甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘01民初809号原告：甘肃银行股份有限公司兰州市七里河支行，住所地：甘肃省兰州市七里河区西津西路3号。负责人：孙鸿，该支行行长。委托诉讼代理人：王伟，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：张海红，甘肃金城律师事务所律师。被告：兰州广利通商贸有限公司，住所地：甘肃省兰州市城关区民主东路365号301室。法定代表人：张爱欣，该公司总经理。被告：甘肃艾黎酒店管理有限公司，住所地：甘肃省张掖市山丹县艾黎大道东侧焉支山庄旁。法定代表人：张志贵，该公司总经理。被告：张爱欣，女，1984年3月18日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。以上三被告委托诉讼代理人：王鑫，男，1983年6月19日出生，汉族，兰州广利通商贸有限公司员工，住甘肃省兰州市城关区。被告：兰州高科创业投资担保有限公司，住所地：甘肃省兰州市城关区雁南路18号创新园创新大厦B座14楼。法定代表人：陈凯，该公司经理。委托诉讼代理人：李沁颖，甘肃和乾律师事务所律师。原告甘肃银行股份有限公司兰州市七里河支行（以下简称甘肃银行七里河支行）诉被告兰州广利通商贸有限公司（以下简称广利通公司）、兰州高科创业投资担保有限公司（以下简称高科公司）、甘肃艾黎酒店管理有限公司（以下简称艾黎公司）、张爱欣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行七里河支行委托诉讼代理人王伟、张海红，被告广利通公司、艾黎公司、张爱欣委托诉讼代理人王鑫，被告高科公司委托诉讼代理人李沁颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃银行七里河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告广利通公司立即向其偿还贷款本金24133410.83元；利息、罚息、复利合计217146.4元，其中600万元借款本金项下利息151597.5元、复利2191.09元（暂计算至2019年8月19日，之后利随本清，按照合同约定的年利率11.0925%计算），18133410.83元借款本金项下利息63323.38元、复利34.43元（暂计算至2019年12月23日，之后利随本清，按照合同约定的年利率11.0925%计算）；违约金4399800元;2、判令被告广利通公司支付其为实现债权支出的律师代理费74350元；3、判令其对被告高科公司质押的保证金190万元享有优先受偿权；4、判令其对被告艾黎公司所有的位于山丹县城市新区艾黎国际大酒店1号公寓楼A段201铺的土地和房屋【产权证号为：甘（2017)山丹县不动产权第0000961号】拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；5、判令被告高科公司、艾黎公司、张爱欣对被告广利通公司上述债务承担连带清偿责任；6、判令本案全部诉讼费用由各被告承担。事实和理由：经被告广利通公司申请，原告与其签订《融资授信合同》，授信额度为2500万元，授信期限自2019年1月28日起至2020年1月28日，授信业务种类为流动资金贷款。为保证上述债务如期履行，被告高科公司以保证金质押的方式为上述债务提供担保，被告艾黎公司以其所有的位于山丹县城市新区艾黎国际大酒店1号公寓楼A段021铺的土地和房屋【甘（2018)山丹县不动产证明第0000971号】对被告广利通公司提供最高额抵押担保责任；被告高科公司、艾黎公司、张爱欣对被告广利通公司的融资授信提供最高额保证担保责任。随后，被告广利通公司与原告签订了两份《甘肃银行流动资金借款合同》，借款金额分别为1900万元和600万元，约定贷款期限自首次提款之日起12个月，贷款用途为偿还原告存量贷款，贷款的年利率为7.395%，按月还息，每月20号为结息日，到期一次性偿还本金。同时，约定若借款人违约，贷款人有权收取违约金，逾期罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50%执行，即年利率为11.0925%;贷款期内，如出现欠息或未履行还款计划等违约事项，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告广利通公司提前偿还发放的全部或部分贷款。上述合同签订后，原告依约向被告广利通公司发放了全部贷款，但被告广利通公司并未按合同约定如期履行付息义务，经原告多次催要无果。为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。另，原告起诉后，用被告高科公司质押的保证金清偿了借款本金865589.17元，利息和复利1046866.97元。被告广利通公司、艾黎公司、张爱欣辩称，贷款事实清楚，对原告的诉讼请求和事实理由均无异议。