山西省朔州市中级人民法院刑事裁定书（2020）晋06刑终27号原公诉机关朔州市朔城区人民检察院。上诉人（原审被告人）罗建军，男，1986年4月8日出生，汉族，初中文化，无业，朔州市人，捕前住朔州市开发区晨光花都15号楼1单元802室。2017年7月3日因涉嫌犯贷款诈骗罪被朔州市公安局新开分局刑事拘留，同年7月13日朔州市人民检察院作出不批准逮捕决定，次日经朔州市公安局新开分局决定被取保候审，2018年4月2日经朔州市朔城区人民检察院决定取保候审，2019年2月25日经朔州市朔城区人民法院决定由朔州市公安局新开分局执行逮捕，现羁押于朔城区看守所。朔州市朔城区人民法院审理朔州市朔城区人民检察院指控原审被告人罗建军犯贷款诈骗罪一案，于2019年4月30日作出（2019）晋0602刑初54号刑事判决，以被告人罗建军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元；违法所得25万元予以追缴，返还被害人。判后，原审被告人罗建军不服，向本院提起上诉。本院于2019年7月23日作出（2019）晋06刑终97号刑事裁定，撤销原判，发回重审。朔州市朔城区人民法院于2019年12月27日作出（2019）晋0602刑初157号刑事判决。判后，原审被告人罗建军仍不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经审查本案卷宗材料，审查上诉人罗建军的上诉状及提讯意见，认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理，现已审理终结。原判认定，2013年6月，被告人罗建军自称与朔城区农村信用合作联社北旺庄分社的主任关系较熟，能够帮忙联系办理贷款，获取了同村的李某1、李某2、李某3的信任，后将三人带到该社办理农户小额贷款，同时罗建军还以自己急需用钱为由让其父亲罗某1、二哥罗某2也到该社办理贷款。办理期间，罗建军向信贷员提供了虚假的“财产证明”和“收入证明”，共以李某1、李某2、李某3、罗某1、罗某2五人名义及假办贷手续骗得贷款人民币25万元，并以该五人名义秘密开户代办了银行卡，在贷款陆续发放到卡后将上述全部贷款取走挥霍，一直未予归还。证实上述事实的证据有：1.常住人口信息、吸毒人员动态管控信息、前科劣迹调查表及刑事附带民事判决书，证实被告人罗建军的个人基本情况。罗建军曾因犯盗窃罪于2007年7月10日被判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二千元；后又因滥用吗啡/甲基苯丙胺（冰毒）被公安机关查获，2016年7月12日被强制隔离戒毒，并列入吸毒人员施行动态管控。2.到案经过、强制隔离戒毒人员拘留通知书，证实2016年6月28日，朔州市公安局新开分局经侦大队接李某1、李某2等人报案后，于2017年3月27日对本案立案侦查；被告人罗建军曾因吸食毒品于2016年7月12日被朔州市公安局朔城分局神电派出所强制隔离戒毒二年，2017年7月3日被朔州市公安局新开分局民警从大同市戒毒所带回归案（刑事拘留），同年7月14日又送回大同市强制隔离戒毒所。3.山西省农村信用社农户小额信用贷款档案五份，证实李某1、李某2、李某3、罗某1、罗某2于2013年6月在北旺庄信用社办理涉案信用贷款时所提供的文本材料。显示：（1）李某1、李某3的贷款材料中村名均为秋寺院村，均附有加盖“朔州市朔城区下团堡乡秋寺院村村民委员会”公章的收入证明及财产证明，内容为证明李某1、李某3在秋寺院村均有房屋、农用车及家电；李某1贷款合同中担保人为罗建军，李某3的档案中另有“神头镇长村”加盖公章出具的单身证明一份。