江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1291民初2314号 原告：江苏春海电热合金制造有限公司，统一社会信用代码：91321281718549174A，住所地兴化市张郭镇罗么工业集中区。 法定代表人：叶世海，董事长。 委托诉讼代理人：华玉琴，江苏泰乾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王志萍，江苏泰乾律师事务所实习律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司，统一社会信用代码：91321200746841818M，住所地泰州市海陵区海陵南路289-23号。 负责人：曹艳婷。 委托诉讼代理人：张世亮,北京市炜衡（南京）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴在路，北京市炜衡（南京）律师事务所律师。 第三人：江泰保险经纪股份有限公司泰州分公司，统一社会信用代码91321200668998405M，住所地泰州市海陵南路恒景国际花园C20幢10层1005、1006、1007、1008室、1011、1012、1013室。 负责人：翟晓芳。 委托诉讼代理人：李阳，该公司员工。 委托诉讼代理人：张卫和，该公司员工。 原告江苏春海电热合金制造有限公司(以下简称春海公司)与被告中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司(以下简称平安保险公司)、第三人江泰保险经纪股份有限公司泰州分公司(以下简称江泰经纪公司)保险纠纷一案，本院于2019年9月29日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告春海公司的委托诉讼代理人华玉琴，被告平安保险公司的委托诉讼代理人吴在路，第三人江泰经纪公司张卫和到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 春海公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告平安保险公司立即赔付原告保险金人民币300000元；2、判令第三人江泰经纪公司为原告向被告履行协助理赔义务；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年4月15日，原告与第三人签订保险经纪服务委托协议一份，委托第三人向被告投保泰州市安全生产责任保险一份，保险单号为：11020763900664556843，赔偿限额为从业人员每人人身伤亡赔偿限额为800000元，保单第十六条第六款特别约定在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，赔付比例为50%；保险期限自2019年4月16日至2020年4月15日等。原告向第三人支付了保险费49680元。马某生前系原告单位的员工。2019年4月17日，马某在上下班途中发生交通事故身亡，东台市公安局交通警察大队认定，马某在此事故中负次要责任；2019年7月24日，兴化市人力资源和社会保障局认定马某为工伤；2019年7月31日，原告与马某直系亲属支付了赔偿款300000元整。后原告要求第三人协助向被告提出保险理赔申请，但被告借故不赔。 平安保险公司辩称：涉案的死者在发生交通事故的时候是无证驾驶无号牌机动摩托车，并且该摩托车已经达到报废的标准。这个情形属于通常的社会公众普遍认知的保险合同的免责事由，且保险条款对涉案免责事由作出了明确的约定，涉案的保险条款也已经交付给了原告，原告委托了专业的保险经纪公司代为原告办理保险投保的相关事宜，其对涉案保险合同的认知远高于一般社会主体，涉案保险合同免责事由依法成立并生效，所以本案事故不属于保险责任范围或者是免责的范围；即使涉案事故保险责任成立，根据保险合同的特别约定，最多也就是赔偿50%的责任即15万元。 江泰经纪公司辩称：我司作为保险经纪人，其职责是协助企业进行投保和索赔，我司在项目运作中条款是发生过变更的，原告提供的《泰州市安全生产责任保险统保示范项目保险条款》是之前使用的条款，并不是平安保险公司承保时实际使用的条款。 本院经审理认定事实如下：2019年4月15日，春海公司通过其委托的保险经纪人江泰经纪公司向平安保险公司提交1份《泰州市安全生产责任保险统保示范项目投保单》(以下简称《投保单》)，向平安保险公司投保安全生产责任保险，《投保单》载明：投保人、被保险人为春海公司；承保人为包括平安保险公司在内的7家保险公司，其中首席承保人为平安保险公司；从业人员数100人；每次事故累计赔偿限额300万元；每次事故每人赔偿限额80万元；总保险费49680元，后平安保险公司将保险费变更为44712元；保险条款为《泰州市工贸、民爆、船舶行业安全生产责任保险统保示范项目保险条款》。另该《投保单》投保人声明栏内载明，“……。保险经纪人和保险人已向本投保人提供并详细介绍了《泰州市工贸、民爆、船舶行业安全生产责任保险统保示范项目保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款)、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项以及本保险合同中保险费支付、告知事项(……;因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的、在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，赔付比例为50%)的内容做了明确说明，本投保人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。