江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1102民初4901号原告：郑文鹏，男，1993年8月20日出生，汉族，户籍所在地句容市。委托诉讼代理人：俞悟生，句容市白兔法律服务所法律工作者。原告：陈桂珍，女，1963年8月16日出生，汉族，户籍所在地句容市。委托诉讼代理人：俞悟生，句容市白兔法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司镇江市分公司，住所地镇江市正东路148号，统一社会信用代码913211007186960860。负责人：吴小平，该公司总经理。委托诉讼代理人：费宁龙，江苏汇瑞律师事务所律师。第三人：江苏宜安建设有限公司，住所地江苏省宜兴市杨巷镇黄家村，统一社会信用代码913202822502694831。法定代表人：黄建明，该公司董事长。委托诉讼代理人：笪正荣，该公司员工。原告郑文鹏、陈桂珍与被告中国人寿保险股份有限公司镇江市分公司（以下简称人寿保险镇江公司）、第三人江苏宜安建设有限公司（以下简称宜安公司）人身保险合同纠纷一案，本院2019年12月16日立案后，依法由审判员何习虎适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告郑文鹏、陈桂珍及其共同委托诉讼代理人俞悟生、被告人寿保险镇江公司的委托诉讼代理人费宁龙、第三人宜安公司的委托诉讼代理人笪正荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑文鹏、陈桂珍向本院提出诉讼请求：被告人寿保险镇江公司向原告支付保险金954000元。事实和理由：两原告系被保险人郑某近亲属。宜安公司于2019年3月23日在被告处为郑某购买了团体意外伤害保险及关联保险。2019年7月14日，郑某在转移施工场所途中与另一机动车发生碰撞，至郑某死亡。原告多次向被告理赔，被告以各种理由拒绝支付保险金。现原告为维护自身权益，诉至法院。被告人寿保险镇江公司辩称：郑某在发生道路事故时未取得机动车驾驶证，并因该事故死亡，符合保险合同中规定的责任免除的情形。被告已就保险合同中的免责条款向投保人进行了提示说明。综上，被告不应承担支付保险金的责任。第三人宜安公司述称：被告人寿保险镇江公司未履行提示说明义务。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月23日，宜安公司为公司职工在被告处投保国寿高危人员团体意外伤害保险（2013版），附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险。每个人的意外伤害保险的保险金额为900000元，附加保险的保险金额为54000元。投保人与被告签署的《保险合同》第三条约定保险合同成立、生效和保险责任开始。投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立。自本合同成立、本公司收取保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期在保险单上载明。生效对应日以该日期计算。除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。第四条约定保险期间，本合同的保险期间最长为一年；除另有约定外，自本合同生效之日起至约定终止日二十四时止，由投保人在投保时与本公司协商确定。第五条约定保险责任。在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司承担下列保险责任：一、意外伤害身故：被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按本合同约定的意外伤害保险金额扣除己给付伤残保险金、伤残就业保险金及护理保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止。二、意外伤害伤残：被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T16180-2006）、《中华人民共和国国家标准批准发布公告2006年第10号（总第97号）》确定的伤残程度和《伤残给付标准》的规定给付伤残保险金、伤残就业保险金以及护理保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体伤残时，本公司给付对应项伤残保险金、伤残就业保险金以及护理保险金之和。但不同残疾项目属于同一肢时，本公司仅给付其中残疾程度较重一项对应的伤残保险金、伤残就业保险金以及护理保险金。三、本公司对每一被保险人所承担给付身故保险金、伤残保险金、伤残就业保险金以及护理保险金的责任以本合同约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的意外伤害保险金额时，本合同对该被保险人的保险责任终止。第六条约定责任免除。因下列情形之一，导致被保险人身故、伤残或支出医疗费用的，本公司不承担给付保险金的责任：一、保险单中特别约定本公司不承担保险责任的事项；二、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；三、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；四、被保险人自杀或故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；五、被保险人猝死，但另有约定的除外；六、被保险人斗殴、醉酒、服用、吸食或注射毒品：七、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车……。《保险合同》第六条条款内容为黑体字加粗。被保险人清单中郑某性别显示为“女”。投保人宜安公司在被告出具的团体保险投保单中第十项投保人及被保险人声明中投保人处盖章，投保人声明的主要内容是：贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分。如有不实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。上述投保人声明内容系印制。2019年7月14日13时10分许，郑某驾驶苏Ｌ×××××号二轮摩托车在句容市白兔区字交叉路口处，沿事发路口东侧道路由东向西方向行使进入路口时，与沿唐庄路由南向北方向行使进入路口的丁扣才所驾苏1165569号手扶拖拉机运输机组发生碰撞，致郑某死亡、两车损坏。郑某未取得机动车驾驶证，驾驶的车辆已达到报废标准。另查明：郑某与原告陈桂珍夫妻关系，二人共同生育原告郑文鹏。郑某生前系第三人宜安公司的职工。本院认为，结合双方诉辩情况，本案的争议焦点是：一、被告是否就涉案保险合同中免责条款向投保人履行了提示说明义务；二、郑某未取得机动车驾驶证、驾驶已达报废标准机动车的行为是否属于被告的免责事由。关于被告是否就涉案保险合同中免责条款向投保人履行了提示说明义务。根据原告提交的《保险合同》原件，该合同第六条中的免责条款均已使用黑体字加粗，足以引起投保人的注意，因此被告已履行了提示义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定：投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。本案中，投保人在投保人声明处盖章，确认保险人对投保人履行了说明义务。原告未提交证据证明被告未履行明确说明义务，故根据上述司法解释的规定应当认定被告已履行了说明义务。保险合同里的被保险人清单中虽错误地将郑某性别记载为“女”，但该错误记载不影响保险合同的成立和生效，亦不影响保险人提示说明义务的履行。关于未取得机动车驾驶证、驾驶已达报废标准机动车的行为是否属于被告免责事由的问题。我国道路交通安全法规定，驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证；达到报废标准的机动车不得上道路行驶。本案中，郑某未取得机动车驾驶证，且所驾驶的车辆已达到报废标准，不符合上路行驶的条件。因此，案涉交通事故属于《保险合同》第六条第七项的免责事由。综上，宜安公司作为投保人与被告签订的《保险合同》合法有效，应受法律保护。被告对《保险合同》中免责条款及合同内容已经向投保人尽到了提示说明义务，死者郑某无证驾驶已达报废标准的二轮摩托车的行为，属于合同约定免责事由。原告要求被告给付保险金的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条、第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告郑文鹏、陈桂珍的诉讼请求。案件受理费减半收取10428元，由原告郑文鹏、陈桂珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审判员  何习虎二〇二〇年三月九日书记员  戴惠如附相关法条：1.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。2.《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。3.《中华人民共和国道路交通安全法》第十四条国家实行机动车强制报废制度，根据机动车的安全技术状况和不同用途，规定不同的报废标准。应当报废的机动车必须及时办理注销登记。达到报废标准的机动车不得上道路行驶。报废的大型客、货车及其他营运车辆应当在公安机关交通管理部门的监督下解体。第十九条驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者投保单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。