四川省广元市昭化区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0811民初54号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地广元市利州区利州东路二段383号，统一社会信用代码91510800MA692RBF3D。 法定代表人:伍家荣，董事长。 委托诉讼代理人：白炳凤，男，公司员工。 被告：魏建军，男，1974年4月25日出生，汉族，住四川省广元市昭化区。 原告广元农村商业银行股份有限公司与被告魏建军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法由审判员杨韬适用简易程序,于2020年3月4日公开开庭进行了审理，原告广元农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人白炳凤，被告魏建军均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告广元农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏建军立即归还贷款本金299960.50元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）；2.判令被告未履行债务时，原告有权对被告所有的位于广元市利州区营业用房进行折价变卖或拍卖后的价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费及其他费用。事实及理由：2016年3月23日，被告魏建军以需要经营周转为由向原告申请抵押贷款，当日双方签订《个人借款合同》，约定借款金额30万元，借款期限为2016年4月1日至2019年3月31日，借款利率为月利率7.52‰，贷款逾期后的罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50﹪，还款方式为按月结息,到期一次性还本。2016年4月1日原告按照借款合同约定向借款人魏建军发放了30万元贷款。被告魏建军以个人房产对贷款提供了抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，并同时办理了抵押登记。被告取得贷款后，未按时归还本息，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，故请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告魏建军辩称，对借款30万元及房屋抵押的事实无异议，只是原告主张的逾期利息计算过高。因目前资金周转困难，希望给予宽限还款期限。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对原告广元农村商业银行股份有限公司提交的《中国银监会四川监管局文件（川银监复【2018】91号）》、被告魏建军的《身份证复印件》、《离婚证复印件》、《借款申请》、《借款承诺书》、《最高额抵押合同》、《他项权证书》、《房产抵押贷款申请表》、《借款借据》、《循环借款提款通知书》复印件各1份（当庭提交原件核对），经被告质证无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，本院作如下分析认定： 原告提交的《个人借款合同》、《魏建军还款明细》各1份，用以证明被告魏建军借款30万元，借款期限为2016年4月1日至2019年3月31日，借款利率为月利率7.52‰，贷款逾期后的罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50﹪，以及被告偿还借款利息的明细，现在还欠借款本金299960.50元及利息、罚息未付。被告质证对借款事实无异议，但认为原告计算的逾期利息过高，还款明细是原告单方面出具的，欠付的本金及利息数额的真实性需要进一步核实。本院认为，被告质证对《个人借款合同》的真实性无异议，认可借款合同上系被告本人签字，该合同系双方的真实意思表示，合同中约定的逾期利息亦对被告发生约束力，而还款明细虽是原告方出具，但与借款申请、个人借款合同能够相互印证，对上述证据本院均予以采信。 被告魏建军未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月1日，广元市昭化区农村信用合作联社元坝信用社与被告魏建军签订《个人借款合同》，借款金额30万元，借款期限为2016年4月1日至2019年3月31日，借款利率为月利率7.52‰，贷款逾期后的罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50﹪，还款方式为到期还本，按月结息，每月的第21日为固定结息日。同时，被告魏建军与广元市昭化区农村信用合作联社元坝信用社签订《最高额抵押合同》，被告魏建军以自己所有的位于广元市利州区营业用房（房产证号：广房权证城字第××号,土地证号：00××90）为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，广元市昭化区农村信用合作联社元坝信用社按照借款合同约定向借款人魏建军发放了30万元贷款。被告逐月支付借款利息至2017年7月21日止，支付利息合计35845.56元。因被告之后逾期未支付利息，原告于2018年6月22日扣划本金39.5元，下余借款本金299960.50元及之后利息、罚息一直未付。 2018年4月26日，广元市昭化区农村信用合作联社并入广元农村商业银行股份有限公司。 本院认为，原告与被告魏建军签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》等，均系双方当事人真实意思表示且不违反国家强制性法律规定，合法有效，对原、被告双方当事人具有法律约束力，双方应按照合同履行义务。根据原告提交的《个人借款合同》、借款借据等原始书证，足以证明原告已按照合同约定向被告魏建军支付了借款本金300000.00元，被告魏建军未按照合同约定偿还借款本金，已构成违约，现原告要求被告魏建军偿还借款本金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告主张利息的问题。根据借款合同约定，借款利率为月利率7.52‰，贷款逾期后的罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50﹪，被告抗辩认为逾期利息计算过高，其主张于法无据，本院不予支持。原告主张的利息应计算为以借款本金300000元为基数，从2017年7月21日起至2018年3月30日按月利率7.52‰计算利息,从2018年3月31日至2018年6月22日按月利率11.28‰计算利息；以借款本金299960.50元为基数，从2018年6月23日起按照月利率11.28‰计算至本息付清之日止。 关于原告要求对魏建军的抵押房产进行折价变卖或拍卖后的价款优先受偿的问题。原告与被告魏建军签订的《最高额抵押合同》以及抵押权登记证明等原始书证，足以证明被告魏建军以自己所有的位于广元市利州区营业用房（房产证号：广房权证城字第××号,土地证号：00××90）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。现被告魏建军未按照合同约定归还借款本息，被告魏建军应当承担抵押担保的民事责任，原告要求优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、由被告魏建军于本判决生效后十日内向原告广元农村商业银行股份有限公司偿还借款本金299960.50元及利息（以借款本金300000元为基数，从2017年7月21日起至2018年3月30日按月利率7.52‰计算利息,从2018年3月31日至2018年6月22日按月利率11.28‰计算利息；以借款本金299960.50元为基数，从2018年6月23日起按照月利率11.28‰计算至本息付清之日止），利随本清； 二、原告广元农村商业银行股份有限公司对被告魏建军所有的位于广元市利州区（房产证号：广房权证城字第××号,土地证号：00××90）的营业用房变卖、拍卖价款享有优先受偿的权利； 三、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900.00元，由被告魏建军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员 杨 韬 二〇二〇年三月十六日 书记员 朱梅华 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。