湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1221民初80号 原告：湖南中方农村商业银行股份有限公司。住所：湖南省怀化市中方县银杏路502号。统一社会信用代码91431200MA4L1WAY8K。 法定代表人：杨绍宏,董事长。 委托诉讼代理人：杨绍书，湖南泰阳律师事务所律师。 被告：沈剑球，女，1965年4月20日出生，苗族，户籍地址：湖南省芷江侗族自治县。 被告：郭方文，女，1982年4月20日出生，汉族，住址湖南省芷江侗族自治县。 原告湖南中方农村商业银行股份有限公司（以下简称中方农商行）与被告沈剑球、郭方文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中方农商行的委托诉讼代理人杨绍书，被告沈剑球、郭方文均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中方农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈剑球偿还原告借款本金人民币110万元及自2015年8月21日起至2019年10月23日止，被告沈剑球尚欠借款利息613325元，合计1713325元；后续利息（含逾期罚息）按照合同约定的月利率10.0‰、逾期罚息在借款利率基础上加收50%自2019年10月24日起计算至还清借款本金之日止。2、判令被告郭方文对被告沈剑球所欠上述款项承担连带偿还责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年6月8日，被告沈剑球向原告申请贷款。2014年12月16日，被告沈剑球以“沥青销售资金周转”为由，与原告签订了《个人贷款合同》，约定借款金额120万元、借款期限36个月、月利率10.0‰、逾期罚息在借款利率基础上加收50%，以及违约责任、争议解决等。2014年12月15日，被告郭方文与原告签订了《保证合同》，被告郭方文自愿对被告沈剑球在原告处的借款120万元及利息等承担连带责任保证。2014年12月16日，原告向被告沈剑球支付借款120万元，到期日2017年12月15日。截止2018年12月29日，被告沈剑球尚欠借款本金110万元；自2015年8月21日起至2019年10月23日止，被告沈剑球尚欠借款利息613325元。被告没有偿还借款本息的行为已严重违反合同约定，损害了原告的合法权益，依照合同约定和相关法律规定，特具诉状，请予支持。 被告沈剑球辩称，原告中方农商行所诉属实，欠款及利息本人愿意每月偿还2000-3000元。 被告郭方文辩称，一、答辩人认为自己不应当在本案中承担保证责任，理由如下：1、答辩人在本案保证合同中签字系在被告沈剑球与银行工作人员共同欺骗违背真实意思之下形成。2014年11月左右，被告沈剑球（建设银行信贷职员）以银行续贷为由找答辩人帮忙，说其在银行（被答辩人）有一笔额度500万的贷款，但是已经发放370万，还有130万的额度需要发放，后面在银行签字时，银行工作人员也确认此事。被告沈剑球还说用武陵城的房产做了抵押，银行工作人员也说有抵押，说找担保人签字只是走一个程序而已，因为此时沈剑球与被告黄大金（时任怀化市银监局领导）已经离婚，需要另外寻找一名担保人，否则贷款放不下来。被告沈剑球与银行工作人员一再确认说没有风险，不需要答辩人承担任何责任，只是走一个流程而已。另外，签字时，答辩人根本没有见过贷款合同及抵押权证，答辩人提出查看贷款合同时银行工作人员以资料还没有弄好为由予以搪塞，答辩人基于沈剑球系自己之前所经营美容院的客户及其曾任职银行信贷人员（熟悉贷款流程），再者，答辩人也相信农商行银行工作人员不会违反职业道德，所以答辩人基于这层关系便轻信了她们所编造的事实。2、2018年7月26日，被告沈剑球向答辩人也出具了一份《关于保证合同的情况说明》，承认欺骗答辩人保证的事实。3、答辩人曾多次前往被答辩人处要求查看贷款合同及抵押的相关的资料，银行工作人员均予以拒绝，此时，答辩人才发现自己很可能被骗。不出所料，收到了贵院的开庭传票。所以，依据《担保法》第30条规定“主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，免除当事人保证责任”，答辩人认为在本案中不承担保证责任。