四川省乐山市沙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1111民初43号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行（统一社会信用代码915111116735464110），住所地四川省乐山市沙湾区沙湾镇沫若大道南段126-130号。 负责人：兰芳，行长。 委托诉讼代理人：杨建华，四川得助（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李学敏，四川得助（成都）律师事务所律师。 被告：何晓林，男，汉族，1967年1月5日出生，农民，住四川省乐山市沙湾区。 被告：张惠珍，女，汉族，1965年7月15日出生，农民，住四川省乐山市沙湾区。 被告：杨明志，男，汉族，1973年10月16日出生，农民，住四川省乐山市沙湾区。 被告：张秀明，女，汉族，1971年11月11日出生，农民，住四川省乐山市沙湾区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行与被告何晓林、张惠珍、杨明志、张秀明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李学敏，被告何晓林、张惠珍到庭参加诉讼，被告杨明志、张秀明经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告何晓林、张惠珍归还原告截止2019年11月13日的贷款本金98,142.97元、利息1,124.92元、罚息（含复利）1,176.97元，本息合计100,444.86元，并从2019年11月14日起以本息99,267.89元为基数，按年利率10.855%计算罚息至还清全部借款本息为止；2、判令被告何晓林、张惠珍向原告支付违约金9,800.00元；3、判令被告何晓林、张惠珍向原告支付律师代理费1,500.00元；4、判令被告杨明志、张秀明对被告何晓林、张惠珍的上述债务向原告承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用、保全费由被告承担。庭审中，原告明确其第一项诉讼请求为：判令被告何晓林、张惠珍归还原告借款本金98,142.97元及利息（截止2019年10月8日的期内利息为1,124.92元、罚息（含复利）为1,176.97元，合计2,301.89元；2019年10月9日至2020年3月26日的罚息（含复利）为5,018.73元；2020年3月27日以后的罚息以本金98,142.97元为基数，按年利率10.855%计算至本金付清为止，2020年3月27日以后的复利以期内利息1,124.92元为基数，按年利率10.855%计算至期内利息付清为止）。事实和理由：2018年8月22日，被告何晓林、张惠珍向原告申请借款，并于同年10月8日与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告为其提供160,000.00元的额度借款，额度期限为24个月，合同项下单笔贷款期限及利率以借据约定为准。对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权从逾期之日起按罚息利率计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定。合同还约定被告发生违约，应向原告支付合同金额10%的违约金，并且原告有权以法律手段追偿贷款，并要求其承担原告因实现债权而发生的律师费、诉讼费、保全费等。同日，被告杨明志、张秀明与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告何晓林、张惠珍的贷款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日后2年，保证范围为贷款本金160,000.00元及利息、罚息、复利、违约金、律师费、诉讼费、保全费等。2018年10月8日，原告向被告何晓林、张惠珍发放贷款160,000.00元，年利率8.35%，逾期利率10.855%，期限为2018年10月8日至2019年10月8日，还款方式为阶段性等额本息。现该笔借款已到期，但各被告均未履行还款义务。 被告何晓林、张惠珍辩称，对借款及欠款基本事实予以认可，但认为原告已主张了利息、罚息、复利，又主张违约金，希望法院依法判决，对原告主张的律师费不予认可，对原告主张要求被告杨明志、张秀明承担连带担保责任予以认可。 被告杨明志、张秀明经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论、最后陈述等权利。 本院经审理认定事实如下：被告何晓林、张惠珍系夫妻，被告杨明志、张秀明系夫妻。2018年8月22日，被告何晓林、张惠珍向原告申请借款。2018年10月8日，原告与被告何晓林、张惠珍签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告为其提供160,000.00元的额度借款，额度期限为24个月，合同项下单笔贷款期限及利率以借据约定为准；对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权从逾期之日起按罚息利率计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定；被告未按期支付到期未清偿债务（包括但不限于本金、利息及其他费用），则被告构成违约，原告有权要求被告支付本合同金额10%的违约金，原告以法律手段追偿贷款的，原告有权要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。同日，原告与被告杨明志、张秀明签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告杨明志、张秀明愿意在担保债权最高额限度内为被告何晓林、张惠珍在主合同项下的债务提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为主合同项下债务本金160,000.00元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金及原告为实现债权和担保权发生的费用（包括律师费、诉讼费）。2018年10月8日，原告向被告何晓林、张惠珍发放贷款160,000.00元，借据上载明：借款期限为2018年10月8日至2019年10月8日，年利率为8.35%，借款用途为购买饲料，还款方式为阶段性等额本息，逾期利率10.855%。从2019年7月开始，被告何晓林、张惠珍没有按时偿还原告借款本息，已构成违约。截止2019年10月8日，被告何晓林、张惠珍差欠原告的期内利息为1,124.92元、罚息（含复利）为1,176.97元，合计2,301.89元。2019年10月9日至本案开庭之日2020年3月26日止，被告何晓林、张惠珍差欠原告的罚息（含复利）为5,018.73元。 本院认为，原告与被告何晓林、张惠珍、杨明志、张秀明之间的借款合同、保证合同是双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应依照合同约定全面及时履行。原告在合同签订后向被告何晓林实际发放贷款160,000.00元，被告何晓林、张惠珍应当按合同约定及时归还利息、本金。但，被告何晓林、张惠珍在借款到期后没有归还本金及利息，已构成违约。按双方签订的借款合同及保证合同，被告何晓林、张惠珍应当偿还原告借款本金、期内利息、罚息（含复利），并承担违约金及原告因实现债权产生的律师费，被告杨明志、张秀明应当对被告何晓林、张惠珍所欠的上述借款本金、期内利息、罚息（含复利）、违约金及律师费共同承担连带保证责任。关于原告主张的利息、罚息、复利、违约金等诉讼请求，原告主张被告截止2019年10月8日差欠期内利息1,124.92元、罚息（含复利）1,176.97元，合计2,301.89元，没有超过法律规定，本院予以支持。原告主张被告从2019年10月9日至2020年3月26日的罚息（含复利）5,018.73元及违约金9,800.00元共计14,818.73元，而按民间借贷法定允许最高年利率24%计算，以所欠借款本金98,142.97元为基数，从被告贷款到期次日（2019年10月9日）开始计算至本案判决之日即2020年3月26日止，最高允许利息为10,911.35元，原告主张的罚息（含复利）、违约金总数已超出法律规定的最高利率。按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因此，本院对于原告主张的超过年利率24%的部分不予支持，即对2019年10月9日至2020年3月26日的罚息（含复利）、违约金共支持10,911.35元。原告主张2020年3月27日以后的罚息和复利的计算方法，符合法律规定和合同约定，未超过法律规定的最高利率，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何晓林、张惠珍于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行借款本金98,142.97元及利息（截止2019年10月8日的期内利息为1,124.92元、罚息（含复利）为1,176.97元，合计2,301.89元；2019年10月9日至2020年3月26日的罚息（含复利）为5,018.73元；2020年3月27日以后的罚息以本金98,142.97元为基数，按年利率10.855%计算至本金付清为止，2020年3月27日以后的复利以期内利息1,124.92元为基数，按年利率10.855%计算至期内利息付清为止）; 二、被告何晓林、张惠珍于本判决生效之日起二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行律师代理费1,500.00元; 三、被告杨明志、张秀明对上述第一、二项所载明的款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,534.00元、减半收取计1,267.00元由被告何晓林、张惠珍、杨明志、张秀明共同负担（在判决生效后七日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 梁琼先 二〇二〇年三月二十六日 法官助理 刘小燕 书 记 员 张雨诗 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时间，从法律文书规定履行期限的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。