福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初472号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地福建省云霄县绥阳街绥阳路9、11、13号，统一社会信用代码91350622676512567A。 法定代表人：沈春才，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄禄生，男，该支行工作人员。 被告：张梅珠，女，1965年12月15日出生，汉族，住福建省云霄县，现住福建省云霄县。 被告：林西全，男，1959年8月2日出生，汉族，住福建省云霄县，现住福建省云霄县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称邮储银行云霄支行）与被告张梅珠、林西全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告邮储银行云霄支行委托诉讼代理人黄禄生到庭参加了诉讼，被告张梅珠、林西全经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行云霄支行向本院提出诉讼请求：1.判令张梅珠、林西全偿还邮储银行云霄支行借款本金151245.51元、利息3436.47元、罚息187.75元,合计154869.73元（暂计至2020年2月19日）以及自2020年2月20日起按照合同约定利率支付利息及罚息（按年利率12.1125%计算，即利息按年利率8.075%、罚息加收50%即4.0375%，两项总计系12.1125%）直至借款本息偿还完毕止；2.判令依法以折价或拍卖、变卖张梅珠、林西全提供的址在云霄县泰景丽都1号楼Ｂ座702号的抵押物所得价款优先受偿；3.判令邮储银行云霄支行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、财产保全费、拍卖费、执行费、公告费、送达费、律师费等）均由张梅珠、林西全承担。事实和理由：张梅珠、林西全于2018年5月31日共同向邮储银行云霄支行申请个人综合消费贷款，经邮储银行云霄支行审查审批授权循环使用借款额度20万元，额度存续期限72个月，自2018年5月31日至2024年5月31日，张梅珠、林西全自愿提供坐落于云霄县泰景丽都1号楼Ｂ座702号的房屋为贷款提供抵押担保。当日，邮储银行云霄支行与张梅珠、林西全签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，双方于合同中约定了借款额度、支用利率、违约责任等。2018年6月4日张梅珠、林西全向邮储银行云霄支行申请开办电子渠道支用贷款功能，并于次日通过电子银行支用借款20万元，借款年利率为基准利率上浮70%，执行8.075%的年利率，若未按期归还支用借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，借款后张梅珠、林西全未依约履行还款义务。 张梅珠、林西全未作答辩。 邮储银行云霄支行为证明自己主张的事实，提供证据如下： 1.个人额度借款合同、个人最高额担保合同各一份，证明邮储银行云霄支行向张梅珠、林西全授信贷款额度的事实、张梅珠、林西全提供房产为额度借款本息、违约金等提供抵押担保的事实。 2.房屋所有权证、土地证、不动产登记证明各一份，证明张梅珠、林西全自愿提供房屋、土地产权证明为贷款提供担保，并办理抵押登记手续的事实。 3.中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单一根，证明张梅珠、林西全向邮储银行云霄支行申请通过电子渠道支用贷款的申请单，签订通过电子渠道支用贷款开办协议，贷款金额自动发放到约定的账户。 4.中国邮政储蓄银行客户贷款信息一份，证明屏拷载明：张梅珠姓名、证件号码、借款金额、期限、年利率、还款方式等信息。 5.贷款借据信息欠款查询一份，证明屏拷载明：截止日张梅珠姓名、证件号码、还款账户账号、欠款金额、拖欠利息、罚息等信息。 6.民事诉讼文书送达地址补充协议书一份，证明约定出现5种情形之一的，均视为送达。 7.张梅珠、林西全身份证、结婚证、户口本各一份，证明被告主体资格。 张梅珠、林西全未向法庭提供证据。 本院依法对本案的证据认定如下：张梅珠、林西全经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利。邮储银行云霄支行提供的上述7组证据，内容客观真实、形式来源合法、与本案具有关联性，予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月2日张梅珠、林西全与邮储银行云霄支行签订《个人额度借款合同》一份，合同约定邮储银行云霄支行向张梅珠、林西全提供可以循环使用的借款额度20万元，额度存续期自2018年5月31日至2024年5月31日（实际生效日期以抵押登记生效时间起），额度存续期内的前12个月为额度支用期，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率不低于中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产，实现抵押权。同日，张梅珠、林西全与邮储银行云霄支行签订《个人最高额担保合同》，约定以其址在云霄县泰景丽都1号楼Ｂ座702号房屋［权属证书及编号：云国用（2012）第6029200号、房权证云政房字第××号］作为抵押物，为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费、违约金、实现债权的费用等款项承担担保责任，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，同时办理了抵押登记手续。额度借款合同生效后，张梅珠通过电子渠道向邮储银行云霄支行申请支用额度金额20万元，邮储银行云霄支行依约将贷款20万元发放至借款人张梅珠指定账户，借款期限自2018年6月5日至2023年6月5日止，借款年利率为8.075%。借款后张梅珠、林西全未按合同约定偿还借款本息，截止2020年2月9日张梅珠、林西全尚欠邮储银行云霄支行借款本金151245.51元、利息3436.47元、罚息187.75元，合计154869.73元。 另查明，张梅珠与林西全于2010年5月24日在云霄县民政局婚姻登记处登记结婚，结婚证字号J350622-2010-001686。 本院认为，张梅珠、林西全向邮储银行云霄支行借款，有双方签订的借款合同为据，该借款合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。合同就借款金额、借款期限、借款利率等进行了约定，张梅珠、林西全借款后未按合同约定期限履行还本付息义务属违约，现邮储银行云霄支行请求判令张梅珠、林西全偿还借款本金并支付利息、罚息合法有理，予以支持。张梅珠、林西全与邮储银行云霄支行签订保证合同，以其共有的址在云霄县泰景丽都1号楼Ｂ座702号房屋［权属证书及编号：云国用（2012）第6029200号、房权证云政房字第××号］作为抵押物，为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费、违约金、实现债权的费用等款项承担担保责任，双方约定担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，且依法办理了抵押登记手续，抵押权自抵押登记之日设立，邮储银行云霄支行有权以张梅珠、林西全的抵押物折价、变卖或拍卖的价款优先受偿。 综上所述，邮储银行云霄支行的诉讼请求合法有理，予以支持。张梅珠、林西全经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张梅珠、林西全应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行借款本金151245.51元并支付利息、罚息（利息、罚息暂计至2020年2月19日共3624.22元，自2020年2月20日起至借款本息还清之日止按年利率12.1125%计息）。 二、若张梅珠、林西全逾期不履行债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行有权依法以张梅珠、林西全抵押的址在云霄县泰景丽都1号楼Ｂ座702号的房屋［权属证书及编号：云国用（2012）第6029200号、房权证云政房字第××号］折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3397元，减半收取计1699元，由张梅珠、林西全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  方建权 二〇二〇年三月三十一日 法官助理黄育玲 书记员吴丽锋 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。