山东省滨州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁16民终1138号上诉人（原审被告）：李敬光，男，1963年12月6日出生，汉族，住博兴县。上诉人（原审被告）：王金美，女，1968年10月15日出生，汉族，住博兴县，系上诉人李敬光之妻。委托诉讼代理人：李成玉，住博兴县，系两上诉人之女。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司博兴县支行。住所地：博兴县胜利二路299号。负责人：高兵，行长。委托诉讼代理人：邢月明，男，该行工作人员。上诉人李敬光、王金美因与被上诉人中国农业银行股份有限公司博兴县支行（以下简称农业银行博兴支行）金融借款合同纠纷一案，不服博兴县人民法院（2019）鲁1625民初2285号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。李敬光、王金美上诉请求：1.撤销博兴县人民法院（2019）鲁1625民初2285号民事判决，查清事实，审核双方争议的合同是否有效，或者将本案发回重审；2.本人在2019年9月8日由民政部门发给的生活补助11891.73元。被博兴农行扣收，该生活补助不应计入个人收入，农行无权扣收，也不应作执行标的，望法庭判令农行予以退还；3.上诉人王金美特别请求撤销博兴县人民法院（2019）鲁1625民初2285号民事判决，本人从未在博兴县农行有借款业务，也从未委托任何人代理借款业务；4.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、《购房担保借款合同》，其中《购房买卖合同》尤为必要，《购房担保借款合同》中的贷款人与《购房买卖合同》中的建设方同为一人，即被上诉人，被上诉人有义务为上诉人提供建设用地审批手续，建筑许可证等相关手续，以及是否一次性支付给财政土地出让金（征地款），以便上诉人办理《房产证》或出售变更房屋的归属。二、被上诉人与上诉人《购房担保借款合同》纠纷一案，业经博兴县人民法院作出一审判决，该判决在未确认双方签订的《购房担保借款合同》以及《房屋买卖合同》的真实性、完整性、合法有效的情况下裁决，依法应予撤销和发回重审。农业银行博兴支行辩称，1.经过查询,在李敬光账户扣款11891.73元情况属实。2.没有证据证明这11891.73元款项与民政部门的生活补助相关。3.上诉人没有任何证据证明本人享受生活补助。4.即便11891.73的款项是民政部门发放的补助也没有规定不能归还应偿还的贷款本息。农业银行博兴支行向一审法院提出诉讼请求：依法判令提前终止李敬光、王金美与农业银行博兴支行签订的《购房担保借款合同》，并偿还贷款本金64595.86元及利息，利息计算方法：1.2019年8月20日前的利息21933.05元；2.以64595.86元为基数，自2019年8月21日起至实际给付之日止，按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算。一审法院认定事实：2003年3月12日，农业银行博兴支行（贷款人）与李敬光（借款人）签订（博）农银房借字（2003）第0042号《购房担保借款合同》，约定：李敬光向农业银行博兴支行借款80000元；借款期限自2003年3月12日起至2023年3月11日止，共计20年；本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期等如与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按月利率4.2‰执行。贷款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应的期限利率档次执行新的利率规定。贷款利息按月计付，结息日为每月的20日；借款的偿还方式为借款期限一年以上的，按月归还贷款本息，每月的20日为每期还款日；在借款人不按时还款或违反本合同约定的其他义务时，贷款人有权提前收回全部贷款、处理抵押物；借款人连续三个月未偿还贷款本息和相关费用，或任何一期贷款本息及相关费用逾期超过三个月，或逾期还款月次累计超过六期，贷款人有权提前收回全部贷款本息；房产抵押担保范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等农业银行博兴支行实现债债权的一切费用等。李敬光与王金美系夫妻关系。2003年3月7日，李敬光、就涉案借款作出共同还款承诺，其承诺：本人（王金美）与借款人李敬光是夫妻关系，因借款人（李敬光）购买位于博兴县，向贵行（农业银行博兴支行）申请贷款103500元，本人作为借款人的共同还款成员，向你行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，农业银行博兴支行向李敬光发放借款80000元，借款凭证载明借款日期2003年3月12日，到期日期2023年3月11日，月利率4.2%。庭审期间，农业银行博兴支行陈述李敬光已偿还案涉借款本金15404.14元，剩余应偿还本金为64595.86元。截至2019年8月20日，案涉借款尚欠借款利息21933.05元，自2019年8月21日起的利息亦未支付。本院依农业银行博兴支行陈述及提交的证据材料，确认案涉借款本金64595.86元未偿还，2019年8月20日前的利息21933.05元未支付，自2019年8月21日起的利息亦未支付。一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。农业银行博兴支行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与李敬光签订的《购房担保借款合同》，王金美签署的共同还款责任承诺书均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，应依约履行合同义务。