河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀04民终6870号 上诉人（原审原告）：邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司，住所地邯郸市永年区迎宾大街滏阳金地小区1-2门市。 法定代表人：董晓鹏，该行行长。 委托诉讼代理人：张铁志，该行职员。 委托诉讼代理人：高鑫，该行职员。 被上诉人（原审被告）：宋艳萍，女，1965年10月23日出生，汉族，住山东省淄博市张店区。 被上诉人（原审被告）：臧士正，男，1962年9月26日出生，汉族，住山东省淄博市张店区。 被上诉人（原审被告）：张明霞，女，1965年12月25日出生，汉族，住山东省淄博市淄川区。 被上诉人（原审被告）：张笃周，男，1965年1月12日出生，汉族，住山东省淄博市淄川区。 原审被告：邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司，住所地邯郸市永年区刘汉乡姚村村北。 法定代表人：臧士正，该公司经理。 上诉人邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司（以下简称齐鲁银行）因与被上诉人宋艳萍、臧士正、张明霞、张笃周、原审被告邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司（以下简称嘉润公司）、金融借款合同纠纷一案，不服河北省邯郸市永年区人民法院（2019）冀0408民初1122号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月27日立案后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人齐鲁银行的委托诉讼代理人张铁志、高鑫到庭参加了诉讼，被上诉人宋艳萍、臧士正、张明霞、张笃周、原审被告嘉润公司经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 齐鲁银行上诉请求：一、撤销邯郸市永年区人民法院（2019）冀0408号民初1122号民事判决书第三项判决，改判为臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞对邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司的借款本金和利息承担连带清偿责任。二、二审受理费、保全费由被上诉人承担。事实与理由；一、一审法院认定事实错误。虽上诉人对邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司（以下简称嘉润公司）的债权既有人保又有物保，但上诉人与被上诉人在《个人保证书》和《抵押合同》中对债权的实现方式均有明确的约定，上诉人有权选择在对抵押物享有优先受偿权的同时，要求保证人对全部债务承担连带保证责任。一审法院认定双方对债权的实现没有明确约定，属认定事实错误。臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞作为嘉润公司债务的保证人，在与上诉人签订的《个人保证书》中的第五段明确约定：“融资合同在本融资担保合同之外同时存在其他物的担保（含债务人本人提供）或保证，贵行有权选择适合自己的债权实现方式，本人的保证责任和担保范围均不受影响和变化，本人不会以此抗辩贵行并承诺仍提供担保并就融资合同下的全部债权承担保证责任”。嘉润公司作为抵押人在与上诉人签订的《抵押合同》中的第十六条明确约定“本合同所担保的债务在本合同之外同时存在其他物的担保（即使该物的担保系债务人提供）或保证的，甲方（嘉润公司）的担保责任和保证范围并不因此而减轻或缩小。乙方（上诉人）有权选择适合自己的债权实现方式”。因此根据《个人保证书》和《抵押合同》的上述约定，上诉人有权选择在对抵押物享有优先受偿权的同时，要求保证人对嘉润公司全部债务承担连带保证责任。一审法院认定双方对债权的实现没有明确约定，属认定事实错误。二、一审法院适用法律错误。既然本案诉争的债权实现方式有约定，则应该适用《物权法》第一百七十六条第一句的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”。因此一审法院适用《物权法》第一百七十六条关于没有约定债权实现方式的规定是错误的。综上所述，根据《个人保证书》和《抵押合同》的约定和《物权法》第一百七十六条的规定，上诉人有权选择在对抵押物享有优先受偿权的同时，要求保证人对嘉润公司全部债务承担连带保证责任。一审法院判决若抵押物不足以清偿债务时，再由臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞对不足清偿的部分债务承担连带清偿责任，违反法律规定，侵犯上诉人的实体权益，显失公平，应予纠正。请求二审人民法院查明事实后，支持上诉人的上诉请求。 齐鲁银行向一审法院起诉请求：1．判令解除原告齐鲁银行与被告嘉润公司签订的借款合同展期协议书；2．判令被告嘉润公司立即偿还借款125万元及利息106872.57元（利息计算至2019年3月14日），此后利息按合同约定另行计算，至本息全部归还之日止；3．