福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初2201号 原告：漳平市聚丰小额贷款股份有限公司，住所地漳平市和平中路186号好莱屋影视文化娱乐中心第四层3号之405、406、407、411、412、413。统一社会信用代码913508003106318873。 法定代表人：余京德，董事长。 委托诉讼代理人：朱大文，该公司员工。 委托诉讼代理人：冯总辉，该公司员工。 被告：黄宝凤，女，汉族，1990年6月17日出生，住漳平市。 被告：邓敏济，男，1986年7月12日出生，汉族，住漳平市，系黄宝凤丈夫）。 被告：邓大花，女，1971年4月16日出生，汉族，住漳平市。 原告漳平市聚丰小额贷款股份有限公司（以下简称聚丰小贷公司）与被告黄宝凤、邓敏济、邓大花借款合同纠纷一案，本院于2019年12月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告聚丰小贷公司的委托诉讼代理人朱大文、冯总辉和被告黄宝凤、邓敏济到庭参加了诉讼，被告邓大花经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 聚丰小贷公司向本院提出诉讼请求：一、判令黄宝凤、邓敏济向聚丰小贷公司偿还借款本金14161元及相应违约金（违约金以尚欠本金14161元为基数按月利率20‰标准计算，自2019年8月11日起算至款项还清之日为止）；二、判令邓大花对上述债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，聚丰小贷公司针对第一项诉讼请求变更为：判令黄宝凤、邓敏济向聚丰小贷公司偿还借款本金12495元及相应违约金（违约金以尚欠本金12495元为基数按月利率20‰标准计算，自2019年10月11日起算至款项还清之日为止）。事实和理由：2019年1月份，黄宝凤、邓敏济以房屋装修为由在邓大花连带保证担保下，向聚丰小贷公司申请借款2万元，各方据此于2019年1月31日签订了相应《借款合同》及《保证合同》，明确确定当事各方相应权利义务及分期还款计划表，如在借款合同第四条、第九条第三款、第十三条八款分别约定了：借款利率为固定利率，按月计息，贷款月利率为8.9‰；如借款人未按照还款计划表的约定还本付息，在贷款人发出《逾期还本付息催收通知单》规定的偿付期限内仍未偿付的，或发生还款逾期累计十天以上，或在本合同期内连续两个付款或累计三个付款期未按时偿还借款资金本息，贷款人有权提前收回借款资金；若借款人违约导致贷款人宣告债务提前到期，借款人应从违约之日起，按尚欠债务总额（应缴未缴本金及利息和尚欠本金），以每日1‰标准另行计付违约金给贷款人，直至清偿为止；同时在保证合同中，相应约定了保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权清偿期届满之日起三年等内容。此后，聚丰小贷公司依约发放了贷款2万元给黄宝凤、邓敏济夫妇，黄宝凤、邓敏济则陆续支付部分借款本息，直至2019年8月10日，累计仅交付给聚丰小贷公司本金5839元，利息1133.27元，还有应缴未缴本息四期尚未交付，虽经聚丰小贷公司多方催讨无果，因此聚丰小贷公司有权提前收回全部贷款。截至2019年12月24日，黄宝凤、邓敏济结欠聚丰小贷公司债务本金为14161元及相应违约金，黄宝凤、邓敏济、邓大花依约应连带偿还聚丰小贷公司借款本金14161元及相应违约金（违约金以尚欠本金14161元为基数，按月利率20‰标准计算，自2019年8月11日起算至债务还清之日为止）。综上，黄宝凤、邓敏济、邓大花的行为明显违约，应依法承担连带清偿债务责任，聚丰小贷公司特此具状贵院，恳请及时依法判准所请，以维权益。 黄宝凤辩称，当时有偿还到7月至8月份，还有六期未还。2019年4月份因小孩子出生花了很多钱，所以才拖了没还。 邓敏济辩称，当时聚丰小贷公司有催还钱，但因其与黄宝凤没有资金偿还。 邓大花辩未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2019年1月31日，黄宝凤、邓敏济（借款人）与聚丰小贷公司（贷款人）签订编号ＪＦ20190131017《借款合同》及附件《还款计划表》一份。《借款合同》内容为：“借款本金2万元；借款用途为房屋装修；借款期限为自2019年1月31日起至2021年1月31日止；本合同项下借款利率为固定利率，按月计息，执行月利率8.9‰，利息自实际借款日起，按借款金额及期限计算，至借款本息全部结清日止（实际还款明细详见附件《还款计划表》）；本合同项下借款按月偿还固定本金及利息，还款日固定为每月第10日（具体详情见附件《还款计划表》）；若借款本金的最后一期清偿日与借款到期日不同，则以借款本金的最后一期清偿日为准；在最后一期清偿日，借款人应付清全部本金及应付利息；还款方式为借款人将每期还款汇入或缴入贷款人开立的银行账；若借款人未按本合同约定期限还款（包括被宣告提前到期），从逾期之日起应以逾期债务金额部分（含应缴未缴本金、应缴未缴利息）按每日1‰比例计付违约金，直至清偿之日止；若借款人违约导致贷款人宣告债务提前到期，借款人应从违约之日起，按尚欠债务总额（含应缴未缴本金及利息和尚欠本金），以每日1‰标准另行计付违约金给贷款人，直至清偿为止；借款人还款不足时，贷款人对还款资金冲账顺序为：逾期两期及以上的，应首先冲减时间在前的全部借款本息及违约金及其他费用，然后再冲减时间在后的本息及违约金及其他费用。