河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫08民终599号上诉人(原审被告)：安心财产保险有限责任公司，住所地：北京市延庆区东外大街109号1幢。法定代表人：黄胜。委托诉讼代理人：张丽丽，河南康益律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：博爱县新开通汽车运输有限公司，住所地：博爱县柏山镇柏山村东头。法定代表人：刘孝贵，总经理。委托诉讼代理人：刘克华，河南苍穹律师事务所律师。上诉人安心财产保险有限责任公司因与被上诉人博爱县新开通汽车运输有限公司保险合同纠纷一案，不服河南省焦作市山阳区人民法院（2019）豫0811民初5612号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人(原审被告)安心财产保险有限责任公司的委托诉讼代理人张丽丽，被上诉人(原审原告)博爱县新开通汽车运输有限公司的委托诉讼代理人刘克华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安心财产保险有限责任公司上诉请求：1、依法撤销一审判决予以改判，不服金额为112127．8元。2、一审及本次诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院判决认定事实不清、适用法律错误。一、本案属于保险合同纠纷，而非侵权纠纷，应按照双方保险合同的约定计算相关费用。该保险仅包含两个赔偿项目，分别为：1、每人伤亡赔偿限额50万元。根据上诉人一审提交的《雇主责任保险条款》第二十八条的约定，伤残赔偿金计算方式为：附录2伤亡赔偿比例表中规定百分比乘以每人伤亡责任限额，不包含一审判决中确认的误工费、护理费、鉴定费、被抚养人生活费、精神抚慰金、交通费。根据保险合同的约定，本案中上诉人应承担的残疾赔偿金为25000元，一审法院判决中确认的误工费、护理费、鉴定费、被抚养人生活费、精神抚慰金、交通费均不属于该死亡伤残赔偿项目。2、医疗费用限额5万元。根据上诉人一审提交的《雇主责任保险条款》第二十九条的约定，5万元医疗费用限额包含挂号费、医药费、陪护费、伙食费、交通费。一审法院判决确认的护理费、伙食补助费、交通费均应包含在该5万元医疗费用限额内。现因杜建伟实际产生的医药费已超5万元限额，一审法院判决确认的护理费、伙食补助费、交通费均不应支持。二、根据保险合同的约定，诉讼费用不属于该保险的赔付范围，上诉人不予承担。博爱县新开通汽车运输有限公司辩称，一、一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请二审人民法院驳回上诉，维持原判。二、上诉人安心财产保险有限责任公司提交的雇主责任保险条款不能作为认定本案赔偿的依据，其上诉理由不能成立。1、首先，一审中，上诉人提交的雇主责任保险条款系格式条款，首先无法确定该保险条款的真实性，也无法证明该保险条款是否属于有效条款，其次；上诉人无法证明保险条款已经向投保人履行明确说明和告知义务，根据法律规定该条款不生效。最后，上诉人安心财产保险有限责任公司仅是提交了格式的保险条款，没有任何证据证明保险人对保险条款尤其是免责条款的概念、内容及法律后果尽到了明确的说明告知义务，对此，该条款不能作为认定案件的依据。2、上诉人并未有任何证据证明向投保人送达了保险条款，并且无证据证明保险人对保险条款尤其是免责条款的内容作出足以引起投保人注意的显著标识。3、上诉人辩称依照条款所附的伤残赔偿系数承担赔偿责任依据不足。首先，上诉人提交的伤残比例表是否是保险条款的组成部分无法予以证实。其次，本案中杜建伟在做伤残鉴定时所依据的是2017年规定的通用的《人体损伤致残程度分级》的标准予以鉴定，××致残程度鉴定标准》，依照不同标准鉴定出的伤残也不一致，不具有参考对照性；最后，保险条款中所附的伤残赔偿系数属格式合同,属于加重投保人被保险人的责任，未特别列明其所明确说明的责任免除条款的项目及内容,且未对上述格式合同条款作出足以引起投保人注意的提示,不足以证明其就上述格式合同条款的概念,内容及其法律后果向投保人作出了常人能够理解的解释说明,在本案纠纷中上述格式合同条款应属无效。