濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0902民初12430号原告刘景春，女，汉族，1968年3月20日出生，住址河南省濮阳市华龙区。委托诉讼代理人高宝亮，男，汉族，1964年12月9日出生，住址河南省濮阳市华龙区。被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司，统一社会信用代码91410900755174754Q，住所地濮阳市金堤中路633号。负责人韩勇军，该公司总经理。委托诉讼代理人郭亚杰，河南濮水律师事务所律师，联系。原告刘景春与被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人高宝亮，被告的委托诉讼代理人郭亚杰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告分别于2014年8月1日、2017年3月29日在被告处投保了国寿保险防癌疾病保险、国寿附加防癌两全保险，保险合同生效日期分别为2014年8月2日、2017年3月30日，保险金额共计200000元。原告于2018年8月13日因病入住郑州大学第一附属医院治疗,2018年8月19日确诊为左侧甲状腺癌。原告向被告申请理赔。2019年7月16日被告以原告因复效观察期内出险作出不予受理通知书，并继续划扣保费。原告确诊为甲状腺癌发生在合同有效期内且生效一年后。被告以原告出险在复效观察期内为由不予受理，限制了原告权利，未尽如实告知及说明义务，违背最大诚信原则以及法律规定。双方调解未果，原告诉至法院，请求判令被告赔偿原告癌症确诊保险金100000元，癌症康复保险金40000元，共计140000元；判令本保险合同继续有效，并豁免保险费（确诊之日即2018年8月19日至2034年8月1日，2017年3月29日至2037年3月29日期间保费）；并由被告承担本案的诉讼费用。被告辩称，被告同意按照保险合同约定理赔。根据涉案保险合同第五条第一项的约定，在复效之日起年一年内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本合同终止，本公司按照本合同所交保费(不计利息)给付癌症确诊保险金，并非原告所诉求的标准。原告系涉案保险合同的业务员，其对保险条款及免责条款的约定是明知的。原告系被告公司业务人员，并且案涉保险合同中注明的业务人员也是原告，所以原告认为被告未进行告知和明确说明是违背诚信原则的。涉案保险合同的所有条款对原告均具有法律效力。经审理查明，2014年8月，原告作为投保人以自己为被保险人在被告处投保主险国寿福禄双喜两全保险（分红型）、××保险（保险金额50000元，保险费1025元）及国寿附加防癌两全保险（保险金额50000元，保险费635元）。后因原告未能按期缴纳保险费，合同失效。2017年3月，原告作为投保人以自己为被保险人在被告处投保××保险（保险金额50000元，保险费1075元）及国寿附加防癌两全保险（保险金额50000元，保险费825元）。保险合同成立及生效时间为2017年3月30日。后原告未能按期缴纳保险费，合同失效。2018年6月，原告参加被告举行的保险合同复效活动，遂申请对上述保险合同申请复效。并填写了补充告知问卷，补充告知问卷显示，曾询问原告是否患有或接受××，肿瘤（包括恶性肿瘤及尚未确诊为良性或恶性之息肉、肿瘤、囊肿、结节、赘生物），原告均填写无。2018年6月12日，补缴了2017年保险合同的保险费1900元及利息3.39元、2014年保险费1025元及635元、利息63.39元，将已经失效的上述合同复效。保险责任为：癌症确诊保险金，被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一年内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费(不计利息)给付癌症确诊保险金；被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金，本合同继续有效。该项责任的给付以一次为限。癌症康复保险金及豁免保险费：被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，给付癌症康复保险金……豁免保险费，被保险人于本合同生效之日起一年后，首次确诊的癌症，……视同投保人缴纳了癌症确诊日后的各项保费。