江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0722民初288号原告：江西信丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“信丰农商银行”），地址：信丰县嘉定镇阳明北路226号，统一社会信用代码:91360700MA35JGBM4N。法定代表人：廖建伟。委托诉讼代理人：李东程、康赟德，系该行员工，特别授权代理。被告：罗先华，女，1973年8月14日生，汉族，户籍地址：赣州市章贡区，居住地址：信丰县。原告信丰农商银行与被告罗先华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李东程到庭参加诉讼，被告罗先华经本院依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告抵押贷款本金500000元，利息61476.28元（按合同约定利率自2018年9月21日起计算至2019年11月6日）及自2019年11月7日起至实际还清贷款之日止的利息；2、判令解除原告与被告所签的（2018）小借字134622018070410010002号《居民小额信用贷款借款合同》，被告立即偿还原告居民小额信用贷款本金110000元，利息10543.76元（按合同约定利率自2018年9月21日起计算至2019年11月6日）及自2019年11月7日起至实际还清贷款之日止的利息；3、判令拍卖或变卖被告罗先华的抵押房屋所得款项，原告享有优先受偿上述贷款本息的权利；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年3月24日，原告的迎宾支行与被告签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供50万元贷款，期限24个月，具体借款期限及日期以借款凭证记载的为准。借款用途：经营宾馆和经销水泥，贷款利率为固定年利率8.08%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按前述利率加收50%计收罚息，并对借款人不能按期支付的利息和罚息，以罚息利率按月计收复利。为了保证合同的履行，同日原告与被告签订了《最高额抵押合同》，被告自愿用其所有的位于赣州市××路××区××单元××室房产作为抵押物，对上述借款提供担保。担保范围为被告借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、其他应付款项，以及原告为实现债权与担保权利发生的所有费用。2017年3月29日，赣州市不动产登记局对上述房产办理了不动产抵押登记手续，抵押权利人为原告。2018年4月1日，在《个人借款合同》和《最高额抵押合同》有效期内，被告在原告处借款50万元。借款凭证载明贷款期限为：2018年4月1日至2019年3月20日，借款年利率为8.08%,按月结息。借款后，被告没有如约归还贷款本息，利息仅付至2018年9月20日，本金分文未还。原告多次上门和电话催收，被告均以种种理由不履行还款义务。截止2019年11月6日，结欠原告贷款本金50万元、利息61476.28元，本息合计561476.28。2018年7月4日，原告的迎宾支行与被告签订《居民小额信用贷款借款合同》，约定原告向被告授信最高借款金额11万元，期限为2018年7月4日至2023年7月1日。借款用途为经营宾馆；在借款额度的有效期内和最高额内，借款人可根据需要申请借款，各笔借款金额和期限以借款凭证为准；借款年利率为人民银行同档次贷款基准利率上浮70%；如逾期未还贷款，则利率为借款凭证载明利率加收50%计算罚息，并对借款人不能按期支付的利息和罚息，以罚息利率按月计收复利。还款方式为到期还本，按月付息。同日，被告向原告借款11万元，贷款期限为2018年7月4日至2020年7月3日。借款后，被告未按合同约定按月支付贷款利息，仅缴纳利息至2018年9月20日，截止2019年11月6日，结欠原告贷款利息10543.76元，逾期未还利息达13期。至2019年11月6日，上述2笔贷款被告合计结欠本金61万元，利息72020.04元，本息合计682020.04元。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告罗先华未向法庭提出答辩也未提供证据。经审理查明：2017年3月24日，原告的迎宾支行与被告签订（2017）迎宾支行个借字第134622017032910010003号《个人借款合同》，合同约定原告向被告提供50万元贷款，期限24个月，具体借款期限及日期以借款凭证记载的为准。借款用途：经营宾馆和经销水泥，贷款利率为固定年利率8.08%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按前述利率加收50%计收罚息，并对借款人不能按期支付的利息和罚息，以罚息利率按月计收复利。