山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1191民初154号原告：阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司，住所地日照经济技术开发区秦皇岛路66号，统一社会信用代码91371100793913060M。负责人：王锋，经理。委托诉讼代理人：杨敏，山东浩尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈萌，山东浩尚律师事务所律师。被告：张晶，女，1987年10月2日出生，汉族，居民，住日照市东港区。原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司（以下简称“阳光财保日照公司”）与被告张晶保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财保日照公司的委托诉讼代理人杨敏到庭参加诉讼。被告张晶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款人民币19168.31元；2.判令被告立即向原告支付保费1521.71元；3.判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计20690.02元为基数，自2019年5月15日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一的标准计算；4.本案诉讼费、送达费全部由被告承担。诉讼中，原告将第二项诉讼请求变更为要求被告支付保费1021.71元。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C831520170524089780，用于被告向中国光大银行股份有限公司日照支行办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费人民币412元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向中国光大银行股份有限公司日照支行申请贷款并于2017年5月24日签订《个人贷款合同》，贷款金额为40000元，中国光大银行股份有限公司日照支行按约定向被告指定账户放款，但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2019年5月15日向中国光大银行股份有限公司日照支行赔偿人民币19168.31元，被告尚欠原告保费1021.71元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果。被告张晶未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月19日，被告张晶向原告阳光财保日照公司申请投保个人贷款保证保险，并在保险公司出具的投保单“投保人”处签名确认，该投保单中记载了张晶的身份、住所、职业、收入、亲属关系、资产等基本信息及其申请贷款的基本信息，同时选择争议处理方式为诉讼。2017年5月24日，原告阳光财保日照公司向被告张晶出具保险单号为C831520170524089780的《阳光个人贷款保证保险保险单》，载明：投保人张晶，被保险人中国光大银行股份有限公司日照分行；阳光个人贷款保证保险金额为47560元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率1.03%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为412元；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将根据保险合同约定对被保险人进行赔偿，保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。张晶在该保险单投保人处签字、捺指印。2017年5月，被告张晶与中国光大银行股份有限公司日照分行签订《个人贷款合同》，约定：借款人张晶，借款金额40000元，借款种类为阳光个人小额信用贷款，借款用途为生产生活所需，借款期限36期，自2017年5月至2020年5月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中方的约定为准；贷款利率为浮动利率，执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.75%为基础上浮40%，本合同项下执行贷款年利率6.65%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日为止，还款方式为等额还本付息还款，贷款本息按月共分36期对日偿还，贷款发放方式为自主支付，张晶的收款账户为62×××19。中国光大银行股份有限公司日照分行于2017年5月24日向被告张晶放款40000元，并出具相应贷款借据，显示贷款合同编号为53181716000273。张晶足额偿还借款本息、支付保险费至2019年1月份，后于2019年2月24日支付保费2.68元、2019年3月21日支付保费0.01元、2019年7月1日支付保费409.31元、90.69元；剩余借款本息及保费均未支付。2019年5月15日，中国光大银行股份有限公司日照分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：53181716000273贷款合同、C831520170524089780保险单项下的代偿款19168.31元已于2019年5月15日收到，同意于收到上述赔款的同时将对借款人张晶追偿的全部权益转让给阳光财产保险股份有限公司。本院认为，被告张晶与原告阳光财保日照公司签订的阳光个人贷款保证保险保险单及其与中国光大银行股份有限公司日照分行签订的个人贷款合同，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。张晶从中国光大银行股份有限公司日照分行处借款40000元后拖欠贷款本金及利息19168.31元未付，阳光财保日照公司作为保险人，代张晶向中国光大银行股份有限公司日照分行偿还上述贷款本息后，张晶应按约向阳光财保日照公司归还由阳光财保日照公司代为垫付的贷款本息，张晶未及时归还，构成违约，阳光财保日照公司有权要求张晶偿还代为垫付的借款本息并承担相应的违约责任。张晶未按约向阳光财保日照公司缴纳保费，应按约定承担向阳光财保日照公司支付保费的义务。阳光财保日照公司自2019年5月15日代张晶向中国光大银行股份有限公司日照分行偿还贷款本金及利息共计19168.31元；截至代为还款日即2019年5月15日，张晶尚有412×（3+21/30）-409.31-90.69-2.68-0.01=1021.71元的保险费未缴纳，应承担交纳的责任。张晶与阳光财保日照公司约定的每日千分之一的违约金过高，本院确定由张晶按年利率24%支付违约金，对超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张晶于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司偿还理赔款19168.31元。二、被告张晶于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司支付保险费1021.71元。三、被告张晶于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司日照中心支公司支付违约金（以20190.02元为基数，按照年利率24%，自2019年5月15日起计算至实际付清之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费317元，减半收取159元，由被告张晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  宗卓英二〇二〇年三月十七日法官助理许阳书记员刘洋