河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0105刑初15号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人冯某娟，户籍地河南省郑州市金水区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2019年9月30日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，同年10月4日被取保候审。辩护人段书奎，河南世纪通律师事务所律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检二部刑诉【2019】112号起诉书指控被告人冯某娟涉嫌非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员周忠斌出庭支持公诉，被告人冯某娟及其辩护人段书奎到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：河南某某某投资担保有限公司自2010年10月以来，在不具备向社会不特定人员吸收存款的主体资格的情况下，以业务人员上街发放公司宣传品、口口相传等方式向社会不特定人员宣传，以高于银行利率的利息为诱饵，由某某某公司的员工作为出借人，某某某公司作为担保方与用款企业签订合同，集资客户与某某某公司员工签订债权转让协议，向社会不特定人员非法吸收公众存款。经河南中鹏会计师事务所有限公司审计：2010年11月25日至2012年2月29日，该公司共吸收2783人的存款，吸收的存款扣除首期利息后实际吸收资金共计1262166641.00元。截至2012年2月29日未结清款项的集资户共计1495人，应返还集资户理财款共计473200101.00元，扣除已支出的利息76121131.50元，实际应返还金额为398513376.50元。经公安机关落实，2011年以来，被告人冯某娟作为公司的业务员，个人经手吸收公众存款合同金额1304.5万元，实收金额1059.2153万元，涉及集资户为64人（含冯某娟本人55万元，其丈夫10万元，其妹妹30万元，同事王某1转给其的五名客户67万元）。经过河南某某某投资担保公司兑付，后被告人冯某娟对李晓芬等十人全额代偿614958.1元，截至目前最终未兑付金额92739.07元。针对上述指控事实，公诉机关向本院提交了被告人冯某娟的供述，证人王某1、王某2的证言，河南中鹏会计师事务所有限公司的审计报告，受案经过、到案经过，同案犯判决书，退款凭条，情况说明，户籍证明等证据，认为冯某娟的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任，建议判处被告人冯某娟有期徒刑一年，适用缓刑，并处罚金。被告人冯某娟对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议。其辩护人的辩护意见为：冯某娟在共同犯罪中起辅助作用，从中收取的业务提成且已全额退还，吸收的存款80%以上是亲友提供，且亲友提供了情况说明并表示谅解；韦某山、王某晓、李某民、张某瑞及王某1这五名集资户系王某1经手的客户以及冯某娟亲友的存款，不应计入冯某娟的犯罪数额，在未兑付部分应扣除。建议对冯某娟免予刑事处罚。经审理查明：河南某某某投资担保有限公司自2010年10月以来，在不具备向社会不特定人员吸收公众存款的主体资格的情况下，以业务人员上街发放公司宣传品、口口相传等方式向社会不特定人员宣传，以高于银行利率的利息为诱饵，由某某某公司的员工作为出借人，某某某公司作为担保方与用款企业签订合同，集资客户与某某某公司员工签订债权转让协议，向社会不特定人员非法吸收公众存款。经河南中鹏会计师事务所有限公司对业务员息差提成审计：2010年11月25日至2012年2月29日，冯某娟作为公司的业务员，从公司领取的业务提成是75790元，息差是79733元，总计155523元；个人经手吸收公众存款合同数额1304.5万元，涉及集资户为64人次（含冯某娟本人55万元，其丈夫10万元，其妹妹30万元，同事王某1转给其的五名客户67万元）。经落实，冯某娟的实际客户25人，经过河南某某某投资担保公司兑付后，冯某娟对李晓芬等十人全额代偿614958.1元。本案在审理过程中，被告人冯慧娟已将其未兑付部分全额退还完毕。上述事实，有公诉机关提交的，经庭审举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：（1）证人证言（1）王某1证实：2011年6月份其经熟人介绍知道某某某公司有融资业务，前往了解情况，觉得正规，就投资4万元，经冯某娟的手签订了借款合同，期限4个月，合同月息1.8分，实际给了2分的利息。其投资款80%左右的本金已经结清。