辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽01民初945号原告：大连银行股份有限公司沈阳分行，住所地辽宁省沈阳市沈河区。负责人：许敬畏，该分行行长。委托诉讼代理人：曹迪，男，汉族，住沈阳市和平区，该单位工作人员。委托诉讼代理人：王宝绅，男，汉族，住沈阳市沈河区，该单位工作人员。被告：刘华，女，满族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：韩伟静，辽宁良友律师事务所律师。被告：朱守田，男，汉族，住沈阳市苏家屯区。委托诉讼代理人：韩伟静，辽宁良友律师事务所律师。被告：刘正家，男，满族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：韩伟静，辽宁良友律师事务所律师。被告：金文英，女，满族，住沈阳市浑南区。委托诉讼代理人：韩伟静，辽宁良友律师事务所律师。被告：沈阳国际汽车城开发有限公司（曾用名：沈阳丁香湖国际汽车城开发有限公司），住所地：辽宁省沈阳市于洪区昆山西路238号。破产管理人：北京大成（沈阳）律师事务所。委托诉讼代表人：李欣，北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代表人：李波，北京大成（沈阳）律师事务所律师。原告大连银行股份有限公司沈阳分行（以下简称大连银行）与被告刘华、朱守田、刘正家、金文英、沈阳国际汽车城开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告大连银行委托诉讼代理人曹迪、王宝绅，被告刘华，被告朱守田、刘正家、金文英共同委托诉讼代理人韩伟静，被告沈阳国际汽车城开发有限公司委托诉讼代理人李欣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。大连银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘华、朱守田偿还原告合同编号为SFY-164541号个人一手房按揭贷款借款，借款本金人民币1，866，929.35元及至款项还清之日止的所有欠息（包括利息、罚息，其中截至2019年2月20日，欠息为40，944.73元，罚息为1，030.49元），截至2019年2月20日所欠借款本息合计1，908，904.57元；判令被告刘华、朱守田偿还原告合同编号为SFY-164542号个人一手房按揭贷款借款，借款本金人民币1，727，995.32元及至款项还清之日止的所有欠息（包括利息、罚息，其中截至2019年2月20日，欠息为38，188.56元，罚息为953.8元），截至2019年2月20日所欠借款本息合计1，767，137.68元；以上两笔贷款欠款本息合计3，676，042.25元；2.判令原告对位于辽宁省沈阳市于洪区12门和辽宁省沈阳市于洪区18-21号2门房屋享有优先受偿权；3.判令刘正家、金文英、沈阳国际汽车城开发有限公司对上述欠款承担连带清偿责任；4.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年1月21日，原告与刘华、朱守田签订了合同编号为SFY-164541和SFY-164542的《个人一手房借款合同》，分别借款贰佰壹拾伍万，壹佰玖拾玖万；借款期限均为自2017年1月22日至2027年1月22日，借款利率为浮动利率，浮动比例为上浮10%，合同有效期内，基准利率随人民银行基准贷款利率调整而调整，借款当日执行的利率为年5.39%。同日，原告与被告刘华、朱守田签订编号为SFY-164541的《个人一手房贷款抵押合同》，合同约定本抵押合同抵押担保范围为借款合同项下发生的全部债务，抵押房屋坐落于辽宁省沈阳市于洪区2门，并办理了预售商品房抵押权预告登记；同日，原告与被告刘华、朱守田签订编号为SFY-164542的《个人一手房贷款抵押合同》，合同约定本抵押合同抵押担保范围为借款合同项下发生的全部债务，抵押房屋坐落于辽宁省沈阳市于洪区12门，并办理了预售商品房抵押权预告登记；被告朱守田与被告刘华系夫妻关系，已于2016年12月8日签署《共同还款责任确认函》及《个人贷款保证合同》，此函约定朱守田承诺与刘华对以上两笔该项贷款承担共同还款责任，若被告刘华违反借款合同的约定，朱守田将无条件及时清偿刘华在借款合同项下应向原告偿付的全部款项。被告刘正家及金文英与被告刘华系父母关系，已于2016年12月8日签署《共同还款责任确认函》及《个人贷款保证合同》，此函约定刘正家及金文英承诺与刘华对以上两笔该项贷款承担共同还款责任，若被告刘华违反借款合同的约定，刘正家及金文英将无条件及时清偿刘华在借款合同项下应向原告偿付的全部款项。被告沈阳国际汽车城开发有限公司在与原告签订的《个人一手房贷款借款合同》中提供阶段性担保，承诺：如发生退房、换房、转卖或其他导致解除购房合同或在规定时间内无法办理《房屋所有权证》和《他项权利证》，导致未按合同约定足额偿还贷款本息及其他应付款项，沈阳国际汽车城开发有限公司自愿且不可撤销地为此合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用承担连带保证责任。沈阳瑞邦置业有限责任公司应于收到原告大连银行沈阳分行通知后五日内代为履行还款义务，否则大连银行沈阳分行有权从其在大连沈阳沈阳分行开立的任何账户中直接划扣相应款项。合同签订后，原告依约履行了放款义务，于2017年1月22日向被告刘华发放贷款215万元和199万元两笔贷款。以上两笔贷款均于2018年10月21日贷款发生逾期，截至2019年2月20日已逾期共126天，逾期利息79，133.29元、罚息1，984.29元。