判令原告齐鲁银行对被告嘉润公司抵押清单所列机器设备享有优先受偿权；4．判令被告臧士正及其配偶宋艳萍、张笃周及其配偶张明霞对以上借款本金、利息、罚息承担连带保证责任；5．判令被告承担本案诉讼费、保全费等所有为实现债权所发生的费用。 一审法院认定事实：原告名称原澳洲联邦村镇银行，现变更为邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司。被告嘉润公司原名称永年县嘉润建筑陶瓷有限公司。2017年5月12日，被告嘉润公司与原告齐鲁银行签订借款合同，被告嘉润公司向原告齐鲁银行借款150万元，借款期限内执行固定贷款利率为年利率13.21%，未按约定期限归还借款，构成贷款逾期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%；借款期限十二个月，自2017年5月12日至2018年5月11日，贷款发放日和到期日不一致，以借款借据上载明的贷款实际发放日和到期日为准，本金到期一次性归还，利息按月计收。同时还约定了其他事项。同日，被告嘉润公司与原告齐鲁银行为上述借款合同签订抵押合同，被告嘉润公司用H型钢108吨、制粉机／燃烧机／泥浆机／粉尘过滤器13台、彩色喷墨印花机／瓷质砖自动液压机／2套、釉线干燥窑／砖坯输送带3条作为上述借款抵押物，并于2017年5月15日办理了动产抵押登记。2017年5月12日被告臧士正及宋艳萍、张笃周及张明霞分别共同向原告齐鲁银行出具个人保证书，为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，借款借据显示原告齐鲁银行于2017年5月15日向被告嘉润公司发放贷款150万元。2018年5月10日，被告嘉润公司由于资金紧张不能按期归还，向原告齐鲁银行申请贷款展期，被告嘉润公司、臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞与原告齐鲁银行签订了借款合同展期协议书，该协议书主要内容：截止2018年5月10日被告嘉润公司已归还15.2万元，尚欠本金134.8万元，借款期限展期至2019年4月10日。同时被告嘉润公司与原告齐鲁银行签订抵押合同补充协议书。2018年5月11日被告嘉润公司归还原告齐鲁银行借款本金98000元，剩欠借款125万元。2018年7月24日被告嘉润公司支付原告齐鲁银行借款利息15136.46元。因被告未归还原告借款本息，原告诉至该院。原告主张利息计算方式：2018年7月25日至2019年3月14日按合同约定年利率13.21%计算利息为106872.57元，及2019年3月15日以后按年利率19.815%计算逾期借款利息。 上述事实有当事人陈述、借款合同及借款合同展期协议书、抵押合同及抵押合同补充协议书、个人保证书、借款借据等证据在卷为证。 一审法院认为，原告齐鲁银行与被告嘉润公司签订借款合同、抵押合同、借款合同展期协议书、抵押合同补充协议书均系当事人真实意思表示，且符合法律规定。被告嘉润公司为其借款设立抵押物办理了抵押登记，原告齐鲁银行对该抵押物享有优先受偿的权利。为确保该借款合同项下借款人义务履行，被告臧士正及宋艳萍、张笃周及张明霞分别共同向原告齐鲁银行出具个人保证书为该笔借款提供连带责任保证，亦为合法有效保证。合同各方当事人均应当按照合同约定履行义务。被告嘉润公司作为借款人应当承担按期清偿借款本息的合同责任和义务，其未按约定期限支付借款利息，已构成违约，应当按合同约定承担相应的还款及违约责任。本案在审理过程中，双方约定的借款展期期限已届满，原告齐鲁银行请求判决解除借款合同展期协议书，已经没有实际意义，故该院就该项诉讼请求不再处理。原告齐鲁银行诉请告嘉润公司归还借款本金、借款期限内利息及借款逾期利息，并承担抵押担保责任，均符合合同约定，该院予以支持。关于利息计算问题，按照借款合同展期协议书约定期限，被告嘉润公司应支付原告齐鲁银行自2018年7月25日起至2019年4月10日止按年利率13.21%计算的借款期限内利息，以及2019年4月11日起至付清款之日止按年利率19.815%计算的借款逾期利息。原告齐鲁银行主张从2019年3月15日以后按年利率19.815%计算逾期借款利息，因展期届满日为2019年4月10日，期限未届满该院不予支持。 被告臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞向原告齐鲁银行出具个人保证书，自愿为被告嘉润公司借款提供连带责任保证，故被告臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞应依法承担连带偿还借款的责任。因被担保的涉案借款既有物的担保又有人的担保，且双方对实现债权没有明确约定，原告齐鲁银行应当先就被告嘉润公司提供物的担保实现债权。若抵押物不足以清偿债务时，则由被告臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞对不足清偿部分的债务承担连带清偿责任。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司于本判决生效后十日内偿还原告邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司借款125万元，并支付该借款自2018年7月25日起至2019年4月10日止按年利率13.21%计算的借款期限内利息，以及2019年4月11日起至付清款之日止按年利率19.815%计算的借款逾期利息。