云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0126民初72号原告：敖水生，男，1962年11月4日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市石林彝族自治县。委托诉讼代理人：赵冬梅，云南滇石律师事务所律师。特别授权代理。被告：中国工商银行股份有限公司石林支行，住所：云南省昆明市石林彝族自治县鹿阜街道办事处石林中路114号。统一社会信用代码：91530126709747312F。负责人：操守文，该支行行长。委托诉讼代理人：姚佳丽，女，1983年8月14日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市石林彝族自治县,该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：孟文磊，云南勤业律师事务所律师。一般诉讼代理。第三人：张桂萍，女，1979年9月16日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市石林彝族自治县，现住石林彝族自治县。委托诉讼代理人：林太伟，男，2000年7月15日生，身份证登记住址：云南省红河哈尼族彝族自治州屏边苗族自治县，系张桂萍儿子。一般诉讼代理。原告敖水生与被告中国工商银行股份有限公司石林支行（以下简称：工商银行石林支行）抵押合同纠纷一案，本院于2020年1月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告敖水生及其委托诉讼代理人赵冬梅，被告工商银行石林支行的委托诉讼代理人姚佳丽、孟文磊，第三人张桂萍及其委托诉讼代理人林太伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告敖水生向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告工商银行石林支行协助原告办理注销昆明市房权证石林县字第××号房屋所有权证书所载南门街97号房屋的抵押登记手续；2.判令被告工商银行石林支行返还昆明市房权证石林县字第××号房屋所有权证书、石集用2002第1392号土地使用证；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与案外人吴水林、张丽仙系邻居，张丽仙与第三人张桂萍系姐妹。2003年吴水林、张丽仙多次找到原告，要求原告提供房产证担保抵押贷款，起先原告并不同意，在吴水林、张丽仙多次恳求后，考虑到双方是邻居，原告将房产证（昆明市房权证石林县字第××号房屋所有权证书）交给案外人吴水林、张丽仙，吴水林、张丽仙出具了《借据》，载明“今借到敖水生房产证、土地使用证各一本，用于银行贷款，时间两年，即2003年7月8日至2005年7月8日，到时赔清不误，绝不推迟……”。之后，在原告不知情的情况下，吴水林、张丽仙又将案涉房产证借给第三人张桂萍，由张桂萍向工商银行石林支行申请贷款60000.00元，贷款期限为5年，自2003年7月7日起算，另被告工商银行石林支行未在主债权诉讼时效期间行使抵押权。综上所述，案外人吴水林、张丽仙在未征得原告同意的情况下将案涉房产证、土地使用证转借给第三人张桂萍，后被告工商银行石林支行未在主债权诉讼时效期间行使抵押权，抵押权不予保护。原告特提起诉讼，望予支持。被告工商银行石林支行辩称：1.原告与被告依法签订的抵押合同合法有效；2.被告已经行使了相关权利，在张桂萍未按约定还款后，被告多次催讨，并向公安经侦部门报案，诉讼时效依法中断，原告的请求不应当得到支持。第三人张桂萍述称：我并不认识原告，也没有向原告借用过房产证，更没有向工商银行石林支行办理过贷款业务，只是我姐姐张丽仙叫我去签了名字，对案涉借款我并不清楚。庭审中，原告敖水生围绕诉讼请求举证如下:１.《借据》1份。欲证实案外人吴水林、张丽仙向原告借用案涉房产证、土地使用证用于贷款抵押的事实。２.石林县城镇房屋抵押石林县城镇房屋抵押审批表、申请表各1份。欲证实张桂萍用原告的房产向被告申请抵押贷款60000.00的事实。3.房屋所有权证复印件1份。欲证实张桂萍用原告昆明市房权证石林县字第××号土地使用证设立抵押权，向被告工商银行石林支行贷款60000.00元，他项权利设定日期为2003年7月7日，约定期限为5年。经质证，被告工商银行石林支行对证据1的真实性、合法性、关联性及举证目的均不认可；对证据2无异议；对证据3的真实性、合法性、关联性无异议，但其中约定他项权利的期限为5年，期间被告多次向原告及第三人催收过，案涉借款尚未超过诉讼时效。第三人张桂萍对原告提交的证据1表示不清楚；认可证据2中“张桂萍”的名字确是本人所签，但系第三人姐姐张丽仙让第三人签的字，第三人对贷款并不知情，故对该组证据不认可；对证据3无异议。被告工商银行石林支行围绕其辩解主张，依法举证如下：1.《中国工商银行个人借款合同》、借款借据、贷款抵押授权书、石林县城镇房屋抵押房产审批表、房屋他项权证书。欲证实第三人张桂萍因购车需要，向被告贷款60000.00元，被告于2003年7月11日将借款发放给第三人；原告敖水生自愿用案涉房屋为第三人的该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；被告按照约定发放了合同约定的全部借款，抵押人应当按照约定承担担保责任。2.贷款催收通知书、个人客户帐销案存继续追收情况表。