湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初206号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人周松柏，系该公司董事长。委托诉讼代理人何淑贞，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。委托诉讼代理人侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。被告刘峰成，男，1976年8月6日出生，汉族，住湖南省郴州市。委托诉讼代理人刘三才，系被告刘峰成之父。被告刘三才，男，1952年10月1日出生，汉族，住湖南省郴州市。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告刘峰成、刘三才金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人何淑贞、侯婷婷，被告刘三才及作为被告刘峰成的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农商行请求判令：1、两被告共同偿还原告借款本金240000元，借款利息65521.21元，本息合计305521.21元（利息以借款本金240000元为基数按照月利率7.5208‰自2016年6月21日计至2019年6月15日）；2、两被告共同支付原告逾期利息1263.49元（逾期利息以借款本金240000元为基数按照月利率11.2812‰自2019年6月16日计至2019年6月30日），后期利息以借款本金240000元为基数按照月利率11.2821‰另计算至借款全部清偿之日。以上本息合计306784.7元；3、被告刘三才承担抵押担保责任，将其位于郴州市（产权证号：郴房权证市测区字第××号）抵押房进行折价、拍卖、变卖后所得价款由原告在抵押权范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。被告刘峰成、刘三才答辩要点：借款属实，无异议。但现在经济困难，希望原告能减少利息，由被告刘三才偿还。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下案件事实：一、刘三才与刘峰成系父子关系。2016年6月12日，刘峰成（借款人）与郴州农商行升平街支行（贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号-1890010340-2016-00000161），主要约定：贷款人借给借款人240000元，用于借新还旧，借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日和贷款到期日以借据为准；本合同项下借款固定月利率为7.5208‰（其中基准利率3.9583‰，利率浮动比90%），本合同下借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%;借款到期一次性还清；本合同项下借款为抵押贷款，担保事宜见另行签订的担保合同。同日，刘三才作为抵押人与抵押权人郴州农商行升平街支行签订《抵押合同》{合同编号（1890010340）抵字〔2016〕第00000105号}，主要约定：被担保的主债权种类、本金数额、债权期限依主合同之约定，抵押合同担保的范围包括：主合同项下债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金及实现债权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等），抵押人同意以坐落于青年大道与龙泉路交汇处湘南风情康居园二期3幢303住房（郴房权证市测区字第××号）作为抵押物。双方于2016年6月15日到房产登记部门办理房屋抵押登记手续（郴房他证北湖区字第××号）。二、另刘峰成与刘三才共同向郴州农商行升平街支行出具《共同借款人承诺书》，承诺书主要载明：刘峰成、刘三才作为共同借款人，向郴州农商行升平街支行借款240000元，期限36个月，为了简化手续，推荐刘峰成作为代表人办理有关手续，代表人与贵社所签订的借款合同，保证合同（包括抵押、质押、保证合同）都是我们共同真实意思表示，对共同借款人均有同等约束力，代表人在贵社所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。三、2016年6月21日，郴州农商行将240000元借款发放至刘峰成账户，刘峰成出具了借款借据，其中载明：借款期限36个月，自2016年6月21日起至2019年6月15日止，月利率7.5208‰，按季付息，到期还本。贷款发放后，被告未按期足额偿还贷款，经郴州农商行催讨未果，故诉至法院。截至2019年6月30日，两被告尚欠借款本金240000元，期限内利息65521.21元（按月利率7.5208‰自2016年6月21日计至2019年6月15日止），逾期利息及罚息1263.49元（按月利率11.2812‰自2019年6月16日暂计至2019年6月30日）。判决的理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合同双方应按合同约定全面履行自己的义务。双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及《共同借款人承诺书》系真实意思表示,不违反法律法规强制性规定,合法有效。郴州农商行依约支付了全部借款，双方的借贷已生效，被告刘峰成应依约承担还款义务及担保责任。现贷款已到期，被告未依约还款，已构成根本违约，被告刘三才作为完全民事行为能力人，向郴州农商行出具了《共同借款人承诺书》，表明了共同借款人的身份及共同还款的意愿，故应与刘峰成承担共同还款责任。郴州农商行主张两被告共同偿还借款本金240000元、利息及逾期利息（罚息）66784.7元（自2016年6月21日暂计至2019年6月30日），之后利息按照合同约定继续计算至全部本金清偿之日止，有事实及合同依据，被告亦无异议，本院予以支持。被告刘三才以其所有的坐落于青年大道与龙泉路交汇处湘南风情康居园二期3幢303住房（郴房权证市测区字第××号）作为抵押物，签订抵押合同，并办理抵押登记，抵押权设立，原告有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘峰成、刘三才于本判决生效之日十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金240000元、利息及逾期利息（罚息）66784.7元（自2016年6月21日暂计至2019年6月30日），之后利息按照合同约定继续计算至全部借款本金清偿之日止；二、如被告刘峰成、刘三才未履行上述第一项还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司对被告刘三才所有的坐落于青年大道与龙泉路交汇处湘南风情康居园二期3幢303住房（郴房权证市测区字第××号）享有抵押权，并在约定担保范围内对该房产以折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款享有优先受偿权；如被告刘峰成、刘三才未按本判决指定的期间给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2951元，由被告刘峰成、刘三才共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李阳春二〇二〇年三月十六日法官助理侯婷元书记员陈思璐附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。