浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初663号 原告：浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司，住所地嵊州市嵊州大道108号。 法定代表人：金建国，董事长。 委托诉讼代理人：任蓉潇，系该公司员工。 被告：金明，男，1969年11月10日出生，汉族，住嵊州市。又系被告崔玲妃的委托诉讼代理人。 被告：崔玲妃，女，1969年12月18日出生，汉族，住嵊州市。 原告浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司与被告金明、崔玲妃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月25日立案受理后，依法适用简易程序由审判员朱干平独任审判，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司的委托代理人任蓉潇、被告金明及被告崔玲妃的委托诉讼代理人金明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司向本院起诉请求：1、依法判令被告金明立即归还原告借款本金人民币40万元，并支付自2020年2月15日起至付清之日止按借款合同、展期还款协议约定利率计算的利息、罚息、复息；2、如被告金明逾期不能履行上述付款义务，则依法判令原告对被告金明、崔玲妃名下的位于嵊州市的房地产[房产证号为浙嵊房权证嵊字第××号，土地证号为嵊州国用（2005）字第1-5093号]，在变价所得款项范围内享有优先受偿权；3、依法判令被告崔玲妃对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告连带承担。事实与理由：被告金明因需向原告申请贷款，原告于2018年11月28日与被告金明签订了合同号为6511120180004588的《个人借款合同》。合同约定：原告向被告金明发放贷款人民币40万元，借款期限自2018年11月28日至2019年11月15日止，月利率为7.25‰（年利率8.7%），还款方式为按月付息，每月的20日为结息日、次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期支付利息，贷款人有权提前收回未到期贷款。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。本合同对应的抵押合同号为：6511320180003041。被告金明、崔玲妃在合同编号为6511320180003041的《最高额抵押合同》上签字捺印，以其所有的位于嵊州市[房产证号为浙嵊房权证嵊字第××号，土地证号为嵊州国用（2005）字第1-5093号]一并为被告金明的上述借款提供抵押担保，并于2018年11月27日办理了抵押登记，登记号为：浙(2018)嵊州市不动产证明第0023777号。抵押担保范围为合同项下所有产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息），融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权及担保权利的费用等，实现债权及担保权利的费用包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。同日，被告崔玲妃出具保证函为被告金明的上述贷款提供连带责任担保。约定保证人同意为贷款人向债务人金明在2018年11月28日至2019年11月15日融资期间最高融资限额为折合人民币83万元的所有融资债权提供最高额保证担保。合同签订后，原告于同日向被告金明放了金额为人民币40万元的贷款。于2019年11月15日贷款到期后，借款人无法筹集资金归还贷款，经借款人申请，抵押人及保证人同意，我行给予贷款展期，展期借款金额40万元，期限至2020年2月15日，展期年利率9.5%，还款方式为到期还本，按月结息。但于2020年2月15日贷款到期后，经原告多次催讨，各被告均欠不付。 被告金明、崔玲妃对原告所诉事实无异议。 原告围绕诉讼请求依法递交了以下证据：2018年11月28日与金明签署的编号为6511120180004588号《个人借款合同》及借款借据、2018年11月26日与金明及崔玲妃签署的编号为6511320180003041号《最高额抵押合同》、2018年11月28日与崔玲妃签署的保证函、浙嵊房权证嵊字第××号房屋所有权证、嵊州国用（2005）字第1-5093号国有土地使用证、函、未出租声明、房屋及土地使用权抵押协议、抵押财产清单、展期还款协议、送达地址确认书各一份等证据。金明、崔玲妃对原告提供的上述证据无异议。本院对原告递交的上述证据予以确认并在卷佐证，对原告所诉称的事实本院予以确认。 另认定，金明已付清该借款展期内的利息。 本院认为，2018年11月28日浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司与金明签订的6511120180004588号《个人借款合同》，与崔玲妃签订的保证函，系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律的规定，应属有效。金明在向浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司借款后，应当依照《个人借款合同》的约定还本付息，崔玲妃应按保证函承担保证责任，但因资金紧张，金明于2019年11月14日向浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司提出展期申请，浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司同意金明的申请并与其签订《展期还款协议》，约定展期后的还款日期为2020年2月15日，展期利率为年利率9.5%，同时崔玲妃在《展期还款协议》上同意继续提供担保，保证期间自展期后的借款期限届满之日起两年，抵押人同意抵押物继续提供抵押担保。根据《展期还款协议》的约定，金明应于2020年2月15日借款到期后归还借款本金，故金明未按约定偿还贷款，其行为已构成违约，应承担违约责任，即浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司有权依照合同的约定要求金明偿还贷款及支付利息、罚息、复息。崔玲妃自愿为金明的贷款还本付息提供最高额连带责任保证，但未履行保证义务，属违约，亦应承担违约责任。金明、崔玲妃于2018年11月26日与浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司签署的《最高额抵押合同》以其所有的位于嵊州市(房产证号为浙嵊房权证嵊字第××号，土地证号为嵊州国用（2005）字第1-5093号)为金明的贷款还本付息提供最高额质押担保，故在金明不履行还本付息义务时，浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司有权就该房屋经拍卖或变卖所得款项范围内享有优先受偿权。因双方确认金明已付清该借款在展期内的利息，而复息是以所欠利息为基数按罚息利率计收，故在所欠利息为零时已不存在复息，浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司关于利息、复息的诉讼请求应予调整，而罚息则按展期年利率9.5%的150%计算为年利率14.25%。 综上所述，浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，判决如下： 一、金明于本判决生效之日起十日内归还浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司借款本金40万元，并支付该款自2020年2月15日起至借款本金实际付清日止按年利率14.25%计算的罚息； 二、崔玲妃对金明的上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、在金明不履行上述第一项义务时，浙江嵊州瑞丰村镇银行股份有限公司有权就金明、崔玲妃所有的位于嵊州市的房产[房产证号为浙嵊房权证嵊字第××号，土地证号为嵊州国用（2005）字第1-5093号]通过拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元依法减半收取3650元，保全费2920元，合计6570元，由被告金明、崔玲妃共同负担（款限被告于本判决生效后七日内缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  朱干平 二〇二〇年三月二十五日 书记员  周晓梦