福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初534号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路46号A区大楼第一层店面，统一社会信用代码：91350602676513703B。 法定代表人：丁晓冬，行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁,系原告单位职员。 被告：黎光祥，男，1995年2月14日出生，汉族，住福建省长泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称邮储芗城支行）与被告黎光祥金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈雅菁到庭参加诉讼，被告黎光祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还借款本金人民币47513.78元、利罚息1277.74元，计48791.52元及从2019年10月29日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利。二、判令以拍卖变卖抵押物—闽Ｅ×××××（发动机号Ｈ9ＣＢ0310830）的小型普通客车的价款优先得当偿还。三、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请消费贷款，双方于2017年10月23日签订《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：借款金额为人民币9.9万元，用于购买品牌型号为吉利美日牌ＭＲ6453Ｃ04的车辆壹台。期限为36个月（自2017年10月23日至2020年10月23日）。实际放款日与到期日以借据为准。合同约定：如借款人未按合同约定日期偿还借款本息，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人未完全履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任均构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息、违约金、诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等其他费用。被告以闽Ｅ×××××（发动机号Ｈ9ＣＢ030830）的小型普通客车为借款合同提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2017年10月30日向被告约定放款账户62×××96放款人民币9.9万元，贷款年利率7.8375%，期限为36个月（自2017年10月30日至2020年10月30日）。按等额本息为还款方式。该笔借款从2019年7月1日开始逾期，截止到2019年10月28日已逾期119天，剩余贷款本金47513.78元、利罚息1277.74元未还。根据《合同法》第205条、第206条、第207条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 被告黎光祥未作答辩也未提供证据。 经审理查明，本案对本案事实做如下认定： 一、2017年10月10日，被告黎光祥向原告申请个人消费贷款。双方于2017年10月23日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定（摘要）：借款金额为人民币99000元，用于购买品牌型号为吉利美日牌MR6453C04的车辆壹台；借款期限为36个月（自2017年10月23日至2020年10月23日），实际放款日与到期日以借据为准；如借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的违约金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金等其他费用。2017年10月23日，被告黎光祥签署《民事诉讼文书送达地址补充协议书》，该协议书约定借款人的送达地址为长泰县陈巷镇夫坊村下庙130号。 二、被告以其所有的闽Ｅ×××××号（发动机号Ｈ9ＣＢ0310830）的小型普通客车为借款合同提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。 三、原告于2017年10月30日向被告约定放款帐户62×××96放款人民币99000元，贷款年利率7.8375%，期限36月（自2017年10月30至2020年10月30日），还款方式为等额本息。该笔借款从2019年7月1日起发生逾期，截止到2019年10月28日已逾期119天，剩余贷款本金47513.78元、利罚息1277.74元未还。 以上事实有个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、机动车登记信息、借据、送达地址补充协议书、贷款逾期信息、贷款还款流水清单及原告的庭审陈述等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告与被告黎光祥签订的《个人购房／购车借款及担保合同》依法有效，受法律保护。被告黎光祥从2019年7月1日起连续三个月以上未按时足额偿还贷款，原告邮储芗城支行有权依约宣布已经发放的贷款提前到期，故被告黎光祥应向原告邮储芗城支行偿还本金47513.78元、利罚息1277.74元，并从2019年7月1日起至实际还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息及复利（但合计利率不得超过年利率24%）。被告提供闽Ｅ×××××号（发动机号Ｈ9ＣＢ0310830）的小型普通客车作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告对该抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。原告的诉讼请求合法，应予支持。被告黎光祥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黎光祥应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金47513.78元、利罚息1277.74元，并从2019年7月1日起至实际还清款项之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定继续计付利息、罚息及复利（但合计利率不得超过年利率24%）。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行对本案抵押物（即闽Ｅ×××××号（发动机号Ｈ9ＣＢ0310830）的小型普通客车）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1019.79元，减半收取为509.9元，由被告黎光祥负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇二〇年三月三十日 书记员  刘闽娜 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。