甘肃省张掖市甘州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0702民初8456号 原告：中国建设银行股份有限公司张掖分行。住所地：张掖市甘州区县府街1号。统一社会信用代码916207007102575722。 负责人：张某1，该行行长。 委托诉讼代理人：唐某，该行工作人员。 被告：黄某，男，汉族，1980年9月8日出生，甘肃省张掖市人，住本区滨河新区甘泉东街世贸大厦城市。 被告：贾某，女，汉族，1982年10月21日出生，甘肃省张掖市人，住本区滨河新区甘泉东街世贸大厦城市。 被告：张掖市华通房地产开发有限责任公司。住所地：甘肃省张掖市甘州区宁和园11幢5号。 统一社会信用代码9162070207042022XL。 法定代表人：叶某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张某2，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：胡某，该公司工作人员。 原告中国建设银行股份有限公司张掖分行（以下简称“建行张掖分行”）与被告黄某、贾某、张掖市华通房地产开发有限责任公司（以下简称“华通房地产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行张掖分行委托诉讼代理人唐某、被告华通房地产公司委托诉讼代理人张某2、胡某到庭参加诉讼，被告黄某、贾某经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关诉讼材料，期限届满未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.要求解除合同，由被告黄某、贾某偿还原告贷款本金233062.26元，承担利息及罚息至法院最终执行日原告系统中的数据为准，并利随本清；2.要求被告华通房地产公司对上述贷款本息承担连带责任保证；3.要求被告黄某、贾某以其抵押的甘州区滨河新区甘泉东街世贸大厦城市××室的房产承担抵押责任，原告对该抵押物处置款项享有优先受偿权，抵押物处置费用由被告承担；4.要求二被告连带承担本案一切诉讼费用。事实和理由：根据被告黄某、贾某申请，原告于2016年6月12日向其发放个人住房贷款310000元，贷款到期日为2026年6月6日，还款方式采取分期等额本息还款法。被告华通房地产公司对该笔贷款提供连带保证责任。同时，被告黄某、贾某以其抵押的位于本区滨河新区甘泉东街世贸大厦城市××室的住宅房屋对贷款提供抵押担保，并按规定到不动产管理部门办理了抵押登记手续，抵押登记证号为张掖房预甘州区字第033039号。原、被告签订的借款合同中约定如借款人出现未能偿还到期分期债务等情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还所有到期及未到期债务的本金、利息和相关费用等。贷款发放后，被告未按约定按期偿还分期应还贷款，由被告华通房地产公司提供的保证金代为还款。被告黄某、贾某的行为已构成根本违约，依合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告为维护合法权益，依法提起诉讼。 被告黄某、贾某经本院公告传唤未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 被告华通房地产公司未作书面答辩，其委托诉讼代理人在庭审中口头辩称：原告所诉属实，被告黄某、贾某购买华通房地产公司房屋后，以该房屋办理抵押登记向原告借款，并由被告提供担保。现被告黄某、贾某应偿还拖欠的借款，如未还清借款，应首先用被告黄某、贾某抵押登记的房屋拍卖、变卖所得价款偿还贷款本息，不足部分被告愿承担保证责任。 原告围绕诉讼请求，提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、房屋预告登记证证明（复印件）。经质证，被告华通房地产公司无异议，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年5月24日，原、被告三方签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定由被告华通房地产公司提供担保，被告黄某、贾某向原告申请贷款310000元，用于购买位于本区滨河新区甘泉东街世贸大厦城市××室的住宅房屋一套，借款期限自2016年6月7日至2026年6月6日；贷款利率执行浮动利率即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的利率水平上上浮50%；还款方式为按月等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3310.05元；并约定保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，同时还约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人承担立即偿还借款本息的违约责任。另外，双方在合同中还约定被告黄某、贾某提供位于本区滨河新区甘泉东街世贸大厦城市××室的住宅房屋作为抵押担保。原告作为贷款人，被告黄某、贾某作为借款人及抵押人，被告华通房地产公司作为保证人分别在合同上签名盖章。合同签订后，原告于2016年6月12日向被告黄某、贾某发放贷款310000元，被告黄某、贾某仅按期偿还部分贷款本息，剩余部分未按合同约定偿还应分期偿还的贷款。 另查明，2016年6月8日，原告作为预告登记权利人，被告黄某、贾某作为预告登记义务人，双方在张掖市房屋产权交易中心办理了甘州区字第033039号预告登记。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应按合同约定履行各自义务。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属合法有效合同，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按约定向被告黄某、贾某发放贷款后，被告黄某、贾某理应按期履行还款义务，其多次多期不按期偿还借款的行为已构成根本违约，原告要求解除合同，符合法律规定，依法应予解除。合同解除后，被告黄某、贾某应偿还尚未偿还的借款本息并利随本清。 关于原告主张对抵押物行使优先受偿权的诉请。依照《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定，“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记不发生效力”，第二十条规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。上述法律规定表明，不动产物权的设立依法登记后才发生法律效力，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，在抵押合同未完成本登记的情况下，即使抵押权进行了预告登记，抵押权也未设立，当事人之间仍只有债的关系，债权人无法直接优先受偿，因此涉案房屋的预告登记不产生抵押效力，原告主张的优先受偿权不能成立，依法不予支持。 原告要求被告华通房地产公司承担保证责任的诉讼请求。双方合同约定，被告华通房地产公司自愿为该笔借款提供担保，其保证方式为连带责任保证。原告与被告黄某、贾某的借款合同解除，被告华通房地产公司理应承担相应的保证责任。故原告该项诉讼请求符合法律规定，依法予以支持。被告华通房地产公司辩解，原告待抵押物权实现后的不足部分再承担保证责任的理由，因该不动产抵押权未设立，与本案查明的事实相悖，依法不予采信。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司张掖分行与被告黄某、贾某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告黄某、贾某偿还原告中国建设银行股份有限公司张掖分行贷款本金233062.26元，并以233062.26元为本金，按同期一年期贷款基准利率水平再上浮5%计算利息，并上浮50%计算罚息，直至本息还清为止； 三、被告张掖市华通房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司张掖分行要求以抵押物优先受偿的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期内的债务利息。 案件受理费4796元，公告费400元，合计5196元，由被告黄某、贾某负担，被告张掖市华通房地产开发有限责任公司承担连带责任，被告负担的部分，由被告直接给付原告。本院收取原告的诉讼费用不再退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审 判 长  袁晓英 审 判 员  李 斌 人民陪审员  任怀德 二〇二〇年三月十八日 法官 助理  李雷雷 书 记 员  王 超