四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2022民初155号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地四川省乐至县天池镇中行路31号。统一社会信用代码：95012022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，1971年2月20日出生，汉族，住四川省乐至县。系四川乐至农村商业银行股份有限公司工作人员。（特别授权） 委托诉讼代理人：罗阳，1986年2月28日出生，汉族，住四川省白玉县。系四川乐至农村商业银行股份有限公司工作人员。（特别授权） 被告：钱小玲，女，1987年8月23日出生，汉族，四川省彭州市人，村民，住四川省彭州市。 被告：王官峰，男，1982年10月18日出生，汉族，四川省彭州市人，村民，住四川省彭州市。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司与被告钱小玲、王官峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月11日公开开庭进行了审理。原告四川乐至农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人罗阳到庭参加诉讼，被告钱小玲、王官峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告钱小玲立即偿还原告借款本金38万元及全部利息（从借款之日起至2019年3月20日的利息66521.10元已给付，从2019年3月21日起至所欠借款本金偿还完毕之日止按合同约定利率计算的利息）；2.原告要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告王官峰对该债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告钱小玲因欠缺资金，于2017年4月13日向原告良安信用社提出50万元借款申请。原告与被告钱小玲于2017年4月20日签订了合同编号为8360022017000514号的《个人借款合同》。同日，原告与被告钱小玲、王官峰签订了合同编号为836020170000488号《抵押合同》，约定用被告钱小玲、王官峰所有的位于天彭镇新民住宅【房产证号：川（2017）彭州市不动产权第××号和0003135号；面积168.10㎡】作抵押担保。并于2017年4月27日到彭州市国土资源局办理了房屋抵押登记手续，担保债权数额为50万元。2017年4月20日，原被告签订了合同编号为2017良安信个保字第8360022017000514号《个人保证合同》。根据合同约定，在担保期限内被告钱小玲可以在50万元内向原告申请非循环支用借款。被告钱小玲于2017年5月5日向原告提出个人借款支用申请书，立据（借据号：8360022017000514-003）借款50万元，执行月利率7.66667‰，借款当日发放给被告钱小玲，该笔借款于2019年4月19日到期。借款到期后，经原告多次催收，被告仍未清偿借款本金及利息，现被告钱小玲仍欠原告借款38万元及该借款利息和罚息。原告遂提出上述诉讼请求。 被告钱小玲、王官峰未到庭，未作答辩。 本院对当事人提交的证据材料认证如下：对原告提供的原被告身份信息、结婚证、中国银监会四川监管局文件及附件、申请书、个人借款申请书、《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、不动产权利证书、不动产登记证明、乐至县农村信用合作联社房地产抵押清单、借款支用申请书、借款借据、钱小玲还款明细等证据材料，诉讼中，被告钱小玲、王官峰未到庭，未发表质证意见，视为其放弃质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据材料系原始书证，内容客观真实，来源合法，证据间形成锁链，能证明本案待证事实，本院予以采信并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年4月13日，以被告钱小玲为申请人，向原告提出《借款申请书》，因经营建材生意需投入资金，申请抵押担保贷款50万元，期限2年，自愿用其与丈夫王官峰所有的位于天彭镇新民成套住宅（不动产权证号：川（2017）彭州市不动产权第××号和XX号；面积：168.10㎡）作抵押担保，保证按时归还借款本息。 2017年4月13日，被告钱小玲、王官峰填写《个人借款申请书》，借款金额伍拾万元，借款期限2年，借款用途建材，抵押物：钱小玲与王官峰共同所有的天彭镇新民成套住宅，担保人：王官峰、钱小玲，被告钱小玲在申请人处签名和捺印，被告王官峰、钱小玲在担保人处签名和捺印。 2017年4月20日，原告与被告钱小玲签订了合同编号为8360022017000514的《个人借款合同》，与本案有关的约定内容有：借款人为被告钱小玲，原告向被告钱小玲提供非循环使用借款额度为叁拾捌万元。借款用途为经营建材。借款额度支用有效期间为2017年4月20日至2019年4月19日；贷款利率执行固定利率按月利率7.66667‰，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款人未按合同用途使用贷款的罚息利率为贷款利率上浮100%；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款人使用借款资金单笔金额未超过伍拾万元的，采用借款人自主支付方式，借款人应向贷款人出具借款支用申请、相关交易资料，经贷款人同意后，向借款人发的借款至账户：钱小玲，账户：62×××32；借款的担保方式为：（一）保证，担保合同为《个人保证合同》；（二）抵押，担保合同《抵押合同》；本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、保管、鉴定、公证等费用，由借款人承担，双方另有约定除外；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费及律师费等）均由借款人承担；除本合同项下的债务外，借款人对贷款人负有其他到期债务的，贷款人有权划收在贷款人开立的账户中的人民币或者其他币种的款项首先用于清偿任何一笔到期债务，借款人同意不提出异议。 2017年4月20日，被告王官峰、钱小玲（抵押人）与原告（抵押权人）签订了合同编号为836020170000488的《抵押合同》和《乐至县农村信用合作联社房地产抵押清单》，与本案有关的约定内容有：为确保被告钱小玲（债务人）与原告（抵押权人）签订的编号为8360022017000514的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的下的债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下本金伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押财产为登记于被告王官峰、钱小玲（抵押人）名下的位于天彭镇新民成套住宅（不动产权证号：川（2017）彭州市不动产权第××号和XX号；面积：168.10㎡）；抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人；无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提出任何异议；抵押人除用以上财产为该债务提供抵押担保外，抵押人及其财产共有人同时为该债务提供连带责任保证担保；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 2017年4月20日，被告钱小玲、王官峰（保证人）与原告（债权人）签订了合同编号为2017年良安信个保字第8360022017000514号的《个人保证合同》，与本案有关的约定内容有：为确保被告钱小玲（债务人）与原告（债权人）签订的编号为8360022017000514号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保证人愿意为债务人在主合同下的一系列债务提供连带责任保证。