宁夏回族自治区隆德县人民法院   民事判决书   （2020）宁0423民初217号   原告：隆德六盘山村镇银行股份有限公司。   法定代表人：张根东，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：张冰，大学文化，住宁夏隆德县。代理权限：特别授权。   委托诉讼代理人：张京，住宁夏隆德县。代理权限：特别授权。   被告：罗进宝，住宁夏固原市。   被告：杨满梅，大专文化，住宁夏固原市。   原告隆德六盘山村镇银行股份有限公司诉被告罗进宝、杨满梅金融借款合同纠纷一案，本院2020年3月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张冰、张京，被告罗进宝、杨满梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告偿还原告借款本金1300000元，截止2020年3月30日结欠原告各项利息43188.69元，之后利息按照合同约定利率付至本金还清之日止；2.判令被告杨满梅对被告罗进宝借款本金及利息承担连带清偿责任；3.判令被告罗进宝、杨满梅用其共同所有的用于抵押该借款的位于固原市××区Ⅲ段商业楼房产证号为宁（2019）固原市不动产权第XXXX号的154号营业房变现后所得款项偿还原告借款本金1300000元及利息。之后利息按照合同约定利率付至本金还清之日止；4.本案实现债权的费用均由被告承担。事实与理由：2019年9月2日，被告罗进宝以经营沙场缺少资金为由，向原告申请借款130万元，经审核原告同意向被告罗进宝发放贷款130万元，期限为12个月，自2019年9月4日至2020年9月3日。月利率为5.4375‰，逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用利率在原借款利率基础上加收100%确定，按季付息。被告罗进宝、杨满梅和原告签订了《最高额抵押合同》，以被告罗进宝、杨满梅共同所有的位于固原市××区Ⅲ段商业楼房产证号为宁（2019）固原市不动产权第XXXX号的154号营业房为被告罗进宝借款提供抵押担保，抵押期间为自主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告按照约定向被告罗进宝发放借款130万元。2019年12月21日后，被告罗进宝没有按照约定履行偿还利息的义务，已构成违约。截止2020年3月30日被告拖欠原告借款本金130万元，利息43188.69元。为了维护原告的合法权益，现原告提起诉讼，请求法院按照原告的诉讼请求依法判决。   被告罗进宝辩称，原告陈述的借款情况属实，但该借款是以新还旧方式发放的，我实际未拿到现金。从2015年开始我向原告借款，并用我的房产作抵押，因借款本金按期未还，原告便以以新还旧的方式向我发放借款偿还原来借款。2018年以我的名义贷款260万元，以我妻子杨满梅的名义贷款140万元，全部用来偿还以前借款。该款到期后我父亲偿还了借款本金10万，我偿还了借款利息24万元，剩余借款本金390万元未偿还。2019年原告又以我的名义分两次向我贷款260万元和130万元，用于清偿2018年的贷款390万元。2019年9月2日办理了以新还旧贷款手续，对涉该案的130万元借款本金及利息我一直未偿还。最高额抵押合同也是真实的，以我和我妻子杨满梅共同所有的位于固原市××区营业房抵押担保。现原告起诉要求我偿还借款本息，并对抵押物实行抵押权，我同意以抵押物偿还原告的全部借款本金及利息。但是原告应将我和我父亲偿还的借款本息34万元予以归还。   被告杨满梅辩称，我家的事情我丈夫说了算，我只是在借款手续上签字。我在隆德六盘山村镇银行个人信贷业务调查表上签了字，承诺由我对该笔借款承担连带清偿责任，抵押担保合同上也是我签的字。我同意我丈夫罗进宝的意见。   本院经审理认定事实如下：被告罗进宝、杨满梅系夫妻关系。从2015年开始，二被告向原告开始借款，并以二被告所有的位于固原市××区营业房抵押担保。后二被告多次以新还旧的方式向原告借款归还以前借款。2019年9月2日，被告罗进宝以新还旧的方式向原告再次申请借款130万元，经原告审核同意向被告罗进宝发放贷款130万元，期限12个月，自2019年9月4日至2020年9月3日。月利率为5.4375‰，逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定，按季结息。被告杨满梅承诺对该借款承担连带清偿责任。同时，被告罗进宝、杨满梅和原告签订了《最高额抵押合同》，以二被告所有的位于固原市××区Ⅲ段商业楼房产证号为宁（2019）固原市不动产权第XXXX号的154号营业房为该借款抵押担保，抵押期间为自主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。借款及抵押合同签订后，原告按照约定向被告罗进宝发放借款130万元用于偿还旧款。但被告未按照合同约定按季偿还利息，截止2020年3月30日共拖欠原告借款利息43188.69元。   上述事实有原告提供的二被告户口本复印件、结婚证复印件、信贷业务申请表、借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、借款凭证及双方当事人当庭自认予以证实，足以认定。   本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告罗进宝签订的借款合同，是双方当事人的真实意思表示,其内容不违反法律、行政法规禁止性规定,合法有效，双方应当按照合同约定履行义务。原告按照合同约定，向被告罗进宝发放了借款，履行了合同确定的义务。被告罗进宝未按照合同约定的期限履行按季付息义务，已构成违约。按照合同约定，借款人未按期支付利息，构成根本违约，则贷款人可以认为本合同贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，可以收回未偿还款项。因此，原告有权要求被告归还未到期的借款本金及利息。原告与被告罗进宝在签订《借款合同》时，被告杨满梅在个人信贷业务调查表上签字承诺对该笔借款承担连带清偿责任，且该借款系二被告夫妻共同生活期间所负的共同债务。所以，对该借款被告杨满梅应当承担连带清偿责任。原告与二被告签订的《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且对抵押房产办理了抵押登记，抵押合同成立且生效，具有优先受偿和对抗第三人的效力。在二被告不能偿还借款本息时，原告有权行使抵押权，对抵押物所得价款优先受偿。因此，对原告的各项诉讼请求，本院予以支持。二被告辩称其愿意用抵押的房产抵偿全部借款及本息，但原告必须退还其已偿还的借款本金10万元及利息24万元的意见，经审查，被告所还的借款本金10万元及利息24万元是偿还前一笔贷款的部分本金及利息，与涉案借款无关联性，该辩解意见理由不能成立，本院不予采纳。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十五条、第一百九十六条第（一）项，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：   一、由被告罗进宝于判决生效后一月内归还原告隆德六盘山村镇银行股份有限公司借款本金1300000元，截止2020年3月30日利息43188.69元，之后利息按照合同约定利率付至判决生效后一月内止。被告杨满梅对该借款本息承担连带清偿责任；   二、如被告罗进宝、杨满梅未按照判决确定的期限清偿借款本息，则以其所有的位于固原市××区Ⅲ段商业楼房产证号为宁（2019）固原市不动产权第XXXX号的154号营业房行使抵押权，优先受偿；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费8347元，由被告罗进宝、杨满梅负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。   审判员 杨世杰     二〇二〇年三月三十日     书记员 于佳佳   附适用的法律条款：   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的2规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定：   （一）债务履行期届满，债权未实现；   （二）抵押人被宣告破产或者被撤销；   （三）当事人约定的实现抵押权的情形；   （四）严重影响债权实现的其他情形。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。