福建省福州市长乐区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0112刑初12号 公诉机关福州市长乐区人民检察院。 被告人郑朝栋，男，1972年10月3日出生于福建省福州市长乐区，汉族，文化程度初中，无固定职业，户籍所在地福建省福州市长乐区。因赌博于2016年11月23日被福州市长乐区公安局行政拘留。因本案于2018年10月26日被福州市长乐区公安局刑事拘留，同年11月20日被福州市长乐区公安局取保候审，2019年11月4日经福州市长乐区人民检察院决定取保候审，2020年1月3日经本院决定取保候审。 福州市长乐区人民检察院以长检公诉刑诉[2019]759号起诉书指控被告人郑朝栋犯信用卡诈骗罪，于2020年1月3日向本院提起公诉并建议适用认罪认罚从宽制度。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市长乐区人民检察院指派检察员王国清出庭支持公诉，被告人郑朝栋到庭参加诉讼。现已审理终结。 福州市长乐区人民检察院指控： 1、被告人郑朝栋于2013年5月24日在农商银行长乐支行玉田分行申请办理了一张卡号为62×××29、额度为人民币50000元的信用卡，于2013年6月24日至2018年2月17日期间多次刷卡透支，2018年2月15日最后一次还款后至今未还款，经农商银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年7月20日结欠本金金额人民币49944.3元。2018年11月16日，被告人郑朝栋的家属向长乐农村商业银行玉田支行还款人民币30000元，并与农商银行签订了分期还款协议书。 2、被告人郑朝栋于2015年9月14日在广发银行申请办理了一张卡号为62×××67、额度为人民币20800元的信用卡，于2015年9月14日至2018年3月23日期间多次刷卡透支，2018年2月25日最后一次还款后至今未还款，经广发银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年3月23日结欠本金金额人民币18751.24元。 3、被告人郑朝栋于2012年6月25日在民生银行申请办理了一张卡号为62×××66、额度为人民币44000元的信用卡，于2012年6月25日至2018年5月2日期间多次刷卡透支，2018年2月25日最后一次还款后至今未还款，经民生银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年5月2日结欠本金金额人民币41208.83元。2018年12月11日，被告人郑朝栋的家属与民生银行签订了分期还款协议书。 4、被告人郑朝栋于2013年5月22日在平安银行申请办理了一张卡号为62×××78、额度为人民币10000元的信用卡，于2013年6月13日至2018年11月26日期间多次刷卡透支，2018年11月26日最后一次还款后至今未还款，经平安银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年11月26日结欠本金金额人民币9341.85元。 针对指控的上述事实，公诉机关提供了被告人郑朝栋的供述，证人张某、叶某、陈某、林某的证言，信用卡申办材料，信用卡消费明细，银行催收记录，还款协议及凭证，赌博案相关卷宗，违法犯罪经历查询记录，到案经过，户籍证明等证据。 公诉机关认为被告人郑朝栋明知没有还款能力而大量透支信用卡，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑朝栋主动到案后如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。建议对被告人郑朝栋判处有期徒刑一年至二年，并处罚金。提请本院依法判处。 被告人郑朝栋对指控的犯罪事实及罪名均无异议。 经审理查明： 1、被告人郑朝栋于2013年5月24日在农商银行长乐支行玉田分行申请办理了一张卡号为62×××29、额度为人民币50000元的信用卡，于2013年6月24日至2018年2月17日期间多次刷卡透支，2018年2月15日最后一次还款后至今未还款，经农商银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年7月20日结欠本金金额人民币49944.3元。2018年11月16日，被告人郑朝栋的家属向长乐农村商业银行玉田支行还款人民币30000元，并与农商银行签订了分期还款协议书。 2、被告人郑朝栋于2015年9月14日在广发银行申请办理了一张卡号为62×××67、额度为人民币20800元的信用卡，于2015年9月14日至2018年3月23日期间多次刷卡透支，2018年2月25日最后一次还款后至今未还款，经广发银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年3月23日结欠本金金额人民币18751.24元。2020年3月11日，被告人郑朝栋已还清该笔欠款。 3、被告人郑朝栋于2012年6月25日在民生银行申请办理了一张卡号为62×××66、额度为人民币44000元的信用卡，于2012年6月25日至2018年5月2日期间多次刷卡透支，2018年2月25日最后一次还款后至今未还款，经民生银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年5月2日结欠本金金额人民币41208.83元。2018年12月11日，被告人郑朝栋的家属与民生银行签订了分期还款协议书。 4、被告人郑朝栋于2013年5月22日在平安银行申请办理了一张卡号为62×××78、额度为人民币10000元的信用卡，于2013年6月13日至2018年11月26日期间多次刷卡透支，2018年11月26日最后一次还款后至今未还款，经平安银行多次催讨，超过三个月以上拒不归还，至2018年11月26日结欠本金金额人民币9341.85元。2020年3月13日，被告人郑朝栋已将该信用卡账户所欠款项全部还清。 2018年10月25日，被告人郑朝栋经福州市长乐区公安局传唤主动到案。 上述事实，被告人郑朝栋在庭审过程中均无异议，并有公诉机关提供经庭审查证属实的证人张某、叶某、陈某、林某的证言，信用卡申办材料，信用卡消费明细，银行催收记录，还款协议及凭证，赌博案相关卷宗，违法犯罪经历查询记录，到案经过，户籍证明等证据，被告人郑朝栋在侦讯阶段亦供认不讳，足以认定。 本院认为，被告人郑朝栋明知没有还款能力而大量透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，福州市长乐区人民检察院指控的罪名成立，应依法追究其的刑事责任。被告人郑朝栋主动到案后如实供述自己的罪行，系自首，可以减轻或从轻处罚；被告人郑朝栋在案发后全部还款并缴纳罚金，可酌情对被告人郑朝栋从轻处罚。综合本案的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度和被告人的悔罪表现，本院决定对被告人郑朝栋从轻处罚，并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条及最高人民法院、最高人民检察院关于《办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法若干问题》的解释第八条之规定，判决如下： 被告人郑朝栋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李峰海 人民陪审员  陈和锋 人民陪审员  刘显朱 二〇二〇年三月二十五日 法官助理刘晓琳 书记员林樱铃 主要法律条文 《中华人民共和国刑法》、 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。