上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初4802号原告：中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区新金桥路XXX号。负责人：盛振洲，行长。委托诉讼代理人：刁笑笑，上海市佳信达律师事务所律师。被告：唐伟，男，1987年8月29日出生，汉族，户籍地上海市。委托诉讼代理人：唐玉金。委托诉讼代理人：徐家旺，浙江浙临律师事务所律师。被告：唐玉金，男，1954年11月22日出生，汉族，户籍地上海市。被告：王菊香，女，1954年4月22日出生，汉族，户籍地上海市。上述两被告共同委托诉讼代理人：徐家旺，浙江浙临律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告唐伟、唐玉金、王菊香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行的委托诉讼代理人刁笑笑，被告唐伟、唐玉金、王菊香共同委托诉讼代理人徐家旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐伟立即归还原告商业借款本金余额人民币961,427.10元，以及截至2019年11月14日利息3,503.69元，罚息24元；2、判令被告唐伟向原告支付自2019年11月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和为计算基数，按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的利率及方式计算)；3、被告唐伟支付律师费48,248元；4、被告唐玉金对上述债务承担共同还款责任；5、如被告唐伟、唐玉金、王菊香未履行上述还款义务，原告有权就被告唐伟、唐玉金、王菊香名下位于上海市山阳镇卫清东路XXX弄XXX号XXX室抵押房产行使抵押权并优先受偿；6、三被告承担本案的案件受理费及保全费。审理中，原、被告双方一致同意以2020年3月19日作为贷款提前到期日，原告进一步明确诉请1、2为：1、判令被告唐伟立即归还原告商业借款本金余额961,427.10元，以及截至2020年3月19日的利息17,572.05元、逾期利息433.94元；2、判令被告唐伟向原告支付自2020年3月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息之和978,999.15元为基数，按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的逾期利率及方式计算)。事实和理由：原告与被告唐伟于2017年6月20日签订了编号为2017年浦开发字XXXXXXXXXXXX号的《个人二手住房贷款合同》，约定被告唐伟向原告借款100万元，借款期限324个月，自实际放款日起算。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为一年，按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%计息，如连续出现逾期3次(含3次)，原告有权取消下浮比例；罚息利率为贷款利率水平上加收50%，并约定了每月等额本息的还款方法。三被告承诺以购买的上海市山阳镇卫清东路XXX弄XXX号XXX室的房产为上述借款提供抵押担保。被告唐玉金、王菊香系夫妻关系，为被告唐伟的父、母，被告唐玉金出具了共同还款承诺书，对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约履行了放款义务。然被告却未能按时、按期、如数还贷，违反了借款合同的约定。原告遂诉至法院。被告唐伟、唐玉金、王菊香共同辩称：对本金、利息、逾期利息均无异议，但是希望律师费不由被告承担。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：《中国银行股份有限公司分行个人二手住房贷款合同》、放款凭证、不动产登记证明、对账单、聘请律师合同、律师费发票、共同还款承诺书。被告唐伟、唐玉金、王菊香未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于双方无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2017年6月20日,原告与被告唐伟签订编号为2017年浦开发字XXXXXXXXXXXX号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及相关附件，约定：被告唐伟向原告借款1,000,000元，期限为324个月,贷款期限以贷款人实际放款日起算；贷款利率采取浮动利率方式，贷款利率参考利率为中国人民民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率基础上下浮10%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率基础上下浮10%，每12个月为一个浮动周期；自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，但各月没有对应日的则为当月最后一日；还款方式为按月等额本息；日利率=年利率/360，月利率=年利率/12；首次还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个20日；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；贷款人还有权依法要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；若借款人未按照约定日期还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计算公示为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率；贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告唐伟、唐玉金以其名下位于上海市山阳镇卫清东路XXX弄XXX号XXX室房产对上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告王菊香作为抵押物共有人签字，同意以上述房产为涉案贷款提供抵押。被告唐玉金签署《共同还款承诺书》，确认其与被告唐伟系父子关系，鉴于被告唐伟因购买位于上海市山阳镇卫清东路XXX弄XXX号XXX室房产，与原告签订贷款总金额不超过1,000,000元、借款期限不超过27年的房屋贷款，承诺与被告唐伟共同参与还款。2017年7月2日，涉案房屋办理抵押登记，原告为抵押权人。2017年9月1日，原告依约向指定账户发放贷款1,000,000元。审理中，原、被告一致同意以2020年3月19日为贷款提前到期日。截至该日，被告唐伟、唐玉金尚欠原告借款本金961,427.10元、利息17,572.05元和逾期利息433.94元。本院认为，涉案《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示且于法无悖，故依法成立有效，双方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，被告唐伟未按期履行还款义务，已构成违约，原告有权依约宣布涉案贷款提前到期，并要求被告唐伟归还全部剩余借款本金及支付相应的利息和逾期利息。对于利息和逾期利息的计算，原告主张的计算方式具有合同依据，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。关于原告主张的律师费，因原告尚未实际支付，本院难以支持，原告可在实际支付后另行主张。被告唐玉金出具的共同还款承诺书系其真实意思表示，应对上述欠款承担共同还款责任。被告唐伟、唐玉金、王菊香作为房产共有人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务在合同约定的抵押范围内承担相应的抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告唐伟、唐玉金应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金961,427.10元；二、被告唐伟、唐玉金应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2020年3月19日的利息17,572.05元和逾期利息433.94元；三、被告唐伟、唐玉金应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2020年3月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金及利息之和978,999.15元为基数,按涉案《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的逾期利率及方式计算)；四、若被告唐伟、唐玉金届期未履行上述第一至三项付款义务的，原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告唐伟、唐玉金、王菊香协议，以登记于被告唐伟、唐玉金名下位于上海市山阳镇卫清东路XXX弄XXX号XXX室的房屋为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告唐伟、唐玉金、王菊香所有，不足部分由被告唐伟、唐玉金继续清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费13,918元，减半收取计6,959元，财产保全费5,000元，共计11,959元，由原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行负担330元，由被告唐伟、唐玉金、王菊香负担11,629元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐秋子二〇二〇年三月二十六日书记员  叶聪颖附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。