江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏08民终243号上诉人（原审被告）：新华人寿保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市洪武路198号3层、A幢15层。负责人：彭军，该公司总经理。委托诉讼代理人：马钰,该分公司员工。委托诉讼代理人：赵娜，该分公司员工。被上诉人（原审原告）：刘相岗，男，1974年9月18日出生，汉族，居民，住淮安市淮安区。委托诉讼代理人：严伟伟，上海申浩（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈远大，上海申浩（淮安）律师事务所实习律师。上诉人新华人寿保险股份有限公司江苏分公司（以下除判决主文外简称新华人寿保险公司）因与被上诉人刘相岗财产保险合同纠纷一案，不服江苏省涟水县人民法院（2019）苏0826民初7361号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月17日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。新华人寿保险公司上诉请求：依法撤销一审判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求，一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实错误，适用法律不当，被上诉人已授权江苏意尔重工有限公司领取涉案伤残保险金。被上诉人曾于2018年2月5日作出关于整份保险合同的转账授权，同意江苏意尔重工有限公司领取所有保险金，2018年8月23日，被上诉人进行伤残鉴定后，上诉人公司也与被上诉人电话联系，确认被上诉人同意上诉人将涉案款项支付给江苏意尔重工有限公司。后被上诉人与江苏意尔重工有限公司解决劳动纠纷时已对涉案意外伤残保险金一并作出处理，上诉人已赔付完毕，不应再向被上诉人支付。刘相岗辩称：上诉人将保险金支付到江苏意尔重工有限公司账户未征得被上诉人同意，且被上诉人曾明确反对将该笔赔偿款支付到江苏意尔重工有限公司账户。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审依法维持原判。刘相岗一审诉讼请求：新华人寿保险公司给付意外伤残项目赔偿金6000元。一审法院认定事实：刘相岗为江苏意尔重工有限公司职工，2017年6月2日，刘相岗在上班期间喷漆时不慎左手受伤。2018年5月9日，淮安市劳动能力鉴定委员会作出淮劳鉴工初[2018]183号劳动能力鉴定结论通知书，认定刘相岗致残程度鉴定为拾级。2017年2月20日，江苏意尔重工有限公司在新华人寿保险公司投保了团体意外伤害保险、意外伤害团体医疗保险、意外住院津贴团体医疗保险，保险期间为2017年2月20日至2018年2月19日，投保人为江苏意尔重工有限公司，刘相岗为被保险人和受益人。2018年2月5日，刘相岗在新华人寿保险公司转账授权书上受益人处签名，该转账授权书载明：“鉴于88749178**号保单项下被保险人刘相岗身份证号码于2017年6月2日发生保险事故，本次保险事故的保险金元，已全部由被保险人所在单位即投保人先行垫付，受益人同意由投保单位代为领取新华人寿保险公司赔付的保险金，具体支付金额以保险公司实际赔付金额为准。请将保险金转账至投保人交纳保费的账户……”，江苏意尔重工有限公司在该转账授权书上加盖了印章。2018年3月14日，新华人寿保险公司制作了与刘相岗理赔访谈记录一份，该理赔访谈记录载明：请问您是否同意将本次医疗理赔款30875.04元打入单位账户？答：同意将医疗理赔款打入单位账户。刘相岗在理赔访谈记录上签名。2018年3月16日，新华人寿保险公司审批通过向江苏意尔重工有限公司支付医疗理赔款30875.04元。2018年8月23日，新华人寿保险公司审批通过向江苏意尔重工有限公司支付意外伤害保险金6000元。