文书内容河南省修武县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0821刑初18号公诉机关河南省修武县人民检察院。被告单位焦作市银河投资担保有限公司，公司地址：焦作市解放中路1838号碧海云天酒店13楼及一楼北厅。诉讼代表人赵煜丞，焦作市银河投资担保有限公司职工。被告人彭银旦，男，1970年3月13日生，汉族，初中文化程度，户籍地河南省修武县，住焦作市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2018年1月12日被修武县公安局取保候审。被告人苗凤霞，女，1970年3月8日生，汉族，高中文化程度，户籍地河南省焦作市山阳区，住焦作市山阳区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2018年3月21日被修武县公安局刑事拘留，同年4月28日被取保候审。修武县人民检察院以修检公诉刑诉[2019]183号起诉书指控被告单位焦作市银河投资担保有限公司（以下简称银河担保）、被告人彭银旦、苗凤霞非法吸收公众存款一案，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭对进行了审理，修武县人民检察院指派检察员武春贞、马炳洪出庭支持公诉，被告单位银河担保诉讼代表人赵煜丞、被告人彭银旦、苗凤霞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。公诉机关指控，2009年4月22日，银河担保注册成立，经营范围为融资担保、投资担保、合同履约担保、投资管理咨询服务。后公司变更被告人彭银旦为法定代表人，被告人苗凤霞为股东。2011年5月至2011年11月，彭银旦、苗凤霞伙同贾某4（另案处理）在公司没有取得经营金融业务许可证的情况下，通过宣传牌宣传、口口相传的方式，以月利率1.5%的高额利息，向社会不特定人员张海娟、徐庆中等11人非法吸收存款100余万元。2010年12月至2011年11月，被告人彭银旦、苗凤霞在担任河南鑫联投资担保有限公司（以下简称鑫联担保）负责人、董事长期间，在没有取得经营金融业务许可证的情况下，伙同贾某4通过宣传牌宣传、口口相传方式，以月利率1.5%的高额利息，向社会不特定人员张希梅、孔燕、张丽红等28人非法吸收存款500余万元，案发前退还本金400余万元。案发后，被告人彭银旦退回群众集资款237.77万元。2017年12月14日、2018年8月21日，被告人彭银旦、苗凤霞分别经公安机关电话联系通知到案，并如实供述其犯罪事实。公诉机关提交了书证、鉴定意见、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告单位银河担保及被告人彭银旦、苗凤霞的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，且系共同犯罪，被告人彭银旦为主犯，被告人苗凤霞为从犯；二被告人均系自首，并已签署认罪认罚具结书，提请以非法吸收公众存款罪，判处银河担保罚金三万元至五万元，判处被告人彭银旦有期徒刑三年至四年，并处罚金八万元至十五万元，可以适用缓刑；判处被告人苗凤霞有期徒刑二年至三年，并处罚金三万元至五万元，可以适用缓刑。被告单位银河担保诉讼代表人赵煜丞辩称，对起诉书指控的事实与罪名没有意见。被告人彭银旦辩称，对公诉机关指控事实与罪名没有异议，自愿认罪认罚。被告人苗凤霞辩称，对公诉机关指控事实与罪名没有异议，自愿认罪认罚。经审理查明事实同公诉机关指控。另查明，案发后被告人彭银旦、苗凤霞退回群众集资款127.749万元，退缴公安机关转缴本院案款110.021万元，共237.77万元。被告单位银河担保向社会不特定人群吸收存款涉及11人，吸收金额为131万元，扣除已退还部分，尚有104.776万元未退还。鑫联担保由被告人彭银旦、苗凤霞经营期间，向社会不特定人员张希梅、孔燕、张丽红等28人非法吸收存款金额为581万元，扣除已退还部分，尚有14.6万元未退还。            彭银旦、苗凤霞非吸未退资金明细表                  序号              姓名              吸收金额（万元）              已付金额（万元）              应退金额（万元）              所涉公司                  1              朱道华              21              18.614              2.386              银河                  20              5.4              14.6              鑫联                  2              徐庆中              3              0.405              2.595              银河                  