依据《个人一手房贷款借款合同》以及《个人一手房贷款抵押合同》的约定，被告连续三个月或累计六个月未偿还本息和相关费用，原告有权要求被告刘华立即偿还所有贷款本金并结清利息，对被告未按时足额偿还贷款本息的行为，原告按逾期利率计收利息；原告享有抵押物优先受偿权。综上，请求人民法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告刘华、朱守田、刘正家、金文英辩称，1.刘华、朱守田对于原告诉讼请求第一项所确认的借款数额本息需证据印证方能确定，暂不对数额进行答辩。但对于借款事实予以确认；2.刘华、朱守田同意对案涉房屋进行拍卖并将拍卖款优先偿还欠付原告的借款本息。因借款合同项下的首付款和月还款为被告沈阳国际汽车城开发有限公司垫付，垫付原因系刘正家系沈阳国际汽车城开发有限公司的实际施工人，在施工工程中，沈阳国际汽车城开发有限公司没有提供付款保证金，并且对于刘正家前期垫款行为有拖欠数额高达千万余元，该事实已经由（2018）辽01民初931号民事判决书确认，所以基于该事实，沈阳国际汽车城开发有限公司为刘华垫付首付款及月还贷款，该笔贷款作为工程款最终结算抵扣。但沈阳国际汽车城开发有限公司在2019年1月19日由沈阳市中级人民法院受理破产程序，所以该项首付款及月还款没有继续与沈阳国际汽车城开发有限公司进行核算，所以刘华同意扣除被告的借款本息，余款先偿还被告沈阳国际汽车城开发有限公司前期垫付款项后，剩余部分返还给刘华；3.刘正家、金文英不具有连带清偿全部借款本息的义务。依据刘正家、金文英签订的《共同还款责任确认函》、《个人贷款保证合同》中确定的共同还款责任约定，刘正家、金文英承担的并非连带清偿责任。且本案没有设定保证人连带清偿的有限保证顺序，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条及原告在诉讼请求中对案涉房屋请求优先受偿的诉求，本案偿还借款的顺序应为案涉房屋拍卖的优先受偿，刘正家、金文英与刘华、朱守田同样承担的是拍卖所得不足以清偿的补充责任。沈阳国际汽车城开发有限公司辩称，因被告沈阳国际汽车城开发有限公司不能清偿到期债务且明显缺乏清偿能力，其债权人中国华融资产管理股份有限公司辽宁省分公司于2019年1月4日向沈阳市中级人民法院提出破产重整申请。沈阳市中级人民法院于2019年1月18日作出（2019）辽01破申2号《民事裁定书》，裁定受理沈阳国际汽车城开发有限公司重整案，并于2019年1月30日作出（2019）辽01破2-1号《决定书》，指定北京大成（沈阳）律师事务所担任管理人。根据《最高人民法院关于适用若干问题的规定》（三）第四条之规定“保证人被裁定进入破产程序的，债权人有权申报其对保证人的保证债权。主债务未到期的，保证债权在保证人破产申请受理时视为到期。一般保证的保证人主张行使先诉抗辩权的，人民法院不予支持，但债权人在一般保证人破产程序中的分配额应予提存，待一般保证人应承担的保证责任确定后再按照破产清偿比例予以分配。保证人被确定应当承担保证责任的，保证人的管理人可以就保证人实际承担的清偿额向主债务人或其他债务人行使求偿权。”可知，因被告沈阳国际汽车城开发有限公司在被告刘华、朱守田与原告大连银行股份有限公司沈阳分行《个人一手房借款合同》中提供阶段性担保，依照上述法律规定，被告被告沈阳国际汽车城开发有限公司被裁定进入破产重整程序后，债权人大连银行股份有限公司沈阳分行有权申报其对被告沈阳国际汽车城开发有限公司的保证债权。沈阳国际汽车城开发有限公司从未收到刘华、朱守田、刘正家、金文英的部分购房款。沈阳国际汽车城开发有限公司从未与刘华、朱守田、刘正家、金文英达成任何抵扣房款协议及垫付协议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年1月21日，原告大连银行与被告刘华、朱守田、沈阳国际汽车城开发有限公司签订了编号为SFY-164541《个人一手房贷款借款合同》。该《借款合同》约定：贷款人（甲方）大连银行股份有限公司沈阳分行、借款人（乙方）刘华、朱守田，保证人（丙方）沈阳国际汽车城开发有限公司；甲、乙、丙三方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，共同商定，由甲方提供一定期限的贷款给乙方，作为乙方支付购买本合同中抵押房产的部分房款。乙方同意将该房产抵押给甲方，作为其偿还本合同项下贷款的担保。丙方自愿承担本合同项下的阶段性连带保证责任。经三方协商一致，以期共同遵守；甲方根据乙方申请，经审查同意向乙方发放住房贷款（以下简称贷款），贷款金额为人民币（大写）贰佰壹拾伍万元整，（小写）￥2，150，000，即乙方所购商品房总价款（￥4，303，920）的50%；贷款必须且只能用于乙方所欲购买的商品房，该商品房座落于辽宁省沈阳市于洪区2门，建筑面积272.4平方米。乙方不得以任何理由将贷款挪作他用；贷款期限为120月。自2017年1月22日起至2027年1月22日止。借款借据作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，本合同履行期限以借款借据为准；贷款基准年利率为4.9%，执行年利率为5.39%；本合同项下贷款利息自甲方划拨贷款之日起计算，按月结息，按积数计息，结息日按中国人民银行规定执行；如遇国家贷款利率调整，按中国人民银行规定执行，甲方不再另行通知乙方，并按下列方式调整：实行浮动利率，按次年初1月1日调整；如乙方选择浮动利率，则遇中国人民银行提高贷款利率，乙方每月还款额将增加，乙方若仍按调整前还款额进行还款，将造成月还款额不足，产生罚息和复利，并影响乙方的个人信用记录；贷款支付方式为受托支付。