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，刘相岗于2018年2月5日在新华人寿保险公司转账授权书上签名，同意由投保单位代为领取新华人寿保险公司赔付的保险金，从转账授权书的内容上看，刘相岗同意代领的是已全部由被保险人所在单位先行垫付的保险金。再根据理赔访谈记录的记载，刘相岗同意打入单位账户的是本次医疗理赔款30875.04元。2018年5月9日，刘相岗致残程度被认定为拾级，按照合同约定，新华人寿保险公司应当向刘相岗支付意外伤害保险金6000元。该意外伤害保险金6000元，新华人寿保险公司没有提供证据证明江苏意尔重工有限公司已经垫付，在没有与刘相岗进行理赔访谈并征得刘相岗同意的情况下，新华人寿保险公司直接将意外伤害保险金6000元支付给投保人依据不足，理由不能成立。对刘相岗要求新华人寿保险公司支付意外伤害保险金6000元的诉讼请求，一审法院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，一审法院判决：新华人寿保险股份有限公司江苏分公司于判决生效之日起十日内向刘相岗支付意外伤害保险金6000元。一审案件受理费50元，减半收取25元，由新华人寿保险股份有限公司江苏分公司负担。二审中，上诉人称其在向被上诉人支付涉案6000元保险金之前与被上诉人做过理赔访谈记录，被上诉人同意将该保险金支付到江苏意尔重工有限公司账户，但未能提供该证据。本院经审理确认一审法院查明的案件事实。另查明，被上诉人刘相岗与江苏意尔重工有限公司于2018年12月24日达成工伤赔偿案件付款协议，约定因涟水县劳动人事争议委员会于2018年11月15日在涟劳人仲案字[2018]第272号仲裁裁决书中作出裁定，江苏意尔重工有限公司在裁定生效后十日内支付刘相岗72361元，江苏意尔重工有限公司财务状况不佳，无法按照仲裁裁决书的要求支付费用，所以达成协议由江苏意尔重工有限公司分期支付该笔72361元。本院归纳本案二审争议焦点为：上诉人将涉案6000元意外伤残项目保险金支付给江苏意尔重工有限公司有无得到被上诉人刘相岗的授权。本院认为，本案被保险人和受益人是被上诉人刘相岗，上诉人依照保险合同约定理应将保险金支付给被上诉人，在未得到被上诉人明确授权的情况下，上诉人无权将保险金擅自支付给第三方。关于上诉人将涉案6000元保险金支付给江苏意尔重工有限公司有无得到被上诉人授权的问题，本院认为上诉人的举证不足以证明其该行为征得了被上诉人同意，理由如下：首先，被上诉人于2018年2月5日签署了转账授权书，同意由江苏意尔重工有限公司代为领取保险金，但该转账授权书并未载明被上诉人授权转账的保险金范围或数额，且授权书中明确载明被上诉人同意由江苏意尔重工有限公司代领的是“已全部由被保险人所在单位即投保人先行垫付”的保险金，在刘相岗签署该份转账授权书时，江苏意尔重工有限公司并未将涉案6000元意外伤残项目赔偿金垫付给被上诉人，江苏意尔重工有限公司先行垫付的保险金仅为被上诉人的医疗费，故该份转账授权书不足以证明被上诉人同意由江苏意尔重工有限公司代领涉案6000元保险金。其次，上诉人称其在每次支付保险金之前都会与被上诉人作理赔访谈记录，在征得被上诉人同意后，才将保险金支付给江苏意尔重工有限公司，但上诉人仅提供了2018年3月4日被上诉人同意将医疗理赔款30875.04元打入江苏意尔重工有限公司账户的访谈记录，针对涉案6000元保险金的理赔访谈记录却未能提供，对此上诉人应承担举证不利的法律后果。再次，江苏意尔重工有限公司与被上诉人达成赔偿协议系针对涟水县劳动人事争议委员会作出的仲裁裁定，并未涉及本案保险金，不能证明刘相岗在与江苏意尔重工有限公司达成该协议时已明知上诉人将涉案6000元保险金支付给了江苏意尔重工有限公司，且在放弃该保险金的前提下与江苏意尔重工有限公司达成上述赔偿协议。因此，上诉人提供的证据不足以证明其将涉案6000元保险金支付给江苏意尔重工有限公司得到了被上诉人的授权，被上诉人有权向其主张该笔保险金。综上所述，上诉人新华人寿保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人新华人寿保险股份有限公司江苏分公司负担（已付）。本判决为终审判决。审判长  朱月娥审判员  朱 佩审判员  岳 玥二〇二〇年三月三十一日书记员  孙平平