河北省临城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0522民初15号 原告：张恒，男，1985年10月15日出生，汉族，农民，住河北省邢台市临城县。 委托诉讼代理人：张利杰，河北周正律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市裕华区裕华西路18号。 负责人：王吉山，任总经理职务。 委托诉讼代理人：赵雅男，河北观颐新律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张志荣，女，1975年1月10日出生，汉族，住河北省邢台市临城县。 原告张恒与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张利杰、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司委托诉讼代理人赵雅男、张志荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张恒向本院提出诉讼请求：请求依法判决由被告赔偿保险金153000元，并由被告承担本案的诉讼费、律师费等费用。事实和理由：2017年2月28日原告向被告投保国寿如意随行两全保险一份，基本保险金额为五万元，投保国寿附加如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险一份，基本保险金额为五万元。该保险合同生效日期为2017年3月1日，原告于2018年10月4日在临城县成亚汽车零部件制造有限公司工作期间受到意外伤害，主要诊断为：1、右侧6-10胁骨骨折；2、左侧4-10胁骨骨折；3、胸10椎体骨折伴截瘫；4、腰3爆裂骨折伴脱位；5、双侧胸腔积液。经邢台市劳动能力鉴定委员会于2019年11月18日作出邢劳鉴2019年05220031号鉴定结论书，鉴定为二级伤残，大部分护理依赖，并需要终身配置截瘫助行走矫形器及高靠背轮椅。按照保险合同的约定被告应当支付意外伤害住院定额给付医疗保险金和身体高度残疾保险金，现被告仅支付了意外伤害住院定额给付医疗保险金，而身体高度残疾保险金至今未理算数额，也未支付赔偿金。为维护原告合法权益，请求人民法院依法判决被告及时支付身体高度残疾保险金153000元，并承担诉讼费、律师费等费用。原告提供证据如下：1、保险合同《国寿如意随行两全保险》一份（主保险单号为2017-130500-522-01523679-7，投保单号为：1132131006155893），附加《如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险》一份；2、河北医科大学第三医院诊断证明书，证明原告的伤情情况；3、邢台市劳动能力鉴定委员会于2019年11月18日作出邢劳鉴2019年05220031号鉴定结论书，证明原告的伤鉴定为二级伤残，大部分护理依赖,并需要配置截瘫助行走矫形器和高靠背轮椅；4、原告张恒在中国工商银行的账户的明细清单，证明2018年3月14日原告向被告保险公司交第二年保费1282元；5、原告住院病历三份；6、认定工伤决定书；7、律师费收据4000元。 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称，原告主张给付保险金的诉求不符合保险合同中关于保险责任的约定，保险合同及保险条款中对保险责任进行了详细的约定，根据原告诉状中陈述，原告的伤情不符合保险合同中关于“身体高度残疾”的约定，故公司不应承担本案的保险给付责任，应当驳回原告对保险公司的诉求。原告主张的157205元没有事实及法律依据，更不符合保险合同中关于保险金的计算方式及数额。律师费不属于保险理赔范围，不应当进行赔偿。被告提供了《电子投保确认单》、《电子投保单》、《国寿如意随行两全保险利益条款》。 本院经审理认定事实如下：2017年2月28日原告张恒在被告公司投保中国人寿保险股份有限公司《国寿如意随行两全保险》一份（主险保单号：2017-130500-522-01523679-7，投保单号：1132131006155893），附加《如意随行意外伤害住院定额给付医疗保险》一份；两份保险的投保人和被保险人均为张恒，保险金额均为50000元，保险期间均为30年，原告向被告保险公司交保费1282元，保险合同的生效日期为2017年3月1日。《国寿如意随行两全保险利益条款》第五条保险责任中约定：“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、身故或身体高度残疾保险金。被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）×105%给付身故或身体高度残疾保险金；被保险人因前述以外情形身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）×125%给付身故或身体高度残疾保险金。二、意外伤害身故或身体高度残疾保险金。