宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3952号原告:宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。住所地:中卫市沙坡头区鼓楼南街。法定代表人:张存瑞,系该行董事长。委托诉讼代理人：施晓辉，系该行客户经理，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张馥华，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:刘保东,男,汉族,生于1987年4月24日,住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告:葛菁,女,汉族,生于1991年1月9日,宁夏中卫市人,系刘保东之妻，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告:赵红杰,男,汉族,生于1991年6月27日,宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告:张学娇,女,汉族,生于1990年5月5日,宁夏中卫市人,系赵红杰之妻，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告:张鹏,男,汉族,生于1983年11月13日,宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告:周承华,女,汉族,生于1986年10月19日,宁夏中卫市人,系张鹏之妻，住宁夏回族自治区中卫市沙头区。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告刘保东、葛菁、赵红杰、张学娇、张鹏、周承华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法通过公告的方式向被告刘保东、葛菁送达了应诉材料。后本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张馥华、施晓辉，被告刘保东到庭参加了诉讼，被告葛菁、赵红杰、张学娇、张鹏、周承华经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘保东、葛菁立即偿还原告借款10万元及利息6409.45元(自2018年12月22日计算至2019年6月27日，之后利息按合同约定随本结清),共计106409.45元;2.依法判令被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华对上述借款利息及实现债权的费用承担连带清偿责任;3、本案诉讼费用由各被告共同承担。事实及理由：被告刘保东与被告葛菁、被告赵红杰与被告张学娇、被告张鹏与被告周承华均系夫妻关系。2017年11月22日,被告刘保东、葛菁以购买卫浴为由向原告申请借款。2017年12月6日,原被告协商一致签订了《富(民/农)卡授信借款合同》、《最高额保证合同》，合同约定:自2017年12月6日至2020年12月5日期间,被告刘保东、葛菁共同向原告最高额循环借款额度为10万元;借款期限、利率以原告系统记载约定为准,按季支付,逾期利率上浮50%,计收复利及罚息;被告可通过原告网上银行、ATM等自助渠道支取借款;被告承担原告实现债权的诉讼费、保全费、律师费等各项费用;被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华对被告刘保东、葛菁在循环借款期间的借款本息、违约金及实现债权的费用提供连带保证担保;保证期间为每笔借款到期后两年。2017年12月6日,被告刘保东通过原告自助梁道支取借款10万元,原告系统记载:借款利率为6.70625‰,借款期限自2017年12月6日至2018年12月5日。现借款已逾期,但被告却未按合同约定偿还借款、支付利息。就下欠的10万元借款本金及利息,原告多次催收,被告均予以推脱、逃避。综上所述,原告与被告订的《富(民/农)卡授信信借款合同》、《最高额保证合同》等合法有效,都应自觉道守履行。被告刘保东、葛菁向原告借款后,违反合同约定不子按时支付借款本息的行为,严重损害了原告的合法权益,应承担偿还借款支付利息的法律责任。被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华作为连带保证担保人,应在担保责任范图内承担连带保证担保任。庭审中原告补充事实如下：截止2019年6月27日共计产生利息6409.45元，2019年6月28日之后不在计收利息。本案的利息计算截止时间是2019年6月27日，之后的利息原告不再向被告主张，因为本案借款于2019年6月27日核销。被告刘保东辩称，原告起诉的事实属实，同意和原告协商处理。被告葛菁、赵红杰、张学娇、张鹏、周承华经本院合法传唤既未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩状和证据材料。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院对原告提交的证据认证如下：证据1个人综合授信申请书1份、身份证复印件及结婚证复印件各1份、贷款面谈面签申明3份（原件），证据2借款合同1份（原件），证据3保证合同1份原件、保证人身份证复印件4份、结婚证复印件2份、担保承诺书2份原件，证据4自助清单1份打印件，证据5利息清单1份打印件，证据6情况说明、核销利息清单各1份（加盖原告公章的打印件），被告刘保东对原告上述证据三性均无异议，原告上述证据之间能够相互印证，本院依法予以认定。本院经审理认定事实如下：被告刘保东和葛菁、被告赵红杰和张学娇、被告张鹏和周承华均系夫妻关系。2017年11月22日，被告刘保东、葛菁向原告申请贷款。2017年11月22日，被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华分别给原告出具了贷款担保承诺书。