四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初508号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，住所：四川省巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该公司经理。 委托代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：孙英明，男，生于1975年，汉族，初中文化，务工，现住四川省巴中市巴州区。 委托代理人：沈彬，巴中市法律援助中心律师。 被告：吴红梅，女，生于1978年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司（以下简称“美兴小贷公司”）与被告孙英明、吴红梅小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员任娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托代理人杨行到庭参加了诉讼，被告孙英明及其委托代理人沈彬到庭参加诉讼，被告吴红梅经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告诉称：2019年7月12日原告与二被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》，各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定。原告依约提供了借款，被告依约偿还了前2期借款本息、第3期利息0.1元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，二被告除应当向原告偿还全部剩余本金及第3期剩余利息外，还应当以逾期未还款总金额（本金+利息）按0.3%*逾期天数向原告支付违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2019年10月13日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，原告现诉至法院请求：1.判令解除借款合同；2.判令二被告共同向原告偿还借款本金66666.6元及第3期剩余利息1307.9元，合计67974.5元；3.判令二被告从2019年10月13日起以本金66666.6元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4.本案的诉讼费用由二被告共同承担。 被告孙英明辩称：1.原告起诉的事实与实际不相符，本案涉嫌违法套路贷，属于无效合同，请求法院驳回原告的诉请；2.利息过高，导致被告孙英明没有及时还款，逾期应该自起诉立案之日（2020年1月28日）起计算，逾期之后我方认为应该按照约定的1.962%来计算利息及违约金；3.本案中另一被告吴红梅没有到场，本案牵涉到违法犯罪，本案是以合法形式掩盖的非法犯罪，我方愿意返还原告方的借款本金，本金79200元减去已经偿还的16728元，自本案起诉立案之日起至2020年6月30日前偿清，按照约定的1.962%计算利息。 被告吴红梅未作答辩。 经审理查明：2019年7月12日，被告孙英明（作为甲方、借款人）、被告吴红梅（作为甲方、共同借款人）与原告（作为乙方、贷款人）签订了《借款合同》，主要约定：1、借款金额：人民币80000.0元；2、借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3、借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2019-07-12至2020-07-13截止；4、咨询服务费用：咨询服务费用为借款本金金额的1.00%，则咨询服务费用为人民币800.0元整；该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；5、合同的变更及解除：……本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他合法方式（包括但不限于口头、电话……诉讼）通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还任何一期借款本息超过叁日的；6、违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为6666.7元。 同日，原告通过中国建设银行向被告孙英明转账支付79200元，已扣收咨询服务费800元。 庭审中，原告认可被告方借款后按约定向其偿还了贷款前2期借款本金13333.4元（6666.7元×2期）及第3期的利息0.1元，二被告现下欠借款本金共计66666.6元。自贷款约定的第3期（2019年10月12日）开始即未按约定向其偿还下余借款本金。 上述事实，有原、被告身份信息、《借款合同》《贷款分期还款时间表》、电子转账凭证等证据及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与二被告签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法、有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告孙英明主张本案涉嫌违法套路贷，属于无效合同，但未提供证据予以证实，本院不予支持。 关于原告主张解除借款合同的问题。因原、被告在《借款合同》中约定合同解除条件，二被告未按《还款时间表》约定及时、足额偿还借款本息，符合双方约定的合同解除条件，故对于原告请求解除借款合同，本院依法予以支持。 关于原告请求二被告偿还借款本金及第3期剩余利息的问题。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故二被告应当按照实际借款数额返还借款本息。被告孙英明、吴红梅应偿还原告借款本金为65866.6元（80000元-800元-13333.4元），双方确认的《贷款分期还款时间表》中第3期（2019年10月12日）显示资金利息为1308元，但依据合同约定，该期资金利息应为1292.3元（65866.6元×1.962%），故被告应偿还第3期资金利息为1292.2元（1292.3元-0.1元）。 关于原告主张从2019年10月13日起按年利率24%计算违约金、资金利息的问题。原告主张违约金、资金利息按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的资金利息、违约金计算方法为：以65866.6元为基数，从2019年10月13日起按年利率24%计算至借款本金偿清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告孙英明、吴红梅于2019年7月12日签订的《借款合同》； 二、被告孙英明、吴红梅在本判决生效后十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金65866.6元及欠付的截止2019年10月12日的利息1292.2元； 三、被告孙英明、吴红梅在本判决生效后十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司支付利息、违约金（计算方法：以本金65866.6元为基数，从2019年10月13日起按年利率24%计算至借款本金偿清之日止）； 四、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1495元，减半收取747.5元，由被告孙英明、吴红梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员  任 娟 二〇二〇年三月三十一日 法官助理  刘罗霞 书 记 员  蒲泓伶