浙江省湖州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙05民终839号 上诉人（原审被告）：潘岳云，男，1992年11月24日出生，汉族，住安吉县。 委托诉讼代理人：任晨曦，女，1989年7月16日出生，汉族，系上诉人妻子。 被上诉人（原审原告）：沈玉云，男，1986年5月27日出生，汉族，住安吉县。 原审被告：任晨曦，女，1989年7月16日出生，汉族，住安吉县。 上诉人潘岳云为与被上诉人沈玉云、原审被告任晨曦民间借贷纠纷一案，不服安吉县人民法院（2018）浙0523民初5563号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月23日立案受理后，依法组成合议庭进行审理。审理过程中，经当事人申请进行庭外和解。经过调查阅卷，询问当事人，本案现已审理终结。 潘岳云上诉请求：一、因被上诉人涉嫌套路贷，请求撤销安吉县人民法院（2018）浙0523民初5563号民事判决，移送公安处理；二、由被上诉人承担一审、二审诉讼费。事实与理由：1.被上诉人涉嫌向上诉人套路贷。2018年1月9日，被上诉人要求上诉人出具100万元借条一张，实际转账80万元，同时逼迫上诉人于同日再支付相应砍头息。2018年2月8日，被上诉人要求上诉人出具50万元借条一张，并于2018年3月31日实际转账20万元，同时逼迫上诉人潘岳云再次支付砍头息3%即6000元。综上两笔，被上诉人借给上诉人100万元，上诉人出具了150万元借条。2018年12月27日，被上诉人向法院提起诉讼，故意隐匿50万元借条，以100万元借条起诉。可能是担心高额利息（两笔借款合计50万利息再加上三笔转账时所付的砍头息）被法院查处。后经当庭质证，无奈才把还有一张50万元的借条交给了主审法官。当时被上诉人借钱给上诉人是为了一起去澳门赌博，而且钱借到后也确实一起去澳门赌博了。2.—审法院事实认定不当。事实认定中，对100万借条及转账予以认可，对50万借条与套路贷的关系未予说明，仅仅表述为“潘岳云另外向沈玉云出具借款金额为500000元的借条，在本案受理后，沈玉云将借条归还潘岳云”。显然是不当的。3.一审法院对借款利息认定不当。借条中未约定利息，因为是套路贷，已经在本金中扣除了巨额利息，同时每笔转账又按3分息扣除砍头息。一审判决中以砍头息3分息的标准全额计算利息并直接抵扣被告已归还的本金，后面又以2分息计算利息，前后标准不一。其中三笔砍头息是在沈玉云三次转账给潘岳云的同日支付的，也是强迫支付的，不付就不打钱的，该砍头息属于不受法律保护的高额利息，应当视为归还本金部分，一审法院作为利息支付也是不当的。4.本借款尚未到期，一审应当予以驳回。且被上诉人沈玉云还涉嫌向他人逼债。据此，上诉人已向安吉县扫黑办、安吉县公安局实名举报，请求二审法院依法查明借款及还款事实，打击套路贷，打击黑恶势力。 沈玉云辩称：上诉人借款100万元，扣除利息后，实际是97万的本金。93199元是双方私底下借的钱。出借的款都是合法的，不存在所说的“套路贷”。另借条上没有载明利息，但私底下口头是约定利息的，从转账记录也可以看出，被上诉人出借款项后，上诉人立即通过转账支付了一个月，相当于月息3分。被上诉人手机里完整的聊天记录，证明事情的经过。上诉人所称被上诉人借钱给上诉人是一起去澳门赌博也与事实不符。因为第一笔借款是2018年1月9日，而被上诉人去澳门是在2018年年底，目的去澳门让潘岳云回安吉，不然被上诉人出借给上诉人的100万元就会要不回来。关于本案50万元借条，上诉人要买房跟被上诉人借款100万元，被上诉人分了三笔陆续转款。打到第二笔也就是总计80万元时，上诉人又提出还要借50万元，当时被上诉人也同意，上诉人就写了借条给被上诉人。可被上诉人一直没打钱，因为朋友提醒说上诉人不是很靠谱，被上诉人就一直拖，最后也没有打。但之前的100万被上诉人都按约定全部打给上诉人了。关于上诉人支付的459400元，其中一部分是利息，还有一部分是双方私下另借的钱，比如上诉人手上没有现金时，被上诉人给上诉人现金，上诉人再通过微信还钱。双方有时打牌输赢金额都不大，一般谁赢得多谁就请客。另外，上诉状中提到的被上诉人借钱给其他人，其实这些人大部分是潘岳云介绍的。也去公安报过案，公安机关也都已经调查，被上诉人没有违法行为。请求二审法院驳回上诉人的上诉理由，维持一审判决。 沈玉云一审诉讼请求：判令潘岳云、任晨曦返还借款本金1000000元及利息（自2018年11月9日起按月利率2%暂算至款清）。 一审法院查明：2018年1月9日，潘岳云向沈玉云出具借款金额为1000000元的借条，载明借期一年。沈玉云当天转账300000元，又分别于2018年1月15日、2018年3月31日转账500000元、200000元。