福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初276号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道东半街，统一社会信用代码913508228579483190。 负责人：吴培超，该行行长。 委托诉讼代理人：张小伟，福建永宏律师事务所律师。 被告：胡史南，男，1962年1月21日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：胡粟珍，女，1965年9月19日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行（以下简称“农业银行永定支行”）与被告胡史南、胡粟珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告农业银行永定支行的委托诉讼代理人张小伟、被告胡史南、被告胡粟珍到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农业银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除农业银行永定支行与胡史南、胡粟珍于2012年9月13日签订的《个人担保借款合同》（编号为ＮＯ：35020120120087158）；2．判令胡史南、胡粟珍立即向农业银行永定支行偿还贷款本息251066.45元（截至2020年2月21日止共结欠贷款本金247394.06元，应付未付利息、罚息、复利3672.39元），并支付从2020年2月13日起至款清之日止按借款合同约定计算的利息；3．判令胡史南、胡粟珍支付给农业银行永定支行因本案诉讼而支出的律师费3000元；4．判令拍卖胡史南、胡粟珍位于龙岩市永定区的房地产【房产证号：房权证永房字第××号，土地证号：永国建（98）字第1457号】，所得款项农业银行永定支行享有优先受偿权；5．判令由胡史南、胡粟珍承担本案一切诉讼费用。 事实和理由：2012年8月24日，胡史南因住房装修需要资金，向农业银行永定支行申请贷款700000元，并同意用胡史南、胡粟珍二人共有的位于龙岩市永定区的房地产【房产证号：房权证永房字第××号，土地证号：永国建（98）字第1457号】作为担保抵押物。农业银行永定支行经有权审批人审批于2012年9月13日与胡史南、胡粟珍签订《个人担保借款合同》（编号为ＮＯ：35020120120087158），合同约定：贷款额度70万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，还款方式为分期还款、等额本息偿还；借款人未按月按期足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。胡史南在借款人栏签字，胡史南、胡粟珍在抵押人栏签字。2012年9月14日，借款合同所涉抵押物在龙岩市永定区房地产交易与权属登记服务中心办理抵押登记，同日，农业银行永定支行向胡史南发放700000元贷款。该笔贷款胡史南从2012年10月至2019年11月前均能按约按时足额归还贷款本息，自2019年12月开始，胡史南未能按约按时归还贷款本息。截至2020年2月12日胡史南累计结欠贷款本金247394.06元，应付未付利息、罚息、复利3672.39元，本息合计251066.45元。 胡史南、胡粟珍辩称，对农业银行永定支行所述事实无异议，但因为政府政策原因，导致其大量资金投入建设的养猪场于2016年被迫关闭，家庭无其他收入，现在无力偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。农业银行永定支行提供的胡史南和胡粟珍的身份证、户口本、结婚证、村委会证明、个人信贷业务申请表、个人贷款谈话记录、贷款审批通知书、贷款发放通知单、编号为NO：35020120120087158的《个人担保借款合同》、房地产抵押清单、同意房产抵押承诺书及抵押财产未出租声明书、房地产所有权证书、国有土地使用证、房地产他项权利证书、个人借款凭证，贷款试算清单及还款明细清单、增值税专用发票（NO02992007）等证据，胡史南、胡粟珍质证后，表示无异议。本院认为，上述证据，形式和来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认，并作为本案的定案依据。 本院经审理认定事实如下：2012年8月24日，胡史南、胡粟珍共同向农业银行永定支行申请房抵贷-消费贷款700000元，用于住房装修。2012年9月10日，农业银行永定支行经有权人审批同意发放贷款。同年9月13日，胡史南与农业银行永定支行签订《个人担保借款合同》，合同主要约定：1．胡史南向农业银行永定支行借款700000元，用于住房装修；2．借款期限为120个月；3．贷款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%，借款利率以借款凭证记载为准，如遇中国人民银行调整人民币贷款利率调整，自调整后的次年1月1日起执行，利息从放款之日起计算并按月结息；4.自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共120期，按等额本息还款法，还款日为每月14日；5.