河南省南召县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1321民初3795号原告：杨之兰，女，1970年7月7日出生，汉族，住南召县。委托诉讼代理人：段显成，河南浩誉律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司。统一社会信用代码：91411300735520314X（1-1）。住所地：河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。负责人：马继伟，任总经理职务。委托诉讼代理人：张培果、杨向（实习），河南昊宏律师事务所律师。原告杨之兰与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋寿险豫南公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨之兰的委托诉讼代理人段显成、被告太平洋寿险豫南公司的委托诉讼代理人张培果均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告杨之兰向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告按照合同约定提前给付原告保险金12000元；2、依法判令被告按照合同约定豁免原告2018年1月31日以后的保险费；3、依法判令被告返还原告已经缴纳的2018年及2019年的保险费共计7716元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年1月31日，原告与被告签订保险合同，原告作为被保险人在被告处购买人身保险（××保险）。合同主要内容是：1、××，被告提前支付保险金1.2万元；2、被告人确诊为××，被告豁免被保险人以后每年的保险费3858元；3、××包括脑垂体瘤。2017年10月12日至2017年10月28日在南阳市中心医院住院期间，原告被确诊患有脑垂体瘤。原告出院后依据保险合同向被告进行了理赔，但双方未达成一致意见。现原告依法诉至人民法院，请求判决支付。被告太平洋寿险豫南公司辩称，1、保险合同是原、被告双方自愿签订的，保险合同对于保险合同的双方均具有约束力。2、被告已按照保险法律的相关规定对免责条款及限制性条款进行了字体加黑、阴影提示等以引起投保人或者被保险人注意，被告已尽到了提示义务。3、原告本案的诉求，依据保险合同的约定不在理赔范围。4、原、被告于2016年1月31日签订了保险合同，但原告于2017年10月12日所患××不在保险合同约定的理赔条件及范围之内，原、被告之间所签订的保险合同如果继续履行，依保险合同的约定，原告理应向被告缴纳2018年至2019年的保险费用。综上，人民法院应依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月31日，原告与被告签订了保险合同，原告在被告处投保××保险，原告每年应缴纳的保费分别为2892元及966元，共计3858元，双方约定全部保费在15年内缴清。保险期间自2016年1月31日零时起至被保险人终身止，保险金额为60000元，身故受益人为刘保成。两份保险的保险合同编号为210081600559560。××保险的部分条款为：……2.1保险金额本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额……2.2本附加险合同的保险期间与主险合同一致。2.3保险责任……××提前给付保险金(1)若被保险人因遭意外伤害被确诊初次发生本附加××(无论一种或多种，下同)，或在本附加合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20％给付××提前给付保险金于重大××保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20％超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加合同继续有效，但该责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。××提前给付保险金条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加保险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。……10.××的定义10.1本附加险合同所保障的××，××状态或在医院初次接受下列手术：……10.1.8脑垂体瘤……指经头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)或其他影像学检查被确诊为××变，并实际接受了手术或放射治疗。(1)脑垂体瘤；……合同签订后，原告保险费交至2019年度。原告于2017年10月12日至2017年10月28日在南阳市中心医院住院，出院时原告被诊断患有垂体微腺瘤。原、被告双方为理赔事宜未能达成一致意见，原告于2019年10月11日诉至本院，引发本案诉讼。本院认为，原、被告双方签订的××险保险合同，是双方在平等自愿的基础上签订的，为有效合同。本案中，原、被告争议的焦点是原告所患××是否符合被告理赔条件。原告所患××已经南阳市中心医院诊断为垂体微腺瘤，××属于原、被告双方签订的××保险合同中约定的××范围内××即脑垂体瘤。××保险合同的相关条款限定了脑垂体瘤的诊断方法与治疗方法，但其相应条款是被告方提供的格式条款。《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“……或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”。《中国保险监督管理委员会》2006年第8号令第二十一条规定：保险公司拟定医疗保险产品条款，应当尊重被保险人接受合理医疗服务的权利，不得在条款中设置不合理的或者违背一般医学标准的要求作为给付保险金的条件。……健康保险合同生效后，××的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符合为理由拒绝给付保险金。根据以上规定，被告以原告所患××不符合保险合同中限定的脑垂体瘤的诊断方法与治疗方法而拒赔的抗辩理由本院不予采纳。××保险的相关条款规定:“……2.1保险金额本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额……2.2本附加险合同的保险期间与主险合同一致。2.3保险责任……××提前给付保险金(1)若被保险人因遭意外伤害被确诊初次发生本附加××(无论一种或多种，下同)，或在本附加合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，我们按本附加险合同有效保险金额的20％给付××提前给付保险金于重大××保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20％超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加合同继续有效，但该责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。××提前给付保险金条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加保险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。……”。因原告所患××发生在保险期间，况被告未提供证据证明原告不是初次患病,故原告要求被告依法履行原、被告双方签订的保险合同的相应条款的诉讼请求本院应予以支持：即被告应按照合同约定提前给付原告附加险合同的有效保险金额60000元的20％即12000元；被告按照合同约定豁免原告2018年1月31日以后的保险费；被告按照合同返还原告已经缴纳的2018年及2019年的保险费共计7716元。本案经调解原、被告双方未达成一致意见。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第四十条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内支付原告杨之兰保险金人民币12000元；被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司豁免原告2018年1月31日以后的保险费；被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效之日起十日内返还原告杨之兰已缴纳的2018年及2019年的保险费共计7716元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费393元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  闫学东审 判 员  丁恒众人民陪审员  张付敏二〇二〇年三月十一日书 记 员  刘 统