3              齐树君              3              1.35              2.865              银河                  4              康永士              13              0.585              12.415              银河                  5              王民英              30              1.8              28.2              银河                  3              1.35              2.865                                 6              张海娟              5              2.225              2.775              银河                  7              彭新叶              2              0.15              1.85              银河                  8              张小祯              20              1.5              18.5              银河                  1              0.075              0.925              银河                  10              0.6              9.4              银河                  9              梁娟娟              10              0              10              银河                  10              王美芳              10              0              10              银河                  合计                             151                             119.376                     上述事实，由公诉机关提交的下列证据证实：一、书证1.户籍证明、前科查询等，证实被告单位及二被告人均已达到法定完全刑事责任年龄，无犯罪记录。2.修武县公安局到案证明，证实2017年12月14日8时许，被告人彭银旦被修武县公安局经侦大队民警王龙海电话通知到案。2018年3月份，修武县公安局多次电话联系被告人苗凤霞，遂安排被告人彭银旦联系苗凤霞，2018年3月21日15时许，苗凤霞到修武县公安局经侦大队接受调查。3.2011年9月30日修武县规范整顿担保机构领导小组办公室整改通知书，证实鑫联担保存在问题需整改。修武县公安局经济犯罪侦查大队情况说明，证实被告人彭银旦退款154万元及向王民英等10人退款情况。鑫联担保理财信息，证实修武分公司对外宣传的资料及内容。修武县工商管理局及焦作市工商行政管理局山阳分局档案资料，证实鑫联担保设立和注销情况及银河诉讼主体地位。7.集资参与人王民英等十人所写保证书，证实集资参与人对被告人彭银旦、苗凤霞表示谅解的事实。8、被告单位银河担保与鑫联担保部分财务报表，证实银河担保与被告人彭银旦、苗凤霞非法集资的事实。二、证人证言1.证人钟某证言，2010年10月份鑫联担保成立，苗凤霞是董事长，彭银旦是负责人，股东有金某、马某，总经理贾某4，其任副总经理。公司成立后的主要业务就是吸收存款和发放借款。即以每月1.5分利息吸收进去，以高于每月1.5分利息将款再放出去。通过宣传单进行宣传，发动员工社会关系吸收存款。公司所有吸收的资金和往外放的贷款必须经董事会研究同意由彭银旦或苗凤霞签字，彭银旦或苗凤霞签字后交财务室办理，财务室是苗凤霞一手控制。苗凤霞和彭银旦制定有规定，业务员介绍人往公司存款，按一定比例抽成。鑫联担保是不可以吸收存款，因为公司的经营范围是担保投资咨询服务，只可以提供咨询服务。其只在公司干了两个月，公司吸收存款具体数字说不准，约有6000多万元。其介绍亲戚石海莲在公司存了10万元，这笔钱石海莲已经取走了。2.证人许某证言，其系鑫联公司名义股东，没有参加过董事会、也没有参与过公司的管理，但其介绍常利霞和吕社香在公司存款而得过分红。其也在公司存了三次款，共得81000元利息，本金也都取出来了。3.证人崔某证言，其系鑫联担保出纳，负责收钱和往外放款以及保管和使用公司印章，贾某4是总经理，负责公司全面业务，包括吸收存款、放款考察等，彭银旦作为董事长，是公司一把手，往外放款只有彭银旦有决定权，苗凤霞管财务。