江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0728民初366号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行，营业场所：定南县龙亭路7号，统一社会信用代码：91360728669794797T。 负责人：吴幕程，系该支行行长。 委托诉讼代理人：谢晓莉，女，系该支行员工，特别授权。 被告：凌华云，男，1959年4月3日生，汉族，住定南县。 被告：黄瑞红，女，1968年7月3日生，汉族，住定南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行（以下简称：邮储银行定南县支行）与被告凌华云、黄瑞红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行定南县支行的委托诉讼代理人谢晓莉、被告凌华云到庭参加诉讼，被告黄瑞红经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行定南县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告凌华云、黄瑞红签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告凌华云、黄瑞红归还借款本金155247.44元和利息、罚息（根据合同约定，暂计至2020年1月2日尚欠利息4872.97元），年利率为8.515%，罚息在此基础上加收50%，利随本清；3、判决原告对被告提供的抵押物、变卖、拍卖所得款享有优先受偿权；4、本案诉讼费及其他费用由被告承担。事实和理由：被告凌华云、黄瑞红因个人住房装修等消费需要向原告申请贷款300000元，并提供被告凌华云名下位于定××大道南侧××房产作为抵押。2014年5月20日，原告与被告凌华云、黄瑞红签订了《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，并取得了定房他证字第邮行xxxxx号《房屋他项权证书》。2014年5月26日原告向被告凌华云、黄瑞红发放贷款150000元，被告于2014年11月5日再次支用借款150000元。借款期限120个月，利率为基准利率上浮30%（即年利率8.515%），按年调整，等额本息还款，被告凌华云在手工借据上签字并捺印。期间被告均能正常还本付息，但从2019年2月26日开始逾期至今，现已累计逾期180多天，为维护原告合法权益，特诉至法院请求依法判决。 被告凌华云辩称：欠款是事实，但我不同意解除合同，我只是欠了两个月的本金没有还；去年我因身体不适无法处理贷款的相关事宜，现我身体已经恢复了只要给我两个月的时间，我就能把钱还清；我已经在处理房产了，现因疫情影响暂时还未办好，等疫情结束了我的房子很快就能卖出去的。 被告黄瑞红未答辩，亦未提交证据。 原告邮储银行定南县支行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，被告凌华云对原告提交的证据无异议。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。两被告未提交证据。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年5月20日，原告与被告凌华云、黄瑞红签订了《个人额度借款合同》（编号3699960Q214053382132），合同约定：1、借款额度为300000元；2、额度期限：额度存续期限为118个月，自2014年5月20日至2023年10月20日，额度支用期限为额度存续期第1个月至第12个月；3、借款利率为浮动利率，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%；借款发生逾期，罚息利率为借款利率的1.5倍；4、贷款本息的归还方式为分期还款，按月计息；5、借款人违约，发生下列任一情况，均构成违约：1、不按合同规定按时归还借款本息或其他应付款项……6、借款人违约救济措施。如发生合同约定的违约情形，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……原告在贷款人一栏加盖合同专用章，被告凌华云在借款人处签字捺印，被告黄瑞红在共同借款人处签名捺印。 同日，原告与被告凌华云、黄瑞红签订了编号为3699960Q314052368674的《个人最高额担保合同》一份，约定:1、担保限额为747000元，债权确定期间为2014年5月20日至2020年10月20日；2、抵押权的实现，发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、拍卖变卖抵押物：（二）根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形……抵押物为被告凌华云名下位于定××大道南侧××栋（产权证号：房权证定房字第××号）房产。原告在合同担保权人处加盖合同专用章，被告凌华云在抵押人处签名捺印，被告黄瑞红在抵押物共有人处签名捺印。同日，原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为定房他证字第邮行XXXXX号。2014年5月26日，原告向被告凌华云发放贷款本金150000元，被告凌华云在个人贷款手工借据及个人额度借款支用单借款人处签名捺印。2014年11月5日，被告凌华云再次支用借款150000元，并在个人的贷款手工借据及个人额度借款支用单借款人处签名捺印。借款初期，被告能按约归还借款本息，但自2019年2月开始逾期，至今累计逾期180多天。截止2020年3月19日，被告仍欠原告借款本金150781.37元、利息5894.91元。原告邮储银行定南县支行以被告凌华云、黄瑞红违约为由诉至本院。 本院认为，原告邮储银行定南县支行与被告凌华云、黄瑞红签订的《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告邮储银行定南县支行依约向被告凌华云、黄瑞红发放了300000元的借款，在履行合同的过程中，两被告没有按照合同约定及时支付本息，逾期时间超过180多天，构成违约，已经达到了双方约定的解除合同、提前收回贷款的情形，故原告要求解除双方之间签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持，合同解除后被告凌华云、黄瑞红应当归还原告剩余借款本金150781.37元、利息5894.91元（截止2020年3月19日），超出部分不予支持，2020年3月20日起至还清借款之日止的利息按合同约定计算。 关于原告抵押权的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条，债务人不履行债务时，债权人有权依据本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告邮储银行定南支行在两被告不履行还款义务时，有权以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，即原告有权对房屋权属证号为房权证定房字第××号房产的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。因本案未产生除诉讼费以外的其他费用，故对原告的该项诉讼请求不予支持。被告黄瑞红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权不影响本案的审理。综上所述，为维护公民、法人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行与被告凌华云、黄瑞红于2014年5月20日签订的《个人额度借款合同》（合同编号3699960Q214053382132）； 二、被告凌华云、黄瑞红应在本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行借款本金150781.37元及利息5894.91元（截止2020年3月19日，2020年3月20日起至还清借款之日止的利息按双方签订的《个人额度借款合同》约定计算）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行有权就被告凌华云、黄瑞红抵押的房屋权属证号为房权证定房字第××的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定南县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3502元，减半收取计1751元，由被告凌华云、黄瑞红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  蔡艳艳 二〇二〇年三月三十一日 书记员  任 嫔