云南省武定县人民法院刑 事 判 决 书（2020）云2329刑初1号公诉机关武定县人民检察院。被告人张文，男，生于1981年4月4日，汉族，初中文化，农民，云南省武定县人，户籍地为武定县。因本案于2019年8月8日被羁押，2019年9月17日经武定县人民检察院批准被武定县公安局执行逮捕，现羁押于武定县看守所。武定县人民检察院以武检公诉刑诉（2019）163号起诉书指控被告人张文犯信用卡诈骗罪一案，于2019年12月30日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。武定县人民检察院指派检察员杨军出庭支持公诉。被告人张文到庭参加诉讼，本案现已审理终结。武定县人民检察院指控，被告人张文于2011年10月申领“惠农信用卡”（卡号62×××08）截止2014年10月12日恶意透支49222.01元；2008年1月申领平安银行信用卡（卡号43×××08）截止2016年9月25日未偿还本息1779.32元。2011年10月被告人张文冒领闫某“惠农信用卡”（卡号62×××07）自2014年10月15日起透支39813.49元；采用欺骗手段，骗取杨某信用卡（卡号62×××74）自2014年10月14日起透支49939.75元、骗取王某信用卡（卡号62×××58）自2014年10月12日起透支49811.6元，透支后被告人张文改变联系方式、搬离原住址，经中国农业银行武定支行多种方式多次催收至今仍未偿还本息。恶意透支金额共计190566.17元人民币。上述事实公诉机关提供了户口证明、报案记录、抓获经过、惠农信用卡申领资料、催收记录、交易明细、信用卡恶意透支清单，证人王某、闫某、杨某、韩某的证言，被告人张文的供述；并认为，被告人张文恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对被告人张文判处五年以上七年以下有期徒刑并处罚金。被告人张文对公诉机关指控的事实及罪名表示无异议，表示认罪认罚。因其自身欠债，所以才透支信用卡未还，希望法庭对其从轻处罚，判处五年以下有期徒刑。经审理查明，被告人张文于2008年1月向平安银行申领了信用卡，卡号为43×××08，2011年10月向中国农业银行申领了“惠农信用卡”，卡号为62×××08，使用至2014年年初后，被告人张文搬离原住址并到广州打工，更换了联系方式，截止2014年10月12日，其名下的农业银行信用卡透支了49222.01元；平安银行信用卡至2016年9月25日未偿还本息1779.32元。被告人张文于2011年10月领取了闫某卡号为62×××07的“惠农信用卡”后，将该卡激活并使用至2014年10月15日后透支39813.49元。2012年3月，被告人张文利用王某系其妻子、杨某系其亲戚的特定关系，利用其二人的身份资料，向中国农业银行申领了信用卡，并使用他们本人的手机将信用卡激活并使用，至2014年10月，杨某名下的信用卡（卡号62×××74）透支了49939.75元、王某名下的信用卡（卡号62×××58）透支了49811.6元。以上信用卡透支金额合计190566.17元，经发卡银行催收后被告人张文至今均未偿还。上述事实有下列经庭审举证质证的证据证实，本院予以确认。1、报案记录、报案申请、受案登记表，证实因闫某名下的惠农信用卡被透支未还，经催收后发现该卡系张文持有并使用，2015年5月4日中国农业银行武定支行报案的情况，侦查机关于当日立案。2、被告人张文的供述，其供述闫某名下的农业银行惠农信用卡：62×××07,是自己在使用，该卡的办理情况是2010年农行有三户联保贷款政策，每户可贷款20万，自己和朱某2、杨某联保贷款，闫某和朱某1、冯某三户联保贷款，银行同时也给办理了信用卡，2012年自己去问贷款时银行告诉可以领取信用卡，自己就领取了我的、冯某、朱某1、闫某四张信用卡，冯某、朱某1的都交给他们本人了，闫某是自己的舅舅，自己就直接到银行柜台去办理了激活后自己使用。王某、杨某的信用卡申领资料是自己去农业银行递交的，王某是我媳妇、杨某是我老表，后来签字是我领着他们到银行签字的，不问签什么字就签了，信用卡办出来是我去领取的。王某的我直接用她的手机激活使用，杨某的也是他来我家时我使用他的手机激活使用，她们本人都不知道。后自己就一直持有以上四张信用卡并使用，闫某、杨某都不知道自己名下有信用卡，王某知道她名下有一张信用卡，被我使用着。2013年10月份后断断续续透支使用后资金周转不过来就没有还了，2014年年初我去广州躲债，就没有还了，具体多少钱我不清楚。2014年底我舅舅闫某打电话来问他名下的一张信用卡是不是我在使用，杨某到广州找到我，我告诉他们信用卡是我使用，但我没有能力还。自己使用的杨某的信用卡、王某的信用卡及自己的信用卡都透支了，具体透支了多少钱自己也不清楚。银行应该都向他们催收了，自己到广州以后电话号码换了，接不到催收电话。自己因为做生意差钱还不了，就跑去广州躲债，自己差了银行贷款320万，杨某的20万也是自己用掉的，自己名下的一**安银行的贷记卡，信用额度是5000元，自己消费透支后也没有还。