黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3466号原告：中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司，住所地黑龙江省大庆市高新区科新街一号。法定代表人:王丽晶，该公司经理。委托诉讼代理人：李红，女，1978年11月24日出生，汉族，该公司员工，住黑龙江省大庆市龙凤区。被告：施卓琦，女，1975年7月5日出生，汉族，大庆市肇源县庄稼汉农产品经贸有限公司员工，住黑龙江省肇源县。（未出庭）原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司（以下简称人民财保公司）与被告施卓琦保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。人民财保公司的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼，被告施卓琦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。人民财保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告垫付款23177.99元，赔偿原告利息损失4033.81元，承担违约金4299.46（按日千分之一的标准自2019年3月9日开始计算，至2019年8月14日为止共计158天），以上合计：31511.26元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月18日，被告施卓琦因个人消费需要欲向广大银行大庆分行贷款150000元而向原告投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。此后，被告基于该保险而从光大银行大庆分行贷款55000元，但其未能如期还款。在经过80天赔偿等待期后，原告履行保险责任，向光大银行大庆分行偿还了全部赔偿本金、利息和罚息，共计金额27211.80元。光大银行大庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认被告所欠全部贷款本息已还清，并将贷款追偿权益转让给原告。现经多次催要未果，诉至法院。施卓琦未出庭亦未提交书面答辩状。人民财保公司就其主张提交证据如下：1.《投保单》及《保险单》各一份（出示原件，提交复印件），欲证明被告在2017年1月18日被告在自愿情况下向我方申请投保个人信用贷款保证保险，2017年1月18日经我方审核同意向被告贷款55000元。2.个人贷款合同和贷款借据各一份（出示原件，提交复印件），欲证明投保人和光大银行正式签订借款合同，光大银行在签订合同当天向被告卡号支付了55000元。3.《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》各一份（出示原件，提交复印件）。欲证明在2019年3月9日原告替被告代偿全部贷款，光大银行将追偿权转让给我方。本院经审查，对以上证据予以认定。施卓琦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年1月16日，原告人民财保公司出具“个人信用贷款保证保险保险单”，写明被告施卓琦投保个人信用贷款保证保险，贷款金额55000元整，保险费39604.68元，赔偿等待期80天，保险缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1100.13元，保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”，特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2017年1月18日，被告施卓琦签署个人信用贷款保证保险投保单，申请贷款15万元。2017年1月19日，被告施卓琦向中国光大银行股份有限公司大庆分行贷款55000元整，贷款期限36个月，从2017年1月19日起至2020年1月19日，该行于当日发放了该笔贷款。双方签订的《个人贷款合同》约定“首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮了50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。”因被告施卓琦未能按时还款，2019年3月9日，中国光大银行股份有限公司大庆分行发出《代偿债务通知书》，内容为“施卓琦于2017年1月19日与我行签订的个人贷款合同项下借款，于2019年3月9日已逾期达80天，现已由中国人民财产保险股份有限公司在2019年3月9日代为清偿，共偿还贷款本息人民币23177.99元，其中，剩余本金22697.73元，贷款利息451.46，逾期罚息28.80元”。同日，该行发出《代偿债务与权益转让确认书》和《客户贷款结清通知书》，确认原告已代被告偿还完毕该合同项下的贷款，该行同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另查明，原告所主张的利息损失4033.81元系被告施卓琦未付的一个月保险费和赔偿等待期80日的保险费之和。本院认为，原、被告签订的保险合同合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。因被告未及时偿还银行贷款，原告作为保险人依约向光大银行大庆分行代为清偿债务后，即享有向被告追偿的权利，被告未按合同约定归还原告代为赔偿的款项，视为违约，依法应支付原告代偿款和违约金。被告欠付保险费的事实存在，应支付原告保险费。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告施卓琦于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司垫付款23177.99元，保险费4033.81元，违约金4299.46元，共计31511.26元。案件受理费588元，减半收取294元，由施卓琦负担。以上款项于本判决生效之日起十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。（本案所涉币种均为人民币）审 判 长  刘铁军人民陪审员  生子学人民陪审员  曹 旸二〇二〇年三月十日书 记 员  张金花附适用的法律条文：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。