黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0231民初84号原告:龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行，住所地拜泉县拜泉镇内。负责人:郭春勇，该行行长。被告：于艳皎，女，1979年6月17日出生，汉族，无职业，住拜泉县。委托诉讼代理人尚新雨（于艳皎之夫），男，1991年8月1日出生，汉族，无职业，住拜泉县。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行（以下简称龙江银行）与被告于艳皎金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行负责人郭春勇，被告于艳皎委托诉讼代理人尚新雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1.要求解除与被告于艳皎签订的《个人贷款借款合同》；2.要求被告于艳皎偿还借款本金570377.50元及至实际给付之日止所产生的利息及罚息；3.若被告于艳皎不能及时还款，则要求以其提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；4.案件受理费由被告负担。事实和理由：2015年11月24日，被告于艳皎与我行签订了《个人贷款借款合同》（2015龙银齐拜个经字141号）合同约定贷款金额780000.00元，期限120个月，从2015年11月24日起至2025年11月20日止。年利率按中国人民银行同期贷款基准利率4.9%为基础上浮30%即年利率6.37%。还款方式为等额本息还款法。被告于艳皎于借款当日与我行签订了《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜个经字141号），自愿以其名下位于拜泉县××村××号，建筑面积273.52平方米商业用房（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额780000.00元）作为借款抵押担保并办理了抵押登记。我行于2015年11月24日按合同约定向被告于艳皎全额发放贷款。被告于艳皎只偿还了部分本金及利息。自2019年5月20日开始发生连续违约，在借款到期后未履行还款义务。根据《个人贷款借款合同》第24条24.1.3款，连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并可提前收回全部借款的本息并要求支付相关费用等多项措施，后经我行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，为维护我行合法利益，故诉至法院。被告于艳皎辩称：对于银行起诉我们没有异议，愿意承担相应的责任。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、被告于艳皎的身份证复印件、户口簿复印件、离婚证复印件，用以证明被告的自然状况；证据二、《个人贷款借款合同》一份(2015年龙银齐拜个经字141号），用以证实被告于艳皎在我行贷款780000.00元，贷款期限为120个月，自2015年11月24日至2025年11月20日,借款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率4.9%为基础上浮30%即年利率为6.37%事实。放款凭证一张，按照约定，原告龙江银行按照被告于艳皎的指定将贷款780000.00元拨付到代安波的账户上；证据三、《个人贷款抵押合同》(2015龙银齐拜个经字141号）一份、房屋产权证及房屋他项权利证各一份，用以证实被告于艳皎以其名下坐落于拜泉县××村××号，建筑面积273.52平方米商业用房（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额780000.00元）作为借款抵押担保并办理了抵押登记；证据四、被告于艳皎贷款拖欠明细表，证明被告只偿还了部分借款，自2019年5月20日开始发生连续违约，截止2020年3月24日尚欠贷款本金570377.50元及按合同约定的利息、罚息。被告于艳皎对于原告提交的上述证据均无异议。被告于艳皎未向法庭提交证据。对于原告提交的上述证据，被告于艳皎均无异议，结合原告的陈述及举证本院经分析认证后予以确认被告于艳皎在原告龙江银行贷款780000.00元的事实，被告于艳皎以其名下自有房屋设定抵押作为借款抵押担保并办理抵押登记的事实。由于被告于艳皎未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷及抵押担保的事实证据，故认定在约定的还款期限届满后被告于艳皎仍未按期、足额偿还借款本金及利息的事实，并应承担逾期还款的违约责任。经审理查明：2015年11月24日，被告于艳皎向原告龙江银行申请贷款780000.00元。双方签订《个人贷款借款合同》（2015龙银齐拜个经字141号），期限120个月，年利率6.37%。龙江银行于2015年11月24日按合同约定向被告于艳皎全额发放贷款。还款方式为等额本息还款法。对于违约责任的约定为：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止，对不能按期支付的利息按日计收复息。连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并可提前收回全部借款的本息并要求支付相关费用等多项措施。被告于艳皎与原告龙江银行签订了《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜个经字141号），以其名下位于拜泉县××村××号，建筑面积273.52平方米商业用房（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额780000.00元）作为借款抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间即抵押权的存续期间，为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。原告龙江银行于2015年11月24日按合同约定向被告于艳皎全额发放了贷款，被告于艳皎只偿还了部分本金及利息。自2019年5月20日开始发生连续违约，截止到开庭之日，尚欠贷款本金570377.50元。经龙江银行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，故诉至法院。本院认为：原告龙江银行与被告于艳皎共同签订的《个人贷款借款合同》（2015龙银齐拜个经字141号），《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜个经字141号），系借贷各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应全面履行各自的合同义务。借贷合同双方可以约定一方解除合同的条件，该条件成就时，解除权人即可解除合同。本案中，原、被告双方在合同中约定了违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款，因至2020年3月24日止，被告于艳皎已连续违约10次，符合合同约定的解除合同及清偿本息、罚息的违约责任条款，故对原告要求解除与被告于艳皎签订的《个人贷款借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。至于原告要求被告于艳皎按约定偿还尚欠贷款本金570377.50元及利息、罚息及此后至实际给付之日所发生的利息的诉讼请求，因原告主张解除双方签订的《个人贷款借款合同》，被告于艳皎应就合同解除时尚欠借款本金及利息按照合同约定的计算标准承担清偿责任，即利息及罚息应按照合同约定的计算标准计算至合同解除时止，即本判决生效之日止。因被告于艳皎以其名下自有的房屋为该笔借款设定了抵押，根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故对原告龙江银行提出以被告提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、准予原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行解除与被告于艳皎签订的《个人贷款借款合同》（2015龙银齐拜个经字141号）；二、被告于艳皎偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行贷款本金570377.50元及利息、罚息（以此本金为基数，自2019年5月20日起，按合同约定的利率标准及罚息标准计算至本判决生效之日止），此款于本判决生效之日起五日内付清；三、如被告于艳皎未能按期偿还以上款项，可就其所提供的抵押物[拜泉县拜泉镇永久村1-2层3号，建筑面积273.52平方米商业用房（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额780000.00元）]拍卖、变卖后所得价款优先偿还上述款项。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9504.00元，减半收取4752.00元，由被告于艳皎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  于宏广二〇二〇年三月二十四日书记员  张 杨