云南省勐腊县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）云2823刑初167号 公诉机关勐腊县人民检察院。 被告人**，男，1984年10月11日出生，汉族，初中文化，湖南省邵东县人，户籍地云南省勐腊县。因本于2018年7月27日被刑事拘留，同年8月24日被逮捕。现羁押于勐腊县看守所。 辩护人王泉，上海市浩信律师事务所律师。 辩护人桂亦威，上海市浩信律师事务所律师。 勐腊县人民检察院以腊检公诉刑诉（2019）161号起诉书指控被告人**犯信用卡诈骗罪和非法吸收公众存款罪，于2019年6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年1月19日公开开庭审理了本案。勐腊县人民检察院指派检察员高文华出庭支持公诉，被告人**及其辩护人王泉、桂亦威到庭参加诉讼。期间，勐腊县人民检察院建议延期审理二次。现已审理终结。 勐腊县人民检察院指控：1、2011年7月19日，**、王某2各出资15万元，向勐腊县工商行政管理局申请设立勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司。7月25日，经勐腊县工商行政管理局审查，同意成立该公司，法人代表**，注册成立资金30万元，公司类型为自然人出资有限责任公司，经营范围：汽车销售。从勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司营业至今向勐腊县国家税务局申报纳税情况，该公司每年净利润均为负值。2015年9月7日，经**、王某2协商，到勐腊县工商行政管理局办理了股权变更手续，王某2将持有的勐仑金某2汽车销售有限责任公司的50%股份转让给**，公司类型变更为有限责任公司（自然人独资）。2013年至2016年期间，**以车行资金周转不足为由开始向他人筹集资金，并以投资入股分红和借款1.8%至2.2%的月息付息的方式非法吸收资金，向扎某等36名群众吸收资金。 经西双版纳群丰司法鉴定所鉴定，2011年10月7日至2016年10月8日，被告人**向扎某等36人收取投资及借款合计11029800元，至今还有24人4850864元（不含多归还投资款的借款人）未收回。 2、2013年6月18日，被告人**向中国银行股份有限公司西双版纳州分行（以下简称中国银行）申领卡号为62×××21的信用卡，额度为60万元。在获得此卡后，被告人**刷卡消费，直至2016年4月案发，被告人**逃匿，经中国银行多次催收，**至今仍不归还，截止2018年9月10日，**累计拖欠中国银行本金500159.4元，利息144722.89元，共计644882.29元。 3、2013年10月10日，被告人**向中国农业银行股份有限公司勐腊县支行申请金穗贷记卡，授信额度30万元，银行卡号46×××42，开卡后嫌疑人**使用刷卡套现并用于支付勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司借款人的分红及利息，后经开卡银行多次催收仍不归还，截止2018年8月16日，累计拖欠中国农业银行本金289066.47元，利息147912.88元，违约金17234.63，消费手续费4005.58元，共计460019.56元。 4、2013年6月17日，被告人**向中国工商银行股份有限公司西双版纳分行申请信用卡，卡号为42×××38，授信额度为5万元，开卡后，**使用刷卡套现并用于付勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司借款人的分红及利息，后经开卡银行多次催收仍不归还，截止2018年9月10日，累计拖欠中国工商银行本金56379.38元，利息29820.09元，滞纳金5286.66元，共计91486.13元。 5、2015年1月14日，被告人**向中国工商银行股份有限公司西双版纳分行申请信用卡，卡号为52×××83，授信额度为50万元，开卡后，**使用刷卡套现并用于付勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司借款人的分红及利息，后经开卡银行多次催收仍不归还，截止2018年9月10日，累计拖欠中国工商银行本金435873.95元，利息232935.47元，利息232935.47元，违约金6000元，共计674809.42元。 6、2014年7月18日，被告人**向中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行申请信用卡，卡号为62×××64，授信额度为1万元，开卡后，**使用刷卡套现并用于付勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司借款人的分红及利息，后经开卡银行多次催收仍不归还，截止2018年8月10日，累计拖欠中国邮政储蓄银行本金9386.18元，利息2199.14元，共计11585.32元。 