浙江省金华市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙07民终475号 上诉人（一审被告）：中国人民财产保险股份有限公司东阳支公司，住所地：浙江省东阳市吴宁东路28号。 负责人：吴翔俊，总经理。 委托诉讼代理人：倪祎真，系公司员工。 被上诉人（一审原告）：罗吉可，男，1999年12月28日出生，汉族，住贵州省贞丰县。 被上诉人（一审被告）：吴巧英，女，1984年8月25日出生，汉族，住浙江省东阳市。 委托诉讼代理人：吴巧玲，系吴巧英妹妹。 被上诉人（一审被告）：吴巧玲，女，1990年7月2日出生，汉族，住浙江省东阳市。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司东阳支公司（以下简称人民财险公司）因与被上诉人罗吉可、吴巧英、吴巧玲机动车交通事故责任纠纷一案，不服东阳市人民法院（2019）浙0783民初12434号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人人民财险公司上诉请求：依法改判商业险损失12970.97元由吴巧英、吴巧玲承担；本案诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：涉案肇事车辆未年检系事实，根据保险条款，未年检是商业险的免赔事由，上诉人已就此尽到了告知义务，虽然事后该车完成了年检，未年检也未导致危险程度显著增加，但这并不是要求上诉人进行赔偿的理由，故根据契约精神，商业险部分损失应由吴巧玲、吴巧英自行承担。 被上诉人罗吉可答辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，希望维持原判。 被上诉人吴巧英、吴巧玲答辩称，1、本案车辆保险是投的电话险，资料由工作人员送上门，送来的时候工作人员只给了一张纸，让吴巧玲照着上面的话写下来并签字，并没有解释说明签名文件的内容及法律后果，对于合同内容吴巧玲也不知晓。2、事故发生后的一个星期内车辆就通过了年审，交警部门对本次事故出具的认定书及对方的陈述，都认为车辆未及时年检与本次事故的发生无必然联系或可能增加危险性。综上，请求驳回上诉，维持原判。 罗吉可向一审法院起诉称：1、判令吴巧英、吴巧玲赔偿罗吉可各项损失共计73019.15元（其中医疗费20462.955.元、住院伙食补助费990元、营养费5400元、误工费22606.2元、护理费13500元、交通费660元、后续治疗费8000元、鉴定费1400元）；2、人民财险公司在保险责任范围内承担赔偿责任。 一审法院认定事实：2018年7月31日08时50分许，吴巧英驾驶车牌号为浙Ｇ×××××号小型轿车（以下简称肇事车辆），行驶至东阳市叉路口时，与梁再能架骑的轻便二轮摩托车发生碰撞，造成二车损坏，梁再能及轻便二轮摩托车乘坐人罗吉可受伤的交通事故。交警部门的责任认定结果：吴巧英驾驶未年检小型轿车行驶至叉路口未让右方道路来车先行，负事故的主要责任，梁再能无驾驶证驾驶无牌轻便二轮摩托车至叉路口未确保安全，负事故的次要责任，乘坐人罗吉可不负事故责任。受害人概况：罗吉可，男，1999年12月26日出生，汉族，住贵州省贞丰县。涉案保险合同的主体、类型和内容：吴巧玲对肇事车辆向人民财险公司投保了交强险和保险限额为150万元的第三者责任险及不计免赔险。治疗经过：罗吉可在横店文荣医院住院治疗33天，另进行了门诊治疗。2019年11月10日横店文荣医疗出具的诊断证明书载明：罗吉可左胫骨髁间棘骨折术后取内固定约需捌仟元。司法鉴定结论：金华明镜司法鉴定所于2019年11月20日做出的鉴定意见确认：1、罗吉可的误工期为180日、护理期为90日、营养期为60日。2、罗吉可的后续治疗费可参照相关医疗机构的证明确定。该院确定的罗吉可各项合理损失：医疗费：20462.96元、住院伙食补助费990元（33天*30元/天）、后续治疗费4000元、营养费3600元（60天*60元/天）、护理费13500元（90天*150元/天）、误工费22606.2元（180天*125.59元/天）、鉴定费1400元、交通费660元（33天*20元/天），以上合计67219.16元。吴巧玲垫付费用8500元，人民财险公司垫付医疗费10000元，吴巧英未垫付。