潘岳云分别在上述三笔转账的当天按月利率3%支付利息9000元、15000元、6000元。 潘岳云另外还向沈玉云出具借款金额为500000元的借条，在本案受理后，沈玉云将借条归还潘岳云。 除上述借款外，沈玉云多次向潘岳云转账共计93199元。 潘岳云在2018年1月9日至2018年12月10日期间，分四十七笔向沈玉云汇款金额共计459400元（含沈玉云转账当天潘岳云支付的利息9000元、15000元、6000元）。 沈玉云、潘岳云在借款期间内，多次赌博，双方通过微信、支付宝支付赌资几百笔，每笔赌资在几百元之内，该行为非民事诉讼受案范围，法院在此不予裁判。 另查明，潘岳云、任晨曦系夫妻，购买的建筑面积为81.59平方米、位于房屋，登记时间为2018年2月6日，转移/注销时间为2018年9月6日。 一审法院认为,沈玉云出借潘岳云借款1000000元，沈玉云按1000000元本金计息、按1000000元金额进行催讨，并将潘岳云出具的500000元借条归还潘岳云，潘岳云认为该案属于套路贷的抗辩，理由不充分，对潘岳云该抗辩不予采纳。沈玉云三次向潘岳云转账当天，按月利率3%收取利息，按照相关司法解释规定，该三次计收的利息，应折抵本金，故沈玉云出借给潘岳云的实际借款本金为：291000元+485000元+194000元=970000元。沈玉云主张双方约定借款月利率为3%，虽未在借条中载明，但根据双方约定借期一年以及潘岳云庭审陈述转账当天按月利率3%支付利息，该院对潘岳云认为本案借款并未约定利息的抗辩不予采纳。案涉借款约定月利率3%。该利率超过国家有关限制借款利率的规定，按照相关司法解释规定，已经按月利率3%支付的利息，不再折抵本金，尚未支付的利息，沈玉云主张按月利率2%标准支付，予以支持。对于超出月利率3%支付的金额，计算后折抵本金。 沈玉云共向潘岳云转账：970000元+93199元=1063199元；截至2018年12月10日，970000元本金产生利息共计：97485元（291000元本金自2018年1月9日起按月利率3%计算）+159565元（485000元本金自2018年1月15日起按月利率3%计算）+49276元（194000元本金自2018年3月31日起按月利率3%计算）=306326元；潘岳云向沈玉云转账：459400元-30000元（转账当天的利息，已在借款本金中扣除）=429400元；潘岳云尚欠本金1063199元+306326元-429400=940125元。 沈玉云主张本案借款用于潘岳云与任晨曦购买房屋，但其仅提交了不动产登记查询证明，考虑到沈玉云知晓潘岳云存在赌博恶习的情形，故沈玉云提交的该证据不足以证明借款用途用于购房，故对沈玉云主张本案债务系夫妻共同债务的诉请，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第二款第（二）项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决：一、潘岳云于本判决生效之日起十日内返还沈玉云借款940125元并支付利息（以970000元为本金自2018年12月11日起按月利率2%算至款清，利随本清）；二、驳回沈玉云本案其余诉讼请求。本案受理费7080元（已减半），财产保全费5000元，合计诉讼费12080元，由沈玉云负担360元；由潘岳云负担11720元，限于判决生效之日起十日内缴纳。 二审中，双方均未提供新的证据，经二审审理查明的事实与一审查明事实一致。 本院认为：根据二审中双方诉辩，双方争议焦点：上诉人尚需返还被上诉人借款940125元并支付相应利息是否有事实和法律依据。根据查明的事实，上诉人于2018年1月9日向被上诉人出具借款金额为100万元的借条之后，被上诉人于当日及同年1月15日、3月31日又分别转账50万元、20万元。由此可见，上诉人与被上诉人在约定借款时，存在先出具借条，后支付款项的模式。现被上诉人主张100万元借款，并提交上诉人出具的借条，同时还提交被上诉人通过银行汇入上诉人帐户100万元的银行清单与汇款凭证予以证明。上诉人对收到100万元款项也无异议。据此，一审法院认定双方借款事实存在并无不当。因上诉人在收到款项的当日，即转付3%作为一个月利息，对此双方的陈述也基本一致，故应当视为双方对借款利率所作的约定。上诉人在收到款项的同时支付的利息，并不能推定被上诉人出借款项的行为构成套路贷。据上诉人所称，已实名向公安机关举报并提供线索，公安机关也尚未立案，故上诉人现提供的证据及作出的抗辩理由，尚不够充分，上诉人的上诉理由，本院难予支持。 综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费13800元，由上诉人潘岳云负担。 本判决为终审判决。 审判长 蒋 敏 审判员 江啸啸 审判员 周 晓 二〇二〇年三月二十日 书记员 史一琛 -8- -7-