河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终507号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司。住所地四川省成都市高新区天府大道北段966号5栋；统一社会信用代码91510000901861983L。负责人：张红路，公司总经理。委托诉讼代理人：龚清华，河南福聚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈坤，男，汉族，1970年4月8日出生，住河南省虞城县。委托诉讼代理人：陈法制、张永峰，河南卓衡律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司四川省分公司（以下简称人寿保险四川公司）因与被上诉人陈坤人身保险合同纠纷一案，不服河南省虞城县人民法院（2019）豫1425民初3952号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月16日立案后，依法组成合议庭，并于2020年2月19日公开开庭审理了本案。上诉人人寿保险四川公司的委托诉讼代理人龚清华，被上诉人陈坤的委托诉讼代理人陈法制到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿保险四川公司上诉请求：1.撤销河南省虞城县人民法院（2019）豫1425民初3952号民事判决，改判支持上诉人一审请求或将本案发回重审；2.一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：1.保险合同第五条第二款约定，伤残赔偿金的计算标准为被保险人的相应交通工具保险金额乘以该项伤残对应的给付比例给付伤残保险金，累计不超过保险限额。同时依据《道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金给付比例表》规定，本案被上诉人的伤残所对应的给付比例为保险金额50万的10%，即5万元。保险合同仅涉及伤残保险金，误工费、护理费等不在保险范围内，上诉人对此不应赔偿。2.保险合同第五条第二款非免条款，只是如何支付保险金的条款，应为有效条款，保险金的赔付应按此款约定进行计算。3.被上诉人未提交有效证据证明其在城镇居住满一年的事实，且没有提供收入来源于城镇的相关证据，一审适用城镇标准计算残疾赔偿金错误。4.根据保险合同约定，被上诉人支付的诉讼费、鉴定费等间接损失不应由上诉人承担，一审对此判决不当。陈坤辩称，本案系人身保险合同纠纷，被上诉人投保了意外伤害险，应享有保险利益。上诉人提交的保险条款不是本案保险合同的内容，上诉人承保时只交给投保人一份保单，并没有要求投保人在保险合同上签字确认，更没有将免责条款进行解释说明，上诉人提交的保险合同不能作为定案依据。一审认定事实清楚，适用法律正确，判决适当，上诉人的上诉理由不能成立。请求二审驳回上诉，维持原判。陈坤向一审法院提出诉讼请求：1.判令人寿保险四川公司给付保险金170000元；2.诉讼费用由人寿保险四川公司承担。一审法院认定事实：馆陶县鑫通汽车运输有限公司在人寿保险四川公司处为冀Ｄ×××××号重型货车投保了国寿通泰交通团体意外伤害保险，具体保险责任和保险金额为：意外伤残保险金额50万元；意外医疗保险金额5万元；日住院补贴金额200元；保险期间为2018年9月21日至2019年9月20日。2019年2月21日6时30分许，陈坤驾驶冀Ｄ×××××挂冀Ｄ×××××号重型货车，在S66高速（平榆）150KM与张保军驾驶的冀DT7979挂冀Ｄ×××××号重型货车相撞，发生交通事故。本案事故经山西省公安厅交通警察总队高速六支队五大队依法处理，认定陈坤负本案事故主要责任，张保军负本案事故次要责任。陈坤受伤后入住山西省平遥县人民医院，入院诊断：胸外伤、肺挫伤、多发肋骨骨折等损伤，住院治疗5天，支付医疗费6,821.19元。后转入商丘市中医院，入院诊断：多发肋骨骨折、胸外伤、肺挫伤、双侧气胸、双肺肺大泡，住院治疗31天，支付医疗费78,838.28元。在本案审理过程中，依陈坤申请，法院委托商丘市商都法医临床司法鉴定所对陈坤的伤残等级、护理期限进行司法鉴定。2019年9月28日，该所作出商丘商都司鉴所【2019】临鉴字第1114号司法鉴定意见书，陈坤损伤构成十级伤残，护理期限约需两个月，鉴定费1,300元。陈坤1995年5月5日初次领取A2机动车驾驶证，2006年11月8日初次领取道路货物运输驾驶员从业资格证，长期从事道路货物运输驾驶工作。2011年7月份至今，陈坤及其家人一直在虞城县××路与××路交叉口阳光小区租房居住，其子陈旭、陈硕分别于2014年6月30日、2015年6月30日毕业于虞城县第一初级中学，2018年5月28日陈坤之妻张英同虞城县枫润置业有限公司签订购房合同，支付了购房款。另查明：河南省城镇居民2018年人均可支配入31,874.19元/年，河南省2018年交通运输、仓储和邮政业就业人员年平均工资71,392元/年，河南省2018年居民服务业年平均工资45,677元/年。一审法院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。