吉林省蛟河市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0281民初3276号 原告：蛟河市英增砖厂，住蛟河市新农街下洼子村。 主要负责人：时某，厂长。 被告：张某，住吉林省蛟河市。 委托诉讼代理人：范某，蛟河市长安街道法律服务所法律工作者。 被告：李某，住吉林省蛟河市。 委托诉讼代理人：范某，蛟河市长安街道法律服务所法律工作者。 原告蛟河市英增砖厂与被告张某、李某民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蛟河市英增砖厂负责人时某、被告张某及其委托诉讼代理人范某、被告李某的委托诉讼代理人范某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蛟河市英增砖厂向本院提出诉讼请求：1.确认张某、李某与蛟河市英增砖厂的借款行为违法部分为无效的民事法律行为（分别为2015年9月8日借款5万元，2015年6月14日借款5万元，2015年10月24日借款5万元，2016年3月18日借款15万元，2016年2月6日借款6万元，2016年8月27日借款9.5万元，2016年9月8日借款13万元，2016年10月14日借款4万元，2016年9月17日借款9万元，2017年7月19日借款17万元，2018年8月2日借款8万元，2018年9月11日借款7.5万元，2018年9月10日借款16.5万元），张某、李某返还蛟河市英增砖厂不当得利款人民币756106.00元（上述借款借期内利息673140.00元，预期先付利息56700.00元，预期先付利息的复利26266.00元）；2.诉讼费由张某、李某承担。事实和理由：张某、李某为职业放贷人，张某、李某于2015年至2018年间向蛟河市英增砖厂放高利贷（月利率为4分），并上打利息，以虚假的本金借据虚增复利共计756106.00元，该借款月息为4分，属违法行为，放贷先收4分砍头息以及砍头息产生的月息4分的利息是违法行为，其以上所为属违法所得收益，应确认张某、李某放贷行为部分无效，退还给蛟河市英增砖厂不当得利款756106.00元。 张某、李某辩称，蛟河市英增砖厂的诉讼请求无事实根据和法律依据，缺乏证据的支持，请求依法驳回其诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 一、蛟河市英增砖厂提交2015年9月8日借款5万元借据一份，证明收到借款本金4.8万元，月息4分，借款期限10个月，支付利息2万元，预先支付利息2000.00元，预先支付利息复利800.00元。 经质证,张某、李某认为未发生此笔借款。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明,张某、李某否认上述此笔借款发生，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款、偿还借款的相关证据，予以佐证，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 二、蛟河市英增砖厂提交2015年6月14日借款5万元借据一份，证明收到借款本金4.8万元，月息4分，借款期限13个月，支付利息2.6万元，预先支付利息2000.00元，预先支付利息复利1040.00元。 经质证,张某、李某认为借款本金5万元，没有预先扣除利息，借款利率为月息4分，借款期限3个月，已经偿还完毕。 经本院审查认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，应以借据载明的借款数额认定为借款本金，此笔借款本金应认定为5万元。借据中约定借款期限为3个月，蛟河市英增砖厂无法对偿还借款时间提供证据予以证明，应按张某、李某自认部分予以确认，认定该笔借款借款期限为3个月。因借据中未约定借款利息，蛟河市英增砖厂无法提供证据证明偿还借款数额，因此，应对张某、李某的对其不利自认部分予以确认，按照月息4分计算。 三、蛟河市英增砖厂提交2016年3月18日借款15万元借据一份，证明收到借款本金145500.00元，月息3分，借款期限36个月，支付利息162000.00元，预先支付利息4500.00元，预先支付利息复利4680.00元。 经质证,张某、李某认为借款时间为2017年9月，月息2分，约定借款期限3个月，但都没有按期偿还借款，该笔借款已拉砖抵顶。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款数额的相关证据，应以借据载明的借款数额认定为借款本金。