文书内容广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初18874号原告：曾永耀，男，1978年9月14日出生，汉族，住广东省广州市海珠区，委托代理人：周丹、叶建琴，均为广东锐锋律师事务所律师。被告：霍喜华，女，1978年1月16日出生，汉族，住广东省广州市海珠区，原告曾永耀诉被告霍喜华民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月26日受理后，依法组成合议庭，于2019年11月18日、2020年1月8日公开开庭对本案进行了审理。原告曾永耀的委托代理人叶建琴，被告霍喜华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告曾永耀诉称：我与被告于2017年11月6日签订《借款协议书》，约定我于2017年10月23日向被告出借500000元，借款期限自2017年10月23日至2022年10月22日止；被告每月23日前向我支付20000元（包括8333元本金、11667元利息）至清偿之日止；被告如逾期6个月未还款，我有权要求被告提前还清所有借款。被告保证其位于广州市海珠区石基村XXXX号的房屋及位于广州市海珠区石基村XXXXX的房屋为被告共同所有，房屋每月的租金由被告收取；被告每逾期一个月未还款的，上述两间房屋的租金由我收取；如被告在每月30日前逾期还款的，被告须向我每月支付2000元违约金。我依约向被告提供了500000元借款。被告自2018年11月23日起未按协议还款，至今已逾期还款超过6个月。被告还告知我属于被告共同共有的上述两间房屋已经赠与给其妹妹，导致我无法按照合同约定代为收取上述房屋的租金用以抵扣欠款。我向被告追讨欠款未果，故特向法院提起诉讼，请求判令被告向我提前清偿所有借款，包括本金416940元、利息91726.8元及逾期利息（从2019年7月24日起以本金416940元为基数按年利率24%计付至清偿之日止）；被告承担本案诉讼费用。被告霍喜华辩称：2017年10月23日至2017年11月6日期间，原告向我出借的实际金额为445500元。截至2019年7月25日，我共计向原告偿还了285576.54元（包括本金174972.86元、利息110603.68元，利息按月利率2%计算），剩余未还清的借款本金为270527.14元。原告要求我按年利率24%的标准支付逾期利息，又要求我按每月2000元支付违约金，总计超过年利率24%的部分不应得到支持。被告霍喜华在2020年1月8日的庭审中又补充辩称：我于2018年12月27日和2018年12月28日以现金方式向原告偿还了220000元，请求法院依法核实。经审理查明：原告于2017年10月23日向被告转账支付230000元，于2017年10月24日向被告转账支付30000元，于2017年10月25日向被告转账支付20000元，于2017年11月1日向被告转账支付20000元，于2017年11月3日向被告转账支付17800元（并备注“加微信2200共借20000”），于2017年11月6日向被告转账支付125500元。原、被告于2017年11月6日签订《借款协议书》，约定被告于2017年10月23日向原告借款500000元，借款期限为五年，即从2017年10月23日至2022年10月22日止；被告每月23日之前向原告支付20000元（包括归还本金8333元及利息11667元）；位于广州市海珠区石基村东堤30号的房屋及位于广州市海珠区石基村XXXX的房屋是被告与他人共有，上述房屋均用于出租，每月租金20000元，租金由被告收取，被告确认上述房产的真实性；被告保证每月23日前向原告支付20000元直至还清借款，如被告逾期6个月不付款，原告有权要求被告提前还清所有借款；被告每逾期一个月未付款，上述两间房屋的租金由原告收取（被告保证房屋共有人不会阻止原告收租）；如被告逾期每月30日前未付款的，被告须向原告支付每月2000元的违约金。被告确认其收到原告转账支付的443300元以及原告于2017年11月3日通过微信向被告转账支付的2200元。被告不确认原告在本案中还支付了其他借款。原告表示其另向被告支付了现金56700元，因其是先支付借款再与被告签订协议，故应依据被告在协议中确认借款500000元的事实认定被告确有收到500000元借款。原告提供微信聊天记录主张被告曾约其在万胜围见面交接现金借款，但该微信聊天记录中并未显示有现金交接内容，仅有双方约见面的内容。原告提供其银行账户交易明细主张其有大量现金可供出借给被告，但交易明细中未显示原告于2017年10月23日至2017年11月6日期间有提取现金的记录。原告还提供租房合同、房产证等主张其有现金收取租金可用于出借给被告，但该合同载明租赁期限自2018年3月1日起至2019年2月28日止。被告主张其向原告偿还借款的情况如下表所示：            序号              日期              还款                  1              2017年11月23日              8850                  2              2017年11月24日              10000                  3              2017年12月23日              19000                  4              2018年1月23日              20000                  5              2018年2月22日              20000                  6              2018年3月22日              20000                  7              2018年4月9日              5700                  8              2018年4月29日              2900                  9              2018年5月23日              10000                  10              2018年5月24日              10000                  11              2018年5月31日              5000                  12              2018年6月23日              20000                  13              2018年7月10日              2000                  14              2018年7月23日              15000                  15              2018年7月30日              3500                  16              2018年8月23日              5000                  17              2018年8月26日              4000                  18              2018年8月27日              4000                  19              2018年8月30日              15100                  20              2018年11月24日              3600                  21              2018年11月25日              7500                  22              2018年12月1日              4200                  23              2018年12月4日              10600                  24              2018年12月27日              500                  25              2019年6月5日              20020                  26              2019年7月25日              6606.54      原告对上述序号为1-4、6、9-14、16、23的还款予以确认。