河北省馆陶县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0433刑初11号 公诉机关馆陶县人民检察院。 被告人张贵华，男，1964年12月16日出生，汉族，初中文化，农民，馆陶县人，捕前住本村。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年10月2日被馆陶县公安局刑事拘留；2019年11月5日被逮捕。现羁押于馆陶县看守所。 馆陶县人民检察院以馆检第一检察部刑诉[2020]6号起诉书指控被告人张贵华涉嫌非法吸收公众存款罪，于2020年1月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年3月17日公开开庭审理了本案，馆陶县人民检察院指派检察员徐剑瑛出庭支持公诉，被告人张贵华到庭参加诉讼。现已审理终结。 馆陶县人民检察院指控，2012年8月至2015年2月期间，被告人张贵华未经有关部门批准，在馆陶县自己家门口悬挂馆陶县正信合作社代办处的牌子，在家中设立集资点，以给付高息为诱饵，通过口口相传方式，向社会不特定人员非法吸收存款1696100元，后将存款借给馆陶县帮众农资服务部、武安市黄山珍牧业有限公司、王爱强等处，从中赚取利息差。经核实，截至目前，张贵华退还公众存款186860元，期末剩余未退还公众存款1509240元。对上述指控，公诉机关向法庭提供了相关证据，据此，认定被告人张贵华的行为已构成非法吸收公众存款罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定予以判处。 被告人张贵华对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。 经审理查明：2012年8月至2015年2月期间，被告人张贵华未经有关部门批准，在馆陶县自己家门口悬挂馆陶县正信合作社代办处的牌子，在家中设立集资点，以给付高息为诱饵，通过口口相传方式，向社会不特定人员非法吸收存款1696100元，后将存款借给馆陶县帮众农资服务部、武安市黄山珍牧业有限公司、王某某等处，从中赚取利息差。经核实，截至目前，张贵华退还公众存款186860元，期末剩余未退还公众存款1509240元。2019年10月2日，被告人张贵华到馆陶县公安局投案自首。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证的下列证据证实。 1、证人证言 （1）证人井某1证明，2013年5月份的时候我在街上碰见张贵华，张贵华问我手里有钱没有，有钱存我这吧，利息是月息一分五厘，我贪图高利息，就分两次共存款8000元。给过两次利息，一共720元，剩下的本金8000元没有要回来，我就来报案了。附借款条复印件2张。 （2）证人王某1证明，我在张贵华处分四次左右一共放了11500元，这11500元里包含利息，但是具体多少利息我也记不清了。约定年息是二分多的利息。我在张贵华处支取了2500元，后来再要钱他就不给了，然后开始用酒抵账，我没有要酒。结算过利息，我又把利息存到本金里了。截至目前张贵华一共还欠我9000元。附借款条复印件1张。 （3）证人井某2证明，我在张贵华处存了30000元，我儿子井朝平在张贵华处存了46000元，一共是76000元。约定利息一分五厘，利息没有领取过，本金76000元也没有给。附借款条复印件2张。 （4）证人李某1证明，我丈夫井振民在张贵华处存了20000元，约定利息记不清了。后来我缺钱了，向张贵华要钱，张贵华后来陆续还了我几次钱，其中还有一次是用三箱酒进行抵押的，每箱酒是700元，一共抵扣了2100元。结算过利息，具体结算了多少记不清了，还欠我本金9700元未给付。附借款条复印件1张。 （5）证人井某3证明，大约是2013年11月份的时候，我把手里的20000元放到了张贵华处，月息一分五厘。利息没有领取过，抵给了我11箱泸州白酒，抵了4000元的本金，现在还欠我本金16000元。附借款条复印件1张。 （6）证人井某4证明，大约是2014年的时候我在张贵华处存款20000元，约定利息一分五厘，中间我找过张贵华要钱，张贵华分两次给了我8000元，另外抵给我三箱白酒，抵了1000元的本金，现在还欠我本金11000元。附借款条复印件1张。 （7）证人郭某1证明，我在张贵华处存了20000元。