文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初672号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行，住所地重庆市南川区西城街道文体路10号附3号、附4号，统一社会信用代码915001196710144894。负责人：田喆，系该行行长。委托诉讼代理人：韦静，系该行员工。委托诉讼代理人：王秀梅，系重庆祥永律师事务所律师。被告：杨均，男，1976年4月4日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行与被告杨均金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案受理后，依法由审判员秦先俊独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的委托诉讼代理人韦静、王秀梅到庭参加了诉讼，被告杨均经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即归还原告贷款本金余额97000元及截止2019年11月14日利息为189.71元，并从2019年11月15日起按照借款合同约定支付借款利息、罚息、复利至还清该款为止（计算标准:借款利息以贷款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期、同档次人民币基准利率上浮15%计算；罚息以逾期贷款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%基础上加收50%计算；复利以逾期罚息利率计收）；2、请求判令被告按照合同约定承担本案的法律服务费2500元及本案的诉讼费用；3、对被告提供的车辆（车架号为XXXXXXXXXXXXXXXXX）享有抵押权，有权对该车辆拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿。事实和理由：2017年4月12日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告向被告提供借款额度人民币97000元用于购车，贷款期限为36个月，自2017年4月12日至2020年4月12日止，实际放款日期与到期日以借据为准。2017年4月12日原告向被告放款97000元到被告指定的账户，借款期限从2017年4月12日起至2020年4月12日止，还款方式为等额本息还款法。利率为浮动利率，利息按照中国人民银行公布的同期、同档次人民币基准利率上浮15%计算；罚息按浮动利率的基础上加收50%计算，复利同罚息计收；在签订借款合同的同时，被告以购买车辆作为抵押，并办理了抵押登记。另根据合同第十二条第二项约定：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息…原告有权宣布对已发放的贷款提前到期，并有权要求借款人清偿全部或者部分贷款以及所产生利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿费及其他费用。另本合同42条约定了被告的司法送达地址为：重庆市南川区XX路XXX号附X号X-X。合同签订后，原告依约将97000借款本金支付到了被告指定的账户，但被告并未按照合同约定还本付息，截止2019年11月14日已逾期31天，累计逾期达6次，据此，被告的行为已严重损害了原告的合法利益。被告杨均未到庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2017年4月12日，原告（贷款人）与被告杨均（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币97000元。本合同项下贷款仅用于向重庆科泰汽车销售有限责任公司购买品牌型号为思域的车辆1台。本合同项下贷款期限为36个月，自2017年4月12日至2020年4月12日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行。实际利率以借据为准。借款人按照按月等额本息还款法归还贷款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。5、处分抵押物，实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。发生下列情形之一，贷款人有权就抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。该合同还约定了其他事项。2017年4月12日，原告向被告指定的账户发放贷款97000元，借款借据中载明年利率为5.4625%。2017年4月18日，双方就上述车辆（思域牌小型轿车，车辆型号DHW7153FCCSE，车辆识别代号/车架号XXXXXXXXXXXXXXXXX，发动机型号XXXXX）办理了抵押登记。另查明，截止2019年11月14日，被告杨均逾期累计超过6次，尚欠原告借款本金19948.2元及利息（包括罚息和复利）189.71元。另查明，2019年11月15日，原告与重庆祥永律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告委托重庆祥永律师事务所在原告与被告借款合同纠纷一案的一审、二审、执行及其他程序中提供法律服务，并向重庆祥永律师事务所支付律师服务费2500元。本案在审理中，原告将诉讼请求第一项中的借款本金变更为19948.2元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行资产保全系统查询单、机动车权证、《法律事务委托代理合同》及律师费发票等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，通过原告出示的个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、机动车权证等证据，足以证明被告杨均在原告处贷款后，逾期未偿还贷款本息以及用被告所有的车辆进行抵押担保的事实。现被告逾期未偿还贷款已超过三个月，符合《个人购房/购车借款及担保合同》约定的提前偿还全部贷款及支付利息、罚息、复利的民事责任，故原告要求被告杨均清偿本金19948.2元和截止至2019年11月14日的利息189.71元，并从2019年11月15日起按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定支付罚息、复利至还清该款为止（计算标准：借款利息按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%；罚息以逾期贷款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%基础上加收50%计算，复利同罚息利率计收），并有权就拍卖或变卖抵押车辆后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。同时，由于借款已经逾期，逾期利息以罚息标准计算，不应当再单独计算利息，故对于原告要求被告支付从2019年11月15日起至借款还清时止的利息，本院不予支持。对于原告提出的律师费，因《个人购房/购车借款及担保合同》有相关的约定，且原告已经实际支付，故，被告应当依照约定支付原告为实现债权而支出的律师费2500元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨均在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行贷款本金19948.2元以及截止2019年11月14日的利息189.71元，并从2019年11月15日起至该款还清之日止按双方合同的约定支付罚息、复利（罚息以逾期贷款本金为基数，复利以逾期利息为基数计算；利息利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%，罚息、复利利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%基础上加收50%）。二、由被告杨均在本判决生效后立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行为实现本次债权产生的律师费2500元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行对被告杨均提供抵押担保的思域牌小型轿车（车辆型号DHW7153FCCSE，车辆识别代号/车架号XXXXXXXXXXXXXXXXX，发动机型号XXXXX）享有抵押权，有权就该车辆的拍卖、变卖后的价款在上述第一项、第二项款项范围内优先受偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取152元（原告已预交1145元，），由被告杨均承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年三月三十一日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