湖南省永州市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）湘11刑终109号 原公诉机关：湖南省道县人民检察院。 XX原审被告单位：永州市明阳房地产开发有限公司，统一社会信用代码914XXXXXXXXXXXXE，单位地址道县道江镇小江口路（原小江口粮店），法定代表人李某明。 诉讼代表人：廖某生，男，1964年7月16日出生，公民身份号码4XXXXXXXXXXXX33，永州市明阳房地产开发有限公司会计。 湖南省道县人民法院审理湖南省道县人民检察院指控原审被告单位永州市明阳房地产开发有限公司、原审被告人李某明犯骗取贷款罪一案，于二○一九年十二月九日作出（2019）湘1124刑初242号刑事判决。原审被告人李某明不服，于2019年12月22日向本院提起上诉。道县人民法院于2020年3月10日移送案卷及上诉材料，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人（原审被告人）李某明，认为案件事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 道县人民法院认定，永州市明阳房地产开发有限公司于2012年12月24日注册成立，法定代表人为被告人李某明。公司成立后开发了道县都市阳光小区，因资金不足，李某明先后向欧阳某华、张某、何某德、肖某志及贺某树、何某林、李某、周某鸾、何某萍、张某琳、张某英等人借款。为归还本金及减少利息支出，李某明指使各债权人找人到该公司办理假购房以便到中国建设银行道县支行骗取按揭贷款，并指使公司职员蒋琨具体协助每一个假购房人办理相关的事项。2014年12月至2015年12月期间，欧阳某华带了欧某娟、欧某萱、陈某琪、何某菊、唐某男、赵某玉、容某红、陈某霞、李某锋等9人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款202.8万元；张某带了张甲、黄甲、黄乙、何某波、郑某军、吴某、邹某文、程某等8人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款199.8万元；何某德带了陈某嘉、陈某福、周某菊、陈某姬、欧某辉、欧阳某凡、欧某辉、黄某飞、何某秀、何某德、何进桂、罗某、蒋某凤、何某姣、何某林、顾某祝、何某、李某寿、何某湘、陈某富等21人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款499.5万元；肖某志分别以肖某志、蒋丁、肖某花、唐某花、钟某元等5人的名义办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款109万元；贺某树找唐某成、贺某胜、贺某珍等3人搞假购房骗取按揭贷款77万元；何某林找何元清、何相衡等2人假购房骗取按揭贷款46万元；张某英找银某松、张某花、何某姣等3人搞假购房骗取按揭贷款112万元；毛某吉找毛某东、毛某琴、夏某林等3人假购房骗取按揭贷款63.5万元；周某鸾、何某萍、张某琳各以自己的名义假购房骗取按揭贷款25万元、25万元、20万元，李某找杨某芳、李某显、田某琴、阳某森、王某等5人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款100万元。被告单位永州市明阳房地产开发有限公司、被告人李某明与他人以上列70人的名义共到中国建设银行道县支行办理了假购房按揭贷款手续，骗取贷款总额为1653.1万元。上述70人的分期还款则由永州市明阳房地产开发有限公司按月归还。 另查明：案发后，共有肖某花、欧某辉、何某林、李某锋、杨某芳、贺某胜、李某昱、贺某珍、欧阳某凡、杨某森、陈某琪、何某萍、何某、陈某富、何某琦、吴某、黄某、郑某军、邹某文、何某波、黄甲、程某等22人名下的购房转为真实购房由商品房买卖合同签订的购房人实际偿还按揭贷款。 2、截止到2019年11月30日，下列几笔按揭贷款本息已经全部还清：张甲（贷款250,000元）、田某琴（贷款220,000元）、陈某福（贷款190,000元）、田某（贷款250,000元）、王某（贷款220,000元）。 3、被告单位永州市明阳房地产开发有限公司一直按照贷款合同约定的还款期限及数额逐月向中国建设银行道县支行偿还按揭贷款,截止到2019年11月30日，被告单位永州市明阳房地产开发有限公司共向中国建设银行道县支行清偿本金3,559,522.11元，利息2,966,784.13元，尚欠贷款余额12,971,477.89元。 证明上述事实的证据有： 一、书证 （1）户籍证明，证明李某明出生于1965年4月15日，年满18岁，负完全刑事责任。 （2）商铺商品房交易补充协议书，证明贺琴珍、贺茂胜、唐玉成所购房屋的款项及税费由明阳公司承担，房子使用权、产权也归明阳公司。 （3）证明，证明唐某成、贺某珍、贺某胜分别所购的都市阳光2006房、1406房、1306房银行贷款的本息与唐某成、贺某珍、贺某胜三人无关。 （4）证明，证明李某明欠贺某树借款情况及利息情况。 （5）扣押物品、文件清单，证明公安机关于2018年6月25日扣押蒋某下列物品：48份购房合同、70张首付款凭证、59份还款记录、李某明14个公章、公章单位分别为“湖南航大电子科技有限公司”、“湖北金盛兰冶金科技有限公司”等12个公司章、证明扣押李某明合同84份、银行卡59张、还款凭证59份、首付款现金凭证70份。 （6）现金交款单，证明永州市明阳房地产开发有限公司账号为430XXXXXXXXXXXX177的账户的收款情况。 （7）企业存款明细查询详单，证明永州市明阳房地产开发有限公司430XXXXXXXXXXXX177的账户，从2015年1月5日到9月24日的交易明细。 （8）中国建设银行个人贷款对账单，证明赵某玉、陈某霞、陈某琪、李某锋、欧阳查、欧某娟、唐某男、容某红、何某菊、唐某成、贺某珍、贺某胜、夏某林、毛某琴、毛某东、蒋丁、梁某贵、钟某元、肖某花、肖某志等人的贷款情况。 （9）借款抵押合同，证明欧阳某华借款给李某明的借款情况。 （10）还款协议书，证明由欧阳某华替在建行贷款的客户垫付三个月本息，若还款期超四个月，则由欧阳某华处置明阳公司的住房，并由欧阳某华偿还全部贷款利息。 （11）内资企业登记情况表，证明永州市明阳房地产开发有限公司于2012年12月24日登记成立，法人代表为李某明，股东为李某明、李某、阳某金三人，注册资本400万元变更为1000万元。 （12）李某锋、赵某玉贷款档案，证明二人向建设银行贷款购房的情况。 （13）商铺商品房交易补充协议，证明道县都市阳光小区1406房、2006房的产权归明阳公司。 （14）田某琴、王某还款证明，证明田某琴、王某在道县建行的贷款已分别于2019年3月1日、2019年1月7日结清。 （15）陈某福在道县建行的借款明细，证明陈某福在道县建行的借款已于2019年1月7日结清。 （16）贷款人员信息统计表，证明张某琳等70人的贷款金额及总额为1653.1万元。 （17）都市阳光小区涉案按揭贷款信息统计表，证明还款情况。 二、证人证言 （1）证人李某锋的证言，证明2015年10月陈某要求他到建行办理按揭贷款，由欧阳某华支付按揭款，因李某明没有偿还欧阳某华的借款，导致欧阳某华无力按月还款。 （2）证人毛某吉、贺某树的证言，证明李某明因无力偿还毛某吉的借款，要求毛某吉、贺某树找人假购房，以便办理按揭贷款。毛某吉找毛某东、夏某林、毛某琴等三人办理购房贷款63.5万元。贺某树叫唐某成、贺某珍、贺某胜等3人贷款77万元，还款都是由李某明负责的，贷款证明材料由都市阳光的工作人员蒋琨提供。 （3）证人张某英的证言，证明李某明因无力偿还她的借款，要求她找人假购房，以便办理按揭贷款。她叫银某松、何某坟、张某花等3人贷款77.5万元，还款由李某明负责。 （4）证人何某林的证言，证明假贷款的主意是李某明提出的，何某德叫他搞贷款以便收回借款。他叫何某衡、何某清贷款，还款由李某明负责。 （5）证人唐某的证言，证明都市阳光小区在建行按揭贷款2400万元，其中张甲等70人贷款1600万元，因为贷款是有抵押的，银行审核时只看身份是否真实，其他材料没有认真核实。 （6）证人李某的证言，证明他喊杨某芳、李某显、田某琴、阳某森、王某等5人搞假按揭贷款100万元，这100万元用于归还李某明欠他的借款。 （7）证人赵某玉的证言，证明2015年她受赵某福指使以购房为由，到建行办理按揭贷款20万元。 （8）证人欧某娟的证言，证明欧阳某华要求她办理购房按揭贷款，以便让李某明归还借款，她贷款26万元，由李某明偿还。 （9）证人容某红的证言，证明发放都市阳光小区的按揭贷款的情况。 （10）证人欧某辉的证言，证明他受何某德的妹妹的指使骗贷21万元。 （11）证人何某桂的证言，证明2015年11月她帮何某德假购房按揭贷款25万元。 （12）证人肖某志的证言，证明李某明提出骗贷时，有欧阳某华、毛某吉等人在场。 （13）证人何某德的证言，证明他在李某明指使下纠集21人假购房骗取贷款499.5万元，其中420万元用于偿还他的借款。 （14）证人欧阳某华的证言，证明李某明威胁他说没有钱还了，现在房子又卖不出去，如果他不帮忙就没有钱还他们，于是他带着9个人到道县都市阳光小区办理假购房，然后再到道县建设银行骗取分期贷款。 （15）证人王某的证言，证明都市阳光小区的70户骗取贷款案件发生以后，每月正常还贷本息，从银行资金还款的安全性考虑，希望对李某明从轻处罚。 三、被告人李某明的供述和辩解，证明因借了民间贷款，放贷人追他还钱，他愿意将都市阳光小区的商品房抵债给放贷人，放贷人不肯要房子，只要现金，他当时拿不出现金。放贷人就提出找人来假购房，在银行办理分期贷款，用贷款的钱偿还借款。一共假销售有70套商品房向银行贷款了1500万元左右，每套房子都是贷款20多万元，分别是多少记不清楚了。放贷人带着假购房户到银行办理完贷款手续，银行的钱放下来后，放贷人就到公司把钱要去了。假按揭贷款共67户，贷款用于还欧阳某华、张某、何某德、毛某吉、肖某志等人的高利贷，其中周某妻、何某萍、张某琳的购房是真实的。 