甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初5486号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：赵侃，该分行行长。委托诉讼代理人：缑喜兴，甘肃中天律师事务所律师。委托诉讼代理人：王乔，甘肃中天律师事务所律师。被告：胡明芳，女，汉族，1972年11月15日出生，住甘肃省兰州市城关区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：邮储银行兰州市分行）诉被告胡明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人缑喜兴、王乔到庭参加诉讼，被告胡明芳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行兰州市分行向本院提出如下诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告返还借款本金1007655.31元，支付截止2019年3月25日期间的利息19214.56元、罚息332.15元，及2019年3月26日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利。前述款项暂计￥1027202.02元。2、请求人民法院依法确认原告对被告所有的位于兰州市城关区（房屋所有权证号：兰房权证［城关区］字第××号;房屋他项权利证号：兰房他证［城关区］字第××号）拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。3、请求依法判令被告支付原告聘请律师费用46480元。4、请求依法判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。事实和理由：2016年1月26日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：62000181116011864718，以下简称为“借款及担保合同”），约定：被告向原告申请贷款本金人民币1100000元整用于购房；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30％（如所购房屋为商业用房，则为50％）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款并承担所产生的利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费、律师费等费用。同时，被告自愿以其名下位于兰州市城关区（房屋所有权证号：兰房权证［城关区］字第××号;房屋他项权利证号：兰房他证［城关区］字第××号）房屋提供抵押担保，承诺发生抵押条款约定情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿。2016年3月4日，原告按照借款及担保合同的约定向被告指定的账户足额发放贷款。现被告并未按约履行还款义务，经原告多次催促无果。被告的行为已经构成违约，且给原告造成了较大经济损失，原告为维护自身合法权益，特诉至本院，望判如所请。被告胡明芳经本院依法传唤未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告邮储银行兰州市分行提供的《个人购房／购车借款及担保合同》（编号：62000181116011864718）、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（编号：6200018111601186471801）、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、不动产权属登记信息（兰房权证［城关区］字第××号）、《不动产他项权利登记证明》（权证号：兰房他证［城关区］字第××号）、《会计结算清单》、《中国邮储银行资产保全系统借据详细信息》截屏、《中国邮储银行还款流水详情打印单》、《委托代理合同》、律师代理费发票、律师代理费转款凭证等证据合法真实，与本案诉争的事实有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年1月26日，原告作为贷款人与借款人即被告胡明芳签订《个人购房／购车借款及担保合同》，主要约定借款人借款本金为人民币壹佰壹拾万元整，借款期限为240个月（即2016年3月4日至2036年3月4日），本合同贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮0%执行年利率，即4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（即每年的1月1日）调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮30%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人的还款方法为等额本息还款法。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约。出现违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。本合同项下抵押财产为位于兰州市城关区的房屋（房屋所有权证号：兰房权证［城关区］字第××号）。原告办理了抵押登记手续，并取得了《房屋他项权证》（兰房他证［城关区］字第××号）。后原告依约发放了贷款，被告胡明芳在《个人贷款支付凭证》上签字确认。但其未能依约偿还贷款本息，截至2019年3月25日尚欠原告借款本金1007655.31元及利息19214.56元、罚息332.15元。另查明，原告为实现债权委托甘肃中天律师事务所律师为其代理人参与本案诉讼，并为此支付律师代理费46480元。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则。原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，是各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了放款义务，被告胡明芳在收到贷款后理应按照合同约定积极履行还款义务，但其未按月足额偿还原告贷款，该行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。故原告有权依照合同约定宣布胡明芳项下贷款提前到期，为此原告诉请被告偿还原告借款本金1007655.31元及截至2019年3月25日的利息19214.56元、罚息332.15元，合计1027202.02元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清有事实及法律依据，本院予以支持。原告与被告在《个人购房／购车借款及担保合同》约定被告以其所有的位于兰州市城关区的房屋（房屋所有权证号：兰房权证［城关区］字第××号;房屋他项权利证号：兰房他证［城关区］字第××号）提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，故原告要求对该房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付其律师代理费46480元的诉讼请求，因双方在借款合同约定原告为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担，原告亦出具委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证等表明实际产生了律师费的相关证据，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告胡明芳未到庭答辩亦未提供相关证据，本院依法视为其自行放弃了相关权利，故被告应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告胡明芳于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行借款本金1007655.31元及截至2019年3月25日的利息19214.56元、罚息332.15元，合计1027202.02元，并按照借款合同的约定继续支付自2019年3月26日起至全部借款本息付清之日的利息、罚息，利随本清；二、被告胡明芳于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行律师代理费46480元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行对被告胡明芳所有的位于兰州市城关区（房屋所有权证号：兰房权证［城关区］字第××号;房屋他项权利证号：兰房他证［城关区］字第××号）的房屋以拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14464元、保全费5000元，均由被告胡明芳负担，于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张   洁人民陪审员 ??张?嵘人民陪审员 ??张?起二〇二〇年三月十九日书记员乔文佳