吉林省珲春市人民法院   民事判决书   （2020）吉2404民初4号   原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。   法定代表人：孙建平，董事长。   被告：王海棠，女，1977年1月1日生，汉族，户籍住址吉林省安图县。   原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王海棠纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司，被告王海棠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。   法定代表人：孙建平，该公司董事长兼CEO。   委托诉讼代理人：游四军，吉林滴壇律师事务所律师。   代理权限：特别代理。   委托诉讼代理人：王晓乐，吉林滴壇律师事务所律师。   代理权限：特别代理。   被告：王海棠，女，1977年1月1日出生，汉族，户籍住址：吉林省珲春市××街。公民身份号码：×××。   审：王海棠向法庭提供你准确的送达地址。   被：珲春市环亚山城B区30栋4单元201室，电话：135XXXXXXXX   审：我院会依法依据被告提供的准确送达地址向你邮寄送达法律文书，如被告变更送达地址，应书面告知我院。   被：知道了。   审：对对方出庭人员有没有异议   原代：没有。   被：没有。   审：经核对，双方当事人身份符合法律规定，准予参加本案诉讼。   审：宣布开庭。   审：珲春市人民法院今天依法公开开庭审理原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王海棠保证保险合同纠纷一案，本案现由珲春市人民法院审判员尹美淑适用简易程序独任审理，由书记员孙潇担任法庭记录。   平安保险公司向本院提出诉讼请求：判令王海棠给付平安保险公司代偿款25960.20元；2、判令王海棠支付应付未付的逾期保费4385.43元；3.判令王海棠支付违约金（违约金以25960.2元为基数，自2017年8月11起至实际清偿之日止按年利率24%计算)；4.本案的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用由王海棠承担。事实和理由2015年4月23日，王海棠与中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为7.1万元人民币，贷款利息为起息日基准利率水平上上浮40%，借贷期限为36个月，还款方式为等额本息还款法。同时王海棠（投保人）就该笔借款向平安保险公司中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，以中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行为被保险人，与平安保险签署保单号为10894982600002068099的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”)，每月保费1207,每月保费率为1.7%。2015年4月23日，中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行已经按照合同约定履行了放贷义务，自2017年5月23日起被告再未履行合同约定的还款义务，现平安保险公司按照保险合同约定履行了保险义务，理赔后，平安保险公司多次向被告进行催要，但是被告未予归还。现平安保险公司为维护其合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中国人民共和国担保法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法支持平安保险公司的诉讼请求。此致安图县人民法院   审：下面向各方当事人交待诉讼权利和义务。   1、有对合议庭组成人员回避的权利。   2、有对案件事实进行陈述的申辩的权利。   3、有对对方当事人举证和发问的权利。   4、有向证人、鉴定人、勘验人发问的权利，有对证据和鉴定结论作出说明的权利。   5、原告有撤销、变更或者补充诉讼请求的权利。   6、被告有承认、反驳原告的诉讼请求的权利。   7、有随时提出和解或请求法院调解的权利。   8、当事人及其代理人对自己的主张有责任提供证据，否则要承担败诉后果。   9、在审限允许条件下，当事人可以请求法庭休庭，补充收集证据。   10、可以查阅复制庭审材料，认为法庭记录有误差，有申请补正的权利。   11、遵守法庭纪律，服从法庭指挥，未经许可不得随意发言和插话，尊重对方当事人，不得对对方进行人身攻击。   12、原告未经法庭许可中途退庭的可以按撤诉处理，被告未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   审：双方当事人对自己的诉讼权利和义务是否清楚。   原代：清楚。   被：清楚。   审：是否申请回避。   原代：不申请。   被：不申请。   审：当事人有无证人出庭。   原代：没有。   被：没有。   审：法庭准备阶段结束，进入法庭调查阶段。   审：原告陈述诉讼请求及事实与理由。   原：1、请求被告给付原告代偿款25960.2元;2、请求被告支付应付未付的逾期保费4385.43元;3、请求被告支付违约金（违约金以25960.2元为基数，自2017年8月11起至实际清偿之日止按年利率24%计算);4、本案的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用由被告承担。