河南省漯河市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫11民终87号上诉人（原审被告）:新华人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市郑东新区商务外环1号地王大厦9楼。负责人：孙保收,该公司总经理。委托诉讼代理人：王冠，男，汉族，1991年11月11日出生，系该公司员工。委托诉讼代理人：李新华，河南经东律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:师桂香，女，汉族，1969年12月14日出生，住漯河市临颍县。委托诉讼代理人：王鹏，河南帝豪律师事务所律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称新华人寿河南分公司）因与被上诉人师桂香保险纠纷一案，不服临颍县人民法院（2019）豫1122民初2153号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2020年1月16日公开开庭进行了审理。上诉人新华人寿河南分公司的委托诉讼代理人李新华、王冠、被上诉人师桂香的委托诉讼代理人王鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新华人寿河南分公司上诉请求：1、撤销一审判决，将案件发回重审或改判上诉人不承担责任。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：上诉人在2019年4月15日发现被上诉人投保前患有××，存在未履行如实告知义务情况后，2019年5月13日上诉人在法定期限30天内行使了保险合同解除权，并向被上诉人邮寄了解除通知，被上诉人也已经收到。原审法院关于上诉人未在知道有合同解除事由之日起30日内解除保险合同的认定是错误的。师桂香二审答辩称：上诉人称被上诉人方投保时未履行如实告知义务，没有证据证明，不能成立。上诉人称已经履行合同解除权，违反了保险法第16条的规定，因为2019年5月13日已经超过合同成立2年的期限，上诉人作为保险人不能再行使合同解除权。上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回。师桂香向一审法院请求：1、请求判令被告支付原告保险金5万元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年4月5日，原告丈夫杨永红通过被告在临设立的营销部向被告投保了健康无忧C款重大××保险，保险金额5万元，附加个人意外伤害保险和意外伤害医疗保险，缴费方式为10年交，保险单号887522401693.原告师桂香作为身故保险受益人，2017年投保后，通过杨永红的邮政银行卡自动扣费，首次缴费4311元，合同生效。2019年3月17日晚上23点左右，杨永红意外死亡。因当时没人在现场，发现后已经没有生命迹象，没有通过医院抢救。事发后，原告找到被告在临设立的营销部请求理赔，被告开始答应按照保险合同进行理赔，但是后来称杨永红投保时患有××，不符合投保条件，拒不理赔。双方因此发生纠纷，原告诉至法院。一审法院认定事实：2016年1月25日，被保险人杨永红因食管静脉曲张伴出血入院治疗，其他诊断为：××后硬化失代偿期，2016年2月1日出院。2017年4月5日，原告丈夫杨永红向被告投保了健康无忧C款重大××保险，及附加个人（2014）意外、附加（2014）A意外医疗保险，保险合同单号为887522401693，投保人为杨永红，身故收益人为原告师桂香。在投保告知栏就病史、住院治疗等项目被保险人均回答为否，并在投保确认书上签字确认其在投保书上的健康、财务、缴费方式及其它告知内容的真实性。保险期间自本合同生效日的零时开始至被保险人终身止。缴费方式为10年交，保险金额为5万元，2017年投保后，通过杨永红的邮政银行卡自动扣费，首次缴费4311元，合同生效，2018年杨永红被保险人自动扣缴保费4145元。2019年3月17日晚上23点左右，杨永红病故，原告出具有临固厢乡固厢村民委员会的证明。后原告师桂香作为保险受益人向新华人寿河南分公司申请理赔，被告新华人寿河南分公司以被保险人没有履行如实告知义务为由拒绝赔偿，为此双方发生纠纷。一审法院认为：保险单及其相对应的保险合同均系合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属于有效合同，双方当事人应当按照合同约定履行各自合同义务。被告新华人寿河南分公司提供的证据能够证明投保人在投保时故意隐瞒了被保险人患病的事实，被保险人杨永红没有如实告知的事实，法院予以认定。但根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的解除权知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。”之规定，保险人依法享有合同的解除权，而保险人自知有解除事由应在三十日内之日没有行使解除权。就本案来讲，双方自原告向被告申请理赔至今，已远超三十日，被告没有行使解除权，被告的合同解除已灭失。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。”的规定，被告新华人寿河南分公司辩称的未履行如实告知义务，不承担给付保险金的责任的主张，无法无据，法院不予采信。综上，原告师桂香要求被告新华人寿河南分公司应支付保险金5万元的诉请，法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条第一款、第二款、第三款的规定，判决：被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司自本判决生效之日起十日内支付原告师桂香保险金5万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担。二审中，上诉人新华人寿河南分公司提供：1、调查过程列表截图，用以照明上诉人于2019年4月15日调取的被保险人在临颍县人民医院就医病例，发现被保险人患有××后硬化失代偿期、××。2、理赔决定通知书、邮寄单、邮单签收截图，用以照明上诉人于2019年5月13日作出“解除合同不退费”的决定，并于当日将决定通知书邮寄给被上诉人，被上诉人业已签收。上诉人在法定30日内行使了合同解除权，保险合同已经解除。师桂香质证后认为，上诉人提交的证据不属于新证据，按照证据显示的时间，行使解除权的时间是2019年5月13日，这个时间已经超过合同生效满2年的除斥期间，即使发出解除合同的通知，也不发生法律效力。本院对上诉人新华人寿河南分公司提供的上述证据综合认定如下：上诉人新华人寿河南分公司提供的上述证据，不能证明其在合同成立之日起二年内行使过解除权，因此本院对上诉人新华人寿河南分公司二审提供的上述证据的证明力不予认定。本院二审查明的事实与一审查明的事实相同，本院予以确认。本案二审的争议焦点为：上诉人新华人寿河南分公司是否在法定期间行使了合同解除权。本院认为：2016年1月25日，被保险人杨永红因食管静脉曲张伴出血入院治疗，其他诊断为：××后硬化失代偿期。2017年4月5日，被上诉人师桂香丈夫杨永红在上诉人新华人寿河南分公司处投保了健康无忧C款重大××保险及附加险。保险期间自本合同生效日的零时开始至被保险人终身止。缴费方式为10年交，保险金额为5万元，2017年投保后，通过杨永红的邮政银行卡自动扣费，首次缴费4311元，合同生效，2018年杨永红被保险人自动扣缴保费4145元。2019年3月17日晚上23点左右，杨永红病故。《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的解除权自知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。”根据上述法律规定，本案中投保人在投保时故意隐瞒了被保险人患病的事实，被保险人杨永红没有如实告知，但保险合同自成立之日起已超过二年，因此保险人不得解除合同。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条：“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。”故对于本案的保险事故，上诉人新华人寿河南分公司应当承担赔偿或给付保险金的责任。综上，上诉人新华人寿河南分公司的上诉理由没有事实和法律依据，不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  吕茹辛审判员  林晓光审判员  张素丽二〇二〇年三月五日书记员  王 磊