广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初3825号原告：深圳市领达小额贷款有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码：914403000602581773。法定代表人：庄鸿钧，董事长。委托诉讼代理人：董京雷，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：付三梅，女，系该公司员工。被告：郑佳杰，男，1986年2月11日出生，汉族，住辽宁省大连市西岗区，原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告郑佳杰小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市领达小额贷款有限公司的委托诉讼代理人董京雷、付三梅到庭参加诉讼，被告郑佳杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；2.判令被告立即偿还原告欠款本金106327元，息费1808元，合计108135元(息费以月利率1.7%从2018年12月5日暂计至2019年1月5日，之后息费按照月利率2%计至清偿之日止，本案涉及金额均以人民币计算），逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息；3.本案涉及的诉讼费及诉讼引起的一切费用由被告承担（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）。庭审中，原告自认被告在起诉后有还款，故将第二项诉讼请求变更如下：判令被告立即偿还原告欠款本金81723元，息费2562元，合计84285元(息费以月利率1.7%从2019年6月5日计至2019年7月5日，之后息费按照月利率2%计至清偿之日止，本案涉及金额均以人民币计算），逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息至结清之日。变更理由为：被告在原告起诉后陆续分5次支付还款共40817元，折抵已还款6期，故尚欠本金、利息作相应变更。事实与理由：2017年12月27日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（以下简称“贷款合同”)，编号为：52-15001-0303336901。贷款合同约定：（原告现申请将首期贷款还款日由2018年1月27日调整为2019年2月5日，以后各期还款日调整为每月5日，同时贷款到期日相应延长至2021年1月5日）原告向被告一次性发放150000元贷款，用于个人用途；贷款期限为36个月，利息以贷款金额按月利率1.5%计收，行政管理费以贷款金额按月费率0.2%计收，利息、行政管理费计至借款本息清偿之日止，不足一个月的按一个月计算。提前还款的，具体还款金额以被告签字确认的《提前还款计划表》为准，如逾期还款，每逾期一日须支付逾期款项的0.4%作为延迟支付违约金。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告只还款17期，现已开始逾期，因原告发放的贷款无任何担保方式，被告的行为已严重危及原告的资金安全。为了维护自身的合法权益，原告现依法诉至贵院。由于原告与被告约定的利息、管理费、延迟支付违约金之和大于法律支持的标准，现原告自愿以月利率2%为标准合并计算上述息费。请求贵院依据《合同法》等法律的相关规定支持原告的诉讼请求。被告未作答辩，未提交任何证据，开庭时缺席。原告为其诉讼主张举证如下：1.个人信用贷款合同；2.借据；3.个人信用贷款合同摘要；4.调整还款日申请；5.提前还款计划表；6.放款凭证；7.还款记录打印件。以上证据1至证据5为原件，证据6、7为打印件。经审理查明：双方于2017年12月27日签订《个人信用贷款合同》，编号为：52-15001-0303336901。贷款合同约定:原告向被告一次性发放150000元贷款，贷款手续费3000元，调整还款日手续费1283元，被告同意从贷款金额中直接扣除，贷款实行等额本息、管理费还款方式，行政管理费标准为月利率1.5%，利息标准为月利率0.2%，被告分36期还款，还款日为每月27日，当日被告向原告申请调整还款日，原告同意调整还款日为每月5日，并扣除调整还款日手续费1283元，每期还款额为6717元；如被告违反合同项下的任何一期还款义务，原告有权随时解除合同。被告在《提前还款计划表》中签字确认，如提前还款应支付的相应尚欠本金数额。2017年12月27日，原告向被告名下的银行账户转入145717元（已扣减贷款手续费3000元、调整还款日手续费1283元）。原告主张被告依约还款17期，从2019年7月5日起开始逾期；截至开庭前一日（2019年12月23日）被告尚欠欠款本金为81723元，并以此为基数，利息、管理费、违约金按照月利率1.7%从2019年6月5日暂计至2019年7月5日，之后利息、管理费、违约金合并按照月利率2%计至清偿之日止。本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款合同》是双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力，双方应依约履行。原告依约发放贷款后，被告应按照约定履行还款义务。被告未能提交证据证明其已偿还全部款项，对此应承担举证不能的法律后果，被告的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告现请求解除合同，符合双方合同的约定和法律的规定，本院予以支持。本案原告在借款本金中预先扣除了贷款手续费、调整还款日手续费，上述手续费在性质上属于利息，故本案借款本金应按原告实际转款给被告的款项数额认定为81723元。被告尚欠的借款本金应为77440元（81723-4283元）。关于利息问题，依照法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。原告请求按照合同约定的月利率0.2%计算利息，按照每月1.5%的标准计算行政管理费，按照每日0.4%计算逾期违约金，因行政管理费、违约金本质上亦属于利息，上述约定的利息、管理费、违约金的利率之和不得超过法律规定的标准，原告现主张按照月利率2%的标准计算利息、管理费、违约金，不违法法律的规定，本院对此予以支持。借款利息、行政管理费应以77440元为本金基数，利息、管理费按照月利率1.7%从2019年6月5日计至2019年7月5日，之后利息、管理费、违约金合并按照月利率2%计至清偿之日止，符合法律的规定及双方的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市领达小额贷款有限公司与被告郑佳杰于2017年12月27日签订的《个人信用贷款合同》；二、被告郑佳杰应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金77440元及利息、管理费、违约金（以77440元为基数，利息、管理费按照月利率1.7%从2019年6月5日暂计至2019年7月5日，自2019年7月6日起利息、管理费、违约金按照月利率2%计至实际清偿之日止）；三、驳回原告深圳市领达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费1231元，由深圳市领达小额贷款有限公司负担65元，由被告郑佳杰负担1166元，由被告郑佳杰负担（上述款项已由原告预先缴纳，本院不作退回；被告应于本判决生效之日起十日内将所负担之数迳付原告）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果不服本判决，双方可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  刘 颖人民陪审员  林素琼人民陪审员  周 峰二〇二〇年三月十二日法官助理张桐书记员林诗露