安徽省石台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1722民初6号 原告：中国工商银行股份有限公司石台支行，住所地安徽省池州市石台县城关仙寓路9号。 负责人：叶承露，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈拥军，该支行员工。 被告：陈忠，男，1969年1月18日出生，汉族，住安徽省芜湖市新芜区。 被告：易宁俊，女，1969年8月21日出生，汉族，住安徽省芜湖市新芜区。 原告中国工商银行股份有限公司石台支行（以下简称工行石台支行）与被告陈忠、易宁俊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行石台支行的委托诉讼代理人陈拥军到庭参加了诉讼，被告陈忠、易宁俊经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行石台支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还借款本金119791.77元及其截至2019年9月4日贷款利息1734.68元（此后利息按未还金额的年利率5.145%标准计算至付清日止）；2.原告对被告位于石台县仙寓镇叶村仙寓商贸城1号楼8室的房产（房地产权证号石房字第××号）享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2009年5月31日，被告陈忠、易宁俊夫妇与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定如下：被告陈忠向原告借款人民币19.7万元，期限为20年，其配偶易宁俊为共同借款人；实际放款日与到期日以借款凭证为准；利率执行人民银行规定的同等档次人民币基准利率下浮30%，并在合同期内按年度根据法定利率的调整而调整；被告采取按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；被告未依约还贷的，原告有权按加收50%利息收取罚息；对被告不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本金及其产生的利息、罚息和其他费用；原告实现债权的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。合同还约定，被告陈忠以其购买的位于石台县仙寓镇叶村仙寓商贸城1号楼8室的房产（房地权证石房字第××号）提供抵押担保，如被告出现合同约定之违约情形，原告可请求法院拍卖变卖抵押物以实现债权。签约后，双方依法办理了抵押登记（房地产他证石房字第××号）。2009年5月31日，原告向被告陈忠发放个人一手房购置贷款19.7万元，借款凭证上明确当期执行年利率为4.158%（当时的基准利率为5.94%），逾期年利率为6.237%，其配偶易宁俊为共同借款人。被告陈忠现已连续5次未按约定还本付息，截至2019年9月4日，被告尚有积欠本金3932.98元、积欠利息1734.68元未予偿还；包括未到期部分，被告累计未偿还借款本金为119791.77元。原告现根据合同约定要求被告提前清偿全部贷款本息（含罚息）并承担有关费用。根据以上事实，原告认为双方债权债务关系清晰、抵押担保有效，原告依法享有优先受偿权；被告严重违约，原告有权提前收回贷款本息。为维护合法权益，原告具状起诉，请求法院予以支持。 被告陈忠、易宁俊未答辩，亦未提供相关证据。 本院经审理认定事实如下：2009年5月31日，陈忠以购买住房为由，与工行石台支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：贷款本金197000元，以贷款发放时中国人民银行同期同档次基准利率下浮30%确定年利率；贷款期限20年，还款方式为按月计息，每月等额本息偿还；款项一次性划入约定账户，易宁俊为共同借款人；如借款人未按合同约定日期偿还借款，贷款人有权收取罚息，罚息利率在约定利率基础上加收50%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权采取宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；陈忠、易宁俊以其二人名下位于石台县仙寓镇叶村仙寓商贸城1#楼8室（房地权证石房字第××号）作为抵押，为该笔贷款提供抵押担保。2009年5月27日，陈忠、易宁俊已为上述房产办理了抵押登记（房地产他证石房字第××号），抵押期限为自2009年5月27日起至2029年5月27日止。5月31日，石台工商银行发放借款，当期执行年利率4.158%，逾期年利率6.237%。贷款期间，陈忠、易宁俊多次未按期还款，至2019年9月4日，已积欠到期贷款本金3932.98元、利息1734.68元；包括未到期部分，合同项下全部未偿还借款本金共计119791.77元。 上述事实，有《个人购房借款/担保合同》复印件，借款凭证复印件，房地产权证书、房地产他项权证书复印件，还款明细，利息清单等在案佐证，足以认定。 本院认为：本案所涉《个人购房借款/担保合同》系合同双方真实意思表示，其内容不违反法律法规的禁止性规定，属合法有效的合同。工行石台支行依约履行了出借义务，陈忠、易宁俊作为借款人，应当按照合同约定偿还借款本息，其二人多次未按约定期限履行还款义务的行为已经构成违约，工行石台支行有权依照合同约定，要求二人承担违约责任。故对工行石台支行要求陈忠、易宁俊提前偿还合同项下全部未偿还借款本金及产生的利息、罚息之诉讼请求，本院予以支持。工行石台支行起诉时主张按未还金额的年利率5.145%标准计算利息，但合同第四条4.2约定贷款利率随基准利率调整而调整，故利率计算方式仍应以合同约定为准。陈忠、易宁俊自愿以自有房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，工行石台支行有权在其债权范围内对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，对工行石台支行该项诉讼请求，本院予以支持。陈忠、易宁俊未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，由此产生的后果应由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈忠、易宁俊于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司石台支行借款本金119791.77元、利息1734.68元（计算至2019年9月4日，之后的利息按合同约定利率，自2019年9月5日起计算至借款实际付清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司石台支行有权对陈忠、易宁俊名下位于石台县仙寓镇叶村仙寓商贸城1#楼8室（房地权证石房字第××号）折价或者以拍卖、变卖的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2731元，减半收取1365.50元，由被告陈忠、易宁俊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审判员  黄学成 二〇二〇年三月十八日 法官助理吴曦 书记员吴曦 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。