福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初530号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路148号。统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：吴永烨，男，1976年10月9日出生，汉族，住福建省长汀县。系该联社河田信用社主任。 被告：李永材，男，1985年4月2日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：刘金荣妹，女，1983年4月22日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：廖福腾，男，1977年2月8日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：李渊材，男，1986年12月27日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀联社）与被告李永材、刘金荣妹、廖福腾、李渊材金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀县农村信用合作联社的委托诉讼代理人吴永烨到庭参加诉讼，被告李永材、刘金荣妹、李永材、李渊材经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀联社向本院提出诉讼请求：1.李永材、刘金荣妹归还普惠金融卡本金49,442.46元及截止于2019年12月21日尚欠的利息482.13元、违约金26.13元，并支付自2019年12月21日起按合同约定计算的利息，直至本息还清为止；2.李渊材、李永材对上述借款本息承担连带清偿责任。事实和理由：李永材、刘金荣妹于2015年5月18日向长汀联社申请普惠金融卡伍万元整，并由李渊材、廖福腾提供保证担保。长汀联社于2015年5月18日与廖福腾、李渊材签订福万通普惠金融卡不可撤销担保函及福万通普惠金融卡资金用途声明承诺书，并且刘金荣妹也写了声明书：其本人愿意与申请人一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。但永材、刘金荣妹、李渊材、廖福腾未按合约规定执行归还普惠卡利息，至2019年12月21日结欠本金人民49,442.46元、利息482.13元、违约金26.13元。长汀联社多次催收，李永材、刘金荣妹、李渊材、廖福腾未履行归还普惠金融卡本息的义务。特具诉状，请求如诉判决。 李永材、刘金荣妹、廖福腾、李渊材未答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年5月18日，李永材向长汀联社申领了卡号为62×××13的福万通普惠金融卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各项规则。合约规定：1、福万通普惠金融卡的有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方（卡片申领人）普惠金融卡所发生的未清偿摘取债务关系不因卡片失效而终止；2、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元。4、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（农村信用合作联社）有权依法向甲方催收，追缴并有权并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。同日，廖福腾、李渊材向长汀联社出具不可撤销担保函，约定为李永材申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为贷记卡申领人福万通普惠金融卡项下透支的本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年。长汀联社宣布上述福万通普惠金融卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。李永材与刘金荣妹于2012年5月8日登记结婚。2015年5月18日，刘金荣妹以李永材配偶的身份向长汀联社出具声明书一份，声明其作为李永材的配偶，同意李永材向长汀联社办理贷记卡，并愿意与李永材一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。李永材向长汀联社申请的福万通普惠金融卡额度为50000元，消费透支月利率为9.75‰。2015年7月30日，李永材开始使用案涉普惠金融卡，该普惠卡于2018年5月18日授信期限届满。授信期满后，李永材至2019年12月20日前均有偿还利息及违约金，截止于2019年12月21日透支本金为49442.46元，结欠利息482.13元、违约金26.13元。经长汀联社催要，李永材、刘金荣妹仍未还款，廖福腾、李渊材未履行连带清偿责任。为此，长汀联社诉来本院。 认定上述事实的证据有长汀联社提交的李永材、刘金荣妹、廖福腾、李渊材居民身份证复印件、李永材与刘金荣妹的结婚证复印件、刘金荣妹出具的《声明书》、《不可撤销担保函》两份、《福万通普惠卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠卡交易明细》及到庭当事人的庭审陈述。 李永材、刘金荣妹、廖福腾、李渊材未提交证据。 本院认为，长汀联社与李永材签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》以及廖福腾、李渊材向长汀联社出具的《不可撤销担保函》均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。李永材未依约偿还透支本息，已构成违约，依法应按照合约的约定承担逾期还款的违约责任，故对长汀联社要求李永材偿还全部透支本金并支付尚欠利息、违约金的诉讼请求，予以支持。上述债务发生于李永材与刘金荣妹夫妻关系存续期间，且刘金荣妹以李永材配偶的身份向长汀联社出具声明书，声明同意李永材向长汀联社办理贷记卡，并愿意与李永材一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。依《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，该笔借款属于李永材与刘金荣妹的夫妻共同债务，刘金荣妹应就该债务承担共同清偿责任，因此长汀联社要求刘金荣妹共同偿还上述款项的诉讼请求，依法予以支持。廖福腾、李渊材自愿对李永材向长汀联社申请办理的普惠金融卡所透支的本金、利息、滞纳金等承担连带保证责任，保证期间为福万通普惠金融卡项下的债务到期之次日起两年,即普惠卡授信届满之次日起两年，因此本案保证期间未届满,长汀联社要求廖福腾、李渊材对李永材的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持。李永材、刘金荣妹、廖福腾、李渊材经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、李永材、刘金荣妹应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的透支借款本金49,442.46元及截止于2019年12月21日的利息482.13元、违约金26.13元，并支付自2019年12月22日起至款清时止以尚欠本金为基数，按月利率9.75‰计算的利息； 二、廖福腾、李渊材对李永材、刘金荣妹的上述还款义务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人李永材、刘金荣妹追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,049元，减半收取计524.5元，由李永材、刘金荣妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈晓伟 二〇二〇年三月二十四日 代理书记员  李永芳 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务是时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。