新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新28民终22号 上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地：新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市。 负责人：高健均，该公司总经理。 委托诉讼代理人：胡立群，新疆西昭律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：郝进飞，男，1984年8月9日出生，汉族，住新疆阿克苏地区沙雅县。 委托诉讼代理人：崔玉雷，库尔勒市新城街道法律服务所法律工作者。 上诉人中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称中华联合保险公司）因与被上诉人郝进飞保险纠纷一案，不服库尔勒铁路运输法院（2019）新7102民初188号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月6日立案后，依法组成合议庭，于2020年1月14日开庭进行了审理。中华联合财产保险公司的委托诉讼代理人胡立群，被上诉人郝进飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中华联合保险公司上诉称，请求撤销一审判决，改判上诉人在机动车商业保险限额内不承担保险责任。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。根据交通部颁发的《道路运输从业人员管理规定》国家对道路运输从业人员实行从业资格考试制度；经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。被保险车辆属营业车辆，而驾驶员没有取得运输从业资格证，违反行政法律的禁止性规定。原审法院认定上诉人没有履行告知义务属适用法律有误。综上，请求支持上诉请求。 被上诉人郝进飞辩称，1．被上诉人郝进飞是实际车主，其将自有的×××车辆与库尔勒龙帆商贸有限公司合作经营，故郝进飞诉讼主体是适格的。2．上诉人关于不承担保险责任的理由不能成立。上诉人未在投保单、保险单或者其他保险凭证上以文字的方式作出足以引起投保人注意的责任免除提示，仅仅在投保单处附注一句手写的“已经向投保人明确说明了免除了保险责任条款的内容及法律后果”这是格式条款。上诉人未对免责条款作提示或者明确说明的，免责条款不产生效力。3．道路运输从业人员从业资格条件有效期为6年。本案车辆驾驶人何文强的道路运输从业资格还在有效期内，上诉人不能以此为由免责。综上，请求二审驳回上诉，维持原判。 郝进飞向一审法院起诉请求：请求法院依法判令被告赔偿原告车辆维修费86，096元、拖车费4，800元，合计90，896元。 一审法院认定事实：2018年8月14日，原告郝进飞通过库尔勒龙帆商贸有限公司代办为其所有的挂靠于库尔勒龙帆商贸有限公司的×××重型自卸车在被告中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司投保交通事故责任强制保险／机动车综合商业保险。其中车辆损失险限额480000元，保险期间为2018年8月15日0时至2019年8月14日24时止。2019年7月11日9时00分许，何文强驾驶×××重型自卸车沿沙雅县英买力镇也克先拜扎村路段由北向南行驶至也克先拜扎村3组时，与同方向前车牙生·库尔班驾驶的×××重型货车发生追尾，造成何文强受伤，车辆受损的道路交通事故。经沙雅县公安局交通警察大队认定，何文强负事故全部责任，牙生·库尔班无事故责任。事故发生后，×××重型自卸车由库车八方救援服务公司车辆拖送至库车郝新峰汽车修理厂维修，原告支付救援服务费4800元。原告郝进飞委托新疆中天价格评估咨询有限公司对×××重型自卸车维修材料及工时费进行评估。新疆中天价格评估咨询有限公司对×××重型自卸车维修材料及工时费进行评估，评估结论该车辆维修材料及工时费为85161元。为此原告花去鉴定费2600元。原告向被告理赔未果，遂诉至一审法院。被告提交的《中华联合财产保险股份有限公司机动车综合商业保险示范条款》第一章，责任免除部分第八条规定：在上述保险范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。第八条第（二）项驾驶人有下列情形之一者：第6条规定：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。