湖南省花垣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘3124民初10号 原告：鲁永群，女，苗族，1971年11月27日出生，花垣县纸厂下岗职工，湖南省花垣县人，户籍所在地花垣县，现住花垣县。 委托诉讼代理人：田宗明，花垣县边城法律服务所法律工作者。 被告：湖南花垣农村商业银行股份有限公司（以下简称花垣农村商业银行），住所地花垣县花垣镇赶秋路188号，统一社会信用代码：91433100MA4L1MDJ76。 法定代表人：姜新，现任该行董事长。 委托诉讼代理人：石志强，男，苗族，1975年10月27日出生，住花垣县，该行职工。 委托诉讼代理人：龙俊，湖南紫霞湖律师事务所律师。 原告鲁永群与被告花垣农村商业银行侵权责任纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鲁永群及其委托诉讼代理人田宗明，被告委托诉讼代理人石志强、龙俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告鲁永群向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告消除原告在中国人民银行个人信用记录中的不良记录；2．请求判令被告赔礼道歉并赔偿原告精神抚慰金2万元；3．案件受理费由被告承担。事实及理由：原告因申办征信时无端被拒，经到人民银行征信机构查询才发现不知道是谁以原告名义在被告处办理五万元贷款并存在逾期还款行为，导致原告在中国人民银行信用存在不良记录，2019年11月份被告与湖南紫霞湖律师事务所向原告送达“逾期贷款催收通知书”与催收逾期贷款“律师函”。事实上，原告从未与被告有过任何形式的贷款往来，而被告处的《客户信用档案》贷款申请书、借款申请表、抵押担保借款合同、借款人基本情况表、借款借据全部失实。第一、被告《客户信用档案》中的所有签名均不是原告本人书写，而且原告根本就不知道；第二、身份证也不是申请人的身份证，更为突出的是身份证号码不是原告的号码，原告的号码是4331241971××××××××，而被告《客户信用档案》中的身份证号码是4331247××××××××。第三、被告《客户信用档案》中的房屋担保人不仅申请人不认识，经过调查后房屋担保人（向传柏，保靖复兴镇下寨人）感到非常诧异，1．向柏传述说其房子从古到今都没有进行过登记，根本就不存在拥有房屋产权证书；2．向传柏还述说不仅自己没有为任何人作过借款担保，而且根本就不认识一个名叫“鲁永群”（今原告）的这个人。综上，被告未尽严格的审查义务，将本不属于原告办理的贷款存在逾期行为报告中国人民银行，致使原告被列入银行信用记录的“黑名单”。事发后，原告向被告作过多次陈述辩解，亦请求被告进行消除其黑名单记录，但被告呈消极事态，以致请求未能如愿。被告的作为严重地侵犯了原告的名誉权，在社会上造成不良影响和精神损害，如果不及时消除，其直接影响到原告的信誉、出行以其子女的求学、晋升、就业。为维护原告的名誉权及其其他权利、子女的前途，诉请人民法院判如所诉。 被告花垣农村商业银行辩称，2002年3月8日的申请是有鲁永群的身份证，担保合同、借款抵押合同是成立的，至于是不是本人所签字和亲自在场还需进一步查实，但从材料反映是原告本人签字贷款。原告2002年所办的时候是用的一代身份证，经去公安部门查实，二代身份证和一代身份证是不同的，原告一代身份证和二代身份上的照片两人相貌一样，所以原告所述的身份证不一样不是同一人不能成立。贷款手续上的签字是不是鲁永群亲笔签字有待进一步查证，但是从资料上面看被告认为就是鲁永群亲笔签字。至于抵押合同，被告收到的抵押合同是有向传柏的签字的，且被告已经放出了5万元的贷款。 原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据： 1．原告身份证复印件，拟证明原告的主体资格；2．被告内资企业登记基本情况复印件，拟证明被告的主体资格；3．《逾期贷款催收通知书》复印件，拟证明诉讼所主张的不实负债事实成立；4．湖南紫霞湖律师事务所催款《律师函》复印件，拟证明诉讼所主张的不实负债事实成立；5．《中国人民银行个人征信》，拟证明诉讼所主张的不实负债事实成立；6．《客户信用档案》复印件含：“贷款申请书”、“借款申请表”、“抵押担保借款合同”、“借款人基本情况表”、“借款借据”，拟证明诉讼所主张的借贷不实事实；7．