2017年12月6日，原告与被告刘保东、葛菁签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定：授信借款金额为10万元；使用期限为自本合同生效之日起至2020年12月5日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度。借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止,但单笔用信期限最长不得超过一年；(含)通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行、手机银行等自助渠道提(支)取用信资金的,借款期限以贷款人业务系统记载为准;任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款人可在授信期限内到贷款人授信营业网点打印用信业务流水,未打印的,视为确认贷款人业务系统业务记载的准确性、真实性及合法性。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮85%，具体借款利率以贷款人业务系统记载为准。借款按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利。借款人在本合同项下的每笔借款的发放日期与到期日期、借款期限、借款利率等信息以贷款人业务系统记载为准。贷款人系统业务记载是本合同的组成部分。借款人对贷款人业务系统业务记载的准确性、真实性及合法性予以确认,并承诺对此放弃一切抗辩权。借款由贷款人发放至刘保东在原告处开立的账户中（账号6229478310010005184）。借款人可随时归还借款本金,但每一笔借款本金至少在用款15日后方可归还。借款人可选择归还全部本金或归还部分本金,归还全部本金的,借款利息按照本合同约定的利率和实际占用天数计算,利随本清;归还部分本金的,归还部分按照本合同约定的利率和实际占用天数计收利息;未归还部分仍按照本合同约定的利率计算利息。保证方式为最高额保证担保。双方还对其他相关事项进行了约定。2017年12月6日，原告与被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华签订《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人按主合同与债务人形成的本案债权提供保证担保。被担保的主债权最高限额及范围为主合同项下的本金10万元及利息（包括罚息、复利）、损害赔偿金、实现债权的费用等。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。双方还对其他相关事项进行约定。2017年12月6日，被告刘保东通过自助渠道支取借款10万元。原告业务系统记载：放款金额10万元，月利率6.706‰，贷款期限12个月，自2017年12月6日至2018年12月5日。被告刘保东、葛菁未按约定返还借款本息。截止2019年6月27日，被告刘保东、葛菁欠付原告借款本金10万元、利息6409.45元。2019年6月27日，原告对本案贷款进行了核销，从2019年6月28日开始对本案贷款停止计息。本院认为，原告与被告刘保东、葛菁签订的《富（民/农）卡授信借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。双方应当按照合同的约定履行义务。原告按照约定向被告刘保东、葛菁发放了贷款，被告刘保东、葛菁应当按照约定向原告返还借款本息。经核，截止2019年6月27日，被告刘保东、葛菁欠付原告借款本金10万元、利息6409.45元。原告要求被告刘保东、葛菁返还上述款项有事实和法律依据，本院依法予以支持。因原告于2019年6月27日对本案贷款进行了核销，自2019年6月27日之后本案贷款不再计息，原告庭审中表示不再向被告主张本案贷款2019年6月27日之后的利息，原告的该主张不违反法律规定，本院依法予以支持。被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华与原告签订了《最高额保证合同》，为被告刘保东、葛菁的本案贷款提供连带责任保证担保。保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。担保范围包括借款本息等费用。依据法律规定，被告刘保东、葛菁不履行到期债务，原告可以要求保证人承担保证责任。现原告要求被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华对本案的借款本息承担连带清偿责任符合法律规定，故对原告的该项诉讼请求予以支持。被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华承担保证责任后，有权向被告刘保东、葛菁追偿。关于原告要求保证人对实现债权的费用承担连带清偿责任的诉讼请求。原告并未提供证据证明其已产生的实现债权的费用的具体金额，原告对其主张的事实不能提供证据证明，由原告承担不利的后果。故对原告的该部分诉讼请求不予支持。被告葛菁、赵红杰、张学娇、张鹏、周承华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘保东、葛菁于本判决生效后三十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金10万元，支付借款利息6409.45（截止2019年6月27日）；二、被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华对上述借款本息承担连带清偿责任，被告赵红杰、张学娇、张鹏、周承华承担保证责任后，有权向被告刘保东、葛菁追偿；三、驳回原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2427元、公告费300元，由被告刘保东、葛菁、赵红杰、张学娇、张鹏、周承华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 马彦坤人民陪审员 高 博人民陪审员 宋 波 二○二○年三月五日书记员 郝 霞本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。