江苏省宿迁市宿豫区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1311民初141号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行，住所地江苏省宿迁市宿豫区泰山路1号锦绣江南小区。负责人：余振洋，该支行行长。委托诉讼代理人：王子文，江苏苏鲁律师事务所律师。被告：于华，男，1976年12月2日出生，居民，住江苏省泗阳县。被告：程秀明，女，1975年3月27日出生，居民，住江苏省泗阳县。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行（以下简称张家港银行宿豫支行）与被告于华、程秀明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家港银行宿豫支行的委托诉讼代理人王子文、被告于华、程秀明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港银行宿豫支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告于华给付贷款本金64900.70元及利息6186.37元、罚息3092.96元、复利758.13元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月22日，之后的利息、罚息、复利继续按合同约定主张至实际履行之日，律师费3000元，以上暂计74938.16元）；2.判令被告程秀明对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告对被告于华所有的苏Ｎ×××××号轿车（发动机号：171555096）在94000元范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼及相关费用由两被告承担。诉讼中原告对第一项诉讼请求利息、罚息部分变更为：利息6186.37元、罚息3092.96元、复利758.13元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月22日，之后的罚息以64900.70元为基数，按年利率12.96%基数至实际履行之日；复利以6186.37元为基数，按年利率12.96%计算至实际实际履行之日）。事实和理由：2017年7月26日，原告与被告于华签订《个人消费借款合同》，合同主要约定：1、借款金额94000元，借款期限自2017年7月26日起至2020年7月25日止；2、贷款利率实行固定利率，即年利率为8.64%，还款方式为等额本息还款，结息日为每月的20日。3、合同约定被告违约，原告有权对逾期借款从逾期之日起在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收逾期利息，对应付利息（包括罚息）从应付息日的次日起在本合同借款执行利率的基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止。同时约定被告违约原告有权要求宣布原、被告签订的借款合同项下借款立即到期；4、因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用；5、发生争议由贷款人住所地人民法院管辖。2017年7月26日原告与被告于华签订《个人抵押担保合同》，约定被告担保的主债权为借款本金94000元，抵押物为汽车，同时约定了抵押担保的范围及相关违约责任。同日被告程秀明自愿为被告于华提供个人保证担保，并与原告签订《个人保证担保合同》，约定：1、保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费等及债权人实现债权的一切费用；2、保证人对债权人承担共同连带保证责任，保证期间为主合同约定的债权人履行债务期限届满之日起二年。借款合同、担保合同签订后，原告按合同约定向被告发放贷款，但被告未按期履行还款义务，担保人也未履行担保责任，原告现起诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告于华、程秀明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月26日，原告张家港银行宿豫支行（贷款人）与被告于华（借款人）签订《个人消费借款合同》，合同约定：借款金额玖万肆仟元整；借款期限自2017年7月26日起至2020年7月25日止；贷款利率实行固定利率，利率为年利率8.64%；还款方式为等额本息还款；结息方式为按月结息；贷款人根据借款人的提供申请和支付委托，将合同项下全部贷款通过借款人账户直接划至借款人交易对象的银行账户，借款人的交易对象为宿迁市正辉汽车贸易有限公司，账号为80×××88；借款人违反合同项下义务，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收复利，直至本息清偿为止。同日，原告张家港银行宿豫支行（债权人）与被告程秀明（保证人）签订《个人保证担保合同》，合同约定：被担保的主债权为借款本金玖万肆仟元；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证。2017年7月26日原告张家港银行宿豫支行（抵押权人）与被告于华（抵押人）签订《个人抵押担保合同》，约定被告以苏Ｎ×××××该汽车作为抵押，担保的主债权本金为94000元。合同签订后，原告张家港银行宿豫支行于2017年7月27日向被告于华发放贷款94000元，该款汇至宿迁市正辉汽车贸易有限公司账号为80×××88的账户。被告于华于2017年8月21日至2018年7月21日偿还12期借款本本金，偿还10期借款利息等，后未按合同约定继续履行还款义务，截至2019年10月22日，被告于华尚欠原告张家港银行宿豫支行借款期间内借款本金64900.70元及利息6186.37元、罚息3092.96元、复利758.13元。另查明，原告张家港银行宿豫支行委托江苏苏鲁律师事务所代理本案支付律师费3000元。以上事实，有《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、贷款凭证、委托代理合同、增值税发票等证据在卷予以佐证。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告分别与被告于华、程秀明签订的《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、《个人保证担保合同》均依法成立，且合法有效，双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告张家港银行宿豫支行已按照合同约定向被告于华发放了贷款94000元，被告应当按约履行还款义务，现被告未按照合同约定如期履行还款义务，故张家港银行宿豫支行有权要求被告于华偿还尚欠本金64900.70元及利息6186.37元、罚息3092.96元、复利758.13元。原告主张逾期利息、复利符合法律规定，本院予以支持，但逾期利息、复利之和以不得超过年利率24%计算的金额为限。原告张家港银行宿豫支行主张被告支付律师费3000元，符合合同约定，且不违反相关法律规定，本院予以支持。被告于华以其所有苏Ｎ×××××号轿车为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押的轿车享有抵押权，有权就该抵押物在抵押担保范围内优先受偿。被告程秀明为被告于华贷款提供连带保证担保，其应对上述债务承担连带清偿责任，被告程秀明承担责任后，有权向被告于华追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告于华于本判决生效后十日内偿还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行借款本金64900.70元及利息、罚息、复利（其中2019年10月22日之前欠付利息6186.37元、罚息3092.96元、复利758.13元；之后罚息以64900.70元为基数自2019年10月23日起按年利率12.96%计算至实际给付之日止；之后复利以6186.37元为基数自2019年10月23日起按年利率12.96%计算至实际给付之日止；上述利息、罚息、复利之和不得超过以年利率24%计算的金额为限）、并给付原告律师费3000元；二、被告程秀明对上述债务承担连带清偿责任；被告程秀明承担保证责任后，有权向被告于华追偿；三、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司宿豫支行对被告于华所有的苏Ｎ×××××号轿车在94000元限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取874元，由被告于华、程秀明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  蔡萌二〇二〇年三月二十七日书记员  李梦附录一、法律条文《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。二、申请执行本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行。义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期间为二年。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。逾期申请的，人民法院不予立案执行。