河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0782民初6978号原告：叶修博，男，1986年2月1日生。委托诉讼代理人：李献宾，河南百泉律师事务所律师。被告：董海梅，女，1983年8月18日生。原告叶修博与被告董海梅民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，于2019年5月27日作出（2019）豫0782民初2103号民事判决书，判决：驳回原告叶修博的诉讼请求。原告叶修博不服判决，上诉于河南省新乡市中级人民法院，河南省新乡市中级人民法院于2019年10月16日作出（2019）豫07民终3108号民事裁定书，撤销河南省辉县市人民法院（2019）豫0782民初2103号民事判决，发回河南省辉县市人民法院重审。本院于2019年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告叶修博及其委托诉讼代理人李献宾、被告董海梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：依法判令被告立即偿还原告借款本息共计46800元，不再要求自2018年6月26日起至46800元还清为止按日0.05%的标准支付罚息及律师代理费。事实和理由：2018年2月26日，被告通过第三方平台上海融颖金融信息服务有限公司向原告借款60000元，约定借款时间为一年，自2018年2月26日至2019年2月26日，借款年利率为9.6%，还款方式为等额本金，还款期数为12个月。合同签订后，原告按照合同约定通过第三方平台将借款汇至被告指定账户，后被告仅还款三次共计16320元之后，自2018年6月起不再还款，经原告多次催要，被告拒不还款。故诉至法院。被告辩称，我是2018年通过江苏上有信息技术服务有限公司辉县市分公司借的款，公司的工作人员给我说我需要下载平台网上还款。后五万多元的款项打到我的卡上，具体谁打的钱，我不知道。通过平台，我还了三期，到第四期的时候公司的业务员说平台上不能还款了，让我给公司工作人员个人转账，我转了五期，一期还5900元，共计29500元。再后来，原告开始找我要钱，公司的工作人员也找我要钱，我不知道还给谁，就不再还了。原告提供的证据有：1、借款协议，协议编号：SYUS-080084-2018-02-02-008借款协议第1部分：借款、服务信息及相关明细主要内容为：第一条借款人姓名董海梅身份证号码41078219830818****融颖金服用户名uU182××××3241签章565486752571337董海梅第二条出借人姓名叶修博身份证号码41142519860201****融颖金服用户名uZ135××××6358签章565483859272980叶修博第三条服务方名称上海融颖金融信息服务有限公司（以下简称“融颖金服”）网贷平台融颖金服网络借贷信息服务平台（××）（以下统称为“融颖金服”）第四条借还款信息借款本金金额人民币60000.00元，大写陆万零仟零百零拾零元零角零分元，借款利率9.6%/年，借款期限自2018年02月26日至2019年02月26日借款放款日以实际放款日期为主起息日2018年2月26日还款方式等额本金还款期数12期（个月）还款日以每月还款本金利息额表日期为准。每月（期）还款金额表格两页。借款协议第二部分：借款协议通用条款证明：原被告于2018年2月26日签订借款协议，约定被告向原告借款60000元，期限一年，自2018年2月26日至2019年2月26日，借款利息为年利率9.6%，原被告民间借贷关系成立，被告应归还的本金及利息金额，所有借款人和出借人都应当遵守借款协议的通用条款。2、出借信息咨询与服务协议一份、授权委托书一份证明：原告委托上海融颖金融信息服务有限公司作为出借平台，办理出借款项。3、上海融颖金融信息服务有限公司与上海汇付数据服务有限公司签订的《汇付天下账户系统服务协议》一份证明：上海融颖金融信息服务有限公司委托上海汇付数据服务有限公司办理资金汇付业务。4、叶修博的中国农业银行卡2018年2月24日交易明细清单一张证明：原告按照合同要求，向上海汇付数据服务有限公司汇款100000元。5、叶修博在融颖金服平台信息打印件13张证明：网络服务平台显示原告的100000元出借款充值且将其中的60000元成功放款给被告，被告于2018年3月25日还款5480元、4月26日还款5440元、5月26日还款5400元，之后未再还款。6、被告基本信息及借款时签订借款协议手续的照片证明：被告借款时的情况。7、上海融颖金融信息服务有限公司情况说明一份证明：上海融颖金融信息服务有限公司认可原被告存在民间借贷关系，且同意原告直接向被告主张借款。8、上海融颖金融信息服务有限公司与上海汇付数据服务有限公司企业信用信息公示报告各一份证明：两个公司均是合法成立的公司。被告提供的证据有：1、被告向融颖金服平台还款的借款账单详情三张；2、被告通过微信向江苏上有信息技术服务有限公司辉县分公司工作人员转款五期的账单五张；3、江苏上有信息技术服务有限公司辉县分公司出具的还款证明一份，上述证据证明就被告在平台的借款，被告已经偿还了八期。经庭审质证，被告对原告的证据1不予质证，认为其没有见过或记不清其是否见过该证据，同时，被告认可确实借了60000元，但其不知道借谁的钱，也认可原告提供的每月（期）还款金额表格上的前三笔账单编号和被告在平台上前三笔还款的账单编号是一致的，只是还款金额不一样，差额应是扣除的服务费。被告对原告的证据2、3、4、5、7不予质证。被告对原告的证据6、8无异议。原告对被告的证据1无异议，但认为平台让被告每月还款多少，原告不知情；原告对被告的证据2不予认可，认为被告应该通过平台还款，不应通过工作人员还款；原告对被告的证据3有异议，认为该证明与平台无关，不能证明被告已经还款。