贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3570号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，系该公司董事长。委托代理人韩欢，北京市天信和（贵阳）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告贵阳金凯杰思贸易有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区富源南路435号2号楼1层45号门面，统一社会信用代码9152010076608392X6。法定代表人周某某。被告贵州丰华源物资贸易有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区蓑草路98号建C-2-23HAO，统一社会91520102551919478F。法定代表人黄某。被告贵州锦硕商贸有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区富源南路71号2栋1层（二戈寨社区），统一社会信用代码915201025519097638。法定代表人黄琴。被告贵州汉睿矿业有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区朝阳洞路沁苑商务公寓1幢1单元7层3号（后巢乡），统一社会信用代码915201026927397458。法定代表人汪某。被告贵州黔荣益商贸有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区蓑草路98号贵阳东方金属材料交易中心建C-2-23（油榨社区），统一社会信用代码91520102061045317W。法定代表人孔凡东。被告周某某，男，住贵州省贵阳市白云区。被告周某1，男，住贵州省贵阳市南明区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称为乌当农商银行）诉被告贵阳金凯杰思贸易有限公司（以下简称为金凯杰思公司）、贵州丰华源物资贸易有限公司（以下简称为丰华源公司）、贵州锦硕商贸有限公司（以下简称为锦硕公司）、贵州汉睿矿业有限公司（以下简称为汉睿公司）、贵州黔荣益商贸有限公司（以下简称为黔荣益公司）、周某某、周某1金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商银行的委托代理人韩欢、被告金凯杰思公司法定代表人周某某、被告汉睿公司法定代表人汪某、被告锦硕公司法定代表人黄琴、被告黔荣益公司法定代表人孔凡东、被告丰华源公司法定代表人黄某、被告周某某、周某1到庭参加诉讼，本院公开进行审理，现已审理终结。原告乌当农商银行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告金凯杰思公司立即向原告偿还借款利息284763.32元、罚息4023.02元、复利40572.77元（暂计算至2019年8月14日，以后应付复利按照借款合同约定计算至全部利罚息清偿之日）；2、判令被告金凯杰思公司立即向原告支付违约金4900元，并承担原告实现债权的费用11527.57元；3、判令被告汉睿公司、锦硕公司、黔荣益公司、丰华源公司、周某某、周某1对被告金凯杰思公司的前述第一项、第二项债务承担连带责任；4、原告为实现本案债权所支付的案件受理费、保全费、公告费、财产查询费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费等费用由被告共同连带承担。事实及理由：2016年8月29日，原告与被告金凯杰思公司签订【筑乌农商营业部授信字第20160065号】《授信合同》，约定：由原告向被告金凯杰思公司提供授信490万元，授信有限期间自2016年8月29日至2017年8月28日，授信额度可用于贷款、商业承兑汇票等业务；发生争议的，由原告所在地人民法院管辖。同日，被告金凯杰思公司与原告签订【筑乌农商营业部流贷字第20160065号】《流动资金借款合同》，约定：被告金凯杰思公司向原告借款490万元，用于借新还旧，借款期限为12个月，借款利率为月利率5.4735‰，被告贷款逾期的，罚息利率为合同约定利率基础上加收50%，并按贷款本金的1‰向原告支付违约金；发生争议的，由原告所在地人民法院管辖，同时被告金凯杰思公司承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等一切费用。合同签订后，原告于2016年9月9日向被告金凯杰思公司的账户发放贷款490万元。2016年8月8日，被告汉睿公司、锦硕公司、金凯杰思公司、黔荣益公司、丰华源公司组成联保小组，与原告签订《联保协议书》，约定：从2016年8月14日起至2017年8月13日止，由原告根据联保小组成员的申请，对任一联保小组成员在最高额贷款余额贰仟肆佰贰拾陆万元整内分次发放贷款，在前述期间和最高额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证担保，不再逐笔办理保证担保手续；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金和因被告违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告为实现债权的其他费用。同日，被告周某某、周某1与原告签订【筑乌农商营业部最保字第20160065-1号、20160065-2号】《最高额保证合同》，约定：周某某、周某1自愿为被告金凯杰思公司自2016年8月29日起至2017年8月28日期间，在原告处办理的各类业务，实际形成的债权在最高额490万元的范围内提供连带责任保证担保，保证范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。