辽宁省锦州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽07民初526号原告：锦州银行股份有限公司北京国贸支行，住所地北京市朝阳区东三环中路39号院23号楼1至2层0102。负责人：张潇，该支行行长。委托诉讼代理人：**晶，锦州银行股份有限公司北京国贸支行职员。委托诉讼代理人：任飞鹏，锦州银行股份有限公司北京支行职员。被告：金洲慈航集团股份有限公司，住所地黑龙江省伊春市伊春区青山西路118号。法定代表人：朱要文。被告：东莞市金叶珠宝集团有限公司，住所地东莞市厚街镇河田村高新技术开发工业园金叶大厦。法定代表人：周汉生。二被告共同委托诉讼代理人：张飞，男，1973年8月19日出生，汉族，系金洲慈航集团股份有限公司职员。被告：深圳前海九五企业集团有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：朱要文。被告：朱要文，男，1964年10月21日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。原告锦州银行股份有限公司北京国贸支行与被告金洲慈航集团股份有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、深圳前海九五企业集团有限公司、朱要文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锦州银行股份有限公司北京国贸支行委托诉讼代理人**晶、任飞鹏，被告金洲慈航集团股份有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司共同委托诉讼代理人张飞到庭参加诉讼。被告深圳前海九五企业集团有限公司、朱要文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锦州银行股份有限公司北京国贸支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告金洲慈航集团股份有限公司偿还借款本金346,100,768.72元，截至2019年10月31日的垫款利息为22,895,402.91元，并支付上述本金自垫款之日起至付清之日止的利息（按合同约定的每日万分之五垫款利率计算）；2.判决被告金洲慈航集团股份有限公司支付本案诉讼费用：包括案件受理费、保全费、公告费（如需要公告）、司法专邮费等；3.判定被告东莞市金叶珠宝集团有限公司、深圳前海九五企业集团有限公司、朱要文，对上述借款本金、垫款利息及相关费用承担连带保证责任，向原告偿还上述全部债务。事实与理由：2018年3月20日，被告金洲慈航集团股份有限公司（以下简称“金洲慈航”）向原告申请综合授信7亿元，其中，保证金3.5亿元，业务品种为国内信用证和银行承兑汇票，业务总笔数为5笔。业务到期兑付，金洲慈航用保证金偿还部分借款，其余部分由原告垫款。银行承兑协议第六条6.3.1约定：“从乙方垫款之日起，按日以垫付金额的万分之五向甲方计收利息”。（乙方为原告锦州银行，甲方为被告金洲慈航）国内信用证协议第十四条约定：“乙方执行本协议项下的信用证付款时，若甲方账户中没有足够的资金用于支付信用证款项，且甲方不能叙做买方融资的，乙方将向交单行或受益人垫款支付信用证款项，对乙方所垫款项，甲方应按每日万分之五向乙方支付利息”。（乙方为原告锦州银行，甲方为被告金洲慈航）截至2019年10月31日，原告所欠垫款利息总计为22,895,402.91元。另外，原告与被告深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文，分别签订了编号为锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-1]号、锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-2]号、锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-3]号的《最高额保证合同》（以下简称“保证合同”）。在保证合同中，双方约定，为前述国内信用证及银行承兑汇票提供最高额保证担保。担保的最高债权额为人民币肆亿伍仟伍佰万元整。保证合同第三条“3.2本保证合同担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）和债权人实现债权及担保权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、通知费、催告费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费、律师费等），但实现债权及担保权的费用不包括在第2.1条款所述之最高余额内。”