四川省成都市中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）川01民申771号 再审申请人（一审被告）：刘佳佳，女，1983年1月29日出生，汉族，住广东省深圳市龙华新区。 委托诉讼代理人：杨毅，广东谋智律师事务所律师。 被申请人（一审原告）：平安银行股份有限公司成都分行，住所地：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，该分行行长。 委托诉讼代理人：郭超，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所律师。 再审申请人刘佳佳因与被申请人平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”)金融借款合同纠纷一案，不服四川省成都市青羊区人民法院（2019）川0105民初4719号民事判决，向本院申请再审。本院依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 刘佳佳申请再审称，1.2019年4月18日刘佳佳在平安银行深圳宝城支行办理了6230584000002439777号（以下简称777号卡）账户销户，销户业务确认单据和《个人账户汇总信息清单》上“客户状态”一栏注明“正常”，“本金”“利息”均为“0.00”，不存在拖欠贷款的情况。“温馨提示”处写明“账户下的相关协议随销户后自动解除”，即双方签订的《个人信用额度贷款合同》已经解除。777号卡作为贷款的结算账号，在贷款得以清偿之前，银行是不可能销户的，能够销户就证明刘佳佳不拖欠被申请人任何贷款。2.平安银行成都分行涉嫌借用刘佳佳身份信息，伪造身份证件，违法开立银行卡，应当驳回其起诉，将案件移交公安机关处理。①平安银行成都成华支行的“挂失不同卡号换卡”的业务底单上签字并非申请人本人签字，申请人从未申请过卡号为62×××29银行卡（以下简称029号卡），有人以“刘佳佳”的名义申领了另外一张777号卡。申请人2014年4月21日办卡时拿到的就是777号卡。如果777号卡办卡时间是2014年6月6日，那么在这之前是不能接受转账的。但2014年6月6日之前，有朋友往777号卡上转账，银行流水可以证明2014年6月6日之前777号卡就已经存在。因此2014年6月6日系他人冒用身份信息，在银行办理了一张与申请人所有的777号卡一样的伪卡，涉嫌洗钱犯罪。②申请人在平安银行成都人民南路支行开办的62×××898号银行卡（以下简称898号卡）留存的身份证系ＰＳ的身份证件，其中号码“9”和“4”与申请人持有的身份证件有明显不同。③平安集团旗下的普惠金融资担保公司曾因涉嫌刑事犯罪被曝光，其追索贷款案件已被江苏省多家人民法院驳回起诉并移交公安机关处理。普惠金融是平安集团下小微贷款公司分立出来的，本案的《个人信用额度贷款合同》乙方盖章“小微企业合同专用章”显示本案也是平安集团的小微贷款合同。故本案可能涉嫌经济犯罪，应裁定驳回平安银行成都分行起诉，移送公安机关。3.一审送达程序违法。一审法院向《个人信用额度贷款合同》上所载明的地址寄送开庭传票，又向申请人原来户籍地辽宁省铁岭市寄送开庭传票，实际上申请人早已将户籍地变更为广东省深圳市龙华区，故申请人未能到庭应诉。申请人曾以短信告知平安银行电话变更信息，但平安银行并未告知一审法院，《个人信用额度贷款合同》上约定的联系方式已经发生改变，法院不能将该地址作为送达地址。综上，请求依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第三项、第十项之规定再审本案。 平安银行成都分行提交意见称，1.刘佳佳销户成功与其是否还欠银行款项没有关系，777号卡是储蓄卡。刘佳佳与平安银行成都分行签订的《个人信用额度贷款合同》是一个信用额度为100万的循环贷款合同，该卡主要用于放款和贷款后期银行扣款，“本金”“利息”为0意思是卡上没有任何款项可供平安银行成都分行扣收用来偿还刘佳佳欠款。