关于借款期限内利息，借据中明确约定月息3分，不存在超过法律规定年利率36%应返还部分利息，并且双方认可拉砖抵顶借款，该证据与本案审理无关联性，不予采信。 四、蛟河市英增砖厂提交2016年2月6日借款6万元借据一份，证明收到借款本金57600.00元，月息4分，借款期限5个半月，支付利息13200.00元，预先支付利息2400.00元，预先支付利息复利1210.00元。 经质证，张某、李某认为未发生此笔借款。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明，张某、李某否认上述此笔借款发生，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款、偿还借款的相关证据，予以佐证，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 五、蛟河市英增砖厂提交2016年8月27日借款95000.00元借据一份，证明收到借款本金91200.00元，月息4分，借款期限26个月，支付利息98800.00元，预先支付利息3800.00元，预先支付利息复利3120.00元。庭审中，英增砖厂自认2017年1月偿还借款。 经质证，张某、李某认为认可英增砖厂提交的还款明细中表明2017年1月份已偿还借款，月息3分。 经本院审查认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，应以借据载明的借款数额认定为借款本金，此笔借款的的本金应认定为95000.00元。借据中明确约定月息4分，双方庭审中认可还款时间为2017年1月中旬，该证据能够证明在借款期间内英增砖厂按照月息4分偿还借款利息，借款期限为4个半月，对此证据予以采信。 六、蛟河市英增砖厂提交2015年10月24日借款5万元借据一份，证明收到借款本金48000.00元，月息4分，借款期限9个月，支付利息18000.00元，预先支付利息2000.00元，预先支付利息复利720.00元。提交2016年7月15日贷款还款明细一份，证明偿还借款。 经质证，张某、李某认为借款时间不对，应是2016年5月24日借款。英增砖厂提交的还款明细，该证据的复印件从字面上只能看出石宝军按月偿还银行按揭贷款的事实，无法证明英增砖厂主张的事实存在。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明，张某、李某否认上述此笔借款发生，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款的证据，予以佐证，提交的石宝军按月偿还银行贷款的证据与本案无关联性，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 七、蛟河市英增砖厂提交2016年9月8日借款13万元借据一份，证明收到借款本金124800.00元，月息4分，借款期限15个月，支付利息78000.00元，预先支付利息5200.00元，预先支付利息复利3120.00元。庭审中，英增砖厂确认还款时间为2017年1月中旬。 经质证，张某、李某认为此笔借款发生时间和还款时间都对，借据中未约定利率，但是是按照月息3分收取利息，与英增砖厂主张的诉讼请求无关联性。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款数额的相关证据，应以借据载明的借款数额认定为借款本金。关于借款期间内利息，英增砖厂无法提供证据证明偿还超过年利率36%部分利息的相关证据，与本案审理无关联性，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 八、蛟河市英增砖厂提交2016年10月14日借款4万元借据一份，证明收到借款本金38400.00元，月息4分，借款期限14个月，支付利息22400.00元，预先支付利息1600.00元，预先支付利息复利896.00元。庭审中，英增砖厂确认还款时间为2017年12月。 经质证，张某、李某认为不存在此笔借款。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明，张某、李某否认上述此笔借款发生，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款、偿还借款的相关证据，予以佐证，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 九、蛟河市英增砖厂提交2016年9月17日借款9万元借据一份，证明收到借款本金86400.00元，月息4分，借款期限15个月，支付利息54000.00元，预先支付利息3600.00元，预先支付利息复利2160.00元。 