四川省雅安市名山区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)川1803刑初7号 公诉机关四川省雅安市名山区人民检察院。 被告人潘治宇，男，1987年8月17日出生于雅安市名山区，汉族，大学文化，农民，户籍地四川省成都市金牛区，住雅安市名山区。2017年3月24日，因犯交通肇事罪、信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。2019年10月22日，因涉嫌伪造国家机关印章罪被雅安市公安局名山区分局刑事拘留，同年11月5日被执行逮捕。现羁押于石棉县看守所。 辩护人王彪，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 四川省雅安市名山区人民检察院以雅名检公诉刑诉﹝2020﹞4号起诉书指控被告人潘治宇犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2020年3月10日适用普通程序公开开庭审理了本案。四川省雅安市名山区人民检察院指派检察员吴玉梅出庭支持公诉，被告人潘治宇及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年4、5月的一天，被告人潘治宇以建设名山区蒙阳镇场镇基础设施项目工程需要资金周转为由，遂和宋某商量以其名义提交资料向四川名山锦程村镇银行股份有限公司（以下简称锦程村镇银行）申请贷款供潘治宇使用。锦程村镇银行为及时监控贷款人工程资金情况和进一步确保贷款安全，遂要求潘治宇等人提供一份有项目业主方雅安市名山区蒙阳镇人民政府（以下简称蒙阳镇政府）法定代表人签字并加盖政府印章的《资金监管协议》。潘治宇担心蒙阳镇政府不同意签字盖章影响贷款发放，遂找到名山区湘彩图文广告店店主陶波（另案处理）帮忙伪造加盖蒙阳镇政府印章，后陶波将潘治宇提供的一份加盖有蒙阳镇政府公章的资料扫描到电脑上，并利用ｐｈｏｔｏｓｈｏｐ软件将蒙阳镇政府公章提取后打印在潘治宇提供的《资金监管协议》上。2018年5月11日，潘治宇使用该份加盖有伪造政府印章的《资金监管协议》骗取到锦程村镇银行信任，顺利以宋某名义申请到金额为300万元的为期一年贷款，并陆续将款项用于工地等相应开支。此后，潘治宇等人按约归还银行利息和本金并将贷款申请延期至2020年5月，截止2020年1月，尚欠银行本金约153万元。 公诉机关认为，被告人潘治宇与他人共同伪造国家机关印章，以欺骗手段取得银行贷款300万，潘治宇的行为应当以骗取贷款罪追究刑事责任。潘治宇到案后如实供述犯罪事实，可以从轻处罚；潘治宇认罪认罚自愿签署具结书，可以从宽处罚；潘治宇在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑数罪并罚。公诉机关提交了相关证据，提请本院依法判处，并建议以骗取贷款罪对潘治宇在有期徒刑一年至二年之间量刑，并处罚金；撤销缓刑数罪并罚在有期徒刑四年至五年之间量刑，并处罚金。 被告人潘治宇对公诉机关的指控无异议，未提交证据。 辩护人对公诉机关的指控被告人潘治宇犯骗取贷款罪的事实和罪名均无异议，认为潘治宇有坦白、自愿认罪认罚的情节，且犯罪的主观恶性不大，没有造成严重的后果；同时锦程村镇银行在发放贷款的过程中未尽到审查义务。综上，建议对潘治宇从轻处罚。辩护人未提交证据。 经审理查明：2018年4月，被告人潘治宇因承包工程需资金周转，但因自身征信问题无法贷款，遂找到宋某商量以宋某名义，并以建设名山区蒙阳镇场镇基础设施项目工程需资金周转为由向锦程村镇银行申请贷款，供潘治宇使用。在办理贷款的过程中，锦程村镇银行为及时监控贷款人工程资金情况和进一步确保贷款安全，要求潘治宇提供一份有项目业主方蒙阳镇政府法定代表人签字并加盖政府印章的《资金监管协议》。潘治宇担心蒙阳镇政府不同意签字盖章影响贷款发放，遂找到名山区湘彩图文广告店店主陶波（另案处理）帮忙伪造加盖蒙阳镇政府印章。后陶波将潘治宇提供的一份加盖有蒙阳镇政府公章的资料扫描到电脑上，并利用ｐｈｏｔｏｓｈｏｐ软件将蒙阳镇政府公章提取后打印在潘治宇提供的《资金监管协议》上；潘治宇又让他人模仿时任蒙阳镇政府镇长骆某的笔迹在《资金监管协议》上签名。2018年5月11日，潘治宇使用该份加盖有伪造政府印章的《资金监管协议》骗取到锦程村镇银行信任，顺利以宋某名义申请到金额为300万元的为期一年贷款，并陆续将款项用于所承包工程等开支。此后，潘治宇按约归还银行利息，并在2019年贷款到期后申请延期一年还贷。2019年10月22日，民警在潘治宇家中将其带回调查，到案后潘治宇如实供述了骗取贷款的事实。案发后潘治宇亲属代其归还了部分贷款，截止2020年1月潘治宇尚欠银行本金1527283.06元。 另查明，2017年3月24日被告人潘治宇因犯交通肇事罪、信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元，期间被羁押19日。 上述事实，有经庭审质证、本院予以采信的以下证据：扣押的2台金河田牌电脑主机；受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、人口信息表、归案情况说明、借款合同、蒙阳镇政府印章登记情况、（2016）川1803刑初109号刑事附带民事判决书、扣押决定书及清单等书证；证人宋某、张某、梁某、骆某的证言；梁某辨认潘治宇笔录；四川省公安厅物证鉴定中心鉴定意见；被告人潘治宇及同案犯陶波的供述和辩解等予以证明，本院予以认定。 本院认为，被告人潘治宇以欺骗手段取得银行贷款人民币三百万元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人潘治宇犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。潘治宇到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；潘治宇自愿认罪认罚并签署具结书，可以从宽处罚；潘治宇在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑数罪并罚。潘治宇亲属代其归还部分贷款，可酌定从轻处罚。公诉机关的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。辩护人认为锦程村镇银行工作人员在发放贷款过程中未尽到审查义务，但未提供证据证明，该意见本院不予采纳。扣押的电脑主机系陶刚所有，应另案处理。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第七十七条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、撤销四川省雅安市名山区人民法院（2016）川1803刑初109号刑事附带民事判决中对被告人潘治宇判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元的缓刑部分；被告人潘治宇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币五万元； （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人潘治宇的刑期自2019年10月22日起至2024年1月2日止；罚金于判决生效后十日内缴纳） 二、责令被告人潘治宇退赔四川名山锦程村镇银行股份有限公司贷款本金人民币1，527，283.06元；扣押的2台金河田牌电脑主机另案处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省雅安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  姜华 审判员  芮泽 审判员  胡轩 二〇二〇年三月十九日 书记员  王莹 附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。