四川省崇州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0184民初150号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路171号桃花源科技创新园A栋317-318室。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘燕妮，四川缘一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王瑞，四川缘一律师事务所实习律师。 被告：王建军，男，1979年2月15日出生，汉族，住四川省崇州市。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德公司）与被告王建军保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月19日公开开庭进行了审理。原告富德公司的委托诉讼代理人刘燕妮、王瑞到庭参加诉讼，被告王建军经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 富德公司向本院提出诉讼请求：1.判决王建军归还富德公司支付的赔偿款22,928.13元；2.判决王建军向富德公司支付拖欠的保费1632元；3.判决王建军支付违约金12,059.02元（以24,560.13元为基数，自2018年3月26日起按日千分之一的标准计算至所有款项付清之日止）；4.判决王建军承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。庭审中，富德公司明确本案没有保全费和公告费。事实和理由：王建军拟向案外人乐山市商业银行股份有限公司成都分行（以下简称：乐山商业银行成都分行）借款，并申请富德公司为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即王建军作为投保人、乐山商业银行成都分行作为被保险人、富德公司作为保险人，在王建军逾期向案外人还款达到一定期限后，富德公司代王建军向乐山商业银行成都分行偿还借款本金、利息和罚息。富德公司代偿后可依投保单、保险单的约定向王建军追偿，并在王建军不履行时要求其承担违约责任。2016年6月20日，王建军签订了《个人贷款保证保险投保单》；2016年7月11日，王建军签订了《个人贷款保证保险单》;约定每月保费金额为480元，缴费期数为36期。2016年7月11日，王建军与乐山商业银行成都分行签订《个人借款合同》（合同编号为：2016年乐商银成分个借字第259号），贷款金额为40,000元，贷款期限为36期，约定利率为月利率按每笔借款当期基准率上浮78.94%；月利率为7.083041‰（中长期借款利率试行一年一定），还款方式是等额本息还款。乐山商业银行成都分行依约于2016年7月13日将40,000元人民币划入借款人指定的账户，王建军于2016年8月15日开始向乐山商业银行成都分行还款，王建军于2018年1月15日出现逾期（不再还款），富德公司于2018年3月26日向乐山商业银行成都分行理赔22,928.13元（贷款余额22,373.06元、利息501.16元，罚息53.91元）。截止理赔之日，王建军尚欠保费1632元（已支付保费共计8160元）。依据王建军签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保证保险单》“特别约定”第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”的约定，王建军应向富德公司归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经富德公司多次催讨，王建军拒不归还，故提起诉讼。 王建军未到庭未作答辩,也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年6月20日，王建军与富德公司签订《个人贷款保证保险投保单》，主要载明“投保金额：80,000元，贷款期限：36期，投保人姓名：王建军。特别约定第2条投保人拖欠任何一期贷款达到70天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。本人确认：同意投保人签名王建军；见证人签名何先芳。” 2016年7月11日，王建军作为甲方与乙方乐山商业银行成都分行签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号为2016年乐商银成分个借字第259号），主要载明“借款人（甲方）王建军；贷款人（乙方）乐山商业银行成都分行。第四条借款种类4.1本合同项下的借款为个人综合消费贷款。第五条借款用途5.1本合同项下的借款用途为日常生活消费。第六条借款金额、期限6.1本合同项下的借款金额为肆万元正。6.2本合同项下的借款期限为36个月，自2016年7月13日起至2019年7月13日（以下称“借款到期日”）止。第七条借款利率、计息7.1本合同项下借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮百分之78.94，月利率为千分之7.083041（中长期借款利率实行一年一定）。自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准。7.2本合同履行中如遇中国人民银行调整借款基准利率并应适用于本合同项下借款时，乙方无需通知甲方即有权依规定按调整后的借款基准利率和上浮比例计算利息。第十二条违约责任12.4甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵消权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高百分之五十计收甲方利息，并对未支付利息计收复利。第十四条争议的解决14.1甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应由甲、乙双方协商解决；协商不成的，则按下列第14.1.2项方式解决；14.1.2在乙方所在地法院通过诉讼方式解决。王建军在甲方（借款人及配偶签字）栏签字盖指印确认，乐山商业银行成都分行在乙方栏盖章确认。” 《个人贷款保证保险—还款计划表》主要载明“客户姓名王建军；贷款金额40,000；期限36；放款日期2016年7月11日；月还款额（不含保费）1262.70（元）；月还款额（含保费）1742.70（元）；规定的每月还款日期为15号，最下方王建军签字确认。” 2016年7月13日乐山商业银行成都分行的《借款支取凭证第一联》载明“借款合同号2016年乐商银成分个借字第259号。借款单位名称王建军。借款金额人民币（大写）肆万元正。到期日期2019年7月13日。” 2018年3月26日富德公司出具一份《索赔申请书》主要载明“投保人姓名王建军。被保险人乐山商业银行成都分行。依据保单所列，投保人符合以下索赔标准，特提出索赔申请：1.投保人与银行签署的借款合同真实有效；2.投保人已按约定交付保险费；3.投保人未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，达到约定的理赔标准。申请理赔金额：22,929.13元。” 同日乐山商业银行成都分行出具一份《代偿债务确认书》主要载明“致：富德财产保险股份有限公司：下表所列的贵公司个人贷款保证保险单项下的代偿款（人民币）贰万贰仟玖佰贰拾捌元壹角叁分（大写）￥22,928.13（小写）已于2018年3月26日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上表所列保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。乐山商业银行成都分行盖章确认。” 2018年3月31日王建军的《交易明细清单》载明“2016年8月16日向富德公司转账480元，2016年9月18日向富德公司转账480元，2016年10月21日向富德公司转账480元，2016年11月17日向富德公司转账480元。” 以上事实有原被告身份信息、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、乐山市商业银行个人借款合同、借款支取凭证、还款计划表、交易明细清单、索赔申请书、代偿债务确认书等证据以及原告的当庭陈述在案佐证。 本院认为，王建军与乐山商业银行成都分行之间签订个人借款合同，王建军与富德公司之间签订《个人贷款保证保险投保单》《个人贷款保证保险保险单》，上述合同均系各方当事人的真实意思表示，且不损害国家、集体、他人的利益，符合法律规定，故合法有效应依法应受法律保护，缔约各方应按合同约定及时履行各自的义务。王建军应当按照合同约定及时支付保费，在王建军逾期归还借款情况下，富德公司作为连带保证责任保证人代王建军偿还了全部贷款本金和利息，王建军应按照《个人贷款保证保险保险单》的约定向富德公司支付代偿款及保费、违约金，故对富德公司要求王建军偿还代偿款22,928.13元、支付保费1632元的诉讼请求本院予以支持。富德公司要求王建军以代偿款和保费之和的24,560.13元为基数从代偿之日起的2018年3月26日起至实际付清之日止的违约金符合合同约定，本院予以支持。但约定的违约金以代偿款和保费之和按日千分之一计算显然过高，本院从有利于社会经济稳定的角度出发，调整为按年利率24%计算，超过部分不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 王建军于本判决生效之日起十五日内归还原告富德财产保险股份有限公司代偿款22,928.13元以及按照合同约定的保费1632元、违约金（违约金的计算方式为：以代偿款和保费之和24,560.13元为基数按照年利率24%计算，从2018年3月26日至代偿款实际付清之日止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费358元，由王建军承担。（此款已由原告垫付，王建军在上述给付义务时一并支付给原告） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  刘 耿 二〇二〇年三月二十五日 法官助理  陈小雪 书 记 员  宛 悦