吉林省镇赉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0821民初1297号 原告：镇赉中银富登村镇银行股份有限公司，住所地镇赉县新兴街西团结路南1区1段150-1号。 法定代表人：牟秋明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李佳宝，该公司信贷经理。 委托诉讼代理人：董健，该公司信贷经理。 被告：李思娇，女，1989年5月20日出生，汉族，无职业。现住镇赉县。 被告：吉林镇赉黄河烘干设备机械制造有限公司，住所地镇赉县工业园区幸福路南民生路北。 法定代表人：李付军，该公司经理。 被告：吉林松嫩粮贸有限公司，住所地镇赉县镇赉镇嫩江东路。 法定代表人：李冬雪，该公司经理。 被告：李冬雪，女，1992年5月2日出生，汉族。现住镇赉县。 被告：刘钊，男，1992年6月28日出生，汉族。现住镇赉县。 被告：李思阳，女，1985年6月9日出生，汉族。现住辽宁省沈阳市铁西区。 被告：董宏缔，男，1986年12月26日出生，汉族。现住辽宁省沈阳市铁西区。 被告：李付军，男，1963年4月16日出生，汉族。现住镇赉县。 被告：李秀平，女，1967年3月5日出生，汉族。现住镇赉县。 被告：李兴民，男，1996年3月10日出生，汉族。现住镇赉县。 被告：赵亚玲，女，1967年5月1日出生，汉族。现住镇赉县。 原告镇赉中银富登村镇银行股份有限公司（以下简称中银富登公司）与被告李思娇、吉林镇赉黄河烘干设备机械制造有限公司（以下简称镇赉黄河烘干设备公司）、吉林松嫩粮贸有限公司（以下简称松嫩粮贸公司）、李冬雪、刘钊、李思阳、董宏缔、李付军、李秀平、李兴民、赵亚玲借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登公司委托诉讼代理人李佳宝、董健，被告李思阳、被告镇赉黄河烘干设备公司法定代表人李付军到庭参加诉讼，被告李思娇、松嫩粮贸公司、李冬雪、刘钊、董宏缔、李秀平、李兴民、赵亚玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中银富登村公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李思娇偿还贷款本金人民币3600000元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利（计至全部欠款还清之日，利息是在贷款到期日前按照合同约定的年利率7.395%计算，基数为3600000元；罚息是在贷款本金到期后，以贷款本金为基数，按照合同约定的年利率7.395%的1.5倍计算罚息，计算罚息后不再计算利息；复利是以逾期利息为基数，逾期利息是应偿付未偿付的利息、罚息、复利，复利计算标准是年利率7.395%的1.5倍）；2.判令被告镇赉黄河烘干设备公司以其位于镇赉县工业园区幸福路南民生路北【（1）权证号：吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018018号；（2）权证号：吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018019号；（3）权证号：吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018020号；（4）权证号：吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018021号】的房屋所有权履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿（优先受偿的范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费以及实现贷款所产生的相关费用）；3.判令被告李冬雪、刘钊、李付军、李秀平、李兴民、李思阳、董宏缔、赵亚玲、松嫩粮贸公司、镇赉黄河烘干设备公司对上述诉讼请求承担连带保证责任，并按保证合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。4、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。 事实与理由：2018年4月10日，原告与被告李思娇签订了《借款合同》（编号：2018D1301013640007），约定原告向被告授予授信额度3600000元，授信期间12个月，还款方式：按月付息、一次还本，合同利率为年利率7.395%。上述借款合同为2014年9月12日原告与被告李思娇签订的《最高额借款合同》（合同编号：[2014]年[个]字最高额[031]号）的项下合同。2014年9月12日，原告与被告镇赉黄河烘干设备公司签订的《个人最高额抵押合同》约定被告镇赉黄河烘干设备公司以其位于镇赉县工业园区幸福路南民生路北【吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018018号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018019号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018020号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018021号】的房屋所有权履行抵押担保责任，对上述《最高额借款合同》（合同编号：[2014]年[个]字最高额[031]号）下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2018年5月27日，原告与被告李冬雪、刘钊、李付军、李秀平、李兴民、赵亚玲、李思阳、董宏缔、松嫩粮贸公司、镇赉黄河烘干设备机械制造有限公司分别签订《最高额保证合同》,约定被告李冬雪、刘钊、李付军、李秀平、李兴民、赵亚玲、李思阳、董宏缔、吉林松嫩粮贸有限公司、镇赉黄河烘干设备公司对李思娇在我行签订的编号为2018D1301013640007号借款合同下的贷款本息承担保证责任。