四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初78号 原告：蓬安县农村信用合作联社，住所地：四川省南充市蓬安县相如镇相如大道91号，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：任定明，理事长。 委托诉讼代理人：夏刚，男，1968年3月10日出生，汉族，住四川省蓬安县，系该单位工作人员。 被告：陈涛，男，1974年9月12日出生，汉族，住四川省营山县。 被告：营山县北坝综合农贸市场（普通合伙），住所地四川省营山县城新北路38号至58号，统一社会信用代码91511322L177714536。 执行事务合伙人：何天全。 被告：郭友，男，1954年3月16日出生，汉族，住四川省营山县。 被告：黄淑琼，女，1968年10月13日出生，汉族，住四川省营山县。 原告蓬安县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告陈涛、营山县北坝综合农贸市场（普通合伙，以下简称北坝市场）、郭友、黄淑琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人夏刚，被告陈涛、北坝市场的执行事务合伙人何天全、郭友、黄淑琼的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.判决解除2017年9月26日原告与被告陈涛签订的《个人借款合同》；2.判决被告陈涛向原告归还借款本金9575000元及至还清之日止的利息并承担违约责任即罚息以及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；3.判决被告北坝市场按《抵押合同》的约定在抵押财产范围内承担抵押担保责任；4.判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；5.判决被告郭友、黄淑琼承担连带保证责任；5.本案的全部诉讼费用由上列被告共同承担。事实及理由：2017年9月26日，原告与被告北坝市场签订《抵押合同》，约定为陈涛向原告借款960万元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用提供抵押担保。《抵押合同》约定被告北坝市场自愿用其所有的位于四川省营山县以及四川省营山县自有房产，面积765.52平方米为陈涛向原告借款9600000元提供抵押担保并到营山县国土资源局办理了抵押登记，由该局颁发了《不动产登记证明》。同日，原告与郭友、黄淑琼签订《个人保证合同》，约定郭友、黄淑琼为陈涛向原告借款9600000元提供连带责任保证担保。同日，原告与陈涛签订《个人借款合同》，约定陈涛向原告借款9600000元，借款额度支用有限期间自2017年9月26日至2020年9月25日，执行年利率6.72917‰，实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；2017年9月28日，陈涛出具了《四川省农村信用社借款借据》，原告按约向陈涛支付了借款960万元并汇入其指定的账户。被告陈涛借款后未按照合同约定还本付息，截至2019年9月20日已拖欠原告贷款本金9575000元、利息1525372.27元，经原告多次催收，上述被告仍未按约支付拖欠的贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。现继续履行双方签订的《个人借款合同》已无法实现原告的合同目的，故依法起诉要求支持原告的诉讼请求。 陈涛辩称，1.案涉《个人借款合同》未到期，原告不能主张解除合同，陈涛一直按约还本付息，只是因为疫情影响，无力还本付息，属于不可抗力，而非违约；2.北坝市场是当地政府扶持的民营企业，请求人民法院酌情考虑，减免利息。 北坝市场辩称，1.对借款进行抵押担保是实；2.陈涛无力还款时该拍卖抵押财产拍卖就行。 郭友、黄淑琼辩称，欠的贷款应该还，北坝市场也要积极配合。 本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，北坝市场与蓬安县农村信用合作联社建设中路分社（以下简称信用联社建设中路分社）签订《抵押合同》，合同编号为518820170001197号，合同约定北坝市场为陈涛与信用联社建设中路分社签订的主合同5188022017001204号《个人借款合同》中形成的陈涛的债务提供抵押担保，抵押财产为位于四川省营山县以及四川省营山县的房屋（产权证号依次为：房权证营字××号、营国用（2012）第00118号，房权证营字××号、营国用（2012）第00120号，房权证营字××号、营国用（2012）第00123号，房权证营字××号、营国用（2012）第00122号，房权证营字××号、营国用（2012）第00124号，房权证营字××号、营国用（2012）第00125号，房权证营字××号、营国用（2012）第00126号，房权证营字××号、营国用（2012）第00128号，房权证营字××号、营国用（2012）第00129号，房权证营字××号、营国用（2012）第00139号，房权证营字××号、营国用（2012）第001172号），抵押的担保范围为主合同项下本金9600000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向信用联社建设中路分社支付的其他款项及该社为实现债权与担保权利而发生的费用。同日，北坝市场向信用联社建设中路分社出具了《同意抵押承诺书》，承诺自愿用上述抵押财产为陈涛向信用联社建设中路分社申请借款960万元作抵押担保，用途为归还借款，期限三年。