乙方不可撤销地授权甲方在本合同生效后，以乙方购楼款名义将贷款一次性划入丙方指定账户，户名沈阳国际汽车城开发有限公司，账号10×××01，以购买本合同项下所购房产；借款人选择等额本息还款法；乙方应在甲方开设存款账户，户名刘华，账号62×××17，并保证在每期还款日前该账户存有当期足额还本付息的存款，同时授权甲方于每期还款日从其存款账户中以本合同第四条第一款确定的方法计算的金额扣收贷款本息，在贷款存续期间，该还款户名和账号不得更改，如确需更改，须提出书面申请并征得甲方同意；对本合同项下全部债务（包括借款本息及实现债权费用）由乙方以本合同项下其所购房产提供抵押担保，并由乙方与甲方另行签订《大连银行股份有限公司个人一手住房抵押合同》，作为本合同的从合同；本合同丙方提供阶段性担保，经甲乙双方签字盖印本合同即生效；丙方承诺，如发生乙方退房、换房、转卖或其他导致解除购房合同或在规定时间内无法办理《房屋所有权证》和他项权利证，导致乙方未按本合同约定按期足额偿还本息及其他应付款项，丙方自愿且不可撤销地为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用承担连带保证责任。丙方应于收到甲方通知后五日内代为履行还款义务，否则甲方有权从其在甲方开立的任何账户中直接划扣相应款项；保证期间为自本合同签订之日起至抵押房产办妥抵押登记之日；如乙方未按合同约定期限偿还借款本息，对逾期贷款部分，甲方从贷款逾期之日按本合同载明的贷款利率（当期合同执行利率）基础上上浮50%计收罚息；乙方不能按期支付贷款利息时，甲方对乙方未支付的利息计收复利；借款期间，发生下列情况之一时，甲方有权停止向乙方贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物：3、借款期内，乙方连续三个月或累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的；乙方不能按期归还本合同项下的贷款本息和甲方为实现债权而支付的费用，由乙方负担；甲方为保障本身利益先行垫付的费用，甲方有权随时向乙方追讨；抵押权人与抵押人就本合同其他事项进行约定，应当另行签订补充协议，并作为本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。2.2017年1月21日，原告大连银行与被告刘华、朱守田签订了编号为SFY-164541《个人一手房贷款抵押合同》。该《抵押合同》约定：抵押权人大连银行股份有限公司沈阳分行、抵押人刘华、朱守田，借款人刘华、朱守田；刘华、朱守田（以下简称抵押人）愿意以自有的、有处分权的财产作为刘华、朱守田（以下简称借款人）向大连银行（以下简称抵押权人）借款的抵押物，抵押权人经审查同意接受抵押人提供的本合同所附抵押财产清单所列明的财产作为借款抵押物。抵押权人和抵押人依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》，一致同意按下列条款订立抵押合同：一、借款合同中的定义与解释均适用于本抵押合同；三、债务是借款人根据借款合同应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金、实现债权的费用等款项；本合同所担保的借款金额为贰佰壹拾伍万元整；本合同抵押担保范围为基于本合同第二条所限定的借款合同发生的全部债务；抵押人在此保证，以抵押财产为借款人在基于本合同第二条限定的借款合同所发生的的全部债务提供全额担保。借款人无论何种原因未按本合同第二条所限定的借款合同履行到期应付债务（包括因借款人或抵押人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），抵押权人有权按照本合同约定，以抵押财产优先受偿；抵押财产评估价值或市场价值总计肆佰叁拾万零叁仟玖佰贰拾元整。评估价值和市场价值以孰低为原则；在本合同签订后15天内，抵押人应按照《担保法》、《物权法》有关规定，持本合同到有关机关办理抵押财产登记手续；抵押人应在本合同生效之日将抵押物权属证明文件交于抵押权人，抵押期间该抵押物权属证明文件由抵押权人代为保管。抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至担保的债权全部清偿之日止；抵押权的实现：一、如借款人未根据借款合同的约定履行到期债务（包括因借款人、抵押人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），抵押权人有权依法处分抵押物；二、处分抵押财产所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于冲抵借款合同项下的债务；三、如第三人对抵押物提出权利主张，或对抵押物的处分提出异议，则一切后果和责任由抵押人承担；抵押人在合同项下的义务具有独立性，不受本合同任何一方与第三人之间关系的影响，但本合同另有规定的除外；抵押权人给予抵押人任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制抵押权人依本合同和法律、法规而享有的一切权益，不应视为抵押权人对本合同项下权利、权益的放弃，也不影响抵押人在本合同项下应承担的任何义务。(附抵押物清单：名称房屋、所在地沈阳市于洪区2门、建筑面积272.4平方米、抵押物价值￥4，303，920。)3.2017年1月21日，原告大连银行与被告刘华、朱守田，与被告刘正家、金文英签订了编号为SFY-164541《个人贷款保证合同》。该《保证合同》约定：债权人大连银行股份有限公司沈阳分行、债务人刘华、朱守田，保证人刘正家、金文英；依据《中华人民共和国担保法》及其他相关法律法规规定，保证人为债权人给予债务人的借款提供保证担保。