福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1289号 原告：中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地福建省龙岩市新罗区九一北路115号，统一社会信用代码91350800857871155J。 负责人：李广铭，行长。 委托诉讼代理人：罗耀兴，男，汉族，该行员工。 被告：兰志坚，男，1979年3月12日出生，畲族，居民，住福建省上杭县。 原告中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称“龙岩工行新罗支行”）与被告兰志坚信用卡纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩工行新罗支行的委托诉讼代理人罗耀兴到庭参加了诉讼。被告兰志坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩工行新罗支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告兰志坚偿还原告截至2019年11月6日的信用卡透支本金82600元、利息6073.75元、违约金4355.37元，并支付从2019年11月7日起至款清之日止，以借款本金82600元为基数，按日利率万分之五计算的利息，及支付从2019年11月7日起至款清之日止，以利息6073.75元为基数，按日利率万分之五计算的复利，以及支付每月按最低还款额未还金额5%收取最高500元（月／次）的违约金；二、判令原告有权就被告兰志坚所有的一部北京现代牌小型轿车【车号：闽Ｆ×××××】给予折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先偿还被告兰志坚所欠的上述第一项债务。事实与理由：2018年6月26日，被告兰志坚欲在龙岩市广峰汽车贸易有限公司购买一部北京现代牌小型轿车【型号：2016款1.6Ｌ自动尊贵型】，车价款119000元，首付金额29000元，因资金不足，欲分期支付货款，申请分期金额为90000元，分36期偿还。经销售商的指导分期付款须持有购车分期专用信用卡，同日，被告兰志坚（分期付款申请人，抵押人）在工行龙岩新罗支行办理购车分期专用牡丹信用卡一张，卡号为：62×××78，并于当日与原告（分期付款发放人）签订一份《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，主要内容：1、分期付款申请人约定透支金额99387元，实际透支99387元，其中分期本金为90000元，利息为9387元，分36期扣收本息还款，一个月为一期，除首期金额为2787元外，每期分期款还款的金额为2760元，从次月起25日前偿还；2、如持卡人在到期还款日前未能全额还款，对未偿还的透支消费部分按每日万分之五计收从银行记录日起至还款日止的透支利息，按月计收复利；牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取最高500元（每月／次）的违约金；3、抵押担保的范围包括但限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用；4、分期付款申请人未予清偿到期债务时，则分期付款发放人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先偿还分期付款申请人所欠分期付款发放人的所有债权，未就抵押权实现方式达成一致的，分期款项发放人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；5、被告兰志坚确认合同约定的坐落于福建省上杭县的住所地为通知、诉讼等文书的送达地址。 2018年6月28日，被告兰志坚授权原告对被告购车分期专用透支借款本金90000元扣收后支付给龙岩市广峰汽车贸易有限公司，结清了购车费用。2018年7月30日，被告兰志坚所购的一部北京现代牌小型轿车【车号：闽Ｆ×××××】在福建省龙岩市办理抵押登记【机动车登记证书编号：350013585131】，抵押权人为龙岩工商银行新罗支行，抵押权依法成立。之后，被告兰志坚仅按约支付四期付款信用卡，其余到期的分期付款信用卡未按约付款，截至2019年11月6日，被告兰志坚已逾期13期，其应付分期付款信用卡本金82600元、利息6073.75元、违约金4355.37元。经原告多次催讨，被告兰志坚拒付。故原告诉至法院。 兰志坚未作书面答辩。 龙岩工行新罗支行围绕诉讼请求依法提交信用卡购车专项分期商品订购单、工商银行个人信用卡申请表、章程、领用合约、信用卡汽车专项分期付款业务申请表、信用卡汽车专项分期付款合同/担保（抵押）合同/抵押物清单、车辆抵押登记信息、身份证、户籍证明、婚姻状况、授权委托书、汽车销售车行对公账户流水、欠款金额说明、挂号信邮寄催收通知书、被告信用卡账户流水等证据予以证明本案的主张，兰志坚未到庭参加诉讼，亦未对龙岩工行新罗支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩工行新罗支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与龙岩工行新罗支行陈述的事实一致。 本院认为，龙岩工商银行新罗支行与兰志坚于2018年6月26日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规规定，合法有效。兰志坚未能按期足额付款，已构成违约，龙岩工商银行新罗支行有权要求兰志坚偿还截止2019年11月6日的信用卡本金82600元、利息6073.75元、违约金4355.37元，并承担逾期还款的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。兰志坚自愿将其所有的一部北京现代牌小型轿车【车号：闽Ｆ×××××；机动车登记证书编号：350013585131】作为本案借款的抵押物，并作抵押登记，该上述抵押行为合法有效。故龙岩工商银行新罗支行诉请就拍卖、变卖该抵押轿车所得价款在龙岩工商银行新罗支行的债权范围内享有优先受偿权，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。综述，龙岩工商银行新罗支行的诉请有理，本院予以支持。兰志坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、兰志坚应于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行信用卡本金82600元，并支付截止2019年11月6日的利息6073.75元、违约金4355.37元，及支付从2019年11月7日起至款清之日止，以借款本金82600元为基数，按日利率万分之五计算的利息，以及支付从2019年11月7日起至款清之日止，以利息6073.75元为基数，按日利率万分之五计算的复利，以及每月按最低还款额未还金额5%收取最高500元(月/次)的违约金（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、若兰志坚未履行上述判决主文第一项所确定的债务，则中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以兰志坚所有的一部北京现代牌小型轿车【车号：闽Ｆ×××××；机动车登记证书编号：350013585131】，以折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一项债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2238元，减半收取计1119元，由兰志坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  演  芝 二〇二〇年三月十三日 书记员 罗秀莲（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。