江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1102民初105号原告：中国银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码91321100841466243P，住所地镇江市长江路15号。负责人：彭成，该分行行长。委托诉讼代理人：邹波，江苏汇典律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱媛，江苏汇典律师事务所律师。被告：金新元，男，1964年1月10日出生，汉族，住镇江市。原告中国银行股份有限公司镇江分行（以下简称中行镇江分行）与被告金新元信用卡纠纷一案，本院于2020年1月8日受理后，依法适用简易程序，由审判员潘晓燕独任审判，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告中行镇江分行的委托诉讼代理人邹波到庭参加诉讼，被告金新元经本院依法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中行镇江分行向本院提出诉讼请求：1、被告金新元立即归还截至2019年9月24日的信用卡透支本金64984.91元、利息3062.75元、违约金8801.48元，合计76849.14元及自2019年9月25日起至实际付清之日按信用卡领用合约约定计算的利息；2、被告承担原告实现债权而聘请律师的费用6511元。事实及理由：2015年3月16日，被告向原告申领信用卡，并填写信用卡申请表，同意遵守信用卡领用合约及信用卡章程的约定。合约对信用卡的使用方法、利息、费用、还款方式等作了约定。原告审核后向被告发放了信用卡，卡号为62×××32，被告使用该卡刷卡消费，但未按照约定在到期还款日前归还欠款。截止2019年9月24日，被告欠原告本金、利息、违约金合计76849.14元。被告金新元辩称，2020年2月中行信用卡账单逾期80027.57元，希望协商解决，减免手续费、滞纳金及律师代理费。本案原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告未到庭发表质证意见，亦未提交相关证据。原告向本院提交下列证据：信用卡申请表、信用卡领用合约、交易明细、账户迟缴情况明细查询、委托代理合同。本院认为，原告提交的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月16日，被告金新元填写信用卡申请表（含领用合约），向原告申领信用卡1张。领用合约约定，被告非现金交易从记账日起至到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期限一般为20-50天；被告在免息还款期限内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告按照本合约及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算；透支利息按照日息万分之五计算；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；分期手续费为3期1.95%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期及以上15%；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按照中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；被告使用信用卡需按照原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片手续费、补发卡、损坏卡、提前换卡手续费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表；被告可选择全额或最低额的还款方式，如被告选择全额还款方式，则被告在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，如被告选择最低还款额还款方式的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息；被告未能按时还款，原告有权采取信函、电话等形式催收，并有权停止该卡及被告名下其他原告发行的信用卡的使用、从被告在本行开立的任何账户内扣收欠款、行使担保物权等，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关产品使用手册等办理。原告对被告信用程度进行审查后，向被告发放了信用卡，卡号为62×××32。被告在使用该卡后出现透支，截至2019年9月24日尚欠信用卡透支本金64984.91元、利息3062.75元，合计68047.66元。另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告未举证证明已与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因本案诉讼，原告委托了江苏汇典律师事务所代理诉讼，约定代理费为6551元。本院认为，被告向原告申领信用卡并签署信用卡领用协议系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，原、被告之间的信用卡服务合同关系合法有效。被告申领信用卡后，在双方协议约定的范围内，可享受原告提供的消费和取现等交易便捷服务，也可在原告核定的信用额度内善意透支。被告透支后，原、被告间已形成事实上的借款关系，由于被告在约定的期间内未归还透支本金及相应利息，已构成违约，应及时归还欠款本息，承担律师费损失等违约责任。因此，原告要求被告立即归还透支款本息并给付律师费损失的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡的滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而原告未举证证明已与被告就违约金的收取方式和标准通过协议进行了约定。故原告主张自2017年1月1日之后收取违约金8801.48元的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金新元于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付信用卡透支本金64984.91元、利息3062.75元，合计68047.66元（计算至2019年9月24日），此后利息按双方签订的信用卡领用合约约定的利率及方式计算至实际给付之日。二、被告金新元于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司镇江分行支付律师费损失6551元。三、驳回原告中国银行股份有限公司镇江分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费942元（已减半）、保全费870元，合计1812元，由原告中国银行股份有限公司镇江分行负担100元、被告金新元负担1712元（该费用原告已预交，同意本院不再退还，由被告将其应承担的部分直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）。审判员  潘晓燕二〇二〇年三月三十日书记员  成 琳附：本判决适用法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。