福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0112民初202号 原告:福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：林昌勤，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：林灏，男，该公司工作人员。 被告：余秋英，女，1960年12月1日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：吴发平，男，1960年10月27日出生，汉族，住福建省闽侯县。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告余秋英、吴发平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林昌勒、林灏到庭参加诉讼，被告余秋英、吴发平经传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令余秋英、吴发平偿还借款本金475619.67元，并按合同约定支付利息（含罚息、复利）直至还款之日（计至2019年12月20日欠息25156.81元）；2.长乐农商行对余秋英抵押的位于福州市马尾区有优先受偿的权利［不动产权证号：闽（2017）福州市马尾区不动产权证第9003603号］；3.案件受理费、公告费及实现债权的其他费用由余秋英、吴发平承担。诉讼过程中，长乐农商行确认第三项诉讼请求为：“案件受理费由余秋英、吴发平承担。”事实和理由：2018年5月24日余秋英以购保洁用品需要资金为由向原告借款人民币50万元，双方签订《借款合同》［长农商贷首祉（2018）第338号］及《抵押合同》［长农商贷首祉（2018）第338-01号］，合同期限自2018年5月24日至2021年5月20日，借款月利率6.25‰，还款方式为按月结息，分期还本，到期利随本清，并以余秋英位于福州市马尾区作为抵押担保。原告于2018年6月21日向余秋英发放贷款50万元，贷款到期日2021年5月20日。2019年5月20日该笔贷款分期本金2万元到期，余秋英未按时还款，仅归还4380.33元，2019年5月21日起该笔贷款利息逾期，经原告多次催讨，并签发告知书宣布贷款提前到期，余秋英仍拒不归还本息，截至2019年12月20日尚欠借款本金475619.67元及利息25156.81元未偿还。余秋英与吴发平于1982年2月8日登记结婚，吴发平作为余秋英配偶在贷款申请表上签字，对该笔贷款是知晓且同意的。 余秋英、吴发平未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下： 2018年4月18日，余秋英（申请人）及吴发平（申请人配偶）向长乐农商行提交一份《福建长乐农村商业银行自然人（农户）贷款申请表》，申请借款50万元用于购保洁用品，并提供福州市马尾区的房产作为抵押。2018年5月24日，长乐农商行（贷款人）与余秋英（借款人）签订一份编号长农商贷首祉（2018）第338号《借款合同》。合同约定：余秋英向长乐农商行借款50万元，用途为购保洁用品；借款期限2018年5月24日至2021年5月20日；浮动利率（按基准利率上浮57.89%，本合同签订时基准利率3.958333‰），如遇基准利率调整，自次年起调整；还款方式为分期还款，按月还款（2018年11月20日还2万元，2019年5月20日还2万元，2019年11月20日还2万元，2020年5月20日还2万元，2020年11月20日还2万元，2021年5月20日还40万元）；逾期还款按罚息利率计收利息（按合同利率加收50%利息）；借款人欠息部分按逾期罚息利率计收利息（复利）；本合同借款金额、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据为准；借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人通知借款人后有权宣布贷款提前到期并收回。同日，长乐农商行（抵押权人）与余秋英（抵押人）签订合同编号为长农商贷首祉（2018）第338-01号《抵押合同》，为确保抵押权人与余秋英签订的上述《借款合同》的旅行，余秋英提供其名下位于福州市马尾区的房产作为抵押担保［不动产权属证号：闽（2017）福州市马尾区不动产权第9003603号］，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金等及贷款人实现债权的费用。该抵押房产于2018年6月12日经福州市马尾区国土资源局办理了抵押登记［不动产登记证明编号：闽（2018）福州市马尾区不动产证明第9006001号］。合同签订后，长乐农商行于2018年6月21日向余秋英发放贷款50万元，余秋英在借款借据的“借款人”处签，确认借款利率6.25‰，借款日期2018年6月21日，还款方式为：按月结息、分期还款、到期利随本清。余秋英借款后，于2019年5月20日未按约偿还到期本金2万元，2019年5月21日起该笔贷款利息逾期，余秋英未足额偿还贷款本息，经长乐农商行多次催讨，并向余秋英、吴发平邮寄《告知书》宣布贷款提前到期，余秋英仍拒不归还本息按约还款，截至2019年12月20日，尚欠借款本金475619.67元及利息25156.81元至今未还（含罚息、复利）。长乐农商行因讨款未果，于2019年2月21日诉至本院。 另查，余秋英与吴发平于1982年2月8日登记结婚。 上述事实，由长乐农商行提交并经庭审质证的《福建长乐农村商业银行自然人（农户）贷款申请表》、《借款合同》、《抵押合同》（附抵押物清单）、《不动产权证书》（复印件）、《不动产登记证明》、借款借据、《逾期贷款催收通知书》、贷款账户交易明细单、余秋英与吴发平结婚证（复印件），及当事人庭审陈述等证据在卷佐证。 本院认为，长乐农商行与余秋英、吴发平之间签订的《借款合同》、《抵押合同》，系适格主体双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护。长乐农商行依约向余秋英发放了贷款，履行了贷款人的义务。余秋英作为借款人，未按合同约定履行还款义务，已构成违约。长乐农商行主张要求余秋英偿还借款本金475619.67元及约定利息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案借款债务形成于余秋英与吴发平婚姻关系存续期间，且吴发平与余秋英共同向长乐农商行申请贷款，该借款债务应认定为其夫妻共同债务，吴发平应与余秋英共同偿还所欠借款本息。余秋英以上述房产为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保已发生法律效力，其应依法承担抵押担保责任，即在余秋英、吴发平不履行还款义务时，长乐农商行有权以该抵押的房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。余秋英、吴发平经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，判决如下： 一、余秋英、吴发平于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金475619.67元，并偿付借款利息（含罚息、复利，截至2019年12月20日结息25156.81元，2019年12月21日起至实际还款之日止，按合同约定续计利息）； 二、余秋英、吴发平不履行上述债务时，福建长乐农村商业银行股份有限公司有权以余秋英抵押的位于福州市马尾区的房产［不动产权属证号：闽（2017）福州市马尾区不动产权第9003603号］折价，或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8807.7元，减半收取计4403.9元，由余秋英、吴发平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  邢颖晶 二〇二〇年三月二日 法官助理黄悦炀 书记员池若冉 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。