河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初37号原告：南阳惠升投资有限公司，住所地河南省南阳市张衡东路396号，统一社会信用代码91411300349473994F。法定代表人：陈德胜，任公司执行董事。委托诉讼代理人：杨现志，河南新律律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：税强，河南新律律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：新野鹏翔彩印包装有限公司，住所地河南省新野县人民路南段，统一社会信用代码91411329176802170E。法定代表人：刘子照，任公司总经理。被告：中原银行股份有限公司南阳分行，住所地河南省南阳市张衡路6号，统一社会信用代码91410000712634589L。法定代表人：霍振峰，任该行行长。委托诉讼代理人：万博文，男，1995年12月12日出生，汉族，住河南省。系该单位工作人员，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人:赵树人，河南英泰律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告南阳惠升投资有限公司（以下简称南阳惠升公司）与被告新野鹏翔彩印包装有限公司（以下简称新野鹏翔公司）、中原银行股份有限公司南阳分行（以下简称中原银行南阳分行）借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日受理后，依法适用简易程序进行了公开审理。原告南阳惠升公司的委托诉讼代理人税强、被告中原银行南阳分行的委托诉讼代理人万博文、赵树人到庭参加了诉讼。被告新野鹏翔公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳惠升公司向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、二被告归还原告借款本金60万及占用费4840元；2、判令二被告自逾期之日起按未还本金日千分之一支付违约金（截止2019年11月22日违约金计算为1177000元）；3、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：根据南阳市政府办《关于转发南阳市中小微企业贷款周转金管理办法（试行）的通知》（宛政办【2015】77号文）和有关市领导的批示，原告与被告新野鹏翔公司办理贷款周转金借款业务，双方于2016年6月6日签订了借款合同，合同约定借款金额为2000万元，借款用途为还贷周转，借款期限自2016年6月6日起至2016年6月8日止，借款手续费率是日万分之一点二一，逾期还款的自逾期之日起按未还本金日千分之一支付违约金，逾期还款产生的诉讼费、鉴定费、差旅费、律师代理费等均由被告承担。根据政府要求，政、银、企三方建立协调联动机制，以解决中小微企业融资难问题，所以根据周转金管理办法，原告与两被告签订了三方借款协议。协议约定，被告中原银行南阳分行在贷款周转金办理时应确保续贷资金的及时发放并以受托方式将所借款项及时归还原告专户，协议并约定若被告中原银行南阳分行未兑现续贷承诺或续贷后监督不到位而导致贷款周转金不能按期归还的，被告中原银行南阳分行要承担贷款周转金偿还的全部责任。协议签订后，原告南阳惠升公司即按照协议约定借款给被告，现借款已逾期，被告新野鹏翔公司在2016年6月14日归还借款本金40万元，在2016年7月1日归还借款本金1900万元，剩余借款本金60万元及占用费至今未还。原告多次向二被告追要未果，诉至法院。被告新野鹏翔公司未到庭、未答辩、未举证。被告中原银行南阳分行辩称，一、被告中原银行南阳分行已按三方借款协议的约定，按时按约向被告新野鹏翔公司放款，陆续向被告新野鹏翔公司发放贷款2400万元，大于三方借款协议约定的本金及手续费，完成了三方借款协议中的自身义务。二、被告中原银行南阳分行按照三方借款协议的约定已尽到了监督责任。根据三方借款协议第三条第5款约定，贷款有两种方式支付给原告，一种方式为贷款发放到被告新野鹏翔公司账户，再由被告新野鹏翔公司向原告支付；第二种方式为被告新野鹏翔公司将贷款转入被告中原银行南阳分行可控的第三方账户，再由被告中原银行南阳分行进行监督，向原告支付，这种方式需要被告中原银行南阳分行进行监督，但也明确了监督前提是被告新野鹏翔公司将贷款转入被告中原银行南阳分行可控的第三方账户，若被告新野鹏翔公司将未贷款转入被告中原银行南阳分行可控的第三方账户，被告中原银行南阳分行则无需监督。