山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0812民初138号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地:山东省济宁市兖州区建设东路271号,统一社会信用代码：91370800MA3C82NP3W。法定代表人：徐智，董事长。委托诉讼代理人：张冠东、王忠，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司员工。被告：翟朝民，男，1956年12月15日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：袁德银，系翟朝民配偶，1957年6月16日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：张绍贵，男，1954年9月4日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下简称兖州农商行）与被告翟朝民、袁德银、张绍贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，适用简易程序，于2020年3月3日公开开庭进行了审理。原告兖州农商行委托诉讼代理人张冠东、王忠，被告翟朝民到庭参加诉讼，被告袁德银、张绍贵经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。兖州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告翟朝民、袁德银偿还借款本金258449.84元及利息（含罚息及复利），利息按合同约定计算至实际给付之日；2、被告张绍贵承担连带清偿责任；3、对抵押物享有优先受偿权利；4、诉讼费及其他一切费用由被告承担。审理中，明确诉讼请求第1项：截止至2020年2月21日被告尚欠借款本金258449.84元，利息、罚息、复利计296037.11元，此后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日。事实和理由：2013年12月27日，原告与翟朝民签订(兖州市农村信用合作联社大安信用社)个借字(2013)年第161号《个人借款合同》，合同约定：借款种类为中期贷款，借款用途为落实债务，借款金额为28.6万元整，借款期限为2013年12月30日至2015年12月15日，借款利率为固定利率:借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%，计收罚息，直至本息清偿为止。同日原告与张绍贵签订(兖州市农村信用合作联社大安信用社)保字(2013)年第161号《保证合同》，约定:保证人张绍贵，为确保翟朝民上述债务的切实履行，自愿承担连带保证责任。保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日原告与翟朝民、袁德银签订(兖州市农村信用合作联社大安信用社)抵字(2013)年第161号《抵押合同》，约定:自愿以抵押清单所列房产对翟朝民借款提供抵押担保；保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，抵押财产作价31万元。翟朝民配偶袁德银于2013年12月25日，出具了《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，《同意抵（质）押确认书》并承诺对借款本息承担夫妻双方共同还款责任，借款人不能按期偿还贷款本息时允许我行处理本抵押物。2013年12月30日，原告向被告翟朝民发放借款本金28.6万元，到期日为2015年12月15日，月利率为10.25‰。借款到期后，原告分别于2015年12月16日、2017年9月11日、2018年12月24日向被告发出了《借款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》进行了催收，截止至2019年9月18日翟朝民仍欠借款本金258449.84元及利息。2016年3月25日，经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。翟朝民辩称，借款是事实，原告所诉的该笔借款是由之前三笔借款合并后于2013年12月30日重新签订的借款合同，借款后一直偿还利息至2017年，后因国家环保政策造成家庭投资的企业生产受困，损失很大，因此不能正常支付本金和利息造成违约。其与配偶袁德银用房产为借款作抵押是事实，对此无异议。张绍贵系其同事，由张绍贵为其借款提供的担保。认可原告所诉的借款本金及利息。袁德银、张绍贵未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年12月27日，原兖州市农村信用合作联社大安信用社（以下简称兖州农信社大安信用社）与翟朝民签订《个人借款合同》一份，约定翟朝民向兖州农信社大安信用社借款286000元并按月付息，借款期限自2013年12月27日起至2015年12月15日止。借款种类为中期借款，借款用途为落实债务。借款利率：固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。本合同项下借款定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。该合同还约定了违约责任，即借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，兖州农信社大安信用社（为抵押权人）与翟朝民、翟朝民的配偶袁德银（二人为抵押人）签订《抵押合同》一份，约定抵押人愿为抵押权人与翟朝民（债务人）形成的债权提供抵押担保。翟朝民、袁德银以登记在翟朝民名下的坐落于兖州区建设西路67号房屋一套用于抵押，房产证号为：房权证房改字第××号。此前，2013年12月25日，翟朝民与袁德银共同向兖州农信社大安信用社出具同意抵押承诺书，同意以上述抵押物为翟朝民在兖州农信社大安信用社办理借款提供担保。担保的主债权种类为中期借款，本金数额为286000元。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。上述不动产于2013年12月30日在济宁市兖州区房地产服务中心办理房他证兖州字第××号房屋他项权证，他项权利种类为抵押。