7、2013年10月14日，被告人**向中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行申请信用卡，卡号为48×××71，授信额度为10万元，开卡后，**使用刷卡套现并用于付勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司借款人的分红及利息，后经开卡银行多次催收仍不归还，截止2019年3月5日，累计拖欠中国建设银行本金99553.46元，利息64732.10元，滞纳金17336.14元，共计181621.70元。 被告人**共计拖欠银行本金1390418.84元，拖欠银行利息624119.57元，拖欠银行滞纳金22622.8元，拖欠银行违约金23234.63元，拖欠银行消费手续费4005.58元，共计拖欠银行本息2064401.42元。 针对指控事实，公诉机关当庭宣读和出示了被告人的供述与辩解、相关书证、物证、证人证言、鉴定意见等证据。 公诉机关认为，被告人**非法吸收公众存款11029800元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任；以非法占有为目的，超过期限透支1390418.84元，并经发卡银行两次有效催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人犯数罪，应数罪并罚；其认罪态度好，可以从轻处罚。提请本院对被告人依法判处。 被告人**对公诉机关起诉书指控的非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪的定性无异议，提出以下辩护意见：1、很多吸收公众存款罪方面的帐是其父亲王某3遗留下来的；2、指控其非法吸收公众存款和信用卡诈骗的数额不符；3、其离开勐仑后没有改变其电话号码，并主动和银行联系过偿还事宜。辩护人提出以下辩护意见：一、针对非法吸收公众存款罪。1、部分被害人出借的款项系被告人的父亲王某3经营期间的借款，或系消费者购车过程中产生的一对一借款，均应予以扣除；2、被告人吸收的对象主要是其亲朋好友，且不少朋友是主动向被告人出借借款，被告人没有通过媒体、传单等途径公开宣传，范围狭窄，社会性、公开性特征不明显；3、被告人所吸收的存款其主要用于实体经营，没有用于个人挥霍，且在借款期间主动偿还借款，其中有部分借款还是其父亲遗留，其主观恶性较小，社会危害性不大；4、被告人坦白认罪；5、受害人主动向被告人出借的主要目的是获取高额利息，受害人本身具有过错；6、借鉴云南其他地区法院对同类案件的量刑情况，建议对该罪名量刑为有期徒刑三年。二、信用卡诈骗罪。1、被告人信用卡透支金额中只有部分是套现，其他部分是消费、刷卡购车，该部分并不是恶意透支；2、被告人大额消费之后办理了分期付款业务，且均有履行，其非法占有的目的性不强；3、被告人虽有刷卡套现的行为，但其主要都是用于公司经营，没有用于个有挥霍，其主观恶性和社会危害性较小；4、被告人坦白认罪；5、按照相关司法解释的规定，**刷卡期间所归还的本金、利息、滞纳金、手续费等应当为归还本金，被告人实际透支的金额小于139万元，其刷卡期间涉及的大量日常消费及购车金额，应当在本金中予以扣除，经计算，被告人拖欠的本金金额在30万元至40万元之间，公诉机关没有充分的证据证实被告人透支数额在50万元以上，故应认定被告人恶意透支金额在50万元以内；6、按照云南地区的相关解释，建议对该罪名对被告人判处有期徒刑二年。综上，建议对被告人数罪并罚，判处有期徒刑三年至四年。 经审理查明，一、非法吸收公众存款。2011年**、王某2各出资15万元投资设立勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司，法定代表人为**。2013年至2016年期间，**以车行资金周转不足为由开始向社会公众筹集资金，并以投资入股分红和借款1.8%至2.2%的月息付息的方式向扎某、杨某1、周某、饶某、杨某2、罗某1、岩某1、岩某2、波某1、岩某3、波某2、波某3、刀某1、杨某3、张某、飘某1、飘某2、门某、迷某、节某、廖某1、文某、刘某1、张某1、卿某、刀某2、李某1、倪某、李某2、朱某1、白某、龙某、杨某4、刀某3、车某、张某2等36名公众吸收资金。 