甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初5594号原告：兰州住房公积金管理中心，住所地兰州市城关区武都路427号。法定代表人：谈敦旺，该中心主任。委托诉讼代理人：李斌，甘肃昶泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：甘培斌，甘肃昶泰（北京）律师事务所律师。被告：罗成强，男，1979年1月1日出生，汉族，户籍所在地甘肃省永登县。被告：兰岚，女，1981年5月23日出生，汉族，户籍所在地甘肃省兰州市红古区。被告：兰州福田房地产开发有限公司，住所地兰州市城关区嘉峪关北路58号。法定代表人：杨小燕，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁志刚，该公司员工。委托诉讼代理人：徐登洋，该公司员工。原告兰州住房公积金管理中心与被告罗成强、兰岚、兰州福田房地产开发有限公司（以下简称“福田公司”）借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兰州住房公积金管理中心委托诉讼代理人甘培斌及被告福田公司委托诉讼代理人梁志刚到庭参加诉讼，被告罗成强经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告兰岚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告兰州住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告罗成强、兰岚签署的《兰州住房公积金借款合同》；2、判令被告罗成强、兰岚共同向原告一次性偿付借款本金319845.02元、利息5966.59元、罚息206.72元（利息、罚息暂计算至2018年7月2日，自2018年7月3日起利息按合同约定利率加收50%的罚息后计算至付清之日止）、律师代理费16000元；3、判令被告罗成强、兰岚不能在生效判决确定的期限内清偿全部债务，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令被告福田公司对上述债务承担连带清偿责任；5、判令三被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年10月12日，被告罗成强、兰岚因按揭购买位于兰州市红古区的住房与原告签订了《兰州住房公积金借款合同》（以下简称合同）。合同约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，解除合同的，借款人应当立即归还贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用（包括律师代理费）。合同履行中发生纠纷向贷款人所在地人民法院提起诉讼。福田公司以保证人身份向原告提供了担保。2015年10月22日，原告与被告罗成强、兰岚签订了《房地产抵押合同》，约定由被告罗成强、兰岚将按揭房屋抵押给原告以作为合同履行义务的担保。随后双方依法在房管部门办理了抵押预告登记。之后，原告委托中国建设银行股份有限公司甘肃省分行向被告罗成强、兰岚发放了住房公积金个人贷款360000元，但被告罗成强、兰岚未能依约偿付借款本金及利息，截止2018年7月2日止，被告罗成强、兰岚已经连续逾期还款3期或者累计逾期还款6期以上，原告多次催要，被告罗成强、兰岚拒不还款。综上，为维护原告的合法权益，向本院提起诉讼。被告罗成强、兰岚未作答辩。被告福田公司辩称，原告诉称基本属实，但原告主张的罚息上浮50%过高，要求按照合同约定标准计算罚息，并表示同意按照合同约定的保证责任承担连带责任。原告兰州住房公积金管理中心围绕诉讼请求提交了证据，原告提供的兰机编字[2004]8号文件、《个人住房公积金贷款申请表》、《兰州住房公积金借款合同》、《房地产抵押合同》及房屋预告登记证明、阶段性保证书、个人住房贷款发放确认表、委托贷款通知单、借款人银行还款账户交易流水、委托代理合同、律师代理费缴费票据，经本院审查上述证据真实、来源合法、与本案存在关联性，可以证明原告主张的待证事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对本案诉争事实认定如下：兰州住房公积金管理中心红古管理部系原告兰州住房公积金管理中心内设分支机构。被告罗成强、兰岚系夫妻关系。2015年10月12日，被告罗成强、兰岚因购买被告福田公司开发建设的位于兰州市红古区房屋品，以罗成强为主借款人、兰岚为共同借款人向兰州住房公积金管理中心红古管理部申请公积金贷款。同日，兰州住房公积金管理中心红古管理部与被告罗成强、兰岚及福田公司签订了借款合同一份，合同约定，该管理部向被告罗成强提供住房公积金贷款360000元，贷款期限15年，自2015年10月19日至2030年10月19日，月利率2.70833‰，自贷款发放次月起，按等额本息方式按月归还贷款本息共180期（每期2529.61元），如未按约定时间归还，将依照国家规定对逾期贷款按罚息利率计收罚息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利，罚息日利率为万分之1.2639。