借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定时间归还，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿时止，对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；6.借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；7.胡史南、胡粟珍同意以位于龙岩市永定区的房地产【房产证号：房权证永房字第××号，土地证号：永国建（98）字第1457号】为本借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。胡史南在《个人担保借款合同》借款人处签字，胡史南、胡粟珍在《个人担保借款合同》抵押人处签字。 合同签订后，双方办理了房地产抵押登记，并于2012年9月14日取得“永房他证2012字第××号”、“永他项（2012）第481号”他项权证。2012年9月14日，农业银行永定支行依约向胡史南发放贷款700000元，发放当日借款利率为7.86%。自2019年12月14日还款日起，胡史南未按合同约定偿还贷款本息，经农业银行永定支行多次催讨，截至2019年2月12日已有二期贷款未归还，共累计结欠贷款本金247394.06元、利息3672.39元。2020年2月24日，农业银行永定支行委托福建永宏律师事务所代理本案诉讼，为此花费律师费3000元。 另查明，胡史南与胡粟珍系夫妻关系，双方于1987年2月25日登记结婚；龙岩市永定区的房地产房屋登记所有权人为胡粟珍、胡史南，房屋所有权证号为“房权证永房字第××号”，土地使用权证号为“永国建（98）字第1457号”。 本院认为，胡史南向农业银行永定支行借款700000元并由胡史南、胡粟珍共同所有的房屋提供抵押担保，事实清楚、证据充分，其形成的金融借款合同和抵押合同合法有效。胡史南未按约定期限偿还借款及支付利息，已构成违约，且逾期还款连续二期以上，农业银行永定支行可按照合同约定要求解除与胡史南签订的借款合同并要求全部借款提前到期及提前行使抵押权。因此，农业银行永定支行要求解除编号为ＮＯ：35020120120087158的《个人担保借款合同》，要求胡史南偿还截至2020年2月12日止的贷款本金247394.06元及利息、罚息、复利3672.39元，并支付从2020年2月13日起至款清之日止按借款合同约定计算的利息及支付的律师费3000元，符合法律规定及双方约定，予以支持。本借款发生于胡史南、胡粟珍夫妻关系存续期间，所借款项用于房屋装修，且胡粟珍以抵押人身份在合同上签字，表明其知悉并认可该笔借款，依法应认定为其夫妻共同债务，农业银行永定支行要求胡粟珍与胡史南共同承担上述债务的清偿责任，符合法律规定，予以支持。本案中，双方对抵押物进行了抵押权登记，该抵押权业已设立，且按照约定抵押权人已符合行使抵押权的条件，因此，作为抵押权人的农业银行永定支行要求在上述债权范围内对抵押物即坐落于龙岩市永定区的房地产【房屋所有权证号为“房权证永房字第××号”，土地使用权证号为“永国建（98）字第1457号”】折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿，符合法律规定，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行与胡史南于2012年9月13日签订的编号为NO：35020120120087158的《个人担保借款合同》； 二、胡史南、胡粟珍于本判决生效之日起十日内共同归还中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行截至2020年2月12日的贷款本金247,394.06元及利息、罚息、复利3,672.39元，并支付从2020年2月13日起至款清之日止按借款合同约定计算的利息； 三、胡史南、胡粟珍于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行支付律师费3,000元； 四、胡史南、胡粟珍未按本判决指定的期间履行前述还款义务，中国农业银行股份有限公司龙岩永定支行在上述债权范围内就抵押物即坐落于龙岩市永定区的房地产【房屋所有权证号：房权证永房字第××号，土地使用权证号：永国建（98）字第1457号】折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费5,111元，减半收取2,555.5元，由胡史南、胡粟珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准）负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨   晓 二〇二〇年三月二十五日 书记员 陈敏（代） 附注主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法>的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。