浙江省海宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0481民初29号 原告：中国银行股份有限公司海宁支行。住所地：浙江省海宁市海洲街道海昌南路315号。统一社会信用代码：91330481846728505J。 负责人：刘建，行长。 委托诉讼代理人：秦建锋，浙江国翱律师事务所律师。 被告：李钟硕（曾用名：李沛），男，1986年7月15日出生，汉族，住河南省泌阳县。 被告：李大卫，男，1980年6月29日出生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区。 被告：时锋，男，1982年10月5日出生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区。 被告：赵虎刚，男，1991年1月23日出生，汉族，住甘肃省甘谷县。 被告：海宁市融金融资担保有限公司。住所地：浙江省海宁市海洲街道尚都银座1301室。统一社会信用代码：91330481766438137X。 法定代表人：沈子兴，执行董事。 原告中国银行股份有限公司海宁支行（以下简称“中行海宁支行”）与被告李钟硕、李大卫、赵淑霞、时锋、赵虎刚、海宁市融金融资担保有限公司（以下简称“融金担保公司”）信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案依法适用简易程序，同年1月13日，本院裁定准许原告撤回对被告赵淑霞的起诉，并于2020年3月11日公开开庭进行了审理。原告中行海宁支行的委托诉讼代理人秦建锋到庭参加诉讼，被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚、融金担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行海宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李钟硕、李大卫、赵淑霞、时锋、赵虎刚归还原告信用卡透支本金、手续费、利息、违约金等合计1043552.78元（其中透支本金964021元，手续费79531.78元，利息、滞纳金自2019年10月28日起按合同规定以年息24%为限计算至实际付清日止）；2.判令被告李钟硕、李大卫、赵淑霞、时锋、赵虎刚支付原告实现债权的律师费用46993元；3.判令原告对抵押物浙Ｆ×××××奥迪轿车、浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车拍卖、变卖等方式变价后所得价款享有优先受偿权；4.判令被告融金担保公司对上述债务承担连带清偿责任。审理过程中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚归还原告信用卡透支本金、手续费、利息、违约金等合计535656.31元（其中透支本金533057.64元，手续费2598.67元，利息、违约金自2020年1月18日起按合同规定以年息24%为限计算至付清日止）；2.判令被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚支付原告实现债权的律师费用27725元；3.判令原告对抵押物浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车拍卖、变卖等方式变价后所得价款享有优先受偿权；4.判令被告融金担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2018年4月16日，被告李钟硕使用“李沛”身份购买浙Ｆ×××××奥迪轿车并与原告签订了《信用卡汽车分期付款合同》，约定以在原告处申办的信用卡透支方式借款770000元，按月分36期还款。被告李大卫、赵淑霞自愿为透支债务承担共同还款责任，被告融金担保公司自愿为透支债务提供了连带责任保证担保。2018年5月17日，被告李钟硕使用“李沛”身份购买浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车并与原告签订了《信用卡汽车分期付款合同》，约定以在原告处申办的信用卡透支方式借款1134000元，按月分36期还款。被告李大卫、赵虎刚、时锋自愿为透支债务承担共同还款责任，被告融金担保公司自愿为透支债务提供了连带责任保证担保。诉讼过程中，被告还款470000元，清偿了浙Ｆ×××××奥迪汽车的全部剩余贷款及浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车的部分贷款。因此，截至2020年1月18日，尚余浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车的透支本金533057.64元、手续费2598.67元未归还。为此，原告起诉至法院。 被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚、融金担保公司未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据： 1.《信用卡汽车分期付款合同》1份、收款回单2份。证明：被告李钟硕以李沛的名义在2018年5月因购车所需与原告签订了信用卡透支借款合同，约定了相关的权利、义务；被告融金担保公司为该债务提供连带责任担保；原告已依约放款。 2.机动车登记证1本。证明：浙Ｆ×××××的基本登记信息及该车于2018年8月16日办妥抵押登记，抵押权人是原告。 3.中银卡交易流水查询1份。证明被告李钟硕使用该卡的借款、还款及违约情况。 4.中银信用卡分期付款告客户书1份。证明原告向被告李钟硕告知了分期付款的相关规定。 5.委托代理合同、发票各1份。证明原告因实现本案债权支出律师费27725元。 6.工商变更登记1份。证明被告融金担保公司由原“海宁市融金担保有限公司”变更名称而来。 7.《共同还款承诺书》1份。证明被告李大卫、时锋、赵虎刚自愿为被告李钟硕的汽车消费分期付款承担共同还款责任。 8.中国银行信用卡个人申请表附中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）、审核记录各1份。证明：被告李钟硕向原告申领了信用卡及领用合约关于利息、滞纳金等费用的约定情况。 对原告提供的证据，被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚、融金担保公司未到庭质证，视为其放弃质证的权利。