安徽省颍上县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1226民初912号原告：颍上中银富登村镇银行有限公司，住所地安徽省颍上县慎城镇解放北路814-818号，统一社会信用代码91341226066510169J。法定代表人：唐杰，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯燕，该行副行长。被告：黄国祥，男，1966年06月10日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：余米乡，女，1968年9月23日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：葛兴荣，女，1963年4月28日出生，汉族，住安徽省颍上县。被告：颍上县祥俊木业有限公司，住所地安徽省颍上县黄坝乡黄坝村后黄062号，统一社会信用代码91341226MA2T2NWK81。法定代表人：黄国祥。原告颍上中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登）与被告黄国祥、余米乡、葛兴荣、颍上县祥俊木业有限公司（以下简称祥俊木业）为金融借款合同纠纷一案，本院2020年1月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。中银富登的委托诉讼代理人冯燕到庭参加诉讼，被告黄国祥、余米乡、葛兴荣、祥俊木业经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银富登向本院提出诉讼请求：1．判令被告黄国祥偿还剩余贷款本金人民币600,000元并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）。截至2019年12月25日，拖欠利息、复利、罚息等12,627.47元，本息计612,627.47元；2．判令被告余米乡、葛兴荣、祥俊木业履行连带担保责任，并按合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3．判令被告葛兴荣以其名下位于慎城镇（不动产权证：皖（2018）颍上县不动产权第00×××09号、他权证号：皖（2018）颍上县不动产证明第00×××51号）的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产享有优先受偿权；4．判令各被告共同连带地承担本案的诉讼、保全费用。事实和理由：2018年11月15日，原告与被告黄国祥签订了《综合授信合同》，约定原告给予被告人民币300万元的授信额度，起始日为2018年11月15日，截止日为2023年11月14日。同日，原告与被告黄国祥依据上述《综合授信合同》签订了《借款合同》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定原告向被告黄国祥发放贷款60万元人民币，期限12个月，年利率9%，借款起止日期为2018年11月15日至2019年11月14日，还款方式为按月付息、一次还本。该借款合同签订后，原告于2018年11月21日如约向黄国祥发放贷款60万元。同日，原告与被告抵押人葛兴荣依据上述《综合授信合同》签订了《最高额抵押合同》，约定被告抵押人葛兴荣以其名下位于慎城镇（不动产权证：皖（2018）颍上县不动产权第00×××09号、他权证号：皖（2018）颍上县不动产证明第00×××51号），对上述全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。同日，原告与被告余米乡、葛兴荣、祥俊木业依据上述《综合授信合同》签订了《最高额保证合同》，约定被告余米乡、葛兴荣、颍上县祥俊木业对上述综合授信合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2014年1月27日如约发放贷款。被告在2019年11月14日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期，截至起诉日被告仍未偿还，违反了签订《借款合同》的相关约定。经多次催告，被告黄国祥未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告余米乡、葛兴荣、祥俊木业应履行担保责任；被告葛兴荣应以其抵押的房产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。恳请贵院依法判决如诉。中银富登围绕诉讼请求提交了如下证据：1．营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，证明原告的诉讼主体资格；2．黄国祥、余米乡、葛兴荣身份证复印件、结婚证、祥俊木业营业执照复印件，证明被告诉讼主体资格；3．《综合授信合同》、《借款合同》、借据，证明被告黄国祥借款的事实，合同对借款金额、利率、罚息的说明；4．担保合同，证明被告余米乡、葛兴荣、颍上县祥俊木业有限公司对该笔借款承担连带保证责任；5．抵押合同、抵押物品清单、房产证、他项权证，证明被告葛兴荣对该笔借款承担抵押担保责任；6．信息凭证（CMS截图、还款明细截图），证明借款人向原告借款和还款的明细。黄国祥、余米乡、葛兴荣、祥俊木业未作答辩，也未提供证据。本院认证意见是，中银富登提供1、2、3、4、5、6号证据，与本案具有关联性，且客观、合法，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月15日，中银富登与黄国祥签订《综合授信合同》约定，中银富登给予黄国祥3,000,000元可循环使用的授信额度，授信额度有效期起始日为2018年11月15日，截止日为2023年11月14日。同日，中银富登与黄国祥签订《借款合同》，合同约定《借款合同业务条款》与《借款合同基本条款》及合同附件共同构成完整的《借款合同》。双方在《借款合同业务条款》中约定，借款金额600,000元，期限：2018年11月15日至2019年11月14日，共12月，年利率9%，还款时间：每月21日，还款方式：按频率付息、到期一次还本。同时，双方在《借款合同基本条款》中约定，本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限、合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分。合同利率以经双方协商一致后在借款借据上记载的为准。