湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初748号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，住所地湖南省宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，系该行行长。委托诉讼代理人：周子游，湖南严明律师事务所律师。被告：高建国，男，1969年1月13日出生，汉族，居民，住湖南省。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告高建国信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周子游、被告高建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告信用卡借款本金64719.87元，支付利息2732.65元，费用12228.18元（数据暂计算至2019年11月13日止，此后利息及费用按合约约定的方式计算至实际清偿之日止），合计79671.7元；2.判令被告支付原告为实现债权的律师费4724元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。在诉讼过程中，原告将诉讼请求第一项变更为：被告立即偿还原告信用卡借款本金29999.87元，支付利息3733.36元，费用4701.62元（数据暂计算至2020年2月26日止，此后利息及费用按合约约定的方式计算至实际清偿之日止），合计38434.85元。事实与理由：2017年3月27日，被告向中国银行宁乡支行申办了一张信用卡，并于原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，（以下简称领用合约），领用合约约定：被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日未全数偿还信用卡项下所有欠款的，不适用免息还款规定。被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。被告应在到期还款日之前及时偿还欠款，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。合约签订后，原告向被告发放了中国银行银联信用卡，卡号为62×××59。被告领卡后使用，截至2020年2月26日，被告的信用卡共欠借款本金29999.87元，利息3733.36元及各项费用4701.62元，经多次催收未果，故诉至法院。被告高建国辩称，对原告的起诉没有异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为原告提交的信用卡申请表、信用卡领用合约、委托代理合同、发票来源合法、内容真实，与本案相关联，本院予以采信，原告提交的交易历史查询系原告单方制作，本院对消费记录涉及的本金部分予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年3月27日，被告高建国向原告中国银行宁乡支行提交申请表申请办理中国银行信用卡，后原告向被告发放卡号为62×××59的信用卡一张。2017年3月起，被告开始凭卡透支消费，最后一次消费日期为2019年6月21日。截至2020年2月26日，被告尚欠透支借款本金29999.87元，其中消费本金16544.87元，信用卡账单分期欠款本金总计13455元，三期未还，第一次逾期为2019年6月21日。原告多次催收未果，故诉至本院。另查明，《领用合约》中利息和收费部分第一条约定：“除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金交易从交易记账日至乙方（本案原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额或未能全额还款（如甲方选择全额还款方式）的，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金”。另该领用合约中信用卡收费表部分载明“透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5％收取，最低人民币10元或1美元或125日元”。本院认为，被告高建国向原告中国银行宁乡支行申请办理了信用卡一张，阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故原告发放信用卡后，双方均应按约定全面履行义务。被告高建国凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益。故对原告要求被告高建国偿还信用卡透支本金29999.87元的诉讼请求，本院予以支持。被告高建国没有在免息还款期内偿还原告信用卡欠款，按照约定应当支付利息、复利、手续费等费用，但约定的利息、复利、手续费的标准合计不应超过年利率24％。本院自被告最后一次凭卡消费日即2019年6月21日开始计收消费利息等费用，以消费本金16544.87元为基数，按年利率24％的标准从原告最后一次消费日（2019年6月21日）暂计算至2020年2月26日的利息及滞纳金合计为2731元，分期付款利息及手续费等从逾期之日即2019年6月21日开始按年利率24%的标准暂计算至2020年2月26日的利息及滞纳金合计为1950元（计算方式附后），两项合计4681元。后段利息及其他费用以实际欠付的欠款本金29999.87元比照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至实际清偿之日止，但总计不得超过年利率24%。对原告起诉的律师费4724元，因双方约定因违约支出的实现债权的律师费，由违约方承担，故本院对原告请求支付的律师费酌情支持2279元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条之规定，判决如下：一、被告高建国于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡透支本金29999.87元并支付利息及费用4681元（已计算至2020年2月26日，后段利息比照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至实际清偿之日止，不得超过年利率24%）；二、被告高建国于本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司宁乡支行律师费2279元；三、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费955元（已减半），由原告中国银行股份有限公司宁乡支行负担563元，被告高建国负担392元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 许 萌二〇二〇年三月三十日书记员 张美娟附利息计算方式：1.2019年6月21日至2019年7月20日利息：4485元×2%/月=89.7元；2.2019年7月21日至2019年8月20日利息：8970元×2%/月=179.4元；3.2019年8月21日至2020年2月26日利息：13455元×24%/年×190天÷365天=1681元。附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。