浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0402民初782号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，营业场所：嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托诉讼代理人：时宇航，浙江建银律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱珲，女，1969年2月19日出生，系公司员工。 被告：汤丽斯，女，1983年3月17日出生，汉族，住桐乡市。 被告：嘉兴百亿融资担保有限公司，住所地：嘉兴市经济技术开发区四季大厦508室，统一社会信用代码：913304016938531282。 法定代表人：黄浩。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行因与被告汤丽斯、嘉兴百亿融资担保有限公司（以下简称百亿公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2020年1月16日受理后，依法由审判员朱邵云独任审判，于2020年3月9日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人时宇航、被告汤丽斯到庭参加诉讼，被告百亿公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告起诉称，2018年12月31日原告与被告汤丽斯签订《牡丹信用卡购车消费分期付款/抵押合同》，约定被告汤丽斯在原告处申办了牡丹信用卡（卡号为62×××72），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支金额为68400元，被告汤丽斯还应按分期支付的方式及6%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费4104元，被告用牡丹信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分24期，首期偿还的金额为3021元，以后每期偿还的金额为3021元，被告汤丽斯每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，如被告汤丽斯未按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告汤丽斯应向原告支付透支利息、滞纳金等，被告汤丽斯累计三期无法全额扣款受偿，原告有权要求被告汤丽斯立即清偿透支本息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务等。同时，被告汤丽斯以其所有的号牌为浙Ｆ×××××的小型轿车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支本息、手续费、滞纳金等全部应付款项及实现抵押权的费用等。2018年12月20日，被告百亿公司向原告出具担保承诺函，约定被告百亿公司对被告汤丽斯的债务承担连带保证责任，保证担保的范围为主合同项下的透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述合同签订后，被告汤丽斯成功透支了68400元，但未按约归还透支本金及部分手续费，且还款多次逾期，已违反了合同之约定，另，原告为实现债权所需费用为2600元。原告向本院提出如下诉讼请求：一、被告汤丽斯归还原告透支本金39900元、手续费2394元、利息91.5元及违约金4.58元（利息和违约金暂计至2019年11月25日，以后以透支本金为基数，按领用合约的计算方式计算至被告清偿日止）；二、被告汤丽斯赔偿原告实现债权的费用2600元；三、原告对被告汤丽斯提供的抵押物享有优先受偿权；四、被告百亿公司对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告补充陈述被告百亿公司已归还部分欠款，并当庭变更诉讼请求为：一、被告汤丽斯归还原告透支本金34200元，支付手续费2052元及利息113.88元（暂计算至2020年3月2日，之后利息和违约金以本金34200元为基数，按领用合约的计算方式计算至被告清偿日止）；二、被告汤丽斯赔偿原告实现债权的费用2600元；三、原告对被告汤丽斯提供的抵押物享有优先受偿权；四、被告百亿公司对上述债务承担连带清偿责任。 被告汤丽斯答辩称，原告诉称事实，对原告的诉请无异议，因经济困难，现无力归还。 被告百亿公司未作答辩。 针对自己的主张，原告提供了下列证据：信用卡申请表、领用合约及章程，牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同，担保承诺函，机动车辆登记证，交易明细，委托代理协议及发票。被告汤丽斯对证据均无异议。被告汤丽斯未向本院提供证据。被告百亿公司未到庭质证也未向本院提供证据。原告提供的证据本院予以认定并在卷佐证。 本院经审理查明案件事实与原告起诉主张事实一致。另查明，《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）中约定牡丹信用卡申领人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。2019年1月21日就案涉抵押物被告汤丽斯名下浙Ｆ×××××小型轿车，办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。在牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同中，约定债权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权自行决定实现担保的顺序，被告百亿公司作为担保人，在借款人签订上述合同时，已明确知晓该约定，并同意上述条款的约定，放弃对实现担保顺序的抗辩权。另，案件审理过程中，原告自认被告百亿公司已归还部分本金手续费等。 本院认为，原、被告之间签署的信用卡领用合约、信用卡透支分期付款/抵押合同、共同还款承诺书、担保承诺函等，行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定、不违背公序良俗，合法有效，各方均应按约定享有权利、履行义务。现因被告汤丽斯违约，原告有权宣告透支债务提前到期，并要求被告汤丽斯立即清偿借款本息、支付费用等。故被告汤丽斯应归还原告透支本金34200元，手续费2052元，并按合同约定支付违约金利息，计收标准之和不超过年利率24%为限。被告汤丽斯自愿以浙Ｆ×××××小型轿车提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告依法对浙Ｆ×××××小型轿车享有抵押权。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。故被告百亿公司应按照约定对被告汤丽斯的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告百亿公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汤丽斯于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金34200元，手续费2052元、支付透支利息113.88元（暂计算至2020年3月2日，之后利息和违约金以本金34200元为基数，按领用合约的计算方式计算至被告清偿日止，计收标准之和不超过年利率24%为限）； 二、原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行对抵押物浙Ｆ×××××小型轿车享有优先受偿权； 三、被告嘉兴百亿融资担保有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取462元、保全申请费520元，共计982元，由被告汤丽斯、嘉兴百亿融资担保有限公司负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  朱邵云 二〇二〇年三月九日 书记员  蔡春婷 ? 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。