安徽省舒城县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1523民初772号原告：中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司，住所地安徽省合肥市高新区拓基城市广场金座C401-1、C401-2、C501-8室。统一社会信用代码91340100MA2MWQYB25。负责人：韩忠德，该支公司总经理。委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。被告：陆玉友，男，1969年11月10日生，汉族，住安徽省舒城县。被告：孙梅菊，女，1970年1月10日生，汉族，住安徽省舒城县。原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司（以下简称大地财保合肥市蜀山支公司）与被告陆玉友、孙梅菊保证保险合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁浩、被告陆玉友到庭参加诉讼。被告孙梅菊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保合肥市蜀山支公司向本院提出诉讼请求为：1、判令两被告立即偿还原告理赔款36509.01元、未付保费3082.74元；2、判令两被告向原告支付违约金（以理赔款和未付保费为基数，自2018年12月14日起按日利率千分之一的标准计算支付违约金至实际清偿之日止，至起诉之日暂计算为15995.07元）；3、本案诉讼费用、保全费用由二被告承担。事实与理由：2017年9月25日被告陆玉友与中国光大银行合肥分行签订了个人贷款合同，申请贷款5万元，贷款期限为36个月；被告陆玉友与原告签订了个人贷款保证险投保单，原告为被告一的5万元贷款提供保证保险服务，保单约定被告陆玉友每月向原告缴纳保险费850元，直至贷款本息全部清偿之日止；被告陆玉友拖欠贷款达到80天，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对中国光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日1‰标准，向保险人交纳违约金。被告陆玉友向原告投保后，从中国光大银行合肥分行处获得个人消费贷款共5万元，后陆玉友未完全履行合同约定的还款义务。2018年12月14日，原告为被告陆玉友代偿了36509.01元，中国光大银行合肥分行获得理赔款项后，将保险标的一切权益转让给原告，原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一未能清偿。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。原告为证明其主张，向法院提供原告营业执照、被告身份证、结婚证复印件各一份，个人贷款保证保险投保单、保险单原件各一份，个人贷款合同复印件、借款凭证复印件各一份，代偿债务与权益转让确认书、转账凭证、欠款明细表原件各一份共4组证据材料。被告陆玉友辩称：其银行贷款用于工地中工人生活花费，贷款时，其妻子孙梅菊对此不知情。该被告已向中国光大银行合肥分行偿还了2万余元贷款，因身体原因中断还款，其同意偿还剩余贷款，但认为原告诉请的利息过高，不应偿还利息部分。被告陆玉友未向本院提交证据材料。被告孙梅菊未到庭，未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年9月21日，被告陆玉友与原告签订了《个人贷款保证险投保单》，约定：原告为陆玉友银行贷款提供保证保险服务，保险金额为59450元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，陆玉友每月应支付保费850元/月。同时约定：若投保人拖欠任一期贷款达到80天，原告应依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日1‰标准，向保险人交纳违约金。2017年9月25日，被告陆玉友与中国光大银行合肥分行签订了《个人贷款合同》，申请贷款5万元，贷款期限为36个月，自2017年9月25日至2020年9月25日止；被告陆玉友对贷款本息按月分36期对日偿还。中国光大银行合肥分行向陆玉友发放贷款5万元后，陆玉友未按约定完全履行还款义务。2018年12月14日，原告为被告陆玉友代偿了贷款本息36509.01元，中国光大银行合肥分行获得理赔款项后，将对借款人催款的全部权益转让给原告，原告向陆玉友追索理赔金额及逾期保费、违约金未果，诉至法院。另查明，两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为：被告陆玉友未按期足额偿还中国光大银行合肥分行贷款，致使大地财保合肥市蜀山支公司依约承担保险责任，现大地财保合肥市蜀山支公司要求陆玉友支付理赔款36509.01元于法有据，本院予以支持，原告诉请的违约金（以理赔款36509.01元及保费3082.74元为基数，自2018年12月14日起按日利率千分之一的标准计算支付违约金起诉之日止），利率过高，不符合法律规定，本院对计息数额及利率予以调整。原告主张被告孙梅菊对涉案借款承担连带清偿责任，涉案借款虽发生在两被告夫妻关系存续期间，但无证据证明涉案借款用于被告夫妻共同生活或共同生产经营，被告孙梅菊在借款发生后亦未有对上述债务共同承担的意思表示，故原告此主张，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告陆玉友于判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司理赔款36509.01元、保费3082.74元，并支付违约金（以理赔款36509.01元为基数，按年利率24%标准自2018年12月14日起计算至理赔款清时止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取595元，由原告负担77元，由被告陆玉友负担518元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  谢泽辉二〇二〇年三月二十七日书记员  张 杰附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。