贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0303民初249号原告：贵阳银行股份有限公司遵义分行，住所地：贵州省遵义市汇川区珠海路海珠广场B、C幢壹层2-5号，统一社会信用代码：91520303697514326H。负责人：李宁波，职务：行长。委托诉讼代理人：范宇，男，汉族，1991年10月21日出生，贵州省仁怀市人，住地：贵州省仁怀市，系原告公司员工。委托诉讼代理人：王永康，男，汉族，1987年12月18日出生，陕西省宝鸡市人，住址：陕西省宝鸡市陈仓区，系原告公司员工。被告：方维开，男，汉族，1978年6月20日出生，贵州省绥阳县人，住贵州省绥阳县。被告：叶久芹，女，汉族，1977年9月17日出生，贵州省遵义市人，住贵州省遵义市红花岗区。原告贵阳银行股份有限公司遵义分行（以下简称贵阳银行遵义支行）与被告方维开、叶久芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行遵义支行委托诉讼代理人王永康到庭参加诉讼，被告方维开、叶久芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵阳银行遵义支行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还原告贵阳银行遵义分行小微抵押贷款本金人民币181272.53元及逾期利息26977.29元，共计208249.82元（暂计算至2019年11月12日）其中正常利息为年利率7.83%，逾期罚息为年利率11.745%；剩余利息、罚息复利等按双方该合同约定计算至本息付清之日止；2、判决叶久芹作为共同借款人对被告方维开的上述债务承担还款义务；3、判决二被告不偿还借款本息时，原告对拍卖、变卖被告方维开、叶久芹提供的位于红花岗区德玉公司开发房2栋3层Ｃ-1号的一套住房（房产证号：遵房权证监字第××）所得的价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2017年6月26日，二被告与原告签订了编号为1101001002001020170622828《借款合同》，按照合同约定被告向原告申请授信金额为叁拾肆万陆仟陆佰元，授信期限自2017年6月26日至2020年6月25日止。2017年6月26日，被告与原告签订了编号为1101001002001020170622828《最高额抵押合同》，并于2017年6月28日在遵义市不动产事务中心办理不动产登记证明，《不动产登记证明》编号：黔2017遵义市不动产证明第0030504号。2017年6月29日，被告在原告授信项下借款24万，借款期限自2017年6月29日起至2018年6月25日止，用于付装修尾款和付房租没结款按年利率7.83%执行，借款利息按季支付，结息日为每季末的25日。逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平加收50%，合同还约定了其他事项。同日，原告向被告发放借款。借款期限届满后，被告未按合同约定履行还款义务，故起诉至法院，望判如所请。被告方维开、叶久芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2017年6月6日，被告方维开向原告贵阳银行遵义支行申请贷款，2017年6月26日，被告方维开、叶久芹与原告贵阳银行遵义支行签订了编号为1101001002001020170622828的《借款合同》，合同第一条约定：授信最高债权数额为叁拾肆万陆仟陆佰元，从2017年6月26日至2020年6月25日止的期间贷款人向借款人连续发放贷款、承兑商业汇票、出具保函或者其他原因而形成的一系列债权；依本合同填制的借款借据中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证、还款计划是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的效力。第二条约定：贷款用途为付装修尾款和付房租；第四条约定：还款方式为分次付息到期一次偿还本金，结息方式为按约定月份结息，除选择利随本清之外，结息日为放款后每三个月（每月／每季／放款后3个月（不含当月）／还款计划书约定月份）的第25日；第十条第一款约定：借款人迟延支付任何到期款项的，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，且在贷款利率的基础上加收50%的罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止按实际天数计算。如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。合同还约定了其他事项。被告叶久芹对以上债务的承担签署了共同债务确认书。原告贵阳银行遵义支行和被告方维开、叶久芹签订编号为1101001002001020170622828-02的《最高额抵押合同》，为上述编号1101001002001020170622828的借款合同（以下称主合同）形成的债权提供抵押担保，约定被告方维开、叶久芹将其所有的坐落于贵州省遵义市红花岗区的房屋（房产证号：遵房权证监第201105946）作为以上债务的抵押物提供担保。以上抵押物办理了抵押登记，登记证号为黔（2017）遵义市不动产证明第0030504号。