辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初7271号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，系该行行长。委托代理人：白子洋，辽宁圣法律师事务所律师。被告：闵秀辉，女，1969年2月8日出生，汉族，住址辽阳市白塔区。被告：卢怀胜，男，1968年12月13日出生，汉族，住址辽阳市白塔区。被告：肖凤丹，女，1977年1月20日出生，汉族，住址辽阳市太子河区。被告：闵珂峰，男，1970年3月11日出生，汉族，住址辽阳市太子河区。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告闵秀辉、卢怀胜、肖凤丹、闵珂峰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员王云娇担任审判长，人民陪审员唐占刚和人民陪审员史秋卓参加评议的合议庭，于2019年8月1日公开开庭进行了审理，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托代理人白子洋，被告闵秀辉，被告肖凤丹同时作为被告闵珂峰的委托代理人到庭参加诉讼，被告卢怀胜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行诉称，2016年5月19日被告一闵秀辉与原告签订了《个人授信合同》，该合同约定：原告为被告一闵秀辉提供授信额度总额人民币100万元，授信额度有效期为三年，自2016年5月13日起至2019年5月13日止，被告二卢怀胜、被告三肖凤丹、被告四闵珂峰作为共同还款人在此合同上签字。同日，四被告与原告签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，该合同约定：原告为被告一闵秀辉提供消贷易额度总额为人民币100万元，并将贷款额度划拨至被告一闵秀辉指定的消贷易卡中，任何一笔贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮100%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为4.35%，利率不作调整，不分段计息。还款方式采用分期付息，到期一次还本；若被告未按合同约定日期归还贷款本金或利息，原告有权按照贷款计收罚息之日的贷款执行利率加收50%要求被告支付罚息，被告违约的，原告有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行；若被告未按合同约定足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布被告已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；被告二卢怀胜、被告三肖凤丹、被告四闵珂峰作为共同还款人在该合同上签字。同日，被告三肖凤丹、被告四闵珂峰与原告签订《最高额保证合同》，约定其为被告一闵秀辉《个人消贷易授信额度及支用借款合同》项下全部债务提供连带保证责任。同日，被告一闵秀辉与原告签订《权利最高额质押合同》，该合同规定：被告一闵秀辉以其个人金额为20万元的存单为《个人授信合同》下债务提供质押担保，该合同项下的质押权为第一顺位质押权同财产；被告二卢怀胜签订《关于同意执行共同财产的承诺函》，知悉并同意原告有权处分其与被告一闵秀辉的共同财产。被告一闵秀辉支取卡中额度后，未按照合同约定履行还款义务，截至2019年2月21日，被告拖欠贷款本金800771.19元，利息、罚息及复利为46537.86元，合计847309.05元，其行为构成违约。基于以上事实，为维护原告自身合法权益，请求法院判如所请。诉讼请求：1、请求判令被告一闵秀辉偿还原告贷款本金800771.19元以及至贷款全部清偿之日的利息、罚息、复利（暂计算至2019年2月21日的利息、罚息及复利为人民币46537.86元。自2019年2月22日至实际还款日止的利息、罚息、复利计算方式按照《个人消贷易授信额度及支用借款合同》约定的标准计算），上述本金加利息共计847309.05元。具体计算方式参照合同约定；判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条执行；2、请求判令被告二卢怀胜、被告三肖凤丹、被告四闵珂峰对被告一闵秀辉的债务承担连带还款责任；3、请求法院依法判令原告对被告一闵秀辉提供存单中的款项20万元享有优先受偿权；4、请求判令四被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；5、请求法院依法判令四被告承担本案的全部诉讼费用。被告闵秀辉辩称，都是卢怀胜一手办理的，我不清楚。办贷款当时说是有担保公司给提供担保，需要与卢怀胜本人核实是否有担保公司的事情。我没有钱还银行。被告卢怀胜未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。被告肖凤丹、闵珂峰辩称，都是卢怀胜一手办理的，我方不清楚。我们就签个字，不知道会承担责任。我们没有钱替他还款。经审理查明，2016年5月19日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为授信人与被告闵秀辉作为受信人、被告卢怀胜、肖凤丹、闵珂峰作为共同还款人签订《个人授信合同》，约定原告为被告闵秀辉提供100万元的授信额度，授信额度有效期为3年，自2016年5月13日至2019年5月13日，由被告肖凤丹、闵珂峰提供最高额保证担保，由被告闵秀辉提供存单号为08626350的存单作为最高额质押担保。