河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初680号原告郑州农村商业银行股份有限公司庙李支行，住所地郑州市金水区北环路与索凌路交叉口向北100米路东，统一社会信用代码91410100MA47MQW56C。负责人：杨红涛，行长。委托代理人：姚发旺，男，汉，1968年4月18日出生，住郑州市金水区，该公司员工。委托代理人：李征，男，汉，1986年3月12日出生，住郑州市，该公司员工。被告王超，男，汉族，1982年1月27日出生，住址郑州市中原区。被告王爱莲，女，汉族，1961年11月17日出生，住郑州市金水区。被告车爱超，男，汉族，1960年3月16日出生，住郑州市金水区。原告郑州农村商业银行股份有限公司庙李支行诉被告王超、王爱莲、车爱超金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李征、被告王超到庭参加诉讼，被告王爱莲、车爱超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王超偿还原告借款本金45万元、利息7088.35元、罚息20553.77元，共计477642.12元(利息、罚息暂计算至2019年12月10日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至借款本息实际清偿之日止);2、判令原告对被告王爱莲、车爱超名下位于郑州市××院××楼××单元××号房产(不动产权证号03××08)享有抵押权，就该房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3、判令上述被告承担本案原告为实现债权而产生的诉讼费、公告费、保全费、律师费等一切费用。事实与理由：2018年7月20日，原告(贷款人)与被告王超(借款人)签订《最高额个人借款合同》及《补充协议》，上述协议约定:借款人向贷款人申请从2018年7月20日至2021年7月20日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币肆拾伍万元整。贷款期限为36个月，自2018年7月20日起至2021年7月20日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％;本合同项下采用受托支付;贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还;借款人应在结息日向贷款人支付利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务的，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用;若发生争议，应向原告住所地人民法院起诉;本合同项下每笔借款的金额、利率、期限、用途等均以借据为准;双方约定了发生纠纷时相关文件和法律文书的送达地址。同日，原告与被告王爱莲、车爱超签订《最高额抵押合同》及《补充协议》约定:为确保王超与原告在2018年7月20日至2021年7月20日期间内连续签署的主合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，王爱莲、车爱超自愿以其名下位于郑州市××院××楼××单元××号商品房(不动产权证号03××08)房产提供抵押担保;担保范围包括主合同项下本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为自主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；发生争议向原告住所地法院起诉;双方约定了发生纠纷时相关文件和法律文书的送达地址。上述合同签订后，原告依约于2018年8月6日向被告王超发放借款。同日，被告王超向原告出具借据一份，载明借款金额为45万元，借款用途为流动资金(购货)，借款期限从2018年8月6日至2019年8月6日，月利率为7.25％。后二被告未按合同约定向原告支付利息，已构成违约。原告有权依照合同约定宣布贷款立即到期，要求三被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请!被告王超答辩称，我认可原告的诉讼请求。被告王爱莲、车爱超未到庭亦未答辩。经审理查明，1、2018年7月20日，郑州市市郊农村信用合作联社庙李信用社（贷款人）与被告王超（借款人）签订编号为借71571036920180720001的《最高额个人借款合同》，合同主要约定：借款人向贷款人申请从2018年7月20日至2021年7月20日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币肆拾伍万元整；借款用途为流动资金；还本方式为借款到期前归还全部贷款本息；合同项下的贷款本金、利息及相关费用由王爱莲、车爱超提供房屋所有权的抵押担保，抵押合同编号为：抵71571036920180720001;约定贷款实际利率以借据记载为准。同日，双方签订编号为借补715036920180720001的补充协议，双方就被告王超的保证与承诺、通知与送达、争议解决方式进行了约定。2、2018年7月6日，郑州市市郊农村信用合作联社庙李信用社与被告王爱莲、车爱超签订了《抵押担保承诺书》，二被告承诺同意将郑房权证字第××号的房屋抵押给原告，为王超在原告借款肆拾伍万元，期限36个月，用于流动资金提供担保。同日，被告车爱超向原告出具《××配偶承诺书》，承诺其与被告王爱莲（担保人）为夫妻关系，且本人完全知晓并同意担保人将编号为郑房权证字第××号的房屋抵押给原告，为王超在原告借款肆拾伍万元，期限36个月，用于流动资金，提供担保。