湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1222民初114号 原告：湖南沅陵农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市沅陵县沅陵镇迎宾南路16号。统一社会信用代码：91431200MA4L1R8C1A。 法定代表人：雷九胜，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李津（特别授权），男，1987年5月27日出生，土家族，湖南省沅陵县人，系该公司员工。 被告：杨天生，男，1987年10月4日出生，苗族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：洪霞，女，1993年2月1日出生，彝族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：唐昭平，男，1966年2月24日出生，土家族，湖南省沅陵县人，居民。 被告：彭雪娥，女，1965年12月11日出生，土家族，湖南省沅陵县人，居民。 委托诉讼代理人：杨鹏（特别授权），湖南兴沅律师事务所律师，执业证号：14312201510508234。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司与被告杨天生、洪霞、唐昭平、彭雪娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李津，被告杨天生、唐昭平，被告彭雪娥及其委托诉讼代理人杨鹏到庭参加了诉讼，被告洪霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨天生、洪霞偿还欠款492100元、利息75644.87元（截止2019年12月12日止）以及从2019年12月12日至借款本息结清之日止的利息；2、判令被告唐昭平、彭雪娥承担连带责任；3、本案诉讼费及其他实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：2016年6月29日，原告与被告杨天生、洪霞签订了一份《个人借款合同》，合同约定：借款金额为50万元，期限36个月，用途：工程垫款，担保方式为连带责任保证，月利率：10.3917‰，按季结息。任何一方不履行或不完全履行合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。并与被告唐昭平、彭雪娥签订了《保证合同》，被告唐昭平、彭雪娥自愿为借款人的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用。且被告唐昭平、彭雪娥签订了连带担保承诺书，同意承担连带责任。原告按照合同约定发放了借款义务，于2016年6月29日向被告杨天生发放借款50万元。截止2019年10月27日，被告已结利息146518.74元，已还本金0.79万元，但未按约定偿还本息，尚欠本息49.21万元，未结利息75644.87元。由于被告未按相关约定偿还本息，已构成严重违约，原告有权利要求被告偿还借款。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告杨天生辩称：被告杨天生向原告借款属实，并向法庭保证在规定时间内偿还本金，因被告杨天生负债太多，请求法院免除借款利息。 被告唐昭平、彭雪娥辩称：1.按照《沅陵县农村信用合作联社2015年贷款管理办法》的相关规定，被告唐昭平、彭雪娥工资担保贷款最高审批额度不超过10万元，而本案中被告唐昭平、彭雪娥工资担保贷款的额度为50万元，该担保合同违反了上述规定，故该担保合同应为无效合同，如果保证合同成立，被告唐昭平、彭雪娥也只应在10万的额度范围内承担责任；2.该债务发生后，被告彭雪娥向原告提供了被告杨天生、洪霞的可供执行的财产情况。由于原告怠于行使权利，致使该财产被转移。请求法院判令免除被告彭雪娥、唐昭平的保证责任。3.原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司已经扣除被告唐昭平、彭雪娥工资共计42800元，这笔款项应当予以抵扣。 本院经审理认定事实如下：被告杨天生、洪霞系夫妻关系。2016年6月12日，被告杨天生、洪霞向原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司申请贷款800000元。2016年6月17日，被告洪霞与原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司签订了一份《共同借款人承诺书》。2016年6月29日，被告唐昭平、彭雪娥与原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司签订一份《保证合同》，承诺自愿用被告唐昭平、彭雪娥的工资为被告杨天生在原告处的800000元贷款做质押担保。2016年6月29日，被告杨天生与原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司签订了一份《借款合同》，合同约定：借款金额为500000元，期限36个月，用途：工程垫款，担保方式为连带责任保证，月利率：10.3917‰，按季结息。任何一方不履行或不完全履行合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。合同签订之日原告按照约定向被告杨天生发放了贷款500000元。截止2020年1月10日，被告杨天生向原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司偿还本金7900元，尚欠贷款本金492100元，利息75644.87元。2019年11月至2020年3月，原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司扣划担保人唐昭平、彭雪娥的工资共计42800元（其中本金10600元、利息32200元）。 本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷。在本案中，原告与被告杨天生签订的《个人借款合同》及原告与被告洪霞签订的《共同借款人承诺书》系双方当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，为有效合同。合同签订后被告杨天生、洪霞应当按照合同的约定及时、全面的履行合同约定的义务，即按照合同约定偿还本金并支付利息。由于被告杨天生、洪霞违反合同约定，原告依照合同约定提前要求被告杨天生、洪霞清偿所有债务，符合有关法律规定。故对原告要求被告杨天生、洪霞偿还贷款并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。被告唐昭平、彭雪娥与原告签订的《保证合同》第三条保证方式约定“本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任”。本案被告杨天生、洪霞未按借款合同约定履行债务，原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司可以要求被告杨天生、洪霞履行债务，也可以要求保证人唐昭平、彭雪娥在其保证范围内承担保证责任。故原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司要求被告唐昭平、彭雪娥承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。 庭审中，被告彭雪娥辩称被告唐昭平、彭雪娥与原告签订的《保证合同》违反《沅陵县农村信用合作联社2015年贷款管理办法》第四章第十七条第（七）项规定（公职人员工资担保贷款……月工资扣划额3000元以上的可审批10万元。工资担保贷款最高审批额度不超过10万元），故该担保合同系无效合同。本院认为《沅陵县农村信用合作联社2015年贷款管理办法》系原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的内部规定，被告唐昭平、彭雪娥与原告签订的《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，并未违反法律规定，应为有效合同，故被告彭雪娥主张该《保证合同》系无效合同的理由不能成立，本院不予支持。 被告唐昭平、彭雪娥辩称，庭前，被告唐昭平、彭雪娥向原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司提供了被告杨天生、洪霞的财产情况（位于沅陵县沅陵镇北京公馆7栋1单元2302号房屋一套），但原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司并未向法院提出财产保全申请致使该处房产被被告杨天生、洪霞转移，故请求法院免除被告唐昭平、彭雪娥在该房屋实际价值范围内的保证责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十四条之规定：一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况的，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任。本院认为，该规定仅适用于一般保证。本案中，被告唐昭平、彭雪娥对被告杨天生、洪霞与原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司之间的借款承担连带保证责任，不属于该条款中规定的免责范围，故被告唐昭平、彭雪娥主张在该房屋的实际价值范围内免除保证责任的理由不能成立，本院不予支持。 原告要求被告承担实现债权的一切费用，但原告在案件审理过程中没有提交原告为实现债权所产生的费用票据予以证实，系举证不能，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、限被告杨天生、洪霞于本判决生效后10日内偿还原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的贷款本金481500元，支付利息43444.84元（计算至2019年12月12日）及自2019年12月13日起按合同约定支付利息至贷款还清之日止； 二、被告唐昭平、彭雪娥对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告湖南沅陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9477.45元，减半收取4738.7元，由被告杨天生、洪霞负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  周恒新 二〇二〇年三月三十一日 书记员  曾 宜 法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》若干问题的解释 第二十四条一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况的，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告京传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》： 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。