湖南省长沙市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘01民终218号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司浏阳支行（机构代码88420765-5），住所地湖南省浏阳市奎斋东路9号。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘亮，中国建设银行股份有限公司浏阳支行职员。被上诉人（原审被告）：陶宗栋，男，1965年4月21日出生，汉族，居民，住浏阳市。被上诉人（原审被告）：谢辉萍，女，1966年5月9日出生，汉族，居民，住浏阳市。被上诉人（原审被告）：湖南谦信置业有限公司，住所地湖南省长沙市雨花区车站南路699号603房。法定代表人：焦念宝，董事长。上诉人中国建设银行股份有限公司浏阳支行（下称建行浏阳支行）因与被上诉人谢辉萍、陶宗栋、湖南谦信置业有限公司（下称谦信置业公司）金融借款合同纠纷一案，不服湖南省浏阳市人民法院（2018）湘0181民初2885号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。建行浏阳支行上诉请求：1、请求依法撤销湖南省浏阳市人民法院（2018）湘0181民初2885号民事判决：2、请求依法改判支持上诉人的全部诉讼请求：3、判令被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原审判决存在认定事实错误及适用法律错误。1、原审判决强行将买卖合同、租赁合同及金融借款合同进行整体评判，明显缺乏法律依据，原审判决不仅严重违反了合同相对性的法律原则并且严重地损害了上诉人的合法权益，侵害了国有资产的安全。2、原审判决基于公平原则判决只由被上诉人谦信置业公司承担偿还本息责任的做法，明显适用法律错误，只会造成显失公平的法律结果，应当依法予以改判。3、原审判决存在部分事实查明不清，忽略关键事实的情形，该关键事实已经严重地影响了法院的判决，请二审法院依法撤销原审判决，并在查清事实后予以改判。谢辉萍、陶宗栋、谦信置业公司未到庭未提交答辩意见。中国建设银行股份有限公司浏阳支行向一审人民法院提出诉讼请求：1、判决解除建行浏阳支行与谢辉萍签订的《个人住房借款合同》，宣布未到期借款提前到期；2、判决谢辉萍、陶宗栋共同偿还建行浏阳支行逾期本金41869.57元，利息16552.26元，罚息9883.76元,未到期借款本金52328.02元，合计120633.61元（利息暂计2018年4月3日止,以后按合同约定计算至清偿日止）；3、判令建行浏阳支行对谢辉萍、陶宗栋提供抵押的位于浏阳市湖国际山庄3栋321号房产的处置款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令谦信置业公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由谢辉萍、陶宗栋、谦信置业公司承担。一审法院认定的事实：谢辉萍、陶宗栋系夫妻关系。2006年3月2日，谢辉萍作为买受人与谦信置业公司作为出卖人签订了《商品房买卖合同》，《商品房买卖合同》约定了谢辉萍购买谦信公司开发的位于浏阳市湖山国际山庄第3区321号房产，该房产建筑面积为45.87平方米，总价款为223000元；付款方式为签订合同时支付首期房款73000元，其余房款150000元在建行浏阳支行处办理银行按揭；同时，《商品房买卖合同》中还对其他事项进行了约定。同日，谢辉萍与谦信公司还签订了《委托租赁合同》和《补充协议书》，由谢辉萍将自己向谦信置业公司购买的第3区321号商品房委托给谦信置业公司进行出租，双方约定了租赁期限自谢辉萍付清全部房款之日起开始计算，租赁期限15年，前5年月租金1449元，后10年月租金1635元，如谦信置业公司逾期2个月未向谢辉萍转付租金，谦信置业公司除应按实支付拖欠租金外，还应按日向谢辉萍支付逾期应付租金的万分之五的滞纳金。谦信置业公司另将应付的前两年的租金34788元在双方签订《商品房买卖合同》并付清应缴购房款之日一次性支付给谢辉萍。