宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院刑 事 判 决 书（2019）宁0106刑初545号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人王俊宝，男，1980年9月14日出生，公民身份号码XXX，汉族，大专文化，陕西吴起县XXX工贸有限公司员工，户籍所在地宁夏回族自治区银川市金凤区，住陕西省延安市吴起县。2014年9月29日因盗窃被银川市公安局金凤区分局行政拘留五日。2019年6月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被银川市公安局金凤区分局刑事拘留,同年7月10日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院批准,同日由银川市公安局金凤区分局执行逮捕。现羁押于银川市看守所。辩护人陈秀梅，宁夏永合律师事务所律师。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检二部刑诉[2019]195号起诉书指控被告人王俊宝犯信用卡诈骗罪，于2019年10月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年12月24日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员李虓出庭支持公诉，被告人王俊宝及其辩护人陈秀梅到庭参加诉讼。因案件补充侦查,于2020年1月10日延期审理，2020年2月7日恢复审理。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：2016年9月7日至2017年11月6日被害人王某甲(被告人王俊宝哥哥)因犯交通肇事罪被银川市金凤区人民法院判处有期徒刑一年二个月。期间被害人王某甲将其名下包括中信银行、招商银行、交通银行在内的七家银行信用卡交给被告人王俊宝委托其代为还款。2016年11月，被害人父亲王某乙陆续将被害人王某甲名下信用卡的所有欠款还清。2017年1月被告人王俊宝假冒被害人王某甲身份分别通知招商银行、中信银行、交通银行客服，将被害人王某甲原预留银行的手机号XXX变更为被告人王俊宝自己的手机号码（XXX、XXX），并将原预留地址银川金凤区XXX号，变更为陕西延安吴起县XXX号，同时将被害人王某甲持有的原卡进行挂失重新办理了三张信用卡并激活使用。直至案发，被告人王俊宝用被害人王某甲身份使用三张信用卡（招商银行、中信银行、交通银行）套现和消费，共计342688.36元（其中招商银行信用卡本金92191.46元，中信银行信用卡本金158897.54元，交通银行信用卡本金91599.36元）。期间于2018年9月，被害人王某甲发现自己的信用卡被被告人王俊宝冒用后，被告人王俊宝给被害人退还11万元。案发后被告人王俊宝经公安机关传唤主动到案，如实供述，并取得被害人谅解。针对上述指控，公诉人向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解、被害人陈述等证据。公诉机关认为，被告人王俊宝以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行消费342688.36元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人王俊宝经公安机关传唤主动到案并如实供述自己的罪行,并退还被害人部分款项，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定,可以从轻或减轻处罚。建议判处被告人王俊宝四年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人王俊宝对起诉书指控的罪名、犯罪事实、公诉机关向法庭出示的相关证据及公诉机关提出的量刑建议均无异议。辩护人对定罪无异议，对量刑提出以下意见：1、本案被告人已于2018年9月向被害人归还11万元，该款项不应计入本案犯罪数额；2、被告人有自首情节，依法应当从轻或减轻处罚；3、被告人认罪态度好，有悔罪表现；4、被告人的犯罪行为社会危害性较小；5、被害人已向被告人出具了谅解书对其行为表示谅解，被告人也有向被害人还款的意愿。