江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣01民终332号 上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷中大道1402号，统一社会信用证代码：91360000772362677E。 负责人：张建，该行行长。 委托诉讼代理人：余鹏魁，江西皆诚律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：陈疆，男，汉族，1975年6月23日出生，住所地：江西省南昌市东湖区。 上诉人上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行与被上诉人陈疆金融借款合同纠纷一案，不服江西省南昌市东湖区人民法院（2019）赣0102民初9290号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月13日立案后，依法组成合议庭，因双方均未提交新的事实、证据或者理由，通过阅卷、询问当事人等方式不开庭审理了本案。本案现已审理终结。 上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行上诉请求：撤销原审判决第一项，改判被上诉人陈疆按合同约定偿还上诉人借款本金645011元及利息、罚息、复利（截至2019年6月17日，被上诉人尚欠利息、罚息、复利38891.95元，从2019年6月18日起至还清款项之日止，利息、罚息、复利按合同约定计算）；一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：2017年11月10日上诉人与被上诉人签订《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人授信合同》。陈疆未能按合同约定还款。一审判决认定“因合同未对复利部分明确计收标准，故对复利部分不予支持”，该认定与事实不符。上诉人与被上诉人合同明确约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，计收复利标准为在执行利率基础上上浮50%，故请二审法院适用法律，依法改判支持复利主张。 被上诉人陈疆二审期间未提交书面答辩状。 上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行向一审法院起诉请求：1．陈疆立即向上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行清偿尚欠的贷款本金645011元及利息（含利息、罚息、复利，暂计至2019年6月17日利息共38891.95元，从2019年6月18日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；2．若陈疆届期未履行上述第一项债务，上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行对陈疆名下坐落于莲塘镇向阳路350号莲水巷住宅区39栋二单元502室折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，用于偿还上述债务及上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行为实现债权而产生的一切必要费用。3．本案案件受理费、财产保全申请费等由陈疆承担。 一审法院认定事实： 贷款人：浦发银行南昌分行。 借款人：陈疆。 签约情况：上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行与陈疆签订《个人消贷易额度及支用借款合同》及《个人授信合同》。 贷款金额：65万元。 贷款期限：自2017年11月6日起至2022年10月25日止。 约定还款方式：分期付息、到期一次还本。 贷款执行利率：年利率6.09%。 罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率加收50%计收罚息。 复利计收标准：贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。 欠款情况：截至2019年6月17日，陈疆尚欠借款本金645011元，利息38891.95元（其中含利息、罚息38124.15元，复利767.8元），合计683902.95元。 提前收贷约定：受信人违约，授信人可宣布本合同及有关业务文件下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。 抵押担保情况：上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行、陈疆签订《个人最高额抵押合同》，约定以陈疆名下座落于南昌县莲塘镇向阳路350号莲水巷住宅区xx栋x单元xxx室作为抵押，抵押范围：本合同项下被担保主债权为债权人在2017年11月6日至2022年10月25日止的期间向债务提供的各类贷款业务，最高不超过84.5万元，并于2017年11月9日办理抵押登记。 一审法院认为，上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行与陈疆签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》及《个人授信合同》依法成立，双方均应恪守。上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行按约放款后，陈疆未按约还款，属违约。现上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行要求陈疆归还贷款本息，因合同未对复利部分明确计收标准，故对复利部分不予支持。陈疆提供其名下坐落于南昌县莲塘镇向阳路350号莲水巷住宅区xx栋x单元xxx室作为抵押，并办理了抵押权登记，具有公示性和对抗性，故上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行要求对陈疆名下位于南昌县莲塘镇向阳路350号莲水巷住宅区xx栋x单元xxx室的房产处置后的款项享有优先受偿权的诉请，予以支持。陈疆经一审法院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权，不影响一审法院依据查明的事实依法裁判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、陈疆于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行借款本金645011元及利息、罚息（截至2019年6月17日，被告尚欠含利息、罚息38124.15元，从2019年6月18日起至还清款项之日止，利息、罚息按合同约定计算）；二、如陈疆未清偿上述第一项债务，上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行对陈疆名下位于南昌县莲塘镇向阳路350号莲水巷住宅区xx栋x单元xxx室的房产经拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5320元（已减半收取），保全费3820元，合计9140元，由陈疆负担。 本案二审时上诉人与被上诉人均未提交新证据。 除一审查明的事实外，二审另查明，2017年11月10日上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行与陈疆签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》第10.1.1条“对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息，贷款人有权按本合同第13.11条约定的逾期罚息利率计算罚息；．．．．．．罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。 本院认为，双方于2017年11月10日签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》中约定贷款执行利率为年利率6.09%，罚息利率为自逾期之日起在借款执行利率加收50%，且第10.1.1条中约定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利”，故一审法院遗漏双方对复利部分计收标准的约定，应予纠正。综上所述，上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持江西省南昌市东湖区人民法院（2019）赣0102民初9290号民事判决第二项； 二、撤销江西省南昌市东湖区人民法院（2019）赣0102民初9290号民事判决第三项； 三、变更江西省南昌市东湖区人民法院（2019）赣0102民初9290号民事判决第一项为：陈疆于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司南昌分行借款本金645011元及相应利息［至2019年6月17日的利息（含罚息、复利）为38891.95元，2019年6月18日起至本息清偿之日止利息（含罚息、复利）按合同约定计算］。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费5320元（已减半收取），保全费3820元，二审案件受理费50元，共计9190元，由陈疆负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  徐 兰 审 判 员  万俊健 审 判 员  周 雪 二〇二〇年三月二十三日 法官助理  胡 萍 书 记 员  陶梦婷