黑龙江省拜泉县人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0231民初297号原告:龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行，住所地拜泉县拜泉镇内。负责人:郭春勇，该行行长。委托诉讼代理人：韩天骥，男，1984年5月28日出生，锡伯族，该行客户经理，住齐齐哈尔市建华区。被告：丁保江，男，1968年10月23日出生，汉族，无职业，住拜泉县。被告：刘英香，女，1968年7月9日出生，汉族，无职业，住拜泉县。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行（以下简称龙江银行）与被告丁保江、刘英香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行委托诉讼代理人韩天骥到庭参加诉讼，被告丁保江、刘英香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告丁保江、刘英香偿还借款本金746229.49元及至实际给付之日止所产生的利息及罚息；2.被告丁保江、刘英香若不能及时还款，要求以被告丁保江、刘英香所提供的抵押物优先受偿；3.案件受理费由被告负担。事实和理由：2016年4月10日，被告丁保江、刘英香向我行申请贷款750000.00元。经我行审查批准，与被告丁保江、刘英香签订了《个人贷款借款合同》，合同约定贷款金额为人民币750000.00元，自2016年4月19日至2017年4月10日。借款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率4.35%为基础上浮30%，即年利率为5.655%。还款方式为还款采取等额本息还款法。并于借款当日与被告丁保江、刘英香签订了《个人贷款抵押合同》，以丁保江名下坐落于拜泉县鼎富新城7号楼1-2层8号商服，建筑面积273.26平方米（已办理他项登记，房产证号：拜房权证镇字第××号、他项权利证号：拜房他证镇字第××号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；我行于2015年4月19日按合同约定向被告丁保江、刘英香全额发放贷款。借款到期后，被告丁保江、刘英香只偿还了3770.51元。自2017年4月10日开始发生连续违约，后经我行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，为维护我行合法利益，故诉至法院，要求依法裁判。被告丁保江、刘英香未出庭答辩，也未提交任何书面答辩材料。原告为支持自己的主张，在举证期限内向法庭提交如下证据：证据一、被告丁保江、刘英香的身份证复印件、户口簿复印件，用以证明其自然状况；证据二、《个人贷款借款合同》一份(2016年龙银齐拜个经字28号），用以证实被告丁保江、刘英香在我行贷款750000.00元，贷款期限12个月，自2016年4月19日至2017年4月10日,借款执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率4.35%为基础上浮30%即年利率为5.655%事实。放款凭证一张，按照约定，经过被告丁保江、刘英香的指定将贷款750000.00元拨付到张德权的账户上；证据三、《个人贷款抵押合同》一份(2016年龙银齐拜个经字28号），用以证实被告丁保江、刘英香以其名下坐落于拜泉县鼎富新城7号楼1-2层8号商服，建筑面积273.26平方米（已办理他项登记，房产证号：拜房权证镇字第××号、他项权利证号：拜房他证镇字第××号）作为借款抵押担保的事实；抵押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间即抵押权的存续期间，为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止；证据四、被告丁保江、刘英香贷款拖欠明细表，证明截止开庭之日尚欠贷款本金746229.49元及按合同约定的利息、罚息标准计算至实际给付之日止所产生的利息、罚息。被告丁保江、刘英香未向法庭提交证据。对于原告提交的上述证据，因被告丁保江、刘英香未到庭应诉，视为放弃当庭质证的权利，本院经分析认证后予以确认其存在借款及担保的事实，并承担逾期还款的违约责任；由于被告丁保江、刘英香未向法庭提供证实借贷双方具有消灭借贷及抵押担保的事实证据，故认定被告丁保江、刘英香在约定的还款期限届满后仍未全部偿还借款本金及利息的事实，及被告丁保江、刘英香以其名下自有房屋设定抵押作为借款抵押担保的事实。经审理查明：2016年4月10日，被告丁保江、刘英香向原告龙江银行申请贷款750000.00元。双方签订了《个人贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》，贷款期限12个月，年利率5.655%。龙江银行于2016年4月19日按合同约定向被告丁保江、刘英香全额发放贷款。还款方式为等额本息还款法。对于违约责任的约定为：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕止，对不能按期支付的利息按日计收复息。被告丁保江、刘英香以坐落于拜泉县鼎富新城7号楼1-2层8号商服，建筑面积273.26平方米（已办理他项登记，房产证号：拜房权证镇字第××号、他项权利证号：拜房他证镇字第××号）为其在原告龙江银行贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间即抵押权的存续期间，为抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止。借款到期后被告丁保江、刘英香只偿还了3770.51元。自2017年4月10日开始发生连续违约，截止庭审之日，被告丁保江、刘英香尚欠贷款本金746229.49元及利息、罚息。后经龙江银行多次派出业务人员进行催收，被告未能按期足额履行偿还借款义务，故诉至法院，请求依法裁判如其诉请。本院认为：原告龙江银行与被告丁保江、刘英香共同签订的《个人贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》系借贷双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应全面履行各自的合同义务。在履行合同过程中，被告未按合同约定按期偿还全部借款，其行为已经构成违约，即应按照借款合同约定的违约条款承担违约责任，故本院对原告要求被告偿还尚欠借款本金、逾期利息及罚息的诉讼请求予以支持；因被告丁保江以其名下自有的房屋为该笔借款设定了抵押，刘英香知晓并签字，根据物权法的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生第三人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。所以原告龙江银行提出以被告丁保江、刘英香所提供的抵押物拍卖价款优先受偿的主张应予支持。被告丁保江、刘英香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为被告方放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁保江、刘英香偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行贷款本金746229.49元及利息（以此本金为基数，按合同约定的利率标准自2017年4月10日起计算至本判决确定履行期限内实际给付之日止）、逾期罚息（按合同约定利率标准加收50%，自2017年4月10日起计算至本判决确定的履行期限内实际给付之日止），此款于本判决生效之日起五日内付清；二、如被告丁保江、刘英香未能偿还以上款项，原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔拜泉支行可就其所提供的抵押物拍卖、变卖后的价款优先偿还上述款项。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11262.00元，减半收取5631.00元，由被告丁保江、刘英香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  孙云海二〇二〇年三月二十五日书记员  杨欣宇