被告高科公司辩称，1、600万元的贷款与其无关，其对于该600万元贷款的本息等不应承担责任；其仅对1899.9万元的这笔借款承担责任。2、除保证金账户已偿还190万元外，其还归还了5万元。3、其不应承担违约金的连带清偿责任，因为该违约金的金额是针对全部贷款计算的，且原告应向保证人宣告债务提前到期后，保证人才应承担保证责任。4、原告主张的违约金过高。5、原告主张的律师代理费也是两笔贷款合计计算，数额过高，应认定实际支付的律师代理费分摊到两笔贷款所产生的律师费。经审理查明：2018年4月12日，原告（乙方、抵押权人）与被告艾黎公司（甲方、抵押人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：甘银兰七支融（2018）14号DY001），约定：本合同所担保的主合同为债权人自2018年4月12日至2021年4月12日期间为债务人（广利通公司）办理授信业务而与债务人签订的一系列业务合同或其他法律性文件；债权人为债务人办理的授信业务可包括但不限于贷款、承兑商业汇票、开立信用证、保函等以及对上述业务的展期、续贷等业务，具体以双方签订的业务合同（即主合同）为准；抵押财产为位于山丹县城市新区艾黎国际大酒店1号公寓楼A段201商铺【不动产权证书号：甘（2017）山丹县不动产权第0000961号】、面积为1046.16㎡；被担保的债权：主合同项下发生的全部债权，债权余额以不超过600万元为限；担保范围除了主合同项下所有融资，还及于由此产生的利息（包括罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产等。同年4月13日，在山丹县国土资源局办理了抵押登记【不动产登记证明编号：甘（2018）山丹县不动产证明第0000971号】。2019年3月1日，原告（乙方，质权人）与被告高科公司（甲方，出质人）签订《最高额保证金质押合同》（合同编号：2019011900000054BZT001），约定：本合同所担保的主合同为债权人自2019年1月28日至2020年1月28日期间为债务人（广利通公司）办理授信业务而与债务人签订的一系列业务合同或其他法律性文件；被担保债权为主合同项下发生的全部债权，债权余额以不超过1900万元为限；甲方将190万元的保证金存入保证金专户；担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的全部利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而实际发生的费用等；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项等。同日，原告（乙方，债权人）与被告高科公司（甲方，保证人）签订《最高额保证合同》（合同编号：2019011900000054BZ002），约定：本合同所担保的主合同为债权人自2019年1月28日至2020年1月28日期间为债务人（广利通公司）办理授信业务而与债务人签订的一系列业务合同或其他法律性文件；被担保的债权为本合同项下所发生的全部债权，包括本金1900万元以及由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证方式为连带责任保证；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后三年止；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任；如果甲方未在乙方要求的期限内全部支付应付款项，应自逾期之日起至甲方向乙方支付全部应付款项之日止，根据迟延付款金额按每日万分之五的标准向乙方支付违约金；在此情形下，甲方承担的保证责任与上述违约金之和不以本合同约定的最高责任限额为限等。2019年3月14日，原告（债权人）与被告张爱欣（保证人）签订《最高额保证合同》（合同编号：2019011900000054BZ001），约定：被担保债权本金为2500万元，其余内容同前述原告与被告高科公司签订的《最高额保证合同》。同年4月19日，原告（债权人）与被告艾黎公司（保证人）签订《最高额保证合同》（合同编号：2019011900000054BZ003），约定：被担保债权本金为2500万元，债权人与债务人已经签署的20190320000109号《流动资金借款合同》一并视为主合同等；其余内容同前述《最高额保证合同》。2019年3月22日，原告（融资行）与被告广利通公司（客户）签订《融资授信合同》（合同编号：甘银兰七支融[2019]6号），约定：授信额度为2500万元；授信业务种类为流动资金贷款（续贷通）；额度使用期限为12个月，即从2019年1月28日起至2020年1月28日；保证人为被告高科公司、张爱欣、艾黎公司；抵押人为被告艾黎公司；出质人为被告高科公司等。