以上两种方式，答辩人只需完成一种方式即已完成自身义务，第一种方式被告中原银行南阳分行已按约按时完成，被告中原银行南阳分行已尽到了对自身的监督义务。第二种方式由于被告新野鹏翔公司未将贷款转入被告中原银行南阳分行可控的第三方账户，因此之后被告中原银行南阳分行监督第三方账户向原告支付就无从谈起。原告并未获取银监会发放的金融放贷资格牌照，原告多次向不特定主体发放资金，属于职业放贷人，故三方借款协议无效。综上，应驳回原告对被告中原银行南阳分行的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年6月6日，原告南阳惠升公司和被告新野鹏翔公司、中原银行南阳分行三方共同签订《三方借款协议》，约定：原告南阳惠升公司（甲方）愿与被告中原银行南阳分行（乙方）合作，为被告新野鹏翔公司（丙方）办理贷款周转金借款业务，借款金额2000万元；借款期限自2016年6月6日起至2016年6月8日止（实际期限以财务拨款之日为准）；借款手续费率日万分之一点二一。甲方在合同签订后，及时将借款发放至丙方账户；乙方作为合作银行，有权向甲方推荐申请使用贷款周转金的企业，按照《南阳市中小微企业贷款周转金管理办法》规定积极配合甲方共同做好贷款周转金借款业务，乙方对借用贷款周转金的企业承担审查责任和风险防控责任，并应确保续贷资金的及时发放；（第三条第5款）乙方办理续贷业务时，需以两种途径归还甲方借款：一是将所借本金及手续费通过丙方账户直接受托支付至甲方专户；二是将丙方所借款项受托支付至乙方可控的第三方账户，由乙方监督将借款本金和手续费一并归还甲方。同时约定：该笔借款仅限于丙方归还乙方的贷款，不能挪作它用。丙方应严格按照借款合同规定，保证于2016年6月8日全额归还借款本金和手续费。此协议一经签订，即视为乙方对丙方的续贷条件（包括担保、抵押等）全部认可，已达到发放续贷资金的条件。若乙方未兑现续贷承诺或续贷后监督不到位而导致贷款周转金借款不能按期归还的，乙方要承担贷款周转金偿还的全部责任。丙方逾期未能按时还款的，甲方按未还本金的日千分之一加收违约金等。在签订三方借款协议的同日，被告新野鹏翔公司又和原告南阳惠升公司签订《借款合同》一份，约定：借款人为被告新野鹏翔公司，贷款人为原告南阳惠升公司，借款种类为贷款周转金借款，金额为2000万元整，用途为还贷周转，保证方式为三方借款协议，期限2016年6月6日起至2016年6月8日，借款手续费率为日万分之一点二一；借款人逾期还款，从逾期之日按未还本金日千分之一加收违约金，并承担诉讼费、律师代理费等等；合同签订当日，原告南阳惠升公司即通过转账的形式向被告新野鹏翔公司支出贷款周转金借款2000万元，被告新野鹏翔公司用该款偿还了所欠被告中原银行南阳分行的贷款。2016年6月6日，被告中原银行南阳分行与被告新野鹏翔公司签订了中原银（南阳）流贷字2016第860037、860038、860039号三份《人民币流动资金贷款合同》，约定被告新野鹏翔公司的贷款金额分别为500万、600万、1300万，并约定被告中原银行南阳分行将上述三笔贷款本金，自被告新野鹏翔公司在其处开立的贷款发放专用账户向被告新野鹏翔公司的交易对手南阳市双丰印务有限公司在中原银行南阳南都支行的账户划转。2016年6月8日，被告中原银行南阳分行向被告新野鹏翔公司发放了三笔贷款500万、600万、1300万，并按贷款合同约定将上述三笔贷款划转至南阳市双丰印务有限公司在中原银行南阳南都支行的账户。被告新野鹏翔公司于2016年6月14日偿还原告贷款周转金40万元，于2016年7月1日通过南阳市双丰印务有限公司偿还原告贷款周转金1900万元，剩余贷款周转金60万元及占用费被告新野鹏翔公司未能向原告南阳惠升公司偿还，被告中原银行南阳分行也未向原告偿还。2017年7月31日，原告向被告中原银行南阳分行发出《催收通知书》：“根据贵行与我方、借款企业所签订的三方借款协议，贵行对9笔贷款周转金借款本金2848万元及所欠手续费承担还款责任，现予以催收。望尽快解决归还以上欠款（后附借款企业明细）。”，所附的借款企业明细中包含被告新野鹏翔公司借款本金余额60万元。被告中原银行南阳分行于同日在回执上回复：“我行已收到贵公司催收通知，我行同意尽快解决归还以上欠款。”2018年4月16日，原告向被告新野鹏翔公司发出《到（逾）期借款催收通知书》：“贵公司欠我公司借款本金600000元，现已逾期，请贵公司尽快归还所欠借款本金，手续费待本金归还后按实际用款时间计算。特此通知。”被告新野鹏翔公司于同日在回执上回复：“贵公司所发的《借款催收通知书》已收到。经核对，我公司现欠贵公司借款本金600000元属实，我公司同意尽快归还借款本金及手续费，手续费待本金归还后按实际用款时间计算。”