湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初6403号原告：中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行，营业场所恩施市施州大道314号，统一社会信用代码91422800193050253P。代表人：向晓菲，该行行长。委托诉讼代理人：左红银，湖北夷水律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：周承珍，湖北夷水律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：汤金阶，男，生于1964年11月29日，汉族，湖北省宣恩县人，居民身份证登记住址湖北省宣恩县，原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行（以下简称农行经开支行）诉被告汤金阶借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行经开支行的委托诉讼代理人左红银，被告汤金阶到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行经开支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金191603.08元及截止2019年3月12日的利息4362.49元，并自2019年3月13日起至本息还清之日止按年利率5.9375%向原告支付利息；2、判令被告向原告支付截至2019年3月12日的罚息117.16元，并自2019年3月13日起至本息还清之日止按年利率8.90625%向原告支付罚息；3、判令被告向原告支付截至2019年3月12日的复利16.54元，并自2019年3月13日起至还清之日按年利率8.90625%向原告支付复利；4、判令被告向原告支付违约金12500元（250000元×5%）；5、判令被告承担原告应支出的律师服务费16688元[（191603.08元+4632.49元+117.16元+16.54元+12500元）×8%]；6、本案诉讼费、保全费由被告承担。审理中，原告将1、2、3项诉讼请求变更为要求被告偿还借款本金191504.99元，并以此数额为基数自2018年10月31日起按年利率8.90625%支付利息至本息还清之日止。事实与理由：2017年12月15日，被告向原告提交了《中国农业银行个人信贷业务申请表》，并于2017年12月20日与原告签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（以下简称借款合同），约定由原告向被告提供250000元借款用作房屋装修，借款期限36个月，按月为周期分期还款。现原告未按约按期足额偿还借款已构成违约，依《借款合同》第9.5条、9.2、9.4条约定，原告有权提前收回借款并计收罚息、复利，按《借款合同》第21.2条约定，原告有权向被告收取违约金，依《借款合同》第9.7条约定，被告应承担原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及其他费用。被告自2018年10月起停止偿还分期借款。截止2019年3月12日，被告尚欠原告借款本金191603.08元、利息4362.49元、罚息117.16元、复利16.54元，经原告多次催收后，被告至今未能偿还前述欠款，导致原告合法权益严重受损。为维护原告合法权益，原告现特向法院起诉，恳请法院判准诉请。被告汤金阶辩称，我没有与农行之间的合同，也没有农行给我打款的凭据，这两样东西我都没有，所以不应向原告偿还这笔借款。经审理查明，原告农行经开支行系于2009年7月30日在恩施州市场监督管理局登记成立的股份有限公司分公司（上市、国有控股）类型企业非法人，登记经营范围有人民币贷款业务。被告汤金阶是宣恩县椿木营民族中小学教师。2017年12月15日，被告汤金阶在原告处填写《个人信贷业务申请表》，以住房装修为用途向原告申请贷款250000元。2017年12月20日，被告汤金阶作为借款人与作为贷款人的原告签订《个人担保借款合同》一份，约定被告以房屋装修为用途向原告借款人民币250000元，借款期限36个月，借款受托支付于指定账户，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加163.75BP确定并以六个月为周期进行调整，还款方式为等额本息方式于每月20日前存入还款账户，借款合同第9.2条约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直到本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整”；第9.4条约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”；第9.5条约定未按期限足额偿还借款的构成违约，“贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿”；第9.7条约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”；第21.2条约定“对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍收取违约金”，合同还对其他事项进行了约定。2017年12月30日，被告汤金阶给原告出具《个人贷款资金支付授权委托书》一份，指定原告将借款汇入收款人为恩施市腾飞装饰装潢服务部、卡号为42×××71的建设银行账户。同日，原告将借款汇入前述指定账户，双方签订《借款凭证》一份，载明利率为月5.93750%、逾期利率为8.90625%，还款方式为等额本息还款。被告汤金阶借款后，未如约向原告还款，并自2018年10月31日开始逾期，逾期时下欠原告借款本金191504.99元。2019年7月24日，原告曾向被告汤金阶邮寄送达《贷款提前到期通知书》一份，通知被告案涉贷款自即日全部到期，该邮件被告于2019年7月29日签收。因此后被告汤金阶仍未向原告偿还借款本息，现原告具状诉至本院，请求判准前述请求。审理中，经原告农行经开支行申请和提供担保，本院曾于2019年9月19日作出（2019）财保487号民事裁定一份，裁定“冻结被申请人汤金阶在恩施州住房公积金中心账号为00×××85的账户资金225153元（缴存单位名称：宣恩县椿木营乡中心学校），冻结期限截止2021年9月19日止”，原告为此缴纳保全申请费1646元。另查明，原告曾于2019年3月22日与湖北夷水律师事务所签订《委托合同书》一份，约定该所指派律师为本案诉讼提供服务，律师代理费按执行到位标的的8%支付。本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定“依法成立的合同，自成立时生效”，第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，被告汤金阶向原告借款的事实，原告举证有被告向其提交的身份证复印件、个人信贷业务申请表、装修施工合同、双方签订的借款合同、贷款资金支付授权委托书、借款凭证等证据予以证明，并陈述了贷款的缘由和形成过程，应认定被告汤金阶向原告借款的事实成立，与原告之间的债权债务关系明确，同时对被告汤金阶承认签名属实但不承认借贷关系成立的相关辩解，本院不予采纳。法律规定借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，因此对原告要求被告偿还借款的主张，本院予以支持。关于本案的借款本金数额，本案合同签订后，原告向被告汤金阶拨付的借款为人民币250000元，此后在合同期间被告偿还部分本金，原告的信货管理系统显示被告2018年10月31日开始逾期，逾期时下欠的本金为191504.99元，因此应认为至该日的借款下余本金数额为191504.99元，对原告要求该被告偿还此数额贷款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求的支付利息问题，双方在借款凭证中对期内执行利率和逾期利率有明确约定，该约定不违反法律规定，现原告要求被告自逾期之日按逾期利率计付利息至本息清偿完毕之日符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付违约金、律师费，具有双方的合同约定基础，且不违反法律规定，因此对原告的该两项请求，本院均予以支持。被告对尚欠原告的借款本金、利息、违约金、律师费，应及时向原告作一次性支付。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告汤金阶于本判决生效后五日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行贷款本金人民币191504.99元，并以此本金数额为基数自2018年10月31日起按年利率8.90625%计付利息至贷款本息全部清偿之日止。二、被告汤金阶于本判决生效后五日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行违约金12500元。三、被告汤金阶于本判决生效后五日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司恩施经济开发区支行律师费16688元。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起进行计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费4678元，减半交纳2339元，保全申请费1646元，以上共计3985元，由被告汤金阶负担。本判决书在送达中如需进行公告，公告费用由造成公告原因的当事人负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  尹学友二〇二〇年三月二十六日书记员  苏 蜀