后来给张贵华要回8220元，其中包含2箱酒，这两箱酒抵扣了1440元，没结算过利息，截至目前张贵华还欠我本金11780元。附借款条复印件1张。 （8）证人陈某证明，2013年10月27日我以我丈夫井志永的名义在张贵华处存了20000元，后于2014年2月19日以我又存了20000元，共计40000元。约定月息一分五厘，三个月一结息。后取出15000元，还剩25000元本金没有取出来，没有给过利息。附借款条复印件2张。 （9）证人孙某证明，2014年5月7日我在张贵华处存了23000元，约定利息一分五厘。后来要回6000元，还欠我本金17000元。附借款条复印件1张。 （10）证人李某1香证明，2013年4月至2013年12月我先后三次在张贵华处共存了30000元，利息一分五厘，结算过一次利息450元。后多次向张贵华讨要，张贵华给了我一部分，现在还欠我17550元。附借款条复印件3张。 （11）证人武某1证明，2014年4月份的时候我以我丈夫井朝军的名义在张贵华处存了15000元，月息一分五厘。利息一直都没有领取过，本金领取过两次共5020元，剩下的9980元本金没有取出来。附借款条复印件1张。 （12）证人张某1证明，2013年4月13日我在张贵华处存了5000元，月息一分五厘。后支取本金1000元，领取过利息900元，还剩本金4000元没有要回。附借款条复印件2张。 （13）证人井某5证明，2013年10月16日、10月26日我以我哥井付强的名义在张贵华处共存了20000元，2014年2月14日我在张贵华处又存了116000元，三次共计136000元。约定利息一分五厘，领过三次利息21800元，本金136000元没有要回来，实际上张贵华给我结了两次利息共900元。附借款条复印件3张。 （14）证人杨某证明，2013年我以我丈夫井某某的名义在张贵华处存了20000元，2014年1月7日、4月28日以我以我儿子井某某1的名义在张贵华处共存了61000元，三次共计存款81000元。约定的利息我不清楚，给过利息。支取本金38660元，还欠本金42340元。附借款条复印件3张。 （15）证人张某2证明，2014年我在张贵华处存钱三次，总共是25000元，有两张写的我名字，有一张写的是我女儿张某某的名字。当时约定的利息是一分五厘，三个月一结。给了两次利息共760元。后来还了我女儿张某某3000元，还了我5380元，一共8380元，到现在还欠我们16620元。附借款条复印件3张。 （16）证人张某3证明，2014年3月份我在张贵华处存了20000元，月息一分五厘，还了本金7500元，还剩本金12500元没有要回，没有领取过利息。附借款条复印件1张。 （17）证人武某2证明，我以我丈夫张某某1的名义在张贵华处存了10000元，月息一分五厘，三个月一结。要回本金2000元，抵扣了3600元的酒。领取利息450元，现在还欠本金4400元。附借款条复印件1张。 （18）证人孟某证明，2013年11月的时候我在张贵华处存款15000元，月息一分五厘，三个月一结。领取本金5000元，抵扣了价值1200元的肥料，领取过两次利息1125元，还欠本金8800元。附借款条复印件1张。 （19）证人闫某证明，2014年5月份的时候我在张贵华处存了10000元，月息一分五厘，三个月一结。后抵扣几箱酒和化肥总价值4630元，没有给过利息，还欠本金5370元。附借款条复印件1张。 （20）证人张某4证明，2014年3月1日我以我弟弟张某某2的名义在张贵华处存了10000元，2014年4月27日我又在张贵华处存了20000元，2014年5月18日我以我母亲郭某2的名义在张贵华处存了7000元，总共是37000元，月息一分五厘，支取本金12800元，还欠本金24200元。领取过利息五次，一共几千元，具体数额我记不清了。张贵华实际退还给我和我弟弟吗2辉还有我父亲张某某3一共退还了14800元，上次我算错了我说成了12800元，以我这次说的为准。附借款条复印件2张。 （21）证人井某6证明，2013年7月份我父亲井某7在张贵华处存了25000元，月息一分五厘，三个月一结。后来要回本金9000元，还欠本金14000元，没有领取过利息。附借款条复印件2张。 （22）证人李某2证明，2013年4月13日我把我父亲李某38000元存到了张贵华处，月息一分五厘，支取本金2000元，还欠本金6000元，没有领取过利息。