云南省新平彝族傣族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0427民初215号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。营业场所：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 企业负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：宋伟，系云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：李福德，系云南浩亚律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。 被告：杨扬，女，1988年2月24日生，傣族，原住元江县，现住玉溪市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告杨扬信用卡纠纷一案，本院于2020年1月17日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人宋伟、被告杨扬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨扬偿还民生金普信用卡透支款本金45497.2元、利息7119.07元、费用10808元，合计63424.27元（利息、费用算至2019年8月28日）；此后的利息、费用按中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约约定计算至款项还清之日止；2、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师前期办案费3000元及风险代理费、鉴定费、评估费、拍卖等为实现债权和担保权利所产生的其他费用）由被告承担。事实和理由：2013年3月5日，被告杨扬向原告申领中国民生金普信用卡。被告杨扬申领时自愿填写、签署了相关申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。随后原告向被告杨扬发放了卡号为62×××31的民生金普信用卡。被告自2013年4月14日开始使用该信用卡多次消费，自2019年1月7日，被告所持有的民生金普信用卡出现逾期。截止2019年8月28日，被告杨扬尚欠原告信用卡本金45497.2元、利息7119.07元、费用10808元，共计人民币63424.27元。经原告多次向被告催要未果，故诉至法院。 被告杨扬辩称，对信用卡欠款本金及利息没有异议，违约金等费用过高，没有能力偿还，要求原告予以免除。 原告民生银行信用卡中心针对其主张，向本院提交以下证据： 1、一份营业执照（复印件）、一份金融许可证（复印件）、一份企业负责人证明（原件）、一份身份证（复印件），证明原告的诉讼主体资格； 2、一份身份证（复印件），证明被告的诉讼主体资格； 3、一份被告签字确认的中国民生银行信用卡申请表及承诺函（复印件），证明2013年3月5日被告向原告申请办理民生金普信用卡，承诺自愿遵守领用合约相关规则，应承担因透支款项未按期偿还所引起的一切费用； 4、31张交易明细（复印件），证明被告自2013年4月14日开始使用民生金普信用卡消费； 5、4份催收记录（复印件），证明2019年1月7日，被告民生金普信用卡出现逾期，经原告多次催收仍未清偿； 6、一份信用卡账务信息（复印件），证明截止2019年8月28日被告欠民生金普信用卡透支款本金45497.2元、利息7119.07元、费用10808元，合计63424.27元未归还； 7、一份委托代理协议、一份增值税专用发票（复印件），证明原告因催要欠款支付了律师代理费3000元。 经质证，被告杨扬对原告民生银行信用卡中心提交的证据均无异议，以上证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 被告杨扬针对其辩解，未向本院提交任何证据。 本院经审理认定事实如下：2013年3月5日，被告杨扬向原告民生银行信用卡中心申请办理民生金普信用卡，在申领信用卡时自愿填写、签署了相关申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。随后原告向被告杨扬发放了卡号为62×××31的民生金普信用卡。被告自2013年4月14日开始使用该信用卡多次消费，自2019年1月7日，被告所持有的民生金普信用卡出现逾期。截止2019年8月28日，被告杨扬尚欠原告信用卡本金45497.2元、利息7119.07元；原告依照民生金普信用卡领用合约以月息5%计算,主张被告应支付原告费用10808元（包括信用卡分期手续费及逾期付款滞纳金），共计人民币63424.27元。该款经原告多次向被告催要未果，原告于2020年1月17日诉至法院。 本院经审查认为，本案的争议焦点为：原告要求被告支付截止2019年8月28日止的费用10808元应否支持。 针对以上争议焦点，本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第六十一条规定：“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告向原告申领信用卡时承诺遵守领用合约的各项规则，并与原告达成合意，该合意系双方真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，该领用合约合法有效，应属有效协议。被告在透支消费（提现）后，负有按照信用卡领用合约的规定及时还款付息的义务，故原告主张被告偿还原告信用卡欠款本金45497.2元、利息7119.07元的诉讼请求符合法律规定，被告亦无异议，本院予以支持。关于原告要求被告支付截止2019年8月28日止的费用10808元（信用卡分期手续费及逾期付款滞纳金）的诉讼主张，本院认为，被告杨扬所持有的民生金普信用卡于是2019年1月7日出现逾期，而2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案原、被告之前签订的领用合约虽然约定了按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，滞纳金的约定因为违反中国人民银行的上述规定应属无效。原告所提交的证据中未明确滞纳金和分期付款手续费分项具体数额，且双方在信用卡领用合约中约定的月息5%明显过高，显失公平，因此本院对原告主张的费用10808元不予支持。据此，依照上述法律之规定，判决如下： 一、由被告杨扬于判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡本金45497.2元、利息7119.07元，共计人民币52616.27元。并支付自2019年8月29日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息（利息按《中国民生银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的计算方式计算支付）； 二、由被告杨扬于判决生效之日起十五日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3000元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1386元，减半交纳693元，由被告杨扬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人未自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  王保贵 二〇二〇年三月二十日 书记员  王 娟