综上，建议对被告人从轻、减轻处罚或免予刑事处罚。经审理查明：2016年9月7日至2017年11月6日被告人王俊宝哥哥王某甲因犯交通肇事罪被银川市金凤区人民法院判处有期徒刑一年二个月。期间王某甲将其名下包括中信银行、招商银行、交通银行在内的七张银行信用卡交给被告人王俊宝委托其代为还款。2016年11月，其父亲王某乙陆续将王某甲名下信用卡的所有欠款还清。2017年1月被告人王俊宝假冒持卡人王某甲身份分别通知招商银行、中信银行、交通银行客服，将王某甲原预留银行的手机号XXX变更为被告人王俊宝自己的手机号码（XXX、XXX），并将原预留地址银川金凤区XXX号，变更为陕西延安吴起县XXX号，同时将持卡人王某甲三张信用卡进行挂失后，重新办理并激活进行套现和消费，期间于2018年9月，被告人王俊宝冒用信用卡欠款未还被王某甲发现后，被告人王俊宝又用该三张信用卡套现给王某甲退还11万元。直至案发，被告人王俊宝冒用持卡人王某甲三张信用卡套现和消费，共计342688.36元未能归还。（其中招商银行信用卡本金92191.46元，中信银行信用卡本金158897.54元，交通银行信用卡本金91599.36元）。案发后被告人王俊宝经公安机关传唤主动到案，如实供述自己的罪行，并取得了持卡人王某甲的谅解。另查明，持卡人王某甲于2020年2月20日将被告人王俊宝退还给其的11万元交至本院。上述事实，有公诉机关向法庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明:1、受案登记表、立案决定书、抓获经过,证明2018年12月12日11时08分王某甲向银川市公安局金凤区分局经济犯罪侦查大队报警,报称:其本人在2016年9月7日至2017年11月6号因交通肇事罪在银川监狱服刑，2018年9月底去银行办理贷款时发现,其名下尾号XXX的中信银行信用卡和尾号XXX招商银行信用卡被他人冒名挂失补办并进行使用（其中,中信锒行信用卡被盗刷本金144618.83元,现金电子分期业务两笔,总金额10600元;招商银行信用卡被盗刷本金62184.66元,E分期业务本金44732.62元）。2019年2月12日，银川市公安局金凤区分局立案侦查。2019年6月3日，被告人王俊宝被银川市公安局金凤区分局经济犯罪侦查大队依法传唤到案接受调查。2、吸毒现场检测报告书、照片,证明2019年6月3日经银川市公安局金凤区分局经济犯罪侦查大队对被检测人王俊宝采用胶体金法（尿液检测）结果明细：吗啡、甲基安非他明、氯胺酮、四氢大麻酚酸、二亚甲基双氧安非他明结果均呈阴性。及现场检测照片二张。3、常住人口信息、违法犯罪记录查询情况说明、公安行政处罚决定书,证明被告人王俊宝案发时39岁，已达到刑事责任年龄。经查被告人王俊宝于2014年9月29日因盗窃被银川市公安局金凤区分局行政拘留五日。4、交通银行王某甲名下信用卡信息资料,证明原XXX号卡2016年11月29日结清，2017年1月8日由原地址银川金凤区XXX号变更为现在的陕西延安吴起县XXX号。2017年1月25日挂失，办理现尾号XXX卡。截止2019年7月21日，欠款本金91599.36元。5、招商银行王某甲名下信用卡信息资料、王某甲招商银行尾号XXX、XXX帐户2015年12月28日至2018年12月的银行流水及变更记录,证明（原XXX号卡）2016年12月2日结清，2017年1月8日由原地址变更为现在的陕西延安吴起县XXX号。2017年1月25日挂失，办理现尾号XXX卡。截止2019年7月21日，欠款本金92191.46元。6、中信银行王某甲名下信用卡信息资料、王某甲中信银行尾号XXX帐户2016年9月至2018年12月的银行流水及变更记录,证明（原XXX号卡）2016年11月29日结清，2017年2月1日由原地址银川金凤区XXX号变更为现在的陕西延安吴起县XXX号，挂失办理现尾号XXX卡。截止2019年8月28日，欠款本金158897.54元（其中88634卡本金148297.54元，新快现4846卡本金7000元，新快现4865卡本金3600元）。7、王某甲名下招商银行、中信银行、交通银行信用卡电子帐单,证明该帐户的交易及变更情况。