按合同约定，除了用保证金及其利息还款外，另被告金洲慈航应分别于2019年5月7日向原告归还48,950,000.00元；2019年5月10日向原告归还100,000,000.00元；2019年5月17日向原告归还48,950,000.00元；2019年8月8日向原告归还150,000,000.00元（8月9日保证金解冻，偿还垫款本金73,462,539.7元，利息38,268.73元，本笔业务实际垫款￥73,462,539.70元）；2019年8月20日向原告归还74,738,229.02元，垫款本金共计为346,100,768.72元。按照合同约定，截止到2019年10月31日，被告金洲慈航已拖欠本息合计368,996,171.63元。其间经原告多次催告，仍不能按期足额还款。鉴于上述情况，原告依据借款合同的约定，截止到目前，被告金洲慈航仍不能按期履行还款义务，其违约行为已严重侵害了原告的合法权益。根据民事诉讼法的有关规定，原告向贵院提起诉讼，请求依法裁决。金洲慈航集团股份有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司辩称，对于原告的诉求没有意见。深圳前海九五企业集团有限公司、朱要文未参加庭审，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：第一组证据，证据1-证据4，营业执照复印件3份、朱要文身份证复印件1份，证明被告的主体资格。第二组证据，证据5-证据8，证明第一笔垫款4895万元。证据5.国内信用证开证协议（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-1]号），证明原告与被告金洲慈航之间存在借贷关系的基本情况。证据6.国内信用证（编号：1002218DC00001），证明原告为金洲慈航开立的国内信用证情况。证据7.国内信用证垫款通知书，证明原告为金洲慈航垫款4895万元。证据8.汇款[7711大额普通汇兑]，证明原告已实际垫款。第三组证据，证据9-证据12，证明第二笔垫款10000万元。证据9.银行承兑协议（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年承字第[007-2]号），原告与被告金洲慈航之间存在借贷关系的基本情况。证据10.电子银行承兑汇票（票号：131310002221820180510192618342、131310002221820180510192610657），证明原告为金洲慈航开立的电子银行承兑汇票情况。证据11.中国人民银行支付系统专用凭证，证明原告兑付20000万元。证据12.锦州银行承兑汇票到期保证金扣款回单，证明金洲慈航保证金还款10000万元。第四组证据，证据13-证据16，证明第三笔垫款4895万元。证据13.国内信用证开证协议（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-3]号），证明原告与被告金洲慈航之间存在借贷关系的基本情况。证据14.国内信用证（编号：1002218DC00002），证明原告为金洲慈航开立的国内信用证情况。证据15.国内信用证垫款通知书，证明原告为金洲慈航垫款4895万元。证据16.汇款[7711大额普通汇兑]，证明原告已实际垫款。第五组证据，证据17-证据21，证明第四笔垫款7346.253970万元。证据17.国内信用证开证协议（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-4]号），证明原告与被告金洲慈航之间存在借贷关系的基本情况。证据18.国内信用证（编号：1002218DC00003），证明原告为金洲慈航开立的国内信用证情况。证据19.国内信用证垫款通知书，证明原告为金洲慈航垫款15000万元。证据20.汇款[7711大额普通汇兑]，证明原告垫款15000万元。证据21.融资还款（付息）凭证，证明垫款后被告金洲慈航还本金7653.74603万元，还利息3.826873万元，1002218DC00003信用证实际垫款7346.25397万元。第六组证据，证据22-证据27，证明第五笔垫款7473.822902万元。证据22.国内信用证开证协议（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-5]号），证明原告与被告金洲慈航之间存在借贷关系的基本情况。证据23.国内信用证开证申请人承诺书，证明原告与被告金洲慈航之间存在借贷关系的基本情况。证据24.国内信用证（编号：1002218DC00004），证明原告为金洲慈航开立的国内信用证情况。证据25.汇款[7711大额普通汇兑]，证明原告兑付7474.3万元。证据26.原币出账凭证，证明被告金洲慈航还款0.477098万元。证据27.国内信用证垫款通知书，证明原告为金洲慈航垫款7473.822902万元。第七组证据，证据28-证据31，证明保证担保情况。证据28.锦州银行对公客户交易明细清单，证明被告金洲慈航账户流水情况。证据29.