浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0104民初11812号 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司，住所地广东省深圳市福田区红荔路第一世界广场6、7楼。 负责人陈宝兵,总经理。 委托代理人朱斌、张春会（特别授权代理）,北京市盈科（深圳）律师事务所律师。 被告盛丽雯，女，1988年3月7日出生，汉族,住上海市闸北区。 委托代理人顾双龙（特别授权代理）,浙江沁地律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司（以下简称人保新洲支公司）为与被告盛丽雯小额借款合同纠纷一案，于2018年10月23日向本院起诉。本院受理后依法由审判员朱若君独任审判，于2018年12月21日公开开庭进行了审理。原告人保新洲支公司委托代理人张春会到庭参加诉讼。被告盛丽雯经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。经本院释明，原告人保新洲支公司变更案由为保险人代位求偿权纠纷，于2019年4月18日公开开庭进行了审理，原告人保新洲支公司的委托代理人张春会、被告盛丽雯的委托代理人顾双龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保新洲支公司基于被告盛丽雯与被保险人杭州市江干区万事利科创小额贷款股份有限公司（以下简称万事利贷款公司）签订《借款合同》，被告就《借款合同》的履行向中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称人保深圳分公司）投保合同履约保证保险，被告就案涉借款向原告提供了反担保的事实，以原告向万事利贷款公司支付理赔金后取得对被告的代位求偿权为由而起诉，请求判令：一、被告向原告支付借款本金1890000元。二、被告向原告支付逾期利息140512.44元（自2018年4月18日起，按年利率5.3%加收300%的标准，暂计至2018年8月22日，要求计算至款项实际付清之日止）。三、被告支付原告实现债权和担保物权的律师费82915.37元。四、原告的全部债权在被告名下的抵押房产上海市静安区房屋折价、变卖、拍卖的价款中优先受偿。 被告盛丽雯辩称，一、本案借款并不真实，被告并未获得1890000元的借款。借贷过程中有业务员涉嫌高利贷、套路贷的行为。被告报警后，公安机关制作了询问笔录，被告已对此做出了说明。二、本案抵押系通过假公证和假抵押方式取得。抵押物原登记在被告及被告父母名下，后通过转让方式登记至被告名下。实际上，被告父亲于2006年12月9日死亡，转让交易发生在2017年4月7日，转让过程中的部分材料为虚假材料，抵押物的所有权存有争议。房产转让也是业务员介绍进行操作的。三、案涉借款涉嫌高利贷、套路贷，公安机关已就被告被诈骗一案立案侦查，本案应当中止审理。 原告人保新洲支公司为支持其诉称，向本院提交了以下证据： 1、《借款合同》1份，2、《借款转账回单》1份，3、《借款借据》1份，拟共同证明被告向贷款人万事利贷款公司借款1890000元，以及原告为借款人的还款义务提供合同履约保证险担保的事实。 4、《投保单》1份，5、《保险单》1份，拟共同证明被告向原告投保合同履约保证险，约定在被告未履行借款合同的义务时，由原告向万事利贷款公司承担赔偿责任，代为履行被告的还款义务的事实。 6、《反担保抵押合同》1份，7、《抵押登记证明》1份，拟共同证明被告将其名下的涉案房产作为抵押物向原告提供反担保以及涉案房产已办理抵押登记，抵押权人为原告。 8、《保险出险/索赔通知书》1份，9、《未还款情况声明》1份，10、《委托付款声明》1份，拟共同证明借款期限届满后，被告未依约还款，万事利贷款公司向原告报险索赔的事实。 11、《赔款转账凭证》1份，12、《债权转让协议》1份，拟共同证明原告根据保险合同约定，向万事利贷款公司代偿借款本金，万事利贷款公司将其在《借款合同》项下的全部权利转让给原告的事实。 13、《委托代理协议》1份，14、《律师费发票》1份，拟共同证明因本案诉讼产生律师费82915.37元的事实。 15、《中国建设银行银行回单》1份，拟证明原告已经按照保险单的约定，向被保险人补充赔偿2024.63元，完成了其在保险单项下的全部赔偿义务。 16、《立案决定书》1份，17、《询问笔录》1份，拟共同证明被告报案所称的诈骗案件涉及的是鹿红梅向其诈骗150000元的案件，与本案无关。 经庭审质证，被告盛丽雯对上述证据的真实性均无异议，其他意见同答辩意见。上述证据与本案具有关联性，本院予以确认。双方争议问题将在本院认为部分分析。 被告盛丽雯为支持其辩称，向本院提交了以下证据： 1、《上海市公安局户籍证明》1份，2、《上海市不动产登记申请书》1份，3、《上海市房地产买卖合同》1份，4、《契税已申报办理证明》1份，5、《上海市房地产权证》1份，拟共同证明案涉抵押物转让过程存在虚假，房屋所有权有争议的事实。 