1、2项诉讼请求暂计30345.63元。事实与理由详见起诉状，略。   审：原告的诉讼请求有无变更。   原代：没有变化。但起诉状中第二页中存在笔误，5月23日变更为4月23日。   审：25960.2元的构成。   原代：在代偿债务确认书中有明确的数额。我在群里上传的最后一张就是构成明细。   审：逾期保费4385.43元的计算依据。   原代：根据保险单及投保单的特别约定第五条，应付而未付的保费，本案中被告自2017年4月23日起至2017年8月11日止的保费，每月保费1207元，共计3个月19天，累计4385.43元。   审：原告主张违约金的依据。   原代：根据保险合同的约定，从保险人理赔当日起，超过30日，投保人未向保险人归还理赔款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠的全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算。根据代偿确认书，我公司于2017年8月11日代偿了25960.2元。根据保单中对利率的约定为日千分之一，因该约定超过法律保护的范围，我公司只按照年利率24%主张权利。   审：被告答辩。   被：对原告陈述的上述事实没有异议，我同时从农行借款7.1万元，并由原告方提供担保。我和原告方签订了保险合同。我对原告代替我偿还借款的事实和金额没有异议。我对原告主张的全部诉讼请求没有异议。但现在是疫情，且我的孩子才1岁，我现在还没有工作，老人70岁了，负担很重，我女儿还在上学，我没有能力还款。   审：原告举证。   原代：证据1，营业执照复印件及法定代表人证明、法定代表人身份证，证明原告的主体身份及诉讼资格。   审：被告质证。   被：对真实性及证明目的均无异议。   审：继续举证。   原代：证据2，王海棠的身份信息，证明被告的主体资格。   审：被告质证。   被：对真实性及证明目的均无异议。   审：继续举证。   原代：证据3，中国农业银行个人贷款合同、借款凭证各一份，证明2015年4月23日，被告与中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为7.1万元，贷款利息为起息日基准利率水平上上浮40%，借贷期限为36个月，还款方式为等额本息还款法。之后农业银行按期发放了7.1万元贷款。   审：被告质证。   被：对真实性及证明目的均无异议。   审：继续举证。   原代：证据4，平安个人贷款保证保险保险单、投保单各一份、代扣保费授权委托书一份、理赔后相关费用扣取授权委托书一份，证明被告（投保人）就该笔借款向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险,以中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行为被保险人，与平安保险签署保单号为10894982600002068099的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”)，每月保费1207,每月保费率为1.7%。证明保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,违约金按投保人尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按日千分之一缴纳，但原告只主张按年24%追偿违约金。   审：被告质证。   被：对真实性及证明目的均无异议。   审：继续举证。   原代：证据5，代偿债务确认书一份及债务明细一份，证明被告未按《个人担保借款合同》约定履行还款义务，农业银行基于《个人担保借款合同》，要求原告履行保险理赔义务，原告已约履行义务，农业银行已收到理赔款,现原告根据保证保险合同要求被告赔偿。   审：被告质证。   被：对真实性及证明目的均无异议。   审：继续举证。   原代：证据6，律师代理手续，证明律师代理符合法律规定。   审：被告质证。   被：对真实性及证明目的均无异议。   审：上述原告提供的证据中，是否均是王海棠本人签字。   被：是我签字，钱我也收到了。   审：为何无法偿还贷款。   被：家庭困难，没有能力还款了。   审：被告的经常居住地。   被：珲春市，我2013年将户口迁到珲春的。   原代：对被告的陈述没有异议。   审：继续举证。   原代：没有证据了。   审：被告举证。   被：没有证据。   审：原告何时开始向被告主张权利。   原代：自从款项代偿之后，我公司就一直在寻找被告，后来被告户口迁走之后，就无法联系被告了，也无法打通电话。   审：对事实部分有无补充。   原：没有补充。   被：没有补充。我肯定还款，但希望原告能免除利息。我确实没有能力还款。   审：对被告提出的违约金事宜，原告的意见。   原代：不同意。   审：法庭调查结束，进行法庭辩论。   原代：和起诉状和庭审陈述一致。   被：和答辩意见和庭审陈述一致。   审：法庭辩论结束，双方最后陈述。   原代：请求依法判决。   被：请求依法判决。希望可以给我时间，让我慢慢还钱。   审：是否同意调解。   原代：我已经将调解方案上传到微信群中了。   被：现在疫情期间我无法还款，我只能等待疫情结束之后每月500元。   原代：我公司提出的方案已经是最低底线了。对被告的方案不同意。   审：因双方分歧较大，法庭不主持调解，本案笔录庭后上传微信群聊中。   