浙江省海宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0481民初7341号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：王国华，浙江力协律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐梦冰，浙江力协律师事务所律师。被告：郑建男，男，1978年5月3日出生，汉族，住江西省上饶市婺源县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告郑建男信用卡纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，适用简易程序审理。后因无法用公告以外的其他方式向被告送达诉讼材料，本案转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年2月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐梦冰到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票，未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还信用卡全部欠款合计84071.08元，其中本金65610元、利息316.90元、费用18144.18元（利息、费用暂计算至2019年6月17日，此后的利息、费用按照领用合约的约定计算至实际清偿之日止）；2.判决被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费3000元、风险代理费等）。庭审中，原告明确第一项诉讼请求中的费用18144.18元中包含分期手续费17278.56元（分期手续费已全部入账，此后不再产生）及违约金865.62元（违约金计算至2019年6月17日，此后请求按照领用合约的约定计算至实际清偿之日止），同时明确第二项诉讼请求为判令被告支付律师费3000元，并承担案件受理费、保全费、公告费。事实和理由：2014年10月14日，被告向原告申请办理民生白金理财信用卡，并签名同意遵守领用合约的各项规则。《民生银行白金理财信用卡领用合约》明确约定了利息和费用的收费标准，同时约定：本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。2014年10月29日，原告向被告发放了卡号为62×××12的民生银行白金理财信用卡一张。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费、取现，但未能按时、足额还款。截至2019年6月17日，被告应还款合计84071.08元，其中本金65610元，利息316.90元，费用18144.18元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特具状起诉，请求依法判决。被告未作答辩，也未举证。原告为证明自己主张的事实，依法提交了信用卡申请表、领用合约（附收费标准）、交易明细、欠款明细、催讨记录、原告委托力协所代理的信用卡纠纷案件前期律师费明细、律师费发票各1份。被告未到庭质证，视为放弃相应的诉讼权利。本院经审查认为：原告提供的证据来源合法、内容客观真实，与原告主张的事实具有关联性，在被告未提交相反证据的情况下，本院对此予以认定并在卷佐证。根据上述已认定的证据，结合当事人的庭审陈述，本院认定案件事实如下：2014年10月14日，被告向原告申领民生白金理财信用卡，并承诺遵守《民生白金理财信用卡领用合约》的各项规则。领用合约约定：持卡人可使用上述信用卡进行刷卡消费交易、支付款项、预借现金等交易；信用卡主卡年费为1500元，每年年费列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率每日0.5‰计收利息，按月计收复利；持卡人选择以最低还款额方式还款并经银行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还银行，无论是否选择最低还款额方式，所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按照每日0.5‰计收透支利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额，除支付透支利息外，还应支付滞纳金（即违约金），按照最低还款额未还部分的5%每月计收；持卡人办理本合约或银行规定的相关业务，须按银行依法确定的费率支付手续费等费用；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项；银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及银行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。原告经审核后向被告发放了卡号为62×××12的信用卡，被告于2014年11月26日开始使用。2018年3月23日，被告就89992.34元的账单欠款办理分期还款，此后自2018年4月起每月应偿还本金2499.79元、手续费719.94元。2019年4月4日起，被告开始逾期。因被告连续多期未还，且经催讨无果，原告于2019年6月4日将第14-36期的分期本金54995.28元及手续费15838.68元提前计入账单。截至2019年6月17日，被告共结欠透支款本金65610元、利息316.90元、违约金865.62元、手续费17278.56元，共计84071.08元。另，原告为实现本案债权委托律师提起诉讼，已支付律师代理费3000元。本院认为，被告向原告申办民生白金理财信用卡，签字确认已阅读了解并同意遵守信用卡领用合约的规定，后通过该信用卡进行交易，双方建立了合法有效的合同关系，应当依照约定全面履行各自的义务。现被告所欠款项均已到期，理应偿还透支款本金，并按约支付相应利息、违约金及手续费。其中，原告主张的透支款本金65610元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告主张的各项费用中，利息、违约金在领用合约中已有约定，但手续费的计收规则在领用合约中并未作出明确约定，在剩余未还分期本金已提前到期入账的情况下，原告主张被告支付全部剩余未还分期手续费并无合同依据，且同时计收利息、违约金过分加重了被告的负担。考虑到本案中利息、违约金、手续费累计金额过高，已超出法律规定的范围，本院对被告自逾期之日起欠付的各项费用在不超过年利率24%的范围内予以支持，超出部分不予支持。原告主张的律师费有合同约定，其金额尚属合理，本院对此予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑建男于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支款本金65610元，并支付相应利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费合计以尚欠的透支款为基数，按照年利率24%，自2019年4月4日起计算至实际付清之日止）。二、被告郑建男于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1976元，财产保全申请费920元，合计2896元，由被告郑建男负担。公告费560元，由被告郑建男负担（原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心已预交，由被告郑建男在本判决生效后直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长  陈祖建人民陪审员  章晓伟人民陪审员  凌建明二〇二〇年三月五日法官助理裴智俊书记员浦恩义?附页1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。3.当事人自动履行的，可将款项支付至本院账户。开户行：华夏银行海宁支行；开户名：海宁市人民法院；账号：4250200001819900001026。