江西省德安县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0426民初291号原告：九江银行股份有限公司德安支行，住所地：江西省九江市德安县宝塔大道金环星城135号，统一社会信用代码：91360426556035137W。负责人：齐莹莹，行长。委托诉讼代理人：肖君扬。被告：方如根。被告：赵美珍。被告：方小明。被告：代荣花。以上二被告委托诉讼代理人：徐奇，江西博阳律师事务所律师。原告九江银行股份有限公司德安支行（以下简称九江银行德安支行）与被告方如根、赵美珍、方小明、代荣花金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告九江银行股份有限公司德安支行委托诉讼代理人肖君扬，被告方小明、代荣花委托诉讼代理人徐奇到庭参加了诉讼，被告方如根、赵美珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告九江银行股份有限公司德安支行向本院提出诉讼请求：一、要求依法判令被告方如根、赵美珍、方小明、代荣花归还贷款本金279万元、利息72427.41元、罚息1521.5元，并要求被告方支付自2019年3月11日后至付清日的利息、罚息；二、请求判令原告依法对被告方提供的抵押物享有优先受偿权；三、请求判令保证人方小明、代荣花承担连带保证责任；四、本案诉讼费用等相关费用等由被告方承担。事实和理由:2017年3月，被告方如根、赵美珍以其二人名下及被告方小明、代荣花名下私房在九江银行德安支行抵押申请了一笔贷款，金额为279.9917万元。他项权证办理的期限为2017年3月24日到2027年3月24日。2017年3月24日，被告方如根、赵美珍与原告九江银行德安支行签订《借款合同》，并出具借据，约定借款279.9917万元用于归还上一年度的借款，借款期限自2017年3月28日至2018年3月18日，共计12期，每月21日还息。到期一次偿还本金，借款月利率为9‰。同时，原告又与被告方如根、赵美珍签订了《最高额保证合同》；2017年3月24日，被告方小明、代荣花亦进行担保，并与原告签订《最高额保证合同》；2017年3月24日，被告方与原告签订《最高额抵押合同》一份，由被告方如根、赵美珍、方小明、代荣花以三处房产提供抵押担保，约定以该三处房产为被告方如根、赵美珍借款提供抵押担保。2017年3月28日，原告依约向被告方如根、赵美珍放款279.9917万元。后借款人于2018年3月14日偿还了9917元的本金。该笔借款到期前，被告方如根申请展期，期限一年；被告方如根、赵美珍并与原告签订了《借款展期协议书》。展期借款本金279万元，展期年利率10.8%，自展期之日起执行；展期至2019年3月15日。被告方如根自2018年12月21日起未偿还贷款利息，自2018年12月21日到期至今，本金及利息款项逾期至今未还，期间原告员工多次到被告家里上门催收，被告方以一些账款未收回为由，要求宽限时间。但在规定期限内被告方如根、赵美珍依然未偿还任何款项。按法律规定及合同约定，原告要求判令被告归还贷款本金、利息及罚息。被告方如根、赵美珍未作答辩，亦未提供证据。被告方小明、代荣花辩称，其方对本案事实均予以认可，亦对借款等事实经过并不持异议。被告方也一直在积极筹集资金用于偿还本案借款本金及利息。因被告方小明涉相关刑事案件，虽暂时未能偿还，但其愿意积极配合。关于本案的利息及罚息计算，被告方请求原告结合目前实际情况，作出相应调整，适当降低利息。并希望能够同原告方协商解决。本院经审理认定事实如下：被告方如根因生产经营等活动，向原告九江银行股份有限公司德安支行贷款。2017年3月24日，被告方如根、赵美珍与原告九江银行股份有限公司德安支行签订了《借款合同》。该借款合同约定：被告方如根、赵美珍向原告九江银行德安支行借款279.9917万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年3月28日起至2018年3月18日止。借款利率为年利率10.8%，借款逾期的则按罚息利率计收，罚息利率在借款执行利率基础上加收50%，即按月利率13.5‰计。为保证债权实现，2017年3月24日，被告方小明、代荣花与原告九江银行德安支行签订了《最高额保证合同》，约定保证人方小明、代荣花为被告方如根上述借款本金、利息、罚息等提供连带责任保证，保证范围包括主债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现主债务的费用。被告方如根、赵美珍亦同时与原告签订了《最高额保证合同》。且于当日，被告方如根、赵美珍、方小明又与原告签订了《最高额抵押合同》，合同约定，抵押人即被告方如根、赵美珍、方小明分别以三处房产及相应土地使用权为上述借款提供抵押，抵押房产分别为：一、位于江西省九江市共青城甘露镇中心小学旁，面积约246.76㎡的房产，房产证号：九房权证共字第××号，房产所有人：方如根；二、位于江西省九江市共青城甘露镇公路北侧，房产证号：九房权证共字第××号，面积约486.92㎡的房产，房产所有人：赵美珍；三、位于江西省共青城市甘露镇公路北侧的房产，面积约643.69㎡，房产证号：九房权证共字第××号，房产所有人：方小明；相关土地使用权证号：共国用（2008）第××号、共国用（2003）第××号、共国用（2003）第××号。