并承诺如借款人不能履行合同，原告可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。2018年7月20日，郑州市市郊农村信用合作联社庙李信用社（抵押权人）与被告王爱莲、车爱超（××）签订编号为抵71571036920180720001的《最高额抵押合同》，合同主要约定：为确保王超（债务人）与抵押权人在2018年7月20日至2021年7月20日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障抵押权人债权的实现，××王爱莲、车爱超作为债务人王超的××，自愿用房屋所有权抵押作为抵押物，经评估后价值83.85万元；担保主债务：抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币肆拾伍万元整；抵押担保范围主要包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；约定在发生债务人构成主合同项下违约、发生主合同项下抵押权人可以提前实现债权的情形的、××构成本合同项下违约的任一情形，抵押权人有权依法处分抵押物为实现抵押权，有权与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。同日，郑州市市郊农村信用合作联社庙李信用社（甲方、债权人）与王爱莲、车爱超二被告（乙方、××）签订编号为抵715036920180720001的补充协议，主要约定：为了担保债务人王超履行其与甲方签订的编号为借71571036920180720001的《最高额个人借款合同》项下的债务，甲方和乙方于2018年7月20日签订了编号为抵71571036920180720001的《最高额抵押合同》，乙方向甲方提供了抵押担保。约定乙方抵押担保的债权之最高本金余额为人民币肆拾伍万元整（450000元）以及主合同约定的主债权本金之外的所有利息（含罚息和复利）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权，另补充协议就通知和送达、争议解决方式等其他内容进行了约定。3、2018年7月27日，郑州市国土资源局颁发证号为豫（2018）郑州市不动产证明第0218965号的不动产登记证明显示证明权利为抵押权，权利人为郑州市市郊农村信用合作联社庙李信用社；义务人王爱莲；房产坐落于金水区××院××楼××单元××号，房产证号为03××08，抵押方式最高额抵押，最高债权数额45万元，债务人王超；债务履行期限2018年7月20日至2021年7月20日；附记抵押权首次登记。4、2018年8月6日，郑州市市郊农村信用合作联社庙李信用社出具的借款借据显示：合同号码为借71571036920180720001，借款人王超，用途为购货，借款金额为肆拾伍万元整，借款期限自2018年8月6日至2019年8月6日止，借款方式为抵押，利率为7.25%，被告王超在借款人位置签名并按印。同日，原告郑州农村商业银行股份有限公司庙李支行出具河南省农村信用社贷款发放通知单一份显示:放款机构郑州郊区联社庙李信用社营业部，客户名称王超，贷款业务品种一般经营性贷款[C117]，发放日2018年8月6日，到期日2019年8月6日，贷款月利率7.25‰，放款金额为人民币肆拾伍万元整，转存账号户名王超，支付方式受托支付，受托支付金额450000元。5、原告提交的河南银保监局关于郑州农村商业银行股份有限公司开业的批复内载明：同意郑州农村商业银行股份有限公司开业，郑州农村商业银行股份有限公司开业之日，郑州市市郊农村信用合作联社和郑州市市区农村信用合作联社债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司承担。另查明，原告郑州农村商业银行股份有限公司庙李支行于2019年11月5日成立。6、原告提交的贷款信息查询显示：截止2019年12月10日，被告王超尚欠贷款本金450000元，利息7088.35元，罚息20553.77元，共计477642.12元。本院认为，被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出判决。原告与被告王超签订的《最高额个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告王超未按合同约定按时足额偿还借款及支付利息，已经违约，原告请求被告王超偿还所欠借款本金和利息（含罚息）的诉讼请求，证据充足，本院依法予以支持。被告王爱莲、车爱超自愿以其名下的房产作为该笔借款的抵押担保并办理了抵押权登记，故原告请求对被告王爱莲、车爱超名下的房产享有抵押权，就该房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王超于本判决生效后十日内偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司庙李支行借款本金450000元、利息7088.35元、罚息20553.77元，共计477642.12元（利息、罚息暂计算至2019年12月10日，之后的利息、罚息按合同约定计算至实际清偿之日止)；二、原告郑州农村商业银行股份有限公司庙李支行对被告王爱莲、车爱超名下位于郑州市东风路32号院10号楼2单元20号房产(不动产权证号03××08)享有抵押权，就该房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4232元，由被告王超、王爱莲、车爱超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 张 良二〇二〇年三月二十七日书记员 石芊芊