苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0509民初16242号原告：中国民生银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇人民路南侧、励志路东侧。负责人：朱祥，该行行长。委托诉讼代理人：吴丽洁，江苏天辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：李艺唯，江苏天辩律师事务所律师。被告：陆小马，男，1981年10月8日生，汉族，住苏州市吴江区。被告：姚芳，女，1985年3月5日生，汉族，住苏州市吴江区。被告：吴江市福瑞其贸易有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇体育路1155号广隆大厦911室。法定代表人：陆小马,总经理。原告中国民生银行股份有限公司吴江支行（以下简称民生银行吴江支行）与被告陆小马、姚芳、吴江市福瑞其贸易有限公司（以下简称福瑞其公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月13日立案受理后，依法由审判员康琳适用简易程序于2020年1月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行吴江支行的委托诉讼代理人吴丽洁到庭参加诉讼。被告陆小马、姚芳、福瑞其公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1.判令陆小马、姚芳立即归还本金750000元、利息13114.99元、截止到2019年11月7日的逾期利息5688.47元，从2019年11月8日计算至实际清偿之日的逾期利息，按照750000元为基数，年利率10.5001125%来计算，从2019年11月8日计算至实际清偿之日的复利，按照13114.99元为基数，年利率10.5001125%来计算，并赔偿律师费损失38652元，以上总计807455.46元；2.判令福瑞其公司对陆小马、姚芳的上述还款义务承担连带保证责任；3.判令民生银行吴江支行就陆小马、姚芳提供抵押财产的范围内优先受偿；4.本案的诉讼费用由陆小马、姚芳、福瑞其公司承担。事实和理由：2016年9月30日，民生银行吴江支行与陆小马、姚芳签订了一份《综合授信合同》，合同编号为926062016380616，约定陆小马、姚芳可向民生银行吴江支行申请最高授信额度为1044000元，授信有效期为2016年10月8日至2021年10月8日，合同还约定了贷款金额、期限、用途、利率、违约责任等条款。同日，民生银行吴江支行与陆小马、姚芳、福瑞其公司签订了两份《最高额担保合同》，合同编号为926062016380616D0，926062016380616B0，约定了福瑞其公司愿意为上述授信合同项下的所有债务承担连带责任保证且陆小马、姚芳愿意以其财产为上述授信合同项下的所有债务提供抵押担保。2018年10月8日，陆小马、姚芳与民生银行吴江支行签订了《个人借款展期协议》一份，确定展期为2018年10月13日至2019年10月13日，金额为75万元，民生银行吴江支行按约向陆小马、姚芳发放贷款人民币75万元。借款到期后，由于陆小马、姚芳未按约支付本息，故民生银行吴江支行特向法院提出诉讼。陆小马、姚芳、福瑞其公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：陆小马、姚芳、福瑞其公司未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对民生银行吴江支行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2016年9月30日，陆小马作为受信人/借款人（甲方），民生银行吴江支行作为授信人/贷款人（乙方），双方签订《综合授信合同》［编号：926062016380616］一份，约定：该合同适用单一受信模式（单一受信模式是指个人作为单一授信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的义务模式）。甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币1044000元，最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2016年10月8日至2021年10月8日，授信种类为个人贷款，授信用途支付货款。每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6.5%。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。若授信提用人违约，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度；有权行使担保物权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩），并要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。授信提用人在此不可撤销地同意在任一授信提用人负有法定或义务向乙方支付任何到期款项时，乙方有权自行直接从该授信提用人在中国民生银行股份有限公司任何营业机构开立的账户中扣划，不论资金是以活期、定期或其他法律关系存于账户内。合同还约定：为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，由保证人福瑞其公司，抵押人陆小马，与乙方签订编号为926062016380616B0、926062016380616D0的《最高额担保合同》。陆小马、姚芳在该授信合同甲方栏签字。同日，福瑞其公司出具《股东会决议书》一份，决议公司同意为陆小马在民生银行吴江支行办理综合授信业务/单笔借款业务承担连带责任保证，具体内容以福瑞其公司与民生银行吴江支行签订的《最高额担保合同》/《担保合同》为准。同日，福瑞其公司作为保证人（甲方），民生银行吴江支行作为担保权人（丁方），双方签订《最高额担保合同》［编号：926062016380616B0］一份，约定：为了确保陆小马与丁方签署的编号为926062016380616的《综合授信合同》的履行，甲方自愿为上述主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。担保人所担保的最高债权额为人民币1044000元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。任一担保人的担保范围为被担保的主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有应付合理费用。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。主合同债务人未按主合同之约定按期（包括担保权人依主合同约定宣布债务提前到期之日）清偿债务，在债务人要求保证人承担保证责任后，保证人应立即履行代为还款义务。同日，陆小马作为抵押人（丙方），民生银行吴江支行作为担保权人（丁方），双方签订《最高额担保合同》［编号：926062016380616D0］一份，约定：为了确保陆小马与丁方签署的编号为926062016380616的《综合授信合同》的履行；丙方愿意以其位于苏州市吴江区奥林清华东区78幢-2606的房地产［房屋所有权证号：苏房权证吴江字第××号；土地使用权证号：江国用（2013）字第01129012-78-2606号］为上述主合同项下的债务提供最高额抵押担保。主债权为上述主合同项下的丁方全部债权（包括或有负债）。