湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0408民初285号 原告：中国民生银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市解放大道18号。 法定代表人：左浩，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘颖琼、包晋，湖南居安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：文杰，系原告公司员工，男，1986年7月18日出生，汉族。 被告：李某，男，1978年12月16日出生，汉族。 被告：黄某，女，1982年4月1日出生，汉族。 原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行（以下简称民生银行）与被告李某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人文杰，被告李某到庭参加诉讼，被告黄某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的两份《借款合同》，二被告共同偿还原告450000元借款本金、利息、罚息457747.38元，并共同偿还原告900000元的借款本金、利息、罚息873399.44元，上述两笔借款本金、利息、罚息共计1331146.82元（该段利息、罚息暂计算至2020年1月13日止），实际支付按合同约定利息、罚息利率计算至本息清偿完毕日止；2.判令被告李某、黄某承担原告为实现债权而支出的律师费、交通费、复印费7800元；3.判令原告对拍卖、变卖被告李某、黄某所有的抵押物所得的价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括本金、利息、罚息及原告为实现债权的费用；4.判令本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2015年5月28日，被告李某、黄某与原告签订《借款合同》（已到期），合同约定原告给被告的授信额度为450000元整，授信期限2015年6月9日至2020年6月9日。同日，被告为担保原告债权的实现，被告与原告签订《最高额担保合同》，用登记在李某名下的位于耒阳市蔡子池办事处德隆大道（技术监督局集资房南栋）2幢7层701的房产(房屋产权证号：耒房权证蔡子池字第×××号）以及位于耒阳市五里牌街道办事处金杯路5号3幢1层103房的房产（房屋产权证号：耒房权证五里牌字第×××号)对原告上述债权抵押担保。2018年6月8日，原告向被告发放了450000元借款，借款期限为2018年6月8日至2019年6月8日，年利率5.0025%，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。2015年12月14日，二被告又与原告签订了《借款合同》，合同约定二被告因经营周转向原告借款900000元，借款期限为2015年12月18日至2025年12月17日，年利率6.37%，每月等额本息还款，还款日为每月15日。为担保该笔债权的实现，被告李某、黄某以位于耒阳市蔡子池街道办事处蔡伦南路金鹏花园5栋，6幢6层604、7层704室（房屋产权证号：耒阳市房权证蔡子池字第×××、×××号）对该笔借款提供抵押担保。上述贷款发放后，被告偿还了部分借款利息后，未按约付息还本。原告为维护其合法权益，特向贵院提起诉讼，望能判如所请。 被告李某辩称，借款属实，从2019年8月份没有偿还利息也是事实，经济状况不好，但是关于罚息这一块能不能减免，且处置财产是否可以先偿还本金，因为贷款部分是用于代偿连保担保贷款的本金，是帮案外人偿还的钱，请求原告减免一些罚息。 被告黄某未予答辩。 原告民生银行围绕其诉讼请求向本院提供了身份证复印件、结婚证复印件、编号为94401205016900的《借款合同》、编号为94401205016900D0的《最高额担保合同》；房产证（耒房权证蔡子池字第00105759号）、房产证（五里牌字第×××号）、房产他项权证（耒阳市房他证五里牌字第×××号）、《借款支用申请书》、《借款凭证》、编号为144012015005443的《借款合同》、编号为144012015005443D0的《担保合同》；耒阳市房权证（蔡子池字第×××、×××号）;耒阳市房他证（蔡子池字第×××号）、编号为144012015005443的《借款凭证》、还款明细表、罚息计算明细表（截至2020年1月13日）、委托代理合同、律师费发票。经审查，本院认为，原告民生银行提供的上述证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，且证据之间相互印证，能够证明原告主张的事实与理由，均能形成证据链，可以作为本案的定案依据，本院依法予以采信。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的涉案两份《借款合同》、《最高额担保合同》、《担保合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述各项合同签订后，被告于2018年6月8日向原告民生银行申请借款450000元，又于2015年12月18日向原告民生银行申请借款900000元，原告民生银行依约履行了借款的发放义务，而被告李某、黄某借款后，至今未按照合同约定偿还上述两笔借款的本金、利息及罚息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，且依据合同约定，原告有权要求被告提前清偿并解除借款合同，故原告诉请解除其与被告李某、黄某签订的2015年12月14日《借款合同》，并要求被告李某、黄某依约支付拖欠的涉案借款本金、利息及罚息，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对于被告李某于2018年6月8日向原告民生银行借款的450000元以及2015年12月18日向原告民生银行借款的900000元，经本院核定，截止至2020年1月13日止，被告李某、黄某共计应偿还原告民生银行借款本金1365803.83元（450000元借款尚欠449999元+900000元借款尚欠850000元），利罚息31147.78元（7748.38元+23399.4元），三项共计1331146.82元。