另外，本案交通事故导致罗吉可及案外人梁再能受伤。梁再能已于2019年10月9日就本案事故向该院提起诉讼，案号为：（2019）浙0783民初10839号，梁再能表示肇事车辆投保的交强险中的医疗费用限额10000元全部由罗吉可享有。 一审法院认为：本案交通事故发生的事实清楚，责任明确。交警部门认定吴巧英负事故的主要责任，梁再能负事故的次要责任，罗吉可不负事故责任，符合本案交通事故的基本事实、形成原因和相关道路交通安全法律、法规的规定，该院予以确认。罗吉可的合理损失为67219.16元，因吴巧玲向人民财险公司投保了交强险，应先由人民财险公司在交强险范围内承担。不能通过交强险获赔的其他合理损失，依照事故责任，应由吴巧英承担70%的赔偿责任。又因肇事车辆向人民财险公司投保了保险限额为150万元的第三者责任险以及不计免赔险，根据相关法律、法规和司法解释的规定，被保险人、受害人有权要求保险公司将第三者责任险赔款直接支付给受害人，故该院确认吴巧英应对罗吉可承担的赔偿责任，主要以由保险公司将第三者责任险赔款直接支付给罗吉可的方式履行。本案罗吉可因治疗共花费医疗费用20462.96元，该院酌定超出交强险医疗费限额医药费中的非医保用药为5%，即523元。因非医保用药及鉴定费不能通过保险理赔，故应由吴巧英承担70%，即1346.1元。因吴巧玲自愿承担吴巧英在本案中的赔偿责任，罗吉可对此无异议，并表示在吴巧玲承担赔偿责任的情况下其不再要求吴巧英承担赔偿责任，故该院确认吴巧英的赔偿责任由吴巧玲承担。关于人民财险公司辩称本案交通事故发生时吴巧英驾驶的肇事车辆未按规定及时参加检验，商业险部分不予赔偿，该院认为，因吴巧玲在事故后已提供了涉案车辆通过年检的行驶证原件，行驶证显示年检已通过且时间连贯、前后能够衔接，且人民财险公司未提供证据证明肇事车辆未及时年检将导致保险标的危险程度显著增加以及未及时年检与本案事故的发生存在因果关系，故该院对该抗辩意见不予采纳，人民财险公司仍应在肇事车辆投保的商业险范围内承担赔偿责任。经计算，罗吉可的合理损失应由人民财险公司在肇事车辆的交强险范围内赔偿罗吉可损失46766.2元，在第三者责任险范围内赔偿12970.97元，共计59737.17元，扣除其已垫付的费用10000元，尚应赔偿49737.17元；由吴巧玲赔偿1346.1元，因吴巧玲已垫付8500元，故罗吉可应返还吴巧玲7153.9元。综上，罗吉可的诉讼请求，大部分成立，该院予以支持，部分不能成立，该院不予支持。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司东阳支公司于本判决生效后十日内支付罗吉可浙Ｇ×××××号车辆的机动车交通事故责任强制保险赔款及第三者责任险赔款共计49737.17元。【上述款项汇入：户名：东阳市人民法院执行款专户，账号：95×××38，开户行：工商银行东阳支行】。二、吴巧玲于本判决生效后十日内赔偿罗吉可损失1346.1元，因吴巧玲已垫付8500元，故罗吉可应于收到上述理赔款当日返还吴巧玲7153.9元。三、驳回罗吉可的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费630元，减半收取315元，由罗吉可负担51元，由吴巧玲负担62元，由中国人民财产保险股份有限公司东阳支公司负担202元。 二审期间，双方当事人均未提交新的证据。 本院经审查，对一审查明事实予以确认。 本院认为，虽然保险公司在商业险条款中约定未年检商业险免责，但是该条款是格式条款，在作解释时应不利于保险公司。按一般人的正常理解及公平合理原则，适用该免责事由系因未按规定年检的不合格车辆导致了保险标的事故风险的增加。而根据涉案车辆行驶证所载，该车后续已通过年检，现无证据证明车辆未及时年检导致了事故风险的增加及本次事故的发生与车辆未年检之间存在因果关系，因此人民财险公司以车辆未年检为由要求商业险免赔的主张，本院不予支持。 综上，上诉人人民财险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费400元，由中国人民财产保险股份有限公司东阳支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 龚英明 审 判 员 李建旭 审 判 员 李 敏 二〇二〇年三月二十五日 代书记员 郑可卿