云南省普洱市中级人民法院刑 事 判 决 书（2020）云08刑终37号原公诉机关云南省西盟佤族自治县人民检察院。上诉人（原审被告人）吴启杰，男，彝族，1987年10月25日出生，大专文化，中共党员，西盟佤族自治县住房城乡建设和环保局职工，云南省西盟佤族自治县人，住云南省普洱市西盟佤族自治县勐梭路散居042号。因涉嫌盗窃罪，于2018年12月27日被西盟佤族自治县公安局刑事拘留；2019年2月1日经西盟佤族自治县人民检察院批准被西盟佤族自治县公安局执行逮捕。现羁押于西盟佤族自治县看守所。辩护人鲁雯佳，云南行思律师事务所律师。云南省西盟县人民法院审理云南省西盟县人民检察院指控原审被告人吴启杰犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、侵占罪一案，于2019年12月25日作出（2019）云0829刑初85号刑事判决书。宣判后，原审被告人吴启杰不服，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行了公开开庭审理，普洱市人民检察院检察员李禾出庭履行职务，上诉人吴启杰及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。原判认定，一、2018年2月至12月间，被告人吴启杰在帮被害人李某、付某（三人系同事关系）刷卡还款、查询信用卡额度等过程中,在李某、付某不知情的情况下，先后多次盗用二人持有的信用卡内资金共计158717.65元人民币。即：1.2018年7月至12月间，在李某不知情的情况下，吴启杰先后多次盗用李某持有的浦发银行信用卡（卡号：62×××40）内资金共计69117.85元。2.2018年2月至12月间，在付某不知情的情况下，吴启杰先后多次盗用付某持有的浦发银行信用卡（卡号：62×××79）内资金共计51378.81元，盗用付某持有的华夏银行信用卡（卡号：62×××62）内资金共计38220.99元。二、2018年6月至12月间，被告人吴启杰冒用被害人付某、李某的身份信息在多家网络贷款平台办理贷款，贷款总计88441元人民币，至案发未还本金共计49858元人民币。即：(一)2018年6月至11月间，被告人吴启杰冒用被害人付某的身份信息在网络贷款平台办理贷款9笔，共计59087元，至案发未还本金共计33149元。1、2018年6月6日，吴启杰冒用付某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款15900元，至案发未还本金8419元；2、2018年6月13日，吴启杰冒用付某的身份信息在中银消费金融有限公司办理1笔贷款8000元，至案发未还本金1453元；3、2018年6月18日，吴启杰冒用付某的身份信息在马上消费金融股份有限公司办理1笔贷款6000元，至案发未还本金6000元；4、2018年7月14日，吴启杰冒用付某的身份信息在南京银行股份有限公司办理1笔贷款8400元，至案发未还本金1400元；5、2018年8月7日，吴启杰冒用付某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款1595元，至案发未还本金975元；6、2018年9月11日，吴启杰冒用付某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款1748元，至案发未还本金601元；7、2018年10月9日，吴启杰冒用付某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款2077元，至案发未还本金703元；8、2018年10月24日，吴启杰冒用付某的身份信息在包商银行办理1笔贷款13000元，至案发未还本金12010元；9、2018年11月9日，吴启杰冒用付某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款2367元，至案发未还本金1588元。(二)2018年7月至12月间，吴启杰冒用被害人李某的身份信息在网络贷款平台办理贷款7笔，共计29354元，至案发未还本金共计16709元。1、2018年7月9日，吴启杰冒用李某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款3285元，到案发未还本金1721元；2、2018年7月25日，吴启杰冒用李某的身份信息在马上消费金融有限公司办理了1笔贷款5500元，至案发未还本金849元；3、2018年8月9日，吴启杰冒用李某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款4466元，至案发未还本金2707元；4、2018年10月8日，吴启杰冒用李某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款3121元，至案发未还本金1059元；5、2018年11月6日，吴启杰冒用李某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款3260元，至案发未还本金2195元；6、2018年11月13日，吴启杰冒用李某的身份信息在海尔消费金融有限公司办理1笔贷款5333元，至案发未还本金4509元；7、2018年12月17日，吴启杰冒用李某的身份信息在招联消费金融有限公司办理1笔贷款4389元，至案发未还本金3669元。原判认为，被告人吴启杰以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡，盗用卡内资金共计158717.65元人民币，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。被告人吴启杰以非法占有为目的，多次冒用他人身份信息骗取贷款共计49858元人民币，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，应对其实行数罪并罚。公诉机关指控本案的部分事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人吴启杰在信用卡诈骗罪中有自首情节，在贷款诈骗罪中有坦白情节。