浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初8620号 原告：中国建设银行股份有限公司嘉兴分行，营业场所：嘉兴市紫阳街与斜西街交叉口，统一社会信用代码91330402846466074M。 负责人：邱伟革，行长。 委托诉讼代理人：祝如华、徐银春，浙江建银律师事务所律师。 被告：刘杰，男，1986年12月5日出生，汉族，住安吉县。 被告：李芬，女，1990年2月16日出生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州麻栗坡县。 被告：中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司，营业场所：浙江省嘉兴市龙港大厦1幢201室-1，统一社会信用代码：91330401MA28A35U8F. 负责人：裘建荣，总经理。 被告：中安金控资产管理有限公司，住所地：杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码：913301023113937374。 法定代表人：谭建国。 原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行因与被告刘杰、李芬、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司（以下简称中安嘉兴分公司）、中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2019年11月26日受理后，依法由审判员朱邵云独任审判，于2020年1月8日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人祝如华到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告起诉称，2018年1月2日被告刘杰向原告申领中国建设银行龙卡分期卡并承诺遵守领用协议的各项规则，同时申请分期付款69000元，原告经审核后向被告刘杰发放了卡号为62×××60的龙卡一张。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定，被告刘杰应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致原告未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由被告刘杰承担；被告刘杰在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇；原告对被告刘杰当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；被告刘杰截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币，被告刘杰未按约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权要求被告立即偿还全部欠款；因被告刘杰未按约定履行本协议项下的义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等），由被告刘杰承担。被告李芬承诺共同还款，另原告与被告刘杰、中安公司签订《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，合同约定，被告刘杰分期本金为69000元，36期，每月手续费率0.3889%，每月支付，被告刘杰不可撤销地授权原告以被告刘杰购车款的名义将分期本金金额以转账形式划入被告中安嘉兴分公司在原告处开立的指定账户，视为被告刘杰支用了分期本金金额，原告将于被告刘杰完成交易后的第一个账单日起，在被告刘杰龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由被告刘杰承担还款责任；如被告刘杰未按合同约定归还，原告自记账日起计收利息和滞纳金，记账规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行，被告刘杰未按期足额偿还其在本合同项下应付款项的，原告有权提前终止被告刘杰的该笔汽车分期业务，并要求被告刘杰立即清偿所有分期付款本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用等；被告刘杰、李芬以其所有的浙Ｅ×××××车辆为其分期付款项下的借款提供抵押担保，被告中安嘉兴分公司为被告刘杰的债务提供连带责任担保，抵押、保证担保的范围均为本合同项下的全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息及滞纳金、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用等。协议签订后，原告划付了资金69000元，现被告刘杰尚欠原告借款本金39592.25元、费用6110.43元、利息354.79元，且还款多次逾期，已违反了合同约定。另，原告因本案委托律师代理所需费用6787元。原告认为，被告刘杰已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期，被告刘杰同时应承担抵押担保责任。被告李芬承诺承担共同还款责任，应共同偿还被告刘杰的债务，被告中安嘉兴分公司应承担连带清偿责任，被告中安公司共同承担。现原告为维护自身合法权益，诉讼来院，请求判令：一、被告刘杰、李芬归还原告借款本金39592.25元、费用6110.43元、利息354.79元（利息及费用均暂计至2019年10月14日，以后按合同约定计算至清偿日止）；二、被告刘杰、李芬赔偿原告实现债权的律师费6787元；三、原告对被告刘杰、李芬提供抵押的车辆享有优先受偿权；四、被告中安嘉兴分公司、中安公司对被告刘杰、李芬上述第一、第二项债务承担连带清偿责任 四被告均未作答辩。 针对自己的主张，原告提供了结婚证、分期卡领用协议、共同还款承诺书、分期付款约定条款及抵押担保合同、机动车登记证、交易明细、委托代理协议。四被告未到庭质证也未向本院提供证据。原告提供的证据本院予以认定并在卷佐证。 本院经审理查明案件事实与原告起诉主张事实一致。另查明，2018年2月1日就涉案抵押物浙Ｅ×××××小型普通客车，办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。在龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同中，原、被告约定如果主合同项下分期债务到期或者债权银行根据合同约定或者法律规定宣布债务提前到期，被告刘杰未按时足额履行，或者违反主合同的其他约定，保证人应当在保证范围内立即承担连带保证责任。无论债权银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为申请人自己所提供、债权银行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权银行均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。债权银行依据本合同约定，宣布分期付款债务全部提前到期的，被告刘杰应当立即清偿剩余的全部债务，保证人应当立即承担连带保证责任。 本院认为，原、被告之间签署的龙卡信用卡购车分期付款申请表、龙卡分期卡领用协议、龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同等，行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定、不违背公序良俗，合法有效，双方均应按约定享有权利、履行义务。现因被告刘杰违约，原告有权宣告分期付款债务全部到期，并要求被告刘杰立即清偿借款本息、支付费用等。原告主张的律师费，本院综合金融纠纷案件的具体特点和情况，依法调整为按浙江省律师服务收费最低标准计算，为2700元，原告超出该金额的主张，本院不予支持。被告李芬承诺作为共同还款人，应依法承担共同还款责任。被告刘杰自愿以浙Ｅ×××××小型普通客车提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告依法对浙Ｅ×××××小型普通客车享有抵押权。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。故被告中安嘉兴分公司应按照约定对被告刘杰的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告中安嘉兴分公司系中安公司的分支机构，不具有法人资格，现原告主张中安嘉兴分公司在本案中应承担的民事责任由中安公司共同承担，本院予以支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘杰、李芬于本判决生效之日起七日内归还原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行借款本金39592.25元，支付实现债权的律师费2700元，支付借款利息及费用（暂计算至2019年10月14日利息为354.79元、费用为6110.43元；之后的利息及费用，以39592.25元为基数，按合同约定计算至被告实际清偿日止，利息及费用的计收标准之和不超过年利率24%为限）； 二、原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行对上述第一项债权对抵押物浙Ｅ×××××小型普通客车经折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、被告中安金控资产管理有限公司、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取561元、保全申请费620元，共计1181元，由被告刘杰、李芬、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司、中安金控资产管理有限公司负担1130元，由原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行负担51元，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  朱邵云 二〇二〇年三月二日 书记员  蔡春婷 ? 附页 1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。