四川省夹江县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1126民初108号 原告：夹江县农村信用合作联社，住所地四川省夹江县漹城镇复兴路42号，统一社会信用代码91511126207501267X。 法定代表人：张弓，理事长。 委托诉讼代理人：刘光军，男，系该社工作人员。 委托诉讼代理人：余超，男，系该社工作人员。 被告：吴庆华，男，1973年2月24日出生，汉族，住四川省夹江县。 被告：余志花，女，1973年8月28日出生，汉族，住成都市高新区。 被告：余志强，男，1976年9月10日出生，汉族，住四川省青神县。 原告夹江县农村信用合作联社与被告吴庆华、余志花、余志强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告夹江县农村信用合作联社的委托诉讼代理人刘光军、余超到庭参加诉讼，被告吴庆华、余志花、余志强经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 夹江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴庆华、余志花立即向原告偿还借款本金730196.32元及截止到2020年1月3日借期内利息60808.29元，逾期利息4395.71元，本息合计795400.32元。从2020年1月4日起至本金付清之日止的逾期利息以实际欠款本金730196.32元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的2.55倍计算；如遇基准利率调整的，则自次年1月1日起按合同约定的浮动比例作相应调整。2.判令原告对被告余志花、吴庆华抵押的住宅房屋（房产证号：夹房权证监证字第××、××号，乐山市房权证私房字第××号）的折价或拍卖、变现价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。3.判令被告余志强对上述债务承担连带责任保证担保。4.本案诉讼费由三被告承担。诉讼过程中，夹江县农村信用合作联社变更第一项诉讼请求中的借期内利息为62692.46元。事实和理由：2018年7月2日，被告吴庆华及其配偶余志花与原告签订了《个人借款合同》［合同编号：4546022018002270］。合同主要约定：原告向被告提供借款额度为1100000元的非循环使用贷款；借款额度支用有效期为2018年6月29日至2020年6月28日；贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮70%，逾期利率为贷款执行利率上浮50%；还款方式为按计划还本、按月结息；还款日为每月的第20日；原告为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由被告承担。同日，被告余志花、吴庆华与原告签订了《抵押合同》［合同编号：454620180001931号］，合同主要约定：抵押人余志花、吴庆华提供共同共有的位于夹江县××镇××道××号的住宅用房161.53平方米和抵押人余志花提供单独所有的位于乐山市市中区××路××号的住宅用房210.3平方米［产权证号为：夹房权证监证字第××、××号，乐山市房权证私房字第××号；国有土地使用证号为：夹国用（2009）第××号，乐城国用（2010）第××号］为吴庆华在原告处的上述债务提供抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本息、违约金、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、保全费、律师费）等。原、被告依法办理了抵押登记，取得了编号为：川（2018）夹江县不动产证明第××号，川（2018）乐山市不动产证明第××号。同时，被告余志强与原告签订了《个人保证合同》［合同编号：4546022018002270-001号］，合同主要约定：由被告余志强对上述借款合同项下债务提供连带责任保险担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本息、违约金、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括诉讼费、保全费、律师费）等。 2018年7月19日，原告按约向被告吴庆华支付了1100000元的贷款，借款借据载明期限为2018年6月29日至2020年6月28日。后被告于2018年9月10日、2018年10月17日归还贷款本金185000元、151140元、33663.68元，但自2019年1月起，被告开始拖欠利息，经原告多次催收被告仍未归还剩余贷款利息。根据《个人借款合同》第十二条、第十三条，被告未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求原告立即归还借款本息及相关费用。