贷款发放后，被告能够按时还息，但自2019年3月21日开始未能按约定偿还应还本金利息，发生逾期。原告认为，被告李思娇未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，镇赉黄河烘干设备公司应以其提供的国有土地使用权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿；李冬雪、刘钊、李付军、李秀平、李兴民、赵亚玲、李思阳、董宏缔、松嫩粮贸公司、镇赉黄河烘干设备公司对上述诉讼请求承担连带担保责任。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。 李思阳、镇赉黄河烘干设备公司、李付军辩称，原告诉讼请求不明确。原告主张由被告李思娇偿还本金3600000元，并按照合同约定支付相应正常贷款利息、罚息、复利及违约金计算至全部欠款还清之日，但并没有明确利息、罚息、复息、复利起始日、截止日及计算的依据。关于复利及复利的计算方式没有履行明确告知的义务，复利和罚息双重利息的计算，加重了被告还款负担，属于霸王条款，原告主张复利的要求不应得到法律的支持。本案贷款合同依据的是2014年李思娇与原告签订的最高额借款合同，而镇赉黄河烘干设备公司于2014年9月12日针对最高额借款合同，签订最高额抵押合同，李思娇签订的借款合同是2018年5月27日签订，各保证人也是于2018年在该借款合同项下签订的保证合同，镇赉黄河烘干设备有限公司签订的是抵押合同，并且抵押合同签订在前，即针对的是20000000元总体贷款合同项下的提供的抵押担保，故应当首先判令由镇赉黄河烘干设备公司在抵押担保合同项下承担责任后，对不足部分由各保证人承担保证责任。 李思娇、松嫩粮贸公司、李冬雪、刘钊、董宏缔、李秀平、李兴民、赵亚玲未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2018年5月27日，中银富登公司（2017年12月20日，镇赉县国开村镇银行股份有限公司更名为镇赉中银富登村镇银行股份有限公司）与李思娇签订《借款合同》（编号：2018D1301013640007），约定中银富登公司向李思娇授予授信额度3600000元，授信期间12个月，还款方式：按月付息、一次还本，合同利率为年利率7.395%。《借款合同》亦约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。上述借款合同为2014年9月12日中银富登公司与李思娇签订的《最高额借款合同》（合同编号：[2014]年[个]字最高额[031]号的项下合同。2014年9月12日中银富登银行与被告镇赉黄河烘干设备公司签订《个人最高额抵押合同》（[2014]年最高额抵字[015]号），约定镇赉黄河烘干设备公司以其位于镇赉县工业园区幸福路南民生路北（权证号：吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018018号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018019号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018020号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018021号）的房屋所有权为李思娇等人的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，《个人最高额抵押合同》中约定：主债权同时存在一个或者多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，抵押人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，担保的债权包括自2014年9月12日至2024年9月11日期间，贷款人依据与借款人签订的《个人最高额借款合同》等债权。2018年5月27日，中银富登公司与被告李思阳、董宏缔、李冬雪、刘钊、赵亚玲、松嫩粮贸、李付军、镇赉黄河烘干设备公司、李兴民、李秀平分别签订《最高额保证合同》,约定被告李思阳、董宏缔、李冬雪、刘钊、赵亚玲、松嫩粮贸公司、李付军、镇赉黄河烘干设备公司、李兴民、李秀平对李思娇等人与中银富登银行签订的编号为[2014]年[个]字最高额[031]号名称为《个人最高额借款合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，担保范围为主合同项下中银富登公司的全部债权，包括主债权本金3600000元以及正常利息、罚息、违约金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。