四川省安岳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2021民初232号 原告：四川安岳农村商业银行股份有限公司北大街支行，住所地四川省安岳县岳阳镇北大街川主巷3号，统一社会信用代码91512021MA65K0AJ03。 负责人：李强，行长。 委托诉讼代理人：蒋春余，四川博鉴律师事务所律师。 原告：蔡云江，男，1969年9月6日出生，汉族，居民，住四川省安岳县。 被告：陈丽玲，女，生于1975年8月13日，汉族，居民，住四川省安岳县。 原告四川安岳农村商业银行股份有限公司北大街支行（以下简称“安岳农商银行”）与被告蔡云江、陈丽玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员唐永卫适用简易程序并于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告安岳农商银行的委托诉讼代理人蒋春余，被告蔡云江到庭参加诉讼，被告陈丽玲经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本院在审理过程中，应原告安岳农商银行的申请，于2020年3月5日对被告蔡云江所有位于安岳县房屋〔不动产权证号：川（2018）安岳县不动产权第××号〕予以查封。 原告安岳农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告蔡云江、陈丽玲立即归还原告借款本金240000元并依约支付利息、罚息至履行完毕之日止；二、判令被告蔡云江、陈丽玲承担原告实现债权的费用；三、案件受理费由二被告承担。事实和理由：被告蔡云江、陈丽玲系夫妻关系，因付预存款于2016年1月20日向原告提交了《个人经营类贷款申请书》，当月29日，二被告与原告签订了《个人借款合同》。该合同约定：非循环使用借款金额240000元，借款额度支用期限为三年（自2016年1月29日至2019年1月28日），贷款月利率为7.125‰，按月结息，到期一次性还本，逾期罚息利率按照合同约定利率上浮50%。同日，二被告还与原告签订《抵押合同》约定以其名下的位于安岳县的房产为该笔借款提供抵押担保，当时因房权证尚未办理完毕，故仅在安岳县房地产交易监理所办理了预抵押登记。签订合同后，原告于当日向被告发放了该笔借款，可借款到期后被告拒不履行还本付息的义务，原告由此提起本案诉讼。 被告蔡云江答辩称:对原告诉称的基本事实无异议，但该笔借款并非抵押贷款而系生产经营贷，因为当时仅有一份购房合同并不具备贷款条件，所谓抵押仅仅作了预抵押登记，并未办理正式的抵押手续，同时在贷款到期后，被告因还不了贷款要求转贷，原告要求提供产权证，可产权证尚未办理完毕，所以导致至今未能转贷也未偿还借款本金及下欠利息。对于原告的诉求无异议，因为欠债还钱，天经地义，但是，此款系蔡云江用于办企业，后蔡云江与陈丽玲离婚时约定陈丽玲不享受任何财产也不承担该债务，故应由蔡云江负责偿还，但蔡云江无法立即偿还，对原告主张的罚息也有意见。 被告陈丽玲未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、个人经营类贷款申请书。原告意欲证明二被告申请借款的情况，被告蔡云江认为此证恰好证明该贷款不是抵押贷款而是个人经营贷款。本院审查认为，被告蔡云江的抗辩理由成立，该证据真实，对其证明效力予以确认。2、个人借款合同、共同债务确认书。原告意欲证明二被告是共同的债务人，其与原告签订的合同约定具体、明确，被告陈丽玲系共同的债务人，而蔡云江认为陈丽玲只是象征性的签字，其未使用该借款，陈丽玲应不承担还款责任。本院审查认为，被告陈丽玲系完全民事行为能力人，其签名真实合法，具有法律效力，不存在“象征性”的说法，故对原告的该组证据的证明效力予以确认。3、离婚证、离婚协议。蔡云江意欲证明二被告已离婚，陈丽玲不应承担偿还责任，而原告认为二被告离婚是在贷款之后的2020年1月23日，其离婚协议中对债务的承担约定仅对夫妻内部有效，不能约束第三人。本院审查认为，原告的抗辩理由成立，且签约当时蔡云江、陈丽玲系两个独立的自然人，具备完全民事行为能力，故对被告该组证据的证明效力不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告蔡云江与被告陈丽玲系夫妻关系（后于2020年1月23日在安岳县民政局婚姻登记处协议离婚）。2016年1月20日,被告蔡云江向原告安岳农商银行提出个人经营类贷款申请，申请借款250000元、贷款期限36个月。