云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初9968号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行,营业场所：云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。统一社会信用代码：9153000077265424X8.负责人：李景欣，行长。委托诉讼代理人：白云飞、宁春全，银行员工，特别授权代理。被告：许耀坤，男，汉族，1965年9月28日出生，住云南省昆明市五华区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告许耀坤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法适用普通程序于2020年1月16日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人白云飞到庭参加诉讼，被告许耀坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年7月15日，原告与被告许耀坤签署了《个人最高额抵押、保证额度借款合同》（以下简称：“合同”），合同约定：给予借款人许耀坤共计100万元的借款额度，借款额度使用期限为2012年7月至2015年7月，借款用途为采购货物；年利率约定在每笔借款的借款凭证中，但不得低于8%，逾期利率按照约定利率上浮50%，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。被告以坐落于昆明市高新区左岸公寓B幢3单元14一15层1405号的房屋（房产证号：昆房权证（昆明市）字第××号）为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为100万元，被告委托原告对抵押房产进行抵押登记及注销抵押登记，双方签署了《抵押登记委托书》、《注销抵押登记委托书》。合同对借款额度、期限、利率、复利、违约金、争议解决方式、管辖法院、实现债权和担保权利的诉讼费、律师费、差旅费的承担等进行了约定。原、被告双方就上述《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《委托书》向云南省昆明市东骏公证处申请办理公证，经审查后，公证处出具了（2012）云昆东骏证字第6321号《公证书》，对上述事实予以公证。原、被告双方申请了抵押登记，原告已取得编号为（昆明市）房他证昆字第××号《房屋他项权证》。2014年8月13日，被告向原告提起支用申请，原告审核同意后，双方确定了该笔贷款支用金额为100万元，借款期限为2014年8月13日至2015年8月13日，年利率确定为10.02%，还款方式为按月付息到期还本，每月还款日为21日，该笔贷款用于支付货款。原告按照合同约定向被告指定的案外人严金梅的银行账户发放了贷款100万元，原告已经履行了借款义务。2015年8月13日借款期限届满，被告仅偿还了部分本息，剩余本息却拒不偿还。经原告多次催要，至今被告仍不予履行还款义务。原告认为被告拒不履行合同义务的行为已经构成严重违约，其行为已经严重侵害了原告的合法权益。故为维护原告合法权益，原告诉至本院，诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金963767.37元，及至借款还清之日止的逾期罚息（逾期罚息按年利率15.03%计算，暂计算至2019年7月16日为782924.13元）；二、请求人民法院判令原告作为抵押权人，对被告抵押给原告的位于昆明市高新区左岸公寓B幢3单元14一15层1405号的房屋拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证；2、被告身份证复印件；3、《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、《抵押登记委托书》、《注销抵押登记委托书》；4、《公证书》；5、合同／协议面签声明；6、《房权证》、《他项权证》；7、《证明》；8、《购销合同》；9、借款支用申请书；10、小微授信业务放款通知书；11、借款凭证；12、中国民生银行个人账户对账单；13、借据详细信息；14、还款计划信息表；15、还款明细表；16、罚息计算明细。被告缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2012年7月15日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定被告在本合同约定的额度使用期间内可向原告申请使用的借款额度为100万元，用于采购货物，额度使用期间为2012年7月至2015年7月，贷款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于8%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时利随本清，若被告违约，应按照违约行为对应发放借款金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补原告损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止，对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定；同时，被告许耀坤以其拥有的位于昆明市高新区左岸公寓B幢3单元14-15层1405号房屋为上述债务提供最高额抵押担保，约定抵押担保的范围为本合同约定的被担保的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），本合同项下主债务履行期限届满（包括原告宣布借款提前到期的情况），被告未依约清偿债务的，原告有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。2012年7月19日，原、被告双方就上述合同在云南省昆明市东骏公证处办理了公证，并取得了（2012）云昆东骏证字第6321号公证书。2012年7月25日，原、被告双方就上述房屋办理了抵押登记，原告取得（昆明市）房他证昆字第××号房屋他项权证，房屋所有权证号为：201226015号。根据被告的申请，原告于2014年8月13日向案外人严金梅发放贷款100万元，原、被告双方在借款支用申请书上确认贷款期限为1年，自2014年8月13日至2015年8月13日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮67%确定为年利率10.02%，贷款利率调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日，贷款支付方式为受托支付，支付至户名为严金梅的中国民生银行昆明拓东路支行账户中。贷款发放后，被告未按约定归还本息，截止2020年1月16日，被告尚欠原告借款本金963767.37元，产生逾期罚息921475.31元。经原告多次催要借款本金及罚息等无果，原告遂诉至法院，主张前述诉请。本院认为，原、被告双方签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告发放贷款100万元，被告未按约定还款构成违约，现借款已到期，原告要求被告还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院认为，《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中约定被告以其拥有的位于昆明市高新区左岸公寓B幢3单元14-15层1405号房屋为上述债务提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告依法对抵押物享有抵押权，故本院对此项诉请予以支持。被告未到庭对原告主张的事实予以抗辩并举证，依法应承担不利后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告许耀坤于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金963767.37元，并支付截止2020年1月16日的逾期罚息921475.31元；二、由被告许耀坤于本判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司昆明分行以借款本金963767.37元为基数自2020年1月17日起至款项还清之日止的逾期罚息（按年利率15.03%计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、如被告许耀坤不履行上述付款义务，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行有权以被告许耀坤抵押的位于昆明市高新区左岸公寓B幢3单元14-15层1405号【（昆明市）房他证昆字第××号《房屋他项权证》项下】的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20520元，由被告许耀坤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  曹跃芝人民陪审员  王 冰二〇二〇年三月九日书 记 员  何婧琳