经共青城市不动产登记局办理了赣（2017）共青城市不动产证明第0000466号不动产抵押权登记证明，该登记证明其他项内载明：权利人为九江银行德安支行，义务人为方如根、赵美珍、方小明；抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额280万元，以及抵押面积1377.37㎡等，期限：2017年3月24日到2027年3月24日。2017年3月28日，原告依约向被告方如根、赵美珍发放贷款279.9917万元。之后，于2018年3月4日，被告方如根提出展期申请，且该借款人亦于2018年3月14日偿还了9917元的本金，2018年3月15日，被告方如根、赵美珍与原告九江银行德安支行签订了《借款展期协议书》，协议约定：展期一年，即由原借款期限的自2017年3月28日至2018年3月18日止，展期至2019年3月15日，借款本金279万元，展期月息为9‰。并约定原合同存在担保的仍对该债务继续承担担保责任。借款人即被告方如根、赵美珍以及担保人即被告方小明、代荣花四人均在该借款展期协议签名。此后，被告方一直未能偿还借款本息，截止2019年3月11日，被告方尚欠贷款本金279万元，利息72427.41元、罚息1521.5元。期间原告方工作人向被告方多次催收贷款，被告方均以一些账款未收回为由要求宽限时间，至今仍未偿付尚欠借款本金、利息及罚息，原告遂诉至本院。另经查明，本案被告方如根与被告赵美珍系夫妻关系，被告方小明与被告代荣花为夫妻关系，被告方小明系被告方如根、赵美珍之子。以上事实有原告营业执照、金融许可证等合法登记材料复印件，被告方如根、赵美珍、方小明、代荣花身份信息材料，被告方如根与赵美珍，被告方小明与代荣花婚姻登记情况，原、被告间签订的借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同和他项权证、借款申请书、借款凭证、抵押登记证明、抵押物清单等亦经核实的复印件材料，以及利息表、还本还息明细表等证据材料附卷佐证，经核实，以上证据真实合法，均能相互印证案件事实，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，原、被告当事人间所签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》和《借款展期协议书》等系当事人的真实意思一致表示，内容与相关法律、法规之规定并不相悖，合法有效，相关当事人应依约履行。本案借款人被告方如根、赵美珍夫妻二人共同向原告借款，借款及展期届满被告方并未能按合同约定履行相应还款义务，显属违约，所欠借款本息应共同予以偿还并承担相应的违约责任，故原告九江银行德安支行依据合同等约定要求被告偿还借款本金及其所产生的利息以及逾期利息（罚息）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，依法应予支持。因被告方小明、代荣花在借款合同及展期协议约定中均就被告方如根、赵美珍的上述债务提供连带责任担保，被告方如根、赵美珍、方小明亦按合同约定将名下相关房产、土地使用权进行担保，并依法办理了不动产抵押登记。本案原告之被担保债权为既有保证又有物的担保的同一债权，依照相关法律规定及原、被告之间的合同约定，对本案所涉抵押房产，原告诉请享有抵押物的优先受偿权可予支持，保证人则对抵押物的担保以外的债务承担保证责任。故被告方小明、代荣花应对被告方如根、赵美珍应偿还借款本金、利息及逾期罚息在抵押物不能偿还部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方如根与被告赵美珍于本判决生效之日起十日内连带清偿原告九江银行股份有限公司德安支行借款本金279万元、以及截止至2019年3月11日的利息72427.41元、逾期罚息1521.5元，并依法计算按合同约定利率支付自2019年3月12日至实际清偿之日止的利息及相应罚息；二、上述借款本金及利息等未受清偿的，原告九江银行股份有限公司德安支行对被告方如根、赵美珍、方小明所提供的抵押物（房产证号分别为：房产证号九房权证共字第××号、九房权证共字第××号、九房权证共字第××号，相应土地使用权证号分别为：共国用〈2008〉第××号、共国用〈2003〉第××号、共国用〈2003〉第××号）在其担保的债权范围内享有优先受偿权；三、被告方小明、代荣花对被告方如根、赵美珍应偿还借款本金、利息及逾期罚息在本判决第二项中抵押物不能偿还的部分在其保证范围内承担连带清偿责任；四、被告方小明、代荣花在承担保证责任后，有权向被告方如根、赵美珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29711.59元（原告已预交），由被告方如根、赵美珍负担，于本判决生效之日起七日内给付原告九江银行股份有限公司德安支行，被告方小明、代荣花负连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  陈勇辉人民陪审员  周庆祥人民陪审员  徐江荣二〇二〇年三月九日书 记 员  余露烨