福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初120号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地福建省龙岩市永定区凤城街道九一大街94号，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：刘桂春，该支行行长。 委托诉讼代理人：李桂珍，女，系该支行员工。 委托诉讼代理人：赖文琴，女，系该支行员工。 被告：赖华书，男，1980年1月13日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：罗满娘，女，1984年10月19日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称“邮储银行永定支行”）与被告赖华书、罗满娘金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行永定支行的委托诉讼代理人李桂珍到庭参加诉讼，被告赖华书、罗满娘经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永定支行向本院提出诉讼请求：1．解除2015年5月4日邮储银行永定支行与赖华书、罗满娘签订的个人额度借款合同；2．判令赖华书、罗满娘归还邮储银行永定支行借款本金162723.05元和至2019年12月31日止的利息罚息3544.54元，并支付上述借款从2020年1月1日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息；3．判令邮储银行永定支行享有对赖华书、罗满娘名下的坐落于龙岩市永定区（永房权证2010字第××号）及土地使用权（永定国用（2011）第Ａ2284号）折价或者拍卖、变卖的价款优先清偿上述债务；4．判令赖华书、罗满娘承担本案诉讼费、保全费及实现债权的相关费用。事实和理由：2015年5月4日，赖华书、罗满娘与邮储银行永定支行签订了《个人额度借款合同》，合同约定邮储银行永定支行为赖华书、罗满娘提供的借款额度250000元。同日，双方签订了《小额贷款最高额担保合同》，以赖华书、罗满娘所有的位于龙岩市永定区（永房权证2010字第××号）及土地使用权（永定国用（2011）第Ａ22284号）作为上述贷款的抵押担保物。同时对担保范围、担保期限等做了详细的约定，邮储银行永定支行于2015年5月17日取得了上述房屋的《不动产登记证明》（永房他证2015字第××号）。2015年5月7日，赖华书、罗满娘向邮储银行永定支行申请使用该借款额度250000元，并向邮储银行永定支行出具了金额为250000元个人额度借款支用单和借据，明确约定该借款期限为120个月，借款年利率为8.26%，还款方式为等额本息还款法，邮储银行永定支行按照约定将借款支付给了赖华书、罗满娘。借款后，赖华书、罗满娘不按合同约定按期足额归还贷款。 赖华书、罗满娘未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。邮储银行永定支行提供了以下证据：《营业执照》复印件；赖华书、罗满娘的《身份证》及《结婚证》复印件；《个人消费贷款申请表》；《个人额度借款合同》；《个人最高额度担保合同》；《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《房屋他项权证》；《个人额度借款支用单》、《贷款借据》；《个人贷款放款单》及《结欠本息单》等。赖华书、罗满娘经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见和反驳的证据，视为放弃举证和质证权利。本院认为，上述证据来源、形式合法、内容真实，且与本案相关联，依法予以确认。 本院对本案事实作如下认定：2015年5月4日，赖华书、罗满娘与邮储银行永定支行签订了《个人额度借款合同》，约定在赖华书、罗满娘提供相应担保的情况下给予250000元的借款额度，用于个人综合消费或个人信用消费；在额度支用期和借款额度内，可以根据需要逐笔申请借款并提交额度借款支用单，双方办理相应手续，贷款利率及还款方法在借据中约定；未按合同约定日期偿还借款本息，罚息利率为本合同约定的贷款利率的1.5倍；对不能按期支付的利息，在借款期限内本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利，且邮储银行永定支行有权宣布贷款提前到期并要求赖华书、罗满娘清偿全部贷款本息，赖华书、罗满娘还应承担诉讼费等实现债权的费用等。同日双方签订了《个人最高额担保合同》，约定以赖华书、罗满娘所有的位于龙岩市永定区作抵押［房产证号：永房权证2010字第××号，土地使用权证号：永定国用（2011）第Ａ2284号］。后于2015年5月7日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为永房他证2015字第××号。2015年5月7日，赖华书向邮储银行永定支行申请使用该借款额度250000元，并向邮储银行永定支行出具了个人额度借款支用单和借据，明确约定该借款期限为120个月，借款年利率为8.26%，还款方式为等额本息还款法。但赖华书、罗满娘借款后未按合同约定偿还借款本息，截至2019年12月31日，赖华书、罗满娘仍结欠借款本金162723.05元及利息罚息3544.54元。 本院认为，邮储银行永定支行与赖华书、罗满娘签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是双方当事人的真实意思表示，为有效合同，各方均应依法履行。邮储银行永定支行已依约向赖华书、罗满娘履行了贷款义务，赖华书、罗满娘未在约定期限内还款付息，已构成违约，邮储银行永定支行的诉讼请求依法应予支持。赖华书、罗满娘以其名下房产作为抵押为其借款本息提供担保，并已办理抵押登记手续，该房产抵押行为合法有效，故邮储银行永定支行要求对赖华书、罗满娘名下房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先清偿的权利，理由正当，应予支持。赖华书、罗满娘经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除赖华书、罗满娘与中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行于2015年5月4日签订的合同编号为3599948Q215054162829的《个人额度借款合同》； 二、赖华书、罗满娘于本判决生效后十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金162,723.05元及至2019年12月31日止的利息罚息3,544.54元，并支付从2020年1月1日起至款清之日止按借款合同约定的利率计算的利息（利息、罚息、复利之和以不超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算的金额为限）； 三、赖华书、罗满娘未按本判决指定的期间履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行在上述债权范围内就抵押物即赖华书、罗满娘所有的位于龙岩市永定区［房产证号：永房权证2010字第××号，土地使用权证号：永定国用（2011）第Ａ2284号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。 如果赖华书、罗满娘未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,625.3元，减半收取计1,812.65元，由赖华书、罗满娘承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉的法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张志芳 二〇二〇年三月三十日 法官助理罗玉婷 书记员赖玉珍 附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。