注销一张用来还款的储蓄卡和当时借款已还清是两码事，如果刘佳佳想证明欠款已还清，应提供还款凭证。2.刘佳佳关于其身份信息被伪造的理由因与本案的借贷法律关系无关，不应当作为其申请再审的事由。尾号“029”的卡是刘佳佳自己办理的，也是刘佳佳本人在2014年5月5日签字申请挂失换卡的。本案借款和还款都发生在777号卡上。3.平安集团旗下没有普惠金融资担保公司，刘佳佳所称系捏造。有限公司具有独立的法人资质，刘佳佳称该公司涉嫌刑事犯罪，应由检察院及法院依法裁判，亦与本案无关。4.关于送达地址，平安银行一审起诉时提供的地址是刘佳佳本人认可的居住地，根据双方签订的贷款合同5.6条、8.5条，其更改通讯地址必须提前7天书面通知，一审法院不存在不向刘佳佳送达传票的故意。本案系金融借款案件，争议焦点为“刘佳佳与平安银行是否存在债权债务关系，平安银行债权是否到期，刘佳佳是否已经偿还”等问题，刘佳佳的再审理由与案件基本事实无关，且均系个人推测，请求驳回刘佳佳的再审申请。 本案审查期间，刘佳佳向本院提交如下证据：1.一审时平安银行成都分行提交的《个人贷款出账凭证》，拟证明案涉贷款认定的结算账号是777号银行卡；2.2019年4月18日刘佳佳在平安银行深圳宝城支行办理777号卡销户的业务底单，拟证明777号卡在2019年4月18日已依法销户，不存在欠款和利息；3.平安银行成都成华支行《挂失不同卡号换卡》业务底单，拟证明777号卡是由029号银行卡挂失后，从2014年6月6日之后产生的新卡；4.申请人的两位朋友分别在2014年5月1日至2014年5月31日以及2014年4月1日至2014年6月30日期间的银行流水。拟证明申请人的朋友曾在2014年4月21日至2014年6月6日期间多次向777号卡转账成功，证实777号卡在2014年6月6日之前就已经存在，证据3的业务底单内容不实，涉嫌伪卡犯罪活动；5.平安银行成都人民南路支行调取的申请人开办898号银行卡留存的身份证件，以及申请人本人的身份证，拟证明898号卡留存的身份证复印件中的“9”和“4”与申请人自己的身份证上的数字不同，银行的身份证复印件是PS合成，涉嫌违法开立账户，从事洗钱活动；6.中国裁判文书网在2019年11月5日公布的两份民事裁定书（2018）苏0322民初5552号、（2019）苏03民初4110号，以及案涉《个人信用额度贷款合同》。拟证明平安普惠融资担保有限公司追偿贷款涉嫌刑事犯罪，已经将民事案件移送公安机关。案涉《个人信用额度贷款合同》盖的“小微企业合同专用章”，平安普惠前身就是平安集团小微贷款公司；7.申请人与被申请人客户经理的短信截屏。拟证明申请人已按照合同约定告知了变更的联系方式；8.一审案件邮寄底单以及寄送路径网上查询记录单。拟证明合同约定的地址已变更，一审法院未进行有效送达，导致缺席判决。9.刘佳佳所有的777号及029号卡从2014年4月25日至2018年10月20日的银行流水。拟证明029号卡在销户后仍有流水，且与777号卡流水一致，029号卡系伪卡，本案涉嫌洗钱犯罪。 平安银行成都分行经质证，对证据1三性无异议，但认为只是部分贷款；对证据2证明目的有异议，认为欠款和利息为0是指该卡上没有钱；对证据3证明目的有异议，认为刘佳佳实际是2014年5月5日办的换卡业务，而且不管何时换卡与本案没有利害关系；对证据4关联性不予认可；对证据5三性不予认可，认为本案与898号卡无关；对证据6关联性有异议，认为刑事案件不能适用类推；对证据7不予认可，称申请人一直都知晓被申请人起诉；对证据8关联性不予认可，认为一审法院已进行有效送达；对证据9，依据平安银行不同卡号换卡业务细则，该类业务仅变更卡号，客户基础信息和账号信息同步迁移，换卡前后对应的账号及账户信息均未发生变化，新旧银行卡对应同一账号20×××21。平安银行个人账户流水明细是以客户账号为基准生成，不以银行卡号变化而变化，故刘佳佳新旧两张银行卡流水相同。 