前述借款到期后，被告仅偿还了本金和部分利息，所欠利罚息和复利未能偿还。原告认为，原告与各被告签订的前述合同成立且生效，各合同当事人应当按照合同约定履行义务，原告已根据合同约定向被告金凯杰思公司发放了贷款，被告金凯杰思公司应按约定向原告还本付息；被告汉睿公司、锦硕公司、黔荣益公司、丰华源公司、周某某、周某1作为被告金凯杰思公司的连带责任保证人，依法应对被告前述债务承担连带偿还责任。经原告多次与被告协商未果，原告为维护自身合法权益，特诉至法院请求判决如诉所请。被告金凯杰思公司及周某某辩称，我有50万元保证金在账户内，关于利息，合同中有约定，第二次贷款时已经将利息计算在内，合同中载明的利息和实际利息不一致，根据法律规定复利不应当支付。我不存在违约，不应当支付违约金。被告汉睿公司、黔荣益公司答辩意见与金凯杰思公司一致。被告锦硕公司辩称，与金凯杰思公司答辩意见一致，补充说明：我们确实是联保，若欠款真实存在，我们应当各自偿还自己的债务，我不应当承担金凯杰思公司的债务。被告风华源公司辩称，与上述意见一致，补充说明我们是五户联保，若确认欠本金的利息我们五户各自按比例五分之一支付利息，但是不认可支付罚息、复利。被告周某1辩称，1、被告金凯杰思公司已经按期清偿完毕原告全部借款本息，答辩人的保证责任已经消灭。被答辩人要求答辩人计算截止2019年8月14日及以后的利息、罚息、复利承担连带责任无事实及法律依据，依法驳回其诉讼请求；2、被答辩人要求答辩人对复利承担连带责任至全部利罚息清偿完毕之日无法律依据，不应当得到支持；3、借款合同中既约定了违约条款，又约定了逾期履行利息条款，被答辩人不可同时主张。经审理查明，2016年8月29日，被告金凯杰思公司与原告乌当农商银行签订【筑乌农商营业部授信字第20160065号】《授信合同》，合同约定原告向被告金凯杰思公司提供授信额度为490万元的贷款，该授信合同可以用于贷款、商业承兑和原告认可的其他信用业务。授信期间从2016年8月29日起至2017年8月28日。同日，被告金凯杰思公司与原告签订【合同编号筑乌农商营业部流贷字第20160065号】《流动资金借款合同》，合同约定：被告金凯杰思公司向原告借款490万元，借款用途用于偿还筑乌农信营业部流贷字第20150086号合同项下款项，借款期间为12个月，从2016年8月29日至2017年8月28日，在合同期限内，本合同项下实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。贷款利率为5.4375‰每月，罚息利率为在原利率5.4375‰的基础上加收50%，违约金为贷款本金1‰。合同第十一条乙方权利第一款规定“乙方有权要求甲方按期偿还贷款本金、利息和费用，有权对贷款资金的支付进行管理和控制，有权对项目的收入现金流以及甲方的整体现金流进行动态监测，有权依据本合同的约定行驶其权利，要求甲方履行其在本合同项下的其他各项义务”。第八条第三款第一项“甲方应于本合同约定的还款日前在乙方开立的账户上备足当期应付之款项并自行转款还贷，或于本合同约定的还款日从其账户上转款用于还贷；甲方未按期还款的，乙方有权从甲方在乙方及其分支机构的存款账户中划收，本条约定视为甲方对乙方直接划收款项用于偿还贷款本息的不可撤销授权。”、第四款“甲方提前还款时，对提前还款部分按实际借款期限和约定利率计收利息，利随本清。”合同签订后，原告于2016年9月9日向被告金凯杰思公司发放了490万元贷款，被告金凯杰思公司在借款借据上签字确认，借款借据上载明借款日期为2016年9月9日，到期日为2017年9月8日。2016年8月8日，被告金凯杰思公司、锦硕公司、黔荣益公司、汉睿公司、丰华源公司与原告共同签订了《联保协议书》，联保协议书约定从2016年8月14日至2017年8月13日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷额2426万元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，而不论次数和每次的金额，也不论联保小组成员单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间，每次借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权产生的一切费用。2016年8月29日，被告周某某与原告签订《最高额保证合同》【合同编号：筑乌农商营业部最保字第20160065-1号】、被告周某1与原告签订【合同编号：筑乌农商营业部最保字第20160065-2号】《最高额保证合同》，合同约定，被告周某某、周某1为被告金凯杰思公司自2016年8月29日至2017年7月28日期间，在原告处办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高额490万元提供责任担保。保证范围为：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、逾期罚息、复利、履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费）、乙方（原告）实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等。另查明，被告金凯杰思公司与原告于2016年签订的490万元《借款合同》是用于偿还2015年签订的500万元《借款合同》项下所有债务，此前被告金凯杰思公司在原告处预存有50万元保证金，上述两笔费用偿还了2015年所有债务（本金、利息等）后剩余38490.06元。2017年9月8日被告金凯杰思公司与原告签订《流动资金借款合同》，合同约定被告金凯杰思公司向原告借款594万元，借款用途为：归还其（被告）在原告营业部“筑乌农商营业部流贷字第20160065号《流动资金借款合同》项下债务”（即被告在原告处于2016年所贷490万元的本息），借款期限为60个月，即从2017年9月8日至2022年9月7日止。