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第六十九条第一款、第三款、第四十七条之规定，判决:一、被告人吴启杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币70000元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币30000元。总和刑期有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币100000元；二、继续追缴被告人吴启杰信用卡诈骗赃款，偿还发卡银行；继续追缴被告人吴启杰贷款诈骗赃款，偿还各金融机构；三、随案扣押的“无线POS终端”刷卡机1部（型号：H9,颜色：黑色）、黑色“刷宝”刷卡机2部（型号分别为：LP470，SN：4700135670；LP470，SN：4700135677）、中国建设银行储蓄卡1张（卡号：62×××43），依法予以没收,由扣押机关处理。一审宣判后，原审被告人吴启杰以：1、一审法院认定上诉人犯信用卡诈骗罪名错误；2、一审法院在审理案件过程中未进行非法证据排除，本案事实不清、证据不足，没有形成完整的证据链为由提出上诉，请求二审法院查明案件事实，给上诉人一个公正的判决。二审庭审中，原审被告人吴启杰及辩护人对一审认定的事实和证据部份有异议，提出与上诉意见一致的辩护意见。普洱市人民检察院出庭履行职务的检察员认为，原判认定事实清楚，证据确实、充分，审判程序合法，量刑适当，建议二审法院维持一审判决。经审理，二审查明的事实与一审认定的事实一致，本院予以确认。在二审审理期间,上诉人未提出新的证据。认定本案事实有经原审庭审举证、质证、认证的被告人正侧面照、户口证明、声明、前科劣迹查证说明、受案登记表、到案经过、检查笔录、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、物证照片18张、调取证据通知、调取证据清单、浦发银行信用卡交易流水明细、华夏银行信用卡交易流水明细、农村信用社贷记卡交易流水明细、中国农业银行卡交易流水明细、建设银行卡交易流水明细、手机内提取的农村信用合作联社短信欠款照片及欠款情况、付某、李某个人征信报告、调取证据通知书、调取证据清单、吴启杰个人征信报告、网贷平台基本情况及企业信用公示报告、现场勘验笔录、现场方位图、现场平面图、现场照片、鉴定聘请书、鉴定意见书、鉴定意见通知书、光盘2张、被害人李某、付某陈述、被告人吴启杰的供述与辩解等证据在卷佐证。本院认为，上诉人吴启杰以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡，盗用卡内资金共计158717.65元人民币，数额巨大，多次冒用他人身份信息骗取贷款共计49858元人民币，数额较大，其行为触犯刑律，构成信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，应依法予以刑事处罚。两罪实行数罪并罚。上诉人吴启杰主动到公安机关自首，如实供述，应依法认定其信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪均构成自首，原判没有认定上诉人吴启杰在贷款诈骗罪中有自首情节与二审查明的事实不相符，应予以纠正。原判认定上诉人吴启杰犯信用卡诈骗罪，贷款诈骗罪，事实楚清，证据确实充分，故对上诉人及辩护人提出一审法院认定上诉人犯信用卡诈骗罪名错误的上诉理由及请求，本院不予采纳。提出一审法院在审理案件过程中未进行非法证据排除，本案事实不清、证据不足的上诉意见，本院审查认为，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第九十六条规定，当事人及其辩护人、诉讼代理人申请人民法院排除以非法方法收集的证据的，应当提供涉嫌非法取证的人员、时间、地点、方式、内容等相关线索或者材料的规定，本案上诉人及辩护人在一审审理过程中，没有书面申请提出非法证据排除，没有明确提出需要排除非法取证的人员、时间、地点、方式、内容等相关线索或者材料，故对该上诉理由及请求，本院不予采纳，原判审判程序合法。综上所述，原判认定上诉人吴启杰犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，事实清楚、证据确实充分，审判程序合法，但量刑偏重，应予改判。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款（二）项、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第一百九十三条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第四十七条之规定，判决如下：一、维持云南省西盟佤族自治县人民法院（2019）云0829刑初85号刑事判决主文第一项对上诉人吴启杰定罪的处理部份，即被告人吴启杰犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪；第二项继续追缴被告人吴启杰信用卡诈骗赃款，偿还发卡银行、继续追缴被告人吴启杰贷款诈骗赃款，偿还各金融机构；第三项随案扣押的“无线POS终端”刷卡机1部（型号：H9,颜色：黑色）、黑色“刷宝”刷卡机2部（型号分别为：LP470，SN：4700135670；LP470，SN：4700135677）、中国建设银行储蓄卡1张（卡号：62×××43），依法予以没收,由扣押机关处理。二、撤销云南省西盟佤族自治县人民法院（2019）云0829刑初85号刑事判决主文第一项对上诉人吴启杰的量刑及罚金处理部份。三、上诉人（原审被告人）吴启杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元。总和刑期有期徒刑八年，并处罚金人民币70000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币70000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月27日起至2024年12月26日止；罚金于本判决发生效力的次日起三十日内缴纳。）本判决为终审判决。审判长  杜绍斌审判员  王秀琼审判员  李 平二〇二〇年三月二十七日法官助理李思敏书记员李亚贤