黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0231民初80号原告:龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行，住所地拜泉县拜泉镇内。负责人:郭春勇，该行行长。被告：张金成，男，1988年10月29日出生，汉族，农民，住拜泉县。被告：孙微微(张金成之妻)，女，1988年3月26日出生，汉族，农民，住拜泉县。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行（以下简称龙江银行）与被告张金成、孙微微金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行负责人郭春勇，被告张金成到庭参加诉讼，被告孙微微经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1、要求解除与被告张金成、孙微微签订的《个人贷款最高额借款合同》；2、要求被告张金成、孙微微偿还拖欠贷款本金57177.29元及利息、罚息（以此本金为基数，按合同约定的利息及罚息标准计算至实际给付之日止所产生利息、罚息)；3、若被告张金成、孙微微不能还款，则要求以其名下的位于东四文波小区××号楼××住宅，建筑面积65.60平方米（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额90000.00元）拍卖、变卖后所得款项优先受偿；4、案件受理费由被告负担。事实和理由：被告张金成、孙微微于2014年1月20日向我行申请贷款90000.00元，用于装修东四文波小区××号楼××住宅，经我行审批，与被告张金成、孙微微签订了《个人贷款最高额借款合同》(2014龙银齐拜个消字115号）、《个人贷款最高额抵押合同》(2014龙银齐拜个消字115号）,借款期限120个月，自2014年1月22日至2024年1月19日,执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%即年利率8.515%，还款方式为等额本息还款法。被告张金成、孙微微以其名下的坐落于东四文波小区××号楼××住宅，建筑面积65.60平方米（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额90000.00元）作为借款抵押担保并办理了抵押登记。我行依约于2014年1月22日向被告张金成、孙微微发放贷款，被告张金成、孙微微只偿还了部分借款，自2018年8月20日开始发生连续违约，根据《个人贷款最高额借款合同》第十八条违约事件。一、（三）未按本合同及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的。合同第十八条二、一旦发生第十八条第一款规定的任何一种违约事件，甲方有权分别或同时采取如下措施，乙方对此没有异议：（二）提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。后经我行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，为维护我行合法利益，故诉至法院。在开庭前被告张金成偿还了部分借款，截止2020年3月25日尚欠贷款本金41951.03元本金及按合同约定的利息、罚息。被告张金成辩称：对原告起诉我没有意见，贷款是事实，暂时没有能力偿还，我于开庭前偿还了20000.00元，剩余贷款我将积极偿还。希望能够继续履行合同。被告孙微微未到庭参加诉讼亦未提交任何书面答辩材料。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、被告张金成、孙微微身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件用以证明其自然状况；证据二、《个人贷款最高额借款合同》(2014龙银齐拜个消字115号）、《个人贷款最高额抵押合同》(2014龙银齐拜个消字115号）各一份，房屋产权证及他项权利证各一份。用以证实被告张金成、孙微微在我行贷款90000.00元，借款期限120个月，自2014年1月22日至2024年1月19日,借款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%即年利率8.515%。被告张金成、孙微微以其所有的坐落于东四文波小区××号楼××住宅，建筑面积65.60平方米（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额90000.00元）作为借款抵押担保并办理了抵押登记。借款凭证（放款记录）一张，用以证实原告龙江银行按照约定经过被告张金成的指定将贷款90000.00元拨付到张金成的账户上；证据三、被告张金成、孙微微贷款拖欠明细表，证明被告只偿还了部分借款，自2018年8月20日开始发生连续违约，在开庭前又偿还了部分借款，截止2020年3月25日尚欠贷款本金41951.03元及按合同约定的利息、罚息。被告张金成对原告龙江银行所提供的证据均无异议。被告张金成、孙微微未向法庭提交证据。因被告张金成对原告龙江银行所提供的证据均无异议，被告孙微微经传票传唤，未到庭参加诉讼视为其放弃诉讼权利。结合原告当庭陈述及提交的证据书证，本院经分析认证后予以确认被告张金成、孙微微在原告龙江银行借款及以其自有房屋设定抵押作为借款抵押担保并办理抵押登记的事实；由于被告张金成、孙微微未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷及抵押担保的事实证据，故认定二被告在约定的还款期限届满后仍未按期足额偿还借款本金、利息的事实。