内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0724刑初178号 公诉机关内蒙古自治区鄂温克族自治旗人民检察院。 被告人石雁玲，女，出生于内蒙古自治区，户籍所在地：内蒙古自治区，捕前住址内蒙古自治区。 辩护人闫俊岭，内蒙古大兴安岭律师事务所律师。 鄂温克族自治旗人民检察院以鄂检一部刑诉〔2019〕67号起诉书指控被告人石雁玲犯诈骗罪，于2019年10月30日向本院提起公诉；于2019年12月11日以鄂检一部刑补诉【2019】1号补充起诉决定书指控被告人石雁玲犯信用卡诈骗罪。本院依法适用普通程序，组成由审判员王斌担任审判长、人民陪审员英伟、安萃飞参加的合议庭，于2020年1月7日公开开庭审理了本案。鄂温克族自治旗人民检察院指派检察员王秀兰出庭支持公诉、被告人石雁玲及其辩护人闫俊岭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 鄂温克族自治旗人民检察院指控，2017年10月至2018年6月份期间，被告人石雁玲在已负债累累且无偿还能力的情况下，仍以虚构刷信用卡返现或做生意周转等名义骗取被害人陶某人民币18,817.32元、赵某人民币114,494.52、周某1人民币10万元、孙某1人民币4万元、李某人民币2万元、王某人民币33,600元、荆某人民币3万元，共计人民币356,807.84元。石雁玲将诈骗所得钱款一部分用于炒期货，一部分用于偿还债务。 自2017年至2018年10月期间，被告人石雁玲在明知自己没有偿还能力的情况下，仍透支中国工商银行卡号为：×××银行卡49,981.54元、卡号为：×××银行卡9997.74元，中国农业银行卡号为×××银行卡8272.54元，中国银行卡号为×××银行卡3564.21元，上海浦东发展银行4984511223642800银行卡8445.52元，包商银行卡号为×××银行卡24,998.49元，共计115,265.04元，经上述各发卡银行两次催收后超过3个月，至今未归还。 公诉机关认为，被告人石雁玲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人钱款，数额巨大的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第三百六十六条之规定；被告人石雁玲恶意透支信用卡，且数额巨大的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，且具有《中华人民共和国刑法》第六十九条规定之情节，应数罪并罚。本案事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人石雁玲的刑事责任，并提交了相关证据。 被告人石雁玲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。其辩护人的辩护意见一是被告人石雁玲盲目投资期货交易上当受骗，为了挽回损失借钱继续投资，这个过程中无非法占有的目的。被告人石雁玲给各被害人均出具了借条，并支付了一部分本金和利息，只因投资失败无法继续归还欠款，故公诉机关指控被告人诈骗被害人陶某人民币18,817.32元、赵某人民币114,494.52、周某1人民币10万元、孙某1人民币4万元、李某人民币2万元、王某人民币33,600元、荆某人民币3万元的罪名不成立，被告人不构成犯罪。二是对公诉机关指控的被告人石雁玲犯信用卡诈骗罪的事实和罪名无异议，被告人石雁玲到案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好、初犯等从轻处罚情节，综上情节对被告人石雁玲从轻处罚。 经审理查明，2017年10月至2018年6月份期间，被告人石雁玲在已负债累累且无偿还能力的情况下，仍以虚构刷信用卡返现或做生意周转等名义骗取被害人陶某人民币18,817.32元、赵某人民币114,494.52、周某1人民币10万元、孙某1人民币4万元、李某人民币2万元、王某人民币33,600元、荆某人民币3万元，共计人民币356,807.84元。石雁玲将诈骗所得钱款一部分用于炒期货，一部分用于偿还债务。 