广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初33102号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市罗湖区建设路2022号国际金融大厦，统一社会信用代码91440300455769027E。负责人：姚华明，行长。委托诉讼代理人：杨长禄，广东深天成律师事务所律师，执业证号14403201010660827。委托诉讼代理人：吴彦莹，广东深天成律师事务所实习律师。被告：张琦，男，汉族，1987年9月8日出生，户籍地址江西省赣州市章贡区，原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告张琦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨长禄到庭参加了诉讼，被告张琦经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；2.判决被告偿还贷款本息18846.61元，其中本金18000元，利息(含罚息)846.61元(利息、罚息暂计至2019年7月1日，之后按中国人民银行规定及合同约定计算至本金付清之日止)，并加倍支付迟延履行期间的债务利息。事实与理由：2018月1月，被告通过原告的“在线金融超市”APP在线向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务并签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。原告根据被告的申请，在线批准给予被告的循环额度为18000元。2018年1月9日，被告按约定循环使用前述循环贷款额度，提用18000元，原告在线审批通过被告的贷款申请，同意向被告发放贷款。贷款年利率均为6.12%即月利率为5.1‰，还款方式为按月还息，到期还本。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定:(1)循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，被告可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。(2)循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终事由。本合同项下已叙作的贷款，被告和原告应按照本合同约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕。(3)本合同项下的贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360，但被告出现任何不符合本合同约定的情况的，原告有权调整贷款利率。(4)按被告向原告申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。(5)若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为:利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率。(6)被告经由原告提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据，贷款利息自实际放款日起计算。(7)被告未按期归还贷款本息或被告违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定即构成被告在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同。(8)本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要原告向被告发放了贷款，且被告尚未全额结清，原告即对被告享有与本项贷款有关的债权，并可立即向被告追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用。原告审批同意被告提用额度款项后将贷款发放至被告指定的银行账户。该笔贷款已于2019年1月19日到期，但被告没有按照合同约定偿还全部的贷款利息，虽经原告多次催收提示仍然拖欠(具体信息见《还款基本信息及还款记录明细》)，被告的行为已经严重违反合同约定。为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定，特向法院诉讼，请求被告归还剩余的贷款本息并承担本案的相关费用。被告未答辩。原告围绕诉讼请求提交7项证据：证据1、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、证据2、《中银E贷额度借款人信息》、证据3、《中银E贷（个人网络消费贷款）资料介绍》、证据4、《中银E贷额度贷款申请》、证据5、《客户交易系统日志明细（贷款用款交易成功）》、证据6、《中国银行存款历史交易明细清单》、证据7、《还款基本信息与还款记录明细》。因被告未到庭应诉，原告提供的证据无法当庭质证。本院经审核认为，原告提交的证据为原始证据，来源合法，符合证据特征，且能与原告陈述相互印证，可以作为认定本案事实的依据。根据上述证据及原告陈述，本院认定事实如下：2018月1月，被告通过原告的“在线金融超市”APP在线向原告申请办理“中银E贷”个人网络循环贷款业务并签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。原告根据被告的申请，在线批准给予被告的循环额度为18000元。2018年1月9日，被告按约定提用18000元，原告在线审批通过被告的贷款申请，同意向被告发放贷款。贷款年利率均为6.12%即月利率为5.1‰，还款方式为按月还息，到期还本。《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定:(1)循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，贷款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。(2)循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终事由。本合同项下已叙作的贷款，借款人和贷款人应按照本合同约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕。(3)本合同项下的贷款利率以贷款人通过借款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360，但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率。(4)按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。(5)若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为:利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率。(6)借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据，贷款利息自实际放款日起计算。(7)借款人未按期归还贷款本息或被告违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定即构成被告在本合同项下的违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同。(8)本合同不论因何种原因在法律上成为无效或部分条款无效，只要贷款人向借款人发放了贷款，且借款人尚未全额结清，贷款人即对借款人享有与本项贷款有关的债权，并可立即向被告追讨本合同项下全部贷款本息及其他一切相关费用。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间订立的金融借款合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，双方应当依约履行。原告依约向被告发放贷款，现履行期限届满，被告未按合同约定履行义务，构成违约。依据双方签订的合同，原告要求解除合同，并要求被告偿还本金及利息（含罚息），理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告张琦签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；二、被告张琦应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本息18846.61元，其中本金18000元，利息(含罚息)846.61元(利息、罚息暂计至2019年7月1日，之后按中国人民银行规定及合同约定计算至本金付清之日止)。如果被告未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费272元，由被告负担；原告已预交的272元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳上述其应负担的案件受理费，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费800元，由被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  杨丽茵审判员  葛淑汧审判员  张笑然二〇二〇年三月二十日杨健书记员     柏榕楠