福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初228号 原告：邵武市农村信用合作联社晒口信用社，住所地：福建省邵武市晒口街119号。 负责人：潘小生，主任。 被告：林梅，女，1970年2月19日出生，汉族，住福建省邵武市。 被告：林旭，男，1973年2月9日出生，汉族，住福建省邵武市。 被告：黄琳（系被告林旭妻子），女，1979年11月15日出生，汉族，住福建省邵武市。 原告邵武市农村信用合作联社晒口信用社（以下简称晒口信用社）与被告林梅、林旭、黄琳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理，依法由审判员危艳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晒口信用社的负责人潘小生到庭参加了诉讼。被告林梅、林旭、黄琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告晒口信用社向本院提出诉讼请求：1、被告林梅归还原告借款本金400000元及截止2019年9月19日的利息（含罚息、复利）36810.04元，共计436810.04元；并支付从2019年9月20日起至还清之日止按《万通宝个人自助最高额借款合同》约定的利率计算的利息（含罚息和复利）；2、如被告林梅未履行上述还款义务，原告有权对抵押物（被告林旭所有的坐落于邵武市，房权证号：房权证邵武字第××号）进行拍卖、变卖或折价，所得价款优先受偿；3、被告林旭对被告林梅上述欠款承担连带还款责任；4、本案诉讼费及实现债权的一切费用由被告林梅、林旭负担。事实与理由：2018年4月10日被告林梅因购买大豆缺乏资金，向原告申请借款400000元，被告林旭自愿提供其所有的坐落在邵武市（房权证号：房权证邵武字第××号）作抵押担保，为此在2018年4月24日原告晒口信用社与被告林梅签订了《万通宝个人自助最高额借款合同》，合同对借款金额、借期、利率、违约责任、抵押担保责任等作了约定，同时与被告林旭签订了《不可撤销保证函》，其自愿为被告林梅的提供担保，承担连带还款责任。合同签订后，2018年4月26日原告对抵押物办理了登记手续，并于2018年4月27日向被告林梅发放了贷款400000元，被告林旭、黄琳在抵押借款合同抵押人处签字。被告林梅借款后未按约还本付息，被告林旭亦未履行连带还款责任，构成违约。经原告多次催讨未果，遂提起本案诉讼。 被告林梅、林旭、黄琳未向本院提出答辩意见。 经审理查明：2018年4月24日，原告晒口信用社与被告林梅签订《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号：农信［晒口］借字［2018］第019号），合同约定：1．借款人：林梅，贷款人：邵武市农村信用合作联社晒口信用社，抵押人：林旭、黄琳；2．自2018年4月24日至2021年4月23日止，由贷款人在最高贷款本金400000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2021年4月23日。借款用途为购买大豆。3、贷款利息，每笔贷款在中国人民银行公布的叁年期人民币贷款基准利率基础上上浮84%，本合同签订时执行月利率7.283333‰。4、贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。5、被告林旭以坐落于邵武市（房权证号：房权证邵武字第××号）为本案借款提供担保。抵押担保范围包括抵押贷款合同项下的主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2018年4月26日，原、被告至邵武市房地产管理处办理了邵武市的房屋抵押登记，债权数额为400000元，抵押权证号：闽（2018）邵武市不动产证明第0004693号。2018年4月27日，原告向被告林梅发放贷款400000元。借款借据上注明：借款月利率7.283333‰，借款日期为2018年4月27日，还款日期为2021年4月23日，还款方式为按季结息，利随本清。但借款到期后，借款人未履行还款义务。截至2019年9月19日止，被告林梅尚欠原告借款本金400000元、利息36810.04元（含复利、罚息）。 以上事实有原告提供的《万通宝个人自助最高额借款合同》、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《他项权证》、《不可撤销保证函》、借款借据、结婚证、予以佐证。 本院认为，原告晒口信用社与被告林梅签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》合法有效，应受法律保护。被告林梅未能按合同约定归还借款本息，构成对原告的违约，应负本案违约之责。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案原告要求被告林梅归还借款本金400000元以及截止2019年9月19日的利息（含复利、罚息）36810.04元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。2019年9月20日之后的利息（含复利、罚息）应按最高额借款合同约定的利率计算。被告林旭以其所有的坐落于邵武市（房权证号：房权证邵武字第××号）为以上借款提供抵押担保，应就抵押物向原告承担担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，原告要求就被告林旭提供的物的担保实现债权的请求，符合法律规定，本院予以支持。林旭自愿签署了《不可撤销保证函》，对原告作出了担保的承诺，则应对林梅的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，本案晒口信用社要求林旭承担本案连带清偿责任的诉请，本院亦予以支持。在林旭承担保证责任后，可以向林梅追偿。被告林梅、林旭、黄琳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林梅应于本判决生效后十日内归还原告邵武市农村信用合作联社晒口信用社借款本金400000元及截止2019年9月19日的利息36810.04元，以上合计436810.04元；并支付从2019年9月20日起至借款还清之日止按《万通宝个人自助最高额借款合同》约定的利率计算的利息（含罚息和复利）。 二、被告林旭对被告林梅上述欠款承担连带还款责任。 三、如被告林梅未履行上述还款义务，原告邵武市农村信用合作联社晒口信用社有权以被告林旭所有的坐落于邵武市（房权证号：房权证邵武字第××号）的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、被告林旭承担连带还款责任后可向被告林梅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7852元，减半收取3926元，由被告林梅、林旭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  危艳 二〇二〇年三月十八日 法官助理陈萍 书记员何甘杰