云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初10299号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：马骏。委托诉讼代理人：申湘琳，公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：庞智娟，公司员工，特别授权代理。被告：冯令山，男，1970年3月22日出生，汉族，住瑞丽市。被告：李金梅，女，1972年4月11日出生，汉族，住瑞丽市。被告：瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司，住所云南省德宏州瑞丽市瑞章路31-180号。法定代表人：冯令山。被告：冯光献，男，1972年12月10日出生，汉族，住云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。被告：王会文，女，1970年12月10日出生，汉族，住云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司、冯光献、王会文金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月4日公开开庭进行审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人庞智娟到庭参加诉讼，被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司、冯光献、王会文经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年6月19日，被告与原告签订《综合授信合同》，合同编号：922012017379375,合同约定被告可向原告申请使用的最高额度为2888000元人民币；额度有效使用期限为36个月，合同项下每笔借款的执行利率不得低于4.35%，利率调整方式为双方另行协商确定，授信用途为：其他，首笔支用用途用于归还借据号为12201201500521401贷款；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在约定利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同约定利率基础上加收50%确定。另按合同第12条约定，被告发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，被告应按照违约行为对应原告债权金额10%向原告支付违约金。合同第二部分第18条约定，发生违约事件，原告有权要求被告赔偿因此支付的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费等）。2017年6月19日，被告四、被告五与原告签订《最高额担保合同》，编号为922012017379375B0，约定被告四、被告五自愿为被告一与原告签署的上述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保合同约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，2018年6月22日被告支用贷款，原告已履行发放贷款义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告拒绝还款。原告为维护合法权益向法院起诉，诉讼请求：1、判令被告一、被告二、被告三立即偿还借款本金2820000元，支付截止2019年7月23日的逾期利息93075.05元、逾期罚息18461.12元，以及2019年7月24日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2、判令被告四、被告五对上述债务承担连带清偿责任。五被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、综合授信合同、结婚证、最高额担保合同、公证书；2、借款凭证、借款支用申请书、客户银行账户流水；3、扣款回单；4、民生银行客户借据详细信息单；5、民生银行还款计划表；6、对账单、民生银行客户扣款回单、还款明细；7、民生银行客户罚息计算明细；8、原、被告身份的证据。五被告未到庭对原告提交的证据进行质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，为有效证据，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：被告冯令山与被告李金梅系夫妻关系。被告冯令山系被告瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司的法定代表人。被告冯光献与被告王会文系夫妻关系。2016年6月17日，被告李金梅向被告冯令山出具《委托书》，由被告李金梅委托被告冯令山在向民生银行申请个人经营贷款的过程中，代为办理个人经营贷款手续，包括签订借款合同、抵押合同及其他银行要求签订的相关手续。同日，被告李金梅就上述《委托书》向云南省瑞丽市公证处申请了公证，并取得（2016）云瑞证字第0568号公证书。2017年6月19日，原告与被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司签订《综合授信合同》，约定被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司可向原告申请使用的最高授信额度为2888000元；额度有效使用期限36个月，即自2017年6月19日至2020年6月19日，借款用途为额度下首次支用用于归还中国民生银行股份有限公司昆明分行借据号尾号为1401的贷款；贷款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于4.35%；若被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司违约，违约金比例为10%，如违约金不足以弥补原告损失的，被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，本合同逾期利率按照约定利率上浮50%收取，本合同罚息利率按照约定利率上浮50%收取。同日，原告与被告冯光献、王会文签订《最高额担保合同》，约定被告冯光献、王会文自愿为上述授信合同项下的债务承担最高额连带责任保证担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年；原告行使担保权利所得的款项按下列顺序清偿：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，且原告有权变更上述顺序。根据被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司的申请，原告于2018年6月22日向被告冯令山发放贷款282万元，双方在借款支用申请书上确认贷款期限为12个月，自2018年6月22日至2019年6月22日，贷款利率即中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%），如遇中国人民银行调整相应的基准利率，本笔贷款的利率立即调整，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。贷款发放后，被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司未按约定归还本息，截止2019年10月25日，被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司尚欠原告借款本金2820000元，产生逾期利息93075.05元，逾期罚息68696.8元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至法院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司发放贷款282万元，被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司未按约定还款构成违约，现借款已到期，原告要求被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求被告冯光献、王会文承担连带责任的诉请，本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，原告与被告冯光献、王会文约定被告冯光献、王会文对主合同项下的债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故本院认为被告冯光献、王会文在本案中应承担连带责任。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金2820000元，并支付截止2019年10月25日的逾期利息93075.05元、逾期罚息68696.8元；二、由被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金2820000元为基数自2019年10月26日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告冯光献、王会文对被告冯令山、李金梅、瑞丽市宝之魂翡翠文化传播有限公司上述一、二判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30252元，由五被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  施云芬人民陪审员  黄 文二〇二〇年三月三日书 记 员  何婧琳