原告主张上述序号为5、7的还款并非偿还本案借款，且其并未对该两笔还款所针对的借款提起诉讼。原告主张其并未收到上述序号为8、15、17-22、24-26的还款，并提供了其支付宝交易明细予以证实，该支付宝交易明细的确显示原告并未收到上述还款。被告提供的上述序号为8、15、17-22、24-26的还款的证据显示，上述款项均是通过支付宝转账支付，其中显示交易场所为“支付宝-曾永耀”，对方户名为“支付宝（中国）网络技术有限公司客户备付金”或“支付宝（中国）网络技术有限公司”。原告还主张被告于2018年1月15日向其还款12120元、于2018年3月23日向其还款5750元、于2018年5月9日向其还款5750元、于2018年6月10日向其还款5700元、于2018年7月12日向其还款3700元、于2018年11月19日向其还款11800元，原告提供的银行账户交易明细有显示上述六笔交易记录。被告主张其还另通过现金方式向原告偿还220000元。被告称原告以装修及购家电为由向银行贷款，贷款直接支付至其账户处，其于2018年12月27日收到500000元贷款后就写了500000元的欠条给原告；后双方协商其先向原告偿还220000元，因为不能产生220000元的交易流水，所以其通过提取现金再还给原告的方式偿还借款。被告提供其银行账户交易明细显示其于2018年12月27日16时55分49秒在中国工商银行广州丽XXXX支行提取现金46000元，于2018年12月28日11时39分11秒在中国工商银行广州xx支行提取现金40000元，于2018年12月28日12时35分14秒在中国工商银行广州工业大道支行提取现金200000元，于当日12时51分26秒至13时07分37秒在中国银行广州xx支行通过ATM存现方式存款90200元，于2018年12月28日14时06分32秒在中国工商银行广州昌岗东支行取款119970元。被告又提供原告的银行账户交易明细，显示原告于2018年12月27日19时35分41秒至19时41分00秒期间在中国银行广州宝岗支行通过ATM存现方式存款25300元，于2018年12月28日11时59分15秒至12时02分49秒期间通过ATM存现方式存款29700元，于当日12时52分49秒至13时12分40秒期间在中国银行广州宝岗支行通过ATM存现方式存款100000元，于当日14时13分33秒至14时21分05秒期间在昌岗东路××ＡＴＭ机上现金存款79400元。被告据此主张其是在银行提取现金后立即交给原告，原告马上存入自己的账户内。对此原告表示不予确认。另查，对于上述被告于2018年12月27日收到500000元，被告于同日与原告签订《借款协议书》，约定被告向原告借款500000元。原告以被告未按该协议依约还款为由亦向本院提起诉讼要求被告还款，该案案号为（2019）粤0105民初18876号。本院认为：根据原、被告签订的《借款协议书》，可以证实原、被告已达成关于借款的合意。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”的规定，因《借款协议书》仅能证明原、被告之间的借款合同成立，该协议中并未载明被告已确认收到借款，即该协议未能证明原告确有提供借款，故原告应当进一步举证证明其已向被告提供借款，本院才可认定该协议生效。现根据原告提供的转账记录，本院确认原告向被告提供借款445500元。原告未能充分举证证明其通过现金方式另向被告支付借款，故本院仅认定上述《借款协议书》中445500元的借款已生效，其余借款未生效。因此本案的借款本金应按445500元为准。对于被告辩称其还款的情况，原告主张上述序号为5、7的还款并非偿还本案借款，但原告未能举证证明被告该两笔还款所针对的借款情况，原告应承担举证不能的不利后果。故本院对原告该意见不予采纳，认定被告确有偿还该两笔款项。原告主张其并未收到上述序号为8、15、17-22、24-26的还款，被告对该部分还款提供的还款记录显示其并非向原告付款，该部分还款记录显示款项付至支付宝公司处，原告亦提供其支付宝交易记录显示其并未收到上述款项，故被告主张其有偿还该部分款项依据不足，应承担举证不能的不利后果。因此本院认定被告并未偿还该部分款项。对于被告主张其提取现金后立即向原告还款的情况，虽被告并未提供收据等证据证明款项确有交付，但亦应考量原、被告提取现金以及存款的时间和地点，对被告的主张进行综合认定。被告于2018年12月27日提取46000元的两个多小时后原告才存款25300元，被告取款的地方在丽影广场，原告存款的地方在宝岗，两地相距甚远，故被告主张其取款后现金交付给原告、原告再存入其账户内的陈述，可信度较小。另一方面，被告于当日收到500000元借款后即与原告签订关于500000元的《借款协议书》，若被告于当天亦向原告偿还了部分现金，为何不在该《借款协议书》中列明，或直接在该协议中扣除已偿还的现金？因此本院对被告主张的该日向原告还款的陈述不予确认。被告于2018年12月28日提取40000元的20分钟后原告即存款29700元，被告取款的地方与原告存款的地方均在宝岗，两地相距甚近，故被告主张其取款后现金交付给原告、原告再存入其账户内的陈述可信度较大。原告又未能举证证明其当时有另外的现金可供存款。故本院对被告主张的该项向被告还款的陈述予以确认。被告于2018年12月28日提取200000元的17分钟后原告即存款100000元，被告取款的地方在工业大道，原告存款的地方在宝岗，两地相距甚近；且被告在原告存款的同时亦在相同地方存款，故被告主张其取款后现金交付给原告、原告再存入其账户内的陈述可信度较大。原告又未能举证证明其当时有另外的现金可供存款。故本院对被告主张的该项向被告还款的陈述予以确认。被告于2018年12月28日提取119970元的5分钟后原告即存款79400元，被告取款的地方与原告存款的地方均在昌岗东，两地相距甚近，故被告主张其取款后现金交付给原告、原告再存入其账户内的陈述可信度较大。原告又未能举证证明其当时有另外的现金可供存款。故本院对被告主张的该项向被告还款的陈述予以确认。综上，本院认定被告于2018年12月28日通过现金方式向原告还款209100元。原告还主张被告另有六笔还款，该主张可与原告的银行账户交易明细相印证，对此被告不持异议，故本院对此亦予以认可。