杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0103民初5970号原告：平安银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市江干区民心路280号平安金融中心1幢。主要负责人：石波，该分行行长。委托诉讼代理人：姬水红，浙江泽厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王铭杰，浙江泽厚律师事务所律师。被告：施秋华，女，1986年11月7日出生，汉族，户籍所在地福建省晋江市。原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）与被告施秋华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序。后本院经审理发现本案有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年3月6日公开开庭进行了审理，原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人姬水红到庭参加诉讼，被告施秋华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告贷款本金人民币161700元、利息20066.89元（含罚息）、复利1071.68元（罚息、复利暂计至2019年4月8日，此后按年利率22.68%继续计算至实际清偿之日止）；2.请求判令由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年4月30日，原告平安银行杭州分行与被告施秋华签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》[平银（杭州）个信额字（2015）第SW20150424000292号]一份，合同约定：乙方（即平安银行）向甲方（即被告）提供可连续、循环使用的个人信用额度贷款，额度金额不超过人民币100万元，额度期限自额度项下首笔贷款发放之日起计算，最长不超过10年，利率为固定利率且最高不超过日利率0.06%，还款方式为净息还款（按日计息，按月付息，到期一次性还本）；若甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对甲方不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。经被告申请，原告共向被告发放了8笔贷款，贷款年利率为15.12%，还款方式为净息还款。贷款情况及被告还款情况如下：1.2018年7月2日发放15000元，到期日为2018年10月2日，该笔借款已结清截止2018年9月4日的利息，后归还本金300元、利息7.10元、复利12.90元；2.2018年7月2日发放15000元，到期日为2018年10月2日，该笔贷款已结清截止2018年9月4日的利息，后归还利息6.99元；3.2018年7月9日发放30000元，到期日为2018年10月9日，该笔贷款已结清截止2018年9月4日的利息；4.2018年8月5日发放2笔贷款，金额分别32000元、30000元，到期日为2018年11月5日，该2笔贷款均已结清截止2018年9月4日的利息；5.2018年8月6日发放10000元，到期日为2018年11月6日，该笔贷款已结清截止2018年9月4日的利息；6.2018年9月6日发放2笔贷款，金额分别为18000元、12000元，到期日为2018年12月6日，该两笔贷款均未还款。原告认为，原告与被告所签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》系原、被告真实意思表示，未违反我国相关法律法规之强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告按合同约定向被告发放了贷款，被告未按约定还款，已构成违约，理应按合同约定承担违约责任。综上所述，现原告为维护自身合法权益，根据我国《民事诉讼法》等相关法律之规定，诉至贵院，望判如所请。被告施秋华未作答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年4月30日，施秋华向平安银行杭州分行申请贷款，并填写《贷贷平安商务卡业务申请书》，申请金额为212000元。同日，施秋华（额度申请人、甲方）与平安银行杭州分行（额度授予人、乙方）签订《个人信用额度贷款合同》，约定：甲方向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款额度金额最高不超过人民币100万元，额度期限最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息，还款方式为净息还款；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书等；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；等等。合同签订后，平安银行杭州分行根据被告施秋华申请发放贷款，案涉八笔贷款的年利率均为15.12%，2018年9月4日前的利息均已结清，其中二笔贷款于2018年10月2日到期、一笔贷款于2018年10月9日到期、两笔贷款于2018年11月5日到期、一笔贷款于2018年11月6日到期，剩余两笔贷款于2018年12月6日到期。截至2019年4月8日，被告施秋华尚欠贷款本金161700元、利息3817.99元、罚息16248.90元、复利1071.68元。上述事实有原告在庭审中陈述及提交的《贷贷平安商务卡业务申请书》、《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单等证据予以佐证。本院认为，原告平安银行杭州分行与被告施秋华签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守合同约定，履行各自义务。原告已依约向被告发放贷款，但被告作为借款人未依约按期足额偿还贷款本息，显属违约，应承担相应的民事责任。原告主张被告归还剩余贷款本金161700元及支付利息、罚息的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。原告主张的暂计算至2019年4月8日的复利1071.68元中包含以利息为计算基数的复利349.47元、以罚息为基数计算的复利722.21元，根据双方的贷款合同约定，对未支付的利息可计收复利，罚息再计收复利无合同依据，故对以罚息为计算基数的复利部分，本院不予支持，此后复利以未支付的利息为计算基数计算至实际履行之日止。被告施秋华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告施秋华于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金161700元、利息3817.99元；二、被告施秋华于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行罚息16248.90元、复利349.47元（罚息、复利暂计算至2019年4月8日，此后罚息以未还本金为基数、复利以未还利息为基数均按年利率22.68%计算至实际履行之日止）；三、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3957元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担16元，被告施秋华负担3941元。原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告施秋华于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  俞琳琳人民陪审员  何晓岚人民陪审员  石惠惠二〇二〇年三月十三日代书 记员  裘梦迪