（2）李某2、罗某2、罗某1的贷款材料中村名均为北旺庄村，均附有加盖“朔城区北旺庄街道办事处北旺庄村民委员会”公章的收入证明、财产证明，内容为证明李某2、罗某2、罗某1在北旺庄村有房屋、车辆。4.山西农村信用社借款借据、信合卡开办资料及银行卡交易明细单，以上证据综合证实：李某1、李某2、李某3、罗某1、罗某2五人办理涉案小额贷款期间，均显示在信用社办理了开卡业务，贷款金额均为人民币五万元。后李某1、李某2、李某3所贷款项分别于不同日期打入卡内，但都被被告人罗建军取走。5.调取证据及发还清单，证实侦查人员从朔城区农村信用合作联社北旺庄分社处调取李某1、李某2、李某3、罗某1、罗建军、罗某2的收入证明、财产证明及单身证明共计12份，后发还该社主任石某。6.李某1提供的谢西平存折复印件、借款借据、贷款本息收回凭证，证实2015年6月27日，其通过罗建军的舅舅谢西平在朔城区大夫庄信用社贷款49000元并取款使用，后将以上贷款分两次还清。7.朔城区农村信用合作社北旺庄分社出具的证明一份，证实借款人罗某2于2013年6月14日向该社借款5万元，借款人罗某1于2013年6月18日向该社借款5万元，以上两笔贷款均未结清。出具时间2018年3月7日。8.证人石某的证言证实：2015年7月起，我来到朔城区联社北旺庄分社担任主任，负责分社的一切事务，前任是张某1。在农村信用社办理贷款的程序是：借款人先提出申请，我们进行调查、审查、审议，再签订合同，最后发放贷款。信用社设有调查岗、审查岗、审议岗，调查岗负责调查借款人的借款用途、偿还能力、还款方式；审查岗对调查岗提供的以上客户资料进行审查；审议岗至少三人投票表决是否同意发放该笔贷款；我作为分社负责人，是审查的主负责人，在审议意见、借款合同和借据上签字。发放贷款时借款人必须在场，文本合同等借款资料都必须是借款人本人签字。办理业务的监控视频最长能保存45天，联社规定原则上不能跨区域贷款，之前的规定不清楚，农户小额信用贷款档案应该是当时的信贷员负责。在我到北旺庄分社工作后，询问信贷人员罗建军、李某1、李某2、李某3等人的贷款为何没有归还，信贷员说他们的联系方式发生变更，联系不上。当时的信贷员是蔚某。9.证人张某2的证言证实：自2012年8月份起，我一直在北旺庄信用社担任柜员。办卡程序是：本人拿身份证填写个人账户申请书到柜台办卡，必须本人到场，我们再核查身份信息，正常就可以办理开卡，办好后卡由本人领取。李某2的个人账户申请书是我办理的，2013年的事情记不清了。10.证人贺某的证言证实：2013年1月至9月期间，我在朔城区信用社北旺庄分社当柜员。李某1、李某3的开卡业务是我给办理的，按规定客户本人在场才可以开卡，客户自己将卡领走，因为时间太长，记不清当时是谁办的卡、谁领的卡。11.证人蔚某的证言证实：我自2008年起到现在，一直在朔城区联社北旺庄分社工作，负责信贷办理。在信用社办理贷款的程序是：申请人先提出申请，受理后我们会对申请人的家庭成员信息、住址、固定资产、收入、有无归还能力进行调查，一般是我们向借款人口头询问，调查情况记载在农户基本情况调查表上；之后电话通知申请人拿所有材料来信用社填写合同，最后将贷款发放在借款人的账户上。李某1、李某2、李某3、罗某1、罗某2的农户小额信用贷款手续是我办理的。当时是2013年6月，罗建军领着他爸、他妈、他哥来办贷款，来之前当时的主任张某1就说有几个熟人要过来办贷款，我说你同意就行，后续李某1、李某2、李某3也来办了贷款。这些人来贷款时我怕还不了，张某1说快写文本，贷款出了问题他负责。农户基本情况调查表、农户授信额度测算表都是我负责填写的，记不清李某1等人的收入证明、财产证明是谁提供的，我没有到李某1等人盖公章的村实地调查，因为张某1不让调查，这些人都是张某1的关系户，一调查不符合条件就肯定不能贷款。