抵押合同约定抵押人违反本合同约定或未履行担保责任，抵押权人有权就抵押人的违约行为对外进行公开披露或通过媒体进行公告催收。抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。抵押权人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。同日，兖州农信社大安信用社与张绍贵签订《保证合同》一份，约定张绍贵作为保证人，为兖州农信社大安信用社（债权人）依编号兖州农信社大安信用社个借字2013年字第161号的《个人借款合同》形成的债权提供连带责任保证担保。被担保的主债权种类为中期借款，本金数额为人民币286000元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证人保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。保证人违反本合同约定或未履行担保责任，债权人有权从保证人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及分支机构）开立的任何账户中扣收相应款项，且所抵充的债务及抵充顺序，由债权人自主选择。本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的,保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。“该担保物权”是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。此前，2013年12月25日，翟朝民的配偶袁德银向兖州农信社大安信用社提交《财产共有人同意借款承诺书》及《夫妻双方共同还款承诺确认书》，袁德银承诺自愿与借款人翟朝民对上述借款本息（包括本金、利息及罚息）共同承担还款义务，承担连带责任，并在该承诺确认书上签字。2013年12月30日，兖州农信社大安信用社依据借款合同约定向翟朝民支付了借款本金286000元，支付到翟朝民的90×××13银行卡内，到期日为2015年12月15日，月利率为10.25‰。借款到期后，翟朝民未偿还借款，兖州农信社大安信用社分别于2015年12月16日、2017年9月11日、2018年12月24日向翟朝民、张绍贵对借款进行催收，翟朝民、张绍贵分别在《贷款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》上签名并按捺指纹。截止至2020年2月21日翟朝民尚欠借款本金258449.84元，利息、罚息、复利计296037.11元。2016年3月25日经中国银监会山东监管局批准成立山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由该公司承接。上述事实由兖州农商行提供的个人借款合同、抵押合同、同意抵押确认书、房地产抵押清单、不动产登记证明、财产共有人同意借款承诺书、夫妻双方共同还款承诺确认书、保证合同、身份证明、结婚证明、借款借据、利息清单、借款逾期催款通知书、担保人履行责任通知书、法人债权债务承担证明书、当事人当庭陈述及庭审查证的事实予以存卷佐证。本院认为，兖州农信社大安信用社与翟朝民签订的《个人借款合同》，与翟朝民、袁德银签订的《抵押合同》，与张绍贵签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对合同各方当事人均具有约束力，当事人应当按照约定全面履行。借款合同签订后，兖州农信社大安信用社依照约定向翟朝民支付了借款286000元，已履行贷款发放义务。翟朝民未按合同约定偿还借款并支付利息，依照借款合同的约定，其行为已经构成违约，翟朝民的配偶袁德银亦未按照其承诺承担共同偿还借款的责任。因兖州农商行承接了兖州市农村信用合作联社的债权债务，为此兖州农商行作为原告要求翟朝民、袁德银偿还借款本金258449.84元及至2020年2月21日的利息（包括罚息、复利）计296037.11元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。兖州农信社大安信用社与翟朝民、袁德银签订的抵押合同，对登记在翟朝民名下的坐落于兖州区建设西路67号房屋一套用于抵押，翟朝民、袁德银出具承诺书亦同意以该套房屋进行抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，对兖州农商行要求对翟朝民抵押物的处置所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。借款到期后，因兖州农商行在保证合同约定的两年保证期间届满前向保证人张绍贵主张了权利，故张绍贵的保证责任不能免除，兖州农商行要求张绍贵依照签订的保证合同承担连带还款责任的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照担保法第三十一条之规定，张绍贵承担保证责任后，在其承担的责任范围内有权向翟朝民、袁德银追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、翟朝民、袁德银于本判决生效之日起十日内共同偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款本金258449.84元、至2020年2月21日的利息（包括罚息、复利）计296037.11元及2020年2月21日之后的利息（以本金258449.84元为基数，以合同约定的利息计算方式计算至实际给付之日）；二、张绍贵对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司对登记在翟朝民名下的坐落于兖州区建设西路67号房屋，房产证号为：房权证房改字第××号不动产抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、张绍贵承担清偿责任后，有权在其承担责任的范围内向翟朝民、袁德银追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9345元，减半收取4673元，由翟朝民、袁德银、张绍贵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 庞 伟二〇二〇年三月九日书记员 张冬梅