上述事实，有原、被告委托诉讼代理人的当庭陈述、三方借款协议、银行转账凭证、借款合同、催收通知书等证据在卷为凭，予以证实。本院认为，一、关于三方借款协议的效力问题。原告南阳惠升公司和被告新野鹏翔公司、中原银行南阳分行在平等自愿、协商一致的基础上签订的《三方借款协议》，目的是为解决被告新野鹏翔公司在被告中原银行南阳分行的贷款到期后的偿还问题，该协议系各方的真实意思表示，协议内容不违反法律的禁止性规定，为有效协议。根据法律规定，当事人双方均应按照合同约定全面履行自己义务。本案原告南阳惠升公司按照三方借款协议及借款合同的约定将2000万元借款本金全额支付给被告新野鹏翔公司，履行了出借贷款周转金的义务，被告新野鹏翔也应当按照约定履行及时向原告偿还该借款，剩余贷款周转金60万元不偿还，显属违约，故其应当承担向原告清偿贷款周转金60万元本息的民事责任。被告中原银行南阳分行辩称，原告并未获取银监会发放的金融放贷资格牌照，原告多次向不特定主体发放资金，属于职业放贷人，三方借款协议无效。本院认为，法律并未禁止法人之间进行资金融通行为，本案涉及的借款业务并非金融业务，本案的借款合同纠纷并非金融借款合同纠纷，与原告必须取得银监会发放金融放贷资格牌照无关；而原告多次向不特定企业发放资金，是根据政府、银行、企业三方建立的协调联动机制，为破解中小微企业融资难问题而发生的，与职业放贷人的性质明显不符，故被告辩解三方借款协议无效的理由不能成立，本院不予采信。二、关于利息及违约金的标准问题。根据法律规定，借贷双方约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案原、被告在借款合同上明确约定了借款期内的手续费率按日万分之一点二一计算，该费用实质上属于双方约定的借款利息，约定的标准不超法律规定，应予支持。但原告请求的从逾期之日按未还本金日千分之一支付违约金，超出了年利率24%的法定标准，故约定的违约金标准过高，本院予以调整，参照相关司法解释，逾期违约金应自逾期之日即2016年6月9日起按照年利率24%的标准计算至款付清之日止。三、关于被告中原银行南阳分行的责任承担问题。根据法律规定，当事人享有的权利和承担的义务应相一致；当事人一方不履行合同义务时或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行等违约责任。原告南阳惠升公司按照三方借款协议全额发放本案贷款周转金，使被告中原银行南阳分行顺利收回被告新野鹏翔公司所欠贷款，被告中原银行南阳分行已实际享受合同权利，亦应按照合同约定承担相应义务。三方借款协议第三条第5款约定的两种归还途径并不违反法律禁止性规定，被告中原银行南阳分行应按该约定承担相应的义务。被告中原银行南阳分行辩称，第一种归还途径其已按时按约完成，但未提供证据予以证明，本院不予采信。被告中原银行南阳分行亦辩称，第二种归还途径的监督前提是被告新野鹏翔公司将贷款转入其可控的第三方账户，若被告新野鹏翔公司未将贷款转入其可控的第三方账户，则其无需监督，该辩解理由明显与合同约定的由其将被告新野鹏翔公司所借款项受托至其可控的第三方账户不符，本院亦不予采信。本案中，被告中原银行南阳分行在向被告新野鹏翔公司办理续贷业务时，将被告新野鹏翔公司的贷款本金划转至南阳市双丰印务有限公司在中原银行南阳南都支行的账户的行为，既不符合合同约定的第一种归还途径，也未按合同约定的第二种归还途径监督被告新野鹏翔公司将2000万的借款本金和手续费一并归还原告，故被告中原银行南阳分行辩称其已尽到监督责任的理由不能成立，本院不予采信。因此，被告中原银行南阳分行应该承担相应的偿还责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告新野鹏翔彩印包装有限公司、中原银行股份有限公司南阳分行偿还原告南阳惠升投资有限公司借款本金60万元。二、本判决生效后十日内，被告新野鹏翔彩印包装有限公司支付原告南阳惠升投资有限公司利息4840元及逾期违约金（逾期违约金以年利率24%为标准，自2016年6月9日至2016年6月14日以本金2000万元为基数计算，自2016年6月15日至2016年7月1日以本金1960万元为基数计算，自2016年7月2日起至款清之日止以本金60万元为基数计算）。三、驳回原告南阳惠升投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20836元，减半收取10418元，由被告新野鹏翔彩印包装有限公司、中原银行股份有限公司南阳分行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  冯新霞二〇二〇年三月十七日书记员  王 路