湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初205号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人周松柏，系该公司董事长。委托诉讼代理人何淑贞，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。委托诉讼代理人侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。被告廖圣祥，男，1970年12月24日出生，汉族，住湖南省郴州市。被告陈淑芬，女，1973年12月17日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告廖圣祥、陈淑芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行的委托诉讼代理人何淑贞、侯婷婷，被告廖圣祥到庭参加诉讼。被告陈淑芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告郴州农商行请求判令：1、两被告共同偿还原告借款本金200000元，借款利息7764.75元，本息合计207764.75元（利息暂计至2019年8月1日，之后的逾期利息按月利率9.7875‰另计至借款全部清偿之日）；2、被告廖圣祥承担质押担保责任，将其质押物进行处置后由原告在质押权范围内享有优先受偿权利；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告廖圣祥答辩要点：借款属实，对借款无异议。被告陈淑芬未作答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：一、廖圣祥、陈淑芬系夫妻关系。2016年6月22日，廖圣祥（借款人）与郴州农商行马家坪支行（贷款人）签订《个人借款合同（简易版）》（合同编号-1890020250-2016-00000112），主要约定：贷款人借给借款人200000元，用于房屋装修，借款期限为36个月，从2016年6月27日起至2019年6月27日止；本合同项下借款月利率为7.1249‰，本合同按月结息，结息日为每月的20日；合同项下的全部债务（包括贷款本息和实现债权的所有费用）由担保人提供质押担保，质押合同另行签订；借款人未按本合同约定按时归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款的利息按本合同约定利率上浮50%计收。同日，廖圣祥作为出质人与质权人郴州农商行马家坪支行签订《最高额质押合同（福祥便民卡）》{合同编号（1890020250）质字〔2016〕第00000007号}，主要约定：出质人以廖圣祥工资为质物为上述借款合同提供担保，其中主债务最高本金余额为200000元，出质人质押的担保范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和质押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等），债权确定期间自2016年6月27日至2019年6月27日止。另廖圣祥与陈淑芬共同向郴州农商行马家坪支行出具《共同借款人承诺书》，承诺书主要载明：廖圣祥、陈淑芬作为共同借款人，向郴州农商行马家坪支行借款200000元，期限36个月，为了简化手续，推荐廖圣祥作为代表人办理有关手续，代表人与贵社所签订的借款合同，保证合同（包括抵押、质押、保证合同）都是我们共同真实意思表示，对共同借款人均有同等约束力，代表人在贵社所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。二、2016年7月4日，郴州农商行马家坪支行向廖圣祥出具湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书，并向廖圣祥放卡。2018年6月12日，郴州农商行林邑支行将200000元借款发放至廖圣祥账户，并出具《便民卡放款确认书》，其中载明：借款期限12个月，从2018年6月12日起至2019年6月12日止，月利率6.5250‰，罚息比率50%，到期还本，借款用途房屋装修。廖圣祥在放款确认书上签字确认。贷款发放后，被告廖圣祥未按期足额偿还借款本息，原告郴州农商行催讨未果，故诉至法院。截至2019年8月1日，两被告尚欠借款本金200000元，利息4567.5元（按月利率6.525‰自2019年2月27日计至2019年6月12日止），逾期利息3197.25元（按月利率9.7875‰自2019年6月13日暂计至2019年8月1日），后续逾期利息按照合同约定继续计算至全部借款本金清偿之止。判决的理由和结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合同双方应按合同约定全面履行自己的义务。被告陈淑芬经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据反驳原告的主张，视为放弃其抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。本案中，原、被告虽然签订了《个人借款合同》，但原告并未实际支付借款，该合同未履行。后原告于2018年6月12日向被告放款，并签订《便民卡房款确认书》，重新确定借款期限及借款利率，双方的借贷关系成立，被告应依约承担还款义务。现借款已到期，被告未依约还款，已构成根本违约，应承担还本付息的责任。郴州农商行主张被告廖圣祥偿还借款本金200000元、利息及逾期利息7764.75元（自2019年2月27日计至2019年8月1日），有事实依据，本院予以支持。之后的利息按照放款确认书约定另计算至全部借款本金清偿之止。被告陈淑芬虽然在《共同借款人承诺书》上签字，但《个人借款》合同未履行，陈淑芬未在《便民卡放款确认书》上签字，原告亦未举证证明该借款用于夫妻共同生活，故对原告要求被告陈淑芬承担还款责任的诉请，本院不予支持。被告廖圣祥以其工资为借款担保，并签订质押合同，但质押合同签订后，被告廖圣祥并未将其工资特定化交由原告占有，亦未明确担保工资的发放时间及数额，故对原告要求被告廖圣祥用其工资收入承担质押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第六十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告廖圣祥于本判决生效之日十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息及逾期利息7764.75元（自2019年2月27日计至2019年8月1日），之后利息按照放款确认书继续计算至全部借款本金清偿之日止；二、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如被告廖圣祥未按本判决指定的期间给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2208元，由被告廖圣祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李阳春二〇二〇年三月三十日法官助理侯婷元书记员陈思璐附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百一十条设立质权,当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款:(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)质押财产的名称、数量、质量、状况;(四)担保的范围；(五)质押财产交付的时间。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国担保法》第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。第六十五条质押合同应当包括以下内容:(一)被担保的主债权种类、数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)质物的名称、数量、质量、状况;(四)质押担保的范围；(五)质物移交的时间；(六)当事人认为需要约定的其他事项。质押合同不完全具备前款规定内容的,可以补正。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。