浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初1326号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。统一社会信用代码91330200954233171R。住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。 代表人：洪粮钢，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：张存洲，浙江浙杭（宁波）律师事务所律师。 被告：刘登银，男，1974年1月12日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告刘登银保证保险合同纠纷一案，原告于2020年3月10日向本院提起诉讼，诉请：1.被告立即向原告归还保险理赔款26807.35元（利息从理赔之日起以保险理赔款为基数，按照中国人民银行同期同种类贷款基准利率，计算至实际清偿之日止）；2.被告立即向原告支付实现债权费用（律师费）1340元；3.原告就上述诉讼请求第一、二项对被告提供的抵押物贵Ｆ×××××车辆享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年3月27日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托诉讼代理人张存洲到庭参加了诉讼，被告刘登银经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定： 2017年7月2日，被告与宁波鄞州农村商业银行股份有限公司首南支行（以下简称鄞州银行）签订了《鄞州银行蜜蜂车易卡透支分期还款担保借款合同》一份，约定：鄞州银行对被告核发总透支额度为46888元的蜜蜂车易卡，分期归还的方式，还款期数为36期，分期付款手续费为9%，手续费按期数分期收取，第一期还款日为2017年9月14日，被告应于每月14日前归还当期应还款项；各方选择以履约保险担保作为透支款项的担保，由中国人民财产保险股份有限公司提供；被告未按期偿还本金和手续费时，鄞州银行有权要求被告对逾期部分的本金和手续费按日息万分之五支付至债务实际清偿之日止所产生的利息，除此之外，鄞州银行还有权要求被告对逾期部分的本金和手续费按每期百分之五支付逾期违约金；鄞州银行有权收取因此而产生的邮寄费用、催讨费用、催讨差旅费、诉讼费用、律师代理费等其他一切相关费用等等。 2017年7月3日，鄞州银行与被告签订了《鄞州银行蜜蜂贷记卡最高额抵押合同》一份，约定：被告自愿将其名下车架号为LVXCAJBA6ES006531车辆抵押给鄞州银行为其向鄞州银行的借款提供最高额抵押担保，担保最高限额（仅指透支本金）为46888元，担保范围包括被告与鄞州银行签订的《鄞州银行蜜蜂车易卡透支分期还款担保借款合同》项下因蜜蜂贷记卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、违约金、追索费用等）和鄞州银行实现抵押权的费用。 2017年7月20日，被告向原告投保了自用汽车消费贷款保证保险，原告为涉案贷款签发《自用汽车消费贷款保证保险单》一份，载明原告为被告购买车架号为LVXCAJBA6ES006531车辆提供保证保险，保险金额为46888元，保险期间为2017年7月21日起至2020年7月20日止；根据相应保证保险条款约定，保险期间内如被告连续三个月完全未履行借款合同约定的还款义务，或借款合同到期之后被告仍未履行还贷义务，视为保险事故发生，保险事故发生后，原告依照保险合同的约定进行赔偿；鄞州银行在取得保险赔偿金后，应将其对被告及借款合同担保人的权益转让给原告，原告有权向被告追偿。 2017年7月25日，鄞州银行向被告发放了分期贷款46888元。2017年7月28日，被告将其名下的贵Ｆ×××××车辆抵押给鄞州银行，并办妥抵押登记。 借款后，被告未按约还款，鄞州银行向原告提出理赔申请。2019年3月14日，鄞州银行与原告签订《债权转让协议书》一份，约定：鄞州银行将其《鄞州银行蜜蜂车易卡透支分期还款担保借款合同》、《鄞州银行蜜蜂贷记卡最高额抵押合同》项下的全部债权转让给原告。之后，被告未向原告支付任何款项。2019年3月15日，原告向鄞州银行支付理赔款26807.35元，其中本金26048.90元、逾期利息351.66元、罚息304.20元，复利102.59元，合计26807.35元。 此后被告仍未依约归还相关款项，故原告诉至法院，要求依法解决。原告为此支出律师费1340元。 本院认为，鄞州银行与被告签订的《鄞州银行蜜蜂车易卡透支分期还款担保借款合同》、《鄞州银行蜜蜂贷记卡最高额抵押合同》，原告出具的《自用汽车消费贷款保证保险单》均系各方当事人真实意思表示，依法有效。现鄞州银行按约向被告提供信用卡购车分期付款服务，被告未按合同约定按期还款，原告按照《自用汽车消费贷款保证保险单》的约定向鄞州银行进行理赔后，鄞州银行通过《债权转让协议书》表明将相关债权及担保权益转让给原告，并通知了被告，符合法律规定，故原告有权要求被告刘登银归还保险理赔款。原告理赔后，鄞州银行将全部合同权益转让给了原告，原告要求被告归还款项26807.35元及利息、律师代理费以及就涉案抵押物优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘登银在判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付款项26807.35元并支付相应的利息（利息以26807.35元为基数，自2019年3月15日起按中国人民银行发布的同期贷款基准利率的标准计付至2019年8月19日，之后的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计付至款项实际还清之日止）； 二、被告刘登银在判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿律师代理费损失1340元； 三、原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司对被告刘登银名下车牌号为贵Ｆ×××××（车架号LVXCAJBA6ES006531）的汽车享有抵押权，有权依法优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费504元，减半收取计252元，由被告刘登银负担。 本判决为终审判决。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 苏廷文 二〇二〇年三月三十一日 法官助理邹丽华 代书记员 周碧莹 本案引用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。