内蒙古自治区阿拉善盟中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内29民初30号 原告：中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司。 负责人：赵利民，该公司总经理。 委托诉讼代理人:王罡世，内蒙古蒙信律师事务所律师。 委托诉讼代理人:张渊，内蒙古蒙信律师事务所律师。 被告：阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司。 法定代表人：胡迎春，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李信刚，内蒙古梵行律师事务所律师。 原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司（以下简称华融资产公司）与被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司（以下简称荣力矿业公司）债权转让合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华融资产公司委托诉讼代理人张渊、被告荣力矿业公司委托诉讼代理人李信刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华融资产公司请求，1、判令被告偿还借款本金30,508,163.21元，利息9,464,533.82元(暂计至2017年6月30日)，并从2017年7月1日起、以贷款本金30,508,163.21元为基数,按合同约定的贷款利率给付利息，并按合同约定的贷款利率上浮30%给付复利、逾期罚息,至实际清偿之日止;2、请求判令被告以其与原债权人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行签订的编号为2013年阿吉支质字第0001号《质押合同》项下的质押物，对上述借款本金、利息、罚息、复利承担质押担保责任,原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该质押的财产的价款优先受偿;3、请求判令原告为实现债权的费用、诉讼费、律师费等一切费用由被告承担。事实与理由:2013年8月14日,贷款人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与借款人被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司签订编号为(2013)年阿吉支字第0001号《商品融资合同》，该《商品融资合同》约定被告为支付采矿费,本金余额为30508163.21元、截止2017年6月30日利息9464533.82元,本息合计39972697.03元)中所列的债权转让给乙方,乙方由此替代甲方的委托方取得对债权所享有的所有权益和相关权益,包括但不限于主债权、担保权益等,并承担与债权有关的所有风险”,现原告华融资产公司已经足额支付转让价款。2018年1月9日,中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与原告华融资产公司在内蒙古日报刊发《中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与华融资产公司债权转让通知暨债务催收处置联合公告》,对债务人被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司项下的贷款本金余额30508163.21元、截止2017年6月30日利息9464533.82元,本息合计39972697.03元进行了联合债权转让通知、债务催收公告。现因被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司拒不还本付息,为维护原告合法权益,依法提起诉讼。 被告荣力公司辩称，关于利息的计算，原告在主张利息时所列的罚息613万元以及复利59万余元，我们认为不应该支持，根据最高人民法院审理涉及金融债权转让案件工作会议纪要的相关会议精神的第九条规定，涉及国有企业的债权利息就不再予以计算，这是对债务人的一种保护行为，本案在2017年工商银行已经将本案争议的债权转让给华融资产公司。按照正常理解，比照国有企业就不应该再计算转让之日起的利息，因为国有企业跟民营企业实际上就是所有制性质不同，但是其主体的地位应该是相同的，按照同一主体比照适用该会议纪要的精神，罚息、复利不应该支持，即便是支持利息，也不应该支持罚息和复利，因为作为华融资产管理公司，它不是银行，它没有金融货币贷款的业务权利。关于质押担保的问题，2014年双方形成债权债务关系以后，我们就按照双方约定的这个质押合同，向对方提供了价值9000万元的矿产品予以质押，根据物权法以及担保法、担保法司法解释的相关规定。本案中为了确保质物的安全，工商银行以及我方还有中海物流签订了监管协议，按照该监管协议的规定中海物流对质物代工商银行有监管的职责。2016年8月，中海物流就撤除了监管。依据合同规定中海物流以及工商银行应当承担相应的责任。同时，根据商业银行法及相关判例，即便中海物流不履行监管职责作为质权人，出于对质权的保障，也应该对质物履行监管。在2016年中海物流撤回监管后，质物无人看管，经过风吹日晒这些质物的质量已经是比原来质量与价格有所贬损，依据物权法以及担保法的相关规定，作为质权人，在出质人违约的情况下，应当及时行使质权，本案就是没有监管以及这个逾期长达两年不还款的情况下，作为债权人，就是从质押开始到债务到期2014年的6月长达几年的期限、对方一直没有行使相应的职权。也是造成本案质物损失的原因。既然对方提起了两个合同之诉，一个是融资贷款协议，一个是质押担保，而且第二项诉讼请求要求实现质权，我们认为应当追加中海物流为本案的被告以确定在质押监管过程中的责任，从而抵偿我方的所欠的欠款本金以及利息。现当庭提出反诉，要求工商银行即转让的债权人为本案原告、中海华北物流公司，承担质物贬损灭失的责任。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告提交证据：1、商品融资合同、借据、提款通知书、支付账户清单；2、质押合同、董事会同意质押会议文件、商品融资质押监管协议；3、贷款欠息表、催收逾期贷款本息通知书；4、债权转让协议、债权转让通知、债务催收处置联合公告、支付凭证等。被告未出示证据。被告对原告方所提供的四组证据认为有被告签字或盖章部分的证据真实性无异议。对其证明目的不予认可，其中对原告主张的利息、复利、罚息的问题，在债权转让之前，被告确认910万利息，债权转让以后利息、复利、罚息不予认可。经本院对原告所举证据审核认为：原告所举证据因被告对其真实性无异议，且与本案具有关联，本院对原告所举四组证据应予认定。 根据当事人的陈述及本院审核认定的证据可以确认以下事实：2013年8月14日，中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行作为贷款人与借款人被告荣力矿业公司签订了编号为（2013）阿吉支字第0001号《商品融资合同》，该《商品融资合同》约定：被告为支付采矿费，借款3100万元，借款期限为10个月，自实际提款日起算，借款利率为提款日的中国人民银行同期档次人民币贷款利率上浮20%即借据上确定上浮后贷款利率7.2%，借款采用贷款人受托支付。2013年8月14日荣力矿业公司向中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行申请支付3100万元，其中支付宋建伟账户1500万元，支付陈延周账户1600万元。2013年8月20日中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行分两笔予以支付。 