浙江省杭州市滨江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0108民初4237号 原告:季坚伟，男，汉族，1975年1月16日出生，住浙江省杭州市滨江区。 委托诉讼代理人：姚海梅，浙江泽大律师事务所律师。 被告：许洋，男，汉族，1987年2月11日出生，住江苏省南京市鼓楼区。 原告季坚伟与被告许洋民间借贷纠纷一案，原告于2019年6月27日向本院提起诉讼，诉请：一、判令被告返还借款本金18392173.75元，并支付逾期利息及综合管理费2805164.84元（其中，2018年8月28日之前的利息为703243.87元，2018年8月28日之后的利息，按照合同约定，暂计至2019年6月30日止，为2101920.97元，直至付清为止）；二、判令被告承担本案的全部诉讼费用。本院立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月6日开庭进行了审理。原告季坚伟及其委托诉讼代理人姚海梅到庭参加诉讼。被告许洋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理认定，2017年10月25日，原告（甲方、出借人）与被告（乙方、借款人）签订《借款协议（股票）》一份，约定：乙方因在上海、深圳证券交易所进行证券投资需要，在乙方遵守本协议约定的前提下，出借人向乙方提供借款、签订本借款协议并进行账户管理和风险费控制；为保证甲方的资金安全，乙方愿意以自有资金向甲方提供相应比例的保证金作为借款履约保证，承诺严格按照本协议约定使用借款、接受甲方的账户管理和风险控制、支付利息和综合管理费及收取盈利、承担亏损。乙方应于2017年10月25日前将借款保证金1200万元汇入甲方指定银行账户，然后甲方将出借给乙方3600万元，及乙方的借款保证金共计4800万元在当日全部划入甲方股票账户。乙方保证金支付到甲方指定银行账户之日，甲方将股票账户交易密码告知乙方之日，自乙方获知交易密码之日起，乙方有权使用甲方股票账户中的资金总额依约买卖股票。乙方可以使用股票账户内资金总额购买上海或深圳证券交易所交易的股票，盈利归乙方所有，亏损由乙方承担，即乙方对上述账户进行股票买卖等操作产生的一切风险和后果由乙方承担，与甲方无关。乙方承诺协议期间不得开通沪港通进行交易，否则视作严重违约。在本协议执行期间，乙方只需按本协议每月向甲方支付利息和综合管理费。乙方购买的股票原则上应业绩优良、流通股本规模适度、流动性好。乙方购买股票要按照以下条件：不得购买或持有S、ST、*ST、S*ST、SST以及被交易所特别处理的股票等。借款利率及综合管理费率：合计为借款金额的1.125%/月，即每月支付利率及综合管理费合计45万元。（具体规模按乙方给甲方打款金额1:3比例配比）借款期限3个月，自2017年10月25日至2018年1月24日，借款时间不得低于3个月，不足3个月按3个月收取利息和综合管理费。如乙方延期支付利息和综合管理费的，需按拖欠利息和综合管理费的0.3/日支付滞纳金；如果乙方延期十天仍未支付的，则视为乙方违约，甲方可平仓或改密此账户，合同即可终止。乙方保证金担保范围包括但不限于：本协议项下借款金额的本息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费、调查费、公证费等为实现债权所发生的费用。乙方授权甲方，如果乙方未能履行本协议约定的任何义务，甲方无论是否事先通知乙方，均可直接从乙方保证金中扣划乙方应付欠款。借款期满或协议终止，甲方若未能收回全部借款本金及利息，有权向乙方追偿，乙方除归还甲方全部借款和支付利息、综合管理费外，还应从借款期限满之日起按借款本金和保证金之和的0.15%/日支付利息至甲方指定银行账户。 2017年10月26日，原、被告又签订《借款协议（股票）》一份，约定原告提供借款1500万元，被告提供借款保证金500万元，均划入原告股票账户，由被告使用资金账户进行股票交易。借款期限3个月，自2017年10月26日至2018年1月25日，利率及综合管理费为1.1%/月，其他条款与上述合同基本一致。 