自2017年至2018年10月期间，被告人石雁玲在明知自己没有偿还能力的情况下，仍透支中国工商银行卡号为：×××银行卡49,981.54元、卡号为：×××银行卡9997.74元，中国农业银行卡号为×××银行卡8272.54元，中国银行卡号为×××银行卡3564.21元，上海浦东发展银行4984511223642800银行卡8445.52元，包商银行卡号为×××银行卡24,998.49元，共计115,265.04元，经上述各发卡银行两次催收后超过3个月，至今未归还。 上述事实，有公诉机关当庭举证、质证，确认有效的如下证据予以证实： 第一组证据：书证 1、接处警登记表、受案登记表、立案决定书，证实本案由陶某等7名被害人自2019年5月5日开始陆续报案至海雁公安分局，该局自2019年5月6日陆续立案侦查。 2、被告人基本情况、户籍证明，证实被告人犯罪时已达到刑事责任年龄。 3、在逃人员信息登记表，证实被告人石雁玲于2019年5月28日被海雁公安分局上网追逃。 4、抓获经过、到案经过，证实被告人石雁玲于2019年5月30日在佳木斯机场抓获，系被动到案。 5、接受证据材料清单（附陶某提交包商银行信用卡对账单10张，借条复印件2张、保证书复印件1张，微信聊天记录9张，信用卡交易明细1张），证实（1）被害人陶某名下包商银行信用卡自2018年1月至2018年10月刷卡及还款情况；（2）被害人名下尾号9066工商银行信用卡自2017年12月至2018年11月刷卡及还款情况；（3）被告人分别于2018年2月25日、2018年5月19日给被害人打的借条，共计31,595.32元；（4）被告人于2018年2月2日给被害人出具保证书，保证三个月内还清被害人信用卡内欠款，并一次性补偿2千元；（5）微信聊天记录显示被害人自2018年3月份开始催被告人还款，而被告人表示无法偿还；（6）陶某名下尾号9066工行卡及尾号4894包行卡复印件。 6、接受证据材料清单（附陶某提交信用卡复印件一份），证实被害人陶某名下工行信用卡尾号为9066，包商银行信用卡尾号为4894。 7、接受证据材料清单（附赵某提交的欠条复印件、微信聊天记录、银行卡复印件、信用卡电子对账单），证实被告人石雁玲欠被害人赵某包商银行4期×4702.5元、招商银行12期×3125.57元、建行12期×1595.4、浦发银行5期×2651.89元、工行4期×8333元；被害人名下工行信用卡尾号为9272、浦发银行信用卡尾号8947、建设银行信用卡尾号9691、招商银行信用卡尾号4752、包商银行信用卡尾号7169；上述五张信用卡的交易情况。 8、接受证据材料清单（附周某1提交的欠条），证实石雁玲分别于2017年7月23日、11月25日向周立辉（周某1）借款7.4万元、5.9万元。 9、接受证据材料清单（附孙某1提交的短信聊天记录、银行交易记录），证实石雁玲于2017年10月11日将自己尾号0960的建行卡号发给孙某1，并称已到账；2018年5月11日孙某1向石雁玲要钱时，石雁玲称自己去法院自首，但法院未受理。2017年10月12日孙某1用自己尾号0299的建行卡给石雁玲尾号0960建行卡转账4万元。 10、接受证据材料清单（附李某提交的借条、微信聊天记录、支付宝转账记录），证实2018年3月30日石雁玲以生活开销为由，向李某借款2万元，李某用支付宝给石雁玲转账情况。 11、接受证据材料清单（附王某提交的借条、转账凭证），证实2018年1月23日石雁玲向王某借款4.8万元，王某用自己尾号1959的中国邮政储蓄银行卡给石雁玲名下尾号7610的邮政储蓄卡内汇款4万元。 12、接受证据材料清单（附邢某提交的借条、银行转账记录），证实2018年5月2日石雁玲向邢某借款3万元，月利3%。并于当日邢某用尾号为0220的建行卡给石雁玲尾号0960建行卡转账3万元。 13、接受证据材料清单（附邢某提交的银行卡复印件），证实石雁玲向邢某借款时抵押的尾号为3147工行工资的复印件。 14、接受证据材料清单（附包某提交的建设银行交易明细），证实2017年11月6日包某用自己尾号为2719的建行卡给石雁玲尾号0960建行卡转账2万元。 15、接受证据材料清单（附汪某提交的手机转账截屏），证实2017年8月18日汪某给石雁玲尾号0960建行卡转账的情况。 16、接受证据材料清单（附郑某提交的银行卡交易明细），证实2018年4月10日郑某用自己尾号为3113的建行卡给石雁玲尾号0960建行卡转账1万元。 17、接受证据材料清单（附周某2提交的手机支付宝转账记录），证实2018年1月25日周某2给石雁玲转账1万元。 