福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0921民初477号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地:福建省霞浦县松城街道龙首路51号。 法定代表人：刘华忠，职务：理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，1973年5月19日出生，汉族，住福建省霞浦县，系霞浦县农村信用合作联社员工。 被告：金镭耕，男，1989年10月21日出生，汉族，住福建省霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（简称霞浦农信社）与被告金镭耕信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告霞浦农信社委托诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼；被告金镭耕经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 霞浦农信社向本院提出诉讼请求：1.判令金镭耕偿还信用卡透支本金20386.17元及利息、违约金（至2019年10月11日止的利息718.44元、违约金1305.85元、手续费3070.13元，之后的利息、违约金按约定计算）。2.判令金镭耕承担本案诉讼费。事实与理由：2017年10月21日，金镭耕向霞浦农信社下属的长春信用社申请办理授信额度20000元的信用卡。当日，经霞浦农信社授权，双方签订《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，金镭耕声明阅读知晓该申请所附《福万通ＩＣ贷记卡章程》和《福万通ＩＣ贷记卡领用合约》的内容，并同意履行合约。合约第二条约定：2.甲方（金镭耕,下同）可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和。3.福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。4.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（长春信用社，下同）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。合约第四条约定：1.卡片的有效期限最长为5年。第五条约定：11.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。2017年10月21日，金镭耕向长春信用社出具《送达地址确认书》，确认福建省霞浦县弘晟东园7栋306号为金镭耕诉讼文书的送达地。2017年12月18日，长春信用社向金镭耕发放卡号62×××07的信用卡，到期日为2022年12月。金镭耕于2018年1月16日开始使用信用卡刷卡支取现金。至2019年10月11日止，累计欠本金20386.17元及利息718.44元、违约金1305.85元、手续费3070.13元，经多次催收未果。 金镭耕未作答辩。 霞浦农信社提交证据：1.《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通IC贷记卡领用合约》、《福万通IC贷记卡章程》各一份，用以证明因金镭耕向长春信用社申办信用卡，双方签订合约等，约定各自权利义务；2.《福万通贷记卡台账信息》、《交易流水账》、《利息表》各一份，用以证明金镭耕用信用卡支取现金以及还款、欠款情况；3.《居民身份证》一份，用以证明金镭耕的身份信息；4.《送达地址确认书》一份，用以证明送达地址信息。 本院认为，金镭耕未到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见，视为其对以上证据无异议。且经审查，以上证据真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信。据此，结合当事人的陈述，本院对霞浦农信社起诉主张的事实予以认定。 综上所述，本院认为，长春信用社与金镭耕签订的《福万通IC贷记卡申请表》、《福万通IC贷记卡领用合约》、《福万通IC贷记卡章程》系当事人的真实意思表示，其内容除约定的利息加上违约金的总和超过按同期年利率24%计算的数额部分无效外，其余部分合法有效，双方应依法履行各自的义务。金镭耕借款后，应偿还借款并支付利息，但金镭耕未能按期偿还贷款本息，已经构成违约，应按约定承担违约责任，但约定的违约金与利息的总额不得超过以上数额，超过的不予保护。长春信用社系霞浦农信社设立的非法人资格的分支机构，故霞浦农信社对案涉债权享有权利。因此，霞浦农信社关于利息与违约金的总和超过同期按年利率24%的请求不予保护外，其他诉讼请求，本院予以支持。金镭耕经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 金镭耕应于本判决生效之日起五日内返还给霞浦县农村信用合作联社借款本金20386.17元并支付约定的利息、违约金、手续费（至2019年10月11日止的利息718.44元、违约金1305.85元、手续费3070.13元，之后的利息、违约金按约定计算），但利息、违约金、手续费的总和不得超过同期以借款本金为基数，按年利率24%计算的数额。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收240元，由金镭耕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴纳通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。） 审判员  陈言华 二〇二〇年三月二十三日 书记员  林 辉 附注：一、主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》 二、以服务实体经济作为出发点和落脚点，引导和规范金融交易 2.严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。