除本合同另有约定外，下列术语具有如下明确含义：一、保证人，指为主合同借款提供保证担保的自然人或法人企业；二、担保方式，本合同的担保方式为保证担保，保证人又称担保人；三、债务是根据本合同的借款合同的约定，借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用及其他所有主合同债务人的应付费用；本合同所担保的借款金额为贰佰壹拾伍万元整；保证范围为主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用及其他所有主合同债务人的应付费用；本合同项下保证为连带责任保证，无论何种原因债务人未按本合同第二条所限定的借款合同履行应到期债务（包括因借款人、抵押人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），保证人应按照本合同第五条约定履行清偿责任；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向债权人提供物的担保）的，债权人有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。若债权人因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保、变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，保证人同意其在本合同项下的保证责任并不因之而免除或减少；若保证人为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不相应减轻或免除保证人的担保责任，保证人仍需在其承诺担保的数额范围内对主合同项下未偿还的余额承担担保责任；保证期间为全程担保：主合同约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年；主合同约定分期还清本金时，保证期间为最后一笔债务的履行期限届满之日起两年；债权人按照主合同或本合同的约定提前收贷，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期限提前届满时，保证期间自债权人确定的主合同债务提前到期之日起两年；第五条见索即付，保证人承诺在本合同项下的保证范围均为见索即付，即只要债权人向保证人提交列明保证合同号与主债务金额的《逾期贷款还款通知书》，保证人应当在收到通知书之日起10日内履行清偿责任；保证人在本合同项下的款项到期应付时，债权人通知保证人或者经双方协商一致后可自行从保证人在债权人所有营业机构开立的任何账户中扣收相应款项，扣收不足的部分保证人仍应清偿；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；保证人保证债务人履行主合同约定的各项义务，如债务人违反主合同的约定（包括但不限于债务人未按主合同约定使用借款），均不影响保证人的保证责任；违约情况发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（二）宣布借款提前到期，要求保证人依约承担连带清偿责任；在本合同生效期间，债权人给予债务人、保证人的任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制债权人依有关法律、行政法规和本合同约定而享有的一切权益和权利，不应视为债权人对本合同项下权利、权益的放弃，也不影响保证人在本合同项下的任何义务；债权人已采取合理方式提请甲方注意本合同项下免除或限制债权人责任的条款，并按甲方要求对有关条款予以充分说明，保证人、债权人双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议。4.2016年12月8日，被告朱守田与大连银行沈阳分行签订《共同还款责任确认函》及《抵押声明》。前述文件确认：朱守田与借款人刘华系夫妻关系，作为共同还款人，其完全知悉借款人刘华所签订的NO.SFY-16451号《个人住房借款合同》，借款金额为贰佰壹拾伍万元整，以产权人刘华、朱守田位于沈阳市于洪区2门的房屋抵押担保，用途为购房，并承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，包括但不限于借款本金、利息及实现债权费用等，确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿借款本息及实现债权费用之日止。如借款人未按照借款合同规定偿还借款本息，银行有权依据借款合同处分抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿及相关费用。5.2016年12月8日，被告刘正家、金文英与大连银行沈阳分行签订《共同还款责任确认函》及《承诺书》。前述文件确认：刘正家、金文英与借款人刘华系父母关系，完全知悉借款人借款一事，借款金额为贰佰壹拾伍万元整，以产权人刘华、朱守田位于沈阳市于洪区2门的房屋抵押担保，用途为购房，并承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，包括但不限于借款本金、利息及实现债权费用等。同时承诺共同还款责任不会受到现在或将来由借款人或第三人提供给银行的其他抵押物及担保所影响或替代，也不会影响银行现在或将来可能从借款人或第三人处取得的所有担保利益；确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿借款本息及实现债权费用之日止。6.2016年12月8日，大连银行沈阳分行铁西支行派工作人员现场检查抵押物，被告刘华签署了确认书。同日，刘华与大连银行签订了《自动转账划转、缴付个人贷款授权委托书》。