二、原告邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司对被告邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司设立的抵押物H型钢108吨，制粉机、燃烧机、泥浆机、粉尘过滤器共计十三台，彩色喷墨印花机、瓷质砖自动液压机二套，釉线干燥窑、砖坯输送带三条享有优先受偿的权利。三、若上述第二项设立的抵押物不足以清偿第一项确定的债务，则由被告臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞对不足清偿部分的债务承担连带清偿责任。被告臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞承担保证责任后，有权向被告邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司追偿。四、驳回原告邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17012元，财产保全申请费5000元，由被告邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司、臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞共同负担。被告应承担的诉讼费用，已由原告缴纳，由被告直接给付原告。 经二审审理查明：二审查明事实与一审查明事实一致。 本院认为，被上诉人臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞向上诉人齐鲁银行出具个人保证书，该个人保证书第五段明确约定：“融资合同在本融资担保合同之外同时存在其他物的担保（含债务人本人提供）或保证，贵行有权选择适合自己的债权实现方式，本人的保证责任和担保范围均不受影响和变化，本人不会以此抗辩贵行并承诺仍提供担保并就融资合同下的全部债权承担保证责任”。原审被告嘉润公司作为抵押人在与上诉人齐鲁银行签订的抵押合同中的第十六条明确约定“本合同所担保的债务在本合同之外同时存在其他物的担保（即使该物的担保系债务人提供）或保证的，甲方（嘉润公司）的担保责任和保证范围并不因此而减轻或缩小。乙方（齐鲁银行）有权选择适合自己的债权实现方式”。因此根据个人保证书和抵押合同的上述约定，上诉人齐鲁银行有权选择在对抵押物享有优先受偿权的同时，要求保证人即本案四被上诉人对原审被告嘉润公司全部债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，故齐鲁银行上诉请求成立，一审适用法律不当，本院对此予以纠正。因一审法院对保全费负担已作出处理，故本院对此不再处理。 综上所述，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项的规定，判决如下： 一、维持河北省邯郸市永年区人民法院（2019）冀0408民初1122号民事判决第二、四项； 二、撤销河北省邯郸市永年区人民法院（2019）冀0408民初1122号民事判决第三项； 三、变更河北省邯郸市永年区人民法院（2019）冀0408民初1122号民事判决第一项为“被告邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司于本判决生效后十日内偿还原告邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司借款125万元，并支付该借款自2018年7月25日起至2019年4月10日止按年利率13.21%计算的借款期限内利息，以及2019年4月11日起至付清款之日止按年利率19.815%计算的借款逾期利息。臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞对邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司的上述借款本金和利息及借款逾期利息承担连带清偿责任”。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费17012元，财产保全申请费5000元，由邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司、臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞共同负担。上述诉讼费用，已由邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司缴纳，由邯郸市永年区嘉润建筑陶瓷有限公司、臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞直接给付邯郸永年齐鲁村镇银行有限责任公司；二审案件受理费18095元，由臧士正、宋艳萍、张笃周、张明霞共同负担。 本判决为终审判决。 审判长 代 路 审判员 王一民 审判员 杨海山 二〇二〇年三月十三日 书记员 杨正哲