我只负责写好文本，借款人拿着找主任签字，其他不在我权限范围，只有主任批准才能发放贷款。12.证人张某1的证言证实：我自2010年至2014年8月在北旺庄信用社担任主任，负责信用社全盘工作。办理小额信用贷款时由信贷员受理申请，对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式进行调查，只要符合贷款手续申请发放贷款找我也可以，找信贷员也可以，但是最终得我同意。我认识罗建军，当时他在卖比亚迪车，我找他买过车。大概2013年时罗建军找我说有几个亲友来贷款，我说你找信贷员办手续吧，我负责最后的审查工作。一家三口是不能同时办理小额贷款的，一户只能办理一笔贷款，但罗建军的父亲罗某1、二哥罗某2都在北旺庄信用社办理贷款，原则上是不允许的。他们这几人连同李某1、李某3、李某2的小额信用贷款肯定是我同意办理的，我不签字没法放贷款。李某1他们贷款时，我管辖的服务区域不包括神头长村，当时联社也没有明确规定。贷款的前期调查工作主要负责人是我，有没有实地调查我也不清楚，李某1等人的居住地以及财产我没有调查，只负责他们拿来的资料。罗建军说“收入证明”和“财产证明”是我给的，说明是从我单位拿的固定格式空白证明，我不知道这上面的章是假的。对在我任职期间有农户小额信用贷款档案与借款人身份证上住址不符这件事情不清楚，应该是信贷员为了便于管理，这是管调查的信贷员的责任，我也有一定的责任。13.证人韩某的证言证实：我自2012年8月起至今在朔城区农村信用社北旺庄分社工作，2013年依照主任张某1的安排上了信贷。当年信贷工作由张某1负责，他进行审查、审议、审批及合同签订；蔚某是信贷员，对客户进行贷款调查、信用评估等。我在贷款工作中没有明确岗位，张某1让我做什么我就做什么。当时罗建军拿着李某2还是李某1的文本找我，说张某1安顿我在协同调查人那里签字，我觉得这笔贷款从头到尾我都不清楚就没有签，隔了一段时间张某1将我叫到他办公室，语气很不好地对我说想干就签，不想干了就滚蛋。我没办法看了看文本，见申请、户口、结婚证、现场签字照、借款人的签字手印都有，没看到收入证明和财产证明，最后在李某1、李某2、李某3、罗某1的贷款文本中协同调查人处签了字，没有在罗某2的贷款文本中签字，他的贷款也正常发放了。14.证人罗某2的证言证实：罗建军是我三弟。2013年时罗建军找我说他有急事需要钱，需要用我的身份证贷款，我说你只要不把贷款揽在我头上就拿着用吧，他说不会揽在我头上。之后老三拉着我和我爸去了小平易信用社，在一沓资料上签了字并照了相，也不知道都签了哪些字，办完后老三又把我们送回家。不了解办理贷款的程序，也不知道贷款最后下来没，老三没和我们说过。不知道他为什么要贷款，只说有急事，家里人也是为他好同意办理贷款，之后他啥买卖也没做过。2015年11月份他不上班后，家里才知道他吸毒。15.证人罗某1的证言证实：几年前我三儿子领着我和二儿子在信用社照过相，当时我三儿接上我说做买卖贷些款，带着我去照了相，之后将我送回。我和二儿的贷款最后下来没有不知道，三儿也没和我说。具体贷款流程需要什么证件我也不清楚，我的身份证一直是三儿拿着。我的住址是在神头镇长村，没有在其他村居住过，也没有房产。16.证人李某1的证言及报案材料证实：2013年6月，我因养车资金周转困难，听说同村的罗建军能给李某3贷款，就托罗建军一起帮我也贷点款。罗建军四处打工，当时说他跟北旺庄信用社的主任比较熟，可以帮我们申请贷款。6月5日，罗建军领着我和李某2、李某3、我妻子等人到朔城区信用联社北旺庄分社申请贷款，给工作人员提供了户口簿、结婚证、身份证，我们先在文本上签字后又照相。