山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1481民初3944号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：贺宏帅，男，汉族，1998年11月21日生，住乐陵市，系原告公司职工。委托诉讼代理人：范学东，男，汉族，1968年5月24日生，住乐陵市城区，系原告公司职工。被告：史玉鹏，男，汉族，1980年7月4日生，住山东省乐陵市。被告：王蒙，女，汉族，1982年6月20日生，住乐陵市城区，与第一被告系夫妻关系。被告：杨俊战，男，汉族，1979年1月16日生，住山东省乐陵市。被告：任金平，男，汉族，1963年7月14日生，住山东省乐陵市城区。委托诉讼代理人：田树森，山东乐衡律师事务所律师。被告：林勇才，男，汉族，1964年5月15日生，住山东省乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称：乐陵农商银行）与被告史玉鹏、王蒙、杨俊战、任金平、林勇才为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人贺宏帅、范学东、被告任金平的委托诉讼代理人田树森到庭参加诉讼，被告林勇才经本院公告传唤、被告史玉鹏、王蒙、杨俊战经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令上述被告偿还借款本金300000元、截至2019年10月21日利息71937.88元共计371937.88元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2.诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告史玉鹏于2016年8月31日与我行城区支行签订《个人借款合同》，金额30万元，合同签订后被告史玉鹏于2017年7月3日向我行借款3万元，到期日为2018年7月2日。被告史玉鹏于2017年7月18日向我行借款6万元，到期日为2018年7月17日。被告史玉鹏于2017年7月19日向我行借款6万元，到期日为2018年7月18日。被告史玉鹏于2017年8月28日向我行借款5万元，到期日为2018年8月25日。被告史玉鹏于2017年11月20日向我行借款2万元，到期日为2018年8月19日。被告史玉鹏于2017年11月26日向我行借款3万元，到期日为2018年8月25日。被告史玉鹏于2018年3月26日向我行借款5万元，到期日为2018年8月25日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告王蒙与被告史玉鹏系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，是上述借款的共同还款人。被告杨俊战、任金平、林勇才为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。为此，诉请法院依法裁判。史玉鹏、王蒙、杨俊战、林勇才未作答辩。任金平辩称：被告任金平是否承担连带清偿责任，是否超出保证期间，本息数额，如何确定，请法院依法查明，如果任金平确定承担连带责任，被告会在力所能及的责任之内承担偿还责任，希望能与债务人，和其他保证人共同分担本息。原告围绕诉讼请求，依法提交如下证据：证据一：《个人借款合同》（城区）个借字（2016）年第0297号。证明1：2016年8月31日被告史玉鹏与我行签订《个人借款合同》，合同金额：30万元，期限：2016年8月31日至2018年8月25日。证明2：合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确我行计收罚息、复利的标准。证据二：贷转存凭证（借款借据）。证明：被告史玉鹏于2017年07月03日向我行借款3万元，到期日为2018年07月02日，月利率9.24375‰。被告史玉鹏于2017年07月18日向我行借款6万元，到期日为2018年07月17日，月利率9.24375‰。被告史玉鹏于2017年07月19日向我行借款6万元，到期日为2018年07月18日，月利率9.24375‰。被告史玉鹏于2017年08月28日向我行借款5万元，到期日为2018年08月25日，月利率9.24375‰。被告史玉鹏于2017年11月20日向我行借款2万元，到期日为2018年08月19日，月利率9.24375‰。被告史玉鹏于2017年11月26日向我行借款3万元，到期日为2018年08月25日，月利率9.24375‰。被告史玉鹏于2018年03月26日向我行借款5万元，到期日为2018年08月25日，月利率9.24375‰。证据三：《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》一份。证明：被告史玉鹏截止2019年10月21日仍欠本金30万元，利息71937.88元，共计371937.88元。具体欠息情况如下：1、史玉鹏5万元利息、罚息、复利计算情况借款期间（20180326-20180825）欠利息1417.37元，欠复利13.71元。20180825-20191021欠罚息9328.07元，欠复利1139.05元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计11898.2元。2、史玉鹏3万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20171126-20180825）欠利息850.43元，欠复利8.24元，20180825-20191021欠罚息5596.63元，欠复利683.39元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计7138.69元。