经西双版纳群丰司法鉴定所司法会计鉴定，2011年10月7日至2016年10月8日，被告人**向扎某等36人收取投资及借款合计11029800元，至案发还有24人4850864元（不含已归还投资款的借款人，其中，扎某360574元、杨某1313000元、饶某142000元、杨某2杨某33160000元、岩某1166000元、波某154300元、岩某251890元、波某2134000元、刀某1290000元、杨某3176000元、张某46400元、飘某16700元、飘某276000元、门某96000元、迷某58000元、节某97000元、廖某1128000元、文某1385000元、刘某1200000元、张某154000元、卿某335000元、刀某221000元、李某1400000元、倪某100000元）未收回。 二、信用卡诈骗。2013年6月，被告人**向中国银行股份有限公司西双版纳州分行申领卡号为62×××21的信用卡一张，授信额度为60万元；2013年10月向中国农业银行股份有限公司勐腊县支行申领卡号为46×××42的金穗贷记卡一张，授信额度为30万元；2013年6月向中国工商银行股份有限公司西双版纳分行申领卡号为42×××38的信用卡一张，授信额度为5万元；2015年1月向中国工商银行股份有限公司西双版纳分行申领卡号为52×××83的信用卡一张，授信额度为50万元；2014年7月向中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行申领卡号为62×××64的信用卡一张，授信额度为1万元；2013年10月向中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行申领卡号为48×××71的信用卡一张，授信额度为10万元。被告人**申领上述信用卡后，以套现、刷卡消费等方式多次使用，并拖欠本金、利息及滞纳金等若干（现有证据无法计算出其实际拖欠本金金额）。 2019年7月20日，公安机关在广西省柳州市城中区延长线锦绣龙城5栋将被告人**抓获归案。 上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1、接受刑事案件登记表，证实案件的来源。 2、户口证明、前科证明，证实被告人**的身份情况及其前科情况。 3、抓获经过、查获经过，证实被告人**到案的时间、地点、经过。 4、被告人**的供述和辩解，证实2011年其与王某2各出资15万元投资设立勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司，经营范围为汽车销售，其自2011年11月起着手经营公司时，公司已有五、六百万负债，2011年7月至2014年上半年，其公司在勐仑镇独家经营，生意很好，不愁销路，能够正常盈利并支付定额分红、返息；下半年起有3家车行相继开业，对其公司市场份额造成冲击，销量下滑，利润减少，故出现资金漏洞，只能通过继续以借款返息、入股分红、贷款、信用卡刷卡套现方式维持公司经营。2011年至2016年期间，其以车行资金周转不足为由以投资入股分红和借款月息2分付息的方式向扎某等36名群众吸收资金；其于2013年向某申领卡号为62×××21的信用卡、向农行申领卡号46×××42信用卡、向工行申领卡号为42×××38信用卡、向建行申领卡号为48×××71信用卡，于2014年向邮储行申领卡号为62×××64信用卡、向云南省农信社申领卡号为62×××09信用卡，于2015年向工行申领卡号为52×××83信用卡，均有逾期、透支，金额记不清楚，其中除信用社外其余几家银行均对其进行过电话催收，后来因催收频率增多，其选择部分接听或者不予理会，透支金额小部分用于其个人消费及购车，其余用于经营公司的事实、经过。 5、被害人扎某的陈述，证实其2007年起认识被告人**父亲王某3，并陆续在勐仑金某2汽车销售有限公司投资入股，2011年王某3去世后，**着手经营公司，其取得该车行6万元分红，在**经营期间，其再次从邮政储蓄银行、云南省农村信用社贷款入股，共收取**19.8万元返息，现**累计欠其本金60万元的事实、经过。 6、被害人杨某1的陈述，证实其2013年以借款返息方式向被告人**勐仑金某2汽车销售有限公司投资10万元，**承诺每月返息2000元，后其共收到返息24000元，后2014年4月其向农业银行贷款40万元再次以入股分红形式追加资金，截止目前共收取返息、分红211000元，欠其本金50万元；证人系被告人**隔壁邻居，2014年底其到金某2车行买车，**让其贷款入股车行，其贷款50万元入股，约定合同期内每月给其分红1.1万元，后**欠其本金及三个月分红未返还（第二次陈述）的事实、经过。 7、被害人岩某的陈述，证实其2012年到勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司结识被告人**，先后两次各支付10万元入股，以2分月息收取利息，后因其买大车需资金退股10万元，建房退股4万元，现其共收取利息5万元，还有6万元本金未收回的事实、经过。 