在我填写的贷款合同中，借款人、身份证号码、住所、联系电话及最后的借款人签字是我自己填写的，合同中其他内容都不是我写的；“山西省农村信用社借款借据”上的签字是我本人所签，但是当时借据上并没有贷款账号和贷款转存账号；没有填写过“农户基本情况调查表”，当时信用社工作人员给了我一张空白表，我只签了个字然后按了手印；我的住址是朔城区神头镇长村5区6号，没有在其他村子暂住过，没有找秋寺院村村委开过“收入证明”和“财产证明”，我也没有见过这两份证明；我没申请办过卡，没有在开户资料上签过字，看字体是罗建军写的。贷款期间我、李某3、李某2都把身份证给了罗建军，过了两三个月我才把身份证要回来，我们的名字签章都是罗建军给刻的，章也由他一直拿着，直到2013年8、9月份我问他要合同时罗建军才把章给我。当时办完后罗建军说等贷款下来通知我们，答应给我们各贷5万元，贷期一年，利息7厘左右。过了两三个月我问罗建军贷款啥时能下来，他说贷不下来了，我就向他索要当初办理贷款的文本手续，但他没有给我。之前我问罗建军如果贷款成功钱往哪存，他说通知办卡就说明贷款下来了，可信用社一直没有通知我们办卡，所以我一直听信罗建军的话以为自己的贷款没有下来。直到2014年6月20日左右，我在神头镇红火壕信用社申请贷款时才发现自己已经有了贷款记录，工作人员说我在2013年6月5日贷过一次5万元的款，所以不能再办理贷款了。之后我给罗建军打电话，问他是否用我的证件贷了款，他刚开始说没有，说给打电话问，过了一会儿又说确实贷过了，他给处理，具体给谁贷的没有说。我问他这事儿怎么办，他说用他舅舅的证件给我再贷5万元。2015年4月信用社给我电话让我去签字，因为不是我贷的款所以我也没有去签字。2015年6月27日，我、罗建军和他舅舅去了大夫庄信用社，以谢西平的名义贷款49000元，之后贷款下来我取走了贷款，以上款项现已由我全部偿还完毕。我将证件交给罗建军让他办理贷款时是准备自己用的，罗建军没有跟我说过他要用我的贷款，我也没有同意让他使用。不清楚他是否买卖过煤。北旺庄信用社没有对我的贷款用途、偿还能力进行过审查，在我不知情的情况下把款给别人贷走了，已经三年多了以我的名义贷的款没有人还，给我造成了经济损失，银行把我拉入了黑名单，所以向公安机关报案，要求查清事实并还其清白，追究相关人员的责任。17.证人李某2的证言及报案材料证实：罗建军与我同村，和我兄弟李某3比较熟，自称和朔城区信用联社北旺庄分社的主任比较熟。2013年6月份，我弟李某3借了我的个人证件让罗建军帮忙贷款，都是自家兄弟我就借给了他。因为在银行贷款需要本人亲自去办理，所以经罗建军联系我于2013年6月5日去北旺庄信用社填写资料办了文本手续。当时去办理贷款的还有李某1、李某3、罗建军的父亲罗某1和二哥罗某2。在那里我填写了贷款合同，内容没有看，罗建军让我在哪儿签字我就在哪儿签字，其中贷款申请、贷款合同中的借款人、身份证号码、住所、联系电话及最后的借款人签字这些是我自己填写的；借款借据上的签名是我签的，但是我签的时候没注意在哪儿签的字，所签的“朔州市农村信用社农户基本情况调查表”当时是一张空白表；我和我媳妇的名字签章都是罗建军给刻的，在2013年8月份罗建军才把章还给我；我户籍和现住址都在朔城区神头镇长村，没有在北旺庄居住过也没有那里的房产，没有找北旺庄村委会给我出具“收入证明”和“财产证明”，更没填写过这两份证明，上面的内容像是罗建军写的。因为当时签完字照完相后，我们的材料都被罗建军拿走了，说以后的事情不用我们管。在贷款办理期间我的身份证交给了罗建军，过了段时间我问他要身份证他才给我。罗建军告诉我说贷款的时候需要办卡，钱应该打在卡里。因为信用社一直没有通知我们办卡，所以我也一直听信罗建军的以为自己贷款没下来。我没申请过办卡，开户资料上的签字不是我写的，我看是罗建军的字体，因为上面日期是2013年6月13日，但我、李某1、李某3三人只在2013年6月5日填文本资料的时候去过信用社一次。