杭州市拱墅区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0105民初10368号 原告：浙江皓庭资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市西湖区体育场路508号28幢103室。 法定代表人：王欢，系该公司执行董事兼经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：晋永权，系该公司员工。 被告：王世祥，男，1973年8月8日生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：吕小月，女，1975年9月11日生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：凌启龙，男，1975年2月26日出生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：刘丽华，女，1977年9月2日出生，汉族，住安徽省宁国市。 原告浙江皓庭资产管理有限公司（以下简称皓庭公司）诉被告王世祥、吕小月、凌启龙、刘丽华追偿权纠纷一案，本院于2019年11月25日立案受理。原告诉请：1、被告王世祥偿还原告代偿款本金64319.25元，并自起诉之日起按照垫付金额每日万分之三赔偿原告损失直至被告全部清偿完毕；2、被告吕小月承担连带还款责任；3、被告凌启龙、刘丽华承担连带担保责任；4、本案诉讼费由四被告承担。本院于2019年11月25日立案受理后，依法适用简易程序审理。后因四被告下落不明，本院依法组成合议庭，于2020年3月10日公开开庭审理。原告皓庭公司委托诉讼代理人晋永权到庭参加诉讼，四被告经本院公告传唤无正当理由未到庭应诉，未答辩亦未提交证据，本院依法进行缺席审理。现已审理终结。 本院经审理认定：2015年9月17日被告王世祥作为借款人，被告刘丽华作为共同还款人，与案外人浙江腾铭汽车销售服务有限公司（以下简称腾铭公司）共同签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》，三方约定：王世祥因购买丰田牌汽车，委托腾铭公司向银行代办信用卡透支付款购车手续。腾铭公司为王世祥提供担保。如王世祥未按期向发卡银行贷款偿还分期款导致腾铭公司保证金或者其他款项被划扣造成垫付的，应立即返还该垫付款，逾期应按垫付金额每日千分之四的标准支付腾铭公司资金占用费和违约金，且承担由此产生的一切法律责任与费用，包括但不限于滞纳金、差旅费、拖车费等；吕小月作为共同还款人，自愿为王世祥全面履行合同义务承担连带还款责任。服务费2820元，履约保证金2000元。同日，被告王世祥作为债务人，吕小月作为共同债务人与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定王世祥因购买丰田牌汽车向该行申请信用卡透支贷款51230元，手续费为3329.95元，还款期数为24期等。腾铭公司亦向该行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告王世祥在上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 2015年10月19日，被告王世祥作为借款人，被告吕小月作为共同还款人，再次与案外人浙江腾铭汽车销售服务有限公司（以下简称腾铭公司）签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》，三方约定：王世祥因购买雪佛兰牌汽车，委托腾铭公司向银行代办信用卡透支付款购车手续。腾铭公司为王世祥提供担保。如王世祥未按期向发卡银行贷款偿还分期款导致腾铭公司保证金或者其他款项被划扣造成垫付的，应立即返还该垫付款，逾期应按垫付金额每日千分之四的标准支付腾铭公司资金占用费和违约金，且承担由此产生的一切法律责任与费用，包括但不限于滞纳金、差旅费、拖车费等；吕小月作为共同还款人，自愿为王世祥全面履行合同义务承担连带还款责任。服务费2820元，履约保证金2000元。被告凌启龙、刘丽华向腾铭公司出具《反担保函》一份，承诺对被告王世祥给腾铭公司所造成的（垫付、执行等）损失和一切费用，及被告王世祥在车辆未结清贷款银行的贷款或未结清腾铭公司的垫付款，擅自处置该车辆给腾铭公司造成的损失，包括但不限于腾铭公司向第三方赎回贷款车辆的差价损失及为此实现债权费用（诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、拖车费、差旅费等）承担连带保证责任。同日，被告王世祥作为债务人，吕小月作为共同债务人与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定王世祥因购买雪佛兰牌汽车向该行申请信用卡透支贷款50600元，手续费为4807元，还款期数为36期等。腾铭公司亦向该行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告王世祥在上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 2017年7月28日，腾铭公司与原告皓庭公司签订《债权转让协议》，约定腾铭公司将其对客户享有的因客户违反《信用卡透支分期付款担保服务合同》而产生的债权全部转让给皓庭公司，并于2018年1月23日在《中国商报》上刊登以上债权转让公告。因被告王世祥未按约定履行上述两份合同中还款义务，腾铭公司分别于2016年9月24日为其代偿27388.02元，2017年2月4日代偿16561.46元，2017年5月25日代偿16355.18元，皓庭公司于2017年9月25日为其代偿13844.44元，2018年2月24日代偿8371.78元，2018年6月25日代偿6500.94元，2018年11月24日代偿5295.10元，2019年3月25日代偿2.33元，共计94319.25元。但被告仅返还30000元，余款至今未还。故引起诉争。 本院认为，腾铭公司与被告王世祥、吕小月签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》系各方当事人双方真实意思表示，具有合法效力，原、被告均应按约履行。因被告王世祥未能按约履行还款义务，原告作为腾铭公司债权的继受人按合同约定为其垫付银行欠款后，依法有权向被告王世祥追偿。因原告不具备相关监管部门批准的从事融资担保业务的资质，收取担保服务费于法无据，对于服务费本院于代偿款中予以扣除。履约保证金根据其履约保证的性质，在原告主张的垫付款中亦应一并予以进行抵扣。被告王世祥未及时偿还原告代偿款，还应按《信用卡透支分期付款担保服务合同》的约定支付原告相应违约金。现原告自愿将违约金计算标准调整为日万分之三，未超过合同约定，其计算标准亦未违反相关法律规定，本院予以支持。被告凌启龙、刘丽华2015年10月19日作为反担保人在《反担保函》中签字确认，因《反担保函》中未约定保证期间，原告有权自主债务履行期限届满之日起六个月内要求被告凌启龙、刘丽华承担保证责任，但原告直至2019年11月25日才提起本案诉讼，故被告凌启龙、刘丽华的保证责任免除。被告吕小月承诺作为共同债务人，又承诺为王世祥全面履行合同义务承担连带还款责任，仍应对被告王世祥上述透支债务承担连带还款责任。四被告经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，应自行承担由此导致的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王世祥于本判决生效之日起十日内支付原告浙江皓庭资产管理有限公司代偿款本金54679元（被告缴纳的担保服务费、履约保证金共计9640元已在代偿款本金中扣除）； 二、被告王世祥于本判决生效之日起十日内赔偿原告浙江皓庭资产管理有限公司损失1984.85元（前述利息以上述第一项未还代偿款54679元为基数按日利率万分之三自2019年11月25日暂计至2020年3月25日，此后继续计算至实际履行之日止）； 三、被告吕小月对被告王世祥的上述应付款项承担连带还款责任； 四、驳回原告浙江皓庭资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1408元，其中1217元由被告王世祥、吕小月负担，191元由浙江皓庭资产管理有限公司负担。 原告浙江皓庭资产管理有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退诉讼费；被告王世祥、吕小月于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  章幼戎 人民陪审员  胡亦安 人民陪审员  王敏华 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  孙 清