河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀04民终567号 上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地邯郸市开发区花泽路与新园街交叉口东北角纸来研发综合楼。 负责人：杨佳，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王瑞兵，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：王海勤，女，1965年3月29日生，汉族，个体户，住涉县。 委托诉代理人：李秀玲，河北恒星律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：涉县五指山生态旅游度假区开发有限公司，住所地涉县南庄郊沟。 法定代表人：刘彦丽，该公司经理。 委托诉讼代理人：张海文，该公司员工。 上诉人中华联合财产保险股份有限公司邯郸中心支公司（以下简称中华联保邯郸公司）因与被上诉人王海勤、涉县五指山生态旅游度假区开发有限公司（以下简称五指山旅游区）旅游服务合同纠纷一案，不服河北省涉县人民法院（2019）冀0426民初2797号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年1月15日立案后依法组成合议庭对本案进行了审理。现已审理终结。 中华联保邯郸公司上诉请求：1、请求撤销一审判决，依法改判一审法院多判中华联保邯郸公司承担的各项损失共计10410.25元；2、一、二审案件受理费由王海勤、五指山旅游区承担。事实和理由，本案一审法院判决中华联保邯郸公司赔偿王海勤10410.25元明显不合理，请求二审法院予以纠正。本案投保人王海勤是通过网上购票的方式购买的五指山旅游区景点的门票和漂流以及附加的中华联保邯郸公司承保的意外伤害保险，事故发生后，王海勤及时向中华联保邯郸公司理赔，中华联保邯郸公司对王海勤的意外伤害医疗保险金已按照保险合同约定赔付3584.75元，中华联保邯郸公司已履行完毕，王海勤对此认可，一审法院以中华联保邯郸公司的观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险条款未对投保人进行明确说明义务为由判决中华联保邯郸公司承担责任，判决理由不成立。观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险条款是意外伤害的理赔依据，包含意外伤害保险金和意外医疗保险金，意外伤害保险包括意外身故、意外残疾、烧烫伤保险，本案中王海勤未造成残疾，其主张的误工费、护理费、交通费、营养费等不属于赔偿范围，根据第八条第8款规定“被保险的交通费、住宿费、生活补助费、误工补贴费、护理费、床位费”，属责任免除，中华联保邯郸公司不承担赔偿责任。综上，请求二审法院撤销一审判决，依法改判。 王海勤答辩称，王海勤受伤的实事、投保情况各方均无异议，王海勤的损失合理合法，具体损失医疗费、误工费、护理费、交通费等相关费用有相关证据予以证明其合理合法，应予支持。王海勤的损失应由中华联保邯郸公司和五指山旅游区共同赔偿。 五指山旅游区答辩称，1、王海勤在本起意外伤害事故中，存在过错行为。人民法院在判决时应首先考虑王海勤的过错行为，减轻五指山旅游区的赔偿责任；2、王海勤请求的各项赔偿数额过高，不应全部支持。综上，请求人民法院依法作出公平公正的判决。 一审法院认定事实，2019年7月31日王海勤的儿媳张申红通过网上购票方式购买了五指山旅游区景点的门票＋漂流，同时购买了景区代售的中华联保邯郸公司承保的意外保险。王海勤在漂流途中被游玩的另一游船砸伤，王海勤受伤后到涉县医院住院治疗23天，住院费5089.93元，门诊费737.97元，共计5827.9元。2019年7月31日涉县医院长期医嘱单写有“陪护一人”。2019年8月24日涉县医院给王海勤出具的诊断证明书写有“1、多发性软组织挫伤。2、胸8、10椎体骨折。3、两肺挫伤。4、双侧胸腔积液。住院治疗（2019.7.31-2019.8.23），注意休息，加强营养，休息肆周，门诊复查，不适随诊”。王海勤在涉县开有“涉县李林便利店”，经营日用百货。另查明，王海勤于2019年7月31日购买了中华联保邯郸公司的观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险，王海勤持有的保险单写有“意外伤害保险金80000元∕人，意外伤害医疗保险金16000元∕人；保险期间：自被保险人进入所持有效门票载明的景区（或游乐项目）时起至离开该景区（或游乐项目）时止，以所持景区（或游乐项目）门票有效期为限。