贵州省黎平县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2631民初13号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行。统一社会信用代码：91522631082788574Q。营业场所:贵州省黎平县德凤镇五贵路食品药品监督管理办公楼一、二楼。法定代表人:陈安平，男，1982年7月13日出生，苗族，住贵州省天柱县，系该行行长。委托代理人：吴必科，男，1982年9月13日出生，侗族，住贵州省黎平县，系该公司职工。委托代理人：刘宗琪，男，1989年10月21日出生，侗族，住贵州省黎平县，系该公司职工。被告:罗丛英，女，1965年2月25日出生，侗族，住贵州省黎平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行诉被告罗丛英借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法由审判员甘明红独任审判，于2020年3月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行委托代理人吴必科、刘宗琪到庭参加诉讼。被告罗丛英经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告罗丛英一次性偿还贷款本金14723.65元，支付至2019年7月1日利息813.55元，2019年7月2日起的贷款利息、罚息等按双方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的约定计算至贷款本息结清时止。（庭审中，原告变更诉讼请求为：依法判令被告罗丛英一次性偿还贷款本金14723.65元及所欠利息（包括违约利息），利息按合同约定利率计算至本息付清之日止。）2、依法判令被告罗丛英承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告罗丛英向我行申请贷款，于2016年7月1日与我行签订合同编号为52010702216075089820的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，第一条借款额度贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币(小写)70000.00元(大写:柒万元整)。第三条借款额度存续期限借款额度存续期限为36个月，自2016年7月1日至2019年7月1日(简称“额度存续期”)。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息(一)贷款利率：1、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60‰；2、贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮60%执行；(二)罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的1.5倍;借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的2倍;借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利;借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第十条额度终止额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一的，贷款人有权终止对借款人的借款额度;对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。第十三条借款人违约救济措施如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施:(二)按本合同约定计收罚息;(五)宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。第十七条争议解决方式因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。借款合同签订后，我行依约于2016年7月1日向罗丛英发放了个人信用消费贷款金额70000.00元，借款期限36个月，贷款起止日期为2016年7月1日至2019年7月1日，年利率7.6%逾期后需按合同约定计收1.5倍的罚息，同时遇有人民银行基准利率调整，按双方签订的借款合同约定执行，用途购买电器，还款方式为等额本息。但贷款发放后，罗丛英未按合同约定按时还款，目前按笔贷款已全部到期，经我行多次催收，借款人未能履行还款义务，根据上述合同的约定，被告的行为已构成违约。罗丛英的违约行为，使我行的合法权益遭受了损害。根据我国《合同法》、《担保法》的规定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的约定，原告要求被告罗丛英立即清偿全部贷款本息，并承担违约责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行在举证期限内向本院提交以下证据：1、原告营业执照、法定代表人证明、被告身份证复印件各1份，证明原、被告基本身份信息以及诉讼主体资格。2、个人额度借款合同一份，证明被告向原告借款的事实。3、中国邮政银行个人贷款借据，证明被告于2016年7月1日向原告借款7万元的事实。4、中国邮政银行个人贷放款单、放款通知书、还款计划表，证明原告于2016年7月1日向被告放款7万元的事实。5、中国邮政银行个人贷款逾期催收函、个人消费贷款提前收回通知书、催收图片各2份，证明原告分别于2018年12月3日、2019年6月2日催促被告还款的事实。6、贷款借据信息表截图一份，证明被告于2019年7月2日尚欠原告本金14723.65元以及利息的事实。经庭审质证，原告提交的上述证据符合客观性、关联性、合法性，本院依法予以采信。被告罗丛英在举证期限内，未向本院提交证据，也没有提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年7月1日被告罗丛英与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行签订合同编号为52010702216075089820的《个人额度借款合同》，合同第一条约定：借款额度贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币(小写)70000.00元(大写:柒万元整)。第六条：贷款利率、罚息利率和计息、结息(一)贷款利率1、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60‰2、贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮60%执行(二)罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的1.5倍;借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的2倍;借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利;借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第十三条：借款人违约救济措施如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施:(二)按本合同约定计收罚息;(五)宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。第十七条：争议解决方式因借款合同发生争议，合同各方应协商解决，协商不成的，可向贷款人所地人民法院提起诉讼。原、被告签订《个人额度借款合同》后，双方又签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告依合同约定于2016年7月1日向罗丛英发放了个人信用消费贷款金额70000.00元。借款期限36个月，贷款起止日期为2016年7月1日至2019年7月1日，年利率为7.6%，借款用途为购买电器，还款方式为等额本息。原告贷款发放后，被告未按合同约定按时还款，起诉时，该笔贷款已到期。原告经多次催收未果后，向人民法院提起诉讼，要求被告清偿贷款本金及所产生的利息（包括罚息）。上述事实有原、被告签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政银行个人贷款放款单、贷款放款通知单、个人贷款放款逾期催收函、贷款借据信息表截图等证据佐证，足以认定。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行与被告罗丛英签订的《借款合同》，系当事人的真实意思表示，未违反国家法律法规的强制性规定，属有效合同。依法成立的合同，自成立时生效，对缔约双方均具有法律约束力，各方应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，合同约定的履行期限已届满，合同的权利义务应当终止，合同自然解除。但合同权利义务的终止，不影响合同中结算和清理条款的效力，原合同约定的偿还借款，支付利息、违约责任等仍然有效。鉴于原告履行了放款义务，被告罗丛英在合同履行期限内尚未履行合同约定的还款义务，尚欠原告借款本金及利息的事实存在，被告罗丛英应当清偿。原告要求被告罗丛英偿还借款本金及利息的诉讼请求，理由充分，有法律依据，本院予以支持。根据《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”被告罗丛英经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未对原告提出的主张作出抗辩，应视为对当事人陈述事实的承认和对诉讼请求的认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告罗丛英在本判决生效后十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黎平县支行借款本金人民币14723.65元及所欠利息（包括违约利息），利息按合同约定利率计算至本息付清之日止。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费188.00元，减半收取94.00元，由被告罗丛英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，则本判决书发生法律效力，权利人应当在履行期限届满最后一日起二年内向本院申请执行。审判员  甘明红二〇二〇年三月十七日书记员  陆 锋