2006年10月14日，谢辉萍作为借款人、谦信置业公司作为担保人、谢辉萍、陶宗栋作为抵押人与建行浏阳支行作为贷款人签订《个人住房借款合同》，该合同约定：1、谢辉萍向建行浏阳支行借款150000元，指定划款至谦信置业公司在建行浏阳支行处设立43001550061052502487账户上；2、贷款利率实行浮动利率，具体为基准利率上下浮10%，即月利率5.7‰，逾期利率在约定贷款利率基础上上浮50%；3、借款期限为180个月；4、采用等额本息还款方法，每月归还本息金额为1334.86元，由借款人委托贷款人在指定的账户上扣款还款；5、采取抵押加担保的担保方式，抵押物为位于浏阳市，连带担保人为谦信置业公司；6、借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用时，贷款人可以宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还借款本金、利息、罚息及相关费用。合同还对其他事项进行了约定。2007年1月12日，建行浏阳支行将150000元借款划转至谦信置业公司在建行浏阳支行处设立43001550061052502487账户上。同日，建行浏阳支行与谦信置业公司、谢辉萍共同到浏阳市房屋产权管理局办理了浏房期押字第××号《个人购房抵押贷款登记备案证》，登记证记载的抵押权人为中国建设银行股份有限公司浏阳支行，抵押人为谢辉萍，建设单位为湖南谦信置业有限公司，存续期限为2007年1月12日至2022年1月11日。随后，谢辉萍按月向建行浏阳支行正常支付按揭款，但截止至2018年9月17日，谢辉萍已累欠建行浏阳支行逾期本金37094.05元，利息17578.13元，罚息11879.04元，未到期借款本金47103.54元，合计113654.76元。因谢辉萍未能按约偿还借款，建行浏阳支行遂向该院提起诉讼。另查明：1、浏阳市西湖山国际山庄房产的商品房预售许可证为浏房售许字（2006）第009号，该许可证记载商品房总层数为5层，批准预售建筑面积为30236平方米，共533套；2、从谦信置业公司与业主签订的系列《商品房买卖合同》来看，该房产分1区、2区和3区，因浏阳市西湖山国际山庄的房产一直未能办理产权证书，该房产买受人集体多次向浏阳市人民政府申请维权。在政府协调下，浏阳市国土资源局不动产登记中心经过测量于2017年9月6日向谦信置业公司颁发了两本产权栋证，分别是湘（2017）浏阳市不动产权第0017518、001706号号产权证书，其中第0017518号证书备注为：专有建筑面积15769.07平方米，房屋总层数9层，所在层：-1、1-8,室号部位：-101等419套；第0017506号证书备注为：专有建筑面积8403.34平方米，房屋总层数8层，所在层：-1、1-7,室号部位：-101等223套。因建筑过程中，谦信公司置业改变房屋设计规划，致使目前实测的房产室号无法与《个人住房借款合同》所确定的房号一一对应，目前谢辉萍尚未办理分户的产权证书。一审法院认为，谦信置业公司在开发西湖山国际山庄过程中，与谢辉萍签订的《商品房买卖合同》、《委托租赁合同》，以及与建设银行、谢辉萍共同签订的《个人住房借款合同》均是当事人的真实意思表示，其目的是由谢辉萍通过按揭贷款方式向谦信公司购买房产并返租给谦信公司获取租金收益，因此，上述《个人住房借款合同》、《委托租赁合同》均系《商品房买卖合同》衍生而来，共同构成一个整体的合同框架，其合同权利义务应当进行整体评判。现因谦信置业公司在房产开发过程中擅自更改房屋设计规划，致使《商品房买卖合同》中约定的房产无法与实际建设好的房产形成对应关系，且没有将实有的房产产权办至谢辉萍名下，故在不变更合同的前提下，《商品房买卖合同》客观上已存在履行障碍，已经无法实现合同目的，应当予以解除。因衍生关联合同的牵连性，解除《商品房买卖合同》后的效果，必将导致《个人住房借款合同》、《委托租赁合同》的解除，由于借款合同系实践性合同，借款一经交付，出借方即完全履行了其合同义务，但借款方即谢辉萍的还款义务至今并未履行完毕，因此解除借款合同必然会给出借方造成借款本金及利息无法收回的损失，该损失系谦信置业公司违约造成，且建设银行发放的借款也实际用于了谦信置业公司的房产开发，因此，建设银行未收回的借款及利息由谦信公司负责偿还更符合公平原则，该案中，建设银行虽请求由谢辉萍偿还借款本息，由谦信置业公司承担连带责任，但因责任主体的担责方式变更，并非对其诉讼请求的实质变更，故该院在厘清责任主体及其担责方式后，依法对建设银行要求解除借款合同、偿还借款本息的诉求予以支持。