四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初11083号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路31号。 负责人：彭松，行长。 委托诉讼代理人：刘义，四川拓越律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王甜甜，四川拓越律师事务所律师。 被告：张雷，男，1978年8月21日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：成都鑫和瑞汽车贸易有限公司，住所地成都市双流区东升街道龙桥路155号。 法定代表人：田正勇，职务不详。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告张雷、成都鑫和瑞汽车贸易有限公司（简称鑫和瑞汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用普通程序，于2020年2月27日公开开庭进行了审理。原告农行成都总府支行的委托诉讼代理人刘义到庭参加诉讼。被告张雷、鑫和瑞汽车公司经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1．判令张雷、鑫和瑞汽车公司归还剩余透支本金23171.11元、分期利息2003.19元、违约金654.3元（前述利息、违约金暂计算至2019年8月4日）；2．判令张雷、鑫和瑞汽车公司以上述剩余透支本金为基数自2019年8月5日起至还清该款项日止按照中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（简称担保借款合同）的约定给付利息、复利、违约金、分期手续费等；3．判令农行成都总府支行对张雷所有的奔驰ＧＬ级2010款ＧＬ350（美规）机动车（车牌号：川Ａ×××××）享有优先受偿权；4．判令张雷、鑫和瑞汽车公司承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费等其他实现债权的费用。事实和理由：张雷因需从鑫和瑞汽车公司处购买了机动车，向农行成都总府支行申请了汽车分期业务金穗贷记卡。农行成都总府支行经审核，同意了其申请，发放了金穗贷记卡，双方签订了担保借款合同，约定张雷通过信用卡透支的方式向农行成都总府支行借款322000元，分期支付手续费共35420元，分期期数为36期。张雷用所购买的机动车为上述债务提供抵押担保，鑫和瑞汽车公司作为对上述债务的保证人。合同签订后，农行成都总府支行履行了放款义务，但张雷、鑫和瑞汽车公司未按照约定还款。 被告张雷、鑫和瑞汽车公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2016年3月9日，张雷向农行成都总府支行申请办理农业银行金穗贷记卡。在中国农业银行金穗贷记卡申请表中的金穗贷记卡领用合约（个人卡）关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公司等方式通知乙方。在中国农业银行金穗贷记卡申请表中的收费标准载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。张雷在中国农业银行金穗贷记卡申请表中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 2016年3月11日，张雷就购车向农行成都总府支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务。2016年3月23日，张雷、鑫和瑞汽车公司与农行成都总府支行签订担保借款合同，约定：张雷向农行成都总府支行透支借款322000元用于向鑫和瑞汽车公司支付购车款，分36期偿还，分期手续费费率为11%，金额为35420元，分期偿还；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单的应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，农行成都总府支行有权按金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约（个人卡）的相关条款对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，农行成都总府支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，农行成都总府支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用；分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行成都总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。鑫和瑞公司作为保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围为本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。张雷作为持卡人（借款人）和抵押人、鑫和瑞公司作为保证人以及农行成都总府支行作为贷款人在合同中签字盖章。2016年3月9日，张雷向农行成都总府支行作出抵押人承诺书，自愿将所购车辆作为申请322000元贷款的抵押。合同签订后，农行成都总府支行于2016年3月23日将贷款322000元发放给鑫和瑞公司账户。2016年3月22日，张雷对购买的车牌号为川Ａ×××××号车辆进行了抵押登记。张雷连续逾期还款，根据农行成都总府支行提交的张雷交易信息查询单，截至2020年2月25日，张雷尚欠原告借款本金15532.02元、利息4018.86元、滞纳金（违约金）654.3元。 另查明，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：自2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金；对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。 以上事实，有原告农行成都总府支行提交的原、被告的身份信息材料、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、担保借款合同、记账凭证及授权委托书、抵押人承诺书、机动车辆登记证书、账户详细信息、还款明细等证据及当事人的陈述在案佐证。 本院认为，张雷在农行成都总府支行办理汽车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，张雷、鑫和瑞公司与农行成都总府支行签订的担保借款合同，系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供透支借款。在合同履行过程中，张雷多期款项未按时归还，根据合同约定，张雷已构成违约，应当承担违约责任，农行成都总府支行有权要求张雷偿还借款本金及所欠的利息。根据农行成都总府支行提交的交易信息查询单，本院确认，截至2020年2月25日，张雷尚欠借款本金15532.02元、利息4018.86元，2020年2月26日起至实际支付之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于农行成都总府支行请求的违约金，张雷逾期还款的违约行为，给农行成都总府支行产生的损失主要为资金占用损失，金穗贷记卡领用合约（个人卡）约定的每日万分之五的利息足以弥补因张雷违约而产生的损失，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，之后农行成都总府支行未就违约金与张雷进行协商，故对农行成都总府支行违约金的主张，本院不予支持。 关于农行成都总府支行主张的鑫和瑞汽车公司还款责任。本院认为，担保借款合同约定了担保人承担连带保证责任，并约定了保证期限、保证范围，鑫和瑞汽车公司在担保借款合同保证人处签字确认。现农行成都总府支行要求鑫和瑞汽车公司承担连带保证责任，符合合同和法律约定，本院予以支持。鑫和瑞汽车公司承担保证责任后，可以向张雷追偿。 关于优先受偿权。张雷向农行成都总府支行作出抵押人承诺书，自愿将所购车辆作为上述贷款的抵押，并进行了抵押权登记，农行成都总府支行请求对张雷名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于农行成都总府支行要求张雷承担律师费，因其未提交支付律师费的有效证据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告张雷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行偿还借款本金15532.02元、利息4018.86元（利息计算截至2020年2月25日，自2020年2月26日起至实际支付之日止的利息以尚欠本金为基数，按每日万分之五的标准计算）； 二、被告成都鑫和瑞汽车贸易有限公司对被告张雷上述第一项债务向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行承担连带清偿责任，被告成都鑫和瑞汽车贸易有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告张雷追偿； 三、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告张雷所有的车牌号为川Ａ×××××号汽车折价或拍卖、变卖所得价款在被告张雷上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费446元、保全费278元、公告费300元以及后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告张雷负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  马 琳 人民陪审员  徐立琼 人民陪审员  雷 莉 二〇二〇年三月二十三日 书 记 员  朱红英