湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 民 事 判 决 书(2020)湘0304民初57号原告：兴业银行股份有限公司湘潭分行，住所地湖南省湘潭市岳塘区河东大道48号一、二楼商铺。负责人：涂登程，系该行行长。委托诉讼代理人：阳冬梅，湖南益云律师事务所律师。被告：王玺，男，汉族，1966年8月27日出生，住湖南省湘潭市岳塘区。被告：杜静，女，汉族，1986年4月9日出生，住址湖南省长沙市芙蓉区。被告：徐桂英，女，汉族，1962年7月13日出生，住湖南省长沙市岳麓区。被告：陈泰壹，美国国籍，男，1948年1月2日出生，住湖南省长沙市岳麓区。被告：湘潭广久园林绿化工程有限公司，住所地湖南省湘潭市岳塘区宝塔街道河东大道88号建鑫城国际社区12栋1单元1201009号。法定代表人：王玺。原告兴业银行股份有限公司湘潭分行（以下简称兴业银行湘潭分行）与被告王玺、杜静、徐桂英、陈泰壹、湘潭广久园林绿化工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行湘潭分行委托诉讼代理人阳冬梅、被告王玺到庭参加诉讼。被告杜静、徐桂英、陈泰壹、湘潭广久园林绿化工程有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令王玺、杜静立即偿还原告借款本金人民币3799495.9元，逾期利息（含罚息、复利，下同）人民币158102.37元（利息、罚息、复利暂计算至2019年11月13日止，此后利息、罚息、复利按合同约定的借款逾期罚息利率计算至全部清偿日止）；2、判令王玺、杜静承担原告为实现上述债权所支付的律师费人民币119152元；3、判令原告对王玺、徐桂英提供抵押担保的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号）在上述借款本息（含本金、利息、罚息、复利）及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、判令原告对王玺、徐桂英提供质押担保的应收账款（房产证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号的抵押房地产项下金额合计为人民币255.8万元的房产租金应收账款）在上述借款本息（含本金、利息、罚息、复利）及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令徐桂英、四、五对上述借款本息（含本金、利息、罚息、复利）及原告实现债权的费用承担连带保证责任；6、判令上述五个被告承担本案全部诉讼费用及其他相关费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告送达费、强制执行费等）。被告王玺辩称，其与原告合作多年，其将贷款资料办好后，因为原告工作人员的疏忽，导致贷款拖延几个月才发放，造成了其相应的过桥利息损失等；原告向其发放贷款400万元属实，但后又被扣划走，影响了其对资金的规划，其愿意偿还本金及利息，但目前经济困难，只能分批次归还。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2018年3月28日，原告与王玺、杜静签订了合同编号为361801950810000的《零售授信额度借款合同》（以下简称“主合同”）。主合同约定：王玺因经营需要向原告申请贷款额度授信，原告给予王玺最高本金限额为人民币650.96万元整的额度授信，授信有效期为36个月，自2018年3月28日至2021年3月28日止。主合同约定，债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或者其他法律纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费等。同时，主合同第一条第五款约定，在授信额度内经原告审核同意后办理融资业务时双方签订的具体约定每笔主债务金额、主债务履行期限及其他权利、义务的合同为分合同，分合同是总合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。杜静在共同债务人栏签字，王玺和杜静对主合同及其分合同项下全部借款及相关费用承担连带清偿责任。2018年6月29日，原告与王玺、杜静签订了合同编号为361802833601000的《零售经营类借款合同》（以下简称“分合同”）。根据分合同约定，原告向王玺发放借款人民币400万元，借款期限12个月，自2018年7月2日至2019年7月2日止，借款利率执行浮动利率，借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率一年期限档次，借款年利率执行借款定价基准利率乘以系数1.7932；还款方式为按月付息，到期还本法，自借款发放次月起每个公历月的对日及借款到期日为还款日。借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息及复利的计结息方式与合同约定的借款计结息方式一致。债务人未按时偿还借款本息的，债权人有权要求债务人清偿所有到期及未到期的借款本息及其他费用。债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或者其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。杜静在共同债务人栏签字，对分合同项下全部债务承担连带清偿责任。2018年7月10日，原告与王玺、杜静就变更编号为361802833601000的《零售经营类借款合同》中执行利率事项签订了《兴业银行个人贷款变更及补充协议（主体变更以外情况适用）》。该补充协议中约定变更后的借款利率执行借款定价基准利率上浮60.92%，即借款利率年利率7%，罚息年利率利率为10.5%，复利年利率10.5%。