逾期罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利；中银富登与黄国祥在《借款合同基本条款》第6条中又约定，借款人发生违约事件时，中银富登有权根据合同约定、法律法规规定行使违约救济权利，包括但不限于停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益、收取违约金、要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等；就违约事件的情形，其中一项为，借款人其他偿债责任到期不能履行或对本合同的履行产生重大不利影响。中银富登与黄国祥还约定，除非有确实且充分的相反证据，否则中银富登内部及其系统内部生成的银行记账凭证是本合同项下贷款发放及本息偿还、费用支付等情况的有效证据。2018年11月15日，中银富登和余米乡、葛兴荣、祥俊木业还签订了《最高额保证合同》，合同约定，余米乡、葛兴荣、祥俊木业为黄国祥与中银富登签订的《综合授信合同》及其项下的全部具体业务提供担保；担保期间为主合同期间（债权发生期间）：起始日为2018年11月15日，截止日为2023年11月14日，具体以主合同为准；担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币叁佰万元整（￥3000000.00）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。同日，中银富登又与葛兴荣签订了《最高额抵押合同》，合同约定，葛兴荣以其所有的坐落于颍上县慎城镇（不动产权证：皖（2018）颍上县不动产权第00×××09号）为中银富登与黄国祥签订的《综合授信合同》及其项下的全部具体业务提供抵押担保；担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币叁佰万元整（￥3000000.00）以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用及其他应付款项；被担保债权发生的期间为主合同期间（债权发生期间）：起始日为2018年11月15日，截止日为2023年11月14日，具体以主合同为准。合同签订后，同日，双方到颍上县国土资源局办理抵押登记后，葛兴荣于2018年11月19日将“他权证号：皖（2018）颍上县不动产证明第0×××51号”的权属文件不动产证明的正本移交给中银富登。上述合同签订后，2018年11月21日，中银富登按约向黄国祥发放了贷款600，000元，黄国祥在借款借据上签名并捺印予以确认，借款借据载明：“借款人黄国祥，贷款人中银富登，本次提取金额600,000元，年利率9%，贷款期限12个月，贷款用途：补充流动资金-进购木材，借款人账号：04×××56，此笔贷款于2018年11月21日发放，于2019年11月14日到期。”在合同履行过程中，黄国祥起初尚能按约定履行还款义务，但自2019年10月21日后未能按期支付到期利息，发生逾期，截至2019年12月25日拖欠中银富登借款本金600,000元及利息3,350.95元、罚息8,775元、复利49.01元未还。为此，中银富登起诉来院。本院认为，贷款人中银富登与借款人黄国祥签订的《综合授信合同》、《借款合同》，中银富登与余米乡、葛兴荣、祥俊木业签订的《最高额保证合同》，中银富登与葛兴荣签订的《最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。故，本案中银富登可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人余米乡、葛兴荣、颍上县祥俊木业有限公司承担保证责任。法律还规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。本案中，没有明确约定保证份额，保证人应承担连带保证责任。黄国祥收到贷款人发放的600,000元贷款后，虽按合同履行了部分义务，但其未能完全按照约定及时偿还到期本金及利息，截至2019年12月25日，仍拖欠中银富登借款本金600,000元及利息、罚息、复利未还属实，保证人余米乡、葛兴荣、祥俊木业也未按约定履行保证责任，四被告的行为显系违约，有违诚信原则。故，中银富登的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。中银富登要求黄国祥支付违约金，但没有提供双方约定有违约金计算标准或者计算方式的证据，该请求没有事实依据，本院不予采信。被告黄国祥、余米乡、葛兴荣、祥俊木业经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证、质证权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄国祥于本判决生效之日起十五日内返还原告颍上中银富登村镇银行有限公司借款本金600,000元，并支付利息3,350.95元、罚息8,775元、复利49.01元（利息、罚息、复利均按合同约定标准已计算至2019年12月25日；2019年12月25日以后的利息、罚息、复利，以借款本金600,000元为基数，自2019年12月26日起计算至实际付清之日止）；二、原告颍上中银富登村镇银行有限公司对葛兴荣所有的坐落于颍上县慎城镇（不动产权证：皖（2018）颍上县不动产权第0×××9号、他权证号：皖（2018）颍上县不动产证明第0×××1号）的抵押房产享有优先受偿权；三、被告余米乡、葛兴荣、颍上县祥俊木业有限公司对拍卖、变卖涉案抵押房产不能清偿的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告颍上中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,926元，减半收取4,963元，由黄国祥、余米乡、葛兴荣、颍上县祥俊木业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  何涛二〇二〇年三月十六日书记员  黄云附相关法律条文摘录：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债务人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。特别提示：本案标的款履行义务人将标的款汇入颍上县人民法院下列账户，并在汇款后及时联系承办法官何涛，电话0558-4450010。开户银行：中国工商银行颍上支行开户名称：颍上县人民法院729842