安徽省来安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1122民初150号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R（1/2）。 负责人：洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人:刘俊华，江苏南斗律师事务所律师。 委托诉讼代理人:袁木，江苏南斗律师事务所实习律师。 被告：林袁,男,1975年1月2日出生,汉族，住安徽省来安县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称财险宁波分公司）与被告林袁追偿权纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财险宁波分公司的委托诉讼代理人刘俊华、袁木到庭参加诉讼，被告林袁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 财险宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.判令林袁向其公司代偿赔偿款人民币326571.05元；2.判令林袁支付其公司因履行保险责任造成的经济损失（以326571.05元为基数，按年利率6%自其公司支付保险金之日即2019年6月27日起计算至实际给付之日为止，暂计至2020年3月25日，本息合计为341430.03元）；3.判令本案诉讼费由林袁承担。事实与理由：2018年6月，林袁通过宁波银行股份有限公司网络银行（以下简称宁波银行网络银行）开发并运营的宁波银行直销银行的投融资平台（以下简称投融资平台）,勾选投融资平台服务协议后,发布两个融资项目,项目编号为0400600118000939、融资金额为100000元及项目编号为0400600118000940、融资金额为200000元，并与投资人即出借人项亚群在内的多人在网络平台上签订了《借款协议》共八份。其中0939号项目共计融资100000元，借款期限363日，自2018年6月25日至2019年6月22日,约定年利率8.80%,借款用途为A9-其他消费,还款方式为到期后一次性还款付息,到期还款日2019年6月22日。其中0940号项目共计融资200000元，借款期限362日，自2018年6月26日至2019年6月22日,约定年利率8.80%,借款用途为A9-其他消费,还款方式为到期后一次性还款付息,到期还款日2019年6月22日。根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定,若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。林袁向其投保了一份“合同履约保证保险”,投保人为林袁,被保险人为上述借款人。具体为：项目0939保险合同金额为本金100000元,利息8873.31元，合计108873.31元，保险期限自2018年6月25日零时起至2019年6月22日二十四时止。项目0940保险合同金额为本金200000元,利息17697.74元，合计217697.74元，保险期限自2018年6月26日零时起至2019年6月22日二十四时止。在保险单特备约定清单中写明,全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意,发生保险事故的情况下,保险公司将保险金额理赔至指定银行账户,即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后,平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分别于2018年6月25日及2018年6月26日将投资人的借款300000元支付至林袁账户中。借款到期后,林袁未能按约还款付息。因林袁到期未能履行还款义务，其公司在收到平台出具的“损失确认书”和“保险出现通知书(兼索赔通知书)”,确认林袁投保的合同履约保证保险,因借款客户原因未能偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期,已构成保险事故。保险公司经查勘，确认理赔金额并将该款项支付至宁波银行指定账户。其公司于2019年6月27日通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了两笔理赔款合计326571.05元。平台在收到上述理赔款后,于同日向其出具了“债权转让书”,将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给其。此后经核实,林袁未归还分文，故截止到起诉时，尚欠326571.05元没有偿还。综上,其作为保证人承担了保证保险责任后,有权向债务人追偿,即其取得了向林袁追偿的权利。另其在赔偿相关款项后,存在资金占用损失,其主张林袁赔偿以326571.05元为基数，按年利率6%自其支付保险金之日即2019年6月27日起至实际给付之日为止的所欠代偿款资金占用的利息损失，故依法提起诉讼。 林袁未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状及证据。 经审理查明：2018年6月，林袁通过宁波银行股份有限公司网络银行（以下简称宁波银行网络银行）开发并运营的宁波银行直销银行的投融资平台（以下简称投融资平台）,勾选投融资平台服务协议后,发布两个融资项目,项目编号为0400600118000939、融资金额为100000元及项目编号为0400600118000940、融资金额为200000元，并与投资人即出借人项亚群在内的多人在网络平台上签订了《借款协议》共八份。