二、担保情况为确保主合同及其项下分合同的切实履行，2018年原告与王玺、徐桂英签订了编号为361801950803001的《零售借款最高额抵押合同》，该抵押合同约定王玺将其名下位于易俗河镇海棠北路679-1号以及西侧的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号；国土证号：潭国用（2008）第××号）、徐桂英将其名下位于易俗河镇海棠北路西侧的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号；国土证号：潭国用（2008）第××号）为主合同及其分合同项下债务的偿还提供最高额抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续（不动产登记证明号:湘（2018）湘潭县不动产证明第0012358号）。抵押合同约定抵押人违约的，抵押权人可要求抵押人支付主合同项下借款金额10%的违约金。杜静、陈泰壹作为王玺、徐桂英的配偶在该抵押合同中的“抵押人配偶特别承诺”处签字。2018年4月10日，原告与徐桂英签订编号为361801950804001的《零售借款最高额保证合同》，合同约定徐桂英为主合同及分合同项下债务的偿还承担最高额连带保证责任，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。2018年4月10日，原告与陈泰壹签订编号为361801950804002的《零售借款最高额保证合同》，合同约定陈泰壹为主合同及分合同项下债务的偿还承担最高额连带保证责任，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。2018年4月10日，原告与湘潭广久园林绿化工程有限公司签订编号为361801950804003的《零售借款最高额保证合同》，合同约定湘潭广久园林绿化工程有限公司为主合同及分合同项下债务的偿还承担最高额连带保证责任。保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。2018年4月13日，原告与王玺、杜静、徐桂英、陈泰壹签订了编号为362018240085的《应收账款最高额质押合同》，该质押合同约定王玺将其名下位于易俗河镇海棠北路679-1号的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号）及徐桂英将其名下位于易俗河镇海棠北路西侧的房地产（房屋产权证号为：潭房权证湘潭县字第××号）二楼门面在2016年1月1日至2018年12月31日期间出租给案外人天安财产保险股份有限公司湘潭中心支公司产生的不低于人民币15万元的租金应收账款为王玺与原告在质押额度有效期（2018年3月28日至2018年12月31日，债务到期日可以超过质押额度有效期的到期日）内发生的在质押最高本金限额人民币15万元项下的所有债权（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等）提供最高额质押担保，并办理了应收账款质押登记（登记证明编号为：04454801000533701897）。2018年4月13日，原告与王玺、杜静、徐桂英、陈泰壹签订了编号为362018240094的《应收账款最高额质押合同》，该质押合同约定王玺将其名下位于易俗河镇海棠北西侧的房地产（房屋产权证号为：潭房权证湘潭县字第××号，债务到期日可以超过质押额度有效期的到期日）及徐桂英将其名下位于易俗河镇海棠北路西侧的房地产（房屋产权证号为：潭房权证湘潭县字第××号）三楼住宅在2017年1月1日至2019年12月30日期间出租给案外人曾妙辉产生的不低于人民币30万元的租金应收账款为王玺与原告在质押额度有效期（2018年3月28日至2019年12月30日，债务到期日可以超过质押额度有效期的到期日）内发生的在质押最高本金限额人民币30万元项下的所有债权（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等）提供最高额质押担保，并办理了应收账款质押登记（登记证明编号为：04454930000533717199）。2018年4月13日，原告与王玺、杜静、徐桂英、陈泰壹签订了编号为362018240075的《应收账款最高额质押合同》，该质押合同约定王玺将其名下位于易俗河镇海棠北路679-1号的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号）及徐桂英将其名下位于易俗河镇海棠北路西侧的房地产（房屋产权证号为：潭房权证湘潭县字第××号）的一楼门面在2011年9月1日至2021年08月31日期间出租给案外人盛旷产生的不低于人民币210.8万元的租金应收账款为王玺与原告在质押额度有效期（2018年3月28日至2021年8月31日，债务到期日可以超过质押额度有效期的到期日）内发生的在质押最高本金限额人民币210.8万元项下的所有债权（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等）提供最高额质押担保，并办理了应收账款质押登记（登记证明编号为：04454688000533687948）。三、履行情况：原告兴业银行湘潭分行实际发放贷款的时间为2018年7月2日，金额为400万元，被告王玺、杜静未按时偿付款项。截至2019年11月13日，王玺、杜静归还本金200504.1元，尚拖欠原告本金人民币3799495.9元，逾期利息（含罚息、复利）人民币158102.37元。2020年1月6日，王玺归还本金10万元，被告王玺、杜静尚欠本金3699495.9元。四、其他（一）原告为实现其债权，与湖南益云律师事务所签订委托代理合同处理本案相关事宜。