浙江省乐清市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0382民1033号 原告：宁波银行股份有限公司温州乐清支行，住所地：浙江省乐清市乐成街道宁康西路34号2至5及宁康嘉园1幢201室,统一社会信用代码：91330300084288514K。 负责人：何乐娜，系支行行长。 委托诉讼代理人：孙梁艳，女，系该单位职员。 委托诉讼代理人：方海成，女，系该单位职员。 被告：冯江志，男，1972年11月5日出生，汉族，浙江省乐清市人，住浙江省乐清市。 原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行与被告冯江志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行的委托诉讼代理人孙梁艳到庭参加诉讼，被告冯江志经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告冯江志归还第1至6笔贷款本金合计人民币149996.68元及期内利息、逾期利息、期内利息复利【暂算至2019年12月19日（不含），期内利息为92.44元、逾期利息为3974.73元、期内利息复利2.44元。从2019年12月19日至实际履行之日，逾期利息以149996.68元为基数，期内利息复利以92.44元为基数，均按照年利率11.0925%计收】；2、判令被告冯江志归还第7至13笔贷款本金合计人民币20万元及期内利息、逾期利息、期内利息复利【暂算至2019年12月19日（不含），期内利息为365.46元、期内利息复利22.22元。从2019年12月19日至2020年6月24日（不含），期内利息以本金20万元为基数，期内利息复利以期内应还未还的期内利息为基数，均按照年利率7.395%计收。从2020年6月24日至实际履行之日，逾期利息以20万元为基数，期内利息复利以期内应还未还的期内利息为基数，均按照年利率11.0925%计收】；3、判令本案的诉讼费、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：2014年6月24日，原告与被告冯江志签订了《个人白领通专用最高额借款合同》，编号为07608LM20149015，约定原告授予被告人民币50万元最高贷款限额，允许在合同有效期内周转使用其授信额度，利息按月结息，每月20日为结息日，结息日下一日历日为付息日。借款人应在付息日向贷款人支付应付利息，且借款到期，利随本清。并约定具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款借据是合同不可分割的组成部分。同时约定，被告违反合同约定未按时归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下所有贷款均提前到期、提前收回全部贷款本息、向人民法院起诉并采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含被宣布提前到期），被告未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。上述合同签订后，被告冯江志于2019年8月23日至2019年8月24日分13次提取贷款共计38.5万元，利率为7.395%，具体明细上如下：                            序号                       期限                       本金                       剩余本金                       年利率                       逾期年利率                               1                       2019.8.24-2019.9.24                       35000.00                       35000                       7.395000%                       11.092500%                               2                       2019.8.24-2019.9.24                       35000.00                       34996.68                       7.395000%                       11.092500%                               3                       2019.8.24-2019.9.24                       30000.00                       30000                       7.395000%                       11.092500%                               4                       2019.8.24-2019.9.24                       25000.00                       25000                       7.395000%                       11.092500%                               5                       2019.8.24-2019.9.24                       15000.00                       15000                       7.395000%                       11.092500%                               6                       2019.8.24-2019.9.24                       10000.00                       10000                       7.395000%                       11.092500%                               7                       2019.8.23-2020.6.24                       40000.00                       40000                       7.395000%                       11.092500%                               8                       2019.8.23-2020.6.24                       40000.00                       40000                       7.395000%                       11.092500%                               9                       