福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初357号 原告：中国民生银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区学园南路536号嘉禾世纪广场3号楼一层及北区二至四层，统一社会信用代码：91350302565383803Y。 负责人：郭进斌，行长。 委托诉讼代理人：许丽清，福建聚华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张霖，男，系原告员工。 被告：陈凤梅，女，1972年4月15日出生，汉族，住莆田市涵江区。 被告：黄忠生，男，1972年11月13日出生，汉族，住莆田市涵江区。 原告中国民生银行股份有限公司莆田分行（以下简称：民生银行莆田分行）与被告陈凤梅、黄忠生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许丽清到庭参加诉讼，被告陈凤梅、黄忠生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈凤梅、黄忠生共同归还给民生银行莆田分行借款本金310500.13元及其暂计至2019年12月25日止的利息3737.68元、罚息113.42元，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际还清之日止；2.判令陈凤梅、黄忠生共同支付给民生银行莆田分行为实现债权而支出的律师费1257元;3.判令民生银行莆田分行对陈凤梅、黄忠生为本案借款提供抵押的坐落于莆田市涵江区的房地产【商品房买卖合同号：Ｈ201504284；不动产权登记证明：闽（2019）莆田市不动产证明第ＨＪ004663号不动产登记证明】的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、公告费、保全费用等费用由陈凤梅、黄忠生承担。事实和理由：2016年4月27日，陈凤梅、黄忠生为购置位于莆田市涵江区高新区综合服务区东北侧25＃幢1304单元的商品房，与民生银行莆田分行签订《个人购房／车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第156022016801076），陈凤梅、黄忠生为共同借款人，同意将上述房产抵押予民生银行莆田分行，作为其偿还本合同项下借款的担保，莆田市恒大房地产开发有限公司自愿且不可撤销地承担本合同项下的连带保证责任。合同约定：1.陈凤梅、黄忠生共同向民生银行莆田分行购房借款460000元。借款期限为120个月，自2016年6月7日至2026年6月7日止；2.贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率，即年利率4.9%；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；3.还款方式为按月等额本金还款法，每月等额偿还借款本金，借款利息随本金逐月递减，还款日为每月19日，借款到期时利随本清；4.陈凤梅、黄忠生违反本合同约定义务，民生银行莆田分行有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权要求陈凤梅、黄忠生赔偿民生银行莆田分行为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；5.双方一切争议应由原告住所地法院管辖；6.借款凭证项下的内容与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；7.莆田市恒大房地产开发有限公司为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及借款人应付的其他款项承担连带保证责任。2016年6月20日，民生银行莆田分行与陈凤梅、黄忠生对《个人购房／车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第156022016801076）的抵押权办理登记证明，登记号为闽（2016）莆田市不动产证明第ＨＪ04635号。2016年6月21日，民生银行莆田分行依约将该借款本金按照陈凤梅、黄忠生申请的受托支付方式支付至莆田市恒大房地产开发有限公司的账户。之后，陈凤梅、黄忠生陆续未足额还款付息。截至2019年12月25日，陈凤梅、黄忠生仅共偿还本金合计149499.87元、利息61550.07元、罚息100.46元，尚欠本金310500.13元以及利息3737.68元、罚息113.42元。陈凤梅、黄忠生违约，根据《个人购房／车位借款及担保合同》约定，民生银行莆田分行有权宣布本合同项下的借款提前到期。为了实现本案债权提起诉讼，民生银行莆田分行聘请福建聚华律师事务所代理本案支付了律师费1257元。 陈凤梅、黄忠生未作答辩。 在本院审理过程中，民生银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、陈凤梅、黄忠生身份证、结婚证复印件各一份，欲证明被告主体适格，陈凤梅、黄忠生系夫妻关系。 二、《莆田市商品房买卖合同备案表》、购房发票、《商品房买卖合同》（预售）复印件各一份，欲证明陈凤梅、黄忠生为购置位于莆田市涵江区的商品房向民生银行莆田分行借款。 三、《个人购房/车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第156022016801076）、闽（2019）莆田市不动产证明第HJ004663号不动产登记证明复印件各一份，欲证明：1.合同第1、2条约定陈凤梅、黄忠生向民生银行莆田分行借款460000元，借款期限自2016年6月7日起至2026年6月7日止，借款期限为120个月；2.合同第4、6、7条约定贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率，即年利率为4.9%；逾期利率为在本合同的贷款基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；3.合同第10、11条约定还款方式为按月等额本金还款法，每月等额偿还借款本金，借款利息随本金逐月递减，还款日为每月19日，借款到期时利随本清；4.合同第15条约定采用受托方式支付借款；5.合同第55条约定有关本合同的一切争议应由原告住所地法院管辖；6.合同第54条约定借款人违反本合同约定义务，贷款人有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权要求借款人偿还贷款人为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；7.案涉商品房已办理了抵押权登记。 四、编号为156022016801076的《借款支用申请书》《个人借款凭证》复印件各一份，欲证明陈凤梅、黄忠生于2016年6月21日向民生银行莆田分行申请采用受托方式，申请将借款460000元支付至莆田市恒大房地产开发有限公司账户；双方确认借款期限自2016年6月21日止2026年6月21日；民生银行莆田分行依约向陈凤梅、黄忠生发放借款本金460000元。 五、送达地址确认书复印件一份，欲证明陈凤梅、黄忠生确认送达地址。 