听证期间，平安银行成都分行提交如下证据：1.2014年4月21日刘佳佳签署的贷贷平安商务卡业务申请书，刘佳佳经营的“金牛区佳靓服装经营部”营业执照及刘佳佳的身份证复印件。拟证明刘佳佳向平安银行申请一张卡来履行个人信用额度贷款合同项下的贷款还款；2.平安银行柜台挂失单、挂失申请，有刘佳佳本人签字和身份证件。拟证明2014年5月5日刘佳佳申请将尾号029号卡储蓄卡变更为777号卡；3.刘佳佳个人账号20×××21下029及777号卡的银行流水一套。拟证明刘佳佳收到了平安银行发放的贷款，本案债权债务关系焦点应为刘佳佳是否收到银行放款和有无按约定还款。 对平安银行成都分行提交的上述证据，刘佳佳经质证均不认可。 本院经审查认为，1.关于刘佳佳认为销户成功即表示其并不拖欠贷款和利息的再审理由。平安银行成都分行辩称777号卡作为案涉贷款发放及还款的储蓄卡，本金及利息为“0”仅表示该卡无余额，并不代表刘佳佳清偿了全部贷款的意见符合银行常规工作流程且合乎情理，本院予以采纳。双方之前的《个人信用额度贷款合同》是否解除应看刘佳佳是否全部清偿了案涉贷款，而非777号储蓄卡是否能够销户。申请人据此认定一审主要证据系伪造的证据不足，该项理由不能成立。2.关于刘佳佳认为平安银行成都分行涉嫌刑事犯罪应当裁定驳回起诉并移交公安机关的再审理由。其一，刘佳佳并未提交公安机关立案通知书或者案涉贷款涉嫌刑事犯罪的司法文书，其所称平安银行成都分行涉嫌洗钱犯罪无证据证实。其二，关于挂失换卡业务底单办理日期是2014年5月5日还是2014年6月6日，本院认为本案系金融借款合同纠纷，换卡业务办理时间与本案关联性不大，不影响案涉借款关系的确认，不予审查。刘佳佳申请法院依职权调取平安银行成都分行保存的刘佳佳名下029号银行卡《挂失不同卡号换卡》业务底单的原件底档的调取证据申请亦不予准许。其三，刘佳佳称《挂失不同卡号换卡》业务底单并非本人签字但未提供任何证据证明。其四，所谓的898号卡留存身份证件系伪造，但898号卡不是案涉贷款关联的银行卡，与本案没有关联性，不属于再审审查范围。其五，关于刘佳佳称029号卡与777号卡流水完全一致，029号卡系伪卡，平安银行成都分行辩称，因挂失换卡的前后两张卡对应同一账号故流水相同的意见符合银行业务规则，更具可能性，本院予以采纳。刘佳佳也并未提交其他证据来证实伪卡存在的可能性。故刘佳佳该项再审理由亦不能成立。3.关于送达问题。《个人信用额度贷款合同》上约定的地址系双方当事人认可的发生纠纷时的送达地址，一审法院向刘佳佳在《个人信用额度贷款合同》所留地址以及户籍地邮寄送达并无不当。一审送达程序合法。刘佳佳称已告知对方变更的联系方式并提交了短信截图，该三份短信截图均无对方联系人名称，也没有具体日期，内容中也没有告知对方变更后的户籍地址，并且，其中一份短信截图显示，对方已告知刘佳佳贷款已移交律所在诉讼，刘佳佳理应是知晓一审诉讼的。 另，庭审结束后，刘佳佳补充提交材料并提出以下问题，1.刘佳佳在平安银行名下其他银行卡亦涉嫌刑事犯罪。如前述阐明，刘佳佳认为被申请人涉嫌刑事犯罪应向公安机关报案，其所述涉嫌刑事犯罪尾号为898、162、145、803号的银行卡与本案无关，本院不予审查。2.刘佳佳补充提交一份高清照相机拍摄并放大的照片用以证实换卡业务凭证的时间是2014年6月6日，但该份照片只有日期和业务受理人部分画面，该照片来源无法核实，本院不予采纳。3.关于刘佳佳提出被申请人办理业务和核实身份证件的客户经理不是同一人、授权复核主管人员不一致等银行业务流程细节问题，并未提交银行相关文件证明上述操作确实违反银行业务规则，也不影响本案金融借款关系的认定。综上，刘佳佳的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第三项、第十项的再审情形。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百九十五条第二款规定，裁定如下： 驳回刘佳佳的再审申请。 审判长  刘建凯 审判员  陈 胜 审判员  钟 宏 二〇二〇年三月十七日 书记员  郭玉红