3、史玉鹏6万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20170718-20180717）欠利息573.12元，欠复利0.34元。20170811-20190625欠罚息12681.56元，欠复利1463.49元，综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计14718.51元。4、史玉鹏3万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20170703-20180702）欠利息270.17元，欠复利0元。20180702-20191021欠罚息5886.41元，欠复利638.71元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计6795.29元5、史玉鹏2万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20171120-20180819）欠利息375.92元，欠复利1.88元。20180702-20191021欠罚息3939.99元，欠复利463.96元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计4781.75元。6、史玉鹏5万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20170828-20180825）欠利息1417.37元，欠复利13.71元，20180825-20191021欠罚息9328.07元，欠复利1139.05元，综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计11898.2元。7、史玉鹏6万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20170719-20180718）欠利息573.12元，欠复利0.34元，20180718-20191021欠罚息12672.32元，欠复利1461.46元，综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计14707.24元。被告至今未偿还过本金，利息、罚息、复利截止2019年10月21日共计71937.88元。证据四：《共同还款承诺书》《保证合同》各一份。证明：被告王蒙与被告史玉鹏系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》是上述借款的共同还款人。被告杨俊战、任金平、林勇才为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》承担连带清偿责任证据五：2016年8月份中国人民银行基准利率情况说明。证明：2016年8月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。证据六：关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《个人借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。证据七：《山东省银监局关于山东乐陵农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、方化臣等15人任职资格的批复》（鲁银监准2016年59号）。证明：乐陵市农村信用合作联社的全部债权债务及其业务范围由山东乐陵农村商业银行股份有限公司承担。被告任金平对于原告所提交的证据质证如下：对于证据一、二、三的真实性无异议，但对于原告与被告史玉鹏之间产生的多笔贷款任金平作为担保人，并不知情，同时请法庭查明史玉鹏至今的还款数额及原告所要求的复利、罚息等是否符合法律规定，请依法查明。对于原告提供的证据四、五的情况说明，被告认为罚息复利存在重复计算，加重了债务人及保证人的民事责任，违反了公平原则。原告提供的证据六为复印件，复印件不能作为认定案件事实的依据，同时农村信用社，至今没有注销，而农村商业银行是另外成立的法人企业，农村商业银行与信用社之间不具有，前后继承的关系，其债权承受与本案各被告人不具有关联性。对于证据七的真实性无异议，但是该合同约定的保证期间、保证方式等主要内容以及最高额保证合同的法律属性，被告任金平不明确，该合同为原告方反复使用并预先拟定好的格式条款，没有对任金平做到充分的说明及注意义务，任金平认为该条款对其不具有约束力。本院对于原告所提交的证据认证如下：因被告任金平对于证据一、二、三、七的真实性无异议，本院依法予以采信。对于证据四，系双方自愿约定，且不违反法律规定，本院依法予以采信。对于证据五、六，虽系复印件，但该文件任何公司均可自行网上查询，且系中国人民银行、中国银监会发布，而上述单位属有权机关，该文件具有权威性、公信力，故本院依法予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年8月10日，被告史玉鹏向原告申请借款300000元并出具借款申请书。同日，王蒙出具共同还款承诺书，内容为：“本人与借款人史王鹏是夫妻关系，因借款人向贵行申请借款人民币（大写）叁拾万元整，本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺：当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任…”。