特别约定‘1、意外伤害保险责任免赔额为100元，赔付比例为80%。景区内滑雪造成的意外伤害不负责赔付。2、本保险每一被保险人最多投保一份，超过部分无效’。重要提示：1、被保险人发生保险事故后，应立即通知本保险公司；2、本保单及对应景厦门票为索赔依据，请妥善保管；3．未成年被保险人身故保险金总额不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。该保险公司赔付了王海勤医疗费3584.75元，剩余2243.15元未赔付；王海勤请求赔付因受伤住院的误工费7107.36元、护理费2353.59元、住院伙食补助费1150元、营养费1150元、交通费1000元、精神损失1000元，共计16004.1元，诉至法院。经调解未果。 一审法院认为，当事人对发生事故的事实、王海勤投保情况及其受伤住院治疗的事实没有异议，对这些事实应予认定。《中华人民共和国侵权责任法》规定侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等支出的合理费用，以及因误工减少的收入等费用。关于王海勤应获得的赔偿项目及标准，应按照《中华人民共和国侵权责任法》规定的赔偿项目，参照河北省统计部门公布的2018年度有关数据确定的《河北省2019年度道路交通事故人身损害赔偿标准有关参考数据》并结合王海勤的实际损失进行计算，王海勤在涉县医院住院治疗23天，住院费5089.93元，门诊费737.97元，共计5827.9元，有票据为证，应予以认定。住院23天伙食补助费按每天50元计算为1150元。住院23天护理费：按一人计算，因没有提供护理人员误工收入证明，应参照受诉法院所在地上年度农、林、牧、渔业的年平均工资23461元计算护理误工费23天×64.28元／天＝1478.44元；王海勤误工费按51天×50867元／年÷365天＝7107.44元。医院诊断证明书写有“加强营养”，营养费为51天×30元／天＝1530元。因王海勤提供的交通费票据1000元为连号，不贴合实际，但护理人员更换乘车的客观事实存在，酌情计为500元，以上共计17593.78元。关于精神损失1000元，未构成伤残，不予支持。因王海勤购买了中华联保邯郸公司的观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险，该事故发生在保险期间，保险公司辩称应按“观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险条款”进行赔付，但未提供证据将该保险条款对投保人即王海勤作出明确说明，故该条款对王海勤不产生效力。保险公司应按王海勤持有的保险单约定免赔100元，其余按80%比例赔付13995元（已付3584.75元）。不足部分3598.78元，应由五指山旅游区赔付。王海勤其余诉讼请求，证据不足，不予支持。判决：1、中华联合财产保险股份有限公司邯郸中心支公司赔付王海勤人民币10410.25元；2、涉县五指山生态旅游度假区开发有限公司赔付王海勤人民币3598.78元；3、驳回王海勤的其他诉讼请求。以上一至二项限被告于本判决生效之日起五日内履行完毕。案件受理费200元，减半收取100元，由中华联合财产保险股份有限公司邯郸中心支负担60元，涉县五指山生态旅游度假区开发有限公司负担25元，王海勤负担15元。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，依据原审卷宗材料、当事人陈述，二审认定事实与一审认定事实一致。 本院认为，关于中华联保邯郸公司是否承担赔偿责任的问题。依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，王海勤于2019年7月31日购买了中华联保邯郸公司的观光景点、娱乐场所人身意外伤害保险，双方形成保险合同关系，中华联保邯郸公司应当根据保险义务承担赔偿责任，中华联保邯郸公司上诉提出保险合同免除了误工费、护理费、交通费、营养费的赔偿责任，但是中华联保邯郸公司即未向王海勤提供保险合同格式条款，也未向王海勤作出明确的说明，因此中华联保邯郸公司免除赔偿责任的条款对王海勤不产生效力。中华联保邯郸公司上诉提出王海勤认可赔偿范围，并不再承担其他责任的请求没有事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，中华联保邯郸公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费60元，由中华联合财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  温永国 审判员  段子勇 审判员  刘 勇 二〇二〇年三月二十七日 书记员  李 朋