借款人连续三个付款期或者在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。合同同时约定，福田公司对合同涉及的债权承担连带保证责任，保证期限为债务人不能履行债务之日起两年。合同签订后，该管理部于当日将贷款360000元发放至被告罗成强、兰岚指定的被告并向被告福田公司银行账户。2015年10月22日，为保证上述贷款偿还，该管理部又与被告罗成强、兰岚签订了房地产抵押合同，约定被告罗成强、兰岚将上述房屋抵押给该管理部，作为被告罗成强、兰岚履行上述借款合同义务的担保，并于2015年10月29日依法办理了抵押预告登记手续。期间，被告福田公司于2015年10月10日向原告兰州住房公积金管理中心出具阶段性保证书，承诺对上述借款承担连带保证责任，保证期限截止上述房屋涉及的产权转移登记及抵押登记手续办结。上述借款发生后，被告罗成强、兰岚起初尚能按时足额还款，但自2017年4月起有逾期还款行为，自2017年12月起终止还款，截止2018年7月2日累计拖欠本金319845.02元、利息5966.59元、罚息206.72元。上述借款经原告多次催要未果，遂委托甘肃昶泰律师事务所提起本案之诉，并支付律师代理费16000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护；当事人应当按照约定全面履行自己的义务；借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；借款人应当按照约定的期限支付利息并返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息；抵押是指债务人或者第三人将不转移对抵押人所有的房屋等财产的占有，将该财产作为债权的担保；债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿；保证是指保证人和债权人约定，当债务人不能履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任；同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任；当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同；当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同；合同解除后，尚未履行的终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；当事人对自己提出的诉讼请求或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有证明举证责任的当事人承担不利的后果。本案中，原告兰州住房公积金管理中心内设红古管理部与被告罗成强、兰岚及被告福田公司签订的兰州住房公积金借款合同、房地产抵押合同及保证合同是各方真实意思的表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方均应按合同约定履行。现原告依照合同约定向被告罗成强、兰岚履行了足额发放贷款的义务，但被告罗成强、兰岚仅履行了部分还款义务，已在合同期内累计六个付款期未按照合同约定期限偿还贷款本息，其行为已构成违约，三被告应承担相应的违约责任，故对原告要求解除借款合同并要求被告罗成强、兰岚偿还借款本息并承担实现债权的费用，以及要求被告罗成强、兰岚、福田公司承担担保责任，其请求符合本案实际情况及合同约定，且于法有据，本院予以支持。被告罗成强、兰岚经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由其承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告兰州住房公积金管理中心与被告罗成强、兰岚签订的《兰州住房公积金借款合同》；二、被告罗成强、兰岚于本判决生效后十五日内偿还原告兰州住房公积金管理中心贷款本金319845.02元，利息5966.59元，罚息206.72元（利息、罚息暂计算至2018年7月2日）；此后的利息按月利率2.70833‰计算、罚息按日利率1.2639?计算，利随本清；三、被告罗成强、兰岚于本判决生效后十五日内向原告兰州住房公积金管理中心支付律师费16000元；四、原告兰州住房公积金管理中心对被告罗成强、兰岚抵押的坐落于兰州市红古区海石湾福田美域新城第7栋2单元3楼302室的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务限额内优先受偿；五、被告兰州福田房地产开发有限公司对上述债务本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6430元，由被告罗成强、兰岚、兰州福田房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 毛   世   祥人民陪审员 ?????罗建军人民陪审员 ?????刘惠媛二〇二〇年三月二十七日书记员陈丽萍