欲证实被告一直在持续催收，本案抵押担保不应当解除。经质证，原告敖水生对被告提交的证据真实性、合法性、关联性均无异议，但认为《贷款抵押授权书》系案外人吴水林、张丽仙向被告贷款3个多月并下落不明后被告才找原告补签的；个人客户帐销案存继续追收情况表上并无第三人张桂萍签字，故不认可被告的举证目的，张桂萍签字的最后日期是2004年9月22日，本案已超过诉讼时效，抵押权已消灭。第三人张桂萍质证后对借款借据、贷款抵押授权书及房屋他项权证书均无异议；认为《中国工商银行个人借款合同》及贷款催收通知书上面的名字都不是自己所签，被告也未向自己追收过案涉贷款。第三人张桂萍庭审中未向法庭提交证据。本院对各方在举证、质证中认可真实性、合法性的证据予以确认并在卷佐证。对双方有争议的原告提交的《借据》，因其中载明的“借用人”即《借据》出具人吴水林、张丽仙并未到庭，无法对其真实性进行核实，但该借据是否真实，并不影响本案原、被告之间成立抵押权的事实。至于各证据能否证实各方举证目的，本院将结合其余案件事实进行综合认定。经审理，本院认定案件事实如下：原告与案外人吴水林、张丽仙系邻居，张丽仙系第三人张桂萍的姐姐。2003年7月4日，原告敖水生向被告出具《贷款抵押授权书》，载明：“我自愿用拥有产权坐落于石林县的房产以张桂萍名义向贵行申请贷款人民币陆万元整作抵押担保，该房产所有权证号为昆明市房权证石林县字第××号，建筑面积为195.62平方米，丘地号为00101137，期限五年，若贷款人到期不偿还贷款本息，贵行有权处置该抵押房产，本人愿承担一切经济责任”。2003年7月11日，第三人张桂萍与被告工商银行石林支行签订《中国工商银行个人借款合同》，约定第三人张桂萍向被告贷款6万元用于购车，利率为月息4.65‰，借款期限为60个月，自2003年7月11日起至2008年7月10日止；借款人自愿按等额本金还款法归还借款本息，按月还款共分60期，第一期还款日为2003年8月11日，从第二期起，每期还款应在每月的10日前归还；合同还对其他权利义务进行了约定；原告敖水生作为担保人在该借款合同上签字及捺印。后原告将案涉房屋昆明市房权证石林县字第××号房屋所有权证及该房屋对应的石集用2002第1392号土地使用证交由被告对上述贷款办理了抵押登记手续，在案涉房屋“设定他项权利摘要”一栏载明权利人：中国工商银行石林县支行，权利种类：抵押贷款，权利价值：60000.00元，设定日期：2003年7月7日，约定期限为5年；昆明市房石林县他字第××号房屋他项权证载明房屋他项权人为中国工商银行石林县支行，权利种类为抵押贷款。后被告工商银行石林支行向张桂萍提供的账户发放了60000.00元贷款，张桂萍在2003年8月归还第一期贷款后，未按约定归还剩余贷款本金59000.00元及利息。2004年9月22日，被告工商银行石林支行向张桂萍对贷款进行催收未果，遂于2004年12月经审批对案涉贷款所欠本金59000.00元进行了核销。本院认为，原告与被告及第三人签订《中国工商银行个人借款合同》，自愿用案涉房屋为第三人向被告所借贷款进行担保，被告依约向借款人发放了贷款，并就案涉房屋办理了抵押登记手续，故案涉抵押担保合同依法成立并生效。对原告主张本案是否已经超过诉讼时效导致抵押权消灭，并要求办理抵押登记注销手续的问题，由于法律设定抵押权的目的在于担保债务的履行，确保抵押权人对担保物具有优先受偿权，被告作为抵押权人在借款人未能按照约定还款的情况下，应在约定期限内及时行使抵押权以实现自身债权，否则将使案涉抵押物的权能长期处于不确定状态，从而降低抵押物的价值和效能。本案中，借款人在2003年8月偿还过第一笔借款后即未再依约还本付息，被告作为抵押权人已明知自己债权受到侵害，即有权依照约定行使抵押权，但在长达近七年的时间里，被告一直未向原告主张及行使抵押权。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护”。被告提交的贷款催收通知书仅能证实其于2004年9月22日进行过催收，此后无证据表明被告主张过其权利，本案主债权已超过诉讼时效；且双方在2003年7月7日就案涉房屋办理的抵押登记中载明抵押期限为5年，即到2008年7月6日止，被告未能提交相关证据证实案涉借款及其抵押权的行使具有诉讼时效中止、中断等法定情形，应由被告对此承担举证不力的法律后果。本院认为由于被告怠于行使自身权利，未在主债权诉讼时效期间及约定的抵押权期限内行使抵押权，对该抵押权依法不予保护，故原告要求解除案涉房屋的抵押登记，由被告协助办理抵押登记注销手续并返还房屋所有权证、土地使用证的请求具有事实及法律依据，依法应予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十二条第一款，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：由被告中国工商银行股份有限公司石林支行于本判决生效之日起三十日内协助原告敖水生办理注销坐落于石林彝族自治县鹿阜街道办事处南门街97号房屋昆明市房权证石林县字第××号房屋所有权证书抵押登记手续，并向原告敖水生返还该房屋昆明市房权证石林县字第××号房屋所有权证及石集用2002第1392号土地使用证。案件受理费1300.00元，由被告中国工商银行股份有限公司石林支行负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。审 判 长  李翠芬人民陪审员  段惠仙人民陪审员  徐桂萍二〇二〇年三月十三日书 记 员  李才丽