湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘0602民初8205号 原告：中国农业银行股份有限公司岳阳巴陵支行，住所地：岳阳市岳阳楼区巴陵东路356号。 负责人：曾某某，该支行行长。 委托诉讼代理人：李某，该支行员工。 被告：李某，男，1977年2月11日出生，汉族，住岳阳市岳阳楼区。 原告中国农业银行股份有限公司岳阳巴陵支行（以下简称农行巴陵支行）与被告李某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李翔到庭参加了诉讼，被告李某经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行巴陵支行向本院起诉请求：1、判令被告李某偿还原告信用卡本金人民币39709.44元及相应利息(含正常利息、罚息及复利)及滞纳金，利息及滞纳金按合同约定算至债务实际清偿之日止。2、判令被告李某偿还原告贷款本金人民币134000.18元及相应利息(含正常利息、罚息及复利)，利息按合同约定算至债务实际清偿之日止。3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：一、2017年1月10日，被告李某向原告申请办理信用卡一张，该信用卡2017年开始透支，截至2019年5月21日，被告李某信用卡透支合计人民币49284.66元，其中本金39709.44元，利息9575.22元。按约定，信用卡透支逾期，按日利率万分之五计算透支利息。二、2016年7月21日，原告与被告李某向原告申请个人贷款260000元，贷款到期日为2019年7月20日，贷款用于房屋装修，还款方式为等额本息还款。2016年7月20日，原告与被告李某签订个人担保借款合同，约定执行年利率为6.175%，逾期利率为9.2625%。截至2019年5月21日，被告李某欠原告贷款合计人民币145108.26元，其中本金134000.18元，利息11108.08元。贷款和信用卡透支逾期后，原告多次上门和电话向被告李某催收，但被告至今仍未履约还款，给原告造成重大经济损失。请求法院支持原告诉讼请求。 被告李某未出庭，亦未提交书面答辩意见。 本院查明：一、2016年6月16日，被告李某向原告农行巴陵支行提交个人信贷业务申请表、收入证明、房产证（复印件）、个人贷款资金支付授权委托书、装修合同等材料，申请个人贷款260000元，用于房屋装修。经原告审批后，双方于2016年7月20日签订个人担保借款合同(合同编号：43020120160043024)，约定：借款金额260000元，借款用途房屋装修，借款期限3年，借款利率按浮动利率（采用基准利率方式的）方式执行；分期还款以一个月为一个周期还款，还款方式为等额本息还款；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分。合同还对其他相关事项进行了约定。被告李某在合同落款处借款人一栏签名，原告农行巴陵支行在贷款人一栏加盖公章。签订合同的次日，原告向被告约定账户发放260000元贷款，借款凭证（借款人李某，凭证号430220160062276）载明正常执行年利率为6.175%，逾期执行年利率为9.2625%，每月20日等额本息还款等事项。截至2019年9月20日，被告欠原告贷款本金134000.18元，利息11108.08元，合计人民币151242.92元。 二、2017年1月10日，被告李某向原告农行巴陵支行提交中国农业银行金穗贷记卡申请表、收入证明（加盖了岳阳市公安局治安管理支队公章）、授权书（个人征信业务）等材料，申请办理信用卡（公务卡）。该申请表所附金穗贷记卡领用合约约定了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、滞纳金、取现手续费以及其他手续费的计收标准（持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，利息以日利率万分之五计算，按月记收复利；收费标准中滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，境内紧急提现按提现金额的2%收费等）。被告在申请表上签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在持卡人签名处签名。原告审批后向被告发放金穗贷记卡一张，授信额度50000元，主卡卡号62×××69。被告于2017年2月24日激活该卡，以消费等方式从其信用卡账户透支。截至2019年10月6日，被告信用卡账户余额为52161.78元，其中欠原告信用卡透支本金39709.44元、利息8884.90元、逾期还款违约金2440.62元、手续费1126.82元。 以上事实，有被告李某的身份证、户口本、人民警察证复印件；个人信贷业务申请表、中国农业银行个人贷款谈话笔录、收入证明、房屋租赁合同、个人贷款资金支付授权委托书、装饰装修工程施工合同书、装修现场图片、房产证、国土证复印件；贷款审批通知书、个人担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、农行信贷管理系统借款凭证信息表、贷款还款明细表；中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗公务卡领用人员推荐表、联网核查凭证、金穗信用卡个人卡发卡内部流程表、金穗贷记卡客户调查报告、授权书（个人征信业务）、李某签字时的拍照、信用卡交易明细表、账户余额表、说明以及原告方的陈述等证据在案佐证。 本院认为，被告李某与原告农行巴陵支行先后签订的个人担保借款合同和信用卡领用合约均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，均合法有效，本院予以确认。双方形成借款合同关系。原告按约向被告发放了贷款和信用卡，被告未按期偿还借款本息，以及使用信用卡透支消费后，应按照约定履行还款义务，均构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告偿还剩余的贷款本金及相应利息(含正常利息、罚息及复利)、信用卡透支本金及相应利息(含正常利息、罚息及复利)、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告李某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院缺席审理后根据查明的事实依法判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告李某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳巴陵支行截至2019年9月20日的借款本金134000.18元，利息11108.08元，合计人民币151242.92元，并支付自2019年9月20日起至债务清偿之日止的利息（以本金134000.18元为基数，按合同约定的逾期还款年利率9.2625%计算）。 二、由被告李某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳巴陵支行截至2019年10月6日信用卡透支本金39709.44元、利息8884.90元、逾期还款违约金2440.62元，共计人民币51034.96元，并支付自2019年10月6日起至债务清偿之日止的利息和违约金（按照双方签订的中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4188元，由被告李某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 长  贺卫红 人民陪审员  李向阳 人民陪审员  付 劲 二〇二〇年三月十五日 书 记 员  吴丹册 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。