经审理查明：2014年1月20日，被告张金成、孙微微向龙江银行申请贷款90000.00元。双方签订了《个人贷款最高额借款合同》(2014龙银齐拜个消字115号）、《个人贷款最高额抵押合同》(2014龙银齐拜个消字115号）。借款期限120个月，执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮30%即年利率8.515%。还款方式为等额本息还款法。龙江银行于2014年1月22日按合同约定向被告张金成、孙微微全额发放贷款。对于违约责任的约定为：按个人贷款最高额借款合同项下贷款申请表，执行利率加收50%。根据《个人贷款最高额借款合同》第十八条违约事件。一、（三）未按本合同及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的。合同第十八条二、一旦发生第十八条第一款规定的任何一种违约事件，甲方有权分别或同时采取如下措施，乙方对此没有异议：（二）提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。被告张金成、孙微微以其名下的坐落于东四文波小区××号楼××住宅，建筑面积65.60平方米（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额90000.00元）作为借款抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间即抵押权的存续期间，为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。原告龙江银行于2014年1月22日向被告张金成、孙微微发放贷款，被告张金成、孙微微只偿还了部分借款,自2018年8月20日开始发生连续违约。在开庭前被告张金成又偿还了部分借款，截止2020年3月25日被告张金成、孙微微尚欠贷款本金41951.03元及利息、罚息。后经龙江银行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，故诉至法院。本院认为：原告龙江银行与被告张金成、孙微微签订的《个人贷款最高额借款合同》、《个人贷款最高额抵押合同》系借贷双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，贷款及最高额抵押合同合法有效，故双方均应全面履行各自的合同义务。借贷合同双方可以约定一方解除合同的条件，该条件成就时，解除权人即可解除合同。本案中，原、被告双方在合同中约定了违约责任及发生危及贷款人债权情形的救济措施条款，因至2020年3月25日止，被告张金成、孙微微已连续违约19次，符合合同约定的解除合同及清偿本息、罚息的违约责任条款，故对原告要求解除与被告张金成、孙微微签订的《个人贷款最高额借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。因在开庭前，被告张金成偿还了部分借款，2019年12月之前的违约本金及利息已偿还完毕，自2020年1月20日起尚有违约本金及利息没有偿还。现剩余本金金额为41951.03元。至于原告要求被告张金成、孙微微按约定偿还尚欠贷款本金41951.03元及利息、罚息及此后至实际给付之日所发生的利息的诉讼请求，因原告主张解除双方签订的《个人贷款最高额借款合同》，被告张金成、孙微微应就合同解除时尚欠借款本金及利息按照合同约定的计算标准承担清偿责任，即利息及罚息应按照合同约定的计算标准计算至合同解除时止，也就是本判决生效之日止。被告张金成、孙微微以其名下的房屋为该笔借款设定了抵押，并办理了抵押登记。根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故对原告龙江银行要求以被告张金成、孙微微提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告孙微微经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、准予原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行解除与被告张金成、孙微微签订的《个人贷款最高额借款合同》（2014龙银齐拜个消字115号）；二、被告张金成、孙微微偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行贷款本金41951.03元及利息、罚息利息、罚息（以此本金为基数，自2020年1月20日起，按合同约定的利率标准及罚息标准计算至本判决生效之日止），此款于本判决生效之日起五日内付清；三、如被告张金成、孙微微未能按期偿还以上款项，可就其所提供的抵押物[东四文波小区××号楼××住宅，建筑面积65.60平方米（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额90000.00元）]拍卖、变卖后所得价款优先偿还上述款项。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1230.00元，减半预缴615.00元，应减半收取425.00元，由被告张金成、孙微微负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  于宏广二〇二〇年三月二十五日书记员  张 杨