苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0509民初11303号原告：张全夫，男，1980年11月10日出生，汉族，住丰县。被告：陆小马，男，1981年10月8日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告张全夫与被告陆小马民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月14日受理后，依法由审判员张金花适用简易程序于2019年10月16日公开开庭进行审理，原告张全夫、被告陆小马到庭参加诉讼。后因案情复杂，本案依法转为普通程序并组成合议庭，于2019年12月19日公开开庭进行审理，原告张全夫、被告陆小马到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张全夫向本院提出诉讼请求：1、被告向原告返还借款760840元；2、被告向原告支付自2018年8月1日起至实际履行之日止的违约金(以760840元为计算基数，按照年息24%的标准计算)；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告之间是朋友关系。2016年5月26日起，被告以资金周转困难为由陆续向原告借款51万元。然而还款期满后，被告并未按时归还，2018年6月30日，原、被告双方签订《还款协议书》一份，然而被告再次未履行还款义务。为此原告多次与被告联系还款事宜，但是被告一直以资金困难为由拖延不付。被告的行为已经给原告造成了一定的损失，原告为此向贵院起诉，要求被告返还借款并承担逾期违约金。后原告张全夫将其第一项、第二项诉讼请求变更为：1、被告向原告返还借款本金426300元；2、被告向原告支付自2017年6月1日起至实际履行之日止的利息损失(以426300元为计算基数，按照年息24%计算)。被告陆小马辩称，第一次庭审后，被告至民生银行拉了流水，显示2018年8月31日被告转账给原告95000元，故被告确认截止到2017年6月1日还结欠原告本金426300元。希望原告能减免其利息。经审理查明如下事实：2016年6月1日、6月2日、6月3日，张全夫通过其广发银行账户各向陆小马转账10万元。2016年7月15日12:45分，俞楚楚向张全夫的招商银行账户转账150000元，张全夫的账户余额为166101.42元，当日13:38分、13:40分、13:42分，张全夫通过该账户分三笔各向陆小马转账5万元。2016年9月14日，张全夫通过其招商银行账户向陆小马转账6万元。2018年6月30日，张全夫（甲方）、陆小马（乙方）签订了一份《还款协议书》，载明：2016年6月1日起，乙方陆续向甲方借款，截至2016年7月15日，乙方共计借款51万元，当时约定利息按照月息2分计算，但是由于乙方一直未能还本付息。截至2018年6月30日止，乙方共计欠本息人民币760840元（510000元本金+250840利息）现经甲乙双方协商一致，达成以下分期还款方案：一、乙方于2018年7月底之前还款人民币10万元；二、乙方于2018年8月底之前还款人民币10万元；三、乙方于2018年9月底之前还款人民币10万元；四、乙方于2018年10月底之前还款人民币10万元；五、乙方于2018年11月底之前还款人民币10万元；六、乙方于2018年12月底之前还尾款人民币26.0840万元；……八、乙方承诺上述任何一期逾期不还款，即构成违约，甲方可就乙方剩余欠款一并主张权利；乙方同时自愿承担日千分之一的违约金，若为此发生诉讼，同时承担甲方为主张权利支付的包括但不限于律师费、交通费等与之有关的费用。根据张全夫、陆小马提交的银行账户流水及本院所调取的陆小马名下的银行账户流水情况，显示了陆小马向张全夫的转账情况：2016年7月5日转账11500元，2016年8月4日转账13000元，2016年8月23日转账3000元，2016年9月5日转账41150元，2016年9月7日转账5万元、1万元，2016年9月22日转账2400元，2016年9月30日转账11500元，2016年10月20日转账3000元，2016年11月7日转账11500元，2016年11月20日转账3000元，2016年12月6日转账11500元，2016年12月21日转账3000元，2017年1月5日转账11500元，2017年1月27日转账3000元，2017年3月25日转账3000元，2017年5月27日转账15000元，2017年6月1日转账5万元，2018年8月31日转账95000元。上述款项中，原、被告确认2016年9月5日转账的41150元，系被告归还原告垫付的原、被告等四人于2016年至印度考察所支出的费用，其余均系归还本案借款。庭后，原告张全夫补充提交了张全夫、王琪、姚萌（该二人分别系陆小马的连襟和妻弟）的护照复印件，显示三人在2016年7月有相同的至印度的出入境记录。庭审中，原告张全夫确认2016年6月1日、6月2日、6月3日出借给被告陆小马的共计30万元，系其从广发银行“生意人卡”申请的贷款，每日利息万分之五，每月都要还本付息，其分了36期归还，每月大概归还本息12000元，陆小马还过几个月，剩余的贷款由其本人于2018年底还清；出借给陆小马的其余款项系其自有资金，陆小马向其转账的多笔3000元系那笔15万元借款按照月息2%计算的利息。