江苏省宿迁市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏13民终5108号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司，住所地江苏省宿迁市黄河路222号。负责人：于利民，该公司总经理。委托诉讼代理人：伍梦妮，江苏瀛玺律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：周其英，女，1958年7月10日出生，住江苏省沭阳县。被上诉人（原审原告）：王媛媛，女，1983年9月22日出生，住江苏省沭阳县。被上诉人（原审原告）：王静静，女，1986年10月15日出生，住江苏省沭阳县。被上诉人（原审原告）：王露露，女，1988年6月18日出生，住江苏省沭阳县。被上诉人（原审原告）：王立新，男，1989年5月29日出生，住江苏省沭阳县。五被上诉人共同委托诉讼代理人：张玉，沭阳县扎下法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司（以下简称人保财险宿迁分公司）因与被上诉人周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新人身保险合同纠纷一案，不服江苏省沭阳县人民法院（2019）苏1322民初12242号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月26日立案后，依法组成合议庭，于2020年1月10日公开进行了听证审理。上诉人人保财险宿迁分公司委托诉讼代理人伍梦妮，被上诉人周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新委托诉讼代理人张玉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险宿迁分公司上诉请求：1.撤销原审判决，改判驳回被上诉人的原审诉讼请求；2.本案一审、二审案件受理费由被上诉人负担。事实与理由：被上诉人提供的居民死亡医学证明（推断）书无法证明王某系意外伤害死亡，死者的死亡原因应由专业的鉴定机构对尸体进行解剖才能得出具体的结论。被上诉人在发现王某死亡时，没有拨打95518报险，没有拨打120进行抢救，也未在第一时间拨打110报警，导致人保财险宿迁分公司对于事故的经过和死亡原因并不清楚，被上诉人应对王某是由意外伤害造成的死亡进行举证，如果被上诉人无法举证证明，应承担举证不能的责任。另外，原审法院并未核实江苏旺康建设工程有限公司与死者王某是否具有聘用关系。被上诉人周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新辩称，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。事实与理由：居民死亡医学证明（推断）书是由法定机关按照法定程序出具的，可以证明王某系意外死亡。事故发生后，已拨打120进行抢救，并向人保财险宿迁分公司报险，但120到现场时王某已经死亡，所以没有抢救记录。因保险公司并未通知要对王某进行尸检，对于王某已经火化无法进行尸检的责任在于保险公司。因派出所就在事发地点附近，所以没有拨打110报警，但事故现场有联防队员在场。另外，江苏旺康建设工程有限公司提供的证明能够证实王某系江苏旺康建设工程有限公司的员工。周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新向一审法院起诉请求判令：1.人保财险宿迁分公司支付保险赔偿金300000元；2.人保财险宿迁分公司承担本案诉讼费。一审法院查明，2019年3月12日，江苏旺康建设工程有限公司为王某等人在人保财险宿迁分公司投保了团体意外伤害保险，保险期间为2019年3月13日零时起至2019年6月22日二十四时止。其中意外身故、残疾给付，每人保险金额300000元。沭阳县庙头镇卫生和计划生育服务中心与沭阳县公安局庙头派出所联合出具的居民死亡医学证明（推断）书，载明：死者姓名：王某，死亡日期：2019年5月10日；死亡原因：意外死亡。一审法院另查明，周其英为死者王某妻子，王媛媛、王静静、王露露、王立新分别为死者王某长女、次女、三女、长子。一审法院认为：江苏旺康建设工程有限公司为王某购买团体建筑施工人员意外伤害保险，与人保财险宿迁分公司形成了人身保险合同关系，合同双方均应严格按照合同约定行使权利、履行义务。该保险的保障范围包括意外身故。人保财险宿迁分公司团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012款）对意外伤害的释义为：以外来突发的、非本意的、非疾病的客观事实为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。2.2.1身故保险责任条款约定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。本案中，王军被沭阳县庙头镇卫生和计划生育服务中心与沭阳县公安局庙头派出所联合出具的居民死亡医学证明（推断）书认定死亡原因为意外死亡，是保险合同约定的保障范围，死亡发生在保险期间内，故人保财险宿迁分公司应履行合同给付义务。由于周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新系王某的法定继承人，系本案适格原告，人保财险宿迁分公司应向周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新支付300000元保险金。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，一审法院判决：人保财险宿迁分公司于判决生效之日起十日内向周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新支付保险金300000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由人保财险宿迁分公司负担。二审中，双方当事人对于原审法院经审理查明的案件事实均无异议，本院依法予以确认。经双方当事人确认，本案二审争议焦点为：人保财险宿迁分公司是否应向被上诉人支付相应保险金。本院认为，人保财险宿迁分公司应向被上诉人支付相应保险金。理由在于：1.人保财险宿迁分公司对于江苏旺康建设工程有限公司为死者王某投保了团体意外伤害保险并无异议，人保财险宿迁分公司应就符合团体意外伤害保险条款的情形承担相应责任。2.被上诉人周其英、王媛媛、王静静、王露露、王立新作为死者王某的法定继承人，在诉讼中属于适格主体，其可以向人保财险宿迁分公司提出索要保险金的诉求。3.本案中，对于王某是否因意外事故死亡存在争议。由于王某的遗体已经被火化，故王某的死亡原因现已无法通过尸检等方式查明。但在事故发生后，江苏旺康建设工程有限公司负责人于某已及时向人保财险宿迁分公司报险，被上诉人也已提供了所能提供的确认保险事故性质的“沭阳县庙头镇卫生和计划生育服务中心与沭阳县公安局庙头派出所联合出具居民死亡医学证明（推断）书”以证明王某属于意外死亡，被上诉人已尽到了事故发生后及时通知和协助义务，已完成初步举证责任。虽然，人保财险宿迁分公司辩称被保险人并非因意外事故死亡，但保险公司并未及时对案涉事故进行勘查、核实和定性，也并未能提供证据证明已事先告知被上诉人需要对王某进行尸检。由于被保险人王某遗体火化前已通知保险公司并申请理赔，不应苛求作为普通人的被上诉人具有专业保险理赔知识，其所能做到的就是在保险事故发生后及时进行报案。保险公司工作人员作为从事保险工作的专业人员，理应协助、指导被上诉人，但保险公司怠于履行义务。结合被上诉人提供的证据，在保险公司不能举证证明案涉事故属于其免责事由的情况下，宜推定被保险人王某是因意外事故死亡，保险公司主张拒赔意外身故保险金的理由不能成立，不予采纳。综上，人保财险宿迁分公司上诉请求不成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  朱 庚审 判 员  吴雪林审 判 员  仲召虎二〇二〇年三月二十三日法官助理  苏万龙书 记 员  陈 秀附录法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。