四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1402民初28号 原告:乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行，住所地：四川省眉山市东坡区三苏路85号。统一社会信用代码：915114020582314187。 负责人：夏杰，行长。 委托诉讼代理人：杨玉强，四川典扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：沈玉洁，四川典扬律师事务所律师。 被告:钟春，男，1968年6月16日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 被告：郑小蓉，女，1969年3月22日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 委托诉讼代理人：钟春，系被告郑小蓉之夫，自然人身份信息同上。 被告：四川经传酒业有限公司，住所地：成都市武侯区郭家桥北街12号附5号。 法定代表人：郑小蓉。 被告：钟迪，男，1992年2月24日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 委托诉讼代理人：钟春，系被告钟迪之父，自然人身份信息同上。 原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行（以下简称：乐山商业银行三苏路支行）与被告钟春、郑小蓉、四川经传酒业有限公司、钟迪金融借款纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐山商业银行眉山三苏路支行的委托诉讼代理人杨玉强，被告钟春到庭参加诉讼，被告郑小蓉、钟迪委托钟春作为诉讼代理人到庭应诉，被告四川经传酒业有限公司经本院合法传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告乐山商业银行三苏路支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告一、二立即偿还原告借款本金406749.06元及利息、罚息、复利（利息计算方式：截止至2019年11月6日的利息、罚息、复利为242431.3元；罚息从2019年11月7日，以借款本金406749.06元为基数按年利率16.488%计算至本息付清之日止；复利从2019年11月7日，以未付利息为基数按年利率16.488%计算至本息付清之日止）；2.判决被告一、二支付原告违约金20337.45元；3.判决被告三、四对被告一、二上述全部借款本金及利息、罚息、复利、违约金承担连带责任；4.判决原告对被告一、二提供的抵押物（位于眉山市东坡区，档案保管号：档0090813、档0090816、档0090810）享有优先受偿权，并对被告所提供的抵押物进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿；5.判令四被告承担本案全部诉讼费及原告为实现债权的所有费用（包括但不限于保全费、差旅费、律师代理费、公告费、执行费等）。庭审中，原告将第五项诉讼请求中的律师代理费明确为3000元，并放弃了保全费、差旅费、公告费、执行费的诉讼请求。事实与理由：被告因购买货物需要向原告申请贷款。2015年12月7日，原告与被告一、二签订了合同编号为：2015年乐商微贷（眉）个借字第0077号《乐山市商业银行个人借款合同》，主要内容为：1.原告为被告一提供借款的借款金额为人民币46万元的借款；2.借款期限24个月；3.借款本息的偿还方式、违约金、利率、罚息、复利的计算依据及标准；4.原告为实现债权发生的一切费用由被告承担（包含但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费等）；5.约定争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉。同时，原告与被告三、四签订了合同编号为0077号《个人借款保证合同》，约定了保证方式为连带保证，保证期为2年。原告还与被告一、二签订了合同编号：2015年乐商银微贷（眉）个借最高抵字第0011号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：被告一、二其自有房屋在原告抵押保证，并到相关部门办理了抵押登记，他项权字第129103号。现四被告未按照《借款合同》的约定履行还本付息的义务，原告多次向四被告催收，四被告均不还款。为此，原告为维护其合法权益，特向贵院起诉，请判如所请。 被告钟春、郑小蓉、钟迪承认原告在本案中所主张的事实，但认为借款合同为格式合同，其中对罚息、复利的约定被告并未认真看过，且该约定过高，不应支持。对原告主张的借款本金及借期内正常利息予以认可。 被告四川经传酒业有限公司未作答辩。 原告围绕其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、三被告身份证复印件、结婚证复印件、被告四川经传酒业有限公司企业信息打印件；2.《乐山市商业银行个人借款合同》、借款支取凭证、还款记录；3.《乐山市商业银行个人借款保证合同》两份、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》；5.房产证复印件、他项权证；6.《诉讼案件委托代理合同》及增值税发票。被告钟春、郑小蓉、钟迪对上述证据三性均无异议，被告四川经传酒业有限公司未到庭发表质证意见。本院依法对原告举证证据予以采信。 四被告未提供证据。 根据当事人陈述和审理查明确认的证据，本院认定如下事实：钟春、郑小蓉系夫妻关系。2015年12月7日，钟春、郑小蓉与乐山商业银行三苏路支行签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号：2015年乐商银微贷（眉）个借字第0077号），约定：1.钟春、郑小蓉向乐山商业银行三苏路支行贷款46万元，月利率9.16‰，期限自2015年12月7日至2017年12月7日；2.借款人到期不偿还本金或支付利息的，对逾期借款按日在在合同约定的借款利率水平上提高50%计收利息（计算为年利率16.488%），并对未支付利息计收复利；还应按未归还的借款本金的5%支付违约金；3.还款方式为按月等额本息还款；4.钟春、郑小蓉承担因合同订立和履行所发生的费用，以及乐山商业银行三苏路支行为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；5.如双方发生争议解决方式为在乐山商业银行三苏路支行所在地法院通过诉讼方式解决。