18、接受证据材料清单（附石某提交的还款记录复印件、收条），证实自2018年4月15日至2018年7月25日共还赵某40,568元。 19、接受证据材料清单（附杜某提交的收据、房屋购房合同复印件），证实2017年12月14日石雁玲抵押购房合同和收据等向杜某借款7万元，担保人为王振龙。 20、接受证据材料清单（附内蒙古大雁矿业集团有限责任公司职业病防治院提交的证明），证实石雁玲系上述院职工，于2018年6月份开始请病假，9月份石雁玲姐姐给办理了停薪留职。 21、调取证据通知书及清单（附中国人民银行牙克石市支行提交征信记录），证实石雁玲名下信用卡逾期情况。 22、调取证据通知书、调取证据清单（附中国建设银行大雁雁中支行石雁玲名下尾号0474建行信用卡及尾号9545建行卡交易明细），证实被告人石雁玲名下尾号0474建行信用卡自2017年4月1日至2018年12月15日交易情况；尾号9545卡自2017年12月4日至2018年12月10日与陶某、赵某、杜某、周某2、汪某之间的交易情况。 23、调取证据通知书、调取证据清单（附上海浦东发展银行股份有限公司呼和浩特分行石雁玲名下办理的贷记卡卡号及银行流水），证实被告人石雁玲名下尾号2800浦发银行卡自2016年1月10日至2018年12月12日交易情况。 24、调取证据通知书、调取证据清单（附中国工商银行股份有限公司牙克石大雁支行石雁玲名下办理的贷记卡卡号及银行流水），证实被告人石雁玲名下尾号1028工行卡自2008年1月14日至2014年2月19日交易情况；尾号3147工行卡自2017年6月8日至2018年6月21日交易情况。 25、调取证据通知书、调取证据清单（附中国建设银行股份有限公司大雁雁中支行被告人石雁玲名下尾号0960建行卡自2016年1月至2017年11月30日交易明细），证实被告人石雁玲于2016年1月28日开始往福建省东南大宗商品交易中心有限公司转账及工资收入、给袁丽君等人转账的情况。 26、调取证据通知书、调取证据清单各（附中国银行股份有限公司牙克石支行被告人石雁玲名下尾号5684中国银行信用卡自2015年6月3日至2019年3月27日交易明细），证实被告人石雁玲名下尾号5684中国银行信用卡自2015年6月3日至2019年3月27日交易情况。 27、调取证据通知书、调取证据清单（附中国建设银行股份有限公司大雁雁中支行被告人石雁玲名下尾号2816、0474建行信用卡交易明细）证实上述两张信用卡交易情况。 28、调取证据通知书、调取证据清单（附包商银行呼伦贝尔牙克石支行石雁玲办理的贷记卡卡号及银行流水）证实尾号6433信用卡自2019年2月21日至2019年7月27日交易流水。 29、调取证据通知书、调取证据清单（附中国农业银行股份有限公司呼伦贝尔分行清算中心石雁玲办理的贷记卡卡号及银行流水）证实自2013年10月24日至2018年2月27日石雁玲在上述银行办理了借记卡2张，尾号分别为0566、4675；办理了3张贷记卡，尾号分别为1039、1054、2040；电子现金贷电卡，尾号分别为9001、4001、0001；个人网上银行、个人手机银行、个人消息服务、短信银行尾号均为4675；尾号分别为1039、1054、2040号卡的交易情况。 30、调取证据通知书、调取证据清单，证实周某、李某、韩某、徐某、朱某、张某、王某、李某1、耿某、管某、于某、王某2、樊某、袁某等人截至2019年8月22日9:48均未在招商银行股份有限公司呼伦贝尔分行开户。 31、呼伦贝尔市公安局海雁公安分局出具的关于石雁玲向朱某借钱情况说明，证实朱宝安已离开大雁不知去向，因此未能向其核实情况。 32、呼伦贝尔市公安局海雁公安分局出具的关于石雁玲姐姐帮助石雁玲还钱的情况说明，证实石雁玲的姐姐中除石某外，其他三个都在外地，无法核实相关情况。 33、鄂温克族自治旗人民法院民事一审诉讼正卷四册，证实被害人邢某、王某、周某1、李某分别于2019年6月25日、28日、7月2日以民间借贷纠纷为由将石雁玲诉至上述法院，上述法院均于2019年7月2日立案，并于同日向石雁玲公告送达。之后于2019年8月28日作出裁定，因四名原告已向海雁公安分局报案，海雁公安分局已立案，故裁定驳回四原告的起诉，并将有关材料移送公安机关处理。 34、鄂温克族自治旗人民法院出具的案件移送函，证实上述法院于2019年9月10日将王某、李某、邢某、周某1告石雁玲民间借贷纠纷案移送至海雁公安分局。 