四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1527民初1915号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码：91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：陈永兴，男，1968年11月5日出生，汉族，住四川省筠连县，系原告公司员工，特别授权代理。 被告：林少全，男，1978年6月19日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：汤厅聪，女，1980年4月21日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：林启忠，男，1950年11月11日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：周清玉，女，1955年9月18日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商行）与被告林少全、汤厅聪、林启忠、周清玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，因被告林少全、汤厅聪外出地址不详，本院依法公告传唤二被告到庭应诉，本案于2019年12月16日裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告筠连农商行的委托诉讼代理人陈永兴、被告林启忠到庭参加诉讼，被告林少全、汤厅聪、周清玉经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告林少全、汤厅聪立即偿还原告借款本金陆拾万元整（小写：600000.00元），并按合同约定支付自2017年5月21日起差欠的利息、复利、罚息直至还清本金时止；2.请求判决被告林启忠、周清玉承担抵押担保责任，依法处置位于筠连县的抵押物，并以抵押物处置价款优先偿还原告借款本金、利息、罚息、复利以及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.请求判决由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告林少全、汤厅聪因经营服装店进货资金不足，于2015年11月24日向原告申请借款600000.00元，期限24个月。2015年11月25日原、被告签订《个人借款合同》（合同编号：筠信6301022015000237号），《个人借款合同》约定：被告向原告借款600000.00元，借款额度支用期间自2015年11月25日至2017年11月24日。2015年12月4日，原告按照约定向被告发放贷款600000.00元，全面履行合同义务。被告林启忠、周清玉与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号为：最高抵630120150000223号）对被告林少全在2015年11月25日至2020年11月24日期间与原告签订的借款合同项下的系列债务，提供筠连县的成套住宅（宜房权证筠连县字第××号，筠集建（2011）字第Ａ××号）作为抵押担保，并在筠连县房产管理局办理了抵押登记（宜房他证筠连县字第××号）。2017年11月24日借款期限届满，被告未按约定归还借款本金和支付差欠的利息、复利、罚息其行为已经严重违约，诉请法院判如所请。 被告林启忠辩称：被告林少全、汤厅聪借款是事实，但具体贷的多少钱不清楚，用我和我爱人周清玉的房屋抵押也是事实。 被告林少全、汤厅聪、周清玉未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告向本院提交了以下证据: 第一组证据：原告筠连农商行营业执照复印件、法定代表人身份证明，被告林少全、汤厅聪、林启忠、周清玉身份证复印件拟证明原、被告双方系本案适格诉讼主体； 第二组证据：1.借款申请书及同意借款声明各一份，2.被告林少全与汤厅聪结婚证复印件，拟证明被告林少全于2015年11月24日书面向原告申请借款600000元，申请期限24个月，被告汤厅聪声明与被告林少全系夫妻，愿意对借款承担连带清偿责任； 第三组证据：个人借款合同一份（合同编号：筠信6301022015000237号），拟证明原告与被告林少全、汤厅聪2015年11月25日签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款600000.00元，借款额度支用期间自2015年11月25日至2017年11月24日，约定贷款利率为7.56‰、罚息、借款担保方式为抵押等； 第四组证据：1.《最高额抵押合同》（合同编号为：最高抵630120150000223号），2.被告林启忠、周清玉结婚证复印件，3.××号，筠集建（2011）字第Ａ××号集体土地建设用地使用证各一份，拟证明被告林启忠、周清玉与原告签订了《最高额抵押合同》，对被告林少全、汤厅聪在2015年11月25日至2020年11月24日期间与原告签订的借款合同项下的系列债务，提供筠连县的成套住宅作为抵押担保； 第五组证据：宜房他证筠连县字第××号一份，拟证明被告林启忠、周清玉提供筠连县的成套住宅作为抵押担保，并在筠连县房产管理局办理了抵押登记。 第六组证据：欠息清单，拟证明被告林少全、汤厅聪从2017年6月21日起至2019年12月4日差欠利息的事实。 对原告提交的证据第一组、第二组、第四组、第五组、第六组证据被告林启忠均无异议，对第三组证据：认为不清楚贷款金额。 被告林少全、汤厅聪、周清玉未到庭应诉，对原告提交证据未发表质证意见。 被告林少全、汤厅聪、林启忠、周清玉未向本院提交证据。 根据原、被告双方的举证、质证意见，本院对双方证据认证如下：对原告提交的全部证据真实性、合法性、关联性均予以采信。 根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.四川筠连农村商业银行股份有限公司筠连支行系被告筠连农商行下属的分支机构。被告林少全与被告汤厅聪系夫妻。被告林少全、汤厅聪因经营服装生意需资金，被告林少全于2015年11月24日书面向原告申请借款600000元，申请期限24个月，被告汤厅聪出具《同意借款声明》，声明与被告林少全系夫妻，愿意对借款承担连带清偿责任。2015年11月25日，原、被告签订《个人借款合同》（合同编号：筠信6301022015000237号），约定：贷款人：四川筠连农村商业银行股份有限公司筠连支行（简称乙方），借款人：林少全（简称甲方）。借款额度：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币陆拾万元。借款用途：进货。