四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)川1527民初203号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：罗传富，男，该公司职工，特别授权代理。 被告：潘开强，男，1979年6月9日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：朱长艳（又名朱长燕），女，1981年12月4日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农村商业银行）与被告潘开强、朱长艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告筠连农村商业银行的委托诉讼代理人罗传富、被告朱长艳到庭参加诉讼,被告潘开强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告筠连农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告潘开强、朱长艳返还原告借款本金198900元，并支付从2016年3月22日起至付清借款本金之日止的利息、复利、罚息；2.原告对被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.案件受理费，由被告负担。事实和理由：2014年6月5日，被告潘开强、朱长艳以其所有的房屋提供抵押向原告申请借款200000元。2014年6月6日，原告按个人借款合同约定向被告发放贷款200000元，月利率9‰。2017年6月5日借款期限届满，被告潘开强、朱长艳未返还借款本金，未支付利息、复利、罚息。原告为维护合法权益，遂依法提出诉讼。 被告朱长艳未发表答辩意见。 被告潘开强未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求在庭审中依法提交了以下证据：1.营业执照复印件，法定代表人身份证明，法定代表人身份证、被告身份证复印件，拟证明原、被告诉讼主体适格；2.借款申请书、结婚证、集体土地使用权证、房屋所有权证复印件，拟证明被告潘开强、朱长艳提供房屋抵押向原告申请借款；3.个人借款合同复印件，拟证明原、被告确定借款金额、期限、利率等双方权利义务；4.个人抵押合同、他项权证复印件，拟证明原告确认被告提供的抵押物，且该抵押物已在国家机关办理抵押权登记；5.借款借据复印件，拟证明原告按约定向被告发放了贷款；6.通知复印件，拟证明原告向被告催收本息；7.未结清-还款明细，拟证明被告未返还借款本金，未支付利息、复利、罚息。被告朱长艳质证无异议。被告潘开强未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的前述证据，来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2003年4月4日，被告潘开强、朱长艳在筠连县人民政府办理结婚证。2014年6月5日，被告潘开强、朱长艳以登记在被告潘开强名下的位于筠连县宜房权证筠连县字第××号、筠集用（2014）第29××号房屋提供抵押担保向原告筠连农村商业银行申请借款200000元。同日，原、被告签订个人借款合同，主要约定：非循环借款额度200000元；借款用途房屋装修；借款额度支用有效期间自2014年6月5日至2017年6月4日；任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度支用有效期间的终止日；固定月利率9‰；未按合同用途使用贷款的罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期和挪用情形的，择其重计收罚息和复利；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；未按时还清借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，原、被告签订个人抵押合同，主要约定：被告向原告借款提供房屋抵押；担保范围为主合同项下借款本金200000元及利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原、被告并于同日在筠连县房产管理局办理他项权抵押登记。次日。原告向被告潘开强的银行账户发放贷款200000元。2018年6月13日，原告向被告潘开强催收本息。截止2019年7月23日，被告未返还借款本金198900元，未支付借款期内的利息27020元、逾期罚息69912.69元、逾期罚息复利10878.67元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告是经国家相关部门批准成立的金融机构，具有发放贷款的资质。原告依约向被告发放了贷款，被告应按约定返还原告借款本金、支付利息。被告未按约定返还借款本金、支付利息，并已逾期，故被告应按约定承担返还原告借款本金198900元、支付借款期内利息27020元、逾期罚息、逾期罚息复利的法律责任。对原告提出的被告返还原告借款本金198900元的诉讼请求，本院予以支持。原告对被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。原、被告未约定借款期内计算复利，故对原告提出的被告支付借款期内复利的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告提出的返还原告借款本金198900元，并支付自2016年3月22日起至付清借款本金之日止的利息、复利、罚息，原告对被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院支持被告返还原告借款本金198900元，被告按个人借款合同约定向原告支付借款期内利息27020元、逾期罚息、逾期罚息复利，原告对被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告潘开强、朱长艳于本判决生效之日起十五日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金198900元； 二、被告潘开强、朱长艳于本判决生效之日起十五日内按个人借款合同约定向原告四川筠连农村商业银行股份有限公司支付借款期内利息27020元、逾期罚息、逾期罚息复利。若未按本判决确定的给付之日给付本金，逾期罚息、逾期罚息复利计算至付清借款本金之日止； 三、被告潘开强、朱长艳到期不履行本判决第一项、第二项确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以与被告潘开强协议，以宜房权证筠连县字第××号、筠集用（2014）第29××号房屋抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；该抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告潘开强所有，不足部分由被告潘开强、朱长艳清偿； 四、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4278元，减半收取计2139元，由被告潘开强、朱长艳负担。此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，由被告潘开强、朱长艳径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  李顺军 二〇二〇年三月十八日 书记员  黄庆衔 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。