二、答辩人认为本案存在涉嫌刑事犯罪线索，法庭应当查明事实，移交公安机关立案侦查，理由如下：1、被告沈剑球与银行工作人员说服答辩人签字时，说本案贷款额度500万元，并且被告沈剑球与银行工作人员再三强调贷款有武陵城房产抵押，但是根本就没有抵押担保情形，如此之大的贷款额度怎会没有抵押呢？并且被答辩人在诉状中只字未提500万的事情，而是说借款120万元，与答辩人签字之时的事实完全不符。2、被答辩人在诉状中陈述，本案贷款期限为三年，即自2014年12月16日至2017年12月15日止，截止2018年12月29日,尚欠本金110万元，也就是说被告沈剑球仅归还本金10万元，贷款到期之后归还贷款本金不到十分之一，然后贷款到期两年多之后，被答辩人才进行起诉，常人无法理解。3、本案被告沈剑球与被告黄大金原系夫妻关系，沈剑球曾属于怀化建设银行信贷职员，黄大金时任怀化市银监局领导。综上，从被告沈剑球及银行工作人员以贷款有抵押担保欺骗答辩人签署保证合同到被告沈剑球还款金额（贷款到期两年多还款不到十分之一），再到本案两被告的身份关系，答辩人怀疑被告沈剑球有骗取贷款之嫌疑，银行工作人员有违规发放贷款的嫌疑。众所周知，怀化地区农商行违规发放贷款的情形很严重，相关涉案人员也被依法制裁。所以，答辩人认为本人不应当在本案中承担保证责任，并且恳求贵院查明事实进行依法处理，以还答辩人一个公道为盼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年6月8日，被告沈剑球向原告中方农商行递交了《申请贷款报告》。2014年12月16日，被告沈剑球以“沥青销售资金周转”为由，与原告中方农商行签订了《个人贷款合同》，约定借款金额120万元、借款期限36个月、月利率10.0‰、逾期罚息在借款利率基础上加收50%，以及违约责任、争议解决等。2014年12月15日，被告郭方文与原告中方农商行签订了《保证合同》，被告郭方文自愿对被告沈剑球在原告中方农商行处的借款120万元及利息等承担连带责任保证。2014年12月16日，原告向被告沈剑球支付借款120万元，到期日2017年12月15日。之后，被告沈剑球偿还了借款本金10万元。截止2018年12月29日，被告沈剑球尚欠原告中方农商行借款本金110万元及自2015年8月21日起至2019年10月23日止，被告沈剑球尚欠原告中方农商行利息613325元。被告郭方文作为连带责任保证人，亦未履行保证责任。原、被告形成纠纷，诉至法院。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告沈剑球向原告中方农商行申请贷款，原告中方农商行与被告沈剑球签订的《个人贷款合同》、与被告郭方文签订的《保证合同》，系双方当事人真实意识表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行。原告中方农商行将借款依约发放给了被告沈剑球，被告沈剑球没有按合同约定偿还借款本息的行为违反了合同约定，依法应当承担偿还本息的法律责任。被告郭方文作为连带责任保证人，应当依约履行连带保证责任。其辩解原告中方农商行存在欺诈行为，但未能向本院提供证据予以证实，其辩解理由不能成立。对于原告中方农商行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告沈剑球在本判决生效之日起30日内偿还原告湖南中方农村商业银行股份有限公司借款本金110万元及自2015年8月21日起至借款本金清偿之日止的利息（月利率10.0‰计算）；自2017年12月16日起至借款本金清偿之日止的逾期罚息（月利率按5.0‰计算）。 二、被告郭方文对被告沈剑球尚欠原告湖南中方农村商业银行股份有限公司上述借款本金和欠息承担连带保证责任。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20219.92元，减半收取10109.96元，由被告沈剑球、郭方文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  曾祥勇 二〇二〇年三月十七日 书记员  卢应茗 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。