山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0116民初742号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地鲁中东大街28号，统一社会信用代码：91371200780760317K。 法定代表人：崔建强，董事长。 委托诉讼代理人：张明，男，汉族，系该公司职工。 被告：贾守怀，男，1949年8月28日生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：王端苓，女，1947年8月19日生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：贾洪刚，男，1973年10月23日生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：李芹，女，1971年3月10日生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：马洪振，男，1976年11月16日生，汉族，住济南市莱芜区。 被告：朱鹏，女，1983年6月9日生，汉族，住济南市莱芜区。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司与被告贾守怀、王端苓、贾洪刚、李芹、马洪振、朱鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人张明到庭参加诉讼。被告贾守怀、王端苓、贾洪刚、李芹、马洪振、朱鹏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告贾守怀、王端苓偿还所欠原告贷款本金人民币289900元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率从欠息日计算至借款结清日）；2.判令被告贾洪刚、李芹、马洪振、朱鹏对上述贷款承担连带责任；3.本案诉讼费、保全费及实现债权费用由上述被告承担。事实与理由：被告贾守怀于2013年2月26日从我行贷款290000元，2014年2月24日到期，现结欠本金289900元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率从欠息日计算至借款结清日）。该借款发放时，王端苓在借款人配偶同意书上签字并承诺对此笔借款承担连带还款责任。该笔借款由贾洪刚、马洪振提供担保，朱鹏、李芹在担保人配偶同意书上签字并承诺对此笔借款承担连带还款责任。贷款到期后，借款人和担保人均未能按时偿还。根据我行与被告签订的《个人借款合同》、《担保合同》，为维护我行的合法权益，请求法院依法判决实现原告的诉讼请求。 被告贾守怀、王端苓、贾洪刚、李芹、马洪振、朱鹏未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年2月26日，原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司所属羊里支行（原羊里信用社）与被告贾守怀签订（羊里）个借字（2013）年第045号个人借款合同，合同约定贾守怀借款290000元用于借新还旧，期限自2013年2月26日至2014年2月24日；借款执行约定的固定利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮120%确定，借期内利率不变；借款人定期结息，到期日利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担为此支出的律师费、差旅费及其他相关费用。 同日，被告贾洪刚、马洪振与原告签订《保证合同》一份，约定担保人担保的债权金额为290000元，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。 2013年2月26日，被告贾守怀配偶王端苓为原告出具《借款人配偶同意书》，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证；贾洪刚之妻李芹、马洪振之妻朱鹏分别签署《担保人配偶同意书》，同意以家庭共同财产为借款人所办理的贷款额度提供连带责任保证。上述借款合同和保证合同在其他事项条款中约定“本合同经公证处公证赋予强制执行效力，如借款人不履行义务违约时，借款人、保证人自愿接受强制执行”，因原告未在规定时间内向公证处申请出具执行证书，山东省济南市凤城公证处不再出具执行证书。 2013年2月26日，原告按照合同约定向借款人贾守怀发放了贷款290000元，期限自2013年2月26日至2014年2月24日，约定执行月利率11‰。被告于2017年2月25日偿还本金100元；先后偿还利息共计7058.47元。 上述借款到期后，原告分别于2014年11月5日对担保人马洪振进行过催收；2016年2月18日、2016年12月29日、2018年1月26日，被告马洪振分别签署《担保人继续履行担保责任通知书》。2015年1月28日、2015年4月13日、2016年12月26日、2017年2月7日、2018年2月13日，被告贾洪刚分别签署《担保人继续履行担保责任通知书》。 本院认为，山东莱芜农村商业银行股份有限公司与贾守怀签订的《个人借款合同》是当事人真实意思表示，除约定的有关逾期利息复利外不违反法律法规的强制性规定，对《借款合同》及涉案保证合同的效力本院依法予以确认。原告请求被告贾守怀偿还借款本金289900元，本院予以支持。关于莱芜农商行主张的各项利息（借期内利息、逾期利息、复利）的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《个人借款合同》中已做了明确约定：借款利率按固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准贷款利率的基础上上浮120%；逾期利息按照借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。山东莱芜农村商业银行股份有限公司主张的复利既包括借款期限内利息产生的复利又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。故山东莱芜农村商业银行股份有限公司要求被告支付逾期利息产生的复利，无事实及法律依据，本院不予支持。因贾守怀于2017年2月25日偿还本金100元，故在计算逾期利息时应分段予以计算。王端苓系贾守怀配偶，该债务属于夫妻共同债务，故对原告要求王端苓承担共同还款责任，本院予以支持。原告要求贾洪刚、马洪振承担连带清偿责任，未超过保证期间，本院依法予以支持。 关于李芹、朱鹏的保证责任问题。本院认为，李芹、朱鹏分别是保证人的配偶，二人签署《担保人配偶同意书》，是作为保证人配偶的身份作出同意以家庭共同财产提供连带责任保证的意思表示，该二人并无以个人名义为借款人提供担保的意思表示，且未签保证合同，不是本案的保证人。故原告请求李芹、朱鹏应对借款承担连带还款责任，无事实依据和法律依据，本院不予支持。 原告要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，参照《人民币利率管理规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告贾守怀、王端苓于本判决生效之日起十五日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金289900元及利息（利息按照《个人借款合同》约定及本金还款情况分段计算至贷款结清之日，但应扣除被告已偿还的部分，并且不应计算逾期利息产生的复利）； 二、被告贾洪刚、马洪振对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取计2825元，由被告贾守怀、王端苓、贾洪刚、马洪振共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 王 洋 二〇二〇年三月三日 书记员 崔言禧