甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0503民初185号 原告：天某。 法定代表人：张某，系该行董事长。 委托诉讼代理人：周某，甘肃鑫盾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵某，甘肃鑫盾律师事务所实习律师。 被告：杜某，住甘肃省秦安县。 被告：陈某1，住甘肃省秦安县。 被告：陈某2，住甘肃省秦安县。 被告：何某，住浙江省宁海县。 被告：秦安县万华果业有限公司。 法定代表人：陈某2，系该公司经理。 原告天某（以下简称麦积农合行）与被告杜某、陈某1、陈某2、何某、秦安县万华果业有限公司（以下简称秦安万华果业）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告麦积农合行的委托诉讼代理人周某、赵某，被告何某、秦安万华果业的法定代表人即被告陈某2到庭参加诉讼。被告杜某、陈某1经本院传票传唤，无故未到庭，但庭前提交了书面答辩状，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 麦积农合行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告杜某、陈某1、陈某2、何某共同归还原告本金350万元，截止2019年10月30日利息1194519.85元；2.被告杜某、陈某1、陈某2、何某共同归还自2019年10月31日起至实际付清之日止，按年利率为14.69%计收的利息；3.被告杜某、陈某1、陈某2、何某共同承担原告为实现债权产生的诉前财产保全费5000元；4.被告秦安万华果业以抵押房产拍卖或变卖所得价款优先清偿上述本息和保全费；5.被告承担本案诉讼费用。 事实及理由：2016年9月28日，原告向被告发放担保贷款350万元。合同约定贷款期限为一年（2016年9月28日至2017年9月27日），年利率11.3%，按季结息，到期一次性还本。逾期利息按年利率14.69%计收。被告秦安万华果业以其坐落于××县的房产为该笔贷款提供抵押担保，被告陈某2、何某承诺共同还款责任。贷款发放后，被告未依约履行还本付息义务，原告多次催收未果，现诉至法院。 被告杜某辩称，对基本事实没有异议。我将身份证给别人用了一下，2015年6月份500万元借款到期，秦安万华果业还款100万元。转贷时秦安万华果业以其房产抵押，但没有办理他项权变更，等于贷款合同无效，故应由银行和秦安万华果业承担责任，我无责任。 被告陈某1辩称，作为杜某之妻，本应承担还款责任，对基本事实没有异议。但贷款已经过期两年多了，原告没有找过被告，也没有发过书面通知书，我也没有实际使用借款，故不应承担连带责任。 被告陈某2辩称，该笔贷款产生于2012年5-6月间，是以杜某的名义贷的，秦安万华果业的房产进行抵押，贷款用于果品收购。我使用杜某的身份证（办手续），本人去银行签了字。2014年借款到期，公司（秦安万华果业）经营状况可以，就还款10%，也就是本金100万元，之前的利息也都还清了。当时办理转贷手续时，他项权没有办理登记，到2015年到期后又还款50万元，利息已经还清。2016年因为苹果生意不好，尚余350万元本金还不上。2016年9月28日借了杜某的身份证，杜某与陈某1去银行进行面签帮我转贷。转贷时麦积农合行要求再还10%的本金，因为没有钱就一直拖到现在。该笔借款我用于万华果业经营，该债务由我承担，与被告杜某、陈某1、何某无关。他项权是无效的，抵押是无效的。 被告何某辩称，我与陈某2是亲戚，当时办理秦安万华果业营业执照时因为一个人（股东）成立不了公司，我就签了字，也没有投过资、分过红。陈某2给我说要开公司贷款签字，当时好像杜某、陈某1不在场。该笔贷款我没有用过，陈某2也没给我说过贷款还了没有，银行也从来没有给我打过电话，所以我不应当承担责任。 被告秦安万华果业答辩意见与陈某2一致。 本案当事人围绕诉讼请求提交了证据材料，本院在庭审中组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据，包括麦积农合行提交的证据1即被告的身份证、结婚证、营业执照复印件；证据2借新还旧申请书、个人借款申请书；证据证据4中的秦安万华果业关于同意担保的决议、关于同意担保承诺书、股东会同意抵押承诺书、抵押物清单；证据5中的面签照片；证据8贷款催收通知单及证据10麦积区人民法院民事裁定书复印件、保全费收据，本院经审核后予以采信并在卷佐证。 