35、鄂温克族自治旗人民法院民事裁定书，证实鄂温克族自治旗人民法院于2019年9月10日裁定准许杜某撤诉。 36、调取证据通知书、调取证据清单、附石雁玲贷记卡逾期记录、金额及催收记录，证实被告人石雁玲在中国工商银行股份有限公司呼伦贝尔分行的尾号为9298信用卡透支49,981.54元，尾号4624信用卡透支9997.74元，经多次催收，超过三个月未归还。 37、调取证据通知书、调取证据清单、附石雁玲贷记卡逾期记录、数额、催收记录，证实石雁玲用中国农业银行呼伦贝尔分公司办理的尾号为2040信用卡透支8287.54元，经多次催收，超过三个月未归还。 38、调取证据通知书、调取证据清单，附关于石雁玲的信用卡信息、欠款信息、催缴信息，证实被告人石雁玲用中国银行呼伦贝尔市分行办理的尾号为5684的信用卡透支14574.29元，经多次催收，超过三个月未归还。 39、调取证据通知书、调取证据清单，附石雁玲贷记卡逾期记录、数额、催缴记录，证实被告人石雁玲用中国建设银行呼伦贝尔分行办理的尾号为0474的信用卡透支3564.21元，经多次催收，超过三个月未归还。 40、调取证据通知书、调取证据清单、附石雁玲贷记卡逾期记录和金额、催缴记录，证实被告人石雁玲用上海浦东发展银行呼伦贝尔分行办理的尾号为2800的信用卡透支8445.52元，经多次催收，超过三个月未归还。 41、调取证据通知书、调取证据清单、附石雁玲贷记卡逾期记录、金额、催缴记录，证实被告人石雁玲用包商银行办理的尾号为6433的信用卡透支24,998.49元，经多次催收，超过三个月未归还。 第二组证据：证人证言 1、证人包某的证言，证实证人与石雁玲是同事关系，2017年11月6日石雁玲以给公爹看病为由向包某借款2万元，有转账记录。2018年的时候包某给石雁玲打电话向她要钱，但石雁玲电话打不通，后期听说石雁玲在外面借了很多钱，不在大雁了，包某不报案。 2、证人辛某的证言，证实证人与石雁玲是同事关系，2017年12月的一天，石雁玲以刷了别人的信用卡后无法还钱为由向辛某借了5千元，辛某用手机给石雁玲转了5千元。辛某当时就知道石雁玲在外面借了很多钱的事情，怕她出事所以给她借了钱，一直没要过钱，不想告石雁玲。 3、证人周某2的证言，证实证人与石雁玲是同事关系，2018年1月25日，石雁玲以其公爹生病没钱买药为由向周某2借了1万元，周某2用手机支付宝给石雁玲转了1万元。大约过了一个多月向石雁玲要钱时，分两次还了5千元，剩下的5千元一直未还。直至7月9日给石雁玲发微信不回复，不知道去了哪里。表示不报案，希望石雁玲把剩下的5千元还给她。 4、证人郑某的证言，证实证人是石雁玲以前上班的大雁总医院的副院长，2018年4月10日，石雁玲以离婚，孩子上学，做买卖赔了，家里困难为由向郑某借2万元，郑某用ATM机给石雁玲尾号0960建行卡转了1万元。当时石雁玲称开工资后还钱。直到2018年末郑某要给石雁玲打电话要钱时才听别人说石雁玲跑了，联系不上，还说在外面欠了很多钱，就没给石雁玲打电话要钱，一直到现在也不知道石雁玲的下落。石雁玲只把钱还了就行。 5、证人杜某的证言，证实通过同学王振玉认识的石雁玲。2017年12月份，石雁玲通过杜某的同学王振玉抵押车库购房发票和7张房屋交款收据，以二分利向杜某借了11万元，借款期限为三个月，担保人为王振玉。到期后石雁玲无法还钱，就将抵押的车库和房子的钥匙交给了杜某。最后杜某将车库以4.5万元卖了，房子没能卖出去，因为过户必须由石雁玲本人办理，但石雁玲电话关机，再也无法联系。直到2018年年末杜某将石雁玲诉至大雁法庭，法庭也已立案。车库的协议已经没有了，卖车库时给对方了。但是房屋协议和收据都有复印件。 6、证人汪某的证言，证实证人与石雁玲是同事关系，2017年8月18日，石雁玲以其公爹生病没钱买药为由向汪某借了2万元，汪某用手机给石雁玲尾号0960建行卡内转了2万元，有转账记录。直至2018年春节时石雁玲又以被骗向汪某借钱时，汪某没给借，到后来听说石雁玲在外面欠了一百多万，因为关系也挺好所以一直没向石雁玲要钱。 汪某表示不报案。 7、证人孙某2的证言，证实2018年3月与石雁玲离婚。2017年的时候石雁玲告诉孙某2做买卖赔了，欠了10多万元，二人便经常吵架，给了石雁玲3万左右。不知道石雁玲向谁借的钱，等离婚后石雁玲才告诉孙某2是炒石油赔的钱。