河南省新野县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1329民初465号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。主要负责人：陈大鹏，任总裁。委托诉讼代理人：王海民，该公司职工。委托诉讼代理人：贾洛云，河南梅溪律师事务所律师。被告：史林峰，男，1970年12月14日出生，汉族，住新野县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告史林峰信用卡纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人王海民、贾洛云，被告史林峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告史林峰偿还其信用卡全部欠款合计人民币669631.22元，其中本金597817.09元、利息19336.15元、按日计手续费19257.98元、违约金30340元、年费2880元（利息、按日计手续费、违约金暂计至2019年11月3日，此后的利息、按日计手续费、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.请求判令被告史林峰承担本案的诉讼费用。事实和理由：2011年6月27日，被告向原告申领了一张卡号为42×××04的VISA个人白金卡及一张卡号为52×××35的MC个人白金卡。2013年8月28日，被告向原告申领了一张卡号为62×××01的新e贷白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，截至2019年11月3日，被告应还款金额合计为669631.22元，其中本金597817.09元、利息19336.15元，按日计手续费19257.98元，违约金30340元，年费2880元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告史林峰辩称，这两张信用卡用的时间长，企业交电费、发工资，现在产业停了，没有资金来源，所以也还不起了，2019年6、7月份之前一直在还，没有违约过，我现在进自己最大努力积极偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2011年6月12日，被告史林峰向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交民生豪华白金信用卡申请表，申请办理民生豪华白金信用卡，同时承诺接受《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》《安全用卡指南》、信用卡收费标准的约束，其中约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率为所有交易自记账日起按0.5‰（每日）计算；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，滞纳金按照最低还款未还部分的5%计算，最低10元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款等）,持卡人已支付的分期手续费不做退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，由持卡人自行承担。原告经审核开卡资料后，向被告史林峰发放了一张卡号为42×××04的VISA个人白金卡及卡号为52×××35的MC个人白金卡，被告史林峰收到信用卡后多次使用信用卡进行消费，截止2019年11月3日，透支本金298934.9元、利息19336.15元、违约金16223.66元、年费2880元，共计337374.71元。2013年8月3日，被告史林峰向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心提交民生新e贷白金信用卡申请表，申请办理民生新e贷白金信用卡，同时承诺接受《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》《安全用卡指南》、信用卡收费标准的约束，其中约定：持卡人所有消费交易，选择按日收费的，自记账日起按新e贷信用卡收费标准支付手续费，选择分期收费的，根据新e贷信用卡收费标准按期支付手续费，持卡人所有预借现金交易，选择按日收费的，自记账日起按新e贷信用卡收费标准支付预借现金手续费，选择分期收费的，根据新e贷信用卡收费标准按期支付手续费。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+当期新e贷分期应还本金及手续费金额100%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。日手续费收取方式：自记账日起依每日日终消费透支本金金额按日计收，以账单期为周期统一计收，持卡人分期业务提前还款，须一次性还清全部分期本金余额，未收取的手续费一次性缴纳，不予免除，已收取的手续费不予退还，其中刷卡消费的日手续费为0.039%/日，按月分期手续费3期为1%/期、6期为0.9%/期、12期为0.8%/期，预借现金的日手续费为0.05%/日，按月分期手续费3期为1%/期、6期为0.9%/期、12期为0.8%/期；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，滞纳金按照最低还款未还部分的5%计算，最低10元。持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，由持卡人自行承担。原告经审核开卡资料后，向被告史林峰发放了一张卡号为62×××01的新e贷白金卡，被告史林峰收到信用卡后多次使用信用卡进行消费，截止2019年11月3日，透支本金298882.19元、按日计手续费19257.98元、违约金14116.34元，共计332256.51元。以上债务经原告催要未果，引起本案诉讼。另查明，原告于2016年11月15日发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，并自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。原告于2018年4月26日、2019年1月21日、2019年6月21日对《中国民生银行信用卡章程》、《中国民生银行信用卡领用合约》进行了修订，现原告使用的《中国民生银行信用卡领用合约》于2019年8月5日起正式实施。本院认为，被告向原告申领信用卡，并在信用卡申请表上签名确认愿意遵守民生信用卡章程、领用合约等规定，以上合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放信用卡，但被告使用信用卡后，未按合同约定还款，已构成违约。截止2019年11月3日，被告使用卡号为42×××04的VISA个人白金卡及卡号为52×××35的MC个人白金卡结欠本金298934.9元、利息19336.15元、年费2880元未还。截止2019年11月3日，被告使用卡号为62×××01的新e贷白金卡结欠本金298882.19元、按日计手续费19257.98元未还。原告主张被告支付违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”被告在向原告申请办理信用卡时，对违约金的收取并无约定，之后双方就“是否收取违约金”亦未有“协议约定”，现原告要求被告支付违约金的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告史林峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金298934.9元、利息19336.15元、年费2880元及自2019年11月4日起按合约约定产生的利息；二、被告史林峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金298882.19元、按日计手续费19257.98元及自2019年11月4日起按合约约定产生的按日计手续费；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10500元，减半收取计5250元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担150元，被告史林峰负担5100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  乔妍丽二〇二〇年三月二十五日书记员  曹轩崇