江西省吉安县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0821民初224号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行。住所地吉安县城庐陵星城。主要负责人：陈志军，行长。委托诉讼代理人：刘婷，该行职员。委托诉讼代理人：袁小云，该行职员。被告：肖蓝玉，女，1976年4月12日生，汉族，江西省吉安县人，住江西省吉安县。法定代理人：肖某，男，1940年4月24日生，汉族，吉安县人，住吉安县。委托诉讼代理人：肖冠华，男，1973年5月21日生，汉族，吉安县人，住吉安县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行与被告杨根华、肖蓝玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理。案件审理期间，因被告杨根华死亡，原告申请撤回对被告杨根华的起诉，本院依法予以准许。本院依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行的委托诉讼代理人刘婷、被告肖蓝玉的委托诉讼代理人肖冠华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金270000元，并按合同约定支付利息、罚息至还清借款之日止；2、原告享有抵押物吉安县城白云路（白鹤苑）A-2-602、证号为赣（2017）吉安县不动产证明第0000460号的优先受偿权；3、诉讼费及其它各项费用由被告承担。事实和理由：2017年4月26日，原告与杨根华、被告肖蓝玉签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》各1份。被告在2019年5月7日支用200000元、5月8日支用70000元，借款期限自2019年5月7日、5月8日至2020年5月7日及2019年5月8日。被告借款后发生逾期，原告多次催收未果，故诉至法院。被告肖蓝玉辩称，债务是杨根华与肖蓝玉的夫妻共同债务，杨根华也应该承担还款责任；肖蓝玉在续贷时没有签字；肖蓝玉精神残疾、生活不能自理，请银行酌情考虑债务分担的问题。本院经审理确认法律事实如下：2017年4月26日，杨根华、肖蓝玉与原告签订《个人额度借款合同》1份，约定原告向杨根华、肖蓝玉提供可以循环使用的借款额度人民币270000元；借款额度存续期限为156个月（自2017年4月26日至2030年4月26日），额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；在额度支用期和借款额度内，杨根华、肖蓝玉可根据需要逐笔申请借款，支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%，如遇基准利率发生调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）上浮35%确定并执行新的利率，借款发生逾期时，罚息利率为上述约定贷款利率的1.5倍；如发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权终止借款额度并提前收回已经发放的贷款……等等。同日，杨根华、肖蓝玉与原告签订《个人最高额担保合同》1份，约定杨根华、肖蓝玉以共同共有的位于吉安县城白云路（白鹤苑）A-2-602的房屋为上述借款提供抵押担保；担保的主债权本金金额最高为500000元；担保期间为2017年4月26日至2030年4月26日；担保范围包括全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）……等等。合同签订后，杨根华、肖蓝玉分别在2019年5月7日、5月8日支用借款200000元、70000元，还款方式为按月结息到期还本，每月应付利息为1587.86元。被告借款后，出现多次逾期支付利息的情况，2019年10月7日后再未还款。2019年12月28日，杨根华死亡。截至2020年2月24日，被告尚欠借款本金270000元、利息8748.16元。另查，杨根华、肖蓝玉原为夫妻，二人于2019年5月8日办理离婚登记手续，离婚时二人协议约定位于吉安县城白云路（白鹤苑）A-2-602的房产归肖蓝玉所有、在原告处的债务由杨根华负责偿还。2019年12月12日，肖蓝玉被中国残疾人联合会评定为精神残疾人，残疾等级为贰级。本院认为，原、被告签订的借款合同、抵押合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告发放借款，被告应按约履行偿还借款本息的义务。本案所涉借款发生在杨根华与被告肖蓝玉婚姻关系存续期间，且为二人共同借款，应认定为二人的夫妻共同债务。虽然杨根华与肖蓝玉离婚时约定债务由杨根华清偿，但该约定不能对抗第三人。被告患有精神疾病，并非其不履行还款义务的法定理由。故原告要求被告偿还借款本息并实现抵押权的诉讼请求，依法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，判决如下：一、被告肖蓝玉应在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行借款本金270000元、利息8748.16元并自2020年2月25日开始按借款合同支付利息至清偿之日止；如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告肖蓝玉届期未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉安县支行对位于吉安县城白云路（白鹤苑）A-2-602号、产权证号为赣（2017）吉安县不动产权第0000460号的房产有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；案件受理费5418元，减半收取计2709元，由被告肖蓝玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员 肖 焰二〇二〇年三月二十三日书记员 曾叶华附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。