广西壮族自治区田阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1021民初196号 原告：田阳兴阳村镇银行有限责任公司。住所地：广西壮族自治区田阳县田州镇解放中路56号。统一社会信用代码：91451021561577395P。 法定代表人：余真彦，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄冲，男，该公司信贷部副经理。 委托诉讼代理人：陆文益，广西华尚（平果）律师事务所律师。 被告:罗志升,男,1974年7月8日出生,汉族,广西田阳县人，住广西田阳县。 委托诉讼代理人：罗少义，田阳县法律服务所法律工作者。 被告:黄承富,男,1981年4月10日出生,汉族,广西田阳县人,住南宁市青秀区。 被告:黄汉宽,男,1951年11月3日出生,汉族,广西田阳县人，住广西百色市右江区。 原告田阳兴阳村镇银行有限责任公司（以下简称“兴阳银行”）与被告罗志升、黄承富、黄汉宽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴阳银行的委托诉讼代理人黄冲、被告罗志升及委托诉讼代理人罗少义到庭参加诉讼。被告黄承富、黄汉宽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴阳银行向本院提出诉讼请求:1.判决被告罗志升向原告偿还借款本金2,200,000元及支付借款利息(利息计算方式:按合同约定执行）；2.判决原告对被告黄承富、黄汉宽用作借款抵押位于田阳县工程住宅区A3区a4号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000734号,建筑面积295平方米,宗地面积75平方米】、田阳县工程住宅区A3区a5号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000735号,建筑面积295平方米,宗地面积75平方米】的房产变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权；3.判决被告黄承富、黄汉宽对上述债务承担连带清偿责任；4.案件受理费由被告负担。事实及理由:2016年8月19日,原告与被告罗志升签订《最高额个人借款合同》约定:借款本金2,200,000元,借款期限从2016年8月24日至2019年8月21日,单笔借款期限最长不超过12个月；借款用于承包果园；利息按年9.025%,逾期偿还借款的,加收50%罚息,按月结息。原告于2016年8月24日向被告支付借款2,200,000元。对上述借款,被告黄承富、黄汉宽用作借款抵押位于田阳县工程住宅区A3区a4号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000734号,建筑面积295平方米,宗地面积75平方米】、田阳县工程住宅区A3区a5号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000735号,建筑面积295平方米,宗地面积75平方米】的房产作抵押。以上抵押人黄承富、黄汉宽均向原告出具《借款抵(质)押承诺书》、《最高额抵押担保合同》、《最高额抵押担保合同》,并办理抵押登记。借款期限届满后,被告没有按合同约定偿还借款本金及利息,为维护原告的合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定,特提起诉讼,请求法院支持原告的诉讼请求。 被告罗志升答辩称，一、认可借款事实，但实际使用人并非被告罗志升，被告罗志升并不具备大规模借款经营的条件。1.被告罗志升只是中学的一名门卫，没有什么所谓农场或者酒店生意，被告罗志升只是碍于表兄弟黄承富的情面，充当履行合同签名手续、资金过桥的角色，借款的前期沟通、使用、利息支付、利益享用等均由被告黄承富操办，银行卡也是黄承富保管；2.被告黄承富向法庭提交了说明书，承认自己是实际用款人，并保证承担清偿的法律责任。二、如无法清偿债务，可通过拍卖程序实现债权，不足部分也依法由实际用款人被告黄承富承担清偿责任。被告黄承富、黄汉宽有抵押物作担保，根据《担保法》的规定，债权人有权享有对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告黄承富继续清偿。 被告黄承富、黄汉宽未作答辩，也未提交书面证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院确认如下：原告对被告罗志升提交的证据2三性有异议，认为没有相关的劳动合同与之佐证；对证据3的证明内容有异议，不认可被告黄承富是实际借款人，被告黄承富只是与原告签订担保合同，并不影响被告罗志升对该笔债务承担还款责任。被告黄承富、黄汉宽未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 本院认为，被告罗志升提交的证据2有学校签章确认；对证据3只对证明目的有异议，对真实性没有异议，本院对上述证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月19日，原告兴阳银行（贷款人）与被告罗志升（借款人）签订《最高额个人借款合同》，合同主要内容：在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。每笔贷款的金额、期限、利率、借款用途和还款方式等以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。自2016年8月24日起至2019年8月21日止，借款人可以在人民币贰佰贰拾万元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于承包果园。