福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2070号 原告：福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北街道新华中路103、107号。 法定代表人：乐起星，理事长。 委托诉讼代理人：黄凌宇，福建正联（宁德）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈苹，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告：陈仲，男，1969年9月26日出生，汉族，住福安市。 被告：林霞，女，1968年2月9日出生，汉族，住福安市，现住福安市。 被告：陆永昌，男，1982年12月14日出生，汉族，住福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安农信社）与被告陈仲、林霞、陆永昌信用卡纠纷一案，本院于2020年1月13日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告福安农信社委托诉讼代理人黄凌宇及被告陈仲、陆永昌到庭参加诉讼，被告林霞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安农信社向本院提出诉讼请求：1.陈仲偿还福安农信社普惠金融卡透支款本金40156.22元及利息、违约金（自2020年3月14日起至实际还款之日止，按合同约定继续计算）；2.陈仲赔偿福安农信社为实现债权支付的律师费2000元；3.林霞、陆永昌对上述第1、2项债务承担连带偿还责任。 事实与理由：2015年9月24日，陈仲向福安农信社申请开办福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约），申请信用额度为5万元。领用合约中约定：1.福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（普惠金融卡申领人）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；3.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；福安农信社于2016年11月10日发布关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，将滞纳金调整为违约金；4.因催收欠款所引起的一切费用，包括律师费等均由甲方承担。同日，陈仲、林霞、陆永昌与福安农信社签订《福万通普惠金融卡保证担保合同》，林霞、陆永昌自愿为陈仲使用普惠金融卡所形成的债务提供连带责任保证担保，担保范围包括债务本金、利息、滞纳金、超限费、年费、违约金以及律师费等实现债权的费用，保证期间为债务履行期届满之日起两年。福安农信社在予以审慎调查审查之后，同意了陈仲的开卡申请，授信额度5万元，期限三年，月利率12‰,2016年7月29日，福安农信社发布关于规范普惠金管理的通知，将普惠金融卡利率进行调整，根据通知的规定月利率变更为9.75‰，于2016年8月1日开始实施。 陈仲依约取得福万通普惠金融卡之后，用该卡进行了一系列消费活动，截止至2019年12月21日，陈仲已结欠透支款本金49953.36元、利息487.08元。庭前陈仲已经偿还部分款项，至2020年3月14日尚欠普惠金融卡透支款本金40156.22元。为维护福安农信社的合法权益，请求支持其诉讼请求。 陈仲辩称，对本案欠款没有异议，请求分两年偿还。 陆永昌辩称，对本案借款担保的事实没有异议。 林霞未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约）、福万通普惠金融卡调查审查审批表、福万通普惠金融卡用卡须知、《福万通普惠金融卡保证担保合同》、福安市农信社关于规范普惠金融卡管理的通知、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、信用卡交易记录、陈仲贷记卡欠款汇总说明、委托代理合同、发票、转账凭证等证据，陈仲、陆永昌均无异议，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，本院查明的主要事实与福安农信社诉称事实一致。 另查明，福安农信社为实现债权支出律师代理费2000元。 本院认为，本案双方有关福万通普惠金融卡的约定，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应当按照约定履行相关权利义务。期间福安信用社于2016年7月29日将该卡的利率标准下调至月利率9.75‰，不违反法律规定，可予以支持。福建省农村信用社联合社于2016年11月10日发布公告，将滞纳金调整为违约金，并明确了收费标准。该收费项目的调整，符合双方约定，可予以支持。陈仲未能按约偿还上述款项，应负违约责任。鉴于双方同时约定了利息、违约金，而违约金计算是以最低还款额未偿还部分的5%计算，随着违约时间的延长，违约金的计算基数不断增大，利息和违约金之和可能超过月利率2%。为了平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，福安农信社对利息和违约金的计收应以不超过月利率2%为限。福安农信社主张陈仲赔偿其为实现债权支出的律师代理费2000元，符合双方约定，本院予以支持。陈仲要求分两年还款，但陈仲未提供其确实没有履行能力，需要分期履行的相关证据，亦未得到债权人同意，对此，本院不予支持。林霞、陆永昌对陈仲使用福万通普惠金融卡所产生的债务提供连带责任保证，保证范围包括了债务本金、利息、违约金以及律师费等实现债权的费用，故应对上述款项承担连带清偿责任。 综上所述，福安信用社相应诉讼请求依据充分，本院予以支持，但其中利息和违约金的计收，以不超过月利率2%为限。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈仲于本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金40156.22元及利息、违约金（从2020年3月14日至还款之日止，按双方约定的标准计算，但利息、违约金之和不得超过月利率2%）； 二、陈仲于本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师代理费损失2000元； 三、林霞、陆永昌对上述款项承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费803.90元，减半收取计401.95元，由陈仲、林霞、陆永昌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员王林清 二〇二〇年三月二十五日 法官助理王小曼 书记员郑艾玲 附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。