湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初74号原告：贺勇斌，男，1970年2月13日出生，汉族，居民，住湖南省长沙市雨花区。被告：彭晶，男，1982年5月1日出生，汉族，居民，住湖南省。原告贺勇斌与被告彭晶民间借贷纠纷一案,本院立案受理后，由审判员文彬适用简易程序于2020年3月5日公开开庭进行了审理，原告贺勇斌到庭参加了诉讼，被告彭晶经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺勇斌向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金100000元并按年利率13%的标准支付自2019年7月10日至借款实际清偿之日止的利息；2、被告偿还原告借款本金200000元并按年利率12%的标准支付自2019年6月22日至借款实际清偿之日止的利息；3、被告偿还原告借款本金40000元并支付借款利息3200元（利息已计算至2019年10月1日，后段利息以借款本金40000元为基数，按照月利率2%的标准顺延计算至借款实际清偿之日止）；4、被告承担诉讼费用。事实与理由：原告与被告系同事关系。2018年12月23日，被告向原告借款30万元，并与原告签订了借据，约定借期1个月，定于2019年1月24日偿还借款本息309716.67元。原告通过银行转账方式向被告支付了借款本金30万元。被告于2019年2月3日向原告转账支付了100620.55元，剩余20万元未偿还。2019年3月10日，被告又向原告借款10万元，双方签订了借款合同，合同约定借期11个月，利息按月利率1%计算，原告应向银行支付的借款利息由被告负担。原告于次日通过支付宝向被告转账支付10万元。2019年3月22日，被告就前期借款中的20万元要求续借，并与原告签订了借款合同，约定借期9个月，利息按月利率1%计算，原告应向银行支付的利息由被告负担。合同签订后，被告仅支付了2019年5月至6月双方约定的1%的利息，银行利息及后续利息、借款本金均未偿还。2019年7月1日，被告因房屋装修再次向原告借款7万元，双方签订了借据，约定借期三个月，到期本息合计77000元，逾期未还应按借款本金的5%支付日利息。原告于当日通过微信和银行向被告转账支付了借款本金7万元。借款到期后，被告仅偿付了借款本金3万元并支付了利息2000元，剩余部分未偿还。被告彭晶未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了2018年12月23日借据、宁波银行借款借据及贷款结清证明、中国农业银行客户回执、原告农业银行银行流水、2019年3月10日借款合同、2019年3月22日借款合同、宁波银行2019年3月10日及3月22日借款借据、2019年7月1日借据、农业银行转账凭证及微信转账凭证、原告记账凭证及微信转账记录，被告未质证。对于原告提交的2018年12月23日的借据的真实性予以采信，因借款资金来源违反法律强制性规定，对于合法性及部分证明目的不予采信；对于宁波银行借款借据及结清证明、中国农业银行客户回执、原告农业银行银行流水的真实性予以采信；对于2019年3月10日及3月22日的借款合同的真实性予以采信，对合法性及部分证明目的不予采信；对于2019年3月10日及3月22日的借款借据的真实性予以采信；对于2019年7月1日的借据及转账凭证，真实性予以采信，因利息的约定超出法定标准，对超出部分的证明目的不予采信；对于原告提交的记账凭证，结合原告的庭审陈述及原告提交的其他证据，被告向原告转账的微信记录，与案件客观事实相符，予以采信。被告未提交证据。根据采信的证据及到庭当事人的陈述，本院确认如下案件事实：原、被告系同事关系。被告彭晶因资金需要向原告贺勇斌借款300000元，双方于2018年12月23日订立借据，借据主要载明：兹有借款人彭晶，因银行业务周转需要，向出借人贺勇斌借款300000元。经双方商定，借款期限为1个月，借款人于2019年1月24日前归还借款本息合计309716.67元。原告于2018年12月21日在宁波银行贷款100000元，借期三个月，年利率13.2%，该贷款原告于2019年2月3日结清，至结清之日利息为1613元。原告于2018年12月22日在宁波银行贷款200000元，借款期限三个月，年利率13.2%，该贷款于2019年3月21日结清，到期利息6600元。原告于2018年12月23日将从宁波银行贷款的300000元转入被告账户。被告于2019年2月3日向原告转账支付了100620元。2019年3月10日，原告作为出借人（甲方）与被告（借款人、乙方）签订了《借款合同》，合同第一条约定：借款说明，本合同用于甲方向乙方出借资金，甲方资金来源于宁波银行“白领融”消费贷款，乙方将资金用于购买银行相关债券类产品。合同第二条约定：结算内容，1、借款金额：100000元。2、借款期限：11个月，自本合同签订之日起计算。3、借款利息：按月计息，利息值：借款本金的1%，固定利率。乙方按月并于每月30日前支付给甲方利息1000元。4、银行贷款利息在贷款本金结算时一并结清，每月不另行进行结算和支付。甲方应在合同约定终止前及时向乙方提供贷款结算相关数额。合同第三条约定：双方的权利和义务，7、甲方贷款的本金及利息在合同约定终止时由乙方一并结清归还。同日，原告向宁波银行再次借款100000元，借期11个月，年利率13%，到期利息12169.44元。次日，原告通过支付宝向被告转账支付借款本金100000元。