福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初281号 原告：中国农业银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区红旗新村5号A楼，统一社会信用代码91350400855703190U。 负责人：陈昭炎，行长。 委托诉讼代理人：罗建生，福建枫桦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：傅金沉，福建枫桦律师事务所律师。 被告：张锦琛，男，汉族，1994年10月21日出生，住福建省三明市三元区。 原告中国农业银行股份有限公司三明三元支行（以下简称农行三元支行）与被告张锦琛信用卡纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行三元支行的委托诉讼代理人罗建生到庭参加诉讼，被告张锦琛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行三元支行向本院提出诉讼请求：1.张锦琛归还金穗贷记卡本金36382.19元、利息5452.3元、违约金832.6元，分期手续费1698.02元，合计44365.11元（利息、违约金、分期手续费等费用暂计至2019年11月6日），此后继续计至实际款项付清之日止；2.农行三元支行对张锦琛提供抵押的汽车享有优先受偿权；3.张锦琛支付为实现债权费用2500元。诉讼过程中，农行三元支行变更第一、二项诉讼请求为：1.张锦琛归还金穗贷记卡本金36382.19元、利息5452.3元、违约金832.6元，分期手续费1698.02元，合计44365.11元（利息、违约金、分期手续费等费用暂计至2019年11月6日），此后利息继续计至实际款项付清之日止；2.农行三元支行对张锦琛提供抵押的闽Ｇ×××××号汽车的拍卖、变卖款项享有优先受偿权。事实和理由：2017年6月5日，张锦琛向农行三元支行申请金穗贷记卡及分期业务，同年6月13日，双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：张锦琛在三明市恒大汽车贸易有限公司购买哈弗牌汽车，总价为101800元，其中首付款30800元，刷信用卡71000元，分36期还清；分期手续费率为10.8%，手续费金额7668元等，并对还款利息、违约金、手续费及农行三元支行为实现债权和抵押权的一切费用作了约定。张锦琛自愿以所购买车辆为抵押物，双方为此签订了抵押合同。合同签订后，农行三元支行向张锦琛持有的金穗贷记卡授予了信用额度，张锦琛利用该卡购买汽车，并办理了分期付款业务及汽车抵押登记。之后，张锦琛未能按约还款，经多次催收未果，故诉至法院，请求判如所请。 张锦琛未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2017年6月5日，张锦琛（乙方）向农行三元支行（甲方）申请金穗贷记卡及专项分期产品业务，并分别填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》，金穗贷记卡申请表附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》，主要约定：透支金额从银行记账日起计息；透支利率上限为日利率万分之五，甲方按月计收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金等。张锦琛在申请表中载明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。 2、2017年6月13日，张锦琛与农行三元支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：张锦琛使用分期资金在三明市恒大汽车贸易有限公司购买哈弗牌汽车，价格为101800元；分期本金金额71000元，分36期偿还，手续费费率为10.8%，手续费金额7668元，使用卡号为62×××04信用卡偿还分期资金；张锦琛未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；未能按期偿还分期资金的，农行三元支行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视张锦琛还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的费用；与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以张锦琛填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，张锦琛应及时书面通知农行三元支行，否则仍以原通讯地址为送达地址；张锦琛同意以本合同所购商品提供担保；本合同履行中发生争议，可由农行三元支行所在地人民法院管辖。同日，双方签订《抵押合同》一份，确认哈弗牌闽Ｇ×××××号汽车为抵押物，并约定主合同约定的债务履行期限届满，以及农行三元支行依照主合同约定宣布主合同项下债权提前到期，农行三元支行未受清偿，则有权行使抵押权，并可以与张锦琛协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2017年6月13日，张锦琛与农行三元支行就哈弗牌闽Ｇ×××××号车辆办理抵押登记。从2018年8月6日起，张锦琛未足额还款。截至2019年11月6日，张锦琛尚欠农行三元支行金穗贷记卡本金36382.19元、利息5452.3元、违约金832.6元，分期手续费1698.02元。 3、农行三元支行为实现债权支付律师代理费2500元。 上述事实，有农行三元支行提供的营业执照、张锦琛身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、催收信息、交易明细、机动车登记证书、《委托代理协议》及发票等证据材料，与农行三元支行在法庭上的陈述相互印证，本院予以认定。 本院认为，张锦琛申请贷记卡及分期业务申请表所填写的内容、农行三元支行与张锦琛签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方均应依约定履行合同义务。合同签订后，张锦琛用贷记卡向农行三元支行借款用于购车，农行三元支行依约发放贷款，之后，张锦琛未按约定履行分期还款的义务，应承担相应的违约责任。故农行三元支行要求张锦琛归还金穗贷记卡本金36382.19元、利息5452.3元、违约金832.6元，分期手续费1698.02元，合计44365.11元（利息、违约金、分期手续费等费用暂计至2019年11月6日），此后利息继续计至实际款项付清之日止的诉讼请求，符合双方约定，应予支持。张锦琛与农行三元支行自愿签订《抵押合同》，并对所购车辆办理抵押登记，抵押权依法设立。因此，农行三元支行要求对张锦琛以抵押的闽Ｇ×××××号汽车拍卖、变卖款项等享有优先受偿权的诉讼请求，亦符合双方约定，也应予支持。农行三元支行要求张锦琛承担律师代理费2500元的诉讼请求，有合同约定，未违反法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张锦琛应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司三明三元支行借款本金36382.19元、利息5452.3元、违约金832.6元，分期手续费1698.02元（利息、违约金、分期手续费暂计至2019年11月6日），此后利息按合同约定继续计算至实际款项付清之日止； 二、确认中国农业银行股份有限公司三明三元支行对张锦琛提供抵押的闽Ｇ×××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、张锦琛应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司三明三元支行实现本案债权的律师代理费2500元。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费992元，减半收取496元，由张锦琛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  柯月香 二〇二〇年三月二十六日 法官助理王昙琳 书记员龚宇 附:本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。