吉林省敦化市人民法院民事判决书（2020）吉2403民初150号原告：中国工商银行股份有限公司敦化支行，住所化市翰章北大街54号。法定代表人:张全，行长。委托诉讼代理人：关利锋，职员。被告：吕祥惠，女，住敦化市，其他自然状况不详。原告中国工商银行股份有限公司敦化支行（以下简称“工商银行”）与被告吕祥惠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人关利锋到庭参加诉讼，被告吕祥惠经拒收传票无正当理由未到庭。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：一、呈请法院判令吕祥惠偿还全部借款本息317069.08元（2019年11月5日后发生的利息至借款结清日止）解除合同；二、吕祥惠承担本案诉讼费用。事实与理由：吕祥惠于2017年7月11日向工商银行提出个人二手房贷款申请。2017年11月7日，双方签定了《个人购房借款/担保合同》（编号：00808000082017二手贷849）。工商银行依据其申请于2017年11月22日向吕祥惠发放贷款人民币300000.00元。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率(4.9%)。并上浮10%，即本合同项下实际执行借款年利率为5.39%，月息4.491%。，逾期执行利率8.085%。现本合同项下执行贷款利率5.39%，逾期执行利率8.085%。借款期限25年（300期）自2017年11月22日至2042年11月22日止，合同项下贷款用途为购买敦化市富林二期1号楼东5单元5楼西的房屋。按合同约定，吕祥惠以等额本息还款方式每月应偿还借款本息1822.61元(其中应偿还本金510.43元,利息1312.18元)。截止2018年8月22日已还贷款本金3976.41元，已还贷款利息10732.66元。从2018年8月22日至2019年11月5日，已连续15期未偿还贷款本息28553.87元，其中积欠贷款本金7508.38元，利息21045.49元现贷款余额296023.59元。现应清偿全部贷款本息317069.08元。吕祥惠于2017年11月7日用所购位于敦化市××楼西的房屋办理了抵押登记,房屋产权证号为:吉(2017）敦化不动产权证第0009507,不动产权登记证号（2017)0007626号，抵押权利价值403366.00元。抵押期限2017年11月7日至2043年5月7日。抵押登记权利人:中国工商银行股份有限公司敦化支行。上述借款吕祥惠违背了《个人购房借款/担保合同》（2012年9月版）第二部分:具体条款，第十四条:违约及违约责任。14.1款发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施。(①款约定:借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息;14.2款:借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施:第（4）项约定:宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;(5)解除本合同。（6）要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。鉴于上述被告方的违约行为,现呈请人民法院判令被告方清偿全部贷款及利息317069.08元，并解除合同。或通过拍卖、变卖抵押物予以清偿，以此维护我行的合法权益。经多次催要未果，故诉至法院。吕祥惠未到庭，未答辩。经审理查明：2017年11月7日，工商银行与吕祥惠签订《个人购房借款/担保合同》（编号：00808000082017二手贷849）。合同约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，逾期利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%基础上加收50%。借款期限25年（300期）自2017年11月22日至2042年11月22日止，贷款用途为购买敦化市富林二期1号楼东5单元5楼西的房屋。按合同约定，借款人按照等额本息还款方式偿还借款本息。吕祥惠于2017年11月7日用所购座落于敦化市××街，建筑面积：100.54平方米，敦化市富林二期1号楼东5单元5楼西侧的房屋办理了抵押登记,房屋产权证号为:吉(2017）敦化不动产权证第0009507,不动产单元号：222403。004012。GB00135F00010046，不动产权登记证明号（2017)0007626号，抵押权利价值403366.00元。抵押期限2017年11月7日至2043年5月7日。抵押登记权利人:中国工商银行股份有限公司敦化支行。抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利，违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。吕祥惠在工商银行开立还款账户，户名：吕祥惠，账号：×××。工商银行于2017年11月22日向吕祥惠发放贷款人民币300000.00元。按合同约定，贷款直接打入出卖方李玉晶账号：×××内。吕祥惠以等额本息还款方式每月应偿还借款本息1822.61元(其中应偿还本金510.43元,利息1312.18元)2018年8月22日前的本息已付。自2018年8月22日未偿还贷款本息。认定上述事实的证据有：中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》一份、个人借款凭证一份、不动产登记证明、不动产权证、个人贷款基本信息一份、户口本、身份证。本院认为：金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款支付利息的合同产生的权利义务纠纷。商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。工商银行与吕祥惠签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定借款金额、借款期限、借期利率、逾期利率、违约责任等，该合同合法有效，吕祥惠应当按合同的约定全面履行合同。吕祥惠未按期还款的行为已经构成违约。工商银行根据合同约定，要求解除合同，借款人立即清偿未偿还款项296023.59元及利息的主张有事实和法律依据。本院支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款关于“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”规定，吕祥惠用于抵押的房屋已办理抵押登记，工商银行主张吕祥惠依法在《个人购房借款/担保合同》约定抵押担保范围内享有优先受偿权，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十九条、第二百零四条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条；《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕祥惠于本判决生效之日起三日内归还原告中国工商银行股份有限公司敦化支行借款本金296023.59元利息（以本金296023.59元为基数，至2018年8月22日起至2019年8月19日，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算利息，逾期利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%基础上加收50%；自2019年8月20日起，至实际履行之日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%计算利息，逾期利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%基础上加收50%）；二、中国工商银行股份有限公司敦化支行对吕祥惠用于抵押的吕祥惠名下坐落于敦化市××街，建筑面积：100.54平方米，敦化市富林二期1号楼东5单元5楼西侧，房屋产权证号为:(2017）敦化不动产权证第0009507,不动产单元号：222403004012GB00135F00010046，不动产权登记证明号（2017)0007626号的房屋进行拍卖、变卖后，在《个人购房借款/担保合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。如果被告吕祥惠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6056元，减半收取3028元，由吕祥惠负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 滕百茹 二〇二〇年三月九日书记员 何宇婷