吉林省吉林市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）吉02民终171号上诉人（原审被告）：于某，住吉林市。委托诉讼代理人：王某，吉林圣力律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：衣某，住吉林市。委托诉讼代理人：李某，吉林明达伟业律师事务所律师。上诉人于某因与被上诉人衣某民间借贷纠纷一案，不服吉林市龙潭区人民法院（2019）吉0203民初1393号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月16日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。于某上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回衣某诉讼请求；2.诉讼费由衣某负担。事实和理由：一审判决认定事实不清，未查明于某已经偿还大部分款项的事实。1.于某提供的银行流水证明已经还款的事实，而衣某仅提供个别对其有利的银行流水以蒙蔽法庭。如果衣某将银行流水全部提供，则能够证明于某真实的还款数额。另外，银行信用卡中心储存每一位客户准确的数额，亦能够真实反映客观事实。2.欠条所体现的债权债务，并非真实存在，不能全部得到支持。衣某信用卡的银行授权的额度，不是真实欠款数额。一审判决并未查清衣某使用信用卡额度数额。3.案涉欠条主文系衣某及其姐姐书写，于某系在受胁迫的情况下签字，欠条应认定为无效。4.后出具的欠条还款时间早于先出具的欠条，不符合常理，可体现于某被胁迫的事实。5.一审法院对圆梦金的性质定性错误，导致实体错误。圆梦金是中信银行授予已经开通信用卡的优质客户的专享额度，是一种消费贷款。本案圆梦金消费贷款合计195,160元，是银行卡根据持卡人之前的信誉综合评价后一次性给出的，每次消费需当面同意确认分期期数及刷卡数额，有时要求人脸识别，每次使用圆梦金刷卡消费时需要使用手机验证码验证通过。可见如果没有衣某同意，于某不可能使用该消费贷款，于某将每笔圆梦金所获款项都转账至衣某工商银行尾号为7983的账户中，或通过微信、支付宝转账给衣某。圆梦金和普通信用卡的区别是圆梦金在额度内可以多笔使用消费贷款，圆梦金每笔消费贷款产生之前可以预先设定分期期数，不需要一次性返还，只需按期偿还本金及手续费即可。即使全额偿还本金，每期手续费仍需照常支付。银行将该业务作为利润增长点之一，同时，使用者一旦全额偿付将不能再次使用，视为该笔圆梦金业务终止。于某不存在反复使用圆梦金的情况。6.按照衣某要求于某偿还33万元的思路，圆梦金经计算后，于某只欠衣某4.87万元。如果按照另一种算法，则不仅不欠衣某钱款，衣某尚欠于某9.13万元。衣某多次取于某补课费，累计4万元。于某向衣某汇款2万元，汇款地址白城市通榆县公司银行。2018年1月23日，衣某购买房屋，向于某借款7万元。衣某让于某刷圆梦金购买苹果手机，用款1万元。上述四项合计衣某欠于某14万元，与于某欠衣某4.87万元相折抵（14万元-4.87万元=9.13万元），衣某尚欠于某9.13万元。衣某辩称，于某刷衣某信用卡后也曾还款，但还款后再次刷卡。衣某并未胁迫于某出具欠条。圆梦金款项确系于某使用。衣某并未取4万元补课费。于某给衣某转账2万元用于偿还于某欠信用卡钱。未收到购房款7万元。购买苹果电话是在双方共同生活期间于某对衣某的赠予，且电话的实际价格是8000多元。衣某向一审法院起诉请求：1.判令于某立即偿还欠款人民币33万元及占用期间利息（自2018年8月1日起至实际支付之日止，按年利率6%计算的利息）；2.判令于某偿还因圆梦金借款产生的手续费16,019.54元（自2018年7月份起至2019年3月份）。一审法院认定事实：一、衣某与于某作为朋友相处期间，于某多次使用衣某信用卡透支，衣某亦给付于某一定数额的现金。2018年7月8日，于某签署欠条一份。主要内容为：“今于某先生欠衣某女士中信银行圆梦金20万元，交通银行3.4万元，建设银行1.5万元，光大银行2.2万元，现金6万元，去零总计33万元，2018年12月31日前还清所有欠款。”2018年7月10日，于某签署补充欠条一份，内容为：“于2018年7月30日将欠款还清。”二、2018年7月25日，于某给付衣某1.5万元。一审法院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条规定：“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用前款规定。”本案中衣某即为依据于某与其达成和解出具的两份欠条主张权利，因此本案为民间借贷纠纷。于某否认双方系同居的不正当关系，于某给衣某出具欠条系针对其使用衣某的信用卡透支情况而出具，而非给衣某的分手费或青春损失费，并不违反公序良俗，不损害国家和社会公共利益，也非恶意串通损害第三方利益的行为。于某虽主张欠条系受胁迫所签署，并且显失公平，但其没有提供充分有效的证据证明其抗辩成立。并且在欠条出具一年之内于某没有提起撤销欠条的告诉，因此欠条合法有效。于某向衣某出具两份欠条是于某对于欠信用卡透支款与衣某对债权债务关系达成的和解协议，该协议对双方当事人具有约束力。无论衣某、于某之间此前的基础法律关系性质为何，衣某可直接根据通过和解达成的欠条确定的内容来主张权利。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。”于某出具的欠条承诺“2018年7月30日偿还所有欠款”，但其只在7月25日偿还1.5万元，构成违约，衣某要求于某履行一次性偿还借款的义务符合法律规定，应予支持，但金额应认定为尚欠本金31.5万元。衣某主张于某2018年7月25日给付的1.5万元系退还其姐姐衣晶的款项，证据不足，不予支持。关于衣某要求于某自2018年8月1日起至实际给付之日止,按照年利率6%计算利息的诉讼请求。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定:“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，衣某与于某，对借期内利息和逾期利息均没有约定，双方约定最终还款期限为2018年7月30日，衣某要求于某自2018年8月1日起至实际给付之日止，按照年利率6%计算利息的诉讼请求是对自身权益的合法处分，符合法律规定，予以支持。衣某要求于某偿还圆梦金借款手续费，因双方没有约定，不予支持。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定作出判决。一审法院判决：一、于某于判决生效后10日内，向衣某给付欠款本金31.5万元；二、于某于判决生效后10日内，向衣某支付以31.5万元为本金，自2018年8月1日起至实际付清之日止,按照年利率6%计算的利息；三、驳回衣某的其他诉讼请求。案件受理费6,638元，由于某负担6,000元，衣某负担638元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案中，于某对于《欠条》中“于某”签名的真实性予以确认，现主张《欠条》系在受到胁迫的情况下所出具，但于某既未提交充分证据证明其受到胁迫，亦未于法定期限内提起撤销该欠条的告诉，故一审判决认定《欠条》有效，并无不当。衣某、于某间存在多笔经济往来，且于某并不否认曾使用衣某的信用卡，故于某应按照其于2018年7月8日出具的《欠条》中记载的欠款金额即33万元履行偿还义务。根据现有证据，于某于出具《欠条》后，仅偿还衣某1.5万元，故一审判决于某偿还衣某欠款31.5万元，并无不当。综上所述，于某的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6,403元，由上诉人于某负担。本判决为终审判决。审判长 张 英审判员 任宝君审判员 卢佳欢二〇二〇年三月二十七日书记员 马铭遥