截止2020年1月3日，被告尚欠我社贷款本金730196.32元，利息65204元（含借款期限内利息60808.29元，逾期利息4395.71元）。上述借款系被告余志花、吴庆华夫妻关系存续期间所负债务，属夫妻共同债务。综上所述，合法的金融借贷应受法律保护，为维护原告的金融债权安全和权益，特诉来贵院。 吴庆华、余志花、余志强未作答辩。 经审理查明：2018年7月2日，夹江县农村信用合作联社与吴庆华及其配偶余志花签订了编号为4546022018002270的《个人借款合同》，主要约定：乙方（夹江县农村信用合作联社）向甲方（吴庆华、余志花）提供非循环使用借款1100000元；借款额度支用有效期间为2018年6月29日至2020年6月28日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%，并自起息日起至本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为按月结息、按计划还本，即从借款之日起每季度归还本金不低于100000元，到期归还剩余贷款本金，利息逐月结算还清，结息日为每月的第20日；出现违约情形，乙方（夹江县农村信用合作联社）有权宣布贷款立即到期，要求甲方（吴庆华、余志花）立即归还借款本息及相关费用等。吴庆华、余志花在《个人借款合同》甲方签名栏处签字并捺印。 同日，夹江县农村信用合作联社与吴庆华、余志花签订了编号为454620180001931的《抵押合同》，主要约定：抵押人余志花、吴庆华以其共同共有的位于夹江县××镇××道××号的161.53平方米住宅用房［产权证书号：夹房权证监证字第××、××号；夹国用（2009）第××号］抵押贷款本金270000元，抵押范围：包括但不限于本金270000元、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权与担保权利而发生的费用；抵押人余志花以其单独所有的位于乐山市市中区××路××号的210.3平方米住宅用房［产权证书号：乐山市房权证私房字第××号；乐城国用（2010）第××号］抵押贷款本金560000元，抵押范围：包括但不限于本金560000元、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权与担保权利而发生的费用等。夹江县农村信用合作联社与吴庆华、余志花就上述两套房产办理了抵押登记，分别取得川（2018）夹江县不动产证明第××号不动产登记证明，载明：抵押方式为一般抵押、担保债权数额为270000元、债权起止时间为2018年6月29日起2020年6月28日止；川（2018）乐山市不动产证明第××号不动产登记证明，载明：抵押方式为一般抵押、担保债权数额为560000元、债权起止时间为2018年6月29日起2020年6月28日止。 同日，夹江县农村信用合作联社与余志强签订了编号为4546022018002270-001的《个人保证合同》，主要约定：余志强为吴庆华与乙方（夹江县农村信用合作联社）签订的编号为4546022018002270的《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（夹江县农村信用合作联社）支付的其他款项等；保证期限自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后半年止；宣布债务提前到期的，保证期间至乙方（夹江县农村信用合作联社）宣布的债务提前到期日后两年止等。 2018年7月19日，夹江县农村信用合作联社按约向吴庆华、余志花发放借款1100000元，并出具《借款借据》一份，载明：利率类别为浮动利率，利率浮动幅度70%，执行月利率6.72917‰；还款方式为按计划还本、按月结息；备注：2018-10-16还本100000元；2019-01-16还本100000元；2019-04-16还本100000元；2019-07-16还本100000元；2019-10-16还本100000元；2020-01-16还本100000元；2020-4-16还本100000元；2020-6-28还本400000元。吴庆华、余志花在《借款借据》的借款人签名栏处签字并捺印。 吴庆华分别于2018年9月10日、2018年10月17日返还借款本金185000元、151140元、33663.68元，共计369803.68元。截止2018年12月21日，吴庆华共计支付利息26486.08元。此后，吴庆华、余志花未再按约定还本付息。 另查明，余志花于2020年1月19日签收本院邮寄送达的起诉状副本。本院按吴庆华预留地址，向其邮寄送达起诉状副本，因无法联系吴庆华该邮件于2020年1月24日被退回，邮件退回之日视为送达之日。 本院认为，原告夹江县农村信用合作联社与被告吴庆华、余志花签订的《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告夹江县农村信用合作联社按约发放了借款，但被告吴庆华、余志花未按约定期限还本付息，已构成违约。