贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2601民初1272号原告：凯里东南村镇银行有限责任公司。住所地：凯里市凯运大道35号。法定代表人：杨义彬，董事长。委托诉讼代理人：张琨,男,1992年12月30日出生，汉族,贵州省麻江县人，凯里东南村镇银行有限责任公司员工，住麻江县。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杨飘，贵州贵信律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：王某某，男，1982年3月30日出生，汉族，贵州省凯里市人，住凯里市。被告：王某1，男，1949年2月16日出生，汉族，贵州省镇远县人，住凯里市。委托诉讼代理权人：王某某，男，1982年3月30日出生，汉族，贵州省凯里市人，住凯里市，系被告王某1之子。代理权限为特别授权。被告：杨某某，女，1949年12月30日出生，汉族，贵州省镇远县人，住凯里市。委托诉讼代理权人：王某某，男，1982年3月30日出生，汉族，贵州省凯里市人，住凯里市，系被告杨某某之子。代理权限为特别授权。被告：张某，女，1982年6月29日出生，苗族，贵州省镇远县人，现住。原告凯里东南村镇银行有限责任公司（以下简称：村镇银行公司）诉被告王某某、张某、王某1、杨某某借款合同纠纷一案，本院2020年1月14日立案受理后，依法适用简易程序于2020年3月3日公开开庭进行了审理。原告村镇银行公司委托的诉讼代理人张琨与杨飘、被告王某某、被告张某、被告王某1与杨某某共同委托的诉讼代理人王某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告村镇银行公司请求依法判决：1、由被告王某某、张某在十日内偿还尚欠我公司贷款本金383925.06元、利息76199.79元、罚息166163.10元、复利40623.71元（利息、罚息、复利暂计至2019年11月20日，此后的利息、罚息、复利计付至偿清贷款本息之日止）；2、由被告王某1、杨某某对被告王某某、张某应当偿还的借款本息承担连带清偿责任。3、确认我公司对被告王某1与杨某某提供的抵押物（位于镇远县私房（产权证书编号：镇房权证镇远字第××号）享有优先受偿权；4、由四被告承担我公司产生的律师费24046.80元。5、由四被告承担本案诉讼费。事实及理由：被告王某某因装修门面的资金欠缺向我公司申请借款。2015年12月21日，我公司与被告王某某、张某以及王某1、杨某某共同签订了一份《个人借款／担保合同》，约定：王某某、张某借款45万元用于门面装修，借款期限为36个月，按月等额还本付息，利息执行年利率13.775%。被告王某1、杨某某自愿将其所有位于私房住宅为该笔贷款抵押。合同签订后，我公司依约向被告王某某、张某发放贷款45万元，并转入被告王某某的个人账户。合同履行过程中，被告王某某、张某仅偿还本金66074.94元、利息25709.15元、罚息140.84元。截止2019年11月20日，被告王某某、张某尚欠借款本金383925.06元、利息76199.79元、罚息166163.1元、复利40623.71元。虽然我公司多次派员上门催收，但四被告均以各种理由推拖。为了维护我公司的合法权益，特诉至法院。原告村镇银行公司为证明诉请理由成立，在举证期限内提供的证据有：1、原告的《营业执照》、法定代表人的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明（1）村镇银行公司的企业性质、工商登记信息及诉讼主体资格；（2）法定代表人杨义彬的基本身份信息。2、被告王某某、张某的《居民身份证》复印件各一份1页，王某1、杨某某的《居民户口簿》复印件各一份1页，拟证明王某某、张某、王某1、杨某某的基本身份信息及诉讼主体资格。3、《个人借款／担保合同》、《贷款借据》复印件各一份共17页，拟证明（1）王某某、张某与村镇银行公司之间存在借贷关系，王某1、杨某某与村镇银行公司之间存在借贷担保关系的事实；（2）原、被告在合同中约定各自权利义务的内容；（3）村镇银行公司已履行发放贷款的义务。4、《镇房他项字第××号房屋他项权证》复印件一份1页，拟证明王某1、杨某某自愿用位于镇远县住宅（产权证号：镇房权证镇远字第××号）为王某某、张某向村镇银行公司贷款抵押，村镇银行公司对该抵押的房屋享有优先受偿权的事实。