甘肃省民乐县人民法院民事判决书（2020）甘0722民初224号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行。统一社会信用代码：91620722681508036Ｂ。地址：民乐县解放北路16号。负责人：顾某，系该行行长。委托诉讼代理人：巴某，系中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行客户经理。被告张某1，男，汉族，生于1960年3月10日，初中文化程度，甘肃省民乐县人，农民，住民乐县。被告张某2，女，汉族，小学文化程度，甘肃省民乐县人，农民，住民乐县。被告易某，男，汉族，大专文化程度，甘肃省民乐县人，教师，住民乐县。被告张某3，男，汉族，初中文化程度，甘肃省民乐县人，农民，住民乐县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行与被告张某1、张某2、易某、张某3金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行的委托诉讼代理人巴某，被告张某1、张某2、易某、张某3均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行诉称，2016年5月7日，被告张某1、张某2与原告签订了《小额贷款额度借款合同》书一份，合同约定：张某1向我行借款10万元，用于购买大拖拉机，期限24个月，利率12%，还款方式为阶段性等额本息。2016年5月7日，被告张某3、易某与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，自愿为张某1担保贷款10万元，合同约定自借款之日起至借款到期后二年的期间范围内，提供连带保证责任。合同签订后，我行于2016年5月11日依约向张某1房款10万元。借款后经追讨，被告偿还了部分本息，贷款到期后被告借口无钱不按约定还款。现贷款已逾期，截止2019年12月10欠款金额本息合计为132158.02元。现原告起诉要求被告张某1、张某2还清贷款本金99999.97元，利息及逾期罚息32158.05元，合计132158.02元；要求被告偿还上述贷款本息实际还清前产生的利息及逾期罚息，并延续至全部还清之日止；要求被告易某、张某3承担连带保证责任；要求本案诉讼费由被告承担。被告张某1、张某2辩称，对借款的事实和数额无异议，但是既然被告张某3未提供担保，担保不符合要求，款项就不应该发放，所以，原告发放贷款不符合其流程，二被告不承担还款责任。被告易某辩称，对原告陈述的担保事项无异议，但是当时原告要求该笔贷款要有两个担保人，既然被告张某3的担保手续是假的，银行就不应该放款，现在要求被告一人承担担保责任，被告认为不符合约定。被告张某3辩称：自己于2014年向张某1提供过身份证准备为张某1进行担保，但是2014年银行的工作人员到其家调查后再未要求其为张某1担保。现在原告起诉的2016年的贷款，被告张某3并不知情，没有和原告签订过担保合同，担保合同上的签字也不是被告自己所签，所以被告对该笔贷款不知情，也不承担担保责任。经审理查明，2016年5月7日，被告张某1、张某2与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份，约定被告张某1、张某2向原告借款100000元用于购买大拖拉机，贷款期限24个月，自2016年5月7日至2018年5月6日，贷款利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款。同日，被告易某与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》一份，双方约定保证范围为主合同项下债务本金10万元整，及其利息之和的最高额担保；保证方式为本合同所设立的保证为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告依约向被告张某1、张某2发放了贷款100000元。贷款到期后，被告共计向原告偿还借款本金19897元，止2020年3月5日，被告张某1、张某2尚欠原告借款本金80102.97元、利息及逾期利息35743.66元，本息合计115846.63元未偿还。现原告起诉要求被告张某1、张某2还清贷款本金80102.97元，截止2020年3月5日的利息及逾期利息35743.66元，本息合计115846.63元；要求被告偿还上述贷款本息实际还清前产生的利息及逾期罚息，并延续至全部还清之日止；要求被告易某承担连带保证责任；要求本案诉讼费由被告承担。另查明，原告提供的原告与被告张某3签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》中担保人张某3的签字并非其本人所签，被告张某3未为被告张某1、张某2的10万元借款提供担保，原告自愿放弃要求被告张某3承担连带保证责任。上述事实由原、被告的庭审陈述、原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份、《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》两份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一张、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、利息清单及还款流水明细两份、四被告的身份信息复印件各一份予以证实。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行与被告张某1、张某2签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，及与被告易某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，不违反法律、法规的强制性规定，系有效合同，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告张某1、张某2发放贷款100000元。原告起诉后，被告张某1、张某2向原告偿还借款本金19897元。贷款到期后，被告张某1、张某2未按约定按期向原告偿还剩余借款80102.97元构成违约，对原告要求被告张某1、张某2偿还借款本金80102.97元的诉讼请求本院予以支持；由于双方在借款合同中对利息有明确的约定，且双方约定的利息在法律规定的范围内，对原告要求被告张某1、张某2承担截止2020年3月5日的借款利息及逾期罚息35743.66元的诉讼请求，本院予以支持；对被告张某1、张某2辩解的原告在被告张某3担保协议虚假的情况下发放贷款不符合规定，不承担还款义务的理由，由于原告与被告张某1、张某2签订的合同中未明确约定贷款必须由两个担保人担保才能发放，被告张某3的担保合同虚假，只是提高了原告的放款风险，对给被告张某1、张某2发放贷款无限制，所以被告张某1、张某2应按照约定偿还贷款本息，故对被告张某1、张某2的该辩解本院不予采信；对于原告要求被告易某承担连带保证责任的诉讼请求，由于双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》中约定了担保方式及担保范围、期限，截止起诉时，被告易某的保证责任尚未免除，原告的诉请数额也在保证范围内，故对原告要求被告易某承担连带担保责任的诉讼请求本院予以支持；被告易某辩解张某3虚假的担保合同致使被告张某3不承担担保责任，加重自己担保责任，根据被告易某与原告签订的担保合同中的约定，担保人自愿提供金额为主合同项下债务本金10万元及其利息之和的最高额担保，合同中未约定按份担保，所以减少一个担保人不影响另一担保人的还款范围，故对被告易某的该辩解本院亦不予采信；对于庭审中原告放弃要求被告张某3承担连带保证责任的诉讼请求，系原告对自己权利的处分，且其不能提供其他证据来证实被告张某3承担连带责任保证的事实，对该诉讼请求本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：被告张某1、张某2于判决生效后一个月内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行贷款本金80102.97元，截止2020年3月5日的利息及逾期罚息35743.66元，本息合计115846.63元，以后利息利随本清。被告易某对上述贷款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司民乐县支行的其他诉讼请求。本案案件受理费2943元，减半收取1471.5元，由被告张某1、张某2、易某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 王 娜 二○二〇年三月九日书记员 李伟明附：判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。告知：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。