汉中市汉台区人民法院   民事判决书   （2019）陕0702民初4146号   原告：汉中市XX房XX中心，住所：陕西省汉中市汉台区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX0965。   法定代表人：寇荣峰，系该中心主任。   委托诉讼代理人：李思，陕西锐博律师事务所律师，一般代理。   委托诉讼代理人：甘雅豪，陕西锐博律师事务所实习律师，一般代理。   被告：王大学，男，汉族，19XX年XX月XX日出生，住陕西省汉中市汉台区，公民身份号码：61052XXXXXXXXX3XX2。   被告：潘X贤，女，汉族，19XX年X月X日出生，住陕西省洋县，公民身份号码：61052XXXXXXXXX6XX7潘X贤。   原告汉中市XX房XX中心与被告王大学、潘X贤借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汉中市XX房XX中心委托诉讼代理人李思、甘雅豪、被告潘X贤到庭参加诉讼，被告王大学经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告汉中市XX房XX中心向本院提出诉讼请求：   1.依法判令解除原被告双方于2015年8月13日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；2.依法判令被告王大学、潘X贤向原告偿还借款本金260000元、利息及罚息10909.18元，共计270909.18元（暂计算至2019年8月22日，以后按照贷款合同约定的借款利率上浮50%计至实际还款日止）；3.依法判令原告对被告王大学、潘X贤名下位于汉中市汉台区XX路XX小区XX栋XX层XX室XX尚居的房产（房产证号为汉中市房权证汉台区字第066XXX号，房屋他项权证号为汉中市房他证汉台区字第027502号）拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；4.依法判令二被告共同承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年8月16日，被告王大学、潘X贤夫妇以装修住房为名向原告申请公积金贷款，双方随后签订了《汉中市个人住房公积金借款合同》，约定：贷款金额30万元，贷款年利率3.5%，贷款期限为20年240期，还款方式为等额本金还款法（每期归还本金1250元），按月还本付息。被告王大学以其名下位于汉中市汉台区XX路XX小区XX尚居住房一套为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告于2015年8月19日委托中国建设银行汉中天汉大道支行向被告王大学、潘X贤足额发放了贷款。被告按约还款至2018年4月，从2018年5月起再未还款，至起诉时已逾期超过6期，经原告多次催收无果。根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回借款本息，遂提起诉讼。   原告围绕其诉讼请求，提交了以下证据：1、原告事业单位法人证书、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件各一份，被告王大学、潘X贤身份证复印件各一份，证明原被告主体资格及身份情况；2、借款申请审批表、《汉中市个人住房公积金借款合同》、《抵押物清单》及《房屋他项权证书》复印件各一份，证明被告王大学、潘X贤向原告申请借款、并与原告签订借款合同以及被告王大学自愿以其名下房产为该笔借款提供抵押担保的事实；3、住房公积金贷款发放凭证复印件一份，证明原告委托中国建设银行汉中天汉大道支行足额发放贷款的事实；4、汉中市XX房XX中心关于借款人王大学、潘X贤还款信息系统截图一份（日期为2019年8月22日）、汉中市XX房XX中心个人还款计划清册一份（截止2019年8月22日），证明被告王大学、潘X贤未按合同约定履行还款义务，逾期本息及剩余未还借款本金数额等情况。   被告王大学未答辩，亦未提交证据。   被告潘X贤辩称，对原告起诉的事实和证据均无异议。我作为借款人配偶签字，说明我对于以住房抵押贷款用于装修的事情是知情的，但我不是共同借款人。而且我与被告王大学已于2017年6月9日离婚了，离婚协议约定所有的债务由被告王大学偿还，所以我没有还款义务。事实上王大学离婚后还在继续还款，说明他对我们双方约定是认可的。   被告潘X贤围绕其主张提交了离婚证及离婚协议书复印件各一份。   原告对被告提交证据的真实性、合法性无异议，但对其证明目的不予认可。原告认为案涉借款系二被告夫妻关系存续期间的共同债务，双方在离婚时关于债务承担方面的约定对外不产生效力。   对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案佐证。