湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初622号原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市北湖区五岭大道与青年大道交汇口“林邑财富中心”大楼1层和6层。负责人易宏，系该分行行长。委托代理人王妤琛，湖南天地人（郴州）律师事务所律师。被告兰海英，女，1975年10月20日出生，汉族，户籍住址湖南省桂阳县。原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行（以下简称浦发银行郴州分行）与被告兰海英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行郴州分行的委托代理人王妤琛到庭参加诉讼，被告兰海英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行郴州分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告偿还原告借款本金141718.83元及利息2729.84元（利息按年利率11.75%计算至2019年7月15日，此后利息继续按年利率11.75%计算至还清之日止），合计144448.67元；二、判决被告支付原告实现债权费用13000元（指一审代理费，如发生二审或者执行程序则按此标准另行支付）。一、二项合计：157448.67元。三、判决被告对上述款项按照实现债权费用、利息、本金的顺序清偿；四、诉讼费由被告承担。被告兰海英未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。查明的事实根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：上海浦东发展银行股份有限公司面对全国开展“点即贷”业务，即通过互联网在线受理、在线签约，并即时发放贷款的业务。其中湖南省范围由上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（一级分行）授权发行。原告浦发银行郴州分行作为上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在郴州设立的分支机构，则根据其授权在郴州地区以浦发银行长沙分行的名义开展“点即贷”业务，并负责催收事宜。2018年11月30日，被告兰海英通过网络在线申请、在线签约的方式申请“点即贷”个人消费贷款150000元。根据合同约定，贷款期限为5年，自2018年11月30日起至2023年11月30日止；贷款年利率为7.8375%；贷款的还款方式为等额本息，每期还款日为28；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；借款人的工作、住所（或联系住址）、联系电话等信息发生变更的，借款人应在变更发生后的五（5）个工作日内通知贷款人；本合同各方在本合同填写的地址为各方同意的通讯或送达地址，任何书面通知只要发往该地址，均视为已送达，该地址如有变动，变动方应于变动发生之日起五（5）个工作日内书面通知签约各方，否则对其他各方不生效；借款人兰海英，住所地湖南省桂阳县，联系电话134××××8998。《个人“点即贷”借款合同》签订后，原告浦发银行郴州分行于2018年11月30日向被告兰海英发放住房装修贷款150000元。被告兰海英借款后，仅向原告浦发银行郴州分行偿还了部分借款本息，截止2019年7月15日，被告兰海英尚欠原告浦发银行郴州分行借款本金141718.83元及逾期利息2589.24元、逾期罚息140.6元，共计借款本息144448.67元，经原告浦发银行郴州分行多次催收后，被告兰海英至今未还，故原告浦发银行郴州分行诉至本院。另查明，2019年12月4日，原告浦发银行郴州分行（甲方）与湖南天地人（郴州）律师事务所（乙方）签订《律师事务所委托代理合同》约定，“一、乙方接受甲方的委托，指派王妤琛律师作为甲方的诉讼代理人参与本案的第一审的诉讼活动。……。六、甲方授权乙方律师的代理权限为下列第2项。1.一般代理；2.特别授权：即有权代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉或上诉。七、根据《律师业务收费办法》的规定并经协商，本合同订立时，甲方应向乙方交纳代理费人民币13000元，并有权要求乙方出具合法的收费凭据……”。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告兰海英通过网络在线申请、在线签约的方式，与原告浦发银行郴州分行签订的《个人“点即贷”借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告浦发银行郴州分行依合同约定向被告兰海英发放贷款后，被告兰海英理应按照合同约定按期偿还贷款本息，但被告兰海英仅向原告浦发银行郴州分行偿还了部分贷款本息，未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。原告浦发银行郴州分行依据《个人“点即贷”借款合同》中9.1.5条款约定，有权宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期。故原告浦发银行郴州分行要求被告兰海英偿还借款本金141718.83元及利息2729.84元（利息按年利率11.75%暂计算至2019年7月15日，此后利息继续按年利率11.75%计算至还清之日止）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于原告浦发银行郴州分行诉请被告兰海英支付实现债权费用13000元，虽然《借款合同》约定为实现债权而引起的诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，以及《委托代理合同》约定甲方应向乙方交纳代理费人民币13000元，但结合本案的涉案争议标的额以及当事人经济因素、案件的难易程度、风险程度等具体情况，本院酌情支持原告浦发银行郴州分行实现债权费用6500元。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告兰海英于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行借款本金141718.83元，并支付借款利息2729.84元（利息按年利率11.75%暂计算至2019年7月15日止），合计借款本息144448.67元。2019年7月15日之后的借款利息按照年利率11.75%另行计算至借款本金实际清偿之日止；二、限被告兰海英于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行实现债权费用6500元；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郴州分行的其他诉讼请求。如果被告兰海英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3448元，减半收取1724元，诉讼保全费1320元，合计3044元，由被告兰海英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李健毛二〇二〇年三月十六日法官助理卢青清书记员张婷附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。