四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川2002民初362号 原告：李具康，男，1970年10月29日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：李玉辉，女，1972年10月19日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 委托诉讼代理人：文利，四川豁达律师事务所律师。 被告：王桂琴，女，1973年1月8日生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告李具康与被告李玉辉、王桂琴民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李具康、被告李玉辉及其委托诉讼代理人文利到庭参加诉讼，被告王桂琴经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告李具康向本院提出诉讼请求：1.判决被告李玉辉立即偿还原告借款本金20万元及利息（利息从2019年1月21日起至还清之日止，利率按月利率2%计算）；2.判决被告王桂琴承担连带偿还责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原、被告系朋友关系，2019年1月21日，被告李玉辉向原告出具借条一张交原告执存，该借条载明：“借条今借到李具康人民币200000.00元（贰拾万元整）借款时限为两个月即2019年3月20日归还。备注：为了资金安全此笔借款安全由王桂琴、张林森用自己名下的房产作为风险抵押，房产证号：00××76，坐落资阳市雁江区，本人自愿以名下的房产作为李玉辉借款抵押。王桂琴张林森借款人：李玉辉2019.1.21.”王桂琴李玉辉均在借条上签名，王桂琴代其夫张林森签名。被告王桂琴并将房产原件交原告执存。原告在2019年1月22日以转账的方式向被告李玉辉建设银行账户62×××68账户上转款182000元，加上被告李玉辉欠原告的借款，共计200000元。同时双方约定月利息为6%，借款到期后，经原告催收无果，诉至法院。 李玉辉辩称，1.被告李玉辉因经营周转需要在2018年10月24日向原告借款10万元，双方约定利息为6%每月。原告李具康在24日和25日向被告李玉辉转款94,000元；即在转款时已经先行扣除了一个月的利息6000元。被告李玉辉在2018年12月31日和2019年3月1日两次共向原告李具康转款12,000元，用于归还原告李具康借款利息。2019年3月28日和29日被告李玉辉向原告李具康转款10万元，用于归还原告李具康借款本金。2.在2019年1月22日被告李玉辉再次向原告李具康借款20万元，双方约定为月息6%。原告李具康在2018年1月22日向被告李玉辉转款18.2万元；即在转款时先行扣除了1.8万元的利息（其中20万元的借款利息1.2万元，10万元的借款利息6000元）。被告李玉辉在2019年2月26日、3月21日、5月3日三次向原告李具康通过微信转款3.6万元，用于归还借款利息。从2019年5月起因被告李玉辉无法再承受高额利息，未再归还原告李具康的借款本息。被告李玉辉认为：李具康以月息6%向被告李玉辉发放借款，超过国家规定，属于高利贷，且从借款本金中扣除利息的行为，均是违法的。截止目前，李玉辉欠原告李具康本金128,000元。 王桂琴未到庭应诉，也未提交任何证据和书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年10月24日李玉辉因资金需要向李具康借款10万元，李具康分别在2018年10月24日、25日实际向李玉辉转款9.4万元，6千元作为利息扣除，双方口头约定月利率6%。2018年12月李玉辉通过微信向李具康转利息6千元。2019年1月22日李玉辉再次向李具康借款20万元，约定月利率6%，李具康实际向李玉辉转款18.2万元，1.8万元作为利息扣除。李玉辉分别于2019年2月26、2019年3月1、2019年3月21日、2019年5月3日向李具康支付利息1.2万元、6千元、1.2万元、1.2万元。2019年3月28日、29日李玉辉向李具康分别转款5万元用于偿还李具康借款本金10万元。2019年1月21日李玉辉出具了《借条》一份交李具康执存，《借条》主要内容为：李玉辉向李具康借款20万元，借款期限2个月，即2019年3月20日归还；王桂琴自愿用起所有的房屋（房产证号：00××76，坐落资阳市雁江区对本笔借款提供抵押担保。 上述事实有原被告的当庭陈述及原被告提供的微信转账记录、银行卡交易记录、借条原件、房屋产权证复印件予以证明，本院予以采信。 本院认为，一、关于原被告之间借款合同效力的认定。本案中，被告李玉辉因资金需要自愿向原告李具康寻求借款，原告也实际向被告李玉辉出借了款项，虽然双方在借款过程中口头约定月利率按6%计算，已经超过法律规定的利率，超过部分无效外，双方的借贷关系是成立的，也是合法有效的。在庭审中被告辩称，原告是职业放高利贷，但无相关证据予以证实，本院不予采信。 二、关于本案借款本金及利息的认定。根据本案案查明的事实，原告在借款本金中预先扣除利息，根据《合同法》第二百条：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”之规定，原告预先在本金中预先扣除的利息2.4万元（6千元+1.8万元）不应计入本金当中，因此被告李玉辉两次向原告借款本金应为27.6万元，原被告双方约定借款利息按月利率6%计算，即年利率72%，已经严重超过法律允许的利率范围，对被告李玉辉已支付的超过年利率36%的利息部分，本院按偿还的本金进行计算。对被告李玉辉已支付利息计算如下：                            日期                       未偿还借款本金                       年利率36%                       认可被告已收利息金额（元）                               2018年10月24日-2019年1月21日                       9.4万元                       36%                       8,460                               2019年1月22日-2019年3月28日                       27.6万元                       36%                       16,560                               2019年3月29日-                       17.6万元                       24%                       -                               合计                       -                       -                       25,020                被告李玉辉最后一次支付原告利息1.2万元虽然在2019年5月3日，但为方便利息的计算，已支付利息本院计算至李玉辉最后一次偿还借款本金之日止，即2019年3月29日。因此，对李玉辉已支付给原告的利息，按年利率36%计算至2019年3月29日,应为25,020元，李玉辉实际支付利息为48,000元，对超过年利率36%部分的利息金额22,980元（48,000元-25020元）应当计算为偿还的本金。2019年3月28日、29日因李玉辉已偿还本金10万元，再扣除22,980元，被告李玉辉未还原告借款本金为153,020元，利息从2019年3月30日起按年利率24%计算至实际付清之日止，对原告超过上诉金额部分的请求，本院不予支持。被告李玉辉辩称，因原被告之间的借款合同无效，已经支付的利息应全部计算为偿还本金的主张，本院不予支持。 二、关于王桂琴是否应当承担连带偿还责任。本院认为，王桂琴在本案中提供的是抵押物担保，且未依法进行抵押登记，并非个人提供的连带保证责任担保。因此，原告请求王桂琴承担连带偿还责任，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六、二十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李玉辉于本判决生效之日起十日内偿还原告李具康借款本金153,020元及利息，利息自2019年4月30日起按年利率24%计算至借款本金付清之日止； 二、驳回原告李具康的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告李玉辉负担（原告已垫付）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  袁冰 二〇二〇年三月三十日 书记员  杨秋