山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1521民初291号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司城区支行。住所地：阳谷县书院街东首。统一社会信用代码：913715001680102108。主要负责人：汤璞，行长。委托诉讼代理人：李金光，男，该行员工。被告：张玉英，女，1967年4月7日出生,汉族，居民，住阳谷县。被告：李家琛，男，1970年4月13日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司总经理，住阳谷县。被告：贺广华，男，1966年8月24日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司总经理，住阳谷县。被告：崔存盈，男，1967年1月13日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司员工，住阳谷县。被告：林吉贵，男，1967年4月18日出生，汉族，山东阳谷农村商业银行股份有限公司员工，住阳谷县。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司城区支行与被告张玉英、李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李金光，被告李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵到庭参加诉讼。被告张玉英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张玉英偿还借款本金195万元及相应利息；2.被告李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵承担连带保证责任；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月22日，史仁峰与我行签订《个人借款合同》，向我行借款195万元，由被告李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵提供连带责任保证，被告张玉英承诺承担共同还款责任。合同签订后，我行依约向史仁峰发放了借款。后借款人史仁峰死亡，我行依法向被告张玉英、李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵发出借款提前收回通知书，宣布借款提前到期，要求其提前履行还款义务,后被告均未履行还款义务。被告李家琛辩称：担保属实，但当时原告并未告知借款用途。借款人史仁峰在借款时以其在山东阳谷农村商业银行股份有限公司的股权提供了质押，应当先以其股权抵偿借款。另外借款人史仁峰还有企业年金、住房公积金等遗产，也可以用于偿还贷款，不足部分我再承担担保责任。被告贺广华辩称：担保属实。应当先对借款人史仁峰的房产进行拍卖，不足部分我再承担担保责任。被告崔存盈辩称：担保属实。史仁峰生前收藏的纪念币可以拍卖偿还借款，不足部分我再承担担保责任。被告林吉贵辩称：担保属实。其余同上述三被告的答辩意见。被告张玉英未作答辩。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1.贷款申请、个人消费贷款评级授信申请调查信用等级评定表、个人消费贷款评级授信审查审批表；2.保证人调查信用等级评定表四份；3.福农卡自助贷款协议书、个人借款合同；4.共同承担债务承诺书；5.最高额保证合同两份；6.借款提前收回通知书、送达照片；7.贷转存凭证（借款借据）、银行卡活期交易查询、贷款账户基本资料、贷款账卡及利率变动明细表、结息证明；8.被告的身份证和常住人口登记卡复印件。经质证，被告李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵对真实性均无异议。被告李家琛提交了股权证质押凭证、质押凭证止付通知书复印件，证明其辩称的“借款人史仁峰以其股权为借款提供质押”的事实。经质证，原告无异议并认可该事实。经审理本院认定，2018年11月22日，史仁峰与原告签订（城区支行）个借字（2018）年第2018112201号《个人借款合同》。约定：借款人史仁峰；贷款人山东阳谷农村商业银行股份有限公司城区支行；借款用途消费；金额壹佰玖拾伍万元整；期限为2018年11月22日至2021年11月21日；借款在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。还款方法为借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，被告李家琛、崔存盈、林吉贵、贺广华分别与原告签订《最高额保证合同》，自愿为债权人（原告）与债务人史仁峰自2018年11月22日起至2021年11月21日止形成的债权提供连带责任保证。合同约定：担保的债权最高余额折合人民币叁佰玖拾万元整；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起三年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人保证期间自决算期提前届至之日起三年；发生债务人死亡的情形，本合同项下最高额保证担保的债权确定，债权人有权要求保证人履行保证责任；本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。被告张玉英于2018年11月22日向原告出具《共同承担债务承诺书》，承诺借款人史仁峰在原告处借款产生的债务，是其与借款人的共同债务，并对贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。借款合同签订后，史仁峰使用在原告处办理的62×××13福农卡，通过自助设备多次向原告借款共计195万元，分别为：2019年11月6日借款159000元、11月7日借款299000元、11月8日借款298000元、11月9日借款299000元、11月10日借款299000元、11月11日借款296000元、11月13日借款125000元、11月20日借款175000元，借款期限均为1年，利率均为3.9875‰。借款后，史仁峰共支付利息3024.96元。2019年12月5日，借款人史仁峰因意外死亡。原告于2019年12月17日，向五被告发出《借款提前收回通知书》，宣布提前收回本案借款本息。除被告张玉英系留置送达外，其余四被告均予以签收。本院认为，根据原告提供的借款合同、史仁峰62×××13银行卡活期交易明细、账户基本资料等证据可以认定史仁峰向原告借款195万元的事实。被告张玉英向原告出具承诺书，承诺对史仁峰的借款承担连带清偿责任，说明其知悉借款用途，并有借款的合意，故本案借款应认定为二人的共同债务。因借款人史仁峰已死亡，本案借款应当由被告张玉英偿还。原告要求被告张玉英偿还借款本金195万元及相应利息的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。被告李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵自愿为原告自2018年11月22日起至2021年11月21日止与借款人史仁峰办理的各类业务所形成的最高余额为叁佰玖拾万元整的债权提供最高额保证担保。本案借款发生在上述期间内，虽然合同约定的最高额担保债权的决算期间尚未届满，但根据合同中“发生债务人死亡的情形，本合同项下最高额保证担保的债权确定，债权人有权要求保证人履行保证责任”之约定，可以确认本案中所担保的债权已经确定，四被告应当承担保证责任。因《最高额保证合同》中“本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。”的条款，系对物保与人保并存时承担责任的顺序作出的约定，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，原告有权按照约定实现债权。现原告要求上述四被告承担连带保证责任，符合合同约定亦不违反法律规定，本院依法予以支持。但四被告承担连带保证责任的总额应以所担保的债权最高余额叁佰玖拾万元为限。四被告承担保证责任后，依法享有向被告张玉英追偿的权利。对四被告“应先将借款人的股权、房产等财产拍卖偿还借款，不足部分再由保证人承担担保责任”之辩称，本院不予支持。被告张玉英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉英于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司城区支行借款本金195万元及应付利息（应付利息包括期内欠息、逾期罚息和复利。按合同约定利率，自每笔借款借出之日计算至实际给付之日，以原告信贷系统中显示的账面数额为准，已支付利息予以扣除）。二、被告李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵对上述款项承担连带保证责任，但四被告承担连带保证责任的总额，应在所担保的债权最高余额叁佰玖拾万元内以实际发生的债权余额为限。三、被告李家琛、贺广华、崔存盈、林吉贵在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告张玉英追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11175元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  楚晓宏二〇二〇年三月三十日法官助理刘新秀书记员胡美杰