江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初1876号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 被告：高荣，男，汉族，1974年6月26日出生，住所地江苏省南通市崇川区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称常熟银行）与被告高荣信用卡纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序于同年3月13日公开开庭进行了审理。原告常熟银行委托诉讼代理人龚蕾蕾、被告高荣到庭参加诉讼。本案经调解无果，现已审理终结。 原告常熟银行请求本院判令：1.被告高荣立即归还截至2019年12月17日本金人民币（以下币种均指人民币）299750.04元、分期手续费（取现交易费）5993.35元、违约金91元，合计305834.39元，并支付自2019年12月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息、欠费；2.被告向原告支付因实现债权的律师费18190元（以争议标的305834.39元计，按江苏省物价局、司法厅“苏价费[2017]113号文”省定最低标准计算）；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申领信用卡并签署合约，原告审核后向被告签发信用卡，被告消费后未依约还款。原告催要无果，遂起诉。 被告高荣承认原告常熟银行的全部诉讼请求。 原、被告均同意本院在裁判文书中简化对认定事实和裁判理由部分的描述。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月16日，被告向原告申领（精英人生）信用卡。被告签字表示已阅读包括《常熟农商银行信用卡领用合约》《常熟农商银行信用卡章程》在内的全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请额度40万元，期限24个月，每月还款日10日。原告审核后向被告签发信用卡。 《常熟农商银行信用卡领用合约》约定：信用卡申请人（乙方）与常熟银行（甲方）达成如下合约：乙方通过甲方认可的渠道申请信用卡，并承诺完全遵守甲方信用卡章程、本合约。精英人生极光版产品取现及自动办理现金分期业务，分期金额为取现金额，分期期数默认为卡片本金还款周期，还款方式默认为每期付费，到期一次性还本。出现违约事件时，乙方应继续承担偿还信用卡项下全部债务的义务。甲方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：宣布信用卡项下债务包括但不限于未到期的剩余分期本金、手续费全部提前到期，并要求乙方一次性清偿。利息与费用：乙方应当承担信用卡内发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、信用卡费用、实现债权的费用及其他款项。乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，乙方应按甲方规定支付透支利息及相关费用。未能偿还最低还款额的，除支付透支还款利息外，还应支付滞纳金、罚息及由此产生的费用。乙方在授信额度内办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，乙方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计息，按日利率万分之五(年化利率为18%)按月计收复利，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。乙方在到期还款日未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方使用信用卡产生的费用包括但不限于年费、取现手续费、滞纳金、分期付款手续费及各项手续费。具体收费项目及收费标准以甲方公布的信用卡服务收费价格表为准。乙方通过甲方官网，各营业网点公告等途径查询。收费项目和标准如有变动，以甲方最新公告为准。合约还约定了其他事项。 《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》规定：第十八条凡使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为。依据密码等电子信息为持卡人办理的刷卡消费、存取款、转账结算、电子支付等各类交易，交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。第二十八条持卡人应承担信用卡上发生的全部债务，包括但不限于：预借现金交易本金、透支本金、利息、各项费用、违约金、本行实现债权的费用、其他款项。第二十九条持卡人使用信用卡产生的费用，包括但不限于年费、预借现金手续费、分期付款手续费、挂失手续费、信用卡交易手续费及各项手续费。具体收费项目及收费标准，以本行信用卡服务收费价格表为准。第三十条持卡人在到期还款日前偿还当期全部应还款额的，享受免息还款期待遇；在到期还款日前不能或不愿偿还当期全部应还款额的，可按不低于当期最低还款额的任意金额还款，但持卡人不再享受免息还款期待遇，应按本行相关规定支付利息及相关费用，利息自对应交易的银行记账日起以本期实际欠款金额及本期实际欠款天数正常计息；在到期还款日前未能偿还当期最低还款额的，除支付上述利息、费用外，还应支付由此产生的费用以及协议约定的违约金。