黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0691民初382号原告：中国光大银行股份有限公司大庆分行，住所地：大庆市萨尔图区东风新村纬二路南侧。负责人：姚恕，分行行长。委托诉讼代理人：孙胜林，黑龙江中胜律师事务所律师。被告：宫显华，女，汉族，1991年10月8日出生，住大庆市萨尔图区。被告：田庆香，女，汉族，1970年9月18日出生，住大庆市萨尔图区。被告：黄长龙，男，汉族，1972年3月7日出生，住大庆市萨尔图区。原告中国光大银行股份有限公司大庆分行（以下简称光大银行）与被告宫显华、田庆香、黄长龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭审理了本案。原告光大银行的委托诉讼代理人孙胜林到庭参加了诉讼。被告宫显华、田庆香、黄长龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行向本院提出诉讼请求：1．请求法院解除原告与被告签订的《个人贷款合同》。2．判令被告立即偿还原告借款本金347,406.72元及上述借款至2020年1月6日期间的利息及罚息12,992.08元，合计360,398.80元。3．判令被告按合同约定的利息及罚息标准向原告支付自2020年1月7日至全部清偿之日止的利息、罚息。4．请求法院确认原告对编号为黑（2017）大庆市不动产证明第0002660不动产登记证明项下的抵押物享有优先受偿权，如被告不能偿还原告上述款项，以被告抵押的上述房产折价、拍卖、变卖的价款进行清偿。5．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月18日，被告宫显华、田庆香作为共同借款人与原告签订了《个人贷款合同》，贷款用途为购房，贷款金额为36万元。贷款期限为360个月，首期贷款年利率按照4.41%执行，合同明确约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率在合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，还款方式为等额还本付息。同时被告用其所有的位于大庆市××新村××路××室房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告也取得了编号为黑（2017）大庆市不动产证明第0002660号不动产登记证明。合同签订后，原告将借款36万元汇入被告提供的账号内，但被告未按合同约定按期偿还本息，现已多期未还款，构成违约。为此，原告提起诉讼，要求解除原告与被告签订的个人借款合同，由被告立即偿还原告借款本金、利息、罚息及复利，如被告不能清偿上述欠款，要求以抵押房产拍卖、变卖价款优先受偿，请求法院支持原告的合法权益。被告宫显华、田庆香、黄长龙未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。原告就其主张向本院提交了以下证据：1．个人贷款合同1份，欲证明被告于2017年1月18日与原告签订贷款合同，借款金额为36万元，首期贷款年利率为4.41%，还款方式为按月等额还本付息，被告宫显华以其位于大庆市××新村××路××室房产提供抵押担保。2．贷款借据1份，欲证明原告已向被告发放贷款36万元，借款到期日为2047年2月17日。3．不动产登记证明1份，欲证明被告宫显华以其位于大庆市××新村××路××室房产对本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。4．配偶承诺书、抵押人承诺书及结婚证各1份，欲证明被告黄长龙与被告田庆香系夫妻关系，黄长龙承诺对本案借款承担共同还款义务。被告宫显华同意以其房产对借款提供抵押担保。5．逾期贷款明细单1份，欲证明截止2020年1月6日，被告欠原告借款本金347,406.72元，利息、罚息及复利12,992.08元，合计360,398.80元。三被告未向本院提交证据。本院认为，原告提供的以上证据符合法定的证据构成要件，能够证明被告与原告光大银行之间存在借款合同关系；被告宫显华同意以其所有的房产为借款提供抵押担保；原告已依约向被告发放贷款；被告在使用借款过程中产生违约的事实，本院对原告提供的以上证据予以确认。经审理查明，本案事实如下：被告宫显华与田庆香系母女关系，田庆香与黄长龙系夫妻关系，2017年1月18日，被告宫显华因购买房产需要向原告申请二手房贷款，被告宫显华、田庆香与原告签订了个人贷款合同。合同约定借款金额为36万元，借期为360个月，首期执行贷款年利率为4.41%，还款方式为按月等额还本付息方式，借款人如未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止。贷款期间，如遇中国人民银行调整利率，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。被告宫显华以其位于大庆市××新村××路××室房产为该笔借款提供担保，并办理了抵押登记。被告黄长龙承诺承担对本案借款共同还款责任。合同还约定了违约事件的认定及发生违约事件时贷款人可采取的措施，其中包括借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；宣布行使或实现合同项下的担保权利等措施。原告于2017年2月17日向被告方发放了贷款36万元，被告在履行合同时未按期还款，截止2020年1月6日已累计逾期5期，积欠贷款本金347,406.72元、利息12,992.08元，合计360,398.80元。本院认为，原告光大银行与被告签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，不违反法律、行政法规的强制性规定，故本院对合同效力予以确认。原告作为出借人，被告作为借款人，双方债权债务关系清楚，各方应依合同约定全面履行各自义务，因被告出现逾期还款的违约行为，依据被告与原告签订的合同约定，出现上述违约情形，视为全部贷款提前到期，原告有权向被告主张立即偿还全部剩余贷款的本息及解除双方之间的借款合同，故本院对原告该项主张予以支持；合同解除不影响违约责任的承担，被告仍应按约定的违约条款承担违约责任，原告要求被告支付至全部剩余借款至清偿日止的利息、罚息符合法律规定和双方的约定，本院对该项主张予以支持；因被告宫显华在合同中自愿将其住宅作为担保抵押，并办理了抵押登记手续，原告依法享有对涉案房屋的优先受偿权，故本院对原告主张的如被告在判决生效后不能如期还款，原告有权对抵押房产以法定程序拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司大庆分行与被告宫显华、田庆香、黄长龙签订的《个人贷款合同》。二、被告宫显华、田庆香、黄长龙于本判决生效之日起十日内给付原告中国光大银行股份有限公司大庆分行借款本金347,406.72元，计算至2020年1月6日的利息和罚息12,992.08元，合计360,398.80元。2020年1月7日起至实际清偿日止的利息、罚息仍按原合同约定的标准计付。三、如被告宫显华、田庆香、黄长龙在本判决确定的期限内不能如期还款，原告有权对编号为黑（2017）大庆市不动产证明第0002660号不动产登记证项下的抵押物（大庆市萨尔图区东风新村民安路水木华庭2-1611室房产）以法定程序拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,353.00元（已减半），由被告宫显华、田庆香、黄长龙承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员  张孟义二〇二〇年三月二十六日书记员  陈洪涛