后，被告未按约归还本息，根据个人购房担保借款合同约定，原告有权提前收回贷款。被告张怡康、俞红英、张伟东辩称，结欠原告贷款属实，但其已在2019年12月17日将该日之前的应付本息结清，其希望能够按照原合同继续履行；希望减免律师费。本院经审理认定事实如下：2014年2月13日，原告农行吴中支行（贷款人）与被告张怡康（借款人、抵押人）、俞红英、张伟东（借款人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定借款人因购买位于苏州市吴中经济开发区的房产向原告借款1715000元，借款期限为288个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十一后确定。还款方式为等额本金递减还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人有权计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内的产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押人同意以其所购位于苏州市吴中区产为上述借款提供抵押担保，保证方式为连带责任保证。抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。保证日期为借款到期日起二年。同日，张伟东、俞红英向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》一份，其承诺以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。同日，原告向张怡康发放借款1715000元。借款凭证载明：借款种类为一手房贷款，借款日期为2014年2月13日，到期日期为2038年2月12日，还款方式等额本金递减还款，执行利率为7.27050%，逾期利率为10.90575%。2015年9月15日，苏州吴中经济开发区越溪街道香悦花园19幢701室房产登记至张怡康名下，原告与张怡康于2015年10月21日就上述抵押房屋办妥了抵押权登记手续，债权登记数额为1715000元。被告自2019年3月出现还款逾期，于2019年3月14日归还利息2780元，于3月31日归还利息1002元，于5月31日归还本息3000元，于6月21日归还本息5506.33元，于7月20日归还本金0.82元。2019年7月18日，农行吴中支行向张怡康发出逾期催收通知一份，告知截止2019年7月13日，尚欠借款本金1351753.54元及相应利息，连续4期（含）以上未足额偿还借款本息共计48482.06元，请张怡康在接函后立即将上述逾期款项归还。张怡康母亲俞红英于2019年7月25日在该通知下方签字。7月25日，张怡康归还借款本息12362.83元，7月30日归还本金0.02元，7月31日归还本金0.01元，9月8日归还本金0.01元，9月24日归还本金0.05元，12月17日归还本金98091元。原告称每月的13日为还款日，按照还款周期，2019年12月17日，被告将截至2019年12月13日的贷款本息结清。2020年1月13日，张怡康归还借款本息11838.77元；2020年2月13日，张怡康归还借款本息11811.78元；2020年3月13日，张怡康归还借款本息11784.79元。另，原告为本案诉讼与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定律师费为59105元。又，本案起诉状等副本材料于2019年11月28日送达给被告。原告称，2019年3月13日至2019年12月13日，被告共出现了9次逾期未足额还款的情况，根据合同约定，其有权宣布合同提前到期，现其根据诉状副本送达之日作为宣布贷款提前到期日。根据被告的还款情况，2020年3月13日之前的借款利息，其按照年利率5.439%计算，放弃按照逾期利率8.1585%计算，截至2020年3月16日，被告结欠借款本金1280295.22元、利息580.29元。之后贷款利率的计算，被告表示其选择按照固定利率5.439%计算，则2020年3月16日之后的罚息计算以1280295.22元为基数按照年利率8.1585%计算至实际归还之日止，以580.29元为基数按年利率8.1585%计算复利至实际归还之日止。以上事实，由个人购房担保贷款合同、借款凭证、他项权证、家庭财产连带清偿责任书、利息清单、对账单、逾期催收通知、委托代理合同及庭审笔录、质证笔录附卷佐证。本院认为，原告与被告张怡康、俞红英、张伟东签订的《个人购房担保借款合同》及俞红英、张伟东向原告出具的《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》均系各方真实意思表示，各方均应全面履行相应义务。原告依约发放贷款1715000元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。2019年3月至11月期间，被告未按约归还借款本息，原告于2019年11月14日提起诉讼，并在诉状中表明贷款提前到期，诉状于2019年11月28日送达给被告，被告于2019年12月17日归还2019年12月13日之前的贷款本息，现原告以诉状送达之日作为全部贷款到期日，本院予以采信。原告诉讼后，被告归还了部分结欠的贷款本息，扣减后，截至2020年3月16日，被告结欠借款本金1280295.22元、利息580.29元。关于之后的执行利率，被告选择按照固定利率计算，原告按照贷款到期日实行的逾期贷款利率计算2020年3月16日之后的罚息、复利，本院予以支持。另，原告主张律师费50000元，符合双方约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告张怡康以其苏州吴中经济开发区越溪街道香悦花园19幢701室的房产为其上述债务提供抵押担保，合法有效。若被告不能清偿上述债务，原告有权就上述抵押物拍卖、变卖、折价所得价款在登记债权数额内优先受偿。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告张怡康、俞红英、张伟东于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金1280295.22元，截至2020年3月16日的利息580.29元及此后分别以未还本金、利息为基数均按年利率8.1585%计算至实际归还之日止的罚息、复利。二、被告张怡康、俞红英、张伟东于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师费50000元。三、若被告张怡康、俞红英、张伟东未能按期足额履行上述第一、二项付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行有权就被告张怡康提供的抵押物即坐落于苏州吴中经济开发区越溪街道香悦花园19幢701室房产之拍卖、变卖或折价所得价款在人民币1715000元中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为8847元、财产保全费5000元，合计人民币13847元，由被告张怡康、俞红英、张伟东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  吴明燕二〇二〇年三月十六日书记员  钱喆人