山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1623民初222号 原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地山东省无棣县棣新四路。 负责人：李杰，该行行长。 委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。 被告：李宝成，男，1971年10月28日出生，汉族，住山东省阳信县。 被告：杨兴荣，女，1971年7月26日出生，汉族，住山东省阳信县。 被告：无棣国鑫汽贸有限公司，住所地山东省无棣县205国道与大济路交汇铭仕汽车城。 法定代表人：孟德路，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司无棣支行(以下简称工行无棣支行)与被告李宝成、杨兴荣、无棣国鑫汽贸有限公司（以下简称国鑫汽贸公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人佘令军、被告李宝成到庭参加诉讼，被告杨兴荣、国鑫汽贸公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二被告归还原告信用卡透支本金47536.97元、分期手续费和违约金33280.73元，总计80817.70元，分期手续费和滞纳金暂计算至2019年12月12日）以及2019年12月12日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判决原告对第一被告抵押的车辆在折价或拍卖、变卖的价款内优先受偿；4.判令第三被告国鑫汽贸公司对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费等费用由三被告承担。事实和理由：2016年9月26日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定了第一被告为购车向工行无棣支行申请购车专项分期付款75000元，期限为36个月，按月等额归还；由第二被告杨兴荣承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时国鑫汽贸公司提供全程连带责任担保，所购车辆作为抵押担保。原告已经依据约定于2016年9月28日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。 李宝成辩称，对于原告的起诉我没有意见，因为暂时经济困难不能偿还。 杨兴荣未作答辩。 国鑫汽贸公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月26日，原告工行无棣支行（分期款项发放人、抵押权人）与李宝成（分期付款申请人、抵押人）、杨兴荣（共同偿债人、抵押物共有人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定：分期付款申请人李宝成向汽车销售商国鑫汽贸公司购买汽车（具体品牌型号现代朗动），车辆总价为人民币107200元，分期付款申请人自行支付首付款32200元，分期付款申请人申请通过其在分期付款发放人申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币75000元。分期付款申请人授权委托分期款项发放人工行无棣支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××82）进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额75000元扣收后支付给国鑫汽贸公司(账号：16×××96)；以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2083.34元，以后每期偿还的金额为人民币2083.34元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款申请人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期付款发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按分期付款的方式及9.76%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费7320元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，分期付款发放人均不向分期付款申请人退还手续费。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期付款发放人无法扣款受偿的，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（8）分期付款申请人交易、还款记录情况异常……；被告李宝成自愿向分期款项发放人提供鲁Ｍ×××××号车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。该合同的附件抵押物清单载明车牌号码为鲁Ｍ×××××，机动车登记证书编号为370030206113。李宝成在该合同的分期付款申请人、抵押人处签字、捺印，杨兴荣在分期付款共同偿债人、抵押物共有人处签字、捺印予以确认，工行无棣支行盖章、授权委托人签字进行确认。2017年1月10日，原告工行无棣支行与被告李宝成在山东省滨州市公安局交通警察支队就涉案车辆的抵押事宜，办理了抵押登记，抵押权人为原告工行无棣支行。 2016年9月26日，被告国鑫汽贸公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为李宝成在原告处办理信用卡汽车专项分期付款业务，同意并承诺为李宝成与工行无棣支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向原告提供担保，但对担保方式未作明确约定。 2016年9月29日，被告李宝成使用其在工行无棣支行办理的信用卡（卡号：62×××82）在被告国鑫汽贸公司消费75000元。每期还款额为2083元，期数为36期，手续费总额为7320元。截至2019年12月12日，被告李宝成欠原告工行无棣支行信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计80817元未还。 本院认为，原告工行无棣支行与被告李宝成、杨兴荣签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告李宝成、杨兴荣作为分期借款共同申请人、共同偿债人向原告工行无棣支行透支借款，应当按照合同约定履行偿还义务，其未按约定按期足额还款，已构成违约，依法应承担违约责任。其逾期不还的行为符合合同法定的解除条件，借款合同应予以解除。根据合同约定，被告李宝成、杨兴荣应偿还欠原告工行无棣支行的透支本金、违约金、滞纳金和利息等。关于偿还数额，审理查明截至2019年12月12日，被告李宝成欠原告工行无棣支行信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计80817元未还，且原告主张后续手续和滞纳金自2019年12月13日至判决确定后实际给付之日（按合同约定计算），本院予以支持。被告李宝成以其所有的涉案车辆鲁Ｍ×××××向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，因此，原告工行无棣支行对该车享有抵押权，在被告李宝成不履行还款义务时，工行无棣支行有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿以实现债权。被告国鑫汽贸公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，承诺并同意为被告李宝成在原告处的《信用卡汽车专项分期付款合同》项下的债务提供担保，未对担保方式作出明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告国鑫汽贸公司应对被告李宝成、杨兴荣的贷款承担连带保证责任，原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，其应依法承担连带保证责任。被告李宝成以其所有的车辆提供的抵押担保与被告国鑫汽贸公司提供的保证并列，没有约定债务人不履行到期债务实现担保物权的情形，原告工行无棣支行应先就该车辆抵押担保实现其债权，对实现抵押权后未能得到清偿部分，由被告国鑫汽贸公司负连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告李宝成、杨兴荣追偿。被告杨兴荣、国鑫汽贸公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、质证、辩论权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条、第一百二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告李宝成、杨兴荣签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》； 二、被告李宝成、杨兴荣于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金、贷款利息、滞纳金共计80817元，并承担自2019年12月13日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）； 三、被告李宝成、杨兴荣不能按期支付上述款项，原告中国工商银行股份有限公司无棣支行有权请求对鲁Ｍ×××××号抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿权，其价款超过应还数额的部分归被告李宝成所有，不足部分由被告李宝成、杨兴荣继续清偿； 四、被告无棣国鑫汽贸有限公司对原告中国工商银行股份有限公司无棣支行实现抵押权后未能得到清偿部分负连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告李宝成、杨兴荣追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司无棣支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1820元，减半收取计910元，由被告李宝成、杨兴荣、无棣国鑫汽贸有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  杨秀伟 二〇二〇年三月二十四日 书记员  宋 欣