浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0702民初11332号原告：中国工商银行股份有限公司金华婺城支行，住所地浙江省金华市婺城区解放西路376号。代表人：钱剑岳，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：姜苏婕、陈宏彬，浙江广滔律师事务所律师。被告：韦俐先，女，1980年12月7日出生，汉族，户籍地浙江省诸暨市，住浙江省义乌市。被告：朱云苗，男，1963年5月27日出生，汉族，户籍地浙江省诸暨市，住浙江省义乌市。被告：义乌市华仁汽车销售服务有限公司，住所地浙江省义乌市北苑街道四季社区4区86幢2单元。法定代表人：赵敏华，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行（以下简称工行婺城支行）与被告韦俐先、朱云苗、义乌市华仁汽车销售服务有限公司（以下简称华仁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理，依法适用简易程序由审判员李良军独任审判，后因被告华仁公司搬离注册地无法以其他方式向其送达法律文书，本案于2019年11月5日转换为普通程序组成合议庭审理，于2020年2月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈宏彬到庭参加诉讼，被告韦俐先、朱云苗、华仁公司经本院依法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告工行婺城支行向本院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告韦俐先签订的编号为FQ-QC-12080150-2017006347的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》；2、被告韦俐先、朱云苗立即归还原告欠款本金72790.32元、利息11264.93元、违约金5962.78元（暂算至2019年6月14日，此后利息、违约金按合同约定计付至还清之日止）；3、被告华仁公司对上述款项承担连带清偿责任；4、原告对牌号为浙Ｊ×××××野马汽车享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年4月20日，被告韦俐先向原告申办信用卡，并书面承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。当日，被告朱云苗作为被告韦俐先之夫，向原告出具《共同偿债人承诺书》，自愿就案涉借款承担共同清偿责任。另被告华仁公司也向原告出具担保承诺函，明确表示对被告韦俐先信用卡透支分期购车相关全部债务承担连带责任保证，保证期间三年。当月24日，原告与被告韦俐先签订编号为FQ-QC-12080150-2017006347《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定被告以信用卡透支并分期还款的方式向原告借款102585元用于向被告华仁公司购买野马牌汽车，分期数为36期，分期手续费为9735.32元，被告自愿以其所购汽车提供抵押担保，如原告累计4期无法全额扣款受偿，即可宣布合同项下透支债务提前到期，并要求被告立即偿还合同项下全部债务等内容。被告朱云苗作为共同债务人、抵押物共有人在该协议上签名。2017年5月4日，原告按约及经被告韦俐先签字确认从其信用卡中扣款102585元支付至被告华仁公司账户。2017年5月17日，原、被告就牌号为浙Ｊ×××××野马汽车办理了抵押登记手续。自2018年5月起，被告韦俐先连续超过4期未全额归还透支款。截至2019年6月14日，其尚有透支款本金72790.32元、利息11264.93元、违约金5962.78元未清偿。为证明上述主张，原告向本院提供以下证据：1、工银信用卡申请表及信用卡领用合约、章程各1份，证明被告韦俐先向原告申领信用卡，并书面承诺遵守信用卡领用合约的各项规则；2、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》1份，证明被告以信用卡透支并分期还款的方式向原告借款102585元用于向被告华仁公司购买野马牌汽车，并约定相关权利义务内容；3、结婚证及共同偿债人承诺书1份，证明被告朱云苗作为被告韦俐先之夫向原告承诺自愿对相关借款承担共同还款责任；4、担保承诺函1份，证明被告华仁公司向原告承诺为被告韦俐先分期购车债务承担连带保证责任；5、车辆登记证书1份，证明原、被告已就抵押车辆办理登记手续；6、信用卡签购单及交易明细各1份，证明原告已向被告发放透支款，以及截至2019年6月14日止，被告韦俐先尚欠透支款本金72790.32元、利息11264.93元、违约金5962.78元未清偿。被告韦俐先、朱云苗、华仁公司均未进行答辩，也未提交证据材料。在庭审中，原告进行了举证，并对相关证据进行说明，本院也依法进行了审核，现认证如下：原告提交的工银信用卡申请表及信用卡领用合约、章程、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、结婚证及共同偿债人承诺书、担保承诺函、车辆登记证书、信用卡签购单及交易明细，经审核，均系与原件核对无异的复印件，具有客观真实性，形式内容合法，足以证明其待证事实，且被告未提出反驳意见和证据，故本院确认上述证据对其待证事实具有证明力。综上，本院对原告工行婺城支行所主张的案件事实依法予以确认。本院认为，本案原告工行婺城支行与被告韦俐先之间形成的信用卡领用合约、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同，均是当事人真实意思表示，内容也不违反法律禁止性规定，应受法律保护。原告已按约履行合同义务，但被告韦俐先未按约及时归还透支款本息，应当承担相应违约责任。故原告要求提前解除牡丹信用卡透支分期付款合同，由被告立即归还透支款本金72790.32元的诉请，于法有据，本院予以支持。另，原、被告双方在领用合约中约定的“滞纳金”实为我国合同法规定的迟延履行的违约金。原告可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过年利率24％，超过的部分不予支持。被告朱云苗曾书面承诺对相关借款承担共同还款责任，故原告要求被告朱云苗对上述债务承担共同还款责任的诉请，并无不当，本院予以支持。另被告华仁公司曾书面承诺为相关借款提供连带责任保证，现原告要求其对相关债务承担连带清偿责任的诉请，并无不当，本院予以支持，被告华仁公司在履行保证责任后有权向债务人追偿。同时，原告与被告韦俐先已就抵押车辆办理抵押登记手续，其抵押权已依法设立并生效，原告有权就抵押车辆经拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行与被告韦俐先签订的编号为FQ-QC-12080150-2017006347的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》；二、被告韦俐先、朱云苗于本判决生效之日起三日内归还原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行信用卡透支本金72790.32元，并支付利息、违约金（按领用合约约定计付至款项实际履行完毕之日止，但利息、违约金总计最高不得超过年利率24%）；三、被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司对本判决第二项内容所确定的债务承担连带清偿责任，保证人在履行保证责任后有权向债务人追偿；四、原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行对被告韦俐先所有的浙Ｊ×××××野马小型汽车经拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2050元，诉讼保全费921元，合计款2971元（原告已预交），由被告韦俐先、朱云苗共同负担，限于本判决生效之日起三日内向本院交纳，被告义乌市华仁汽车销售服务有限公司负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长 李 良 军人民陪审员 徐 晓 东人民陪审员 诸葛旭明二〇二〇年三月十一日代书 记员 陈 洛 伊