文书内容湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初1320号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭镇一环北路578号。法定代表人：王进，该公司董事长。委托诉讼代理人：王明，男，1988年2月19日出生，汉族，住，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司城郊支行客户经理。被告：龚旬葵，男，1976年8月11日出生，汉族，住。被告：陶灿辉，女，1976年5月6日出生，汉族，住。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）与被告龚旬葵、陶灿辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月17日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王明到庭参加了诉讼，被告龚旬葵、陶灿辉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁乡农商银行的诉讼请求：1、判令被告龚旬葵、陶灿辉共同归还原告贷款本金4694000元，利息278469.61元（利息算至2020年1月15日止，后段至实际清偿日止的利息要求按照合同约定另行计算），本息合计4972469.61元。2、判令被告龚旬葵、陶灿辉以抵押的位于宁乡县X栋XX房号的不动产［所有权证号为宁房权证玉潭字第××号、土地使用权证号为宁（2）国用（2013）第1464号］和位于宁乡县XX房号的不动产［所有权证号为宁房权证玉潭字第××号、土地使用权证号为宁（2）国用（2013）第1465号］折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求一所欠债务。事实和理由：被告龚旬葵、陶灿辉系夫妻关系，两人于2017年7月19日向原告城郊支行申请借款800万元，为简化手续推荐龚旬葵为代表办理借款手续。同日被告龚旬葵、陶灿辉与原告城郊支行签订宁农商行（1801021600）最高额借字［2017］第00071901号《最高额借款合同（用于个人借款）》，合同约定被告龚旬葵向原告借款800万元，借款期限3年，利率为年利率7.1775%，按月支付利息。为确保上述借款合同的履行，2017年7月19日，被告龚旬葵、陶灿辉与原告城郊支行签订（1801021600）最高额抵字［2017］第00071901号《最高额抵押合同》，合同约定两被告以登记在被告龚旬葵名下的位于宁乡县XXX的房地产（房屋所有权证号：XXX，土地使用证号宁（2）国用（2013）第XX号、房屋所有权证号：XXX，土地使用证号：宁（2）国用（2013）第1465号）和被告龚旬葵名下位于长沙市XXX的房地产（房屋所有权证号XXX，土地使用证号：宁（2）国用XX）第XX号）为被告龚旬葵上述借款合同项下800万元借款本息等作抵押担保。合同第七条第一款第1项约定：“主债权到期（包括提前到期）债务人未予以清偿的，抵押权人有权依法行使抵押权”。该抵押合同办理了抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权利。在归还330万元后，经被告龚旬葵申请，原告于2018年4月份注销了被告龚旬葵名下位于长沙市XXX的抵押登记。2018年7月17日至2018年7月21日，原告分别向被告龚旬葵支付借款5笔，金额470万元。目前被告尚欠本金余额4694000元，利息278469.61元（利息算至2020年1月15日止，后段至实际清偿日止的利息要求按照合同约定另行计算），本息合计4972469.61元。综上，被告龚旬葵、陶灿辉违反《最高额借款合同（用于个人借款）》的事实属实，两被告应当履行《最高额抵押合同》约定的担保义务。为此，特具状法院，请求依法判决支持原告诉讼请求。被告龚旬葵、陶灿辉未提交答辩意见。原告宁乡农商银行围绕诉讼请求提交了证据，被告龚旬葵、陶灿辉未到庭，未提交证据，本院视为其放弃举证、质证的权利。对原告提交的证据1-14，本院认为内容真实、来源合法、与本案相关联，均予以采信。根据采信的证据及庭审中当事人的陈述，本院确定如下案件事实：两被告系夫妻关系。2017年7月19日被告龚旬葵、陶灿辉向原告原农产品加工专业支行出具《共同借款人承诺书》，承诺两人因公路、桥梁建设需借款800万元，期限36个月。借款人与农产品支行签订的合同及与该借款有关的承诺书都是两人的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力。借款人在该行所立借据而形成的债务是两人的共同债务，两人作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。同日，被告龚旬葵、陶灿辉与原告原农产品加工专业支行签订宁农商行（1801021600）最高额借字[2017]第00071901号《最高额借款合同（用于个人借款）》，合同约定：2017年7月19日起到2020年7月18日止，由贷款人（原告原农产品加工专业支行）根据借款人（龚旬葵）的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高额不超过人民币捌百万元（含）的贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据、放款确认书等债权凭证为准。借款借据、放款确认书等债权凭证作为合同的组成部分，具有同等法律效力。本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月第20日。借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。借款人依据借款借据、放款确认书等债权凭证约定的还款日期及还款方式，按时还本付息。2017年7月19日，被告龚旬葵、陶灿辉与原告原农产品加工专业支行签订宁农商行（1801021600）最高额抵字［2017］第00071901号《最高额抵押合同》。合同约定抵押人龚旬葵为确保抵押权人债权实现，自愿将名下财产为抵押权人债权提供抵押担保。该合同所担保的主债权为宁农商行（1801021600）最高额借字［2017］第00071901号《最高额借款合同（用于个人借款）》自2017年7月19日起至2020年7月18日止，在人民币八百万元的最高额本金余额内，抵押权人依据与龚旬葵签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对债务人的债权。抵押担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、评估费、执行费、公告费等）。抵押物为登记在被告龚旬葵名下的位于宁乡XX的房地产［房屋所有权证号：XX，土地使用证号宁（2）国用（2013）第XX号、房屋所有权证号：XXX，土地使用证号：宁（2）国用（2013）第1465号］和被告龚旬葵名下位于长沙市XX的房地产［房屋所有权证号XXX，土地使用证号：宁（2）国用（2014）第12463号］。主债权到期债务人未予清偿的，抵押权人实现抵押权的，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿。本合同自签订之日起生效，至抵押权人在主合同项下的债权全部清偿之日终止。