同日，原告（贷款人，乙方）与被告广利通公司（借款人，甲方）签订《流动资金借款合同》（合同编号：20190320000109），约定：甲方向乙方借款1900万元，贷款用途为偿还乙方存量贷款；贷款年利率为7.395%；贷款期限为自首次提款之日起12个月，贷款提款期为从2019年3月19日至2019年4月19日止，根据甲方实际需求，提款期内随时申请用款；按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期一次性偿还本金；借款人违约的，贷款人有权收取违约金，违约金相当于贷款本金金额的20%；逾期罚息利率，按计收罚息日适用贷款利率加收50%执行；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；未按期还本付息，贷款人有权宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索；对逾期贷款和挤占挪用贷款计收罚息，并计收复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担等。同日，原告向被告广利通公司发放了18999000元贷款。同年4月19日，原告与被告广利通公司又签订一份《流动资金借款合同》（合同编号20190419000160），约定：被告广利通公司向原告借款600万元，贷款提款期为从2019年4月19日至2019年6月19日止，违约金标准为贷款本金金额的10%；其余内容同前述《流动资金借款合同》。同日，原告向被告广利通公司发放了600万元贷款。被告广利通公司未按上述两份《流动资金借款合同》约定向原告支付利息，原告遂诉至本院。本院审理期间，原告从被告高科公司保证金专户扣划1912456.14元（12456.14元为账户资金内产生的孳息）用于偿还18999000元贷款的部分本息（其中865589.17元用于偿还本金，1046866.97元于偿还利息）。截至2019年8月19日，被告广利通公司欠付原告600万元贷款的本金600万元、利息151597.50元、复利2191.09元，合计6153788.59元。截至2019年12月23日，被告广利通公司欠付原告18999000元贷款的本金18133410.83元、利息63323.38元、复利34.43元，合计18196768.64元。另，被告高科公司主张除190万元保证金由原告划扣外，其还向原告偿还了5万元，但其未提交相关证据。另查明，2019年8月16日，原告与甘肃金城律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托甘肃金城律师事务所对被告广利通公司24999000元贷款本金及相应利息、费用进行清收。代理费最高74350元，其中，基础代理费为14870元，执行代理费最高59480元。同年12月16日，原告向甘肃金城律师事务所账户转账14870元。以上事实有原告提交的《融资授信合同》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《最高额保证金质押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、贷款凭证（借据）、《委托代理合同》、甘肃银行电子回单、收据及各方当事人的陈述等在卷佐证。本院认为，原告与被告广利通公司签订的《流动资金借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。原告履行了其发放借款的义务，被告广利通公司亦应按约履行偿还借款本息的义务。被告广利通公司未按约偿还借款利息，已构成违约，应当承担违约责任。原告宣布贷款提前到期并诉请判令被告广利通公司偿还借款本金，并按照约定支付罚息和复利，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金问题。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一、二款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’。”法律规定的违约金制度以补偿守约方的损失为主要功能，同时也兼具惩罚违约方的功能，对于当事人约定的违约金低于造成的损失或过分高于造成的损失的，法院可以根据公平和诚实信用原则进行调整。本案中，原告作为金融机构，其经营的主要方式为发放贷款，收取利息。故因被告广利通公司违反《借款合同》的约定（未及时支付利息），原告的实际损失应为案涉贷款的利息损失。现原告已主张了利息、罚息及复利，罚息的年利率达到11.0925%（利息的150%），已足以弥补原告的实际损失。而案涉两份《流动资金借款合同》约定的违约金分别为借款本金金额的20%和10%，过分高于造成的损失。综合考虑被告广利通公司的违约情形及其违约责任已以罚息及复利的方式得以体现，不宜过分加大被告广利通公司违约责任等因素。对于原告违约金的诉讼主张，本院酌情予以部分支持。