湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初7451号 原告：中国银行股份有限公司怀化分行， 负责人：易松寿，系该分行行长。 委托诉讼代理人：张利军（特别授权）， 被告：钟永昌，男，侗族， 被告：谢建春，女，汉族， 被告：怀化浩天房地产开发有限公司， 法定代表人：刘松贵。 委托诉讼代理人：张志武，男，汉族 原告中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称中国银行怀化分行）诉被告钟永昌、谢建春、怀化浩天房地产开发有限公司（以下简称浩天房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行怀化分行的委托诉讼代理人张利军、被告浩天房地产公司的委托诉讼代理人张志武到庭参加诉讼。被告钟永昌、谢建春经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；二、判令被告钟永昌、谢建春偿还原告借款本金79112.15元、利息2659.79元、罚息342.88元（利息及罚息计算至2019年11月7日），之后的利息及罚息按借款合同约定计算至借款清偿之日止；三、判令被告钟永昌、谢建春承担原告为实现债权产生的律师代理费及差旅费共计7500元；四、判令被告浩天房地产公司对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；五、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2013年6月，被告钟永昌向原告申请住房按揭贷款，双方签订《个人住房贷款合同》，约定：被告钟永昌向原告贷款13万元用于购买被告浩天房地产公司开发的商品房，分10年还清，并约定借款利息、逾期利息及违约责任等。被告谢建春作为配偶向原告出具了贷款声明，承诺共同还款。被告浩天房地产公司为该笔贷款提供了连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告钟永昌、谢建春在被告浩天房地产公司开发的河西电器大市场购买了商品房并办理了预告登记，随后办理了预抵押登记。被告钟永昌分期偿还了按揭贷款本息81436.57元，但自2019年3月10日起至今未按约定偿还贷款本息，至2019年11月7日，被告已逾期8期、242天，拖欠应还本金8687.85元，利息2659.79元，罚息342.88元。经原告工作人员多次电话催收未果，目前电话失联。综上所述，被告钟永昌拒绝履行还款义务，根据合同约定，原告有权解除原借款合同并要求其提前归还全部借款。被告谢建春与被告钟永昌系夫妻关系，本合同借款用于购买的房屋为两人共同财产，且被告谢建春也向原告出具声明承诺共同还款，本合同之债为其夫妻共同债务。同时，因被告违约，根据合同约定，应承担原告为实现债权而产生的律师费用。被告浩天房地产公司依照合同约定应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。请求人民法院依法判如所请。 被告钟永昌及谢建春未作答辩。 被告浩天房地产公司辩称：我公司已经用房屋作了抵押贷款，原告应当找借款人偿还。 原告中国银行怀化分行围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方进行了举证、质证，对双方提交的原、被告身份信息、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称“贷款合同”）、借款借据、贷款用款凭证、贷款声明及婚姻状况证明文件、房屋预告登记、欠款明细、民事委托代理合同及发票、抵押权登记信息，来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月5日，原告中国银行怀化分行（贷款人）与被告钟永昌（借款人）及浩天房地产公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告钟永昌向原告借款13万元用于购买被告浩天房地产公司开发的坐落于怀化经开区舞阳大道与河西大道交汇处的商品住房一套（购房合同号：1203140），借款期限为120个月，实际借款期限自贷款人实际放款日起算。借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。该笔贷款由贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的浩天房地产公司的账户。还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计120期，还款结息付息日为每月的10日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求保证人承担保证责任。除依法另行确定或当事人另有约定外，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。以上合同被告浩天房地产公司作为保证人承担阶段性连带保证责任，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。保证人承诺若借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。2013年4月10日，被告谢建春向原告中国银行怀化分行出具贷款声明，确认其与被告钟永昌系夫妻关系，上述借款合同项下的所购房产为夫妻双方共同所有，一旦借款人不能按期还款，被告谢建春自愿承担相应法律责任直至还清全部贷款本息、罚息及实现债权而产生的一切费用为止。被告钟永昌、谢建春同日同意以其购买的上述房屋抵押给原告。 2014年5月23日，原告将上述合同中约定的借款13万元转入约定的浩天房地产公司账户。贷款发放后，被告自2019年3月10日起未再偿还原告贷款本息。2019年3月10日至2019年4月10日，被告拖欠的两期本金为2142.85元，利息和罚息679.93元。2019年4月26日，上述合同中所购房屋的抵押权登记至原告名下。截至2019年11月7日，被告已拖欠原告已逾期本金8687.85元，未到期本金70424.30元，利息2659.79元及罚息342.88元。 另查明，原告为追索债权，与湖南五溪律师事务所签订《民事委托代理合同》，并实际支付律师费7500元。 本院认为：首先，原告与被告钟永昌于2013年6月5日签订的贷款合同系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。合同签订后，原告已依约向被告钟永昌发放贷款，但被告钟永昌未按照合同约定向原告还款和支付利息，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的合同，原告有权宣布借款人合同项下贷款本息全部或部分提前到期并终止或解除合同，故对原告要求解除与被告钟永昌签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并且偿还原告借款本金及利息（含利息及罚息）的诉讼请求本院予以支持。同时，贷款合同约定：“因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。”故对原告要求被告钟永昌承担律师费7500元的诉讼请求本院予以支持。 其次，被告谢建春向原告承诺与被告钟永昌共同承担还款责任，该承诺是其真实意思表示，故被告谢建春对上述借款应当向原告承担共同还款责任。 再次，关于被告浩天房地产公司是否承担连带保证责任，由于其在贷款合同中作为保证人作出承诺，愿为被告钟永昌提供阶段性连带责任担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。现合同项下房屋的抵押登记手续已于2019年4月26日办理好，故被告浩天房地产公司只对抵押登记前的逾期债务向原告承担保证责任，即对2019年3月10日至2019年4月26日期间逾期的借款本息2822.78元（2142.85元+679.93元）承担保证责任，对原告超出该部分数额的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司怀化分行与被告钟永昌于2013年6月5日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告钟永昌、谢建春于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国银行股份有限公司怀化分行偿还借款本金79112.15元及利息3002.67元（含利息和罚息），并继续按照合同约定支付从2019年11月8日起至本金清偿之日止的利息、罚息； 三、被告钟永昌、谢建春于本判决生效之日起十五日内共同支付原告中国银行股份有限公司怀化分行因实现债权产生的律师代理费7500元； 四、被告怀化浩天房地产开发有限公司对上述贷款本息在2822.78元（其中本金2142.85元、利息和罚息679.93元）的范围内向原告中国银行股份有限公司怀化分行承担连带偿还责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司怀化分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2040元，减半收取1020元，由被告钟永昌、谢建春共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇二〇年三月二十三日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。