宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（２０１９）宁0122民初6569号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9164010022768286X1。法定代表人：隋某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：董某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：张某1，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：蒋某，宁夏贺兰县人，个体户，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：李某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。委托诉讼代理人：蒋某，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县，系李某丈夫。被告：吴某，宁夏贺兰县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：丁某，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。委托诉讼代理人：吴某，宁夏贺兰县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县，系丁某丈夫。被告：夏某，宁夏贺兰县人，个体户，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：张某2，1991年9月2日，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告董某、张某1、蒋某、李某、吴某、丁某、夏某、张某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理，在送达中无法找到上述被告，依法采取公告方式进行了送达。后依法适用普通程序于2020年3月2日公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人冯某和被告蒋某同时作为被告李某委托诉讼代理人、被告吴某同时作为被告丁某委托诉讼代理人和夏某到庭参加了诉讼。被告董某、张某1、张某2经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告请求法院判令：1.被告董某、张某1偿还原告借款本金35930.91元，利息（含罚息、复利）3150.18元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月16日），以上本息合计39081.09元；并要求被告按照《富农卡授信借款合同》约定的利率及计息方式支付至贷款本息还清之日的利息、罚息、复利；2.被告蒋某、李某、吴某、丁某、夏某、张某2对被告董某、张某1的借款本息承担连带保证责任；3.本案诉讼费等原告为实现债权所产生的相关费用由上述被告承担。被告蒋某、李某答辩要点：对我承担连带责任没有异议，贷款逾期后，我们庭下调解，协商我们三家偿还贷款本息，我们一家偿还34000元，我和夏某已经替被告董某偿还了68000元借款本息。下剩的贷款本息我不应该承担责任。被告吴某、丁某答辩要点：对原告诉请无异议，因为我无力替董某偿还贷款，我就没有偿还这34000元。被告夏某答辩要点：对连带责任无异议，我已经替董某偿还了贷款本息34000元，我不应该再偿还了。被告董某、张某1、张某2未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证情况，本院确认如下事实：被告董某、张某1系夫妻。2016年7月14日，原告和被告董某、张某1签订《富民卡授信借款合同》，约定二被告以购买材料为由向原告借款10万元，借款期限为24个月，自2016年7月14日至2018年7月13日，采取浮动利率计息（每笔借款日所对应中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%确定，涉案借款为年利率7.395%），按季结息，到期还本，罚息、复利在执行利率基础上浮50%计收。被告蒋某、吴某、夏某与原告签订《最高额保证合同》一份，自愿为被告董某上述债务承担连带责任保证，担保的债权最高余额为10万元，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。被告李某、丁某、张某2在上述合同财产共有人处签名捺印。同日，被告董某、张某1支取借款额度10万元，二被告自2018年6月21日逾期偿还借款本息。2018年11月23日，被告蒋某、夏某替被告董某偿还借款本息68000元。截至2019年10月16日，董某、张某1尚欠原告借款本金35930.91元，利息、复利3150.18元。上述事实，有原告提交的证据授信通知书、《富民卡授信借款合同》、《最高额保证合同》、担保承诺书和被告夏某提交的《业务凭证》予以佐证。判决的理由与结果本院认为，原告农商行与各被告签订的《富民卡授信借款合同》《最高额保证合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向被告董某、张某1发放了借款，但二被告并未按约定按期偿还借款本金及利息，已构成违约。原告农商行现要求被告董某、张某1偿还剩余借款本金35930.91元的诉请请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案《个人借款合同》明确约定罚息利率为借款利率上浮50%即年利率11.0925%(7.395%×1.5)，符合法律规定，依法应予适用。被告自2018年6月21日开始逾期偿还借款本息，截至原告要求之日即2019年10月16日欠付利息、复利3150.18元，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。且其还应当支付原告农商行自2019年10月17日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照合同约定的年利率的150%即11.0925%计算；复利以借期内未付利息为基数，按照合同约定的年利率的150%即11.0925%计算）。原告要求被告蒋某、李某、吴某、丁某、夏某、张某2对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告蒋某、吴某、夏某在涉案借款合同中保证人处签名捺印，自愿为被告董某涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，且尚在保证期间内，本院予以支持；被告李某、丁某、张某2仅在涉案借款合同保证人财产共有人处签名捺印，欠缺为涉案借款提供连带保证责任的意思表示，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank)〉若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告董某、张某1于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金35930.91元，利息、罚息3150.18元，共计39081.09元，并支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2019年10月17日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以未还本金为基数，合计按照合同约定的年利率的150%即11.0925%计算；复利以借期内未付利息为基数，按照合同约定的年利率的150%即11.0925%计算）；二、被告蒋某、吴某、夏某对上述债务承担连带清偿责任，清偿后有权向被告董某进行追偿；三、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费778元，公告费600元，共计1378元，由被告董某、张某1、蒋某、吴某、夏某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 顾思敏人民陪审员 李 娟人民陪审员 康国锐 二〇二〇年三月三十日（法官助理 孙 飞书记员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank)第三十一条(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501&lknm=%b5%da%c8%fd%ca%ae%d2%bb%cc%f5""law_firsthit""_blank)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金