湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0105民初626号原告：中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：王顺清，行长。委托诉讼代理人：龚莉，湖南广济律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢一峰，湖南广济律师事务所律师。被告：钟如凤，男，1969年3月17日出生，汉族，湖南省浏阳市。被告：张淑媛，女，1971年11月22日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称“中信银行长沙分行”）与被告钟如凤、张淑媛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，对本案公开开庭进行审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人邢一峰,被告钟如凤、张淑媛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告钟如凤签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期。2、判令被告钟如凤、张淑媛共同偿还原告借款本息合计人民币99101.75元（其中，未到期借款本金52042.78元，逾期本金38399.23元，逾期利息5627.49元，罚息3032.25元；利息及罚息暂计至2019年12月9日止，此后利息及罚息按合同约定的利率计算至清偿日止）。3、判令被告钟如凤、张淑媛共同承担原告为实现上述债权所支出的本案律师费人民币5000元。4、判令原告对被告钟如凤提供的车架号为3C4PDDFY2GT113212的抵押车辆在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2016年2月22日，原告（贷款人）与被告钟如凤（借款人）签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：原告向被告钟如凤发放贷款人民币181930元，贷款期限60个月；借款人违反合同约定，未按约定的金额或期限归还借款本息，即为违约，原告有权按合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项；并约定被告钟如凤以其提供的车架号为3C4PDDFY2GT113212的抵押车辆作为向原告偿还上述全部借款本息及实现债权、抵押权的费用等费用的担保，且已办理抵押登记。此外，合同还约定：合同履行中发生争议，任何一方均有权向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告依约于2016年2月25日向被告钟如凤指定账户划款人民币181930元；但被告钟如凤未按合同约定按时偿付借款本息，截至2019年12月9日，欠原告借款本息合计人民币99101.75元（其中，未到期借款本金52042.78元，逾期本金38399.23元，逾期利息5627.49元，罚息3032.25元）。被告张淑媛作为钟如凤的配偶，本案债务发生在其婚姻存续期间，应对本案债务承担共同还款责任；鉴于以上事实，为维护原告的合法权益，现诉至贵院，请求依法判决支持全部诉求。被告钟如凤、张淑媛辩称，借款及欠款属实，但合同未到期，原告不应提前解除合同。经审理查明，2016年2月22日，原告与被告钟如凤签订了一份《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定，被告钟如凤向原告借款181930元用于购买合同约定的车辆；借款期限为60个月；本合同年利率为8.89％；还款方式为等额本息，每期还款日为每月18日；被告违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，原告按照合同借款利率的150%对违约本金计收罚息；被告自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按照本合同借款利率的150%对逾期利息按日计收复利；本合同项下担保的担保范围为本合同项下的借款本金及其利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；被告应按期足额偿还本合同项下借款本息及其他应付款项；借款人未按约定的金额或期限归还借款本息，即构成违约，原告有权按本合同约定计收罚息和复利；停止发放借款，宣布本合同项下已发放部分或全部借款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的款项、行使抵押权等。上述合同签订后，原告按合同约定向被告钟如凤发放了181930元贷款，但被告钟如凤未按约归还贷款。截至2019年12月9日，已拖欠原告借款本息合计人民币99101.75元（其中，未到期借款本金0元，逾期本金38399.23元，逾期利息5627.49元，罚息3032.25元。另查明，被告钟如凤提供车架号为3C4PDDFY2GT113212的抵押车辆。被告钟如凤与被告张淑媛系夫妻关系，被告钟如凤向原告中信银行长沙分行借款发生在两被告夫妻关系存续期间。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南广济律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理协议》。以上事实有当事人的陈述、《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、个人借款凭证（借据）、欠款证明、《委托代理协议》、律师费发票、结婚证等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为：一、原告中信银行长沙分行与被告钟如凤签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告中信银行长沙分行已按合同约定将贷款发放给被告钟如凤，被告钟如凤未按合同约定按时归还贷款本息，已构成违约，原告中信银行长沙分行有权主张解除合同并按本合同约定计收罚息和复利，要求被告钟如凤立即偿还全部贷款及相应利息，故被告钟如凤应将贷款本金、利息、罚息等全部偿还给原告中信银行长沙分行。二、因被告钟如凤违约未及时归还贷款，原告中信银行长沙分行委托律师起诉至法院并无不当，所发生的实现债权的费用系因被告钟如凤违约所发生的损失，属于原告中信银行长沙分行追偿借款本息而发生的必要费用，该费用作为实现债权费用在本案借款合同中已约定由被告钟如凤承担，其所主张的律师费计算标准并不违反《湖南省律师服务收费行业指导标准》所规定的标准，故原告中信银行长沙分行主张实现债权所发生的律师费5000元符合规定，本院予以支持。三、根据本案合同约定，被告钟如凤提供车架号为3C4PDDFY2GT113212的车辆作为抵押担保，抵押权依法设立，故对原告中信银行长沙分行就依法处置上述抵押车辆所得价款在被告钟如凤应归还的借款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。四、因被告钟如凤与被告张淑媛系夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，故原告中信银行长沙分行要求被告张淑媛对本案上述债务承担共同偿还责任的诉求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告钟如凤签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》；二、被告钟如凤在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金90442.01元（其中，逾期本金38399.23元,未到期借款本金52042.78元），利息5627.49元，罚息3032.25元（利息及罚息暂计至2019年12月9日，此后利息及罚息按照双方签订的本案《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定计算至实际清偿之日止）；三、被告钟如凤在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费5000元；四、被告张淑媛对被告钟如凤的上述第二、三项债务承担共同偿还责任；五、原告中信银行股份有限公司长沙分行对被告钟如凤提供抵押担保的车架号为3C4PDDFY2GT113212的车辆依法实现抵押权获得的价款在上述第二、三项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取1191元，由被告钟如凤、张淑媛负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  刘珊二〇二〇年三月二十三日代理书记员  王瑾附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。