浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0381民初13828号原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市安阳街道万松东路148号，统一社会信用代码91330300773121154L。法定代表人：王光领，董事长。委托诉讼代理人：余心海,浙江玉海律师事务所律师。委托诉讼代理人：王小静,浙江玉海律师事务所律师。被告：陈小平，女，1973年9月26日出生，汉族，住瑞安市。被告：叶雅婷，女，1994年7月7日出生，汉族，住瑞安市。被告：付佐祥，男，1959年5月7日出生，汉族，住瑞安市。被告：许玉莲，女，1960年3月19日出生，汉族，住瑞安市。原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞安农商行）与被告陈小平、叶雅婷、付佐祥、许玉莲金融借款合同纠纷一案，原告于2019年11月14日向本院提起诉讼，诉请判令：1、被告陈小平偿还原告编号为8581120180075449《个人借款合同》项下借款本金25万元、利息6706.25元、罚息（以本金25万元为基数按月利率10.875‰从2019年10月11日起计算至实际履行完毕之日止）、复息（以利息6706.25元为基数按月利率10.875‰从2019年10月11日起计算至实际履行完毕之日止）;2、被告陈小平偿还原告编号为8581120180075483《个人循环贷款合同》项下借款本金10万元、利息3463.63元、罚息（以本金10万元为基数按月利率13.05‰从2019年10月11日起计算至实际履行完毕之日止）、复息（以利息3463.63为基数按月利率13.05‰从2019年10月11日起计算至实际履行完毕之日止)；3、被告叶雅婷对上述第1、2项诉讼请求在叶永娒遗产继承范围内承担偿还责任；4、原告的第1、2项诉讼请求有权在登记在叶永娒名下的坐落于莘塍街道董五村锦河南路84号房屋抵押物拍卖、变卖、折价所得款项中优先受偿；5、被告付佐祥、许玉莲分别对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；6、本案诉讼费用由上述被告负担。本院以简易程序立案受理后，于2019年12月6日裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。原告的诉讼委托代理人王小静到庭参加诉讼，被告陈小平、叶雅婷、付佐祥、许玉莲经本院合法传唤后均未到庭。诉讼中，依原告申请，本院于2019年12月6日作出（2019）浙0381民初13828号之一、之二、之三裁定，对被告付佐祥开设在建设银行瑞安莘塍支行62×××55账户内存款15万元、62×××88账户内存款10万元及中国农业银行瑞安莘塍支行62×××78账户内存款10万予以冻结。本案现已审理终结。本院经审理认定事实如下：2017年10月10日，叶永娒（已故）向原告出具《夫妻共同债务承诺书》，承诺对其配偶在2017年10月10日至2020年10月9日期间内向原告办理的最高限额50万元内的所有贷款，均承认为夫妻共同债务；同日，叶永娒与原告瑞安农商行签订编号8581320170009075《最高额抵押合同》，合同约定：叶永娒以其所有的坐落于瑞安市产[房产证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号、土地使用权证号：瑞集用（2004）第10-1410号]作为抵押财产，为原告向被告陈小平在2017年10月10日至2020年10月9日期间最高融资限额为45万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。上述房产已于2017年10月12日办理抵押登记[他项权证号：浙（2017）瑞安市不动产证明第0032917号]。2017年10月10日，被告付佐祥出具《保证函》一份、被告许玉莲出具《保证承诺函》一份，均自愿为原告向被告陈小平在2017年10月10日至2020年10月9日期间最高融资限额为45万元的所有融资债权提供最高额保证，保证期间自各笔融资债务清偿期限届满之日起二年，其中被告付佐祥的《保证函》还承诺当原告主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担保证责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。2018年10月11日，被告陈小平与原告瑞安农商行签订编号8581120180075449《个人借款合同》，合同约定：1、借款金额为25万元，借款期限为2018年10月11日至2019年10月10日；2、借款利率为月利率7.25‰，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清，逾期付息视为违约；3、若未按期归还借款本金，从逾期之日起按合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息。