安徽省寿县人民法院刑 事 判 决 书(2020)皖0422刑初34号公诉机关寿县人民检察院。被告人时磊，男，汉族，1984年2月26日出生，初中文化，户籍地安徽省寿县，住寿县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年9月4日被寿县公安局取保候审，2019年4月8日被寿县人民检察院取保候审，经本院决定，由寿县公安局于2020年1月19日执行逮捕。现羁押于寿县看守所。辩护人赵宴宾，安徽繁星律师事务所律师。寿县人民检察院以寿检刑诉[2019]208号起诉书指控被告人时磊犯贷款诈骗罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。寿县人民检察院指派检察员李某1出庭支持公诉，被告人时磊及其辩护人赵宴宾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。寿县人民检察院指控：2013年9月，吴锐（已判决）伙同被告人时磊，虚构时磊名下的寿县春升绿化工程有限公司承接舒城县G206（桃溪大桥至三沟段）公路升级改造工程中需要购买苗木，以时磊名义从寿县农商行申请贷款500万元。为顺利申请贷款，吴锐伪造了工程中标通知书、绿化苗木买卖合同等虚假贷款资料交给时磊。时磊在明知贷款资料是虚假的，且吴锐欠有大笔债务的情况下，仍然将虚假的贷款资料提供寿县农商行用于申请贷款。2013年9月26日，寿县农商行将该笔500万元贷款发放。该笔贷款发放后，全部500万元由吴锐用于偿还其个人债务。该笔债务经过展期、续贷，由吴锐支付利息847239.45元，直到2016年6月，该笔贷款逾期，吴锐和时磊仍未还款。针对指控的上述事实，公诉机关提供了相关证据。公诉机关认为，被告人时磊伙同吴锐以非法占有为目的，虚构事实，使用虚假的证明文件骗取银行贷款4152760.55元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人时磊对起诉书指控的犯罪事实、罪名无异议，当庭自愿认罪。辩护人辩护意见：被告人时磊系自首，在共同犯罪中是从犯、无前科，认罪态度好，归还部分涉案款，主观恶性小。建议对其减轻处罚并适用缓刑。辩护人当庭提供了寿县农村商业银行出具的关于时磊归还贷款说明、时磊近亲属的道歉信、寿县农商行回执各一份，民事判决书复印件一份。证明时磊近亲属归还了寿县农商行贷款本金10万元，涉案贷款已经过法律程序进入执行阶段。经审理查明：2013年9月，吴锐（已判决）伙同时磊虚构时磊名下的寿县春升绿化工程有限公司承接舒城县G206（桃溪大桥至三沟段）公路升级改造工程中需要购买苗木，以时磊名义从寿县农商行申请贷款500万元。为顺利申请贷款，吴锐伪造了工程中标通知书、绿化苗木买卖合同等虚假贷款资料交给时磊。时磊在明知贷款资料是虚假的，且吴锐欠有大笔债务的情况下，仍然将虚假的贷款资料提供寿县农商行用于申请贷款。2013年9月26日寿县农商行将该笔500万元贷款发放。该笔贷款发放后，全部500万元由吴锐用于偿还其个人债务。该笔债务经过展期、续贷，由吴锐支付利息847239.45元，直到2016年6月，该笔贷款逾期，吴锐和时磊仍未还款。另查明：被告人时磊在2016年8月15日主动到公安机关接受询问，其在此后接受询问和讯问时，均如实供述了犯罪事实。2020年3月12日，时磊的近亲属归还了寿县农村商业银行贷款本金10万元。上述事实，有经当庭举证、质证,本院予以确认的下列证据证实：1、书证（1）受案登记表、立案决定书。证实：该案系寿县农村商业银行于2016年11月29日向寿县公安局报案，该局于同年12月5日决定对时磊涉嫌骗取贷款案立案侦查。（2）常住人口基本信息。证实被告人时磊的身份基本信息。（3）归案经过说明。证实：2018年9月4日9时许，寿县公安局依法传唤时磊到该局接受讯问，时磊如实交代了违法犯罪事实。（4）涉案人员违法、犯罪经历查询。证实：被告人时磊无违法犯罪记录。（5）舒城县公共资源交易监督管理局出具的说明。证实：该局于2016年8月进行更名，未更名之前所用的是《舒城县招投标监督管理局合同备案专用章》，没有用过《舒城县招投标监督管理局备案专用章》。（6）安徽省环宇公路建设开发有限公司出具的说明。证实：安徽省环宇公路建设开发有限公司自成立以来，一直未更名，公司印章名称未更改。（7）舒城县交通运输局出具的说明。证实：该局自2011年至今，一直使用“舒城县交通运输局印章”，从未更改。（8）寿县农村商业银行报案材料包括时磊贷款相关材料。证实：被告人时磊于2013年9月22日出具的贷款500万元申请书以及寿县农商行相关贷款材料。2014年9月24日寿县农商行对时磊的500万元贷款予以展期6个月，并且寿县农商行出具了展期报告，安徽省拓银融资担保有限公司还出具了展期担保意向函，该笔借款由郑某的拓银担保有限公司担保，户名为张某的房产证和时磊的个人信用作为反担保。