湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0481民初11669号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行，住所地耒阳市城北路邮政综合大楼。 负责人：蒋小华，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑晓红，女，该支行职工。 委托诉讼代理人：徐彬，男，该支行职工。 被告：张义，男，1983年9月14日出生，汉族，住耒阳市。 被告：梁菊，女，1984年5月24日出生，汉族，住耒阳市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行（以下简称邮政耒阳支行）与被告张义、梁菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政耒阳支行的委托诉讼代理人徐彬、被告梁菊到庭参加诉讼。被告张义经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 邮政耒阳支行向本院提出诉讼请求：1、原告与被告张义、梁菊于2013年3月18日签订的《个人借款及担保合同》提前到期，要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用；2、被告张义、梁菊偿还所欠原告借款本金285825.06元、利息（含罚息）13580.33元（计算至2019年9月23日止），本息合计299405.39元；3、被告张义、梁菊以285825.06元为基数，按11.0695%的年利率承担自2019年9月24日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息）；4、原告对二被告的抵押担保物享有优先受偿权；5、由二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年3月15日，被告张义、梁菊向原告申请一笔个人房屋贷款，2013年3月18日原告与被告张义、梁菊签订《个人借款及担保合同》及《个人额度借款抵押合同》。被告以房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押手续。当日原告依约将34万元汇入被告张义的银行账户。因被告没有如期按时履行贷款合同约定还款义务，原告多次向被告催讨无果，致使该笔贷款处于逾期状态，已构成根本违约。根据双方签订的《个人借款及担保合同》的约定，原告向被告宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息。为维护原告的合法权益，请求支持原告的诉讼请求。 梁菊辩称，因张义被羁押在看守所，梁菊现在带着两个孩子，无力偿还。办理这笔贷款时梁菊确实签了字，但这笔贷款并没有用在家庭支配。 张义未作答辩。 原告为证明自己主张，提交下列证据材料： 1．被告张义、梁菊身份证、常住人口登记卡及结婚证复印件，以证明二被告的主体身份及婚姻关系事实。 2．《个人借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据与个人贷款放款单复印件，以证明被告张义、梁菊向原告借款34万元，原告向被告发放贷款34万元的事实。 3．《个人额度借款抵押合同》，以证明被告以自己的房屋为上述借款34万元提供抵押担保的事实。 4．房屋所有权证（证号：耒阳市房权证蔡子池字第××号）复印件，以证明被告张义为上述34万元借款提供抵押担保的抵押物权属清楚的事实。 5．房屋他项权证（证号：耒阳市房他证蔡子池字第××号）复印件，以证明被告与原告签订抵押合同后到登记部门进行抵押登记的事实。 6．查看贷款借据信息详情（系统截屏），以证明截止2019年9月23日被告尚拖欠借款本金285825.06元、利息（含罚息）13580.33元，合计金额299405.39元的事实。 被告梁菊对原告提交的上述证据材料均无异议，被告张义未对原告提交的证据材料发表质证意见。被告张义、梁菊未提交任何证据材料。 本院对原告提交的证据材料认证为，证据1、2、3、4、5、6符合证据规则，可以作为认定本案事实的依据，均予采用。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年3月18日，被告张义、梁菊（借款人、共同借款人，系夫妻关系）与原告邮政耒阳支行（贷款人）签订《个人借款及担保合同》。合同约定贷款金额34万元，用于购房，按月等额本息还款法。借款利率按约定，借款人不按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款罚息利率为约定贷款利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取措施之一宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等。同日，被告张义、梁菊（抵押人、抵押物共有人）与原告（抵押权人）签订《个人额度借款抵押合同》，约定对该笔贷款提供抵押物房产［房屋坐落耒阳市蔡子池街道办事处金阳路（普罗旺斯.国际公馆）9栋，1幢14层1401，房屋所有权证为耒阳市房权证蔡子池字第××号］担保，并办理了抵押登记（房屋他项权证为耒阳市房他证蔡子池字第××号）。担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年4月1日，原告向被告发放贷款34万元，借款期限240个月（从2013年4月1日至2033年4月1日），年利率8.515%,逾期利率11.0695%。被告张义在借据上签名确认。借款合同履行中，被告未按约定偿还贷款本息，截止2019年9月23日，被告逾期234天，拖欠原告贷款本金285825.06元、利息（含罚息）13580.33元，本息合计299405.39元。原告向被告催讨偿还全部贷款本息未果，遂于2019年11月14日诉至本院。 本院认为，被告张义、梁菊与原告邮政耒阳支行签订《个人借款及担保合同》、《个人额度借款抵押合同》，为双方真实意思表示，合法、有效。原告已按合同约定向被告履行了发放贷款的义务，被告未按约偿还原告贷款本息，已构成违约，应承担全部违约责任。原告请求确认原告与二被告于2013年3月18日签订的《个人借款及担保合同》提前到期，要求二被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，符合双方约定，本院予以确认。原告请求二被告偿还所欠原告借款本金285825.06元、利息（含罚息）13580.33元（计算至2019年9月23日止），本息合计299405.39元，及以285825.06元为基数，按11.0695%的年利率承担自2019年9月24日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息），有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。原告请求对被告的抵押担保物享有优先受偿权，符合抵押合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行与被告张义、梁菊于2013年3月18日签订的《个人借款及担保合同》提前到期，被告张义、梁菊立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用； 二、被告张义、梁菊偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行借款本金285825.06元、利息（含罚息）13580.33元（计算至2019年9月23日止），本息合计299405.39元，限本判决生效后十日内付清； 三、被告张义、梁菊支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行以本金285825.06元为基数，按年利率11.0695%计算，自2019年9月24日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息），限本判决生效后十日内付清； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行对被告张义、梁菊的抵押担保物房产［房屋坐落耒阳市蔡子池街道办事处金阳路（普罗旺斯.国际公馆）9栋，1幢14层1401，房屋所有权证为耒阳市房权证蔡子池字第××号］享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5792元，由张义、梁菊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  **永 人民陪审员  邓承凤 人民陪审员  周瑞红 二〇二〇年三月二十六日 法官 助理  蒋云飞 代理书记员  黄贵金