河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终462号上诉人(原审被告)：张潇，男，汉族，1981年12月11日生，住河南省许昌市魏都区。被上诉人（原审原告）：中原银行股份有限公司许昌分行。住所地河南省许昌市建安大道东段。负责人：马立，任行长。原审被告：田延生，男，汉族，1976年3月17日生，住河南省许昌市魏都区。原审被告：张变红，女，汉族，1979年11月5日生，住河南省许昌市魏都区。原审被告：申献杰，男，汉族，1969年10月1日生，住河南省许昌市魏都区。原审被告：王艳燕，女，汉族，1981年12月30日生，住河南省许昌市魏都区。原审被告：申桂敏，女，汉族，1977年3月3日生，住河南省许昌市魏都区。原审被告：魏兰英，女，汉族，1971年11月10日生，住河南省许昌市魏都区。原审被告：许昌盛祥贸易有限公司。住所地：许昌市魏都区颍昌大道886号。法定代表人：申桂敏。上诉人张潇因与被上诉人中原银行股份有限公司许昌分行、原审被告田延生、张变红、申献杰、王艳燕、申桂敏、魏兰英、许昌盛祥贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2019）豫1002民初8631号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。张潇上诉请求：1、改判不应支持被上诉人关于以13494为基数的罚息、复息的诉讼请求;2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、原审判决关于对13494元利息进行的罚息、复息的认定明显严重错误,更属于重复认定。借款人支付给银行的利息，本身就是银行对借款人违约行为的一种惩罚性质的收益和弥补。故银行即已经收取了利息，又收取罚息、复利，本身就是错误的行为。双方签订的借款合同是一种不平等的格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式合同理解发生有争议的，应当按照通常的理解，即利息为合同周期内的正常利息，不应包含罚息、复息或者复利。2、根据中国银行的相关规范性文件及合同法之公平原则，罚息及复利皆具有惩罚性质，双重惩罚加重上诉人及各原审被告的责任，有违公平原则。中原银行股份有限公司许昌分行辩称，原审认定事实清楚，针对罚息、复利的判决并无不当，符合合同及法律规定，应当予以维持。上诉人一审经合法传唤不到庭参加诉讼，又未提交书面答辩状，现提起上诉滥用诉权，拖延诉讼。中原银行股份有限公司许昌分行向一审法院起诉请求：1、判令被告田延生、张变红共同偿还原告借款本金200万元及利息、罚息和复利，其中截止2019年11月1日的利息、罚息和复利共计708807.4元（其中利息13494元，以本金200万元为基数，按年利率10.005％的标准，从2016年11月17日计算至2017年11月15日；罚息690653.6元，以本金200万元为基数，按年利率15.0075％的标准，从2017年11月16日计算至2019年11月1日；复利4659.8元，以未按时支付利息、罚息为基数，按年利率15.0075％的标准，从2017年11月16日分段计算至2019年11月1日）；2019年11月1日以后的罚息、复利按年利率15.0075％的标准另行计算至贷款本金、利息、罚息偿还完毕之日止；2、判令被告许昌盛祥贸易有限公司、申献杰、张潇、王艳燕、申桂敏、魏兰英对上述借款本金及利息、罚息、复利承担连带偿还责任；3、本案诉讼费及其他费用由诸被告连带承担。一审法院认定事实：2016年11月16日，被告田延生作为借款人、被告张变红作为共同借款人与原告签订《个人借款合同》，合同约定二被告向原告借款200万元，借款期限自2016年11月17日至2017年11月15日，借款年利率为10.005％，逾期罚息上浮50％，即年利率15.0075％，对未按时支付的利息按罚息利率计收复利。原告依约履行了出借义务。同日，被告许昌盛祥贸易有限公司与原告签订《保证合同》，被告张潇、申献杰、王艳燕、申桂敏、魏兰英分别向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告田延生向原告的上述借款提供连带保证责任。借款后被告田延生支付利息188273.47元，未偿还本金。现下欠原告借款本金200万元、利息13494元及罚息、复利未付。一审法院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。本案中，原告按合同约定向被告田延生、张变红发放了借款，借款到期后，二被告未按照约定履行还款义务，应当承担相应的还款责任。被告张潇、申献杰、王艳燕、申桂敏、魏兰英、许昌盛祥贸易有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。原告主张罚息的复利请求，于法无据，该院不予支持。判决：一、被告田延生、张变红于本判决生效之日起十日内偿还原告中原银行股份有限公司许昌分行借款本金200万元、利息13494元、罚息及复利（罚息以借款本金200万元为计算基数,按照年利率15.0075%自2017年11月16日起计算至还清借款之日止)及复利(复利以利息13494元为计算基数,按照年利率15.0075%自2017年11月16日起计算至还清利息13494元之日止)；二、被告张潇、申献杰、王艳燕、申桂敏、魏兰英、许昌盛祥贸易有限公司对上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带还款责任；三、驳回原告中原银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。案件受理费28471元，因适用简易程序减半收取14235.5元，由八被告连带负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点系上诉人的责任范围是否包含罚息、复利。中国人民银行发布的行政规章及规范性文件均明确规定金融机构对于逾期贷款可按罚息利率计收利息，对借款人不能按时支付的利息可以计收复利。本案田延生、张红变与被上诉人在《个人借款合同》第6.3中明确约定了对逾期贷款计收罚息、对借款人不能按时支付的利息按罚息标准计算复利。上诉人张潇在《个人保证书》中明确保证范围为上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等。上述约定是双方当事人的真实意思表示,表明上诉人在本案借款中愿意接受主合同关于罚息、复利约定的约束,对该约定应当予以保护。故原审判决支持被上诉人主张借款人及保证人支付罚息、复利的诉讼请求,并无不当,应予维持。张潇的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人张潇负担。本判决为终审判决。审判长  孙志强审判员  朱耀宇审判员  陈 晖二〇二〇年三月十日书记员  李 洋执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口