山西省古交市人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0181刑初19号公诉机关古交市人民检察院。被告人李爱文，男，1970年10月10日出生于山西省，汉族，中专文化，古交市裕鑫正洗煤有限公司实际控股人，住山西省。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年9月27日被古交市公安局刑事拘留，2019年10月23日被执行逮捕。现羁押于太原市第一看守所。指定辩护人赵晶莹、樊书逸，山西晋浩律师事务所律师。古交市人民检察院以古检刑刑诉〔2020〕11号起诉书指控被告人李爱文犯骗取贷款罪，于2020年1月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。古交市人民检察院指派检察员周素红、邢拴真出庭支持公诉，被告人李爱文及其辩护人赵晶莹、樊书逸到庭参加诉讼。现已审理终结。古交市人民检察院指控，被告人李爱文是古交市裕鑫正洗煤有限公司的实际控股人，2014年5月，被告人李爱文与时任山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行行长的张志刚（已判刑）经商量达成一致意见：因古交市裕鑫正洗煤有限公司在山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行的990万元贷款已逾期，需另外联系3人分别贷款300万元，来偿还这笔逾期贷款，待该公司恢复信用后再贷出990万元来偿还该三笔贷款。张志刚和被告人李爱文联系到刘某、王某、闫斌斌，表示需要三人帮忙倒贷款并承诺按时偿还，征得同意后，被告人李爱文联系山西奇炜贸易有限公司做担保，王某、闫斌斌与古交市裕鑫正洗煤有限公司签订虚假购销合同，张志刚联系古交市红岩金盛煤业有限公司与刘某签订虚假购销合同。2014年5月，张志刚明知该三人申请贷款的真正目的，却审批通过虚假的贷款资料，并报山西古交农村商业银行股份有限公司分管行长张某1和行长段某审批，2014年5月31日，山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行分别给刘某、王某、闫斌斌各发放300万元贷款，共计900万元。刘某的300万元贷款经古交市红岩金盛煤业有限公司账户转到古交市裕鑫正洗煤有限公司账户，王某、闫斌斌的共计600万元贷款转入古交市裕鑫正洗煤有限公司账户，后由张志刚操作将转入该公司账户的900万元用于偿还该公司的990万元逾期贷款。2019年9月27日11时，被告人李爱文主动到古交市公安局经侦大队投案。公诉机关当庭宣读和出示了下列证据：1.书证；2.证人证言；3.被告人的供述与辩解；4.辨认笔录。公诉机关认为，被告人李爱文和银行内部工作人员相互勾结，以欺骗手段取得银行贷款900万元，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李爱文主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，可以从轻或减轻处罚；被告人李爱文自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以依法从宽处理。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，提起公诉，请依法判处。被告人李爱文对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。表示愿意积极偿还贷款，减少银行损失。被告人的辩护人的辩护意见是，被告人李爱文骗取贷款目的为以贷还贷，没有将贷款据为己有，主观恶性小，被告人积极弥补损失，参加古交农商行的资金盘活行动，偿还贷款，建议从轻减轻处罚。被告人是自首，自愿认罪认罚，早认罪，彻底认罪，李爱文没有前科，危害性较小，回归社会有能力偿还贷款，被告人李爱文家属愿意主动交付罚金，可适用缓刑。