江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0681民初1096号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司启东支行，营业场所启东市紫薇路西汽车站西侧。负责人：沈忆，该支行负责人。委托诉讼代理人：范豪金，上海金苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：梅寄望，江苏江海明珠律师事务所律师。被告：蔡永安，男，1968年2月7日生，汉族，住启东市。被告：陶翠菊，女，1966年11月4日生，汉族，住启东市。被告：倪春明，男，1972年2月5日生，汉族，住启东市。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司启东支行（以下简称常熟农商行启东支行）与被告蔡永安、陶翠菊、倪春明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告常熟农商行启东支行委托诉讼代理人范豪金到庭参加诉讼。被告蔡永安、陶翠菊、倪春明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行启东支行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告蔡永安、陶翠菊归还原告借款本金66666.66元，利息8883.51元（暂计算至2020年1月14日），总计75550.17元，并要求按本金66666.66元为基数，按照月利率9.88‰从2020年1月15日计算利息至实际还款之日；2.判令被告倪春明就上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月22日，被告蔡永安、陶翠菊因经营需要，向原告借款100000元，并约定还款方式、还款利息、违约责任等，被告倪春明就上述借款承担连带保证责任，到期后被告蔡永安、陶翠菊、倪春明未按约归还上述借款。综上，为维护原告自身合法权益，特提起诉讼。被告蔡永安、陶翠菊、倪春明未应诉答辩亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审理认定事实如下：2018年3月22日，原告常熟农商行启东支行与被告蔡永安签订了《个人借款合同》，其中约定，蔡永安向原告贷款100000元；贷款期限自2018年3月22日至2019年3月20日；贷款利率为月利率7.60‰；贷款发放为一次性提款；还款方式为其他分期方式，具体详见还款计划表；逾期贷款的罚息按实际贷款利率水平上加收30%；被告倪春明为蔡永安提供保证担保，担保合同编号为常商银微贷启东支行保字2018第05106号；被告陶翠菊在共同借款人处签字捺印并载明其公民身份号码。附通用条款中约定，贷款逾期后，贷款复利利率按逾期贷款罚息利率确定；贷款利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和实际用款天数计算，计算公式：贷款利息=贷款本金×实际用款天数×贷款利率，日利率=月利率/30；贷款罚息=逾期贷款本金×逾期天数×逾期贷款罚息利率，逾期天数从逾期之日起直至清偿本息为止；贷款复利计算公式：贷款复利=结欠贷款利息×结欠天数×贷款复利利率，贷款复利只计收一次。“借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息”视为或构成违约，贷款人有权“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用”、“将借款人在贷款人或其他机构开立的账户内的款项扣划以清偿借款人在本合同项下对贷款人所负全部或部分债务，账户中的未到期款项视为提前到期。”。同日，原告与被告倪春明签订了合同编号为常商银微贷启东支行保字2018第05106号的《保证合同》，其中约定，债务人蔡永安，保证人倪春明，被担保主债权本金金额为100000元，倪春明在保证人处签字确认。附保证通用条款中约定，本合同担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；本合同保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，被告蔡永安、陶翠菊向原告出具借款借据，借款用途为进货。被告蔡永安在原告出具的还款计划表下方签字捺印，还款日为20日，共分12期，截止日期为2018年4月20日、5月20日、6月20日、7月20日、8月20日、9月20日、10月20日、11月20日、12月20日及2019年1月20日、2月20日、3月20日时应还本金、利息分别为0元、734.67元，0元、760元，0元、785.33元，0元、760元，0元、785.33元，0元、785.33元，16666.67元、760元，16666.67元、654.44元，16666.67元、506.67元，16666.67元、392.67元，16666.67元、261.78元，16666.65元、118.22元。同日，被告蔡永安、陶翠菊、倪春明分别在原告提供的“文书送达地址确认书”中“当事人签名、盖章或捺印”处签字捺印，其中不仅明确了三被告就案涉合同涉诉法律文书等材料的送达地址、联系方式，而且明确“因当事人自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知送达人、或当事人本人或者当事人指定的代收人拒绝签收，导致送达文书未能被当事人实际接收的，文书退回之日视为送达之日”。庭审中，原告确认其按约向被告蔡永安指定的尾号为6704账户内发放贷款后，被告按约归还了截止日期为2018年10月20日、11月20日两期的本金计33333.34元及截止日期自2018年4月20日至11月20日共八期的一般利息合计6025.10元。原告另确认分别于2018年12月20日、12月21日自被告蔡永安上述账户内扣划利息74.95元、0.97元。截止2020年1月14日，被告尚欠原告贷款本金66666.66（16666.67×3+16666.65）元、利息8858.64元（含一般利息、罚息、复利），合计75525.3元。以上事实，由原告提供的《个人借款合同》、《保证合同》、还款计划表、借款借据、“文书送达地址确认书”及到庭当事人当庭陈述等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，原告常熟农商行启东支行与被告蔡永安、陶翠菊签订的《个人借款合同》、与被告倪春明签订的《保证合同》，均系当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约全面履行合同义务。原告常熟农商行启东支行按约向蔡永安、陶翠菊出借100000元的事实，由原告提供的《个人借款合同》、借款借据等证据足以证实，本院予以认定。因被告蔡永安、陶翠菊未能按期足额向原告归还借款本息，已构成违约，故应按约向原告支付相应的罚息、复利。本院对被告蔡永安、陶翠菊截止2020年1月14日尚欠原告贷款本金66666.66元、逾期利息8858.64元，合计75525.3元的事实，予以确认。因双方约定贷款利率为月利率7.60‰，计算罚息、复利的月利率均系在此水平上浮30%即9.88‰，故被告蔡永安、陶翠菊自2020年1月15日起，应以尚欠贷款本金66666.66元为基数，按月利率9.88‰向原告支付逾期利息。被告倪春明作为保证人未尽保证责任，依法应对主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等承担连带清偿责任。综上，原告常熟农商行启东支行诉请被告蔡永安、陶翠菊归还借款本息及要求被告倪春明对此承担保证责任的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。被告蔡永安、陶翠菊、倪春明经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，系其对自身诉讼权利的处分，无碍本院在查清事实的基础上依法判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡永安、陶翠菊于本判决生效之日起十日内向原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司启东支行支付截止2020年1月14日尚欠的借款本金66666.66元、逾期利息8858.64元，合计75525.3元；并支付自2020年1月15日起至实际还款之日止，以尚欠借款本金66666.66元为基数，按月利率9.88‰计算的逾期利息；二、被告倪春明对被告蔡永安、陶翠菊上述还款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司启东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费依法减半收取882元(原告已预交)，由被告蔡永安、陶翠菊、倪春明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1764元（户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  林 辉二〇二〇年三月十九日法官助理  王晓龙书 记 员  朱凤玲