（9）安徽省环宇建设开发有限责任公司签订的合同。证实：安徽省环宇建设开发有限责任公司在G206（桃溪大桥至三沟段）舒城县段改建工程中签订的施工合同文本，该公司使用的印章为安徽省环宇建设开发有限责任公司。（10）合肥市绿轩园林建设工程有限责任公司资料。证实：时磊名下的贷款资料中提供的苗木购买合同中使用的“合肥市绿轩园林绿化有限公司”是虚假的，该公司真实名称是合肥市绿轩园林建设工程有限公司。上述（5）至（10）号书证证实了以时磊名义贷款时使用的相关合同及材料均为伪造的虚假材料。吴锐在贷款时所提供的张某的房产证担保没有经过张某本人同意；贷款资料中安徽省建设工程招投标中标通知书中印章舒城县交通管理局是虚假的，印章安徽省环宇公路建筑开发有限公司是虚假的，印章舒城县招投标监督管理局备案专用章也是虚假的。（11）安徽省拓银融资担保有限公司资料。证实：该公司是寿县农商行合格的担保公司，为寿县农商行客户提供多次担保。（12）时磊尾号为9422账户交易明细、丁某尾号为5197账户交易明细。证实：2013年9月26日，时磊尾号为9422账户汇入500万元，同日转账400万元至丁某尾号为5197账户，9月27日再转账100万元至丁某尾号为5197账户；2013年9月26日，丁某尾号为5197账户汇入400万元，当日丁某将400万元转入尾号为0895账户；9月27日时磊账户转入丁某账户100万元，同日丁某账户转入尾号为8576账户90万元。（13）时磊还息明细。证实：时磊名下借款本金500万元，从2013年12月21日至2015年6月30日归还了8期利息，共计847239.45元。2015年6月30日，寿县农商行以时磊阳光半岛工程款未结清，造成其生意资金周转困难为由，缓收该笔贷款部分利息62781.25元。（14）时磊名下向寿县农商行贷款500万元的资料。证实：2013年9月26日，时磊从寿县农商行贷款500万元，后展期半年，2015年7月1日又续贷500万元。在向寿县农商行提供的贷款资料中中标通知书和绿化工程分包合同中加盖的“安徽省环宇公路建筑开发有限责任公司”印章，不是合同中记载的安徽省环宇公路建设开发有限责任公司。（15）拓银担保公司与寿县农商行签订的担保合作协议。证实：安徽省拓银融资担保有限公司与寿县农商行（原寿县农村信用合作联社）在2013年6月27日和2014年6月27日签订了两次担保合作协议，期限各一年，2015年没有签订。(16)寿县农商行的执行申请书、寿县人民法院执行通知书。证实：寿县农商行起诉时磊金融借款合同纠纷案件经法院审理，于2016年11月14日作出(2016)皖0422民初2813号民事判决书，该判决已生效，寿县农商行已申请执行。(17)寿县人民法院(2019)皖0422刑初219刑事判决书。证实：吴锐伙同他人骗取寿县农商行贷款，其中包含伙同时磊从寿县农商行贷款500万元本金，构成贷款诈骗罪，吴锐已被刑事处罚。证实时磊和吴锐是共同犯罪。（18）寿县农商行情况说明、回执。证实：2020年3月12日，被告人时磊的近亲属归还了寿县农商行涉案贷款本金10万元。2、证人证言（1）证丁某洋证言。证实：其公司名称是合肥市绿轩园林建设工程有限公司。2013年9月份，吴锐以时磊名义贷款500万元提供的寿县春升绿化工程有限公司与合肥市绿轩园林绿化有限公司签订的苗木买卖合同是虚假的。其不认识时磊，时磊账户于2013年9月26日和9月27日先后转入其账户内500万元的情况其不知道(2)证陈某宇证言。证实陈某宇系寿县农商行职工，也是该笔贷款的业务员。拓银担保公司是寿县农商行的合同担保方，只要担保公司在农商行的账户上资金达到贷款金额的1/5，即可以担保，2013年9月26日时磊贷款500万元时，拓银公司在账户上有1000万可以担保，当时时磊陈某宇等人到舒城县工地上考察过。（3）证张某俊证言。证实：侦查人员张某俊出示寿县农商行报警提供的贷款资料中2013年9月22日“反担保措施情况说明”和2015年6月30日签订的“房屋买卖协议”后，其表示不知道这个安徽省拓银融资担保有限公司，也不知道寿县春升绿化工程有限公司，这份房屋买卖协议是假的，卖张某俊这三个字不是其签的。（4）证郑某喜证言。证实：其安徽省拓银融资担保有限公司在2013年为时磊贷款500万元提供了担保。（5）证李某2萍证言。证实：时磊是出于朋友义气帮吴锐贷款的。因为贷款的事，其和时磊发生了矛盾，之后和时磊离婚了。3、同案人员吴锐供述。证实：2013年9月以时磊名义向寿县农商行贷款时，我是公务员身份，正常情况下无法向银行申请高额度贷款。时磊名下有一家公司，我找到时磊，向他提出以他名义申请贷款的事情，他就同意了。在以时磊名义向农商行贷款前期过程中，贷款资料中使用的时磊个人和他名下企业的信息都是时磊提供给我的。舒城县的工程是谭政承建的，该工程项目分包合同丁某洋公司的苗木买卖合同以及中标通知书复印件都是我伪造的，是虚假的贷款资料。