2016年8月31日，原告与史玉鹏签订个人借款合同，约定借款金额为300000元，借款期限自2016年8月31日至2018年8月25日止，借款用途为购蓖麻加工原料。具体贷款的利息、罚息、复利及各类费用的承担方式为：（1）借款利率为固定利率即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮155%，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。（2）借款逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%。（3）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。（4）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，原告又与被告任金平、杨俊战、林勇才签订了最高额保证合同，被告任金平、杨俊战、林勇才承诺对被告史王鹏该笔贷款承担连带保证责任，保证担保的范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证期间为决算期届至之日起二年。2017年7月3日-2018年3月26日，原告分七次向史玉鹏发放了贷款共计300000元，并将该款分七次汇入史玉鹏的存款账户。现被告尚欠原告借款本金300000元及相应的利息、复利、罚息未还。庭审中，原告对于被告所欠利息、复利、罚息数额分别就借期内与借期外分别作了确认说明：1、史玉鹏3万元利息、复利、罚息计算情况，借款期间（20170703-20180702）欠利息270.17元，欠复利0元。20180702-20191021欠罚息5886.41元，欠复利638.71元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计6795.29元。2、史玉鹏6万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20170718-20180717）欠利息573.12元，欠复利0.34元。20170811-20190625欠罚息12681.56元，欠复利1463.49元，综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计14718.51元。3、史玉鹏6万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20170719-20180718）欠利息573.12元，欠复利0.34元，20180718-20191021欠罚息12672.32元，欠复利1461.46元，综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计14707.24元。4、史玉鹏5万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20170828-20180825）欠利息1417.37元，欠复利13.71元，20180825-20191021欠罚息9328.07元，欠复利1139.05元，综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计11898.2元。5、史玉鹏2万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20171120-20180819）欠利息375.92元，欠复利1.88元。20180702-20191021欠罚息3939.99元，欠复利463.96元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计4781.75元。6、史玉鹏3万元利息、罚息、复利计算情况，借款期间（20171126-20180825）欠利息850.43元，欠复利8.24元，20180825-20191021欠罚息5596.63元，欠复利683.39元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计7138.69元。7、史玉鹏5万元利息、罚息、复利计算情况借款期间（20180326-20180825）欠利息1417.37元，欠复利13.71元。20180825-20191021欠罚息9328.07元，欠复利1139.05元。综上所述截至20191021欠利息、罚息、复利合计11898.2元。本院受理该案后，采取了直接送达及邮寄送达，但对于被告林勇才的送达仍未果，后经被告林勇才前妻唐红芳及乐陵市朱集镇林家村民委员会了解到，林勇才长期外出，无法和其取得联系。本院于2019年12月10日依法委托《人民法院报》对其进行公告送达诉讼文书，内容为：“林勇才：本院受理原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司诉你史玉鹏、王蒙、杨俊战、任金平为金融借款合同纠纷一案，现依法向你公告送达起诉状副本、举证通知书、开庭传票。自本公告发出之日起经过60日即视为送达。提出答辩状的期限为公告送达期满后的15日内，举证期限为公告送达期满后的30日内。本院定于举证期满后的第3日上午9时（遇法定节假日顺延）在本院民一庭公开开庭审理，逾期将依法缺席判决”。现公告期满，被告林勇才未到庭参加诉讼。