因此被告还款的情况如下表所示：            日期              还款                  2017年11月23日              8850                  2017年11月24日              10000                  2017年12月23日              19000                  2018年1月15日              12120                  2018年1月23日              20000                  2018年2月22日              20000                  2018年3月22日              20000                  2018年3月23日              5750                  2018年4月9日              5700                  2018年5月9日              5750                  2018年5月23日              10000                  2018年5月24日              10000                  2018年5月31日              5000                  2018年6月10日              5700                  2018年6月23日              20000                  2018年7月10日              2000                  2018年7月12日              3700                  2018年7月23日              15000                  2018年8月23日              5000                  2018年11月19日              11800                  2018年12月4日              10600                  2018年12月28日              209100      关于被告应当支付的利息，《借款协议书》约定被告应在每月的23日支付11667元利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，被告仅须向原告支付最高年利率36%的利息。结合原告向被告出借借款的日期，计算被告于2017年11月23日应支付的利息应为11583.5元（详见下表）：            日期              借款              距离2017年11月23日天数              按年利率36%计算的利息                  2017年10月23日              230000              31              7130                  2017年10月24日              30000              30              900                  2017年10月25日              20000              29              580                  2017年11月1日              20000              22              440                  2017年11月3日              20000              20              400                  2017年11月6日              125500              17              2133.5      被告于2017年11月23日仅须支付利息11583.5元，原告主张超出部分的利息本院不予支持。原、被告并未举证证明双方曾就本金或利息的还款顺序达成协议，故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，被告的还款应当认定为先还利息再还本金。被告于2017年11月23日及次日支付的18850元应认定为支付上述利息11583.5元并偿还借款本金7266.5元，即被告于2017年11月24日还款后仍欠原告借款本金438233.5元。上述借款本金438233.5元在2017年11月24日至2017年12月23日期间若按年利率36%计算利息，该利息高于《借款协议书》约定的11667元。故该月的利息应以协议约定为准即11667元，被告偿还的其余部分款项应视为偿还借款本金。直至按年利率36%计算的利息低于《借款协议书》约定的11667元时，被告应改为按年利率36%的标准计付利息。则根据被告的还款情况，计算被告还本金及付息的情况如下表所示：            日期              还款              还本金              还利息              相隔天数              尚欠借款本金              尚欠利息              按年利率36%计算的利息                  2017年11月23日              8850                                                                                                            2017年11月24日              10000                                                           438233.50                                                 2017年12月23日              19000              7333.00               11667.00               29              430900.50               0.00               12534.68                   2018年1月15日              12120              12120.00               0.00               23              418780.50               0.00               9774.95                   2018年1月23日              20000              8333.00               11667.00               8              410447.50               0.00               3304.35                   2018年2月22日              20000              8333.00               11667.00               30              402114.50               0.00               12144.75                   2018年3月22日              20000              8895.03               11104.97               28              393219.47               0.00               11104.97                   2018年3月23日              