贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初725号原告：凯里东南村镇银行有限责任公司，住所地:贵州省凯里市凯运大道35号。法定代表人：杨义彬，董事长。委托诉讼代理人：张安惠，女，1987年10月24日出生，苗族，住贵州省凯里市，系凯里东南村镇银行有限责任公司风险部客户经理。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：朱燕琦，贵州贵信律师事务所律师。被告：王佳文，男，1986年8月13日出生，侗族，贵州省凯里市人，住凯里市。被告：杨洋，女，1987年1月29日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市。原告凯里东南村镇银行有限责任公司（以下简称“凯里东南村镇银行”）与被告王佳文、杨洋借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里东南村镇银行委托的诉讼代理人张安惠、朱燕琦到庭参加诉讼。被告王佳文、杨洋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结，并作当庭宣判。凯里东南村镇银行向本院提出诉讼请求有：1.判令二被告连带偿还原告借款本金2200000元、利息154183.43元，罚息564578.73元、复利48775.41元（利息、罚息、复利暂算至2019年11月20日），之后利息计算至实际偿清借款本息之日止；2.判令被告杨洋对被告王佳文欠原告的借款本息承担连带清偿责任；3、被告对抵押物凯里经济开发区房屋（黔（2017凯里市不动产权第0010263）享有优先受偿权）；4、因诉讼产生的律师费90791元由被告承担；5、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年9月8日，被告王佳文因经营需要向原告借款，经双方协商同意，并签订《个人借款／担保合同》（编号10201709020045），合同约定被告王佳文向原告借款220万元，用于进购材料，贷款期限12个月，还款方式按期付息到期还本，贷款年利率12.615%，并对逾期罚息、复利等作出了明确约定。被告杨洋自愿提供名下位于凯里经济开发区房屋为前述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告王佳文发放贷款，合同履行过程中被告仅偿还利息127201.27元、复利237.83元。截止2019年11月20日，已拖欠原告借款本息2967537.57元，事后经原告多次催收未果。二被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王佳文未向本院递交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提供证据材料。被告杨洋未向本院递交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提供证据材料。本院经审理确认本案事实如下：2017年9月8日，原告东南村镇银行（贷款人）、被告王佳文（借款人）、被告杨洋（抵押人）签订《个人借款/担保合同》（合同编号10201709020045），该合同约定：合同主要内容为：一、借款金额为2200000元，合同项下贷款用途为进购材料，贷款的担保方式为抵押。借款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，年利率为12.615%。借款人采用按期付息，到期还本还款法。二、借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%确定。三、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利息在年利率12.615%基础上加收50%确定。四、贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。五、抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。贷款到期（包括被宣布提前到期）后借款人未予清偿的，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同签订之后，原告凯里东南村镇银行按照合同约定于2017年9月8日将约定合同约定的借款2200000元交付给被告王佳文，被告王佳文在《贷款借据》上签字确认。事后，因被告王佳文未按照约定按时向原告还本付息，原告凯里东南村镇银行在多次催收未果后，向本院提起诉讼。庭审中，因被告王佳文、杨洋未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：被告杨洋用位于凯里经济开发区房屋（权属证号黔（2017）凯里市不动产权第0010263号）为被告王佳文的借款提供担保，并办理抵押登记，证号为黔（2017）凯里市不动产证明第0013960号，权利人为原告东南村镇银行，义务人为杨洋。同时查明：截止到2019年11月20日，被告王佳文尚欠原告借款本金2200000元，利息154183.34元，罚息564578.73元，复利47087.25元。上述事实，有原告的起诉状、原告提供的证据材料以及本院采信的原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证，本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里村东南镇银行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告王佳文2017年9月8日签订的《个人借款/担保合同》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。由于被告王佳文向原告凯里东南村镇银行贷款后未能按时偿还贷款本息，其行为不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，被告王佳文依约应当承担还本付息的民事责任。截止至2019年11月20日，被告王佳文尚欠原告凯里东南村镇银行的借款本金2200000元，原告诉请被告王佳文偿还借款本金2200000元，于法于约有据，本院予以支持。关于利息的问题，结合本案原、被告2017年9月8日签订的《个人借款/担保合同》的约定，王佳文在借期内未按约支付借款本息，故原告向被告王佳文张借款本息及罚息、复利于约有据。故原告凯里东南村镇银行诉请被告至2019年11月20日涉案借款的逾期利息（含罚息、复利）765849.41元，本院予以支持。关于抵押物的问题，抵押人杨洋在《个人借款/担保合同》上签字认可，并已办理抵押登记，抵押已生效，抵押权人为原告凯里东南村镇银行。被告杨洋自愿用房产为涉案借款承担抵押担保责任，在借款人未履行还本付息的情况下，原告凯里东南村镇银行作为抵押权人，可在抵押财产担保的范围内享有优先受偿权。从庭审查明的事实来看，被告杨洋并非是本案所涉贷款的保证人，故原告凯里东南村镇银行诉请被告杨洋承担借款本息连带清偿责任无事实与法律依据，本院不予支持。原告因本案实际支付律师费40200元，不仅向本院提供了《民事委托代理合同》、《发票》，还向本院提供了实际支付的电汇凭证，故律师费数额本院以实际转账支付的40200元为准。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条之规定，判决如下：一、被告王佳文在本判决生效之日起三十日内偿还原告凯里东南村镇银行有限责任公司借款本金2200000元、利息（含罚息、复利）765849.41元（利息暂计至2019年11月20日，其后利息以尚欠借款本金为基数，按双方约定的利率计付至借款本金还清之日止）。二、被告王佳文在本判决生效之日起三十日内支付原告凯里东南村镇银行有限责任公司律师费40200元。三、若被告王佳文未按本判决确定的履行义务期限偿还前述借款本息及支付律师费，原告凯里东南村镇银行有限责任公司对被告杨洋用于抵押借款的房产【位于凯里经济开发区房屋（权属证号黔（2017）凯里市不动产权第0010263号）】房屋享有优先受偿的权利。四、驳回原告凯里东南村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。案件受理费（已减半收取的）15271元，由被告王佳文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员  朱艳二〇二〇年三月十三日法官助理朱瑾书记员**