广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初1060号 原告：中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行，住所地：广西玉林市人民东路194号，统一社会信用代码：91450900708652258G（1-1）。 负责人：彭远学，行长。 委托诉讼代理人：余新华，广西桂南律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈远，广西桂南律师事务所律师。 被告：梁敏，女，1972年10月11日出生，汉族，原住广西玉林市玉州区，现住玉林市。 被告：吴明土，男，1972年9月10日出生，汉族，原住玉林市，现住玉林市。 原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行（简称农行玉东支行）诉被告梁敏、吴明土信用卡纠纷一案，本院于2020年2月25日受理后，依法适用简易程序由审判员包智慧独任审判，于2020年3月17日公开开庭审理了本案。书记员吕玉凤担任记录。原告农行玉东支行的委托诉讼代理人余新华到庭参加诉讼，被告梁敏、吴明土经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：1、判令被告偿还信用卡欠款本金85260.65元；2、判令被告支付欠款利息、违约金及其它费用[计算方法按《金穗贷记卡领用合约（个人卡)》及《信用卡章程》，其中截至2019年8月5日的利息为13321.39元、违约金为3290.44元、手续费为1246.48元；以后续计至债务全部清偿之日止]给原告；3、判令被告支付律师服务费16067.8元（基础代理费600元+103118.96元×15%）给原告；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告梁敏于2013年5月7日向原告申请开立信用卡（主卡卡号：46×××23），并激活使用后，截至2019年8月5日共计已透支本金85260.65元逾期未还，产生利息为13321.39元、违约金为3290.44元、手续费为1246.48元，以上合计103118.96元。经原告多次催索，被告梁敏仍未清偿已构成违约，应承担还款等义务。被告吴明土与被告梁敏是夫妻关系，被告梁敏申请使用的信用卡所透支的款项用于家庭开支，因此，被告吴明土应承担共同偿还的责任。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特具状诉至法院，请求法院判如所请。 原告对其诉称的事实在起诉时（即2020年2月25日）向本院提交的证据有：1、《营业执照》、《金融许可证》复印件各一份，欲证明原告诉讼主体资格；2、《居民身份证》复印件一份，欲证明被告诉讼主体资格；3、《结婚证》复印件一份，欲证明被告梁敏与吴明土系夫妻关系，梁敏在婚姻关系存续期间通过信用卡透支形成的债务应属夫妻共同债务，应由两人共同偿还；4、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》复印件各一份，欲证明被告于2013年5月7日向原告申请办理信用卡、签订合约，合约等对贷记规则及利息、违约金、手续费、律师费等事项进行约定；5、《账户详细信息表》、《梁敏信用卡交易流水》复印件各一份，欲证明被告通过原告向其核发的信用卡透支的情况；6、《整付零寄交寄清单》复印件一份、《照片》复印件六份，欲证明原告多次催收，被告承诺还款，但至今仍未履行还款义务；7、《法律服务合同》、《广西增值税专用发票》复印件各一份，欲证明因被告逾期还款，原告委托律师代理进行诉讼催收。 被告梁敏在答辩期限内向本院提交答辩状，答辩：一、被告梁敏自2013年5月7日申请办卡后，从未有过任何的违约和逾期还款行为，原告却单方面降额停卡。二、被告在原告单方面停卡后，一直主动积极和客服沟通并积极还款，每月均有还款记录，2019年8月5日后还继续还款人民币2100元，该还款应优先偿还信用卡本金，故原告要求偿还的本金应重新计算。三、原告要求被告支付的利息、违约金、手续费属于多次重复收费，且是被告单方面降额停卡产生的，故该费用不应向被告收费。四、本次诉讼是由于原告单方面降额停卡产生，故本次诉讼的律师费、诉讼费等本案诉讼过程中发生的所有费用由原告承担。 被告梁敏在法院指定的举证期限内没有提供证据。 被告吴明土在答辩期限内没有提交答辩状。 被告吴明土在法院指定的举证期限内没有提供证据。 经开庭审理，被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证和辩论的民事诉讼权利。原告提供的证据经审查核实，符合法律规定，本院予以确认，并作为定案的依据。 综合原告诉称的意见，以及全案证据进行分析，本院确认以下法律事实：原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行于1997年4月23日经中国银行业监督管理委员会玉林监管分局批准成立，于1998年4月9日经玉林市工商行政管理局（现更名为玉林市市场监督管理局）核准登记成立的金融机构。2013年5月7日，被告梁敏经阅读《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《合约》）后，向原告申领金穗贷记卡；《章程》与《合约》均对贷记卡的使用及利息、违约金、手续费、律师费等事项进行约定。