其没有在公司里借过现金，因为鑫联担保不能以公司的名义作为借款人，所以公司就用工作人员的名字作为借款人，公司好多员工都当过借款人，办公地点在修武县工商银行三楼，临街挂有招牌，有许多客户是看到招牌后去咨询后存款，也有业务员介绍人往公司存款，也有彭银旦和苗凤霞自己的钱，也有他们亲戚朋友的钱，也有贾某4亲戚朋友的钱。4.证人李某证言，其在崔某离职后任公司出纳。公司是通过宣传单宣传、员工发动社会关系吸收存款的。其余证言内容与证人崔某一致。5.证人冯某证言，其由贾某4介绍去鑫联担保工作，主要工作是打印公司的各类报表以及借款合同等。公司的主要负责人是苗凤霞和彭银旦，具体他们俩各管什么事其不清楚。其在公司也存过钱，本金利息都取出来了，没有介绍他人存过。公司开业时彭银旦让印制有宣传单进行宣传，还通过公司的员工口头对外宣传。6.证人葛某1证言，其系鑫联担保会计，在公司不负责业务只管记账。鑫联担保主要业务是吸收客户理财款后对外放款。贾某4负责公司日常经营活动的全部业务，财务是苗凤霞和彭银旦负责，公司印制有宣传单。其以丈夫薛三富的名义往公司放过10笔理财款，10笔款的利息共计24万元都清了，共得利息16650元，还得了333元奖金。2012年元月份以后其曾为银河担保记过账，也是出纳把凭证做好后交其记账，然后每月根据记账情况做一个财务报表。这家公司是在2011年由彭银旦和苗凤霞收购。业务和鑫联担保是一样的，都是吸收客户理财款后对外放款。其记账时已在公司后期了，基本上没什么业务。7.证人白某证言，2011年2月份左右，其经贾某4介绍到鑫联担保风险部工作，主要负责企业来公司担保借款时到企业考察。彭银旦、苗凤霞是老板，贾某4是经理，理财部负责吸收客户存款，风险部负责对外考察、放款、收款。冯某和杜某、贾某3、贾某2、王艳东负责接待理财客户，填写借款合同。钟某、贾某1、白某负责对外考察、放款、收款。崔某是出纳，会计葛某1。贾某4妻子王民英负责做饭、打扫卫生。公司日常经营活动由贾某4负责，财务由苗凤霞和彭银旦负责。银河担保大部分都是业务员与顾客，或顾客与顾客之间口口相传，没见过公司印有宣传单和广告语。8.证人贾某1证言，2010年年底，具体时间记不清了，其伯父贾某4介绍其去鑫联担保工作。公司印制有宣传单进行宣传，还通过公司的员工口头对外宣传，让来公司存款。吸收有多少存款其不清楚。其未在公司存过款也没有介绍别人来存款，吸收的存款中其未作为借款人出现过。9.证人赵某1证言，其2010年底到鑫联担保工作，任财务室会计。其余证言内容与其他证人内容一致。10.证人贾某2证言，2011年3月至2011年6月左右，其在鑫联担保工作，但对公司情况不了解。王某和梁某通过其朋友贾某3介绍往银河担保放过50万理财款，退回本金30万，最后王某和梁某每人有10万元理财款没有退还。11.证人贾某3证言，其系鑫联担保工作人员，苗凤霞和彭银旦是老板，贾某4是总经理。金永和、许某、马某给公司介绍过理财客户，公司还印制有宣传单进行宣传。其介绍朋友王某和梁某往公司存过理财款，最后二人还各有10万元理财款未退还。12.证人苗某1证言，2011年7月份左右，彭银旦让其去银河担保任出纳。贾某4是公司总经理，负责公司全部业务，彭银旦、苗凤霞在银河公司具体什么职务不清楚。银河公司的主要业务是支付利息吸收客户资金，为企业在银行贷款提供担保收取担保费，另外个别客户去银河公司借款。其在职期间不清楚银河担保共吸收了多少客户资金，以财务报表为准。13.证人刘某1证言，其系银河担保法定代表人，实际工作是出纳。公司主要吸收群众理财款后对外放款，业务都是贾某4负责的。2011年7月19日公司的法定代表人由其变更为彭银旦，将其名下85%股份中的50%转让给彭银旦，18%转让给苗凤霞，另外的17%转让给苗某1。14.证人金某证言，其在鑫联担保投有理财款，本金和利息都清过了，没有参与过修武分公司的分红。其未曾作为出借人由鑫联公司作担保出借给他人钱的事，是彭银旦借其名义做的，实际出借人是鑫联公司。15.证人牛某证言，河南鑫联公司成立于2010年9月25日，其只是名义上的法定代表人，实际是李英控制的。修武的鑫联担保登记申请书上的负责人是彭银旦，贾某4是总经理，其不认识苗凤霞，与其公司没有业务来往，也没有按照县市办事处管理办法执行。16.证人马某证言，其系鑫联担保名义股东，未参与管理，其在公司没有具体工作，得过分红。17.证人侯某证言，其没有向这个公司投资，也不知道公司的经营情况，也不知道这个公司。在修武县设立鑫联担保办事处的决定上面的侯利名字不是其签的，是李英以其名义成立的河南鑫联投资担保有限公司。18.证人张某证言，2011年其在工商银行修武支行担任副行长，鑫联担保租赁工商银行的房子。19.证人宋某证言，其通过贾某4在银河担保放过投资理财款，还有30万元理财款没有给。20.证人杨某证言，2011年曾为李小东在鑫联贷款做担保，不清楚李小东这笔借款利息多少。21.证人范某1证言，2011年七八月份其通过钟某认识贾某4，由银河担保提供担保贷款150万元，银河担保收取7.5万元担保费。2011年5月份，通过贾某4在鑫联担保借过50万元，至今仍欠修武分公司35万元本金。2011年7月份借过20万元，连本带息还鑫联公司。