云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2504民初577号原告:中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行，住所地:弥勒市弥阳镇桃园路50号。法定代表人:陈娇,中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行行长。委托诉讼代理人:蒋瑞宏,系中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行营业室副经理,代理权限:特别授权。委托诉讼代理人:吕家庆,系中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行综合管理部员工,代理权限:特别授权。被告:游蕊,女,1983年7月26日出生,汉族,居民,住弥勒市。被告:云南红河投资有限公司，住所地:弥勒市弥阳镇冉翁西路127号。法定代表人:张晓红,系该公司董事兼总经理。委托诉讼代理人:邱浩,北京大成（昆明）律师事务所律师,代理权限:特别授权。委托诉讼代理人:李艺薇,北京大成（昆明）律师事务所律师(实习),代理权限:特别授权。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行与被告游蕊、云南红河投资有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2020年2月17日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行的委托诉讼代理人蒋瑞宏、吕家庆，被告游蕊、被告云南红河投资有限公司的委托诉讼代理人邱浩、李艺薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行向本院提出诉讼请求，要求判令:一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行与被告游蕊于2015年3月13日签订的合同编号为5XXXXXXXXXXXXXXXX的中国农业银行《个人购房担保借款合同》；二、由被告游蕊、云南红河投资有限公司偿还原告截至2020年02月16日剩佘借款本金850433.88元，利息16431.58元，合计人民币866865.46元。并承担从2020年02月17日起至全部欠款还清之日止的利息（利息利率按借款合同约定计算）。三、若上述被告不能偿还原告借款，应用被告游蕊抵押的位于弥勒市XXXXX区XX-X号的房屋变卖或拍卖价款进行清偿，变卖或拍卖价款不足清偿原告借款本金和利息的，由上述被告用其所有的其他财产清偿。四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月10日，被告游蕊向原告申请一手房贷款990000元，期限20年。2015年3月13日双方签订了中国农业银行股份有限公司《个人购房担保借款合同》，合同编号：5XXXXXXXXXXXXXXXX，并于2015年3月13日发放贷款990000元。合同对借款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等进行了约定。被告游蕊于2019年10月11日开始逾期，经多次催收仅于2020年1月17日偿还2715.95元利息，被告未按合同约定还款。原告依据《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》“违约责任”第十一条《借款人、担保人的违约责任》《11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。《11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利》、《11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。借款人未按约定按期足额偿还借款》”。要求由被告游蕊履行还款义务。截至2020年02月17日，被告均未偿还上述欠款。为了维护合法权益，原告特向人民法院提起诉讼，请求依法判决。被告游蕊承认原告在本案中所主张的事实，但认为之前是因为特殊原因没有还款，以后不会再出现逾期了，会按照合同约定按期还款。被告云南红河投资有限公司辩称：若法院判决第二被告承担担保责任，应该在判决中明确我们承担连带责任的同时具有追偿权。经本院审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于当事人双方有争议的事实，依据原、被告的当庭陈述及其所举证据并当庭质证后，认定如下：关于被告游蕊向被告云南红河投资有限公司购买位于弥勒市旅游小镇X区XX-X号的房屋是否办理房权证和抵押给原告。因被告游蕊未按期还款，经原告与被告云南红河投资有限公司协商暂不予办理被告游蕊购买房屋的房权证。原告与被告游蕊就该房屋未办理房屋抵押登记。本院认为,借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行与被告游蕊、云南红河投资有限公司签订《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，借款合同合法有效。合同签订后，双方当事人应全面履行各自的义务，原告已依约履行交付借款990000元给被告游蕊的义务，被告游蕊未依约履行偿还原告借款本金及利息的义务，被告云南红河投资有限公司作为保证人，应依约承担连带保证责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”。本案中，被告游蕊未按合同约定按期归还借款本息，已构成违约。根据原告提供的个人贷款还款凭证可知，被告游蕊自2019年10月11日起未全额偿还贷款本息，被告游蕊未按合同约定还款。故原告有权解除合同，提前收回贷款本息，并由被告游蕊偿还尚欠的借款本金及利息。原告主张被告游蕊偿还尚欠的借款本金及利息和被告云南红河投资有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持；原告虽与被告游蕊约定用弥勒市旅游小镇X区XX-X号的房屋设定抵押，但该房屋至今未办理房屋产权登记和抵押登记，抵押权没有设立，原告对该房屋无优先受偿权；根据《中华人民共和国担保法》第三十一条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，保证人的保证责任除应单列判项外，还应当在判决主文中明确追偿权，防止另行提起诉讼。本案中，若判决被告云南红河投资有限公司承担保证责任，应当明确被告云南红河投资有限公司的追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行与被告游蕊、云南红河投资有限公司签订的合同编号为5XXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房担保借款合同》。二、由被告游蕊于判决生效之日起十日内一次性偿还尚欠原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行截至2020年2月16日的贷款本金人民币850433.88元，利息人民币16431.58元，合计人民币866865.46元，并支付自2020年2月17日起至贷款本息还清之日止的利息（利息利率按借款合同计算）。三、由被告云南红河投资有限公司对上述第二项债务承担连带保证责任。被告云南红河投资有限公司承担连带责任后，有权向被告游蕊追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司弥勒市红烟支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12468元，减半计收6234元，由被告游蕊、云南红河投资有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  王建生二〇二〇年三月三十日书记员  尹超祎