该《委托书》约定：本人与贵行签订了编号为SFY-16451《个人一手房贷款借款合同》，借款金额贰佰壹拾伍万元整元。刘华同意大连银行将上述贷款资金入账到以下账户：账户名称刘华，开户行大连银行沈阳铁西支行，账号62×××17。同意将上述入账资金按《借款合同》约定用途划款、划入以下账户：账户名称沈阳国际汽车城开发有限公司，开户行大连银行股份有限公司沈阳分行，账号10×××01。承诺：银行将贷款资金划入上述账户，本人自愿了解并承担与贷款资金划入上述账户相关的所有风险。借款合同项下的贷款本息，按《借款合同》约定，在还款期限内，由大连银行沈阳分行铁西支行从以下账户中扣收，用于支付本人每月应偿还的贷款本金及利息。账户名称刘华，开户行大连银行沈阳铁西支行，账号62×××17。7.2017年1月21日，原告大连银行与被告刘华、朱守田、沈阳国际汽车城开发有限公司签订了编号为SFY-164542《个人一手房贷款借款合同》。该《借款合同》约定：贷款人（甲方）大连银行股份有限公司沈阳分行、借款人（乙方）刘华、朱守田，保证人（丙方）沈阳国际汽车城开发有限公司；甲、乙、丙三方根据有关法律、法规，在平等、自愿的基础上，为明确责任，恪守信用，共同商定，由甲方提供一定期限的贷款给乙方，作为乙方支付购买本合同中抵押房产的部分房款。乙方同意将该房产抵押给甲方，作为其偿还本合同项下贷款的担保。丙方自愿承担本合同项下的阶段性连带保证责任。经三方协商一致，以期共同遵守；甲方根据乙方申请，经审查同意向乙方发放住房贷款（以下简称贷款），贷款金额为人民币（大写）壹佰玖拾玖万元整，（小写）￥1，990，000，即乙方所购商品房总价款（人民币￥3，984，160）的50%；贷款必须且只能用于乙方所欲购买的商品房，该商品房座落于辽宁省沈阳市于洪区12门，建筑面积249.01平方米。乙方不得以任何理由将贷款挪作他用；贷款期限为120月。自2017年1月22日起至2027年1月22日止。借款借据作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，本合同履行期限以借款借据为准；贷款基准年利率为4.9%，执行年利率为5.39%；本合同项下贷款利息自甲方划拨贷款之日起计算，按月结息，按积数计息，结息日按中国人民银行规定执行；如遇国家贷款利率调整，按中国人民银行规定执行，甲方不再另行通知乙方，并按下列方式调整：实行浮动利率，按次年初1月1日调整；如乙方选择浮动利率，则遇中国人民银行提高贷款利率，乙方每月还款额将增加，乙方若仍按调整前还款额进行还款，将造成月还款额不足，产生罚息和复利，并影响乙方的个人信用记录；贷款支付方式为受托支付。乙方不可撤销地授权甲方在本合同生效后，以乙方购楼款名义将贷款一次性划入丙方指定账户，户名沈阳国际汽车城开发有限公司，账号10×××01，以购买本合同项下所购房产；借款人选择等额本息还款法；乙方应在甲方开设存款账户，户名刘华，账号62×××17，并保证在每期还款日前该账户存有当期足额还本付息的存款，同时授权甲方于每期还款日从其存款账户中以本合同第四条第一款确定的方法计算的金额扣收贷款本息，在贷款存续期间，该还款户名和账号不得更改，如确需更改，须提出书面申请并征得甲方同意；对本合同项下全部债务（包括借款本息及实现债权费用）由乙方以本合同项下其所购房产提供抵押担保，并由乙方与甲方另行签订《大连银行股份有限公司个人一手住房抵押合同》，作为本合同的从合同；本合同丙方提供阶段性担保，经甲乙双方签字盖印本合同即生效；丙方承诺，如发生乙方退房、换房、转卖或其他导致解除购房合同或在规定时间内无法办理《房屋所有权证》和他项权利证，导致乙方未按本合同约定按期足额偿还本息及其他应付款项，丙方自愿且不可撤销地为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用承担连带保证责任。丙方应于收到甲方通知后五日内代为履行还款义务，否则甲方有权从其在甲方开立的任何账户中直接划扣相应款项；保证期间为自本合同签订之日起至抵押房产办妥抵押登记之日；如乙方未按合同约定期限偿还借款本息，对逾期贷款部分，甲方从贷款逾期之日按本合同载明的贷款利率（当期合同执行利率）基础上上浮50%计收罚息；乙方不能按期支付贷款利息时，甲方对乙方未支付的利息计收复利；借款期间，发生下列情况之一时，甲方有权停止向乙方贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物：3、借款期内，乙方连续三个月或累计刘合约（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的；乙方不能按期归还本合同项下的贷款本息和甲方为实现债权而支付的费用，由乙方负担；甲方为保障本身利益先行垫付的费用，甲方有权随时向乙方追讨；抵押权人与抵押人就本合同其他事项进行约定，应当另行签订补充协议，并作为本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。8.2017年1月21日，原告大连银行与被告刘华、朱守田签订了编号为SFY-164542《个人一手房贷款抵押合同》。该《抵押合同》约定：抵押权人大连银行股份有限公司沈阳分行、抵押人刘华、朱守田，借款人刘华、朱守田；刘华、朱守田（以下简称抵押人）愿意以自有的、有处分权的财产作为刘华、朱守田（以下简称借款人）向大连银行（以下简称抵押权人）借款的抵押物，抵押权人经审查同意接受抵押人提供的本合同所附抵押财产清单所列明的财产作为借款抵押物。