8、被害人岩某某（住勐腊县的陈述，证实其2014年到勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司结识被告人**，其与**签订协议入股20万元，**承诺每月返息4000元，后其共收到返息28000元，本金未收回的事实、经过。 9、被害人杨某2的陈述，证实其2007年开始以借款分红形式在勐腊县勐仑金某2车行入股，2016年协议到期后被告人**共欠其本金及利息20万元，重新订立入股20万元协议后，发现**跑路的事实、经过。 10、被害人罗某1的陈述，证实其入股勐腊县勐仑金某2车行共入股15万元，获取利息10多万元的事实、经过。 11、被害人刀某的陈述，证实2013年被告人**找到其称要扩建车行资金不足，让其用林权证贷款入股，其2014年贷款50万元入股，每月收取1万元利息，现共计取得20万元左右的利息，本金未收回的事实、经过。 12、被害人波某的陈述，证实其2014年与勐仑金某2车行负责人被告人**出借20万元入股，现取得利息66000元，本金未收回的事实、经过。 13、被害人飘某的陈述，证实其2014年与勐仑金某2车行负责人被告人**出借10万元入股，现取得利息24000元，本金未收回的事实、经过。 14、被害人李某1的陈述，证实其与被告人**系朋友，2016年1月相约吃饭时听**说起借钱入股其车行可以获取高额利息、分红的情况，其入股40万元，后得知**跑路，其至今未获取利息、分红，本金未收回的事实、经过。 15、被害人朱某1的陈述，证实其在金某2车行购车时结识被告人**，购车钱未付清，**称自己资金不足让其用车辆帮忙贷款，由**支付贷款利息，后**跑路的事实、经过。 16、被害人门某的陈述，证实其2011年曾在勐仑金某2车行工作认识被告人**，2015年其到该车行买车时购车款不足，**建议其入股10万元，用车行支付的2分月息支付贷款，其入股后共获得利息4000元，本金未收回的事实、经过。 17、被害人李某2的陈述，证实其2013年在金某2车行购车，支付首付后，差被告人**3.5万元车款未付清，**称资金周转困难，多次请其帮忙用车辆贷款，由**支付贷款本息，其贷款5.8万元给**，现还欠贷2万元的事实、经过。 18、被害人迷某的陈述，证实勐仑金某2车行王某3曾以车行资金周转困难为由向其借款10万元，答应每月支付其利息2000元，后王某3的儿子被告人**接手经营公司，利息向其支付至2016年1月后止付，其本金也未收回的事实、经过。 19、被害人饶某的陈述，证实2012年其儿媳妇曾在勐仑镇金某2车行打工，老板被告人**让其儿媳妇帮忙宣传车行以入股分红形式对外筹资，利息分红月息2分，入股都能挣到钱，于是其于2013年起4次入股共计115万元，获得利息分红15万元，本金未收回的事实、经过。 20、被害人周某的陈述，证实其系被告人**隔壁邻居，其于2011年与王某3签订三年协议，以25万元入股金某2车行，月息2.4分，合同期届后其与时任车行老板的**联系取回本金，**称资金周转不通与其商量先暂不取回并再借给他一些，其答应后又再借给**10万元（利息以月息三分计算），**向其出具25万元、10万元借条各一张，2011年3月至2016年4月11日，其获取利息合计392000元，本金未收回的事实、经过。 21、被害人岩某某的陈述，证实其2009年结识勐仑金某2车行老板王某3，王某3称车行资金困难，向其借款8万元，期限1年，承诺每月向其支付利息1400元并出具借条，期届后其在王某3要求下继续出借，未取回本金，后王某3去世其儿子被告人**打理公司期间，其取回1万万本金，2013年**找其借钱，其又向**出借8万元，**向其出具15万元借条并向其承诺每月支付利息2000元，后其本金未收回，从**处只领到利息4万元的事实、经过。 22、被害人张某的陈述，证实其2010年5月与王某3签订协议以8万元入股金某2车行，王某3承诺支付其月息2分，期届收回，后2015年6月24日，其主动联系被告人**，再次以8万元入股，利息从旧，后收到利息1.44万元，本金未收回的事实、经过。 23、被害人节某的陈述，证实其2015年在其表哥推荐下入股金某2车行10万元，与被告人**签订入股协议，协议注明月息2分，**与其约定一季一付，后其取得利息3000元，本金未收回，**跑路后其追讨未果的事实、经过。 24、被害人波某某的陈述，证实其于2012年在被告人**父亲王某3推荐下入股金某2车行8万元，月息2分，后**接手公司后其向**追加出资2万元，2014年3月协议期届，其未取回本金，双方又以借条形式继续维持经济往来，期间其取得利息65400元，10万本金至今未收回，后其得知**失踪的事实、经过。 25、被害人飘某某的陈述，证实其与被告人**从小认识，**以资金周转困难为由，让其以入股形式借钱给他，其于2010年起先后出借60万元入股勐仑金某2车行，按月利2分收取分红，后60万元本金未收回的事实、经过。 