贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601凯民1963号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行。住所地：凯里市北京西路9号。负责人：李波，行长。委托诉讼代理人：彭某某，女，1975年4月2日，侗族，贵州省剑河县人，系中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行职工，住凯里市。代理权限为特别授权。被告：陆某某，男，1979年8月3日出生，水族，贵州省榕江县人，住榕江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行（以下简称：邮政银行黔东南分行）诉被告陆某某信用卡纠纷一案，本院2020年1月22日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔东南分行委托的诉讼代理人彭某某到庭参加了诉讼，被告陆某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行黔东南分行请求依法判决被告：1、立即偿还尚欠我行信用卡本金11446.49元、利息1475.78元以及费用1747.68元（利息及费用暂计至2020年1月5日）；2020年1月6日后的利息和费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人）申请表（领用合约）》的规定计算至信用卡本息结清之日止。2、承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2018年10月12日，被告陆某某与我行签订了一份《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人）申请表（领用合约）》，约定：陆某某（乙方）使用我行（甲方）发行的信用卡，在免息还款期内还款无须支付透支消费及圈存交易的利息。如乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收透支持续利息至偿还全部欠款为止，日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。双方合约签订后，被告陆某某从我行申请领取卡号为62×××61的标准信用卡一张，并于2018年10月22日激活，额度为12000元。被告陆某某作为持卡人在循环使用卡内资金的过程中，因出现逾期还款的情形，我行曾派员与其电话联系、上门催收，被告陆某某于2019年4月3日仅还款2600元。截止2020年1月5日，被告陆万世尚欠所持信用卡逾期本金、利息、费用等，共计14669.95元。为了维护我行的合法权益，特诉至法院。原告邮政银行黔东南分行为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》、法定代表人的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明（1）邮政银行黔东南分行企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）法定代表人的基本身份信息。2、被告向原告递交的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表（领用合约）》复印件一份3页，拟证明陆某某向邮政银行申请办理信用卡的事实。3、被告的《居民身份证》、《营业执照》复印件各一份1页，拟证明（1）陆某某的个人身份信息；（2）陆某某经营有一家农民专业合作社的事实；（3）陆某某的申请符合邮政银行黔东南分行信用卡办理条件的事实。4、陆某某的《信用卡基本信息、对账单明细》复印件一份3页，拟证明陆某某尚欠邮政银行黔东南分行信用卡本息及每月账单的情况。被告陆某某既没有递交书面答辩状，在举证期限内也未提供任何证据材料。经审理查明：2018年10月12日，被告陆某某向原告邮政银行黔东南分行申请使用信用卡，双方并就信用卡使用事宜签订了一份《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表（领用合约）》。合约规定：1、乙方（陆某某）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（邮政银行黔东南分行）规定的到期还款之日止为免息还款期，免息还款期的最长期限由甲方在有金融规章许可的范围内确定，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；2、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；3、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内披露，有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方所欠款项，甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。4、甲方与乙方在履行本合约的过程中发生任何争议，由双方协商解决，提起诉讼由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。合约签订后，被告陆某某从原告邮政银行黔东南分行领取卡号为62×××61的标准信用卡一张，并于同年10月22日激活，额度为12000元。被告陆某某循环使用所持信用卡卡内资金的过程中，因出现逾期不还款的情形，原告邮政银行黔东南分行在派员电话联系和上门催收未果的情况下于2020年1月22日向本院提起诉讼。庭审中，因被告陆某某没有到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：截止2020年1月5日，被告陆某某尚欠所持原告邮政银行黔东南分行发行的信用卡本金11446.49元、利息1475.78元以及费用1747.68元，共计14669.95元。同时查明：原告邮政银行黔东南分行系国有控股的股份有限公司，经营范围有：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营（吸收公众存款、办理汇兑业务、办理小额贷款业务等）。上述事实，有原告邮政银行黔东南分行的民事起诉状以及该行所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。借款人在国家商业银行申请领取信用卡后，有权在双方约定的期限内使用卡内资金，并负有在还款期限届满前如数归还的义务。逾期还款既承担还本付息的民事责任，又需支付相关的费用。本案原告邮政银行黔东南分行作为金融机构有权办理相关的信用卡业务，其与被告陆某某签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表（领用合约）》系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。被告陆某某使用涉案信用卡卡内资金后，既未能按照约定偿还借款本金，也不在银行催收后支付透支利息和相关费用，其行为不仅违反了双方在领用合约中的规定，而且违背了我国民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息和支付相关费用的民事责任。综上所述，原告邮政银行黔东南分行的诉请事实清楚、证据充分、于法于约有据，且本息计算准确，本院依法予以支持。根据约定优于法定和当事人意思自治原则，被告陆某某支付双方约定的利息和费用后，不再加倍承担迟延履行期间的债务利息。被告陆某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是放弃自己在诉讼中的抗辩权利，也可视为对原告诉请及提交证据的默认。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陆某某在本判决生效之日起十五日内一次性偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔东南州分行卡号为62×××61信用卡的借款本金11446.49元以及截止2020年1月5日的利息1475.78元和费用1747.68元，共计14669.95元。2020年1月6日后的利息和费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人）申请表（领用合约）》的规定计算至信用卡本金结清之日止。案件受理费166元，减半收取83元，由被告陆某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  彭春二〇二〇年三月二十五日法官助理刘春香书记员雷凤英