六、中国民生银行借据信息表、还款明细表各一份，欲证明截至2019年12月25日陈凤梅、黄忠生仅共偿还本金合计149499.87元、利息61550.07元、罚息100.46元；民生银行莆田分行从其账户内扣划了211150.4元，抵扣之前拖欠的利息、罚息、复利后，尚欠本金310500.13元以及利息3737.68元、罚息113.42元。 七、委托代理合同、律师费发票复印件各一份，欲证明民生银行莆田分行为实现本案债权支出律师费1257元。 本院审查认为，因陈凤梅、黄忠生未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，民生银行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 陈凤梅、黄忠生于1997年3月27日办理结婚登记手续。 2016年4月27日，陈凤梅、黄忠生作为甲方（借款人、抵押人）与民生银行莆田分行作为乙方（贷款人、抵押权人），莆田市恒大房地产开发有限公司作为丙方（保证人）签订《个人购房／车位借款及担保合同》（编号：个房贷字第××号），约定：由乙方提供贷款给甲方，作为甲方支付购买房产的部分款项；甲方同意将该房产抵押予乙方，作为其偿还合同项下借款的担保；丙方自愿且不可撤销地承担合同项下的连带保证责任。购房借款金额为人民币460000元，借款期限共120月，自2016年6月7日起至2026年6月7日止。本合同项下的借款，甲方用于购买坐落于莆田市涵江区。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同购房贷款利率按年进行调整，在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上按照约定的浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自次年的一月一日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在合同的贷款利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月19日，借款到期时利随本清。甲方授权乙方将借款以甲方购房款的名义一次性划入丙方指定的账户中。丙方对本合同签订之日起至本合同项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方之日止产生的本合同项下所有甲方应付未付款项（包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任（即丙方承担阶段性担保责任）。甲方以坐落于莆田市涵江区提供抵押担保，抵押房产的共有人黄忠生同意该房产用作抵押，并同意接受合同的全部条款。因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。甲方抵押担保的范围为所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用。发生合同约定的债务履行期限届满（包括依据本合同约定，乙方宣布借款提前到期的情况），而甲方未按照主合同约定清偿债务的情形，或合同约定的违约事件，乙方有权随时行使抵押权。甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），视为发生违约事件，乙方有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿。由甲乙双方书面签署的借款凭证项下的内容与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。2016年6月21日，陈凤梅、黄忠生填写《借款支用申请书》（编号：个房贷字第××号），申请借款460000元。当日，民生银行莆田分行依约发放借款460000元，《个人借款凭证》载明借款期限自2016年6月21日至2026年6月21日，执行年利率4.9%。2019年5月6日，民生银行莆田分行与陈凤梅为上述房地产办理抵押登记，《不动产登记证明》［编号为闽（2019）莆田市不动产证明第ＨＪ004663号］，不动产坐落于涵江区，不动产权证书号：闽（2019）莆田市不动产权第ＨＪ001948号。陈凤梅、黄忠生自2019年10月19日起未能依约还款。民生银行莆田分行经催讨未果，致引起诉讼。民生银行莆田分行因本案支出律师代理费1257元。截至2020年3月10日，陈凤梅、黄忠生尚欠借款本金310500.13元、利息6163.86元、罚息426.04元。 综上所述，本院认为，民生银行莆田分行与陈凤梅、黄忠生签订的《个人购房/车位借款及担保合同》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是有效的。民生银行莆田分行依约发放贷款后，陈凤梅、黄忠生应当按时足额偿还借款本息。陈凤梅、黄忠生自2019年10月起未能按时足额偿还借款本息，已构成违约，按照《个人购房/车位借款及担保合同》的约定，民生银行莆田分行有权宣布贷款提前到期，故民生银行莆田分行主张陈凤梅、黄忠生偿还尚欠的借款本金310500.13元及按照合同约定的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。民生银行莆田分行主张陈凤梅、黄忠生支付律师代理费1257元，因《个人购房/车位借款及担保合同》明确约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权支付的律师费，故该主张本院亦予以支持。民生银行莆田分行主张对陈凤梅、黄忠生提供抵押的房地产的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权，因《个人购房/车位借款及担保合同》有对抵押作出明确约定，且抵押物也已办理抵押登记，故该主张本院予以支持。因陈凤梅、黄忠生经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈凤梅、黄忠生应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国民生银行股份有限公司莆田分行借款本金310500.13元及该款按照合同约定计算的利息、罚息、复利（其中截至2020年3月10日的利息6163.86元、罚息426.04元，自2020年3月11日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）； 二、陈凤梅、黄忠生应于本判决生效之日起十日内共同支付给中国民生银行股份有限公司莆田分行因本案支出的律师代理费1257元； 三、中国民生银行股份有限公司莆田分行对陈凤梅、黄忠生为本案借款提供抵押的登记在陈凤梅名下的坐落于涵江区【不动产权证书号：闽（2019）莆田市不动产权第ＨＪ001948号；不动产登记证明号：闽（2019）莆田市不动产证明第ＨＪ004663号】的房地产变现所得享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6134.1元，减半收取计3067.05元，由陈凤梅、黄忠生负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇二〇年三月十三日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。