《最高额保证合同》亦约定在本合同下，保证人向中银富登公司提供的是独立的连带责任保证担保；即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登公司直接承担第一顺序的连带保证责任。中银富登公司向李思娇发放贷款3600000元，李思娇按时还息，但自2019年2月20日开始未能如约定偿还应付利息，发生逾期。另查明，截止至2019年12月27日止，李思娇尚欠中银富登银行贷款本金3600000元、利息70243.54元、罚息234051.75元、复利5284.47元。 本院认为，出庭的各方当事人对借款金额、利息及罚息的计算方式、起算时间均无异议，本院不将此列为争议焦点。本案的争议焦点问题是：一、中银富登公司要求各被告给付复利的诉讼请求是否应予支持？复利如何计算；二、各保证人承担保证顺序如何确定。中银富登公司与李思娇于2018年5月27日签订《借款合同》（编号：2018D1301013640007）后，如约向李思娇发放贷款3600000元，作为出借方，中银富登公司依法享有按照约定收回贷款本金及利息的权利。李思娇作为借款方，应按借款合同约定还本付息。因李思娇未如约定偿还贷款，构成违约，根据《借款合同》的约定，中银富登公司有权向李思娇计收相应利息。故中银富登公司诉求李思娇偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及复利，依法应予支持。截止2019年12月27日止，涉案贷款尚欠本金3600000元、利息70243.57元、罚息234051.75元、复利5284.38元，李思娇应给付上述贷款本金及利息、罚息、复利。另李思娇应自2019年12月28日起，以贷款本金3600000元为基数按年利率7.395%的1.5倍给付罚息，以逾期未偿还的利息为基数按照年利率7.395%的1.5倍给付复利，至本息复利还清时止。 镇赉黄河烘干设备公司为确保中银富登公司债权的实现，与中银富登公司签订《个人最高额抵押合同》，并以其名下的房产在房地产登记部门办理了抵押登记手续，与此同时，镇赉黄河烘干设备公司及被告松嫩粮贸公司、李冬雪、刘钊、李思阳、董宏缔、李付军、李秀平、李兴民、赵亚玲与中银富登公司分别签订《最高额保证合同》，对李思娇承担保证责任。上述合同均系合同各方真实意思表示，应确认《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》成立并生效。上述合同对抵押人、各保证人以及抵押权人均具有约束力，故中银富登公司要求确认对镇赉黄河烘干设备公司提供的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款在抵押债权范围内优先受偿的诉讼请求，以及要求各保证人承担连带保证的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”据此规定，因涉案债权既有物的担保又有人的担保，而中银富登公司与抵押人及各保证人签订的《个人最高额抵押合同》及《最高额保证合同》对抵押财产及保证人如何实现被担保的债权有约定，该约定不违反法律规定，故中银富登银行要求抵押人镇赉黄河烘干设备公司及各保证人履行担保责任，本院予以支持。各保证人承担保证责任后，有权向债务人李思娇追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李思娇于判决生效之日起五日内给付镇赉中银富登村镇银行股份有限公司贷款，截止至2019年12月27日止，贷款逾期本金3600000元、利息7024354元、罚息234051.75元、复利5284.47元；并自2019年12月28日起，以贷款本金3600000元为基数，按年利率7.395%的1.5倍给付罚息至本金付清时止；以逾期未偿还的利息为基数，按照年利率7.395%的1.5倍给付复利，至本息复利还清时止。 二、镇赉中银富登村镇银行股份有限公司对吉林镇赉黄河烘干设备机械制造有限公司抵押的财产[位于镇赉县工业园区幸福路南民生路北《权证号：吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018018号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018019号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018020号；吉房权证镇字第XXXX号、他权证号：吉房他证镇字第0018021号》的房屋]折价或者拍卖、变卖后的价款在本判决第一项所确定的债务范围内及实现债权的费用优先受偿。 三、吉林镇赉黄河烘干设备机械制造有限公司、吉林松嫩粮贸有限公司、李冬雪、刘钊、李思阳、董宏缔、李付军、李秀平、李兴民、赵亚玲对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任，并承担镇赉中银富登村镇银行股份有限公司为实现债权而发生的费用。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38076.64元，由李思娇、吉林镇赉黄河烘干设备机械制造有限公司、吉林松嫩粮贸有限公司、李冬雪、刘钊、李思阳、董宏缔、李付军、李秀平、李兴民、赵亚玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省白城市中级人民法院。 期满不上诉，则本判决生效，双方当事人必须履行，逾期不履行的，本院将依据对方当事人的申请强制执行，申请执行的期限为二年，逾期不申请的，本院将视为放弃权利。 审判长  鲍占仓 审判员  潘 博 审判员  韩丽丽 二〇二〇年三月二十三日 书记员  史 飞