湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0381民初394号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：李玖思，湖南普沙律师事务所律师。 被告：郭建坤，男，1959年10月12日出生，汉族，住湖南省湘乡市望春门夏梓桥17号。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告郭建坤信用卡纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李玖思与被告郭建坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计293462.07元，其中本金175231.58元，利息12756.08元、违约金105474.41元（利息、违约金暂计至2019年11月05日，此后的利息、违约金按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。诉讼过程中，原告民生银行信用卡中心将诉讼请求第二项“判令被告承担本案前期律师费”变更为“判令被告承担本案前期律师费4000元”。事实与理由：2015年11月6日，被告向原告申领了一张卡号为377155023779447的香格里拉标准白金卡；2015年11月6日，被告向原告申领了一张卡号为6226020451566437的民生通宝白领白金卡。被告取得信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时足额还款；截至2019年11月5日，被告应还款金额合计为293462.07元，其中本金175231.58元、利息12756.08元、违约金105474.41元。经原告多次催收，被告未清偿上述款项。特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告郭建坤辩称，起诉的事实基本属实，愿意偿还欠款。 本院经审理认定事实如下：2015年10月19日，郭建坤在民生银行信用卡中心申办了两张信用卡，一张为民生香格里拉美国运通白金信用卡，卡号为377155023779447；一张为民生通宝白领信用卡，卡号为6226020451566437。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了以下事项：信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，按透支利率自记账日持续计息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；本行信用卡透支利息按每日万分之五计算，透支利息按月计收复利，年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；滞纳金为最低还款额未还部分的5%；持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不做退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失等。 《民生通宝白领信用卡领用合约》约定了以下事项：白领卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（包括本期应还款项全额、上期分期应还款项中未还部分及产生的违约金全额），所有交易和应付费用按月计收违约金,此外持卡人还应承担其他违约责任，滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，持卡人应承担本行因催收欠款及时行使权利所引起的的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失等。 郭建坤取得上述两张信用卡以后，进行了多次透支消费。截至2019年11月5日，郭建坤使用的民生香格里拉美国运通白金信用卡应还欠款本金63891.36元，民生通宝白领白金信用卡应还欠款本金111340.22元，以上欠款本金合计175231.58元（最后一期逾期起始日为2018年12月25日）。期间，民生银行信用卡中心曾多次通过电话、短信方式向郭建坤催收，郭建坤未予归还欠款，民生银行信用卡中心遂诉至本院。 根据领用合约中的约定透支利率为日万分之五即年利率18%的标准计算，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%即年利率60%计算。 湖南普沙律师事务所与民生银行信用卡中心于2019年11月签订《委托代理协议》，指派李玖思为本案委托诉讼代理人，向本院出具了律师费4000元的发票联，但该费用尚未实际支付。 民生银行信用卡中心主张的利息12756.08元、违约金105474.41元因提供的证据不足，该事实无法查清。 本院认为，郭建坤向民生银行信用卡中心申领民生香格里拉美国运通白金信用卡和民生通宝白领信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约，后使用信用卡透支消费，双方之间的金融借款合同法律关系成立，双方当事人应当依法按照领用合约的约定履行各自的义务。郭建坤使用信用卡透支消费后未按约及时还款的行为构成违约，应当承担向民生银行信用卡中心还本付息并支付违约金的民事责任。但是，民生银行信用卡中心主张的利息及违约金、分期手续费标准过高，本院依法予以调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的年利率24%计算，本院对于民生银行信用卡中心超出该标准计算的利息及违约金不予支持。民生银行信用卡中心要求郭建坤承担前期律师费，因领用合约未明确约定律师费的具体金额或计算标准，且该笔律师费尚未实际支付，原告与湖南普沙律师事务所签订的委托代理合同中关于律师费的约定对被告没有拘束力，本院对民生银行信用卡中心的该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告郭建坤向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金175231.58元并支付利息及滞纳金（以本金175231.58为基数自2018年12月25日起按年利率24%计算至清偿之日止）； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 以上给付内容，限本判决生效后五日内履行完毕。 如被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5701.94元，减半收取2850.97元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担740.97元，被告郭建坤负担2110元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 周艺林 二〇二〇年三月二十五日 法官助理 彭 立 书 记 员 王 璟 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。