福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初199号 原告：明溪县农村信用合作联社。住所地明溪县雪峰镇河滨北路339号。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所律师。 被告：黄雨华，男，1987年8月19日出生，汉族，住福建省明溪县。 被告：黄雨兴，男，1985年2月25日出生，汉族，住福建省明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告黄雨华、黄雨兴银行卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社的委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，被告黄雨华、黄雨兴经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、黄雨华偿还借款本、息、违约金104095.46元（本金99951.94元，计算至2019年8月22日的利息、违约金4143.52元）；2、黄雨华向明溪县农村信用合作联社支付自2019年8月23日起至实际还清借款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按领用合约的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金；3、黄雨兴对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由黄雨华、黄雨兴承担。 事实和理由：黄雨华于2017年5月31日向明溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），黄雨兴签署了普惠金融卡担保协议，明溪县农村信用合作联社经审核同意其申请，发放卡号为62×××09的普惠卡，账户额度100000元。黄雨华于2017年7月2日激活普惠卡后使用。前期尚能及时还款，但自2018年4月19日起违约欠款。截至2019年8月22日，合计欠款本、息、违约金104095.46元。 黄雨华、黄雨兴未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1.普惠卡申请表、领用合约、章程、普惠金融卡担保协议各一份，证明：黄雨华于2017年5月31日向明溪县农村信用合作联社申办普惠卡，签署领用合约及章程对双方权利、义务进行了约定，黄雨兴签署了担保协议的事实； 2.交易明细查询单、账户余额查询单、客户信息查询表、违约情况说明各一份，证明:原告核准并于2017年6月3日向被告黄雨华发放了卡号为62×××09的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度100000元。被告黄雨华自2017年7月2日激活并使用该卡借出款项，自2018年4月19日开始违约，截至2019年8月22日，结欠本金99951.94元，结欠利息、违约金4143.52元的事实； 3.声明授权书一份，证明:黄雨华、黄雨兴确认以福建省明溪县为送达法律文书的送达地址。 本院分析认为，因黄雨华、黄雨兴未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2017年5月31日，黄雨华向明溪县农村信用合作联社申请办理普惠卡，透支额度为100000元，并承诺已阅读并了解普惠卡产品的相关信息，愿意遵守普惠卡领用合约的各项规则，且在《普惠卡申请表》上签名确认。《普惠卡领用合约》主要约定（黄雨华为甲方、明溪县农村信用合作联社为乙方）：1、普惠卡有效期最长为3年，自乙方系统产生普惠卡卡号当月起算；2、乙方核准发给甲方普惠卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类。乙方的标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类；3、普惠卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用；4、普惠卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及，对不足部分，按规定支付违约金；5、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；6、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。普惠金融卡担保协议约定：黄雨兴自愿为黄雨华向明溪县农村信用合作联社申领的普惠卡承担连带责任保证。明溪县农村信用合作联社经审核于2017年6月3日向黄雨华发放了卡号为62×××09的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度100000元。黄雨华自2017年7月2日激活使用，多次使用该卡借出款项，自2018年4月19日起未按约定履行义务。截至2019年8月22日，黄雨华结欠本金99951.94元，结欠利息、违约金4143.52元。 本院认为，黄雨华自愿向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，在申领普惠卡时承诺遵守《普惠卡领用合约》、《普惠卡章程》，黄雨兴自愿为黄雨华向明溪县农村信用合作联社申领的普惠卡承担连带责任保证，与明溪县农村信用合作联社达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按约定履行义务。黄雨华持卡透支明溪县农村信用合作联社的资金后，未按普惠卡领用合约规定及时偿还普惠卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，按约向明溪县农村信用合作联社偿还透支款本息、并支付违约金，黄雨兴应按约承担连带还款责任，故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。黄雨华、黄雨兴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄雨华欠明溪县农村信用合作联社借款99951.94元，利息、违约金4143.52元（计算至2019年8月22日），合计104095.46元。该款应于本判决生效之日起十五日内付清。 二、黄雨华还应同时向明溪县农村信用合作联社支付所欠借款自2019年8月23日起至款还清之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按普惠金融贷记卡领用合约的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金。 三、被告黄雨兴应对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2382元，减半收取1191元，由被告黄雨华、黄雨兴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  邱德全 二〇二〇年三月二十四日 书记员  阮美清 附：适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。