安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0602民初694号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。负责人：王磊，该行行长。委托诉讼代理人：梁云，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：张明申，安徽亚星律师事务所律师。被告:黄艳娜,女,1983年10月9日出生,汉族,住山东省东明县。被告:邵志祥,男,1977年12月4日出生,汉族,户籍地浙江省绍兴县,现住淮北市。被告:胡满堂,男,1967年3月2日出生,汉族,住安徽省濉溪县。被告:杨红梅,女,1970年3月2日出生,汉族,住安徽省濉溪县,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（以下简称邮储银行）与被告黄艳娜、邵志祥、胡满堂、杨红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人张明申到庭参加诉讼。被告黄艳娜、邵志祥、胡满堂、杨红梅经本院传票传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告黄艳娜偿还原告借款本金99999.86元,利息和罚息7197.21元,本息合计107197.07元(利息和罚息计算至2019年12月17日,以后发生的利息继续计算,至本金还清时止);2、依法判决被告邵志祥、胡满堂、杨红梅对被告黄艳娜的借款本金、利息和罚息承担连带还款责任;3、案件诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用由被告承担。事实和理由:2018年7月24日四被告与原告签订了《小额贷款联保协议书》,约定:各被告自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则,成立联保小组。推选杨红梅为联保小组牵头人。自2018年7月24日至2020年7月24日,原告可根据被告成立的联保小组成员的申请,多次签订借款合同;乙方成员未全部还清原告银行贷款前,联保小组不得解散,小组成员均不能退出小组;乙方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任等内容。2018年7月24日，黄艳娜与原告签订了《小额贷款额度借款合同》,该合同项下授信额度金额为15万元,额度存续期最长为3年等内容。2018年7月24日,原告按照约定向被告黄艳娜发放贷款10万元,期限为一年。截至2019年12月17日,黄艳娜尚欠原告贷款本金99999.86元,利息和罚息7197.21元,本息合计107197.07元。黄艳娜、邵志祥、胡满堂、杨红梅未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。本院经审理查明：1、2018年7月24日，邮储银行（甲方）与黄艳娜、邵志祥、胡满堂、杨红梅（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定乙方成员共三人成立联保小组，从2018年7月24日至2020年7月24日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利润和还款方式以借款合同和借据为准。邮储银行根据联保小组成员的申请发放贷款，联保小组任一成员自愿为邮储银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证的范围包括借款的本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权与担保权利发生的费用（包括律师费、诉讼费、评估费、送达等费用）。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；2、2018年7月24日，黄艳娜与邮储银行签订《小额贷款额度借款合同》，合同项下的授信额度为15万元，额度存续期最长为3年，自2018年7月24日至2020年7月24日，额度内单笔支用借款最长期限为1年；3、2018年7月24日，邮储银行向王艳发放贷款10万元，用途为进货，期限12个月，到期日为2019年7月24日，正常年利率为11.88%，逾期年利率为15.444%，采取等额本息还款法；4、截至2019年12月17日，黄艳娜共拖欠邮储银行借款本金99999.86元、利息（含罚息）7197.21元，合计107197.07元；5、胡满堂与杨红梅系夫妻关系。本院认为：邮储银行与黄艳娜、邵志祥、胡满堂、杨红梅签订的《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，邮储银行已经按照借款合同的约定向黄艳娜提供了借款，黄艳娜取得贷款后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为构成违约，应承担相应责任；邵志祥、胡满堂、杨红梅作为担保人，自愿为黄艳娜提供担保，邮储银行要求邵志祥、胡满堂、杨红梅承担担保责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告黄艳娜偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金99999.86元、截至2019年12月17日利息（含罚息）7197.21元，合计107197.07元，之后的利息、罚息等按照借款合同约定的计息标准支付至借款本金付清之日止；二、被告邵志祥、胡满堂、杨红梅对黄艳娜上述应付款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2444元，减半收取1222元，由被告黄艳娜、邵志祥、胡满堂、杨红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  宫恒红二〇二〇年三月二十日法官助理王波书记员杨梦雅附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。