湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初1748号原告：中国银行股份有限公司浏阳支行，营业场所浏阳市北正中路70号。负责人：徐征，行长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。被告：肖怀营，女，1987年8月30日出生，汉族，住浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行（以下简称中国银行浏阳支行）与被告肖怀营信用卡纠纷一案，本院于2020年2月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行浏阳支行的委托诉讼代理人李静虎及被告肖怀营到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行浏阳支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告肖怀营立即偿还信用卡透支本金16274.5元、利息6738.63元、其他费用8185.1元，合计31198.23元（数据暂计算至2018年1月31日止，此后利息及其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2.判令被告肖怀营承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币3000元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。被告肖怀营主要答辩意见如下：1.被告肖怀营未收到原告发放的信用卡，并未实际进行透支使用；2.本案涉案信用卡最后一笔透支款项的还款期限距原告起诉已超时隔3年有余，且原告亦未举证证明存在诉讼时效中止、中断的情形，故本案已过诉讼时效；3.原告主张的其他费用标准过高，亦不应得到法院支持。现被告愿意分期偿还透支本金，请求法院依法判决。本院经审理查明认定事实如下：2012年12月12日，肖怀营（乙方）向中国银行浏阳支行（甲方）申领中国银行信用卡，中国银行浏阳支行核准后通过邮寄方式向肖怀营发放了信用卡，信用卡卡号为62×××21，信用卡额度为22000元，该卡的账单日为每月23日，还款日为每月13日。肖怀营在申领信用卡时明确声明已阅读全部申请材料，并了解该信用卡产品的相关信息,自愿遵守领用合约的各项规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：1、信用卡的有效期为五年，若乙方在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡，应在有效期届满前50天以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方视同乙方继续使用信用卡，将为乙方更换新卡，更换新卡后，本合约继续有效。2、除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天；乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息；乙方使用信用额度支取现金的，交易金额全部计入最低还款额，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日前未能偿还最低还款额的，乙方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。3、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。4、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等；甲方依照法律法规或监管规定有权收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。5、甲方根据乙方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，乙方联络信息如有变更，应及时致电甲方官方客服热线通知甲方办理变更手续，由于乙方未及时通知甲方联络信息变更而产生的一切风险和损失由乙方自行承担。6、乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款。7、乙方可选择全额或最低还款额的还款方式；如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日之前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；如乙方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。8、甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。合约还对其他事项进行了约定。肖怀营使用该信用卡后，于2016年9月4日起逾期，截至当日，肖怀营欠中国银行浏阳支行透支本金30774.5元，后肖怀营仅陆续偿还透支本金14500元，未能及时偿付剩余透支本息，中国银行浏阳支行遂诉至法院。另查明：1.诉讼过程中，中国银行浏阳支行陈述信用卡申领人领取信用卡后，须同时通过申领人的身份号码以及申领人预留手机号收到的短信验证码进行信用卡激活；2.肖怀营陈述其申领本案信用卡后，其向中国银行浏阳支行预留的手机号码已暂停使用。上述事实，有双方当事人的陈述、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、信用卡交易明细、欠款证明等证据证实，并经庭审质证核实，足以认定。本院认为，肖怀营向中国银行浏阳支行申领中银信用卡并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》后,中国银行浏阳支行向肖怀营核发了信用卡,均系当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合约合法有效,当事人应当按照合约约定全面履行自己的义务。中国银行浏阳支行依约向肖怀营发放信用卡,但肖怀营使用信用卡后,未按合同约定还款,已构成违约，中国银行股份有限公司浏阳支行有权要求肖怀营及时偿还尚欠的透支本金及相应利息、违约金。对于肖怀营关于本案已过诉讼时效的辩解意见，肖怀营于2017年3月20日至2017年2月26日期间均向中国银行浏阳支行偿还部分本金，根据其还款情况能够确认肖怀营具有继续还款的意思表示，本案的诉讼时效应重新计算，中国银行浏阳支行于2020年2月28日向本院起诉，并未超过三年的诉讼时效，故对肖怀营的该辩解意见，本院不予采纳。根据计算，中国银行股份有限公司浏阳支行主张的利息及违约金已超过年利率24%的标准，本院依法对超过部分依法予以核减。因此，对于中国银行股份有限公司浏阳支行要求肖怀营偿还透支本金16274.5元并支付自2016年9月4日起按照年利率24%的标准计算至实际履行之日止的利息、违约金的诉讼请求，本院依法予以支持；对于超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。对于中国银行股份有限公司浏阳支行要求肖怀营支付律师费3000元的诉讼请求，因本院已支持按照年利率24%的标准计算的利息及违约金，故对中国银行股份有限公司的该项诉请本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条之规定，判决如下：一、肖怀营于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行信用卡透支本金16274.5元及透支利息、违约金（利息、违约金计算方式：以16274.5元为基数，自2016年9月4日起按照年利率24%的标准计算至实际履行之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费654元，减半收取327元，由中国银行股份有限公司浏阳支行负担127元，由肖怀营负担200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇二〇年三月三十日法官助理陈雅芳书记员左芬附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。