2019.8.23-2020.6.24                       30000.00                       30000                       7.395000%                       11.092500%                               10                       2019.8.23-2020.6.24                       30000.00                       30000                       7.395000%                       11.092500%                               11                       2019.8.23-2020.6.24                       30000.00                       30000                       7.395000%                       11.092500%                               12                       2019.8.23-2020.6.24                       20000.00                       20000                       7.395000%                       11.092500%                               13                       2019.8.23-2020.6.24                       45000.00                       45000                       7.395000%                       11.092500%                                                       合计                       385000.00                       349996.68                       /                       /                合同履行过程中，被告冯江志于2019年9月24日开始出现贷款逾期，经原告多次催收，被告仍不履行债务。截至2019年12月19日（不含），被告尚欠原告贷款本金349996.68元，利息合计为7747.89元。原告为维护自身合法权益，于2019年12月18日向被告冯江志寄送了《提前到期通知书》，宣布本合同项下未结清贷款于2019年12月19日提前到期。此后，被告仍未还款，原告遂提起诉讼。 被告冯江志均未作答辩，亦未向本院提供证据。 原告围绕诉讼请求依法提供了证据，经当庭出示，本院以确认并在卷佐证。本院经审理认定：2014年6月24日，原告与被告冯江志签订了《个人白领通专用最高额借款合同》，编号为07608LM20149015，约定原告授予被告人民币50万元最高贷款限额，允许在合同有效期内周转使用其授信额度，利息按月结息，每月20日为结息日，结息日下一日历日为付息日。借款人应在付息日向贷款人支付应付利息，且借款到期，利随本清。并约定具体发放的每笔贷款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据（包括电子银行、网上银行借据）记载为准，借款借据是合同不可分割的组成部分。同时约定，被告违反合同约定未按时归还贷款本息的，原告有权宣布合同项下所有贷款均提前到期、提前收回全部贷款本息、向人民法院起诉并采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含被宣布提前到期），被告未按约偿还贷款的，自逾期之日起，原告将按实际逾期天数对逾期贷款按照合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。 上述合同签订后，被告冯江志于2019年8月23日提取4万元、4万元、3万元、3万元、3万元、2万元、4.5万元，7笔贷款共计23.5万元（其中归还3.5万元，尚欠20万元），到期日为2020年6月24日，利率为7.395%。被告冯江志于2019年8月24日提取3.5万元、3.5万元、3万元、2.5万元、1.5万元、1万元，6笔贷款共计15万元，到期日为2019年9月24日，利率为7.395%。 合同履行过程中，被告冯江志于2019年9月24日开始出现贷款逾期，经原告多次催收，被告仍不履行还款义务。截至2019年12月18日，被告尚欠原告贷款本金349996.68元，利息合计为7747.89元。2019年12月18日，原告向被告冯江志邮寄了《提前到期通知书》，宣布本合同项下未结清贷款于2019年12月19日提前到期。此后，被告仍未还款，原告遂提起诉讼。 本院认为，原告所诉的13笔借款，其中第1至6笔贷款于2019年9月24日到期，对于该6笔贷款，原告关于逾期利息及复利的诉讼请求，本院予以支持。对于第7至13笔贷款，因被告冯江志出现贷款逾期未予归还的情形，已经符合借款合同中关于违约事项的约定，原告按照合同约定，享有单方宣告合同提前到期的权利。涉案借款宣告提前到期，原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息及复利的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息及复利存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故本院对原告所诉的第7至13笔贷款中，有关复利、逾期利息诉讼请求不予支持。原告其余诉讼请求，均有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯江志应当偿还原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行借款本金149996.68元及利息、逾期利息、期内利息复利（截至2019年12月18日的期内利息为92.44元，逾期利息3974.73元，复利2.44元；之后的逾期利息以149996.68元为基数，期内利息复利以92.44元为基数，均按照年利率11.0925%计算，从2019年12月19日至债务履行完毕之日），款限本判决生效之日起十五日内交本院民四庭转付； 二、被告冯江志应当偿还原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行借款本金200000元及利息（截至2019年12月18日为365.46元，之后以借款本金200000元为基数，按照年利率7.395%计算，从2019年12月19日至债务履行完毕之日），款限本判决生效之日起十五日内交本院民四庭转付； 三、驳回原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6666元，减半收取3333元，由原告宁波银行股份有限公司温州乐清支行负担20元，由被告冯江志负担3313元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。 审 判 员  郑 剑 二〇二〇年三月二日 代书记员  张培培