湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1129民初306号原告：中国工商银行股份有限公司**支行。住所地：湖南省**瑶族自治县沱江镇阳华路105号。统一社会信用代码：914311298886980170。负责人：杨军，男，该行行长。委托诉讼代理人：何旻霖，女，湖南锐杰律师事务所律师。被告：蒋祥智，男，1975年08月22日生，瑶族，住湖南省**瑶族自治县。被告：瞿双全，女，1977年09月12日生，汉族，住湖南省**瑶族自治县。被告:永州龙华投资置业（集团）有限公司（曾用名永州龙华投资置业有限公司）。住所地：湖南省永州市**瑶族自治县沱江镇萌渚路（爱塞丽雅大酒店一楼）。统一社会信用代码：914311296985768367。法定代表人：夏庭，任该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司**支行与被告永州龙华投资置业（集团）有限公司、蒋祥智、瞿双全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司**支行的委托诉讼代理人何旻霖、被告永州龙华投资置业（集团）有限公司的委托诉讼代理人马秋鸿到庭参加诉讼，被告蒋祥智、瞿双全经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司**支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋祥智立即偿还原告贷款本金224821.7元、积欠利息（含罚息，计算至2019年9月20日）30607.29元，本息共计255428.99元；被告蒋祥智按合同约定的逾期贷款利率以贷款余额和积欠利息为基数向原告支付从2019年9月21日起计算至实际清偿日止的借款利息；2.判令原告对蒋祥智所有的坐落在湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋（房屋抵押登记备案证明号：江房预抵字201***2号）的处置款项在全部贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3.判令被告瞿双全对被告蒋祥智的所欠贷款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；4.判令被告永州龙华投资置业（集团）有限公司对被告蒋祥智的所欠贷款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；5.判令被告承担原告为实现债权支付的诉讼费、保全费、律师费等全部费用。事实和理由：被告蒋祥智因购买个人住房向原告申请贷款，于2013年8月27日与原告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告蒋祥智发放贷款270000元，用于购买坐落在湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋（建筑面积128.99平方米），贷款期限180个月，还款方式为按月等额偿还本息，并约定以被告蒋祥智购买的坐落在湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋作抵押担保，被告瞿双全以该抵押物的共有人为该贷款设定抵押担保，被告永州龙华投资置业（集团）有限公司在原告收到所抵押房屋的抵押他项权证之前为被告蒋祥智的贷款承担连带清偿责任。2017年5月9日原告依约定向被告蒋祥智放款270000元，但截至2019年9月20日，被告已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，依合同约定被告蒋祥智已构成违约，原告可以宣布贷款立即到期。经原告多次向被告催收贷款本息未果，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。被告蒋祥智、瞿双全未进行答辩，也未向本院提供证据。被告永州龙华投资置业（集团）有限公司辩称，一、本案借款人的借款本金及利息请人民法院依法予以核实，原告提供的借款人还款明细表来证明被告蒋祥智所欠贷款本金及利息，证据不充分，还应当提供借款人的还款账号银行流水予以证明。二、本案《个人购房借款/担保合同》应当依法解除，原告不应当计算罚息。该合同因借款人逾期还款导致合同目的不能实现可以依法解除，合同解除后，尚未履行的终止履行，故该笔贷款只能按照合同的约定利率支付利息而不应当按照合同约定计算罚息。三、本案借款人提供了商品房作为抵押，该抵押合同依法有效，被告永州龙华投资置业（集团）有限公司应当只对抵押物价值之外的债务承担连带清偿责任。本院经审理认定法律事实如下：2012年9月24日，被告蒋祥智向原告申请贷款用于购买个人住房，被告瞿双全作为被告蒋祥智的妻子签署《共同还款责任承诺书》，承诺对贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告蒋祥智于2013年8月27日与原告、被告永州龙华投资置业（集团）有限公司共同签订《个人购房借款/担保合同》。该借款合同约定：1.原告向被告蒋祥智发放个人住房贷款270000元，用于购买坐落在湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋（建筑面积128.99平方米）；2.贷款期限为180个月，还款方式为按月等额偿还本息的还款方式；3.约定被告蒋祥智以所购买的湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋为贷款进行抵押担保（于2013年7月29日办理了抵押预登记，房屋抵押登记备案证明号：江房预抵字201***2号）；4.约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；借款人发生约定的违约情形的，贷款人可以宣布本合同项下款项立即到期，并且可以要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率(加收30%的利率)计收复利。6.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上/下浮动确定，即确定的利率以借款凭证记载为准，同时还对贷款利率的调整进行了约定；7.贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费等由借款人承担。8.被告永州龙华投资置业（集团）有限公司作为担保人，承担阶段性连带责任保证，即在被告蒋祥智办理好所购买的湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋的正式抵押担保手续并交给贷款人之前，被告永州龙华投资置业（集团）有限公司对被告蒋祥智的所欠借款本息及原告为实现债权的费用承担连带清偿责任。