最高额保证合同（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-1]号），证明深圳九五为前述国内信用证及银行承兑汇票提供最高额保证。证据30.最高额保证合同（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-2]号），证明东莞金叶为前述国内信用证及银行承兑汇票提供最高额保证。证据31.最高额保证合同（协议编号：锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-3]号），证明朱要文为前述国内信用证及银行承兑汇票提供最高额保证。对原告提交的证据，被告金洲慈航集团股份有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司均无异议，经本院审查，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、案涉主要企业概况。金洲慈航集团股份有限公司系上市公司，1996年2月5日登记成立，注册资本106187万元，法定代表人朱要文，经营范围：贵金属首饰、珠宝玉器、工艺美术品加工、销售；金银回收；货物进出口；股权投资、矿山建设投资、黄金投资与咨询服务；黄金租赁服务；选矿。深圳前海九五企业集团有限公司系有限责任公司，2008年4月18日登记成立，注册资本6000万元，法定代表人朱要文。经营范围：投资兴办实业；黄金、白银、金银饰品、钻石、珠宝首饰的销售；房地产开发等。东莞市金叶珠宝集团有限公司系法人独资有限责任公司，1998年4月29日登记成立，注册资本50000万元，法定代表人周汉生，经营范围：加工、销售；金银首饰、珠宝玉器、工艺美术品；金银首饰回收；货物进出口。二、第一笔业务情况。2018年5月7日，金洲慈航集团股份有限公司（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行签订锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-1]号国内信用证开证协议。双方约定：“本协议所指的开证是指乙方根据甲方的申请，在审查甲方资信、商品交易背景的基础上为甲方开立国内信用证的行为，信用证的形式和内容应经乙方审核认可。本协议项下可开立一笔或多笔信用证。甲方应在乙方指定的营业机构开立保证金专用账户，专项用于保证金存取和划转，保证金账户不得用于甲方日常结算。甲方应存入人民币5000万元保证金。对信用证金额与保证金的差额部分，如提供的为最高额担保，担保人为深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文。乙方执行本协议项下的信用证付款时，若甲方账户中没有足够的资金用于支付信用证款项，且甲方不能叙做买方融资的，乙方将向交单行或受益人垫款支付信用证款项，对乙方所垫款项，甲方应按每日万分之五向乙方支付利息”。2018年5月7日，原告为金洲慈航集团股份有限公司开立编号为1002218DC00001国内信用证，受益人为东莞市金叶珠宝集团有限公司，金额10000万元。2019年5月7日，原告对该信用证付款，扣除金洲慈航集团股份有限公司存入账户的5000万元保证金及利息外，原告垫付款项4895万元。三、第二笔业务情况。2018年5月10日，金洲慈航集团股份有限公司（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行签订锦银[北京国贸支]行[2018]年承字第[007-2]号银行承兑协议，协议约定：“乙方同意对甲方开立的基于甲方与《银行承兑汇票清单》所列收款人签订的黄金原料及饰品采购合同开立的银行承兑汇票进行承兑，票面金额合计为人民币贰亿元整，共计贰张。甲方应在银行承兑汇票承兑前按票面金额的50%向乙方交存保证金，存入保证金账户。银行承兑汇票到期，甲方未向乙方足额交付兑付资金的，甲方委托或授权乙方扣划保证金账户及其他所有账户资金。对扣划后仍不足以支付票款的，由乙方垫付，从乙方垫款之日起，按日以垫付金额的万分之五向甲方计收利息”。原告按照上述协议约定为金洲慈航集团股份有限公司开立电子银行承兑汇票两张，票号分别为：131310002221820180510192610657、1310002221820180510192618342。2019年10月16日，原告对该两份汇票兑付。原告从金洲慈航集团股份有限公司保证金账户中扣款10000万元，原告在该项银行承兑协议为金洲慈航集团股份有限公司垫款10000万元。四、第三笔业务情况。2018年5月16日，金洲慈航集团股份有限公司（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行签订锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-3]号国内信用证开证协议，协议约定：“本协议所指的开证是指乙方根据甲方的申请，在审查甲方资信、商品交易背景的基础上为甲方开立国内信用证的行为，信用证的形式和内容应经乙方审核认可。