其中0939号项目共计融资100000元，借款期限363日，自2018年6月25日至2019年6月22日,约定年利率8.80%,借款用途为A9-其他消费,还款方式为到期后一次性还款付息,到期还款日2019年6月22日。其中0940号项目共计融资200000元，借款期限362日，自2018年6月26日至2019年6月22日,约定年利率8.80%,借款用途为A9-其他消费,还款方式为到期后一次性还款付息,到期还款日2019年6月22日。根据各方签订的《直销银行投融资平台服务协议》和《借款协议》中均约定,若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或平台服务授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。林袁向其投保了一份“合同履约保证保险”,投保人为林袁,被保险人为上述借款人。具体为：项目0939保险合同金额为本金100000元,利息8873.31元，合计108873.31元，保险期限自2018年6月25日零时起至2019年6月22日二十四时止。项目0940保险合同金额为本金200000元,利息17697.74元，合计217697.74元，保险期限自2018年6月26日零时起至2019年6月22日二十四时止。在保险单特备约定清单中写明：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权平台或者平台服务授权的第三方代为履行被保险人的相关权利义务，投保人、被保险人及其代理人一致同意,发生保险事故的情况下,保险公司将保险金额理赔至指定银行账户,即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后,平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司分别于2018年6月25日及2018年6月26日将投资人的借款300000元支付至林袁账户中。借款到期后,林袁未能按约还款付息。2019年6月10日，财险宁波分公司出具《损失确认书》和《保险出现通知书(兼索赔通知书)》,确认林袁投保的合同履约保证保险,因借款客户原因未能偿还借款合同项目下的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定赔款等待期,已构成保险事故，确认理赔金额为326571.05元并于2019年6月27日支付理赔款326571.05元至宁波银行指定账户,平台在收到上述理赔款后,于同日向财险宁波分公司出具了《债权转让书》,将上述借款合同中约定的主债权及从债权(包括但不限于追偿权)转让给财险宁波分公司。截止到财险宁波分公司起诉时，林袁尚欠326571.05元未偿还。 以上事实，有财险宁波分公司的当庭陈述及财险宁波分公司提供的林袁的融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议、借款协议、借贷关系证明、合同履约保证条款保险单、特别约定清单、保险出险通知书（兼索赔通知书）、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书等证据在卷佐证，予以认定。 本院认为，财险宁波分公司提交的《投融资平台服务协议（融资人版）》、《投融资平台服务协议（投资人版）》、借款协议、合同履约保证条款保险单、权益转让书，在无其他证据反驳的情况下，应为各方真实意思表示，且没有违反相关法律、法规或损害社会公共利益，均合法有效。财险宁波分公司与林袁之间的保证保险合同关系，应受法律保护。财险宁波分公司作为保险人所保证保险的是林袁（投保人）与投资人(被保险人)之间的信用贷款，林袁在借款到期后未按约给付本息，构成违约，视为保险事故发生，财险宁波分公司在保证保险范围内支付保险赔偿款，履行了赔偿支付义务，宁波银行网络银行也将相关债权书面转让给财险宁波分公司，故依据法律规定，财险宁波分公司即取得了向林袁追偿的权利。现财险宁波分公司主张林袁给付所欠代偿款326571.05元，不违反法律规定，本院予以支持。因财险宁波分公司代偿相关款项后，存在资金占用损失，其主张以326571.05元为基数自其支付保险金之日即2019年6月27日起至实际给付之日为止的所欠代偿款资金占用的利息损失的诉请，于法有据，但计算标准应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。林袁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，放弃了对财险宁波分公司的陈述和提供证据进行答辩、质证的权利，由此造成的不利后果由其自负。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林袁于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款人民币326571.05元及利息（以326571.05元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年6月27日起计算至付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6199元，减半收取计3099.50元，由被告林袁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 附：执行款交付银行户名：收款单位：来安县人民法院,账号：34×××62,开户行：中国建设银行来安支行 审 判 员  马海青 二〇二〇年三月二十六日 代理书记员  胡家敏 附：本判决所引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。