广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初14606号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韦冬梅，广西华胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林琳，广西华胜律师事务所律师。 被告：徐海根，男，1977年8月5日出生，汉族，住江西省丰城市。 委托诉讼代理人：徐一川，广西南国雄鹰律师事务所律师。 第三人：中国农业银行股份有限公司南宁分行，住所地广西壮族自治区南宁市民族大道财富国际广场1号楼103、105号，统一社会信用代码：91450103898287393U。 负责人：黎栋国。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告徐海根、第三人中国农业银行股份有限公司南宁分行（以下简称农业银行南宁分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人韦冬梅，被告徐海根的委托诉讼代理人徐一川到庭参加诉讼，第三人农业银行南宁分行经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金额33791.83元（包括代偿本金32571.39元、利息1092.59元、罚息127.85元）；2.被告向原告支付违约金32057.65元（违约金计算：①自2016年9月9日起暂计至2017年10月17日，以代偿金额59695.92元为基数，按年利率24%计算，违约金15857.85元；②自2017年10月18日起暂计至2017年11月19日，以代偿金额54791.83元为基数，按年利率24%计算，违约金1188.91元；③自2017年11月20日起暂计至2017年12月18日，以代偿金额49791.83元为基数，按年利率24%计算，违约金949.46元；④自2017年12月19日起暂计至2018年1月19日，以代偿金额44791.83元为基数，按年利率24%计算，违约金942.47元；⑤自2018年1月20日起暂计至2018年2月26日，以代偿金额39791.83元为基数，按年利率24%计算，违约金994.25元；⑥自2018年2月27日起暂计至2018年3月22日，以代偿金额34791.83元为基数，按年利率24%计算，违约金549.04元；⑦自2018年3月23日起暂计至2019年8月10日，以代偿金额33791.83元为基数，按年利率24%计算，违约金11575.67元；共计32203.09元；以后违约金计至被告清偿全部款项之日止）；3.被告承担原告需要支付的律师费500元。以上四项合计66349.48元；4.被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于案件诉讼费、保全费、担保费等费用。事实和理由：2015年1月21日，被告与第三人农业银行南宁分行签署《个人担保借款合同》（合同编号为45020120150003938)，向第三人借款100000元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，自2015年1月21日至2018年1月20日止，约定年利率为8.4%。同日，农业银行南宁分行依约向被告发放贷款100000元。2015年1月15日，被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险，以第三人农业银行南宁分行为被保险人，与原告签署保险单号为11494012600001838216的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同）。每月保费率为1.7%，每月保险费为1700元。保证保险合同特别约定第3条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第4条约定：“……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”被告于2016年6月21日开始逾期，根据保险合同第3条之约定，原告于2016年9月9日向被保险人农业银行南宁分行进行理赔，理赔金额共计59695.92元（包括代偿本金58475.48元、利息1092.59元、罚息127.85元）。理赔后，被告于2017年9月18日、2017年10月18日支付拖欠保费共计5095.91元，2017年10月至2018年3月期间6次支付代偿款项共计25904.09元。截止2019年8月10日，被告尚拖欠代偿款项33791.83元（包括代偿本金32571.39元、利息1092.59元、罚息127.85元）。原告多次向被告催收未果。为维护原告的合法权益，根据保险合同的约定和《保险法》的相关规定，特诉至法院，请判如所求。 被告徐海根辩称，1.原告主张的违约金高于其损失，请求法院调整为按中国人民银行同期贷款基准利率计算；2.原告无证据证明其损失，律师费不应得到支持；3.原告主张的代偿款金额证据不足，其主张不应得到支持。 第三人农业银行南宁分行未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案第三人农业银行南宁分行经本院合法送达传票无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月15日，平安财保公司向徐海根签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号：11494012600001838216）。该保单列明了投保人为徐海根；被保险人为中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部（以下简称农行广西分行营业部）；保险金额为118900元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保险费率为1.7%/每月，保险费每月1700元。保单中的特别约定一栏载明：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人处有徐海根签名。 2015年1月21日，徐海根与农行广西分行营业部签订了编号为45020120150003938的《个人担保借款合同》，约定农行广西分行营业部向徐海根贷款，贷款本金为100000元，贷款期限为36个月，自2015年1月21日至2018年1月20日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率5%上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.4%；还款方式为等额还本付息。同日，农业银行南宁分行向徐海根足额发放了贷款。 因徐海根未按期还款，农业银行南宁分行向平安财保公司索赔保险金59695.92元，并出具了《代偿债务确认书》，载明：平安财保公司个人消费信贷保证保险11494012600001838216保险单项下的代偿款59695.92元已于2016年9月9日收到，农业银行南宁分行同意接受上述赔款，并同意在平安财保公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助，以利平安财保公司合法权益的实现。 