浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初640号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司景山支行。住所地：浙江省温州市瓯海区景山街道雪山路225号。统一社会信用代码：913303047772129697。负责人：叶红，该支行行长。委托诉讼代理人：韩健力、潘彦初，原告方工作人员。被告：罗秀锐，男，1981年5月21日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被告：叶少丽，女，1981年5月13日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司景山支行与被告罗秀锐、叶少丽金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼，请求法院判令：一、被告罗秀锐、叶少丽立即偿还原告借款本金580885.8元、期内利息75838.77元、复息4832.10元及逾期利息（从2019年12月21日起至实际履行之日止，以借款本息656724.57元为基数，按月利率3.2625‰上浮50%即月利率4.894‰计算）；二、若被告罗秀锐、叶少丽未履行上述第一项债务，原告有权对被告罗秀锐、叶少丽名下位于新桥街道8组团4幢601室房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。本院于2020年1月21日受理后，依法适用简易程序，于2020年3月17日公开开庭进行了审理并当庭予以宣判。原告的委托诉讼代理人韩健力，被告罗秀锐到庭参加诉讼,被告叶少丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。经本院审理认定：被告罗秀锐、叶少丽系夫妻关系。2014年1月14日，被告叶少丽向原告出具《夫妻共同债务承诺书》，确认其与罗秀锐系夫妻关系，承诺借款人罗秀锐在2014年1月14日至2034年1月13日间向原告办理的63万元限额内所有借款为其夫妻共同债务。同日，被告罗秀锐、叶少丽与原告签订了编号为8531120140001153号《购房借款合同》。该合同约定：借款金额63万元；借款期限240个月，自2014年1月14日至2034年1月12日；借款月利率4.9125%，如人民银行对基准利率调整，以调整后次年1月1日开始执行；按季付息，到期一次还本付息，利随本清，每月归还本息之和4475.65元；被告未按约偿还的，原告有权自逾期之日起按原借款利率基础上加收50%计收逾期罚息，对被告不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如被告3期连续未按期足额还款或累计3期未按期足额还款，原告有权宣布借款合同提前到期；被告罗秀锐、叶少丽以其共同所有的坐落于温州市瓯海区新桥街道8组团4幢601室房产为上述债务提供抵押担保。合同签订后，依法办理了抵押登记手续。2014年1月17日，原告依约向被告罗秀锐发放贷款63万元，但被告罗秀锐从2016年1月21日起未足额偿还当月本息，为此原告依据合同约定于2019年12月5日向被告罗秀锐、叶少丽寄送提前到期通知书，宣布借款合同提前到期。至2019年12月20日，被告罗秀锐、叶少丽尚欠原告借款本金580885.8元、利息75838.77元、复息4832.10元。本院认为，原告与被告罗秀锐、叶少丽签订的《购房借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告罗秀锐、叶少丽未按照合同约定按月支付，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息，已缺乏合同依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条，第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗秀锐、叶少丽应于本判决生效后10日内共同偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司景山支行借款本金580885.8元、期内利息75838.77元、复利4832.10元及宣布提前到期后的利息（从2019年12月21日起至实际履行之日止，以尚欠借款本金与期内利息之和为基数，按月利率3.2625‰计算）；二、如被告罗秀锐、叶少丽未能履行上述第一项义务，原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司景山支行有权对被告罗秀锐、叶少丽共同所有的坐落于温州市瓯海区新桥街道8组团4幢601室不动产的拍卖、变卖或折价款，享有优先受偿。三、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司景山支行的其他诉讼请求。本案受理费10416元，减半收取5208元，由被告罗秀锐、叶少丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 张宪武二〇二〇年三月十七日代书记员 邱琪琦?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第三十三条:本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。