2019年9月27日，双方就上述抵押财产办理了抵押登记，登记证号：川（2017）营山县不动产证明第0013637号，登记债权数额为9600000元，他项权利种类为一般抵押权登记。 2017年9月26日，郭友、黄淑琼与蓬安县农村信用合作联社签订《个人保证合同》，约定郭友、黄淑琼为陈涛向蓬安县农村信用合作联社借款9,600,000元提供连带责任保证，保证范围为：主合同项下本金9,600,000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向信用联社建设中路分社支付的其他款项及该社为实现债权与担保权利而发生的费用。 2017年9月26日，陈涛与信用联社建设中路分社签订《个人借款合同》，合同编号为5188022017001204号，合同约定的主要内容为：陈涛向信用联社建设中路分社借款9,600,000元，借款额度支用有效期间自2017年9月26日至2020年9月25日，执行月利率6.72917‰，实行按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方法为按季结息、按计划还本；本合同项下的债权在合同编号为518820170001197号的《抵押合同》担保范围之内。2017年9月28日，陈涛出具了《四川省农村信用社借款借据》，约定还款方式为按计划还本、按季结息法，执行月利率6.72917‰，2018年9月20日还本50,000元，2019年9月20日还本50,000元，2020年9月25日还本9,500,000元。陈涛在借款借据上的借款人处签字按印。信用联社建设中路分社按约向陈涛支付了借款9,600,000元并汇入其指定的账户。陈涛借款后，于2017年12月偿还利息31131元，2018年9月20日偿还本金25,000元。截至2020年3月16日，下欠本金957,5000元、利息（含罚息）1,723,169.84元。 本院认为，合同双方当事人应当诚实信用按照约定全面履行自己的义务。信用联社建设中路分社作为信用联社的下属机构与陈涛签订《个人借款合同》，与北坝市场签订《抵押合同》，与郭友、黄淑琼签订《个人保证合同》，并按约向陈涛发放了贷款，上述合同权利义务应由信用联社享有和承担。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同，本案中，陈涛本应按照合同约定，按季度付息并按计划偿还本金，但其除第一季度偿还利息31,131元和第一次应还本时间2018年9月20日偿还了本金25,000元之外，至今未及时清偿应偿还的本金和利息，其以自己的行为表明不履行主要债务，故蓬安县农村信用合作联社要求解除双方签订的《个人借款合同》于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，蓬安县农村信用合作联社主张要求陈涛偿还借款本金9,575,000元及还清借款之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。根据已查明的事实，截至2020年3月16日，陈涛对该笔贷款下欠本金9,575,000元、利息1,723,169.84元，双方约定的执行月利率为6.72917‰，故陈涛应当偿还借款本金9,575,000元，支付截至2020年3月16日的利息1,723,169.84元，并支付自2020年3月17日起至款项还清之日止以9,575,000元为基数按月利率6.72917‰计算的利息。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，陈涛未能如约偿还借款本金及利息、罚息，北坝市场应按照合同约定履行抵押担保义务，其自愿用其房屋为案涉借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权依法成立，信用联社可在抵押登记范围内优先受偿。 郭友、黄淑琼与信用联社签订的《个人保证合同》系双方真实意思表示，应属合法有效，对于案涉借款郭友、黄淑琼提供了连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，郭友、黄淑琼应对陈涛应偿还给信用联社的债务承担连带偿还责任。 对于信用联社请求的实现债权及担保权利的费用，未提交证据佐证，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下： 一、陈涛于本判决发生法律效力之日起二十日内向蓬安县农村信用合作联社偿还借款本金9,575,000元及截至2020年3月16日的利息1,723,169.84元，并支付自2020年3月17日起至款项还清之日止以9,575,000元为基数按月利率6.72917‰计算的利息； 二、蓬安县农村信用合作联社有权对营山县北坝综合农贸市场（普通合伙）提供的四川省营山县以及位于四川省营山县的房屋［抵押权登记证号为川（2017）营山县不动产证明第0013637号］实现抵押权，并在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、郭友、黄淑琼就本判决第一项所述债务向蓬安县农村信用合作联社承担连带偿还责任； 四、驳回原告蓬安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费79,000元，减半收取395,000元，由陈涛、负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 吕 凤 二〇二〇年三月三十日 书记员 于芷鉴