浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0304民初85号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司温州瓯海支行。住所地：温州市瓯海区新桥街道云都锦园9幢101-106室。统一社会信用代码：91330304589005882E。负责人：黄丽若，支行行长。委托诉讼代理人：吴婷婷、郑星星，该银行职员。被告：孙鸣华，男，1970年2月13日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：瞿梅芳，女，1971年7月13日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：孙哲平，男，1995年7月15日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瓯海支行与被告孙鸣华、瞿梅芳、孙哲平金融借款合同纠纷一案，原告于2020年1月2日向本院提起诉讼，请求法院判令：一、被告孙鸣华、瞿梅芳立即偿还原告借款本金490万元、利息76320.89元、复利505.6元及逾期息（从2019年12月26日起至实际履行之日止，以本息之和4976320.89元为基数，按年利率12.75375%计算）；二、如两被告不能偿还上述款项，原告有权对被告孙鸣华、瞿梅芳、孙哲平名下坐落于上海市浦东新区花木镇锦安东路593弄6号201室的不动产（不动产权证号：沪2017浦字不动产权第114051号）拍卖、变卖或折价款享有优先受偿；三、被告孙哲平对上述款项承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年3月23日公开开庭进行审理，现已审理终结。本院经审理认定：2018年12月14日，被告孙鸣华、瞿梅芳、孙哲平与原告签订一份《最高额抵押合同》，合同约定：被告孙鸣华、瞿梅芳、孙哲平以其名下坐落于上海市浦东新区的不动产（不动产权证号：沪2017浦字不动产权第114051号）为被告孙鸣华、瞿梅芳与原告自2018年12月14日至2021年12月14日期间内发生的一系列债务提供最高额抵押担保，担保的最高债权额为700万元。签约后依法办理了抵押登记手续。2018年12月14日，被告孙鸣华、瞿梅芳与原告签订一份《个人经营性借款合同》，约定借款本金490万元，首次执行年利率8.5025%；借款期限自2018年12月19日至2021年12月10日止；借款本金到期一次性偿还；借款利息偿还方式为按月付息，每月的20日为结息日；被告孙哲平与原告签订一份《最高额保证合同》，约定被告孙哲平自愿为被告孙鸣华、瞿梅芳与原告在借款期限内连续发生的债务提供连带责任保证，保证最高限额为490万元。2018年12月19日，原告依约向被告孙鸣华发放贷款490万元。后被告孙鸣华、瞿梅芳未按时支付借款利息，原告于2019年12月向各被告宣告贷款提前到期，要求各被告于2019年12月25日前归还全部贷款本息，但各被告至今仍未清偿，尚欠原告借款本金490万元、利息76320.89元、复利505.6元。本院认为：原告与被告孙鸣华、瞿梅芳签订的《个人经营性借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告孙鸣华、瞿梅芳未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告要求被告支付宣布提前到期后的罚息性质的逾期息，已缺乏合同依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙鸣华、瞿梅芳应在本判决生效后10日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瓯海支行借款本金490万元、利息（截止2019年12月25日利息76320.89元、复利505.6元,从2019年12月26日起至实际履行之日止,以本金490万元为基数，按年利率8.5025%计算）；二、如被告孙鸣华、瞿梅芳不能清偿上述款项，原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瓯海支行有权对被告孙鸣华、瞿梅芳、孙哲平名下坐落于上海市浦东新区的不动产（不动产权证号：沪2017浦字不动产权第114051号）拍卖、变卖或折价款在700万元最高限额内享有优先受偿；三、被告孙哲平在490万元最高限额内对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州瓯海支行的其他诉讼请求。本案受理费46615元，减半收取23307.5元，由被告孙鸣华、瞿梅芳、孙哲平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  彭迅扬二〇二〇年三月二十七日书记员  金林拓附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人身部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。