江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初538号原告：中国农业银行股份有限公司玉山县支行，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇三清山大道55号。负责人：**彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：仇燕宏，系该支行员工。委托诉讼代理人：姚福，系江西淮玉律师事务所律师。被告：刘美荣，女，1968年6月7日出生，汉族，家住江西省上饶市玉山县。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行与被告刘美荣信用卡纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行的委托诉讼代理人仇燕宏、姚福到庭参加诉讼，被告刘美荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行向本院提起诉讼请求：1.要求解除原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2.要求被告立即偿还暂计至2019年11月10日止尚欠的贷记卡透支欠款本息等合计人民币82,884.86元（其中本金79,440元、利息712.70元、违约金899.82元、手续费1,832.34元），并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2019年11月11日起至本笔透支款实际清偿期间所产生的利息、违约金；3.要求被告承担抵押担保责任；4.要求被告承担原告因本案诉讼已支付的律师代理费1,000元；5.要求被告负担本案诉讼费。事实与理由：被告与杨腮妹系夫妻关系。2018年8月12日，被告与杨腮妹到玉山县运通汽车销售有限公司购买北京BJ402018款小型越野客车需要资金，为此被告与杨腮妹于2018年8月13日向原告申领信用卡，并向原告提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《同意抵押承诺书》、《承诺函》，向原告申请办理贷记卡汽车分期借款业务，同时以其购买的该小型越野客车为该笔借款提供抵押担保。2018年8月31日，原告与被告及杨腮妹签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告刘美荣还向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺就该笔借款承担共同还款责任。2018年9月7日，原告向杨腮妹核发了卡号为62×××77的贷记卡，该卡初始授信额度为110,000元，当天被告和杨腮妹即使用该贷记卡在玉山县运通汽车销售有限公司刷卡透支消费110,000元并办理了分期还款手续，约定该笔透支款本金及手续费分36期偿还。2018年9月5日，被告和杨腮妹就其购买的该辆赣Ｅ×××××号北京牌小型越野客车办理了抵押登记手续。透支消费后，被告及杨腮妹开始尚能按期履行偿还义务，但自2019年8月11日开始出现逾期，原告曾多次催收但被告至今仍未履行还款义务，依照双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，如果被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息及其他相关费用则原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用。截至2019年11月10日止，被告共计拖欠原告透支款本息及违约金、手续费共计82,884.86元未偿还（其中本金79,440元、利息712.7元、违约金899.82元、手续费1,832.34元），原告多次向被告催收但至今未果。因原告事后了解到杨腮妹在起诉前已身亡，故原告在庭审前已经申请撤回对杨腮妹的起诉。被告刘美荣未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘美荣与杨腮妹于1990年11月3日办理了结婚登记手续。2018年8月12日，被告与杨腮妹到玉山县运通汽车销售有限公司购买北京牌小型越野客车需要资金，为此被告与杨腮妹于2018年8月13日向原告申领信用卡，并向原告提交了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《同意抵押承诺书》、《承诺函》，向原告申请办理信用卡汽车分期借款业务，自愿以其购买的该辆北京牌小型越野客车为该笔借款提供抵押担保。2018年8月31日，原告与被告及杨腮妹签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定如被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息及其他相关费用则原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用，同时被告另行向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺就该笔借款与杨腮妹承担共同还款责任。2018年9月7日，原告向杨腮妹核发了卡号为62×××77的贷记卡，该卡初始授信额度为110,000元，当天被告和杨腮妹即使用该贷记卡在玉山县运通汽车销售有限公司刷卡透支消费110,000元并办理了分期还款手续，约定该笔透支款本金及手续费分36期偿还，2018年9月5日，被告和杨腮妹就其购买的该辆赣Ｅ×××××号北京牌小型越野客车办理了抵押登记手续。刷卡透支消费后，被告及杨腮妹开始尚能按期履行还款义务，但自2019年8月11日开始出现逾期，原告多次催收但至今仍未果。截至2019年11月10日止，被告共计拖欠原告透支款82,884.86元未偿还（其中本金79,440元、利息712.7元、违约金899.82元、手续费1,832.34元），此后仍未偿还。以上事实，原告提交了被告与杨腮妹的结婚证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》复印件各一份，《收入证明》复印件两份，《玉山县运通汽车销售合同》复印件一份，《共同还款承诺书》、《承诺函》复印件各一份，《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《专项分期扣款授权书》、《杨腮妹贷记卡柜台分期通知单》复印件各一份，《业务凭证》复印件一份，《同意抵押承诺书》、《动产抵押清单》、《中华人民共和国机动车行驶证》、《注册登记机动车信息》复印各一份，《送达地址确认书》复印件一份，客户基本信息，账户详细信息、账户催收资料信息、交易明细查询、催收历史信息打印件各一份，律师费发票复印件一份【原件保管于（2020）赣1123民初275号案卷中】以证明自己的主张，上述证据中系复印件的均与原件核对一致，且相互衔接，与原告的陈述能相互印证，被告也未提交证据予以反驳，故本院对原告提供的上述证据予以确认，据此并结合原告的庭审陈述确认上述事实。本院认为，首先，前述《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告及杨腮妹因购车需要透支消费后，多次未按约定期限履行还款义务，经原告多次催告后仍未履行，其行为已经构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”的规定，本院对原告要求解除与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求予以支持。其次，原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定如被告未按期还款，则原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金，而该笔透支款系用于被告与杨腮妹在婚姻关系存续期间购买夫妻共同所有的车辆，被告和杨腮妹均与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告还向原告出具了《共同还款承诺书》，表示愿意与杨腮妹共同偿还该笔欠款，故该笔欠款系被告与杨腮妹的夫妻共同债务，被告负有还款义务，本院对原告要求被告偿还所有尚欠的透支款本息及违约金、手续费的诉讼请求予以支持。再次，被告及杨腮妹与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定如被告违约则原告有权收取律师费等实现债权和担保权的费用，现原告为实现本案债权已支付律师代理费1,000元，故本院对原告要求被告支付律师代理费1,000元的诉讼请求予以支持。最后，被告与杨腮妹以其购买的赣Ｅ×××××号北京牌小型越野客车为前述两项债务提供抵押担保，双方签订了抵押担保合同并办理了抵押登记手续，合同约定了担保范围包括本合同项下的本金及利息、复利、分期手续费、律师费等，如被告不能在本院限定的履行期限内偿还前述两项债务，则原告有权就抵押的财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行与被告刘美荣及杨腮妹签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、由被告刘美荣于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行暂计至2019年11月10日止尚欠的贷记卡欠款本息及违约金、分期手续费等合计人民币82,884.86元，并按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的利率计算支付自2019年11月11日起至本笔透支款实际清偿之日止所产生的利息、违约金等；三、由被告刘美荣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行律师代理费1,000元；四、如被告刘美荣未履行本判决主文第二、三项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行有权就车牌号为赣Ｅ×××××的小型越野客车折价或者拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,898元，减半收取949元，由被告刘美荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员  汪舒立二〇二〇年三月二十六日书记员  吴海燕