甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初3323号原告：中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行。负责人：陈闯，该支行行长。委托诉讼代理人：魏佩璐，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：张莉萍，甘肃法成律师事务所律师。被告：刘雅妮。被告：郑钊。被告：甘肃信德隆信用担保有限公司。法定代表人：余平。原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行（以下简称：工行东岗支行）与被告刘雅妮、郑钊、甘肃信德隆信用担保有限公司（以下简称：信德隆公司）信用卡纠纷一案，本院于2018年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张莉萍到庭参加诉讼，被告刘雅妮、郑钊、信德隆公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行东岗支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告刘雅妮、郑钊偿还原告信用卡购车专项分期本金149422.42元，利息43525.77元，违约金10000元，共计202948.19元（暂计算至2018年3月25日，之后利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算）；二、依法判令原告对本案抵押物即机动车（登记编号：甘Ｍ×××××）拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；三、依法判令被告甘肃信德隆信用担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、依法判令本案所有诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年2月23日，原告与被告刘雅妮签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告刘雅妮因购买车辆向原告申办购车专项分期付款业务，透支金额为59万元。同时，被告郑钊作为刘雅妮的配偶，向原告出具了共同还款人承诺书。同日，原告与被告刘雅妮、郑钊签订《信用卡汽车分期付款抵押合同》，被告刘雅妮、郑钊用其车辆（车牌号码为甘Ｍ×××××）作为抵押物担保本案债务履行，于2014年8月4日办理了抵押权登记。被告甘肃信德隆信用担保有限公司对本案债务承担连带责任保证，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。原告依约支付了全部透支资金59万元，但被告刘雅妮、郑钊未按时足额向原告偿还款项，期间，虽经原告多次催要但无果。被告刘雅妮、郑钊的行为严重违反了合同约定，被告甘肃信德隆信用担保有限公司亦未承担保证责任，为维护自身合法权益，现原告向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告刘雅妮、郑钊、信德隆公司均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘雅妮与被告郑钊系夫妻关系。2014年2月23日，原告（甲方）与被告刘雅妮（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：刘雅妮因向庆阳至尊公司购买路虎揽胜牌汽车在工行东岗支行办理以透支方式购车消费分期付款业务，透支金额为59万；以按月分期等额方式向工行东岗支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还16420元，以后每期偿还的金额为16388元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应一次性向甲方支付分期付款手续费61537元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金等导致工行东岗支行无法扣款受偿的，工行东岗支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称：信用卡章程）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称：信用卡合约）规定向刘雅妮收取透支利息、复利、滞纳金等。信用卡合约约定：牡丹信用卡领用人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。牡丹信用卡领用人可按照中国工商银行发卡机构对账单标明的最低还款额还款。牡丹信用卡领用人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。牡丹信用卡领用人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，中国工商银行发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡领用人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从牡丹信用卡领用人账户中扣收。上述合同签订当日，被告郑钊向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其与借款人刘雅妮就上述贷款共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。2014年2月23日，工行东岗支行与刘雅妮签订《信用卡汽车分期付款抵押合同》，约定：被告刘雅妮以其所购买的揽胜极光小型越野客车一辆（车牌号：甘Ｍ×××××）为上述借款提供抵押担保，被担保的主债权为债务人办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，主债权的金额和期限依余款约定；抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年8月4日，双方将刘雅妮名下的甘Ｍ×××××号车辆办理了抵押登记，工行东岗支行为抵押权人。2014年2月26日，原告与被告信德隆公司签订《担保合同》，约定：信德隆公司为购车人刘雅妮提供连带保证担保，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年；担保范围为购车人因办理中国工商银行购车专项分期付款业务而向债权人所付的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年2月23日，原告依约向被告刘雅妮发放了信用卡（卡号62×××02）。2014年3月17日，被告刘雅妮持该卡在被告庆阳至尊公司刷卡消费59万。2014年3月21日，被告刘雅妮向原告支付分期付款手续费61537元。此后被告刘雅妮依据合同约定偿还了部分借款，但截止2018年3月25日，刘雅妮尚欠透支本金149422.42元，利息43525.77元，违约金10000元。被告信德隆公司亦未履行保证责任，后原告向上述被告催要还款无果，遂酿成纠纷。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，按照约定全面履行自己的义务。原告与被告刘雅妮签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，原告依约向被告发放了“中国工商银行牡丹购车信用卡”，被告刘雅妮持卡透支购买车辆后，未依约履行还本付息之义务，对形成本诉之争应承担全部过错责任。对于原告主张要求被告偿还透支本金并支付利息、违约金的诉讼请求，因被告刘雅妮已经构成违约，应当按照合同约定偿还本金；合同约定的利息及违约金并不违反法律规定，被告刘雅妮亦应当承担。被告郑钊作为配偶一方在《共同还款承诺书》签字确认，承诺与被告刘雅妮共同承担还款义务，故对原告要求被告刘雅妮、郑钊共同偿还本金149422.42元，利息43525.77元，违约金10000元的诉讼请求本院予以支持。关于原告主张要求对刘雅妮抵押的车辆在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，原告办理了甘Ｍ×××××号车辆的抵押登记，原告作为抵押权人对抵押财产以折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款依法享有优先受偿权，故对原告要求对被告刘雅妮名下甘Ｍ×××××车辆拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张要求被告信德隆公司对刘雅妮上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因原告与被告信德隆公司签订了《担保合同》，信德隆公司作为刘雅妮债务的担保人，在刘雅妮违约时并未依约履行保证义务，其应当对上述债务承担连带保证责任。故对该诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘雅妮、郑钊于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行透支本金149422.42元，利息43525.77元，违约金10000元（计算至2018年3月25日，2018年3月26日至欠款本金付清期间的利息、违约金按照合同约定计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行对被告刘雅妮名下甘Ｍ×××××揽胜极光牌小型越野客车拍卖、变卖所得价款在上述透支本金、利息、违约金范围内享有优先受偿权；三、被告甘肃信德隆信用担保有限公司对被告刘雅妮所负上述债务在保证范围内承担连带保证责任。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4344元，由被告刘雅妮、郑钊承担，于本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州东岗支行支付。被告甘肃信德隆信用担保有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 瞿    梅人民陪审员 ???曹乃心人民陪审员 ???倪?展二〇二〇年三月三十日书记员陈琳