宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初6046号   原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。   法定代表人：杨某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：李某，该公司员工   委托诉讼代理人：冯某，宁夏方和圆律师事务所律师。   被告：郑某，住宁夏银川市。   被告：王某，住宁夏银川市。   共同委托诉讼代理人：陈某，宁夏三略律师事务所律师。   原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司与被告郑某、王某保证合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李某、冯某，被告郑某、王某的委托诉讼代理人陈某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告借款本金30万元，逾期利息17110.01元，罚息83041.03元，复利7388.18元，合计107539.22元（截止2019年11月6日，至还清为止），共计：407539.22元；2.判令被告郑某、王某对上述诉讼请求承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1.判法判令被告郑某立即向原告偿还贷款本金人民币300000元、利息17110.01元、罚息83041.03元及复利7388.18元（利息、罚息及复利暂计算至2019年11月6日，要求支付至实际清偿之日），以上合计金额为407539.22元；2.依法判令被告王某在其与被告郑某的夫妻共同财产范围内对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年2月，宁夏正通汽车销售服务有限公司（以下简称正通汽车公司）因购进新型车辆资金不足，向原告申请借款100万元，期限12个月，由阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司（以下简称阳光保险）提供小微企业贷款保证保险担保及追加法定代表人及其配偶提供保证担保。2018年2月12日，原告与正通汽车公司签订《流动资金借款合同》，与被告郑某及王某签订《保证合同》。同日，原告向正通汽车公司发放借款100万元。借款合同到期后，正通汽车公司未能按期偿还原告借款本金及利息，并通过司法程序宣告破产，逾期超过90天后，阳光保险按约定履行赔偿责任，赔偿本金70万元。截止2019年11月6日，正通公司尚欠原告借款本金30万元、逾期利息17110.01元、罚息83041.03元、复利7388.18元，合计407539.22元。被告郑某、王某应对上述债务承担连带清偿责任。故原告诉至本院，请求判如所请。   被告郑某、王某辩称，1.被告郑某系涉案借款的保证人，主债务人（借款人）系宁夏正通汽车销售服务有限公司，在原告起诉本案时，正通汽车公司已经被贺兰县法院裁定破产，进入破产程序后，原告向破产管理人申报了涉案借款本息100余万元，破产管理人确认了原告申报的债权（包括涉案的30余万元借款本息）目前破产管理人正在对正通汽车公司资产进行处置，所以原告应当等待破产管理人依法对其进行清偿以后，根据清偿结果向二被告主张担保责任，在没有获得破产清偿之前，原告的债权处于不确定状态，所以不能向被告主张。2.原告起诉包含利息、罚息、复利，有重复计算利息的现象，数额过高，请求法院予以调减。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的以下证据：原告提交的《流动资金借款合同》1份、《企业信用信息公示报告》1份、《股东会决议》1份、《借款凭证（借据）》1张、《贷款发放通知单》1张、《保证合同》1份、结婚证1张、《阳光财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险承保意见书》1份、《放款通知书》1份、《阳光财产保险股份有限公司中小企业贷款保证保险保险单》1份、《贷款回收信息查询单》1份、《逾期贷款情况表》1份、《利息、罚息及复利计算清单》1份、《民事裁定书》1份、《贺兰县人民法院决定书》1份、《债权审核报告》1份、《债权表》1份，被告提交的《债权审核报告》（复审）1份，本院予以确认并在卷佐证。   根据上述有效证据并结合当事人陈述，确认本案事实如下：   2018年2月12日，正通汽车公司（借款人）与宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（贷款人）签订编号为西村银（流）借字2018年第0003号的《流动资金借款合同》，约定：为购进新型车辆，借款人向贷款人申请借款，借款金额为100万元；借款期限从2018年2月12日起，至2019年2月11日止，自实际提款日起算，本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准。借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款。借款利率为固定利率，年利率为8.7%，借款期限内合同利率不变。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。罚息利率，在借款期限内，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平加收100%；自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变，即逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平加收100%。借款合同还约定了其他相关内容。   2018年2月12日，郑某（保证人）与宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（贷款人，债权人）签订编号为西村银（流）保字2018年第0003-1号《保证合同》，约定：为担保本合同所述“主合同”（正通汽车公司与宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司签订编号为西村银（流）借字2018年第0003号的《流动资金借款合同》）项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；担保范围为本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为连带责任保证；如果债务人在任何正常还款日或提前还款日未按合同约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人履行保证责任；保证期间为主债权的清偿届满之日起两年。