安徽省歙县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1021民初2710号原告：安徽歙县农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省歙县徽城镇黄山中路15号，统一社会信用代码913410005830178661。法定代表人：吕彦忠，董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：张臣胜，公司员工。被告：胡佳琛，男，1991年9月13日出生，汉族，住安徽省歙县。被告：汪静，女，1997年11月9日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市徽州区，现住安徽省歙县。被告：胡坚阳，男，1968年5月19日出生，汉族，住安徽省歙县。被告：阮雪姣，女，1967年12月2日出生，汉族，住安徽省歙县。上述四被告共同委托诉讼代理人（特别授权）：洪昭定，安徽利达律师事务所律师。被告：歙县金银商贸有限公司，住所地安徽省歙县徽城镇百花路（歙县金泰置业有限公司内），统一社会信用代码913410210608004134。法定代表人：吴银辉。原告安徽歙县农村商业银行股份有限公司（以下简称“歙县农商行”）与被告胡佳琛、汪静、胡坚阳、阮雪姣、歙县金银商贸有限公司（以下简称“金银商贸公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告歙县农商行的委托诉讼代理人张臣胜及被告胡佳琛、汪静、胡坚阳、阮雪姣的共同委托诉讼代理人洪昭定到庭参加诉讼，金银商贸公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。歙县农商行向本院提出诉讼请求：一、判决胡佳琛、汪静归还歙县农商行借款1600万元与项下利息322969.1元(利息计算至2019年11月4日止）及此后按照合同约定产生的利息、罚息；二、判决拍卖、变卖、折价金银商贸公司名下位于歙县徽城镇百花路金泰广场B座3001号不动产【不动产权证号：皖（2017）歙县不动产权第0005004号】，并以所得款优先受偿于上述本息；三、判决胡坚阳、阮雪姣对借款本息的偿还承担连带责任；四、判决五被告共同承担本案的诉讼费。事实与理由：胡佳琛与汪静系夫妻关系。2019年6月19日,胡佳琛向歙县农商行申请抵押贷款1600万元(续贷),汪静出具了同意借款意见书。胡佳琛与歙县农商行签订了合同编号为2987211120192257号个人借款合同，合同约定:胡佳琛以支付购房款为由向歙县农商行借款1600万元，借款期限6个月,从2019年6月20日起至2019年12月20日止,约定利率为6.09%,借款逾期按合同约定的利率上浮30%,按月结息,到期一次性归还,并约定本次贷款直接用于归还胡佳琛名下合同编号为2987211120183790号借款合同项下所欠本金1600万元。该贷款用金银商贸公司的房地产抵押,并签订了合同编号为340934291320190002319号最高额抵押合同,金银商贸公司用其名下位于歙县徽城镇百花路金泰广场B座3001号的不动产【不动产权证号:皖(2017)歙县不动产权第0005004号】为该债务本息及原告实现债权的费用提供抵押担保,并已办理了抵押登记。胡坚阳、阮雪姣于2019年6月20日与歙县农商行签订了合同编号为340934291320190002320号保证合同,约定对该债务本息及歙县农商行实现债权的费用承担连带清偿责任。2019年6月21日,歙县农商行向胡佳琛发放了贷款1600万元,期限至2019年12月20日。贷款发放后,胡佳琛在归还了4539.57元利息后未再履行按期付息义务。现结欠歙县农商行贷款本金1600万元、利息322969.1元。因胡佳琛违反借款合同的约定,歙县农商行向胡佳琛宣布贷款提前到期,要求胡佳琛立即归还结欠的贷款本息,但其未能在指定的时间内归还。为保护歙县农商行的合法权益,特向法院提起诉讼,请依法支持原告的诉讼请求。歙县农商行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、营业执照、身份证、结婚证，证明双方的诉讼主体资格；2、申请书、同意借款意见书、合同编号为2987211120192257号个人借款合同、借据，证明胡佳琛借款的事实；3、同意抵押决议书、最高额抵押合同,不动产权证、不动产登记证明，证明歙县金银商贸有限公司以其名下位于歙县徽城镇百花路金泰广场B座3001号房产抵押的事实；4、同意保证承诺书、保证合同，证明胡坚阳、阮雪姣对该笔贷款承担连带偿还责任；5、催收通知书，证明胡佳琛未按期付息构成违约,歙县农商行宣布贷款立即到期,要求胡佳琛立即归还全部贷款本息的事实。胡佳琛、汪静、胡坚阳、阮雪姣共同辩称，歙县农商行起诉条件不具备,应驳回歙县农商行诉请。理由：借款不是2019年6月20日首次发放的，本起贷款是续贷，之前一直按时付款付息，因为胡佳琛经营确实存在问题，故第二期、第三期的利息未能按照合同约定支付，但并不必然导致歙县农商行可以提前终止合同收回贷款，歙县农商行单方解除合同的法律依据不足。金银商贸公司未到庭参与诉讼，亦未提交书面答辩状。对歙县农商行提供的证据，胡佳琛、汪静、胡坚阳、阮雪姣的共同质证意见为：对所有证据的真实性均无异议，但不能达到歙县农商行的证明目的,其中证据4中保证合同和同意保证承诺书中的保证人都是胡佳琛的直系亲属，对上述大额借款没有偿还义务，签字是被迫的，是一种变相的株连行为；证据5中所称的提前收回贷款条件不具备，歙县农商行也未详述提前收回贷款的理由，歙县农商行此举是借据优势地位行使的违法行为，达不到歙县农商行的证明目的。