台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙1002民初426号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：江宁，浙江利群律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛灵见，浙江利群律师事务所律师。被告：吴土华，男，1970年3月1日出生，汉族，住浙江省温岭市。被告：林素青，女，1972年3月28日出生，汉族，住浙江省温岭市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告吴土华、林素青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案，依法适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人江宁到庭参加诉讼，被告吴土华、林素青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：一、请求判令两被告归还原告借款本金187800.96元，律师费4272元，并支付利息及滞纳费[利息按年利率13.5%支付自2018年3月1日起至实际给付之日止（扣除已交的69.94元），滞纳费按每日95元标准支付自2018年4月1日起至实际支付之日止]，以上利息及滞纳费、律师费的总和以月利率2%为限；二、要求对两被告所有的位于浙江省温岭市车新片车关253号的不动产[浙（2017）温岭市不动产权第0022766号]的折价款或者以拍卖、变卖上述财产所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：请求判令两被告归还原告借款本金187800.96元，律师费4272元，并支付利息及滞纳费[利息按年利率13.5%支付自2018年3月1日起至实际给付之日止(扣除已交的69.85元)，滞纳费按日万分之五标准支付自2018年4月1日起至实际支付之日止]，以上利息及滞纳费、律师费的总和以月利率2%为限。事实和理由：2017年9月19日，原、被告在台州市椒江区签订了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款使用合约》，约定原告向两被告提供贷款200000元，贷款用途为家装，贷款利率执行固定月利率为1.125%，借款期限60个月，还款方式为等额本息；同时约定，被告应自贷款发放之日起180日内提供贷款用途证明材料，以供原告开展贷后管理审查。若被告未按约定使用贷款，原告有权在原贷款利率基础上上浮5%。若未按期足额归还本息的，被告需另行支付滞纳费，并构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失等。同日，原告与两被告签订了《[新易贷-乐享贷]房屋抵押担保合同》，约定两被告以其名下坐落于浙江省温岭市车新片车关253号的共有房屋对上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括上述贷款本金、利息、滞纳费、手续费及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。上述协议签署后，原告于2017年9月20日向被告发放了200000元消费贷款。被告自2018年4月1日起即未依约还款，经原告多次提醒催收后，始终不予置理。被告吴土华、林素青未作答辩。本院认定本案事实如下：2017年9月6日，被告吴土华向原告申请[新易贷-乐享贷]贷款。2017年9月19日，原告中银公司作为甲方贷款人、抵押权人，被告吴土华作为乙方借款人，被告吴土华、林素青作为丙方抵押人、抵押房产共有人签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：借款金额200000元，借款期限60个月，从2017年9月19日至2022年9月19日，如实际放款日与合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；抵押物地址为温岭市新片车关253号；被担保债权数额为400000元，自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押担保范围为合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用及为申请保全而支付的担保费、保险费等）；抵押期间，发生下列情况之一的，甲方有权提前处分抵押物实现抵押权：乙方或丙方违反本合同第二条第一款、第二款，第四条第四款、第六款、第七款约定义务或发生其他严重违约行为；乙方或丙方未按约定履行还款义务；乙方或丙方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力；乙方或丙方的重要财产被司法机关查封、冻结、扣押的；贷款数额在100000元以上的，乙方应自本合同项下贷款发放之日起180天内提供贷款用途证明材料（仅限增值税发票）以供甲方开支贷后管理审查，若乙方未按照约定使用贷款的，甲方有权要求乙方按本协议第九条承担违约责任；贷款执行固定月利率1.125%，按照乙方贷款金额按日付息，自贷款发放之日起计算贷款利息；乙方选择月结还款，等额本息还款方式；下列事项之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：未按期归还贷款本息，发生甲方涉入重大诉讼或仲裁、涉嫌犯罪、被司法机关限制人身自由、重要财产被司法机关查封、扣押、冻结等。出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：要求乙方限期纠正其违约行为；降低或停用乙方消费金额额度，或提高贷款利率，在原有贷款利率基础上上浮5%，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；甲方宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的，乙方需要向甲方支付提前还款金额的2%作为违约金；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用及为申请保全而支付的担保费、保险费等）。乙方未按合同约定期限偿还贷款本金、利息及其他费用的，甲方有权按逾期时贷款余额的日万分之五向乙方收取滞纳费，乙方逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，逾期超过3日的，则从逾期首日起计收滞纳金。合同同时约定双方其他权利义务。被告吴土华签署的“新易贷-乐享贷”告客户书载明，公司将对逾期贷款逐日按贷款余款收取万分之五左右的滞纳费。涉案抵押房屋已办理抵押登记手续。后被告吴土华未按约还款。自2018年4月1日开始逾期。另查明，被告吴土华、林素青于1995年4月10日登记结婚；涉案抵押房屋已进入温岭市人民法院司法拍卖；原告为实现本案债权支出律师代理费4272元。以上事实有原告提供的《[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表》、《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、抵押物清单、不动产登记证明、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、明细清单、浙江增值税普通发票、结婚登记申请书等证据及到庭当事人的庭审陈述等予以证实。本院认为，原告与被告吴土华之间的消费金融贷款抵押合同系双方当事人真实意思表示，内容合法，应为有效。合同签订后，原告按约向被告吴土华发放了贷款，被告吴土华借款后未按约还本付息，且涉及诉讼，原告要求提前清偿贷款符合合同约定的条件，本院予以认可。被告吴土华经原告催讨，未返还借款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告吴土华、林素青以其所有的房屋为被告吴土华向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设定，原告对抵押物享有优先受偿权。被告林素青作为抵押人、抵押房产共有人在合同中签字，且合同载明借款用途为装修，应认为本案借款系用于夫妻共同生活所需，本案借款应为夫妻共同债务，两被告应承担共同还款责任。关于原告主张的利息、滞纳费、律师代理费，原告自愿将被告吴土华2018年11月9日支付的还款用于归还借款本金，并未损害被告的合法权益，据此确定尚欠借款本金为187800.96元。被告吴土华未支付的利息包括2018年3月1日之前的利息，现原告从2018年3月1日起按照合同约定贷款利率计算利息，本院予以准许。合同约定被告未按合同约定期限偿还贷款本息，有权按逾期时贷款余额的日万分之五收取滞纳费，原告自愿从2018年4月1日起计算，符合合同约定。合同同时约定被告出现违约事件，将赔偿原告包括律师费在内的实现债权的费用，故原告主张律师费本院予以支持。但上述利息、滞纳费及律师费的总额应以年利率24%为限。综上，原告的诉讼请求合法，本院予以支持。被告吴土华、林素青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院对本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴土华、林素青于本判决发生法律效力之日起十日内返还给原告中银消费金融有限公司借款本金187800.96元，并支付利息、滞纳费及律师代理费4272元（自2018年3月1日起至2018年3月31日止的利息按年利率13.5%计算，扣除已支付的利息69.85元；自2018年4月1日起至生效判决确定的履行之日止的利息、滞纳费按年利率24%计算），上述利息、滞纳费、律师代理费总计以年利率24%计算所得金额为限；二、原告中银消费金融有限公司有权对被告吴土华、林素青所有的坐落于温岭市车新片车关253号的房地产[不动产权证书号：浙（2017）温岭市不动产权第0022766号，不动产抵押证明号：浙（2017）温岭市不动产证明第0024099号]的折价款或者拍卖、变卖后的价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2688元（已减半），由被告吴土华、林素青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员  杜 鹃二〇二〇年三月十日代书记员  张志列