文书内容黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0231民初130号原告:龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行，住所地拜泉县拜泉镇内。负责人:郭春勇，该行行长。委托诉讼代理人：秦龙，男，1984年4月4日出生，汉族，该行客户经理，住拜泉县。被告：刘振，男，1969年7月20日出生，汉族，无职业，住拜泉县。被告：周文辉，男，1973年8月3日出生，汉族，无职业，住拜泉县。被告：周丽丽，女，1978年11月23日出生，汉族，无职业，住拜泉县。被告：齐齐哈尔市华康医药有限公司，住所地拜泉县拜泉镇通泉街路西物资开发楼。法定代表人：周成林。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行（以下简称龙江银行）与被告刘振、周文辉、周丽丽、齐齐哈尔市华康医药有限公司（以下简称华康医药）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行委托诉讼代理人秦龙到庭参加诉讼，被告刘振、周文辉、周丽丽、华康医药经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告刘振偿还借款本金5000000.00元及至实际给付之日止所产生的利息及罚息；2.若被告刘振不能及时还款，则要求以被告周文辉、周丽丽所提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；3.要求保证人华康医药对上述款项承担连带清偿责任；4.案件受理费由四被告负担。事实和理由：2015年6月29日，被告刘振与我行签订了《个人贷款借款合同》（2015龙银齐拜小企字91号）合同约定贷款金额5000000.00元，期限12个月，从2015年7月3日起至2016年6月20日止。年利率按中国人民银行同期贷款基准利率5.1%为基础上浮30%即年利率6.63%。还款方式为按月分次付息，到期一次还本还款法。被告周文辉于借款当日与我行签订了《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜小企字91号），自愿以其名下位于拜泉县××4:351/12，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3514/1，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/26，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3530/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/25，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3516/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县通泉街四委28组4:351/41，建筑面积709.95平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额1700000.00元）等七处房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记。被告周丽丽于借款当日与我行签订了《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜小企字91号），自愿以其名下位于拜泉县××4:3535/1，建筑面积386.25平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额900000.00元）;拜泉县××4:3519/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3518/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/27，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额500000.00元）;拜泉县××4:351/17，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额500000.00元）等五处房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记。被告齐齐哈尔市华康医药有限公司于借款当日与我行签订了《保证合同》（2015龙银齐拜小企字91号）自愿为刘振在我行贷款提供连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之次日起两年。我行于2015年7月3日按合同约定向被告刘振全额发放贷款。被告刘振只偿还了部分利息。自2016年5月20日开始发生连续违约，在借款到期后未履行还款义务。根据《个人贷款借款合同》第24条24.1.3款，连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并可提前收回全部借款的本息并要求支付相关费用等多项措施，后经我行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，为维护我行合法利益，故诉至法院。被告刘振、周文辉、周丽丽、华康医药未出庭答辩，也未提交任何书面答辩材料。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、被告刘振的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，用以证明被告刘振的自然状况；证据二、《个人贷款借款合同》一份(2015年龙银齐拜小企字91号），用以证实被告刘振在我行贷款5000000.00元，贷款期限为12个月，自2015年7月3日至2016年6月20日,借款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.1%为基础上浮30%即年利率为6.63%事实。