大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初442号原告：中国大地财产保险股份有限公司大连分公司，住所地大连市西岗区花园广场3号大厦二层、三层、五层501室，统一社会信用代码：91210200764417295W。负责人：王珉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：秦景霞，系辽宁民同律师事务所律师。委托诉讼代理人：王健，系辽宁民同律师事务所律师。被告：陈永文，男，1968年11月3日出生，汉族，户籍地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司（以下简称大地保险公司）与被告陈永文追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险公司的委托诉讼代理人王健、被告陈永文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告理赔款55645.31元；2、请求判令被告支付原告未付保险费4178.61元；3、请求判令被告向原告支付违约金，以69335.3元为基数，自保险理赔之日起到清偿之日止，按保险合同给定的日千分之一计算。（截止至2019年8月26日为9511.38元）；4、请求判令被告承担本案全部的诉讼费、保全费。事实和理由：2018年4月12日，被告陈永文向原告申请为其与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行（以下简称光大银行）签订的个人贷款合同办理保证保险，2018年4月26日，原告签发了保单。保单约定：若被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。光大银行按照贷款合同发放了贷款66000元，被告未按个人贷款合同约定履行还款义务，原告按保单向光大银行进行理赔，理赔金额55645.31元，光大银行将追偿权转让给原告。故诉法院，恳请支持原告的诉讼请求。被告陈永文辩称，原告陈述属实，但其现没有能力一次性偿还，希望给其一年时间还清。原告大地保险公司为证明其主张向本院提交了光大银行《个人贷款合同》、中国光大银行大连分行开发区支行借款凭证、银行流水、大地保险公司个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、借款人帐户还款记录、代偿债务与权益转让确认书等证据拟证明被告陈永文向银行借款及原告代其偿还的事实。被告陈永文对上述证据均无异议。经本院审查，原告提供的上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性，能与原告诉称事实相印证，故本院对原告提供的上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月26日，被告陈永文作为借款人与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款用途为生产生活所需，贷款金额66000元，贷款期限36个月，自2018年4月26日起至2021年4月26日止，年利率按4.75%（上/下）浮60%执行，前期执行年利率7.0%，逾期上浮50%计付罚息，每期还款日为借款发放对应日。2018年4月12日，原告与作为投保人的被告签订了《个人贷款保证保险投保单》，同年4月26日，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，为被告向光大银行借款进行担保，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，投保人按月按时缴纳保费，每月保费率1.7%,每月保费1122元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告陈永文在投保人处签名捺印。2018年4月26日，光大银行按约将贷款发放至陈永文帐户，被告还款至2018年11月26日，自2018年12月26日起被告未再偿还贷款。2019年3月20日，原告大地保险公司按照保险合同的约定代被告向光大银行进行了理赔，偿还了包括本息合计55645.31元，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让书》，载明其收到原告代偿款55645.31元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。被告从2018年4月26日起至2019年3月20日，借款期限10个月22日，应付保险费12042.8元，已付7864.19元，尚欠4178.61元保费未付。原告代偿后被告未向原告归还任何款项。本院认为，原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系双方真实的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约履行。根据《保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案被告陈永文未按借款合同约定向被保险人光大银行履行还款义务，导致保险事故发生，原告按保险合同的约定代被告向光大银行履行还款义务，即取得案涉款项向被告追偿的权利，现原告要求被告偿还代偿款并支付保费、违约金等相关费用的诉求，符合合同约定和法律规定，应予支持。故原告起诉要求被告给付全部理赔款55645.31元的诉讼请求，本院予以支持。因被告未按合同约定向原告足额缴纳保险费，原告向被告主张保险费4178.61元的诉讼请求，本院予以支持。依保险合同约定，原告理赔后，其有权自理赔当日即2019年3月20日开始，以所欠全部款项59823.92元（55645.31元+4178.61元）为基数，按每日千分之一向投保人收取违约金，该约定换算成年利率为36％，超过了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，故对原告主张的超过年利率24%部分的违约金，本院不予支持。故依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告陈永文于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司理赔款55645.31元；二、被告陈永文于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司保险费4178.61元；三、被告陈永文于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司大连分公司自2019年3月20日起，以59823.92元为基数，按年利率24%计算至全部款项付清之日止违约金；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取766元，由被告陈永文负担，被告陈永文于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  于峰红二〇二〇年三月三十日书记员  周佳宇附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持