5、被告的《贷款回收信息查询》、《王某某利息计算表》复印件各一份共7页，拟证明截止2019年11月20日，被告王某某、张某仅偿还村镇银行公司本金66074.94元、利息25709.15元、罚息140.84元，尚欠本息666911.66元的事实。6、《凯里东南村镇银行逾期贷款催收通知书》复印件四份各1页，拟证明村镇银行公司在涉案贷款到期后曾多次向王某某、张某、王某1、杨某某催收的事实。当庭提供的证据有：1、《利息计算说明》、《王某某利息计算表》复印件两份共4页，拟证明王某某尚欠的借款本金、利息、罚息等具体数额，原提供的利息计算表有误。2、《电汇凭证》、《贵州增值税发票》复印件各一份1页，拟证明村镇银行公司为追回涉案借款本息聘请律师提起本案诉讼，并支付律师代理费24046元的事实。3、《民事委托代理合同》复印件一份5页，拟证明村镇银行公司委托律师代理本案诉讼的事实。被告王某某未递交书面答辩状。庭审中口头辩称：一、原告村镇银行公司诉称的涉案贷款时间、金额以及尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利我等均无异议。我们之所以未能如期还款主要是因为生意亏损，加之我（王某某）离婚后要抚养两个小孩和经济拮据。二、目前，虽然我（王某某）处于失业状态，但我（王某某）打算疫情过后出去找其他事情做，然后再来解决贷款本息的事情。三、我等对原告村镇银行公司主张的律师费有异议，我不同意承担。被告王某1、杨某某未递交书面答辩状。庭审中委托诉讼代理人口头辩称：我的两个当事人的答辩意见与被告王某某的答辩意见一致。被告王某某、王某1、杨某某在举证期限内未提供任何证据材料。被告张某未递交书面答辩状。庭审中口头辩称：我对原告村镇银行公司诉称的贷款事实和尚欠的本息无异议，但我和被告王某某2018年已经离婚。虽然贷款时我和王某某是夫妻关系，但贷款的去向我不清楚，再说离婚协议也明确约定该笔贷款本息由王某某承担，所以我不同意原告主张由我与王某某共同承担贷款本息的请求。被告张某在举证期限内未提供任何证据材料。为证明答辩理由成立，当庭提供的证据有：1、被告张某的《居民身份证》复印件一份1页，拟证明张某的基本身份信息及诉讼主体资格。2、《离婚证》复印件一份1页，拟证明张某与王某某已于2018年5月11日办理登记离婚手续的事实。3、《离婚协议书》复印件一份4页，拟证明张某与王某某在离婚协议书中约定涉案贷款本息由王某某偿还，另外两笔贷款由张某承担的事实。4、《协议书》复印件一份2页，拟证明如果王某某未按离婚协议书的约定履行偿还涉案贷款的本息，造成其父母用于抵押的房屋被处置时，其父母不再向张某追偿的事实。经审理查明：原告村镇银行公司系其他有限责任公司，经营范围有：法律、法规、国务院决定规定禁止的不得经营；法律、法规、国务院决定规定应当许可（审批）的，经审批机关批准后凭许可（审批）文件经营；法律、法规、国务院决定规定无需许可（审批）的，市场主体自主选择经营（吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑和贴现等）。被告王某某与张某原系夫妻关系，被告王某1与杨某某系王某某的父母。2015年12月21日，以村镇银行公司为贷款人、王某某为借款人、张某为共同借款人、王某1与杨某某为抵押人签订了一份合同编号为Ｂ（2015）年〔121〕号的《个人借款／担保合同》。合同约定：1、王某某、张某共同向村镇银行公司借款45万元，用途是装修门面，期限为36个月；2、还款方式为按月等额还本付息，利息以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮190%确定，合同执行年利率为13.775%；3、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权人按罚息利率以日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在第四款约定的利率基础上加收50%。4、保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。5、质押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；6、王某1、杨某某自愿将享有所有权位于私房住宅作抵押。合同签订后，原告村镇银行公司于当天将贷款45万元发放至借款人王某某的账户上。