湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初326号原告：邵阳农村商业银行股份有限公司，住所地：邵阳市。法定代表人：许光，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄艳，女，1975年2月17日出生，汉族，住邵阳市大祥区。系该公司职工。委托诉讼代理人：文湘桂，男，1986年1月11日出生，苗族，住湖南省城步苗族自治县。系该公司职工。被告：黄振兴，男，1985年10月4日出生，汉族，住邵阳市大祥区。被告：谢依杉，女，1984年10月15日出生，汉族，住邵阳市大祥区。系被告黄振兴之妻。原告邵阳农村商业银行股份有限公司与被告黄振兴、谢依杉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邵阳农村商业银行股份有限公司（以下称邵阳农商银行）的委托诉讼代理人黄艳、文湘桂及被告黄振兴、谢依杉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邵阳农商银行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告黄振兴、谢依杉立即归还所欠原告贷款本金7500000元，利息462639.65元（利息自2019年5月21日起算至2020年1月21日止，顺延照计），本息合计7962639.65元；2、判令原告对被告黄振兴、谢依杉自有的坐落于邵阳市双清区房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告黄振兴分别于2018年6月8日、2018年12月29日以经营生意为由先后两次向原告申请抵押贷款共计7500000元，被告黄振兴、谢依杉以其坐落在邵阳市双清区的房产做最高额抵押，并在邵阳市产权处办理房产抵押登记手续。原告于2018年6月8日向被告发放借款期限为3年的贷款4000000元，又于2018年12月29日向被告黄振兴发放借款期限为2年的贷款3500000元。被告自2019年4月4日起一直未归还贷款利息，现欠利息共计462639.65元，请求法院支持原告的诉请。被告黄振兴、谢依杉共同辩称，对欠款数额及最高额抵押担保的事实均予以认可，因欠本息未付，同意原告对未到期的欠款本息提前进行处理。经查明：2016年6月1日，被告黄振兴以抵押人的名义将自有坐落在邵阳市双清区的四处房产（不动产权证号为:邵房权证字第*号、邵房权证字第*号、邵房权证字第*号、邵房权证字第*号）与抵押权人即原告邵阳农村商业银行股份有限公司的分支机构邵阳农村商业银行股份有限公司雨溪支行（以下称雨溪支行）分别签订四份《最高额抵押合同》，上述合同均约定，抵押人自愿为债务人自2016年6月1日起至2021年6月1日止所形成债务的最高本金提供抵押担保，其中邵房权证字第*号房产的最高本金担保余额为1150000元，邵房权证字第*号房产的最高本金担保余额为1130000元，邵房权证字第*号房产的最高本金担保余额为1090000元，邵房权证字第*号房产的最高本金担保余额为1130000元，合同还约定，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。同年6月7日，上述对应的房产均在邵阳市国土资源局办理了不动产抵押权证【权证号分别为：湘（2016）邵阳市不动产证明第*号、湘（2016）邵阳市不动产证明第*号、湘（2016）邵阳市不动产证明第*号、湘（2016）邵阳市不动产证明第*号】。2017年1月19日，被告黄振兴又以抵押人的名义将自有坐落在邵阳市双清区的房产【不动产权证号为:邵房权证字第*号】与雨溪支行签订一份《最高额抵押合同》，该合同均约定，抵押人自愿为债务人自2017年1月19日起至2022年1月19日止所形成债务的最高本金提供抵押担保，该房产的最高本金担保余额为3000000元，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、复利、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。同日，该房产也在邵阳市国土资源局办理了不动产抵押权证【权证号为：湘（2017）邵阳市不动产证明第*号】。因两被告黄振兴、谢依杉系夫妻关系，2018年5月12日，两被告以承诺人的身份共同签名向雨溪支行出具一份《共同借款人承诺书》，该承诺书中载明：谢依杉因黄振兴需向雨溪支行借款4500000元，期限为36个月，承诺人与银行所签订的借款合同、担保合同（包括抵押、质押、保证合同）都是双方共同真实意思表示，对共同承诺人均有同等约束力，所形成的债务系承诺人的共同债务，对借款的归还承担连带清偿责任。