广西壮族自治区玉林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂09民终87号 上诉人（一审被告）：徐锦朋，男，1948年3月4日，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 上诉人（一审被告）：罗利青（系徐锦朋的妻子），女，1954年3月9日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 上述两上诉人共同委托诉讼代理人：廖运筹，广西君桂律师事务所律师。 上诉人（一审原告）：广西陆川农村商业银行股份有限公司，所在址：广西壮族自治区陆川县温泉镇西滨中路38号。 法定代表人：苏健，董事长。 委托诉讼代理人：吕文兰，女，1988年4月27日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县，该公司员工。 委托诉讼代理人：林祖传，男，1985年2月18日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县，该公司员工。 一审被告：徐伟琴，女，1959年6月15日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 一审被告：徐柏荣（系徐伟琴的丈夫），男，1962年6月7日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 一审被告：徐锡其，男，1974年9月18日出生，汉族，住广西壮族自治区陆川县。 上诉人徐锦朋、罗利青与被上诉人广西陆川农村商业银行股份有限公司（以下简称陆川农村商业银行）、一审被告徐伟琴、徐柏荣、徐锡其金融借款合同纠纷一案，不服陆川县人民法院（2019）桂0922民初1229号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月9日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人徐锦朋、罗利青上诉请求：一、依法撤销一审判决第三项判决，改判驳回陆川农村商业银行对上诉人徐锦朋、罗利青的诉讼请求；二、本案的诉讼费由陆川农村商业银行承担。事实和理由：一、一审法院认定事实存在错误，涉案的《借款抵押承诺书》中“罗利青”的签名不是本人所签字，应依法进行鉴定，一审没有进行鉴定存在程序违法；二、上诉人徐锦朋、罗利青的保证期间已过，一审判决上诉人徐锦朋、罗利青承担保证抵押责任存在错误。综上，一审判决存在认定基本事实不清，适用法律错误，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。 被上诉人陆川农村商业银行答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，依法应当维持。 一审被告徐伟琴、徐柏荣、徐锡其均未作出陈述意见。 被上诉人陆川农村商业银行向一审法院起诉请求：1、判令徐柏荣、徐伟琴立即向陆川农村商业银行偿还借款本金3000000元及利息(按《个人借款合同》的约定，自2014年4月15日起以作本金3000000元为基数按年利率7.8%(即6.0%上浮30%)计至2017年4月15日；自2017年4月16日起以本金3000000元为基数按年利率11.7%计至本案债务全部还清之日；未清偿的利息自应付之日起按11.7%计算复利直至还清之日)。2、判决确认陆川农村商业银行对徐锦朋用作借款抵押且已办理抵押登记的坐落在陆川县乌石镇二级公路东边【房权证：陆房权证字第××号】、【土地使用证:陆国用(2002)字第030502068-2号】的房屋所有权土地使用权享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。3、判令徐锡其对徐柏荣的上述债务承担连带清偿责任。4、诉讼费用由五被告共同承担。 一审法院认定事实，2014年3月26日，徐柏荣、徐伟琴以种植香蕉为由向陆川农村商业银行下属的乌石信用社申请借款300万元。同年4月15日，乌石信用社与徐柏荣签订合同编号为556403140774761号《个人借款合同》，合同约定：借款金额为3000000元，借款用途为种植香蕉；贷款期限为三年，即自2014年4月15日至2017年4月15日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率为7.8%。按季结息，结息日为每季的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。付息日为结息日的次日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对违约适用借款从违约使用之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮百分之一百计收罚息。 2014年3月26日，徐锦朋与陆川农村商业银行签订《借款抵押承诺书》、《财产抵押书》，其中罗利青作为徐锦朋的成年家属同意并签字，以其所有的座落在陆川县乌石镇二级公路东边的房产，即【陆川县房权证陆房证字第××号】房屋所有权与【陆国用（2002）字第03052068-2号】土地使用权，为徐柏荣借款3000000元提供财产抵押担保。其中财产抵押书约定，抵押人徐锦朋经全家成年人同意，自愿以本户座落在乌石镇二级公路的房产作抵押，评估价值为4694600元（人民币）。上述抵押物保证不出售、不转让、不重复抵押担保，如借款到期不按时归还，陆川农村商业银行有权依法处理抵押担保物，所得款项由陆川农村商业银行优先受偿，如出现不足部分用徐锦朋、徐锡其家庭财产继续承担担保责任。同年4月15日徐锦朋与陆川农村商业银行签订了编号为5564021320140416号《抵押担保合同》，为徐柏荣所签订的编号为556403140774761号《个人借款合同》提供抵押担保，随后徐锦朋到就该案的抵押物陆川县房地产管理所办理抵押登记，抵押面积为1525.33㎡，土地证号为【陆国用（2002）字第03052068-2号】，并于2014年4月16日取得陆房他项陆川县字第140528号。2014年3月26日，徐锡其向陆川农村商业银行下属的乌石信用社提供保证书，自愿为徐柏荣借款3000000元提供连带担保，如借款人不按合同约定履行或不完全履行还款义务，其愿意用家庭收入，负责还清此笔贷款本息，包括主债权、利息、违约金及实现债权的一切费用。 2014年4月17日，陆川农村商业银行将3000000元转入被告徐柏荣的账号：55×××40。徐柏荣分别于2014年5月4日还款26.58元，6月21日还款16.97元，12月31日还款106074.07元，合计106117.62元，剩余本息部分没有按借款合同的约定偿还本息。陆川农村商业银行多次在借期内和借款期限届满后对徐柏荣进行催收，但均无果。因双方无法协商，陆川农村商业银行于2019年4月25日向该院起诉。 