安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初639号 原告:中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司,住所地安徽省黄山市屯溪区新园东路2号,统一社会信用代码913410008514882350。 负责人:张弘，总经理。 委托诉讼代理人：***，安徽一飞律师事务所律师。 被告:姜建军,男,1982月10月25日生,汉族,经商，住安徽省黄山市歙县。 被告：王艳红,女,1985年2月28日生,汉族,住址安徽省黄山市歙县。 原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司（以下简称人保黄山市分公司）诉被告姜建军、王艳红保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月9日公开开庭进行了审理。原告人保黄山市分公司的委托诉讼代理人***，被告姜建军到庭参加了诉讼。被告王艳红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保黄山市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告赔偿款105420.73元;2.判令被告支付原告保险费36271元;3.判令被告支付原告违约金元23192元(违约金以105420.73元为基数,按月2%从2019年2月5日开始计算至款清之日止,计算至2019年12月5日时利息为23192元)；4.判令被告支付律师费3000元；5.判令被告王艳红对以上款项承担连带责任；6.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月9日,被告姜建军因日常生活消费需要向原告申请个人信用贷款保证保险。2017年10月11日原告出具保险单,保险金额为165873.54元,保险费为54882.36元,保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;同时保险合同约定投保人未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务,且超过保险单载明的期限的,保险人按合同约定承担赔偿责任;保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项及未付保费,同时以赔偿款项为基数,从保险人赔偿当日开始按日千分之一计算违约金;同时理赔及催收产生的其他费用也由投保人承担;双方约定诉讼由保险人所在地法院管辖。2017年10月17日原、被告与中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行(以下简称“银行”)签订了《个人担保借款合同》,被告姜建军向银行借款15万元,原告作为保证人承担连带保证责任。合同签订后,银行将15万元贷款支付给姜建军,但姜建军并未按合同约定全面履行还款义务,其2018年10月18日后未归还任何款项。由于姜建军未履行合同义务,于是原告按合同约定履行保险责任,于2019年2月5日将姜建军未偿还的本息共计105420.73元一次性赔付给了农业银行。另,被告王艳红为被告姜建军的妻子,其对姜建军的消费贷款不仅知悉且愿承担连带保证责任,保证的范围包含本金、利息、违约金及律师费等。综上,原告因被告的违约行为而履行保险合同约定的赔偿责任,原告赔偿后,根据双方的保险合同的约定,被告应归还原告赔偿款及其他款项。被告王艳红对上述款项承担连带保证责任。原告多次催讨未果。为维护自身的合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。 庭审中，人保黄山市分公司撤回第四项诉讼请求即判令被告支付律师费3000元。 姜建军在庭审中辩称，诉状中的事实是属实的，诉讼请求无意见，但我目前没有经济能力偿还。 王艳红在答辩期限内未向法庭提交书面答辩状，也未在举证期限内向法庭提交任何证据。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。姜建军对人保黄山市分公司提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、个人担保借款合同、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、投保单、面谈表、还款告知书、借款凭证、代偿债务确认书、付款表、连带责任还款承诺书无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月9日，姜建军为向中国农业银行股份有限公司黄山昱城支行（以下简称农行黄山昱城支行）贷款用于日常生活消费，向人保黄山市分公司申请个人信用贷款保证保险。2017年10月11日，人保黄山市分公司向投保人姜建军出具个人信用贷款保证保险保险单，约定被保险人为中国农业银行黄山市前园路分理处、保险金额为165873.54元、保险费54882.36元、保费缴纳方式为每月按时缴纳、缴费日期为银行扣缴之日，每月保费率0.9191%、每月保险费1524.51元、保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止、赔偿等待期80天等事项。同时双方特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（3）诉讼由保险人所在地法院管辖。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款第五条约定“在保险期间内，当超过贷款合同约定应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期），视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利），按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。 2017年10月17日，姜建军与农行黄山昱城支行、人保黄山市分公司签订个人担保借款合同，约定姜建军向农行黄山昱城支行借款150000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准），借款利率为浮动利率（采用LPR方式），借款提取，还款为分期还款，借款担保方式为保证，违约责任等事项。 2017年10月19日，姜建军人保黄山市分公司签订个人信用贷款保证保险投保人面谈表“本次贷款申请金额150000元，贷款期数36期，每月还款金额6133元（本息4608元+保费1525元），首期还款日为2017年11月19日，每期还款日为19日（备注：最终每期还款日以银行出具的还款计划书为准）”。当日，人保黄山市分公司向姜建军出具还款告知书“尊敬的姜建军您好！感谢您选择我公司办理个人信用贷款保证保险业务，您本次贷款银行为农行，贷款金额为150000元，贷款期限为36期，每期应还金额为6133元（其中包含贷款本金、银行利息、保费），还款日期为每月19号……”。 上述合同签订后，农行黄山昱城支行于2017年10月17日向姜建军发放上述借款150000元。后姜建军按合同约定足额支付2017年10月17日至2018年10月18日的借款本息及保险费，之后姜建军再未支付借款本息及保险费。截止至2019年2月5日，姜建军款逾期超过80天，人保黄山市分公司按约代为清偿，共向农行黄山昱城支行支付贷款本息105420.73元（其中本金103276.76元、利息1953.57元、罚息167.30元、复利23.10元）。之后，农行黄山昱城支行向人保黄山市分公司出具代偿债务确认书，确认其已于2019年2月5日收到赔款，同意人保黄山市分公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助。姜建军至今未清偿上述款项。 另查明，截止至2019年2月5日，姜建军拖欠人保黄山市分公司三期保险费4573.53元（每月保险费为1524.51元），该款至今未支付。 再查明，姜建军与王艳红系夫妻关系。 本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，姜建军与人保黄山市分公司之间签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方当事人均应按约行使权利，履行义务。因姜建军未按期归还银行贷款，致使作为保险人的人保黄山市分公司依约承担保险责任。人保黄山市分公司于2019年2月5日依约向农行黄山昱城支行支付理赔款105420.73元后，姜建军应当按照保险合同的约定在理赔之日起30日内归还已付理赔款105420.73元和保险费4573.53元，但姜建军至今未付，明显违约，故人保黄山市分公司主张姜建军支付理赔款105420.73元和保险费4573.53元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。但人保黄山市分公司主张姜建军支付2019年2月5日后的保险费31697.47元，与合同约定不符，本院不予支持。姜建军未能按期给付上述理赔款，已经构成违约，应当按照约定承担违约责任，但双方约定的违约金过高，本院酌定按照月利率2%标准计算违约金，姜建军应自2019年2月5日起，按照月利率2%标准支付违约金至款清之日止。因王艳红与姜建军系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，故王艳红与姜建军应共同偿还。王艳红经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，不影响本院依据原告提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告姜建军、王艳红于本判决生效之日起七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险理赔款105420.73元及违约金（违约金的计算方式：以本金105420.73元为基数，自2019年2月5日起按照月利率2%计算违约金至理赔款实际付清之日止）； 二、被告姜建军、王艳红于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司保险费4573.53元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1829元，由原告中国人民财产保险股份有限公司黄山市分公司负担368.50元，被告姜建军、王艳红负担1460.50元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  汪卫东 二〇二〇年三月十三日 书记员  肖 寒 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。