被告陆小马确认其通过张全夫归还过几个月“生意人卡”的贷款。关于原告张全夫的诉请的变更情况，原告张全夫陈述称：2016年9月7日陆小马向其转账6万元，2016年9月14日其向陆小马转账6万元，该两笔6万元互相抵销，剩余借款本金变更为45万元；从2016年7月5日到2017年6月1日期间，陆小马总共向其转账225650元，扣除上述互相抵销的6万元，剩余165650元，其中2016年9月5日陆小马向其转账的41150元，系归还其垫付的在印度考察的费用，剩余124500元系归还其的利息，之前口头约定月息2分，应还利息为100800元，剩余的23700元算归还的本金，截止到2017年6月1日剩余本金426300元；陆小马在2018年8月31日转账给其95000元，但从2017年6月1日至2018年8月31日期间，应还利息为127890元，不足部分32890元陆小马应继续归还，并从2018年9月1日起按照年息24%计算利息。庭审中，对于被告陆小马应负担的诉讼费，原告张全夫同意由陆小马直接支付给其。以上事实，有原告张全夫提交的银行账户流水、护照记录、还款协议书，被告陆小马提交的银行账户流水，本院调取的银行账户流水，以及原、被告的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告张全夫通过转账的方式向被告陆小马交付了借款，后双方签订了还款协议书，但因原告张全夫出借的30万元款项系套取银行贷款而来，原告张全夫主张按照年利率24%计算利息，系高利转贷，故该部分借款合同无效，应按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算利息。对于2016年7月15日原告张全夫出借给被告陆小马的15万元借款，根据原告张全夫的银行账户流水显示，该款项来源于俞楚楚，该部分借款合同有效，原告张全夫主张按照年利率24%计算利息，符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。对于2016年9月14日原告张全夫转账给被告陆小马的6万元，原告张全夫主张与被告陆小马于2016年9月7日转账给其的6万元予以抵销，被告陆小马表示同意，故对该笔6万元，本案不再处理。2016年9月5日，被告陆小马向原告张全夫转账的41150元，因双方确认系归还原告张全夫垫付的印度考察费用，且原告张全夫亦提供了相关的护照记录予以佐证，本院予以确认。因原、被告确认其中30万元借款按月需归还银行本息12000元左右，且双方亦确认陆小马的部分还款系归还该笔借款，原告张全夫确认3000元系按照月息2%归还15万元借款的利息，根据陆小马的还款时间及金额，本院确认其中2016年7月5日的11500元、8月4日的13000元、9月30日的11500元、11月7日的11500元、12月6日的11500元、2017年1月5日的11500元系用于归还上述30万元的借款；2016年8月23日的3000元、9月22日的2400元、10月20日的3000元、11月20日的3000元、12月21日的3000元、2017年1月27日的3000元、3月25日的3000元、5月27日的15000元系用于归还15万元的借款；2017年6月1日归还的50000元和2018年8月31日归还的95000元，按照先还利息、后还本金以及按比例抵充的方式统一结算。经计算，截至2018年8月31日，被告陆小马尚结欠原告张全夫借款本金181222.13元（30万元那笔借款）、111653.46元（15万元那笔借款），共计292875.59元，被告陆小马应向原告张全夫支付利息，其中以181222.13元为基数，自2018年9月1日起至2019年8月19日，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以111653.46元为基数，自2018年9月1日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条的规定，判决如下：被告陆小马于本判决生效之日起十日内返还原告张全夫借款本金292875.59元，并支付利息（以181222.13元为基数，自2018年9月1日起至2019年8月19日，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以111653.46元为基数，自2018年9月1日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）。如果被告陆小马未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8188元，由原告张全夫负担2495元，由被告陆小马负担5693元，并于本判决生效之日起十日内直接支付给原告张全夫，原告张全夫预交的案件受理费中的5693元，本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户：江苏省苏州市中级人民法院；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院。审 判 长  张金花人民陪审员  仓公鼎人民陪审员  蒋建平二〇二〇年三月十日书 记 员  李 婷附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。