5750              5362.17               387.83               1              387857.30               0.00               387.83                   2018年4月9日              5700              0.00               5700.00               17              387857.30               803.25               6503.25                   2018年5月9日              5750              0.00               5750.00               30              387857.30               6529.58               11476.33                   2018年5月23日              10000              0.00               10000.00               14              387857.30               1885.20               5355.62                   2018年5月24日              10000              7732.26               2267.74               1              380125.04               0.00               382.54                   2018年5月31日              5000              2375.58               2624.42               7              377749.47               0.00               2624.42                   2018年6月10日              5700              1974.25               3725.75               10              375775.22               0.00               3725.75                   2018年6月23日              20000              15181.84               4818.16               13              360593.38               0.00               4818.16                   2018年7月10日              2000              0.00               2000.00               17              360593.38               4046.11               6046.11                   2018年7月12日              3700              0.00               3700.00               2              360593.38               1057.42               711.31                   2018年7月23日              15000              10030.39               4969.61               11              350562.99               0.00               3912.19                   2018年8月23日              5000              0.00               5000.00               31              350562.99               5718.58               10718.58                   2018年11月19日              11800              0.00               11800.00               88              350562.99               24345.53               30426.95                   2018年12月4日              10600              0.00               10600.00               15              350562.99               18931.94               5186.41                   2018年12月28日              209100              181869.80               27230.20               24              168693.19               0.00               8298.26       按照上表所示，被告于2018年12月28日尚欠原告借款本金168693.19元。被告在其后再未还款付息，则根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，对于被告未支付的2018年12月29日起计算的利息，本院仅支持按年利率24%计算。原告主张被告每月支付11667元利息超出按年利率24%计算部分，本院不予支持。根据《借款协议书》约定，因被告自2018年12月28日起已逾期六个月未还款付息，故原告主张被告立即清偿全部欠款于法有据，本院对此予以支持。原告主张被告自2019年7月24日起按年利率24%的标准计付逾期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：”中的第（二）项“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，原告该主张于法有据，本院对此予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二款、第二十九条第二款第（二）项的规定，判决如下：一、被告霍喜华在本判决生效之日起七日内，向原告曾永耀偿还借款本金168693.19元，并对该借款自2018年12月29日起至实际清偿之日止按年利率24%向原告曾永耀计付利息。二、驳回原告曾永耀的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9267元，由原告曾永耀负担5770元，被告霍喜华负担3497元。被告霍喜华在本判决生效之日起七日内将其应负担的受理费交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  曹子彦人民陪审员  庄红胜人民陪审员  周碧婷二〇二〇年三月十二日书 记 员  杨晓燕付璇