被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日前身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金后，本公司按本合同基本保险金额的2倍扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满七十周岁的年生效对应日起身故或身体高度残疾，本合同终止，本公司按上述第一款的约定给付身故或身体高度残疾保险金后，本公司按本合同基本保险金额扣除已给付身故或身体高度残疾保险金的余额给付意外伤害身故或身体高度残疾保险金。”第十一条释义中，“身体高度残疾：是指下列情形之一：（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。”在原告签名的《电子投保确认单》上，按照中国保险监督管理委员会要求应当由投保人抄录的内容“本人已阅读保险条款、产品说明书或投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”为空白。2018年3月14日张恒通过银行卡缴纳了第二年保费1282元。 2018年10月4日原告在临城县成亚汽车零部件制造有限公司工作期间，在车间焊接车斗时，车桥突然落地把原告张恒砸压在车斗下边受伤，原告受伤后先到河北医科大学第三医院住院治疗，后转到临城县人民医院住院治疗，三次住院共计194天，河北医科大学第三医院诊断证明：1、右侧6-10肋骨骨折；2、左侧4-10肋骨骨折；3、胸10椎体骨折伴截瘫；4、乙型××；5、腰3爆裂骨折伴脱位；6、双侧胸腔积液。邢台市劳动能力鉴定委员会于2019年11月18日作出邢劳鉴2019年05220031号鉴定结论书，原告的伤鉴定为二级伤残，大部分护理依赖，并需要配置截瘫助行走矫形器和高靠背轮椅。原告自认被告公司已经支付了意外伤害住院定额给付医疗保险金。 对于上述原告在被告公司投保情况和原告的伤情情况和治疗情况，被告对真实性予以认可，并对原告提供的证据1、2、3、4、5、6真实性无异议，对关联性有异议，认为原告上肢可自由活动，日常生活不是全部需要有人帮助，其基本的吃饭、穿衣是不需要他人帮助的。其伤情不符合保险合同中关于“身体高度残疾”的约定。对证据7有异议，原告主张的律师费用不应由被告公司承担。对于被告提供的证据，原告质证对被告提交的证据真实性无异议，但对证明目的有异议，保险合同及条款是被告提供的格式条款，对其内容和免责的条款没有尽到明确说明义务、未作出足以引起投保人注意的提示，不能证明原告对保险责任及免责条款的内容理解并知悉。保险合同中对被保险人不利的免责条款不产生效力，属无效条款。 本院认为，双方当事人对原告投保中国人寿保险股份有限公司《国寿如意随行两全保险》无争议，但对原告的伤残是否属于保险合同约定的“身体高度残疾”存有争议。本案中原告因意外伤害导致胸10椎体骨折伴截瘫，劳动能力鉴定为二级伤残，大部分护理依赖。根据医学常识能够判断原告已经基本不能参加生产劳动，日常生活高度依赖他人帮助，按照通常意义上的理解，应该属于身体高度残疾。虽然被告《国寿如意随行两全保险利益条款》第十一条释义中有“中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助”的关于“身体高度残疾”情形的描述，但在原告签名的电子投保确认单上，按照中国保险监督管理委员会要求应当由投保人抄录的内容“本人已阅读保险条款、产品说明书或投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”为空白，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”，被告公司提供的合同为格式合同，由此可以认为被告公司在办理该保险业务时，没有对合同条款尽到全面、详实的说明义务。在对合同条款发生争议时，应当按照有利于投保人的解释。故原告要求被告公司赔付“身体高度残疾”保险金，本院应予支持。 原告主张被告公司应依据《国寿如意随行两全保险利益条款》第五条第一款和第二款第一项、第二项给付保险金153000元，存在重复计算问题，在原告受伤之日起180日内原告未满70周岁，不适用第二款第二项的约定。原告的保险金按照《国寿如意随行两全保险利益条款》第五条第一款、第二款第一项进行计算。原告主张律师费4000元，不属于保险理赔范围，本院不予支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条的规定，判决如下： 1、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司给付原告张恒身体高度残疾保险金3205元（1282×2×125%）； 2、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司给付原告张恒意外伤害身体高度残疾保险金96795元（50000×2－3205）。 上述一、二项限判决生效后十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3360元，减半收取计1680元，由张恒负担560元，中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担1120元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  钱利剑 二〇二〇年三月十九日 书记员  邢玲玲