河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)冀05民终367号 上诉人（原审原告）：南宫市农村信用联社股份有限公司，住所地：河北省南宫市青年大街110号。 法定代表人：冯进波，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘曼，河北周行律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：闫海彬，男，1973年3月8日出生，汉族，现住河北省南宫市。 被上诉人（原审被告）：李红梅（与闫海彬系夫妻关系），女，1974年5月9日出生，汉族，现住河北省南宫市。 被上诉人（原审被告）：闫庆胜，男，1974年3月18日出生，汉族，现住河北省南宫市。 被上诉人（原审被告）：闫志方（与闫庆胜系夫妻关系），女，1972年2月19日出生，汉族，现住河北省南宫市。 被上诉人（原审被告）：闫庆涛，男，1970年3月10日出生，汉族，现住河北省南宫市。 被上诉人（原审被告）：林俐，女，1971年9月15日出生，汉族，户籍地广西来宾市兴宾区。 上诉人南宫市农村信用联社股份有限公司因与被上诉人林俐、闫庆涛、闫庆胜、闫志方、李红梅、闫海彬金融借款合同纠纷一案，不服河北省南宫市人民法院（2019）冀0581民初1779号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人南宫市农村信用联社股份有限公司上诉请求：一、依法撤销(2019)冀0581民初1779号民事判决书第一项，依法改判被上诉人闫海彬、李红梅共同偿还上诉人借款本息106361.3元(利息算至2019年10月13日，下欠利息按双方签订的《个人循环额度借款合同》约定的标准计算至借款清偿之日)或发回重审；二、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院判决认定事实清楚，但判决错误，应依法改判。一审法院认定上诉人与被上诉人闫海彬之间签订的《个人循环额度借款合同》,是双方当事人真实意思表示，符合法律规定，系有效合同，各方当事人应当全面履行。上诉人已经履行了借款人的出借义务，将借款10万元通过转账交付给被上诉人闫海彬，被上诉人闫海彬应当按照约定，及时清偿借款本息，并承担逾期还款的违约责任。经过一审审理确认，截止至2019年10月13日，被上诉人闫海彬尚欠上诉人借款本金10万元及利息6361.33元(期内利息及期外罚息)，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。因此对上诉人主张由被上诉人闫海彬偿还截止至2019年10月13日本息合计106361.33元及2019年10月14日之后至清偿之日利息的诉求法院予以支持。但判决时却判决，被上诉人偿还下欠利息从2019年10月14日起按照月利率9.5‰标准计算至清偿之日，明显属于判决错误。根据一审法院的事实认定、审理确认以及上诉人与被上诉人闫海彬签订的《个人循环额度借款合同》的约定，本合同项下贷款利率为月利率9.5‰,贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%,借款额度有效期间自2018年8月28日至2019年8月27日止，上诉人于本案起诉之时(2019年10月13日),已经符合合同约定的收取贷款逾期罚息的情形，因此一审法院关于“下欠利息从2019年10月14日起按照月利率9.5‰标准计算至清偿之日”的判决明显错误，与其认定事实不符，剥夺了上诉人依据合同约定及法律规定收取贷款逾期罚息的合法权利。 林俐、闫庆涛、闫庆胜、闫志方、李红梅、闫海彬无答辩意见。 南宫市农村信用联社股份有限公司向一审法院起诉请求：一、判令闫海彬偿还原告借款本金10万元及利息6361.33元本息合计106361.33元（利息算至2019年10月13日，下欠利息至清偿之日）；二、判令被告李红梅、闫庆胜、闫志方、闫庆涛、林俐承担连带偿还责任；三、本案诉讼费由被告承担。 一审法院认定的事实：被告闫海彬与李红梅系夫妻关系，被告闫庆胜与被告闫志方系夫妻关系，被告闫庆涛与被告林俐系夫妻关系。被告闫海彬经营石家庄彬正二手车贸易有限公司，经营范围为二手汽车、汽车车具的批发零售，汽车租赁等业务。2018年8月24日，被告闫海彬因需购进一批车具而向原告南宫市农村信用联社股份有限公司所属的南便信用社提出贷款申请。2018年8月28日，原告南宫市农村信用联社股份有限公司所属的南便信用社与被告闫海彬签订合同编号为南宫市联社农信循借字2018第10812018651106号《个人循环额度借款合同》，约定：借款额度为10万元，借款额度的有效期间从2018年8月28日至2019年8月27日止；贷款利率执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮162.068966%即月利率为9.5‰；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结算方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。被告闫海彬在甲方处签名捺印，南宫市农村信用联社股份有限公司南便信用社在乙方处盖章，付威在法定代表人处签名盖章。同日，被告闫庆胜与被告闫庆涛分别与原告南宫市农村信用联社股份有限公司所属的南便信用社签订编号为南宫市联社农信高保字2018第10812018733266号《最高额保证合同》及编号为南宫市联社农信高保字2018第10812018733268号《最高额保证合同》。