四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1002民初223号 原告：内江农村商业银行股份有限公司市中区支行，住所地四川省内江市市中区新民巷34号，统一社会信用代码91511000MA65BG890A。 负责人：何治友，行长。 委托诉讼代理人：黄晓燕，女，1970年7月20日出生，汉族，住四川省内江市市中区南环路71号2幢3号，公民身份号码51101119700720536X，系原告员工。 委托诉讼代理人：刘朋坤，男，1990年9月5日出生，汉族，住四川省资中县银山镇五皇庙村6社30号，公民身份号码511025199009053950，系原告员工。 被告：刘涛，男，1969年8月29日出生，汉族，住四川省内江市市中区南风街50号3幢1号，公民身份号码511021196908292315。 被告：田广芬，女，1983年12月10日出生，汉族，住四川省内江市东兴区中山乡杨桥村7组6号，公民身份号码51101119831210392X。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行诉被告刘涛、田广芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行的委托诉讼代理人黄晓燕及被告刘涛到庭参加诉讼，被告田广芬经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘涛、田广芬偿还原告贷款本金¥280,000元（大写：贰拾捌万元整）以及自2016年10月21日起至被告偿清全部贷款本息之日止按照《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算的利息、罚息、复利；2、判令原告对被告提供的抵押物在拍卖或变卖价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。事实及理由：原告于2015年1月23日向被告刘涛发放贷款280,000元人民币，到期日为2017年1月19日，按年利率9.036%计付利息，逾期按年利率13.554%计付利息；贷款按月结息，结息日固定为每月第20日；若被告不能按时付息，则自次日起原告有权计收复利。该贷款用被告刘涛位于内江市市中区南风街50-3-1号的住房、建筑面积101.37㎡及分摊的土地使用权面积15.08㎡的房产作抵押。借方、贷方、抵押方三方签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，并办理了抵押权登记。原告按约将款项支付给了被告刘涛，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向本院提起诉讼，请本院依法裁判，支持原告的全部诉讼请求。 被告刘涛对借款及担保事宜无异议。 被告田广芬未答辩，亦未提交书面证据。 经审理认定事实如下，被告刘涛、田广芬于2009年12月24日登记结婚，二被告系夫妻关系。2015年1月6日，被告刘涛、田广芬共同向原告申请借款。2015年1月21日，内江市市中区农村信用合作联社（现更名为“内江农村商业银行股份有限公司市中区支行”，本案原告）与被告刘涛签订合同编号为3968132015000037号《个人借款合同》，约定：原告向被告刘涛提供借款280,000元；用于装修；借款期限自2015年1月21日起至2017年1月20日；借款执行固定利率即月利率9‰，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，如被告不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日为每月第20日；借款担保方式为抵押担保，抵押担保合同编号396820150000043。当天，被告刘涛与原告签订396820150000043号《抵押合同》，主要约定：被告刘涛愿意为债务人与原告依主合同所形成的债务提供抵押担保；“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。抵押物清单：房产证号：内江市房权证房监字第0127537号、土地使用权证号：内市国用（2005）第19169号、地址：内江市市中区南风街50号3幢1号；双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产，原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务。2015年1月23日，双方在内江市房地产产权交易中心办理了上述房产的抵押登记。2015年1月23日，原告向被告刘涛发放贷款280,000元，借款到期日为2017年1月19日，执行月利率9‰。2016年10月21日起被告刘涛开始欠息，截止2020年3月30日，被告刘涛、田广芬尚欠原告贷款本金280,000元、利息和罚息126,644.56元，本息合计406,644.56元。上述事实有原告提交的原告营业执照、金融许可证、《中国银监会四川监管局关于内江农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《复函》、内江农村商业银行股份有限公司关于印发《内江农商银行授权区级支行对辖内网点债权债务管理的规定》的通知、被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、个人借款面谈记录、房产证、土地证、房他证、借款借据、欠息明细等有效证据在案为凭。 本院认为，原、被告之间的借贷，系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按约履行了发放贷款的义务，被告刘涛、田广芬未能按约履行还款义务，系违约行为，依法应承担相应的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告请求被告刘涛、田广芬共同偿还贷款本金280,000元及截止2020年3月20日的利息等126,644.56元，本息合计406,644.56元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；原告请求被告刘涛、田广芬支付自2020年3月21日起至贷款本息偿清止按照《个人借款合同》约定计算利息、罚息的诉讼请求，未违反法律规定，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，被告刘涛应当承担抵押担保责任，原告有权对被告刘涛抵押的房产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘涛、田广芬于本判决生效后15日内偿还原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行贷款本金280,000元及截止2020年3月20日的利息等126,644.56元，本息合计406,644.56元;2020年3月21日起至贷款本息偿清止的利息、罚息按照《个人借款合同》约定计算； 二、原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行对被告刘涛位于内江市市中区南风街50号3幢1号的房屋【房产证号：内江市房权证房监字第0127537号、土地使用权证号：内市国用（2005）第19169号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行上述金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7,400元，减半收取3,700元，由被告刘涛、田广芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  李华颖 二〇二〇年三月二十三日 书记员  庄 佳