甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民终409号上诉人（原审被告）：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，1995年8月7日出生，汉族，该公司法务专员。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行，住所地甘肃省兰州市七里河区西津东路490号。负责人：陈克彪，该支行行长。委托诉讼代理人：田江萍，女，1983年6月21日出生，汉族，该支行主管行长。委托诉讼代理人：杨文凯，女，1973年2月13日出生，汉族，该支行客户经理。被上诉人（原审被告）：刘罡均，男，1985年3月24日出生，汉族，住四川省资中县。上诉人兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称兰州碧桂园）因与被上诉人中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行（以下简称农行兰州七里河支行）、刘罡均借款合同纠纷一案，不服兰州市七里河区人民法院（2018）甘0103民初3446号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人兰州碧桂园上诉请求：1.撤销兰州市七里河区人民法院（2018）甘0103民初3446号民事判决书第二项；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认为兰州碧桂园提供的《按揭业务担保合作协议》签订方为兰州碧桂园与中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部（以下简称农行甘肃省分行营业部），农行兰州七里河支行不受该协议的约束，故不能免除兰州碧桂园在本案《个人购房担保借款合同》中约定的连带保证责任。上述认定错误，因农行甘肃省分行营业部与农行兰州七里河支行签订的《授权委托书》，农行甘肃省分行营业部为委托单位，农行兰州七里河支行为受委托单位。《授权委托书》明确约定：为便于合作业务更好的开展，委托单位特委托受委托单位按合作协议的约定予以实际履行，即合作协议约定的委托单位的所有权利和义务均由受委托单位代为行使和履行，包括但不限于贷款的发放、《按揭贷款合同名称》及其附件的签署。故农行兰州七里河支行要履行《按揭业务担保合作协议》约定的义务，受该协议约束，兰州碧桂园不承担连带保证责任。请求二审法院判如所请。被上诉人农行兰州七里河支行辩称，兰州碧桂园主张不承担连带保证责任的上诉请求不成立，兰州碧桂园在《个人购房担保借款合同》中作为担保人盖章，其应承担连带保证责任。农行兰州七里河支行向一审法院起诉请求：1.判令刘罡均偿还借款本金269122.28元，支付利息12979.70元,（其中正常利息12330.61元、逾期罚息246.03元、逾期复利403.06元，利息截止2018年8月11日），本息合计为282101.98元（之后利息按照合同约定计算至实际给付之日）；2.判令变卖、拍卖抵押人刘罡均名下位于兰州市城关区,截止调查日该房产还未办理相关抵押登记手续；3.兰州碧桂园为本笔贷款承担连带保证担保责任；4.本案诉讼费、保全费等费用由刘罡均、兰州碧桂园共同承担。一审法院认定事实：2016年3月15日，刘罡均与兰州碧桂园签订《商品房买卖合同》（合同编号：2016预08271）。2016年4月20日，农行兰州七里河支行与刘罡均签订《个人购房担保借款合同》,约定农行兰州七里河支行向刘罡均发放住房按揭贷款280000.00元，借款期限240个月，到期日2036年4月19日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月的20日。合同约定，借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五计收罚息，直至本息清偿为止，兰州碧桂园作为连带责任保证人在合同上盖章。合同签订后，农行兰州七里河支行于2016年4月20日向刘罡均发放借款280000.00元。刘罡均从2017年7月开始到2018年未还款，从2018年8月份又开始还款，截止2019年3月13日欠借款本金为264358.04元，利息为12717.22元。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，农行兰州七里河支行与刘罡均之间的借贷关系是双方的真实意思表示，双方应按照合同约定履行义务。刘罡均经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，对农行兰州七里河支行诉讼请求的认可。农行兰州七里河支行要求刘罡均偿还借款本金264358.04元，支付截止2019年3月13日止的利息12717.22元及至实际本金还清之日的利息的请求，予以支持。农行兰州七里河支行要求对购买的房屋进行变卖、拍卖的请求，与本案的借款合同不是同一法律关系，不予支持。兰州碧桂园对农行兰州七里河支行与刘罡均之间的借款进行了连带责任保证，应承担刘罡均借款及利息、罚息的连带保证责任。兰州碧桂园提交的证据是与其他公司签订的，不能免除其在本案合同中约定的连带保证责任，其答辩不承担连带保证责任的意见，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，判决：一、被告刘罡均在本判决生效十五日内给付原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行借款本金264358.04元，支付截止2019年3月13日止的利息12717.22元及至实际本金还清之日的利息；二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对以上款项承担连带保证责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行其他诉讼请求。案件受理费5532元，公告费260元，由被告刘罡均、兰州碧桂园房地产开发有限公司承担。