福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初416号 原告：安溪民生村镇银行股份有限公司，住所地：福建省安溪县河滨南路526号。 法定代表人：傅增庭，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑剑斌，男，该公司职员，住福建省泉州市泉港区。 委托诉讼代理人：钟思平，男，该公司职员，住福建省安溪县。 被告：肖荣鑫，男，1971年7月16日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：王玉珠，女，1973年2月23日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：肖军章，男，1994年5月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：肖英芳，男，1976年1月27日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：肖胜利，男，1970年12月21日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪民生村镇银行股份有限公司（下称：安溪民生银行）与被告肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安溪民生银行的委托诉讼代理人钟思平到庭参加诉讼，被告肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安溪民生银行向本院提出诉讼请求：⒈判令解除安溪民生银行与肖荣鑫、王玉珠签订的《综合授信合同》(编号:HTI203201802384924，合同标的额10万元)；⒉判令肖荣鑫、王玉珠立即偿还尚欠安溪民生银行本金人民币31203.89元及自2019年10月29日起按借款合同约定计算至还清本笔借款之日止利息、复利、罚息(年利率按11.5275%计算，复利、罚息按17.29125%计算，暂计至2020年1月7日的利息、复利、罚息共计人民币708.09元)；⒊判令肖军章、肖英芳、肖胜利对上述债务承担连带清偿责任；⒋判令本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利承担。庭审中，安溪民生银行将第4项诉讼请求减少为判令本案的诉讼费由肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利承担。经本院释明，安溪民生银行明确第2项诉讼请求中“按借款合同约定计算”为“按合同约定计算”。事实和理由：2018年10月26日，肖荣鑫、王玉珠由于支付纸板货款等经营周转需要与安溪民生银行签订《综合授信合同》(编号:HTI203201802384924)。合同约定，安溪民生银行给肖荣鑫、王玉珠授信人民币10万元，期限自2018年10月26日至2021年10月26日；借款年利率11.5275%，复利、罚息按借款利率上浮50%计算等内容。肖军章、肖英芳、肖胜利与安溪民生银行签订《最高额担保合同》(编号:HTI203201802384924-B)。合同约定，肖军章、肖英芳、肖胜利为肖荣鑫、王玉珠上述授信提供连带责任保证担保，担保范围为债权本金及利息、复利、罚息及其他应付款项等；保证期间为债务期限届满之日起二年等内容。2018年10月29日，安溪民生银行根据肖荣鑫申请，确定本次借款人民币10万元，期限自2018年10月29日至2019年10月28日；借款年利率11.5275%，按月付息(每月21日)，到期还本，并依约将相关款项划到肖荣鑫账户，双方签订的《借款凭证》对上述内容进行确定。肖荣鑫、王玉珠缴纳至2019年10月28日的利息，并归还本金68796.11元。此后的利息及到期本金经催讨，借款人及担保人均不履行还款义务。因此，截止2020年1月7日，肖荣鑫、王玉珠尚欠安溪民生银行本金人民币31203.89元、逾期利息、复利共计708.09元。综上所述，肖荣鑫、王玉珠不履行还款义务，安溪民生银行催促之下又不履行，已经违反相关协议，严重损害安溪民生银行的合法利益，故安溪民生银行有权要求解除合同，并要求肖荣鑫、王玉珠立即偿还所欠本金及利息、复利、罚息；肖军章、肖英芳、肖胜利自愿为肖荣鑫、王玉珠借款提供连带责任担保，依法应对上述债务承担连带清偿责任。 肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利未到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃答辩和质证权利。经审查，安溪民生银行提供的其营业执照副本、金融许可证复印件各1份、肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利身份证复印件各1份、肖荣鑫、王玉珠结婚证复印件1份、《综合授信合同》复印件1份、《最高额担保合同》复印件1份、借款支用申请书、借款凭证复印件各1份、肖荣鑫账户对账单复印件1份、《法律文书送达地址确认书》复印件4份，符合证据采信条件，本院依法予以采信，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1993年12月6日，肖荣鑫与王玉珠办理结婚登记。