江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初917号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京中路21号。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，该公司员工。被告：张胜春，男，1961年3月18日出生，住江苏省泗阳县。被告：袁翠霞，女，1962年10月24日出生，住江苏省泗阳县。被告：张林，男，1968年3月24日出生，住江苏省泗阳县。被告：周立春，男，1970年11月1日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告张胜春、袁翠霞、张林、周立春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨，被告张林、周立春到庭参加诉讼，被告张胜春、袁翠霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1、要求张胜春、袁翠霞归还贷款本金70000元及利息（自2018年8月7日至2019年8月6日，按年利率11.745%计算，自2019年8月7日至还清款之日止，按年利率17.6175%计算）；2、被告周立春、张林承担连带偿还责任；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年5月10日，被告张胜春、袁翠霞经被告周立春、张林担保在我行做贷款70000元，约定年利率11.745%，违约年利率为17.6175%。被告至今未偿还贷款本息。被告张胜春未作答辩。被告袁翠霞未作答辩。被告张林辩称，担保属实，被告张胜春、袁翠霞有还款能力，应由该二人还款。被告周立春辩称，担保属实，被告张胜春、袁翠霞有还款能力，应由该二人还款。原告围绕诉讼请求依法提交了借款借据一张、最高额个人保证担保借款合同一份、手机贷款用信申请电子银行服务协议一份、身份证复印件四份，拟证明：被告张胜春、袁翠霞经被告周立春、张林担保向原告贷款70000元的事实。本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该证据的证明效力应予认定。结合当事人当庭陈述，则可以认定：2017年8月8日，原告（贷款人）与被告张胜春、袁翠霞（借款人）、周立春、张林（保证人）订立《最高额个人保证担保借款合同》，主要约定：借款人在本合同约定的期限和最高额贷款余额内，可循环重复使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的金额、期限、利率、还款方式等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。担保人自愿为借款人在原告处自2017年8月8日至2020年8月7日止形成的全部债务提供最高额连带保证担保。本合同所担保贷款之最高额余额为：本金余额为70000元，借款人与贷款人依据主合同发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、过户税费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。依据上述二项所确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高额贷款余额。借款利率按中国人民银行相应档次基准利率上浮170%。借款人提款时由贷款人按提款当日中国人民银行基准利率和双方约定的利率浮动幅度确定当期利率。保证方式为连带责任保证。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止；分期还款的，保证期间为每笔借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告（甲方）与被告张胜春（乙方）签订《手机贷款用信申请电子银行服务协议》，主要约定：甲方借助国际互联网、公共通讯等方式，通过手机银行客户端为乙方提供贷款用信申请服务，乙方通过手机银行贷款渠道办理相关交易后，有权在规定的时限内到甲方营业网点补打交易凭证。除有相反证据证明外，甲方手机银行贷款服务中产生的凭证和银行交易记录是确定交易真实有效和交易具体内容的有效证据，乙方对此表示同意并予以确认。2018年8月8日，被告张胜春通过手机银行向原告申请贷款金额为70000元，原告通过电子银行系统对被告申请贷款数额核实后于次日向被告银行帐户汇入70000元，还款期限至2019年8月6日，于每季20日结息，借期年利率为11.745%。被告张胜春贷款账户于2020年1月24日偿还本金3000元，余款至今未还。（2019）苏1323诉前调5212号原告泗阳农商行起诉被告张胜春、袁翠霞、张林、周立春金融借款合同纠纷一案于2019年12月12日立案。本院认为，原告与被告张胜春、袁翠霞、张林、周立春订立最高额个人保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。原告依约履行出借70000元款项义务后，被告张胜春、袁翠霞应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任。现原被告约定的还款期限已届满，原告有权要求被告张胜春、袁翠霞返还尚欠的贷款本金67000元，并支付利息。被告周立春、张林作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任。原告与被告周立春、张林约定保证期限为借款到期后两年，直至贷款本息还清为止，则原告有权在借款到期后起两年内要求其对该借款本息承担连带保证责任。就本案而言，借款期限至2019年8月6日，则自该日起应计算两年保证期限。原告于2019年12月12日要求被告张林、周立春还款，可以认定原告系在保证期间内要求保证人承担保证责任，故被告张林、周立春应对涉案借款本息承担连带还款责任。其二人还款后，有权向被告张胜春、袁翠霞追偿。关于被告张林、周立春主张本案借款人有经济能力偿还，应由借款人还款。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”就本案而言，被告张林、周立春对本案借款本息承担连带保证责任，因借款人即被告张胜春、袁翠霞借款到期后未按约还款，则原告既可以随时要求被告张胜春、袁翠霞履行债务，也可以随时要求被告张林、周立春承担保证责任，故本院对被告张林、周立春的辩解不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张胜春、袁翠霞于本判决生效后十日内返还原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司款67000元，并支付利息（一是以70000元为基数，自2018年5月30日至2019年5月15日止，按年利率11.745%计算，自2019年5月16日起至2020年1月24日止，按年利率17.6175%计算；二是以67000元为基数，自2020年1月25日起至实际给付之日止，按年利率17.6175%计算）；二、被告周立春、张林对本判决第一项确定的被告张胜春、袁翠霞的还款义务承担连带还款责任；三、被告周立春、张林承担保证责任后，有权向被告张胜春、袁翠霞追偿；四、驳回原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1616元，减半收取808元，由被告张胜春、袁翠霞负担，被告张林、周立春负连带缴纳责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 房宇燕二〇二〇年三月二十六日法官助理 胥 林书 记 员 翁春燕附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。