湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1221民初64号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码：914312XXXXXXXX233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张茜，男，该公司员工。 被告：韩同龙，男，汉族，1962年10月28日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区。 委托诉讼代理人（特别授权）：韩同和，系韩同龙之兄，住湖南省中方县桃花源小区4栋1单元501。 被告：韩同和，男，汉族，1956年10月17日出生，住湖南省中方县。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告韩同龙、韩同和金融借款合同纠纷一案，怀化市中级人民法院于2019年12月20日作出（2019）湘12民辖215号民事裁定书，指定本院管辖。本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月25日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人张茜、被告韩同龙的委托诉讼代理人韩同和、被告韩同和到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告韩同龙、韩同和偿还借款本金20万元及至2019年11月25日止未付利息和罚息9145.67元（后续利息自2019年11月25日起至本金还清之日止按年利率12.5775%计算）。2、判决原告怀化农商行对被告韩同和提供的借款抵押物享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费用和财产保全费用由被告韩同龙、韩同和承担。事实与理由：2017年11月7日，被告韩同龙因承包工程向原告怀化农商行申请便民卡贷款20万元，被告韩同和出具房产抵押承诺书，承诺为此笔借款承担抵押担保责任。2017年11月14日，原告怀化农商行与被告韩同龙签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：１、借款金额20万元，借款期限36个月，期限自2017年11月7日起至2020年11月7日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述额度，但该期限内任何时点上的借款人余额不得超过该最高额借款额度，单笔贷款期限不得超过一年以内（含一年）任一种期限。２、借款采取固定利率，约定合同年利率为8.3850%，借款自实际借款之日起按日计算，按年结息。3、借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收５０％。同日，原告怀化农商行与被告韩同和签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），约定：1、被告韩同和所担保的主合同为原告怀化农商行与被告韩同龙于2017年11月7日签订的主合同，被告韩同和自愿为被告韩同龙自2017年11月7日起至2020年11月7日期间在原告怀化农商行办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。2、抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。双方在中方县国土资源局处办理的不动产登记证明权证号为：湘（2017）中方不动产证明第0001027号，其对应的权属证号为：中房权证生态城字第713001086号、中方国用（2014）第出546号。上述合同签订后，原告怀化农商行依照约定于2018年12月12日分三次向被告韩同龙发放贷款共计20万元。贷款到期日均为2019年12月12日，年利率均为8.3850%。现贷款均已逾期，截至2019年11月25日止，三笔贷款共计欠利息9145.67元。因被告韩同龙、韩同和未按合同约定履行还款责任，持续多次未偿还贷款利息，导致此三笔贷款在信贷系统内形成不良贷款。依据《最高额借款合同》约定，原告怀化农商行要求被告韩同龙、韩同和按约定偿还贷款本息。依据《最高额抵押合同》及法律规定，原告怀化农商行对抵押房产享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权。综上所述，为维护原告怀化农商行的合法权益不受损害，特提起诉讼，请法院依法支持原告怀化农商行的诉讼请求。 被告韩同龙、韩同和辩称，一、被告韩同龙的20万元借贷是被黄炳顺、关伟逼着借贷的。二、被告韩同龙的20万元贷款是原告怀化农商行时任贺家田支行负责人关伟同黄炳顺违规放贷，应负经济和法律责任。1、明知20万元贷款用途是用于还黄炳顺的高利贷，不是用于工程款。2、按当时的房产担保抵押规定，抵押担保人必须要有两套房产证以上，但被告韩同和已明确告诉关伟是只有一套房子。是黄炳顺、关伟要刘成造假房产证（房产证上韩同和未签任何字，可做司法鉴定）违规贷款的。3、在办理放贷手续时，按规定必须要有被告韩同龙的爱人签字才能放贷，但至今被告韩同龙的爱人未签任何字。4、2018年12月12日的8万元、7万元、5万元贷款，被告韩同龙根本就没到原告怀化农商行办理过任何贷款手续（可以调出银行当时的监控录像）。是关伟拿着被告韩同龙的身份证办理的，被告韩同龙、韩同和至今不知道。