湖南省株洲市渌口区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0221民初21号 原告：罗某，男，1972年12月29日出生，汉族，湖南省衡东县人，住湖南省株洲市渌口区渌口镇。被告：中国平安财产保险股份有限公司株洲中心支公司,住所地：株洲市天元区珠江北路199号悦湖国际1楼。 负责人：刘婧，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘晓燕，湖南法达律师事务所律师，代理权限为一般代理。 原告罗某诉被告中国平安财产保险股份有限公司株洲中心支公司（以下简称平安保险株洲支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，由审判员刘雅玲独任审判，公开开庭进行了审理。原告罗某、被告平安保险株洲支公司的委托诉讼代理人刘晓燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告罗某向本院提出诉讼请求：1.判令被告退还原告保险费4150元、意外伤害残疾30000元、意外伤害医疗补助30000元、鉴定费815元，合计64965元；2.由被告承担本案诉讼费及鉴定费用。事实与理由:2018年9月22日11时45分，原告驾驶牌照为湘B1BB15号小型轿车沿株洲市渌口区跃达大道由南往北行驶至湾塘工业园“红靖蜓”厂前路段，与相对方向驾驶来的左拐弯车辆发生交通事故，原告受伤，被送往株洲县中医院住院治疗。9月29日，经渌口区交警大队(原株洲县交警大队)出具的事故认定书认定对方肇事车辆负全部责任，原告无责任。原告湘B1BB15号车辆在被告处投保了交强险、商业第三者责任险以及平安驾乘人员意外伤害保险，该事故发生于保险期限内。事故发生后至保险期限届满，原告车辆湘B1BB15未及时得到修复，被告应退还原告所投保险的剩余保险金4150元。原告于2019年11月12日委托司法鉴定中心对原告的伤残程度依照《人身保险伤残评定标准》进行鉴定，鉴定意见为:原告的伤残程度构成十级伤残。故被告应理赔原告意外伤害残疾保险金30000元和意外伤害医疗补助30000元。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告平安保险株洲支公司辩称，原告诉请要求退还保险费不应得到支持，与本案不属同一法律关系，且根据保险法解除合同的相关规定，保险人要求解除合同的，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人，而原告提起诉讼时，保险期间已届满，双方之间的权利义务已终止，原告主张退还保险费缺乏事实依据，且原告亦不符合交强险可解除合同情形；对于原告诉请的意外伤害残疾赔偿金3万元予以认可；对于原告诉请的意外伤害医疗补助3万元，根据双方签订的意外伤害保险合同条款约定，被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任，而原告的医疗费已另案处理，不存在未获赔偿部分，因此被告不承担该部分的赔偿责任；原告诉请的鉴定费不属于保险责任范围，被告不予承担。 本院根据当事人的陈述及相关证据，可确认如下案件事实： 2018年9月22日11时45分，晏某驾驶牌照为湘B8***7的小型轿车沿株洲县渌口镇跃达大道由北往南行驶至湾塘工业园“红蜻蜓”厂前路段左转弯时，遇罗某驾驶牌照为湘B****5的小型轿车搭乘罗某某、王某从相对方向驶来，因晏某驾驶车辆左转弯时未让直行车辆先行，致使两车在上述地点发生碰撞，造成罗某、罗某某、王某不同程度受伤及两车受损的道路交通事故。本次道路交通事故经株洲县公安局交通警察大队《道路交通事故认定书》认定：当事人晏某在本次事故中承担全部责任，当事人罗某、罗某某、王某在本次事故中不承担责任。 原告罗某受伤后被送往株洲县中医院进行住院治疗，于2019年4月27日出院，共住院217天，花费住院医疗费39405.76元，原告另行花费门诊费用1630.08元。罗某的伤情，株洲市湘江司法鉴定中心于2019年11月13日作出《司法鉴定意见书》鉴定，根据《人身保险伤残评定标准》，被鉴定人罗某右3、4、5、6、7肋骨折已构成十级伤残。此次鉴定，原告支付鉴定费815元。原告罗某花费的所有医疗费用，原告已另行提起机动车交通事故责任纠纷民事诉讼，并已处理完毕，全部由事故对方承担。 