谢辉萍并非是导致合同无法履行的责任方，其不应对合同解除形成的损失承担责任，故建设银行要求谢辉萍偿还借款本息的诉求，该院不予支持。谢辉萍在合同无法履行后形成的损失，其可另行向责任方主张权利。借款合同中约定抵押担保，但一直未办理正式抵押登记，抵押权尚未形成，故建设银行要求对抵押物行使优先受偿权的诉求，于法无据，该院对此不予支持。谦信公司经该院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司浏阳支行与谢辉萍、陶宗栋、湖南谦信置业有限公司签订的《个人住房借款合同》；二、湖南谦信置业有限公司在判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司浏阳支行借款本金84197.59元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：2018年9月17日前的利息17578.13元及罚息11879.04元，此后的利息、罚息按《个人住房借款合同》约定的利率标准计算至实际履行之日止）；三、驳回中国建设银行股份有限公司浏阳支行其他的诉讼请求。四、该案受理费2713元，公告费560元，合计3273元，由中国建设银行股份有限公司浏阳支行负担273元，由湖南谦信置业有限公司负担3000元。本院二审过程中，当事人未提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，涉案房屋系谦信置业公司开发的返租式酒店，谦信置业公司在出售商品房的同时，亦与所有买受人签订了《委托租赁合同》，长期租赁买受人的房屋。谦信置业公司仍然占有房屋，实质上属于交付中的占有改定，与普通商品房买卖合同中的现实交付存在重大差异。双方的合同目的是由买受人通过按揭贷款方式向谦信置业公司购买房产并返租给谦信置业公司获取租金收益，只有所有的买受人和按揭银行或其他人不占有房屋，酒店才能正常经营，合同目的才可能实现。建行浏阳支行作为谦信置业公司开发返租式酒店贷款的重要合作方，对上述事实是知道或应当知道的。一审判决将《商品房买卖合同》、《委托租赁合同》以及涉案《个人住房借款合同》进行整体评判并无不妥，本院予以支持。建行浏阳支行上诉称一审判决对上述合同进行整体评判缺乏依据的理由不成立，本院不予采纳。涉案房屋因谦信置业公司改变房屋设计规划导致合同房号与实际房号无法一一对应，且部分房屋无法办理产权证，商品房买卖合同继续履行存在客观障碍，一审判决解除《商品房买卖合同》、《委托租赁合同》以及涉案《个人住房借款合同》、并在综合考虑各当事人过错、获益的基础上根据公平原则判决谦信置业公司承担还款责任并无不妥，本院予以支持。建行浏阳支行上诉称一审判决显失公平依据不足，本院不予支持。此外，抵押权系法定物权，经登记后方发生法律效力。涉案房屋未办理抵押权登记，建行浏阳支行上诉要求对涉案房屋享有抵押权依据不足，本院不予支持。综上所述，建行浏阳支行的上诉请求不能成立，本院予以驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审诉讼费2713元，由上诉人中国建设银行股份有限公司浏阳支行承担。本判决为终审判决。审判长  侯祥伟审判员  欧阳宁审判员  邓 安二〇二〇年三月十八日书记员  朱宇航附法律条文:《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定;(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更;(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判;(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。