原审法院认为，原告为其所有的挂靠于库尔勒龙帆商贸有限公司的×××重型自卸车在被告中华联合保险公司投保了机动车商业保险并交纳了保费，保险合同成立，在保险期限内，保险人应按约定承担保险责任。受益人向保险人请求给付保险金时，保险人理应按约定给付保险金，其未能给付是错误的，对纠纷的产生应负全部责任。原告诉讼请求车辆修理费、拖车费属于保险范围内赔偿项目，车辆修理费应以评估机构的评估结论为准。被告辩称本案发生保险事故的车辆×××重型自卸车登记所有人为库尔勒龙帆商贸有限公司，保单中约定第一受益人为库尔勒龙帆商贸有限公司，因此原告的主体资格不适格。一审法院认为，被告对原告出示的《车辆合作协议》的真实性无异议，协议中载明×××重型自卸车实际所有人为原告郝进飞，系挂靠其单位，车辆的保险费用由郝进飞支付，保险利益归郝进飞，故被告的辩解不能成立，一审法院不予采纳。被告辩称驾驶员何文强没有货物运输从业资格证，依据保险合同约定，不属于保险责任。根据被告提供的保险条款，其辩称是认为该保险事故应适用免责条款。《中华人民共和国保险法》规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，被告中华联合保险公司未提交证据证明驾驶员何文强没有货物运输从业资格证，亦未提交证据证明其履行了明确说明义务，故免责条款不产生效力。综上所述，遂判决：一、被告中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司于本判决生效后十日内给付原告郝进飞机动车损失保险赔偿金89,961元（其中车辆维修费85,161元，救援服务费4,800元）；二、驳回原告郝进飞的其他诉讼请求。 二审中，双方当事人未提交新证据。对当事人二审争议事实，本院认定如下：1．二审中库尔勒龙帆商贸公司认可郝进飞是车辆实际所有人、双方系合作关系，并表示同意由郝进飞在本案中提起诉讼。2．被上诉人郝进飞提交了车辆驾驶人何文强的道路货物运输驾驶从业资格证，证件上显示发证日期为2009年7月10日，有效期至2015年1月13日。案发时该从业资格证已经过期。 本院认为，本案二审的争议焦点为：1．被上诉人郝进飞是否本案适格原告。2．保险条款免责条款的效力如何认定的问题。 对于焦点一，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。根据一二审查明的事实，郝进飞是案涉车辆实际所有人，与本案有利害关系。一审法院认定郝进飞是本案适格原告并无不当。中华联合保险公司的该上诉请求不能成立，本院予以驳回。 对于焦点二，1．依据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条第二款的规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，上诉人提交的保险条款已对免责条款以加粗加黑体作出特别标识，该条款在上诉人提交的机动车综合商业保险免责事项说明书中再次进行了约定。投保人库尔勒龙帆商贸有限公司在投保单、保险单、免责事项说明书、投保人声明签章处均加盖公章予以确认。该免责条款概念清楚、含义清晰确切、语言通俗易懂，作为通常人在收到保险条款后对作出特别标识的免责条款也能够理解其含义，更何况本案投保人是多年经营运输车辆的公司。综上，应认定投保人在签单处加盖公章的行为明确表示，中华联合保险公司已经向投保人公司作了明确说明。中华联合保险公司认为免责条款有效的上诉主张，予以支持。一审法院对该事实认定有误，应予以纠正。2．对于中华联合保险公司提出免责条款内容在交通部颁发的《道路运输从业人员管理规定》已作出规定，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本院认为，只有全国人大及其常委会制定的法律、国务院制定的行政法规中的禁止性规定才可适用以上规定，而《道路运输从业人员管理规定》系交通部颁发，属部门规章。中华联合保险公司主张适用该规定，无需履行明确说明义务的理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，中华联合财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销库尔勒铁路运输法院民事判决书（2019）新7102民初188号民事判决； 二、驳回被上诉人郝进飞的诉讼请求。 一审案件受理费2,072.4元，减半收取1,036.2元，二审案件受理费2,049.03元，合计3,085.23元，由被上诉人郝进飞负担。 本判决为终审判决。 审判长 马 建 忠 审判员 邓 晓 辉 审判员 刘   燕 二〇二〇年三月十四日 书记员 苏克巴特尔