甘肃省张掖市甘州区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）甘0702刑初354号 公诉机关甘肃省张掖市甘州区人民检察院。 被告人花某，男，汉族，1995年1月14日出生于甘肃省张掖市，本科文化，住张掖市，捕前住张掖市甘州区，无业。2019年5月10日因涉嫌诈骗罪被甘州区公安局刑事拘留，同年6月13日被逮捕，现羁押于甘州区看守所。 指定辩护人张某，甘肃金厦律师事务所律师。 张掖市甘州区人民检察院以甘区检公诉刑诉（2019）359号起诉书指控被告人花某犯盗窃罪，于2019年10月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。甘州区人民检察院指派检察员李兴才出庭支持公诉，被告花某及其指定辩护人张某到庭参加诉讼。现已审理终结。 甘州区人民检察院指控： 2018年11月至2019年4月，被告人花某利用为被害人激活信用卡、套现、提升信用额度、申请贷款之机，盗刷赵某信用卡内16861元、杨某信用卡内2658元、庞某信用卡内6783元、谢某信用卡内16077元、梁某借记卡内34435元，以上共计76814元。 1.2018年11月，被害人赵某委托被告人花某办理一张尾号2606光大信用卡，花某收到银行寄送的该信用卡后，以激活信用卡为由向赵某索要手机验证码激活该卡并设置密码，后通过网络POS机刷卡套现方式盗刷赵某信用卡内16861元。 2.2018年11月，被害人杨某委托被告人花某办理一张尾号0437工商银行信用卡，花某以收取手续费为由向杨某索要信用卡及密码，后通过网络POS机刷卡套现方式盗刷杨某信用卡内2658元。 3.2018年11月，被害人庞某委托被告人花某办理一张尾号5059农业银行信用卡，并将该信用卡留存花某处帮助其套现使用，后花某为庞某刷卡套现时盗刷庞某信用卡内6783元。 4.2019年2月17日，被害人谢某委托被告人花某为其提升信用卡额度，并将信用卡和密码交给花某，花某先用谢某的信用卡刷卡消费两笔，随后盗刷谢某信用卡内16077元。 5.2019年4月5日，被害人梁某委托被告人花某为其申请网络贷款，花某通过苏宁金融贷款平台为梁某申请到贷款34435元并在贷款账户上绑定尾号1070建设银行借记卡。贷款到账后，花某经梁某同意先刷去手续费2700元，随后又盗刷梁某借记卡内19771元。当日下午，梁某发现卡内资金被刷卡消费19771元，遂将卡内的11900元转入个人微信、支付宝账户，并询问花某此事，花某谎称因提现操作违规，卡内资金系网络平台扣除，平台扣完后会返还全部贷款。4月6日、4月8日，花某以平台需要继续扣除贷款为由让梁某转回卡内14600元，资金转入改卡后，花某又以相同方式盗刷卡内14664元。 针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人供述，被害人陈述，交易明细，辨认笔录，户籍证明等证据，认为被告人花某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，构成盗窃罪，提请本院依法惩处。 被告人花某对起诉书指控的事实及罪名没有异议，并自愿认罪认罚。其辩护人对公诉机关指控被告人花某犯盗窃罪无异议，辩称起诉书指控第一、五起应扣除双方约定的手续费，被告人系初犯，且自愿认罪，建议对被告人从轻处罚。 经审理查明： 2018年11月至2019年4月，被告人花某以为被害人激活信用卡、套现、提升信用额度、申请贷款为由，骗取被害人信用卡及密码后，盗刷赵某信用卡内16861元、杨某信用卡内2658元、庞某信用卡内6783元、谢某信用卡内16077元、梁某借记卡内34435元，共计76814元。 1.2018年11月，被害人赵某委托被告人花某办理一张尾号2606光大信用卡，花某收到银行寄送的该信用卡后，以激活信用卡为由向赵某索要手机验证码激活该卡并设置密码，后通过网络POS机刷卡套现方式盗刷赵某信用卡内16861元。 2.2018年11月，被害人杨某委托被告人花某办理一张尾号0437工商银行信用卡，花某以收取手续费为由向杨某索要信用卡及密码，后通过网络POS机刷卡套现方式盗刷杨某信用卡内2658元。 