福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初762号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行，住所地福建省莆田市涵江区梧塘镇西庄居委会墓田池24号，统一社会信用代码91350303567316516J。 主要负责人：曾亚龙，系该行行长。 委托诉讼代理人：林超凡，男，系该行客户经理。 被告：林山，男，1985年2月6日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：赵艳荣，女，1991年10月18日出生，汉族，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。 被告：林鹏，男，1988年9月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行（以下简称梧塘支行）与被告林山、赵艳荣、林鹏银行卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梧塘支行的委托诉讼代理人林超凡和被告林山到庭参加诉讼，被告赵艳荣、林鹏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 梧塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令林山及赵艳荣归还普惠金融卡透支本金122599.96元及该款自2019年7月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为最低还款额未还部分5%，最低收费为5元）；2.判令林鹏对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实与理由：2017年2月8日，林山向梧塘支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，最低5元。3、乙方（梧塘支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。该笔普惠金融卡由林鹏提供连带保证责任。林鹏于2017年2月8日，在林山的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”部分，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定了“保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证，保证额度为发卡行核定的持卡人的授信额度和调整的额度之和，本保证为不可撤销担保。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。此外，梧塘支行与林山、赵艳荣、林鹏于2017年2月8日签订《法律文书送达地址确认书》，约定“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，梧塘支行按照申领福万通普惠金融卡程序通过林山的申请，于2017年2月15日梧塘支行向林山发放福万通普惠金融卡（卡号：×××）一张，授信额度为人民币10万元正（后经调整，额度调整至123000元），授信期限3年。但林山自2019年8月份发生账单后，截止目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，赵艳荣系林山的配偶，该债务发生在两夫妻关系存续期间，该配偶也在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，赵艳荣应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林山辩称，对梧塘支行的诉讼请求和事实均无异议。 赵艳荣、林鹏未作答辩。 梧塘支行绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明,赵艳荣、林山、林鹏身份证复印件，赵艳荣、林山结婚证复印件，法律文书送达地址确认书复印件，福万通普惠金融卡申请表，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，贷记卡明细账、台账信息等证据，林山对梧塘支行提供的上述证据均无异议。赵艳荣、林鹏未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。梧塘支行提供的上述证据，真实、有效，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月8日，林山向梧塘支行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，最低5元；乙方（梧塘支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整；授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。同日，赵艳荣作为林山的配偶在福万通普惠金融卡申请表上签字。同日，林鹏在林山的《普惠金融卡申请表》作为保证人签字，提供连带保证责任。保证范围为林山因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金、手续费、年费、诉讼费、保全费、律师费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，梧塘支行通过林山的申请，于2017年2月15日向林山发放福万通普惠金融卡（卡号：×××）一张，授信额度为10万元，授信期限3年，年利率为12.6%。2018年1月，梧塘支行对林山的授信额度调整至123000元。林山自2019年8月份发生账单后，至2020年3月3日，林山结欠梧塘支行本金122599.96元及相应利息。之后，林山未按约清偿福万通普惠金融卡的本金和透支利息，林鹏亦未代偿，梧塘支行遂于2020年3月3日向本院提起诉讼。 另查明，林山与赵艳荣于2012年4月9日办理结婚登记手续，系夫妻关系。 再查明，梧塘支行与林山、赵艳荣、林鹏于2017年2月8日签订《法律文书送达地址确认书》，约定“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。约定林山、赵艳荣的送达地址为莆田市涵江区×××；林鹏的送达地址为莆田市涵江区×××。 本院认为，梧塘支行与林山、林鹏签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》及《章程》系双方真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。梧塘支行依约发放了福万通普惠金融卡，林山应按约归还透支本息，林鹏系上述债务的连带责任保证人，依约应对林山使用该卡过程中形成的债务承担连带保证责任。截至2020年3月3日止，林山尚欠梧塘支行透支本金122599.96元及利息、违约金，故梧塘支行主张林山归还透支本金122599.96元及支付按领用合约和章程约定的利息、违约金，林鹏对上述债务承担连带保证责任，于法有据，予以支持。赵艳荣作为林山的妻子，向梧塘支行提供其身份证、结婚证复印件，确认法律文书送达地址，并在福万通普惠金融卡申请表上以林山配偶的身份签字，说明赵艳荣对林山向梧塘支行办理福万通普惠金融卡有共同的合意，具有共同意思表示，应与林山共同承担偿还借款本息、支付违约金的责任。赵艳荣、林鹏经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林山、赵艳荣应在本判决生效之日起五日内归还福建莆田农村商业银行股份有限公司梧塘支行透支的款项122599.96元，并支付该款自2019年7月22日起至还清之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定的透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为最低还款额未还部分5%，最低收费为5元）； 二、林鹏对上述债务承担连带保证责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2978元，减半收取计1489元，由林山、赵艳荣、林鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  王洪应 二〇二〇年三月二十三日 书记员  何慧芳 附：本案适用的法律条文及申请执行提示： 一、本案所适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。 连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的； （二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （四）违反财产报告制度的； （五）违反限制消费令的； （六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。 第二条被执行人具有本规定第一条第二项至第六项规定情形的，纳入失信被执行人名单的期限为二年。被执行人以暴力、威胁方法妨碍、抗拒执行情节严重或具有多项失信行为的，可以延长一至三年。 失信被执行人积极履行生效法律文书确定义务或主动纠正失信行为的，人民法院可以决定提前删除失信信息。 第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。 国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。