26、被害人波某某的陈述，证实其曾与被告人**父亲合作卖车结识**，王某3开车行时向其借款18万元，月息2分，王某3去世后，**找其要求继续出借，并让其再贷款出借，**照旧支付利息，其两次出借共28万元，后因无法收回到车行扣车的事实、经过。 27、被害人廖某1的陈述，证实其于2014年起两次入股勐仑金某2车行共20万元，获得利息7.2万元，本金未收回，后得知被告人**失踪的事实、经过。 28、被害人杨某3的陈述，证实其经朋友介绍于2015年9月与**签订入股协议，向勐仑金某2车行入股20万元，约定利息每月4300元，后其共得到利息2.4元，本金未收回的事实、经过。 29、被害人白某的陈述，证实其2013年到勐仑金某2车行向被告人**赊购汽车，**让其帮忙用橡胶地抵押贷款10万元，赊账利息其免除，贷款本息也由其支付，后其于2015年3月将赊账的59000元还清并要求**清偿贷款未果，得知**跑路的事实、经过。 30、被害人刘某1的陈述，证实其与被告人**系老乡，2015年12月16日，**找到其称车行资金周转不过来，让其借钱给他，三个月归还，其借给**20万元，后追讨未果的事实、经过。 31、被害人文某的陈述，证实其与被告人**系朋友，2014年3月**找到其称他的车行购车款不足，想向其借钱周转，并承诺每月给其3分利息，后其于2014年9月日至2015年2月期间陆续向**出借170万元，至今讨要无果，**支付过其利息合计315000元的事实、经过。 32、被害人刀某某的陈述，证实其与被告人**系朋友，2013年2月8日**向其借款10万元，当日其用林权证办贷后将10万元转入**账户，并收到**出具借条，后借款期届其收到利息25000元，**再次向其出具借条，并承诺25000元年利调整到30000元，截止2016年4月14日其收到**支付利息79000元，本金未收回，后得知**的金某2车行停业的事实、经过。 33、被害人李某3的陈述，证实其于2012年在被告人**的金某2车行赊购汽车，差59000元未付清，车行说帮其贷款5万元，不收其利息，结果车行贷了10万元后，老板**跑路的事实、经过。 34、被害人张某1的陈述，证实2015年10月被告人**以车行进车款不足为由向其借款6万元，**承诺每月给其1200元利息，后其至次年4月得知**车行关门，人已跑路的事实、经过。 35、被害人杨某4的陈述，证实2014年其到被告人**经营的金某2车行按揭4万元赊购汽车，**提出以其及其妻子名义向奇瑞银行贷款7万元并由他来支付该贷款本息，双方协议约定后，**未履约完毕，剩下27786元贷款未支付的事实、经过。 36、被害人车某的陈述，证实其在被告人**经营的勐仑金某2车行赊购汽车，欠车行36000元未支付，车行以其名义贷了款，并称无需其还贷款，只需要将购车欠款结清，后来其还了30000元到车行，剩余6000元因购买的车辆发动机问题不想支付，后于2016年4月22日银行催收贷款，其才得知**及其妻子跑路的事实、经过。 37、被害人张某2的陈述，证实其在被告人**经营的勐仑金某2车行赊购汽车，欠车行47800元未支付，车行以其名义贷款83000元，并称无需其还贷款，只需要将购车欠款结清，后来其向车行清偿了欠款，后于2016年4月3日银行催收贷款，其才得知**及其妻子跑路的事实、经过。 38、被害人刀某某的陈述，证实其2013年10月在被告人**经营的勐仑金某2车行赊购汽车，欠车行39000元未支付，与车行协商1年内支付完毕，后以其名义向奇瑞徽银汽车金融有限公司贷款76800元，并称无需其还贷款，只需要将购车欠款结清，后来其向车行清偿了欠款，后于2016年5月1日其收到催收贷款信息，其才了解到**已跑路的事实、经过。 39、被害人卿某的陈述，证实其与被告人**系老乡，曾与**经营的车行合作过，负责作购车贷款，2014年至今**以进车资金不足为由向其借款三次，金额均为50万元，借款期限为一个月，超过一个月支付月息三分并均出具有借条，前两次**均按照约定向其归还了借款本息，最后一次支付了其三个月的利息4.5万元，2015年11月后就暂停支付，也未归还其本金的事实、经过。 40、被害人龙某的陈述，证实其2013年9月在被告人**经营的勐仑金某2车行赊购汽车，欠车行5万元未支付，与车行商量一年内付清，后车行联系其尾款太多公司财务批不下来，让其配合以其名义贷款6万元，并称利息由车行承担，其于2014年9月在车行刷卡5万元结清尾款，后遭到奇瑞金融公司工作人员催款，发现**已失踪的事实、经过。 41、被害人岩某4（住勐腊县的陈述，证实2016年4月初，其在被告人**经营的勐仑金某2车行购买车辆，**帮其将旧车52000元卖掉后，其将处置款作首付按揭支付新车购车款，后其因资金困难没有按时支付按揭被办贷金融公司将车扣走的事实、经过。 