办完手续后罗建军让我们先回，答应给我们各贷5万元，还说等贷款下来通知我们。两个月后我找罗建军问，他说贷款下不来了，我就向他要当初办理贷款的文本手续，他说我要那也没用没有给我，我也没同意过让罗建军用我的证件贷款。我一直以为这次贷款没有贷下来，直到2014年6月20日左右，我听李某1说他2013年6月5日在信用社办理的贷款已放款但被人拿走了。我就去信用社查了一下发现自己也有5万元的贷款记录，这才知道我的贷款办了下来但也被人取走了，随后告诉了我兄弟李某3并找罗建军问，罗建军先说他给打电话问问，又说这个贷款他给处理，可直到现在以我名义贷的款三年多了也没有人还，就和李某1一起报了案。2015年4月信用社给我电话让我去签字，因为不是我贷的款我也没有签字。北旺庄信用社在我不知情的情况下把款贷给别人，也没有对我和李某1的经营状况和清偿能力进行调查，给我造成经济损失，现在银行已经把我拉入黑名单了。在我弟李某3结婚后，我听他说罗建军给过他3万元，这笔钱是罗建军欠他的钱，不清楚罗建军是否买卖过煤。18.证人李某3的证言证实：2013年6月份左右，因为我养殖需要用钱，就委托同村的罗建军帮我在信用社贷款。之后我们去了北旺庄信用社办理申请贷款手续，工作人员指导我填写了贷款合同，但从来没有对我的资产、个体经营及收入状况、清偿能力等进行过调查。贷款合同中借款人、身份证号码、联系电话及最后的借款人签字是我本人填写，但合同中的其他内容、“山西农村信用社借款借据”上面的签字、开户资料上的签名都不是我自己写的，贷款转存账号也不是我提供的，我就没有办过卡；“朔州市农村信用社农户基本情况调查表”是我签的字，但签字时是空白表；我的户籍和现住址都在朔城区神头镇长村，没有在秋寺院居住过，在秋寺院村没有房也没有农用车，也没有找秋寺院村民委员会出具加盖公章的“收入证明”与“财产证明”，没见过也没有给信用社提供过以上证明；我没有找村委会开过单身证明也没让别人帮我出具过这个证明。此外，我、李某2、李某1的名字签章也都是罗建军给刻的。在办理贷款前我就将身份证都给了罗建军，什么时候还的记不清了。罗建军说办卡时就说明贷款下来了，但一直告诉我说贷款下不来，我询问时他回答因为我没有结婚，没有结婚证就贷不下来款，说是需要单身证明，最后我也没有给他提交过单身证明。2016年7月份李某1报了案，我才从他那里得知那笔贷款下来了，我在北旺庄信用社有贷款记录，只是钱没到我手里。另，罗建军与我是同村又是同学，先后向我借过两万七八，2013年7月26日我结婚，6月底时我跟他说我要结婚需要用钱，意思让他还我的钱，过了两三天罗建军给我拿过3万元，问我够不够，不够再给我找，我说够了。给钱时他没说过这是贷款，因为罗建军从一开始就告诉我的贷款下不来，给我这3万元不可能也没有说是贷款，只说是还我的钱，他一直说的是我们的贷款下不来。我没有同意过让罗建军使用我的证件贷款。他做没做过煤的生意不清楚。19.被告人罗建军在侦查阶段供述：2013年5、6月份，我因买卖煤准备向朔城区信用联社北旺庄分社申请贷款，因做煤资金不够找了同村的李某3借户口本和身份证，打算用他的证件再给自己贷些款。李某3答应出借证件，想用他哥李某2的证件让我给他也贷款，因为我和北旺庄信用分社的主任张某1关系较熟，不在辖区的贷款也能贷下来，同村的李某1听说后也把户口本、身份证拿来说顺便给他也贷款。贷款前我找到张某1，告诉他我做生意钱不够想多贷几个人的款，张某1说可以，本人过来、证件齐全，本人签字照相后就能贷款。大约当年六月份时，我、李某1、李某2、李某3、我爸罗某1、二哥罗某2一起去北旺庄信用社办理贷款申请。申请贷款的程序是：贷款人提出申请，提交证件，信贷员签文本合同、办卡，本人再在借款条上签字，之后主任签字盖章放款。