广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初45号原告：中国工商银行股份有限公司广州增城支行，住所地:广州市增城区荔城街莲花路13号。负责人：苏健雄。委托诉讼代理人：温文、邓萍萍，广东中粤云天律师事务所律师。被告：周文华，男，1988年10月21日出生，汉族，住广东省五华县，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行与被告周文华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人邓萍萍到庭参加诉讼，被告周文华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周文华即时归还原告借款108368.2元，并按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准，向原告支付贷款至还清日止的利息(包括正常利息，罚息和复息)，暂计至2019年12月15日为3256.38元;2、判令被告周文华承担原告为实现债权而产生的6284元律师费;3、依法确认原告的上述债权在处分被告周文华的抵押物[增城区××大山水城××房]时享有优先受偿权。4、判令被告承担所有诉讼费用。（合计金额：117808.58元)。事实和理由：在2009年8月14日，原告与被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》内容是：由被告向原告借款购买商品房，并以按揭形式偿还借款等。《个人购房借款/担保合同》约定：由被告向原告贷款人民币240000元，用于其购买位于增城区××大山水城××房的房屋；贷款期限为15年；贷款利息为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，如遇国家调整基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按年度内最后一次调整的基准利率执行。被告按月等额本息还款法的方法归还借款。《个人购房借款/担保合同》第九条规定：借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。第十条规定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等等。第十四条、第十五条规定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订《个人购房借款/担保合同》后，原告在2009年8月14日向被告发放了贷款人民币240000元。另，合同各方到增城区房产管理局办理了上述房屋的抵押登记手续。贷款发放后，被告开始时能依约向原告归还贷款的本息，时至今日被告已连续10期未依约偿还原告本息。依合同规定，原告有权要求提前收回贷款本息，对抵押物享有优先受偿权。为保护原告的合法权利不受损害，故提起诉讼。被告周文华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年8月14日，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》约定：被告向原告借款240000元，用于购买坐落于增城区××大山水城××房的房屋，房屋建筑面积93.3平方米；贷款期限为15年，实际放款日以借款借据上的银行业务清讫章上显示的划账日期为准，贷款到期日按照实际放款日加上贷款期限计算；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。2009年10月10日，原告向被告发放贷款240000元。被告将其所有的坐落于增城区××大山水城××房屋办理了抵押登记。被告自2019年3月10日开始断供，截至2020年2月10止，被告欠原告本金108368.2元，利息（包含罚息、复利）3841.42元。以上事实，有当事人陈述，《借款明细表》，《借款凭证》，《个人购房借款/担保合同》，《不动产登记证明》，《委托广东中粤云天律师事务所清收律师费计付确认书》，发票等证据为证。本院认为：原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应恪守履行。原告主张被告向其借款240000元并提供房产作抵押，有《个人购房借款/担保合同》、（2017）广州市不动产证明第10023216号《不动产登记证明》等予以佐证，被告未提出异议亦未提交反驳证据，故本院对原告的主张予以确认。原告已依约履行发放贷款的义务，被告理应依约按期供款。现被告多次逾期，依据合同约定：“贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.2174%，并按公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。”原告现请求被告依《个人购房借款/担保合同》清偿拖欠本金、利息，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告依据截至2020年1月10日的欠款明细，请求被告清偿贷款余额108368.2元，利息（包括正常利息、罚息和复息）暂计至2019年12月15日为3156.38元，理据充分，本院予以支持。关于律师费。原告提供《委托广东中粤云天律师事务所清收律师费计付确认书》、6284元的律师费发票，证明原告已经支出律师费6284元。且《个人购房借款/担保合同》中约定“贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。”原告主张的律师费系其为实现债权而支出的费用，原、被告在《个人购房借款/担保合同》中有相应约定，该约定是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性的规定，合法有效。考虑本案诉讼标的金额，原告主张被告支付律师费6284元，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，约定被告提供增城区××大山水城××房作抵押，该抵押合同关系成立有效，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，被告周文华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，经本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：（2）被告周文华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金108368.2元，并支付利息（包括正常利息、罚息和复息）截至2019年12月15日为3156.38元。自2019年12月15日起至款项还清之日止，以108368.2元为本金，利息按《个人购房借款/担保合同》【编号A：房押字粤行411支行2009年60476号】计算；（2）被告周文华于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行律师费6284元；三、被告周文华不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行有权以被告周文华的抵押物坐落于增城区中新镇恒大山水城景峰西街5号202房【（2017）广州市不动产证明第10023216号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在第一、第二判项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1328元，由被告周文华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张小文二〇二〇年三月二十三日书记员  黎剑烨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地方附着物；（2）建设用地使用权；（2）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（2）生产设备、原材料、半成品、产品；（2）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（2）交通运输工具；（2）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。