馆陶县鑫通汽车运输有限公司在人寿保险四川公司处为冀Ｄ×××××号重型货车投保了国寿通泰交通团体意外伤害保险，具体保险责任和保险金额为：意外伤残保险金额50万元；意外医疗保险金额5万元；日住院补贴金额200元；保险期间为2018年9月21日至2019年9月20日。本案保险合同签订后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。陈坤作为本案保险合同的被保险人，在保险期间内发生事故，人寿保险四川公司应当依照合同承担给付保险金的责任。依照相关法律规定，结合本案查明的事实，对陈坤损失确认如下：医疗费85,659.47元；住院补贴7200元（200元/天×36天）；护理费7,508.55元（45,677元/年÷365天/年×60天）；误工费36,576.18元（71,392元/年÷365天/年×187天）；伤残赔偿金63,748.38元（31,874.19元/年×20年×10%）。故人寿保险四川公司依照国寿通泰交通团体意外伤害保险，应给付陈坤意外伤害保险金107,833.11元（护理费、误工费、伤残赔偿金）、意外伤害住院医疗保险金50,000元、住院补贴7200元，合计人寿保险四川公司应给付陈坤保险金165033.11元。陈坤其余诉请因缺乏事实和法律依据，依法不予支持。人寿保险四川公司辩称意外伤害保险金应按照10%的比例给付，护理费和误工费不属于保险合同约定范围。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向被保险人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容;对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，人寿保险四川公司未将保险条款及保险金给付比例表交付给投保人，其提供的证据又不能证明其对保险合同中险种的含义及给付相应保险金的条件和范围，进行了足以使投保人充分理解的解释和说明。故对人寿保险四川公司的该意见，依法不予支持。一审依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、人寿保险四川公司于本判决生效之日起十日内，给付陈坤保险金165033.11元；二、驳回陈坤的其他诉讼请求。一审案件受理费3700元，鉴定费1300元，共计5000元，由人寿保险四川公司承担。二审期间，双方当事人均未提交新的证据。二审经审理查明的事实与一审认定事实一致。本院认为，被上诉人陈坤驾驶涉案被保险车辆与他人车辆相撞，造成的车损人伤交通事故，其事故本身属于侵权责任范围，伤残赔偿金应按人身损害赔偿标准进行计算，保险合同虽约定“伤残赔偿金的计算标准为被保险人的相应交通工具保险金额乘以该项伤残对应的给付比例给付伤残保险金”等内容，但上诉人未提交证明将涉案保险条款向投保人或被保险人进行送达及就保险条款内容含义、法律后果向投保人尽到明确说明义务的证据，该条款对被上诉人不产生法律效力，一审按法定标准计算上诉人应付伤残赔偿金并无不当。被上诉人陈坤户籍虽为农村籍户口，但其一审提交的有效证据可以证明，其2018年5月即在虞城县城购房并与家人一直在虞城县××路与××路交叉口阳光小区居住生活的事实，上诉人主张按农村居民标准计算残疾赔偿金的上诉理由不能成立，本院不予支持。对于本案鉴定费用及诉讼费用的负担问题，鉴定费用系为查明事故损失数额应当支付的必要的合理的费用，根据保险法的规定，应由保险人承担；对于诉讼费用，本案纠纷系因双方协商不成上诉人未予赔付保险金形成的诉讼费用，且被上诉人的主要诉讼请求成立，上诉人依法应当承担相应的诉讼费用。对于被上诉人主张的误工费、护理费应否予以赔付问题，因涉案保险合同保险单已经明确列明保险人的赔付责任范围为“伤残赔偿金、意外医疗费、意外医疗津贴费”三项赔付内容。而被上诉人在本案中主张的误工费、护理费，明显不属于上诉人的上述保险责任范围，一审判决支持被上诉人的该两项诉请，缺乏事实依据，上诉人的该项上诉主张成立，本院予以支持。综上，上诉人人寿保险四川公司的部分上诉请求成立，一审支持被上诉人关于误工费、护理费的诉请不当，二审予以纠正；上诉人的其他上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、二项之规定，判决如下：一、维持河南省虞城县人民法院（2019）豫1425民初3952号民事判决第二项，即“驳回陈坤的其他诉讼请求”；二、变更河南省虞城县人民法院（2019）豫1425民初3952号民事判决第一项为：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效之日起十日内，给付陈坤保险金120948.38元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一、二审案件受理费各3700元，合计7400元，由中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担5000元，由陈坤负担2400元；鉴定费1300元，由中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担。本判决为终审判决。审判长 戴 蕙审判员 王保中审判员 李 鑫二〇二〇年三月二日法官助理宋德卿书记员李昊