（二）兴业银行股份有限公司湘潭支行于2017年12月27日升格为二级分行，并更名为兴业银行股份有限公司湘潭分行。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。《零售授信额度借款合同》《零售经营类借款合同》《零售借款最高额抵押合同》《零售借款最高额保证合同》《应收账款最高额质押合同》等系双方当事人真实意思表示，且内容未违反法律法规规定，合法有效，本院对该上述合同予以认可。因此，合同当事人双方均应按约全面履行义务。现原告依约发放了贷款，被告王玺、杜静未按合同约定履行按期足额还款义务，构成违约。故原告要求被告王玺、杜静归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告主张律师费，因主合同和分合同均约定债务人未按约履行债务引发诉讼的，债权人有权要求债务人负担其实现债权费用（含律师费），且原告向本院提交了委托代理合同和收据，并出庭参加诉讼。原告要求被告王玺、杜静支付律师费用的诉讼请求，与法不悖，本院予以支持。原告诉请对被告王玺位于易俗河镇海棠北路679-1号以及西侧的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号；国土证号：潭国用（2008）第××号）、徐桂英提供的位于易俗河镇海棠北路西侧的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号；国土证号：潭国用（2008）第××号）在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权，因原、被告双方签订了抵押合同，并办理了抵押登记，原告该诉请，符合法律规定，本院予以支持。对原告诉请被告王玺、徐桂英提供质押担保的应收账款在上述借款本金利息及实现债权范围内享有优先受偿权，因原、被告双方签订了合同，并办理了出质登记，原告该诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告分别与被告徐桂英、陈泰壹、湘潭广久园林绿化工程有限公司签订了《零售借款最高额保证合同》，约定对原告与被告王玺、杜静签订的主合同及分合同承担连带保证责任，故对原告诉请被告徐桂英、陈泰壹、湘潭广久园林绿化工程有限公司对上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告辩称，因原告工作人员疏忽导致其相应的损失，本院认为原告向本院提交了《关于调整王玺执行贷款利息的说明》，因未按期发放贷款，故将王玺的贷款执行利率下调至年利率7%，双方也签订了《兴业银行个人贷款变更及补充协议》对利率进行了变更，故对被告王玺的该项辩解意见不予采信。被告辩称原告未经其本人同意即将款项划走，其未提交相应的证据予以证明，对该辩解意见不予采信。被告辩称经济困难不具备履行能力，该理由不能对抗其还款义务，对该辩解理由不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百二十二条、第二百二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王玺、杜静于本判决生效之日起十日内一次性偿还兴业银行股份有限公司湘潭分行本金3699495.9元、利息（含罚息、复利）158102.37元，合计3857598.27元，并支付此后的利息（2019年11月14日至2020年1月6日间的利息以3799495.9元为基数以年利率10.5%为标准计算，此后利息以未还本金为基数，从2020年1月7日以年利率10.5%为标准计算至付清之日止，同时对未按时支付的利息按年利率10.5%的标准计收复利）；二、王玺、杜静于本判决生效之日起十日内一次性支付兴业银行股份有限公司湘潭分行为实现债权花费的律师费119152元；三、兴业银行股份有限公司湘潭分行对王玺提供抵押担保的位于易俗河镇海棠北路679-1号以及西侧的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号；国土证号：潭国用（2008）第××号）、徐桂英提供抵押担保的位于易俗河镇海棠北路西侧的房地产（房屋产权证号分别为：潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号；国土证号：潭国用（2008）第××号）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项一、二确定的债权范围内享有优先受偿权;四、兴业银行股份有限公司湘潭分行对王玺、徐桂英提供质押的应收账款（即位于易俗河镇海棠北路679-1号以及西侧的房地产潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号、潭房权证湘潭县字第××号享有的全部租金），在质押最高本金限额255.8万元范围内享有优先受偿权；五、徐桂英、陈泰壹、湘潭广久园林绿化工程有限公司对王玺、杜静上述全部债务承担连带清偿责任；六、驳回兴业银行股份有限公司湘潭分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39420元，减半收取19710元，由被告王玺、杜静、徐桂英、陈泰壹、湘潭广久园林绿化工程有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审 判 员  蒋 英二〇二〇年三月二十四日法官助理肖黎代理书记员  唐璐瑶附法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百二十二条出质人与质权人可以协议设立最高额质权。最高额质权除适用本节有关规定外，参照本法第十六章第二节最高额抵押权的规定。第二百二十八条以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。