湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初82号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人，系该公司员工。 被告：范德文，男，1972年10月3日出生，汉族，湖南省沅江市人，农民。 被告：李军兰，女，1973年5月14日出生，汉族，湖南省沅江市人，农民。 被告：李春梅，女，1971年12月24日出生，汉族，湖南省沅陵县人，农民。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告范德文、李军兰、李春梅小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月30日公开开庭进行了审理，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告范德文、李军兰、李春梅经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2019年3月13日签订的贷款合同；2.判令被告范德文、李军兰归还原告借款本金73016.44元及逾期利息（从2019年12月21日起以本金73016.44元为基数按年利率24℅计算至借款实际还清时止），被告李春梅对上述债务承担连带担保责任；3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年3月11日，被告范德文、李军兰向原告申请贷款，2019年3月13日，原、被告签订《借贷合同》，合同约定原告向被告发放贷款100000元，借款期限为2019年3月13日至2020年3月20日，还款方式为月还5％，第1月还款5400元，第2-11月每月还4831元，第12月还款63019.31元（具体见借款发放与还款计划确认书），每月20日还款一次，分12期还清，共计还款116789.96元。合同还约定被告不按期归还借款时，应向原告支付逾期利息，逾期利息按照逾期金额日0.9‰支付，被告李春梅承担连带担保责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款100000元，被告取得贷款后，共归还本金26983.56元及利息12310.09元，被告尚欠本金73016.44元及逾期利息（从2019年12月21日起以本金73016.44元为基数按照年利率24%计算至借款实际还清时止）。之后，经原告多次上门催收，三被告均以各种理由拒绝还款，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。 被告范德文、李军兰、李春梅均未作书面答辩，亦未向本院提交证据。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告范德文、李军兰、李春梅未到庭，本院无法组织原、被告进行证据交换和质证。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司提交了如下证据： 1.小额贷款申请表、借贷合同复印件各1份，欲证明：1.被告自愿向原告申请贷款；2.原告与被告范德文、李军兰、李春梅于2019年3月13日签订借贷合同，被告范德文、李军兰共同向原告借款100000元，双方约定了权利义务、借款利息和还款期限及违约责任；被告李春梅对债务承担连带保证责任。 2.还款计划确认书复印件1份，欲证明原、被告对该笔贷款制定了还款计划。 3.北京银行电子回单复印件1份，欲证明原告公司于2019年3月13日通过银行转账将100000元贷款发放给被告指定的账户。 4.被告身份证复印件3份，欲证明三被告的基本身份信息。 5.照片复印件1份，欲证明被告借款时均到现场情况。 6.还款清单复印件1份，欲证明被告还款情况。 经审查，原告提交的1-6号证据来源合法，内容客观真实，能形成证据锁链，能证明待证事实，与本案具有关联性，本院均予以采信。 根据采信的证据及当事人的当庭陈述，本院可以确认以下案件事实： 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司成立于2017年12月18日，企业类型：有限责任公司（外商投资企业法人独资），注册资本：壹亿元整，经营范围：限于湖南省内发放小额贷款、提供财务咨询以及经省政府金融办批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 2019年3月11日，被告范德文、李军兰以进货需资金为由共同向原告公司申请贷款100000元，2019年3月13日，原告公司与借款人范德文、李军兰及担保人李春梅签订《借贷合同》，借款人范德文、李军兰及担保人李春梅均在《借贷合同》上签字捺印，合同约定：原告公司向被告范德文、李军兰提供贷款100000元，借款期限为2019年3月13日至2020年3月20日，贷款利率为0.055%/日，分12期还清，每月20日还款一次，第1期（即第1月）还本息5400元，第2期（即第2月）还本息4884.9元，第3-8期（即第3-8月）还本息4831.75元，第9期（即第9月）还本息4813.5元，第10-11期（即第10-11月）还本息4831.75元，第12期（即第12月）还款63019.31元，共计应还本息116771.71元（其中本金100000元、利息16771.71元）；被告范德文、李军兰未按期足额偿还当期应还款项（包括本金和利息）时视为逾期，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取；被告李春梅作为担保人对该贷款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任。 2019年3月13日当天，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司按照借贷合同的约定通过北京银行股份有限公司长沙枫林三路支行账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX）将贷款100000元汇入被告范德文账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户中。