本协议项下可开立一笔或多笔信用证。甲方应在乙方指定的营业机构开立保证金专用账户，专项用于保证金存取和划转，保证金账户不得用于甲方日常结算。甲方应存入人民币5000万元的保证金，用于本协议项下的债务设定质押担保。对信用证金额与保证金的差额部分，甲方提供令乙方满意的有效其他的担保，如提供的为最高额担保，担保人为深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文。乙方执行本协议项下的信用证付款时，若甲方账户中没有足够的资金用于支付信用证款项，且甲方不能叙做买方融资的，乙方将向交单行或受益人垫款支付信用证款项，对乙方所垫款项，甲方应按每日万分之五向乙方支付利息”。2018年5月18日，原告开立编号为1002218DC00002国内信用证，申请人为金洲慈航集团股份有限公司，受益人为东莞市金叶珠宝集团有限公司，金额10000万元。2019年5月17日，原告对该信用证付款，扣除金洲慈航集团股份有限公司存入账户的5000万元保证金及利息外，原告垫付款项4895万元。五、第四笔业务情况。2018年8月8日，金洲慈航集团股份有限公司（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行签订锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-4]号国内信用证开证协议，协议约定：“本协议所指的开证是指乙方根据甲方的申请，在审查甲方资信、商品交易背景的基础上为甲方开立国内信用证的行为，信用证的形式和内容应经乙方审核认可。本协议项下可开立一笔或多笔信用证。甲方应在乙方指定的营业机构开立保证金专用账户，专项用于保证金存取和划转，保证金账户不得用于甲方日常结算。甲方应存入人民币7500万元的保证金，用于本协议项下的债务设定质押担保。对信用证金额与保证金的差额部分，甲方提供令乙方满意的有效其他的担保，如提供的为最高额担保，担保人为深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文。乙方执行本协议项下的信用证付款时，若甲方账户中没有足够的资金用于支付信用证款项，且甲方不能叙做买方融资的，乙方将向交单行或受益人垫款支付信用证款项，对乙方所垫款项，甲方应按每日万分之五向乙方支付利息”。2018年8月8日，原告开立编号为1002218DC00003国内信用证，申请人为金洲慈航集团股份有限公司，受益人为东莞市金叶珠宝集团有限公司，金额15000万元。2019年8月8日，原告对该信用证付款，扣除金洲慈航集团股份有限公司存入账户的7500万元保证金及利息外，原告垫付款项7346.25397万元。六、第五笔业务情况。2018年8月20日，金洲慈航集团股份有限公司（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行签订锦银[北京国贸支]行[2018]年国内证字第[007-5]号国内信用证开证协议，协议约定：“本协议所指的开证是指乙方根据甲方的申请，在审查甲方资信、商品交易背景的基础上为甲方开立国内信用证的行为，信用证的形式和内容应经乙方审核认可。本协议项下可开立一笔或多笔信用证。甲方应在乙方指定的营业机构开立保证金专用账户，专项用于保证金存取和划转，保证金账户不得用于甲方日常结算。对信用证金额与保证金的差额部分，甲方提供令乙方满意的有效其他的担保，如提供的为最高额担保，担保人为深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文。乙方执行本协议项下的信用证付款时，若甲方账户中没有足够的资金用于支付信用证款项，且甲方不能叙做买方融资的，乙方将向交单行或受益人垫款支付信用证款项，对乙方所垫款项，甲方应按每日万分之五向乙方支付利息”。同日，金洲慈航集团股份有限公司出具国内信用证开证申请人承诺书，承诺向保证金账户存入人民币7500万元保证金，为该笔信用证项下的债务提供质押担保。2018年8月20日，原告开立编号为1002218DC00004国内信用证，申请人为金洲慈航集团股份有限公司，受益人为东莞市金叶珠宝集团有限公司，金额1.5亿元。2019年8月20日，原告对该信用证付款，扣除金洲慈航集团股份有限公司存入账户的7500万元保证金及利息外，原告垫付款项7374.3万元。七、保证担保情况。