四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1302民初682号 原告：四川天府银行股份有限公司南充潆华支行，住所地南充市顺庆区潆华南路一段96号悠山丽景1号楼。 负责人：杨宇，该行行长。 委托诉讼代理人：李恒，四川恒耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人；刘阳，四川恒耀律师事务所律师。 被告：吴军，男，汉族，1981年2月27日生，住四川省南充市高坪区。 被告：王维，女，汉族，1989年7月9日生，住四川省南充市高坪区。 原告四川天府银行股份有限公司南充潆华支行（以下简称天府银行）与被告吴军、王维金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告天府银行的委托诉讼代理人李恒、刘阳到庭参加诉讼，被告吴军、王维经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告天府银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告吴军间的《个人客户汽车消费借款合同》；2.判令被告吴军偿还原告贷款本金56181.57元；3.判令被告吴军支付原告至2019年10月23日前所欠的利息7446.91元（含罚息），以及自2019年10月24日至实际清偿日止（以56181.57元为基数，按11.85%／年计算的利息）；4.判令被告吴军承担原告为本案实现债权产生的律师费5000元；5.判令被告王维对上述2-4项承担连带清偿责任；6.判令原告对被告吴军抵押的斯柯达牌汽车一辆（车架号：ＬＳＶＡＲ4ＮＧ9ＧＮ067519）折价或者变卖、拍卖价款享有优先受偿权；7.判令被告共同承担本案诉讼、保全费（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实及理由：2017年5月11日，被告吴军与原告天府银行签订《个人客户汽车消费借款合同》，合同约定借款金额81000元（借款期限自2017年5月11日至2020年5月11日止〕，借款用途为购买斯柯达牌汽车一辆，还款方式为按月等额本息及还款账户、利率为年7.9%和罚息从逾期之日起按执行利率上浮50%；约定了支付方式及汽车保险投保费用由借款人承担、费用为原告为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费评估费拍卖费等、违约为借款人连续三次（含三次）未按时足额偿还贷款本息或任何一期本金或利息逾期超过六个月、违约责任为要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、行使抵（质）押权或要求保证人承担保证责任并解除本合同；双方约定合同确定的联系地址为各类通知、文书送达地址；约定担保方式采用保证担保＋抵押，以抵押财产清单所列财产作为借款抵押物，抵押物财产价值116900元，抵押物的最终价值抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准，由保证人王维为本合同项下借款提供连带保证担保，保证人王维在合同上签字确认。在南充市车管所办理了抵押登记。2017年5月23日，原告向被告指定账户发放贷款81000元，被告在借款后多次逾期归还借款本息。根据被告交易账户显示，截止2019年10月23日被告尚欠本金56181.57元，利息7446.91元（含罚息）。综上，为维护原告的合法权益，诉至法院，望依法支持原告之诉请。 被告吴军经本院采取微信形式、被告王维经本院采取法院专递的形式分别向二被告送达了原告诉状、开庭传票、举证通知书等相关法律文书，至本案开庭时，二被告均未到庭参加诉讼，也未在本院指定期限内提交相关证据和书面答辩意见。 经审理查明，2017年5月5日，被告吴军持本人身份证、川Ｒ×××××号车的注册登记摘要信息，填写了《个人贷款申请及授权委托书》，并在申请人处签名并捺印；被告王维持本人身份证填写了《担保人承诺及授权委托书》，并在担保人处签名并捺印。2017年5月11日，被告吴军、王维与原告签订了川府银营业部潆华车个借字2017年第（051101）号《个人客户汽车消费借款合同》，合同约定：借款金额为人民币捌万壹仟元整。借款期限自2017年5月11日起至2020年5月11日止，共计36个月。借款利率约定为年利率7.9%，借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。并约定借款人在此不可撤销地授权贷款人将合同项下全部借款划入借款人账户后，再将全部借款以借款人支付购车款的名义划入汽车销售商开设的账户。借款人还款采用每月等额本息，即自借款发放后，每月11日为还款日，本笔借款每月还款额为2534.51元。在借款合同第九条第（四）项约定，借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款；在借款合同第十一条第（一）项约定，借款人以所购汽车为本合同项下借款提供抵押担保。自本合同签订之日至办妥汽车抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止由保证人为本合同项下借款提供连带保证担保。其他约定从本条第（二）、（三）项。在第（二）、（三）项中约定，抵（质）押人同意以“抵（质）押财产清单”（见附件）所列财产作为借款抵（质）押物，抵（质）押财产价值人民币壹拾壹万陆仟玖佰元整。抵（质）押物的最终价值以抵（质）押实现时实际处理抵（质）押物的净收入为准。保证及抵（质）押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿费以及贷款人为实现债权实际支付的一切费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、财产保全费、强制执行费等款项）；第十四条第（二）项（2）本合同有效期内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵（质）押权或／和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施之②借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。