3、证人王某的证言，证实张文是其前夫，2012年3月的一天，张文和自己说他帮我办理的一张信用卡银行要我去签字，我就跟张文一起到农业银行营业部去签字了，当时也没有看材料。但自己自始至终没有领到信用卡，应该是张文领去了，当时家里的所有事情都是张文做主，2015年初自己已和张文离了婚后换了电话号码，所以没有接到银行的催收通知。4、证人杨某的证言，证实张文是其亲老表，其表示武定县农业银行惠农信用卡申领资料是张文提供的，自己的身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件都是张文找理由拿去提供给银行的，不是自己提供的，张文叫自己去签字，但签什么字自己并不清楚，2014年年初的时候，收到手机短信说我的信用卡透支了，我才知道自己名下有一张信用卡，自己找过银行，后又跑到广州找到张文，他说信用卡是他领出来的，也是他使用，卡上的钱也是他透支的。5、证人韩某的证言，其2011年1月至2012年12月期间是中国农业银行武定支行担任客户经理，也负责办理信用卡、发放贷款等业务，当时闫某、朱某1、冯某他们3户办理了三户联保贷款，张文、张某1、张某23户也办理了，经电话询问同意后就用以上的材料为闫某、朱某1、冯某、张文办理过信用卡的情况。6、证人闫某的证言，证实其是张文的亲舅舅，其本人办理过3户联保贷款，但信用卡的事情自己不知道，自己也没有用电话号码激活过惠农信用卡，但是2015年1月自己的手机收到农行发来的催款信息，信息是信用卡透支超过60日，其中有一次说过透支金额，但自己记不清了，自己到银行问过情况，并打电话向张文核实了信用卡是张文去办的，卡也是他使用，《中国农业银行金某准贷记卡领用合约（个人卡）》上的签名不是本人所签。银行已经催缴了3次。7、证人冯某的证言，其证实自己申请过三户联保贷款，贷款办理了半年左右，张文拿了一张自己的信用卡给自己，并告诉自己透支金额是2万，要到银行激活才能用，后自己激活使用的情况。8、证人朱某1的证言，证实其向武定县农行申请过三户联保贷款，后来张文拿了一张惠农信用卡给自己，他说他帮助办理的，但因为高桥没有农行，就从来没有使用。9、杨某名下的向农业银行武定县支行申领惠农信用卡（62×××74）的申领资料，证实申领情况及申领时间是2012年3月17日。10、王某名下的向农业银行武定县支行申领惠农信用卡的申领资料，证实申领情况及申领时间是2012年3月17日。11、张文向农业银行武定县支行申领惠农信用卡的申领资料，证实申领情况及申领时间是2011年1月12日。12、开户信息、交易明细、催收记录、情况说明，证实张文在平安银行办理的信用卡43×××08,该卡透支金额为1779.32元，2015年3月23日起多次催收情况。13、闫某名下的向农业银行武定县支行申领惠农信用卡的申领资料，证实申领情况及申领时间是2011年1月13日。14、闫某名下的账号为62×××07交易明细、杨某名下的账号为62×××74交易明细、张文名下的账号为62×××06交易明细，王某名下的账号为62×××58交易明细，信用卡恶意透支清单，逾期催收的情况说明，证实2014年10月起，闫某名下的信用卡透支了39813.49元，张文名下的信用卡透支了49222.01元，王某名下的信用卡透支了49811.60元，杨某名下的信用卡透支了49939.75元，以上信用卡经催收后均在2014年12月进入不良。本院认为，被告人张文冒用他人的信用卡，并对其持有的五张信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控事实清楚，证据确实充分，依法予以支持。被告人张文恶意透支信用卡190566.17元，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，被告人张文到案后如实供述所犯罪行，依法可认定坦白，且认罪认罚，依法可对其从轻处罚。公诉机关建议对其判处五年以上七年以下有期徒刑的量刑建议适当，本院予以采纳，关于对被告人判处五年以下有期徒刑的辩护意见无法律依据，不予支持。被告人张文违法所得190566.17元依法应予以返还。综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告人张文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金八万元人民币。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二0一九年八月八日起至二0二五年二月七日止。罚金限判决生效后三个月内缴纳。）二、责令被告人张文退还中国平安银行1779.32元，退还中国农业银行武定县支行188786.85元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  余志伟审判员  董建利审判员  张曙凤二〇二〇年三月三日书记员  龚杰雯