浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初7223号 原告：浙江禾众汽车企业管理集团有限公司。住所地：嘉兴市大桥镇南溪路与亚太路交叉口西北侧一幢。统一社会信用代码：91330402558635523W。 法定代表人：刘洪，董事长。 委托诉讼代理人：沈健、张林杰，嘉兴市秀洲区长虹法律服务所法律工作者。 被告：方小英，女，1989年2月2日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。 被告：周建斌，男，1988年1月24日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。 被告：周海林，男，1960年6月30日出生，汉族，住嘉兴市秀洲区。 原告浙江禾众汽车企业管理集团有限公司（以下简称禾众公司）与被告方小英、周建斌、周海林追偿权纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序审理，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张林杰、被告周建斌到庭参加诉讼，被告方小英、周海林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。后因本案案情复杂依法转为普通程序并组成合议庭，于2020年3月11日再次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈健到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告禾众公司向本院提出诉讼请求：1.被告方小英归还原告代偿款本金35175.19元、利息及违约金暂计3623元（利息及违约金暂计至2019年9月3日，要求计算至清偿之日止，详见利息及违约金计算表）、实现债权的费用2000元；2.被告周建斌、周海林对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由三被告连带承担。事实与理由：被告方小英因购车需要向中国银行股份有限公司嘉兴秀城支行（以下简称中国银行嘉兴秀城支行）借款137000元，签订了《中银信用卡购车分期付款合同》，原告为被告方小英的该笔借款提供保证担保。此外，原告与被告周建斌、周海林签订了《购车分期付款服务合同》，被告周建斌、周海林为被告方小英的债务向原告提供反担保。后被告出现逾期，经中国银行嘉兴秀城支行催讨，原告于2019年6月27日替被告向该行代偿15899.06元，于2019年8月22日代偿了19276.13元。对上述债务原告一再催讨，三被告拒绝还款。 被告周建斌在第一次庭审中答辩称，第一，贷款金额与车辆事实不符。车辆价格为130800元，被告首付支付了29000元，但贷款金额为137000元，明显不合理。且该车交税金额19005.13元，被告查询过发现没有这么高的税。第二，利息与当初约定不符，被告现在不认可利息和违约金。当时和业务员谈好是利息17000元，现在算出来利息达到两万五千多。此前被告每个月都在还款，但后来发现上述问题后找原告协商，但是原告一直不给解决，所以被告后期没有还款。 被告方小英、周海林均未作答辩。 针对自己的主张，原告禾众公司向本院提交了下列证据： 1.中银信用卡购车分期付款合同一份，用于证明被告方小英与中国银行嘉兴秀城支行签订信用卡分期合同借款137000元，原告为其提供连带责任保证并约定了保证范围。 2.购车分期付款服务合同一份，用于证明被告方小英与原告签订购车分期付款服务合同，约定被告周建斌、周海林为方小英提供反担保并约定了担保范围。 3.逾期告知书两份，用于证明原告被告知方小英逾期的事实。 4.付款回单两份，用于证明原告打款给被告的银行还款账户15899.06元、19276.13元。 5.代偿证明一份，用于证明原告替被告代偿了上述款项。 6.委托代理协议及发票各一份，用于证明原告为实现债权支出代理费2000元。 7.客户信息采集表一份，用于证明三被告之间的关系。 8.债务催收及诉讼文书送达地址确认书一份，用于证明三被告确认的送达地址。 9.国内支付业务收款凭证及明细、交易流水查询各一份，用于证明2016年12月1日，中国银行嘉兴秀城支行向原告转账860000元，其中包含了方小英的贷款。 10.发票复印件一份，用于证明本案车辆实际开具发票金额为195800元，原告对被告提供的发票不清楚。 经质证，被告周建斌对证据1中其签名真实性无异议，确实存在贷款，但贷款金额不对，签订合同时只拿到最后一页来签字。对证据2中其签名真实性无异议，但未看到过合同内容。对证据3认为逾期是有的，是因为被告找原告协商但原告不予解决，所以才没有还钱，银行是否让原告代偿被告不清楚。对证据4、5不清楚。对证据6认为系原告自行聘请律师，与被告没有关系。对证据7、8真实性无异议。对证据9、10未到庭质证。 针对自己的抗辩，被告周建斌向本院提供了发票两份，用于证明车价为130800元的车辆交纳了19005.13元的税款。 经质证，原告认为该发票与被告提供给原告备案的发票不符，备案发票显示车价为195800元，故对该份发票真实性不予认可。 被告方小英、周海林未到庭质证，也未提供证据。 本院认证如下：原告提供的证据1-9均系原件，符合证据形式要件且与本案事实相关，故本院均予以认定并在卷佐证。证据10系复印件，故本院不予认定。被告周建斌提供的发票经核实与税务部门留存的发票一致，故本院对其真实性予以认定，但与本案追偿纠纷并无直接关联性。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告方小英因购车需要作为申请人与发卡行中国银行嘉兴秀城支行签订《中银信用卡购车分期付款合同》一份，约定：申请人方小英通过POS刷卡交易，使用额度后形成透支额人民币137000元用于购买汽车（型号为吉利MR7243C01,颜色为黑色，发动机号为G9JC02359，车架号码为L6T7964Z4GN461457）；分期期数为36期（一期为一个月），自2016年11月29日起至2019年11月29日止（如与实际交易日期不一致的，以实际交易日期为准）；分期付款手续费为10960元，申请人以按月分期等额方式支付手续费，首期支付手续费为306元，每期支付手续费为304.4元，发卡行于首次扣帐日开始，按月分期扣收，因申请人未按时存入手续费导致产生透支息及滞纳金的，造成损失的由申请人承担；首期还款金额4131元，每月还款金额4109.4元，申请人用于偿还购车分期付款的中银信用卡账户户名为方小英，卡号为62×××16；发卡行将透支额（不包括手续费）划至申请人所购车的经销商禾众公司的专用账户；申请人出现未按期归还每期还款金额等情形的，发卡行有权宣布合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任；申请人未按规定时间足额还款的，发卡行有权计收透支息及滞纳金，并由申请人全额承担由此而使发卡行产生一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。