担保人所担保的最高债权额为人民币104.4万元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。任一担保人的担保范围为被担保的主债权本金以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有应付合理费用。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。主合同债务人未按主合同之约定按期（包括担保权人依主合同约定宣布债务提前到期之日）清偿债务，在债务人要求保证人承担保证责任后，保证人应立即履行代为还款义务。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少；丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2016年10月9日，担保合同双方当事人就上述抵押物办理了抵押登记手续，不动产登记证号为苏（2016）吴江区不动产证明第9007474，登记的债权数额为104.4万元。2016年10月13日，陆小马向民生银行吴江支行递交《借款支用申请书》一份，申请借款金额为87万元，相对应的借款期限自2016年10月13日起至2017年10月13日止，并汇至以下账户：户名，苏州群瀚贸易有限公司；开户行，中国银行吴江支行；账户，496262369560。同日，民生银行吴江支行确认该申请，并依约向指定账户发放贷款87万元，贷款期限自2016年10月13日起至2017年10月13日止，年利率为6.500205%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。贷款发放后，陆小马未按约偿还利息，遂于2018年10月8日，陆小马作为借款人，民生银行吴江支行作为贷款人，福瑞其公司作为保证人，陆小马、姚芳作为抵押人，共同签订编号为个贷展字第926062016380616－A号的《个人借款展期协议》一份，约定：依编号为926062016380616的《综合授信合同》（以下简称原合同）规定，借款本金金额为104000元，现展期本金金额为75万元；依原合同规定，借款期限为12个月，自2017年10月13日起至2018年10月13日，现展期期限为12个月，自2018年10月13日起至2019年10月13日；从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率7.000075%，逾期利率为上述合同贷款利率上浮50%，罚息利率为上述合同贷款利率上浮100%；本合同项下的担保方式为保证人福瑞其公司与贷款人签订编号为926062016380616B0的《最高额担保合同》；抵押人陆小马、姚芳与贷款人签订编号为926062016380616D0的《最高额担保合同》；本协议作为原合同及上述担保合同的补充协议，除本协议另有约定外，原合同及上述担保合同中的条款均继续有效，三方仍应继续履行各自的义务。上述借款展期后，陆小马仍未按约偿还利息，仅按约支付截至2019年7月15日的借款利息，于2019年8月15日归还借款利息10.15元，于2019年9月21日支付复利0.51元，此后再未还本付息。审理过程中，民生银行吴江支行明确利息以本金75万元为基数，按年利率7.000075%从2019年7月16日计算至2019年的10月13日，扣除已经支付的利息10.15元；罚息以本金75万元为基数，按年利率10.5001125%从2019年10月14日计算至实际清偿之日；复利以未付利息13114.99元为本金，按年利率10.5001125%从2019年10月14日计算至实际清偿之日。2019年11月13日，民生银行吴江支行与江苏天辩律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定由江苏天辩律师事务所律师事务所代理本案诉讼，律师费为38652元。本院认为，原告与被告陆小马、姚芳签订的《综合授信合同》，原告与被告福瑞其公司签订的《最高额担保合同》，原告与被告陆小马、姚芳签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。现原告已经履行了放款义务，被告陆小马确未能按约归还借款本息，已构成违约，理应承担还本付息的违约责任。原告主张的利息、罚息、复利的计算标准符合合同约定和法律规定，本院予以认定，但应扣除被告已另行支付的复利。关于律师费用，原告虽未提供支付凭证，但考虑到双方在合同中对律师费有明确约定且未违反江苏省律师服务收费标准，而原告律师已向原告提供了诉讼代理服务，律师费已成为原告必将发生的一项损失，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告姚芳作为借款人在《综合授信合同》上签名，故被告姚芳的共同借款人身份可以认定，原告要求被告姚芳对陆小马的上述债务承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。被告陆小马、姚芳以其房地产为上述债务提供抵押担保，并办理了登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。因被告陆小马拖欠借款本息的行为已构成违约，原告有权要求对上述抵押物予以拍卖、变卖，并对变价后所得款项在《最高额担保合同》约定的范围内优先受偿。被告福瑞其公司作为保证人理应按约对被告陆小马的债务承担连带清偿责任。被告陆小马、姚芳、福瑞其公司无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆小马、姚芳应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国民生银行股份有限公司吴江支行借款本金75万元，并偿付相应欠息（利息：以本金75万元为基数，自2019年7月16日起按年利率7.000075%计算至2019年的10月13日止，扣除已支付利息10.15元；罚息：以本金75万元为基数，自2019年10月14日起按10.5001125%计算至实际给付之日止；复利：以应付未付利息为基数，自2019年10月14日起按年利率10.5001125%计算至实际给付之日止，并扣除已支付的复利0.51元）。二、被告陆小马、姚芳应于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江支行的律师费损失38652元。三、若被告陆小马、姚芳未按期履行上述第一项、第二项债务及本案诉讼费用，则原告中国民生银行股份有限公司吴江支行有权就位于苏州市吴江区奥林清华东区78幢-2606的房地产［不动产登记证号：苏（2016）吴江区不动产证明第9007474］折价或者拍卖、变卖所得价款在本金最高余额104.4万元范围内优先受偿；如有不足，不足部分由被告陆小马、姚芳继续清偿。四、被告吴江市福瑞其贸易有限公司对被告陆小马、姚芳的上述第一项、第二项及本案诉讼费用在本金最高余额104.4万元范围内承担连带清偿责任，保证人履行保证责任后有权向债务人追偿。(上述如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行，账号：62×××69)。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5937元，由被告陆小马、姚芳共同负担，被告负担部分于本判决生效之日起十五日交至法院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××68）。原告预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 康 琳二〇二〇年三月五日书记员 江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。