浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初18590号 原告：中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部（统一社会信用代码：91330204954237340M）。住所地浙江省宁波市鄞州区彩虹北路88号。 代表人：傅祥，该营业部行长。 委托诉讼代理人：刘建永，浙江大衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚远，浙江大衡律师事务所律师。 被告：罗云松，男，1985年9月20日出生汉族，户籍所在地安徽省芜湖市南陵县，法律文书送达地址安徽省芜湖市。 被告：汪克美，女，1986年9月11日出生汉族，户籍所在地安徽省芜湖市南陵县，法律文书送达地址安徽省芜湖市。 被告：浙江永鑫汽车销售有限公司（统一社会信用代码：913301035802969194）。住所地浙江省杭州市下城区华中南路672号3幢312室。 法定代表人：魏建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐佳均，男，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部与被告罗云松、汪克美、浙江永鑫汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，于2019年12月27日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告罗云松、汪克美共同归还原告借款本金、手续费等共计13001.75元，并以13001.75元为基数按日利率万分之五且按月计收复利支付自2019年9月11日起至实际清偿之日的逾期利息；2.被告罗云松、汪克美支付原告律师费3000元；3.原告有权就被告罗云松名下抵押的车牌号为皖Ｂ×××××的车辆折价或以变卖、拍卖所得价款优先受偿；4.被告浙江永鑫汽车销售有限公司对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。本院于同日立案受理后，依法由审判员朱琼适用简易程序独任审理，并于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部的委托诉讼代理人姚远，被告浙江永鑫汽车销售有限公司的委托诉讼代理人徐佳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院查明的事实如下： 一、借款时间：2016年11月4日。 二、借款金额：被告罗云松因购车以金穗贷记卡透支方式向原告借款分期本金71675元。 三、约定利息：被告罗云松未能按期偿还全部应还款项的不享受免息还款待遇，应支付当期应还分期本金自银行记账日起的利息，利息以日万分之五计算，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；分期手续费不收取利息。 四、借款用途：购车。 五、款项交付：原告于2016年11月4日发放借款71675元。 六、还款期限：分期本金分36期偿还，于当期账单到期还款日前将分期资金足额存入信用卡账户。 七、共同还款人：被告汪克美出具《同意共同还款承诺书》，承诺作为被告罗云松上述贷记卡分期付款的共同还款人，共同承担上述合同项下的完全还款责任。 八、担保情况：被告罗云松以其名下车牌号为皖Ｂ×××××的奇瑞牌小型普通客车为上述借款提供抵押担保，被担保的主债权种类为金穗贷记卡汽车分期业务，本金数额为71675元，担保范围包括本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，并于2016年11月17日办理了抵押登记手续。浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司为上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及实现债权和担保权的一切费用等。浙江永鑫汽车销售有限公司出具《承诺书》，承诺对浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司所签署的所有合同文本、文书、行使权利和义务全部予以承认，并由此产生的法律责任全部由其承担。 九、还款情况：被告罗云松未依约按期还款，截至2019年9月10日，被告尚欠款项合计13001.75元，其中已产生的逾期违约金1910.69元、已产生的利息1264.22元。 十、其他相关事实：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：正常还款时还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天的按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天以上的，按照先还本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费等，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用。原告为本案诉讼支出律师费3000元。 以上事实由原告提供的《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《同意共同还款承诺书》、《承诺书》、个人业务凭证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附领用合约、章程）、《中国农业银行股份有限公司抵押合同》、机动车登记证书、银行交易流水、《委托代理协议》、律师费发票，以及原告的陈述予以证明。 本院认为，涉案各合同均系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约全面履行。被告罗云松借款后未按约还款，已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回所有尚欠借款本金，计收约定利息。因原告已按日利率万分之五计收透支利息，该透支利息具有惩罚性质，原告再主张违约金，折算利率过高，本院不予支持；因原告无法明确借款本金，本院从利于被告的原则根据尚欠款项的金额扣除逾期违约金、利息后的金额作为之后利息计算的基数。原告要求被告罗云松支付为实现债权支出的律师费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告汪克美承诺作为共同还款人，应依约对被告罗云松的上述债务承担共同还款责任。被告罗云松以其所有车辆向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告有权在约定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司为被告罗云松的上述债务提供连带责任保证担保，被告浙江永鑫汽车销售有限公司承诺由其承担法律责任，应依法对被告罗云松的上述债务承担连带保证责任。被告浙江永鑫汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告罗云松、汪克美追偿。被告罗云松、汪克美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗云松、汪克美归还原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部借款本金、利息11091.06元，并支付以借款本金9826.84元为基数自2019年9月11日起至实际履行日止按日利率万分之五计算的利息，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告罗云松、汪克美支付原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部为实现债权支出的律师费3000元，于本判决生效之日起十日内付清； 三、若被告罗云松、汪克美未按约履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部有权在约定的抵押担保范围内以被告罗云松抵押给原告的车牌号为皖Ｂ×××××的奇瑞牌小型普通客车折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 四、被告浙江永鑫汽车销售有限公司对被告罗云松、汪克美的上述第一、二项付款义务承担连带责任，被告浙江永鑫汽车销售有限公司承担责任后，有权向被告罗云松、汪克美追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费200元，减半收取100元，由原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部负担12元，被告罗云松、汪克美、浙江永鑫汽车销售有限公司共同负担88元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审判员 朱 琼 二〇二〇年三月二十日 书记员 杨迪霞