贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初13379号 原告中信银行股份有限公司贵阳分行，地址贵州省贵阳市观山湖区长岭北路贵州金融城BL区北二塔。 负责人杜晓峰，该行行长。 委托代理人王凌松，贵州贵达律师事务所律师。 委托代理人田敏，贵州贵达律师事务所实习律师。 被告刘红，女，汉族，1965年3月14日生，住贵州省贵阳市云岩区。 被告金钰，女，汉族，1987年6月2日生，住贵州省贵阳市云岩区。 原告中信银行股份有限公司贵阳分行诉被告刘红、金钰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行股份有限公司贵阳分行的委托代理人田敏到庭参加诉讼，被告刘红、金钰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司贵阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告剩余贷款本金383646.05元、利息44109.31元、罚息4383.00元及复利4442.28元（利息、罚息及复利自2017年11月8日暂时计算至2019年6月11日，最后执行金额具体依照合同约定实际计算至本息清偿之日止），暂计总计436580.64元；2、判令原告对被告所有的位于贵州省贵阳市云岩区享有优先受偿权；3、判决被告承担原告为实现债权支付的律师费用30000.00元；4、判决被告承担原告因实现担保物权所支出的所有相关费用（包括但不限于申请费、差旅费、评估费拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）。事实及理由：2017年1月20日，原告与被告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》【银黔字第811322013310】，约定原告向被告提供肆拾万元整的授信额度，被告将其所有的位于贵州省贵阳市云岩区抵押给原告，并于2017年3月6日办理了抵押登记。2017年2月28日，原告与被告签订了《中信银行个人贷款合同》【银黔字第811322013311】，约定原告向被告刘红、金钰提供肆拾万元整（￥：400000.00元）的贷款金额；贷款年利率为7.35%；贷款期限为120个月，自2017年2月28日起至2027年2月28日止；按照按月等额本息还款方式于每月8日还款。原告于2017年3月9日依约向被告足额发放贷款。根据被告还款记录显示，其从2017年11月8日一期开始发生违约事实。根据《中信银行个人借款合同》第8.3条之约定，被告违反本合同逾期归还贷款，原告有权加收罚息及复利（按照罚息利率计收复利），直至清偿本息为止）。根据合同第22.7条之规定，逾期贷款利息利率为合同利率150%。根据《中信银行个人借款合同》第11.4条之规定，本合同项下抵押和保证担保的担保范围含本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于申请费、差旅费、评估费拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。根据《中信银行个人借款合同》第15.7条之规定，被告未能履行合同或者具体业务申请书规定的义务的，原告有权停止发放贷款，宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，并要求被告立即偿还全部贷款本息及相关费用。根据《中信银行个人借款合同》第17.2条之规定，被告未按合同约定履行全部或部分债务的，原告有权行使抵押权。综上所诉，被告刘红、金钰逾期还款的行为已经严重侵害原告的合法权益，特提出如前诉请。 被告刘红未到庭参加庭审，庭后到本院辩称，对于原告诉请的借款本金及利息无异议，但由于个人经济困难，暂时不能按时还款。且提出还款计划，承诺在2020年3月30日前将之前的欠款还清，之后的欠款按双方所签协议还款。 被告金钰未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2017年1月20日，被告刘红（授信人／抵押人，甲方）与原告中信银行股份有限公司贵阳分公司（授信人／抵押权人，乙方）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号：银黔字／第811322013310号）约定甲方拟向乙方申请综合授信并自愿以其享有所有权或处分权的个人房屋作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保。经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为40万元的综合授信额度，授信期限为2017年2月28日起到2028年2月28日止。甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为本金40万元整和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。抵押物为被告刘红名下位于本市云岩区房屋（不动产证号：黔2016云岩区不动产权第××号），并办理了抵押登记，取得黔（2017）云岩区不动产证明第0014820号不动产登记证明。2017年1月20日，被告刘红（借款人／抵押人，甲方）、被告金钰（共同借款人，甲方）与中信银行股份有限公司贵阳分行（贷款人／抵押权人、乙方）签订《中信银行个人借款合同》，约定甲方以个人房屋抵押向乙方申请贷款，借款金额40万元整，借款期限120个月，自2017年2月28日起至2027年2月28日，贷款利率为年利率7.35%。甲方违反本合同约定逾期归还的，乙方有权对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。甲方未能履行本合同和／或各具体业务申请书规定的义务的，乙方有权停止提供本合同项下贷款额度内甲方尚未使用的贷款，要求甲方提前归还已发放的贷款本息及相关费用。对逾期不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%。甲方不能按期付息，则自次日起计收利息。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，原告按约将贷款40万元发放至被告刘红账户。因被告未按约按期归还借款，原告遂起诉至本院，提出如前所诉。审理中，原告提交下列证据：1、原告《营业执照》、《金融许可证》、《负责人身份证明书》及负责人身份证复印件、被告身份证及户口簿复印件，证明原告与被告诉讼主体资格。2、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《个人借款凭证》、《房产抵押综合授信合同》、《不动产登记证明》，证明原告与被告之间依法成立借贷关系，双方约定了借款金额、借款利息、罚息及复利的计算方式。3、《个人贷款逾期欠款说明》、《业务凭证／客户回单》，证明二被告已构成逾期不还款事实，截止2020年1月3日，尚欠本金383646.05元，利息55888.14元、罚息8025.60元及复利8258.34元。4、《诉讼项目委托代理协议》、《增值税专用发票》，证明原告因实现债权产生律师费30000元。另原告向本院提交转账凭证已支付的律师费用为8000元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》，系双方真实意思表示，系有效合同。原告依约向被告刘红、金钰发放贷款40万元，履行了合同义务。因被告未按约按期履行还款义务，已违约，故原告诉请被告归还尚欠借款本金383646.05元，符合合同约定，本院予以支持。对于原告诉请的利息、罚息及复利，因双方签订的合同中有约定，本院予以支持。对于原告诉请的抵押物享有优先受偿权，因被告刘红用其名下房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告该诉请符合法律规定，本院予以支持。对于原告诉请的律师费，双方合同中约定有实现债权的费用，现原告提交了委托代理协议、转账凭证及发票，该费用实际产生8000元，本院对产生的部分予以支持。关于原告诉请因实现担保物权的费用，现原告仅提交保全费发票，故对该诉请部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、刘红、金钰在本判决生效后10日内，归还中信银行股份有限公司贵阳分行借款本金383646.05元。 二、刘红、金钰于上项同时，支付中信银行股份有限公司贵阳分行利息55888.14元、罚息8025.60元及复利8258.34元，并从2020年1月4日起以借款本金383646.05元为基数，按双方合同约定的计收利罚息、复利标准计算，支付利罚息及复利给中信银行股份有限公司贵阳分行，至借款本金还清时止。 三、刘红、金钰于上项同时，支付中信银行股份有限公司贵阳分行律师费8000元。 四、中信银行股份有限公司贵阳分行可对抵押物：刘红名下位于贵阳市云岩区房屋的变拍卖所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。 五、驳回中信银行股份有限公司贵阳分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中 华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟 延履行期间的债务利息。 案件受理费8298元,保全费2853元，由刘红、金钰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳 市中级人民法院。 审 判 长 黎 敏 人民陪审员 许 安 人民陪审员 李德兴 二〇二〇年三月十六日 书 记 员 吴 钦