因为按照农商行的贷款要求，没有上述材料就不给我贷款，所以我才伪造了上述虚假贷款资料。时磊也知道上述合同是虚假的。在伪造贷款资料之前，我带时磊去谭政在舒城县的工地找谭政时，我跟时磊说想贷到500万元贷款，必须有工地银行再能同意，而且银行还需要工地照片。我们一起到舒城了解一下工程情况和有关资料，回来后用于制作贷款资料。该笔贷款之前，我与寿县农商行信贷陈某宇已经联系好贷款事项，后来我将制作的虚假贷款材料交给时磊，由时磊出面到寿县农商行办理贷款手续。当时让时磊给我贷这500万元时，我欠有外账730万元，其中欠孙忠奎130万元本金，欠穆志金600万元本金。时磊当时知道我的经济状况，因为我与时磊关系很好，经常在一起。这500万元从寿县农商行贷出来后，全部用于偿还前期债务了。偿还孙忠奎前期债务130万元，偿还穆志金300万元，剩下的70万元也被我结算他们两人的利息了。在2013年贷款的时候，拓银公司说需要我提供相应价值的反担保物，说是为了应付上级的检查需要。我就从家里拿了陈西刚在西内环房子的房产证复印件去给拓银公司。我用这个房产证复印件没跟陈西刚讲，也没张某俊讲，他们都不知道这个事情。寿县农商行将500万元转入我提供的账户后，我将500万元贷款走账丁某洋的账户，后归还自己的欠款了。该笔贷款利息，开始是我结算的。2014年、2015年，贷款到期后陈某宇打电话催我去还本结息时，因为我没有钱，我就通知时磊到寿县农商行去配陈某宇办理的相关手续，包括后来的展期及换据。4、被告人时磊供述和辩解。证实：寿县春升绿化工程有限公司是以我的名义注册成立的，注册时间是2012年8月23日。2013年9月份，吴锐向我提出以我的名义帮他从银行贷款500万元时对我说，只要我提供相关身份资料，以我的名义向银行申请贷款，由拓银公司担保，申请贷款的事与我无关，就算将来他没有钱还贷款，有担保公司偿还，以后的事不要我操心，他都安排好了。于是我向他提供了公司营业执照、两套房产、结婚证、户口本、身份证等证件。贷款审批下来时陈某宇通知我去签的字。不久，寿县农商行就发放了这笔500万元贷款。侦查人员向时磊出示寿县农商行报警时提供的2013年时磊贷款500万元相关贷款资料后，时磊表示：2013年9月份贷款和2014年9月份展期，其中提供的个人信息和我公司的信息都是真实的。材料里中标通知书、绿化工程分包合同、绿化苗木买卖合同都是假的。贷款的时候，吴锐说他在银行有不良记录，不能贷款了。开始贷款的时候吴锐没有跟我讲贷款是干什么的。2014年该笔贷款到期了，我让吴锐把钱偿还掉，吴锐对我说500万元偿还给淮南一个姓穆的了，暂时没钱还。贷款是拓银公司担保的，吴锐让我去农商行陈某宇办理的展期手续。我名下的公司注册以后实际上没有承接过任何工程，也没签订过合同。从吴锐提出贷款之后，我公司的营业执照和公章都交给吴锐保管。贷款资料中舒城县的工程实际上由吴锐的朋友谭政承建，贷款前我和吴锐去过该工地。资料中绿化工程分包合同是吴锐制作的假合同，我也没看内容签名，并加盖了公司印章。本院认为：被告人时磊伙同吴锐以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的方式，使用伪造的合同以及虚假的证明文件骗取银行贷款4152760.55元，数额巨大，其行为已触犯刑法，构成贷款诈骗罪。公诉机关指控成立，依法予以支持。被告人时磊与吴锐属共同犯罪，其在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法可以减轻处罚；时磊在尚未被采取强制措施时，主动到公安机关接受询问，如实供述了犯罪事实，系自首，依法可以减轻处罚；时磊的近亲属归还了寿县农商行部分涉案贷款，酌情从轻处罚。对辩护人基于被告人时磊具有自首、从犯、无前科、认罪态度好、归还部分涉案款的情节所发表的减轻处罚的辩护意见予以采纳。根据被告人时磊的犯罪事实、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人时磊犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月19日起至2022年7月18日止。罚金限于判决书生效后十五日内缴纳）。二、责令被告人时磊向被害单位退赔相应的损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  张广平审 判 员  姚 远人民陪审员  顾承锐二〇二〇年三月三十日书 记 员  胡建东附：本案相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他方法诈骗贷款的。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。中第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。