湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0302民初88号原告：中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行，统一社会信用代码：914303008846920997，所在地湘潭市雨湖区韶山西路354号（特丰大厦）。负责人：赵金伟，该支行行长。委托诉讼代理人：苏东博，男，1993年11月20日，汉族，中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行职工。委托诉讼代理人：卢婧，女，1986年4月22日，汉族，中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行职工。被告：赖金（曾用名赖金平），女，1988年4月29日出生，汉族，湘潭县人，身份证住址湘潭县。被告：湖南三和伟恒房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91430300722597603T，住所地湘潭市岳塘区芙蓉东路99号。法定代表人：唐水平，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行（以下简称农行雨湖支行）与被告赖金、湖南三和伟恒房地产开发有限公司（以下简称三和房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月23日公开开庭进行了审理。原告农行雨湖支行的委托诉讼代理人苏东博到庭参加了诉讼。被告赖金、被告三和房产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行雨湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖金偿还原告借款本金98981.62元，利息405.92元（计算至2019年10月16日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利，并终止编号为43020120130003417的个人购房担保借款合同；2.判令原告对被告赖金的涉诉抵押物享有优先受偿权；3.判令被告三和房产公司承担连带保证责任；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告赖金于2012年9月17日向原告申请一手房住房按揭贷款15万元，并以其购买的位于岳塘区的房产作抵押。2013年1月11日，原告向被告赖金发放贷款15万元，约定借款期限为180个月，贷款到期日为2018年1月10日，借款年利率为6.55%，逾期利率为9.825%，还款方式为等额本息。但自2013年3月起，被告赖金未按时归还贷款。截至2019年10月15日，被告赖金尚欠原告借款本金98981.62元，利息405.92元。另，涉案房屋至今未办理抵押预告登记，根据担保借款合同第33条、第35条的约定，被告三和房产公司应在办妥抵押预告登记手续之前承担连带担保责任，请求法院支持原告诉请。被告赖金未到庭答辩，未提交书面答辩意见，亦未提交相关证据。被告三和房产公司未到庭答辩，未提交书面答辩意见，亦未提交相关证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月23日，被告赖金与被告三和房产公司签订《商品房买卖合同》，合同约定，被告赖金购买被告三和房产公司开发的位于湘潭市岳塘区，建筑面积64.47㎡，总金额为217199元。付款方式为按揭付款，买受人于2012年4月2日前将首付款67199元存入指定监管账户，余款150000元于2012年7月31日前办理银行按揭，将按揭款存入指定监管账户。上述合同签订后，2012年10月29日，原告农行雨湖支行与被告赖金、被告三和房产公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告赖金向原告借款150000元，用于购买被告三和房产公司开发的位于湘潭市岳塘区（建筑面积64.47㎡，房屋总金价217199元），借款期限180个月，采取等额本息还款方式，每月对日归还贷款本息，逾期还款，逾期利率在原有借款利率基础上加收50％。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。合同同时约定，被告赖金以其所购房产作抵押担保。被告三和房产公司作为借款保证人在合同签订之日起180日内提供办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续。合同还就双方的其他权利、义务进行了约定。上述合同签订后，2013年1月11日，原告按照合同约定，将借款150000元支付至被告赖金指定的被告三和房产公司银行账户。自2013年3月起，被告赖金未按时归还银行贷款，原告在被告赖金未按时还款后，从被告三和房产公司提供的保障金账户内扣款。截至2020年3月22日，被告赖金尚欠原告借款本金95785.55元，利息796.31元。另查明，根据《个人购房担保借款合同》第33条、第35条的约定，被告三和房产公司承担阶段性保证责任，应在合同签订后180日内办妥抵押预告登记，但涉案房屋至今未办理抵押预告登记。上述事实，有原告农行雨湖支行提交的原告营业执照、被告赖金身份证复印件、被告三和房产公司工商登记信息、被告赖金与被告三和房产公司签订《商品房买卖合同》、原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、贷款发放通知书、还款明细以及原告委托诉讼代理人在开庭审理过程中的陈述等证据在案佐证，足以认定。本院认为，原告农行雨湖支行与被告赖金、被告三和房产公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应予全面履行。引发本案纠纷的根本原因，系被告赖金未按合同的约定及时归还原告按揭贷款所致，被告赖金的行为构成违约，应承担全部责任。原告要求被告赖金提前归还借款本金并支付利息（含罚息）的诉请，其理由成立，本院予以支持；原告提出的“对被告赖金的涉诉抵押物享有优先受偿权”的诉请，本案被告赖金以其购买房屋为借款提供抵押担保，因涉案房屋未办理预抵押登记，且房屋至今未办理不动产权证书，原告诉请对涉案房屋处理并享有优先受偿权，依据不足，原告的该项诉请，本院不予支持；原告提出的“被告三和房产公司对上述债务承担连带清偿责任”的诉请，本案原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中，已约定被告三和房产公司为借款提供阶段性连带责任保证，其保证期间为“合同签订之日起180日内提供办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续”，但本案涉案房屋至今未办理预抵押登记，被告三和房产公司提供的连带保证担保仍在保证期限内，应当按照双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，承担连带清偿责任。被告三和房产公司承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上所述，本院对原告农行雨湖支行的诉讼请求，部分支持。依据《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖金在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行借款本金95,785.55元，利息796.31元（计算至2020年3月22日），后期利息以尚欠借款本金95,785.55为基数，按照合同约定的贷款利率标准计算至实际清偿之日止；二、被告湖南三和伟恒房地产开发有限公司对上述第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2280元，减半收取1140元，由被告赖金、湖南三和伟恒房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  周清溪二〇二〇年三月二十三日书记员  蒋梁燕附：相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。