本行对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起开始按本行公布利率计收利息，按月计收复利。持卡人在授信额度内办理预借现金交易不享受免息还款期待遇。但本行特定产品的预借现金交易免收利息，持卡人应支付自记账日起的信用卡交易费，费率及计算公式以本行信用卡服务收费价格表为准。第三十一条本行将根据持卡人的资信状况及用卡记录评估、调整持卡人的分期或信用卡交易手续费率、透支利率及最低还款比例。第三十五条信用卡还款遵循以下顺序：（一）费用或利息：费用（包括违约金），先偿还循环额度使用产生的费用及违约金，再偿还大额分期付款费用及违约金；利息，先偿还循环额度使用产生的利息，再偿还大额分期付款产生的利息。（二）预借现金本金；（三）分期付款本金：指分期已摊销但未偿还本金，持卡人先偿还一次性大额分期付款本金，再偿还使用循环额度的分期本金，同类型的分期付款本金按申请顺序先后偿还；（四）消费本金。正常还款及逾期1-90个自然日（含）还款的，按照上述还款顺序进行冲销，费用（含违约金）及利息按先费用后利息的顺序（万事达卡和磁条卡除外）收取；逾期91个自然日（含）以上还款的，按照预借现金本金（含转账交易本金）、分期付款本金、消费交易本金，后费用（包括违约金）、应收利息的顺序进行冲还。第三十九条本行权利…（六）本行有权按照法律法规和监管规定制定信用卡业务收费价格目录，根据公布的收费价格目录向持卡人收取相关费用并计入信用卡账户。具体收费价格目录详见本行各网点公告或通过网站等渠道查询。本行有权对未依约支付费用的持卡人中止（或终止）提供相应服务并进行追索。收费价目表如有变动，以本行最新公告为准。第四十二条申请人、持卡人的义务（九）持卡人对其信用卡账户正式结清前发生的所有有效交易款项及相应的利息、费用均负有清偿责任。 2016年12月6日，常熟银行发布《关于调整信用卡相关服务项目及〈江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程〉更新版本的公告》，取消“超限费”和“滞纳金”，收取“违约金”。 2017年9月15日，常熟银行发布《关于修订我行信用卡章程及领用合约的公告》，对信用卡章程和信用卡领用合约进行了修订。 原告高荣于2016年12月26日开始使用信用卡消费，2019年9月6日后至今未再付款。截至2019年12月17日，被告共欠原告透支本金299750.04元、分期手续费（取现交易费）5993.35元、违约金91元，合计305834.39元。被告至今未足额还款。 2020年1月20日，原告与江苏少平律师事务所订立《聘请律师合同》一份，约定原告为本案向该所支付代理费18190元。 以上事实，有信用卡申请表、《常熟农商银行信用卡领用合约》《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》《关于调整信用卡相关服务项目及〈江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程〉更新版本的公告》《关于修订我行信用卡章程及领用合约的公告》、账户额度信息表、账单信息打印件、信用卡交易流水明细、大额信用卡利息明细表、聘请律师合同，当事人陈述和法庭笔录等证实。 本院认为，本案系信用卡纠纷。案涉信用卡领用合约和章程系当事方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对合同当事方具有法律约束力。被告高荣申领并实际使用信用卡之后，未按约履行返还透支款本金、手续费等义务，原告常熟银行有权要求被告高荣继续履行并承担违约责任。原告要求被告支付的律师费18190元，具有合同依据，且数额符合相关部门制定的律师服务收费标准，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告高荣于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司截至2019年12月17日的信用卡透支本金299750.04元、分期手续费（取现交易费）5993.35元、违约金91元，合计305834.39元，并按照《常熟农商银行信用卡领用合约》《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》约定支付自2019年12月18日起至实际履行完毕之日止的欠息、欠费； 二、被告高荣于本判决生效之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费18190元。 （被告高荣履行给付金钱义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号×××,开户银行常熟农村商业银行，户名江苏常熟农村商业银行股份有限公司） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3080元、财产保全申请费2170元，诉讼费用合计5250元，由被告高荣负担。被告高荣负担的诉讼费用应于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告常熟银行预交的诉讼费用本院予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审判员 陈 林 二〇二〇年三月十九日 书记员 王晟红 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。