放款凭证一张，按照约定，原告龙江银行按照被告刘振的指定将贷款5000000.00元拨付到北京新远然科技发展有限公司的账户上；证据三、被告周文辉身份证复印件、户口簿复印件用以证明其自然状况；《个人贷款抵押合同》(2015龙银齐拜小企字91号）一份、房屋产权证及房屋他项权利证各七份，用以证实被告周文辉以其名下坐落于拜泉县××4:351/12，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3514/1，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/26，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3530/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/25，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3516/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县通泉街四委28组4:351/41，建筑面积709.95平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额1700000.00元）等七处房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记的事实；证据四、被告周丽丽身份证复印件、户口簿复印件用以证明其自然状况；《个人贷款抵押合同》(2015龙银齐拜小企字91号）一份、房屋产权证及房屋他项权利证各五份，用以证实被告周丽丽以其名下坐落于拜泉县××4:3535/1，建筑面积386.25平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额900000.00元）;拜泉县××4:3519/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3518/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/27，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额500000.00元）;拜泉县××4:351/17，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额500000.00元）等五处房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记的事实；证据五、《保证合同》（2015龙银齐拜小企字91号）一份，用以证实被告华康医药自愿为刘振在龙江银行贷款提供连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之次日起两年；证据六、被告刘振贷款拖欠明细表，证明被告自2016年5月20日开始发生违约，截止2020年3月20日尚欠贷款本金5000000.00元及按合同约定的利息、罚息；证据七、向被告方催款照片，用以证实在借款到期后，原告方始终在向被告方主张权利。被告刘振、周文辉、周丽丽、华康医药未向法庭提交证据。对于原告提交的上述证据，因四被告未到庭应诉，视为放弃当庭质证的权利，结合原告的陈述及举证本院经分析认证后予以确认被告刘振在原告龙江银行贷款5000000.00元的事实，被告周文辉、周丽丽以其名下自有房屋设定抵押作为借款抵押担保并办理抵押登记的事实。被告华康医药自愿为被告刘振在原告龙江银行贷款提供连带责任保证的事实。由于被告未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷及抵押担保的事实证据，故认定在约定的还款期限届满后被告刘振仍未按期、足额偿还借款本金及利息的事实，并应承担逾期还款的违约责任。经审理查明：2015年6月29日，被告刘振向原告龙江银行申请贷款5000000.00元。双方签订《个人贷款借款合同》（2015龙银齐拜小企字91号），期限12个月，自2015年7月3日至2016年6月20日。年利率6.63%。龙江银行于2015年7月3日按合同约定向被告刘振全额发放贷款。还款方式为按月分次付息，到期一次还本还款法。对于违约责任的约定为：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止，对不能按期支付的利息按日计收复息。连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并可提前收回全部借款的本息并要求支付相关费用等多项措施。被告周文辉于借款当日与原告龙江银行签订了《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜小企字91号），自愿以其名下位于拜泉县××4:351/12，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3514/1，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/26，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3530/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/25，建筑面积133.12平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3516/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县通泉街四委28组4:351/41，建筑面积709.95平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额1700000.00元）等七处房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记。被告周丽丽于借款当日与原告龙江银行签订了《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜小企字91号），自愿以其名下位于拜泉县××4:3535/1，建筑面积386.25平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额900000.00元）;拜泉县××4:3519/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:3518/1，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额300000.00元）;拜泉县××4:351/27，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额500000.00元）;拜泉县××4:351/17，建筑面积130.00平方米商服（拜房权证镇字第××号，拜房他证镇字第××号，债权数额500000.00元）等五处房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间即抵押权的存续期间，为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。被告华康医药于借款当日与原告龙江银行签订了《保证合同》（2015龙银齐拜小企字91号）自愿为刘振在龙江银行贷款提供连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之次日起两年。被告刘振只偿还了部分利息，自2016年5月20日开始发生连续违约。截止到开庭之日，尚欠贷款本金5000000.00元。经龙江银行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，故诉至法院。