被告范德文取得贷款后，于2019年4月19日还款5400元（其中本金3365元、利息2035元），2019年5月20日还款4884.9元（其中本金3237.27元、利息1647.63元），2019年6月20日还款4831.75元（其中本金3239.32元、利息1592.43元），2019年8月19日还款4940.5元（其中本金3344.14元、利息1487.61元、罚息108.75元），2019年8月24日还款4831.75元（其中本金3351.57元、利息1480.18元），2019年10月20日还款5000元（其中本金3408.71元、利息1482.54元、罚息108.75元），2019年11月19日还款4772.25（其中本金3510.86元、利息1261.39元），2019年12月20日还款4831.75元（其中本金3526.69元、利息1305.06元），截止2019年12月20日，被告共计返还原告借款本金26983.56元、利息12291.84元、罚息217.5元，本息合计39492.9元。此后，经原告催收，被告未偿还原告借款本息，双方酿成纠纷。 在庭审中，原告当庭认可2020年3月29日被告范德文、李军兰偿还了借款本金20000元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。本案原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司不属于金融机构，亦不属于金融机构的分支机构，故本案应为民间借贷纠纷。原、被告之间签订的《借贷合同》，系原、被告双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应合法有效，对双方均有约束力。原、被告之间的借贷事实清楚，借贷关系明确，被告范德文、李军兰作为债务人应履行还款的义务。被告范德文、李军兰没有按照合同约定清偿借款本息，其行为已构成违约，《借贷合同》第七条第三款约定：“乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途（见借款申请材料）的；（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或资料的；（4）乙方拒绝或阻碍甲方对其借款使用情况进行检查的；（5）乙方转移资产以逃避债务的。”《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告未按照合同约定履行还款付息义务，构成违约，原告可以要求解除合同，故对原告要求解除双方于2019年3月13日签订的《借贷合同》的诉讼请求，本院予以支持。《借贷合同》约定借期内贷款利率为0.055%/日，即年利率19.8%，未超过法定24%的年利率，本院予以支持。原告认可被告已经偿还了借款本金26983.56元，并结清了截止2019年12月20日的利息12291.84元，属于对自己不利的陈述，系自认，本院予以确认。截止2019年12月20日被告尚欠原告借款本金为73016.44元（100000元－26983.56元=73016.44元）。在庭审中，原告认可2020年3月29日被告范德文、李军兰偿还了原告借款本金20000元，属于对自己不利的陈述，系自认，本院予以确认。被告现实际尚欠原告借款本金为53016.44元（73016.44－20000元=53016.44元）。被告应当按照合同约定履行返还借款本金及利息的义务，逾期后应当按照约定支付逾期利息。本案中，虽然原、被告在借贷合同中约定按每日0.9‰的利率（即年利率32.4%）支付逾期利息已超过了法定24%的年利率，但原告当庭只要求被告自2019年12月21日起，以实际所欠借款本金为基数按年利率24%支付逾期利息，系原告对自己权利的处分，不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。《借贷合同》第六条第一款约定：“丙方（保证人）对乙方（借款人）全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任”、《借贷合同》第六条第四款约定：“保证方式：连带责任保证，如乙方未按本合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方（出借人）有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。”被告李春梅应对债务承担连带责任，故对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司要求被告李春梅对债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李春梅承担保证责任后，有权向被告范德文、李军兰追偿。 综上所述，对原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司要求被告范德文、李军兰偿还贷款本金53016.44元，并以本金53016.44元为基数，按年利率24%支付2019年12月21日至债务清偿之日止的逾期利息及要求被告李春梅承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告范德文、李军兰、李春梅经本院传票传唤未到庭,视为其放弃诉讼权利,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下： 解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告范德文、李军兰于2019年3月13日签订的《借贷合同》； 二、限被告范德文、李军兰在本判决生效后三十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金53016.44元，并支付逾期利息（以本金53016.44元为基数，自2019年12月21日起至借款实际清偿时止按照年利率24%计算）； 三、被告李春梅对上述第二项债务承担连带清偿责任，被告李春梅承担保证责任后，有权向被告范德文、李军兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1625.41元，减半收取812.7元，由被告范德文、李军兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  廉 政 二〇二〇年三月三十日 法官助理  刘 霞 书 记 员  陈庚林 附相关法律、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的当事人可以解除合同： 因不可抗力致使不能实现合同目的； 在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； 当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； 当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； 法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。