云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0426民初91号原告：中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司。住所地：云南省玉溪市高新区Y地块瑞峰苑。统一社会信用代码：915304002176601819。负责人：李永富，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋伟，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：李福德，云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：杨洪宾，男，1979年5月20日出生，汉族。原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司（以下简称财产保险玉溪市分公司）与被告杨洪宾保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财产保险玉溪市分公司的委托诉讼代理人李福德，被告杨洪宾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财产保险玉溪市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨洪宾立即支付原告保险代偿款41895.19元，违约金7541元（违约金以41895.19为基数，按年利率24%计算自2019年2月10日至2019年11月10日，之后的违约金计算至款项付清之日止）；2.判令被告杨洪宾立即支付原告保险费3814.30元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月8日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险。2017年9月12日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，由原告为被告在华夏银行股份有限公司玉溪支行（以下简称华夏银行玉溪支行）的62000元贷款本息提供保险保证，每月保险费1031.10元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天等。特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当时开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算违约金等。2017年9月19日，华夏银行玉溪支行与被告签订《个人保险保证借款合同》，该贷款的发放条件为被告在原告处投保了个人贷款保证保险，贷款金额62000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%等。同日，华夏银行玉溪支行向被告发放贷款62000元。因被告未按期还本付息，华夏银行玉溪支行于2019年2月10日向原告发出《索赔申请书》，同日原告作出《理赔确认书》，并为被告代偿41895.19元，华夏银行玉溪支行同日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将对被告追偿的全部权益转让给原告。同时被告尚欠3814.30元保费未付。因被告作为投保人未向作为被保险人的华夏银行玉溪支行履行还本付息义务，原告作为保险人理赔后有权向被告主张相应的权利，为此诉至法院，望判如所请。被告杨洪宾辩称，对原告财产保险玉溪市分公司主张的事实和诉请偿还保险代偿款及保险费均无异议，但对违约金认为计算过高。针对诉讼请求，原告提交以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、身份证各1份；2.被告身份证1份；3.《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》各1份；4.《个人保险保证借款合同》、借款凭证各1份；5.《索赔申请书》、《理赔确认书》、《个人账户明细账单》、《代偿债务与权益转让确认书》各1份。被告杨洪宾未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经庭审查明确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月12日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，并经双方签名确认。保险单载明：投保人为杨洪宾。被保险人为华夏银行玉溪支行。保险人为财产保险玉溪市分公司。贷款金额为62000元。保险费为37119.60元。保险金额为68561.07元。赔偿等待期为80天。险种为个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为投保人每月按时缴纳保费1031.10元，缴费日期为银行扣款之日。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年9月19日，贷款人华夏银行玉溪支行与借款人杨洪宾签订《个人保险保证借款合同》，贷款金额为62000元(于2017年9月19日发放)，贷款期限为36个月，自2017年9月19日始至2020年9月19日止。贷款还款方式为按月等额还本付息，每月19日偿还。贷款利率为年利率6.65%，利息自贷款发放之日起计算。保险：杨洪宾已经在财产保险玉溪市分公司投保了编号为PBBR201753040000000048号个人贷款保证保险，投保人为杨洪宾，被保险人为华夏银行玉溪支行。因被告杨洪宾未能按照借款合同的约定履行还本付息义务，逾期达到80天，截至2019年2月10日拖欠贷款本金及利息合计41895.19元。财产保险玉溪市分公司于2019年2月10日向被保险人华夏银行玉溪支行赔付了保险金41895.19元。华夏银行玉溪支行向财产保险玉溪市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。欠保险费情况：截至理赔时间2019年2月10日，杨洪宾尚欠保费金额为3814.30元。本院认为，杨洪宾向财产保险玉溪市分公司投保个人信用贷款保证保险，财产保险玉溪市分公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。杨洪宾与华夏银行玉溪支行签订的《个人保险保证借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现杨洪宾在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据保证保险合同的约定，财产保险玉溪市分公司向被保险人华夏银行玉溪支行赔付了贷款本息共计41895.19元，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项、未付保费及催收产生的其他费用，因此财产保险玉溪市分公司主张杨洪宾偿还其向华夏银行玉溪支行赔付的贷款本息41895.19元及未付保险费3814.30元的诉讼请求本院予以支持。对原告财产保险玉溪市分公司主张的违约金7541元，保险单“特别约定”处载明，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现财产保险玉溪市分公司自愿将该违约金的计收标准调低为以尚欠全部款项为基数按年利率24%的标准计付违约金，调整后的违约金计算标准合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，第十四条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨洪宾于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司支付保险代偿款41895.19元及截至2019年11月10日的违约金7541元；二、被告杨洪宾于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司以41895.19为基数，自2019年11月11日起至款项付清之日止按年利率24%计算的违约金；三、被告杨洪宾于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司玉溪市分公司未付保险费3814.30元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1056元，减半收取528元，由被告杨洪宾负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。判决生效后，权利人申请执行的期限为本判决确定的履行期限届满后二年内。审判员  普文星二〇二〇年三月二十日书记员  袁 钰