平顶山市新华区人民法院执 行 裁 定 书（2019）豫0402执异67号异议人：中国建设银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市湛河区中兴路东湛河南湛河大酒店。统一社会信用代码91410400871760531R。主要负责人：李慧敏，行长。委托诉讼代理人：仝党育，男，1969年7月28日出生，汉族，住重庆市渝北区。公司员工。申请执行人：平顶山市人民防空办公室，住所地平顶山市新华区福佑路。统一社会信用代码11410400005452583U。主要负责人：张建民，主任。委托诉讼代理人：常向东，男，1971年9月2日出生，汉族，住平顶山市卫东区。执法队队长。委托诉讼代理人：张亮，男，1986年11月28日出生，工作人员。被申请执行人：河南鹰城集团有限公司，住所地平顶山市卫东区开源路中段大众路口（鹰城大厦五楼）。统一社会信用代码914104007126558300。法定代表人：田雨，总经理。委托诉讼代理人：樊淑芝，女，1955年11月10日出生，汉族，住平顶山市新华区。公司员工。在本院执行申请执行人平顶山市人民防空办公室（以下简称平顶山市人防办）与被申请执行人河南鹰城集团有限公司（以下简称鹰城公司）行政非诉一案中，案外人中国建设银行有限公司平顶山分行（以下简称建行平顶山分行）于2019年10月29日对执行鹰城公司在建行平顶山分行开立的保证金账户（账号：41×××30）查封提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。案外人建行平顶山分行称，贷款保证金是指在发放贷款前，金融机构对借款人按贷款金额的一定比例预收一定款项的行为。贷款保证金账户既不属于专用账户也不属于一般结算账户。它是银行为企业开立的一类专门存放信用保证金的账户，企业通过银行办理贷款、银行承兑汇票、信用证等业务需要提供的某种形式的担保，直接存入保证资金是其中一种担保方式，所担保的事项没有完结之前，保证金不得提前支取或挪作他用。因为款项在所担保的事项未完结之前属于抵押，质物移交质权人（银行）占有，故保证金账户可以理解为：是以外部客户号设立的银行内部账户。《中华人民共和国担保法》第六十三条规定“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权人的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。”第六十四条规定，“出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效”。为明确金钱是否可作为质物进行质押的问题，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第85条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”这是保证金质押的明确法律依据。综上，建设银行和鹰城公司于2010年7月14日签订《商品房销售贷款合作协议书》，该协议书第四条第四项明确规定：“甲方（鹰城公司）对每一购房人向乙方（建设银行）借款提供无条件、不可撤销的连带责任，……”等，充分说明该贷款保证金账户的款项已向每一购房人提供无条件、不可撤销的连带责任担保，构成动产质押，法院依法不能执行贷款保证金账户的款项，不能扣划该类账户的资金。平顶山市人防办称，银行是代为管理企业或自然人现金的受委托方，货币作为种类物，不具备特定属性。设立的银行账户下的资金系开户人所有，且无论鹰城公司在建行平顶山分行的账户资金是何种用途，均不影响其应当履行法定义务。综上，建行平顶山分行对人民法院查封鹰城公司账户提出的执行异议不能成立，应当驳回该异议请求。鹰城公司称，由于鹰城公司在建行平顶山分行账户预留印鉴更换，使鹰城公司应当退还“东鑫苑”项目的431901.17元保证金无法退还。因“东鑫苑”项目拖欠平顶山市人防办异地建设费正在新华区法院执行中，鹰城公司财务部门多次到建行平顶山分行办理退款，因手续不全没有办成，鹰城公司现同意新华区人民法院将查封在建行平顶山分行的431901.17元保证金扣划至法院账户。本院查明，本院于2019年5月10日作出（2019）豫0402行审128号行政裁定，就平顶山市人防办申请强制执行鹰城公司缴纳防空地下室易地建设费作出裁定：“准予强制执行平顶山市人民防空办公室平人防易缴决字（2018）第13号《缴纳防空地下易地建设费决定书》对河南鹰城集团有限公司作出的征缴防空地下室易地建设费2733609元”。该裁定生效后。本院于2019年6月18日作出（2019）豫0402执811号执行裁定，并于2019年10月11日将鹰城公司在建行平顶山分行账户予以冻结，实际冻结581014.79元。另查明，2010年7月14日甲方（鹰城公司）与乙方（建行平顶山分行）签订商品房销售贷款合作协议书（编号：2010-20），协议约定：“第二条、关于个人住房贷款适用的商品房，乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于平顶山市建设路东段北段的经批准命名为“东鑫苑”项目的商品房发放个人住房贷款。第三条、乙方承诺对购买本协议第二条（即个人住房贷款适用的商品房）所确定的商品房的全部购房人提供最高额为2000万元的住房抵押贷款，每一单笔贷款不得超过所购买住房全部价款的80%，最长贷款期限30年，提供最高额为0万元的商用房抵押贷款，每一单笔贷款不得超过所购买商用房全部价款的50%，最长贷款期限10年。第四条第四款、甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及乙方为实现债权而发生的有关费用（包括处分抵押物费用等）；并随着借款人逐期还款而相应递减。保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止。第五款、甲方同意在其保证期间，如借款人未能按照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，乙方从其在乙方开立的保证金存款账户中直接扣划，保证金存款账户为：41×××30。第六项乙方发生破产、清算、解散、合并、变更等重大变故或将房屋开发建设权转让他人时，必须提前30天通知乙方，在甲方承担的保证责任得到重新落实前，甲方仍须履行保证责任。第五条……第九条本协议的合作期限为2年，从本协议生效之日起计算。合作期满后，双方可另行协商是否延长合作期限。但合作期满后，甲方依照本协议的约定对借款人承担的有关连带责任保证条款均不受合作期限限制，继续有效。……”。本院认为，结合上述查明事实，涉案账户系鹰城公司为“东鑫苑”项目个人住房贷款在建行平顶山分行所开立的保证金账户，该账户内保证金符合质押物特定化的要求，故构成质押担保。《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第四十条规定：“人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权。”鹰城公司在建行平顶山分行贷款保证金账户内的资金在构成质押担保的前提下，在贷款人不履行债务时，建行平顶山分行可以以贷款保证金内的资金优先受偿。在购房人没有还清贷款前，或鹰城公司为购房人办妥《房屋所有权证》，并将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交给建行平顶山分行保管前，法院在案件执行过程中不能予以扣划。但因在建行平顶山分行贷款保证金账户内的存款系鹰城公司缴纳，该存款的所有权仍然属于鹰城公司，建行平顶山市分行只是在贷款人不清偿贷款时享有优先受偿权，故本院在案件执行过程中对该贷款保证金账户的款项可以予以冻结，建行平顶山分行的异议不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条之规定，裁定如下：驳回中国建设银行有限公司平顶山分行的异议请求。如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十日内，向平顶山市中级人民法院申请复议。审判长  闫兴斌审判员  王 芳审判员  李晓东二〇二〇年三月十六日法官助理康梦龙书记员丁鸣附适用的法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条当事人、利害关系人认为执行行为违反法律规定的，可以向负责执行的人民法院提出书面异议。当事人、利害关系人提出书面异议的，人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查，理由成立的，裁定撤销或者改正;理由不成立的，裁定驳回。当事人、利害关系人对裁定不服的，可以自裁定送达之日起十日内向上一级人民法院申请复议。