2018年6月8日，被告黄振兴因经营需要向雨溪支行借款4000000元，双方签订《最高额借款合同》，合同约定，借款期限至2021年5月15日，年利率为9.1247%，还款方式为次月还款，到期还本，按期结息，借款人未按照约定偿还本息的，出借人可宣布该借款合同项下未偿还的借款立即到期，可收回未偿还款项。借款后，两被告只支付至2019年4月4日的利息，借款本金未归还，算至2020年3月4日止，尚欠利息306180.38元；2018年12月12日，两被告又共同签名向雨溪支行出具一份《共同借款人承诺书》，该承诺书中载明：谢依杉因黄振兴需向雨溪支行借款3500000元，期限为36个月，承诺人与银行所签订的借款合同、担保合同（包括抵押、质押、保证合同）都是双方共同真实意思表示，对共同承诺人均有同等约束力，所形成的债务系承诺人的共同债务，对借款的归还承担连带清偿责任。2018年12月29日，被告黄振兴又向雨溪支行借款3500000元，双方签订《最高额借款合同》，合同约定，借款期限24个月，年利率为9.1199%，还款方式为次月还款，到期还本，按期结息，借款人未按照约定偿还本息的，出借人可宣布该借款合同项下未偿还的借款立即到期，可收回未偿还款项。借款后，经原告多次催收，两被告只支付上述借款的部分利息（至2019年4月4日止），借款本金未予归还，算至2020年3月4日止，尚欠借款利息221832.42元。另查明，庭审中，两被告对原告邵阳农商银行通过诉讼方式提前收取未偿还的借款本息的主张予以认可，且无异议。以上事实有原、被告的身份证明资料、两被告的结婚证、借据、支付凭证、借款合同、抵押合同、不动产登记证明、最高额抵押合同、房屋他项权证、还款凭证复印件及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邵阳农商银行的分支机构雨溪支行与被告黄振兴签订的《最高额借款合同》，系当事人双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。由于雨溪支行无独立法人资格，不能独立承担民事责任，故其上级主管机构原告邵阳农商银行作为本案的诉讼主体，行使相应诉讼权利，符合法律规定，本院予以确认。邵阳农商银行已履行出借义务，而黄振兴未按合同约定及时归还借款本息，系黄振兴违约，应负本案的全部责任，故邵阳农村商业银行股份有限公司提出要求黄振兴提前归还全部借款本金及利息的主张，有事实及法律依据，本院予以支持；黄振兴以其财产在最高限额7500000元内对所产生的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定的债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故邵阳农村商业银行股份有限公司提出黄振兴应在最高限额内对其提供抵押的房产折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权的主张，理由成立，本院予以支持。本案中，谢依杉先后出具两份《借款人承诺书》，承诺自愿为黄振兴的两次借款提供连带保证责任，谢依杉的该担保行为不违反法律禁止性规定，系有效担保，且该债务系两被告夫妻之间的共同债务，故邵阳农村商业银行股份有限公司提出就该笔债务谢依杉应承担连带清偿责任的主张，理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条、第六十条之规定，判决如下：一、被告黄振兴、谢依杉在本判决生效之日起十日内偿还原告邵阳农村商业银行股份有限公司借款本金7500000元及利息528012.80元（利息算至2020年3月4日止，按合同中约定的违约利率顺延照计），并互负连带清偿责任；二、原告邵阳农村商业银行股份有限公司对被告黄振兴用于借款抵押的房产【邵房权证字第*号、邵房权证字第*号、邵房权证字第*号、邵房权证字第*号、邵房权证字第*号】以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，在抵押担保的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计33998元，由被告黄振兴、谢依杉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。（本页无正文）审 判 员  张红兵二〇二〇年三月二十三日代理书记员  黄丽霞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。