双方签订合约后，原告依约向被告梁敏发放金穗贷记卡（主卡卡号：46×××23）。被告梁敏领取贷记卡后进行激活使用，截至2019年8月5日共计已透支本金85260.65元逾期未还，因此产生利息为13321.39元、违约金为3290.44元、手续费为1246.48元。经原告多次向被告梁敏追索未果，遂向本院提起诉讼。 另查明，被告梁敏与吴明土系夫妻关系，原告与被告梁敏于2013年5月7日签订《金穗贷记卡申请表》时，被告梁敏在联系人信息一栏中填写了被告吴明土的信息，该信息栏中，原告以打印版明确约定：“联系人无需承担担保责任”。 本院认为，被告梁敏与原告在平等、自愿的基础上，签订的金穗贷记卡《合约》，合法有效。合约签订后，被告梁敏使用贷记卡透支款项后未按约定期限偿还透支款，截止2019年8月5日被告梁敏因透支产生了透支款85260.65元，拖欠利息13321.39元、违约金3290.44元、手续费1246.48元未还，原告要求被告梁敏立即归还，理由成立，依法予以支持。原告还要求被告梁敏支付从2019年8月6日起至还清欠款之日止的利息、违约金及手续费（以85260.65元为基数，自2019年8月6日起按日利率万分之五计算利息，违约金及手续费按合约的约定计付至判决规定的履行期限届满之日止），本院认为，原告主张的逾期还款产生的利息、违约金及手续费，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计付；根据《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，借款利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。原告作为专门的金融机构，虽然国家已不规定金融机构贷款利率的上下限，但其设定的利率也不应超过民间借贷利率的上限。过高的利率，导致资金脱离实体经济，增加民间的融资成本，因此，原告主张的利息、违约金和手续费总额不应超过年利率24%。原告要求被告支付律师服务费16067.8元，本院认为，1、虽然原告与委托代理方签订了《委托代理合同》，但该委托代理合同中约定的收费标准系根据收到数额不断变化，不是实际损失；2、原告与委托方签订的《委托代理合同》约定的标准，不符合《广西律师服务收费管理实施办法》第十条和《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条的规定，律师事务所提供代理民事诉讼案件实行政府指导价，律师事务所应在规定的收费幅度内收取；按争议标的比例10万元以下费率为5%，实行风险代理收费，最高收费金额不得高于收费合同约定标的额的30%，即风险代理收费最高费率不得高于6.5%；本案原告主张的争议标的为103118.96元，即风险代理费最高不得超过6702.73元（103118.96元×6.5%），低于1000元的按1000元收取，因此，原告的该项请求部分成立，对成立部分予以支持。被告梁敏对其答辩在法院指定的举证期限内没有提供证据证明，本院不予采信。 根据原告与被告梁敏于2013年签订的《金穗贷记卡申请表》中联系人信息一栏明确约定：“联系人无需承担担保责任”，被告吴明土系被告梁敏的丈夫，同时系被告梁敏填写的信息联系人，据上合同约定，被告吴明土在本案中无需对被告梁敏的债务承担连带的清偿责任。最高法院法释（2017）4号《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”；本案中，原告没有提供证据证明被告梁敏使用信用卡透支款用于家庭日常生活需要，因此，原告要求被告吴明土在本案中与被告梁敏承担共同的债务的主张，于法无据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《广西律师服务收费管理实施办法》第十条，《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定。判决如下： 一、被告梁敏于本案判决生效后10日内偿还贷记卡欠款本金85260.65元、利息13321.39元、违约金3290.44元、手续费1246.48元，合计103118.96元给原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行； 二、被告梁敏于本案判决生效后10日内支付利息、违约金、手续费给原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行（上述费用计算：以85260.65元为基数，自2019年8月6日起至本生效判决规定的履行期限届满日止，按双方签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡)》及《信用卡章程》约定的标准计算，但利息、违约金及手续费三项费用总和最高不得超过年利率24%）； 三、被告梁敏于本案判决生效后10日内支付律师服务费6702.73元给原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司玉林玉东支行的其他诉讼请求。 本案受理费2683元，减半收取1341.50元，由被告梁敏负担。 上述债务如逾期履行则应加倍支付迟延履行期间的利息。权利人可在本案判决确定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审判员  包智慧 二〇二〇年三月三十一日 书记员  吕玉凤