2017年7月20日，借贷双方就上述抵押办理了湘（2017）宁乡县不动产证明第0017310号不动产登记。据原告当庭陈述，2017年7月21日，原告原农产品加工专业支行向被告发放贷款800万元，该笔贷款期限为一年。后被告龚旬葵在借款期间分别于2018年4月2日归还贷款本金260万元及相应利息、4月4日归还贷款本金40万元及相应利息、4月18日归还贷款本金30万元及相应利息，共计归还本金330万元及相应利息。经被告龚旬葵申请，原告于2018年4月2日申请注销了被告龚旬葵名下位于长沙市XX［房屋所有权证号XXX，土地使用证号：宁（2）国用（2014）第XXX号］的抵押登记。剩余470万元贷款，被告龚旬葵分别于2018年7月17日归还95万元本金及相应利息、7月18日归还95万元本金及相应利息、7月19日归还95万元本金及相应利息、7月20日归还95万元本金及相应利息，7月21日归还90万元本金及相应利息。至此，该800万元贷款全部归还。同时，被告龚旬葵分别在2018年7月17日向原告原农产品加工专业支行借款90万元，7月18日借款95万元、7月19日借款95万元、7月20日借款95万元，7月21日借款95万元，以上五笔共470万元，约定的借款利率均为年利率7.17744%，期限均为一年。后被告就2018年7月17日所借的90万元于2019年8月6日还款3000元本金、于2019年9月12日还款3000元本金，其余借款均未偿还借款本金。被告至今尚欠本金共计4694000元。就被告于2018年7月17日至2018年7月21日所借五笔借款的利息，原告自认被告已分别支付利息61291.79元、64147.71元、63958.3元、63768.9元、63579.49元。经本院核算，被告尚欠原告计算至2020年1月15日利息共计271235.31元。（详见利息计算表。）本院认为，当事人签名认可的借款合同与借款借据是确认债权债务关系成立与否的有效依据。两被告向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺龚旬葵在该行所立借据而形成的债务系两人共同债务。被告龚旬葵、陶灿辉和原告原农产品加工专业支行签订借款合同，对借款利率和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，故两被告与原告之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。原告按照合同约定向两被告履行了发放贷款的义务，两被告未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应依照约定承担偿还借款本金、支付利息和相应逾期利息的责任。关于逾期利息部分，原告主张在原约定利率的基础上加收50%的罚息，本院认为合同双方对此已作出了明确约定且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，依法予以支持。但原告主张的利息计算有误，本院依法予以核减。被告龚旬葵、陶灿辉以登记在被告龚旬葵名下的房屋为被告龚旬葵、陶灿辉上述借款提供了抵押担保并签订了抵押合同，合同对主债权种类、本金数额、抵押担保范围、抵押物、抵押登记、抵押权的实现、违约责任等作出了约定，且抵押物亦依法办理了抵押登记，抵押合同已生效。故原告有权以其抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚旬葵、陶灿辉于本判决生效之日起10日内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金4694000元、支付借款利息271235.31元及后段利息（利息已计算至2020年1月15日，后段至实际清偿之日的利息按照合同约定另行计算），本息合计4965235.31元；二、如被告龚旬葵、陶灿辉未履行上述第一项给付义务，原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司有权以被告龚旬葵、陶灿辉抵押的登记在被告龚旬葵名下的位于XXX房的房屋（所有权证号为宁房权证玉潭字第××号、土地使用权证号为宁（2）国用（2013）第XX号）和403房的房屋（所有权证号为宁房权证玉潭字××号、土地使用权证号为宁（2）国用（2013）第XXX号）在抵押担保的范围内折价、拍卖、变卖、处置所得价款优先受偿；三、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费46580元，由被告龚旬葵、陶灿辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  袁建英人民陪审员  周新荣人民陪审员  张 彬二〇二〇年三月三十日法官助理文鑫书记员杨晓附利息计算表：            贷款金额（元）              本金余额（元）              贷款日期              到期日期              贷款到期前年利率              贷款到期后年利率              计算至2020年1月15日应支付利息（元）              已支付利息（元）              尚欠利息（元）                  900000              894000              2018年7月17日              2019年7月16日              7.17744%              10.76616%              112923.46              61291.79              51631.67                  950000              950000              2018年7月18日              2019年7月17日              119184.83              64147.71              55037.12                  950000              950000              2018年7月19日              2019年7月18日              118904.62              63958.30              54946.32                  950000              950000              2018年7月20日              2019年7月19日              118624.40              63768.90              54855.50                  950000              950000              2018年7月21日              2019年7月20日              118344.19              63579.49              54764.70                  合计              271235.31元      附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。