2017年6月29日，原告贵阳银行遵义支行向被告放贷240000元，该笔贷款的借款凭证中约定借款期限至2018年6月25日，年息按年利率7.83%执行，出账通知书上载明逾期执行年利率为11.745%，复息执行年利率为11.745%。另查明，被告向原告支付利息的情况如下：2017年9月25日支付利息21.6元，2017年9月27日支付利息4574.98元，2017年12月25日支付利息4750.2元，2018年3月25日支付利息4698元，2018年6月25日支付利息12.77元，2018年7月1日支付利息1.12元，2018年7月9日支付利息5000元，2018年9月21日支付利息6466.32元，以上共计支付25524.99元。被告向原告偿还本金的情况如下：2018年9月27日归还本金20000元，2018年10月15日归还本金20000元，2018年10月31日归还本金15722.75元，2018年12月12日归还本金176元，2018年12月13日归还本金24.66元，2019年4月8日归还本金2804.06元，以上共计归还58727.47元。庭审中，原告对主张的第一项诉讼请求中“剩余利息、罚息复利等按双方该合同约定计算至本息付清之日止”明确为“剩余利息、罚息复利等按照年利率11.745%的标准计算至本息付清之日止”。本院认为，原、被告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”之规定，双方签订合同后，原告向被告放贷240000元，约定的还款期限已届满，查实被告已归还本金58727.47元，故被告还应向原告偿还本金为240000元-58727.47元=181272.53元。对原告主张的利息的认定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，双方约定的涉案借款借期内年利率为7.83%，逾期年利率11.745%（逾期月利率为0.98%），则被告在借款期限内应付利息为240000元×7.83%×1年=18792元，结合已查实被告已付利息为25524.99元，故被告已付逾期利息为25524.99元-18792元=6733元。被告从逾期之次日（2018年6月26日）至2019年11月12日止应付利息计算如下：2018年6月26日至2018年9月27日止为240000元×0.98%×3.03个月=7127元，2018年9月28日至2018年10月15日止为（240000元-20000元）×0.98%×0.6个月=1294元，2018年10月16日至2018年10月31日应支付利息（240000-40000）×0.98%×0.5个月=980元，2018年11月1日至2018年12月12日止为（240000-55722.75）×0.98%×1.4个月=2528元，2018年12月13日为（240000元-55898.75元）×0.98%×0.03个月=54元，2018年12月14日至2019年4月8日止为（240000元-58727.47元）×0.98%×3.9个月=6928元，2018年4月9日至2019年11月12日止为（240000元-58727.47元）×0.98%×7.1个月=12613元，以上共计31524元。因此，该期间被告尚欠原告利息为31524元-6733元=24791元。另，被告还应从2019年11月13日起，以未还本金为基数，按照年利率11.745%的标准，向原告支付利息至款项付清之日止。关于原告主张的对抵押房屋享有优先受偿权的认定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；……”、第一百八十五条第一款“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，原、被告签订《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。该合同约定两被告提供其共有的位于贵州省遵义市红花岗区的房屋作为向原告贷款的抵押物，后办理了抵押登记，原告对该抵押物享有抵押权，因此，如两被告不能清偿以上债务，原告可就该抵押物协商折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告方维开、叶久芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十五条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方维开、叶久芹于本判决生效后五日内向原告贵阳银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金人民币181272.53元及尚欠利息（该利息包括截止2019年11月12日的利息24791元，及从2019年11月13日起，以尚欠本金为基数，按年利率11.745%的标准，计算至款项付清之日止的利息）；二、如被告方维开、叶久芹未能清偿本判决第一项确定的债务，则原告贵阳银行股份有限公司遵义分行可就位于遵义市红花岗区房屋（不动产登记证号：遵房权证监字第××）协商折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告贵阳银行股份有限公司遵义分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2210元、保全费1620元，合计3830元，由被告方维开、叶久芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审判员  杨德均二〇二〇年三月二十五日法官助理刘茜书记员张芹梅