广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初190号 原告：何乃婷，女，1994年8月15日出生，汉族，村镇建设规划员,工作单位：广西扶绥县渠黎镇人民政府，住广西扶绥县。 委托诉讼代理人：刘茂坚，广西南密律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：钟志鸿，广西南密律师事务所执业律师。 被告：尹翠媚，女，1987年8月3日出生，瑶族，无业，住广西扶绥县。 被告：梁鑫，男，1986年11月7日出生，壮族，无业，住广西扶绥县。 两被告共同委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 原告何乃婷诉被告尹翠媚、梁鑫民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，何乃婷及其委托诉讼代理人钟志鸿，尹翠媚、梁鑫的共同委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 何乃婷向本院提出诉讼请求：1．尹翠媚、梁鑫偿还何乃婷借款本金27900元以及利息（以借款本金35900元为基数，按照月利率2%，从2019年5月5日起算至全部归还借款本金止，现暂算至2019年12月9日的利息为5026元）；2.尹翠媚、梁鑫支付信用卡产生的利息（以借款本金35900元为基数，按照日万分之五计算，从2019年5月5日起算至全部归还借款本金止，现暂算至2019年12月31日止，已产生的信用卡利息为4218元）。事实与理由：2019年5月3日，尹翠媚通过借何乃婷民生信用卡向何乃婷借款35900元，口头约定于2019年5月5日归还，但到期后没有偿还。2019年5月14日，尹翠媚出具欠条，欠条约定本应2019年5月5日偿还本金，现承诺于2019年5月5日未还的，6日至15日每日60元计算利息，超过15日没还，于16日至23日每日300元计算利息，超过23日没还的，每日按600元计算利息，因逾期不能还款产生的滞纳金等费用由尹翠媚承担，信用卡取现产生的利息和手续费也由尹翠媚承担。截止2019年12月30日，尹翠媚共偿还8000元，之后，尚有27900元本金未偿还。尹翠媚与梁鑫是夫妻关系，所借款项用于共同生活，因此，应由尹翠媚、梁鑫按诉请共同偿还借款本金及利息。何乃婷围绕诉讼请求，提交了以下证据佐证：1.欠条；2.微信聊天记录；3.民生信用卡智能客服聊天记录；4.民生银行信用卡。 尹翠媚辩称，对尹翠媚向何乃婷借用信用卡刷取35900元并已经偿还了8000元的事实及本金27900元由尹翠媚承担无异议，但认为1.何乃婷借信用卡给尹翠媚刷取现金的行为不合法，何乃婷作为信用卡的持有人，违反《信用卡业务管理办法》第三十六条规定，明知信用卡不能借给其他人使用而为之,尹翠媚与何乃婷双方之间的借贷合同因此无效；2.根据《中华人民共和国合同法》第五十八条及《最高人民法院关于民间借贷若干问题的规定》第十四条第一款第五项的规定，因合同无效所产生的后果，应按双方的过错来分担责任。即对信用卡产生的利息由何乃婷与尹翠媚各自承担一半的损失；3.对于何乃婷主张以本金35900元为基数，月利率2%计算利息不合法，不应由尹翠媚承担。尹翠媚围绕答辩意见未提交证据。 梁鑫辩称，本案借款是尹翠媚个人所借债务，梁鑫并不知情，也并未用于家庭支出，梁鑫不应承担共同偿还责任。梁鑫围绕答辩意见未提交证据。 本院组织当事人进行了证据交换和质证，尹翠媚、梁鑫对何乃婷提交的欠条、微信聊天记录、民生信用卡智能客服聊天记录、民生银行信用卡的真实性没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：何乃婷与尹翠媚曾是同事关系，2019年5月3日，尹翠媚以老家盖房屋需要资金为由向何乃婷提出借款，何乃婷将民生信用卡借给其通过刷取信用卡方式借钱，后尹翠媚将何乃婷的信用卡交由其丈夫梁鑫刷取现金，合计 35900元。2019年5月14日，尹翠媚以欠条确认尚欠何乃婷民生银行信用卡款项35900元，约定2019年5月5日偿还本金，欠条还约定若尹翠媚未按时还本金，2019年5月6日至15日每日按60元计算利息，超过15日没还，于16日至23日每日按300元计算利息，超过23日没还的，每日按600元计算利息，因逾期不能还款产生的滞纳金、信用卡取现产生的利息和手续费等由尹翠媚承担。截止2019年12月30日，尹翠媚已归还借款共8000元，尚欠借款本金27900元至今未还。 另查明，借款期间，尹翠媚与梁鑫是夫妻关系。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。尹翠媚通过向何乃婷借用信用卡刷取钱款，并出具欠条，可以认定尹翠媚与何乃婷之间已形成了合法有效的民间借贷法律关系，何乃婷的债权应受法律保护,尹翠媚应当按照约定的期限返还借款本金，因此，对何乃婷主张尹翠媚应归还借款本金27900元的诉请，本院予以支持。对尹翠媚关于双方之间的借款合同因违反《信用卡业务管理办法》第三十六条规定而无效的辩称，《信用卡业务管理办法》属于部门规章，不属于法律、法规强制性规定，且已于1996年4月1日失效，故本院对于尹翠媚的辩称，不予采信。关于利息问题。本案中，何乃婷未按合同约定的利息主张权利，是当事人的权利处分，本院不予干涉，但何乃婷既主张按照月利率2%支付借款利息，又要求按照日万分之五支付信用卡产生的利息，超出民间借贷关于利息的规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人主张的各项费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故尹翠媚应当支付何乃婷借款利息，利息应分两部分计算，即以35900元为基数按照月利率2%，从2019年5月6日计算至2019年12月30日；以27900元为基数按照月利率2%，从2019年12月31日计算至实际清偿之日止。关于梁鑫应否对尹翠媚的借款承担共同偿还责任问题。该笔债务发生在尹翠媚与梁鑫婚姻关系存续期间，并用于家庭共同生活、生产，且结合本地实际未超出夫妻日常生活所负的债务，应认定为夫妻共同债务，故对何乃婷要求梁鑫和尹翠媚共同偿还借款的请求，本院予以支持。对梁鑫提出不属于家庭共同债务的抗辩，因未能提供证据证实，应承担举证不能的不利后果，因此对其抗辩意见不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 尹翠媚、梁鑫应于本判决生效之日起十日内偿还何乃婷借款本金27900元及利息（利息以35900元为基数按照月利率2%，从2019年5月6日计算至2019年12月30日；以27900元为基数按照月利率2%，从2019年12月31日计算至实际清偿之日止）； 驳回何乃婷其它诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，义务人应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费364元，由尹翠媚、梁鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 方艳桓 二〇二〇年三月十九日 法官助理 何雪梅 书 记 员 马福立 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。