个人借款／担保合同约定的还款期限届满后，因王某某、张某未能全额偿还借款本息，原告村镇银行公司在多次催促未果的情况下于2020年1月14日向本院提起诉讼。庭审中，因双方当事人意见分歧较大，案经本院调解未果。另查明：被告王某某与张某已于2018年5月1日在婚姻管理机关办理登记离婚手续。离婚协议书约定涉案借款本息由王某某承担。同时查明：原告村镇银行公司为收回涉案借款本息，委托律师事务所指派律师提供法律服务，并支付律师代理费24046元。再查明：截止2019年11月20日，被告王某某与张某尚欠原告村镇银行公司借款本息666911.66元（含罚息、复利在内）。上述事实，有原告村镇银行公司的起诉状、被告王某某和被告张某各自的口头答辩意见、被告王某1与杨某某共同委托诉讼代理人的口头答辩意见以及本院采信双方当事人所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人和其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。本案原告村镇银行公司与被告王某某、张某、王某1、杨某某签订的《个人借款/担保合同》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，不仅系双方当事人的真实意思表示，而且不具有合同无效的法定情形，对其真实性、合法性及有效性，本院予以确认。被告王某某、张某在使用原告村镇银行公司提供的贷款后，既没有依照合同约定按月还本付息，也未能在合同期满后全额偿还尚欠的本息，其行为不仅违反了双方当事人在借款合同中的约定，而且违背了民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。根据借贷双方当事人在个人借款合同中的约定，被告王某某、张某的行为已构成根本性违约，依法于约均应当承担逾期还款的民事责任。虽然王某某与张某在登记离婚时约定涉案借款由王某某承担是事实，但该约定仅对协议双方当事人具有约束力，不能对抗善意的第三人。就本案而言，王某某与张某在离婚协议书中的约定对原告村镇银行公司没有约束力，故被告张某的答辩理由不能成立。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”被告王某1、杨某某自愿用享有所有权的财产为涉案借款抵押，原告村镇银行公司作为债权人就债务人尚欠的借款本息在抵押财产价值范围内享有优先受偿权。担保抵押人在承担担保抵押责任后有权向债务人追偿。综上所述、原告的诉请事实清楚、证据充分，于法于约有据，且计算正确，本院依法予以支持。但主张被告王某1、杨某某对被告王某某、张某应当偿还的借款本息承担连带清偿责任缺乏合同依据，本院依法不予支持。被告王某某、张某、王某1、杨某某的辩解意见有悖于法律规定，理由能成立，本院依法不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第七条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十九条第（二）款、第九十条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下：一、被告王某某、张某在本判决生效之日起三十日内共同偿还尚欠原告凯里东南村镇银行有限责任公司的借款本金383925.06元、利息76199.79元、罚息166163.10元、复利40623.71元（利息、罚息、复利计至2019年11月20日），共计666911.66元。2019年11月21日之后的利息、罚息、复利按涉案个人借款/担保合同的约定计付至偿清借款本金之日止。二、原告凯里东南村镇银行有限责任公司对被告王某1、杨某某用于抵押的财产（位于住宅）享有优先受偿权。三、被告王某某、张某在本判决生效之日起三十日内向原告凯里东南村镇银行有限责任公司支付律师代理费24046元。四、驳回原告凯里东南村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。案件受理费10710元，减半收取5355元，由被告王某某、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时在上诉期内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请执行。审判员  彭春二〇二〇年三月六日法官助理刘春香书记员雷凤英