河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终6950号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司。住所地：江苏省南京市玄武区。代表人：娄伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：张亚杰，河南天坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡盛楠，江苏路漫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘自彪，男，1986年3月15日出生，汉族，住河南省清丰县。委托诉讼代理人：王德文，商丘市梁园区清渭法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：侯晓宇，商丘市梁园区清渭法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：李志勇，男，1995年5月17日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。委托诉讼代理人：闫伟丽，河南心诚律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（以下简称人保财险南京市分公司）因与被上诉人刘自彪、李志勇机动车交通事故责任纠纷一案，不服商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初9703号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月31日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人人保财险南京市分公司之委托诉讼代理人张亚杰与被上诉人刘自彪之委托诉讼代理人王德文、侯晓宇以及被上诉人李志勇之委托诉讼代理人闫伟丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险南京市分公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回刘自彪对人保财险南京市分公司的诉讼请求。2、一、二审诉讼费由刘自彪、李志勇负担。事实和理由：本案的基本事实是人保财险南京市分公司与美团网公司开展保险业务合作，同意承保为“美团”、“美团外卖”订单配送的相关公司投保雇主责任险（1999版）及附加第三者责任险。具体合作方式是在美团网建立“美团保险”之页面，为美团网订单配送的相关公司设置账户进入，点击“加盟雇主责任险”界面操作电子投保，按操作提示步骤完成后即生成电子保单。保险期间为美团配送骑手上下班（排班表上班时间点向前2小时，下班时间点向后2小时）期间，保险费只有1元。自动生成的电子保单，投保人即可通过中国人民财产保险股份有限公司官网或者APP查询、验证、打印保单。2018年12月21日，洛阳某某某网络科技有限公司在美团网“美团保险”投保涉案雇主责任险，即时生成电子保单：投保人兼被保险人为洛阳某某某网络科技有限公司，保险对象的雇员为李志勇，保险期间自2018年12月21日0时起至2018年12月22日2时止，保险费1元，附加三者险保额250000元。1、涉案保险单明确约定，第三方人身伤亡责任限额200000元，需要在二级以上公立医院就医，医保范围内赔付比例100%。洛阳某某某网络科技有限公司在人保财险南京市分公司投保的雇主责任险及附加第三者责任险，根据雇主责任险第十条约定“在保险有效期内，发生保险责任范围内的事件，保险人根据被保险人提供的雇员名册对发生伤、残、亡的雇员在保险限额内赔偿”，附加第三者责任险在雇主责任险主险的基础上附加的责任险，附加险的赔偿范围不应超过主险的赔偿范围。因此，附加第三者责任险应参照雇主责任险承保范围的“死亡保险金”、“伤残保险金”、“医疗费”三个赔偿项目进行赔偿，其他均为保险除外责任。本案中，刘自彪的“伤残保险金”及“医疗费”属于人保财险南京市分公司的赔偿范围，人保财险南京市分公司在赔偿限额内承担相应的责任。依据《美团外卖雇主责任险说明》第三条第六项规定，人保财险南京市分公司承担案涉附加第三者责任险的医疗费、残疾赔偿金的，应由刘自彪收集提供或由李志勇提供李志勇与洛阳某某某网络科技有限公司签订的劳动合同、工资流水、社保缴费明细等证明其是洛阳某某某网络科技有限公司职工，并在发生本案交通事故时系正在为“美团外卖”配送订单商品的凭证和交警部门出具的交通事故认定书，根据事故责任比例确定洛阳某某某网络科技有限公司应承担的赔偿责任。如不能提供，则李志勇发生本案交通事故即便有造成刘自彪受伤产生经济损失，也不构成人保财险南京市分公司承担案涉附加第三者责任险的保险责任。刘自彪医疗费中非治伤的不合理用药部分、超医保自费用药部分、县级以下医疗机构就医的部分费用均为人保财险南京市分公司的除外保险责任。