8、刑事判决书,证明2017年1月17日王某甲因犯交通肇事罪被金凤区人民法院判处有期徒刑一年二个月，刑期自2016年9月7日至2017年11月6日。9、证人王某乙的证言,证明其系被告人及王某甲的父亲。2016年9月7日王某甲被刑事拘留前将其名下的7张信用卡交给了他弟弟王俊宝,没有交到其手里。王俊宝说他要联系王某甲的同学帮忙照顾王某甲，其就把王某甲手机给他了。2016年10月初,王俊宝把王某甲的7张卡及一张各银行欠款清单寄给了其，2016年11月底,其就把王某甲信用卡的欠款一共是112600元全部还清了。2016年1I月底,其从王俊宝处要回了王某甲的手机。2017年11月6日王某甲刑满释放后,其们见面并告诉王某甲信用卡的欠款都还清了,工商银行的储蓄卡交给了王某甲，其他卡直接销毁扔掉了。2018年12月7、8号,其的小儿媳郭某某又给其寄回了两张信用卡(中信、交通),让其交给王某甲。王某甲拿着这两张信用卡到银行查询后发现共欠款20多万元,便告诉了其。其联系王俊宝一直不接电话。10、证人宋某某的证言,证明其系王某甲前妻。2016年8月15日王某甲因交通肇事被银川市金凤区人民法院判处有期徒刑一年二个月,刑期自2016年9月7日起至2017年11月6日。发生交通肇事后,王某甲告诉其将所欠的信用卡都交给他的弟弟王俊宝,代他先还欠款,避免信用卡欠款逾期，这些信用卡一共欠了11万多。王某甲入狱前的手机和身份证都由其保管着,大概是在2016年10月,其公公王某乙说要替王某甲还信用卡其就都交给了他。过了几个月,王某乙又将王某甲的手机和身份证交给了其,其就把王某甲的手机号做了停机保号,身份证就收起来了。王俊宝电话问其王某甲的银行卡最低还款额,其将王某甲手机上收到的银行还款信息告诉了王俊宝。大概是2016年11月王某乙给王某甲的信用卡一共还了十一万多。2018年9月,其们要买房子,去办理贷款发现王某甲名下的信用卡还有欠款,打电话问了王俊宝,王俊宝说是他刷了王某甲的信用卡。2018年10月,王俊宝给王某甲转了11万元,说等过两个月他回来了再给王某甲一起都还清。2018年12月6日,王俊宝的媳妇郭某某给王某乙寄来了两张卡,是中信银行和交通银行的卡,王俊宝说他还不了,让王某甲自己去还信用卡欠款。王俊宝刷了王某甲交通银行,招商银行,中信银行的卡,一共37万元左右。11、证人王某甲的证言,证明2016年9月7日,其因交通肇事被金风区交警一大队刑事拘留,后来被金凤区人民法院判处有期徒刑1年2个月,在银川监狱服刑。其在被刑事拘留前,将名下7张信用卡全部交给了其弟弟王俊宝让帮其先还银行欠款大约10万元。王俊宝给其还了两个月，11月份其父亲就帮其全还清了，并在2017年4月份左右,告诉其名下所有的信用卡已经全部还清。2017年11月6日其被刑满释放后还和其父亲去银行对名下信用卡进行查询，发现中信、招行、交通银行三张卡显示无效，因为欠款已还清就没在意，卡也全部销毁了。2018年9月,其到银行办理贷款时被告知名下的信用卡还欠着15万余元，经查问其弟弟王俊宝承认他使用了其的信用卡。2018年11月,王俊宝陆续将中信银行信用卡、招商银行信用卡、交通银行信用卡的查询密码、交易密码、账单日、还款日告诉了其,经查询得知中信银行欠了14万余元,招商银行欠了11万多元、交通银行欠10万元。其被刑事拘留后手机、身份证由其媳妇保管。2017年2月份,手机号做了停机保号,其出狱后又重新开通使用的。王俊宝交给其信用卡卡号与之前的不相同，现在的招商银行信用卡尾号为XXX,中信银行信用卡尾号为XXX。从账单看招商银行信用卡在2O17年1月25日被挂失补办,其不知道谁去办理的,当时其还在看守所。后来调取了征信报告及电子账单发现是王俊宝将信用卡挂失补卡并修改手机号的通讯地址，听其父亲说其弟弟王俊宝将其手机拿走过一段时间。XXX手机号是王俊宝的。根据其手机收到的三个银行的催收短信显示,中信银行共有三张信用卡,截止到2019年6月2日尾号XXX欠款金额165588.34元、尾号XXX欠款4200.92元、尾号XXX欠款8399.88元；招商银行有一张信用卡,尾号XXX,截止到2018年12月10日欠款113630.94元，招行e分期账户,截止到2018年12月24日,欠款1466.56元。交通银行有二张信用卡,卡号的尾号XXX,截止到2019年6月10日欠款97591.35元,尾号5229,截止到2019年6月16日欠款72元。