湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0181民初2264号原告:长沙银行股份有限公司浏阳支行。住所地：浏阳市劳动南路118号。法定代表人：彭洁，行长。委托诉讼代理人：林耀俭，男，1964年3月21日出生，汉族，居民，住湖南省浏阳市。系原告公司员工。委托诉讼代理人：范良香，女，1988年3月28日出生，汉族，居民，住湖南省隆回县。系原告公司员工。被告：朱天方，男，1966年12月6日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：罗利华，女，1967年10月10日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称长沙银行浏阳支行）与被告朱天方、罗利华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的委托诉讼代理人林耀俭、被告朱天方到庭参加诉讼，被告罗利华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告朱天方、罗利华偿还原告贷款本金1600000元以及利息、费用（利息及费用计算至2020年2月18日止为30909.62元，自2020年2月19日起至实际履行之日至请求按照双方合同约定标准计算）；2.依法判令原告对被告朱天方抵押的房产享有有限受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。被告朱天方辩称，原告所述属实。被告罗利华无答辩。经审理查明：被告朱天方、罗利华系夫妻关系。2017年8月23日，被告朱天方作为受信人（甲方）、被告罗利华作为受信人配偶与原告长沙银行浏阳支行作为授信人（乙方）签订了合同编号为RK201700011448号《个人循环授信额度合同》，合同约定，甲方在本合同约定的授信有效期间内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币壹佰陆拾万元整。本合同约定的最高授信额度的有效使用期间为72个月，自2017年8月24日至2023年8月24日。甲方偿还贷款的方式为：一年以下（含一年）的贷款，实行到期一次还本付息，按月付息。为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，抵押人朱天方与乙方签订编号为RK201700011448《最高额抵押合同》。合同还对其他事项进行了约定，被告朱天方作为受信人、被告罗利华作为受信人配偶在合同上签字。2017年8月23日，被告朱天方作为债务人、抵押人与原告长沙银行浏阳支行作为抵押权人签订了两份编号为ＲＫ201700011448号《最高额抵押合同》，合同约定：为担保债务人向抵押权人偿付，在抵押担保的最高额债权发生期间内，发生的最高债权数额的主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保权等费用。抵押人为债务人的履行义务提供最高额抵押担保。本合同的担保范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁／产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。本合同抵押担保的最高额债务发生期间为：2017年8月24日起至2023年8月24日。抵押担保的最高主债务余额为壹佰陆拾万元整。合同还对其他事项进行了约定，被告朱天方作为债务人、抵押人、被告罗利华作为抵押人配偶在该合同上签字。随后，被告朱天方以登记在其名下位于浏阳市权证号码为浏房权证字第××号、国有土地使用证号为浏国用（2007）第××号的房产办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2017）浏阳市不动产证明第XX号。2017年8月24日，基于上述合同，被告朱天方向原告长沙银行浏阳支行申请领取长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡），双方签署了《长沙银行芙蓉信用卡章程》和《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》，约定该卡的信用额度为1600000元，日手续费率万分之2，单笔请款最长期限365天，卡片有效期至2020年8月。合约和章程中约定：乙方激活甲方核准的融意通卡后，乙方即应按与甲方的约定缴纳1000元/年的年费。融意通交易免息，但甲方有权向乙方依据本合约的规定收取相应的手续费。每笔融意通分期业务到期当日，乙方应确保融意通账户内有足够的用以归还当期本金及手续费，如溢缴款不足，本金未还部分将从该笔融意通卡分期业务到期日起按日利率万分之五收取透支利息，按月计收复利。乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付逾期还款违约金，未达到100元按100元收取，最高不超过2000元。乙方承担甲方催收欠款产生的费用。乙方应在每笔融意通分期业务到期日偿还全部本金及手续费。手续费=每笔融意通分期金额×执行手续费率（日）×当期实际占用天数。以“按月付费，到期还本”的方式还款，每笔融意通分期业务到期（包括提前到期）当日，乙方应确保融意通账户内有足够的溢缴款用以归还当期本金及手续费。合同还对其他事项进行了约定。此后，原告长沙银行浏阳支行向被告朱天方发放该融意通卡，之后，被告朱天方陆续有刷卡和还款，自2020年1月开始，被告朱天方未按照约定归还透支本息，截止至2020年2月18日止，被告朱天方共计欠原告贷记卡透支本金1600000元、利息及费用30909.62元。以上事实，有原、被告陈述、个人循环授信额度合同、长沙银行融意通卡信用卡申请表、长沙银行芙蓉信用卡章程、长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约、最高额抵押合同、房屋产权证号、国有土地使用证、不动产登记证明、欠款明细表、结婚证复印件等证据证实，并经庭审质证核实，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。长沙银行浏阳支行与朱天方、罗利华签订的《个人循环授信合同》、《长沙银行芙蓉信用卡（融意通卡）领用合约》是双方真实意思的表示，合法有效，双方都应当根据约定全面履行自己的义务。长沙银行浏阳支行已按合同约定发放借款，朱天方、罗利华应按合同约定还本付息，逾期未还的，还应当支付逾期利息。故对长沙银行浏阳支行要求朱天方、罗利华偿还借款本金1600000元及利息、费用的诉讼请求，本院予以支持。朱天方以登记在其名下位于浏阳市，房产证号码为浏房权证字第××号，国土证号码为浏国用（2007）第××号的房屋作为抵押物，为朱天方、罗利华的上述债务向长沙银行浏阳支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，现朱天方、罗利华未按合同约定履行义务，故长沙银行浏阳支行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。审理中，罗利华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三款、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱天方、罗利华于本判决生效后5日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行借款本金1600000元及利息、费用(利息、费用按两部分计算：1、至2020年2月18日止的利息、费用为30909.62元；2、以本金1600000元为基数，自2020年2月19日起至实际履行之日止依照双方约定的标准计算）。二、长沙银行股份有限公司浏阳支行在上述的债权范围内对登记在朱天方名下位于浏阳市，房产证号码为浏房权证字第××号，国土证号码为浏国用（2007）第××号，并办理了抵押登记手续的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如朱天方、罗利华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费19478元，减半收取9739元，由朱天方、罗利华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年三月二十三日法官助理王亮书记员贺天宇附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。