云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初10309号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：李景欣。委托诉讼代理人：宁春全、庞智娟，银行员工，特别授权代理。被告：武子文，男，1975年7月8日出生，汉族，住昆明市五华区。被告：王之翊，女，1976年3月23日出生，汉族，住昆明市盘龙区。被告：云南子文广告有限公司，住所云南省昆明市五华区云南建投第五建设有限公司503直管项目部生活基地一幢二层楼房。法定代表人：武子文。被告：金红明，男，1974年3月23日出生，回族，住昆明市。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司、金红明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员苏燕适用普通程序于2020年3月5日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宁春全、庞智娟、被告武子文（同为被告云南子文广告有限公司的法定代表人）到庭参加诉讼，被告王之翊、金红明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2018年9月21日，被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司与原告签订《借款合同》，约定借款金额为115000元整，借款期限60个月，借款用途为归还借据号为12208201600486401的贷款；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮152%确定为年利率11.97%。本合同贷款利率如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同利率立即调整，还款方式为按月等息还款；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定。合同12条约定，被告不履行或不完全履行本合同所约定的义务，被告应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金。合同第23条约定，被告违约导致原告为实现债权产生的诉讼及律师费等均由被告承担。2018年9月21日，被告金红明与原告签订《担保合同》，约定被告金红明自愿为被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司与原告签署的上述《借款合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保合同约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，2018年9月21日被告支用贷款，原告已履行发放贷款义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告拒绝还款。原告诉至法院，请求：1、判令被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司立即偿还借款本金113549.99元，支付截止2019年7月23日的逾期利息9654.09元、逾期罚息1457.21元，以及2019年7月24日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2、判令被告金红明对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告承担。被告武子文、云南子文广告有限公司辩称：1、钱是2016年贷的，原告发放贷款的时候就直接扣了5万元的保证金，需要法庭核实原告是否扣了5万元保证金。2、对原告起诉的事实无异议，根据现有能力只能还本金。被告王之翊、金红明缺席无答辩。原告针对其诉讼请求向本院提交了证据，被告武子文、云南子文广告有限公司无证据提交。本院依法组织当事人进行质证，被告武子文、云南子文广告有限公司对原告提交的证据真实性无异议，被告王之翊、金红明缺席无质证。本院认为原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2018年9月21日，原告与被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司签订编号尾号为78232的《借款合同》，约定被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司向原告借款115000元；借款期限共60个月，自2018年9月21日至2023年9月21日；借款用途为归还借据号为12208201600486401的贷款；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（年利率4.75%）上浮152%确定为年利率11.97%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，本合同贷款利率立即调整；原告对被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司清偿本息为止，对被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；贷款支付方式为自主支付；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，借款到期时利随本清；若被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司违约，应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，并承担原告为实现债权的费用，原告有权宣布本合同项下借款提前到期。同日，原告与被告金红明签订编号尾号为78232-1的《担保合同》，约定被告金红明为被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司与原告签订的上述借款合同项下的全部债务承担连带责任保证担保，担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。同日，原告根据被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司的申请向其发放贷款115000元。贷款发放后，被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司未按约定归还本息，截止2019年10月30日，被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司尚欠原告借款本金113549.99元，产生逾期利息12607.58元、逾期罚息2834.82元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司发放贷款115000元，被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司未按约定还款构成违约。根据《借款合同》的约定，若借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期。现原告主张贷款提前到期，要求被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求被告金红明承担连带责任的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原告与被告金红明在担保合同中约定被告金红明对被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司的前述债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故被告金红明应当对被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司的债务承担连带责任保证。对于被告武子文、云南子文广告有限公司提出的2016年原告发放贷款时扣除5万元保证金的问题，因并非本案《借款合同》项下的问题，故本院在本案中不予审理及认定，当事人可另行解决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金113549.99元，并支付截止2019年10月30日的逾期利息12607.58元、逾期罚息2834.82元；二、被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金113549.99元为基数自2019年10月31日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定的标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告金红明对被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司上述一、二判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2793元，由被告武子文、王之翊、云南子文广告有限公司、金红明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 苏 燕二〇二〇年三月九日书记员 何婧琳