云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初10303号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：李景欣。委托诉讼代理人：庞智娟、宁春全，该银行员工，一般授权代理。被告：李林徽，女，汉族，1972年3月29日出生，身份证登记住址为云南省昆明市石林彝族自治县。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告李林徽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人庞智娟、宁春全到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金10000元，支付截至2019年7月23日的逾期利息17560.70元、逾期罚息6651.77元，以及2019年7月24日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；二、判令被告支付原告违约金及承担实现债权的一切费用（保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用）；三、本案的诉讼费由被告承担。在案件审理过程中，原告将第一项诉请变更为：判令被告偿还原告借款本金10000元，支付截至2019年7月23日的逾期利息17560.70元及自2018年6月30日起至上述款项实际还清之日止的罚息和复利（按照年利率13.572%计算）。事实和理由：2017年6月29日，被告与原告签订《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高额度为390000元，额度有效使用期限为36个月，合同项下每笔借款的执行利率不得低于9.048%，利率调整方式为双方另行协商确定；授信用途为其他，首笔支用用途为归还额度号922062013009644下所有贷款；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定。被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费等）。合同签订后，被告于2017年6月29日支用，原告履行了发放贷款的义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告拒绝还款。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告缺席无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告缺席无质证，亦未向本院提交证据。原告提交的证据形式完备、内容完整并可相互印证，被告缺席无质证系其自行放弃诉讼权利，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月29日，原、被告签订《综合授信合同》，约定在授信有效期内（最高授信额度的有效使用期限36个月，自2017年6月29日至2020年6月29日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿），授信提用人即被告可向原告申请使用的最高授信额度为390000元；本合同项下授信用途为归还额度号922062013009644下所有贷款本金；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于9.048%，本合同项下单笔贷款的逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人违反本合同、具体业务合同、具体业务申请约定的义务及承诺，应承担违约金，比例为10%，且需赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费等费用，原告有权要求被告对本合同项下已提取的全部或部分借款要求提前清偿。同日，原、被告签订《借款支用申请书》载明：贷款金额为390000元，借款期限为2017年6月29日至2018年6月29日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮108%确定为年利率9.048%，利率调整方式为立即调整，还款方式为按季付息，到期还本，每季还款日为季度末月5日。后原告按约足额发放了前述贷款，被告未按约还本付息。截至2019年10月28日，被告尚欠借款本金10000元、利息17560.7元及相应罚息、复利未付。另一，据原告提交的借据详细信息，贷款起息日为2017年6月29日，贷款到期日为2017年12月27日，还款间隔期为六个月，还款日为每月的21日。另二，据原告提交的罚息计算明细表，截至2017年12月27日产生两笔罚息，分别为0.34元和38.39元，其中被告已支付第一笔罚息0.34元。另三，原告在庭后提交了情况说明一份，表示自愿放弃自2017年12月28日起至2018年6月29日止的利息、罚息及复利。本院认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，当事人应按约履行。被告未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告按照借款合同约定承担违约责任。现原告主张的本金有事实及法律依据，本院予以支持。对于利息、罚息及复利，被告违约未能按期偿还借款本息，应当承担相应的利息、罚息及复利。原告在未与被告达成合意的情况下擅自将贷款到期日提前至2017年12月27日，并计收了截至2017年12月27日的罚息0.34元和38.39元，由于此时贷款尚未到期，原告宣布贷款到期并计收罚息无依据，故本院依据双方按约付息、到期还本的还款方式约定，确定为：对被告已经支付的罚息0.34元作为利息予以扣减，对尚未支付的罚息38.39元不予支持，即对被告尚欠原告的利息金额确定为17560.36元（17560.7-0.34）。此外，原告表示自愿放弃2017年12月28日至2018年6月29日期间的利息、罚息及复利，故对原告放弃利息的主张本院予以确认，对罚息及复利本院依法支持为由被告支付原告自2018年6月30日起至款项实际清偿之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利。同时，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，被告承担的利息、罚息、复利以年利率24%为限。对于原告主张的违约金，因被告承担的罚息、复利已足以弥补被告违约可能给原告造成的损失，故对于该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李林徽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金10000元、利息17560.36元，并支付自2018年6月30日起至实际还清之日止按合同约定标准计算的罚息、复利，被告李林徽承担的利息、罚息及复利的总和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；二、原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费260元，由被告李林徽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  曾惠祥人民陪审员  尚炳昌人民陪审员  张 弛二〇二〇年三月二十日书 记 员  戴 纯