江苏省镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1111民初4976号原告：中国银行股份有限公司镇江润州支行，统一社会信用代码913211007205029734，住所地镇江市润州区新城花园B区1幢第1层101室、第2层201室。负责人:高科，该行行长。委托诉讼代理人：蔡勇，江苏南昆仑（镇江新区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张柏玉，江苏南昆仑律师事务所实习律师。被告：陈倩怡，女，汉族，1996年11月30日生，户籍地镇江市，现住镇江市。被告：陈立，男，汉族，1973年3月20日生，户籍地镇江市，现住镇江市。原告中国银行股份有限公司镇江润州支行（以下简称“中国银行”）与被告陈倩怡、陈立信用卡纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人蔡勇、张柏玉到庭参加诉讼，被告陈倩怡、陈立经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金77913元、利息6259.91元、应收费用16460.81元、分期付款未入账借款金额99162元、分期付款未入账手续费9420.46元，合计209216.18元（该利息暂计算至2019年10月22日，2019年10月22日之后的利息按日利率万分之五计算，按月计算复利，直至全部还清之日）；2.判令两被告承担原告律师代理费13500元；3.若两被告被告不能履行上述义务，原告有权对被告名下车号牌为苏Ｌ×××××的车辆行使抵押权并优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由两被告承担。事实和理由：2017年11月，被告陈倩怡因购车需要向原告申请办理信用卡及信用卡专项分期付款业务，被告陈立就该业务作出《共同还款承诺》。同日，原告与两被告签订了《信用卡专项分期付款合同》和《信用卡专项分期付款抵押合同》。后原告依约向被告陈倩怡发放了卡号为62×××98的信用卡,专项分期额度为255000元，并于2017年12月13日依照被告授权委托向汽车经销商支付了购车资金255000元。该债权以被告所购买的苏Ｌ×××××的沃尔沃牌小型轿车提供抵押担保。现两被告未按照约定及时足额还款，截至2019年10月22日，该信用卡账户下欠原告借款本金77913元、利息6259.91元、应收费用16460.81元、分期付款未入账借款金额99162元、分期付款未入账手续费9420.46元，合计209216.18元。经多次催要，被告拒不偿还，现依法起诉。被告陈倩怡、陈立未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告陈立与被告陈倩怡系父女关系。2017年11月28日，被告陈倩怡填写了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款申请表（抵押类、2016年版）》一份，以向镇江隆昌汽车销售有限公司购买沃尔沃S90汽车为由，向原告申请信用卡专项分期付款业务，申请专项分期额度255000元，分期期数3年，被告陈立作为共同还款人，签署了《共同还款承诺》，被告陈倩怡还签署了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款交易划款授权书》，授权原告在批准被告的信用卡分期付款业务以及给予专项分期额度后，直接将分期款项支付至镇江隆昌汽车销售有限公司321×××35的账户内。另外，两被告还于同日与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类2016版）》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同（2016年版）》各一份，约定被告陈倩怡因购买沃尔沃S90汽车的需要，向原告申请信用卡专项分期付款额度255000元，分期期数36期（一个月为一期，自实际交易之日起计算），分期手续费率为专项分期付款额度的9.5%，手续费金额为24225元。专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还，专项分期付款手续费采用按月分期向银行支付手续费方式支付。借款人必须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，如借款人未按期足额清偿，贷款人有权收取透支利息和滞纳金，并由借款人承担贷款人实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如借款人信用卡账户逾期60天，该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入该账户。为确保上述债务的履行，被告陈倩怡自愿以购买的沃尔沃S90汽车进行抵押，抵押担保金额255000元。如抵押人未按照合同约定承担担保责任，抵押权人可向法院申请强制执行，强制执行的范围包括抵押担保的主债务以及违约金、赔偿金、公证费、公告费、抵押物保管费、实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、保全费、执行费）。2017年11月29日，被告陈倩怡填写了“中国银行信用卡个人申请表”一份，向原告申请办理名称为“爱家卡”的信用卡，并表明已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》对使用信用卡的所产生的利息和收费标准等进行了约定。