福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0122民初366号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李秀玲、余芳妹，系福建志昂律师事务所律师，代理权限：一般授权。 被告：郑秀云，女，汉族，1969年8月18日出生，现住福建省连江县。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告郑秀云信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序。2020年3月12日，本案公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心之委托诉讼代理人余芳妹到庭参加诉讼，被告郑秀云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告立即支付给民生金普信用卡（卡号62×××80）透支欠款173660.99元（其中本金68741.5元，分期手续费8733.74元，暂计至2019年8月16日止的利息16721.3元、违约金79464.45元，及自2019年8月17日起的利息以未偿还的全部款项为基数按照每日万分之五计收、违约金以每月最低还款额的未还部分作为基数按照每月百分之五计收至实际还清之日）；2、请求判决被告承担原告为实现本案债权支付的律师代理费3500元；3、请求判决被告承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2016年5月8日，被告向原告申请办理民生金普信用卡，并填写了信用卡申请表，确认遵守民生信用卡章程、《民生信用卡（个人卡）领用合约》。领用合约中约定：若被告超过最后还款日未偿还最低还款额的，原告有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求被告提前全部偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期本金、未到期的分期手续费等）对于已出账单的分期手续费也应当履行还款责任，且原告有权就所有交易和应付费用按月计收违约金。其中，分期业务手续费因分期产品和分期期数的不同会产生收费标准的不同。具体以信用卡中心网站公布的资费标准为准。利息在被告逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息。违约金标准为最低还款额未还部分的5%（最低10元）。被告应承担原告因催收欠款及行使权力而引起的一切费用，包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等以及原告实现债权和担保权力而产生的其他费用和损失。2016年6月3日，原告经审核为被告发放账号为19×××62，卡号为62×××80的信用卡。尔后，被告自2018年2月5日起未按时足额向原告归还透支资金，经原告多次催讨，被告至今仍未履行还款义务，依约被告已构成严重违约。而根据上述领用合约中约定：原被告在履行本合同约中发生的争议，由双方协商解决，协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。而申请表中己注明签订地为连江县。 被告郑秀云未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告郑秀云未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交的《申请表》、《交易流水》、《催收历史》、《余额构成表》、《情况说明》、《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》等资料，经审查，上述资料具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交的《委托代理合同》、《发票》，因委托代理合同与本案授权委托书不相符，且发票也未明确标识为本案支出费用，故证明效力不足，依法不予采信。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2016年5月8日，被告郑秀云向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交了《申请表》，申请办理民生金普信用卡，被告郑秀云在主卡申请人处签名。该申请表的背面是《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，上载：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人选择以最低还款方式还款并经原告审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还原告。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，透支利率按0.5‰计息；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用：年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，原告有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期分期手续费等）；账单分期手续费每期收费的费率为：3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利而引起的一切费用，包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费等以及原告为实现债权所产生的其他费用。合约还约定：原告对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；原告可采用网站公告、营业网点公告、对账单等任何方式履行公告或告知义务；以及约定了争议解决办法、管辖法院等。 2016年6月3日，原告经审核向被告郑秀云发放了卡号为62×××80的民生金普信用卡。2016年11月15日，原告在中国民生银行信用卡官方网站公告，对信用卡相关服务项目进行调整：1、取消收费项目“超限费”及“滞纳金”，不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。经原告庭审中确认，被告于2018年1月5日开始逾期，之后未再还款。现被告郑秀云尚欠原告本金68741.5元及利息（包括逾期利息、违约金、分期手续费，自2018年1月5日起算）。 本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。原被告之间签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法予以保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约履行了发放信用卡的义务，而被告在使用信用卡刷卡消费后未按期履行还本付息的义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告郑秀云偿还欠款本金68741.5元，理由充分，依法予以支持。原告主张被告郑秀云归还逾期利息、违约金、分期手续费，因双方约定过高，依法予以调整，按年利率24%计算。原告主张被告郑秀云赔偿律师费3500元，证据不足，依法不予支持。诉讼中，被告郑秀云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郑秀云应在本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金68741.5元及利息（包括逾期利息、分期手续费、违约金，自2018年1月5日起至款项付清之日止的利息，按双方合同约定计息，逾期按年利率24%计算）。 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3843元，因适用简易程序，减半收取1921.5元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担25元，被告郑秀云负担1896.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  张仁光 二〇二〇年三月二十三日 法官助理吴婷艳 书记员郑佳丽 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。