原告的真实身份证与被告《客户信用档案》中借贷人身份证复印件，拟证明被告审查失误；8．意见书，拟证明内部协调未能如愿而提起诉讼；9．原告笔记及其指纹，拟证明被告《客户信用档案》中借款人不是原告。 被告经质证，对证据1、证据2没有异议；对证据3、证据4、证据6、证据7真实性没有异议，对证明作用有异议；对证据5没有异议，对于证明内容有异议；对于证据8不予认可，提出没有收到原告的意见书，这个是属于原告单方的意见；证据9不予认可，提出无法确定就是原告的亲笔签名和捺印。 被告为支持其答辩主张向本院提交了如下证据： 原告的借款抵押资料即催收通知书、借据、借款申请表、抵押担保借款合同、客户信用档案、调查报告、借款人身份证、借款申请书、房屋他项权证复印件，拟证明被告借款真实有效，材料符合规定，并且材料里面有原告的签名捺印，同时被告也真实地放出了5万元贷款。 经质证，原告对以上证据不予认可，提出该笔借款的签名捺印不是自己所为，该身份证复印件也不是自己的身份证。 经审核，本院对于双方没有异议的证据予以采信，对有异议的证据认定如下： 一、对于原告举出的证据1、2、3、4、5、6、7，因为被告对其真实性没有异议，故予以采信；对于原告举出的证据8、9，被告提出的异议成立，本院不予采信。二、对于被告举出的证据，原告不予认可，该笔借款是否是原告所借，双方应另案通过笔迹、指纹鉴定解决，故本院在本案中不予采信。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实认定如下： 2002年3月8日，住址为花垣县身份证号为4331247××××××××的鲁永群向花垣县农村信用合作社联合社营业部贷款5万元，用于做水果生意，定于2003年3月7日还款。向传柏用自己房屋所有权证号为00007067的房产为以上贷款本息进行担保，并在花垣县房地产管理局办理了他项权登记，登记证编号为保房花垣镇他字××号。因该借款一直没有得到偿还，被告进行信息采集时，将住址同为花垣县身份证号码为4331241971××××××××的鲁永群的身份信息上报至中国人民银行征信系统，导致原告在中国人民银行征信系统中有逾期不良记录。原告知悉后多次与被告协商解决未果，为此诉至本院。 本院认为，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行应准确、完整、及时地向个人数据库报送个人基本信息、信贷交易信息以及反映个人信用的其他信息。被告花垣农村商业银行在采集录入报送个人信用信息时，对于住址相同、身份证照片相近，而身份证号码明显不同，特别是出生年月日不同的情况，应当尽到充分审慎的义务，从贷款发放资料上的签名捺印等多个方面查实该笔借款是否就是本案原告所借之后，再将原告的身份信息录入报送至个人信用信息系统，而被告在存在疑点的情况下未尽到上述义务，导致以原告贷款逾期不还的不良记录在中国人民银行征信系统出现，该行为欠妥，现原告请求判令被告消除该不良记录，其理由正当，依法应予支持，如果经过查证确定该笔借款就是本案原告所借，再作录入不迟。原告还请求判令被告赔礼道歉并赔偿原告精神抚慰金2万元，因目前并不能就此否定该笔借款不是原告所借，且原告未举出造成自己精神损害的证据，故不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告湖南花垣农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起三十日内负责消除原告鲁永群在中国人民银行征信系统里的不良记录。 二、驳回原告鲁永群的其他诉讼请求。 案件受理费300元减半收取150元，由被告湖南花垣农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员  龙金全 二〇二〇年三月二十六日 代理书记员  石彦直 附本文书适用法律条文： 《中华人民共和国侵权责任法》 第十五条承担侵权责任的方式主要有： （一）停止侵害； （二）排除妨碍； （三）消除危险； （四）返还财产； （五）恢复原状； （六）赔偿损失； （七）赔礼道歉； （八）消除影响、恢复名誉。 以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。