湖南省衡阳市石鼓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0407民初32号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总经理。委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。被告：万利生，男，1964年1月6日出生，汉族，居民，住湖南省衡南县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告万利生信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人洪振兴，被告万利生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡全部欠款198199.57元，其中本金116257.66元，利息7940.11元、违约金73911.26元（利息、违约金暂计算至2019年12月10日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、判令被告承担本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师代理费、风险代理费）。被告万利生答辩要点：其欠原告的本金属实，利息和违约金也有约定，但因生意失败，现无力向原告支付利息及违约金，故请求原告对利息及违约金予以减免。本院经审理查明：2016年3月16日，被告万利生向原告民生银行信用卡中心申请开设了一张卡号为62×××38的民生车车白金信用卡（个人卡）。2017年8月31日，被告万利生向原告民生银行信用卡中心申请开设一张卡号为62×××90的民生居家乐白金信用卡。双方通过书面方式签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生白金理财信用卡领用合约》，两份合同均约定：“预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。预借现金手续费，预借现金（人民币）交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元；透支利率，每日0.5‰；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地（即衡阳市石鼓区）人民法院管辖。另《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。”《民生白金理财信用卡领用合约》还约定：“无论是否选择最低还款方式，持卡人所有交易不享受免息还款期待遇，且所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。”被告万利生在该两合约中均声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，并在签名栏处签名。被告万利生领取信用卡后并刷卡使用，截止2019年12月10日，被告万利生欠原告民生银行信用卡中心借款本金116257.66元。2019年11月10日，原告民生银行信用卡中心与湖南秦湘律师事务所签订了一份《委托代理协议》，原告民生银行信用卡中心委托湖南秦湘律师事务所的律师担任委托代理人，处理信用卡纠纷的相关法律事务，原告在本案中支付了3500元律师代理费。本院认为，原告民生银行信用卡中心与被告万利生之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生白金理财信用卡领用合约》系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。被告万利生未按照合同的约定偿还透支借款本金，已构成违约，应承担违约责任。原告民生银行信用卡中心主张被告万利生偿还借款本金116257.66元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告民生银行信用卡中心主张截止2019年5月的利息7940.11元及滞纳金73911.26元，但起算时间及标准均不明确，且交易明细上显示截止该时间段双方仍有违约金及利息交易，故原告该请求本院不予支持，但原告主张被告万利生自2018年6月6日起至欠款付清之日止，以未还借款本金为基数按年利率24%计算逾期还款利息、滞纳金，符合双方合同的约定，且未违反法律的规定，本院予以支持。关于原告提出被告万利生支付原告因本案诉讼支付的律师代理费3500元的请求，本案当事人之间签订的合同约定，被告应承担原告因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及原告为实现债权所产生的其他费用），该费用系原告为实现债权而支付的费用，且系原告根据合同约定所必须负担的成本，故对原告民生银行信用卡中心提出的上述请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告万利生于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金116257.66元；二、被告万利生以借款本金116257.66元为基数，按年利率24%向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付从2018年6月6日起至借款付清之日止的利息、滞纳金；三、被告万利生于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费3500元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2132元，由被告万利生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判长  杨国志二〇二〇年三月二十四日法官助理刘志军书记员吴恒菊附注本判决适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。