农业银行博兴支行依约履行了放贷义务，而李敬光、王金美未依约履行还本付息的义务，均构成违约。王金美与李敬光系夫妻关系，其自愿对该笔贷款本息相关费用承担连带清偿责任，王金美负有共同返还的义务，农业银行博兴支行要求王金美还款付息的诉讼请求符合法律规定，一审法院予以支持。关于农业银行博兴支行主张的解除双方签订的《购房担保借款合同》。当事人双方签订《购房担保借款合同》后，均应按照约定全面履行自己的义务。农业银行博兴支行依约将案涉出借款项交付李敬光、王金美使用，李敬光、王金美未按时偿还借款本金及利息。《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，另一方当事人可以解除合同。李敬光、王金美的行为有违诚实信用原则，致使农业银行博兴支行的合同目的不能实现。故农业银行博兴支行要求解除《购房担保借款合同》于法有据，应予支持。综上所述，农业银行博兴支行要求李敬光、王金美偿还借款本金64595.86元及支付利息，事实清楚，证据充分，依法应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定判决，一、解除中国农业银行股份有限公司博兴县支行与李敬光签订的《购房担保借款合同》；二、李敬光、王金美于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司博兴县支行借款本金64595.86元及利息。利息计算方法：1.2019年8月20日（含）前的利息以21933.05元为限；2.以64595.86元为基数，自2019年8月21日起至实际给付之日止，按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费982元，由李敬光、王金美负担。本院二审期间，被上诉人农业银行博兴支行复述提交证据：1.购房担保借款合同，拟证明上诉人于2003年3月12日与被上诉人签订贷款合同。2.放款凭证，拟证明被上诉人于2003年3月12日发放贷款，期限20年，金额为8万元。3.住房贷款申请书，拟证明上诉人李敬光2002年12月28日亲笔书写住房贷款申请书，住房贷款申请书中明确王金美为上诉人配偶。4.上诉人的结婚证，拟证明李敬光、王金美为夫妻关系。5.共同还款责任承诺书，拟证明2003年3月7日由李敬光、王金美两人共同亲笔签署承诺书，同意共同归还本案所涉及的购房贷款。李敬光、王金美质证认为，1.放款凭证的用途是购房，与合同反映的内容一致，被上诉人并未将款项一次性支付给丙方。2.被上诉人提交的申请书中提到了购房协议，我方认为购房协议的真实性有异议，且协议中的楼房号并不属实。3.共同还款承诺书王金美本人没有签字，还款金额也不对。本院认为，上诉人一审没有到庭，二审对被上诉人提供的证据质证虽然提出异议，但是对其异议没有提供证据印证。本院对被上诉人提供的上述证据予以确认。二审法院对一审法院查明的事实予以确认。另查明，被上诉人农业银行博兴支行划扣上诉人银行卡中的11891.73元，并不包含一审判决认定的还款数额。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。上诉人李敬光与被上诉人农业银行博兴支行签订的《购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方均应依约履行。被上诉人农业银行博兴支行依约履行了放贷义务，而上诉人李敬光未依约履行还本付息的义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项规定，被上诉人农业银行博兴支行请求解除合同，一审法院予以支持并无不当。对于上诉人李敬光、王金美主张被上诉人是《购房买卖合同》中的建设方，有义务为上诉人提供建设用地审批、建筑许可证等相关手续，以便上诉人办理《房产证》或出售变更房屋的归属等问题，与本案不属同一法律关系，不予审理，如上诉人李敬光、王金美对购买房屋问题与被上诉人存在争议，可另行主张权利。关于王金美主张《共同还款责任承诺书》王金美没有签字问题，《共同还款责任承诺书》中署有王金美的名字，对签字的真实性，王金美没有提供证据证实真伪或申请鉴定。关于上诉人李敬光、王金美提出被上诉人农业银行博兴支行在李敬光账户扣款11891.73元生活补助费问题，上诉人李敬光没有证据证明11891.73元的来源是生活补助费，其请求返还，本院不予支持。被上诉人农业银行博兴支行认可划扣李敬光银行账户11891.73元，应在上诉人所欠利息21933.05元中扣除。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，但鉴于被上诉人扣划上诉人部分款项，出现新的事实，本院据对部分判决予以变更。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持博兴县人民法院（2019）鲁1625民初2285号民事判决第一项及案件受理费负担部分；二、变更博兴县人民法院（2019）鲁1625民初2285号民事判决第二项；李敬光、王金美于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司博兴县支行借款本金64595.86元及利息。利息计算方法：1.2019年8月20日（含）前的利息以10041.32元为限；2.以64595.86元为基数，自2019年8月21日起至实际给付之日止，按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费1666元，由上诉人李敬光、王金美负担1066元，被上诉人中国农业银行股份有限公司博兴县支行负担600元。本判决为终审判决。审判长  景晨光审判员  吴 琦审判员  高国强二〇二〇年三月三十日法官助理李成浩书记员王哲