河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初521号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：刘海燕，男，1963年5月8日出生，汉族，住郑州市中原区。被告：黄忆青，女，1964年11月10日出生，汉族，住郑州市中原区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告刘海燕、黄忆青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月26日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人闫佳佳到庭参加诉讼，被告刘海燕、黄忆青经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘海燕、黄忆青立即支付原告借款本金180万元及利息、罚息、复利（利息自2018年8月21日起至2019年2月23日止，以年利率6.96%计收；罚息自2019年2月24日起至被告清偿全部借款本金之日止，以年利率10.44%计收；复利自2018年12月21日起至被告清偿全部借款利息、罚息之日止，以年利率10.44%计收），截至2020年1月14日已产生利息、罚息、复利共计236571.15元，合计金额2036571.15元；2.判令原告对被告刘海燕提供的位于郑州市管城回族区紫荆山路60号21层2××6号的房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0046150号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2018年2月7日，原告与被告刘海燕、黄忆青签订了2018中旅银个贷字第000055号《个人经营借款合同》，合同约定：被告刘海燕在原告处借款180万元，用于购买计算机和软件设备，借款期限为2018年2月24日至2019年2月23日，利率为固定年利率6.96%，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月20日。依据合同15.9条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利，被告黄忆青作为配偶身份在该借款合同上签字表示认可该笔借款，应当承担共同还款责任。同日，为担保债务的履行，原告与被告刘海燕签订了2018中旅银最抵字第000055号《最高额抵押合同》，合同约定：将被告刘海燕所有的位于郑州市管城回族区紫荆山路60号21层2××6号的房产及其占用范围内的建设用地使用权（不动产证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0046150号）为本借款提供抵押担保，并于2018年2月8日依法办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约于2018年2月24日足额将借款本金发放给被告刘海燕，但被告刘海燕却自2018年8月21日起未按约定足额支付借款利息，借款到期后，借款本金180万元仍分文未还。原告为维护自身的合法利益，故向法院提起诉讼。被告刘海燕、黄忆青未作答辩，亦未提交证据。原告中旅银行为支持自己的诉讼主张，在庭审中提交了下列证据：1.焦作中旅银行股份有限公司营业执照、金融许可证复印件、工商局企业信息查询表、法人证明及法人身份证复印件、刘海燕及黄忆青的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明原、被告主体适格；2.借款合同、借据、账户明细、财产共有人承诺函各1份，证明原告与被告刘海燕、黄忆青存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定，履行了出借的义务，被告刘海燕、黄忆青应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任；3.最高额抵押合同、房地产抵押清单、他项权证各一份，证明原告与被告刘海燕签订的最高额抵押合同合法有效，原告有权就抵押房产和房产占用范围内的建设用地使用权及其变现款项优先受偿。本院对当事人提交的证据认定如下：被告刘海燕、黄忆青经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其放弃了举证、质证等诉讼权利。原告提交的证据，经审查证据原件，本院对其真实性予以确认。本院对本案事实认定如下：2018年2月7日，原告与被告刘海燕签订了（2018）中旅银个贷字第000055号《个人经营借款合同》，合同约定：被告刘海燕在原告处借款180万元，用于购买计算机和软件设备，借款期限为2018年2月24日至2019年2月23日止，固定贷款利率为6.96%，贷款发放账户名称为刘海燕，账号为62×××68，开户行为焦作中旅银行郑州分行营业部，支付方式为受托支付，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月20日；借款合同15.9条约定，逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150％确定；借款合同第5.5条规定，对借款人未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率计收复利。被告黄忆青作为借款人刘海燕的配偶在借款合同配偶处签名。同日，为担保债务的履行，原告与被告刘海燕就上述借款签订了2018中旅银最抵字第000055号《最高额抵押合同》，约定将被告刘海燕所有的位于管城回族区紫荆山路60号21层2××6号的房产（房产证号：郑房权证字第××号）为本借款提供担保，抵押担保范围包括债权本金180万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，并办理了豫（2018）郑州市不动产证明第0046150号他项权证书，房屋他项权利人为原告中旅银行。同时，被告黄忆青向原告出具了财产共有人承诺函，承诺其作为2018中旅银最抵字第000055号《最高额抵押合同》项下抵押物清单所列财产的共有人，同意刘海燕以此项财产作抵押办理个人经营借款业务，金额180万元，且其本人承担连带责任担保。合同签订后，2018年2月24日原告依约足额向被告刘海燕账户内发放了180万元借款本金，并于当日出具了借款借据。被告刘海燕自2018年8月21日起开始未能按月足额归还欠款本息，但其后又于2018年9月21日归还利息36.78元、于2018年12月29日归还利息10625.16元，2018年12月20日前的复利已偿还完毕，由于被告之后仍未按约履行还款义务，故原告诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人经营借款合同》、《最高额抵押合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定发放了贷款，但被告刘海燕却未按合同约定偿还借款本金及利息，其行为已经构成了违约，应承担相应的还本付息义务，故原告要求被告刘海燕偿还欠款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合借款合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告黄忆青承担共同还款责任的诉讼请求，被告黄忆青虽作为刘海燕的配偶在借款合同的配偶落款处上签字确认，但仅表示对借款的目的、用途知悉，并非借款的意思表示，款项亦未用于家庭共同生活、共同经营，且被告黄忆青签署的财产共有人承诺函表明其承担的应系连带保证责任，故被告黄忆青应对上述债务承担连带清偿责任而非共同还款责任。被告刘海燕将其名下位于管城回族区紫荆山路60号21层2××6号的房产抵押给原告并依法办理了抵押登记，故被告刘海燕不能按约定履行还款义务的情况下，原告作为抵押权人，主张就抵押的房产及其占用范围内的建设用地使用权的拍卖、变卖款项在债权范围内行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十六条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘海燕应于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金180万元及利息、罚息、复利（利息以借款本金180万元为基数，自2018年8月21日起按照年利率6.96%计算至2019年2月23日止，扣除已返还的10661.94元；罚息以借款本金180万元为基数，自2019年2月24日起按照年利率10.44%计算至全部借款本金清偿之日止；复利以应付未付的利息及罚息为基数，自2018年12月21日起按照年利率10.44%计算至全部利息、罚息清偿之日止）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司有权对被告刘海燕名下位于管城回族区紫荆山路60号21层2××6号的房产及其占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告黄忆青对本判决第一项确定的偿还义务承担连带清偿责任；四、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23092元，减半收取计11546元，由被告刘海燕、黄忆青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员 程 明法官助理张莹莹二〇二〇年三月二十七日书记员 刘卫平附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。