经审理查明，被告人李爱文是古交市裕鑫正洗煤有限公司的实际控股人，2014年5月，被告人李爱文与时任山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行行长的张志刚（已判刑）经商量达成一致意见：因古交市裕鑫正洗煤有限公司在山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行的990万元贷款已逾期，需另外联系3人分别贷款300万元，来偿还这笔逾期贷款，待该公司恢复信用后再贷出990万元来偿还该三笔贷款。张志刚和被告人李爱文联系到刘某、王某、闫斌斌，表示需要三人帮忙倒贷款并承诺按时偿还，征得同意后，被告人李爱文联系山西奇炜贸易有限公司做担保，王某、闫斌斌与古交市裕鑫正洗煤有限公司签订虚假购销合同，张志刚联系古交市红岩金盛煤业有限公司与刘某签订虚假购销合同。2014年5月，张志刚明知该三人申请贷款的真正目的，却审批通过虚假的贷款资料，并报山西古交农村商业银行股份有限公司分管行长张某1和行长段某审批，2014年5月31日，山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行分别给刘某、王某、闫斌斌各发放300万元贷款，共计900万元。刘某的300万元贷款经古交市红岩金盛煤业有限公司账户转到古交市裕鑫正洗煤有限公司账户，王某、闫斌斌的共计600万元贷款转入古交市裕鑫正洗煤有限公司账户，后由张志刚操作将转入该公司账户的900万元用于偿还该公司的990万元逾期贷款。2019年9月27日11时，被告人李爱文主动到古交市公安局经侦大队投案。以上事实有经庭审举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：1.书证（1）受案登记表，证实2017年11月7日，古交市公安局经侦大队接太原市审计局并审金移[2019]47号审计移送处理书，将王某、王某、闫斌斌分别涉嫌骗取贷款300万元一案移送古交市公安局。（2）抓获经过，证实2019年9月27日11时，古交市公安局经济犯罪侦查大队接受被告人李爱文投案。（3）常住人口基本信息，证实被告人李爱文系完全刑事责任年龄人。（4）前科劣迹调查表，证实被告人李爱文2017年3月因涉嫌合同诈骗罪被山东省济南市公安局高新技术产业开发区公安分局刑事拘留。（5）闫斌斌、刘某、王某贷款档案，个人征信查询，调查报告，贷款合同，证实2014年5月31日，山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行分别给刘某、王某、闫斌斌各发放300万元贷款，共计900万元。（6）刘某、王某、闫斌斌三人贷款明细、古交市裕鑫正洗煤有限公司银行流水，证实刘某、王某、闫斌斌三人的账户均收到河口支行转账300万元。2014年6月3日，王某、闫斌斌账户的300万元转入裕鑫正洗煤有限公司。2014年6月3日，刘某账户的300万元转入古交市红岩金盛煤业有限公司。（7）古交农商行河口支行王海忠、武某出具的证明：证实给刘某、王某、闫斌斌发放的共计900万元，是用于盘活古交市裕鑫正洗煤有限公司不良贷款990万元，发放贷款后贷款资金全部用于归还裕鑫正在河口支行的不良贷款。古交市红岩金盛煤业有限公司出具的证明：红岩金盛公司于2014年3月份与刘某签订购销精煤合同业务不存在，2014年5月31日刘某转入我账户300万元，经我账户提出现金后又打入刘某指定账户“古交市裕鑫正洗煤有限公司”，由于当时没有任何经济业务往来，我单位未作账务处理。（8）晋国信审[2014]1416号、1417号审计报告，证人吴某1（山西国信会计师事务所工作）、张某2（山西奇炜贸易有限公司的会计）的证言，证实山西国信会计事务所给山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行出具了山西奇炜贸易有限公司的审计报告。该审计报告和公司的实际经营状况不相符。审计报告只作为银行评级使用。（9）担保材料、共有人承诺函、公司股东大会决议、担保承诺，证实山西奇炜贸易有限公司为刘某担保。2.证人证言（1）证人刘某的证言节录及指认笔录，2014年5月中旬，张志刚找到我，让我帮他倒笔贷款，我开始没答应。张志刚给我打了三次电话，我们关系挺好，就答应了。张志刚把我叫到河口支行信贷科，海忠给了我一厚本资料让我签，贷款档案中的所有内容在河口支行信贷科一次性签的，我当时只签我的名字，没有写时间。