经质证，张某、李某认为不存在此笔借款。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明，张某、李某否认上述此笔借款发生，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款、偿还借款的相关证据，予以佐证，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 十、蛟河市英增砖厂提交2017年7月19日借款17万元借据一份，证明收到借款本金163200.00元，月息4分，借款期限14个月，支付利息95200.00元，预先支付利息6800.00元，预先支付利息复利3808.00元。此笔借款未偿还借款本金，拉砖抵顶利息偿还至2018年10月1日，之后双方重新出具借据，张某、李某起诉，本院已作出生效判决。 经质证，张某、李某认为17万元本金没有偿还，利息偿还至2018年10月1日。2015年在英增砖厂拉砖，拉砖抵顶设备款，是否抵顶借款本息记不清。2016年、2017年2018年拉砖属实，但具体偿还哪笔借款记不清。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，英增砖厂对其主张的事实无其他证据相佐证，庭审中张某、李某对其不利的自认确认案件事实。由于双方对拉砖抵顶部分借款本息事实确认，但偿还数额有异议，稍后论述拉砖抵顶借款本息数额问题。 十一、蛟河市英增砖厂提交2018年8月2日借款8万元借据一份，证明收到借款本金76800.00元，月息4分，借款期限3个月，支付利息9600.00元，预先支付利息3200.00元，预先支付利息复利384.00元。庭审中，英增砖厂自认利息偿还至2018年11月2日，本金未偿还，之后双方重新出具借据，张某、李某起诉，本院已作出生效判决。 经质证，张某、李某认为利息不是月息4分，是按照月息3分收取，没有预先扣除利息。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂无法提供收到借款数额的相关证据，应以借据载明的借款数额认定为借款本金。关于借款期间内利息，英增砖厂无法提供证据证明偿还超过年利率36%部分利息的相关证据，与本案审理无关联性，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 十二、蛟河市英增砖厂提交2018年9月11日借款75000.00元借据一份，证明收到借款本金72000.00元，月息4分，借款期限4个月零10天，支付利息13000.00元，预先支付利息3000.00元，预先支付利息复利448.00元。本息已偿还完毕，利息是拉砖抵顶。 经质证，张某、李某认为该笔借款是另案艾国民向张某、李某借款，与本案无关。 经本院审查认为，因该案借款人系案外人，与本案无关，不予审理。 十三、蛟河市英增砖厂提交2018年9月10日借款165000.00元借款明细说明一份，证明收到借款本金158400.00元，月息4分，借款期限5个月，支付利息33000.00元，预先支付利息6600.00元，预先支付利息复利1320.00元。拉砖抵顶借款本息174420.00元。借据已撕毁。 经质证，张某、李某认为此笔借款属实，没有预先支付利息，按月息3分收取利息，英增砖厂于2019年1月份还款，计算4个月利息，拉砖抵顶借款本金及利息184800.00元。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂应对其主张的事实提供证据予以证明，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，由于英增砖厂无法提供借据，无法提供收到借款数额的相关证据，无法认定是否存在预先扣除利息及产生复利，对此不予审理。关于偿还借款期间内利息，结合双方自认情况，英增砖厂无法提供证据证明偿还超过年利率36%部分利息的相关证据，与本案审理无关联性，故对蛟河市英增砖厂提交的此份借据，不予采信。 十四、蛟河市英增砖厂提交2015年拉砖抵顶借款本息明细294400块×0.28元=82432.00元，提交2016年拉砖抵顶借款本息明细62500块×0.28元=17500.00元，提交2017年拉砖抵顶借款本息明细239900块×0.28元=67172.00元，提交2018年拉砖抵顶借款本息明细129500块×0.29元=37555.00元、831600块×0.28元=232848元。提交2019年5月15日收条一份，证明张某、李某在英增砖厂拉砖，多孔砖353600块，标砖4000块，其中63100块多孔砖和4000块标砖英增砖厂付运费。 