新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院民 事 判 决 书（2019）新0104民初6683号原告：王彬，男，1973年10月出生，汉族，无固定职业，住新疆乌鲁木齐市。委托诉讼代理人：唐家春，新疆青玄律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙彩艳，新疆青玄律师事务所律师。被告：潘宗梅，女，1975年1月出生，汉族，无固定职业，住新疆克拉玛依市。原告王彬与被告潘宗梅民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王彬的委托诉讼代理人孙彩艳、被告潘宗梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王彬向本院提出诉讼请求：1.被告偿还借款本金5万元并支付利息17677.67元（按年利率24%计算，自2017年9月8日至实际清偿完毕止，暂计至2019年2月28日）；2.被告承担原告的律师代理费5000元；3.案件受理费由被告承担。事实与理由：“借贷宝”是熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融平台，借贷宝的注册用户可在自己的好友间自由依法约定和进行借款。原告王彬和被告潘宗梅均为借贷宝的实名注册用户。2017年9月8日，被告潘宗梅在借贷宝平台上发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2017年9月8日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，确认出借给被告潘宗梅5万元，借款期间自2017年9月8日至2017年9月28日，年利率为24％。原告王彬依约将借款划付至被告潘宗梅的账户。被告潘宗梅未能依约偿还借款，经索款无果，依法提起诉讼。被告潘宗梅辩称，不同意原告诉讼请求。被告未借款及实际使用，不知道款项转至何处，于晓红使用被告的手机操作，与原告不认识，款项是于晓红拿走的，借贷宝出事后才知道此事，应当由于晓红和史留起承担给付责任。原告未经银行授权，没有放贷资格，由此产生的费用不应由被告负担。原告和于晓红、史留起间有还款协议，恶意串通，被告不知情系受害者，应由公安机关追究责任。原告王彬提交以下证据：证据一、《借款协议》，证明：原、被告于2017年9月8日签订协议，约定借款金额、利率、期限及还款方式，并约定如被告不依约足额还本付息，将承担包括但不限于律师费、诉讼费等。证据二、转账记录，证明：2017年9月8日原告向被告出借5万元，借款付至被告借贷宝账户。证据三、还款转账记录，证明：被告于2017年10月8日偿还10元利息，后再未向原告偿还本金及利息。证据四、用户注册信息，证明：被告2016年4月18日以其身份证号、手机号首次注册借贷宝账户，2017年4月24日绑定其尾号0567的中国工商银行卡。证据五、送达地址确认书，证明：被告在注册借贷宝账户时已经提供其个人身份证号、电话号码、电子邮箱、户籍地址、送达地址作为其接收各种文书的送达地址。证据六、用户注册协议，证明：被告在注册借贷宝账户时已阅读并同意该平台及用户注册协议所约定的相关条款，否则无法进行后续借款等操作，该协议约定借贷宝账户名及密码仅限个人使用，不得向第三方转让转借或出售。证据七、民事委托代理合同，证明：原告因案件诉讼产生的代理费应由被告承担。被告潘宗梅质证意见：对以上七份证据的真实性、合法性、关联性均不予认可。被告潘宗梅未提交证据。本院认定如下：原告提交的证据内容相互印证，被告潘宗梅虽对证据均不予认可，但结合庭审中查明的事实及被告手机借贷宝软件内容，本院对上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院查明以下事实：原告王彬与被告潘宗梅均系成都借宝公司开发并运营的手机应用程序借贷宝的实名注册用户，注册账户信息包含姓名、身份证号码、手机号、借贷宝账号、银行卡号、开户行名称、地址等。被告潘宗梅的借贷宝账号58×××48，注册时间2016年4月18日，绑定银行卡中国工商银行（尾数0567）。借贷宝用户注册协议载明“借贷宝账户的用户名仅限于个人使用，不得向任何第三方转让、转借或出借。借贷宝用户名和密码由本人自行保管，因用户名和密码泄露导致的任何损失和责任由本人自行承担。以本人借贷宝用户名、密码登录实施的一切行为均视为本人行为，所产生的法律后果由本人自行承担。”2017年9月8日，原告王彬（甲方、出借人）与被告潘宗梅（乙方、借款人）及案外人人人行科技股份有限公司（丙方，以下简称人人行公司）在借贷宝平台签订《借款协议》，约定被告潘宗梅自原告王彬处借款5万元，年利率均为24%，借款时间从2017年9月8日至2017年9月28日。还款方式：借款期限到期日一次性偿还本金和利息。借款流程：出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行公司将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。