合同签订后，2013年8月28日原告向被告蒋祥智发放贷款270000元，原告按《个人购房借款/担保合同》约定将该款转入被告永州龙华投资置业（集团）有限公司1910******249的工商银行账号中，双方签订了《个人借款凭证》，约定借款年利率为6.55%，逾期利率为8.515%。截至2019年9月20日，被告蒋祥智未按合同约定偿还贷款本金和利息，尚欠贷款本金224821.7元、积欠利息（含罚息，计算至2019年9月20日）30607.29，本息共计255428.99元，被告蒋祥智已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告遂于2020年3月10日诉至法院，为此原告中国工商银行股份有限公司**支行已支付律师费5000元、财产保全申请费1797元，共计6797元。被告蒋祥智至今也未能将所购买的湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪X号楼X单元X层X号房屋的正式抵押担保手续办好并交给原告。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告蒋祥智向原告借款270000元是事实，被告蒋祥智应当及时偿还原告借款本息。被告蒋祥智未按合同约定偿还贷款本金和利息，尚欠贷款本金224821.7元、积欠利息（含罚息，计算至2019年9月20日）30607.29元，本息共计255428.99元，被告蒋祥智已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，因此原告请求判令被告蒋祥智立即偿还所欠贷款本金及利息的诉讼请求，合理合法，故本院予以支持。原告要求被告蒋祥智支付由于本案诉讼所产生的律师费5000元、财产保全申请费1797元的诉讼请求，由于《个人购房借款/担保合同》中对此已有约定，本院认为被告蒋祥智应按约定给付原告已付的律师费5000元、财产保全申请费1797元，这也是《合同法》第六十条第一款所规定的当事人应当按照约定全面履行自己义务的应有之义。由于被告蒋祥智至今也未能将所购买的湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋的正式抵押担保手续办好并交给原告，依约定被告永州龙华投资置业（集团）有限公司应对被告蒋祥智的所欠债务承担连带清偿责任。被告瞿双全作为被告蒋祥智的妻子签署《共同还款责任承诺书》，承诺对贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，因此原告要求被告瞿双全对被告蒋祥智的所欠贷款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。预告登记本质上只是一项保全措施，保全的是对未来物权的请求权，预告登记仅具有保全效力、顺位效力和破坏保护效力，因此抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，在抵押合同未完成登记的情况下，即使抵押权进行了预告登记，抵押权也未设立，当事人之间仍只具有债的关系，债权人无法直接优先受偿。从而原告要求对蒋祥智所有的坐落在湖南省**瑶族自治县沱江镇城西新区**大道北侧龙华世纪城X号楼X单元X层X号的房屋的处置款项在全部借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告永州龙华投资置业（集团）有限公司辩称：一、认为原告提供的借款人还款明细表来证明被告蒋祥智所欠贷款本金及利息，证据不充分，还应当提供借款人的还款账号银行流水予以证明。本院认为原告只对自己的主张提供证据，没有义务自证清白，况且从原告提供的《自营历史明细列表》中，已经非常清楚的表明“主还款账户账号”、“交易日期”、“本次还款本金”、“本次已还利息”、“本次未还本金”、“本次未还利息”、“积欠本金合计”、“积欠利息合计”的详细情况；二、认为本案《个人购房借款/担保合同》因借款人逾期还款导致合同目的不能实现可以依法解除，合同解除后，尚未履行的终止履行，故该笔贷款只能按照合同的约定利率支付利息而不应当按照合同约定计算罚息。本院认为原告提出的是宣布贷款提前到期，要求被告按约定履行义务，不是合同的解除，况且被告孔德晖逾期未还贷款本息，只是违约，不能得出不能实现合同目的的结论，借款人出于个人的原因是不可以去解除合同的，应当按照约定履行支付罚息；三、认为本案借款人提供了商品房作为抵押，该抵押合同依法有效，被告永州龙华投资置业（集团）有限公司应当只对抵押物价值之外的债务承担连带清偿责任。本院认为本案的抵押并未正式办理抵押登记手续，只是抵押预登记，不发生抵押权人的优先受偿效力，因此被告永州龙华投资置业（集团）有限公司对被告蒋祥智的所欠贷款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。被告蒋祥智、瞿双全经本院合法传票传唤，未到庭参加诉讼，应作缺席判决。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告蒋祥智在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司**支行贷款本金224821.7元及利息（含罚息，计算至2019年9月20日）30607.29元，本息共计255428.99元；二、限被告蒋祥智在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司**支行贷款本金224821.7元在2019年9月21日起以后的利息（含罚息，即利息按合同约定的逾期利率从2019年9月21日起计算至贷款本金全部还清之日止)；三、限被告蒋祥智在本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司**支行已支付的律师费5000元、财产保全申请费1797元，共计6797元。四、对上述判决的一、二、三项，被告瞿双全、永州龙华投资置业（集团）有限公司承担连带清偿责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司**支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5132元，减半收取为2566元，由被告蒋祥智、瞿双全、永州龙华投资置业（集团）有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。审 判 员 盘江玲二〇二〇年三月二十七日法官助理 郑少红书 记 员 徐叶银附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。