当事人提出异议的证据材料有：证据3财产共有人同意借款承诺书；证据4中的他项权证、两份承诺书（署名陈某2）；证据5中的会谈纪要；证据6中的个人借款抵押担保合同；证据7中的贷款发放通知单、借款借据；证据9利息计算清单及账户交易明细。被告陈某2对他项权证真实性无异议，但认为他项权证已过期。本院经审核后认为，该证据来源合法、内容客观真实，能够证明案件主要事实，对其真实性本院予以采信。被告何某质证后，表示对证据3中的财产共有人同意借款承诺书、证据4中的两份承诺书（署名陈某2）及证据7、8、9、10不知情，本院审核后认为，上述证据与本案存在关联性，对其真实性予以确认，能否证明其证明目的，本院将结合其他证据及当事人陈述综合进行认定。对于证据5中面签影像资料担保人股东签名、证据6中抵押物共有人签名，何某质证后认为都不是本人签的。本院审核后认为，担保人股东签名、抵押物共有人签名与被告何某认可的其他签名并不相同，被告质证意见合理，故对其面签影像资料担保人股东签名的证明目的、证据6中抵押物共有人签名应承担责任不予采信。 本案五被告均无证据向法庭提交。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告杜某与原告麦积农合行之间存在着借贷合同关系，因无法按期偿还贷款本息，于2016年9月3日向麦积农合行提交(借新还旧)借款申请书，并填写个人借款申请书，提出在归还50万元的基础上，申请借新还旧借款350万元，用于流动资金周转。同日，杜某及妻子陈某1出具财产共有人同意借款的承诺书，承诺书写明杜某、陈某1共同同意向麦积农合行申请借新还旧借款350万元，借期为12个月。出具财产共有人同意共同承担债务承诺书，写明杜某、陈某1向麦积农合行申请借新还旧借款350万元，资料真实、有效，如有虚假，愿承担相关法律责任。同日，秦安万华果业出具《关于同意为杜某申请借新还旧350万元借款提供连带担保责任抵押担保的决议》，以公司的房产为该笔借款提供连带责任抵押担保，并承诺用公司房产作为借款的抵押物。全体股东一致同意，以个人家庭资产承担该笔借款的连带还款责任。全体股东一致同意授权法定代表人陈某2全权负责借款担保的有关事宜。出具《关于同意为杜某申请借新还旧350万元借款提供连带担保责任抵押担保承诺书》，写明经公司召开股东会，全体股东一致同意，愿为该笔借款提供担保，承诺用公司房产作为借款的抵押物。若借款不能按期归还，公司愿承担该笔借款的还款责任，公司全体股东以个人家庭资产为该笔借款提供无限连带还款责任，担保责任直到借款本息结清为止。同日，天水麦积农村合作银营业部召开座谈会，该行工作人员以及杜某、陈某2、何某参加了座谈，并形成《杜某申请借新还旧借款350万元及担保事宜会谈纪要》，纪要的主要内容为：借款人杜某因资金紧缺，向麦积农合行申请借新还旧借款350万元，借期为12个月。借款人以经营收入及其家庭收入作为还款来源。该借款担保方式为连带责任担保，保证人为秦安万华果业，杜某、陈某2、何某及秦安万华果业均在会议纪要上签字盖章。2016年9月28日，原告麦积农合行与被告杜某签订个人借款/抵押担保合同，借款金额为350万元，执行年利率11.3%，借款期限自2016年9月28日起至2017年9月27日止。合同第七条第二款约定：借款人未按本合同约定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。合同第八条第一款约定：抵押人同意以房产（详见编号为×××抵押清单）作为抵押物，上述抵押物清单为本合同组成部分。秦安万华果业及其法定代表人陈某2在合同上签字盖章。后被告违约，截止2019年10月28日，被告杜某尚欠本金350万元及利息1194519.85元。 另查明，杜某与麦积农合行在2012年9月3日签订个人借款/抵押担保，向麦积农合行借款500万元，并对抵押人秦安万华果业的房产办理了抵押登记。后因杜某未偿清借款，提出(借新还旧)借款申请，2015年9月10日签订个人借款/抵押担保合同但未办理抵押登记。2016年9月28日再次签订个人借款/抵押担保合同时亦未办理抵押登记。 又查明，麦积农合行诉请的贷款利息期内利息按照约定的年利率11.3%计算，杜某已归还利息292230.52元，尚欠利息107663.88元；逾期利息按照年利率11.3%上浮30%计算即14.69%，截止2019年10月28日产生逾期利息1086855.97元。 还查明，被告杜某与被告陈某1系夫妻关系，陈某1与另一被告陈某2系姐弟关系。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告麦积农合行与被告杜某、秦安万华果业签订的《个人借款/保证担保合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。