22.证人赵某2证言，2011年其在鑫联担保用房产证替林长城担保15万元借款。23.证人葛某2证言，其是银河担保和鑫联担保的司机，苗凤霞曾给其钱让银河担保及鑫联担保使用其名字作为出借人，出具有相关合同及收据。24.证人苗某2证言，其通过钟某认识贾某4，通过贾某4向银河担保借钱300万元，已全部还清。25.证人高某、范某2、范某3证言，证实其三人在鑫联担保借款并全部还清。26.证人王某、梁某证言，证实通过贾某2、贾某3在鑫联担保、银河担保投资理财，后投资款已全部还清的事实。27.证人刘某2证言，其与贾某4成立银河担保，2011年7月转让给彭银旦和苗凤霞。28.证人杜某证言，其曾是银河担保及鑫联担保的业务员，公司的客户多是熟人，鑫联担保对外有宣传单。29.证人贾某4证言，2011年6月1日前，彭银旦和苗凤霞转账给刘某1和刘某21000万元，将银河担保收购，6月份就开始经营。彭银旦是法定代表人，苗凤霞是实际控制人，其任业务经理，还任鑫联担保业务经理，两个公司都吸收存款和往外放款。鑫联担保成立后印有宣传单，通过公司的工作人员给自己的亲戚、朋友以及熟人散发。公司陆续吸收了3000多万元存款，因为公司没有对公账户，所以吸收的存款都存进了苗凤霞和彭银旦个人账户，需要往外放款时，其负责考核，苗凤霞、彭银旦负责复核、审批，最后由苗凤霞、彭银旦负责放款。三、被害人陈述，31名集资参与人关于从鑫联担保宣传单或他人口中得知可以到该公司存款得高利息后向公司存款及取款的的事实。四、鉴定意见，河南省世纪联合会计师事务所司法鉴定意见书，证实被告单位银河担保及被告人彭银旦、苗凤霞非法吸收公众存款人数、金额、退还情况与未退还人员及金额情况。五、被告人的供述和辩解1.被告人彭银旦的供述和辩解，鑫联担保成立于2010年12月15日，其任负责人，贾某4负责业务，其负责提供资金，公司里的业务员都是贾某4带过来的，财务人员是其找的。鑫联担保制作宣传单进行宣传，业务主要是以1.5%的高利率吸收客户资金，然后向外发放借款，吸收存人数大概有100多人，共四五千万元，吸收的存款都借出去了。2011年7月26日，经贾某4介绍，银河担保法定代表人变更为彭银旦，股东变更为彭银旦、苗凤霞、苗某1、贾某4，经营范围、住所不变。银河担保主要是为企业在银行贷款提供担保收取担保费，另外就是支付利息吸收客户资金。张海娟、王民英、齐树君、张小祯、康永士、彭新叶、徐庆中、朱道华、王艳等人在银河担保放有理财款，其接手银河担保之后也接手了这些款项。2.被告人苗凤霞供述和辩解，鑫联担保是2010年冬天成立的，具体是怎么成立的其不清楚，公司成立以后，彭银旦还经营一个砖厂，他忙的时候，其帮他管理财务。公司的业务流程一是吸收客户理财资金，利息为月息1.5%，这一块是贾某4负责的，二是将客户的理财资金以及其和彭银旦的理财资金以高于每月1.5%的利息以担保借款的形式放出去，收取利息和担保费。2011年5月份鑫联担保种种原因，修武县规范整顿担保机构领导小组不让经营，贾某4提出来将银河担保收购。2011年5月26日和2011年5月27日，其和彭银旦分几次给刘某1和刘某2转账1000万元，将银河担保公章、营业执照进行了交接，具体谁移交的、谁接收的记不清了。移交后就开始经营，其与彭银旦是出资人，没有参与银河公司的经营，公司的业务仍由贾某4负责，支付客户利息吸收客户理财资金，往外放款收取担保费。共吸收了多少客户理财资金、吸收有多少钱其记不清，以财务报表为准。上述证据全部经庭审举证、质证，证据之间相互印证，达到事实清楚，证据确实、充分的程度，被告人彭银旦、苗凤霞当庭供认不讳，足以认定。本院认为，被告单位焦作市银河投资担保有限公司未经有关部门依法批准，即向社会公开宣传，向社会不特定公众吸收存款，违反国家金融管理法律规定，扰乱金融秩序，构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持，应处二万元以上二十万元以下罚金。被告人彭银旦于该公司的犯罪中系直接负责的主管人员，被告人苗凤霞系直接责任人员，应依法承担相应的刑事责任；彭银旦、苗凤霞担任鑫联担保负责人、董事长期间，非法吸收公众存款且数额巨大，构成非法吸收公众存款罪，应处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。彭银旦与苗凤霞系共同犯罪，彭银旦起主要作用，系主犯，应按照刑法第二十五条规定进行处罚；苗凤霞居次要地位，系从犯，应当按照刑法第二十七条规定减轻处罚。二被告人均由公安机关电话通知到案，到案后如实供述其罪行，系自首，可从轻或者减轻处罚；银河担保及彭银旦、苗凤霞于案发前退还集资参与人大部款项，案发后移交本院案款1100210元，用于对其余集资参与人的款项退还，可酌情对其从轻处罚。彭银旦、苗凤霞到案后如实供述犯罪事实并承认公诉机关全部指控，自愿认罪认罚并具结，可依法从宽处理。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。