浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0104民初12087号 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司，住所地广东省深圳市福田区红荔路第一世界广场6、7楼。 负责人陈宝兵，总经理。 委托代理人方宏、刘璐茜（特别授权代理），上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。 被告刘小青，男，1967年10月8日出生，汉族，住上海市杨浦区。 原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司（以下简称人保新洲支公司）为与被告刘小青借款合同纠纷一案，于2018年10月30日向本院起诉。本院受理后依法组成合议庭，于2019年4月26日公开开庭进行了审理。原告人保新洲支公司委托代理人刘璐茜到庭参加诉讼，并将案由变更为保险人代位求偿权。被告刘小青经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保新洲支公司基于被告刘小青与被保险人杭州市江干区万事利科创小额贷款股份有限公司（以下简称万事利贷款公司）签订《借款合同》，被告就《借款合同》的履行向中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司（以下简称人保深圳分公司）投保合同履约保证保险，被告就案涉借款向原告提供了反担保的事实，以原告向万事利贷款公司支付理赔金后取得对被告的代位求偿权为由而起诉，请求判令：一、被告向原告支付借款本金人民币2800000元。二、被告向原告支付罚息、利息之复利和违约金182268.49元（自借款逾期之日2018年5月16日起，按年利率24%的标准，暂计至2018年8月21日，要求计算至款项实际付清之日止）。三、被告支付原告实现债权和担保物权的律师费111468.05元。四、原告的全部债权在被告名下的抵押房产上海市杨浦区密云路××××××××室房屋折价、变卖、拍卖的价款中优先受偿。 被告刘小青未发表答辩意见。 经审理查明，本院对本案事实依法认定如下： 2017年5月16日，刘小青（借款人、甲方）与万事利贷款公司（贷款人、乙方）签订了《借款合同》一份，约定，贷款用途为资金周转；贷款金额2800000元；贷款期限为2017年5月16日至2018年5月15日，实际贷款日期以借款借据为准；贷款利率为年利率5.3%；贷款本息归还方式为到期日一次性还本；由人保深圳分公司出具合同履约保证保险；甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务等费用；若未按期归还本金，自逾期之日起，按合同约定利率加收300%作为罚息利率，计收逾期利息；等等。 2017年5月17日，人保新洲支公司（抵押权人）与刘小青（抵押人）签订《反担保抵押合同》一份，约定，鉴于借款人刘小青与出借人签订《借款合同》，且本合同抵押权人为主合同项下借款人的借款提供保证保险，为确保主合同项下借款人义务能得以切实履行，抵押人自愿提供房产作为反担保抵押；抵押人声明自己是本合同项下抵押物的完全的、有效的、合法的所有者，该抵押物不存在所有权方面的争议；抵押担保范围包括主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼或仲裁费等）和所有其他应付费用；抵押物为上海市杨浦区密云路××××××××室房屋，房屋所有权证号沪房地杨字（2013）第013217号；抵押物他项权证登记在人保新洲支公司名下；等等。同日，双方申请办理抵押登记。 2017年5月18日，万事利贷款公司通过转账方式向刘小青交付借款2800000元。双方签订《借款借据》一份，约定，借款期限自2017年5月18日起至2018年5月15日止；借款利率为年利率5.3%，还款方式为到期一次性还本付息。 刘小青就上述借款向人保深圳分公司投保合同履约保证保险。人保深圳分公司就此于2017年5月18日出具《保险单》（编号：深44031600069342）一份，约定，保险费29475.87元；赔偿限额2947586.85元；保险期间自2017年5月19日0时起至2018年5月18日24时止；保单生效日期以《借款合同》中约定的实际借款日期为准；等等。 2017年5月22日，双方办理完成抵押权登记，登记证明号为沪（2017）杨字不动产证明第10006772号。第一顺位抵押权人为交通银行股份有限公司上海杨浦支行、上海市住房置业担保有限公司，债权数额910000元，其中商业贷款511000元，公积金贷款399000元。 2018年6月15日，万事利贷款公司向人保深圳分公司提出索赔。万事利贷款公司出具的《未还款情况声明》载明，刘小青借款于2018年5月15日到期，刘小青已归还147586.85元至还款账户，尚有借款本金2800000元未归还。 2018年6月20日，人保深圳分公司向万事利贷款公司指定账户转账交付2800000元。 