……本投保人承诺本投保单填报从业人数为与被保险人签订劳动合同或存在劳动关系的全部人员总数。(其中从业人员也包括与被保险人存在事实劳动关系的人员、退休返聘人员或兼职人员、短期工、临时工、季节工和徒工、实习工)”。春海公司在投保人签章处加盖公司印章。平安保险公司在收取了保险费49680元后，于同日向春海公司签发了《平安安全生产责任保险保单》(以下简称《保单》)，其中该《保单》首部载明，“鉴于本保险单明细表中列明的投保人向平安保险公司提交书面投保申请和有关资料(该投保申请及资料被视作本保险单的有效组成部分)，并同意向本保险人缴纳本保险单明细表中列明的保险费，本保险人同意在本保单条款规定的保险责任范围内，对保险期限内被保险人的损失负赔偿责任，特立本保险单为凭”。第四条载明，“保险期间：共12个月，自2019年4月16日00时起至2020年4月15日24时止”。第五条载明，“生产经营地址：中国江苏省兴化市张郭镇罗么工业集中区”。第十六条特别约定第4款载明，“本保单适用《平安(江苏)安全生产责任保险条款》及附加的《错误和遗漏条款》《急救责任扩展条款》《现场保护特约条款》《足额投保条款》”；该特别约定第6款载明,“……因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的、在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，赔付比例为50%”。另该《保单》载明的投保人、被保险人名称及从业人员数、赔偿限额等均与上述《投保单》相同。 《平安(江苏)安全生产责任保险条款》保险责任第四条从业人员保障约定，“在保险期间内，被保险人在从事生产经营过程中，发生生产安全事故或以下列明情形，导致被保险人的从业人员遭受人身损害，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：(一)在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；……(六)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；……(九)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。”责任免除第十一条约定，“下列损失、费用、责任，保险人也不负责赔偿：(一)……；(九)在上下班途中、公出期间，酒后驾驶机动车、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车造成的损失；(十)本保险合同规定的应由被保险人自行负担的免除额、按免赔率折算的免赔额。”赔偿处理第三十二条约定，“发生保险事故后，被保险人对从业人员应当承担的经济赔偿责任，保险人依照以下约定负责赔偿：(一)……;(二)被保险人从业人员死亡的，保险人对死亡赔偿金按照每次事故每人责任限额赔偿……。” 2019年4月17日6时35分，辛安根驾驶苏Ｊ×××××号普通二轮摩托车沿X306(弶张线)由东向西行驶至Ｘ306（弶张线）与东台市交叉路口处，在实施左转弯时与X306(弶张线)由西向东行驶的马某驾驶的无号牌普通二轮摩托车发生碰撞，致马某受伤，两车不同程度受损。马某经东台市人民医院抢救无效于2019年4月19日死亡。同年5月23日，东台市公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定辛安根负事故的主要责任，马某负事故的次要责任。同年5月21日，公安机关注销了马某的常驻户口。 2019年7月24日，马飞向兴化市人力资源和社会保障局提交关于马某的工伤认定申请。经调查，该局确认，马某生前与春海公司之间存在劳动关系，马某的工种为锅炉工。2019年4月17日6时35分许，马某下班途中驾驶普通二轮摩托车与一普通二轮摩托车发生碰撞，致马某抢救无效后死亡，后被公安机关认定为负事故的次要责任。根据《工伤保险条例》第十四条第(六)项规定，马某上述事故伤害符合工伤认定情形，现予以认定为工伤。据此，该局于2019年7月24日作出泰化人社工认〔2019〕301号认定工伤决定书。 马某的近亲属丁祥珠、马飞、马永太、华应兰向兴化市人民法院提起诉讼，要求判令春海公司向其支付工伤保险待遇30万元。该案在审理过程中，经兴化市人民法院主持调解，双方自愿达成如下协议：一、春海公司一次性赔偿丁祥珠、马飞、马永太、华应兰因马某发生工伤所产生的各项工伤保险待遇赔偿30万元，此款由被告于2019年8月2日前一次性汇入马飞账户内（户名：马飞，卡号：62×××95，开户行：江苏东台农村商业银行）；二、春海公司为马某在中国人寿保险股份有限公司东台分公司所投保的《团体意外伤害保险》由春海公司协助丁祥珠、马飞、马永太、华应兰办理理赔手续，所得保险理赔金由丁祥珠、马飞、马永太、华应兰享有并领取，春海公司对是否能够领取到相关理赔金不承担责任；三、如春海公司未能按上述协议第一项履行义务，丁祥珠、马飞、马永太、华应兰可自春海公司逾期时起就30万元中未给付部分，直接向法院申请强制执行；四、双方就马某工伤所产的的纠纷经本次调解一次性结束，双方余无争议；五、案件受理费减半收取5元，由丁祥珠、马飞、马永太、华应兰负担。