李某1他们在需要签字的地方签了字，照了相，我们怕写长村不能办理贷款，就在贷款档案中写了北旺庄信用分社辖区内的秋寺院村。我先后用我自己、父亲罗某1、二哥罗某2、同村李某1、李某3、李某2名义办理贷款，其中我本人、我爸、我哥和李某3的贷款是因为我需要用钱用了他们的手续，李某2和李某1是他们自己想贷款才办理的。他们五人办理贷款时我都在场，申请贷款期间李某1、李某2、李某3等人的身份证、印章、照片全部都是我拿着，李某2和李某3的印章可能是我给刻的，李某3和罗某1的借款借据是我签的，李某3、李某2、罗某1、罗某2的开卡申请也是我签的。他们五人申请贷款所需要的收入证明和财产证明都是我找张某1一次性办的，因为我们都是长村人，加盖长村公章的证明跨了区域不能用，就从张某1那儿拿了加盖公章的空白表进行填写，当时并不知道印章真假，不清楚张某1对此是否知情。他们五人“收入证明”、“财产证明”里的内容记不清是谁写的，上面的房屋、农用车、家电、运输业务等内容都是我自己瞎编的，实际上我父母、二哥罗某2和我都在神头镇长村居住，在北旺庄没有房产，也没在那儿居住过，罗某2办理贷款时交的收入证明和财产证明的内容都不属实。后来我们将以上“收入证明”与“财产证明”连同其他文本资料、照片一起交给了信贷员，不知道他们如何审核这些资料，也不清楚他们对空白的“收入证明”与“财产证明”一事是否知情。办理贷款时信贷员有些字没有签，后来我每天去找他，他陆陆续续给签了，之后我又拿着合同找一个瘦高戴眼镜的年轻人签字，他说文本合同需要担保人，我就在担保人那儿签了字，他也给签了字，最后我找张某1签字盖章，手续办好。此外，申请贷款所需的银行卡都是由我办的，因为当时信用社管理比较松，我拿着他们几人的身份证就能办，李某3借款借据和开户办卡的“李某3”签字像是我写的。因为我和信用社柜台的人熟，不是本人也能领卡，之后我分次到柜台将李某1、李某2、李某3存有贷款的卡取上自己保管，因为我想用这些贷款，就都没有交给他们本人，连同我爸、我哥共五人卡里的贷款都是我取走的，贷款的钱下来一个我消费一个，都在借款人不知情的情况下消费了。我本人贷下3万，其他人都是5万，这些贷款不是他们贷出的，是我用他们手续贷的。总共经我手贷下的28万元都没还，信用社也没有找我催过款。李某1的贷款下来后我没告诉他，当时急用钱挪用了，2014年李某1又去贷款时才发现之前在北旺庄贷过，就找到我让我还贷款，我许诺给他处理但没说实话，后来我又用我舅的手续给李某1另外贷了5万元；李某3的贷款下来我也没告诉他，之前我们二人有债务关系，大概欠他3万元，在他结婚前我给过他3万元。我一直没告诉过李某1、李某3他们的贷款是我拿走的，除了给李某3的3万元，剩下的贷款都挥霍了。20.朔州市公安司法鉴定中心出具的（朔）公（文件）鉴（印章）字[2017]第03号、04号、05号文件检验鉴定书，证实该中心经对送检机关朔州市公安局新开分局送检的多份加盖公章的文件进行检验：①送检的李某3、罗某2单身证明上“朔州市朔城区神头镇长村村民委员会1406020001214”字样印章印文，与样本上“朔州市朔城区神头镇长村村民委员会1406020001214”字样印章印文是同一枚印章盖章形成。②送检的罗某2、李某2、罗某1贷款资料中“收入证明”、“财产证明”上的“朔城区北旺庄街道办事处北旺庄村民委员会”字样印章印文，与样本上“朔城区北旺庄街道办事处北旺庄村民委员会”字样印章印文不是同一枚印章盖印形成。③送检的李某1、李某3贷款资料中“收入证明”、“财产证明”上的“朔州市朔城区下团堡乡秋寺院村村民委员会1406000019135”字样印章印文，与样本上“朔州市朔城区下团堡乡秋寺院村村民委员会1406000019135”字样印章印文不是同一枚印章盖印形成。以上证据，经当庭举证、质证、认证，予以确认。