2018年10月11日，被告陈小平与原告瑞安农商行签订编号8581120180075483《个人循环借款合同》，合同约定：1、借款额度为10万元，借款额度使用期限为2018年10月11日至2019年10月10日；2、借款利率为月利率8.7‰，还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，到期利随本清，逾期付息视为违约；3、若未按期归还借款本金，从逾期之日起按合同约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息的，按罚息利率计收复息。2018年10月11日，原告按约向被告陈小平分别发放借款25万元、10万元，借款月利率分别为7.25‰、8.7‰，借款到期日均为2019年10月10日。借款到期后，被告陈小平合计支付编号8581120180075449《个人借款合同》期内利息15285.41元、8581120180075483《个人循环借款合同》期内利息7092.37元，剩余本金、期内利息、逾期利息、复利至今未还。另查明：陈小平、叶永娒于1994年10月7日登记结婚；叶永娒于2019年1月2日死亡，其第一顺位继承人分别为配偶陈小平、女儿叶雅婷。本院认为，本案涉案借款、担保等事实清楚，证据充分。叶永娒作为被告陈小平的配偶以其名下房产为涉案债务提供抵押担保，并出具《夫妻共同债务承诺书》，能够体现夫妻共同举债的意思表示，应当认定涉案债务为夫妻共同债务，因债务人叶永娒已死亡，其已不具有承担民事责任的资格，依《继承法》第三十三条第二款规定，继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任，被告叶雅婷属叶永娒的第一顺位继承人，虽无证据表明其是否已经对叶永娒的遗产发生继承，但并不排除已经发生继承或今后发生继承事实的可能，故其应当在遗产继承范围内对叶永娒的债务承担偿还责任，当然，如若实际未继承遗产的，则无须承担偿还责任。被告付佐祥、许玉莲自愿为上述借款提供连带责任保证，涉案借款已由债务人自己提供了物的担保，而原告仅与被告付佐祥就实现债权进行特别约定，与被告许玉莲未进行特别约定，故针对被告许玉莲的担保，原告应当先就物的担保实现债权，不足部分再由被告许玉莲承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈小平于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120180075449《个人借款合同》项下借款本金25万元、期内利息6706.25元、逾期利息及复利（逾期利息以本金25万元为基数、复利以期内欠息6706.25为基数，均按月利率10.875‰从2019年10月11日起计算至实际履行完毕之日止）；二、被告陈小平于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120180075483《个人循环借款合同》项下借款本金10万元、期内利息3463.63元、逾期利息及复利（逾期利息以本金10万元为基数、复利以期内欠息3463.63为基数，均按月利率13.05‰从2019年10月11日起计算至实际履行完毕之日止)；三、如被告陈小平逾期不履行还款义务，原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司有权对登记在叶永娒名下的坐落于瑞安市产[房产证号：瑞安市房权证莘塍镇字第××号、土地使用权证号：瑞集用（2004）第10-1410号]折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；但其对包括上述债务在内的编号为8581320170009075《最高额抵押合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高债权额45万元为限；四、被告叶雅婷以其对叶永娒遗产的继承范围为限，对上述第一、二项债务承担共同偿还责任；五、被告付佐祥对上述第一、二项债务在最高额45万元范围内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告陈小平、叶雅婷追偿，其中被告叶雅婷以其对叶永娒遗产的继承范围为限；六、被告许玉莲对原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司行使上述第三项抵押权优先受偿上述第一、二项债务后不足部分在最高额45万元范围内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告陈小平、叶雅婷追偿，其中被告叶雅婷以其对叶永娒遗产的继承范围为限；七、驳回原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6758元，保全费2270元，合计9028元，由被告陈小平、叶雅婷、付佐祥、许玉莲共同负担，其中被告叶雅婷以其对叶永娒遗产的继承范围为限（被告定于判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 长  董海东人民陪审员  潘孝熙人民陪审员  林海平二〇二〇年三月十八日代书 记员  周旖旎附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。