本院对证据进行审查后认为，原告提供的证据具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案基本事实，故本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年3月，被告李钟硕以“李沛”的名义向原告申领信用卡一张，卡号为62×××37，并在申请表上签署：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约载明：除本合约另有规定，甲方（被告李钟硕）非现金透支交易从交易记账日起至到期还款日止为免息还款期。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额天数正常计息，透支利息为日万分之五，按月计收复利。甲方未能在到期还款日前偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方如未遵守章程、本合约，未能按时还款，未偿还款项全部到期，应一次性清偿。 2018年5月17日，被告李钟硕因购车所需，用“李沛”的名义与原告、被告融金担保公司签订了《信用卡汽车分期付款合同》（三方协议）一份，约定：本合同项下逾期透支息及滞纳金计算及收取标准按《信用卡领用合约》规定执行；申请人未按期归还每期还款金额，发卡行有权宣布本合同项下所有欠款（含透支额、透支息、滞纳金等）全部到期；如申请人未依规定时间足额还款的，银行仅需事先或事后通知，有权按照本合同约定条款收取透支息及滞纳金，并由申请人全额承担由此而使发卡行产生一切费用（包含但不限于诉讼费、律师费用等）。被告李钟硕以信用卡透支方式向原告借款1134000元，用于购买浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车，分36期，自2018年6月17日起至2021年5月17日止，首期还款金额为34125元，每月还款金额为34098元；分期付款手续费为93555元，采取按月分期等额方式支付，首期支付2625元，每期支付2598元；汽车衍生费用为84000元。若发卡行根据本合同第十三条要求宣布本合同项下所有欠款提前到期的，申请人仍应向发卡行支付全部手续费；发卡行将透支额（不包含手续费）划至申请人所购车辆的经销商融金担保公司的专用账户（36×××16）；抵押担保范围为本合同项下的包括透支额、分期付款手续费、透支息、滞纳金、律师费、诉讼费等；融金担保公司为上述债务提供连带责任保证。同日，被告赵虎刚、时锋、李大卫向原告出具《共同还款承诺书》一份，约定：本人自愿作为共同债务人，对持卡人李沛向贵行办理的汽车消费分期还款合同债务承担无条件的不可撤销的共同还款责任。如持卡人未能按约清偿债务的，贵行有权在行使抵押权前直接要求承诺人单独或共同清偿。并有权要求承诺人按最高标准承担贵行实现债权的律师费用及其他一切费用（包括但不限于赎回抵押车辆支付的款项、车辆修理费、交通费、寻车费用等等）。原告分别于同年5月17日及6月6日向被告融金担保公司的账户转入1050000元和84000元。同年8月16日，原告与被告李钟硕办理了浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车的抵押登记。借款后，被告李钟硕归还了部分透支款项，但自第21期还款开始逾期。因此，截止2019年1月18日，被告李钟硕尚欠本金533057.64元，手续费2598.67元。 另查，原告因本案诉讼支付律师代理费27725元。 本院认为，原告与被告李钟硕、融金担保公司签订的《中银信用卡购车分期付款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应切实履行。原告按合同约定向被告李钟硕发放了透支款1134000元，被告李钟硕取得借款后理应按合同约定向原告归还透支款项，但被告李钟硕未能按约归还，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，原告有权要求被告李钟硕归还全部到期和未到期透支款项并按合同约定支付利息及滞纳金。现原告请求的律师代理费27725元，符合合同约定，且数额并不偏高，本院应予以支持。被告融金担保公司作为连带责任保证人，应当对被告李钟硕的债务承担连带清偿责任。被告赵虎刚、时锋、李大卫向原告提供了《共同还款承诺书》，故对被告李钟硕的上述债务应承担共同还款责任。被告李钟硕以其购买的浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车为透支款项提供了抵押担保，故原告对该抵押物享有优先受偿权。 综上所述，对原告要求被告李钟硕、赵虎刚、时锋、李大卫偿还尚欠的透支款本金、手续费、透支本金相应的利息和滞纳金及支付律师代理费27725元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求对抵押物浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车行使优先受偿权的诉讼请求，亦予以支持。对原告要求被告融金担保公司对前述债务承担连带清偿责任的请求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司海宁支行借款本金533057.64元、手续费2598.67元（不计利息和违约金），并支付自2020年1月18日起按合同约定计算的利息、违约金至实际付清日止（利息、违约金总计以年利率24%为上限）。 二、被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司海宁支行律师代理费27725元。 三、若被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚未按期清偿上述第一项款项的，原告中国银行股份有限公司海宁支行对被告李钟硕所有的抵押物浙Ｆ×××××戴纳肯莱万特轿车拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 四、被告海宁市融金融资担保有限公司对上述一、二项中的债务承担连带清偿责任。被告海宁市融金融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9130元，减半收取计4565元，财产保全申请费5000元，合计9565元，由被告李钟硕、李大卫、时锋、赵虎刚、海宁市融金融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  朱敏红 二〇二〇年三月十八日 法官助理吕盈 书记员姚孟淇 ? 附页 1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、帐号、金额及期限预交上诉案件受理费用。 2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。