大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初149号原告：交通银行股份有限公司大连普兰店支行。住所地：大连市普兰店区中心路二段110号，统一社会信用代码：91210282818724056W。负责人：唐明坤，系该支行行长。委托诉讼代理人：侯文龙，男，汉族，系该行职员，住山东省日照市东港区。委托诉讼代理人：田思思，女，汉族，系该行职员，住大连市普兰店区。被告：曲昭阳，男，1971年8月23日出生，汉族，无业，住瓦房店市。被告：杨晓彦，女，1975年9月26日出生，汉族，无业，住瓦房店市。原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称交通银行）与被告曲昭阳、杨晓彦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托诉讼代理人侯文龙、田思思到庭参加诉讼，被告曲昭阳、杨晓彦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告曲昭阳、杨晓彦偿还原告借款本金166352.94元及款项还清前的所有欠息（包括利息、罚息、复利）；截止2019年11月15日，利息、罚息及复利总数为人民币3443.56元；2.原告对位于大连长兴岛临港工业区景翠路200号凯立花园10号2单元4层2号的房屋享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年7月23日，原告与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定被告向原告贷款本金人民币270000元，用于购买位于大连长兴岛临港工业区景翠路200号凯立花园10号2单元4层2号的房屋，并以该房屋为上述贷款设定抵押，办理了抵押登记。2009年7月31日，原告依约履行了放款义务，向被告发放贷款人民币270000元，但被告自2019年3月21日起至今，拖欠贷款本金及欠息，已构成违约。依据《个人房产抵押贷款合同》的约定，原告有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金并结清欠息；对被告未按时足额偿还贷款本息的行为，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息、罚息计收复利。贷款时被告杨晓彦与被告曲昭阳系夫妻关系，该债务为家庭债务，被告杨晓彦应当对上述未还贷款本息承担连带清偿责任。被告曲昭阳、杨晓彦未予答辩。原告围绕诉讼请求提交了个人房产抵押合同贷款合同、放款凭证、借款凭证、贷款基本信息及欠款明细、结婚证、个人贷款家庭承诺书、扣款委托书、他项权证件案件。二被告经本院合法传唤未到庭答辩，是对自己当庭抗辩权利的放弃。本院认为，原告提供的上述证据来源真实，形式合法，符合证据要件，能够证明原告的主张，故本院对上述证据予以采信。故本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审质证审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年7月23日，原告交通银行（贷款人，乙方）与被告曲昭阳（借款人，甲方）签订了《个人房产抵押贷款合同》，双方在合同中约定被告曲昭阳向原告交通银行贷款本金人民币270000元，用于购买位于大连长兴岛临港工业区景翠路200号凯立花园10号2单元4层2号的框架结构住宅房屋，建筑面积101.28㎡，购房合同编号：WHT200900741；双方约定贷款月利率为3.465‰，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行基准贷款利率上浮30%确定，贷款期限自2009年7月23日至2029年7月23日，甲方于每月21日还款，乙方给予甲方零天的宽限期；合同第9.3条约定，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；合同第9.4条约定，共有人曲昭阳、杨晓彦均以签名捺印形式同意以该房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保。合同第16条（2）约定，甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同第17.1条约定，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。（1）逾期贷款利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；17.2条约定，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同第19.1约定，下列任一情况出现时，乙方有权处理抵押物：（1）甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款；（2）乙方依第十六条宣布贷款全部提前到期。后被告曲昭阳、杨晓彦向原告交通银行出具个人贷款家庭承诺书，保证其按时归还贷款本息，所有家庭纠纷均不影响贷款本息归还以及贵行对贷款的处理，二被告作为家庭成员均签名捺印。2011年11月30日，被告曲昭阳名下的坐落于大连长兴岛临港工业区景翠路200号凯立花园10号2单元4层2号房屋办理了抵押登记（他项权证号：大房他证长私字第××号）,他项权利人为原告。2009年7月31日，原告向被告发放贷款270000元，支付至6222600410005379341账号（户名为曲昭阳）。在合同履行过程中，截至2019年11月15日，被告曲昭阳已偿还本金103647.06元，逾期未还本金7590.86元，未到期本金158762.08元，已还利息、罚息90381.5，应收未收利息、罚息、复利3443.56元。被告自2019年4月21日起未能依约还款，已逾期7期。另查，被告曲昭阳与被告杨晓彦于1996年2月26日登记结婚，贷款时双方系夫妻关系。2009年7月23日，被告杨晓彦向原告交通银行签字确认个人信用信息查询授权条款，同意贷款人将其个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库或经中国人民银行批准建立的个人信用信息基础数据库，并授权贷款人因借款人的贷款申请及贷后管理查询并留存其本人的个人信用报告。庭后，被告曲昭阳以电话方式向本院表示借款属实，同意还款。本院认为，本案的焦点有二处，一是原告要求二被告立即共同偿还未还清贷款及数额是否合理；二是原告对案涉抵押房屋是否享有优先受偿权。关于焦点一，原告要求二被告立即共同偿还未还贷款本息是否合理。合法的借贷关系受法律保护，原告交通银行与被告曲昭阳签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同依法成立、有效。原告已按合同约定履行发放贷款的义务，被告曲昭阳在收到原告提供的款项后，未依约还款，构成违约。因原、被告在合同中约定若被告未按期偿还贷款，原告有权宣布贷款合同立即到期，此约定应视为双方在合同中约定了附条件的合同变更条款，即当约定的条件成就时，还款期限即变更为原告向被告宣布贷款提前到期的通知到达之日。具体到本案，被告在收到原告的起诉状副本之日（2019年12月26日）即为原告宣布贷款提前到期的通知到达被告之日，此后被告应当提前偿还所欠全部借款，逾期应按照合同约定承担相应责任。故原告请求被告立即还清所有到期贷款本金及积欠的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告曲昭阳、杨晓彦在贷款时系夫妻关系，被告杨晓彦知晓该笔贷款并同意以案涉房屋抵押并出具家庭承诺书保证还款。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故对原告要求被告杨晓彦与被告曲昭阳共同偿还借款本金166352.94元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于焦点二原告对案涉抵押房屋是否享有优先受偿权。因双方在贷款合同中已设定抵押并办理抵押登记，故对原告要求就该抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。被告曲昭阳、杨晓彦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭质证、抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告曲昭阳、杨晓彦于本判决生效后十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行贷款本金人民币166352.94元并承担利息、罚息、复利（截止2019年11月15日利息、罚息、复利为3443.56元,自2019年11月16日起至款项付清之日止，按照《个人房产抵押贷款合同》的约定计算息、罚息、复利）;二、原告交通银行股份有限公司大连普兰店支行对被告曲昭阳、杨晓彦所有的位于大连长兴岛临港工业区景翠路200号凯立花园10号2单元4层2号的房屋享有抵押权，原告对该房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期限给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费减半收取1848元（已由原告预交），由被告曲昭阳、杨晓彦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  孙志新二〇二〇年三月十七日法官助理孙采蔚书记员宋文华本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国婚姻法》第二十四条夫妻有相互继承遗产的权利。父母和子女有相互继承遗产的权利。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。