江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏01民终93号上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地南京市玄武区龙蟠中路37、69号。负责人：娄伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：王小冬，上海恒量（南京）律师事务所律所。被上诉人（原审原告）：戎立新，男，1966年12月1日出生，汉族，住南京市江宁区。委托诉讼代理人：邵吉才，江苏海越律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：冯建，男，1974年1月28日出生，汉族，住南京市江宁区。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人戎立新、冯建机动车交通事故责任纠纷一案，不服南京市江宁区人民法院（2019）苏0115民初12800号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1.撤销一审判决，并依法改判或发回重审；2.本案的诉讼费用由戎立新、冯建承担。事实与理由：戎立新事故造成腰椎横突骨折，南京市公安局江宁分局交通警察大队责任认定书上明确书写冯建事发后弃车逃逸是导致事故发生的根本原因，因此承担事故全部责任。冯建一审时陈述自己当时是在周围凑钱，并未逃逸。但是冯建自己是公交司机驾驶员，应该知道现场不可以逃离。并且完全可以打电话处理，但是冯建却选择自己离开现场去拿钱。拿了钱后，却是用电话和微信转账给了伤者。说明冯建发生事故时，可能有无法出面的原由。根据商业险条款，驾驶员弃车逃逸，商业险属免责条款。冯建的肇事逃逸行为是违反法律规定的，根据保险法的解释，保险公司已经对免责条款尽到了告知义务，免责条款应当有效。投保人投保后，冯建也未向保险公司提出任何异议，所以商业险不应当赔偿。虽然保险公司无法提供当事人的投保签名，但是肇事逃逸商业险免责属于常理，且被保险人是从事相关专业的职业人员属于知法犯法，商业险应当拒绝赔付。戎立新辩称，保险公司并未提供证据证明其对投保人进行了说明义务，而保险公司要求免赔属于格式条款所约定的内容，而本案中该格式条款不生效，保险公司应当在保险范围内向戎立新进行赔偿。冯建辩称，同意一审判决，一审认定冯建肇事逃逸，冯建不认可，冯建是在附近找人凑钱给受害人家属。戎立新向一审法院起诉请求：其因本次交通事故损失153602元（其中医疗费442元、住院伙食补助费340元、营养费1200元、护理费3520元、误工费45000元、交通费800元、残疾赔偿金94400元、精神损害抚慰金5000元、鉴定费2900元），现要求冯建、保险公司赔偿。一审法院经审理查明：2018年12月1日19时10分许，冯建驾驶苏Ａ×××××号小型客车沿金桥路由西向东行驶至桂园南路路口以西50米处时，与由北向南通过该路段戎立新驾驶的两轮无牌轻便摩托车发生碰撞，造成戎立新及无牌两轮轻便摩托车乘员李顺娣受伤、两车车损的交通事故。发生事故后冯建弃车逃逸。南京市公安局江宁分局交通警察大队认定冯建负事故全部责任，戎立新、李顺娣无责任。苏Ａ×××××号小型客车在保险公司投保了交强险、保额为50万元的商业三者险及不计免赔率险，事故发生在保险期间内。戎立新受伤后至医院治疗，经诊断为腰椎横突骨折、多处软组织损伤。南京正泓司法鉴定所于2019年6月14日作出正泓司鉴所[2019]临鉴字第238号司法鉴定意见书一份，结论为：戎立新第1-4腰椎右侧横突骨折，腰2、3右侧附件骨折，第2腰椎棘突骨折，影响功能构成十级残疾，所需误工期限为150日、护理期限为60天、营养期限为60天。戎立新为此支付鉴定费2900元。戎立新伤后损失医疗费16285.93元（其中冯建垫付15843.93元）、住院伙食补助费340元（17天，每天20元）、营养费1200元（60天，每天20元）、护理费6240元（其中16天的护理费为2720元，由冯建垫付；其余44天，每天80元）、误工费19397.26元（150天，2018年江苏省城镇居民人均可支配收入47200元）、交通费300元、残疾赔偿金94400元（戎立新伤情构成十级伤残，赔偿年限20年，2018年江苏省城镇居民人均可支配收入47200元）、精神损害抚慰金5000元，合计143163.19元。审理中，李顺娣提交情况说明一份，称其与戎立新系夫妻，其伤情较轻，无需为其预留交强险份额。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同约定予以赔偿，仍有不足的由侵权人予以赔偿。本案交通事故，冯建负全部责任，其所驾驶的苏Ａ×××××号小型客车投保了交强险、商业三者险及不计免赔率险，故戎立新因事故造成的合理损失，依法应先由保险公司在交强险限额内予以赔偿，超出部分由冯建承担全部赔偿责任。保险公司以事发后冯建弃车逃逸为由要求在商业三者险限额内免除赔偿责任，未提供证据证明其已就相应免责条款向投保人履行了告知义务，故该免责条款不产生效力，该项抗辩不成立，对其要求免除赔偿责任的主张不予支持。保险公司对医疗费要求扣除1500元非医保费用，无事实及法律依据，不予支持。南京正泓司法鉴定所是具备司法鉴定资质的鉴定机构，其鉴定戎立新伤情构成十级伤残，并无不当，戎立新有权据此主张伤后各项损失。戎立新主张其每月工资9000元，证据不足，考虑其受伤及收入情况，一审法院参照2018年江苏省城镇居民人均可支配收入47200元计算其误工费为19397.26元。经一审法院审核，戎立新因本次交通事故造成损失143163.19元，由保险公司赔偿。扣除冯建垫付费用18563.93元，则保险公司还应赔偿戎立新124599.26元、返还冯建垫付款18563.93元。一审法院判决：一、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司赔偿戎立新损失124599.26元，于判决发生法律效力之日起10日内付清；二、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司返还冯建垫付款18563.93元，于判决发生法律效力之日起10日内付清；三、驳回戎立新的其他诉讼请求。二审中当事人未提供新证据。本院经审理查明，原审法院查明的事实属实，本院依法予以确认。上述事实，有道路交通事故认定书、病历、疾病诊断证明单、出院通知单、出院记录、住院费用清单、医疗费发票、护理费收据、户口簿、司法鉴定意见书、鉴定费发票、情况说明及当事人陈述等证据证实。本院认为，本案二审的争议焦点为：保险公司应否在商业险范围内承担赔偿责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。案涉事故中，冯建弃车逃逸行为具有违法性，但对于该情形属于免除保险人商业三者险赔偿责任的约定，保险公司依法应对该免责条款向投保人予以提示，但保险公司并未提供充分证据证明其已向投保人履行了提示义务，故该条款不发生效力。保险公司主张商业三者险范围内免赔的上诉意见不能成立，本院不予支持。综上所述，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1168元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  羊震审判员  朱莺审判员  沈廉二〇二〇年三月十三日书记员  张弦