四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初504号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，住所：四川省巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该公司经理。 委托代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：黄绪明，男，生于1987年11月6日，汉族，户籍地四川省巴中市恩阳区。 被告：周玉林，男，生于1988年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：宋丹，女，生于1988年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司（以下简称“美兴小贷公司”）与被告黄绪明、周玉林、宋丹小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员任娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托代理人杨行到庭参加了诉讼，被告黄绪明、周玉林、宋丹经本院合法传唤均未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告诉称：2018年9月17日原告与三被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》，各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定。原告依约提供了借款，被告依约偿还了前8期借款本息、第9期利息后，因其财务状况恶化，遂向原告申请就剩余借款本金进行重组，2019年7月28日原告与三被告签订了《贷款重组协议》、《重组贷款分期还款时间表》，对剩余借款本金进行重组。《贷款重组协议》签订后，被告黄绪明按合同约定偿还了前两期本息和第三期利息46.8元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，被告黄绪明除应当向原告偿还全部剩余本金及第3期剩余利息259元外，还应当按每天未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2019年10月9日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算，被告周玉林、宋丹作为案涉借款的连带责任保证人，应就上述第2、3项诉请债务向原告承担连带清偿责任，为维护原告合法权益，原告现诉至法院请求：1.判令解除借款合同；2.判令被告黄绪明向原告偿还借款本金12749.1元及第3期剩余利息259元，合计13008.1元；3.判令被告黄绪明从2019年10月9日起以本金12749.1元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4.判令被告周玉林、宋丹就前述第2、3项诉请债务向原告承担连带清偿责任；5.本案的诉讼费用由三被告共同承担。 被告黄绪明、周玉林、宋丹未作答辩。 经审理查明：2018年9月17日，被告黄绪明（作为甲方、借款人）、被告周玉林、宋丹（作为丙方、担保人）与原告（作为乙方、贷款人）签订了《借款合同》，主要约定：1、借款金额：人民币51000.0元；2、借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3、借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2018-09-17至2019-09-17截止；4、担保条款：经各方约定，本合同项下所有应当由甲方现在和将来支付的款项（包括但不限于本金、利息、违约金、费用等），采用由周玉林、宋丹以其现在和将来拥有的财产作为甲方债务履行的连带保证人或以其有完整所有权的财产作为抵押、质押，担保本合同下债务履行。……；5、咨询服务费用：咨询服务费用为借款本金金额的2.00%，则咨询服务费用为人民币1020.0元整；该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；6、合同的变更及解除：……本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；7、违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为4250元。 当天，原告通过中国建设银行向被告黄绪明转账支付49980元，已扣收咨询服务费1020元。 2019年6月28日，因被告黄绪明未按时还款，被告黄绪明（作为甲方、借款人）、被告周玉林、宋丹（作为丙方、担保人）与原告（作为乙方、贷款人）签订了《贷款重组协议》，约定重组后的借款金额为人民币16998.7元，还款期限共8个月加3天，从2019-06-28开始至2020-03-02截止，借款利率为月利率1.999%，在《贷款分期还款时间表（重组）》中约定还款方式为等额本金，每期还款2124.8元。 庭审中，原告认可被告方借款后按约定向其偿还了贷款重组前的8期借款本金34000元（4250元×8期）及前9期的利息，偿还贷款重组后前2期的借款本金4249.6元（2124.8×2期）及相应利息，第3期的借款利息支付了46.8元，被告黄绪明现下欠借款本金共计12749.1元。自贷款重组后的第3期（2019年10月8日）开始即未按约定向其偿还下余借款本息。 上述事实，有原、被告身份信息、《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表（重组）》、电子转账凭证等证据及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与三被告签订的《借款合同》、《贷款重组协议》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法、有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。 关于原告主张解除借款合同的问题。因原、被告在《借款合同》中约定合同解除条件，被告黄绪明未按《还款时间表》约定及时、足额偿还借款本息，符合双方约定的合同解除条件，故对于原告请求解除借款合同，本院依法予以支持。 关于原告主张被告黄绪明偿还借款本金及第3期剩余未付资金利息的问题。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故被告黄绪明应当按照实际借款数额返还借款本息。被告黄绪明应偿还原告借款本金为11729.1元（51000元-1020元-38250.9元）。双方确认的《贷款分期还款时间表（重组）》第3期（2019年10月8日）显示资金利息为305.8元，但依据合同约定，该期资金利息应为234.46元（11729.1元×1.999%），故被告应偿还第3期资金利息为187.66元（234.46元-46.8元）。 关于原告主张从2019年10月9日起按年利率24%计算违约金、资金利息的问题。原告主张违约金、资金利息按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的资金利息、违约金计算方法为：以11729.1元为基数，从2019年10月9日起按年利率24%计算至借款本金偿清之日止。 关于原告主张被告周玉林、宋丹就其诉请债务向原告承担连带清偿责任的问题。被告周玉林、宋丹在2018年9月17日签订的《借款合同》担保人处签名，后又于2019年6月28日与原告签订的《贷款重组协议》中载明其为连带担保人并作为担保人签名。因原、被告并未对保证期间进行约定，本案主债务履行期间为2019年6月28至2020年3月2日，原告在主债务履行期间向本院提出诉讼，要求保证人周玉林、宋丹在其保证责任范围内承担连带清偿责任，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告黄绪明、周玉林、宋丹于2018年9月17日签订的《借款合同》及2019年6月28日签订的《贷款重组协议》； 二、被告黄绪明在本判决生效后十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金11729.1元及欠付的截止2019年10月8日的利息187.66元； 三、被告黄绪明在本判决生效后十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司支付利息、违约金（计算方法：以本金11729.1元为基数，从2019年10月9日起按年利率24%计算至借款本金偿清之日止）； 四、被告周玉林、宋丹就上述二、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费125元，减半收取62.5元，由被告黄绪明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员  任 娟 二〇二〇年三月三十一日 法官助理  刘罗霞 书 记 员  蒲泓伶