根据当事人的陈述及提交的相关证据，本院查明如下事实：   2015年8月13日，被告王大学、潘X贤以装修住房的名义向原告申请公积金贷款，并向原告提交了结婚证复印件，以证明双方系夫妻关系。原、被告于同日签订《汉中市个人住房公积金借款合同》。合同中，被告王大学在“借款人”栏签名捺印，被告潘X贤在“借款人配偶”栏签名捺印。合同约定：贷款金额30万元，贷款年利率3.5%，贷款用途为装修其坐落于汉中市汉台区XX路XX居XX座XX尚居（栋）6层603号住房，贷款期限为20年240期，采用等额本金还款法按月还本付息，每期归还本金1250元，同时归还相应利息。被告王大学自愿以其名下坐落于汉中市汉台区前进东路XX尚居8# 603室住房（汉中市房权证汉台区字第066XXX号）为该笔借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。双方同时还约定了违约责任：借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按人民银行有关罚息规定对逾期贷款在贷款利率水平上加收50%的罚息。借款人累计六个月未偿还贷款本息的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物，行使抵押权。2015年8月17日，双方对抵押房屋办理了抵押登记（房屋他项权证号为汉中市房他证汉台区字第027502号）。同月19日，原告依约发放贷款30万元。被告依约还款至2018年4月，从2018年5月起，未能按合同约定偿还贷款本息，剩余借款本金为260000元。另查明， 2017年6月9日，被告王大学与被告潘X贤登记离婚，双方约定，婚后购买的位于汉台区前进东路XX尚居8号楼2单元603室房屋所有权归王大学所有，双方确认在婚姻存续期间无共同债权债务，若有，由负债方自行承担或享有。    本院认为，二被告在夫妻关系存续期间，以登记在被告王大学名下的住宅房屋作抵押，申请向原告借款用于装修该住房，二被告均在借款申请及合同上签字捺印，尽管被告潘X贤是在“借款人配偶”一栏签名，但其当庭确认其签名真实并明确表示知晓借款事实和合同内容，足以说明该笔借款系被告潘X贤与被告王大学的共同意思表示，依法应属二被告在夫妻关系存续期间的共同债务。根据《婚姻法》及其司法解释相关规定，二被告在离婚协议中有关债务的约定仅对协议双方产生法律效力，并不能以此对抗债权人，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。因此，被告潘X贤关于其不是借款人以及根据二被告间离婚协议约定，其没有向原告承担还款义务的主张于法无据，本院不予支持。合法的借款合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告履行了发放贷款的合同义务后，被告王大学、潘X贤作为借款人，亦应按照合同约定履行还本付息义务，但二被告从2018年5月起再未还款，已累计超过六个月未偿还原告借款本息，根据双方签订的借款合同约定，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息，故对原告要求解除借款合同、要求被告王大学、潘X贤偿还剩余借款本金260000元、在合同约定利率3.5%的基础上上浮50%，即按年利率5.25%计算相应利息的请求，本院予以支持。被告王大学自愿以其名下房屋抵押贷款并办理了抵押物登记，该抵押担保合法有效，原告对该抵押房屋依法享有抵押权，故原告请求对该房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉请亦符合法律规定，本院应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下:   一、解除原告汉中市XX房XX中心与被告王大学、潘X贤于2015年8月13日签订的《汉中市个人住房公积金借款合同》；   二、限被告王大学、潘X贤在本判决生效后15日内偿还原告汉中市XX房XX中心借款本金260000元及利息（利息以上述借款本金为基数，从2018年4月20日起按年利率5.25%计算至实际偿还之日止）；   三、如被告王大学、潘X贤未履行上述给付义务，原告汉中市XX房XX中心有权以抵押人王大学所有的坐落于汉中市汉台区XX路XX居XX号楼XX层XX室XX尚居住宅房屋（房屋所有权证号：汉中市房权证汉台区字第066XXX号）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费5464元，由被告王大学、潘X贤共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于汉中市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。           审判长 周玲   人民陪审员 卢春华   人民陪审员 刘志胜     二〇二〇年一月十三日     书 记 员  任进文