吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初5843号 原告：阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司，住所地：吉林省延吉市友谊路793号1号楼5001。 负责人：金波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘乐，吉林卓行律师事务所律师。 被告：钱海兰，女，1984年11月8日出生，汉族，住所吉林省敦化市。 原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司（以下简称“阳光保险公司延边中心支公司”）与被告钱海兰之间财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘乐到庭参加诉讼。被告钱海兰经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 阳光保险公司延边中心支公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令钱海兰向阳光保险公司延边中心支公司支付理赔款人民币33,862.45元；2.请求判令钱海兰向阳光保险公司延边中心支公司支付保费2,757元；3.请求判令钱海兰向阳光保险公司延边中心支公司支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计36,619.45元为基数，自2019年2月12日起，实计至实际付款之日止，按每千分之一标准计算；（暂计至2019年8月12日为6,628.12元）；以上三项合计43,247.57元；4.请求判令本案诉讼费用由钱海兰承担。事实与理由：钱海兰向阳光保险公司延边中心支公司申请办理保险事项，并签订《个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C832520170522088281，用于钱海兰向光大银行延边大学城支行（以下简称：光大银行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，钱海兰每月应支付保费人民币750元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，钱海兰应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从阳光保险公司延边中心支公司赔偿之日起，按每千分之一向阳光保险公司延边中心支公司支付违约金。钱海兰向中国光大银行申请贷款并于2017年5月22日签订《个人贷款合同》，贷款金额6万元，光大银行按约定向钱海兰指定账户放款。但后因钱海兰未按期还款，阳光保险公司延边中心支公司依据以上保险单约定于2019年4月2日向光大银行大学城支行赔偿人民币33,862.45元，且截至理赔日，钱海兰尚欠阳光保险公司延边中心支公司保费2,757元未付。上述欠款经阳光保险公司延边中心支公司多次向钱海兰催讨无果，故无奈提起本案诉讼。 钱海兰未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2017年5月22日，钱海兰向阳光保险公司延边中心支公司投保，被保险人为中国光大银行股份有限公司延边大学城支行（以下简称“光大银行大学城支行”），保险明细：阳光个人贷款保证保险金额为71,340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为按月缴纳，保费每月保费率1.25%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为750元。付费约定：投保人应按投保时约定，每月支付保险费。其中特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按日千分之一向保险人支付违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。同日，钱海兰向光大银行大学城支行出具“授权委托书”内容为：本人已于2017年5月22日与贵行签订《个人借款合同》（下称“借款合同”，合同编号：433963)。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司投保了保证保险（保单号：C832520170522088281)。本人现委托贵行在每月还款当日从本人在贵行开立的个人帐户（帐号：62XX60)中将C832520170522088281号保单项下的保险费人民币柒佰伍拾元划至阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司帐户。如本人账户余额不足导致应缴保费未能全额扣划或扣划失败的，贵行可在本人帐户余额大于0元时自动补充扣划。若本人提前结清全部款项，本人委托贵行从本人帐户中将本人截止至提前还款日的未缴保费扣划至阳光财产保险股份有限公司的上述帐户，未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。如授权期间发生本人个人账户信息的变更，上述授权将延续至变更后的个人账户。本委托在有效期限内不可撤销，且仅适用于本人申请的个人贷款保证保险产品。同日，钱海兰向阳光保险公司延边中心支公司出具“授权委托书”内容为：本人已于2017年5月22日与中国光大银行签订个人借款合同（下称“借款合同”，合同编号为433963)。为保证借款合同项下的贷款的归还，本人向贵司投保了保证保险，保单号C832520170522088281。贵司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，本人特授权贵司从本人在中国光大银行开立的个人账户（账号：62XX60)中扣除本人应向贵司归还的全部款项。贵司可以凭本授权委托书与中国光大银行订立代为划扣上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵司归还的全部款项（包括贵司已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及本人应向贵公司支付的未付保费和其他任何款项）结清之日止。如授权期间发生本人个人账户信息的变更，上述授权将延续至变更后的个人账户。本委托在有效期限内不可撤销，且仅适用于本人申请的个人贷款保证保险产品。同日，钱海兰与光大银行大学城支行签订“个人贷款合同（无担保条款）”，约定：贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自2017年5月22日至2020年5月22日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式为等额还本付息，还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准……同日，光大银行大学城支行向钱海兰发放贷款6万元。2018年11月2日钱海兰已逾期达81天。2019年2月12日，光大银行大学城支行出具“代偿债务与权益转让确认书”，阳光保险公司延边中心支公司保险单项下的代偿款人民币33,862.45元已收到。光大银行大学城支行同意接受上述赔偿，以解决上述保单项下的全部索赔。钱海兰应交保费为2,757元。 认定上述事实的主要证据有：个人贷款合同（无担保条款）、阳光保险公司延边支行保单、授权委托书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、贷款借据、银行流水及原告的陈述。 本院认为，经庭审调查及原告提供的证据，能够证实阳光保险公司延边中心支公司作为保证人代钱海兰向光大银行大学城支行偿还了33,862.45元。钱海兰作为投保人在阳光保险公司延边中心支公司处投保保证保险，双方形成保证保险合同关系。钱海兰取得光大银行大学城支行发放的借款后未按约还本付息，致阳光保险公司延边中心支公司依约向光大银行大学城支行支付理赔款33,862.45元，钱海兰应向阳光保险公司延边中心支公司偿还理赔款。钱海兰在阳光保险公司延边中心支公司理赔之日起30日内未返还理赔款，应当承担违约责任，但双方约定的违约金标准过高，阳光保险公司延边中心支公司未举证证明其实际损失，故违约金本院酌情调整为自2019年2月12日至2019年8月20日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%计算，自2019年8月21日计算至全部付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算。关于保险费，双方已约定收取标准，根据保险法的相关规定，钱海兰作为投保人应当按照保险合同约定按期足额向阳光保险公司延边支行支付保险费。对阳光保险公司延边中心支公司主张的逾期保费2,757元，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钱海兰于本判决发生法律效力后立即向原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司支付理赔款33,862.45元，并支付违约金（以33,862.45元为基数，自2019年2月12日至2019年8月20日期间，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%计算；自2019年8月21日计算至全部付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）； 二、被告钱海兰于本判决发生法律效力后立即向原告阳光财产保险股份有限公司延边中心支公司支付保险费2,757元； 如果被告钱海兰未按本判决指定时间履行义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行金。 案件受理费881元、公告费600元，共计1,481元（原告已预交），由被告钱海兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  郑善花 人民陪审员  王 伟 人民陪审员  董延微 二〇二〇年三月十九日 书 记 员  王持铨