为了保证合同的履行，同日原告与被告签订了（2017）迎宾支行高抵字第D13462201703290003号《最高额抵押合同》，被告自愿用其所有的位于赣州市××路××区××单元××室房产（房产证号为：赣房权证字第××号）作为抵押物，对上述借款提供担保。担保范围为被告借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、其他应付款项，以及原告为实现债权与担保权利发生的所有费用。2017年3月29日，赣州市不动产登记局对上述房产办理了不动产抵押登记手续，抵押权利人为原告，不动产登记证明号为赣（2017）赣州市不动产证明第6308号。2018年4月1日，在《个人借款合同》和《最高额抵押合同》有效期内，被告在原告处借款50万元。借款凭证载明贷款期限为：2018年4月1日至2019年3月20日，借款年利率为8.08%，按月结息。借款后，被告没有如约归还贷款本息，利息仅付至2018年9月20日，本金分文未还。原告多次上门和电话催收，被告均以种种理由不履行还款义务。截止2019年11月6日，结欠原告贷款本金50万元、利息61476.28元，本息合计561476.28。2018年7月4日，原告的迎宾支行与被告签订（2018）小借字134622018070410010002号《居民小额信用贷款借款合同》，约定原告向被告授信最高借款金额11万元，期限为2018年7月4日至2023年7月1日。借款用途为经营宾馆；在借款额度的有效期内和最高额内，借款人可根据需要申请借款，各笔借款金额和期限以借款凭证为准；借款年利率为人民银行同档次贷款基准利率上浮70%；如逾期未还贷款，则利率为借款凭证载明利率加收50%计算罚息，并对借款人不能按期支付的利息和罚息，以罚息利率按月计收复利。还款方式为到期还本，按月付息。同日，被告向原告借款11万元，贷款期限为2018年7月4日至2020年7月3日。借款后，被告未按合同约定按月支付贷款利息，仅交利息至2018年9月20日，截止2019年11月6日，结欠原告贷款利息10543.76元，逾期未还利息达13期。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系合同当事人的真实意思表示，内容合法有效。被告向原告借款，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告要求被告清偿借款本息，符合法律规定，本院予以支持。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，因此，对于原告要求对本案涉抵押物的变现价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。原告与被告签订的《居民小额信用贷款借款合同》系合同当事人的真实意思表示，内容合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。本案中，被告未按约定向原告履行还息的义务截止2019年11月6日就已达13期，且经催收后仍未履行，其以自己的行为表明不履行主要债务，因此，对于原告要求解除双方签订的《居民小额信用贷款借款合同》及要求被告支付剩余本金及利息的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百九十五条、第一百九十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告罗先华于本判决生效之日起三十日内归还抵押贷款本金500000元及利息（截止2019年11月6日的利息为61476.28元，自2019年11月7日起至还清贷款之日止的利息按合同约定计算）给原告江西信丰农村商业银行股份有限公司，利随本清；二、如被告罗先华未按上述第一项内容履行，原告江西信丰农村商业银行股份有限公司可以与被告罗先华协议折价或者申请拍卖、变卖位于赣州市章贡区八镜路3号A区C栋3单元206室（房产证号为：赣房权证字第××号）的房产，所得价款原告江西信丰农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，所得价款超过上述第一项优先受偿债权数额部分归被告罗先华所有，不足部分由被告罗先华继续清偿；三、解除原告江西信丰农村商业银行股份有限公司与被告罗先华签订的（2018）小借字134622018070410010002号《居民小额信用贷款借款合同》；被告罗先华于本判决生效之日起三十日内归还居民小额信用贷款借款本金110000元及利息（截止2019年11月6日利息为10543.76元，自2019年11月7日起至还清借款之日止的利息按合同约定计算）给原告江西信丰农村商业银行股份有限公司，利随本清；四、驳回原告江西信丰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10621元，减半收取5310.5元，由被告罗先华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员 李 赣二〇二〇年三月十八日书记员 曾祥英