甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初482号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行，统一社会信用代码916209006708270237。法定代表人：王某1。委托诉讼代理人：王某2，甘肃正天合（酒泉）律师事务所律师。被告：曹某，甘肃省金塔县人，住甘肃省酒泉市。被告：杨某，甘肃省金塔县人，住甘肃省酒泉市。被告：张某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：徐某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：陈某，甘肃德言盛律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行与被告曹某、杨某、张某、徐某借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行委托诉讼代理人王某2，被告曹某、杨某、张某、徐某及其委托诉讼代理人陈某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曹某、杨某向原告偿还借款本金291015.72元和利息、罚息61612.57元，本息合计352628.29元（利息及罚息计算至2019年10月30日），归还自2019年10月31日起至贷款结清日止的利息和罚息（逾期利率年利率11.0273%计算）；2、请求依法判令被告张某、徐某对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费及为实现债权而产生的费用由被告承担（以上诉讼请求合计352628.29元）。事实和理由：2015年3月25日，原告与被告曹某、杨某签订《家庭农场（专业大户）贷款合同》，约定由原告为被告提供最高额450000元本金的借款额度，在约定的额度存续期间内被告可以循环使用额度内的借款，借款利息以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，对于借款人未按照合同约定日期偿还借款本金和利息原告有权按照罚息利率计收罚息，罚息利率按照借款利率加收50%确定，借款人不按照合同约定偿还借款本息，原告有权宣布合同债务提前到期，要求借款人立即偿还。同日，原告与张某、徐某各签订《家庭农场（专业大户）贷款保证合同》，由张某、徐某为债务人的债务提供连带责任保证。2017年2月8日，应被告曹某申请，原告向其发放贷款300000元，期限为12个月，年利率8.4825%，还款方式为阶段性等额本息，逾期利息11.0273%。截止起诉之日，被告在原告处的贷款已经逾期，原告多次催要无果，起诉来院。被告曹某、杨某、张某辩称，原告诉请属实，无异议。被告徐某辩称，原告所述与事实不符，本案系借新贷还旧贷，且二担保人没有签字，不应该继续承担担保责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行围绕诉讼请求向本院依法提交了：1、《家庭农场（专业大户）贷款合同》、《家庭农场（专业大户）贷款保证合同》、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，以证实借款及担保的事实存在；2、中国邮政储蓄银行-曹某个人信贷系统截屏，以证实被告拖欠的本金及利息数额。对以上证据，被告曹某、杨某无异议，被告张某、徐某对真实性无异议，对证明目的有异议，认为合同约定中的保证期限自2015年至2017年，已经到期，原告不该再向担保人主张权利，且2017年的新贷款两位担保人并没有签字，也不应再承担担保责任。因四被告对以上证据真实性均无异议，故本院对以上证据的真实性予以认定，对证明目的本院将结合查明的事实及其他证据在本院认为处作出认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曹某、杨某系夫妻关系。2015年3月25日，被告曹某、杨某为借款人（乙方），原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行为贷款人（甲方），双方签订编号为62002755115038985478《家庭农场（专业大户）贷款合同》，约定贷款金额为450000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮55%，期限自2015年3月至2017年3月，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款用途为购买农资；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前9个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；由徐某、张某承担连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同（编号62002755215034057250）》；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2015年3月25日，被告徐某、张某为抵押人（乙方），分别与原告（甲方）签订编号62002755215034057334《家庭农场（专业大户）贷款保证合同》，约定为确保曹成兵于2015年3月25日签订的小额贷款借款合同的履行，乙方愿意为主合同项下债务提供连带责任担保，债务本金450000元，本合同项下担保债权确定时间为2015年3月25日至2017年3月25日，保证期限自本合同生效之日起两年；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等其他债务人应当支付的款项。合同签订后，原告依约发放了450000元贷款，庭审中借款人曹某陈述450000元的借款已经偿还完毕。另查明，2017年2月7日，原告向被告曹某发放贷款300000元，并出具《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单》记载：借款人曹某，申请支用借款金额300000元，借款期限12个月，借款用途付地租、种子款及育苗费，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期9个月；经审核，借款人的家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同（合同编号62002755215034057250）总额度450000元，有效期截止到2018年3月25日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款300000元，期限12个月，年利率8.4825%。被告曹某签字确认。根据原告提供的《贷款借据信息》证实，截止2019年10月30日，被告尚欠本金291015.72元，拖欠利息及罚息61612.57元。本院认为，本案争议焦点有：1、案涉借款本息数额如何确定；2、案涉借款本息由谁偿还；3、本案担保人是否为案涉借款承担担保责任。关于案涉借款本息数额如何确定的问题。2015年3月25日，被告曹某、杨某与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行签订编号为62002755115038985478《家庭农场（专业大户）贷款合同》，约定借款金额为450000元，借款期限为12个月。同日，被告徐某、张某为担保人，分别与原告签订编号62002755215034057334《家庭农场（专业大户）贷款保证合同》，约定担保人为曹成兵于2015年3月25日签订的小额贷款借款合同项下债务提供连带责任担保，债务本金450000元。庭审中被告陈述该笔债务已经偿还完毕，根据原告提供的《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度借款支用单》证实，本案原告向被告主张的债权为2017年2月8日原告向被告曹某发放的300000元，系双方重新发生的债权债务，借款期限自2017年2月8日至2018年2月8日，现由于被告曹某未按合同约定按期偿还借款，原告按照借款支用单上的约定要求被告偿还剩余借款本金291015.72元及2019年10月30日前的借款利息及罚息61612.57元，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。原告要求曹某按照放款单约定的标准（逾期年利率11.0273%）支付2019年10月31日至全部本息实际付清之日的利息,该诉讼请求符合双方间的合同约定,亦符合利息作为贷款人资金占用期间收益的性质,应予支持。关于案涉借款本息由谁偿还的问题。根据本院查明事实，本案中原告主张的债权系2017年2月8日发生的新债权，该笔债权发生时，原告提供的证据上均未有被告杨某的签字，原告亦未提交证据证实新的债务发生时被告杨某知情并同意，故案涉借款不属于夫妻共同债务，对原告要求被告杨某偿还借款的诉讼请求，本院不予支持。关于案涉借款担保责任的问题。根据编号62002755215034057334《家庭农场（专业大户）贷款保证合同》可知，张某、徐某担保的债务本金450000元，保证期限自本合同生效之日起两年,此份担保合同担保的债务系2015年3月25日发生，案涉借款450000元债务人已经清偿完毕。虽然约定“合同项下担保债权确定时间为2015年3月25日至2017年3月25日”，但担保债权属于从合同，借款主合同中约定该笔450000元的债务借款期限为12个月，未约定借款资金属于循环利用，现被告将450000元借款已经清偿完毕，原告所主张的300000元借款属于重新发生的债权，原告未提交证据证实担保人为新的债权提供担保，故担保人的担保责任随着旧债务的清偿而结束。故张某、徐某对案涉借款不再承担连带担保责任。综上，对原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》之规定，判决如下：一、被告曹某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行借款本金291015.72元；二、被告曹某支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行2019年10月30日前借款利息（含罚息、复利）61612.57元，并以291015.72元为基数，按照年利率11.0273%支付原告自2019年10月31日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行的其他诉讼请求。以上第一至二项所确定的给付义务，限被告于本判决生效后十五日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3295元（已减半收取），由被告曹某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 赵 蓉 二〇二〇年三月三日法官助理 张文静书 记 员 戚文娟