2018年10月26日，肖荣鑫、王玉珠（受信人/借款人、甲方）与安溪民生银行（授信人/贷款人、乙方）签订一份《综合授信合同》(编号:HTI203201802384924)。合同约定，乙方根据甲方的申请，同意向甲方提供本合同项下的最高授信额度为人民币10万元；期限为36个月，自2018年10月26日至2021年10月26日；授信用途为支付纸板货款及其他经营周转；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮165%，确定为年利率11.5275%；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则本合同贷款利率按照按月调整予以确定，无需另行确认；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；甲方违反本合同约定义务，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度等内容。同日，肖军章、肖英芳、肖胜利（保证人、甲方）与安溪民生银行（担保权人、丁方）签订一份《最高额担保合同》(编号:HTI203201802384924-B)。合同约定，为了确保肖荣鑫、王玉珠与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，担保人所担保的最高债权额为债权本金10万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等内容。2018年10月29日，安溪民生银行根据肖荣鑫申请，确定本次借款人民币10万元，期限自2018年10月29日至2019年10月28日；借款年利率11.5275%，按月付息(每月21日)，到期还本，并依约将借款人民币10万元划到肖荣鑫账户。借款后至今，肖荣鑫、王玉珠仅偿还安溪民生银行借款本金人民币68796.11元及至2019年10月28日的利息，尚欠安溪民生银行借款本金人民币31203.89元及自2019年10月29日起的利息、复利、罚息；肖军章、肖英芳、肖胜利未履行保证责任。2020年1月10日，安溪民生银行向本院提起诉讼。 另查明，肖荣鑫与王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利分别向安溪民生银行出具了《法律文书送达地址确认书》，就法律文书送达地址进行了确认。 本院认为，安溪民生银行与肖荣鑫、王玉珠签订的《综合授信合同》，与肖军章、肖英芳、肖胜利签订的《最高额担保合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合同合法有效，各方均应按照合同的约定履行义务。安溪民生银行已依约发放贷款人民币10万元给肖荣鑫、王玉珠，而肖荣鑫、王玉珠未按合同约定偿还尚欠借款本息，已经构成违约。根据《综合授信合同》约定，民生银行有权单方面调整或取消全部或部分授信额度。现民生银行请求解除与肖荣鑫、王玉珠签订的《综合授信合同》，并要求肖荣鑫、王玉珠偿还尚欠借款本金人民币31203.89元及自2019年10月29日起的利息、复利、罚息，符合法律规定，应予支持。肖军章、肖英芳、肖胜利作为保证人自愿为肖荣鑫、王玉珠的本案借款提供担保，且没有约定保证份额，故肖军章、肖英芳、肖胜利应当按照《最高额担保合同》的约定对上述债务承担连带清偿责任。肖军章、肖英芳、肖胜利在承担保证责任后，有权向肖荣鑫、王玉珠追偿。现安溪民生银行请求肖军章、肖英芳、肖胜利对上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。 综上所述，安溪民生银行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除安溪民生村镇银行股份有限公司与肖荣鑫、王玉珠签订的《综合授信合同》(编号:HTI203201802384924)； 二、肖荣鑫、王玉珠应于本判决生效之日起十日内共同偿还安溪民生村镇银行股份有限公司尚欠借款本金人民币31203.89元及利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按照合同约定，自2019年10月29日起计算至还清本笔借款之日止）； 三、肖军章、肖英芳、肖胜利对上述款项承担连带清偿责任； 四、肖军章、肖英芳、肖胜利承担保证责任后，有权依法向肖荣鑫、王玉珠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费598元，由肖荣鑫、王玉珠、肖军章、肖英芳、肖胜利共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  刘建安 人民陪审员  林金木 人民陪审员  蔡国端 二〇二〇年三月九日 书 记 员  谢炳炼