杜某未及时、全部履行其合同义务，已构成违约，原告要求被告杜某偿还借款本息，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于被告杜某应当返还借款350万元的期限应以借款合同约定的“借款到期，利随本清”，即以约定的借款期限届满的2017年9月27日的次日为付款期限。原告诉请中对截止2019年10月28日的利息与截止该月30日计算的利息未加区分，实际少计算2日，系对其民事权利的处分，本院予以准许。借款合同中关于逾期付款其利息在合同载明的贷款年利率11.3%的水平上加收50%，实际按照上浮30%计算，并不违反有关法律规定，对原告的该项诉请，本院予以支持。杜某书面抗辩称其仅为名义借款人，上述借款合同的实际借款人为陈某2，不应由杜某、陈某1承担责任。本案被告杜某作为完全民事行为能力人，其应明确知晓将所贷款项转用他人这一行为的法律后果。根据合同相对性原则，借款人与借款的实际使用人不一致的，应由名义借款人承担还款责任，故杜某的抗辩不能成立,对本案是否存在借款人与实际使用人不一致的情形，本院在本案中不予评判。该笔借款虽以杜某个人名义所借，但借款发生在杜某与陈某1婚姻存续期间，陈某1出具财产共有人同意借款的承诺书、共同还款承诺书，承诺自愿作为财产共有人对杜某的上述贷款承担共同还款责任，故原告要求陈某1对上述债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告陈某2作为该笔借款的保证人，按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条规定“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”陈某2承诺以其个人家庭资产承担该笔借款提供连带还款责任，担保责任直到本息结清为止，应视为保证期间约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日即2017年9月27日起二年。但陈某2在主债务履行期届满后，分别于2018年3月13日、12月17日重新作出书面承诺，愿意承担本息偿还责任，直至该笔借款本息还清为止，故应当以保证人提供保证之日开始计算保证人的保证期间。原告要求陈某2对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告何某作为秦安万华果业的股东，承诺以其个人家庭资产承担该笔借款提供连带还款责任，原告要求何某对上述债务承担共同偿还责任，已超过主债务履行期届满之日起二年的保证期限，原告的该项诉请本院不予以支持。麦积农合行与杜某在2012年9月3日签订借款合同及抵押合同并办理抵押登记，该份借款合同因双方于2015年9月10日重新签订借款合同，用以偿还原借款合同所涉借款，原借款合同已经履行完毕，主债权已因获得清偿而消灭，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条第（一）项之规定：主债权消灭的，担保物权消灭，麦积农合行不再就抵押物享有抵押权。2016年9月28日，双方重新签订抵押合同，按照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押权自登记时设立。而双方签订抵押合同后，未就秦安万华果业的相关房产办理抵押登记，因此抵押权未设立，麦积农合行不享有优先受偿权，原告要求以秦安万华果业抵押房产拍卖或变卖所得价款优先清偿本息和保全费的诉请本院不予支持。被告杜某、陈某1经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，本院依法缺席审判。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杜某、陈某1于本判决生效后十日内共同偿还原告天某借款本金350万元及截止2019年10月30日的利息1194519.85元，合计4694519.85元，之后的相应利息（罚息）按照年利率14.69%继续计算至本金付清之日止。 二、被告陈某2对上述债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44396元，按简易程序审理减半收取22198元，由被告杜某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审判员  王强利 二〇二〇年三月十二日 书记员  赵钰心