2018年5月7日，深圳前海九五企业集团有限公司（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行（乙方）签订锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-1]号）最高额保证合同，东莞市金叶集团有限公司（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行（乙方）签订锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-2]号最高额保证合同，朱要文（甲方）与锦州银行股份有限公司北京国贸支行（乙方）签订锦银[北京国贸支]行[2018]年最保字第[007-3]号最高额保证合同，三份合同均约定：“甲方所担保的主债权自2018年5月7日至2019年11月7日期间，在人民币45500万元的最高债权余额内，乙方依据与金洲慈航集团股份有限公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议、开立保函协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权。甲方承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失和债权人实现债权及担保权所发生的一切费用，但实现债权及担保权的费用不包括最高余额内”。本院认为，锦州银行股份有限公司北京国贸支行与金洲慈航集团股份有限公司签订的四份国内信用证开证协议及一份银行承兑协议，均系双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，均属有效合同，双方当事人应当按照协议约定全面履行合同。按照五份协议约定，锦州银行股份有限公司北京国贸支行已经履行了五次付款义务，分别为：第一笔付款10000万元，第二笔付款20000万元，第三笔付款10000万元，第四笔付款15000万元，第五笔付款15000万元，五笔业务锦州银行股份有限公司北京国贸支行共付款70000万元。同时，锦州银行股份有限公司北京国贸支行按照协议约定扣除金洲慈航集团股份有限公司保证金账户内的款项及利息外，五次付款均发生了垫款，分别为：2019年5月7日第一笔垫款4895万元，2019年5月10日第二笔垫款10000万元，2019年5月16日第三笔垫款4895万元，2019年8月8日第四笔垫款7346.253970万元，2019年8月20日第五笔垫款7473.822902万元，五笔垫款共计发生垫款总额为34610.076872万元。对于上述垫款，金洲慈航集团股份有限公司应按照协议约定履行偿还本金及自垫款之日起至还款之日止的利息，利息按日万分之五计算。锦州银行股份有限公司北京国贸支行与金洲慈航集团股份有限公司签订的案涉的五份协议中均约定，对信用证金额与保证金的差额部分，甲方提供令乙方满意的有效其他的担保，如提供的为最高额担保，担保人为深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文。同时，锦州银行股份有限公司北京国贸支行又分别与深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文签订了最高额保证合同，保证人承诺在45500万元的最高债权余额内，对锦州银行股份有限公司北京国贸支行与金洲慈航集团股份有限公司签订的银行承兑协议、信用证开证协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权提供连带责任保证，因此，深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文作为最高额保证担保人，对金洲慈航集团股份有限公司应偿还锦州银行股份有限公司北京国贸支行34610.076872万元垫款及利息在45500万元限额内承担连带给付责任。对原告实现债权的相关费用三保证人亦应承担连带给付责任，但该数额不包括在最高余额内。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金洲慈航集团股份有限公司自本判决生效之日起十日内给付原告锦州银行股份有限公司北京国贸支行垫款本金人民币34610.076872万元及利息（利息自垫款之日起至给付之日止，按日万分之五计算。其中：4895万元自2019年5月7日起算，10000万元自2019年5月10日起算，4895万元自2019年5月16日起算，7346.253970万元自2019年8月8日起算，7473.822902万元自2019年8月20日起算。）；二、被告深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文对第一项在45500万元限额内承担连带给付责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1886781元，保全费5000元，由被告金洲慈航集团股份有限公司负担，深圳前海九五企业集团有限公司、东莞市金叶珠宝集团有限公司、朱要文连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。审判长 赵 佳审判员 王争妍审判员 郭慧峰二〇二〇年三月九日法官助理潘妍书记员王月