海南省儋州市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)琼9003民初7329号 原告：中国工商银行股份有限公司儋州分行，住所地:海南省儋州市那大镇人民中路31号。 负责人：许康芸，该分行行长。 委托诉讼代理人：甘宗祥，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：汪乃阶，男，该分行员工。 被告：董云开，男，1980年10月13日出生，黎族，海南省儋州市人，原住儋州市。公民身份号码：×××。 原告中国工商银行股份有限公司儋州分行（以下简称工商银行）与被告董云开金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人甘宗祥、汪乃阶均到庭参加诉讼，被告董云开经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令由原告收回被告董云开积欠原告的银行卡透支本金、利息、违约金合计32521.66元（截止到2019年8月12日的合计数），并按原告《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》中约定的计算方法支付从2019年8月13日起至清偿之日止的利息、违约金；2.判令被告承担本案的诉讼费和实现债权的费用。事实和理由：被告董云开于2016年9月7日向原告申请办卡，签名确认已阅知并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡)》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》等规定。董云开于2016年9月26日启用卡号为×××的信用卡，董云开从2017年1月4日起使用该信用卡透支消费，未按约定按时足额履行归还透本息义务。截止2019年8月12日，董云开信用卡透支合计余额32521.66元,其中透支本金27514.15元，积欠利息及违约金5007.51元。董云开透支消费后，虽然有时还款，但未能按约定按时足额偿还，原告清收人员曾多次通过电话、上门等方式进行催收，董云开仍拖欠不还。为维护原告的合法权益，保障国有商业银行的资产安全，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第108条的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。 被告董云开未出庭应诉答辩，也未提交书面答辩意见。 原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照、被告身份证复印件、《工银信用卡申请表》、《牡丹卡领用合约》《董云开透支明细表》、《催收明细》等证据，上述证据内容真实，形成合法且与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述、上述本院确认的证据及庭审笔录，查明以下事实：被告董云开向原告工商银行申请办理信用卡，并填写了《工银信用卡申请表》（个人卡）。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告董云开在申请表上签字。被告作为甲方，原告工商银行作为乙方，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡相关事宜，订立了《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）。合约主要约定如下：……第三条、对账及还款……13、牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日(含)前偿还当期应还款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的,乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金,每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。（3）因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度,或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的,属于超额使用信用额度。对于上述情形,甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息,透支利率为日利率万分之五,按月计收复利,并从甲方账户中扣收(含透支扣收)。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户,甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……第四条、其他……4、甲方享有按规定使用牡丹信用卡的权利。甲方发生资信状况恶化或家庭财务状况恶化的,乙方可停止甲方牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外),同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡,并对甲方未清偿款项进行追索……第十条、……本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局有关规定,本合约与《中国工商银行牡丹信用卡章程》不一致的，以本合约约定为准，未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理……” 原告工商银行经审核后向被告董云开签发信用卡，卡号为×××，被告自2017年1月4日起使用该信用卡透支消费。被告在还款过程中发生逾期，未按约履行还款义务，2017年11月5日开始产生违约金。虽经原告催收，被告未能归还透款项。截止2019年8月12日，被告共结欠原告信用卡透支本金27514.15元，积欠利息及违约金5007.51元。 本院认为，被告董云开向原告工商银行申请信用卡,并声明愿意遵守《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)的各项规则,故相关规则对被告具有法律约束力。被告使用原告发放支的信用卡透支消费后,未能按约归还透支款项,应承担相应的民事责任。原告要求被告归还截至2019年8月12日的信用卡透支本金27514.15元,并支付自2017年11月5日起至实际履行之日止（截止到2019年8月12日，积欠利息及违约金为5007.51元）按照牡丹信用卡领用合约(个人卡)计算的利息、违约金的诉讼请求,符合法律规定及原、被告约定,本院予以支持。被告董云开经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告董云开于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司儋州分行归还贷款本金27514.15元及利息、违约金5007.51元，并支付原告自2019年8月13日起至实际履行之日止按照《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）计算的利息、违约金； 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费614.00元、诉前财产保全申请费345元（原告已预交）由被告董云开负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。 审 判 长 林淑芳 审 判 员 吴文山 审 判 员 廖家雄 二〇二〇年三月二十六日 法官助理 吴晶晶 书 记 员 韦 现 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。