2018年7月27日，万事利贷款公司（转让方、甲方）与人保新洲支公司（受让方、乙方）签订了《债权转让协议》一份，约定，鉴于甲方与刘小青签订的借款合同，乙方为借款人在借款合同项下的还款义务承担保证责任，借款人为此自愿将其房产提供给乙方作为抵押担保，并办理了抵押登记手续；乙方代借款人偿还借款合同项下的借款本金或本金及利息之日起，甲方将其在借款合同下的债权转让给乙方；乙方偿还借款本金或本金及利息之日，即为债权转让之日；自债权转让之日起，乙方取代甲方行使借款合同项下债权的债权人的全部权利，包括但不限于借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含律师费、诉讼费或仲裁费等）和所有其他应付费用；等等。 人保深圳分公司因本案诉讼支付律师费111468.05元。 上述事实，有原告人保新洲支公司提交的借款合同、借款借据、转账凭证、投保单、保险单、保险条款、反担保抵押合同、不动产登记簿、索赔通知书、未还款情况声明、委托付款声明、债权转让协议、委托代理协议、发票、本案庭审记录证实。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。刘小青就案涉借款合同向人保深圳分公司投保了合同履约保证保险，其作为借款人未履行借款合同项下义务，致使人保深圳分公司向万事利贷款公司支付保险金2800000元，人保深圳分公司有权在赔偿金额范围内代位行使万事利贷款公司对刘小青的权利。人保新洲支公司是人保深圳分公司的下属支公司，案涉《反担保抵押合同》由人保新洲支公司与刘小青签订、债权转让协议由人保新洲支公司与万事利贷款公司签订，因此人保新洲支公司以其名义提起本案诉讼本院予以准许。人保新洲支公司主张刘小青向其支付2800000元，本院予以支持。 关于人保新洲支公司主张刘小青支付逾期利息的问题。本院认为，虽然人保新洲支公司与万事利贷款公司签订了《债权转让协议》，但人保新洲支公司作为保险机构，其行使保险人代位求偿权应以其赔偿金额范围为限，因此，其主张按照《借款合同》约定标准计收罚息、利息之复利和违约金，本院不予支持，仅对逾期利息损失予以支持，并调整为2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，此后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。利息损失从实际支付保险金之日开始算至实际履行之日止，暂计算至2018年8月21日的利息损失应为22592元。 因本案债权及抵押权的实现支出律师费111468.05元，由刘小青承担。 刘小青以登记在其名下的上海市杨浦区密云路××××××××室房屋向人保新洲支公司提供抵押，且双方已办理了抵押登记手续，人保新洲支公司合法取得相应抵押权，故就相应款项人保新洲支公司在前一顺位抵押权人实现抵押权后享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘小青向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付款项人民币2800000元，于本判决生效后十日内付清。 二、被告刘小青向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付逾期利息损失人民币22592元（暂计算至2018年8月21日，此后以尚欠的上述第一项金额为基数，2019年8月19日之前按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算，2019年8月20日之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率LPR计算至款项实际付清之日止），于本判决生效后十日内付清。 三、被告刘小青向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司支付律师费损失人民币111468.05元，于本判决生效后十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 四、原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司就上述第一至三项债权对被告刘小青提供的抵押物位于上海市杨浦区密云路××××××××室的房屋在第一顺位抵押权人交通银行股份有限公司上海杨浦支行、上海市住房置业担保有限公司实现抵押权后享有优先受偿权。 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司的其他诉讼请求。 案件受理费人民币31550元，财产保全申请费人民币5000元，共计人民币36550元，由原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司负担人民币1886元，由被告刘小青负担人民币34664元。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司新洲支公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费。被告刘小青于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费用。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  朱若君 人民陪审员  许丽君 人民陪审员  裘咪娜 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  娄移华