湖州南太湖新区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0591刑初34号 公诉机关湖州市吴兴区人民检察院。 被告人何培荣，男，1969年3月25日出生，汉族，中专文化，原系湖州吴兴农村商业银行股份有限公司城西支行信贷部客户经理，户籍地浙江省湖州市吴兴区。因本案于2019年1月23日被原湖州市公安局湖州经济技术开发区分局刑事拘留，同年3月1日被依法逮捕。现羁押于湖州市看守所。 辩护人潘新峰，浙江广诚律师事务所律师。 湖州市吴兴区人民检察院以吴检二部刑诉[2019]1505号起诉书指控被告人何培荣犯集资诈骗罪，于2019年12月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。湖州市吴兴区人民检察院指派检察员卢维、叶玲出庭支持公诉，被告人何培荣及其辩护人潘新峰到庭参加诉讼。现已审理终结。 湖州市吴兴区人民检察院指控：2013年至2019年1月期间，被告人何培荣使用诈骗手段，向31名被害人借款共计人民币66700万元，归还借款本金人民币54110万元，支付借款利息人民币5672.09万元，造成损失人民币6917.91万元。 为证明上述事实，公诉人当庭举证了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。公诉机关认为被告人何培荣的行为已构成集资诈骗罪，建议判处有期徒刑十二年六个月至有期徒刑十四年，并处罚金人民币四十万元。 被告人何培荣对指控的事实、罪名及量刑建议无异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议，表示认罪认罚。 经审理查明，2013年至2019年1月期间，被告人何培荣以银行客户贷款到期需要资金周转为由，隐瞒资金的实际用途，以高息为诱饵，向31名社会不特定人员非法集资共计人民币66700万元（以下币种同），主要用于还本付息及清偿前期债务,已归还59780.09万元，造成损失合计6919.91万元。具体分述如下： 1、2014年至2018年11月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，指使蔡某、俞某等人冒充银行贷款客户，向俞小康借款共计3000万元，归还1875.44万元，造成损失1124.56万元。 2、2018年9月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，指使何嗣强、沈某等人冒充银行贷款客户，向鲍和根借款共计2500万元，归还681.2万元，造成损失1818.8万元。 3、2018年10月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，指使何嗣强、蔡某等人冒充银行贷款客户，向金立新借款共计928万元，归还510.7万元，造成损失417.3万元。 4、2014年12月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向胡冬冬借款共计30000万元，归还29803万元，造成损失197万元。 5、2018年1月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向李建坤借款共计11300万元，归还10508.85万元，造成损失791.15万元。 6、2018下半年至2019年1月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向唐永进借款共计990万元，归还借款本金740万元，造成损失250万元。 7、2016年12月至2018年11月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向刘水芳借款共计624万元，归还446.3万元，造成损失177.7万元。 8、2018年8月至2019年1月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，指使王于某等人冒充银行贷款客户，向姚国英借款共计420万元，归还313.1万元，造成损失106.9万元。 9、2017年7月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向余海峰借款共计4820万元，归还4650.5万元，造成损失169.5万元。 10、2018年9月至2018年10月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过余海峰向陈旭东借款共计100万元未归还，造成损失100万元。 11、2018年9月，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过余海峰向叶骏借款共计80万元未归还，造成损失80万元。 12、2018年8月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向潘雪莉借款共计80万元，归还16.7万元，造成损失63.3万元。 13、2014年6月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向卞水琴借款共计3200万元，归还3160万元，造成损失40万元。 14、2019年1月，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向金一借款共计60万元未归还，造成损失60万元。 15、2016年2月至2018年11月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向王水宝借款共计50万元，归还9.6万元，造成损失40.4万元。 16、2014年6月至2019年1月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向刘百倍借款共计107万元未归还，归还21万元，造成损失86万元。 17、2016年9月，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过刘百倍向沈元林借款共计50万元，归还20.25万元，造成损失29.75万元。 18、2015年5月至2017年3月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过刘百倍向刘月美借款共计40万元，归还27.8万元，造成损失12.2万元。 19、2018年12月，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过刘百倍向沈国勋借款共计30万元未归还，造成损失30万元。 20、2014年2月，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过刘百倍向章伟杰借款18万元，归还17.7万元，造成损失0.3万元。 21、2015年4月，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过何嗣强向姚吉荣借款30万元，归还21.6万元，造成损失8.4万元。 22、2014年至2018年11月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过何嗣强向蒋燕玲借款共计102.5万元，归还55.15万元，造成损失47.35万元。 23、2015年至2017年10月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过何嗣强向周一新借款共计35万元，归还15万元，造成损失20万元。 24、2014年至2018年9月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过何嗣强向席伟江借款共计100万元，归还16万元，造成损失84万元。 25、2013年4月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过何嗣强向沈林高借款共计460万元，归还410万元，造成损失50万元。 26、2018年2月至2018年7月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过何嗣强向焦学理借款共计113万元，归还11万元，造成损失102万元。 27、2014年至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，通过何嗣强向谢小芳借款共计12.5万元，归还5万元，造成损失7.5万元。 28、2018年8月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，指使朋友蔡某冒充银行贷款客户向湖州吴兴华盛达中小企业金融服务有限公司借款共计1400万元，归还969万元，造成损失431万元。 29、2018年1月至2019年1月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向黎培艳借款共计1100万元，归还1063.6万元，造成损失36.4万元。 30、2018年9月至2018年11月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向施建荣借款共计950万元，归还790万元，造成损失160万元。 31、2015年6月至2018年12月期间，被告人何培荣以银行贷款客户贷款到期需要资金周转为由，向吕亚琴借款共计4000万元，归还3621.6万元，造成损失378.4万元。 2019年1月23日，被告人何培荣主动至公安机关投案。 案发后，公安机关查封湖州市飞英家园5幢201室房产（有抵押、查封）、湖州市御园题山苑12幢2单元1301室（有抵押）。 上述事实，有经当庭举证并经质证的户籍资料、人口信息、银行流水、借条、转账凭证、审计报告、补充审计报告、不动产登记信息查询、协助查封通知书、微信聊天记录、电子物证检查笔录，证人俞某、潘某、蔡某、汤某等人的证言，公安机关侦查人员出具的抓获经过、情况说明，被告人何培荣的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人何培荣以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，依法应予惩处。被告人何培荣犯罪后主动投案，并能如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。公诉机关指控罪名成立，量刑建议适当，予以采纳。根据被告人何培荣犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度以及归案后的认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人何培荣犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币四十万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2019年1月23日起至2031年7月22日止；罚金限于本判决生效之日起十五日内向本院缴纳）。 二、查封在案的房产依法追缴处置后按比例发还各集资参与人；继续追缴被告人何培荣其余违法所得，发还各集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省湖州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王晓翔 人民陪审员  包利强 人民陪审员  陈茹新 二〇二〇年三月二十七日 书 记 员  钱国鑫