孙某2平时在海拉尔上班，每周回家一至两天，在家时石雁玲不炒期货，曾经看见石雁玲有个POS机，不在家，不知道在哪儿。石雁玲有个笔记本电脑，离婚后不知道弄哪儿去了。2018年春节的时候石雁玲的四个姐姐从外地回来时孙某2说了石雁玲在外面欠钱的事，当时四个姐姐还帮着还了一部分，但不知道具体多少钱。2006年时石雁玲得过抑郁症，不知道石雁玲为什么离开大雁。 8、证人石某的证言，证实妹妹石雁玲是因为在外面欠钱的事情离婚的，2016年开始石雁玲陆续向姐姐们借钱，理由是生活中缺钱，还有就是她丈夫的父亲住院等，给石雁玲借了3万元左右，之后陆续还了，但不知道具体数额了。2018年初，孙某2告诉家人石雁玲在外面欠钱的事情，称管不了了，让家里人出面管管，之后帮石雁玲还了陶某2万多元，赵某的数额不记得了，赵某打了收条。记得一共替石雁玲还了10万元左右。 第三组证据：被害人陈述 1、被害人陶某的陈述，证实2018年2月被告人石雁玲以刷信用卡返现为由，商议被害人用信用卡在石雁玲提交地的pos机套取现金。后到2018年4月分时被告人不还被害人的信用卡，直至2018年6月份后被告人不接电话，至今无法联系。被害人最终损失18,817.32元。 2、被害人赵某的陈述，证实2018年2月被告人石雁玲以刷信用卡返现为由骗被害人刷信用卡。到2018年5月份时，被告人不还被害人的信用卡，直至2018年6月份不知石雁玲的去向，无法与之联系。被害人最终损失114,494.52元。 3、被害人周某1的陈述，证实与石雁玲前夫孙某2是同事，关系挺好。2017年7月20日左右，石雁玲给周某1打电话称自己做买卖需资金周转为由要借10万元，石雁玲还称两年的利息2.4万元，之后周某1以没有那么多钱为由给石雁玲的卡内转了5万元。2017年7月23日石雁玲给周某1打了7.4万元欠条，其中包括利息2.4万元，还款日期为2019年7月22日；2017年11月份石雁玲给周某1打电话称她公公看病需要钱为由又向周某1借5万元，于是周某1从弟弟处给石雁玲借了5万元，打到了石雁玲的银行卡内。之后石雁玲给周某1打了5.9万元欠条，其中包括9千元利息，2018年5月25日还款。借款到期后，起初还接电话，但未还钱。到最后周某1不知石雁玲的下落，无法与之联系。 4、被害人孙某1的陈述，证实在孙某1母亲生病期间，因为石雁玲给孙某1母亲扎针认识的，关系一般。2017年10月11日，石雁玲给孙某1打电话称，她公公得了癌症做手续需要钱为由向孙某1借10万元，还称医药费报销后就还，当天孙某1给石雁玲提交给的银行卡转了4万元。2018年3月孙某1听说石雁玲在外面骗钱的行为后，以儿子买房为由向石雁玲要钱，石雁玲称困难，之后孙某1又多次催石雁玲还钱，直到前两天孙某1听说石雁玲被抓，所以报案。 5、被害人李某的陈述，证实被害人与石雁玲一家关系挺好。2018年3月30日，石雁玲给李某打电话称急需用钱，要借2万元，称等孩子高考结束后还，并给付利息。李某便用支付宝给石雁玲转了2万元。李某将此事告诉丈夫时，其丈夫称石雁玲不缺钱，之后李某给石雁玲丈夫孙某2打电话说此事时，孙某2称不能给石雁玲借钱，之后便挂了电话。李某丈夫又给孙某2打电话时，孙某2称已与石雁玲离婚，不知道石雁玲借钱干什么。之后李某听说石雁玲在外面欠了一百多万元，便知道自己上当。大约2018年4月份，李某到石雁玲单位后，石雁玲给李某打了2万元借条。大约过了一个多月石雁玲的电话关机，发微信也不回，听别人说石雁玲去了精神病医院住院了，去医院找石雁玲时，医生不让见。李某到南屯公安局报案时，公安局称是民事行为，便去了大雁法庭立案，但一直没有结果，之后听说石雁玲被抓，所以来报案。 6、被害人邢某的陈述，证实石雁玲与邢某丈夫是同事。2018年5月2日石雁玲以和她姐姐在外地开饭店用钱为由向邢某借了月利息3%的3万元，并出具了借条，于2018年11月2日连本带息还。石雁玲同时将自己的工资卡抵押给了邢某，当时还说要抵押房照，但实际没给。邢某将3万元打进了石雁玲尾号0960建行开内。大约过了十天左右，石雁玲给邢某打电话，从邢某将抵押的工资卡内的1.2万元转到石雁玲的建行卡里，邢某将1.2万元转给了石雁玲。大约过了一个月左右，邢某听说石雁玲在外面骗了很多钱，就给石雁玲打电话，但石雁玲不接电话，不回短信或微信，最后在微信里说在弄小额贷款，如果贷款能下来就还钱，直到2018年6月5日最后一次回复邢某短信后，再也找不到石雁玲了。 