三、原告怀化农商行时任贺家田支行负责人关伟，伙同黄炳顺放高利贷，造假违规和贷款，涉嫌犯黑社会团伙罪和放高利贷，由于关伟的违规放贷行为，使被告韩同和多还了利息高达10万余元。2019年鹤城区公安局侦办该案的办案人员曾二次找被告韩同和到鹤城区公安局扫黑除恶办公室调查取证。四、根据最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干问题规定》第十七条，符合下列条件之一的，当事人及其诉讼代理人可以申请人民法院调查收集证据：（三）当事人及其诉讼代理人确因客观原因不能自行收集的其他材料。申请法院到国家司法机关调出证据取证。五、贷款是在黄本顺威胁之下违背了被告本人意愿，关伟、黄本顺合伙串通，将被告韩同和的借款转嫁给原告怀化农商行，属于欺诈行为，损害国家利益，因而，双方签订的借款合同，根据《合同法》五十二条的规定，应是合同无效。综上所述，由于原告怀化农商行工作人员关伟伙同黄炳顺放高利贷，将被告的借款转嫁到农商行的帐上，给被告造成了不应有的损失，原告怀化农商行应向被告赔偿10万元的损失。 本院经审理认定事实如下：2017年11月7日，被告韩同龙以承包工程为由，向原告怀化农商行申请借款20万元。同日，原告怀化农商行与被告韩同龙签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：最高借款本金额度20万元，借款额度的期限自2017年11月7日起至2020年11月7日，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；借款采取固定利率，借款年利率为8.3850%，借款期限内利率不因任何原因进行调整，借款自实际借款之日起按日计息，按年结息还款，放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等权利义务。2017年11月14日，被告韩同和出具了房产抵押承诺书，承诺用自己的房产为被告韩同龙借款承担抵押担保，并与原告怀化农商行签订了《最高额抵押合同》（福祥便民卡），约定：被告韩同和以自有住房〔房产证号：中房权证生态城字第713001086号、土地使用证号：中方国用（2014）第出546号〕为被告韩同龙借款提供最高额抵押担保，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。为此，双方到中方县国土资源局办理了不动产登记证明，证号：湘（2017）中方不动产证明第0001027号。合同签订后，原告怀化农商行于2017年11月14日将福祥便民卡发放给了被告韩同龙，并将20万元借款发放给了被告韩同龙。2018年12月12日，在归还了2017年发放的20万元借款本息后，原告怀化农商行又分三次向被告韩同龙发放借款8万元、7万元、5万元，共计20万元，借款利率为年利率8.3850%，到期日为2019年12月12日。借款后，被告韩同龙未按约定偿还原告怀化农商行借款本息，截至2019年11月25日止，被告韩同龙尚欠原告怀化农商行借款本金20万元及利息9145.67元未付，双方因而形成纠纷。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告怀化农商行与被告韩同龙签订的《个人贷款合同》，与韩同和签订的《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方均应按照合同的约定履行各自的义务，原告怀化农商行已将20万元借款发放给了被告韩同龙，履行了合同义务。被告韩同龙未按合同约定的期限偿还借款，已违约，被告韩同龙除应按合同约定偿还借款本息外，还应按合同约定支付逾期罚息，故原告怀化农商行要求被告韩同龙偿还借款本息（含逾期罚息）的诉讼请求，本院予以支持。被告韩同和不是本案借款的借款人，原告怀化农商行要求被告韩同和偿还借款本息的诉讼请求，本院不予支持。被告韩同和为被告韩同龙借款用自有房屋作抵押，并已办理了抵押登记手续，故原告怀化农商行对抵押房产享有抵押权和优先受偿权。被告韩同龙、韩同和提出借款合同无效等答辩主张，未向本院提交证据予以证实，答辩理由不成立，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，判决如下： 一、限被告韩同龙于本判决生效之日起30日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及截止2019年11月25日的利息9145.67元；并以借款本金20万元为基准，按年利率8.3850%计算支付原告怀化农村商业银行股份有限公司自2019年11月26日起至12月12日止的借款利息；按年利率12.5775%计算支付原告怀化农村商业银行股份有限公司自2019年12月13日起至借款清偿之日止的借款利息（含逾期罚息）； 二、原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告韩同和提供的抵押房产〔房产证号：中房权证生态城字第713001086号、土地使用证号：中方国用（2014）第出546号〕享有抵押权和优先受偿权； 三、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4437元，减半收取2218.5元，由被告韩同龙、韩同和负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  李怀志 二〇二〇年三月二十五日 书记员  邓慧敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。