同一期内部的冲减顺序为：违约金、补偿金、委外催收费用、借款利息、借款本金；本合同项下借款及所涉债务需提供担保的，由担保人与贷款人签订担保合同并办理抵押、质押等登记手续。担保合同作为本合同的从合同，具有同等法律效力；本合同有效期内借款人未按照还款计划表的约定还本付息，在贷款人发出《逾期还本付息催收通知单》规定的偿付期限内仍未偿付的，或发生还款逾期累计十天以上，或在本合同期内连续两个付款期或累计三个付款期未按时偿还借款资金本息的，贷款人可要求借款人提前清偿所欠借款资金（包括但不限于逾期利息、违约金等）；本合同自各方当事人签字或者盖章之日起生效，至本合同项下借款及所涉债务完全清偿时本合同终止等”；附件《还款计划表》内容为：“借款人黄宝凤，借款金额2万元，分期还款期数24期，付款日期为每月对应日10日，自2019年2月10起至2021年1月10日止，除第一期应归还金额为906.27元外，其他每期应归还金额均为1011元，借款人黄宝凤、邓敏济签名并捺印等”。同日，邓大花与聚丰小贷公司（债权人）签订编号2019年丰字017号《保证合同》一份，内容为“本合同对应主合同为聚丰小贷公司与黄宝凤、邓敏济之间签署的编号为ＪＦ20190131017的《借款合同》及其修订或补充；主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、逾期利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、保全费、催收差旅费、送达、公告等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同保证方式为连带责任保证；本合同保证期间为主债权的清偿期届满之日起三年。如主债权为分期清偿，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后三年；若主债权未受清偿，在连带责任保证情形下，债权人在本合同第五条规定的保证期间届满之日前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，保证债务开始起算和适用诉讼时效；主合同双方解除主合同或者债权人因债务人违约宣布主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债权承担担保责任等”。上述《借款合同》和《保证合同》签订后，聚丰小贷公司于同日将借款本金2万元汇入黄宝凤指定账户（开户行兴业银行股份有限公司漳平支行，户名黄宝凤，账号62×××28）。尔后，黄宝凤分别于2019年2月10日、3月11日、4月11日、5月22日、5月23日、6月13日、7月14日、12月12日向聚丰小贷公司分别偿还906.27元、1011元、1011元、800元、211元、1011元、1011元、1011元。2019年12月24日，聚丰小贷公司诉至本院，请求判如所请。 另查明，2020年2月17日，黄宝凤偿还聚丰小贷公司1966元。 上述事实有聚丰小贷公司提供的《客户借款申请表》复印件、《借款合同》复印件、《还款计划表》复印件、《保证合同》复印件、《借款借据》复印件、《中国银行国内支付业务付款回单》复印件、《还款凭证》复印件、《本息催收短信截屏》复印件等证据予以佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。聚丰小贷公司与黄宝凤、邓敏济签订的《借款合同》和聚丰小贷公司与邓大花签订的《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，各方当事人均应履行各自的合同义务。聚丰小贷公司已向黄宝凤、邓敏济发放了贷款，故黄宝凤、邓敏济应按照还款计划表的约定还本付息。但黄宝凤、邓敏济借款后未依约足额偿还借款本息，构成违约，故聚丰小贷公司诉请，具有事实和法律依据，本院予以支持。邓大花作为保证人自愿为黄宝凤、邓敏济的借款提供连带保证责任担保，未履行其保证责任，亦构成违约，故聚丰小贷公司诉请邓大花对黄宝凤、邓敏济上述债务承担连带清偿责任的主张，理由充分，本院予以支持。邓大花在履行保证责任后可向黄宝凤、邓敏济追偿。邓大花经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄宝凤、邓敏济应于本判决生效之日起十日内向漳平市聚丰小额贷款股份有限公司偿还借款本金12495元并支付利息（利息自2019年10月11日起至款还清日止，以借款本金12495元为基数，按月利率20‰计算）； 二、邓大花对黄宝凤、邓敏济的上述债务承担连带清偿责任；代偿后，有权向黄宝凤、邓敏济追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费145.40元，减半收取计72.70元，由黄宝凤、邓敏济、邓大花共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 郑  寿  锋 二〇二〇年三月十一日 书记员 林紫荔（代）· 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。