贷款卡办下来，海忠和张志刚都在，我就留下卡走了。我和古交市红岩金盛煤业有限公司没有真实的煤炭购销业务。（2）证人王某的证言节录及指认笔录，2014年4、5月份我二舅李爱文找到我，让我帮他的厂子古交市裕鑫正洗煤有限公司倒一下贷款，当时李爱文承诺倒贷款的事不给我闹下麻烦让我放心，我就同意了。李爱文带着我到山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行办手续，我提供了我的户籍证明、征信证明，房产证明，车辆证明，婚姻情况证明。海忠和晋强给我拿了一厚本资料让我签字，当时我只签名字没写时间。办好贷款卡我给海忠和晋强留下了。与古交市裕鑫正洗煤有限公司的购销合同上王某签名不是我本人签字，我和裕鑫正公司没有业务往来。（3）证人郝某的证言节录，2014年5月李爱文找到我，说他要以刘某、王某、闫斌斌分别贷款300万元，贷款出来给古交市裕鑫正洗煤有限公司使用，让我的山西奇炜贸易有限公司给这三个人的贷款做担保，我当时还提出我公司是贸易公司是否可以做担保，李爱文说把公司的资料提供给河口支行，河口支行同意就可以。提供了我本人的证件、公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、章程。至于其他如审计报告都是河口支行的工作人员准备好，我加盖了我公司的公章。我没有给山西国信会计事务所提供我公司相关的财务会计资料，也没有委托山西国信会计事务所做过审计。我公司有一些业务，但数字不大，不具备担保900万元贷款的资格。我只给河口支行提供我公司的资料，他们说可以担保我就担保，他们说不行，我就不担保。（4）证人李某的证言节录，2014年4、5月份，山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行的张志刚和古交市裕鑫正洗煤有限公司的李爱文把我叫到河口支行，他们俩和我说让我提供一个我公司即古交市红岩金盛煤业有限公司和刘某的煤炭购销合同，当时讲的是李爱文要办贷款用，我就提供了。后来这笔300万贷款下来打到我公司账户上，我公司又转回到李爱文的古交市裕鑫正洗煤有限公司的账户上。（5）证人马某的证言节录，我是古交市裕鑫正洗煤有限公司的法人，但该公司的实际控制人是李爱文，因为李爱文在煤炭公司工作，我和李爱文是姑舅关系，李爱文就让我担任该公司的法人，我没有股份也不参与经营。古交市裕鑫正洗煤有限公司是李爱文一个人的。办理990万元贷款时我按照李爱文的安排去签字办手续的，材料都是李爱文提供的。我和古交农商行河口支行的工作人员在办贷款签字时见过，我不知道河口支行的工作人员叫什么名字。这笔贷款到期后我不知道是否归还。河口支行也没有向我催收过。（6）证人吴某2（山西国信会计师事务所工作）的证言节录，山西国信会计师事务所给古交市裕鑫正洗煤有限公司出具的晋国信审（2014）1376号、（2014）1041号审计报告，是依据企业提供报表、基础资料做的。我对山西国信会计师事务所给山西奇炜贸易有限责任公司出具的晋国信审（2014）1416号、（2014）1417号审计报告没有印象。我们事务所在给古交农信社的客户做贷款审计过程中，审计报告是办贷款评级使用，往往企业的真实报表就达不到农信社的评级要求，所以就反复修改报表。（7）证人张某2（山西奇炜贸易有限公司的会计）的证言节录，我2009年至2014年是山西奇炜贸易有限公司的会计，公司就没有固定的经营场所，我不知道刘某、王某、闫斌斌在古交市农商行河口支行分别担保贷款300万元这件事情，但该公司连正常的办公场所都租不起，不可能有这么大的营业额，所以审计报告中反映的财务报告不相符。（8）证人吴某1（山西国信会计师事务所工作）的证言节录，古交市裕鑫正洗煤有限公司的审计资料是该公司的女会计给我提供的，因为该公司的会计账簿和原始凭证和他提供的会计报表就不符，我事务所出具的审计报告与该公司实际经营状况不相符，是因为这审计报告只作为银行的评级使用，不做他用。（9）证人杜某的证言节录，我是山西国信会计师事务所的法人代表，晋国信审[2014]1416号、1417号审计报告是我所出具的，但没有经过正常审计流程。审计报告的内容不真实，企业为了评定等级，按企业的真实报表就评定不上，往往还要联系我们审计人员修改报表，我也不审核，审核没用。