安徽省淮北市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖06民终1284号 上诉人（原审原告）：赵德民，男，1971年12月12日出生，汉族，濉溪县永民谷物种植家庭农场业主，住安徽省濉溪县。 委托诉讼代理人：赵辉，安徽泽黎律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：丁铁，男，1986年5月5日出生，汉族，安徽省濉溪县县委组织部干部综合科科长，住安徽省淮北市相山区。 委托诉讼代理人：王继玲，安徽锦相邑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈少林，安徽锦相邑律师事务所实习律师。 原审第三人：赵鹏，男，1986年1月7日出生，汉族，无业，住安徽省濉溪县。 上诉人赵德民因与被上诉人丁铁、原审第三人赵鹏民间借贷纠纷一案，不服安徽省淮北市相山区人民法院（2018）皖0603民初3247号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月14日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人赵德民及其委托诉讼代理人赵辉，被上诉人丁铁及其委托诉讼代理人王继玲，原审第三人赵鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 赵德民上诉请求：1．撤销原判，改判丁铁向赵德民偿还借款200万元；2．一、二审诉讼费用全部由丁铁承担。事实和理由：一审认为丁铁没有实际接受、使用案涉200万元，系认定事实错误、适用法律错误。1．丁铁在借款时明知其向赵德民借款的性质。丁铁出具了借条，提供了银行账号，明知其本人是借款人，借款金额200万元。丁铁自认，淮北市明星房地产有限责任公司（以下简称明星公司）需要用丁铁信誉（通过增加银行流水刷高信誉）为明星公司借款，可以看出丁铁自愿借款为明星公司使用，并自愿为此承担风险。2．本案200万元借款通过银行汇至丁铁名下，丁铁已经实际接收到借款。丁铁自愿将身份证、银行卡、密码交给明星公司，系其对借款的使用、处分。3．一审通过270万元在一天内的银行流水走向，来推定赵德民知晓钱款的走向、丁铁没有实际接受借款，没有依据。通过该银行流水，可以看出赵德民的200万元汇给丁铁后其没有返还。 丁铁辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉、维持原判。事实和理由：1．赵德民就案涉资金已经于2019年1月10日以安徽永民种业有限公司（以下简称永民公司）名义起诉明星公司，安徽省濉溪县人民法院已经立案。赵德民在该案中诉讼请求的270万元与本案200万元是相关联的款项，赵德民系对同一笔资金重复起诉。首先，从资金流向看，200万元于2015年6月1日从赵德民账户转入永民公司，永民公司转出270万元至明星公司账户，该笔资金实际上是明星公司向赵德民借款。其次，从资金的使用看，案涉资金系明星公司支配使用。明星公司原法定代表人任广喜陈述，明星公司委托赵鹏先后向赵德民借款500万元和270万元，赵德民就500万元借款已经提起诉讼，赵鹏以赵德民侄子身份代理其与明星公司达成调解协议，约定明星公司返还赵德民500万元并赔偿损失500万元。本案270万元也同样与明星公司签订了购房合同，赵德民与明星公司名为买卖实为借贷。明星公司到账270万元，通过赵鹏账户转回赵德民270万元，赵德民扣除70万元利息后，将200万元转入丁铁账户，任广喜认可实际借款为200万元。再次，丁铁对明星公司与赵德民之间的借款情况并不知情，丁铁仅仅是帮助明星公司做贷款从其银行卡过流水。案涉资金是任广喜安排赵鹏为明星公司进行的一笔融资，赵鹏持丁铁银行卡，带着**到银行办理转账，将200万元分别转给赵鹏120万元、吴景隆80万元。明星公司对赵鹏的行为是认可的。2．赵德民与丁铁之间不存在真实的借贷关系。丁铁既不是借款人也不是实际用款人，仅仅是提供银行卡给明星公司做流水使用。2015年6月1日当天，丁铁银行卡的使用权、控制权、支配权均在明星公司。3．案涉资金是赵德民与明星公司之间的债务，明星公司知道任广喜已经判刑，任圣楠负债累累、下落不明，明星公司几乎达到破产境地，选择起诉用于过桥走流水的丁铁。赵德民主观上存在恶意诉讼、虚假诉讼，涉嫌诈骗，建议移送公安机关处理。 赵德民向一审法院起诉请求：1.判令丁铁偿还借款本金200万元；2.由丁铁承担诉讼费用。 一审法院认定事实：明星公司为筹集资金开发房地产，通过各种途径借款。案外人任广喜与明星公司的法定代表人任圣楠系兄妹关系，与丁铁之父丁延东相熟。赵鹏常为明星公司经办借款事宜。2015年5月，任广喜与丁延东协商，通过增加丁铁银行账户大额资金往来记录的方式提高其征信，以后用丁铁的名义借款，借来的款项给明星公司使用。丁铁同意配合。2015年6月1日，丁铁由赵鹏介绍认识，向赵德民出具200万元借条，并注明手机号码，随后离开。 2015年6月1日上午，赵德民将200万元转至自己的银行账户，从自己的银行账户将270万元转账至其担任经理的安徽永民种业有限责任公司（简称永民公司）的银行账户，该公司又将该款转账至明星公司的银行账户，明星公司将该款转账至赵鹏的银行账户，赵鹏将该款转至赵德民的银行账户，赵德民将200万元转账至丁铁的银行账户。