抵押权人和抵押人依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》，一致同意按下列条款订立抵押合同：一、借款合同中的定义与解释均适用于本抵押合同；三、债务是借款人根据借款合同应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金、实现债权的费用等款项；本合同所担保的借款金额为壹佰玖拾玖万元整；本合同抵押担保范围为基于本合同第二条所限定的借款合同发生的全部债务；抵押人在此保证，以抵押财产为借款人在基于本合同第二条限定的借款合同所发生的全部债务提供全额担保。借款人无论何种原因未按本合同第二条所限定的借款合同履行到期应付债务（包括因借款人或抵押人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），抵押权人有权按照本合同约定，以抵押财产优先受偿；抵押财产评估价值或市场价值总计（大写）壹佰玖拾捌万肆仟壹佰陆拾元整。评估价值和市场价值以孰低为原则；在本合同签订后15天内，抵押人应按照《担保法》、《物权法》有关规定，持本合同到有关机关办理抵押财产登记手续；抵押人应在本合同生效之日将抵押物权属证明文件交于抵押权人，抵押期间该抵押物权属证明文件由抵押权人代为保管。抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至担保的债权全部清偿之日止；抵押权的实现：一、如借款人未根据借款合同的约定履行到期债务（包括因借款人、抵押人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），抵押权人有权依法处分抵押物；二、处分抵押财产所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于冲抵借款合同项下的债务；三、如第三人对抵押物提出权利主张，或对抵押物的处分提出异议，则一切后果和责任由抵押人承担；抵押人在合同项下的义务具有独立性，不受本合同任何一方与第三人之间关系的影响，但本合同另有规定的除外；抵押权人给予抵押人任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制抵押权人依本合同和法律、法规而享有的一切权益，不应视为抵押权人对本合同项下权利、权益的放弃，也不影响抵押人在本合同项下应承担的任何义务。(附抵押物清单：名称房屋、所在地沈阳市于洪区12门、建筑面积249.01平方米、抵押物价值￥3，984，160。)9.2017年1月21日，原告大连银行与被告刘华、朱守田，与被告刘正家、金文英签订了编号为SFY-164542《个人贷款保证合同》。该《保证合同》约定：债权人大连银行股份有限公司沈阳分行、债务人刘华、朱守田，保证人刘正家、金文英；依据《中华人民共和国担保法》及其他相关法律法规规定，保证人为债权人给予债务人的借款提供保证担保。除本合同另有约定外，下列术语具有如下明确含义：一、保证人，指为主合同借款提供保证担保的自然人或法人企业；二、担保方式，本合同的担保方式为保证担保，保证人又称担保人；三、债务是根据本合同的借款合同的约定，借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用及其他所有主合同债务人的应付费用；本合同所担保的借款金额为壹佰玖拾玖万元整；保证范围为主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权而发生的费用及其他所有主合同债务人的应付费用；本合同项下保证为连带责任保证，无论何种原因债务人未按本合同第二条所限定的借款合同履行应到期债务（包括因借款人、抵押人违约而由贷款人宣布提前到期的债务），保证人应按照本合同第五条约定履行清偿责任；若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向债权人提供物的担保）的，债权人有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以债权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。若债权人因任何原因放弃、变更主合同债务人向其提供物的担保、变更担保的顺位，造成其在上述物的担保项下的优先受偿权益丧失或减少，保证人同意其在本合同项下的保证责任并不因之而免除或减少；若保证人为主合同项下部分债权提供担保，主债权获得任何部分清偿并不相应减轻或免除保证人的担保责任，保证人仍需在其承诺担保的数额范围内对主合同项下未偿还的余额承担担保责任；保证期间为全程担保：主合同约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年；主合同约定分期还清本金时，保证期间为最后一笔债务的履行期限届满之日起两年；债权人按照主合同或本合同的约定提前收贷，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期限提前届满时，保证期间自债权人确定的主合同债务提前到期之日起两年；第五条见索即付，保证人承诺在本合同项下的保证范围均为见索即付，即只要债权人向保证人提交列明保证合同号与主债务金额的《逾期贷款还款通知书》，保证人应当在收到通知书之日起10日内履行清偿责任；保证人在本合同项下的款项到期应付时，债权人通知保证人或者经双方协商一致后可自行从保证人在债权人所有营业机构开立的任何账户中扣收相应款项，扣收不足的部分保证人仍应清偿；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；保证人保证债务人履行主合同约定的各项义务，如债务人违反主合同的约定（包括但不限于债务人未按主合同约定使用借款），均不影响保证人的保证责任；违约情况发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（二）宣布借款提前到期，要求保证人依约承担连带清偿责任；在本合同生效期间，债权人给予债务人、保证人的任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制债权人依有关法律、行政法规和本合同约定而享有的一切权益和权利，不应视为债权人对本合同项下权利、权益的放弃，也不影响保证人在本合同项下的任何义务；债权人已采取合理方式提请甲方注意本合同项下免除或限制债权人责任的条款，并按甲方要求对有关条款予以充分说明，保证人、债权人双方对本合同所有条款内容的理解不存在异议。