海口市龙华区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）琼0106民初21号 原告：交通银行股份有限公司海南省分行，住所地海口市龙华区国贸大道。 主要负责人：苏为祥，行长。 委托诉讼代理人：郝祥凤，海南大兴天泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王姣，海南大兴天泰律师事务所律师。 被告：方强，男，1983年2月17日出生，汉族，住海口市。 原告交通银行股份有限公司海南省分行（以下简称“原告”）与被告方强（以下简称“被告”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郝祥凤、被告方强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还合同编号为2015461205001100290《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金227602.45元、贷款利息16292.45元、贷款罚息741.89元、利息复利940.93元、罚息复利27.83元（暂计至2019年12月12日，全部贷款本息合计245605.55元，之后的罚息、复利按逾期贷款利率7.35%计算至贷款本息结清之日止）；2.判令原告对海口市花园新村CD2栋第4层402房（不动产权证号：海口市房权证海房字第XXXX号）享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费3500元。事实和理由：2015年4月28日，被告与我行签订编号为2015461205001100290的《个人房产抵押贷款合同》，向我行申请个人房产抵押贷款250000元，期限20年，以被告名下海口市花园新村CD2栋第4层402房（不动产权证号：海口市房权证海房字第XXXX号）提供抵押，他项权证号：海口市房他证海房字第T080696号。贷款合同约定：1.贷款金额250000元，贷款期限20年（第23条）；2.贷款利率为基准利率；按本合同约定调整本合同利率，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%（第24条）；3.出现约定情形时，我行有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息（第13条）；4.本合同项下争议向原告所在地有管辖权的法院起诉（第17条）。我行于2015年7月17日发放贷款。由于被告逾期期数已多达17期，根据合同约定，我行已于2019年11月22日在《海南日报》上公告宣布贷款提前到期，到期日为2019年11月23日，限被告到期日前全部归还贷款本息。截至起诉日，被告仍未履行还款义务。截止2019年12月12日，被告尚欠贷款本金227602.45元、贷款利息16292.45元、贷款罚息741.89元、利息复利940.93元、罚息复利27.83元，全部贷款本息合计245605.55元。现原告根据《合同法》107条、第108条、第113条，《物权法》第195条的规定提起民事诉讼，请法院判如所请，依法保护我行的合法权益。 被告辩称，对原告的诉请无异议，开始计算罚息及利率的时间不准确，被告与银行人员对接，截止至昨天已偿还逾期的利息36702.5元。银行对被告说的逾期时间与律师当庭陈述的时间不一致。被告一直有偿还的意愿，也主动与原告就还款问题有过沟通，由于银行计算的金额不一致，等待原告最后的核实回复，至2019年9月一直未收到原告的回复，由于没有看到原告登报宣布贷款提前到期，所以未及时与原告协商。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。（一）原告向本院提交了如下证据：1.个人房产抵押贷款合同；2.交通银行海南省分行借款凭证借据；3.不动产权证、他项权证；4.2019年11月22日海南日报《贷款提前到期通知书》及海南增值税普通发票；5.贷款基本信息表；6.已还款明细；7.欠款明细。经审查，原告提交的证据与原件一致，且能够相互印证，形成证据链，本院对原告提交证据的真实性、关联性、合法性予以确认并在卷佐证。（二）被告依法提交了如下证据：电话清单。本院对被告方强提交证据的真实性予以确认，对其关联性不予确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月28日，被告（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《个人房产抵押贷款合同》，该合同载明：鉴于借款人购买商品房并以该房屋向贷款人申请个人房产抵押贷款，为明确借款人、贷款人的权利与义务，经协商一致，订立本合同。抵押物为借款人所购房屋坐落海口市花园新村CD2栋第4层402房[海口市房权证海房字第XXXX号]；贷款金额为250000元整，贷款期限为20年，贷款利率为月利率。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；借款人的还款法为等额本息还款法。还款日为本息按期支付，还款日为每期末月的21日，借款人以月为一期的，即每月21日。借款人未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息的，视为本合同的“提前到期事件”；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利；本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，贷款人有权处理抵押物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。借款人在本合同中填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效。任一联系方式发生变更，相关方应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址。等该信息变更在贷款人收到更改通知后生效。除本合同另有明确约定外，贷款人对借款人的任何通知，贷款人有权通过以下任一方式进行。贷款人有权选择其认为合适的通知方式，且无需对邮递、传真、电话、电传或任何其他通讯系统所出现的传送失误、缺漏或延迟承担责任。贷款人同时选择多种通知方式的，以其中较快到达被通知方者为准。就同一事项，贷款人对借款人发出一份以上通知且通知内容不同的，除非在通知中另有明确说明，以通知发出时间在后的为准。公告，以贷款人在其网站、网上银行、电话银行或营业网点发布公告之日视为送达日。《个人房产抵押贷款合同》签订后，原告于2015年7月17日向被告发放了贷款250000元。2015年6月30日，原告与被告办理了上述房屋的抵押登记手续[海口市房他证海房字第T080696号]。上述贷款到期后，被告未按约归还贷款本息，截至2019年12月12日，共拖欠本金227602.45元、利息16292.45元、复利940.93元、罚息741.89元、罚息复利27.83元。原告提起诉讼后，截至2020年3月22日，被告向原告偿还了本金16033.68元、利息19779.39元、复利1291.58元、罚息1023.2元、罚息复利44.84元，共计38172.69元。被告尚拖欠原告本金211568.77元。 另查明，由于被告逾期未还本金及利息，原告于2019年11月22日在《海南日报》刊发公告宣布贷款于2019年11月23日提前到期，并要求被告履行还款义务，由此产生公告费3500元。 本院认为，原告与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护，双方签约后应依约履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告使用该贷款，但却未按期还本付息，已构成违约。根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，原告请求被告偿还拖欠的贷款本金，有事实和法律依据，本院予以支持。利息部分，因被告在诉讼过程中向原告偿还了部分款项，截至2020年3月22日，被告已还清所欠利息、罚息、复利、罚息复利，故原告主张被告偿还截至2020年3月22日的上述款项，没有事实依据，本院不予支持。公告费部分，原告为本案支付了公告费3500元，根据《个人房产抵押贷款合同》的约定，该费用应由被告负担，故原告主张被告支付公告费3500元，本院予以支持。被告以其名下房产为其债务提供担保，故原告主张对其位于海口市××园第4层402房的抵押房产享有优先受偿权符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，判决如下： 一、被告方强于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司海南省分行支付拖欠的贷款本金211568.77元；自2020年3月23日起至债务付清之日止的罚息、复利按照《个人房产抵押贷款合同》的约定计算； 二、被告方强于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司海南省分行支付公告费3500元； 三、原告交通银行股份有限公司海南省分行对被告方强名下位于海口市××园第4层402房的房产[房产证号：海口市房权证海房字第XXXX号]享有优先受偿权； 四、驳回原告交通银行股份有限公司海南省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4984.08元，由原告交通银行股份有限公司海南省分行负担691元，被告方强负担4293.08元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。 审 判 长  沈玉华 人民陪审员  王康龙 人民陪审员  黄 勇 二〇二〇年三月二十六日 书 记 员  钟 珊 速 录 员  林一苗