关于原告主张的抵押物优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条规定：“最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”本案中原告与被告艾黎公司签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，原告的抵押权成立，原告对抵押物享有优先受偿权。案涉《最高额抵押合同》约定：“债权余额以不超过人民币600万元为限”，故原告实现抵押权应以最高额600万元为限。关于原告主张被告高科公司、艾黎公司、张爱欣承担案涉借款的连带保证责任的问题。原告与上述被告签订的《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，上述被告应在合同约定的保证范围内承担连带保证责任。依据相关合同，被告张爱欣、艾黎公司应当对原告与被告广利通公司自2019年1月28日至2020年1月28日期间办理授信业务所签订合同项下的全部债权，包括本金2500万元和利息等以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用承担连带保证责任。而被告高科公司应当对原告与被告广利通公司自2019年1月28日至2020年1月28日期间办理授信业务所签订合同项下的全部债权，包括本金1900万元和利息等以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用承担连带清偿责任。故原告诉请判令被告张爱欣、艾黎公司对涉案全部债务承担连带保证责任，符合合同约定及法律负担，本院予以支持。而被告高科公司则仅应在本金1900万元及利息和其他费用等的范围内承担连带保证责任，原告诉请被告高科公司对涉案全部债务承担连带保证责任没有事实依据。关于原告主张的律师代理费的问题。案涉相关合同中均对律师费的承担予以明确约定，各被告应当承担原告为实现债权支付的律师费。原告与甘肃金城律师事务所签订的《委托代理合同》约定的基础代理费为14870元（实际支付数额），而原告主张的59480元执行代理费，是否发生具有不确定性，故本院仅对已支付的基础律师代理费14870元予以支持。另，关于原告提出其对被告高科公司质押的190万元保证金享有优先受偿权的诉讼主张，因原告已将该保证金全部划扣用于偿还贷款本息，被告高科公司对此也无异议，故对该诉请本院不再处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一、二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条规定，判决如下：一、被告兰州广利通商贸有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告甘肃银行股份有限公司兰州市七里河支行借款本金18133410.83元、利息63323.38元、复利34.43元（计算至2019年12月23日），违约金30万元，合计18496768.64元；并承担自2019年12月24日至实际清偿之日的利息（以未偿还的借款本金为基数，按照年利率11.0925%计算）；二、被告兰州广利通商贸有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告甘肃银行股份有限公司兰州市七里河支行借款本金600万元、利息151597.50元、复利2191.09元（计算至2019年8月19日），违约金10万元，合计6253788.59元；并承担自2019年8月20日至实际清偿之日的利息（以未偿还的借款本金为基数，按照年利率11.0925%计算）；三、被告兰州广利通商贸有限公司于本判决生效后十五日内向原告支付律师代理费14870元；四、原告甘肃银行股份有限公司兰州市七里河支行对被告甘肃艾黎酒店管理有限公司所有的位于山丹县城市新区艾黎国际大酒店1号公寓楼A段201铺的房屋[产权证号为：甘（2017)山丹县不动产权第0000961号]拍卖、变卖或折价后的价款以最高额600万元为限享有优先受偿权；五、被告甘肃艾黎酒店管理有限公司、张爱欣对上述第一、二、三项被告兰州广利通商贸有限公司所负债务承担连带清偿责任；六、被告兰州高科创业投资担保有限公司对上述第一、三项被告兰州广利通商贸有限公司所负债务承担连带清偿责任；七、驳回原告甘肃银行股份有限公司兰州市七里河支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费192936元，原告甘肃银行股份有限公司兰州市七里河支行承担28940元；被告兰州广利通商贸有限公司、甘肃艾黎酒店管理有限公司、兰州高科创业投资担保有限公司、张爱欣承担163996元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长 柴  克  辉审 判 员 ???赵晓金人民陪审员 ???王玉惠二〇二〇年三月十八日法官?助理???景晓敏书 记 员 ???蒋菊梅