贷款利率为3.562‰。2017年9月8日，原告向被告发放了594万元贷款。上述事实，有原、被告的当庭陈述、《流动资金借款合同》2份（2016年、2017年）、借款借据2份（2016年、2017年）、《授信合同》、《联保协议书》、《保证合同》、还款流水、扣款情况等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，2016年8月29日及2017年9月8日，被告金凯杰思公司与原告乌当农商银行签订的《流动资金借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规禁止性规定，合法有效，应受法律保护。原、被告双方均应按照合同约定全面履行自己的义务，原告于2016年9月9日向被告金凯杰思公司发放了贷款490万元，根据合同约定，以借款借据日期计算利息，利率为5.4735‰，故计息日应从2016年9月9日开始计算，按照双方《流动资金借款合同》第五条第二项约定“本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末的第20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。”从2016年9月9日至2017年9月8日，被告金凯杰思上述贷款共计产生利息321841.8元，复利6261.95元，扣除原告从被告金凯杰思账户扣划的利息及复利45671.22元，被告金凯杰思公司尚欠原告借期内利息284763.31元、复利1245.24元。被告金凯杰思公司与原告于2017年9月8日签订的《流动资金借款合同》中，原告乌当农商银行同意贷给被告金凯杰思公司5940000元，并且在《流动资金借款合同》中第二条借款用途“甲方（原告）借款用于归还其在营业部‘筑乌农商营业部流贷字第20160065号《流动资金借款合同》’项下债务。”，且该贷款于2017年9月11日汇入被告金凯杰思公司账户，从2017年9月8日至2017年9月11日，被告金凯杰思公司逾期3天，罚息为本金4900000元*（年利率9.8523%÷360天）*3天=4023.02元。故本院认为，被告金凯杰斯公司于2017年9月8日贷款的5940000元已经足以偿还2016年8月29日签订的《流动资金借款合同》项下所有债权4900000元+284763.31元+1245.24元+4023.02元=5190031.57元。借款于2017年9月8日到期，被告明知金凯杰思公司账户于217年9月11日将有足够的资金可以清偿到期借款本金及利息、复利并且被告与原告所签的《流动资金借款合同》中被告已授权给原告，可在原告为被告管理的账户中直接扣划到期债务，但原告在被告金凯杰思公司账户余额足以支付到期借款本金、利息等各项费用的的情况下，仅扣划了借款本金4900000元，未对借期内利息及复利进行扣款，故意让被告拖欠利息，这一行为不符合双方合同中约定的利随本清，这一行为系原告自身原因导致，根据合同的利率计算，截止到2017年9月11日，被告金凯杰思公司尚欠原告借期内利息284763.31元+复利1245.24元+罚息4023.02元=290031.57元，该款被告金凯杰思公司应支付给原告。因被告金凯杰思公司账户有足够的金额偿还借款及利息和复利，是原告自身原因不在被告金凯杰思账户进行扣划，且在合同到期时，双方又签订了新的贷款合同，用于“借新还旧”，这是双方当事人的真实意思表示，原告在被告借款期限到期后，只从被告金凯杰思公司账户扣划借款本金，而不将利息扣划干净，违背了合同约定的“利随本清”，故本院对原告要求被告支付逾期罚息、逾期复利及违约金的请求不予支持。被告金凯杰思公司、锦硕公司、黔荣益公司、汉睿公司、丰华源公司与原告共同签订了《联保协议书》及被告周某某、周某1与原告签订的《最高额保证合同》亦是原、被告之间的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。该保证合同对保证范围、保证期限等进行了承诺，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保责任责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告锦硕公司、黔荣益公司、丰华源公司、汉睿公司、周某某、周某1应对被告金凯杰思公司的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼证据若干规定》第二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告贵阳金凯杰思公司于本判决生效之日起15日内一次性偿还原告贵州乌当农村商业银行借期内利息284763.31元、借期内复利1245.24元、罚息4023.02元，合计290031.57；二、被告贵州丰华源物资贸易有限公司、贵州黔荣益商贸有限公司、贵州锦硕商贸有限公司、贵州汉睿矿业有限公司、周某某、周某1对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费6487元，原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担1103元，被告贵阳金凯杰思贸易有限公司、贵州丰华源物资贸易有限公司、贵州黔荣益商贸有限公司、贵州锦硕商贸有限公司、贵州汉睿矿业有限公司、周某某、周某1负担5384元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。审 判 长  魏鸣东人民陪审员  胡广山人民陪审员  殷登明二〇二〇年三月十五日书 记 员  邵 益