湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0105民初91号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市负责人：李征，该行行长。委托诉讼代理人：程源源，湖南芙蓉律师事务所。被告：唐建群，女，被告：罗新超，男，原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）诉被告唐建群、罗新超金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人程源源到庭参加了诉讼，被告唐建群、罗新超经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告唐建群、罗新超签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令两被告立即偿还原告贷款本金309826.61元、逾期利息3554.44，逾期罚息23.66，本息合计313404.71元（利息暂计至2019年11月12日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；3、判令两被告承担原告为实现上述债权所产生律师费15670元；4、判令原告对两被告提供的抵押房产即位于长沙市在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2010年1月24日，原告与被告唐建群、罗新超签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告唐建群向原告申请个人购房人民币贷款，用途为个人购房，贷款本金为49万元，贷款期间自2010年2月10日至2030年2月10日止，还款方式分为等额本息还款法。被告唐建群应按合同约定按时、足额偿还贷款本息和相关费用，若被告唐建群未按约定按时足额偿还贷款本息及相关费用，即构成违约，原告有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用（含诉讼费、律师费等）。为确保借款合同的履行，被告唐建群、罗新超提供了长沙市高新区作为其偿还上述全部借款本息及原告实现债权的一切合理费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2010年3月26日向被告唐建群发放49万元借款，罗新超为其配偶，现两被告违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，为此原告依据合同约定提前行使抵押权，要求被告提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权而产生的费用。被告唐建群、罗新超经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、抵押物清单、个人信贷业务申请表、欠贷情况说明、不动产登记证明、个人贷款借款凭证（借据）、结婚证、委托代理合同及律师费票据等证据，对于上述证据，本院予以确认并在卷佐证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明：2010年1月24日，原告浦发银行长沙分行与被告唐建群签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：1、本合同品种为个人购房人民币贷款，贷款金额为490000元，用途为购买坐落于长沙市高新区；2、贷款期限为240个月，自2010年2月10日至2030年2月10日止，本合同项下贷款的还款方式为采用等额本息还款法，每期还款日为10日；3、本合同贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮30%计算，签订贷款合同时的同期同档次基准率为5.94%。若在执行浮动利率期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率实行一年一定，在贷款期限内分段计息。从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；4、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，贷款人有权宣布合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，按中国人民银行有关规定计收罚息，按担保合同约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任；5、对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；6、借款人出现本合同项下约定的违约事件时，借款人同意无条件放弃抗辩权，并补偿因其违约对贷款人造成的一切损失，补偿范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现债权、担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）；7、为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的财产为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于长沙市高新区；8、本合同项下抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。本合同所称“到期或届满”包括但不限于本合同规定的正常到期、本合同约定的每次分期还款、被贷款人宣布提前到期的情势。被告罗新超与被告唐建群系夫妻关系，两人于1992年7月15日登记结婚，被告罗新超在被告唐建群向原告提的《个人信贷业务申请表》中共同还款处签名，并声明其完全同意有关借款及提供担保行为，对贷款承担共同还贷责任。上述借款合同生效后，原告浦发银行长沙分行按照合同约定向被告唐建群发放了贷款490000元。《个人购房担保借款合同》中约定的被告唐建群的抵押房屋即长沙市高新区已办理抵押登记。后被告唐建群未按合同约定归还借款，截至2019年11月12日止，被告唐建群尚欠原告浦发行长沙分行借款本金（含未到期本金和逾期本金）309826.61元，逾期利息3554.44，逾期罚息23.66元，本息合计313404.71元。本案在审理过程中，原告浦发银行长沙分行向本院提交其与湖南芙蓉律师事务所签订的《诉讼业务法律服务委托合同》及律师费票据，拟证明原告浦发银行长沙分行因实现本案债权产生律师费15670元。本院认为，一、原告浦发银行长沙分行与被告唐建群签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，约定的内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告唐建群未按约偿还借款本息，构成违约，其违约行为已达到合同约定提前还款的条件，故本院对原告要求解除合同，由被告唐建群偿还借款本息（含未到期借款本金）的诉讼请求予以支持，但利息、罚息及复利总计不得超过年利率24%；二、因被告唐建群违约未按时还款，原告委托律师诉讼至法院并不不当，根据合同约定，原告委托律师所发生的相关费用即律师费应由被告唐建群承担，原告主张的律师费金额符合湖南省律师费收费标准，故被告唐建群应向原告支付律师费15670元；三、被告罗新超与被告唐建群为夫妻关系，且被告罗新超提交共同还款申请，表示愿意承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，为夫妻共同债务，应由二被告共同偿还；四、原告与被告唐建群签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据该合同约定，被告唐建群、罗新超自愿以位于长沙市高新区为上述债务提供抵押担保，原、被告双方就抵押房产办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对原告主张就抵押物在被告唐建群、罗新超应支付的贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；五、被告唐建群、罗新超经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告唐建群签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告唐建群、罗新超于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行偿还贷款本金309826.61元，逾期利息3554.44元，罚息23.66元，合计313404.71元（利息、罚息及复利暂计算至2019年11月12日，之后利息、罚息及复利按合同约定计算至借款实际清偿之日止，但利息、罚息及复利总计不得超过年利率24%）；三、被告唐建群、罗新超于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行支付律师费15670元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行在上述第二、三项债权范围内对被告唐建群名下位于湖南省长沙市高新区（产权证号为：长房权证岳麓字第××号）依法处置所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6002元，因适用简易程序减半收取3001元，保全费2970元，共计5971元，由被告唐建群、罗新超共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  周 元二〇二〇年三月十八日代理书记员  刘倩妮附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。