4、上诉人辩称误工费、精神损害抚慰金、护理费、交通费等赔偿项目不属于死亡伤残赔偿的项目无事实和法律依据。首先，答辩人认为上诉人提交的保险条款中未对上述赔偿项目误工费、精神损害抚慰金、护理费、交通费进行论述，并未明确的指明住院伙食补助费、营养费、误工费、精神损害抚慰金、护理费、交通费属于免赔事项；其次，第二十八条仅是对该赔偿的三个项目进行了赔偿依据及赔偿标准的解释说明，并非如上诉人上诉的意见中仅赔偿这三个项目；最后，从整个条款的内容来看，全文并没有出现不赔偿住院伙食补助费、营养费、误工费、精神损害抚慰金、护理费、交通费等字样。对此，根据保险法的规定，对保险条款产生争议的，应当从有利于被保险人的利益出发进行解释说明。对此，答辩人认为，关于本案的原告的损失应当由上诉人承担赔偿责任。5、上诉人辩称护理费、伙食补助费、交通费均应属于医疗费范畴不应予以赔偿的理由不能成立。三、上诉人辩称不应由其承担诉讼费的理由不能成立。根据保险法的相关规定，对于因本次事故支出的诉讼费等合理费用均应属于保险人的赔偿范围。博爱县新开通汽车运输有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判令被告赔偿原告垫付的医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、误工费、鉴定费、精神损害抚慰金、交通费等各项损失共计220000元；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：豫Ｈ×××××自卸车系新开通公司名下车辆，2018年9月24日，新开通公司雇佣的司机杜建伟驾驶该车在焦作市高新区好兄弟水泥制品有限公司院内卸货，货物卸完后，由于自卸车碰到上方电线，杜建伟准备开车离开时，在开车门时与车体发生触碰导致被电伤昏迷，后杜建伟被送到医院进行治疗。事故发生后，焦作市公安局高新分局治安管理大队到现场进行了勘察，出警情况为，司机杜建伟在好兄弟水泥制品有限公司内卸货时自卸斗未收，碰到上方电线，电到车和司机。司机杜建伟于2018年9月24日12时入住博爱县人民医院，后于2018年9月24日16时30分转入焦作市人民医院进行治疗，于2018年11月16日出院，共住院60天。经诊断，杜建伟为电击伤，左手拇指、示指复合组织缺损，左足背皮肤坏死、急性肝损伤；出院医嘱：1、定期换药，观察创面愈合情况，2、持续石膏外固定，适当功能锻炼，3、每月来我院拍片复查，了解骨愈合情况，4、如创面、指骨愈合欠佳，需要进一步手术治疗，5、如有不适，随时就诊。杜建伟在住院治疗期间花费医药费共计63968元，已由新开通公司代为支付。杜建伟在住院治疗期间，其妻子逯莉婷请假陪护。新开通公司于2019年9月2日向杜建伟支付了残疾赔偿金、误工费、护理费等费用共计170000元。新开通公司在安心财保公司处投保有雇主责任保险，保险期间为2018年6月8日至2019年6月7日，该事故发生在保险期内，保单保障内容为：1、每座死亡、伤残赔偿限额为500000元，2、每座医疗费用赔偿限额为50000元；特别约定：……3、被保险人在进行意外伤害医疗理赔时，保险人将扣除100元免赔额后，按照剩余部分80％的比例给付意外伤害医疗保险金。根据新开通公司的申请，本院委托焦作天援法医临床司法鉴定所对司机杜建伟的伤残程度进行了鉴定，2019年8月5日焦作天援法医临床司法鉴定所出具焦天援司鉴所［2019］临鉴字第375号司法鉴定书，认定杜建伟伤残等级：1、左手损伤属十级伤残；2、左足损伤属十级伤残。新开通公司为此支付鉴定费700元。司机杜建伟系居民家庭户口，其与妻子逯莉婷育有一子杜佳林（2016年2月29日出生）。另查明，2018年河南交通运输、仓储和邮政业年平均工资71392元；2018年河南省居民服务、修理及其他服务行业职工年平均工资45677元；2018年河南省城镇居民人均可支配收入为31874．19元；2018年河南省城市居民人均生活消费性支出为20989．15元。