广东省广州市花都区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0114刑初386号公诉机关广东省广州市花都区人民检察院。被告人付进，男，1985年6月10日出生，汉族，文化程度高中，户籍所在地四川省泸州市叙永县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年9月30日被羁押，同日被刑事拘留，同年10月14日被取保候审。广东省广州市花都区人民检察院以穗花检刑诉[2020]258号起诉书指控被告人付进犯信用卡诈骗罪，于2020年2月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。广东省广州市花都区人民检察院指派检察员夏祥超出庭支持公诉，被告人付进到庭参加诉讼。现已审理终结。广东省广州市花都区人民检察院指控：2007年3月份，被告人付进向广发银行申领信用卡1张（卡号为40×××85、信用额度为人民币3万元，后使用“样样行”分期付款业务提高实际额度至6万元），后使用上述信用卡进行恶意透支。截至2016年3月11日，被告人付进使用上述信用卡透支消费人民币59030.37元，逾期未能还款，经广发银行两次有效催收，超过三个月仍未还款，且通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收。2014年4月份，被告人付进向广州农村商业银行申领信用卡1张（卡号为62×××93，信用额度为人民币2.8万元，后提高临时信用额度至3.6万元），后使用上述银行卡进行恶意透支。截至2015年6月4日，被告人付进使用上述信用卡透支消费33436.16元，逾期未能还款，经广州农村商业银行两次有效催收，超过三个月仍未还款，且通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收。2019年9月30日，公安民警在中山市广福大道46号阿某艺术酒吧KTV二楼抓获被告人付进。案发后，被告人付进家属代为向广发银行偿还本金及利息共计人民币61000元。公诉机关提供了相应证据，认为被告人付进的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。建议本院结合被告人付进坦白、认罪认罚、已全部返还诈骗金额等量刑情节，对被告人付进判处有期徒刑六个月以上一年三个月以下，并处罚金，建议适用缓刑。提请本院依法判处。被告人付进对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求从轻处罚。经审理查明：广东省广州市花都区人民检察院指控被告人付进犯信用卡诈骗罪的事实清楚，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的抓获经过、情况说明；广发银行出具的报案陈述、委托书、还款减冲顺序说明、业务办理确认表、付进还款情况说明；广州农村商业银行出具的报案材料、委托书、情况说明、系统查询资料；电话催收记录、催款函；被告人付进的信用卡开卡资料、信用卡交易记录、欠款明细记录、还款记录；被害人余某、刘某的陈述；证人卢某、钟某、吴某、沈某的证言；被告人付进的供述及户籍资料等证据证实，足以认定。本院认为：被告人付进无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人犯罪的事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控的罪名成立。被告人付进的犯罪行为，依法应当对其适用“处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”的量刑幅度予以处罚。被告人付进如实供述自己罪行，且认罪认罚，依法可以从轻处罚。被告人付进已退还全部赃款，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。本院综合考虑被告人的犯罪情节、手段、悔罪表现及已退赃等，决定对被告人付进宣告缓刑。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下：被告人付进犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日后十日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员  周卫英二〇二〇年三月九日书记员  骆建豪何燕菲附录法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所、接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。