借款额度支用有效期：自2015年11月25日至2017年11月24日。贷款利率、罚息利率和计息、结息：固定利率为7.56‰，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款担保方式为抵押担保；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用均由甲方承担。被告林少全在甲方栏签名并捺印，被告汤厅聪在甲方栏签名，四川筠连农村商业银行股份有限公司筠连支行及授权代理人刁厚均在乙方栏盖章并签名。 2.被告林少全、汤厅聪系被告林启忠与周清玉的儿子和儿媳。2015年11月25日原告与被告林启忠、周清玉签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人：林启忠（甲方），抵押权人：四川筠连农村商业银行股份有限公司筠连支行（乙方）。甲方自愿为债务人林少全在2015年11月25日至2020年11月24日期间主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。抵押财产：筠连镇古楼中和村银河组，房产（宜房权证筠连县字第××号，面积394.16平方米），地产（筠集建（2011）字第Ａ××号，面积152平方米），抵押财产价值105万元。担保范围与最高债权限额：（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保而发生的费用。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币陆拾万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。合同还对抵押权实现、违约责任等进行了约定。被告林启忠、周清玉在甲方栏签字捺印，原告及授权代理人刁厚均在乙方栏盖章并签名。2015年12月4日筠连县房产管理局对被告林启忠、周清玉抵押财产进行了抵押登记并办理宜房他证筠连县字第××号他项权证。 3.上述合同签订后，原告于2015年12月4日将贷款600000.00元划入被告林少全账户内，被告林少全支付利息至2017年6月20日，从2017年6月21日起至今的利息一直未向原告支付，也未偿还原告借款本金，原告多次催收未果，遂诉至本院。 本院认为：被告林少全、汤厅聪作为借款人与原告筠连农商行作为贷款人于2015年11月25日签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了提供贷款的义务，被告林少全、汤厅聪亦应按照约定归还原告借款本金并支付利息。被告林少全、汤厅聪借款后只支付利息至2017年6月20日后就未支付利息，也未按照约定的期限返还借款本金，二被告应按照借款合同约定承担违约责任。对原告要求被告林少全、汤厅聪按照合同约定返还借款本金600000.00元，并从2017年6月21日起支付利息、罚息、复利至还清本金时止的主张，本院予以支持，原告主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定计算。 被告林启忠、周清玉与原告筠连农商行于2015年11月25日的签订《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，根据合同约定被告林启忠、周清玉自愿用其位于筠连县筠连镇古楼中和村银河组的房屋为被告林少全、汤厅聪的借款作担保抵押，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的一切费用，双方签订《最高额抵押合同》后在房产管理部门办理了抵押登记，该抵押权合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。…….。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”，现原告要求对被告林启忠、周清玉提供的抵押财产折价、变卖后的价款在《最高额抵押合同》约定的抵押范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持，原告也可以与被告林启忠、周清玉协议以该抵押物折价所得价款优先偿还债务。被告林启忠、周清玉在抵押权人实现抵押权后，有权向被告林少全、汤厅聪在实现的抵押权范围内予以追偿。 综上所述，原告诉请符合法律规定，本院予以支持。被告林少全、汤厅聪、周清玉经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，应当承担举证不能的法律后果责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，第一百九十五条，第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林少全、汤厅聪于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币600000.00元并支付利息及罚息、复利，利息、罚息、复利从2017年6月21日起按照原，被告2015年11月25日订立的《个人借款合同》约定的标准计算至付清本金时止； 二、若被告林少全、汤厅聪逾期未能清偿第一项债务，则被告林启忠、周清玉以其提供抵押担保的位于筠连县筠连镇古楼中和村银河组的房产（宜房权证筠连县字第××号，面积394.16平方米），地产（筠集建（2011）字第Ａ××号，面积152平方米）1301号承担抵押担保责任，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以与被告林启忠、周清玉协议以该抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、被告林启忠、周清玉在承担抵押担保责任后，有权向被告林少全、汤厅聪在实现的抵押权范围内予以追偿。 被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800元，由被告林少全、汤厅聪、林启忠、周清玉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  练小玲 审 判 员  刘 勇 人民陪审员  宗 洁 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  何 莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共合同物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的、其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。