3.2018年11月，被害人庞某委托被告人花某办理一张尾号5059农业银行信用卡，并将该信用卡留存花某处帮助其套现使用，后花某为庞某刷卡套现时盗刷庞某信用卡内6783元。 4.2019年2月17日，被告人花某以为被害人谢某办理提升信用卡额度为由，骗取其信用卡及密码，后盗刷卡内16077元。 5.2019年4月5日，被害人梁某委托被告人花某为其申请网络贷款，花某以申请网络贷款为由，骗取梁某银行卡及密码，后通过苏宁金融贷款平台为梁某申请到贷款34435元并在贷款账户上绑定梁某所属尾号1070建设银行借记卡。贷款到账后，花某经梁某同意先刷去手续费2700元，随后又盗刷梁某借记卡内19771元。 6.2019年4月5日下午，梁某将其所属尾号1070银行卡内剩余贷款资金11900元转入个人微信、支付宝账户。4月6日、4月8日，花某以平台需要继续扣除贷款为由让梁某转回卡内14600元，资金转入该卡后，花某又盗刷卡内14664元。 上述事实，有下列经庭审举证质证的证据证实，足以认定： 1.被告人花某的供述。（1）赵某找我帮她办理信用卡，2018年11月我和赵某到兰州光大银行办理了信用卡，我收到卡对赵某谎称说激活信用卡需要验证码，赵某把验证码说给了我，我分三次把赵某卡上的16861元刷到我的POS机上，这些钱我全部交了我的房租，我刷赵某信用卡没有给赵某说。（2）2018年11月，杨某找我办理4张信用卡，我说了要收取1090的手续费。之后我领着杨某等人去兰州面签，杨某先下来了一张工商银行的信用卡，杨某将信用卡激活后，我给杨某说手续费没有刷，杨某就把工商银行的信用卡给我了。当天我就以刷手续费的名义将杨某信用卡的密码要上，用我的POS机先刷了一块多，第二笔我刷掉了2957元。之后杨某发现卡里的3000元钱被刷走了问我是怎么回事，我说3000元是公司里刷走当手续费扣了。骗杨某、梁某、庞某、谢某、赵某都是因为我入不敷出，我才骗了他们的。（3）2018年11月份我给庞某办了一张花旗银行的信用卡，我说他给我交1400元的手续费，她就把卡给我让我刷手续费，2018年11月15日我用庞某的卡刷了1395元。之后她要求我给她刷现金8400元，我就分三次从她的卡上刷了12468元，给她转了8400元，其余的4068元我花了，之后2019年1月10日我又用庞某的卡刷了2715元，刷完这些钱我就把卡还给她了。我从庞某的卡上多刷了6783元，这些钱我用于日常开支了。（4）2019年2月13日谢某找我升工商银行卡的信誉度，我对谢某说刷笔境外的消费额度提的比较快，谢某就把信用卡和密码给了我，我用谢某的信用卡先在境外刷了两笔到我的卡上，之后又刷了两笔，其中一笔是12570元，还有一笔是3507元，我刷卡谢某不知道，是我偷偷刷的，这两笔钱我还账了。（5）2019年4月5日，梁某给我打电话叫我帮他办贷款，当天我和梁某在我的车里见面，我在粱兴斌的手机上下载了拍拍贷、苏宁金融等网络贷款APP，让梁某提供身份证、户口本、营业执照、保单等资料给我拍照上传到几个网络贷款APP上操作，苏宁金融APP上显示有五万额度，我点击申请贷款，需要设置支付密码，添加银行卡，梁某自己设置了支付密码，给我一张建设银行的卡，我帮他将该卡添加。借款成功35000元，实际到账34000多元。梁某想多贷一些，我就骗梁某能给他网络平台贷款50万元，而且在网络贷的贷款不能直接用银行卡转账消费，需要我通过我的网络POS套现，梁某在我的网络POS机刷卡2笔，一笔9823元，一笔9850元，因梁某的银行卡限额，不能继续刷卡，我就让梁某通过微信给我转2700元的手续费。我骗梁某说不要花从网络平台贷的贷款，如果自己直接转账和提现，被平台发现以后平台会把钱全部扣走。第二天下午，梁某问我他银行卡里的钱怎么少了1万多元，我隐瞒了我把他银行卡内的钱通过网络POS机刷卡的事情，骗梁某说是因为我操作失误，从网络平台贷的贷款被网络平台扣走了。我又骗梁某因为我操作失误，贷款平台要收回贷款，让梁某把转出去的钱从支付宝和微信转到银行卡通过我的POS机刷卡，这样贷款就还清了，我再给梁某重新办理贷款。梁某相信我说的话以后，拿他的银行卡在我的手机网络POS机刷卡3笔，一笔9860元，一笔1444元，一笔660元。