还款流程：1.借款人不得迟于借款期限届满当日22：00将全部借款本息存入其借贷宝账户，并不可撤销地授权：自还款日0：00起，人人行公司可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人借贷宝账户；2.还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24：00前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24:00前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照年利率24％计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止。人人行向借款人收取交易服务费，交易服务费金额=实际借款金额×0.3%×借款天数/365；若借款人逾期超过7日，则人人行向乐器借款人另行收取一笔交易服务费，交易费服务费金额＝借款人逾期未偿还借款本息之和×5%。还款能力降低及违约：因借款人违约引起的纠纷，由借款人承担与债权主张有关的实际发生费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等。2017年9月8日，原告王彬的借贷宝账户（尾号6743）向被告潘宗梅的借贷宝账户（尾号1548）转入5万元。2017年10月8日，被告潘宗梅的借贷宝账户偿还利息10元。2017年12月7日、2018年4月17日，被告潘宗梅的借贷宝账户分别偿还特别逾期管理费2647.43元、2862.74元。另查明：2019年2月至今，本院受理原告王彬提起诉讼的民间借贷纠纷案件40余件。本院认为，被告潘宗梅辩称其与原告之间不存在借贷关系，系案外人于晓红持其手机注册借贷宝并进行借款。经审查，在借贷宝平台注册账户并进行借款操作，必须由被告潘宗梅提供身份证等相关信息。诉讼中，被告潘宗梅陈述其将身份证及银行卡等交付于晓红的事实，其应承担相应的法律后果。借贷宝用户注册协议、借款协议所载“通过在借贷宝平台上的用户名和密码登录的任何操作均视为其本人的真实意思表示，所产生的一切法律后果由其本人自行承担”。故被告潘宗梅的借贷宝账户在借贷宝平台生成的电子签名为“潘宗梅”的借款协议、转账记录等电子文本，应认定合同相对方系原告王彬与被告潘宗梅。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。《全国法院民商事审判工作会议纪要》第五十三条规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。”据此，原告王彬未依法取得放贷资格，即通过借贷宝平台向包括被告潘宗梅等几十人发放借款，属职业放贷行为，其与被告潘宗梅签订的《借款协议》应当依法认定无效。因借款协议无效，原告主张按照24%计算利息及律师代理费的诉请无事实依据。2017年9月8日，原告王彬向被告潘宗梅的借贷宝账户转入5万元，被告因无效合同而取得并占用5万元款项,客观上给原告造成了损失,应返还上述款项并支付占用期间的孳息。原告认可被告已付利息10元，称特别逾期管理费系向人人行公司支付的款项，被告未对此提交抗辩证据，原告该陈述符合借款协议约定，本院予以采信。《全国法院民商事审判工作会议纪要》中关于借款合同利率的规定载明“自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。”据此，本院按照中国人民银行同期贷款年利率4.75%计算自2017年9月8日至2019年2月28日（5万元×4.75%年利率×1年5个月20天-已付利息10元＝3486.53元）以及2019年3月1日至2019年8月19日的资金占用期间利息损失，并自219年8月20日始，按照中国人民银行授权全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际还款之日止的资金占用期间利息损失。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条之规定，判决如下：一、被告潘宗梅返还原告王彬本金5万元；二、被告潘宗梅支付原告王彬利息3486.53元，并自2019年3月1日起计算至实际付款之日（以未返还本金为基数，2019年3月1日至2019年8月19日期间按照中国人民银行同期贷款年利率4.75%计算，自2019年8月20日起按照中国人民银行授权全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；三、驳回原告王彬的其他诉讼请求。上述款项，被告潘宗梅于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1616.94元（原告王彬已预交），由被告潘宗梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。审 判 长  王 艺审 判 员  葛思彤人民陪审员  周丽玲二〇二〇年三月二十三日书 记 员  李 丹