现原告夹江县农村信用合作联社以提起诉讼的方式宣布借款到期，符合双方合同约定，但借款到期日应当结合起诉状副本送达之日及相应的债务履行宽限期来确定。根据本院向吴庆华、余志花送达的情况，起诉状副本最后送达之日为2020年1月24日，债务履行宽限期本院酌情确定为12日，故借款到期之日为2020年2月5日。截止2020年2月5日，被告吴庆华、余志花尚欠原告夹江县农村信用合作联社借款本金730196.32元，借期内利息66685.1元，逾期利息6514.44元。之后的利息，以未还借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率同期同档次的2.55倍计算；如遇利率调整的，则自次年1月1日起按调整后的利率的2.55倍计算。 原告夹江县农村信用合作联社与被告吴庆华、余志花签订的《抵押合同》，约定吴庆华、余志花以其共同共有的位于夹江县××镇××道××号的161.53平方米住宅用房、余志花以其单独所有的位于乐山市市中区××路××号的210.3平方米住宅用房为编号为4546022018002270的《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保，担保范围分别为借款本金270000元、借款本金560000元及其相应利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权与担保权利而发生的费用等。合同签订后，双方对抵押物办理了抵押登记，抵押权自登记时依法设立。借款到期后，被告吴庆华、余志花未按约定期限履行还本付息义务，抵押权实现的条件已经成就，原告夹江县农村信用合作联社在抵押担保范围内享有优先受偿权。因被告吴庆华、余志花已返还部分借款，尚欠借款本金730196.32元，而前述两套房产的抵押担保债权数额共计830000元，已超过借款本金数额，故应当按比例确定两套房产的抵押担保范围，分别为：夹江县××镇××道××号的161.53平方米住宅用房抵押担保范围为借款本金237533.74元（270000元÷830000元×730196.32元）及其相应利息；乐山市市中区××路××号的210.3平方米住宅用房抵押担保范围为借款本金492662.58元（730196.32元-237533.74元）及其相应利息。 原告夹江县农村信用合作联社与被告余志强签订的《个人保证合同》，约定被告余志强为编号为4546022018002270的《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证。该合同系当事人真实意思表示，合法有效，对当事人具有约束力。借款到期后，被告吴庆华、余志花未按约定履行还本付息义务。现原告夹江县农村信用合作联社主张被告余志强就借款本金及其相应利息承担连带保证责任，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定:“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。”余志强在承担保证责任之后,有权向吴庆华、余志花追偿。 综上所述，原告夹江县信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定的，本院予以支持；部分主张不当的，本院予以调整。被告吴庆华、余志花、余志强未到庭，也未向本院提交证据，应承担举证不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴庆华、余志花于本判决生效后十日内返还原告夹江县农村信用合作联社借款本金730196.32元，支付借期内利息66685.1元、逾期利息6514.44元（利息计算至2020年2月5日）；从2020年2月6日起至借款还清之日止的利息，以未还借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率同期同档次的2.55倍计算；如遇前述利率调整的，则自次年1月1日起按调整后的利率的2.55倍计算。 二、原告夹江县农村信用合作联社就本判决第一项确定的债权对被告吴庆华、余志花共同共有的位于夹江县××镇××道××号的161.53平方米住宅用房［产权证书号：夹房权证监证字第××、××号；夹国用（2009）第××号］的折价、拍卖、变现所得款项在借款本金237533.74元及相应利息的范围内享有优先受偿权。 三、原告夹江县农村信用合作联社就本判决第一项确定的债权对被告余志花单独所有的位于乐山市市中区××路××号的210.3平方米住宅用房［产权证书号：乐山市房权证私房字第××号；乐城国用（2010）第××号］的折价、拍卖、变现所得款项在借款本金492662.58元及相应利息的范围内享有优先受偿权。 四、被告余志强对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11754元，减半收取计5877元，由被告吴庆华、余志花、余志强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  ** 二〇二〇年三月二十七日 书记员  任嘉