福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初1038号 原告：中国农业银行股份有限公司武平县支行，统一社会信用代码91350824490927430H，住所地福建省武平县平川街道竹园路14号。 负责人：刘建华，行长。 委托诉讼代理人：南春生，中国农业银行股份有限公司武平县支行职员。 委托诉讼代理人：周福平，福建义恒律师事务所律师。 被告：钟芳义，男，1975年1月26日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：李添萍，女，1983年4月30日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告中国农业银行股份有限公司武平县支行与被告钟芳义、李添萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司武平县支行的委托诉讼代理人南春生、被告钟芳义到庭参加诉讼，被告李添萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司武平县支行向本院提出诉讼请求：1.判令钟芳义、李添萍归还原告借款本金130962.66元，利息2851.93元，罚息120.56元、复利63.47元，并支付借款本金130962.66元自2020年1月7日起至款项清偿止按照同期同档次贷款基准利率1.5倍计算的罚息、复利；2.钟芳义不履行上述债务的清偿责任时，原告有权在钟芳义、李添萍所有、位于福建省武平县的房屋及其土地使用权（产权证号：武房权证2014字第××号）的折价、或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿。事实和理由：2013年5月8日，原告与钟芳义、李添萍订立《个人购房担保借款合同》，约定：原告发放给钟芳义的借款金额为190000元，借款用途为购买位于福建省武平县房屋，借款期限为180个月。实际借款期限和具体起止日期以贷款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮0%后确定，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入福建海盛房地产开发有限公司的账户；钟芳义、李添萍以所购买的位于福建省武平县房屋提供抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、过户费等贷款人事项债权和抵押权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿止；对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利；发生影响贷款债权或担保权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权等等。合同订立后，原告于2013年5月14日按照合同约定将190000元借款全部划入福建海盛房地产开发有限公司账户，钟芳义、李添萍设置抵押的房产已办理抵押登记。合同订立后至今，钟芳义已多期未按约定按期足额偿还借款。截止2020年1月7日止，钟芳义结欠原告借款本金130962.66元，利息2851.93元，罚息120.56元、复利63.47元未归还。 钟芳义对借款事实及结欠的利息、罚息和复利没有异议。 李添萍未作答辩。 中国农业银行股份有限公司武平县支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.《营业执照》复印件、负责人身份证明书，钟芳义、李添萍的身份证和结婚证复印件各一份，证明二被告的身份信息情况，农业银行经营范围包含贷款业务及其负责人身份信息情况；2.《个人购房担保借款合同》一份，证明钟芳义抵押贷款情况，原被告双方约定的权利和义务；3.《中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息》截屏一份，证明被告钟芳义截至2020年1月7日，所欠款项及利息、罚息、复利；4.××号房屋所有权证、武房他证转2016字第××号房屋他项权利证书复印件各一份，证明抵押物所有权及抵押权信息。钟芳义没有异议；李添萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对中国农业银行股份有限公司武平县支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 钟芳义与李添萍系夫妻关系，2013年5月8日，钟芳义、李添萍以钟芳义为借款人、钟芳义和李添萍为抵押人的名义与中国农业银行股份有限公司武平县支行订立《个人购房担保借款合同》。合同约定：中国农业银行股份有限公司武平县支行发放给钟芳义借款190000元，借款用途为购买位于福建省武平县房产，借款期限为180个月。实际借款期限和具体起止日期以贷款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率,即以年利率4.9%确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入福建海盛房地产开发有限公司的账户。钟芳义、李添萍以所购买的位于福建省武平县房产提供抵押担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、过户费等贷款人事项债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（即年利率为7.35%），直至本息清偿止；对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行规定计收复利；发生影响贷款债权或担保物权实现的情形，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保物权等等。合同订立后，中国农业银行股份有限公司武平县支行于2013年5月14日按照合同约定将190000元借款全部划入福建海盛房地产开发有限公司账户。钟芳义、李添萍设置抵押的房产已办理抵押登记，抵押权依法设立。合同订立后至今，钟芳义已多期未按约定按期足额偿还借款，截止2020年1月7日止，钟芳义结欠中国农业银行股份有限公司武平县支行借款本金130962.66元，利息2851.93元，罚息120.56元、复利63.47元未归还。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的合同系双方真实意思表示，其内容符合法律规定，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约发放了贷款，钟芳义作为借款人，多期未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。依据双方签订的《个人购房担保借款合同》，原告有权主张提前收回已发放借款，行使担保物权，并从逾期之日起，按照合同约定主张相应的借款本金、利息、罚息、复利。李添萍以钟芳义配偶身份，在《个人购房担保借款合同》抵押人栏签字确认，应当认定本案债务为夫妻共同债务。据此，原告请求判令钟芳义、李添萍归还借款本金130962.66元，利息2851.93元，罚息120.56元、复利63.47元，并支付借款本金130962.66元自2020年1月7日起至借款清偿日止按照同期同档次贷款基准利率1.5倍即以年利率7.35%计算的罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。钟芳义、李添萍以其共同所有的位于福建省武平县房屋作为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已合法设立。据此，原告请求钟芳义不履行上述债务的清偿责任时，在钟芳义、李添萍共同所有、位于福建省武平县的房屋及其土地使用权（产权证号：武房权证2014字第××号）的折价、或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，中国农业银行股份有限公司武平县支行的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、钟芳义、李添萍应于判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司武平县支行借款本金130962.66元、利息2851.93元，罚息120.56元、复利63.47元，并支付以借款本金130962.66元为基数自2020年1月7日起至款清日止按年利率7.35%计算的罚息、复利； 二、钟芳义、李添萍不履行上述债务的清偿责任时，中国农业银行股份有限公司武平县支行有权在钟芳义、李添萍所有、位于福建省武平县的房屋及其土地使用权（产权证号：武房权证2014字第××号）的折价、或者拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2980元，减半收取计1490元，由钟芳义、李添萍共同负担。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟万秀 二〇二〇年三月十二日 书记员  李绅炜 附： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