四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初80号 原告：蓬安县农村信用合作联社，住所地四川省南充市蓬安县相如镇相如大道91号，统一社会信用代码91511323209901133E。 法定代表人：任定明，理事长。 委托诉讼代理人：夏刚，男，1968年3月10日出生，汉族，住四川省蓬安县，系单位职工。 被告：刘波，男，1981年5月11日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：彭娇，女，1985年12月20日出生，汉族，住四川省甘洛县。 原告蓬安县农村信用合作联社与被告刘波、彭娇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蓬安县农村信用合作联社的委托诉讼代理人夏刚、被告刘波、彭娇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蓬安县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘波、彭娇向原告归还借款本金人民币35万元及至还清之日止的利息并承担违约责任（原告当庭明确违约责任为逾期后按合同约定加收的罚息）及原告实现债权与担保权利而发生的全部费用；2、判决被告刘波、彭娇按《抵押合同》的约定在抵押财产范围内承担抵押担保责任；3、判决原告在抵押财产上享有优先受偿权；4、本案的全部诉讼费用由上列被告共同承担。事实及理由：2016年9月5日，原告下属锦屏信用社与被告刘波签订《抵押合同》，约定为刘波向锦屏信用社借款人民币35万元及利息（包括复利及罚息）、违约金等以及原告实现债权与担保权利而发生的费用提供抵押担保。《抵押合同》约定被告刘波自愿用其所有的位于蓬安县XX号自有房产（面积159.88平方米）为被告刘波向锦屏信用社借款35万元提供抵押担保并办理了抵押登记，二被告出具了《同意抵押承诺书》。2016年9月5日签订《个人借款合同》，约定被告刘波向锦屏信用社借款人民币35万元，借款额度支用有限期间自2016年9月5日至2019年9月4日，执行月利率7.52083‰，实行按月结息，结息日固定为每月的第20日，2016年9月6日出具了《四川省农村信用社借款借据》，锦屏信用社按约向被告刘波支付了借款人民币35万元并汇入其指定的账户。二被告出具了《共同债务承诺书》。被告刘波借款后未按合同约定还本付息，虽经多次催收，二被告仍未支付。被告的行为已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告具状法院，请求依法裁判。 被告刘波辩称，欠款是事实，只是希望多给一些时间，计划在2020年4月30日前将正常的利息还清，在2020年8月30日前还清本金，但是只认可正常的利息，50%罚息太不合理，不予认可。 被告彭娇辩称，不否认借款的事实，但并不是故意拖欠，其他与刘波答辩意见一致。 本院经审理认定事实如下：蓬安县农村信用合作联社锦屏信用社（以下简称锦屏信用社）为原告蓬安县农村信用合作联社的下属机构。被告刘波、彭娇系夫妻关系，于2007年3月21日登记结婚。2016年8月25日，二被告向锦屏信用社出具了《共同债务承诺书》及《同意抵押承诺书》，确认刘波向锦屏信用社申请第2次抵押贷款35万元、期限36个月用于偿还锦信个借（2013）136号合同项下借款人所欠债务，属家庭共同债务，承诺以家庭共同财产及收入偿还贷款本息，自愿将位于蓬安县XX号共同共有的住宅用房一套作抵押担保。 2016年9月5日，被告刘波（合同甲方）与锦屏信用社（合同乙方）签订了《个人借款合同》，约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币叁拾伍万元整，借款用于偿还锦信个借（2013）136号合同项下借款人所欠债务，借款额度支用有效期间自2016年9月5日至2019年9月4日，本合同项下的贷款利率为月利率，固定利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，借款借据与合同贷款利率项不一致的，以借款借据为准；贷款利息自贷款发放之日起计算，按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方法为按计划还本、按月结息法；如甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同项下的债权在编号为516720160000053号的《抵押合同》担保范围之内。同日，刘波和彭娇（合同甲方）与锦屏信用社（合同乙方）签订了《抵押合同》，合同编号：516720160000053号，约定：为确保刘波（债务人）与乙方签订的编号为5167132016000068号《个人借款合同》的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保，抵押财产为位于蓬安县XX号房屋（房屋产权证号：蓬安字第××、××号，土地使用证号：蓬国用XX号），担保范围为主合同项下本金人民币叁拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。 2016年9月6日，当事人就上述房屋办理了抵押登记，登记证号：房他证蓬安字第××号，他项权利种类为一般抵押权登记，债权数额叁拾伍万元整。同日，锦屏信用社为被告刘波发放了贷款35万元，借款借据载明：借款金额35万元，借款日期2016年9月6日，借款到期日期2019年9月4日，执行月利率7.52083‰，还款方式为按计划还本、按月结息法，2019年9月4日还本35万元。后二被告未按约定还清该笔贷款本息，截至2020年3月25日，该笔贷款下欠本金350000元、利息（含罚息）35934.99元。 本院认为，合同双方当事人应当诚信地履行合同义务。当事人之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》等均系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。锦屏信用社依约发放了贷款，被告刘波应按约定偿还借款本息。被告彭娇与刘波系夫妻关系，且签订了《共同债务承诺书》，案涉债务应当认定为二被告夫妻共同债务，由二被告共同清偿。二被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，二被告称逾期罚息不合理不予认可，但合同系当事人签字认可，约定逾期罚息并不违反法律规定，结合借款借据确定的执行月利率计算逾期利息（含罚息）为月利率11.281245‰（7.52083‰×150%）也未超出法律支持的范围，故二被告应按照合同约定承担违约责任。锦屏信用社系原告的下属机构，与被告签订的合同权利义务由原告享有和承担，原告有权就本案借款提起诉讼，对原告要求被告刘波、彭娇偿还下欠借款本金及至还清借款之日止的利息并承担违约责任（支付罚息）的诉讼请求，本院予以支持。二被告应当偿还借款本金350,000元、支付截至2020年3月25日的利息（含罚息）35,934.99元，并从2020年3月26日起以350,000元为基数，按照月利率11.281245‰支付利息（含罚息）至借款还清之日止。被告刘波、彭娇与锦屏信用社签订了《抵押合同》，应承担相应的抵押担保责任，当事人已就抵押财产办理了抵押登记，登记债权数额为35万元，原告的抵押物权成立，原告有权要求就此笔借款的本金、利息、罚息等对抵押财产在35万元内优先受偿。对原告请求对抵押物享有优先受偿权，本院在抵押登记范围内予以支持。对于原告请求的实现债权及担保权利的费用，未提交证据佐证，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告刘波、彭娇于本判决生效之日起二十日内向原告蓬安县农村信用合作联社偿还借款本金350,000元及截至2020年3月25日的利息（含罚息）35,934.99元，并从2020年3月26日起以350,000元为基数，按照月利率11.281245‰支付利息（含罚息）至借款还清之日止； 二、就上述第一判项的全部债务，原告蓬安县农村信用合作联社有权对被告刘波、彭娇提供抵押担保的位于蓬安县XX号的房屋（他项权证：房他证蓬安字第××号，房屋产权证号：房权证蓬安字第××号）实现抵押权，并在350,000元范围内优先受偿； 三、驳回原告蓬安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3,275元，由被告刘波、彭娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  姜琳 二〇二〇年三月三十一日 书记员  张玲