42、被害人李某4的陈述，证实其2014年6月在被告人**经营的勐仑金某2车行赊购汽车，**提出并帮其向农行贷款46000元，无需其支付利息，并允许其延期1年支付剩余车款，2015年7月6日其将尾款结清，后于2017年3月17日得知农行贷款还有25988.76元结清，再无法联系到**的事实、经过。 43、被害人岩某5的陈述，证实其2015年7月曾到勐仑金某2车行购买车辆，总价84600元，其向被告人**支付了62000元，剩下尾款**让其2016年年底付清，后**让其将车辆向先锋太盟融资租赁有限公司抵押借款44400元并承诺由他按揭还款，至2016年5月**已停止还款的事实、经过。 44、被害人中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行员工李某5的陈述，证实其支行曾于2014年7月18日向被告人**发放信用卡金卡IC卡一张，卡号为62×××64，该卡激活日期为同年7月31日，可透支额度10000.00元，截至2018年8月23日，**透支信用卡9386.18元，加上27期逾期未还款的利息2199.14元，本息合计11585.32元，其支行于2016年6月13日起对**累计电话催收22次，**起初回答：“好的，我知道了”，之后回答：“我在外面办事，没有时间”，最后直接不接电话；上门催收2次，发现**已跑路的事实、经过。 45、被害人中国农业银行股份有限公司勐腊县支行员工龚某的陈述，证实被告人**于2013年10月10日向其支行申领金穗贷记卡，该卡于2013年12月6日开卡，卡号为46×××42，授信额度为300000.00元，截止2018年8月16日，**欠款本息合计460019.56元，其中本金289066.47元、利息149712.88元、违约金17234.63元、消费手续费4005.58元；其支行对**采取过电话催收、短信催收、信函催收、上门催收，其中短信催收从2016年5月2日起至2018年7月25日止累计29次，信函催收从2016年5月12日起至2018年4月2日止累计4次，电话催收从2016年9月30日起至2018年6月29日止累计5次，催收过程中**基本不接听电话或处于关机状态，2016年5月3日至2018年1月5日期间一直有小额资金还款记录的事实、经过。 46、被害人中国银行股份有限公司西双版纳州分行员工廖某2的陈述，证实被告人**于2013年6月18日向其支行申领信用卡，卡号为62×××21，授信额度为300000.00元，开户后该卡一直正常使用，没有长期拖欠行为，2016年5月21日出现逾期，最后一次还款日期为2016年4月13日，还款金额21000元，自2016年5月24日起，其分行通过电话、短信、上门、登报等方式对**进行过多次催收，且每次催收都作了详细记录，但**仍未还款，2017年7月2日起**失联，不知下落，**使用该卡恶意透支本金381133.72元，截止2016年12月16日，**欠款本息合计537955.87元的事实、经过。 47、被害人中国工商银行股份有限公司西双版纳州分行员工刘某2的陈述，证实被告人**分别在其分行及分行牡丹支行办理信用卡两张，后均被**恶意透支，其中卡号42×××38一张于2013年6月17日办理，额度5万元，截止2018年9月10日，拖欠本金56379.38元、利息29820.09元、滞纳金5286.66元，合计金额91486.13元，最后还款日期为2016年5月3日，2016年6月25日出现逾期；卡号52×××83一张于2015年1月14日办理，额度50万元，截止2018年9月10日，拖欠本金435873.95元、利息232935.47元、违约金6000元，合计金额674809.42元，最后还款日期为2016年5月3日，2016年6月10日出现逾期，**信用卡逾期后其分行多次进行催收，其中包括登报、电话等方式，前期电话还能接通，但**经催收都未还款，后电话直接无法打不通或无人接听，登记的住址或联系地址都找不到**的事实、经过。 48、被害人中国建设银行股份有限公司西双版纳州勐腊县支行员工朱某2的陈述，证实被告人**在其支行办理全球支付信用卡一张，卡号48×××71，授信额度10万元，逾期966天，逾期金额181621.70元，其中本金99553.46元、滞纳金17336.14元、利息64732.10元；**信用卡逾期后其行多次进短信、电话催收的事实、经过。 49、证人朱某3的证言，证实其系被告人**的配偶，在勐腊县勐仑金某2汽车销售有限责任公司中管理资金进出，2007年公司成立运作，之前法人代表是王某3，成立初期股东仅三、四人，经营期间公司产生负债600余万元，后王某3去世由**变更权属接手经营，以入股返还利息方式对外借款，以月息2分返还利息，至2014年已发展吸纳为十几位股东，2014上半年前公司均能盈利，经营正常，可以按时返还欠款本息，2014年下半年后市场竞争大、持续经营恶化，资不抵债，导致停止经营，负债包括信用卡透支金额总额在1000万元以上，股东入股资金用于偿还前期购车款和股东分红利息、生活开销的事实、经过。 