湖南省衡阳市石鼓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0407民初190号原告：秦秋香，女，1947年9月9日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。委托诉讼代理人：包红艳，湖南居安律师事务所律师。被告:中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层。法定代表人：丁新民，该公司董事长。被告:中国平安人寿保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路419号凯宾商业广场南塔第4、6、7、14楼。负责人：杨卫，该公司总经理。二被告共同委托诉讼代理人：戴龙剑，北京市东卫（长沙）律师事务所律师。二被告共同委托诉讼代理人：易怀希，北京市东卫（长沙）律师事务所律师。原告秦秋香与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿）、中国平安人寿保险股份有限公司湖南分公司（以下简称平安人寿湖南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月8日作出（2019）湘0407民初17号民事判决，被告平安人寿、平安人寿湖南分公司不服该判决，向衡阳市中级人民法院提起上诉。衡阳市中级人民法院于2019年12月23日作出（2019）湘04民终2574号民事裁定书，发回重审。本院于2020年2月25日立案后，依法另行组成合议庭，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告秦秋香的委托诉讼代理人包红艳、被告平安人寿、平安人寿湖南分公司的委托诉讼代理人易怀希到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告秦秋香向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告于2016年1月3日签订的人身保险合同（合同号Ｐ207000012763791）无效；2、判决二被告向原告退还保险费100140.8元及资金占用期间的损失14328.37元（计算至2018年11月10日，后续损失按年利率6%计算至清偿之日止），3、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年1月3日，原告向被告平安人寿投保平安尊宏人生两全保险（分红型），保险合同号为Ｐ207000012763791，被保险人为其孙女黄馨仪，合同签订时黄馨仪未成年。当日，原告交纳保险费50070.4元。合同约定保险人承担保险责任为：一、生存保险金；二、特别生存保险金；三、祝福保险金；四、身故保险金。生存保险金受益人为被保险人黄馨仪，身故保险金受益人为原告。2017年1月，被告平安人寿湖南分公司又扣取原告保险费50070.4元。因保险合同的被保险人法定监护人严某的签名系业务员代签，现被保险人不同意该保险合同，也不认可保险金额，原告与被保险人不存在保险利益。原告诉至法院，请求确认保险合同无效，并赔偿损失。二被告共同辩称，原告与被告签订的人身保险合同合法有效，原告要求确认合同无效没有事实与法律依据，请求驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、被告提供的《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》、《投保前特别提示》、《人身保险投保书》，原告对证据真实性无异议，但否认被保险人监护人“严某”系本人签名，对原告无异议的部分，本院予以采信。2、被告提供的回访录音，但录音对象是原告，原告并未说清监护人是否为本人签名，对于该证据，本院不予采信。3、被告提供的代理人报告书，代理人黄某填写业务招揽过程称面见过被保险人，与其在庭审中提供的证言不符，本院不予采信。4、证人严某、黄某在庭审中的证言，证人出庭作证并接受了当事人的质询，其作证内容与其他证据相符、与本案有关联性，本院予以采信。经审理查明：2016年1月3日，原告作为投保人向被告平安人寿投保主险平安尊宏人生两全保险（分红型），附加聚财宝两全保险（万能型，2015）。被告平安人寿的保险销售代理人黄某与原告签订了保险合同，保险合同号为Ｐ207000012763791，合同约定保险人承担保险责任为：一、生存保险金；二、特别生存保险金；三、祝福保险金；四、身故保险金。被保险人为原告孙女黄馨仪，生存保险金受益人为被保险人黄馨仪，身故保险金受益人为原告。当日，被告收取保险费50070.4元；2017年1月，被告扣取原告保险费50070.4元。2019年1月，原告以被保险人黄馨仪不同意该保险合同，也不认可保险金额且被保险人法定监护人严某的签名为他人代签为由，诉至本院，请求确认保险合同无效，并赔偿损失。另查明，被保险人黄馨仪出生于2000年3月27日，签订合同时未成年，其父亲已去世，母亲严某为法定监护人。被告保险销售代理人黄某系原告之子，系被保险人黄馨仪之叔。签订保险合同时被保险人及其法定监护人均未在场，法定监护人签名栏的签名“严某”系黄某代签。本院认为,本案争议焦点为案涉保险合同是否经由被保险人监护人签名？案涉保险合同是否有效？平安尊宏人生两全保险（分红型）合同中约定被告的保险责任为给付生存保险金、特别生存保险金、祝福保险金、身故保险金,若被保险人在保险期间内身故,本主险合同终止,被告按身故当时所交保费一定比例给付身故保险金。从以上内容看,该险种含有以死亡为给付保险金条件的内容,保险合同为被告单方制定的格式合同,投保人、被保险人在购买保险时只能被动接受,不能修改合同内容，故本院认定案涉保险合同属于以死亡为给付保险金条件的合同。根据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款的规定,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同无效。本案中,被告提交的证据不足以证明被保险人黄馨仪的法定监护人严某有同意原告秦秋香为其女儿投保并认可保险金额的情形,严某在庭审中也明确表示电子投保申请确认书上的签名非其本人所签、被告的保险销售代理人黄某也自认严某的签名系其代签，故本院认为案涉保险合同未经未成年被保险人的监护人签名，合同违反法律强制性规定,依法应属无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定,合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还；有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失；双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。由于被告系保险专业机构,应当熟知保险法的相关规定,对签订保险合同的勤勉注意义务也应大于投保人和被保险人,故应承担造成合同无效的主要责任,原告未经被保险人（法定监护人）同意或授权，在不具备可保利益的情形下，擅自投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险合同,亦应承担一定责任。因此,被告依据无效合同取得的保险费应返还原告,原告要求被告支付资金占用损失的诉讼请求,本院不予支持,资金占用期间的利息等损失应由原告自行承担。综上所述,依照《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款、《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项、第五十八条的规定,判决如下:一、原告秦秋香与被告中国平安人寿保险股份有限公司签订的合同号为P207000012763791的保险合同无效;二、被告中国平安人寿保险股份有限公司于本判决生效后五个工作日内返还原告秦秋香已缴纳的保险费100140.8元;三、驳回原告秦秋香的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2670元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司负担2300元，由原告秦秋香负担370元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  段琼璋人民陪审员  傅士贵人民陪审员  谢俊芳二〇二〇年三月三十日书 记 员  涂 画附本案所适用相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。《中华人民共和国合同法》第五十二条第(五)项违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。