同日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为授信人（贷款人）与被告闵秀辉作为受信人（借款人）、被告卢怀胜、肖凤丹、闵珂峰作为共同还款人签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告为被告闵秀辉提供消贷易额度为100万元，有限期为自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年4月13日止，用于消费，本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为一年，自贷款实际发放之日起计算。贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期、同档次的贷款基准利率的基准上上浮100%计算，签订本合同时的基准年利率为4.35%。合同约定采用分期付息到期一次还本的还款方式，每月还款日为10日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。合同通用条款12.2约定，受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。同日，原告作为债权人与被告肖凤丹、闵珂峰作为保证人签订《最高额保证合同》，约定被告肖凤丹、闵珂峰为基于上述原告与被告闵秀辉之间的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的2016年5月13日至2019年5月13日期间内的债权提供不超过100万元的最高额保证担保。同日，被告闵秀辉与原告签订《权利最高额质押合同》，约定被告闵秀辉以其名下存单编号为0862635账号为71×××13的账户存款20万元为被告闵秀辉的主债权自2016年5月13日至2019年5月13日期间的不超过100万元的债权提供担保。被告卢怀胜作为被告闵秀辉的配偶与同日出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，表示知悉并同意该质押合同的签署及履行，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。2018年5月14日被告闵秀辉分两笔支用贷款，金额分别为25万元和5万元，2018年5月15日支用贷款25万元，2018年5月16日支用贷款25万元，5月17日支用贷款20万元。被告未按合同约定期限履行还款义务，发生拖欠本息的情况。截至2019年2月21日，被告闵秀辉拖欠原告贷款本金800771.19元，利息、罚息及复利46537.86元。原告为索要以上欠款本息，诉讼至我院。上述事实，有当事人陈述、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额权利质押合同》、质押存单、银行交易凭证、应付利息证明等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传票传唤及公告送达未到庭应诉答辩，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院依据原告提供的证据对本案事实予以认定。原、被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额权利质押合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，合同各方均应遵照履行。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告应依约按期偿还借款，未如约还款，应承担违约责任。故原告要求被告闵秀辉偿还贷款本金800771.19元及给付利息、罚息、复利等的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告卢怀胜、肖凤丹、闵珂峰承担还款责任的请求，被告卢怀胜、肖凤丹、闵珂峰在原告与被告卢怀胜签订的《个人授信合同》和《个人消贷易授信额度及支用借款合同》作为共同还款人确认签字。并且被告肖凤丹、闵珂峰与原告签订《最高额保证合同》，同意为被告闵秀辉的贷款提供连带责任保证担保。被告卢怀胜为被告闵秀辉的配偶，对夫妻关系存续期间产生的共同债务理应承担共同还款义务。被告闵秀辉为其向原告的贷款提供存单质押担保，质押合同合法有效，故原告对质押存单中的款项享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告闵秀辉于本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金800771.19元；二、被告闵秀辉于本判决发生法律效力之日起15日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金800771.19元的利息、罚息、复利（截至2019年2月21日的利息、罚息及复利为46537.86元，自2019年2月22日至实际清偿之日止的利息按合同约定计算）；三、被告卢怀胜、肖凤丹、闵珂峰对本判决第一、第二项确定的被告闵秀辉的给付义务承担连带清偿责任；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对被告闵秀辉提供质押的其名下账号为71×××13的存单中存款20万元及利息享有优先受偿权；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12273元、保全费4820元，由被告闵秀辉、卢怀胜、肖凤丹、闵珂峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王云娇人民陪审员  唐占刚人民陪审员  史秋卓二〇二〇年三月九日法官 助理  姚佳林书 记 员  訾 旭