2013年8月14日，中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行作为质权人与荣力矿业公司作为出质人了签订编号为2013年阿吉支质字第0001号《质押合同》，约定被告以铁矿石作为质押物，担保（2013）阿吉支字第0001号《商品融资合同》项下的全部债务。同日，由质权人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与出质人荣力矿业公司、监管人中海华北物流有限公司签订编号为2013年阿吉支字第001号《商品融资质押监管协议》，上述铁矿石由质权人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行委托中海华北物流有限公司监管。被告荣力矿业公司到期归还了部分借款，至2017年6月30日，尚欠借款本金30508163.21元，利息9464533.82元，本息合计39972697.03元。被告逾期后，中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行多次向被告进行催收。 2017年12月22日，中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司签订《债权转让协议》（协议编号内蒙2017年ST-BAW007号），该《债权转让协议》第二条约定“自转让日起，甲方将其受托的附件1《债权转让清单》（该清单中第1条借款人为荣力矿业公司，贷款本金余额为30508163.21元、截止2017年6月30日利息9464533.82元，本息合计39972697.03元）中所列的债权转让给乙方（华融资产公司），华融资产公司由此替代甲方的委托方取得对债权所享有的所有权益和相关权益，包括但不限于主债权、担保权益等，并承担与债权有关的所有风险”。华融资产公司支付了转让价款。 2018年1月9日，中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与华融资产公司在内蒙古日报刊发《中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司债权转让通知暨债务催收处置联合公告》，对债务人荣力矿业公司项下的贷款本金余额30508163.21元、截止2017年6月30日利息9464533.82元，本息合计39972697.03元进行了联合债权转让通知、债务催收公告。 另查明，2019年6月11日中共中国华融资产管理股份有限公司委员会任命赵利民为中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司负责人，工商登记（负责人高翔）尚未变更完毕。 本案争议焦点：1、原告主张的2017年7月1日起，以贷款本金30,508,163.21元为基数,按合同约定的贷款利率给付利息，并按合同约定的贷款利率上浮30%给付复利、逾期罚息是否具有事实及法律依据;2、被告应否对其借款本金、利息、罚息、复利承担质押担保责任,原告是否有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该质押的财产的价款优先受偿;3、原告为实现债权的费用（包括律师费）应否由被告承担。 本院认为：中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与荣力矿业公司在2013年8月14日签订的《商品融资合同》是双方真实意思表示，内容不违反国家法律法规的规定，应属有效合同。中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行依约履行了付款义务，被告荣力矿业公司在借款到期后未能依约履行偿还借款本金及利息的义务。2017年12月22日，中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行受中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行委托与原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司签订了《债权转让协议》，并于2018年1月9日，中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与华融资产公司在内蒙古日报刊物发出了《中国工商银行股份有限公司内蒙古自治区分行与中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司债权转让通知暨债务催收处置联合公告》，将被告荣力矿业公司项下的贷款本金余额30508163.21元、截止2017年6月30日利息9464533.82元，本息合计39972697.03元进行了联合债权转让通知、债务催收公告。根据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件，适用法律若干问题的规定》第六条：“金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务”。据此，可以认定中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与原告华融资产公司履行了债权转让的通知义务，双方签订的《债权转让协议》合法有效。被告荣力矿业公司对贷款本金余额为30508163.21元、截止2017年6月30日利息9464533.82元，本息合计39972697.03元未提出异议，本院予以确认。 关于原告主张的自2017年7月1日起，以贷款本金30,508,163.21元为基数,按合同约定的贷款利率给付利息，并上浮30%计算复利、逾期罚息的问题。被告抗辩应当根据根据《最高人民法院审理涉及金融债权转让案件工作会议纪要》第九条：“受让人向国有企业债务人主张利息的计算基数应以原借款合同本金为准；受让人向国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院不予支持。”的规定，被告不应再对受让后的利息、复息、罚息承担责任的意见，经查，被告荣力公司不是国有企业，不适用该规定。依据《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购管理处置国有银行不良贷款形成的案件，适用法律若干问题的规定》第七条：“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律规定的，该约定有效，没有约定或者约定不明的，依照中国人民银行人民币利率管理规定计算利息以及复息”。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》第二十一条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。原告华融资产公司是一个具有金融许可证的金融机构，中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行将债权转让华融资产公司，华融资产公司享有原债权人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行的主合同权利及从合同权利。中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与荣力矿业公司签订的《商品融资合同》约定：自实际提款日起算，借款利率为提款日的中国人民银行同期档次人民币贷款利率上浮20%，即贷款利率为7.2%，双方还约定：借款到期后，被告荣力矿业公司未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起在原借款利率基础上加收30%罚息、未按时支付利息的，按约定的罚息利率计算复利。