后续治疗费可以待实际发生后另行主张，刘自彪同时申请伤残鉴定及后续治疗费鉴定有悖法律对伤残予以补偿的本意，不应得到支持，二者只能选其一。现刘自彪提交的鉴定意见书同时对伤残等级和后续治疗费进行鉴定，法院应结合案件实际情况认定伤残鉴定的同时，不应再认定后续治疗费用。因为经过继续治疗甚至康复性训练后会改变伤情，有些伤残会获得一定程度上甚至是完全的康复，存在伤残等级不确定的情形，必须待治疗终结后才可进行伤残等级鉴定。刘自彪提交的鉴定意见书显示其为十级伤残，依照案涉保险合同之《美团外卖雇主责任险说明》第三条第二项按“三者伤残等级赔偿限额比例表”及《雇主责任保险条款》附表一《伤残赔偿额度表》的约定，十级伤残为1%，以200000元的赔偿限额计算相应的伤残等级残疾赔偿金应为2000元。2、刘自彪与李志勇骑行电动车发生碰撞，刘自彪遭受身体伤害产生经济损失，其向李志勇主张赔偿系基于侵权法律关系。洛阳某某某网络科技有限公司与人保财险南京市分公司之间系财产保险合同关系，根据合同相对性原则，人保财险南京市分公司承担保险理赔责任的相对权利人应是被保险人洛阳某某某网络科技有限公司。刘自彪在人保财险南京市分公司与洛阳某某某网络科技有限公司之间的财产保险合同的权利义务关系中不具有直接的、法律上的利害关系。据此，刘自彪基于财产保险合同关系诉请人保财险南京市分公司向其承担因道路交通事故所致损害的赔偿责任不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定。不同的法律关系应按不同的诉来处理，刘自彪将交通事故侵权责任人和承保该侵权责任人为保险对象的雇主责任险的保险人列为共同被告，系将两个不同的法律关系并为一诉，显属于法无据。案涉“中小微企业‘金福保’组合保险框架保险”之保险合同，虽然有附加第三者责任之保障项目，但不是《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定所指的纯粹的“机动车第三者责任商业保险”，即不构成该法条规定的必要共同诉讼条件。刘自彪答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，人保财险南京市分公司的上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持原判。李志勇答辩称，人保财险南京市分公司的上诉理由没有事实和法律依据，请求驳回上诉，维持原判。刘自彪向一审法院起诉请求：1、判令李志勇、人保财险南京市分公司赔偿刘自彪医疗费等各项损失共计205000元，后变更诉讼请求为208000元。2、本案诉讼费由李志勇、人保财险南京市分公司承担。一审法院认定事实：2018年12月21日13时50分许，李志勇驾驶绿佳牌电动两轮车沿宋城路北侧非机动车道由西向东行驶至神火大道交叉口西50米处时，与自北向南可转入道路的刘自彪驾驶的哈罗牌助力车相撞，造成刘自彪受伤，双方车辆损坏的道路交通事故。该事故经商丘市公安局交警支队事故处理大队作出第411403120180040903号事故认定书，认定李志勇承担此事故的全部责任，刘自彪无责任。事故发生后刘自彪被送往商丘第一人民医院住院治疗21天，支付49412.03元。支付拐杖费用150元。刘自彪的伤情经商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定于2019年8月20日作出商都司鉴所[2019]临鉴字第874号伤残等级鉴定意见书及参考意见书，认定：被鉴定人刘自彪构成十级伤残一处；根据被鉴定人伤情需护理期限三个月，后续治疗费7000元，刘自彪支付鉴定费1900元。刘自彪1986年3月15日出生，自2018年2月21日租住于郑州市××马寨镇刘胡同安置区南院5号楼2单元2603室，事故发生前在郑州市××区康达食品商行工作，月工资3290元/月。刘自彪长子刘某甲2012年5月26日出生，刘自彪长女刘某乙2007年7月17日出生，刘自彪二女刘某丙2009年3月1日出生。刘自彪父亲刘某丁1958年6月13日出生，母亲马某某1959年7月10日出生，刘自彪兄妹3人。事故发生后，李志勇为刘自彪垫付医疗费用34000元。另查明：李志勇驾驶绿佳牌电动两轮车在人保财险南京市分公司投保中小微企业“金福保”组合保险，雇主责任（1999版）附加第三者责任250000元，合同约定第三方人身伤亡限额200000元，需在二级以上公立医院就医，医保范围内赔付比例100%；第三方财产损失赔偿限额50000元，其中每次事故免赔1000元，保险期间自2018年12月21日零时起至2018年12月22日二时止。2018年河南省城镇居民人均可支配收入31874.19元/年，2018年河南省城镇居民人均消费性支出为20989.15元/年，2018年河南省居民服务业平均工资45677元/年。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。