四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初4907号 原原告：四川天府银行股份有限公司达州分行。住所地：四川省达州市通川区朝阳西路269号信德城市绿洲D1座1、2层。统一社会信用代码91511700071431641G 法定代表人：张杰，行长。 委托诉讼代理人：庞斯引，女，系该单位职工。 委托诉讼代理人：周映宏，四川果然律师事务所律师。 被告：李友，男，1979年10月26日出生，汉族，住四川省达川区。 被告：马燕琼，女，1987年5月7日出生，汉族，住四川省达川区（系李友之妻）。 原告四川天府银行股份有限公司达州分行（简称：天府银行达州分行）与被告李友、马燕琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月21日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告天府银行达州分行的委托诉讼代理人庞斯引、周映宏到庭参加诉讼。被告李友、马燕琼经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告天府银行达州分行向本院提出诉讼请求:1.判令被告李友、马燕琼立即偿还原告天府银行达州分行借款人民币376357.83元及双方于2017年2月20日签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》约定的借款利息和罚息；2.判令被告李友、马燕琼向原告天府银行达州分行支付律师费4000元；3.判令原告天府银行达州分行对被告李友、马燕琼名下位于达川区房产的拍卖、变卖或折价的价款在第一、二诉讼请求范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告李友、马燕琼承担；事实及理由：2017年2月，被告李友、马燕琼因购买房屋与原告天府银行达州分行签订了《个人客户购房抵押担保借款合同》，约定，借款金额为40万元，借款用途为，购买达川区房屋，借款期限为180个月，实际房款日与到期日以借据凭证为准，年利率为5.4%，还款方式为每月等额本息还款。被告李友、马燕琼以自己名下位于达川区房屋对原告天府银行达州分行处的借款设立抵押担保。对借款罚息等内容进行了相应的约定。被告李友、马燕琼与原告天府银行达州分行签订了《最高抵押合同》，约定，被告以位于达川区房屋为其自2017年2月20日至2032年2月20日止所发生的借款提供最高债权余额为50万元整提供抵押担保，范围为本金、利息、罚息及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用。并对抵押物办理了抵押登记，后被告李友、马燕琼未按合同约定履行还款付息义务。为保护当事人的合法权利，望法院判准所诉。 被告李友、马燕琼未作答辩。 原告天府银行达州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李友、马燕琼未到庭对原告天府银行达州分行提供的证据予以质证。本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月20日，被告李友、马燕琼为了购买房屋，因流动资金短缺，与原告天府银行达州分行签订了《个人客户购房抵押担保借款合同》一份，约定“第一条，借款金额：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购房担保，人民币40万元整，借款实际发放额以借款凭证为准。借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第二条，借款用途：（一）本合同项下的借款用于借款人购买位于达川区房屋；（二）所购房屋不动产权证号为：；第三条，借款期限自2017年2月20日起至2032年2月20日止（180个月）。实际放款日至到期日以借款凭证为准。第四条，利率，（一）借款利率，1、借款初始利率是借款合同签订时首次执行的利率，借款初始利率为年利率5.4%，……（二）借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期未偿还的借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调……第六条，支付方式，借款人在贷款人处开立结算账户，开户行：南充商业银行达州分行，户名：李友，账号或卡号：6……借款人在此不可撤销地授权贷款将全部借款划入借款人上述结算账户后，再将全部借款划入售房人罗彩连在开户银行南充商业银行达州分行开设的账户为62×××33账户……第七条，还款；（一）本合同项下借款采用贷款期限在一年以上的，采用每月等额本息还款法。借款人以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每月的放款日为还款日。本笔借款每月还款额为3248元，借款利率浮动调整后，贷款人按合同约定方式每月还款额通知借款人……第十四条，抵（质）押担保……（三）抵（质）押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费、公证费及抵押权人实现债权所支付的一切费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、财产保全费、财产保全担保费、财产保全保险费、强制执行费等款项等……”。同日，双方签订了《最高额抵押合同》一份，约定，自愿将购买的位于达川区房屋一套，在达州市国土资源局达川分局办理了不动产登记。合同签订后，原告天府银行达州分行如数向被告李友、马燕琼支付了款项。嗣后，被告李友、马燕琼截止2020年3月21日尚下欠原告天府银行达州分行借款本金368811.35元，下欠利息23470.41元、罚息1013.92元未付。故原告天府银行达州分行诉讼来院。 另查明，1.南充商业银行达州分行于2018年4月23日更名为四川天府银行股份有限公司达州分行；2.原告天府银行达州分行为了涉案诉讼，与四川果然律师事务所签订了《委托代理合同》一份，四川果然律师事务所收取了委托诉讼律师代理费4000元。并出具增值税专用发票一张。 本院认为，原告天府银行达州分行与被告李友、马燕琼签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》和《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效,本院予以确认。被告李友、马燕琼未按约定期限履行还款义务，其行为损害了原告天府银行达州分行的合法权利。涉案中，虽被告李友、马燕琼与原告天府银行达州分行签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》约定的最后合同履行期限未到，但依据合同特别约定，只有被告李友、马燕琼连续三期（3个月）未足额偿还借款本息原告天府银行达州分行就可以宣布合同提前到期。至今被告李友、马燕琼已远远超过了三期，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应该按照约定履行自己的义务”的规定，原告天府银行达州分行宣布贷款提前到期，是基于被告李友、马燕琼已丧失了合同约定期限履行能力，系原告天府银行达州分行依照合同的特别约定行使权利，被告李友、马燕琼履行返还本息的期限提前届至，基于借款人返还借款本息的义务仍系合同义务，仍适用合同约定的逾期利率和罚息。因此，原告天府银行达州分行宣布借款提前到期，是采用一种救济手段。为保护金融机构利益出发，应支持原告天府银行达州分行宣布贷款提前到期届满日应为本院开庭之前1（即2020年3月22日）日起的逾期利息、罚息。被告李友、马燕琼在涉案中，既是借款人，又是房屋按揭抵押人，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告天府银行达州分行主张对抵押物享有优先受偿权的诉求，依法成立，本院予以支持。在双方签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》中对实现债权费用承担亦进行了特别约定，原告天府银行达州分行所列举的四川增值税普通发票，足以证明原告天府银行达州分行为实现债权支出律师代理费4000元，本院予以确认。被告李友、马燕琼经本院合法传唤未到庭对原告天府银行达州分行提交的证据予以反驳，应自行承担不利法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告李友、马燕琼于本判决生效之次日偿还原告四川天府银行股份有限公司达州分行借款本金368811.35元及利息、罚息（截止2020年3月21日利息为23470.41元、罚息为1013.92元，从2020年3月22日起的利息按合同约定年利率5.4%计算、另加收罚息50%计算至本金付清时止）；并同时支付原告四川天府银行股份有限公司达州分行为追讨债权所支出的律师代理费4000元； 二、逾期，则原告四川天府银行股份有限公司达州分行有权依照法律规定对被告李友、马燕琼位于达川区房屋房屋进行拍卖、变卖所获价款享有优先受偿权； 如果被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7005元，由被告李友、马燕琼承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民 审 判 长  杨遥远 人民陪审员  李长明 人民陪审员  李 澜 二〇二〇年三月二十四日 书 记 员  刘又铭