西安市莲湖区人民法院民事判决书  （2020）陕0104民初681号原告：中国工商银行股份有限公司西安北大街支行，住所地：陕西省西安市莲湖区，统一社会信用代码：9161010492060187XE。负责人：刘宏社，该支行行长。委托诉讼代理人：屈晓萍，陕西固伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王婕，陕西固伦律师事务所实习律师。被告：杨宏刚，男，1982年1月4日出生，汉族，职业不详，住西安市未央区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称北大街支行）与被告杨宏刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭对本案进行了审理。原告北大街支行之委托代理人屈晓萍、王婕均到庭参加了诉讼。被告杨宏刚经本院合法传唤未到庭应诉，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告北大街支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告借款本息合计人民币32433.27元，其中本金29845.87元、利息分别自借款之日起算按照各笔借款利率暂计至2019年10月21日的未偿利息为2587.40元及自2019年10月22日至实际还款日的利息、罚息、复息及实现债权的费用；2、由被告承担本案诉讼费用及实现债权所需必要费用。事实及理由：被告通过原告的网上银行系统办理了6笔“融e借”个人信用贷款业务，具体情况如下：1、合同编号1，借款期限自2017年8月15日至2018年8月15日，借款金额为人民币1.5万元整，使用期限12个月。2、合同编号2，借款期限自2017年10月9日至2018年10月9日，借款金额为人民币1.8万元整，使用期限12个月。3、合同编号3，借款期限自2017年10月11日至2018年10月11日，借款金额为人民币1.8万元整，使用期限12个月。4、合同编号6，借款期限自2018年2月21日至2019年2月21日，借款金额为人民币13500元整，使用期限12个月。5、合同编号7，借款期限自2018年3月23日至2019年3月23日，借款金额为人民币7100元整，使用期限12个月。6、合同编号10，借款期限自2018年5月8日至2019年5月8日，借款金额为人民币8760元整，使用期限12个月。上述贷款，原告在网络审批手续通过后即发放至被告借款综合账号XXXXXXXXXXXXXXX9605，执行浮动贷款利率。现上述借款均已逾期，原告多次向被告催要还款本息未果，截止至2019年10月21日，被告尚欠原告本息合计人民币32433.27元，以及自2019年10月22日至实际还款日的利息、罚息及复息。故原告诉至法院，望判如所请。被告杨宏刚经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，亦未向本院提交书面意见、答辩状或证据等。原告北大街支行围绕其诉讼请求，向本院提交：“融e借”个人信用贷款合同电子版打印件、个人贷款借据基本信息打印件、个人贷款活动明细查询打印件。上述证据的真实性，本院依法予以确认。依据当事人陈述及本院依法予以确认的证据，本院认定案件事实如下：所有中国工商银行的客户均可通过手机下载中国工商银行网上银行APP，对自己的资金账户进行管理，也可以通过网上银行、手机银行等渠道自助或通过营业网点申请办理个人信用贷款。申请贷款的借款人须按照营业网点、手机银行、网上银行的提示及要求填写或选择贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款方式等，确认或补充本人客户信息。借款人可通过网上银行、手机银行等渠道自助查询申办进度。借款人可指定本人Ⅰ类账户和Ⅱ类账户作为个人信用贷款的收款账户，贷款申请审批通过后，贷款人自动为借款人开立贷款账户，并通过该账户将贷款款项一次性转入借款人收款账户。贷款人将向借款人发送放款成功短信。个人信用贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的合同信息展示的相关信息为准，借款人也可通过营业网点查询上述“合同信息”。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。借款人承诺其在工商银行预留的联系地址作为借款合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址，诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。借款人应确保在工商银行预留的地址、联系人、传真、电子邮件等各项信息的真实有效性，相关信息如有变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则按原地址信息进行的送达仍然有效，借款人应自行承担由此产生的法律后果。中国工商银行网上银行APP上的上述个人信用贷款业务，由借款人通过手机操作，与中国工商银行签订《“融e借”个人信用贷款合同》。被告杨宏刚自2017年8月起至2018年5月期间，通过中国工商银行网上银行APP软件申请贷款，共计向原告北大街支行贷款6笔共计80360元。借期详情为：1、合同编号1，借款期限自2017年8月15日至2018年8月15日，借款金额为人民币1.5万元整，使用期限12个月、借款实际执行利率为6.525%每年。2、合同编号2，借款期限自2017年10月9日至2018年10月9日，借款金额为人民币1.8万元整，使用期限12个月、借款实际执行利率为6.525%每年。3、合同编号3，借款期限自2017年10月11日至2018年10月11日，借款金额为人民币1.8万元整，使用期限12个月、借款实际执行利率为6.525%每年。4、合同编号6，借款期限自2018年2月21日至2019年2月21日，借款金额为人民币13500元整，使用期限12个月、借款实际执行利率为6.525%每年。5、合同编号7，借款期限自2018年3月23日至2019年3月23日，借款金额为人民币7100元整，使用期限12个月、借款实际执行利率为5.22%每年。6、合同编号10，借款期限自2018年5月8日至2019年5月8日，借款金额为人民币8760元整，使用期限12个月、借款实际执行利率为5.22%每年。被告杨宏刚借款后，就上述各笔借款陆续向原告北大街支行还款，截止2019年10月22日上述账户共尚欠借款本金29845.87元，借款利息、罚息、复利共计2587.40元。因被告杨宏刚不再向原告还款，也无法联系，原告北大街银行无奈诉至本院。本院认为，被告通过网上银行向原告申请贷款，与原告北大街支行签订了《“融e借”个人信用贷款合同》，取得了并使用了贷款，在合同约定的期限内没有按时还款，其行为构成违约。原告北大街支行起诉主张被告按照约定偿还借款本息，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨宏刚于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行借款本金29845.87元及截止2019年10月21日借款利息、罚息、复利2587.40元，以上共计人民币32433.27元，及自2019年10月22日起至本案债务履行完毕之日止按照借款合同约定计算的借款利息、罚息及复利。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间。）案件受理费610元和公告费800元（原告均已预交），由被告杨宏刚如数负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审    判   长     刘  霞审    判    员     苏亦南人 民 陪 审 员     王  涛 二〇二〇年三月二十九日 书   记   员    赵完完 1