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年8月21日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮90%，执行年利率9.025%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保，担保合同另行签订；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，原告兴阳银行与被告黄承富分别签订《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》，保证合同保证方式为连带保证责任；抵押合同为被告黄承富、黄汉宽以共同共有的位于田阳县工程住宅区A3区a4号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000734号】、田阳县工程住宅区A3区a5号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000735号】的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。保证和抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2016年8月24日，原告兴阳银行向被告罗志升账户支付了本案借款本金2,200,000元,《借款借据》载明，该笔借款到期日为2017年8月18日，基准利率为4.35%，执行利率为8.265%。2020年3月6日，被告黄承富向被告罗志升出具一份《说明书》证明，其本人作为本案借款的抵押担保人之一，也是实际用款人，罗志升只是名义借款人，其愿意承担全部清偿法律责任。截至2020年3月17日，被告罗志升尚欠原告借款本金2,200,000元、利息982,292.17元。2020年1月15日，原告兴阳银行以被告罗志升未按合同约定还本付息为由，向本院提起本案诉讼。 本院认为，涉案《最高额个人借款合同》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方应当按照约定履行义务。合同签订后，2016年8月24日，原告兴阳银行向被告罗志升账户支付了本案借款本金2,200,000元,双方在《借款借据》中确认，该笔借款到期日为2017年8月18日，被告罗志升未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，原告诉请被告罗志升偿还尚欠借款本金2,200,000元及支付利息，于法有据，本院予以支持。截至2020年3月17日，被告尚欠原告借款本金2,200,000元、利息982,292.17元。故原告应获得利息为截至2020年3月17日利息为982,292.17元，从2020年3月18日起至实际清偿之日止的利息以尚欠借款本金2,200,000元为基数，按双方借款合同约定利率计算。被告罗志升辩称应由实际借款人黄承富承担偿还责任。根据合同相对性原则，被告罗志升为借款合同的相对人，其也没有提供证据证明在办理借款过程中其向原告披露过其系名义借款人的事实，且各方真实意思表示也并非仅为借被告罗志升的名义借款。故本案应由被告罗志升承担偿还责任。被告罗志升的抗辩理由不能成立，本院不予采信。至于被告罗志升与被告黄承富之间的款项往来，系另外的法律关系，被告罗志升可另案向被告黄承富主张权利。被告黄承富、黄汉宽以共同共有的位于田阳县工程住宅区A3区a4号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000734号】、田阳县工程住宅区A3区a5号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000735号】的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，主债务履行期限届满后，被告罗志升未履行还本付息义务，故被告黄承富、黄汉宽应以其抵押的房产对本案债务承担抵押担保责任，原告诉请对上述房产通过拍卖、变卖所得的价款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄承富、黄汉宽与原告兴阳银行签订《最高额保证担保合同》，保证对本案借款承担连带清偿责任，原告诉请被告黄承富、黄汉宽对本案借款承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告黄承富、黄汉宽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗志升于本案判决生效之日起十五日内向原告田阳兴阳村镇银行有限责任公司偿还借款本金2,200,000元及支付利息（利息计算方式：截至2020年3月17日的利息为982,292.17元；从2020年3月18日起至实际清偿之日止的利息以借款本金2,200,000元为基数，按双方借款合同约定的利率计算）； 二、被告罗志升到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告田阳兴阳村镇银行有限责任公司有权对被告黄承富、黄汉宽抵押的位于田阳县工程住宅区A3区a4号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000734号】、田阳县工程住宅区A3区a5号【房产证:桂(2016)田阳县不动产权第0000735号】的房产申请拍卖或者变卖所得的价款优先受偿； 三、被告黄承富、黄汉宽对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费24,400元，减半收取12,200元，由被告罗志升、黄承富、黄汉宽负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 王炳亮 二〇二〇年三月二十三日 法官助理 李海燕 书 记 员 王 奕