被告陈丽玲表明“该笔贷款将作为夫妻共同债务”并“用家庭的全部收入和所有财产作为偿还的保证”后也在申请书申请人配偶签字处予以签名。2016年1月29日,原、被告双方签订《个人借款合同》［合同编号：（）信个借Ｂ5Ｕ2142016000058号］，合同主要约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币240000元；借款用途为预付存款；借款额度支用有限期为2016年1月29日至2019年1月28日；贷款利率为月利率7.125‰,实行浮动利率〔即在基准利率水平上上浮（上浮／下浮）80%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率〕，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款发放方式为借款资金单笔金额未超过50万元（不含）的，由甲方向乙方出具借款支用申请、相关交易资料，经乙方同意后，向甲方发放借款至户名为蔡云江、账号为62×××50的账户内；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属违约，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。被告陈丽玲、蔡云江分别在“甲方”后签名捺印，原告安岳农商银行（当时的安岳县农村信用合作联社）在“乙方”后加盖了印章。同日，陈丽玲、蔡云江分别在《共同债务确认书》的共同债务确认人、借款人后签名捺印。2016年2月1日，原告将借款240000元发放至蔡云江的账户内，借款借据载明的借款到期日为2019年1月28日。在约定的借款期限内，被告依约支付了应付利息。借款到期后，被告蔡云江、陈丽玲未按约定偿还借款本息，经原告多次催收未果，至形成本案诉讼。 在审理本案的过程中，应原告安岳农商银行的申请，本院对被告蔡云江所有位于安岳县房屋予以查封，由此产生财产保全申请费1818元。 原告安岳农商银行委托四川博鉴律师事务所参加本案诉讼活动，双方约定按诉讼标的额5%收取律师代理费10000元。2020年3月12日，安岳农商银行向受托方四川博鉴律师事务所支付代理费300元。 本院认为，被告蔡云江、陈丽玲与原告安岳农商银行签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违背法律规定，故原、被告之间的金融借款合同法律关系依法成立，该借款合同合法有效。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告蔡云江、陈丽玲向原告借款后，未依约偿付借款本息，已构成违约，其应承担及时偿付借款本息、逾期利息和罚息责任。由此，对原告安岳农商银行要求被告蔡云江、陈丽玲立即归还借款本息并支付逾期利息和罚息的诉求，本院予以支持，其利息及逾期罚息的计算标准以双方签订的《个人借款合同》约定为准。原告安岳农商银行要求被告蔡云江、陈丽玲按照其与四川博鉴律师事务所律师的约定支付律师费10000元，可此前仅仅支付了300元，故本院只能对其已经产生的损失予以支持，其余部分原告可另行主张权利。同理，对原告安岳农商银行主张的财产保全申请费1818元予以支持。被告陈丽玲经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭，由此产生的法律后果自行负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、限被告蔡云江、陈丽玲在本判决生效之日起十日内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司北大街支行偿还借款本金240000元； 二、限被告蔡云江、陈丽玲在本判决生效之日起十日内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司北大街支行偿还借款240000元的利息（利息从欠息之日起计至全部债务清偿时止，并按原、被告签订的《个人借款合同》的约定计算）； 三、限被告蔡云江、陈丽玲在本判决生效之日起十日内向原告四川安岳农村商业银行股份有限公司北大街支行支付实现债权的费用2118元（含已经支付的财产保全申请费1818元、律师费300元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5192元，减半后收取2596元，由被告蔡云江、陈丽玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 员 唐永卫 二〇二〇年三月三十日 法官助理 龙 莉 书 记 员 陈彦汐