保证担保范围为主合同项下本金伍拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式为保证人本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他保证何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三人同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。 2017年4月27日，原告与被告以上述约定的抵押房屋到彭州市国土资源局办理了抵押登记手续，权利人为原告；不动产登记证证号为川（2017）彭州市不动产证明第字0002105号；坐落为天彭镇新民；其他附记：不动产权证号为川（2017）彭州市不动产权第××号／川（2017）彭州市不动产权第××号；债权数额伍拾万元整；债务履行期限：2017-04-20至2019-04-19。 2017年5月5日，被告钱小玲向原告提出借款支用申请，原告为被告钱小玲出具了《借款借据》（借款借据编号为8360022017000514-003），向被告钱小玲发放了贷款380000元，执行月利率7.66667‰，借款到期日为2019年4月19日。其后至2019年3月20日，被告钱小玲向原告偿还了借款利息共计66521.10元，现被告钱小玲仍尚欠原告借款本金380000元及以借款本金380000元为基数从2019年3月21日起按合同约定利率计算的利息（包括逾期利息）。 另查明，2017年7月14日，经中国银行业监督管理委员会四川省监督局批复同意，四川乐至农村商业银行股份有限公司开业，乐至县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川乐至农村商业银行股份有限公司的债权债务。 本院认为：被告钱小玲与原告签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原、被告均应当按照约定全面履行各自义务，原告按照合同约定于2017年5月5日向被告钱小玲发放了贷款38万元，被告钱小玲亦应根据合同的约定履行给付利息及借款到期后偿还本金的义务。该笔借款于2019年4月19日到期，现被告钱小玲仍尚欠原告借款本金380000元及以借款本金380000元为基数从2019年3月21日起按合同约定利率计算的利息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告钱小玲应当承担继续向原告履行偿还借款本息的义务，故原告要求被告钱小玲偿还借款本金38万元及利息（包括逾期利息即罚息）的诉讼请求，本院予以支持。 被告钱小玲、王官峰与原告签订的《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，双方均应当按照合同的约定全面履行自己的义务。按照《抵押合同》约定用登记于被告王官峰、钱小玲名下的位于天彭镇新民成套住宅（不动产权证号：川（2017）彭州市不动产权第××号和XX号；面积：168.10㎡）的抵押财产向为本案所涉《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，原、被告亦按照法律规定，在彭州市国土资源局依法办理了抵押登记手续，故根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”的规定，原告对该房屋的抵押权成立并已生效。现原告与被告钱小玲签订的《个人借款合同》及借款借据中载明的借款期限于2019年4月19日已届满，被告钱小玲拒绝偿还借款本金及利息，根据原、被告签订的《抵押合同》的约定，被告钱小玲、王官峰对被告钱小玲在原告处的借款本金38万元及利息等债务承担抵押担保责任，另外，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告有权就抵押财产优先受偿，即原告有权请求折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告主张对与被告王官峰、钱小玲约定的抵押担保财产以折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告钱小玲、王官峰与原告签订的《保证合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，依法成立且有效，对双方具有约束力，应当按照合同的约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，且原告与被告钱小玲签订的《个人借款合同》及借款借据中载明的借款期限已届满，被告钱小玲拒绝偿还借款本金及利息，故原告有权要求保证人承担保证责任，但被告钱小玲是本案借款的借款人，应当承担的是偿还借款的责任，对自己借款的保证不是法律意义上的保证，故被告王官峰理应按照原被告签订《保证合同》约定的对被告钱小玲的借款本金38万元及利息等债务在担保范围内承担连带保证责任，同时，按照《保证合同》中“无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他抵押担保，也不论该担保是否由债务人自己提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任”的约定，原告可以直接主张被告王官峰对被告钱小玲与原告的债务承担连带保证责任，故对原告要求被告王官峰承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告钱小玲在本判决生效之日起十五日内向原告四川乐至农村商业银行股份有限公司偿还借款本金38万元及以借款本金38万元为基数从2019年3月21日起至实际给付之日止按合同约定的利率计算的利息（包括逾期利息）； 二、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告王官峰、钱小玲名下的位于彭州市成套住宅（不动产权证号：川（2017）彭州市不动产权第××号和XX号；面积：168.10㎡））折价或以该抵押物变卖、拍卖所得的价款在担保范围内享有优先受偿权； 三、被告王官峰对本判决第一项债务在担保范围内承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7000元，适用简易程序减半收取计3500元，由被告钱小玲、王官峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  李树仁 二〇二〇年三月十七日 书记员  刘东芳