国寿附加防癌两全保险第九条约定，本附加合同在发生下列情形时终止，被保险人发生主合同约定的癌症确诊；主合同终止；……若根据主合同的约定，本公司按照主合同所交保险费给付主合同癌症确诊保险金的，本附加合同同时终止，本公司退还本附加合同所交保险费。又查明，2018年8月19日，原告入住郑州大学第一附属医院，入院主要诊断为左侧甲状腺癌，住院7天。在该院行左侧甲状腺腺叶切除+左侧喉返神经探查术+左侧颈部中央区淋巴结清扫术。出院后向被告申请理赔，被告于2019年7月16日作出不予受理通知书，认为原告因复效后观察期内出险，该公司无法受理上述保险合同的理赔。原告认为应当赔付，双方形成纠纷。上述事实，有当事人陈述、保险单据、保险条款、入院证、住院病历首页、投保单、保险条款等证据在案证实。本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告在被告处投保各险种，并依约缴纳了保险费用，双方签订的合同内容不违背法律、法规的强制性规定，意思表示真实，为有效合同，双方均按照合同约定行使权利履行义务。原告于2014年及2017年在被告处投保××保险及国寿附加防癌两全保险，因购买后未能按时缴纳保险费而失去合同效力，直至2018年6月，双方协商一致恢复合同效力，上述的事实，双方均无异议，本院予以确认。原告在2018年8月确诊患有××，确诊时间在合同复效一年内，××是否应当由被告赔付癌症确诊保险金及按何种标准赔付的问题，本院认为，2014年及2017年两份××保险保险责任约定，原告自合同生效(或最后复效)之日起一年内，原告首次患本合同所指的癌症，本合同终止，被告按照本合同所交保险费(不计利息)给付癌症确诊保险金。双方均应当按照合同约定，全面履行各自的义务。本案原告合同复效后3个月内确诊患有××，按照约定本合同终止，被告应当按照所缴纳保费给付癌症确诊保险金，原告所缴纳××保险金保险费共计8350元应由被告给付原告（1025元×5年+1075元×3年）。对于原告称，其对于保险合同复效一年内和一年后赔付标准不同的约定并不知情，该约定属于免责条款，合同复效时被告并未告知的，应按照保险金额赔付癌症确诊保险金10万元的请求，本院认为，原告自2014年即开始投保该险种，2017年再次投保同一险种，至2018年6月两份合同复效之前，原告手中一直持有该险种的保险合同及条款，保险合同中对于复效后一年内患××赔付标准不同的约定在该险种的保险责任条款中列明，该条款属于约定被告赔付范围的保险责任条款，并非免责条款，且原告曾作为被告的保险代理人参与本保险的出售和对条款的讲解，原告作为投保人和被保险人、及保险代理人对保险责任条款应当视为明知，因此，原告认为被告未对该条款尽到提示和明确说明义务要求赔付10万元的请求，本院不予支持。原告投保的国寿附加防癌两全保险为××保险的附加险，根据附加险合同约定“若根据主合同的约定，本公司按照主合同所交保险费给付主合同癌症确诊保险金的，本附加合同同时终止，本公司退还本附加合同所交保险费。”被告应当退还国寿附加防癌两全保险的保险费5650元（635元×5年+825元×3年）。对于原告要求被告赔付癌症康复保险金4万元及该险种保险合同继续有效，并豁免保险费的请求，根据该险种保险合同，复效后一年后患病赔付保险金，但原告疾病确诊时间为复效后一年内，未达到合同约定的赔付标准和豁免保费的标准，理由同上不再赘述，原告的该诉请本院不予支持。双方2014年及2017年签订的国寿附加防癌两全保险为××保险的附加险，××保险因原告确诊被告赔付而终止，根据合同约定附加险亦终止，原告要求被告继续该合同本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告刘景春和被告中国人寿保险股份有××保险及国寿附加防癌两全保险终止，被告于判决生效后10日内赔付原告刘景春保险金14000元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3100元，由被告负担300元，原告负担2800元。如不服本判决，可自判决书送达之次日起15日内，向本院递交上诉状正本1份，副本10份，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。未在法定上诉期间内递交上诉状的，视为未提起上诉。虽递交上诉状，但未在指定的期限内交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判长 王 勇审判员 潘 慧审判员 吴丽霞二〇二〇年三月二十日书记员 王秋雨