2019年3月22日，原告作为出借人（甲方）与被告（借款人、乙方）签订了《借款合同》，合同第一条约定：借款说明，本合同用于甲方向乙方出借资金，甲方资金来源于宁波银行“白领融”消费贷款，乙方将资金用于购买银行相关债券类产品。合同第二条约定：结算内容，1、借款金额：200000元。2、借款期限：9个月，自本合同签订之日起计算。3、借款利息：按月计息，利息值：借款本金的1%，固定利率。乙方按月并于每月30日前支付给甲方利息2000元。4、银行贷款利息在贷款本金结算时一并结清，每月不另行进行结算和支付。甲方应在合同约定终止前及时向乙方提供贷款结算相关数额。合同第三条约定：双方的权利和义务，7、甲方贷款的本金及利息在合同约定终止时由乙方一并结清归还。同日，原告向宁波银行再次借款200000元，借期9个月，年利率12%，到期利息18333.34元。原告自述，2018年12月23日后，被告累计支付原告利息24713元，本案案涉借款的资金来源已到期，其已自筹资金偿还了宁波银行的贷款本息。2019年7月1日，被告向原告出具借据，载明：兹有借款人彭晶，因房屋装修原因，向出借人贺勇斌借款70000元。经双方商定，借期三个月，借款人于2019年10月1日前归还借款本息合计77000元。如借款人未按时归还本息，出借人有权按照借款本金的5%向借款人收取日息，直至借款人归还全部本息为止。当日，原告通过农业银行向被告转账支付借款本金50000元，通过微信向被告支付借款本金20000元。原告自述，被告在借款后偿还了借款本金30000元并支付了利息2000元。本院认为，根据原告与被告签订的《借据》、《借款合同》及原告提交的关于案涉借款资金的来源证据，本案属于原告套取金融机构信贷资金又高利转贷给被告的民间借贷行为。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项规定，具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。本案中，原告与被告约定将原告从宁波银行的贷款资金转贷给被告使用，被告除承担银行贷款利息外，另行向原告支付年利率12%的借款利息，原告以此谋取利差，实际上属于从事银行业务活动，损害了国家对信贷资金的发放及利率管理秩序，违反了《银行业监督管理法》关于未经批准，任何单位和个人不得从事银行业金融机构的业务活动的禁止性规定，故《借款合同》应认定为无效。因案涉借款合同无效，故双方就被告应另行支付年利率12%的利息给原告的约定，无法律依据，本院不予支持。虽然借款合同无效，但借款人明知借款的资金来源及原告的资金成本，故原告诉请被告偿还借款本金300000元及按照宁波银行的贷款利率所实际支付的资金成本的诉讼请求，本院予以支持。经本院核算，被告向原告借款期间，原告在宁波银行贷款所实际支付的资金成本合计为38715.78元。原告自述，被告自2018年12月23日后合计支付利息24713元，被告未举证证明实际支付金额超出原告自认部分，本院予以确认。两相品抵，被告尚应支付原告宁波银行贷款资金占用损失14002.78元，对于原告已实际履行与宁波银行的贷款合同后的利息损失，本院参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至借款实际清偿之日止，对原告就借款300000元主张的其余利息，不予支持。被告彭晶于2019年7月1日向原告借款70000元，原告以自有资金向被告支付了借款，该借款受法律保护。双方对借款利息进行了书面约定，但超出了年利率24%的部分，本院不予支持。原告自述被告偿还了借款本金30000元并支付了利息2000元，故剩余借款本金40000元及按年利率24%的标准自借款之日起至清偿之日止的剩余借款利息，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭晶于本判决生效之日起五日内向原告贺勇斌返还借款本金200000元，并支付资金占用损失1833.34元（资金占用损失已计算至2019年12月21日止，后段利息损失按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款项实际清偿之日止）；二、被告彭晶于本判决生效之日起五日内向原告贺勇斌返还借款本金100000元，并支付资金占用损失12169.44元（资金占用损失已计算至2020年2月10日止，后段利息损失按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款项实际清偿之日止）；三、被告彭晶于本判决生效之日起五日内向原告贺勇斌偿还借款本金40000元，并支付借款利息2200元（利息已计算至2019年10月1日，后段利息按年利率24%顺延计算至借款实际清偿之日止）；如果未依照生效法律文书确定的履行期限履行清偿义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告贺勇斌的其他诉讼请求。案件受理费6448元，减半收取3224元，财产保全费2370元，合计5594元，由被告彭晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 文 彬二〇二〇年三月十二日书记员 喻金瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（一）项具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。