10.2016年12月8日，被告朱守田与大连银行沈阳分行签订《共同还款责任确认函》及《抵押声明》。前述文件确认：朱守田与借款人刘华系夫妻关系，作为共同还款人，其完全知悉借款人刘华所签订的NO.SFY-16452号《个人住房借款合同》，借款金额为壹佰玖拾玖万元整，以产权人刘华、朱守田位于沈阳市于洪区12门的房屋抵押担保，用途为购房，并承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，包括但不限于借款本金、利息及实现债权费用等，确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿借款本息及实现债权费用之日止。如借款人未按照借款合同规定偿还借款本息，银行有权依据借款合同处分抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿及相关费用。11.2016年12月8日，被告刘正家、金文英与大连银行沈阳分行铁西支行签订《共同还款责任确认函》及《承诺书》。前述文件确认：刘正家、金文英与借款人刘华系父母关系，完全知悉借款人借款一事，借款金额为壹佰玖拾玖万元整，以产权人刘华、朱守田位于沈阳市于洪区12门的房屋抵押担保，用途为购房，并承诺与借款人对该项贷款承担共同还款责任，包括但不限于借款本金、利息及实现债权费用等。同时承诺共同还款责任不会受到现在或将来由借款人或第三人提供给银行的其他抵押物及担保所影响或替代，也不会影响银行现在或将来可能从借款人或第三人处取得的所有担保利益；确认函有效期截至借款人或本人代借款人全部清偿借款本息及实现债权费用之日止。12.2016年12月8日，大连银行沈阳分行铁西支行派工作人员现场检查抵押物，被告刘华签署了确认书。同日，刘华与大连银行签订了《自动转账划转、缴付个人贷款授权委托书》。该《委托书》约定：本人与贵行签订了编号为SFY-16452《个人一手房贷款借款合同》，借款金额壹佰玖拾玖万元。刘华同意大连银行将上述贷款资金入账到以下账户：账户名称刘华，开户行大连银行沈阳铁西支行，账号62×××17。同意将上述入账资金按《借款合同》约定用途划款、划入以下账户：账户名称沈阳国际汽车城开发有限公司，开户行大连银行股份有限公司沈阳分行，账号10×××01。承诺：银行将贷款资金划入上述账户，本人自愿了解并承担与贷款资金划入上述账户相关的所有风险。借款合同项下的贷款本息，按《借款合同》约定，在还款期限内，由大连银行沈阳分行铁西支行从以下账户中扣收，用于支付本人每月应偿还的贷款本金及利息。账户名称刘华，开户行大连银行沈阳铁西支行，账号62×××17。13.2016年12月8日，原告与被告陆续签订了《个人贷款支付申请书》、《承诺函》、《婚姻现状声明》、《无限责任担保承诺书》以及《个人征信业务授权书》、《借款人工作单位及收入证明》、《个人贷款现场调查确认书》等。上述合同及相关文件签订后，被告刘华于2017年1月20日为原告大连银行办理了辽（2017）沈阳市不动产证明第0024086号预售商品房抵押权预告登记。义务人为刘华与朱守田，房屋坐落于沈阳市于洪区（2门）、产权证明号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0024085号、抵押面积272.40㎡债权数额（人民币）2，150，000.00。附记：债务履行期限为2017年1月18日起2027年1月18日止。该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权《不动产登记证明》。同日，被告刘华为原告大连银行办理了辽（2017）沈阳市不动产证明第0024071号预售商品房抵押权预告登记。义务人为刘华与朱守田，房屋坐落于沈阳市于洪区（12门）、产权证明号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0024070号、抵押面积249.01㎡、债权数额（人民币）1.990，000.00。附记：债务履行期限为2017年1月18日起2027年1月18日止。该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权，抵押权首次登记后该证明转为抵押权《不动产登记证明》。另查明，本案被告沈阳国际汽车城开发有限公司于2019年1月4日向沈阳市中级人民法院提出破产重整申请。沈阳市中级人民法院于2019年1月18日作出（2019）辽01破申2号民事裁定书，裁定受理沈阳国际汽车城开发有限公司的破产重整申请。2019年一月三十日，沈阳市中级人民法院作出（2019）辽01破2-1号决定书，指定北京大成（沈阳）律师事务所担任沈阳国际汽车城开发有限公司管理人，刘璇律师为管理人的负责人。2017年1月22日，大连银行依照合同约定向借款人刘华发放了贷款215万元、199万元。借款借据载明：借款人刘华、还款期限为2027年1月22日、年利率5.39%。