保证合同还约定了其他相关内容。王某系郑某妻子，在财产共有人处签字。   2018年2月12日，宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司向正通汽车公司发放贷款100万元。借款凭证载明起息日期为2018年2月12日，到期日期为2019年2月11日。   2018年2月12日，阳光财产保险股份有限公司宁夏自治区分公司（保险人）为宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（被保险人）向正通汽车公司（投保人）出借的100万元借款出具保险单，承诺如在保险期间，投保人未按照与被告保险人签订的《借款合同》的约定履行还款义务的，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿，绝对免赔率为损失的30%。2019年8月27日，保险公司赔偿本金70万元及利息39923.33元。   2019年4月10日，贺兰县人民法院作出（2019）宁0122破申3号民事裁定书，裁定受理正通汽车公司提出的破产清算申请。   本院认为，宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司与正通汽车公司签订的借款合同、与郑某签订的保证合同，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，各方当事人均应按照合同约定履行。借款合同签订后，原告依约向正通汽车公司发放贷款100万元，履行了合同义务。正通汽车公司自2018年9月开始拖欠贷款利息，构成违约。2019年8月27日，保险公司赔偿本金70万元及利息39923.33元，故至合同到期日2019年2月11日，正通公司尚欠原告本金30万元及利息17110.01元未付。2019年4月10日，贺兰县人民法院作出（2019）宁0122破申3号民事裁定书，裁定受理正通汽车公司提出的破产清算申请。根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息”的规定，正通汽车公司欠付原告的罚息及复利应计算至2019年4月10日。双方对罚息进行了约定，即借款利率水平上加收50%，故原告要求被告按照13.05%支付2019年2月11日至2019年4月10日的罚息21508.73元的诉请，本院予以支持；双方对复利进行了约定，原告参照挪用贷款罚息利率为借款利率水平加收70%主张利率为14.79%，但未举证正通汽车公司挪用贷款的事实，故应参照逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%即13.05%计算复利为2843.1元，分别为：2018年9月20日至2018年12月20日，逾期91天，产生复利733.42元（利息22233.34元×13.05%÷360天×91天）；2018年12月20日至2019年2月11日，逾期53天，产生复利865.64元（利息45056.22元×13.05%÷360天×53天）；2019年2月11日至2019年3月20日，逾期37天，产生复利789.27元（利息58845.61元×13.05%÷360天×37天）；2019年3月20日至2019年4月10日，逾期21天，产生复利454.77元（利息59740.11元×13.05%÷360天×21天）。   郑某作为正通汽车公司的保证人，应当按照保证合同的约定，对正通汽车公司的债务承担连带保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十四条：“保证期间，人民法院受理债务人破产案件的，债权人既可以向人民法院申报债权，也可以向保证人主张权利。”故原告要求郑某对正通汽车公司的债务承担连带保证责任的主张符合上述司法解释，应予支持。鉴于正通汽车公司已经进入破产程序，现破产程序尚未终结，为避免原告双重受偿的情况发生，郑某在承担保证责任后，即取得原告在破产程序中申报并被确认债权份额；若在郑某债务履行前正通汽车公司破产程序已经终结，本案执行中应扣除原告在破产程序中得到的清偿的部分。   被告王某与郑某系夫妻，王某在担保合同财产共有人处签字，故原告要求被告郑某在其与郑某夫妻共同财产范围内对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十四条第一款规定，判决如下：   一、被告郑某于本判决生效之日起十日内对宁夏正通汽车销售服务有限公司欠付原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司341461.84元的债务（借款本金300000元、利息17110.01元、罚息21508.73元、复利2843.1元）承担连带保证责任；   二、被告王某在其与被告郑某共同财产范围内对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任；   三、被告郑某在承担保证责任后，取得宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司在（2019）宁0122破申3号案件破产程序中申报并确认的债权份额；若在宁夏正通汽车销售服务有限公司债务履行前破产程序已经终结，执行中应扣除宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司在破产程序中得到清偿的部分；   四、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7414元，由原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司负担1186元，由被告郑某、王某负担6228元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判长 金 菁   人民陪审员 秦素文   人民陪审员 何鹏翔     二○二○年三月三日   （法官助理 刘夕源   书记员 王小瑞   附本案适用的相关法律条文：   《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十四条保证期间，人民法院受理债务人破产案件的，债权人既可以向人民法院申报债权，也可以向保证人主张权利。   债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部分，保证人仍应当承担保证责任。债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后六个月内提出。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。