该两份《最高额保证合同》均约定：被告闫庆胜、被告闫庆涛对闫海彬的案涉贷款承担连带责任担保，担保责任最高限额为本金人民币10万元及利息、罚息等，保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算时间，即自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止。被告闫庆胜、被告闫庆涛分别在甲方处签名捺印，南宫市农村信用联社股份有限公司南便信用社在乙方处盖章，付威在乙方法定代表人处签名。另查明，被告李红梅作为被告闫海彬的财产共有人，承诺在借款人闫海彬无法承担借款责任时，自愿履行借款合同中的义务。被告闫庆胜、被告闫庆涛作为保证人对本案借款承担连带保证责任，承诺自愿偿还贷款本息，其财产共有人闫志方、林俐分别签署同意担保意见书，对保证人愿意用其全部收入承担代为清偿的意思表示予以同意。2018年8月28日，原告南宫市农村信用联社股份有限公司所属南便信用社通过贷款账号62×××14将借款10万元汇入被告闫海彬在南宫市农村信用联社股份有限公司南便信用社的账号中。截止到2019年10月13日，原告南宫市农村信用联社股份有限公司已收利息为7492.07元，扣除已收利息后，尚欠本金10万元，利息6361.33元。为此，原告诉至本院。以上事实，有原告提供的六被告的身份证复印件、被告闫庆涛与林俐的结婚证复印件、《个人循环额度借款合同》、河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议、六被告的贷款调查面谈记录、借款人财产共有人同意贷款意见书、用款计划书、明细账查询、两份同意担保意见书、《最高额保证合同》、贷款明细等证据及原、被告的当庭陈述在卷佐证，经庭审核实，本院予以确认。 一审法院认为，原告南宫市农村信用联社股份有限公司与被告闫海彬签订的《个人循环额度借款合同》及原告南宫市农村信用联社股份有限公司与被告闫庆胜、闫庆涛签订《最高额抵押合同》的是双方当事人真实意思的表示，符合法律规定，系有效合同，各方当事人应该全面履行。原告已经履行借款人的出借义务，将借款10万元通过转账交付给被告闫海彬，被告闫海彬应当按照约定，及时清偿借款本息，并承担逾期还款的违约责任。经查，截止至2019年10月13日被告闫海彬尚欠原告借款本金10万元及利息6361.33元，本息合计106361.33元，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，对原告主张由被告闫海彬偿还截止到2019年10月13日本息合计106361.33元及2019年10月14日之后至清偿之日利息的诉求，本院予以支持。对原告要求被告李红梅、闫庆胜、闫志方、闫庆涛、林俐承担连带清偿责任的诉求，因被告李红梅作为被告闫海彬的财产共有人承诺在借款人闫海彬无法承担借款责任时，自愿履行借款合同中的义务，因此，本院认为，被告李红梅应当对被告闫海彬的借款，承担共同偿还责任。根据原告与被告闫庆胜、闫庆涛签订的《最高额保证合同》及被告闫志方作为被告闫庆胜的财产共有人，被告林俐作为被告闫庆涛的财产共有人，分别向原告出具财产共有人同意担保意见书，本院对于原告主张被告闫庆胜、闫志方、闫庆涛、林俐对该借款承担连带偿还责任的诉求，予以支持。被告闫海彬、李红梅、闫庆胜、闫志方经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，视为其放弃其诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告闫海彬、李红梅于本判决生效后十日内共同偿还原告南宫市农村信用联社股份有限公司借款本金10万元及利息6361.33元本息合计106361.33元（利息算至2019年10月13日，下欠利息从2019年10月14日起按照月利率9.5‰计算至清偿之日）。二、被告闫庆胜、闫志方、闫庆涛、林俐对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延的履行期间的债务利息。案件受理费2427元，由被告闫海彬负担。 本院二审期间，各方未提交新证据。本院对一审查明的事实予以认定。 本院认为，本案各方当事人对借款的事实没有争议，借贷双方应当按照合同约定履行各自的义务。上诉人上诉主张的逾期罚息应当按照合同约定的贷款利率上浮50%计算，即月利率14.25‰，一审判决对此认定有误，应当予以更正。 综上所述，南宫市农村信用联社股份有限公司的上诉请求成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项、第一百七十五条的规定，判决如下： 一、撤销河北省南宫市人民法院(2019)冀0581民初1779号民事判决书； 二、被上诉人闫海彬、李红梅于本判决生效后十日内共同偿还上诉人南宫市农村信用联社股份有限公司借款本金10万元及利息6361.33元本息合计106361.33元（利息算至2019年10月13日），下欠逾期利息自2019年10月14日起按照月利率14.25‰计算至清偿之日）。 二、被上诉人闫庆胜、闫志方、闫庆涛、林俐对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延的履行期间的债务利息。 一审案件受理费2427元，由原审被告闫海彬负担，二审案件受理费200元，由上诉人南宫市农村信用联社股份有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  许易然 审判员  乔 鹏 审判员  刘素娟 二〇二〇年三月二十六日 书记员  路敬贤