道县人民法院认为：被告单位永州市明阳房地产开发有限公司为了清偿高息债务，与他人共同虚构他人购房的事实，骗取中国建设银行道县支行房屋按揭贷款16,531,000元，其行为已构成骗取贷款罪。被告人李某明为永州市明阳房地产开发有限公司的法定代表人以及骗取贷款犯罪的直接责任人，其行为已构成骗取贷款罪。李某明归案后认罪态度好，有悔罪表现，可依法从轻处罚。案发后，永州市明阳房地产开发有限公司及李某明与部分骗购人将骗取的贷款转为真实购房贷款关系，由贷款人实际清偿按揭贷款，且逐月按约定清偿银行的贷款本息，化解了部分贷款风险，酌情对永州市明阳房地产开发有限公司及李某明酌情从轻处罚。永州市明阳房地产开发有限公司获得贷款后一直按照合同约定向中国建设银行道县支行还本付息，且另有张甲、田某琴、陈某福、田某、王某等几人名下骗出的贷款共计113万元已全部归还，挽回了部分中国建设银行道县支行的损失，对二被告人酌情从轻处罚。李某明归案后认罪态度好，有悔罪表现，且系初犯，酌情对其从轻处罚。综上，对永州市明阳房地产开发有限公司根据《中华人民共和国刑法》第三十条，第三十一条，第一百七十五条之一第二款的规定，对李某明根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第三十一条，第六十七条第三款，第七十二条、第七十三条之规定，判决：一、被告单位永州市明阳房地产开发有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币十万元；二、被告人李某明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币五万元。 宣判后，原审被告人李某明不服，上诉提出：“我提供了真实的抵押物，贷款行为没有给国家造成损失，不构成骗取贷款罪，请求二审法院改判无罪”。 经二审审理查明的事实和证据与一审查明的事实和证据一致，本院予以确认。 本院认为，原审被告单位永州市明阳房地产开发有限公司为了清偿高息债务，与他人共同虚构他人购房的事实，骗取中国建设银行道县支行房屋按揭贷款16,531,000元，其行为已构成骗取贷款罪。上诉人（原审被告人）李某明为永州市明阳房地产开发有限公司的法定代表人以及骗取贷款犯罪的直接责任人，其行为已构成骗取贷款罪。李某明归案后认罪态度好，有悔罪表现，可依法从轻处罚。案发后，永州市明阳房地产开发有限公司及李某明与部分骗购人将骗取的贷款转为真实购房贷款关系，由贷款人实际清偿按揭贷款，且逐月按约定清偿银行的贷款本息，化解了部分贷款风险，酌情对永州市明阳房地产开发有限公司及李某明酌情从轻处罚。永州市明阳房地产开发有限公司获得贷款后一直按照合同约定向中国建设银行道县支行还本付息，且另有张甲、田某琴、陈某福、田某、王某等几人名下骗出的贷款共计113万元已全部归还，挽回了部分中国建设银行道县支行的损失，对二被告人酌情从轻处罚。李某明归案后认罪态度好，有悔罪表现，且系初犯，酌情对其从轻处罚。李某明上诉提出：“我提供了真实的抵押物，贷款行为没有给国家造成损失，不构成骗取贷款罪，请求二审法院改判无罪”的理由。经查，李某明在明知借款无法偿还的情况下，与债权人商量，以虚构购房的名义骗取银行贷款，其行为符合骗取贷款罪的犯罪特征。该上诉理由不能成立，本院不予采纳。原审法院根永州市明阳房地产开发有限公司、李某明的犯罪事实、情节及社会危害程度，以骗取贷款罪，分别判处刑罚，量刑适当，应予维持。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十四条第二款，第二百三十六条第一款（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审 判 长 周艳君 审 判 员 伍希永 审 判 员 彭卫民 二〇二〇年三月三十日 法官助理 黄校军 书 记 员 邓凌刚  附相关法律条文： 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十四条第二审人民法院对于下列案件，应当组成合议庭，开庭审理： （一）被告人、自诉人及其法定代理人对第一审认定的事实、证据提出异议，可能影响定罪量刑的上诉案件； （二）被告人被判处死刑的上诉案件； （三）人民检察院抗诉的案件； （四）其他应当开庭审理的案件。 第二审人民法院决定不开庭审理的，应当讯问被告人，听取其他当事人、辩护人、诉讼代理人的意见。 第二审人民法院开庭审理上诉、抗诉案件，可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： （一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判； （二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判； （三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。