50、证人罗某2的证言，证实其于2014年10月起在勐腊县勐仑镇金某2汽车销售有限公司任职，办理保险业务，该公司法人代表系被告人**，也是由**主管公司一切事务，其刚入职时公司每月汽车平均销量在20辆左右，2015年起销量出现下滑，最多时候也就10辆左右，公司的会计系**的妻子朱某3，后公司于2016年4月9日停业，其听车行负责销售的员工讲是因为股东退股太多，资不抵债，所以无法维持经营的事实、经过。 51、证人王某1的证言，证实其与被告人**系亲戚，2012年5月**让其到勐腊县勐仑镇金某2汽车销售有限公司上班，**系公司法人代表，朱某3系公司财务，同年10月其任公司销售经理，其与公司员工候宇、何某负责销售，王万忠负责挂牌落户，罗雨菲负责办理保险，公司经营期间经常有人找**谈事情，起初两年生意好，后来就不行了，但2016年4月9日其送车至景洪后回到公司，发现车少了很多，第二天8时许，就看到一群自称是景洪的人将剩下的车用拖车拖走，还将其他能搬走的东西都搬走的事实、经过。 52、证人金某1的证言，证实其2011年2月至2015年8月期间在勐仑镇金某2车行任职，在公司上班时别人都称呼其“小金”，其负责上牌、接车、保养等工作，被告人**系其老板，车行销售的车辆来源于景洪市、普洱市的4S店，每次进新车时打定金，车辆出售后支付尾款，上牌所需的合格证和发票也是在4S店经销商手上，车款付清或签购车贷款合同后才交付，通常到店买车资金不足的客户**就会让他们按揭贷款，按揭的人只需要帮车款结清，按揭贷款由**来还，其任职期间车行每月能销售汽车10余辆，一年销量在150辆左右，车行资金情况其不清楚，**会叫别人来入股，经营期间经常有4S店工作人员向**催款的事实、经过。 53、证人王某2的证言，证实其是被告人**的胞妹，其父亲王某3去世后就由**接手经营金某2车行，系法人代表，其2012年1月至2013年4月在车行从事财务管理和销售工作，王某3曾向波某、扎某、刀某某、迷某、周某、杨某6等人借了钱，然后以每月分红方式支付利息，月利2分，其在公司工作期间也了解到入股的人通常与车行签订入股协议或借款协议，金额大多是10至30万元左右，车行经营前期负债四、五百万，每月大概要支付10多万元分红利息，只能勉强维持经营，股东入股只是借款的一个理由，一般入股、借款都是按月利2分支付利息，一些资金大的就按月息3分支付，不存在占股比例问题，2013年4月其因与**经营思路存在分歧及其他原因离开公司；2013年底至2014年初，**找其帮办信用卡，**使用其向中国银行和云南省农村信用社申领的两张信用卡透支了25万，后其帮**清偿了信用卡欠款还借了30万元给**偿还欠款，其帮**办理中行信用卡时，为增加银行流水，获取更高额度，**又让其在中国建设银行办理了信用卡，然后让他找的借款人往该建行信用卡打款至额度增加至20万元止，具其所知，**对外欠款金额在千万以上，其中还包括用勐远一套房产作的抵押贷款200万元、景洪的联保贷款、信用卡透支130万元左右，**其余的资产父亲留下的自建房被征收后的补偿款及150亩橡胶地、白色凯美瑞轿车一辆都被**拿去给私人抵债的事实、经过。 54、中国银行股份有限公司西双版纳州分行提供云南分行银行卡对账单、**催收明细、机动车登记证书、信用卡申请表、信用报告、产权登记证书、收入证明、情况说明、景洪市人民法院作出（2016）云2801民初3375号民事裁定书、司法建议书、交易明细对帐单（资金流水）,证实被告人**向中国银行股份有限公司西双版纳州分行申领信用卡后恶意透支、严重逾期，发卡行经多次催收未果诉诸法院，到公安报案的事实。 55、中国农业银行股份有限公司勐腊县支行提供**金穗贷记卡透支资金逾期情况说明，中国农业银行金穗贷记卡申请表、审查审批表、个人征信业务授权书、身份证复印件，短信、信函、电话催收清单、金穗贷记卡上门催收报告单，消费明细，证实被告人**向中国农业银行股份有限公司西双版纳州分行申领信用卡后消费情况、信用卡历史交易情况及出现严重逾期后发卡行对其多次催收无果的事实。 56、中国工商银行股份有限公司西双版纳州分行提供报案材料、情况说明、信用卡流水明细、催收记录、开户资料复印件，证实被告人**向中国工商银行股份有限公司西双版纳州分行申领信用卡后出现严重逾期，发卡行经多次催收无果后到公安报案的事实；信用卡历史交易、用卡流水明细、催收记录情况。 