当天下午，案外人**受任广喜委托，持丁铁的身份证、银行卡，与赵鹏一起到银行办理转账手续。**根据赵鹏口述，填写二份汇款申请书，分别将120万元、80万元转账至赵鹏、吴景隆的银行账户。 2015年5月1日，永民公司与明星公司签订商品房团购协议，约定永民公司团购明星公司开发的紫薇苑小区1号楼、2号楼的20套房屋，均价15万元/套，建筑面积约85平方米/套，明星公司完成网上签约后30日内一次性付清已备案的房屋价款等内容。明星公司于2015年5月8日办理2号楼3套房屋的网上签约手续，于2015年5月11日办理3号楼1套房屋的网上签约手续。 2017年5月，赵德民通过电话向丁铁追索借款未果，遂起诉。 一审法院认为，民间借贷的当事人之间应当有款项的实际交接。丁铁为了增加自己银行账户上大额资金的往来记录，并相信200万元转账至其账户后会随即退还给赵德民，而向赵德民出具了200万元的借条。赵鹏称，其按照任广喜的要求，将赵德民转账给丁铁的200万元分别转至其与吴景隆的银行账户120万元、80万元。任广喜则称，赵鹏提议把该200万元转账至赵鹏与吴景隆名下，其认为明星公司用房屋抵押担保，对丁铁不会造成影响，就同意了赵鹏的意见。在一天时间内，270万元在赵德民、永民公司、明星公司、赵鹏、丁铁、吴景隆的银行账户之间往来流转，转账时间相连。可以推定，赵德民、任广喜、赵鹏、吴景隆均知晓这笔款的流转，而丁铁并不知道，亦未实际接受、使用涉案200万元，故丁铁没有偿还该笔借款的义务。因此，赵德民请求判令丁铁偿还200万元借款的诉讼请求，于法无据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：驳回赵德民的诉讼请求。案件受理费22800元，由赵德民负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：赵德民提交证据1．（2015）淮民二初字第00078号民事调解书、收条、明星公司法定代表人任圣楠说明一份，证据2．淮北市中级人民法院（2015）淮民二初字第00151号民事调解书一份，上述两份证据拟证明丁铁曾两次以个人财产提供抵押，对外借款450万元，且全部转给明星公司法定代表人任圣楠个人账户，丁铁也未使用，在债权人起诉至法院后丁铁自愿承担还款责任。丁铁质证认为，对真实性无异议，但与本案无关联性，上述借款的借条均明确了借款的金额、期限及利息的约定，是符合常理的借条书写形式，本案借条没有约定利息和还款期限、抵押，赵德民在丁铁出具借条后2年除了打过一个电话没有任何催要形式，显然不符合正常的借贷关系。丁铁与赵德民之间的借款是不真实的。本院认为，上述证据与本案的关联性不足，不予认定。 本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案的争议焦点为，丁铁是否应当向赵德民承担偿还200万元借款的民事责任。 民间借贷的当事人应当有借款的合意，首先，需审查丁铁与赵德民之间是否具有借款的合意。2015年6月1日，丁铁向赵德民出具了借款200万元的借条，该借条系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，双方的民间借贷关系依法成立。丁铁在庭审中陈述其出具200万元借条，是因为赵德民担心丁铁收到钱后不给赵德民，要求丁铁出具借条，恰能够说明赵德民对丁铁作为借款人的认可。丁铁主张其仅仅是为了帮助明星公司刷高银行流水才出具借条，赵鹏承诺刷过流水就撕掉借条，无证据证明，也不符合常理，本院不予采信。 自然人之间的民间借贷合同，自贷款人提供借款时生效。2015年6月1日，丁铁出具借条后，赵德民即向丁铁指定的本人账户转账支付200万元，丁铁对收到该笔款项无异议。自200万元款项到达丁铁账户之时，赵德民已经完成了作为出借人的义务，双方民间借贷关系生效。该笔款项到达丁铁账户后的当天，即由任广喜委托他人将款项分别转至赵鹏和吴景隆账户，说明任广喜掌握丁铁的银行卡、身份证，丁铁将银行卡和身份证交给任广喜的行为应视为其授权他人处分自己的账户资金。 本案借款没有约定还款期限，出借人可以催告丁铁在合理期限内返还。借款发生于2015年6月1日，赵德民于2017年5月26日提起诉讼，丁铁未偿还借款，本院对赵德民主张丁铁偿还借款本金200万元的诉讼请求予以支持。 综上所述，赵德民的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销安徽省淮北市相山区人民法院（2018）皖0603民初3247号民事判决； 二、丁铁于本判决生效之日起十五日内偿还赵德民借款本金200万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费22800元，由丁铁负担；二审案件受理费22800元，由丁铁负担。 本判决为终审判决。 审判长  张春茹 审判员  侯 丽 审判员  郑泽恩 二〇二〇年三月二十六日 法官助理王晖 书记员陈慧 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件 （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。