经庭审质证，原告人保新洲支公司对上述证据的真实性、合法性无异议，但认为原告是在上海市静安区不动产登记中心记载确认被告已经取得房屋所有权的情况下与被告办理的抵押登记，其系合法抵押权人。本院对原告的质证意见予以采信，不动产登记簿具有公示效力，原、被告根据合同约定办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，本院对被告提交的上述证据不予确认。 综合对于上述证据的认证及当事人在庭审中的陈述，本院对于本案以下事实依法予以确认： 2017年4月20日，盛丽雯（借款人、甲方）与万事利贷款公司（贷款人、乙方）签订了《借款合同》一份，约定，贷款用途为资金周转；贷款金额1890000元；贷款期限为2017年4月20日至2018年4月17日，实际贷款日期以借款借据为准；贷款利率为年利率5.3%；贷款本息归还方式为到期日一次性还本；由人保深圳分公司出具合同履约保证保险；甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务等费用；若未按期归还本金，自逾期之日起，按合同约定利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；等等。 盛丽雯就上述借款向人保深圳分公司投保合同履约保证保险。人保深圳分公司就此于2017年4月21日出具《保险单》（编号：深44031600069310）一份，约定，保险费19885.23元；赔偿限额1988523.37元；保险期间自2017年4月25日0时起至2018年4月24日24时止；保单生效日期以《借款合同》中约定的实际借款日期为准；等等。 2017年4月21日，人保新洲支公司（抵押权人）与盛丽雯（抵押人）签订《反担保抵押合同》一份，约定，鉴于借款人盛丽雯与出借人签订《借款合同》，且本合同抵押权人为主合同项下借款人的借款提供保证保险，为确保主合同项下借款人义务能得以切实履行，抵押人自愿提供房产作为反担保抵押；抵押人声明自己是本合同项下抵押物的完全的、有效的、合法的所有者，该抵押物不存在所有权方面的争议；抵押担保范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用；抵押物为上海市静安区房屋，房屋所有权证号沪（20××）静字不动产权第××××××号；抵押物他项权证登记在人保新洲支公司名下；等等。同日，双方申请办理抵押登记。 2017年4月24日，双方办理完成抵押权登记，登记证明号为沪（20××）静字不动产证明第××××××××号。 2017年4月24日，万事利贷款公司通过转账方式向盛丽雯交付借款1890000元。双方签订《借款借据》一份，约定，借款期限自2017年4月24日起至2018年4月17日止；借款利率为年利率5.3%，还款方式为到期一次性还本付息。 2018年7月6日万事利贷款公司向人保深圳分公司提出索赔。万事利贷款公司出具的《未还款情况声明》载明，盛丽雯借款于2018年4月17日到期，盛丽雯已归还98523.37元至还款账户，尚有借款本金1890000元未归还。 2018年7月19日，人保深圳分公司向万事利贷款公司指定账户转账交付1887975.37元；2018年12月10日再转账交付2024.63元。 2018年7月19日，万事利贷款公司（转让方、甲方）与人保新洲支公司（受让方、乙方）签订了《债权转让协议》一份，约定，鉴于甲方与盛丽雯签订的借款合同，乙方为借款人在借款合同项下的还款义务承担保证责任，借款人为此自愿将其房产提供给乙方作为抵押担保，并办理了抵押登记手续；乙方代借款人偿还借款合同项下的借款本金或本金及利息之日起，甲方将其在借款合同下的债权转让给乙方；乙方偿还借款本金或本金及利息之日，即为债权转让之日；自债权转让之日起，乙方取代甲方行使借款合同项下债权的债权人的全部权利，包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼费或仲裁费等）和所有其他应付费用；等等。 人保深圳分公司因本案诉讼支付律师费82915.37元。 另查明，上海市静安区房屋于2017年4月18日登记在盛丽雯名下。 2018年1月2日，上海市公安局普陀分局立案受理盛丽雯被诈骗一案。盛丽雯在报案时陈述，因其母亲身体不好，身边没有现金，其自2016年12月中旬开始到上海天潼路借贷公司借款，最初借款金额为50000元，此后几经平账公司为其办理平账事宜，借款本金层层加码，至2017年4月24日，其被带到中关村大厦16楼的筠林金融服务公司签订了1890000元的借款合同，并抵押了房子；其建设银行账户收到1890000元后，由一个叫小彭的人在筠林金融服务公司的财务电脑上操作，根据其提供的银行密码，将其中940000元转账给了吴成飞用于平账及其信用卡欠款，500000元转给了张磊作为抵押金，140000元转给李福荣作为筠林金融服务公司服务费；此后经过沟通，相关人员将抵押金转回346000元，其报警称被鹿红梅诈骗154000元；等等。