57、调取证据通知书、调取证据清单、税务登记表、个人股东股权登记报告表、征期、征收方式核定书、公司章程、验资报告、税务局2012年至2016年纳税表、税务局2011年8月至2016年2月申报表、勐腊县住房与城乡建设局及市场监督管理局调取档案摘抄表、勐仑金某2汽车销售有限公司相关材料，证实勐仑金某2汽车销售有限公司资质、股东、股权、等工商登记及税务登记，经营、股权变更、土地使用及纳税情况。 58、协助查询财产通知书、中国农业银行股份有限公司西双版纳分行运营管理部提供借记卡产品资料查询回执、中国农业银行云南省分行司法查询报告、贷记卡透支资金逾期情况说明、上门催收报告单及短信催收清单等材料，证实被告人**使用的该行信用卡卡种、类别等信息，使用明细、逾期及催收情况。 59、中国邮政储蓄银行股份有限公司勐腊县支行关于勐腊邮储**信用卡逾期催收情况说明、邮储银行资产风险管理系统打印单、历史交易明细、交易流水等材料，证实被告人**邮储行信用卡历史交易情况、逾期情况及发卡行采取催收措施的情况。 60、中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行提供关于对客户**信用卡逾期情况说明、**交易明细、开户资料复印件、信用卡信息及交易流水等材料，证明被告人**曾于2013年10月在中国建设银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行申领卡号为48×××71的信用卡及该卡交易流水、消费、逾期、催收情况。 61、金某2公司入股情况表、**借款情况表、委托书、债务转让书、借条、借款合同及金某2车行入股协议、贷款拖欠催收函、客户信息及还款情况、违约通知函、金某2车行客户购车欠款单、金某2公司账本（入股）统计总表等材料，证实被告人**长期以投资入股分红、借款方式吸收公众存款的事实。 62、说明书，证明部分被害人身份及损失情况。 63、**涉嫌信用卡诈骗情况说明、报案材料（涉案银行出具），证明被告人**在涉案银行申领信用卡信息及逾期情况。 64、鉴定委托书、司法会计鉴定意见书及鉴定意见通知书、情况说明，证实经西双版纳群丰司法鉴定所鉴定，2011年10月7日至2016年10月8日，被告人**向扎某等36人收取投资及借款合计11029800元，至今还有24人4850864元（不含多归还投资款的借款人）未收回的事实。鉴定意见通知被告人及被害人的情况。 65、被害人扎某、杨某1提供的其资金来源的相关材料，证实扎某、杨某1的资金来源情况。 66、情况说明（公安机关出具）证实公安机关对**信用卡诈骗的补充侦查情况（无法按法院提出的补充侦查建议补充证据）。 本院认为，被告人**非法吸收公众存款11029800元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪，因公诉机关指控的“恶意透支数额”未按照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定查明，故该指控事实不清，证据不足，罪名不成立，本院不予确认。经查，被告人与36名被非法吸收存款的被害人之间均有明确的“投资、入股或借款”约定，辩护人提出的应部分扣除非法吸收公款存款数额的辩护意见不成立，本院不予采纳；辩护人提出的就非法吸收公众存款罪方面的其他辩护意见，本院在量刑时予以酌情考虑。被告人**非法吸收的公众存款已部分返还，可从轻处罚；其认罪态度较好，可以从轻处罚。经本院审判委员会讨论决定，本院为维护国家金融管理制度，惩罚犯罪，根据被告人犯罪的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人**犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月27日起至2022年7月26日止），并处罚金10万元（自本判决发生法律效力的次日起十日内缴付）。 二、责令被告人**退赔被害人财产4850864元，其中，扎某360574元、杨某313000元、饶某142000元、杨某某160000元、岩某166000元、波某54300元、岩某某51890元、波某某134000元、刀某290000元、杨某某176000元、张某46400元、飘某6700元、飘某某76000元、门某96000元、迷某58000元、节某97000元、廖某128000元、文某1385000元、刘某200000元、张某54000元、卿某335000元、刀某某21000元、李某400000元、倪某100000元（自本判决发生法律效力的次日起十日内退赔）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向西双版纳傣族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  苏家明 人民陪审员  白正昌 人民陪审员  曾会勤 二〇二〇年三月五日 法 官 助 理  陈柏辰 书记员  白汝