福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初1475号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区笏石街顶社路口，统一社会信用代码：9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，行长。 委托诉讼代理人：孙霞，女，福建省众益律师事务所执业律师。特别代理。 被告：方建，男，汉族，1982年5月3日出生，住址地福建省城厢区。 原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行）与被告方建信用卡纠纷一案，本院于2020年3月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼。被告方建经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令方建偿还中国银行秀屿支行信用卡欠款本金194438.54元（以下币种均指人民币）以及该款自2018年5月18日起以本金194438.54元，及自2018年5月18日起至方建实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、违约金（暂计至2020年3月10日，利息为人民币66646.83元、违约金为人民币45859.36元）；2、判令方建支付中国银行秀屿支行因本案支出的律师代理费1500元；3、判令方建承担本案案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：2013年8月1日，方建向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，签署《长城环球通白金信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，甲方（方建）非现金交易从交易记账日至乙方（中国银行秀屿支行）规定的到期还款日含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还最第1页共3页低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%）,甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金（违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决 2013年8月26日，中国银行秀屿支行向方建发放卡号为62×××23的信用卡使用。2018年5月18日起，方建未能按约还款。截止至2020年3月10日，方建尚欠本金194438.54元，利息66646.83元，违约金45859.36元，经中国银行秀屿支行多次催讨，方建拒不还款。 方建未作答辩。 中国银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、中国银行秀屿支行营业执照、负责人身份证明书及公民身份证复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）；方建公民身份证复印件一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《长城环球通白金信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件各一份（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回），欲证明2013年8月1日，方建向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，对利息和收费、争议管辖、律师费承担、送达地址、违约责任等事项进行了约定的事实； 3、《交易流水》、《欠款汇总表》及《客户查询单》复印件各一份（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回），欲证明2013年8月26日，中国银行秀屿支行向方建发放卡号为62×××23的信用卡使用；自2018年5月18日起方建开始未能按照约定足额还款，截止至2020年3月10日欠本金194438.54元，利息66646.83元，违约金45859.36元。的事实； 4、《福建增值税专用发票》及《委托代理合同》复印件各一份（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回），欲证明中国银行秀屿支行因本案支出律师费1500元的事实； 方建未向本院提供证据。 因方建缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2013年8月1日，方建向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，双方签署了《长城环球通白金信用卡申请表》，并约定：除本合约另有规定，甲方（方建）非现金交易从交易记账日至乙方（中国银行秀屿支行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额,甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，有权停止方建易达钱的使用及方建名下其他中国银行秀屿支行发行的信用卡的使用…甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。2013年8月26日中国银行秀屿支行向方建发放卡号为62×××23的信用卡。然自2018年5月18日起，方建未能按照约定还款。截至2020年3月10日，方建尚欠本金194438.54元，利息66646.83元，违约金45859.36元。截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。无奈，案诉本院。 本院认为，中国银行秀屿支行与方建签订的《长城环球通白金信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等信用卡申请材料，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。方建自2018年5月18日起透支卡号为62×××23的信用卡本金194438.54元及相关利息、违约金，系违约行为，债权债务关系明确，中国银行秀屿支行主张方建应偿还借款本金，于法有据，本院予以支持，但依据《最高人民法院》中的规定，利息、违约金折合年利率不应超过24%。另外，中国银行秀屿支行与方建双方签订的领用合约等材料中明确约定：律师费由方建承担相关的一切费用。根据契约自由原则，双方当事人在合约中有约定律师费由违约方承担，且不违反法律法规强制性约定，律师费费用较为合理并实际发生，故其请求合法有据，予以支持。另外，中国银行秀屿支行请求方建承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，但未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。方建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定和《最高人民法院》第二条规定，判决如下： 一、方建应在判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行透支本金194438.54元，并自2018年5月18日起按合同约定计算利息、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、方建应在判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行律师费用1500元； 三、驳回中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5926.6元，减半收取2963.3元，由方建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇二〇年三月三十一日 法官助理林超 书记员陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院》 第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。信用卡的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。