贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0522民初560号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行。 负责人：莫英，系该支行行长。 委托代理人：杨利平，系该支行员工。委托权限为特别授权。 被告：梁玉兰，女，1963年2月19日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告：向时龙，男，1977年8月28日出生，汉族，贵州省黔西县人。 被告：罗远群，男，1990年11月26日出生，汉族，江西省吉安市人。 被告：聂雯，女，1994年10月9日出生，汉族，贵州省毕节市人。 委托代理人：罗远群，系本案被告罗远群。二人系夫妻关系。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行（以下至判决主文前简称“邮政银行黔西支行”）与被告梁玉兰、向时龙、罗远群、聂雯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法由审判员汪霄朋适用简易程序于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔西支行的委托代理人杨利平，被告梁玉兰、被告罗远群（兼被告聂雯委托代理人）到庭参加了诉讼，被告向时龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。2020年2月27日，因受新型冠状××影响，本案依法扣除审限15天。本案现已审理终结。 原告邮政银行黔西支行诉称：2017年8月，被告梁玉兰因生意周转，向原告申请贷款150000.00元，被告向时龙、罗远群、聂雯自愿为该笔借款承担连带责任保证。原告与被告签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，由原告向被告梁玉兰发放贷款150000.00元，借款期限为24个月，借款年利率为15.3%，本息归还方式为等额本息还款法。被告向时龙、罗远群、聂雯对该笔借款本息、违约金及实现债权的费用承担连带责任保证。合同签订后，原告向被告梁玉兰交付了借款。但被告梁玉兰仅履行了部分还款义务。因多次催收未果，原告诉至本院，请求判决：1.被告梁玉兰立即偿还原告借款本金44180.09元及至2020年1月10日止的利息、罚息17829.61元，共计62009.70元，并承担自2020年1月10日起至本借款清偿时止的利息、罚息；2.被告向时龙、罗远群、聂雯对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由四被告承担。 原告为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提交了如下证据： 1．原告营业执照、法定代表人身份证及身份证明书、被告梁玉兰、向时龙、聂雯、罗远群的身份证复印件，聂雯、罗远群的结婚证复印件、证明、（1994）黔城民初字第100号民事调解书，用以证明原、被告的身份信息； 2、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、放款通知单、借据，证明借款真实性； 3、结清试算清单、还款流水，证明该笔贷款逾期事实，直至2020年3月24日，被告梁玉兰应偿还本息及罚息共计64068.69元。其余被告应承担连带清偿责任。 被告梁玉兰辩称：该笔借款是向时龙的姑妈向小毅让梁玉兰帮忙签字贷款的。梁玉兰并未实际使用该笔借款，不愿意偿还。 被告罗远群、聂雯辩称：被告罗远群、聂雯的贷款已经清偿完毕，该笔借款应由借款人自行偿还。 被告梁玉兰、罗远群、聂雯在举证期限内均未向本院提交证据。 被告向时龙未作答辩，在举证期限内也未向本院提交证据。 经举证质证，被告梁玉兰对原告提供的证据真实性无异议，但是认为虽然是其签字贷款，其未使用该笔借款，应由实际使用人承担偿还责任；被告罗远群、聂雯对原告提供的证据真实性无异议，但认为贷款时虽然签订了三户联保协议，但是协议方之间互相并不认识，是应银行工作人员要求才签订的联保协议。 经本院认证，原告提供的证据均客观真实、来源合法，且与本案具有关联性，可作为本案定案依据，本院予以采信。 本案的争议焦点为：原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。 经审理查明：2017年8月14日，被告梁玉兰以进货需资金为由，向原告邮政银行黔西支行借款150000.00元，原告邮政银行黔西支行与被告梁玉兰签订了《小额贷款借款合同》（合同编号为：52010622117087625346），该合同约定借款年利率15.3%，借款期限为24个月，还款方式为等额本息还款法。该合同第十九条还约定，若被告梁玉兰不按期归还借款本金，从被告梁玉兰逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告梁玉兰在金额为150000.00元的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上借款人处签名捺印。签订该合同后，原告按照合同约定，将借款本金150000.00元发放至被告梁玉兰的账号为62×××46的银行账户中。同日，被告向时龙、梁玉兰、罗远群共同与原告邮政银行黔西支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：52010622217086134239），该合同约定向时龙、梁玉兰、罗远群成立三户联保小组，联保小组成员之间对联保小组其他成员的贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权而支付的费用互相提供连带责任保证，被告聂雯作为被告罗远群的配偶在该《小额贷款联保协议书》上签名捺印。借款后，被告梁玉兰仅偿还了部分借款本息，后未再还本付息，至今尚欠原告借款本金44180.09元及相应的利息、罚息。 本院认为，原告与被告梁玉兰、向时龙、罗远群、聂雯之间系金融借款合同纠纷，应受《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定的调整。对于被告梁玉兰应否偿还原告诉称的借款本息的问题，因本案借款事实有原告提交的证据为证，被告梁玉兰也对原告提交的证据均无异议，并认可《小额贷款借款合同》确系其签字捺印，原告也已履行交付借款本金的义务，故原告与被告梁玉兰之间的借款合同关系成立并生效，被告梁玉兰负有按合同约定还本付息的义务，现被告梁玉兰已逾期偿还该笔借款，故对原告要求被告梁玉兰偿还尚欠借款本金44180.09元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持，利息、罚息应根据双方签订的《小额贷款借款合同》（合同编号为：52010622117087625346）的约定予以计算；对于被告向时龙、罗远群、聂雯应否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”；根据《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，被告罗远群、聂雯认可《小额贷款联保协议书》上的签名、捺印系其本人所签及与被告梁玉兰成立三户联保小组的事实。根据该联保协议书的约定，被告罗远群、聂雯应当对本案借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。被告向时龙经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加本案诉讼，视为其放弃在本案中的答辩、质证等诉讼权利，由此造成的不利后果由其自行承担，其应对本案借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告梁玉兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西县支行借款本金44180.09元；并以此本金为基数按《小额贷款借款合同》（合同编号为：52010622117087625346）的约定支付相应的利息、罚息至借款全部清偿完毕之日止； 二、被告向时龙、罗远群、聂雯对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。 案件受理费675元（已减半收取），由被告梁玉兰、向时龙、罗远群、聂雯负担。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状及含上诉状的电子档光盘，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年之内向本院申请强制执行。 审判员  汪霄朋 二〇二〇年三月二十四日 书记员  颜修云