（10）证人付某的证言节录，2013年3月6日付某与闫斌斌签订商铺买卖合同书，不是我本人签订的，没有见过这个合同。2014年我委托周中富把这个商铺卖了，周中富给了我200万元。（11）证人武某的证言，我2013年12月在古交农商行河口支行工作，我是刘某、王某、闫斌斌三笔贷款的主调查岗位人，王海忠是次调查岗位人。王某、闫斌斌的收入证明是他俩出具的，所做的调查，只能是形式调查，不能做实质性的调查。我和王海忠对他们三人的财产收入情况、贷款用途还有担保方的各项资质都进行了如实调查。我行经过审查就给他们三人放款了。（12）证人闫某的证言节录，2014年我在政府开会，讨论的是让山西古交农村商业银行股份有限公司支持古交市的洗煤厂，古交市裕鑫正洗煤有限公司的老板李爱文也参加了会议。会议结束后，李爱文和张志刚到我办公室要求我对他的洗煤厂放贷支持，当时我知道裕鑫正有笔我行的贷款已经逾期，我和李爱文说让他先把裕鑫正之前的贷款还清，再对他的洗煤厂进行贷款支持。说完这个事情之后，我就请假休息，之后裕鑫正的贷款何时还清，又在何时贷出来，我就不清楚了。（13）证人张某1的证言，证实张某1不负责个人贷款的审批，段某行长要求张某1在纸质审批表签字，为掌握基层支行的存贷比和经营情况。（14）证人段某的证言节录，证实山西古交农村商业银行股份有限公司不允许以贷还贷。基层支行的信贷员对贷款资料的真实性负责，基层支行行长对贷款催收是第一责任人。不记得刘某、王某、闫斌斌三人贷款之前向他请示过的事。（15）张志刚（已判刑）的供述节录，证实2014年5月，其在明知刘某、王某、闫斌斌3人申请贷款的真正目的的情况下，审批通过虚假的贷款资料，并报山西古交农村商业银行股份有限公司分管行长张某1和行长段某审批，2014年5月31日，山西古交农村商业银行股份有限公司河口支行分别给刘某、王某、闫斌斌各发放300万元贷款，共计900万元。刘某与古交市红岩金盛煤业有限公司的煤炭购销合同，不存在真实的贸易业务，是为了办理贷款签订的合同。其联系的红岩金盛煤业有限公司。王某、闫斌斌与古交市裕鑫正洗煤有限公司签订的煤炭购销合同，不存在真实的贸易业务，是为了办理贷款签订的合同。三笔贷款的担保公司都是山西奇炜贸易有限公司，山西祁伟贸易有限公司是李爱文联系的。3.被告人李爱文的供述，2014年5月我的古交市裕鑫正洗煤有限公司有笔990万元贷款逾期，当时山西古交农村商业银行股份有限公司的领导闫某、张志刚和我商量，说给我新增900万元的贷款，让我把上述贷款结清，由于企业贷款在山西古交农村商业银行股份有限公司的审批最高权限是1000万元，我的洗煤厂已经不能再贷款了，只能找个人贷，我就找的闫斌斌、王某、刘某，他们三人从河口支行分别贷款300万元，共计900万元，我又凑了些钱，把裕鑫正的该笔贷款本息都结清。我和刘某是朋友，王某是我亲外甥，闫斌斌是我表弟。王某、闫斌斌与古交市裕鑫正洗煤有限公司签订的购销合同没有实际业务。我联系的山西奇炜贸易有限公司做担保，我和该公司当时的法人郝某是朋友。本院认为，被告人李爱文和银行内部工作人员相互勾结，伪造虚假合同，以欺骗手段取得银行贷款900万元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以确认。被告人李爱文主动投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，可对其从轻处罚。辩护人辩护意见的合理部分，予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人李爱文犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金20万元（罚金于判决生效之日缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月27日起至2021年6月26日止。）二、未追回的赃款900万元，继续向被告人李爱文追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  武绪良人民陪审员  郝建芳人民陪审员  康小凤二〇二〇年三月二十六日书 记 员  弓 瑞