2017年12月11日，原告与被告陈倩怡就抵押车辆办理了抵押登记，被告以购买的车牌号为苏Ｌ×××××号（车架号LVYPDALA0JP038861、发动机号7112573）的沃尔沃牌VCD7204C19小型轿车进行抵押。2017年12月13日，原告将专项分期付款额度款项255000元转账至被告陈倩怡指定的镇江隆昌汽车销售有限公司账号321×××35的账户内。后原告为被告陈倩怡核发了卡号为62×××98的信用卡，起初被告尚能按期足额还款，但自2018年2月起被告开始逾期还款，并由此产生了相应的利息，此后陆续有逾期还款的情况发生，被告陈倩怡于2018年11月15日清偿了之前所有欠款后，对于此后产生的应偿还款项未再按期偿还。截至2019年10月22日，被告共欠原告信用卡专项分期付款业务本金77913元、利息6259.91元、费用16460.81元、分期付款未入账本金99162元、分期付款未入账手续费9420.46元。原告为实现本案债权，委托江苏南昆仑律师事务所律师提起诉讼，约定律师代理费10500元。本院认为，被告陈倩怡在向原告办理了信用卡专项分期付款业务后，应当按照约定按期足额支付信用卡专项分期业务的欠款。被告共获得信用卡专项分期付款业务本金255000元，已偿还信用卡专项分期付款业务本金77925元，尚欠原告信用卡专项分期付款业务本金177075元（77913元+99162元），因被告已有超过60日未偿还应还款项，依照约定，原告可宣布全部欠款到期，并要求被告一次性偿还全部未偿还的欠款。关于利息和费用的问题，自2018年11月25日至2019年10月22日，共计10个月26天，在此期间被告应偿还的信用卡分期业务本金数额为77913元，原告主张被告应承担此期间的利息6259.91元、费用16460.81元，该利息和费用之和，超过了国家限定的年利率24%的标准，故对于此期间的利息和费用，应按照年利率24%予以计算，2019年10月22日（不含当天）之后的利息和费用，可按照双方约定的利率和费用标准予以计算，但也应以不超过年利率24%为限。被告陈立作为共同还款人，应对被告陈倩怡的欠款承担共同偿还责任。关于律师代理费问题，因两被告逾期偿还欠款，原告为实现本案债权提起诉讼，根据合同约定，原告为此花费的合理的律师代理费用应由两被告承担，根据本案的诉讼标的金额以及案件的难易程度，本院酌情支持原告7000元。另外，被告以购买的车牌号为苏Ｌ×××××号（车架号LVYPDALA0JP038861、发动机号7112573）的沃尔沃牌VCD7204C19小型轿车为本案债务提供抵押担保，原告主张，如被告不能偿还本案债务，原告有权就被告提供抵押的上述车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合双方约定及法律规定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈倩怡、陈立于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江润州支行信用卡专项分期付款业务本金177075元（77913元+99162元）以及77913元自2018年11月25日至2019年10月22日按照年利率24%计算的利息，并承担177075元自2019年10月23日起至实际清偿完毕之日止，按合同约定计算的利息（各项利率和费用之和以不超过年利率24%为限）；二、被告陈倩怡、陈立于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江润州支行律师代理费7000元；三、如被告不能履行上述第一项、第二项债务给付义务，原告有权以被告提供抵押担保的苏Ｌ×××××号（车架号LVYPDALA0JP038861、发动机号7112573）的沃尔沃牌VCD7204C19小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2320元，财产保全费1670元，合计3990元，由被告陈倩怡、陈立共同负担（此款原告已预交，被告应负担的费用由被告于本判决生效之日起十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审 判 员 张世龙二〇二〇年三月二日法官助理 刘忠明书 记 员 李 雯上诉须知（2019）苏1111民初4976号一、案件双方当事人对本字号判决书不服的可以在收到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，上诉于镇江市中级人民法院。二、当事人提起上诉的，除提交书面上诉状外，必须在上诉期限内向镇江市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省镇江市中级人民法院开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处帐号：11×××61第二审法院地址：镇江市解放路21号三、上诉人预交上诉案件受理费后，必须在三日内将交费凭证复印件提交第一审法院审判庭。四、上诉人或受其委托代为交费的人向第一审法院审判庭提交交费凭证复印件时，应当在交费凭证复印件上注明所交费用是上诉案件受理费，并注明一审案件具体案号和上诉人姓名或名称。五、人民法院的法律文书，送达至当事人在一审起诉和答辩时填写的《法律文书送达地址确认书》中确定的地址，即为送达。受送达人自己提供或确认的送达地址不准确，拒不提供送达地址，送达地址变更未及时告知人民法院，导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。六、上诉人未按规定期限交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。二〇二〇年三月二日