审：因肺炎疫病期间，我院采用微信群体视频聊天的方式进行庭审，并同步录像，对此各方当事人的意见。   原代：同意。   被：同意。   审：因该庭审方式无法现场对笔录进行签字，我院以录像中各方当事人的陈述为准，双方是否清楚。   原代：同意。   被：同意。   审：宣布休庭。   当事人提供如下证据：   的平安保险公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明。证明：平安保险公司的诉讼主体资格。第二组证据：王海棠身份证复印件证明：王海棠的诉讼主体资格。第三组证据：中国农业银行个人贷款合同证明：2015年4月23日，王海棠与中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为7.1万元人民币，贷款利息为起息日基准利率水平上上浮40%，借贷期限为36个月,还款方式为等额本息还款法。后，农业银行按期发放了7.1万元贷款。第四组证据:平安个人贷款保证保险投保单证明：王海棠（投保人）就该笔借款向平安保险公司中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，以中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行为被保险人，与平安保险签署保单号为10894982600002068099的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”)，每月保费1207,每月保费率为1.7%。证明保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,违约金按投保人尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按日千分之一缴纳，但平安保险公司只主张按年24%追偿违约金。第五组证据:代偿债务确认书证明：王海棠未按《个人担保借款合同》约定履行还款义务，农业银行基于《个人担保借款合同》，要求平安保险公司履行保险理赔义务，平安保险公司已约履行义务，农业银行已收到理赔款,现平安保险公司根据保证保险合同要求王海棠赔偿。平安财产保险股份有限公司类型股份有限公司住所深圳市××区平安金融中心12、13、38、39、法定代表人孙建平成立日期2002年12月、   本院认定事实如下：   吉林省安图县人民法院案件移送函(2019）吉2426民初1481号本案，吉林省安图县人民法院作出的(2019）)吉2426民初1481号民事裁定，该案由你院审理   《个人担保借款合同》载明：本合同由通用条款和特别条款两部分组成。第二部分特别款：合同编号00020120150051052，特别条款用于确定前述通用条款的相关内容，各方当事人承诺严格遵守以下约定。第十五条借款15.1借款金额人民币(大写)贷款数柒万壹仟元整；15.2借款用途途日常性生活消费。15.3借款期服36个月,实际借款期限和具体起止目期以借款凭证为准。l5.4借款利率按以下第2种方式执行(2)浮动利率;执有利率以借款发放日中国人民银行同期间档次人民币贷款基准利率为基础，上(上/下)浮百分之肆拾(大写）。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第(2)种方式进行浮动，选择1.4.2.2第(2)种方式的，利率调整以（1)(1/3/6/12)个月为一个周期。   17.3自主支付账户信息。采取自主支付方式的，贷款人将借款划入借款人在借款人在贷款大处开立的结算账户,账号卡号：×××.   第十八条还款I8.1借款人与贷款人约定按以下第(3)种方式还本付息:（3)分期还款。以每壹个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日，借款的还款方式为等额本息。18.2借款人还款账户为以下（2)所列账户（1)同本合同17.3约定的账户。(2)账号/卡号   中国农业银行股份有限公司，法定代表人：孙光武。”的平安保险公司的营业执照复印件、法定代表人身份证明。   平安个人贷款保证保险投保单载明：王海棠（投保人）就该笔借款向平安保险公司中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，以中国农业银行股份有限公司延吉市人民路支行为被保险人，与平安保险签署保单号为10894982600002068099的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”)，每月保费1207,每月保费率为1.7%。保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,违约金按投保人尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按日千分之一缴纳，但平安保险公司只主张按年24%追偿违约金。   代偿债务确认书载明：王海棠未按《个人担保借款合同》约定履行还款义务，农业银行基于《个人担保借款合同》，要求平安保险公司履行保险理赔义务，平安保险公司已约履行义务，农业银行已收到理赔款,现平安保险公司根据保证保险合同要求王海棠赔偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费，由被告负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判员 尹美淑     二〇二○年三月十六日   书记员 孙 潇