河北省沧州市新华区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0902民初2043号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙岩、吴梦迪，河北三和时代（沧州）律师事务所律师。被告：刘涵森，男，1980年8月6日出生，汉族，住沧州市青县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘涵森保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人吴梦迪到庭参加诉讼，被告刘涵森经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告向原告支付理赔款40115.82元；2、请求被告向原告支付逾期保费6120.79元；3、请求被告向原告支付违约金（以尚欠全部款项46236.61元为基数，按照每日千分之一的标准，自2017年4月25日起计算至清偿完毕之日止）；4、本案的诉讼费用、律师费均由被告承担。事实和理由：2015年2月3日，被告与河北银行股份有限公司沧州新华支行（以下简称河北银行沧州新华支行）签订借款合同，合同约定借款金额为100000元人民币，借款期限为36个月，并约定由乙方河北银行沧州新华支行所在地管辖。2015年2月3日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保保证保险，以河北银行沧州新华支行为被保险人，与原告签订保单号为100060014001029的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.65%，并约定了逾期保费的计算方式，即逾期保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。其后，河北银行沧州新华支行按照借款合同的约定向被告发放共计100000元人民币贷款。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2017年4月25日按照保险合同约定，向被保险人河北银行沧州新华支行进行理赔，理赔金额共计40115.82元，河北银行沧州新华支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的。视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告催要，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，因此根据《民事诉讼法》规定，请求法院查明事实，并依法判决。被告刘涵森在答辩期限内未向本院提交答辩状。经审理查明，2015年2月3日，被告刘涵森（甲方、借款人）与河北银行沧州新华支行（乙方、贷款人）签订河北银行平安如意贷借款合同，主要约定：第一条，借款金额为壹拾万元整。第二条，借款用途仅限于其他综合消费。第三条，借款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日。第四条，贷款年利率为8.40%，借款期限内该利率保持不变。利息自贷款发放之日起计算，按日计息。第6.2条，还款方式为按月等额本息还款。第6.3条，自借款发放之日起每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日。第九条、第十条，甲方未按期归还借款的；甲方未按时支付任何一期保费的，构成违约。乙方有权宣布本合同立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。第十一条，乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，按计算周期累算。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。2015年2月3日，被告向原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，被保险人为河北银行沧州新华支行，保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.65%，每月保险费1650元，投保人需每月按时缴纳保费。保险单特别约定第3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第5条，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。上述协议签订后，2015年2月3日，河北银行沧州新华支行向被告发放贷款100000元。自2015年3月至2017年1月，被告分别于每月3号偿还本息。自2017年2月3日开始被告逾期还款，截至2017年4月25日被告共欠河北银行沧州新华支行本金39038.09元，逾期利息907.87元，逾期罚息169.86元，以上共计40115.82元。因被告逾期还款达到80天，河北银行沧州新华支行向原告平安保险公司申请理赔，原告于2017年4月25日向河北银行沧州新华支行支付代偿款40115.82元。现原告诉至本院，要求被告支付理赔款40115.82元、逾期保费6120.79元及违约金。对于上述事实有原告提交的以下证据予以证明：1、河北银行平安如意贷借款合同，2、平安个人贷款保证保险保险单、平安个人贷款保证保险（B款）条款、客户声明书、客户联系信息补充，3、河北银行信贷风险管理系统借还款记录截图、原告后台查询的欠款记录截图，4、索赔申请书、代偿债务确认书。本院认为，被告与河北银行沧州新华支行签订的借款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方应全面履行。被告因其他综合消费向河北银行沧州新华支行借款100000元，该行按约定向被告发放贷款100000元，被告以按月等额本息还款的方式偿还23个月后，自2017年2月3日开始不再偿还本息。根据借款合同第九条、第十条、第十一条的约定，河北银行沧州新华支行有权要求被告偿还全部借款本金，并按逾期利率支付逾期利息及逾期罚息。原告平安保险公司与被告签订的个人贷款保证保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方应按约定履行合同义务。截至2017年4月25日，被告逾期还款达到80天。根据保险单特别约定第3条的约定，河北银行沧州新华支行申请理赔，原告平安保险公司代偿本金、逾期利息和逾期罚息共计40115.82元。此外，被告未付保费6120.79元。从理赔日开始超过30天，被告未归还原告上述理赔款及未付保费，根据保险单特别约定第3条的约定，被告构成违约，需以代偿款和未付保费为基数，自理赔之日起按每日千分之一支付违约金。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下：被告刘涵森自本判决生效之日起十日内向原告支付理赔款40115.82元、未付保费6120.79元及违约金（以46236.61元为基数，按照每日千分之一的标准，自2017年4月25日起计算至清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费955.92元，保全费833.78元，由被告刘涵森承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审 判 长  李英杰审 判 员  回海峰人民陪审员  吴忠荣二〇二〇年三月十九日书 记 员  刘文昌