据此，兴化市人民法院于2019年7月31日作出(2019)苏1281民初6183号民事调解书。2019年8月1日，春海公司将赔偿款30万元汇入上述调解书约定的马飞银行账户内。 以上事实，有民事调解书、道理交通事故认定书、认定工伤决定书、投保单、保单、网上银行电子回单、户口注销证明、平安(江苏)安全生产责任保险条款、泰州市安全生产责任保险统保示范项目保险条款及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为：1、关于合同效力的问题。案涉保险合同系春海公司与平安保险公司之间形成的安全生产责任保险合同关系，系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规强制性规定，依法应为有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。2、关于本案应以何种保险条款确定原、被告之间的权利、义务的问题。虽然案涉《投保单》、《保险单》中先后出现《泰州市工贸、民爆、船舶行业安全生产责任保险统保示范项目保险条款》、《泰州市安全生产责任保险统保示范项目保险条款》、《平安(江苏)安全生产责任保险条款》，但《保单》第十六条特别约定第四款明确载明本保单适用《平安(江苏)安全生产责任保险条款》及其附加条款，且平安保险公司向春海公司交付的也是该条款，故本案应以该条款确定原、被告双方的权利和义务。3、关于平安保险公司是否已就免除及减轻保险人责任的条款向春海公司履行了提示、明确说明义务的问题。由《投保单》投保人声明栏内所载内容可知，春海公司认为保险人就《泰州市工贸、民爆、船舶行业安全生产责任保险统保示范项目保险条款》中免除或者减轻保险人责任的条款向春海公司履行了提示、明确说明义务，但该条款并没有约定案涉情形属于免赔责任，而本案适用《平安(江苏)安全生产责任保险条款》，平安保险公司未举证证明上述两种保险条款虽名称不同，但条款内容相同，且平安保险公司将《平安(江苏)安全生产责任保险条款》附于《保单》后交付给春海公司，平安保险公司所举证据《保单》不能证明其已就本案适用条款中的免除保险人责任的条款向春海公司履行了提示、明确说明义务。因上述两份保险条例对“在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的，赔付比例为50%”这一约定进行了加粗进行了提示，且春海公司亦已知晓，故平安保险公司对这一项特别约定已对春海公司履行了提示、明确说明义务。4、关于马某无证驾驶达到报废标准的普通二轮摩托车发生交通事故导致死亡是否属于保险条款第十一条第(九)项约定的免责情形，平安保险公司能否据此免责的问题。本起事故中马某虽然驾驶了无号牌二轮摩托车，但其仅负事故的次要责任，事故损失主要是由辛安根造成的。据此，平安保险公司不能免除保险责任。5、关于春海公司主张的赔付比例如何理解的问题。春海公司认为赔付比例是指其从业人员每人死亡限额80万元的50%，而平安保险公司认为是指春海公司实际赔付的50%赔付。对此，本院认为，赔付比例是指被保险人合乎赔偿条件的损失额中所占的比率，故赔付比例应当按照被保险人春海公司的实际损失为比例计算。 综上所述，案涉保险合同生效后，春海公司的从业人员马某在下班途中发生交通事故导致死亡，事故发生在保险期限内，且在马某死亡后，春海公司已与其近亲属达成赔付30万元的协议，并已履行，故平安保险公司应按春海公司赔付数额的50%向春海公司赔付保险金即15万元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司于本判决生效后30日内给付原告江苏春海电热合金制造有限公司保险金150000元； 二、驳回原告江苏春海电热合金制造有限公司其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，由原告江苏春海电热合金制造有限公司负担2900元，被告中国平安财产保险股份有限公司泰州中心支公司2900元（此款已由原告垫付，被告负担部分在履行上述判决确定的给付义务时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。 审 判 长  杨 丽 人民陪审员  乔亚军 人民陪审员  沈粉兰 二〇二〇年三月二十七日 法官 助理  张士清 书 记 员  卢 俊 附相关法律规定： 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第十四条保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定： （一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准； （二）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准； （三）保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准； （四）保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。