山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初75号原告：中国农业银行股份有限公司济宁市中支行，驻山东省济宁市任城区建设路29号，统一社会信用代码9137080016601594XP。负责人：孙建国，行长。委托诉讼代理人:李莹莹,山东文思达律师事务所律师。被告：高同革，男，1966年11月11日出生，汉族，住山东省嘉祥县。被告：芦秋芹，女，1967年10月28日出生，汉族，住山东省嘉祥县。原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行(简称农行济宁市中支行)与被告高同革、芦秋芹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告农行济宁市中支行委托诉讼代理人李莹莹到庭参加诉讼,被告高同革、芦秋芹经本院传票依法传唤无正当理由未到庭庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行济宁市中支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告高同革签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（合同编号：37270120180005368）；2、判令被告立即偿还原告金穗信用卡分期借款本金84879.66元，利息18467.93元、分期手续费5287.45元、逾期还款违约金元1344.11，合计109979.15元（截至2019年10月31日），并支付自2019年10月31日起至实际付清之日的利息、手续费、逾期还款违约金等相关费用，按照领用合约、分期借款合同约定计算；3、判决原告对抵押物（鲁Ｈ×××××荣威牌轿车）享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、律师代理费、处置费、过户费等原告实现债权和担保物权的一切费用由被告承担。事实与理由：2018年1月15日，被告高同革因购买车辆向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡、金穗贷记卡专项商户分期业务。2018年1月30日，双方签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同（合同编号：37270120180005368），合同约定：分期本金85000元，分期期数为36期，分期手续费费率为9.9%，分期手续费采用一次性偿还方式，分期用途为在商户“济宁方腾汽车销售服务有限公司”处购买荣威牌汽车。为担保该笔贷款，合同约定被告以所购车辆作为抵押。被告芦秋芹向原告出具共同债务承诺书，承诺自愿作为被告高同革该笔借款的共同债务人。2018年2月1日，原告依约发放贷款至被告指定账户。2018年1月30日，被告办理了鲁Ｈ×××××荣威牌轿车的抵押登记，登记证书编号为：370035116332，抵押权人为原告。贷款发放后，被告未按约归还借款，原告多次催要未果，提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。被告高同革、芦秋芹未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及相关证据。原告农行济宁市中支行为支持其诉讼请求，向本院提交证据：1、被告身份证、户口簿、结婚证复印件。2、金穗贷记卡申请表，金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项分期业务面谈笔录、承诺函、共同债务承诺书、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同。3、金穗贷记卡领用合约、信用卡章程、分期业务细则。4、所有权人同意抵押承诺书、动产抵押清单、车辆抵押登记证书（证书编号：370035116332）。5、记账凭证及原始凭证。6、交易明细、贷记卡账户信息。本院认为，原告所提证据能够证明被告高同革使用原告发行的金穗信用卡进行汽车消费贷款、芦秋芹作为共同债务人，与原告形成的金融借款合同法律关系的主要事实，具有真实性、合法性、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：被告高同革通过原告开展的金穗贷记卡专项商户分期业务，获得汽车消费借款85000元，购买了荣威牌汽车一辆，注册牌号为鲁Ｈ×××××，并以该车作为借款担保物办理了抵押登记，登记证书编号为：370035116332。高同革申请的上述分期业务，分期金额85000元，分期数36期，分期手续费率9.9％，分期手续费金额8415元，一次性支付。申请分期业务时声明，同意如不能按账单所列“本期全部应还款额”偿还分期资金，应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十条（二）规定，“……持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的……，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》“第四条4.1透支金额从银行记账日起计息，……。透支利率上限为日利率万分之五（……），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况，用卡情况等因素确定或调整，……。甲方按月计息复利，特定产品计收单利。……。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还账单列明最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％（……）支付逾期还款违约金。”双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定担保范围包括：借款分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行代交保险费、法律规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等费用和银行实现债权、担保权的一切费用。被告芦秋芹向原告农行济宁市中支行出具《共同债务承诺书》，承诺与借款人高同革作为共同债务人承担偿还上述债务责任。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。原被告双方签订《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并办理抵押登记是当事人双方真实意思表示，合约双方均应依照约定和法律规定履行合同义务。双方在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定了透支利息、利率、逾期违约金、复利、滞纳金、相关业务手续费等费用，及因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生的其他费用和损失的承担）。被告高同革在履行金穗贷记卡领用合约（个人卡）过程中，存在逾期偿还欠款行为，被告芦秋芹作为共同债务人应与被告高同革依照合同约定及法律规定共同承担清偿责任。原告农业银行诉求被告高同革、芦秋芹偿还借款本金、利息、逾期还款违约金，并对抵押物（鲁Ｈ×××××荣威牌轿车）享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。被告高同革、芦秋芹未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及证据，应承担其怠于行使诉讼权利、履行诉讼义务产生的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告高同革、芦秋芹于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行清偿借款本金84879.66元及相应利息（依《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止），并支付逾期还款违约金1344.11元及分期手续费5287.45元。二、原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行对抵押物（鲁Ｈ×××××荣威牌轿车）享有抵押权，并就抵押物处置款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1250元，由被告高同革、芦秋芹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  钱道习二〇二〇年三月二十三日书记员  胡婷婷