四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1602民初288号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91511602709130208N。住所地四川省广安市广安区城南金安大道113号。 法定代表人：王德平，董事长。 委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，生于1974年4月29日，汉族，家住四川省广安市广安区，该公司员工。 被告：李和安，男，汉族，生于1965年02月04日，户籍为四川省广安市广安区，现住四川省广安市广安区。 被告：刘成芬，女，汉族，生于1966年11月21日，户籍为四川省广安市广安区，现住四川省广安市广安区。 上述二被告的委托诉讼代理人：李颂璘，男，汉族，生于1976年07月15日，家住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司与被告李和安、刘成芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告广安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋亚涛；被告李和安、刘成芬的委托诉讼代理人李颂璘到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告广安农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李和安、刘成芬向原告偿还借款本金4199878.55元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年3月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息783.76元）。2、原告对被告李和安、刘成芬提供的抵押物即李和安名下位于广安市广安区（房权证号：广房字第××号）折价、拍卖、变更享有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月22日，被告李和安、刘成芬向原广安市广安区杨坪信用社申请借款440万元，2016年3月30日，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：6428022016000103号，合同约定：借款金额为440万元，期限为2016年3月31日至2019年3月30日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮80%，实行按季结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息、复利，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%。为保证该笔借款按时收回，被告李和安、刘成芬书面承诺用其登记在李和安名下位于广安市广安区房屋（广安东阳酒店楼下）设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记。综上所述，原告按照合同约定向被告李和安发放借款440万元，但被告仅归还借款本金200121.45元，其余下欠借款本金及相应利息未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，被告的行为已构成违约。为了保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。 被告李和安、刘成芬辩称，1、对借款的本金没有偿还的部分和时间都没有异议，只是复利罚息不应该按照其对方合同约定计算。2、关于抵押物，被告已涉嫌犯罪，这笔财产已经被经侦等部门进行了查封，他们说这个财产涉嫌犯罪，对资产进行了查封冻结，看是否需要遵照先刑后民的原则对本案进行中止审理。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院结合采信的证据，对本案事实综合认定如下： 2016年3月22日，李和安、刘成芬向原广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社出具了《四川省农村信用社个人借款申请书》，申请人李和安、刘成芬在该《四川省农村信用社个人借款申请书》上签字或捺印。 2016年3月22日，李和安、刘成芬向广安区杨坪信用社出具的《共同还款承诺书》，其内容“2016年3月21日，李和安在你社借款440万元，系夫妻共同债务，现承诺由我们夫妻共同承担还款责任”， 2016年3月30日，李和安(甲方，借款人)与广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社(贷款人，乙方)签订了《个人借款合同》［合同编号：6428022016000103号］，其合同的主要内容为“第二条第二款乙方向甲方提供的非循环使用（循环使用/非循环使用）借款额度为人民币（金额大写）肆佰肆拾万元。第四条第一款借款额度支用有效期间自2016年03月31日至2019年03月29日（下称‘额度支用有效期间’）。第六条第一款第二项浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下浮）80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。第二款罚息利率1、甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。2、本合项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。3、同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利。第七款第一项实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息。第七款第二项按季结息，结息日固定为每季末月的第21日。第七款第三项甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣收利息；甲方如选择其他方式向乙方支付利息，应确保利息按时到账。如结息日不是银行工作日，则提前到前一个行银行工作日汇入，乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息。第八条第一款第一项乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本，利随本清的原告偿还。第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。第十三条违约救济措施（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式收利息和复利”。 