同日，被告钟迪、四川经传酒业有限公司分别与乐山商业银行三苏路支行签订了《乐山市商业银行个人借款保证合同》（合同编号：2015年乐商银微贷（眉）个借保字第0077号），约定：被告钟迪、四川经传酒业有限公司对2015年乐商银微贷（眉）个借字第0077号《乐山市商业银行个人借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）等承担连带保证的担保责任，担保期间为主合同确定的借款到期日之次日起两年,同时约定：当借款人未按合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人放弃贷款人就其他担保权利先行受偿的权利。同日，钟春、郑小蓉与乐山商业银行三苏路支行签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（合同编号：2015年乐商银微贷（眉）个借最高抵字第0077号），约定：1.被告钟春、郑小蓉将位于眉山市东坡区房屋（档案保管号：档0090813、档0090816、档0090810）作为抵押物对其签订的主合同即2015年乐商银微贷（眉）个借字第0077号借款合同提供抵押担保;2、抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用；3、乐山商业银行三苏路支行在行使抵押权时有权依据法律规定，经与借款人协商对抵押物进行折价以抵偿主合同借款人所欠债务或对抵押物进行拍卖、变卖以取得价款优先受偿。乐山商业银行三苏路支行按合同约定于2015年12月7日向钟春、郑小蓉发放贷款本金46万元，并办理了抵押登记（他项权证号：眉权房他权字第××号） 贷款发放后，钟春、郑小蓉前三期（2016年1月7日、2016年2月7日、2016年3月7日）按约偿还了当期本金和利息，第四期（2016年4月7日）仅偿还本金1107.08元及利息3738.69元，其后未再还本付息，至今尚欠借款本金406749.02元，期内利息38637.01元，罚息184628.65元，复利19165.64元。 乐山商业银行三苏路支行委托了四川典扬律师事务所的律师杨玉强、沈玉洁作为委托诉讼代理人，签订了《委托代理合同》，并实际产生了律师代理费3000元。 本院认为，乐山商业银行三苏路支行与钟春、郑小蓉签订的《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，与钟迪、四川经传酒业有限公司签订的《乐山市商业银行个人借款保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，对缔约各方具有约束力。 原告按照《乐山市商业银行个人借款合同》的约定，向被告钟春发放了贷款46万元，被告钟春、郑小蓉未依约还本付息。按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，钟春、郑小蓉应当向原告偿还借款本金406749.02元并按合同约定支付利息、罚息、复利。其中截止2019年11月6日的利息、罚息、复利为242431.3元。从2019年11月7日起，罚息应以尚欠本金406749.02元为基数，按照年利率16.488%计算，复利应以期内利息38637.01元为基数，按照年利率16.488%计算。 关于原告主张由钟春、郑小蓉支付违约金20337.45元的诉讼请求。根据《乐山市商业银行个人借款合同》约定，借款人违反借款合同任一约定的，贷款人有权主张尚欠借款本金5%的违约金。钟春、郑小蓉未按时还本付息，违反合同约定，应当依约向原告支付违约金，原告主张违约金，并未超过合同约定的范围，且上述违约金与原告所主张的利息、罚息、复利之总和未超过国家法律许可的范围，对原告主张的20337.45元违约金，本院予以支持。 原告主张被告钟春、郑小蓉支付律师代理费3000元，有《乐山市商业银行个人借款合同》之约定及《委托代理合同》、增值税发票为证，本院依法予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”钟春、郑小蓉自愿用其所有的位于眉山市东坡区的房屋（档案保管号：档0090813、档0090816、档0090810）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告依法在所担保的债权范围内就该抵押房屋的折价或者拍卖、变卖款亨有优先受偿权，对其主张对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”钟迪、四川经传酒业有限公司自愿为钟春、郑小蓉的上述债务提供连带责任保证担保，本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，原告与钟迪、四川经传酒业有限公司约定“当借款人未按合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人放弃贷款人就其他担保权利先行受偿的权利”，依照该约定，原告可直接要求钟迪、四川经传酒业有限公司承担保证责任，而无需先就钟春、郑小蓉提供的抵押物先受偿。故对原告要求钟迪、四川经传酒业有限公司就钟春、郑小蓉的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 四川经传酒业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟春、郑小蓉于本判决生效之日起十五日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行借款本金406749.02元及利息、复利、罚息（截止2019年11月6日的利息、罚息、复利为242431.3元；自2019年11月7日起至本判决确定的本金及利息给付之日止，罚息以本金406749.02元为基数，按照年利率16.488%计算，复利以利息38637.01元为基数，按照年利率16.488%计算；若被告未按本判决确定的期间给付本金及利息，上述罚息、复利分别计算至本金、利息付清时止）； 二、被告钟春、郑小蓉自本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行违约金20337.45元； 三、被告钟春、郑小蓉自本判决生效之日起十五日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行律师代理费3000元； 四、被告钟迪、四川经传酒业有限公司对本判决第一、二、三项的债务承担连带保证责任，被告钟迪、四川经传酒业有限公司向乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行承担了连带保证责任后，有权向钟春、郑小蓉追偿； 五、原告乐山市商业银行股份有限公司眉山三苏路支行对被告钟春、郑小蓉提供的位于眉山市东坡区的房屋（档案保管号：档0090813、档0090816、档0090810）的折价或者拍卖、变卖价款在本判决第一、二、三项的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取5248元，由被告钟春、郑小蓉、钟迪、四川经传酒业负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  陈曼 二〇二〇年三月二十日 书记员  杨云