被告吴军在借款人处和抵（质）押人处签名，被告王维在保证人处签名。原告向被告出具了《抵（质）押财产清单》，该清单载明抵（质）押物为汽车一辆、抵（质）押物评估价值11.69万元，被告吴军在该清单上签名，原告在和法定代表人或个人处加盖公章和个人印章。并于2017年5月23日将车牌照为川Ｒ×××××号车办理了抵押权人为原告的抵押登记，且原告为该抵押办理了编号为2017042020000138号《抵押物权利凭证入库凭证》。原告于2017年5月23日向被告吴军指定的银行贷款账户上汇入81000元整。截止2019年10月23日被告尚欠本金56181.57元，利息7446.91元（含罚息）。原告天府银行支付了因本次诉讼产生的律师费5000元。 以上事实有原告天府银行提供的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、被告吴军、王维的身份证、《个人贷款申请及授权委托书》、《个人客户汽车消费借款合同》、《抵（质）押财产清单》、《借款利率定价表》、川Ｒ×××××号车注册登记摘要信息及该车购车发票复印件、《抵押物权利凭证入库凭证》、《借款凭证》、《天府银行贷款账单查询》、《民事委托代理协议》、律师代理费增值税专用发票以及原、被告陈述。被告吴军、王维没有提交证据。 本院对原告所举证据以及当庭陈述进行了审查，并在卷佐证。 本院认为，首先，被告吴军、王维向原告天府银行提供相应的贷款资料，填写了《个人贷款申请及授权委托书》，并与原告签订了《个人客户汽车消费借款合同》，借款合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，经原、被告签章、签字后依法成立并生效，该借款合同对原、被告均产生法律约束力。原告天府银行按约放款后即完成履约行为。被告吴军已多次逾期，未按借款合同约定归还借款，其行为已构成违约，应承担全部违约责任，故原告根据该借款合同第九条和第十四条的约定，要求解除该合同并提前收回贷款本息的诉请并无不当，本院予以支持；并依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，故对原告要求被告吴军偿还原告截止2019年10月23日的贷款本金56181.57元、至2019年10月23日前所欠的利息7446.91元（含罚息）以及支付自2019年10月24日起至实际清偿日止（以56181.57元为基数，按11.85%／年计算）的利息的诉请，本院予以支持。 其次，被告吴军与原告签订的《个人客户汽车消费借款合同》中，被告吴军将登记在其名下的川Ｒ×××××号车抵押于原告，有该车的注册登记摘要信息栏注明的抵押登记于原告处佐证，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，故对原告要求对被告吴军提供的抵押车辆（斯柯达牌汽车的车牌号：川Ｒ×××××；车架号：ＬＳＶＡＲ4ＮＧ9ＧＮ067519）的折价或者变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。 第三，被告王维在《个人客户汽车消费借款合同》的保证人处签名，且在合同中约定了王维的责任为连带保证，并约定了保证范围，依据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，故被告王维应对本案涉及的借款承担连带保证责任。 第四、因原告与二被告签订的《个人客户汽车消费借款合同》中约定了保证和抵（质）押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿费以及贷款人为实现债权实际支付的一切费用（包括单不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、财产保全费、强制执行费等款项），且原告在庭审中出具了民事委托代理协议、律师代理费的增值税专用发票，故同样依据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款的规定，对原告要求被告吴军承担因本次诉讼产生律师费并由被告王维承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。 第五，经本院采取微信形式向被告吴军、采取法院专递的形式向被告王维分别送达了开庭传票、原告诉状、举证通知书等相关法律文书，被告吴军、王维均无正当理由未到庭参加诉讼，也未在本院指定期限内提交相关证据和书面答辩意见，视为放弃对原告诉请及所举证据进行抗辩和质证的权利，不影响本案依法裁判，故依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，由此产生的法律后果由被告吴军、王维自行承担。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》、第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告四川天府银行股份有限公司南充潆华支行与被告吴军、王维签订的编号为川府银营业部潆华车个借字2017年第（051101）号《个人客户汽车消费借款合同》； 二、被告吴军于本判决生效后十五日内向原告四川天府银行股份有限公司南充潆华支行偿还贷款本金56181.57元以及截止2019年10月23日止的所欠利息7446.91元（含罚息），并支付从2019年10月24起至本金付清之日止的利息（利息计算方式：从2019年10月24日起，以本金56181.57元为基数，按年利率11.85%计算至本金付清之日止。）； 三、被告吴军于本判决生效后十日内向原告四川天府银行股份有限公司南充果州支行支付律师费5000元； 四、被告王维对上述第二、第三项债务承担连带保证责任； 五、原告四川天府银行股份有限公司南充潆华支行对被告吴军提供的抵押车辆（斯柯达牌汽车的车牌号：川Ｒ×××××；车架号：ＬＳＶＡＲ4ＮＧ9ＧＮ067519）的折价或者变卖、拍卖价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 本案案件受理费758元，由被告吴军、王维负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日之内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  李强 二〇二〇年三月三十一日 书记员  熊月