连云港市海州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0706民初字第9450号 原告:中国农业银行股份有限公司连云港分行。 负责人：葛儒，该行行长。 委托诉讼代理人：李勇、孙志，该行员工。 被告：孙大君，男，1980年6月27日生，汉族，住连云港市海州区。 被告：戴仁芳，女，1980年9月23日生，汉族，住连云港市海州区。 原告中国农业银行股份有限公司连云港分行（以下简称农行连云港分行）诉被告孙大君、戴仁芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行连云港分行委托代理人李勇到庭参加诉讼，被告孙大君、戴仁芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、诉请判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，判令被告立即归还借款本息合计234795.27元（截至2019年8月20日，本金229844.5元、利息4950.77元）以及至贷款本金229844.5元全部还清日的应付利息、罚息、复利；2、诉请判令原告对该笔债务的抵押资产享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告孙大君因购买位于海州区产，于2011年11月5日向我行申请办理住房按揭贷款30万元。我行经审批同意后于2011年11月30日与被告面签《个人购房担保借款合同》和《房地产抵押合同》，并于2011年12月20日至连云港市房屋产权管理中心办理了所购房屋为抵押物的抵押登记手续，并于2013年5月6日取得房屋他项权证。我行按合同约定于2012年1月11日向孙大君发放个人住房按揭贷款人民币30万元，贷款日期为2012年1月11日起至2031年11月10日，还款方式为等额本息还款法，原定借款利率为按基准利率7.4025%执行，现执行年利率为4.9%，并对借款人未按期归还借款按人行有关规定计收罚息和复利，利率均为在执行利率基础上上浮百分之五十。贷款方式为抵押，抵押房产为被告购买房产。贷款逾期后我行多次催收未果，被告所欠贷款月还款本息已超过90天。根据双方合同约定及相关法律规定，我行申请提前收回贷款本息并对抵押物享有优先受偿权。 被告孙大君、戴仁芳既未到庭应诉，也未提交书面答辩状。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：原告提交了被告身份证明、结婚证、个人购房担保借款合同、房地产抵押合同、房产证、他项权证等证据，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。 经审理查明，两被告系夫妻关系，2011年11月30日，原告农行连云港分行与被告孙大君、戴仁芳签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放贷款30万元用于被告购买位于新浦区九龙城市乐园第36幢1单元1-1001室房产，借款期限自2011年11月30日至2031年11月29日，共计240个月，借款执行利率为基准利率。贷款逾期的，原告有权根据中国人民银行有关规定计收罚息和复利，其中罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。合同同时约定，如借款人存在未足额偿还借款超过90天等情况时，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权宣布合同项下借款立即到期，有权行使担保权。同日，原、被告以被告购买房产为抵押物，签订《房地产抵押合同》，其中担保范围为：合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2013年5月6日，原告取得抵押房产的他项权证。 上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告多次拖欠借款本金及利息，经原告催收后，逾期还款已超过90日，构成违约，截止2019年8月20日，累计拖欠贷款本息234795.27元。 本院认为，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》合法有效，双方均应按合同约定履行。被告孙大君、戴仁芳未按合同约定按时支付全部贷款本息，已违反合同约定，构成违约，应当依法承担民事责任，故本院对原告农行连云港分行要求解除双方《个人购房担保借款合同》，并要求被告孙大君、戴仁芳给付尚欠借款本息、罚息、复利的请求予以支持。被告孙大君、戴仁芳自愿以名下的房产向原告提供抵押担保，在其不履行义务时，原告有权以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告孙大君、戴仁芳经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不作答辩，视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司与被告孙大君、戴仁芳签订的《个人购房担保借款合同》已解除； 二、被告孙大君、戴仁芳应于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司连云港分行贷款本金229844.5元、利息4950.77元、罚息、复利（利息暂计至2019年8月20日，2019年8月21日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定计算）； 二、被告孙大君、戴仁芳不履行上述还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司连云港分行有权对被告孙大君、戴仁芳名下位于新浦区九龙城市乐园第36幢1单元1-1001室的房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4822元（原告已预交），由被告承担，于给付上述款项时一并付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，收款人：连云港市中级人民法院，帐号：44×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  刘兴超 人民陪审员  杨 靖 人民陪审员  贺 君 二〇二〇年三月十七日 法官 助理  唐静娴 书 记 员  蒋晓茜 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）、《中华人民共和国担保法》 第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 （三）、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条第一款：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 （四）、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、上诉须知 根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。 收款人：连云港市中级人民法院 账号：44×××94 开户行：连云港市农业银行分行 三、案款缴款账户 开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理 开户名称：连云港市海州区人民法院 开户账号：32×××99-008197