福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1418号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行，住福建省莆田市秀屿区东庄镇营边社区居委会华林街2号。统一社会信用代码：91350305565379724D。 负责人：林志旭，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，男，系该银行综合副主管。一般代理。 被告：王建清，男，1969年10月19日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行（以下简称农商银行东庄支行）与被告王建清金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东庄支行的委托诉讼代理人陆国城到庭参加诉讼。被告王建清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东庄支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令王建清立即归还贷记卡透支本金人民币28479.09元以及该款自2019年11月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年2月26日的利息、违约金共1899.22元，本金及相关费用共计30378.31元；2、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由王建清承担。事实和理由：2017年11月3日，王建清向农商银行东庄支行申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社（农商行）福万通IC贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社（农商行）福万通IC贷记卡章程》并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元。 合同签订后，王建清按照申领福万通贷记卡审批程序通过农商银行东庄支行的申请，于2017年11月3日农商银行东庄支行向王建清发放贷记卡（卡号：62×××00）一张，授信额度为30000元，授信期限5年。但王建清自2017年11月3日发生账单28479.09元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 王建清未作答辩。 农商银行东庄支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行东庄支行营业执照复印件（原件经本院核对无误后由农商银行东庄支行收回）、负责人身份证明书及身份证原件、王建清身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《福万通IC贷记卡申请表》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行东庄支行收回），欲证明2017年11月3日，王建清向农商银行东庄支行申请信用卡，并就各方权利义务进行明确约定，领用合约中第五条的第六点约定农商银行东庄支行以王建清填写的住宅地址为法院送达文书的确认地址，第七条约定双方协商不成可向合约签约地的人民法院提起诉讼，章程中第四十三条第二点约定对违反章程约定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或授权有关行社和特约商户收回福万通IC贷记卡的事实； 3、《贷记卡交易明细》打印件一份，欲证明王建清自2019年11月19日起开始违约，截至2020年3月20日止尚欠本金28478.91元，利息2825.21元的事实。 王建清未向本院提供证据。 因王建清缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行东庄支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2017年11月3日，王建清向农商银行东庄支行申请办理福万通ＩＣ贷记卡，双方签订了《莆田农商银行福万通ＩＣ贷记卡申请表》一份。王建清在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并约定：“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。违约金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；合约中第五条的第六点约定农商银行东庄支行以王建清填写的住宅地址为法院送达文书的确认地址，第七条约定双方协商不成可向合约签约地的人民法院提起诉讼，章程中第四十三条第二点约定对违反章程约定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或授权有关行社和特约商户收回福万通ＩＣ贷记卡。合同签订后，农商银行东庄支行按照贷记卡申领审批程序通过王建清的申请，于2017年11月3日，向王建清发放贷记卡（卡号：62×××00）一张，授信额度为30000元，授信期限5年。王建清自2019年11月19日起透支本金28478.91元及利息，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行东庄支行与王建清签订的《莆田农商银行福万通IC贷记卡申请表》，《福建省农村信用社（农商行）福万通IC贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社（农商行）福万通IC贷记卡章程》系本案福万通贷记卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。现因王建清未按期归还本金及利息，合同约定的农商银行秀屿支行合同解除权已经成就，农商银行东庄支行主张王建清归还自2019年11月19日起透支本金28478.91元及利息，合法有据，本院予以支持。但请求王建清承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。被告王建清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王建清应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行本金28478.91元，并自2019年11月19日起按合同约定计算利息、复息、罚息、违约金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东庄支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费559.4元，减半收取279.7元，由王建清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年三月三十一日 法官助理林超 书记员陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。