罗某驾驶的牌照为湘B****5的小型轿车，因交通事故受损，该车至今未修复、未驾驶使用，车辆所有人为罗某，该车在被告平安保险株洲支公司投保了交强险、商业险、全车驾乘险，保险期间均自2018年7月22日0时起至2019年7月21日24时止，交强险保险费950元，商业险保险费3716元，全车驾乘险保险费350元。全车驾乘险，被保险人为该车辆上的驾乘人员（5人），保险责任含意外住院津贴（每天每人津贴额为50元，每人累计赔偿限额为9000元）、意外伤害身故和残疾（每人保额300000元）、意外伤害医疗（每人保额30000元）。本次交通事故发生在保险期限内。被告平安保险株洲支公司提供的《平安驾乘人员意外伤害保险条款》载明：“（三）医疗保险责任……保险人就被保险人自事故发生之日起180日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币100元的部分，给付医疗保险金。……被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。” 另核实，原告的投保单形式为电子保单，通过被告公司的网站在线投保保险时页面上有显示投保须知、投保人在提交投保单前需勾选“已阅读《投保单》、《免责事项说明书》、《机动车商业险条款》、《机动车交强险条款》、《财意险适用保险条款》、《财意险投保须知》……”，并确认“已核对承保内容，查阅并同意以上信息”。 本院认为，本案案由为意外伤害保险合同纠纷。本案的争议焦点为：1.原告要求被告退还剩余保险费有无事实和法律依据？2.被告应向原告支付多少保险金？ 关于争议焦点1，涉案保险合同合法有效，被告因收取原告支付的保险费而承担合同约定的保险义务，涉案保险合同保险期间均自2018年7月22日0时起至2019年7月21日24时止，涉案保险合同现实际均已履行完毕，本案未涉及保险合同的解除问题，故原告要求被告退还保险费没有事实和法律依据，本院不予支持。 关于争议焦点2，原告罗某与平安保险株洲支公司之间的保险合同合法有效，罗某、平安保险株洲支公司均应当按照保险合同的约定履行各自的义务，享有各自的权利。罗某在保险期间内发生交通事故，属于意外伤害，可以向平安保险株洲支公司要求理赔。对罗某主张的意外伤害残疾30000元，符合《平安驾乘人员意外伤害保险条款》的约定，平安保险株洲支公司亦表示愿意支付，本院依法予以支持。对罗某主张的意外伤害医疗30000元，《平安驾乘人员意外伤害保险条款》保险责任约定：“（三）医疗保险责任……被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。”即保险公司仅对被保险人实际支出的且未从其他途径获得补偿或赔偿的医疗费用部分给付保险金。本案案涉保险系网络电子投保，在投保网页上有投保须知，在提交投保单前亦要求投保人勾选“已阅读《投保单》、《免责事项说明书》、《机动车商业险条款》、《机动车交强险条款》、《财意险适用保险条款》、《财意险投保须知》……”，并确认“已核对承保内容，查阅并同意以上信息”，可以证明保险人已提醒投保人查看保险条款，并且投保人也已查看并同意保险条款。因此本案中应适用合同约定及损失补偿原则，平安保险株洲支公司应以罗某实际支出的医疗费用为限支付意外伤害医疗保障金，罗某因交通事故产生的医疗费均已由事故对方承担，故对罗某要求平安保险株洲支公司支付意外伤害医疗补助金30000元的诉讼请求，本院依法不予支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告中国平安财产保险股份有限公司株洲中心支公司在湘B****5小型轿车所投全车驾乘险意外伤害身故和残疾险责任限额内支付原告罗某保险理赔款30000元； 二、驳回原告罗某的其他诉讼请求。 上述给付内容，限被告于本判决生效之日起十五日内履行完毕，如未按照上述指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1424.12元，减半收取712.06元，由原告罗某承担380.06元，由被告中国平安财产保险股份有限公司株洲中心支公司承担332元，鉴定费815元，由被告中国平安财产保险股份有限公司株洲中心支公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101**************1。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判员  刘雅玲 二〇二〇年三月十一日 书记员  周 幸 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。