依据前述“复利”计收规定，原告华融资产公司主张的自2017年7月1日起，以贷款本金30,508,163.21元为基数,按合同约定的贷款利率即年利率7.2%给付利息及上浮30%（即年利率7.8%）计算复利的请求不违反法律规定，本院应予以支持。对原告华融资产公司主张的罚息的意见无法律依据，本院不予支持。对原告主张的为实现债权的费用（包括律师费），因其未提交证据予以证实，本院不予支持。 关于原告华融资产公司主张被告荣力矿业公司对其借款本金、利息、罚息、复利承担质押担保责任的意见。本案工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与荣力矿业公司签订了《质押合同》，亦就质物办理了移交手续。根据《中华人民共和国担保法》第六十四条第二款规定：“质押合同自质物移交于质权人占有时生效”。据此规定，工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与荣力矿业公司签订的《质押合同》成立并生效。因工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行将债权转让原告华融资产公司，华融资产公司享有原债权人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行的主合同权利及从合同权利。即华融资产公司对被告荣力矿业公司享有质押权。本案双方在质押合同第二条规定了质押合同范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用、以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费）。根据《中华人民共和国担保法》第六十三条规定:“本法所称的动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿”。第六十七条规定：“质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定”。根据上述规定，原告主张的被告荣力公司应对其借款本金、利息、复利承担质押担保责任意见，本院予以支持。 关于原告主张的以该质押财产折价或者拍卖、变卖该质押的财产的价款优先受偿的意见，根据《中华人民共和国担保法》第七十一条第二款规定：“债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。本案被告荣力矿业公司未按期偿还原告借款本金、利息、复息，原告华融资产公司对被告质押财产依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 关于被告提出追加质押物监管人中海物流公司为本案当事人，追究监管人责任的问题。中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与被告签订了质押合同后，同日由质权人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行与出质人荣力矿业公司、监管人中海华北物流有限公司签订了《商品融资质押监管协议》，三方约定质物由中海华北物流有限公司监管。对被告当庭口头提出反诉，主张质物灭失给其造成损失的主张，本院当庭告知其应另案诉讼，因其主张质物贬损，追究中海物流公司的责任，与本案原告主张的诉请不是同一合同事实和同一法律关系，本案不适合反诉内容合并审理，故应另案诉讼。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条第一款、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六十三条第一款、第六十四条、第六十七条、第七十一条第二款、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条、第七条之规定，判决如下： 一、被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司于本判决生效后十日内给付原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司本金人民币30,508,163.21元，利息9,464,533.82元(计算至2017年6月30日），并从2017年7月1日起、以贷款本金30,508,163.21元为基数,按合同约定的贷款利率上浮20%，即利率为7.2%给付利息，对逾期期间不能按期支付的利息，按合同约定的贷款利率上浮30%，即利率为7.8%计算复利，至实际清偿之日止； 二、被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司以其与原债权人中国工商银行股份有限公司吉兰泰盐城支行签订的编号为2013年阿吉支质字第0001号《质押合同》项下的质押物，对上述借款本金、利息、复利承担质押担保责任；原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司依法对折价或者拍卖、变卖质押物的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费275291元，由原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司负担36146元，由被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司负担239145元。财产保全费5000元，由被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司负担。此款已由原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司预交，由被告阿拉善左旗荣力矿业开发有限责任公司在履行本判决时直接给付原告中国华融资产管理股份有限公司内蒙古自治区分公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。 审判长  温美蓉 审判员  丁 楠 审判员  张佰济 二〇二〇年三月二日 书记员  刘 蕊 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。” 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……” 第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。” 《中华人民共和国担保法》 第六十三条第一款本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。 质押合同自质物移交于质权人占有时生效。 第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。 第七十一条第二款债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。 第二百五十三条：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。” 《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款》 第六条金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。 第七条债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。