四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0129民初146号 原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地:浙江省宁波市海曙区大来街50号。 负责人：洪粮钢,总经理。 委托诉讼代理人：杨超，四川英特信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莲，四川英特信律师事务所律师。 被告杨俊，男，汉族，住四川省大邑县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告杨俊追偿权纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人杨超、杨莲到庭参加诉讼，被告杨俊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告向原告支付保险金赔款318,000.00元（庭审中此项诉讼请求变更为请求判决被告向原告支付保险金赔款231,000.00元）；2.判决被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失（自原告支付保险金赔款之日起至被告实际赔偿完毕之日止，以第一项诉讼请求所述保险金赔款为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月，被告通过由广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营、维护的网络投融资平台向投资人借款，还款方式为一次性还本付息。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，投资人同意作为被保险人。根据投资人及融资人的授权，网金公司作为投资人及融资人的代理人代为办理保险的相关手续。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告人保宁波分公司作为保险人在接到网金公司的索赔申请后支付了保险金318,000.00元，同时网金公司代被保险人向原告人保宁波分公司出具了权益转让书。为维护原告合法权益，依法向法院提起诉讼，请求法院依法判决。 原告人保宁波分公司为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1.《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、借款协议、支付证明、宁波银行股份有限公司出具的《客户业务回单》，拟证明杨俊通过网金公司开发并运营的投融资平台向姜金玲融资借款本金300,000.00以及相应年利率等事实； 2.《公证书》及宁波银行直销银行融资指引，拟证明投融资人在融资前需进行相应注册，并签订投融资平台服务协议后才能进行投融资行为。 3.合同履约保证保险条款保险单、保险出险通知书（兼索赔通知书）、未还款证明、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执和债权转让书，拟证明人保宁波分公司与杨俊签订保险合同，由于杨俊未按期偿还本金及利息，人保宁波分公司已经代为支付保险金并获得权益转让的事实。 被告杨俊经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据，视为对人保宁波分公司所举证据放弃质证。对人保宁波分公司所举证据，本院予以采信。 根据人保宁波分公司的陈述及提交的证据，本院确认以下事实： “宁波银行直销银行”投融资平台由网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营。杨俊在该平台进行融资，与网金公司签订了《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》，载明：“……2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……4.4融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。违约金计算方式为：违约金=逾期未还款金额×融资费率×150%。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等……”。 姜某玲投资了杨俊发布的投资项目[0200400117000495]，与网金公司签订了《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》，载明：“……2.1本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。……2.3投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受……三、投资人承诺……3.5您了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司……”。 2017年3月5日，杨俊为姜某玲在人保宁波分公司投保了合同履约保证保险，保单号为：ＰＢＢＰ201733*。主要约定：1.合同金额为300000.00元，保险费为9540.00元，保险期间为2017年3月6日至2018年2月28日止。2.根据项目编号为：000000524127-1的借款协议约定，包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及网金公司提供的相关书面文件或电子信息，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务。3.投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户：户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。本保单被保险人为姜金玲。 2018年3月1日，网金公司出具《未还款证明》，载明：“兹证明借款人（投保人）杨俊（身份证号：5101291972××××××××）于2017年3月6日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下称“平台”）进行互联网融资。平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（项目编码：优选投资项目［0200400117*］详见附表二）下通过平台借款予杨俊。投资人、借款人分别通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款期限业已届满，截至2018年2月28日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计人民币318000.00元，其中本金人民币300000.00元，利息人民币18000.00元”。附表二载明，项目名称优选投资项目［020040011*］，项目编码为5241*，实际融资总额300000.00元，预期投资收益率6%，起息日为2017年3月6日，到期日为2018年2月28日，融资期限为360天，应还本金总额为300000.00元，应还利息总额为18000.00元。 2018年3月1日，人保宁波分公司出具《损失确认书》，载明：“经人保宁波分公司查勘，被保险人确认，确定2018年2月28日因贷款到期未归还事故造成被保险人财产直接损失为318000.00元……”落款处经网金公司、人保宁波分公司盖章确认。同日，人保宁波分公司出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，载明保险险别为合同履约保证保险，被保险人为姜某玲，出险情况说明：截止2018年2月28日24时止，融资人（投保人）杨俊因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目［0200400117000495］）项下合计人民币318000.00元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔款等待期。特向保险公司申请保险赔款，赔偿金额合计人民币318000.00元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。申请理赔金额为318000.00元。落款处经网金公司盖章确认。 2018年3月6日，网金公司向人保宁波分公司出具《债权转让书》，载明“你公司签发的人保白领融合同履约保证保险第 ＰＢＢＰ20173302Ｑ000Ｅ52560号保险单所承保的投保人（融资人）为杨俊平台融资项目编号优选投资项目［0200400117000495］的个人借款保证保险，保险金额为人民币318000.00元，于2018年2月28日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2018年3月6日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。”落款处经网金公司盖章确认。同日，人保宁波分公司向宁波银行（自建平台到期清算户），户号为11×××04的账户转账318000.00元，用途为000001Ｉ*＋姜某玲＋0200400117*。 2018年7月2日，网金公司出具《支付证明》，载明：“宁波银行项目020040011*融资人杨俊通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年3月3日14:01:00勾选投融资平台服务协议后发布项目02004001*，发布规模300,000.00元。投资人姜金玲通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目02004*，详细时间如下：支付时间：2017年3月6日11:47:13，支付金额300,000.00元……”。 庭审前，被告杨俊向原告人保宁波分公司支付赔款87,000.00元，尚欠231,000.00元。 本院认为，《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的禁止性规定。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”之规定，各方当事人均应按合同约定履行其义务。 杨俊通过“宁波银行直销银行”投融资平台与姜某玲签订了借款协议，杨俊为该借款协议在人保宁波分公司投保了合同履约保证保险，保险期限为2017年3月6日至2018年2月28日。依据姜某玲与网金公司签订的《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》，授权网金公司作为被保险人的代理人向人保宁波分公司索赔，人保宁波分公司于2018年3月6日依约履行了318,000.00元的赔付义务。同日，网金公司向人保宁波分公司出具《债权转让书》，将该借款合同中约定的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。庭审前，被告杨俊已偿还原告87,000.00元，尚欠原告231,000.00元。现人保宁波分公司主张杨俊偿还保险金赔款231,000.00元，杨俊未举证证明其已清偿该款项，故本院对该诉讼请求予以支持。 关于经济损失，《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》明确约定杨俊未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息。现人保宁波分公司主张杨俊支付因人保宁波分公司履行保险责任造成的经济损失，以231,000.00元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，未超过合同约定，符合法律规定，本院予以支持。但自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，本案损失计算标准应为：以231,000.00元为基数，自2018年3月6日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。 综上，对人保宁波分公司的诉讼请求，本院全部予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨俊于本判决生效之日起三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险金赔款231,000.00元。 二、被告杨俊于本判决生效之日起三十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付经济损失（以本金231,000.00元为基数，自2018年3月6日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至款项付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果被告杨俊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费6,471.00元，减半收取计3,235.50元，由被告杨俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  韩 敏 二〇二〇年三月二十三日 法官助理  吴 清 书 记 员  陈亮竹