因合同解除的原因系被告李某、黄某违约，原告请求按合同约定的罚息利率计算合同解除后的利息，具有事实和法律依据，故对原告该诉请本院依法予以支持。因被告李某、黄某为担保《借款合同》的履行于2015年5月28日与原告签订了《最高额担保合同》，约定被告自愿以其所有的坐落于湖南省耒阳市蔡子池办事处德隆大道（技术监督局集资房南栋）2幢7层701的房产(房屋产权证号：耒房权证蔡子池字第×××号）以及位于耒阳市五里牌街道办事处金杯路5号3幢1层103房的房产（房屋产权证号：耒房权证五里牌字第×××号)为涉案借款提供抵押担保，均办理了抵押登记，故原告主张其对该抵押房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。经审查，该《最高额担保合同》约定担保的最高债权额为450000元，并约定该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项（担保范围为主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等），担保人均同意承担担保责任。同时，被告李某、黄某为担保《借款合同》的履行于2015年12月14日与原告签订了《担保合同》，约定二被告自愿以其所有的位于耒阳市蔡子池街道办事处蔡伦南路金鹏花园5栋，6幢6层604、7幢704室（房屋产权证号：耒阳市房权证蔡子池字第×××、×××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张其对该抵押房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院依法予以支持。对于原告要求被告李某、黄某支付原告为实现债权而支出的律师代理费、交通费、复印费7800元，经审查，原告已支付律师代理费7800元，根据湖南省律师服务收费行业指导标准（50万元至500万元部分：按标的额比例收费标准为6%-4%）以及原告提供的委托代理合同、律师费税务发票，结合本案案件的性质、审理的复杂程度以及法律事务的难易程度等因素，该笔费用未超过湖南省律师服务收费行业指导标准，收取金额合理，本院依法予以支持。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下： 一、解除原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行与被告李某、黄某于2015年12月14日签订的《借款合同》； 二、被告李某、黄某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金449999元、利罚息7748.38元（暂计算至2020年1月13日止），共计457747.38元，后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按合同约定罚息利率计算至借款本金清偿之日止； 三、被告李某、黄某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行借款本金850000元、利罚息23399.44元（暂计算至2020年1月13日止），共计873399.44元，后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按合同约定罚息利率计算至借款本金清偿之日止； 四、被告李某、黄某于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行律师代理费7800元； 五、被告李某、黄某如未按上述第二、四项履行还款及支付义务时，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行对被告李某、黄某所有的坐落于耒阳市蔡子池办事处德隆大道（技术监督局集资房南栋）2幢7层701的房产(产权证号：耒房权证蔡子池字第×××号）以及位于耒阳市五里牌街道办事处金杯路5号3幢1层103房的房产（产权证号：耒房权证五里牌字第×××号)享有抵押权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 六、被告李某、黄某如未按上述第三、四项履行还款及支付义务时，原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行对被告李某、黄某所有的坐落于耒阳市蔡子池街道办事处蔡伦南路金鹏花园5栋，6幢6层604、7幢704室（产权证号：耒阳市房权证蔡子池字第×××、×××号）享有抵押权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 七、驳回原告中国民生银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8426元，由被告李某、黄某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  阳 林 二〇二〇年三月二十六日 法官助理  谷江波 书 记 员  陈虹霖 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解 除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。