2018年4月2日，被告（乙方、借款人）与案外人邵慧贞（甲方、出借人）签订《借款协议（股票）》一份，约定：乙方应于2018年4月10日前将借款保证金1900万元汇入甲方指定银行账户，然后甲方将出借给乙方的5550万元其中1700万元为甲方资金，剩余资金为甲方融资融券账户将从证券公司的借款资金，统一视为甲方的出借资金，绕标资金数额以实际绕标金额为准。利率及综合管理费为1.1%/月。借款期限为6个月，自2018年4月9日起至2018年10月8日止。甲乙双方约定，本次股票借款的股票账户内指定乙方买入的股票为中南文化和融钰集团。其他条款与上述合同基本一致。许洋在该合同首页注明：该账户与季坚伟在中山证券、银河证券，王生华在中山证券、银河证券、金天证券，陈开丽在华福证券开立的账户互为担保，保证金统一结算。 2017年10月25日，季坚伟在中国银河证券开立账户，于次日转入3600万元借款，于同年11月2日转入1100万元保证金，并将该账户交给许洋使用。2018年2月2日左右，季坚伟取回该账户。至同年8月28日，季坚伟陆续卖出账户内股票并将款项转出共计18075280.4元，至同年9月20日，账户内尚有余额5.46元及印纪传媒100股（2018年12月24日市价为323元）。 2017年10月30日，季坚伟在中山证券开立账户，于同年11月1日转入1500万元借款，于同年11月6日转入450万元保证金，并将该账户交给许洋使用。2018年2月6日左右，季坚伟取回该账户。至同年7月24日，季坚伟陆续卖出账户内股票并将款项转出共计9391524元，至同年12月21日，账户内尚有余额47元及印纪传媒100股（2018年12月24日市价为321元）。 2018年4月4日，邵慧贞在华福证券开立账户，并于同年4月9日转入1700万元借款及1900万元保证金,并将该账户交给许洋使用。2018年5月10日，该账户转出17374000元。2018年8月21日左右，季坚伟取回该账户。至同年8月23日，季坚伟陆续卖出账户内股票并将款项转出共计10691022.46元，至同年12月25日，账户内尚有余额218.07元。 另查明，季坚伟与邵慧贞为夫妻关系，经本院询问，邵慧贞认可其名下华福证券账户实际控制人是季坚伟，相关权利义务由季坚伟处理。季坚伟、邵慧贞、王生华、陈开丽均同意，邵慧贞的上述华福证券账户内的款项由季坚伟、邵慧贞自己结算，不再与王生华、陈开丽名下的账户统一结算，也不再互相担保。原告自认，被告自2017年11月10日至2018年6月13日共支付利息4392412.5元。 本院认为，原告将款项转入其证券账户，并出借给被告用于炒股，其行为属于场外配资。除依法取得融资融券资格的证券公司与客户开展的融资融券业务外，对其他任何单位或者个人与用资人的场外配资合同，为无效合同,故涉案三份合同均为无效合同。合同无效的，因该合同取得的财产，应当予以返还。对原告要求被告按照合同约定的标准支付利息及综合管理费的请求，本院不予支持。被告未出庭对其已支付的利息提出抗辩，且已支付的利息标准不存在过高的情形，故已支付的利息本院不再调整。对原告诉请的未支付的利息，本院仅支持被告按年利率6%标准支付原告资金占用期间的利息损失。经本院核算，原告共交付借款本金共6800万元，原告从证券账户中取出的款项及证券账户中资产总值共55532741.39元，应作为本金扣除。因原告自愿将被告支付的部分超出合同约定金额的利息抵作本金，未违反法律规定，故对原告要求被告返还原告本金12164543.81元并按年利率6%支付自2018年6月14日起的资金占用期间利息损失的请求，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许洋于判决生效之日起十日内返还原告季坚伟本金12164543.81元，并支付利息损失（按照年利率6%计算，自2018年6月14日起计算至实际清偿之日止）； 二、驳回原告季坚伟的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费99167元，由被告许洋负担。原告季坚伟于本判决生效之日起十日内来本院退费；被告许洋于本判决生效之日起十日内，向本院交纳应负担的案件受理费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  靳幸佳 人民陪审员  张怡珀 人民陪审员  张毓远 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  濮卒燕 -7-