王某1并出具了情况说明证实韦某山、王某晓、李某民、张某瑞、王某1是其转到冯某娟名下的集资客户，这几个集资客户的提成和息差也由冯某娟转给其本人。（1）王某2证实：其通过邻居冯某娟知道某某某公司，了解到该公司有融资业务，又听冯某娟介绍后觉得该公司正规，一共投资四次，投入本金78万元，期限是6个月，合同约定月息是1.8分，实际是按照2分支付。其与某某某公司签订有借款合同等材料，经手人是冯某娟。且有借款合同、还款计划书、债权转让协议、担保函在卷证实。2.关于河南某某某投资担保有限公司涉嫌非法吸收公众存款一案业务员息差提成的情况说明：2010年11月25日至2012年2月29日，冯某娟本人的集资金额是1304.5万元，客户数量是64个；其从公司领取的业务提成是75790元，息差是79733元，总计155523元；未结清本金484.5万元，已还本金820万元。（1）客户信息统计表格及情况说明证实被告人冯某娟吸收投资客户64人次，实际客户为25人。经调取数据显示客户中的8人投资款已经兑付完毕，剩余17人的未兑付金额情况某某某工作组提供了具体金额，经合计未兑付金额为707697.17元。后冯某娟将投资客户李晓芬等10人未兑付数额614958.1元予以全额代偿，截止目前最终未兑付数额为92739.07元。（1）被告人冯某娟于2019年10月3日向郑州市公安局打击处理非法集资工作指挥部退赃155523元；冯某娟于2020年3月26日向本院退赃92739.07元，有还款凭证、退赃票据在卷佐证。（1）集资客户李某芬、冯某红、韦某山、王某2、宋某英、麻某人员已全额代为兑付。荥阳市高村乡荆砦村委和王村镇王村村委出具证明证实了冯某娟系冯某娟妹妹、冯某红系冯某娟堂姑、席某明系宋某英儿子、席某月系宋某英女儿、冯某娟系宋某英儿媳。（1）集资客户李某芬、冯某红等人出具了情况说明表示对冯某娟的行为予以谅解。（1）同案犯卢某平等人的刑事判决书在卷证实。（1）受案经过、到案经过证实了被告人冯某娟系被抓获到案。（1）户籍证明证实了被告人冯某娟的身份情况，系完全刑事责任能力。（1）被告人冯某娟的供述证实：2011年4月份，其在河南某某某投资担保有限公司理财部工作。公司总经理是卢关平，常务副总是张晏郡，财务总监是李巧辉，理财部负责人是段永胜。其部门业务就是融资，自己去找理财客户来公司存钱。具体就是通过高于银行利息让客户把钱存放在公司，公司再把融过来的钱给需要用钱的其他公司或者个人，并收取一定利息，公司在中间作担保。理财部每天开例会，张晏郡或者段永胜会讲有什么融资项目、期限和利率，业务员开始找客户投钱、谈利率，从中吃利率差，书面利息是月息1.5分，实际是月息2分。谈好后，客户和某某某公司签订债权转让协议，公司还要给理财客户出具还款计划书和一份担保函，此外还有公司和用款人共同给理财客户出具的借据，借据上没有借款人的印章。公司理财客户交付的钱转到李巧辉和卢关平等人的银行卡，还息是公司财务室的事情。其到公司以后，一般都是联系亲戚朋友前来投资，其领取的业务提成是75790元，息差是79733元。本院认为，被告人冯某娟违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人冯某娟犯非法吸收公众存款罪罪名成立，要求处罚的意见本院予以支持。关于辩护人辩护称冯某娟的犯罪数额应扣除王某1转至冯某娟名下的五名客户及其亲友，经查，王某1虽将其名下的五名客户转至冯某娟名下，但冯某娟在领取了提成和息差后均转交给了王某1，故上述五名客户的存款数额及其亲友的存款数额不应计算在冯某娟的犯罪数额内。辩护人的上述意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”被告人冯某娟依法应当在上述法定量刑幅度内量刑。被告人冯某娟在河南某某某投资担保有限公司系业务员，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法减轻处罚；到案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，依法从轻处罚；自愿认罪认罚，并主动退还赃款及违法所得，量刑时予以考虑。综上，对冯某娟减轻处罚。根据冯某娟的犯罪事实及情节，没有再犯罪的危险，适用缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。对辩护人提出免予刑事处罚的辩护意见不予采纳。根据被告人冯某娟的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人冯某娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起算。罚金已缴纳）。二、违法所得155523元上缴国库；已追回的涉案赃款依法予以发还。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  余学锋审判员  吴 洋审判员  侯二伟二〇二〇年三月三十一日书记员  张子林