广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初14600号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托诉讼代理人：韦冬梅，广西华胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林琳，广西华胜律师事务所律师。 被告：王斌，男，1980年7月30日出生，壮族，住广西壮族自治区南宁市青秀区。 第三人：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区金湖路52-1号东方曼哈顿大厦，统一社会信用代码：91450000898229310R。 负责人：李守靖。 委托诉讼代理人：周妃，广西金和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁顺利，广西金和泰律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告王斌、第三人中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人韦冬梅，第三人光大银行南宁分行的委托诉讼代理人丁顺利到庭参加诉讼，被告王斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿金额31864.73元（包括代偿本金31215.95元、利息609.8元、罚息38.98元）；2.被告向原告支付保险费4323.3元；3.被告向原告支付违约金22251.18元（违约金计算：自2016年9月13日起暂计至2019年8月10日，以代偿金额31864.73元为基数，按年利率24%计算，违约金22251.18元；以后违约金计至被告清偿全部款项之日止）；4.被告承担原告需要支付的律师费500元。以上四项合计58939.21元；5.被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于案件诉讼费、保全费、担保费等费用。事实和理由：2014年8月25日，被告与第三人光大银行南宁分行签署《个人贷款合同》（合同编号为78891416003428)，向第三人借款70000元，用于日常生活消费，借款期限为36个月，自2014年8月25日至2017年8月25日止，约定年利率为8.61%。同日，光大银行南宁分行依约向被告发放贷款70000元。2014年8月21日，被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险，以第三人光大银行南宁分行为被保险人，与原告签署保险单号为11494022600001539368的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同）。每月保费率为1.7%，每月保险费为1190元。保证保险合同特别约定第3条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”第4条约定：“……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”被告于2016年6月25日开始逾期，根据保险合同第3条之约定，原告于2016年9月13日向被保险人光大银行南宁分行进行理赔，理赔金额共计31864.73元（包括代偿本金31215.95元、利息609.8元、罚息38.98元）。截止理赔之日，原告未付保费为4323.3元。原告代偿后，多次向被告催收未果。为维护原告的合法权益，根据保险合同的约定和《保险法》的相关规定，特诉至法院，请判如所求。 被告王斌未作答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王斌经本院合法送达传票无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 第三人光大银行南宁分行述称，我方对原告诉讼请求无异议。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月21日，平安财保公司向王斌签发了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号：11494022600001539368）。该保单列明了投保人为王斌；被保险人为光大银行南宁分行；保险金额为83230元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保险费率为1.7%/每月，保险费每月1190元。保单中的特别约定一栏载明：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人处有王斌签名。 2014年8月25日，王斌与光大银行南宁分行签订了编号为78891416003428的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行南宁分行向王斌贷款，贷款本金为70000元，贷款期限为36个月，自2014年8月25日至2017年8月25日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.61%；还款方式为等额还本付息。同日，光大银行南宁分行向王斌足额发放了贷款。 因王斌未按期还款，光大银行南宁分行向平安财保公司索赔保险金31864.73元，并出具了《代偿债务确认书》，载明：平安财保公司个人消费信贷保证保险11494022600001539368保险单项下的代偿款31864.73元已于2016年9月13日收到，光大银行南宁分行同意接受上述赔款，并同意在平安财保公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助，以利平安财保公司合法权益的实现。 2019年9月24日，平安财保公司委托广西华胜律师事务所律师诉至本院，并以前述事实理由提出本案诉讼请求。 另查明，王斌依约支付保费至2016年5月25日，并于2016年8月19日支付保费0.37元，未付清自2016年5月26日起至2016年9月13日的保费。 本院认为，光大银行南宁分行向王斌发放贷款70000元，平安财保公司作为保证人为该笔贷款提供担保并签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，王斌与平安财保公司之间已形成保证保险合同法律关系。因王斌未能如期还款，光大银行南宁分行向平安财保公司主张权利，平安财保公司根据保险条款约定代王斌支付理赔款31864.73元，王斌应依约偿还平安财保公司为其代偿的上述款项。 关于保费的问题。王斌已支付保费至2016年5月25日，未支付自2016年5月26日起至2016年9月13日止的保费，此期间保费为4323.67元（1190元×3个月）+（1190元/30天×19天），扣减王斌已支付保费0.37元，王斌应向平安财保公司支付前述未付保费4323.3元。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”平安财保公司将违约金自动调整至自2016年9月13日起按年利率24%计算，不违反法律规定，本院予以支持。 关于律师费的问题。保单中并未明确约定王斌应承担平安财保公司因实现债权而实际发生的律师费，故平安财保公司主张王斌应向其支付律师费的诉讼请求，无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王斌向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款31864.73元； 二、被告王斌向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费4323.3元； 三、被告王斌向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方式：以31864.73元为基数，自2016年9月13日起计至实际清偿之日止，按年利率24%计算）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1273元，由被告王斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  农微龙 人民陪审员  韦京晖 人民陪审员  苏丽娟 二〇二〇年三月十七日 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。