原审法院认为，被告人罗建军以非法占有为目的，以他人名义使用虚假的证明文件诈骗银行贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应以贷款诈骗罪追究被告人的刑事责任。罗建军曾因犯盗窃罪被判处刑罚，系有前科，酌定从重处罚。关于被告人罗建军当庭所做多项辩解及提供的证据，结合全案事实及证据评判如下：1.关于所提无罪辩解，经查，涉案虚假收入证明、财产证明是贷款人后续实际还款能力的重要证明，是办理贷款资质审查能否通过的重要文件及必要步骤。被告人罗建军利用信用社的管理漏洞，未依法依规办理真实的收入证明和财产证明，而以介绍他人办理贷款为手段，隐瞒借贷人的真实住址、实际收入及财产情况，明知所使用的贷款资质系虚假证明仍提供给银行办贷人员，客观上实施了骗取贷款的犯罪行为。另，案件经侦查、起诉至两次庭审，罗建军对其所贷款项的用途多次供述前后反复，相互矛盾，真实性存疑，亦未提供任何证据证明其将所贷款项用于正常煤炭生意、经营店铺所用；本案“被贷款”的借贷人并未获得分文，而骗取款项全部由罗建军个人挥霍，其主观犯意明显。综上，被告人罗建军事前使用虚假文件骗取贷款，事后被李某1、李某2等人发现真相追讨说法时，仍刻意隐瞒真相，直至一审宣判前仍对所贷钱款分文未予退赔，主观上具有非法占有贷款的犯罪故意，客观上采取欺诈手段骗取金融机构的小额贷款，其行为符合贷款诈骗罪的犯罪构成要件，应承担相应的刑事责任。被告人所提无罪辩解理由不能成立，不予支持。2.关于所提已向李某3交付3万元贷款之辩解，在案有报案材料、多名证人所做证言及被告人在侦查机关所做供述，以上证据能够相互印证，证实罗建军借用他人手续骗得贷款后，一直向实际借贷人隐瞒真实情况，而李某3在2014年才从李某1处得知所办贷款早已实际发放并被他人取走，故罗建军在2013年6月至7月期间归还李某3的3万元与本案无关。相关辩解无理据支持，亦与查明的事实不符，不予采信。3.关于当庭提交的其父兄出具的谅解书两份，经查，本案侵害的法益是国家的金融管理秩序和金融机构的贷款安全，被告人直至本案一审宣判前未退赔所得赃款，涉案经济损失未得到弥补，损害的社会关系未得到修复，相关谅解意愿不能作为从轻处罚的依据，不予认可。根据被告人罗建军的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决：被告人罗建军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元；违法所得25万元予以追缴，返还被害人。原审被告人罗建军上诉意见：原判认定事实错误，上诉人并未欺骗信用社工作人员，且收入、财产证明不是贷款必需的，本案系普通民事纠纷，上诉人不构成贷款诈骗罪。本院经审理查明的事实和证据与一审相同。本院认为，上诉人罗建军以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款25万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。上诉人所提不构成犯罪的上诉意见，原判已经根据查明的案件事实，对其犯罪行为作了详细阐述，理据充分，本院不再赘述，上诉人罗建军以信用社有熟人可以帮助贷款为由，骗取他人信任，假借他人名义贷款并占为己有，从而用于个人消费，使他人成为贷款人的行为，成立贷款诈骗罪，应承担相应刑事责任，对其上诉意见，本院不予支持。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 霍秀锦审判员 赵晓燕审判员 张向阳 二O二O年三月十五日书记员 王 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