福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初1321号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行，住所地龙岩市新罗区西陂路（西湖科技大厦）一层西侧店，统一社会信用代码：91350800052325237U。 负责人：陈金明，行长。 委托诉讼代理人：陈弘，女，该行员工。 被告：陈怀立，男，1969年5月11日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：林冬花，女，1971年12月18日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：黄金标，男，1962年1月18日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：林浩，男，1986年3月9日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行（以下简称龙岩农商行西陂支行）与被告陈怀立、林冬花、黄金标、林浩信用卡纠纷一案，本院于2020年2月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行西陂支行的委托诉讼代理人陈弘到庭参加了诉讼。被告陈怀立、林冬花、黄金标、林浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 2017年2月27日,被告陈怀立向原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司西陂支行申请办理福万通普惠金融贷记卡,并与原告签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称领用合约）。2017年3月1日,原告向被告陈怀立发放额度贰拾万元整的普惠金融贷记卡（卡号:62×××08）,被告陈怀立激活并使用。前述领用合约主要约定如下:（1）原告向被告陈怀立发放的普惠金融贷记卡为按月结息,透支利率为日万分之三点二五,结息日为每月22日。（2）若被告陈怀立未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额,则被告陈怀立需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金,违约金最低5元。（3）其他一些约定。 另,经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准:自2019年6月21日起,贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取,每期最低不低于5元”调整为:“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取,每期最低不低于10元,最高不超过500元”。 被告林冬花作为被告陈怀立的配偶在领用合约配偶栏签字,知悉并愿意共同承担因申请人使用福万通普惠金融贷记卡而发生的全部债务。因而被告陈怀立在我行办理的福万通普惠金融贷记卡项下的透支本金、利息及违约金应由被告林冬花共同承担。 被告黄金标、被告林浩分别与原告签订了《不可撤销担保函》,同意为被告陈怀立申领的福万通普惠金融贷记卡项下的债务向原告提供连带责任保证。《不可撤销担保函》第1条约定“保证范围为福万通普惠金融贷记卡申领人福万通普惠金融贷记卡项下透支本金、利息(包括复利、罚息)、年费、超限费、滞纳金、追索费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费)等”;第2条约定“保证期间为福万通普惠金融贷记卡项下的债务到期之次日起两年”;第3条约定“福万通普惠金融贷记卡项下到期应付的所有本金和利息,如福万通普惠金融贷记卡申领人怠于履行或拒绝履行还款义务,本人将根据贵行的要求立即偿还福万通普惠金融贷记卡申领人应付未付的本金、利息,并承担本担保函第1条所述保证范围内的全部费用”。 自2019年10月22日起,被告陈怀立使用的62×××08福万通普惠金融贷记卡未按约还款。经原告多次催收、警告,被告陈怀立、被告林冬花仅分别于2019年11月17日归还利息85.21元和2019年11月30日归还利息2000元,未完全履行还款义务。被告黄金标、被告林浩作为连带保证责任人,亦未履行连带保证责任。至2020年1月22日,被告陈怀立尚欠原告透支本金199910.51元、利息5934.4元、违约金299.5元,以上款项合计20614.41元。综上所述,原告认为,《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》合法有效。为维护原告自身合法权益,原告根据《民事诉讼法》及相关法律有关规定,特向贵院起诉,望判如诉请。 陈怀立、林冬花、黄金标、林浩未作答辩。 龙岩农商行西陂支行围绕诉讼请求依法提交了借款人身份证复印件、陈怀立、林冬花结婚证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表、送达地址确认书、公告、卡片交易明细、账户余额查询、账户信用历史查询及利息违约金计算明细表等证据予以证明，陈怀立、林冬花、黄金标、林浩未到庭参加诉讼，亦未对龙岩农商行西陂支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行西陂支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与龙岩农商行西陂支行陈述的事实一致。 本院认为， 陈怀立、林冬花、黄金标、林浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、 （当上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4415元，减半收取计2207.5元，由陈怀立、林冬花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 演 芝 二〇二〇年三月十八日 书记员 邱钰（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。