彭银旦、苗凤霞二人经司法行政机关社会矫正评估，适用缓刑不致危害社会，可适用缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第一款、第六十四条、第七十二条、第七十三条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一.被告单位焦作市银河投资担保有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金三万元（罚金已缴清）二.被告人彭银旦犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金十五万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴清）三.被告人苗凤霞犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑二年零六个月，并处罚金五万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴清）四.扣押在案的1100210元于判决生效后向本院确定的集资参与人、金额按比例进行退赔（详见判决书附件），不足部分继续追缴后发还集资参与人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  刘家新人民陪审员  程建庄人民陪审员  郭庆梅二〇二〇年三月二十日书 记 员  常梦娟            河南省修武县人民法院      刑事判决书附件                        序号              姓名              吸收金额（万元）              已付金额（万元）              应退金额（万元）              所涉公司                  1              朱道华              21              18.614              2.386              银河                  20              5.4              14.6              鑫联                  2              徐庆中              3              0.405              2.595              银河                  3              齐树君              3              1.35              2.865              银河                  4              康永士              13              0.585              12.415              银河                  5              王民英              30              1.8              28.2              银河                  3              1.35              2.865                                 6              张海娟              5              2.225              2.775              银河                  7              彭新叶              2              0.15              1.85              银河                  8              张小祯              20              1.5              18.5              银河                  1              0.075              0.925              银河                  10              0.6              9.4              银河                  9              梁娟娟              10              0              10              银河                  10              王美芳              10              0              10              银河                  合计                             151                             119.376