根据原、被告的举证及质证意见，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关司法解释的有关规定，综合认证如下：原告提供的证据之间相互印证，形成了证据链条，结合被告提供的证据1，能够证明原、被告之间通过第三方平台以原告投标、被告中标的方式，由被告取得原告的60000元借款，证明了原、被告之间形成民间借贷法律关系，故对原告证据的证明目的，本院予以确认，同时，被告的证据1可以证明其通过平台向原告还款三期的事实，原告也认可收到被告该三期的还款，故本院确认被告的证据1为有效证据。被告的证据2、3，不符合被告出具的委托扣款授权书中的规定，即委托银行或第三方支付机构从指定的账户内以约定的资费标准划付应付的费用，故不能达到被告向原告还款的证明目的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月6日，借款人董海梅通过上海融颖金融信息服务有限公司申请借款60000元，并与上海融颖金融信息服务有限公司签订《融资信息咨询与管理服务协议》，同时出具《委托扣款授权书》，同意委托银行或第三方支付机构从指定的账户内以约定的资费标准划付应付的费用，在指定的账户内必须留有足够余额，否则因账户余额不足或不可归责被授权人委托方的任何事由，导致无法及时扣款或扣款错误、失败，责任由授权人自行承担，授权人拟中止、终止或变更账户、通讯地址的，需提前30个工作日前向被授权人提交书面通知，否则自行承担所造成的风险损失。其丈夫马某某为借款提供连带责任担保，并签订连带责任保证书。2018年2月26日，出借人叶修博与上海融颖金融信息服务有限公司签订《出借信息咨询与服务协议》，约定由叶修博出借60000元，出借期限12个月，年回报率9.60%，叶修博作为融颖金服平台（指上海融颖金融信息服务有限公司经营的提供网络借贷信息中介服务的互联网平台）的出借人对外出借资金，融颖金服平台提供出借人与特定借款人确认签署的借款协议，叶修博委托上海融颖金融信息服务有限公司通过支付机构将其出借资金一次性全额出借给借款人。同日，叶修博以投标J20696080300084-优选商户项目-180224放款的形式通过上海融颖金融信息服务有限公司网贷平台融颖金服网络借贷信息服务平台（××）投标60000元，董海梅通过中标的方式，在网上签订借款协议，借款协议第一部分约定：借款人董海梅，出借人叶修博，服务方上海融颖金融信息服务有限公司，网贷平台融颖金服网络借贷信息服务平台（统称融颖金服），借款本金60000元，借款期限2018年2月26日至2019年2月26日，借款利率9.6%/年，还款方式等额本金，还款期数12期，每月还款日及还款金额为：2018年3月26日本息合计5480元、2018年4月26日本息合计5440元、2018年5月26日本息合计5400元、2018年6月26日本息合计5360元、2018年7月26日本息合计5320元、2018年8月26日本息合计5280元、2018年9月26日本息合计5240元、2018年10月26日本息合计5200元、2018年11月26日本息合计5160元、2018年12月26日本息合计5120元、2019年1月26日本息合计5080元、2019年2月26日本息合计5040元。借款协议第二部分约定：借款人依照借款协议约定的还款明细，按月足额偿还本金和利息；借款人可通过委托划扣和主动支付两种方式进行还款，借款人采用委托划扣方式还款的，借款人委托融颖金服通过支付机构每月从约定的还款账户中准确划扣及支付月偿还本息数额；借款人采用委托划扣方式还款的，须在每月还款日当日或之前将约定的每月还款金额存入还款账户，并确保在支付机构成功划扣前还款账户中有足额的月偿还本息数额，如因金额不足造成还款失败的，借款人构成违约；如借款人需要变更还款账户，应当在还款账户变更后1个工作日内通过融颖金服办理账户变更手续，因借款人未及时办理变更手续导致借款人未能按时还款的，借款人须按照协议约定承担违约责任。上海融颖金融信息服务有限公司委托上海汇付数据服务有限公司为其提供账户系统与支付服务系统，系统名称“汇付天下账户系统”。董海梅在融颖金服平台的账户系统绑定了银行卡。2018年2月27日，上海汇付数据服务有限公司向董海梅转款56398元（已扣服务费）。董海梅通过融颖金服平台分别于2018年3月25日、4月26日、5月26日还款三期，之后未再向绑定的银行卡内转存或现存款项。叶修博分别于2018年3、4、5月收到融颖金服平台转款5480元、5440元、5400元，剩余借款45000元，利息1800元，至今未收到。2019年6月22日，上海融颖金融信息服务有限公司同意就董海梅未还款项由出借人叶修博直接向董海梅主张。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告叶修博与被告董海梅通过上海融颖金融信息服务有限公司发生民间借贷关系，双方约定的利息未违反法律规定，被告董海梅应该按照约定的还款方式通过融颖金服平台每月向指定的账户履行还款义务，但被告仅按约定履行了三期还款，虽其辩称在第四期还款时，江苏上有信息服务有限公司的业务人员让其将款项转给公司工作人员，但由于被告未按照约定的方式履行还款义务，其变更还款账户未通过约定的融颖金服办理账户变更手续，导致原告未收到其另外的还款，因此应由被告自行承担变更履行方式而导致的法律后果，同时，在本案中，被告应继续向原告履行未归还的借款45000元及利息1800元，故原告的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。庭审中，原告不再要求被告支付自2018年6月26日起至46800元还清为止按日0.05%计算的罚息及律师代理费，属于对自己权利的处分，本院不持异议。依照《中华人民共和国合同法》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：被告董海梅于本判决生效后十日内支付原告叶修博借款45000元及利息1800元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费970元，由被告董海梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长  任贵丽人民陪审员  连 波人民陪审员  张新贵二〇二〇年三月三十日书 记 员  赵乃佳