2016年3月22日，李和安、刘成芬共同向杨坪信用社出具了壹份《自愿抵押承诺书》，用李和安、刘成芬共同所有的并登记在李和安名下的位于广安市广安区［位于思源广场旁边东阳酒店楼下（市中心）］房屋（面积339.38㎡）为李和安的贷款440万元提供了抵押担保。 2016年3月30日，李和安与广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社签订了《抵押合同》，李和安用登记在自己名下的位于广安市广安区［位于思源广场旁边东阳酒店楼下（市中心）］房屋［房产证号：广房字第××号，国土证号：广市国用（2004）第××号，面积339.38㎡，估价7805740元］为李和安的贷款提供了抵押担保，且上述财产都到相关职能部门办理了抵押登记。 2016年3月31日，广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社将贷款440万元通过转账方式支付给李和安。 截止2018年3月20日止，李和安向广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社支付了相应的利息等费用，但李和安在2018年3月20日后支付了783.72元。下欠贷款本金4199878.55元及2018年3月21日起至今的利息未支付。 广安市广安区农村信用合作联社于2017年6月21日变更为广安农村商业银行股份有限公司，广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社变更为广安农村商业银行股份有限公司杨坪支行。 广安农村商业银行股份有限公司再向李和安、刘成芬催收无果后，遂起诉来院，要求依法裁决。 同时查明，李和安与刘成芬于2008年7月7日进行了结婚登记。 李和安房产登记时间是2004年11月19日 广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社于2016年12月13日、2017年8月22日、2017年12月23日向李和安送达了《广安区农村信用社贷款本息对账及催收函》。广安农村商业银行股份有限公司于2018年6月23日、2018年12月27日、2019年3月25日、2019年9月24日向李和安送达了《广安农村商业银行股份有限公司贷款本息对账及催帐函》。 认定上述事实的依据有： 1、李和安与刘成芬的结婚证。 2、2016年3月22日，李和安、刘成芬向原广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社出具的《四川省农村信用社个人借款申请书》。 3、2016年3月22日，李和安、刘成芬向广安区杨坪信用社出具的《共同还款承诺书》。 4、2016年3月30日，李和安与广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社签订的《个人借款合同》［合同编号：6428022016000103号］。 5、2016年3月22日，李和安、刘成芬共同向杨坪信用社出具的《自愿抵押承诺书》。 6、2016年3月30日，李和安与广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社签订的《抵押合同》。 7、2016年3月31日，广安市广安区农村信用合作联社杨坪信用社将贷款440万元通过转账方式支付给李和安的转款依据。 8、还款明细表。 9、《广安区农村信用社贷款本息对账及催收函》和《广安农村商业银行股份有限公司贷款本息对账及催帐函》。 10、中国银行业监督管理委员会广安监管分局于2011年12月27日作出《关于同意广安市广安区农村信用合作联社开业的批复》的文件［广安银监（2011）281号］。 11、中国银行业监督管理委员会四川监管局于2017年6月21日作出《关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》的文件［川银监复（2017）234号］。 12、原、被告的陈述等相关证据。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。被告李和安所欠原告借款440万元的事实有《个人借款合同》、转款凭据和还款明细表及原、被告的陈述等证据证实，原告与被告李和安已形成了合法有效的借贷关系，扣除被告已还借款本金200121.45元后，故被告李和安理应向原告清偿下欠借款本金4199878.55元。 被告李和安和被告刘成芬于2008年7月7日登记结婚，且被告李和安向原告借款440万元的时间是2016年3月30日，但被告刘成芬于2016年3月22日向原告出具的《四川省农村信用社个人借款申请书》和《共同还款承诺书》中认为被告李和安在原告处的贷款是夫妻同共债务，还承诺与被告李和安共同向原告偿还该贷款，故本院认定被告李和安所欠原告的债务为被告李和安和被告刘成芬在夫妻婚姻关系存续期间所欠的共同债务，被告刘成芬依法理应对被告李和安所欠原告的债务承担共同清偿责任。 至于资金利息、罚息和复利的问题，《个人借款合同》上明确了还款时间和资金利率，且被告李和安未按时支付利息和还款还要承担罚息、复利，但被告李和安向原告支付了2018年3月20日前的利息，故被告李和安从2018年3月21日起至还清借款日止按《个人借款合同》上的约定向原告支付利息、罚息和复利。 被告李和安在向原告支付利息时要扣除被告李和安已向原告支付的783.76元。 被告李和安、刘成芬用共同所有的并登记在被告李和安名下的财产对被告李和安的借款提供了抵押担保，并到相关职能部门办理了抵押的相关手续，且被告未提供证据来证明该财产系被告李和安涉嫌犯罪财产的事实，故原告对该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国华人民共和国婚法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告李和安、刘成芬在本判决生效后二十日内向原告广安农村商业银行股份有限公司清偿借款4199878.55元(肆佰壹拾玖万玖仟捌佰柒拾捌元伍角伍分)和支付资金利息、罚息、复利［利息、罚息、复利从2018年3月21日起至还清借款日止按《个人借款合同》上的约定执行］。 二、被告李和安在向原告广安农村商业银行股份有限公司的利息中扣除被告李和安已支付的783.76元。 三、原告广安农村商业银行股份有限公司以被告李和安、刘成芬共同所有的登记在被告李和安名下的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40400元，减半收取20200元，由被告李和安负担，向广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 洪 鲜 二〇二〇年三月十二日 书记员 冯瀚达 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期间没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中国华人民共和国婚法》 第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。