本院认为，原告与被告史玉鹏签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定向被告史玉鹏发放了贷款300000元，但被告史玉鹏未依约履行还款责任，原告可以按照合同约定对尚未支付的借款向被告史玉鹏主张权利。截止起诉前，被告史玉鹏尚欠原告借款本金300000元，其行为已构成违约，应当承担偿还责任。被告王蒙自愿出具共同还款承诺书，应认定其与史玉鹏有共同借款的合意，故被告王蒙应对史玉鹏的该笔借款本息承担共同还款责任。关于原告请求支付相应的利息、罚息、复利问题，本案中，原、被告签订的借款合同约定借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮155%、罚息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%、复利依据中国人民银行有关规定计收的计算方式，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故本院认定原、被告关于利息、罚息、复利的约定是合法。但根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于借期内不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，该复利是对借款人在借期内的违约处罚，且不违反法律规定，本院予以支持。关于逾期后原告要求被告按罚息利率标准承担复利的主张，因该复利是对借款人的违约重复加罚，本院不予支持。被告史玉鹏共分七次向原告借款300000元，其利息、复利计算如下：1、史玉鹏3万元利息、复利计算情况，借款期间（20170703-20180702）欠利息270.17元，欠复利0元。2、史玉鹏6万元利息、复利计算情况，借款期间（20170718-20180717）欠利息573.12元，欠复利0.34元。3、史玉鹏6万元利息、复利计算情况，借款期间（20170719-20180718）欠利息573.12元，欠复利0.34元。4、史玉鹏5万元利息、复利计算情况，借款期间（20170828-20180825）欠利息1417.37元，欠复利13.71元。5、史玉鹏2万元利息、复利计算情况，借款期间（20171120-20180819）欠利息375.92元，欠复利1.88元。6、史玉鹏3万元利息、复利计算情况，借款期间（20171126-20180825）欠利息850.43元，欠复利8.24元。7、史玉鹏5万元利息、复利计算情况借款期间（20180326-20180825）欠利息1417.37元，欠复利13.71元。以上合计利息为5477.5元、复利38.22元。史玉鹏七笔借款逾期罚息如下：1、史玉鹏3万元罚息计算情况，20180702-20191021欠罚息5886.41元。2、史玉鹏6万元罚息计算情况，20170811-20190625欠罚12681.56元。3、史玉鹏6万元罚息计算情况，20180718-20191021欠罚息12672.32元。4、史玉鹏5万元罚息计算情况，20180825-20191021欠罚息9328.07元。5、史玉鹏2万元罚息计算情况，20180702-20191021欠罚息3939.99元。6、史玉鹏3万元罚息计算情况，20180825-20191021欠罚息5596.63元。7、史玉鹏5万元罚息计算情况，20180825-20191021欠罚息9328.07元，以上合计59433.05元。关于被告杨俊战、任金平、林勇才承担连带担保责任问题。按照原告与被告杨俊战、任金平、林勇才签订的最高额保证合同，被告杨俊战、任金平、林勇才为被告史玉鹏所借款项提供连带保证，保证期间为决算期届至之日起二年，被告史玉鹏借款期限为2016年8月31日至2018年8月25日止，至原告于2019年10月25日向本院提起诉讼，显然，未超出保证期间。因此，被告杨俊战、任金平、林勇才作为担保人应按照保证合同的约定，对被告史玉鹏所借款项承担连带保证责任，其在承担连带保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向被告追偿。被告任金平作为完全民事行为能力人，其自愿在担保合同上签字摁印的行为，应视为其知情担保并同意担保，现虽辩称其对于担保不知情等问题，因其未能提供相应的证据证实该担保存在欺诈、胁迫等违法情形，故本院对其辩解不予采纳。被告史玉鹏、王蒙、杨俊战、林勇才经本院合法传唤均未作答辩，也未到庭参加诉讼，应视为放弃当庭质证和辩论的权利，应承担对自己不利的法律后果。综上所述，被告史玉鹏、王蒙应当对尚未清偿的借款本金及利息、罚息承担共同还款责任，被告杨俊战、任金平、林勇才承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告史玉鹏、王蒙于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司所欠借款本金300000元、借期内所欠利息5477.5元、复利38.22元，逾期之日至2019年10月21日所欠罚息59433.05元，合计364948.77元；并自2019年10月22日起以300000元为基数，按合同约定的罚息利率（即在执行借款利率基础上上浮50%）标准计算至实际给付之日止；二、被告杨俊战、任金平、林勇才对上述第一项还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6879元、保全费2380元，由被告史玉鹏、王蒙、杨俊战、任金平、林勇才共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  马志强人民陪审员  郭 谦人民陪审员  范洪康二〇二〇年三月十四日书 记 员  李晓雪