2019年9月24日，平安财保公司委托广西华胜律师事务所律师诉至本院，并以前述事实理由提出本案诉讼请求。诉讼中，平安财保公司认可徐海根于2017年9月18日、10月18日、11月20日、12月19日、2018年1月20日、2月27日、3月23日偿还款项5000元、5000元、5000元、5000元、5000元、5000元、1000元。 另查明，徐海根按期缴纳保费至2016年5月,已支付2016年6月部分保费1080.76元，尚欠当月保费619.24元及2016年6月22日至2016年9月9日保费4476.67元，至2016年9月9日合计欠付保费5095.91元。 又查明，2018年1月29日，中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部变更名称为中国农业银行股份有限公司南宁分行。 本院认为，农业银行南宁分行向徐海根发放贷款100000元，平安财保公司作为保证人为该笔贷款提供担保并签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，徐海根与平安财保公司之间已形成保证保险合同法律关系。因徐海根未能如期还款，农业银行南宁分行向平安财保公司主张权利，平安财保公司根据保险条款约定于2016年9月9日代徐海根支付理赔款59695.92元。平安财保公司认可徐海根于2017年9月18日、10月18日、11月20日、12月19日、2018年1月20日、2月27日、3月23日偿还款项5000元、5000元、5000元、5000元、5000元、5000元、1000元。徐海根前述已付款项先用于抵充欠付保费后再抵充代偿款项，经抵充，徐海根尚欠代偿款项33791.83元，徐海根应依约向平安财保公司偿还前述尚欠代偿款项。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”平安财保公司主张违约金自2017年4月12日起按年利率24%计算，庭审中，徐海根主**安财保公司主张的违约金计算标准过高，请求法院予以调整。平安财保公司未能提供证据证明其损失范围，本院结合合同履行情况，酌情调整违约金计算方式，具体计算方式：1.以代偿金额59695.92元为基数，自2016年9月9日起计至2017年10月17日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；2.以代偿金额54791.83元为基数，自2017年10月18日起计至2017年11月19日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；3.以代偿金额49791.83元为基数，自2017年11月20日起计至2017年12月18日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；4.以代偿金额44791.83元为基数，自2017年12月19日起计至2018年1月19日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；5.以代偿金额39791.83元为基数，自2018年1月20日起计至2018年2月26日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；6.以代偿金额34791.83元为基数，自2018年2月27日起计至2018年3月22日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；7.以代偿金额33791.83元为基数，自2018年3月23日起计至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；8.以代偿金额33791.83元为基数，自2019年8月19日起计至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付。 关于律师费的问题。保单中并未明确约定徐海根应承担平安财保公司因实现债权而实际发生的律师费，故平安财保公司主张徐海根应向其支付律师费的诉讼请求，无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐海根向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款33791.83元； 二、被告徐海根向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方式：1.以代偿金额59695.92元为基数，自2016年9月9日起计至2017年10月17日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；2.以代偿金额54791.83元为基数，自2017年10月18日起计至2017年11月19日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；3.以代偿金额49791.83元为基数，自2017年11月20日起计至2017年12月18日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；4.以代偿金额44791.83元为基数，自2017年12月19日起计至2018年1月19日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；5.以代偿金额39791.83元为基数，自2018年1月20日起计至2018年2月26日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；6.以代偿金额34791.83元为基数，自2018年2月27日起计至2018年3月22日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；7.以代偿金额33791.83元为基数，自2018年3月23日起计至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计付；8.以代偿金额33791.83元为基数，自2019年8月19日起计至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付）； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1459元，由被告徐海根负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  农微龙 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  苏丽娟 二〇二〇年三月十七日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。