福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)闽0322民初323号 原告：中国建设银行股份有限公司仙游支行，住所地福建省仙游县八二五大街549号，统一社会信用代码91350322855553276A。 主要负责人:洪志军，行长。 委托诉讼代理人：李勋，男，该行职员，特别代理。 被告：游光琰，男，1979年3月7日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司仙游支行（以下简称“建行仙游支行”）与被告游光琰因金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月6日公开开庭进行了审理。原告建行仙游支行的委托诉讼代理人李勋到庭参加诉讼，被告游光琰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行仙游支行向本院提出诉讼请求：1.判令游光琰立即偿还建行仙游支行借款488258.71元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：以借款488258.71元为基数，自2019年12月27日起按合同约定的利率及计息方式计算至还清本款之日止）；2.判令建行仙游支行对游光琰所抵押的坐落在仙游县的房地产［不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号、不动产登记证号：闽（2019）仙游县不动产权第0002911号］拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.判令游光琰承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：游光琰于2016年7月12日向建行仙游支行借款55万元整，双方约定借款有效期限为20年，以游光琰所有的坐落在仙游县地产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》（合同号为：2016年建莆仙个房借字××号）。借款合同约定借款人未按合同约定还本付息并支付相关费用的，建行仙游支行有权停止向游光琰发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物。截至2019年10月28日游光琰已累计超过36期未能按期归还借款本息，共欠建行仙游支行借款493116.15元及利息1950.12元，经建行仙游支行多次催讨，游光琰于2019年12月26日偿还借款本息10677.33元，之后未依约履行还款义务，现尚欠借款488258.71元及相应的利息、罚息、复利。故诉至法院，提出上述诉讼请求。 游光琰未向本院提交书面答辩，也未在举证期限内提交证据。 建行仙游支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，因游光琰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。建行仙游支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可证明贷款人、借款人的主体资格，借款及抵押的约定情况，尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月23日，游光琰向建行仙游支行申请个人住房借款55万元。之后，建行仙游支行与游光琰、仙游兴隆房地产开发有限公司签订合同编号为2016年建莆仙个房借字××号《个人住房借款合同》，约定：借款金额为55万元；借款期限为240个月，自2016年7月5日起至2036年7月5日止；借款年利率为基准利率水平上下浮5%，还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额约为3525.76元；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息和约定的结息方式计收罚息和复利；有权行使担保权利；游光琰以其所有的坐落在仙游县屋及其项下土地使用权［不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号］作为抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等）。2016年7月12日，建行仙游支行依约向游光琰指定的账户发放贷款55万元。2019年4月9日，双方就涉案抵押物办理了预购商品房抵押预告登记转一般抵押权设立登记［不动产登记证号：闽（2019）仙游县不动产证明第000291号］。借款发放后，游光琰于2016年9月12日起未按约定每月足额偿还借款本息，已构成违约，致建行仙游支行于2020年1月6日诉至本院请求处理。本案审理期间，游光琰未再还款，截至2020年3月6日，游光琰共偿还借款61741.29元并足额支付利息至2019年12月26日，尚欠建行仙游支行借款488258.71元及自2019年12月27日起以借款本金488258.71元为基数按合同约定的标准计算的利息、罚息、复利。 本院认为，本案所涉的《个人住房借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。建行仙游支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，游光琰未按合同约定的等额本息还款法每月足额还款，已构成违约，建行仙游支行有权按合同约定要求游光琰提前偿还全部尚欠借款本息并承担相应的违约责任。游光琰以其所有的坐落在仙游县的房地产为本案借款提供抵押担保，并依法办理抵押权登记，抵押权依法设定，在游光琰不履行到期债务（包括宣布提前到期）时，建行仙游支行有权依法以该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。建行仙游支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。游光琰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、游光琰应在本判决生效之日起十日内返还给中国建设银行股份有限公司仙游支行借款488258.71元并支付利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算方式：以借款488258.71元为基数，自2019年12月27日起按合同约定的利率及计息方式计算至还清本款之日止，以上利息、罚息、复利合计不超过按年利率24%计算的金额； 二、若游光琰到期未还清上述债务，中国建设银行股份有限公司仙游支行有权以游光琰所有的坐落于仙游县屋及其项下土地使用权［不动产权证号：闽（2017）仙游县不动产权第××号］折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8624元，由游光琰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  颜 洁 人民陪审员  王奇伟 人民陪审员  陈建萍 二〇二〇年三月十日 法官助理郑晓琳 书记员杨婷婷 附：1.引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 2.执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。