五被告均未向本院提交相关证据。经举证、质证和辩论，本院对歙县农商行提交的五组证据的三性均予以确认。本院经审理认定事实如下：胡佳琛与汪静系夫妻，胡坚阳与阮雪姣系胡佳琛的父母。2018年12月，胡佳琛与歙县农商行签订了合同编号为2987211120183790号《个人借款合同》，约定借款金额1600万元，借款期限6个月。歙县农商行发放借款后，胡佳琛按时支付利息。2019年6月20日,胡佳琛与歙县农商行续签了合同编号为2987211120192257号《个人借款合同》，合同约定:胡佳琛以支付购房款为由向歙县农商行借款1600万元；借款期限6个月,从2019年6月20日起至2019年12月20日止,约定利率为6.09%,借款逾期按合同约定的利率上浮30%,按月结息,到期一次性还本，付息日为每月的20日；借款用途为支付购房款等（续贷），直接用于归还胡佳琛名下合同编号为2987211120183790号个人借款合同项下所欠1600万元债务。并同时约定如胡佳琛未按本合同约定按时归还借款本息或支付相关费用，则歙县农商行有权提前解除合同，要求胡佳琛立即归还借款本息及承担相关费用。汪静出具了同意借款意见书，愿意对该笔贷款本息承担共同还款责任。2019年6月20日，金银商贸公司与歙县农商行签订了合同编号为340934291320190002319号《最高额抵押合同》,约定:金银商贸公司以其所有的位于歙县徽城镇百花路金泰广场B座3001号的不动产【不动产权证号:皖(2017)歙县不动产权第0005004号，建筑面积2102.47平方米】为该笔借款提供最高额抵押担保，最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不不限于本金、利息(包括复利和罚息)、逾期利息及歙县农商行实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费)；本合同担保的最高债权限额为2522.96万元,并已办理了抵押登记。同日，胡坚阳、阮雪姣与歙县农商行签订了合同编号为340934291320190002320号《保证合同》,自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证期间为主债务人履行债务期限届满之日起两年。2019年6月21日,歙县农商行向胡佳琛发放了借款1600万元,期限至2019年12月20日。借款发放后,胡佳琛只在归还了4539.57元借款利息后就未再按期履行付息义务，至2019年11月4日止，尚欠借款本金1600万元、利息322969.1元。歙县农商行分别于2019年7月26日、9月20日、9月27日、10月28日向胡佳琛送达了《催收通知书》，要求胡佳琛立即归还借款本息，但胡佳琛至今未归还。本院认为，歙县农商行与胡佳琛签订的《个人借款合同》以及分别与胡坚阳、阮雪姣、金银商贸公司签订的《保证合同》、《最高额抵押合同》，均是双方真实意思表示，不违反国家法律规定，合法有效，双方应按照合同的约定履行自己的义务。借款合同约定胡佳琛未按约按时归还借款本息，歙县农商行有权提前解除合同，要求胡佳琛立即归还借款本息及承担相关费用，现胡佳琛未按合同约定支付利息，并在收到《催收通知书》后亦未按规定的时间还款，故歙县农商银行按约有权宣布提前解除合同，要求胡佳琛立即归还借款本息，因此，歙县农商银行诉请胡佳琛归还借款本金、支付利息的主张，符合法律规定，本院予以支持。汪静与胡佳琛系夫妻，并出具了同意借款意见书，愿意对该笔借款本息共同承担还款责任，故汪静对本起借款应承担共同还款责任。金银商贸公司以其所有的不动产提供最高额抵押保证，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，合法有效，歙县农商银行作为抵押权人享有对抵押房地产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的权利，但应以最高限额为限。胡坚阳、阮雪姣为该笔借款提供连带责任保证，应按照合同的约定，对胡佳琛、汪静未偿还的借款本息承担连带清偿责任，胡坚阳、阮雪姣承担保证责任后，有权向胡佳琛、汪静追偿。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条之规定，判决如下：一、被告胡佳琛、汪静于本判决生效之日起十日内共同偿还原告安徽歙县农村商业银行股份有限公司借款1600万元，并支付利息（截至2019年11月4日止的利息为322969.1元；自2019年11月5日起，按合同约定计算至借款实际付清之日止）；二、若被告胡佳琛与汪静未按时履行上述条款确定的还款义务，原告安徽歙县农村商业银行股份有限公司有权在最高限额内以被告歙县金银商贸有限公司名下位于歙县徽城镇百花路金泰广场B座3001号的不动产（不动产权证号:皖(2017)歙县不动产权第0005004号，建筑面积2102.47平方米）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款，在上述债权范围内优先受偿；三、被告胡坚阳、阮雪姣对上述债务的履行承担连带清偿责任，其在承担保证责任之后有权向被告胡佳琛、汪静追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费119740元，由被告胡佳琛、汪静、胡坚阳、阮雪姣、歙县金银商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  汪红升人民陪审员  尹寿青人民陪审员  余杰芳二〇二〇年三月二十三日书 记 员  张文峰