湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初1624号原告:长沙银行股份有限公司浏阳支行。住所地：浏阳市劳动南路118号。法定代表人：彭洁，行长。委托诉讼代理人：林耀俭，男，1964年3月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系原告公司员工。委托诉讼代理人：范良香，女，1988年3月28日出生，汉族，住湖南省隆回县。系原告公司员工。被告:苏晓波，男，1977年2月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:阳金平，女，1981年1月15日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:易智勇，男，1976年4月28日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）诉被告苏晓波、阳金平、易智勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人林耀俭、被告苏晓波、阳金平到庭参加诉讼，被告易智勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告苏晓波、阳金平立即偿还原告借款本金1337704.9元及利息47305.46元、罚息39326元、复利2540.38元（利息、罚息及复利暂计算至2020年1月19日，以后按双方约定标准计算）；2、请求判令原告对被告苏晓波提供的抵押物享有优先受偿权；3、请求判令被告易智勇对上述贷款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告苏晓波、阳金平辩称，原告所述属实，但对利息、罚息的计算有疑义。被告易智勇无答辩。经审理查明，2018年6月28日，长沙银行浏阳支行作为授信人（乙方）与苏晓波作为受信人（甲方）签订了编号为10XXX002号《个人循环授信额度合同》，合同约定：甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币壹佰陆拾万元整，最高授信额度的有效使用期间为60个月，自2018年6月28至2023年6月28日。2018年7月11日，长沙银行浏阳支行作为贷款人与苏晓波作为借款人、阳金平作为借款人配偶签订了编号为10XXX002号《人民币借款合同》，合同约定：借款金额为壹佰陆拾万元整，借款用途为支付货款，贷款期限5年。本笔借款的贷款利率采取浮动利率，利率为基准利率上浮40%。借款人按等额本金、按月还款的方式向贷款人偿还借款本金支付利息。借款人未按本合同的约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款，按逾期天数，在本合同约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息。借款人未按本合同的约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息，按延迟天数，以本合同约定的罚息利率计收复利。借款人未按期归还借款本金或按期支付利息的，贷款人有权宣布借款立即到期及要求提前收回借款本金，或/并划收借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿及实现债权的费用等。合同还对其他事项进行了约定。苏晓波作为借款人、阳金平作为借款人的配偶在合同上签字。2018年6月28日，长沙银行浏阳支行作为抵押权人与苏晓波作为抵押人、阳金平作为抵押人的配偶签订了编号为10XXX002号《最高额抵押合同》，合同约定：为担保债务人向抵押权人偿付，在抵押担保的最高额债权发生期间内，发生的最高债权数额的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保权等费用。抵押人为债务人的履行义务提供最高额抵押担保。本合同的担保范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。本合同抵押担保的最高额债权发生期间为2018年6月28日起至2023年6月28日止。抵押担保的最高债权数额为3047300元整。合同还对其他事项进行了约定，苏晓波作为抵押人、邱明庭作为抵押人配偶、苏晓波作为债务人在该合同上签字。随后，苏晓波以登记在其名下位于浏阳市集镇，房屋产权证号为浏房权证字第××号、国有土地使用证号为浏国用（2014）第××号的房屋作为抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）浏阳市不动产证明第XX号。2018年7月11日，易智勇作为保证人与长沙银行浏阳支行作为债权人、苏晓波作为债务人签订了编号为10XXX002号的《最高额保证合同》，合同约定：为担保债务人向债权人偿付，在保证担保的最高额债权发生期间内，发生的最高债权数额的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保权等费用。保证人为债务人的履行义务提供最高额连带责任保证。保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满之日起两年内。本合同的担保范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。本合同保证担保的最高额债权发生期间为2018年7月11日起至2023年7月30日止。保证担保的最高债权数额为壹佰陆拾万元。合同还对其他事项进行了约定，易智勇作为保证人、苏晓波作为债务人在该合同上签字。2018年7月11日，长沙银行浏阳支行向苏晓波发放了借款160万元，借款借据明确到期日为2023年6月28日，借款利率为月利率5.5417‰，苏晓波在借款借据上签字。此后，苏晓波自2019年7月开始不履行合同约定的还款义务，截止2020年1月19日，苏晓波尚欠长沙银行浏阳支行借款本金1337704.9元、利息47305.46元、罚息39326元、复利2540.38元。另查明，苏晓波、阳金平系夫妻关系。以上事实，有当事人陈述、个人循环授信额度合同、人民币借款合同、借款借据、最高额抵押合同、最高额保证合同、房屋产权证、国有土地使用证及不动产登记证明书、欠款明细表、结婚证复印件等证据证实，并经庭审审查核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。长沙银行浏阳支行与苏晓波、阳金平签订的《个人循环授信额度合同》、《人民币借款合同》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。长沙银行浏阳支行已按合同约定发放借款，苏晓波、阳金平应按合同约定还本付息，现苏晓波、阳金平没有按约偿还本息，已构成违约，故对长沙银行浏阳支行要求苏晓波、阳金平偿还借款本金1337704.9元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。苏晓波、阳金平与长沙银行浏阳支行签订《最高额抵押合同》，以登记在苏晓波名下位于浏阳市集镇，房屋产权证号为浏房权证字第××号、国有土地使用证号为浏国用（2014）第××号的房屋作为抵押物，为苏晓波、阳金平的上述债务向长沙银行浏阳支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，现苏晓波、阳金平未按合同约定履行义务，故长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。易智勇与长沙银行浏阳支行签订《最高额保证合同》，自愿为苏晓波、阳金平的上述借款、利息及相关费用提供连带责任保证，其保证责任尚在保证期限内，应对该债务承担连带保证责任。故对长沙银行浏阳支行要求易智勇承担连带还款责任的诉求，本院亦予以支持。易智勇在承担保证责任后，有权向苏晓波、阳金平追偿。审理中，易智勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三款、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、苏晓波、阳金平于本判决生效后3日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行借款本金1337704.9元及利息、罚息、复利(利息、罚息、复利按两部分计算：1、至2020年1月19日止的利息、罚息、复利共计89171.84元；2、以实际欠付本金为基数，自2020年1月20日起至实际履行之日止依照双方约定的标准计算）。二、长沙银行股份有限公司浏阳支行在第一项的债权范围内对登记在苏晓波名下位于浏阳市集镇，房屋产权证号为浏房权证字第××号、国有土地使用证号为浏国用（2014）第××号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。三、易智勇对第一项的债务承担连带清偿责任，并承担保证责任后，对苏晓波、阳金平享有追偿权。如苏晓波、阳金平、易智勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16840元，减半收取8420元，由苏晓波、阳金平、易智勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年三月十六日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。