甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初5525号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：赵侃，该分行行长。委托诉讼代理人：缑喜兴，甘肃中天律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄东，甘肃中天律师事务所律师。被告：赵文成，男，汉族，1983年5月8日出生，住甘肃省清水县。被告：李斌斌，女，汉族，1988年10月16日出生，住甘肃省秦安县。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，系该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，汉族，1995年8月7日出生，住甘肃省康县，现住，系该公司法务专员。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称:邮储银行兰州市分行）与被告赵文成、李斌斌、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：兰州碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行的委托诉讼代理人黄东、被告兰州碧桂园房公司委托诉讼代理人王海霞到庭参加诉讼，被告赵文成、李斌斌经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告赵文成、李斌斌返还借款本金393750元，支付截止2019年3月26日期间的利息7185.5元、罚息127.02元，及2019年3月27日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利。前述款项暂计401062.52元；2、请求人民法院依法确认原告对被告赵文成、李斌斌所有的位于兰州碧桂园J80004016幢1单元704号不动产拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；3、请求依法判令被告赵文成、李斌斌支付原告聘请律师费用10000元；4、请求依法判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述诉讼请求第1项、第3项承担连带清偿责任；5、请求依法判令三被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。事实与理由：2016年5月18日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：62000496116052849813，以下简称为“借款及担保合同”），约定：被告赵文成向原告申请贷款本金人民币450000元整用于购房；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30％（如所购房屋为商业用房，则为50％）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款并承担所产生的利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费、律师费等费用。同时，被告赵文成、李斌斌自愿以其名下位于兰州碧桂园J80004016幢1单元704号的不动产提供抵押担保，承诺发生抵押条款约定情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿。被告兰州碧桂园公司自愿为上述借款提供连带保证担保。2016年5月18日，原告按照借款及担保合同的约定向被告指定的账户足额发放贷款。现被告赵文成、李斌斌并未按约履行还款义务，经原告多次催促无果。被告兰州碧桂园公司亦不履行保证责任。三被告的行为已经构成违约，且给原告造成了较大经济损失，原告为维护自身合法权益，特诉至本院，望判如所请。赵文成、李斌斌经本院依法传唤未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。兰州碧桂园公司答辩如下：根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，被告对原告承担的是附条件的保证责任。第一：根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4小款明确约定：若出现购房者连续未支付四期贷款本息的,甲方应在购房者连续未支付的第四期贷款本息还款期限届满之日起的十五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的,则乙方对购房者连续未支付的第五期(含第五期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的,甲方应在向乙方发出购房者连续未支付四期贷款本息的书面通知之日起的六十天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。若甲方未在上述期限内起诉的，则乙方对上述期限届满之日后的购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。第二：根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。第三：根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（二）款明确约定：乙方的连带责任保证期限为：乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。综上，如原告未按期通知，则被告只对前四期本息承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告邮储银行兰州市分行提供的《个人购房/购车借款及担保合同》、《结婚证》《借款人配偶声明》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《会计结算清单》、《资产保全系统网页截图》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、《委托代理合同》、《增值税专用发票》、律师代理费转款凭证，被告兰州碧桂园公司提供的《按揭业务担保合作协议》等证据内容合法，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以认定。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月18日，原告与被告赵文成签订《个人购房/购车借款及担保合同》，双方在合同中约定：被告赵文成为购买坐落于兰州碧桂园J80004016幢1单元704号房屋，向原告贷款450000元购买一手住房，贷款期限为240个月，自2016年5月18日至2036年5月18日，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，还款方式为按月等额本息。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日计收活期存款利息。被告赵文成、李斌斌将其所购的位于兰州碧桂园J80004016幢1单元704号房屋抵押于原告，并办理了预告抵押登记手续，取得了《不动产登记证明》。在上述合同中，被告兰州碧桂园公司作为保证人在合同中以保证人身份加盖公司印章，对被告赵文成的上述债务向原告提供连带责任保证，双方对保证范围约定：由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任......同时，对保证期间亦约定：保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。其中，（三）若发生法律规定或主合同约定的事项，导致主合同债务人被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。上述合同签订后，原告依约向被告赵文成发放了450000元贷款，通过受托支付方式将上述款项转至被告兰州碧桂园公司账户。贷款发放后，被告赵文成未按照合同约定按时还本付息，截止2019年3月26日，被告所欠贷款剩余本金393750元、利息7185.5元、罚息127.02元，遂酿成纠纷。另查明，被告赵文成、李斌斌系夫妻关系，涉案贷款发生在双方夫妻关系存续期间。本院认为，原告邮储银行兰州市分行与各被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。当事人均应当按约履行合同义务，被告赵文成逾期未能偿还借款本息，已构成违约,原告邮储银行兰州市分行有权宣布债务提前到期，要求被告提前偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息，故原告要求被告赵文成返还借款本金393750元，支付截止2019年3月26日期间的利息7185.5元、罚息127.02元，及2019年3月27日起至实际清结日期间的利息、罚息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请律师费的主张，因原被告在合同中有约定，原告亦出具委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证等表明实际产生了律师费的相关证据，故对该主张，本院亦予以支持。涉案贷款发生在被告赵文成、李斌斌婚姻关系存续期间，被告李斌斌在《个人购房/购车借款及担保合同》上的抵押物共有人处签字，应当知晓涉案贷款的有关事宜，且本案诉争房屋贷款产生于夫妻关系存续期间，亦是为了夫妻共同生活，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”之规定，对被告赵文成的上述债务，被告李斌斌应当共同偿还。关于原告诉请对涉案房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，原告虽对涉案房屋办理了抵押权预告登记手续，但根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。本案中，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。本案原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满，对本案中房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对本案中房屋的处分，并非对房屋有现实抵押权，即原告对涉案房屋并不享有抵押权，因此原告的该项诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。本案中，原告与被告兰州碧桂园公司在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定由被告兰州碧桂园公司为上述债务承担连带责任保证，被告兰州碧桂园公司作为承担连带责任保证的保证人，在被告赵文成不履行还款义务时，应承担连带责任保证。被告兰州碧桂园公司虽在与原告签订的《按揭业务担保合作协议》中约定原告要求被告承担担保责任，其应当履行告知义务，但该约定不能对抗签订在后的、针对具体案件所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中关于被告兰州碧桂园公司应承担担保责任的有关约定，为此被告兰州碧桂园公司应承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告赵文成、李斌斌于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行借款本金393750元，截止2019年3月26日期间的利息7185.5元、罚息127.02元及2019年3月27日起至借款本息实际清结日期间的利息、罚息，利随本清；二、被告赵文成、李斌斌向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行给付律师费10000元；三、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告赵文成、李斌斌追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7466元，保全费2575元，由被告赵文成、李斌斌、兰州碧桂园房地产开发有限公司共同负担，于本判决生效之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张   洁人民陪审员 ??张?嵘人民陪审员 ??张学燕二〇二〇年三月十九日书记员乔文佳