本院认为：原告龙江银行与被告刘振共同签订的《个人贷款借款合同》（2015龙银齐拜小企字91号），与被告周文辉、周丽丽签订的《个人贷款抵押合同》（2015龙银齐拜小企字91号），与被告齐齐哈尔市华康医药有限公司签订的《保证合同》（2015龙银齐拜小企字91号）系借贷各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应全面履行各自的合同义务。在履行合同过程中，被告刘振未按合同约定按期偿还全部借款，其行为已经构成违约，即应按照借款合同约定的违约条款承担违约责任，故对原告要求被告刘振偿还尚欠借款本金、逾期利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持；因被告周文辉、周丽丽以其名下自有的房屋为该笔借款设定了抵押，根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故对原告龙江银行要求以被告周文辉、周丽丽提供的抵押物拍卖变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告华康医药与原告龙江银行签订了《保证合同》（2015龙银齐拜小企字91号）自愿为刘振在龙江银行贷款提供连带责任保证。可以确定其连带保证人地位。根据担保法的相关规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。保证人承担保证责任后，有权向被保证人追偿。因原告龙江银行在保证期间内多次向被告华康医药主张权利，故被告华康医药未脱离保证期间，故对原告主张被告华康医药承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。被告华康医药承担保证责任后，有权向被告刘振追偿。根据物权法的相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告周文辉、周丽丽承担担保责任后，有权向被告刘振追偿。本案中，物保与保证并存时，在清偿顺序上可由债权人龙江银行自行选择。由于各担保人在担保合同中并未约定可以相互追偿，故承担了担保责任负担担保人不得向其他担保人追偿，被告刘振、周文辉、周丽丽、华康医药经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为被告放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘振偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行贷款本金5000000.00元及利息、罚息（以此本金为基数，自2016年5月20日起，按合同约定的利率标准及罚息标准计算至实际给付之日止），此款于本判决生效之日起五日内付清；二、如被告刘振未能按期偿还以上款项，可就被告周文辉、周丽丽所提供的抵押物（详见附表）拍卖、变卖后所得价款优先偿还上述款项。被告周文辉、周丽丽承担担保责任后，有权向被告刘振追偿；三、被告齐齐哈尔市华康医药有限公司对判项一承担连带清偿责任。被告齐齐哈尔市华康医药有限公司承担保证责任后，有权向被告刘振追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46800.00元，减半收取23400.00元，由被告刘振、周文辉、周丽丽、齐齐哈尔市华康医药有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  于宏广二〇二〇年三月二十日书记员  张 杨附表            所有权人              坐落位置              产权证号              债权数额                  周文辉              拜泉县通泉街4委28组4:35 1/12              拜房权证镇字第S201522010号，拜房他证镇字第TS2015000775号              300 000.00元                  周文辉              拜泉县通泉街4委28组4:35 14/1              拜房权证镇字第S201522005号，拜房他证镇字第TS2015000774号              300 000.00元                  周文辉              拜泉县通泉街4委28组4:35 1/26              拜房权证镇字第S201522007号，拜房他证镇字第TS2015000778号              300 000.00元                  周文辉              拜泉县通泉街4委28组4:35 30/1              拜房权证镇字第S201521857号，拜房他证镇字TS2015000777号              300 000.00元                  周文辉              拜泉县通泉街4委28组4:35 1/25              拜房权证镇字第S201522008号，拜房他证镇字第TS2015000772号              300 000.00元                  周文辉              拜泉县通泉街4委28组4:35 16/1              拜房权证镇字第S201522009号，拜房他证镇字第TS2015000776号              300 000.00元                  周文辉              拜泉县通泉街四委28组4:35 1/41              拜房权证镇字第S201522006号，拜房他证镇字第TS2015000773号              1 700 000.00元                  周丽丽              拜泉县通泉街4委28组4:35 35/1              拜房权证镇字第S201521854号，拜房他证镇字第TS2015000780号              900 000.00元                  周丽丽              拜泉县通泉街4委28组4:35 19/1              拜房权证镇字第S201521859号，拜房他证镇字第TS2015000781号              300 000.00元                  周丽丽              拜泉县通泉街4委28组4:35 18/1              拜房权证镇字第S201521851号，拜房他证镇字第TS2015000779号              300 000.00元                  周丽丽              拜泉县通泉街4委28组4:35 1/27              拜房权证镇字第S201521852号，拜房他证镇字第TS2015000782号              500 000.00元                  周丽丽              拜泉县通泉街4委28组4:35 1/17              拜房权证镇字第S201522002号，拜房他证镇字第TS2015000783号              500 000.00元