我骗梁某经过我的P0S机刷卡，苏宁金融APP贷款已经还清了。梁某卡上的34000元我还了我的借款。 2.被害人陈述。（1）被害人赵某的陈述。2018年7月我通过别人联系花某代办信用卡。11月16日，花某让我和他到兰州光大银行面签，24日我收到激活卡的验证码的短信，花某以激活卡的名义问我要了验证码，我就把验证码说了，他激活后如何操作的我不知道。11月24日18时46分我到银行消费短信，我的信用卡消费了三笔共计16861元。我问花某怎么回事，他说是银行的人刷了，让我不要担心。（2）被害人杨某的陈述。2018年11月我听朋友说有个代办信用卡的人，我和朋友一起去华大润泽园小区门店，花某接待我，我们商议卡办好后额度一万他收10个点，他在手机上填写了我的信息让我回去等消息。11月7、8号，我的手机收到工商银行的短信说我的信息已经通过，11月15日早上花某领着7、8个办信用卡的人到了兰州去银行里面签信用卡，面签完信用卡就拿上了，我在银行就把信用卡激活了。花某让我把信用卡和密码先给他，说公司里还有事情要办，我就给他了，他说额度是3万。我到银行查银行说额度只有3000元还被刷走了。我问花某他说3000元是公司里扣了手续费了。（3）被害人庞某的陈述。2018年11月我朋友杨兆君介绍花某可以给我办信用卡。11月2日，我和杨兆君一起去华大润泽园小区南门办信用卡，花某拿我的手机操作，说卡办好后他收信用卡额度8个点的手续费，杨兆君也办了一张3万的信用卡，他连我的一起交了800元制卡费。11月13日花某打电话把我拉上去了西街农业银行，给我下载了手机银行把信用卡激活，在银行里取了信用卡花某就拿走了。11月15日花某以刷手续费的名义问我要了信用卡密码，刷了1395元的手续费。11月16日我让他在信用卡上刷出来8400元现金给我，他就在当天用我的信用卡刷了三笔分别是3511元、1537元、7420元，后来在2019年1月10日刷了2715元，总共用我的信用卡刷了15183元，给我给了8400元，他私自刷了6783元。（4）被害人谢某的陈述。2018年5月我经朋友介绍让花某办了一张工商银行信用卡。2019年2月13日，花某发微信说可以帮我提升信用卡额度。2月17日下午5点左右，在他车里，他让我扫描一个二维码，下载了一个云闪付APP绑定了我的信用卡，之后就激活了ApplePay信用卡产品将我的信用卡和一个尾号9356的银行卡绑定到一起了，他说这样做是给我做一笔境外消费的记录，他拿着一个P0S机将我的两张信用卡刷卡消费了277.76元和334.83元，密码是我给他说了他输入的。晚上6点多手机收到两个银行短信，我的信用卡跨行消费了12570元和3507元。我给他发微信、打电话，他说让我不要着急，他不知道怎么回事，之后就一直拖时间，后来说想办法找钱就再也联系不到了。（5）被害人梁某的陈述。2019年3月我联系花某让他给我办贷款，4月5日下午4点多我到鸿宇广场他车上，他说可以给我办80万的贷款，他要了我的身份证、户口本、房产证、银行卡照了照片，问了我的银行卡密码，又在我手机上下载了苏宁金融贷款平台并申请贷款，贷了34435元，当时就到了我的银行卡上，我给他转了2700元的手续费后就走了。之后我到银行查询卡上19673元钱分两笔被转走了，我问花某怎么回事，他让我把剩余的钱都放到银行卡不要动，银行要把所有的钱都扣完，之后全部的贷款再一起给我返还。第二天下午花某说钱到他们公司了，让我不要担心，解释说贷款是被原贷款公司扣走了，要重新申请贷款，并让我把转到我的微信和支付宝上的钱都转到卡上让扣去。花某向我要了2次银行卡进行操作，说是贷款需要，我卡里的钱就没有了。我看交易记录是被消费了，2019年4月5日16时跨行消费9823元和9850元，交易地点分别是南京车置宝网络技术有限公司和兰州联谊航空票务有限公司西固售票处。2019年4月6日17时跨行消费9860元、1444元和660元，交易地点分别是南京车置宝网络技术有限公司和兰州联谊航空票务有限公司西固售票处、兰州市城关区三兴轮胎批发。2019年4月8日跨行消费2700元，交易地点是兰州联谊航空票务有限公司西固售票处。2019年5月7日，贷款公司的催款短信来了，花某说给我写张借条。