安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初848号 原告：杜学卫，男，1980年8月4日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 委托诉讼代理人：朱进，安徽怀仁律师事务所律师。 被告：张彬，男，1986年3月18日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：张婕，女，1989年1月27日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。 原告杜学卫诉被告张彬、张婕金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杜学卫及其委托诉讼代理人朱进到庭参加诉讼，被告张彬、张婕经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杜学卫向本院提出诉讼请求：1.被告张彬立即向原告偿还借款本金664273.08元、利息44815.98元、逾期罚息4978.88元(利息、逾期罚息按照合同约定暂计算至2019年9月4日，之后的利息按合同约定的标准计算至款清之日止)，实现债权律师费用26000元；2.依法判决原告对张彬抵押的位于合肥市新站区张洼路26号未来家园7幢1405室(产权证号：合瑶120025374号)的房屋享有抵押权，并对该抵押物折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由两被告共同承担。 事实与理由：本案张彬因经营周转需要，于2018年4月25日与中国民生银行股份有限公司合肥分行(下称民生银行)订立《综合授信合同》（合同编号：93409201730927）。合同第五条约定，综合授信期限为120个月，张彬向原告借款为人民币73万元，借款期限自2017年6月26日至2027年6月20日，借款利率确定为年利率为8.428%，利率调整方式为立即调整，逾期利率在借款利率的基础上加收50%，罚息利率12.6420000%，还款方式为按月等额本息，还款日为每月15日。同时张婕向民生银行出具承诺书，承诺对上述借款合同项下发生的全部债务承担共同还款责任，直至贷款本息及相关费用全部偿还完毕。同日，张彬与民生银行签订了《最高额担保合同》(合同编号：934092017309027)，合同约定：张彬以其所有的位于合肥市新站区张洼路未来家 74号)作为抵押物为该借款合同项下全部债务提供抵押担保，并办理他项权证，他证号：房合瑶 397号；担保范围依约为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。合同约定双方发生争议由民生银行住所地法院管辖。 合同签订后，民生银行于2017年6月26日依约发放借款73万元并出具了《借款凭证》。因张彬未能按约定偿还本息，民生银行已于2019年9月1日宣布贷款提前到期，并向张彬邮寄了《中国民生银行股份有限公司合肥分行宣告贷款提前到期通知书》。 2019年9月，原告与民生银行签订一份《债权转让协议》，民生银行将其对张彬、张婕的享有的合同权利转让给原告，并于向各被告邮寄了债权转让通知，并在江淮晨报上刊登了债权转让公告，原告受让上述合同权利之后各被告未能按照约定偿还本息，各被告的行为损害了原告的合法权益。 被告张婕提交书面答辩状辩称：1.涉案房产已经在阜阳市颍州区法院执行拍卖，民生银行应当尽快申报债权；2.涉案贷款有无实际发放不明，原告不能取得债权；3.最高额抵押的主债权不能转让，原告受让违反法律规定；4.张婕与张彬已经离婚，涉案债务未用于夫妻生活，不能视为共同债务，张婕虽然出具承诺书，但仅仅针对授信额度的承诺，不是对实际借款承担连带还款责任。 被告张彬未作答辩。 原告杜学卫围绕诉讼请求依法提交证据包括：证据1，《债权转让协议》、电子银行回单、债权转让告知函、邮寄单、债权转让公告。被告张彬、张婕的身份证、结婚证复印件、证据3，《综合授信合同》、《借款合同》、借款凭证、皖（2017）合不动产证明第0088968号、扣款回单、宣告贷款提前到期通知书、承诺书、《最高额担保合同》、送达地址确认书、委托代理合同、发票、转账凭证。 被告张婕、张彬均未到庭，视为放弃质证权利，本院经审查对原告所提交证据的真实性予以确认，对原告诉称的事实予以确认。 另查明：《综合授信合同》约定：本合同逾期利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定。借款支用申请书中载明借款利率为央行同期贷款基准利率上浮72%，执行年利率8.428%，借款期限自2017年6月26日至2027年6月20日。并约定借款人未按期还款，贷款人有权宣布贷款立即到期。合同签订后，双方就抵押物办理了抵押登记，登记债权类型为最高额抵押，债权数额90万元。 民生银行合肥分行转让债权后于2019年9月11日通过邮政快递EMS向被告张彬的预留送达地址邮寄了宣告贷款提前到期通知书，并于2019年10月12日向各被告预留送达地址邮寄送达债权转让告知函，之后于2019年10月17日在江淮晨报上刊登了“债权转让公告”。原告诉至本院，支付律师代理费26000元。 还查明：截至2019年9月4日，张彬尚欠民生银行合肥分行借款本金664273.08元、利息44815.98元、逾期罚息4978.88元。 本院认为：涉案合同系签约各方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应为合法有效。民生银行合肥分行依据合同约定发放了借款，张彬作为借款人应当依约偿还相应借款本息。张彬逾期还款构成违约，民生银行合肥分行依据借款合同约定有权宣布贷款提前到期。 担保法第六十一条关于最高额抵押的主合同债权不得转让的规定，从其立法本意看，强调的是主合同债权在不特定的情况下不能随同其最高额抵押权的全部或部分一起转让的一般原则，本案涉案贷款被宣布到期后，最高额抵押的债权数额确定，不可能再发生新的债权，民生银行合肥分行将对张彬的合同权利全部转让给杜学卫，并履行了通知义务，不违反法律规定，故张彬应当向杜学卫履行还款义务。 张彬同时作为抵押人，应以其提供的抵押物在担保范围内对上述债务承担抵押担保责任，但债权数额以登记的最高额90万元为限。关于律师费，双方在合同中对律师费承担已有约定，杜学卫也举证证明其已实际支出律师费，本院综合案情难易程度及合同履行情况，酌情予以支持13000元。 被告张婕在贷款时提供了结婚证，并签署承诺书，承诺对涉案综合授信贷款90万元债务共同承担义务，视为其应当知情并同意涉案贷款，其贷款之后离婚并不能对其之前的夫妻共同债务免责。 关于罚息的起算日，本院认为，民生银行宣布贷款提前到期应当给予张彬定的宽限期，现原告主张罚息自2020年1月1日起算，不违反法律规定，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十九条、第十八条二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告张彬、张婕于本判决书生效之日起十日内偿还原告杜学卫借款本金664273.08元、利息44815.98元、逾期罚息4978.88元（利息、罚息暂计算至2019年9月4日，此后的利息以借款本金664273.08元为基数，按照年利率8.428%标准顺延计算至2019年12月31日，之后罚息以664273.08元为基数，按照年利率12.642%的标准顺延计算至款清之日止）； 二、被告张彬、张婕于本判决书生效之日起十日内向原告杜学卫支付律师代理费13000元； 三、若被告张彬、张婕未按上述期限履行还款义务，原告杜学卫有权就被告张彬名下的位于合肥市新站区张洼路未来家园7幢1405室(产权证号：合瑶120028374号)房产拍卖、变卖价款或折价后价款就前述债权在最高限额90万元范围内优先受偿； 四、驳回原告杜学卫的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为5640元，由原告杜学卫负担340元，由被告张彬、张婕共同负担5300元。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院 审判员  李一军 二〇二〇年三月二十五日 书记员  韩晨晨 附：本案适用法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第十八条第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 3、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。