共计欠款390949.99元。2018年9月我得知信用卡被盗刷后，王俊宝给我还过一笔11万，两张信用卡一共还了2500元欠款。12、被告人王俊宝的供述与辩解,证明2016年8月其哥王某甲因交通肇事被处理，在家中将名下7张银行信用卡给其让其帮忙还贷，并告知其共欠款11万多，给其提供了每张信用卡的还款日期、金额及欠款情况，但没让其使用。其按最低还款还了二个月后，在2016年11月其父亲将所有银行欠款还清。2017年1月25日其为了还欠款就私自用其哥的手机将中信银行、招商银行、交通银行三张信用卡进行电话挂失，重新变更信息、更改密码进行使用，用于其个人消费。挂失后留的手机号是XXX和XXX,变更的信用卡邮寄地址是陕西省延安市昊起县XXX，密码为XXX。将原有额度进行提升，中信为15万元,交通12为万元,招商10为万元。2018年12月，其哥王某甲因贷款购房被银行告知有欠款，其承认是其一直在使用他的信用卡。三张卡一共欠款37万，中信银行欠款了15万余元,招商银行欠款了10万余元,交通银行欠款12万余元。这37万都是其在陕西吴起洛源街金海池盛刷代还信用卡这个地方分多次刷出来的。2018年9月25日其转给其哥王某甲的11万也是其从那三张信用卡中套现的。13、谅解书,证明2019年7月2日王俊对被告人王俊宝提出书面谅解，请求司法机关对其从轻判处。14、缴费票据，证明王某甲于2020年2月20日将被告人王俊宝退还给其的11万元缴纳至本院账户。本院认为，被告人王俊宝冒用他人名义挂失补办信用卡并消费人民币342688.36元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。公诉机关指控被告人王俊宝犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控成立。被告人王俊宝主动投案并如实供述自己的罪行，系自首，可依法减轻处罚。被告人王俊宝系使用冒用的信用卡套现11万元给付给被冒用人王某甲,该款并未归还被害银行,故被告人的辩护人关于该11万元不应计入本案犯罪数额的辩护意见不能成立,本院不予采纳。但该11万元已于判决前缴纳至法院并取得被冒用人王某甲的谅解,应认定被告人王俊宝退赔部分违法所得,可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人关于被告人具有从轻处罚情节的辩护意见,予以采纳；其他意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条之规定，判决如下：一、被告人王俊宝犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2019年6月4日起至2023年12月3日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）二、责令被告人王俊宝退赔违法所得人民币342688.36元，发还被害单位招商银行股份有限公司92191.46元，中信银行股份有限公司158897.54元，交通银行股份有限公司91599.36元（被告人王俊宝已退赔的110000元由执行机关按比例发还上述被害单位，并从责令退赔的金额中予以扣减）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长  徐荣光人民陪审员  吴秀敏人民陪审员  王 伟二〇二〇年三月四日书 记 员  马丽梅本案依据的相关法条：一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。二、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。王俊宝量刑评议表案号（2019）宁0106刑初545号案由信用卡诈骗被告人王俊宝简要案情描述冒用他人信用卡进行消费,数额巨大,342688.36元，自首,部分退赔并取得谅解,与被害人系兄弟关系,案发后退还11万元法定刑处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金确定基准刑量刑起点5年至6年(起点5万元,每增加7500元,增加一个月刑期）