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。盛丽雯就案涉借款合同向人保深圳分公司投保了合同履约保证保险，其作为借款人未履行借款合同项下义务，致使人保深圳分公司向万事利贷款公司支付保险金1890000元，人保深圳分公司有权在赔偿金额范围内代位行使万事利贷款公司对盛丽雯的权利。人保新洲支公司是人保深圳分公司的下属支公司，案涉《反担保抵押合同》由人保新洲支公司与盛丽雯签订、债权转让协议由人保新洲支公司与万事利贷款公司签订，因此人保新洲支公司以其名义提起本案诉讼本院予以准许。人保新洲支公司主张盛丽雯向其支付1890000元，本院予以支持。 盛丽雯辩称案涉《借款合同》涉及高利贷、套路贷，以其被诈骗一案已刑事立案为由要求中止审理。本院就该案曾向办案机关去函询问万事利贷款公司向盛丽雯出借款项过程是否在案件侦查范围内，但未得到正面回应。就此，本院认为，万事利贷款公司交付的借款1890000元已转入盛丽雯账户，虽然盛丽雯报警称收到借款当日相关款项即由他人转出，但截至本案判决时，并无证据表明上述款项的收款人及具体经办人员与万事利贷款公司有关，因此对盛丽雯的该辩称不予采纳。 至于人保新洲支公司主张盛丽雯支付逾期利息的问题。本院认为，虽然人保新洲支公司与万事利贷款公司签订了《债权转让协议》，但人保新洲支公司作为保险机构，其行使保险人代位求偿权应以其赔偿金额范围为限，因此，其主张按照《借款合同》约定利率加收300%的标准计收逾期利息，本院不予支持，并调整为2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，此后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。利息损失从实际支付保险金之日开始算至实际履行之日止，暂计算至2018年12月10日的利息损失应为35380元。 因本案债权及抵押权的实现支出律师费82915.37元，由盛丽雯承担。 盛丽雯以登记在其名下的上海市静安区房屋向人保新洲支公司提供抵押，且双方已办理了抵押登记手续，人保新洲支公司合法取得相应抵押权，故就相应款项人保新洲支公司享有优先受偿权。盛丽雯辩称房屋所有权转让过程存在瑕疵，因不动产登记簿具备公示效力，且无证据证明人保新洲支公司取得抵押权存在瑕疵，故本院对其该项辩称不予采信。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告盛丽雯向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付款项人民币1890000元，于本判决生效后十日内付清。 二、被告盛丽雯向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付逾期利息损失人民币35380元（暂计算至2018年12月10日，此后以尚欠的上述第一项金额为基数，2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，2019年8月20日之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR计算至款项实际付清之日止），于本判决生效后十日内付清。 三、被告盛丽雯向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付律师费损失人民币82915.37元，于本判决生效后十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司就上述第一至三项债权对被告盛丽雯提供的抵押物位于上海市静安区的房屋享有优先受偿权。 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司的其他诉讼请求。 案件受理费人民币23707元，减半收取人民币11853.5元，财产保全申请费人民币5000元，共计人民币16853.5元，由原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司负担人民币838.5元，由被告盛丽雯负担人民币16015元。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费。被告盛丽雯于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费用。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  朱若君 二〇二〇年三月二十五日 书记员  娄移华