经质证，张某、李某认为2015年拉砖235400块，2016、2017年拉砖数量、单价正确，2018年拉砖469500块。对收条真实性无异议，在2019年时双方存在50余万元债权债务未结算。 经本院审查认为，英增砖厂提交的拉砖抵顶借款的明细，是由其本人书写，无对方签字确认，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十三条的规定，对于拉砖抵顶的数额难以认定。因英增砖厂对其主张负有举证责任，应承担对其举证不能的不利后果。对上述抵顶明细以张某、李某自认的部分予以采信。 十五、张某、李某向本院提交证据1、明细单3页，证明英增砖厂在张某、李某处拉砖厂设备明细，拉走设备没有给付现金，是用拉砖抵顶设备款。2015年拉砖是否抵顶借款本息记不清。提交证据2、凭证3份，证明2018年9月10日借款165000.00元借款，还款时间为2019年1月2日。提交证据3、2019年5月说明一份，证明2018年张某、李某拉砖结算完毕，待矿山大棚多孔砖结算完毕后冲抵165000.00元借款本金，借款利息是月息2分。提交证据4、提交（2019）吉0281民初812号民事判决书，证明本案中2018年8月10日借款28000.00元（庭审中由于此笔借款月息3分，未计算预先支付利息及复利，英增砖厂放弃举证）和2018年9月11日借款75000.00元借款人系安外人，与本案无关联。提交证据5、（2019）吉0281民初1579号民事判决书，证明2016年9月27日借款9万元、2017年7月19日借款17万元、2018年8月2日借款8万元，三笔借款已在判决论述确认，借款利率不是月息4分。提交证据6、联保销砖协议书一份，证明张某、李某在英增砖厂拉砖的运费、税款由张某、李某支付的事实。 蛟河市英增砖厂质证，对证据1、拉设备了，但与本案无关。对证据2、4、5、6无异议。对证据3、认为是约定从2018年10月1日以后变为月息2分。 经本院审查认为，蛟河市英增砖厂对张某、李某提交的证据真实性无异议，本院予以采信。 2015年至2018年期间，蛟河市英增砖厂与张某、李某发生数笔借款，蛟河市英增砖厂偿还部分借款本金及利息。蛟河市英增砖厂于2015年6月14日向张某、李某借款5万元，借款期限3个月，借据中未约定借款利息，张某、李某庭审中自认按照月息4分收取借款利息，蛟河市英增砖厂偿还借款本息；蛟河市英增砖厂于2016年8月27日向张某、李某借款95000.00元，月息4分，于2017年1月中旬偿还借款本息。 本院认为，蛟河市英增砖厂于2015年6月14日向张某、李某借款5万元和2016年8月27日向张某、李某借款95000.00元，借款利率均为月息4分，借款约定的利率超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，超过部分的利息约定无效。关于借款人主张返还超过年利率36%部分的利息计算，2015年6月14日借款5万元，按照5万元×1%×3个月=1500.00元；2016年8月27日借款95000.00元，按照95000.00元×1%×4.5月=4275.00元。关于蛟河市英增砖厂请求确认上述两笔借款行为违法部分为无效的民事法律行为，返还已支付超过年利率36%部分利息的诉讼请求，予以支持。 关于张某、李某在蛟河市英增砖厂拉账抵顶借款的事实，由于双方2015年至2019年期间，发生数笔借款并数次拉砖抵顶借款本息，虽庭审中张某、李某认可2016年、2017年拉砖数量及单价，但双方拒不对账，无法查清拉砖抵顶哪笔借款，更无法判断拉砖款是否超过应给付借款本金及利息。 综上所述，蛟河市英增砖厂的诉讼请求，合理部分，予以支持。依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十三条、第七十六条规定，判决如下： 一、原告蛟河市英增砖厂与被告张某、李某2015年6月14日借款5万元，超过年利率36%部分的利息无效；原告蛟河市英增砖厂与被告张某、李某2016年8月27日借款9.5万元，超过年利率36%部分的利息无效； 二、张某、李某于本判决生效后立即向原告蛟河市英增砖厂返还超出法律规定部分的利息款5775.00元； 三、驳回原告蛟河市英增砖厂其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5681.00元，由蛟河市英增砖厂负担5656.00元，张某、李某负担25.00元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  赵丽娜 人民陪审员  孔祥秀 人民陪审员  马 磊 二〇二〇年三月三十日 书 记 员  高 杉