李志勇驾驶电动两轮车与刘自彪发生交通事故，造成刘自彪受伤，交警部门认定李志勇承担事故全部责任，刘自彪无责任，予以确认。因李志勇驾驶的绿佳牌电动两轮车在人保财险南京市分公司投保中小微企业“金福保”保险附加第三者责任险，刘自彪的损失应由人保财险南京市分公司在保险限额内予以赔付，不足部分由实际侵权人予以赔付。人保财险南京市分公司辩称，刘自彪仅提供其与李伟强签订的租房合同不能证明其伤残赔偿金应按照城镇标准计算，该租房合同租赁期限为2018年2月21日至2019年2月21日，不能证明刘自彪发生本次交通事故时在城镇居住满一年以上，且刘自彪没有提供相应证据证明其主要收入来源于城镇，根据最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件相关法律规定，刘自彪没有证明其在城镇居住满一年以上且主要收入来源于城镇，因此其伤残赔偿金应当按照农村标准进行计算，且其子女被扶养人生活费应按农村标准计算。该院认为刘自彪提交了其子女的学籍信息且其租住于城镇，故其各项损失应按照城镇标准计算，故人保财险南京市分公司异议不予采信。本案刘自彪实际遭受损害的项目及数额为：医疗费49412.03元，后期治疗费7000元，刘自彪支付的拐杖费用150元，住院伙食补助费1050元（21天×50元/天），营养费420元（21天×20元/天），护理费11262.82元（45677元/年÷365天/年×90天），误工费19740元（3290元/月×酌定6个月）、交通费420元、残疾赔偿金63748.38元（31874.19元/年×20年×10%），被扶养人生活费13293.13元（20989.15元/年×父亲19年×10%÷3）、被扶养人生活费26236.44元（20989.15元/年×三个子女25年×10%÷2），鉴定费1900元，精神损害抚慰金酌情支持5000元，合计199632.8元。刘自彪的上述人身损害各项损失不超过第三方人身伤亡限额200000元，故人保财险南京市分公司在保险限额范围内赔偿194632.8元（199632.8元-精神损害抚慰金5000元）。精神损害抚慰金5000元由李志勇承担，李志勇已垫付的医疗费34000元，在扣除其应承担的部分及诉讼费后，余额部分由人保财险南京市分公司在刘自彪赔偿款中扣除予以返还。刘自彪其他诉讼请求缺少事实及法律依据，依法不予支持。一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司应在保险限额范围内赔偿原告刘自彪医疗费等各项损失共计194632.8元，其中支付原告刘自彪167842.8元、支付被告李志勇26790元，于判决生效之日起10日内履行完毕。二、被告李志勇赔偿原告刘自彪精神损害抚慰金5000元，已先行垫付。三、驳回原告刘自彪的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息（汇款户名：商丘市梁园区人民法院，开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账号41×××01）。一审案件受理费减半收取计2210元，由被告李志勇负担。本院二审期间，各方当事人均未提交新的证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为一审法院对人保财险南京市分公司保险责任及数额的认定是否适当。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。本案中，洛阳某某某网络科技有限公司在人保财险南京市分公司为李志勇投保有雇主责任险（1999版）附加第三者责任保险，保险期间为2018年12月21日零时起至2018年12月22日二时止。李志勇于2018年12月21日13时50分许驾驶绿佳牌电动两轮车与刘自彪驾驶的哈啰助力车相撞，造成刘自彪受伤，双方车辆损坏的交通事故，一审判决人保财险南京市分公司在保险限额内向刘自彪承担保险责任并无不当。人保财险南京市分公司主张一审法院对保险责任保险的项目认定错误，且应当按照1%的比例计算伤残保险金，但涉案“中小微企业‘金福保’组合保险框架保险单”并未对保险责任的范围作出限制，亦未对伤残保险金计算比例作出明确，且人保财险南京市分公司亦未举证证明在订立保险合同时已就上述事项向投保人履行了提示及明确说明义务，因此，人保财险南京市分公司的该项上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，人保财险南京市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定基本事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4420元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘一宇审判员  高纪平审判员  王颖萍二〇二〇年三月五日法官助理王颖书记员韩慧芳