另查明，陆川县农村信用社合作联社于2018年6月28日更名为广西陆川农村商业银行股份有限公司。 一审法院认为，徐柏荣、徐伟琴向陆川农村商业银行申请借款书及签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，主体适格，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。陆川农村商业银行已依约向徐柏荣发放了贷款，但徐柏荣取得贷款后，没有按合同的约定及时履行还款义务，现借款合同已到期，徐柏荣存在多期本息未还，其行为已构成违约，徐柏荣应承担违约责任。按照双方合同约定，执行年利率为7.8%，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（复利），即利息标准为年利率11.7%，陆川农村商业银行请求徐柏荣、徐伟琴偿还所欠的借款本息，合法有据，该院依法予以支持。 徐锦朋、罗利青与陆川农村商业银行签订的《借款抵押承诺书》、《财产抵押书》、《抵押担保合同》也是双方的真实意思表示，主体适格，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，徐锦朋、罗利青辩称是套用其名字，是假合同，但未提供证据证明，该院依法不予采纳。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”和《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款之规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”。因此，陆川农村商业银行请求对徐锦朋作该案抵押登记的、坐落在陆川县乌石镇二级公路东边【房权证：陆房权证字第××号】、【土地使用证：陆国用(2002)字第030502068-2号】的房屋所有权、土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，该院依法予以支持。 对于陆川农村商业银行主张徐锡其对徐柏荣、徐伟琴的债务承担连带清偿责任，该院认为徐锡其提供的连带责任保证没有约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”。徐锡其的保证期间从主债务履行期届满之日起即2017年4月15日起至2017年9月15日止，而陆川农村商业银行于2019年4月25日向该院起诉已经超过保证期间，因此，陆川农村商业银行请求徐锡其承担连带保证责任，该院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决：一、徐柏荣、徐伟琴返还借款本金3000000元给广西陆川农村商业银行股份有限公司；二、徐柏荣、徐伟琴支付利息自2014年4月15日起至2017年4月15日止以本金3000000元为基数按年利率7.8%计算；2017年4月16日起至本息全部清偿之日止以本金3000000元为基数按年利率11.7%计算；未按合同约定按时清偿的利息自结息之日其至清偿之日起按11.7%计算；扣除已经偿还的利息106117.62元；三、广西陆川农村商业银行股份有限公司对徐锦朋作本案抵押登记的、坐落在陆川县乌石镇二级公路东边【房权证：陆房权证字第××号】、【土地使用证：陆国用(2002)字第030502068-2号】的房屋所有权、土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；徐锦朋、罗利青清偿之后有权向徐柏荣、徐伟琴追偿；四、驳回广西陆川农村商业银行股份有限公司对徐锡其的诉讼请求。一审案件受理费30800元，（广西陆川农村商业银行股份有限公司已预交15400元），由徐柏荣、徐伟琴、徐锦朋、罗利青共同负担。 本院二审期间，上诉人徐锦朋、罗利青提供三份证据，证据一、二、陆川县房地产抵押登记申请表，证明上诉人徐锦朋用于抵押的是其于2012年8月29日及2013年10月21日的贷款抵押，本不是案涉的徐柏荣的抵押；证据三、房屋登记信息查档证明，证明2014年4月16日的借款人为徐锦朋而不是徐柏荣，与被上诉人陆川农村商业银行提供的他权抵押相矛盾，且不动产中心或房管所并没有关于徐锦朋这次借款的抵押登记。被上诉人陆川农村商业银行的质证意见为：对上诉人提供的三份证据均认为与本案无关联性，本案所涉及的是徐柏荣的贷款而不是上诉人徐锦朋的贷款。本院认为，上诉人提交的三份证据与本案没有关联性，依法不作为认定案件事实的依据。 经审理查明，一审法院查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案中，徐柏荣、徐伟琴向陆川农村商业银行申请借款书及签订的《个人借款合同》，徐锦朋、罗利青与陆川农村商业银行签订的《借款抵押承诺书》、《财产抵押书》、《抵押担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应确认为有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。陆川农村商业银行按照合同约定履行贷款义务，徐柏荣、徐伟琴作为该笔借款的主债务人亦应按照借款合同的约定履行还本付息义务，但徐柏荣取得贷款后，没有按合同的约定全面履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。故，一审法院判决徐柏荣、徐伟琴返还借款本金及利息给陆川农村商业银行，并无不当，认定事实清楚、适用法律正确，本院依法予以维持。另，徐锦朋、罗利青与陆川农村商业银行签订的《借款抵押承诺书》、《财产抵押书》、《抵押担保合同》中明确约定，徐锦朋所有的座落在陆川县乌石镇二级公路东边的房产，即【陆川县房权证陆房证字第××号】房屋所有权与【陆国用（2002）字第03052068-2号】土地使用权，为徐柏荣借款3000000元提供财产抵押担保。因此，一审法院判决陆川农村商业银行享有抵押物的优先受偿权并无不当，适用法律正确，本院依法予以维持。上诉人徐锦朋、罗利青上诉主张一审判决认定事实不清无事实和法律依据，本院依法不予支持。 关于上诉人徐锦朋、罗利青申请笔迹鉴定问题。本案中，在一审庭审中，一审法院已明确释明关于申请笔迹鉴定的相关事宜，但上诉人徐锦朋、罗利青在举证期限内并没有提起鉴定申请，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十五条的规定，本院对上诉人徐锦朋、罗利青二审期间提出的笔迹鉴定申请不予支持。 综上所述，上诉人徐锦朋、罗利青的上诉请求不能成立，应予驳回，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 本案二审受理费100元（上诉人已预交），由上诉人徐锦朋、罗利青负担。 本判决为终审判决。 审判长  邹丽娟 审判员  李雪英 审判员  陈明学 二〇二〇年三月三十一日 书记员  李 萌