附借款条复印件1张。 （23）证人王某2证明，2013年3月份我在邯郸市丛台区工商部门登记注册的河北投资有限公司，公司法人是我，实际经营人也是我。我认识张贵华，我在经营河北尚铧投资有限公司时张贵华向我公司放过63000元。目前这些钱我还没有还给张贵华，给张贵华约定的存款利息是月息2分。 （24）证人焦某证明，我认识张贵华，大约2014年的时候，张贵华向我经营的馆陶县胤祥汽车贸易有限公司存放了68000元。当时约定的利息是三分六厘，支付过大概四五个月的利息，具体支付了多少，我现在也想不起来了。我还给了张贵华大约4万多元，现在还欠张贵华大约2万元左右。当时还钱时没有抽回68000元的存款凭证，存款凭证还在张贵华手里。我没有证据能证明还给张贵华四万多元。 （25）证人赵某证明，我是馆陶县宏强木业有限公司的法人，也是宏强公司的实际经营人。大约2014年的时候，张贵华向我经营的宏强公司存放了45000元。当时约定的是年息一分八厘的利息，支付过大约一万元左右的利息，我还给了张贵华大约5000元左右，现在还欠张贵华大约4万元左右，我家里有张贵华给我打的还款条。 2、鉴定意见 邯郸中冀会计师事务所邯中冀专审字[2019]第19056号专项审计报告载明。张贵华自2012年8月至2015年2月期间，吸收群众存款86笔，涉及62人，共计金额1696100元，期间退还金额186860元，期末剩余未退还金额1509240元，支付利息金额4630元。其中，群众已向公安机关报案的共36笔，涉及30人，共计金额646500元，期间退还共计金额186860元，期末剩余未退还共计金额459640元，支付利息共计金额4630元。 2012年8月至2015年2月期间，张贵华对外借出资金32笔，共计金额2034050元，其中：借给馆陶县帮众农资服务部7笔，共计金额176050元；借给河北佳乐商贸有限公司5笔，共计金额70000元；借给王某某1笔，金额972000元；借给河北胤祥汽车贸易有限公司7笔，共计金额68000元；借给河北尚铧投资有限公司2笔，共计金额63000元； 借给河北寰兴建筑材料有限公司2笔，共计金额370000元； 借给武安市黄山珍牧业有限公司2笔，共计金额210000元； 借给井某某32笔，共计金额20000元；借给无姓名1笔，金额10000元；借给李某某1笔，金额10000元；借给井某某41笔，金额20000元；借给宏强木业有限公司1笔，金额45000元。 3、书证 （1）受案登记表在卷。 （2）扩建借款协议书，证实张贵华出资21万借给武安市黄山珍牧业有限公司使用，附相关借款条及公司简复印件；借款协议，证实河北寰兴建筑材料有限公司借张贵华370000元用于公司建设生产经营。附相关收据复印件。 （3）馆陶县社里堡村村委会出具证明井某某3、某某4在外务工，不在家中。 （4）馆陶县公安局交通警察大队车辆管理所出具证明张某某3、李某某1名下没有车辆。 （5）馆陶县公安局经济犯罪侦查大队出具证明张贵华于2019年10月2日投案自首。 （6）被告人张贵华户籍证明及现实表现证明在卷。 4、被告人张贵华当庭供认。 本院认为，被告人张贵华未经国家金融管理部门批准，许诺高额利息回报，非法向社会不特定的社会公众吸收存款数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立。被告人张贵华主动投案后，能如实供述自己的犯罪行为，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；被告人退还群众部分存款、认罪认罚，可以酌情从轻处罚。根据张贵华犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告人张贵华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月。并处罚金人民币五万元。（罚金限判决生效后十日内缴纳。） （刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月2日至2022年4月1日止。） 二、违法所得予以追缴，退还集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李晓雨 人民陪审员  李彦军 人民陪审员  李 颜 二〇二〇年三月十七日 书 记 员  王盼盼