辽宁省营口市站前区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0802民初488号原告：中国工商银行股份有限公司营口站前支行，住所地：站前区文化宫里42号，统一社会信用代码：91210800821114101K。负责人：张铁柱，系该行行长。委托诉讼代理人：张轶，辽宁创越律师事务所律师。被告：郑奎彤，男，1987年10月18日出生，汉族，住营口市鲅鱼圈区。被告：营口金玖汽车销售服务有限公司，住所地：营口市鲅鱼圈区北李屯/赵屯09-港东汽车修配厂，统一社会信用代码：912108046961638195。法定代表人：焦辉，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李学辉，辽宁成启律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司营口站前支行（以下简称“工商银行”）与被告郑奎彤、营口金玖汽车销售服务有限公司（以下简称“金玖公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人张轶、被告金玖公司的委托诉讼代理人李学辉到庭参加诉讼，被告郑奎彤经法院合法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑彤奎向原告偿还借款共计96707.35元，具体包括本金83136.62元、利息13570.73元（暂计至2018年12月21日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际偿清之日止）；2、判令原告对被告郑奎彤名下担保的财产辽Ｈ×××××北京现代牌小汽车享有优先受偿权；3、判令被告营口金玖汽车销售服务有限公司对上述借款承担连带保证责任；4、案件受理费等实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：原告与被告郑奎彤于2014年3月4日签订《个人购车借款/担保合同》，合同约定被告郑奎彤向原告借款150,000元用于购买家用轿车，贷款期限为60个月，借款人采用按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15％确定，据此确定的当期执行利率为年利率7.36％。每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。借款人未按期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收40％确定。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布全部未偿还借款立即到期，借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人有权解除合同。被告郑奎彤将其名下的辽Ｈ×××××北京现代牌小型轿车作为抵押物向原告提供抵押担保，担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年2月21日，被告营口金玖汽车销售服务有限公司(乙方)与中国工商银行股份有限公司营口分行(甲方)签订《个人汽车贷款业务合作协议书》，乙方自愿对在乙方购买汽车并在甲方办理个人汽车贷款的用户提供连带责任保证。保证责任的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依照约定宣布贷款提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。个人汽车贷款业务由甲方各分支机构具体经办。2013年11月7日，二被告签订购车协议。2014年3月4日，抵押车辆在营口市开发区公安局交通警察大队办理了抵押登记手续。2014年3月7日，原告依约向被告郑奎彤指定的账户划付了150，000.00元。截至2018年12月21日，被告郑奎彤累计42期逾期清偿，已构成违约。依照《个人购车借款/担保合同》《个人汽车贷款业务合作协议书》的相关约定，原告有权要求被告郑奎彤立即清偿本金83136.62元，截至2018年12月21日的利息13570.73元，之后的利息按合同约定计算偿还至实际清偿完毕之日止，原告对抵押车辆享有优先受偿权并要求保证人履行连带保证责任。综上，为维护合法权益，现诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告郑奎彤未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。被告金玖公司辩称：请求法院依法驳回原告对于我方的诉请，理由如下：1、答辩人与原告之间就本案借款提供担保事宜，没有达成合意，我方未在《个人购车借款/担保合同》中以担保人名义签字盖章，无需承担担保责任；2、《个人汽车贷款业务合作协议书》不是答辩人与本案原告签订，而是与中国工商银行营口分行签订，故原告没有起诉要求我方承担担保责任的依据；该协议书签订时间早于本案借款实际发生时间，协议书本身违背了担保合同的从属性，且该协议书未约定承担担保责任，故该协议书不是要求答辩人承担担保责任的依据，因此被告不应承担担保责任；3、被告不应承担诉讼费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院结合其他证据进行印证，认定如下：2014年3月4日，被告（借款人）郑奎彤与原告（贷款人）签订编号为营字工行[站前]支行[2013]年[站（石）车0122号]《个人借款/担保合同》（以下简称“主合同”），主合同约定原告向被告提供150，000元贷款，贷款用途为购买家用轿车，贷款期限60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，实际执行利率以借款凭证记载为准，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率，罚息利率为贷款利率基础上加收40%，复利计收标准与罚息利率相同；贷款实行按月等额本息还款，每月20日为还款日，每期最低还款额为2995.72元。