一审法院认为，新开通公司所有的豫Ｈ×××××自卸车在安心财保公司投保了雇主责任保险，双方签订的保险合同系其真实意思表示，合法有效，且该事故发生在保险期间，因此，新开通公司的损失应当由安心财保公司在保险限额内予以赔偿。关于新开通公司要求的各项损失：1、医疗费63968元、住院伙食补助费2700元=54天×50元／天、营养费1080元=54天×20元／天，合计67748元，根据保险单的特别约定，扣除100元的免赔额后，按照剩余部分80％的比例给付意外伤害医疗保险金，即54118．4元，超出保险合同约定的每座医疗费用赔偿限额50000元，新开通公司要求安心财保公司共计赔付50000元，符合双方约定，本院予以支持；2、护理费，根据杜建伟妻子2018年7月至9月三个月的工资表和单位出具的停工证明，计算护理费为（3450＋3470＋2810）÷3个月÷30天×54天=5838元；3、误工费，本院根据新开通公司提交的驾驶证、从业资格证及聘用合同可以认定司机杜建伟从事交通运输行业，但新开通公司未提交工资、银行流水、纳税证明等证据，无法证明杜建伟的实际误工收入，因此，参照2018年河南省交通运输、仓储和邮政业年平均工资71392元的标准计算，结合出院医嘱，酌定误工天数为154天，即71392元／年÷365天×154天=30121．55元；4、鉴定费，结合鉴定费票据计700元；5、残疾赔偿金，结合杜建伟的年龄、户口及伤残等级，2018年河南省城镇居民人均可支配收入31874．19元／年×20年×0．12=76498．06元；6、被扶养人生活费，结合杜佳林的出生医学证明及事故发生时杜佳林的年龄为2岁7个月，2018年河南省城市居民人均生活消费性支出20989．15元／年×15年×0．12÷2人=18890．23元；7、精神抚慰金，本院结合杜建伟两处十级伤残等级，酌定为4000元；8、交通费，本院按照每天20元，54天计1080元。以上各项共计187127．84元，由安心财保公司在雇主责任保险范围内予以赔偿，新开通公司主张超出部分，本院不予支持。对于安心财保公司辩称不支持住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、误工费、精神损失抚慰金等损失的答辩意见，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式乡投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。安心财保公司在诉讼中未提交保险合同条款的送达情况及已就免责条款对投保人进行特别说明的证据，故本院对其答辩意见不予采纳。一审法院判决：一、被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告博爱县新开通汽车运输有限公司各项损失共计187127．84元；二、驳回原告博爱县新开通汽车运输有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2300元，由原告博爱县新开通汽车运输有限公司负担279元，被告安心财产保险有限责任公司负担2021元。本院二审期间，当事人均没有提交证据。本院审理查明的案件事实与一审法院认定一致。本院认为，上诉人没有证据证明它所主张的伤残赔偿金的计算方式、伤残赔偿项目、医疗费赔偿项目是它与投保人之间保险合同的一部分。而且，上诉人主张的有关赔偿项目、赔偿标准的条款均属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，上诉人没有证据证明其已经对这些条款作出提示并向投保人作出了常人能够理解的解释说明。一审法院在查清保险事故造成损害情况的基础上，按照常人对保险单记载事项的理解，在保险责任限额的范围内，判决上诉人承担保险责任并无不当，上诉人的上诉理由不能成立。综上所述，安心财产保险有限责任公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2543元，由安心财产保险有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  王胜利审判员  杨 柳审判员  范炳鑫二〇二〇年三月二十三日书记员  王永乐