2700元是花某给我办理贷款手续费，4月5日经我同意他拿我的手机操作将贷款中的2700元转到他微信上，4月8日他说要将所有的贷款退回去，就将我给他转的2700元又微信转给我，我转到我的建设银行卡上后就被刷走了，显示交易地点是兰州联谊航空票务有限公司西固售票处，是被花某刷走的。 3.辨认笔录。各被害人经辨认，辨认出被告人花某就是办理信用卡并刷卡使用的男子。 4.受案登记表。证明赵某、梁某、谢某、庞某的报案情况。 5.扣押物品、文件清单。从花某处扣押浦发银行银行卡一张、中国银行银行卡一张、黑色iPhonex手机一部。 6.接受证据清单。谢某提交聊天记录复印件27张，交易明细7张，聊天录音光盘一张；赵某提交交易明细复印件1张；梁某提交交易明细1张，录音光盘一张；庞某提交聊天记录复印件29张，交易明细1张。 7.调取证据清单、通知书。调取花某6XXXXXXXXXXXXXXXX、6XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX9账户的交易明细；梁某62XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户的交易明细；杨某6XXXXXXXXXXXXXXXXX账户的交易明细。 以上证据经法庭调查举证、质证，能够相互印证，足以证明本案事实，本院予以认定。 本院认为，被告人花某以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人花某犯罪事实清楚，但适用法律不当，认定罪名不准确。本案中，被告人花某盗刷他人信用卡的行为，尽管对于持卡人来说是秘密的，持卡人也无处分其财产的意思，但被告人在各被害人即信用卡申领人或持有人不知情的情况下，利用其已知晓的验证码或密码，以信用卡卡主的身份刷卡取现或消费，侵犯他人财产权的同时也侵害了国家对信用卡的管理制度，扰乱了正常的金融管理秩序，属于冒用他人信用卡的行为，应当认定为信用卡诈骗罪。被告人花某采取虚构事实隐瞒真相的方式，骗取被害人梁某将钱款打入其银行卡，后进行盗刷，同时构成诈骗罪及信用卡诈骗罪，系牵连犯，从一重罪论处，应认定为信用卡诈骗罪。被告人花某在到案后如实供述犯罪事实,审理中自愿认罪，可从轻处罚。辩护人辩称指控的第一起、第五起应扣除手续费的辩护意见，本院认为，被告人与被害人确曾商议过收取手续费的问题，但实际在被告人持卡刷卡过程中并未就手续费如何收取、收取多少达成一致意见，辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。辩护人关于被告人认罪态度好，自愿认罪认罚，建议从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，本院为维护金融秩序，保护公私财产权利不受侵犯，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款之规定，判决如下： 一、被告人花某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月10日起至2024年8月9日止。罚金二万元于判决生效之日一次性缴纳，上缴国库。） 二、随案移交的手机一部，依法没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省张掖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  马彩琴 审 判 员  何正功 人民陪审员  贺斌雄 二〇二〇年三月十一日 法官 助理  宋心宇 书 记 员  韩 榕 附： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条(http://law.lawtime.cn/lifadongtai/37018.html""中华人民共和国刑法释义：第67条""_blank)犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律 若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；