二审期间，各方当事人均未提交新证据。本院认定事实如下：原审认定事实正确，本院予以确认。另查明，农行甘肃省分行营业部（甲方）与兰州碧桂园（乙方）签订编号［中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部］行［2015］年［001］号《按揭业务担保合作协议》，合作项目为甲方对乙方开发的兰州碧桂园二期项目购房者提供相关的抵押贷款业务。第五条载明：乙方同意为购买本协议第二条所约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的本协议约定的连带责任保证，本协议另有约定的除外。……（三）乙方在其保证期限内承担保证责任的方式为：……4、购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证……等。第十三条载明：……（二）在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行……等。另，兰州碧桂园提交了一份有农行甘肃省分行营业部和农行兰州七里河支行签章并有相关人员签字的《授权委托书》（未署签订日期），载明：兹委托单位（农行甘肃省分行营业部）与兰州碧桂园签订编号为2015001的《按揭业务担保合作协议》，就“兰州碧桂园”二期项目的按揭贷款业务与农行七里河支行开展合作。为便于合作业务更好的开展，委托单位特委托受托单位（农行兰州七里河支行）按合作协议的约定予以实际履行，即合作协议约定的委托单位的所有权利和义务均由受委托单位代为行使和履行，包括但不限于贷款的发放、《按揭贷款合同名称》及其附件的签署。现委托单位自愿同意，对受委托单位上述代为履行行为所产生的一切后果承担责任。委托期限：自委托单位、受委托单位法定代表人（或授权代理人）签字并加盖单位公章之日起至委托单位与兰州碧桂园签订的合作协议履行终止之日止。又查明，2016年4月20日，农行兰州七里河支行与刘罡均签订《个人购房担保借款合同》,约定借款担保采用阶段性保证+抵押，抵押物清单记载：“房屋地址兰州市城关区青白石街道白道坪001幢1单元2601号，购房合同编号2016预08271……”，自本合同签订之日起120日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起720日内办妥抵押登记。至今双方尚未办理抵押预告登记、抵押登记。本院认为，本案的争议焦点是兰州碧桂园应否承担本案的担保责任。本案中，农行甘肃省分行营业部与兰州碧桂园签订的《按揭业务担保合作协议》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效的合同。农行甘肃省分行营业部与农行兰州七里河支行在《授权委托书》中明确：农行甘肃省分行营业部委托农行兰州七里河支行按《按揭业务担保合作协议》的约定予以实际履行，即该合作协议约定的农行甘肃省分行营业部的所有权利和义务均由农行兰州七里河支行代为行使和履行。农行兰州七里河支行对该《按揭业务担保合作协议》及《授权委托书》的真实性均无异议，但主张上述合作协议的签订时间不明，不适用于本案《个人购房担保借款合同》。根据《按揭业务担保合作协议》记载的内容显示，该协议的编号为［中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部］行［2015］年［001］号，协议落款乙方（兰州碧桂园）签署日期为“15.4.24”，农行甘肃省分行在签订该协议时未签署日期，且农行兰州七里河支行亦未提供证据证明《按揭业务担保合作协议》的签订时间，故对其主张该协议不适用于涉案《个人购房担保借款合同》的辩解理由，本院不予采信。农行兰州七里河支行应按《按揭业务担保合作协议》履行义务。根据该《按揭业务担保合作协议》的约定，购房者连续未支付三期贷款本息的，农行兰州七里河支行应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知兰州碧桂园，如农行兰州七里河支行逾期书面通知兰州碧桂园的，则兰州碧桂园对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。购房者刘罡均自2017年7月起即未按时偿还本息，农行兰州七里河支行未按约定书面通知兰州碧桂园。按照《按揭业务担保合作协议》约定，兰州碧桂园对购房者刘罡均连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证，即兰州碧桂园仅对逾期未付的前三期贷款本息共计5384.87元承担连带责任保证，对于其余的贷款本息应免除担保责任。综上，兰州碧桂园上诉主张主要部分成立，原审判决兰州碧桂园对涉案全部贷款本息承担连带清偿责任不当。关于农行兰州七里河支行要求对刘罡均所有的房产拍卖、变卖的诉讼请求。一审判决驳回农行兰州七里河支行该项诉讼请求结果正确，但认为“与本案的借款合同不是同一法律关系”认定错误，应予纠正。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”及《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”农行兰州七里河支行、兰州碧桂园均认可涉案房产至今仍未办理抵押登记，故对农行兰州七里河支行的该项诉讼请求，本院不予支持。农行兰州七里河支行可待证据充分后另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持甘肃省兰州市七里河区人民法院(2018)甘0103民初3446号民事判决第一项、第三项及案件受理费承担部分；二、变更甘肃省兰州市七里河区人民法院(2018)甘0103民初3446号民事判决第二项为：兰州碧桂园房地产开发有限公司对刘罡均所负债务在5384.87元范围内承担连带清偿责任。二审案件受理费5532元，由被上诉人中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行负担。本判决为终审判决。审判长 赵  晓  金审判员 ?? ? 张华审判员 ???康军卫二〇二〇年三月十八日法官?助理???景晓敏书记员 ???蒋菊梅