四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初296号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：卞德志，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：税雯文，北京大成（成都）律师事务所律师。 被告：罗帮明，男，1975年4月16日出生，汉族，住四川省宜宾市。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告罗帮明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年2月21日公开开庭进行了审理。中信银行成都分行的委托诉讼代理人卞德志到庭参加诉讼，被告罗帮明经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还借款本金74000元及相应利息（含罚息、复利）3331.65元（利息暂计至2019年8月20日，实际应按原被告所签《中信银行个人在线消费贷款借款合同》约定之计算标准计至本息结清之日止，准确金额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、请求判令被告承担原告为实现债权支付的律师费3866元；以上二项合计81197.65元；3、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，原告依约向被告发放贷款后，被告未按约定履行还款义务。 被告罗帮明未到庭，亦未提交书面答辩状和证据材料。 经审理查明，2018年4月9日，被告罗帮明向原告中信银行成都分行申请贷款，并在《中信银行个人客户业务综合确认表》中签字确认，该表载明：本人已阅读并同意遵守《个人银行结算账户开户须知》《储蓄管理条例》《个人存款账户实名制规定》《中信银行理财宝IC卡章程》《中信银行理财宝IC卡领用合约（1.0版，2017年）》《中信银行个人金融短信通服务须知》《中信银行个人电子银行业务章程》《中信银行电子银行个人客户服务协议》及以上《客户须知》，确认以上显示内容与本人申请办理业务的内容一致。同日，被告罗帮明（甲方、借款人）与中信银行成都分行（乙方、贷款人）签订了合同编号为2018网信用贷字第21000617413011112544的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》（以下简称借款合同）。基本情况如下： 贷款金额：74000元； 贷款期限：12个月，自2018年4月9日起至2019年4月9日止； 贷款用途：装修、家居； 贷款利率：日利率为0.01813%，月利率为0.54375%；合同履行期间，采用固定利率，不随中国人民银行贷款利率的变化作调整； 还款方式：按月付息到期一次还本方式，还款日为每月21日； 放款情况：原告提供的《业务凭证/客户回单》载明，2018年4月9日，中信银行成都分行向罗帮明发放74000元贷款； 还款情况：原告庭后补充提供的《个人贷款逾期欠款说明》显示，罗帮明自2018年10月21日起出现间断性逾期还款，随后罗帮明结清了2019年3月21日之前的欠付利息和复利。罗帮明偿还了2019年3月21日当期的部分利息9.06元，此后未再还款。截至2020年2月21日，被告罗帮明未偿还的本金为74000元，拖欠利息634.75元。 罚息、复利：《借款合同》第7.3条，甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息（逾期贷款罚息利率为合同利率的150%）；对未按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起至全部清偿之日止，按逾期罚息利率每月计收复利。第16.10.1条，逾期罚息利息=（逾期的贷款本金金额+逾期的贷款利息）*逾期贷款罚息日利率*逾期贷款罚息计息天数；第16.10.2条，贷款罚息计息天数：按人行公布的360天计息规则（每月计息天数均为30天，不足30天按30天计算）按日计息计算得出的天数。 主要条款：《借款合同》第15.3.1条，本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可按照本合同首部所约定的住所等联系方式进行交付和送达。第15.3.3条，本款约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。 第7.6条，乙方为实现债权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费等），均由甲方承担。 第7.7条，甲、乙双方同意遵循先还息后还本的原则，乙方按照“费用（指由乙方先行垫付的实现债权的各项费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费律师费等）—逾期利息（含罚息、复利）—当期利息—逾期本金—当期本金”的顺序扣划甲方还入款项。如果甲方放/还款账户中的款项不足以支付合同项下的到期应付款项，乙方有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序。 另查明，中信银行成都分行与北京大成（成都）律师事务所订立委托代理协议，约定中信银行成都分行委托北京大成（成都）律师事务所律师代理与罗帮明金融借款合同纠纷一案。截至本案庭审法庭辩论终结前，无证据证明中信银行成都分行实际支付代理费。 又查明，申请人任冀川就使用有“中信银行”标识的“蓝牙USBkey”连接电脑进行个人网上银行申请在线消费贷款以及提款的流程向四川省成都市高新公证处申请公证，该公证处以（2019）川成高证经字第9013号《公证书》对上述流程进行了公证。 上述事实有原被告身份信息、原告中信银行成都分行当庭陈述及《中信银行个人客户业务综合确认表》《中信银行个人在线消费贷款借款合同》《公证书》《个人贷款逾期欠款说明》《业务凭证/客户回单》《委托代理协议书》等证据材料在卷佐证。被告罗帮明未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，被告罗帮明与原告中信银行成都分行签订的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，原告中信银行成都分行依约发放了借款，被告未按约定期限按时足额归还本息构成违约，原告有权依据合同约定要求被告偿还全部剩余欠款本息。中信银行成都分行陈述并提交《个人贷款逾期欠款说明》等证据证明罗帮明欠付的本金及利息，截至2020年2月21日，罗帮明欠付借款本金74000元，拖欠期内利息634.75元，原告的该项诉请金额未超过借款合同约定范围，本院予以支持。根据双方合同约定，该笔贷款于2019年4月9日到期后，原告有权就逾期本金自2019年4月10日起按照合同利率加50%的标准向被告主张罚息；就被告拖欠的期内利息（634.75元）及到期后的罚息（自2019年4月10日起，以实际欠款本金为基数，按照合同利率加50%的标准，按照实际逾期天数计算），原告有权按照合同利率加50%的标准自被告实际逾期之日起向被告主张复利。原告的诉请有事实和合同依据，本院予以支持。基于公平原则，上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 对于律师费，由于中信银行成都分行无证据证明该费用已实际发生以及实际支付的数额，本院对律师费的诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗帮明于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行欠款本金74000元； 二、被告罗帮明于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司成都分行利息634.75元及罚息、复利[罚息、复利的计算方式为：自2019年4月10日起，罚息以欠款本金为基数，按照年利率9.7902%的标准计收至欠款本金实际清偿完毕之日止；复利以逾期利息（含罚息）为基数，按照年利率9.7902%的标准，自实际逾期之日起计收至本息实际清偿完毕之日止]。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费915元，原告中信银行股份有限公司成都分行负担44元，被告罗帮明负担871元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇二〇年三月十七日 书记员  陈 慧