原告为被告方小英的该笔借款提供连带责任保证担保，保证范围为该合同项下的透支额、透支息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费等）、因申请人违约而给发卡行造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期届满之日后两年。同时约定,保证人承担保证责任不以本合同项下所购汽车的抵押生效为前提，且债权人有权要求保证人先行承担保证责任，保证人不得以先行处置抵押汽车抗辩债权人。 禾众公司（甲方）与方小英（乙方）、周建斌和周海林（均为丙方、保证人）签订《购车分期付款服务合同》一份，约定：乙方向银行申请137000元贷款，借款期限为3年，应乙方请求，甲方同意作为乙方向银行贷款的保证人；甲方所担保的主债权为乙方与银行签订的贷款合同而产生的债权，乙方未按时向银行归还贷款，甲方履行担保责任代乙方向银行代偿的，乙方应在次日向甲方付清代偿款，乙方未及时归还代偿款的，应当将车辆交由甲方保管并处置；乙方授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支的形式扣收后直接支付甲方担保服务费13015元；乙方未及时归还甲方代购垫资款或在贷款期限内乙方出现逾期向银行归还贷款的构成违约，因乙方违约导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费（按日利率0.067%计算）并向甲方支付自违约之日起按贷款金额每日0.1%的违约金；对乙方的违约行为，甲方有权采取私力救济方式进行催收和追偿，甲方处置乙方车辆所得款优先偿还银行及甲方债务，不足以偿还债务的，甲方有权继续向乙方追偿，包括但不限于本金、资金占用费、违约金、律师费等；丙方同意为乙方向甲方提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自协议生效之日起至乙方还清甲方代购垫资款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用止；反担保责任范围包括但不限于代购垫资款、代偿款、资金占用费、违约金、受让债权款及实现债权全部费用。合同签订后，中国银行嘉兴秀城支行按约发放了该笔贷款。 因被告方小英未按期归还银行贷款，中国银行嘉兴秀城支行分别于2019年6月26日、2019年8月22日向原告发送逾期告知书，要求原告承担代偿义务。原告分别于2019年6月27日代偿15899.06元，于2019年8月22日代偿19276.13元，共计代偿35175.19元。因三被告未归还原告代偿款，遂成讼。 另查明，原告为实现本案债权支出代理费2000元。 本院认为，本案所涉《中银信用卡购车分期付款合同》、《购车分期付款服务合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约行使权利、履行义务。中国银行嘉兴秀城支行根据被告方小英的申请按约发放了贷款，在方小英未按期还款时原告作为保证人已按照协议约定履行了代为付款的义务，有权向被告方小英进行追偿，故原告要求被告方小英归还为其所垫付的银行贷款35175.19元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的利息、违约金过高，本院调整为自各笔款项代偿之日起分别计算，其中2019年8月19日前按中国人民银行同期贷款基准利率的两倍，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计算至实际清偿之日止，对超过部分不予支持。原告主张实现债权的代理费2000元，有合同依据，亦不超过法定标准，本院予以支持。被告周建斌、周海林自愿为本案所涉债务提供连带保证责任反担保，故原告要求其承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告周建斌虽抗辩未看到上述两份合同内容、贷款金额不正确，但对合同中其签名真实性无异议，其作为完全民事行为能力人，理应对自己行为可能产生的法律后果有合理预期并应承担相应的法律责任。被告周建斌抗辩的利息问题，未提供相应的证据且与合同约定不符，故本院不予采信。至于其抗辩的税收问题，现并无证据证实与原告有关，且与本案追偿纠纷无直接关联性，故本院不予采纳。被告方小英、周海林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权利，应承担相应的不利后果，本院依法可以缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方小英于本判决生效之日起十日内归还原告浙江禾众汽车企业管理集团有限公司代偿款35175.19元并支付利息及违约金（利息及违约金计算方式：其中15899.06元自2019年6月27日起至2019年8月19日期间按中国人民银行同期贷款基准利率的两倍计算，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计算至实际清偿之日止；其中19276.13元自2019年8月22日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍计算至实际清偿之日止）、实现债权的代理费2000元； 二、被告周建斌、周海林对被告方小英上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费820元，由原告浙江禾众汽车企业管理集团有限公司负担68元，由被告方小英、周建斌、周海林连带负担752元，于本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  朱 梅 人民陪审员  朱玉根 人民陪审员  闻燧龙 二〇二〇年三月二十三日 书 记 员  朱晓婷