大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初218号原告：中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行，统一社会信用代码91210211118586967H，住所地大连市甘井子区甘段23号。负责人：李传华，系该行行长。委托诉讼代理人：孙则，系北京融商（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵娜，系北京融商（大连）律师事务所实习律师。被告：郝志东，男，汉族，1976年9月1日生，住大连市甘井子区。委托诉讼代理人：闫晓微，女，汉族，1981年7月21日生，系被告郝志东妻子，住大连市井子区。被告：闫晓微，女，汉族，1981年7月21日生，住大连市井子区。原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行与被告郝志东、被告闫晓微金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行的委托诉讼代理人孙则及被告郝志东的委托诉讼代理人闫晓微、被告闫晓微到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郝志东、闫晓微共同偿还原告借款本金420,918.43元及至实际还清日止的利息、罚息、复利（暂计算至2019年9月27日的利息为5,795.35元，罚息122.77元，复利76.64元）；2、判令原告对二被告的抵押物享有优先受偿权；3、判令二被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2011年1月28日，原告与被告郝志东、闫晓微签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”），该合同约定：二被告共同向原告借款60万元，用于购买位于大连市甘井子区阁楼房屋；借款期限240个月，自2011年1月28日至2031年1月27日；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%。同时，该合同还约定：二被告以上述所购买的房屋为该笔贷款提供抵押担保，且双方在房地产抵押登记部门办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依照合同约定将借款本金60万元发放至其指定账户，但被告自2019年6月起未按照合同约定偿还贷款，根据合同第十一条、第十二条一、二、三款约定，已构成违约。故原告诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。二被告辩称，欠款金额属实，但现在家庭经济困难，无力偿还，希望减免利息、罚息、复利。经审理查明，2011年1月28日，原告与被告郝志东签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告郝志东作为借款人向原告借款人民币600,000元整；借款用途为购买位于大连市甘井子区阁楼；借款期限为240个月；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上下浮15%。第12.3条约定借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；第12.1条约定借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；第12.2条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第12.8条约定因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；第10.2.7.②条约定贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权。二被告以其上述所购房屋为案涉借款提供抵押担保，并于2011年1月20日办理了抵押权登记。2011年1月28日，原告将借款人民币600,000元整支付至被告郝志东指定的账户。被告自2019年6月28日起未再如约按月偿还借款，截至2019年9月27日，被告尚欠借款本金420,918.43元，产生利息5,795.35元、罚息122.77元、复利76.64元。另查明，二被告系夫妻关系，于2009年1月17日登记结婚。本院所确认的上述事实，有个人购房担保借款合同、个人借款凭证、房地产权证、业务凭证、结婚证、当事人陈述及本院庭审笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证及本院的审查，可以采信。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条及第六十条第一款之规定，依法成立的合同，受法律保护。对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，应认定为合法有效，原、被告均应恪守。现原告已按照合同约定如期、足额地向被告发放了贷款，而被告郝志东作为借款人在履行合同过程中出现逾期未还款的违约情形，根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》中关于违约责任的约定，原告有权提前收回已发放借款，并要求在遭受损失时主张全额赔偿。故原告要求被告郝志东按照合同约定偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，理由正当，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告闫晓微对上述债务承担共同给付责任的诉讼请求。本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，二被告系夫妻关系，案涉债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告闫晓微作为共同抵押人办理了案涉房屋的抵押权登记，应视为被告闫晓微对案涉借款知晓且案涉借款用于购买夫妻共同生活住房，故案涉债务应认定为二被告的夫妻共同债务。综上，二被告应共同偿还原告借款本金人民币420,918.43元及至借款实际还清之日止的利息、罚息、复利（截至2019年9月27日的利息5,795.35元、罚息122.77元、复利76.64元）。关于案涉房屋的抵押权问题。经审查，本院认为，原告与被告在个人担保借款合同中就被告郝志东名下位于大连市甘井子区产权证号为20××15的房屋所设抵押权，符合《中华人民共和国担保法》第三章关于抵押的法律规定，故原告要求确认其对案涉房屋在抵押权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，理由正当，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郝志东、被告闫晓微于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行借款本金人民币420,918.43元及利息、罚息、复利（截至2019年9月27日利息为5,795.35元、罚息为122.77元、复利为76.64元，2019年9月28日之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定计算至被告郝志东、被告闫晓微实际清偿之日止）。二、原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行对被告郝志东名下位于大连市甘井子区阁楼（产权证号20××15）在抵押权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,852元（已减半收取，原告已预交），由被告郝志东、被告闫晓微共同负担，于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审判员  赵丽艳二〇二〇年三月二十四日书记员  杨晓妮本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第三十九条抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。