7、证人王某的陈述，证实王某的孩子和石雁玲的孩子是同学，没有其他来往。2018年1月23日石雁玲以与姐姐在外地开饭店装潢用钱，并支付利息为由向王某借款4万元，石雁玲给出具了借条并将购房合同抵押给了王某，之后王某往石雁玲提交的银行卡内转了4万元。打完借条后石雁玲给了王某1,600元，过了一个星期左右石雁玲称要交取暖费为由将房照取走，之后按月给了王某三次1,600元，共计给了6,400元。到2018年5月份时王某听说石雁玲在外面钱了很多钱，担心还不上钱，给石雁玲打电话时，石雁玲称她被骗，已经报案，没说还钱的事情。2018年6月3日到石雁玲家要钱时，她说没钱，6月9日再去石雁玲家找时，石雁玲丈夫在家，说和石雁玲离婚了，王某给石雁玲打电话没接，回了一个短信，称让到法院起诉。 第四组证据：P13-38（卷2）被告人石雁玲的供述，证实2017年年末，被告人石雁玲以刷信用卡返现、做生意周转等名义，分别骗取被害人陶某18,793.32元、赵某114,494.52元、周某110万元、孙某14万元、李某2万元、王某33,600元、邢某3万元；透支信用卡共计144,950元，至今未还清。 第五组证据：司法鉴定意见 呼伦贝尔市精神卫生中心司法鉴定所呼精卫司法鉴定所[2019]精鉴字第447号法医精神病鉴定，证实被鉴定人石雁玲，复发性抑郁症。完全刑事责任能力。有受审能力。 本院认为，被告人石雁玲以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人钱款，数额巨大的行为已构成诈骗罪；恶意透支信用卡，数额巨大的行为已构成信用卡诈骗罪，应数罪并罚，公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。被告人石雁玲自愿认罪，并如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。被告人石雁玲的辩护人提出的被告人石雁玲无非法占有为目的，只因投资失败而无法偿还借款的辩护意见，因根据被告人石雁玲的供述、被害人的陈述、中国建设银行尾号为9545交易明细证实，被告人石雁玲在网上投资所谓的“期货”失败后，为了挽回损失，隐瞒自己经济状况，虚构借款用途借钱，之后将借来的钱继续用于高风险投资或拆东墙补西墙，直至全部挥霍殆尽后离开本地的行为，具有非法占有为目的，故不予采纳。辩护人提出的被告人石雁玲具有自愿认罪，系初犯的辩护意见，予以采纳。公诉机关关于被告人石雁玲自愿认罪，诈骗罪判处有期徒刑五年至七年的量刑建议予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体若干问题的解释》第六条第一款、第二款之规定，判决如下： 一、被告人石雁玲犯诈骗罪判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。决定合并执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月30日起至2030年5月29日止。罚金自判决生效之日起十日内一次性缴纳。） 二、责令被告人石雁玲退赔被害人陶某18,817.32元、赵某114,494.52、周某1100,000元、孙某140,000元、李某20,000元、王某33,600元、荆某30,000元，中国工商银行59,979.28元，中国农业银行8272.54元，中国银行9990元，中国建设银行3564.21元，上海浦东发展银行8445.52元，包商银行24,998.49元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长 王 斌 人民陪审员 英 伟 人民陪审员 安萃飞 二〇二〇年三月十七日 书 记 员 张海霞 附：本判决所依据的相关法律 一、《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二）使用作废的信用卡的； (三）冒用他人信用卡的； (四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条规定第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。 恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。