截至2019年2月20日，合同编号为SFY-164541号个人一手房按揭贷款借款，借款本金尚欠人民币1，866，929.35元，利息（包括利息、罚息，其中欠息为40，944.73元，罚息为1，030.49元）尚欠41，975.22元，借款本息合计1，908，904.57元；合同编号为SFY-164542号个人一手房按揭贷款借款，借款本金尚欠人民币1，727，995.32元，利息（包括利息、罚息，其中欠息为38，188.56元，罚息为953.8元）尚欠39，142.36元，借款本息合计1，767，137.68元。截至2019年2月20日，两笔贷款合计欠付本息3，676，042.25元。本院认为，原告大连银行与被告刘华、朱守田、沈阳国际汽车城开发有限公司签订的《个人一手房贷款借款合同》，与被告刘华、朱守田签订的《个人一手房贷款抵押合同》，与被告刘华、朱守田、刘正家、金文英签订的《个人贷款保证合同》以及各方签订的按揭贷款所需其他文件均系各方真实意思表示，上述借款合同、抵押合同以及保证合同均为合法有效的民事合同。依法成立的合同应受法律保护，债务人和保证人应当按照合同约定全面严格履行合同责任，否则应向债权人承担违约责任。贷款人大连银行按照约定已经履行了放款义务，借款人刘华、朱守田应当按照合同约定的期限按月等额支付本息。2018年10月21日，贷款人发放的两笔贷款均发生逾期，截至2019年2月20日，已逾期126天。按照双方签订的借款合同的约定，借款期内，借款人连续三个月或累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，甲方有权停止向乙方贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物。借款人刘华、朱守田已经连续三个月未偿还贷款本息，借款合同约定的解除条件已经成就，原告大连银行有权按照约定提前收回剩余贷款本息。原告大连银行请求对案涉抵押物优先受偿，根据《物权法》相关规定，不动产抵押权自登记时设立，因案涉房产未办理抵押权登记，故原告大连银行要求对案涉房产享有优先受偿权的诉讼请求，法院不予支持。被告沈阳国际汽车城开发有限公司在原告与被告刘华、朱守田签订的《个人一手房贷款借款合同》中提供阶段性担保，承诺如借款人发生退房、换房、转卖或其他导致解除购房合同或在规定时间内无法办理《房屋所有权证》和《他项权利证》，导致借款人未按合同约定按期足额偿还本息及其他应付款项时承担连带保证责任，并对担保范围和保证期间作了明确规定。现借款人因上述原因未按合同约定按期足额偿还本息及其他应付款项，担保人沈阳国际汽车城开发有限公司应按照借款合同中担保条款约定履行担保责任。同时，沈阳市中级人民法院于2019年1月18日裁定受理了沈阳国际汽车城开发有限公司破产重整申请。按照《中华人民共和国破产法》第四十六条之规定，未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。因此，被告沈阳国际汽车城开发有限公司承担连带保证责任的范围包括借款人未清偿的借款本金以及截止2019年1月18日该借款本金所产生的利息，此后产生的利息不再由沈阳国际汽车城开发有限公司承担。被告刘正家、金文英与原告大连银行签订了《个人贷款保证合同》，保证合同中上述被告为借款人刘华、朱守田的两笔贷款承担连带保证责任，且债权人大连银行可以优先选择行使保证合同项下权利。现因借款人未能按约定偿还银行贷款本息且本案亦在保证合同约定的保证期间内，同时上述被告也签订了《共同还款责任确认函》及《承诺书》承诺在借款人不履行还款义务时，承担还本付息的责任。因此原告大连银行有权要求被告刘正家、金文英对借款人刘华、朱守田的贷款承担连带清偿责任。综上所述，本院对原告大连银行部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国破产法》第四十六条，判决如下：一、被告刘华、朱守田于本判决生效之日起十日内偿还原告大连银行股份有限公司沈阳分行合同编号为SFY-164541项下借款本金1，866，929.35元、合同编号为SFY-164542项下借款本金1，727，995.32元；二、被告刘华、朱守田于本判决生效之日起十日内偿还原告大连银行股份有限公司沈阳分行借款利息、罚息及复利（截止2019年2月20日，合同编号SFY-164541项下借款欠息40，975.22元，合同编号SFY-164542项下借款欠息39，142.36元。2019年2月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算）；三、被告刘正家、金文英在《个人贷款保证合同》约定的保证范围内对担保的借款本金及相应利息、罚息在本判决第一项、第二项范围内承担承担连带保证责任。被告刘正家、金文英在承担保证责任后，有权向债务人刘华、朱守田追偿；四、被告沈阳国际汽车城开发有限公司在《个人一手房贷款借款合同》约定的担保范围内对担保的借款本金及截止2019年1月18日止的利息、罚息及复利承担连带保证责任。被告沈阳国际汽车城开发有限公司在承担保证责任后，有权向债务人刘华、朱守田追偿；五、驳回原告大连银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。上述义务人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36，208元，由被告刘华、朱守田、刘正家、金文英、沈阳国际汽车城开发有限公司共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。审 判 长  林晓楠审 判 员  乔雪梅人民陪审员  张 莹二〇二〇年三月二十三日法官助理陈凯书记员谷晶本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国破产法》第四十六条未到期的债权，在破产申请受理之时视为到期。附利息的债权自破产申请受理之时停止计息。