借款人未按主合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息、对不能按时支付的利息有权按照罚息利率计收复利。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取以下措施，包括宣布主合同立即到期并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除主合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现主合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时，被告（抵押人）郑奎彤自愿以其名下的辽Ｈ×××××北京现代牌汽车为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；如贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2014年3月4日，被告郑奎彤在辽宁省营口市开发区公安局交通警察支队办理车辆抵押登记，将辽Ｈ×××××北京现代牌（车架号：LBEYFAKBXEY290341）车辆抵押给原告。2013年2月21日，中国工商银行股份有限公司营口分行（甲方）与被告金玖公司签订了《个人汽车贷款业务合作协议书》（以下简称“协议书”），双方就共同开展个人汽车贷款业务达成本协议，并开展个人汽车贷款业务，协议书约定贷款金额最高不得超过所购车辆价格的70%，车辆价格为购车发票价格（不含车辆购置税、保险费、改装费、装潢费、附加配置费用等其他费用）和车辆生产商公布的市场指导价格的较低者；贷款期限一般为三年、最长不超过五年；担保方式采取车辆抵押附加乙方全程连带责任保证，采取车辆抵押的抵押物限于贷款拟购车辆；凡在乙方购买汽车并在甲方办理个人汽车贷款的用户，乙方自愿为甲方提供连带责任保证，保证责任范围为借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款提前到期的为提前到期之日起两年。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三方保证的，不论相关物的担保是由借款人还是第三人提供，甲方有权自行选择实现担保的顺序。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，乙方同意为其足额偿还违约借款本息及相应费用或为其偿还剩余全部借款本息及相应费用。个人汽车贷款业务由甲方各分支机构具体经办；协议书有效期二年，到期后双方未提出异议自动依次顺延。另查，2013年11月7日，被告（甲方）金玖公司与被告（乙方）郑奎彤签订了《购车协议》，郑奎彤在金玖公司购买本案抵押车辆。2014年3月7日，原告依约向被告郑奎彤发放贷款150,000元，并按照主合同约定支付至金玖公司名下，个人借款凭证载明贷款期限为2014年3月7日至2019年3月7日，执行年利率为7.36%。截止至2018年12月21日，被告郑奎彤累计出现58期逾期，尚欠原告贷款本金83136.62元、利息13570.73元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，原告与被告郑奎彤签订的《个人借款/担保合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，对合同双方当事人具有法律约束力，现原告按照约定如期发放款项，被告未按约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，为担保上述债务履行，被告郑奎彤自愿将其名下的辽Ｈ×××××北京现代牌车辆抵押给原告，现因被告郑奎彤出现违约，原告有权依据主合同约定，对抵押车辆享有优先受偿权，故原告要求被告郑奎彤按照合同约定偿还剩余全部借款本金及利息、罚息、复利并对抵押车辆享有优先受偿权的请求，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司营口分行与被告金玖公司签订的《个人汽车贷款业务合作协议书》，约定了金玖公司对在其公司购买车辆且在原告处办理贷款的购车用户的贷款提供连带责任担保，并约定了担保的范围和保证期间，根据双方签订该协议书的意图及具体内容来看，是就金玖公司与中国工商银行股份有限公司营口分行及其分支机构，包含本案原告合作期间可能发生的一系列购车贷款提供保证，该保证属于最高额保证，根据最高额保证的性质，其保证的债务包括保证合同签订时尚未发生的债务，故金玖公司抗辩理由不成立，现金玖公司担保的债务仍在保证期间内，原告要求其承担保证责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑奎彤于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司营口站前支行借款本金83136.62元、利息13570.73元，并自2018年12月22日起至贷款全部结清之日止按照《个人借款/担保合同》的约定支付利息、罚息、复利；二、被告营口金玖汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带保证责任，承担责任后有权向被告郑奎彤追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司营口站前支行对抵押车辆（车牌号：辽Ｈ×××××，车架号：LBEYFAKBXEY290341）享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2218元，原告已预交至本院，由被告郑奎彤承担并给付给原告，营口金玖汽车销售服务有限公司对此承担连带保证责任，承担责任后有权向郑奎彤追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  赵英姿人民陪审员  苏月英人民陪审员  李兆莲二〇二〇年三月二日书 记 员  陶茹男