浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初18529号 原告：中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部,住所地：浙江省宁波市鄞州区彩虹北路88号,统一社会信用代码为91330204954237340M。 代表人：傅祥，该营业部总经理。 委托诉讼代理人：刘建永、姚远，浙江大衡律师事务所律师。 被告：吴齐，男，1989年4月19日出生，汉族，户籍所在地：江西省九江市彭泽县。 被告：华敏，女，1989年10月28日出生，汉族，户籍所在地：江西省瑞昌市。 被告：浙江永鑫汽车销售有限公司，住所地：浙江省杭州市下城区华中南路672号3幢312室，统一社会信用代码为913301035802969194。 法定代表人：魏建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：徐佳均，该公司员工。 被告：浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司，住所地：安徽省合肥市包河区包河大道与高铁南路交口美生·滨江花月三期办公楼工程办1704-1706室，统一社会信用代码为913401000570470533。 法定代表人：周佳佳。 原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部为与被告吴齐、华敏、浙江永鑫汽车销售有限公司、浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司金融借款合同纠纷一案，于2019年12月26日向本院提起诉讼，请求判令：1.被告吴齐、华敏共同归还原告借款本金、手续费等共计52943.58元，并支付以52943.58元为基数自2019年9月11日起至实际清偿之日止按日利率万分之五计算的逾期利息；2.被告吴齐、华敏支付原告律师费3000元；3.原告有权就被告吴齐名下抵押的车牌号为赣Ｇ×××××折价或以变卖、拍卖所得价款优先受偿；4.被告浙江永鑫汽车销售有限公司、浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司对上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年3月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部委托诉讼代理人姚远，被告浙江永鑫汽车销售有限公司委托诉讼代理人徐佳均到庭参加诉讼。被告吴齐、华敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。审理中，原告撤回对被告浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司的起诉。本案现已审理终结。 本院查明的事实如下： 一、借款时间：2017年3月7日。 二、借款金额：被告吴齐因购车以金穗贷记卡透支方式向原告借款分期本金167225元，分期手续费15886.38元。 三、约定利息：被告吴齐未能按期偿还全部应还款项的不享受免息还款待遇，应支付当期应还分期本金自银行记账日起的利息，利息以日万分之五计算，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；分期手续费不收取利息。 四、借款用途：购车。 五、款项交付：原告于2017年3月7日发放借款167225元。 六、还款期限：分期本金及分期手续费均分36期偿还，于当期账单到期还款日前将分期资金足额存入信用卡账户。 七、共同还款人：被告华敏出具《同意共同还款承诺书》，承诺作为被告吴齐上述贷记卡分期付款的共同还款人，共同承担上述合同项下的完全还款责任。 八、担保情况：被告吴齐以其名下车牌号为赣Ｇ×××××的宝沃牌普通客车为上述借款提供抵押担保，被担保的主债权种类为金穗贷记卡汽车分期业务，本金数额为167225元，担保范围包括本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，并于2017年3月1日办理了抵押登记手续；浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司为上述借款提供连带责任保证担保，担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及实现债权和担保权的一切费用等。浙江永鑫汽车销售有限公司出具《承诺书》，承诺对浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司所签署的所有合同文本、文书、行使权利和义务全部予以承认，并由此产生的法律责任全部由其承担。 九、还款情况：被告吴齐未依约按期还款，截至2019年9月10日，已到期手续费13679.99元，产生的利息1006.97元，被告总计还款132711.67元，尚欠49200.29元。 十、其他相关事实：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：正常还款时还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天的按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天以上的，按照先还本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费等，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金及包含但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用。原告为本案诉讼支出律师费3000元。 以上事实，由原告提供的《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《同意共同还款承诺书》、《承诺书》、个人业务凭证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（附领用合约、章程）、《中国农业银行股份有限公司抵押合同》、机动车登记证书、银行交易流水、《委托代理协议》、律师费发票等证据及当事人的庭审陈述予以证明。 本院认为：涉案合同系当事人真实意思表示，合法有效，各方应依约履行。被告吴齐借款后未按约还款，已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回所有尚欠借款本金，计收约定利息，及已到期的分期手续费。因原告已主张借款提前到期，其再主张未到期的手续费，缺乏依据，不予支持；原告已按日利率万分之五计收透支利息，该透支利息具有惩罚性质，原告再主张违约金，折算利率过高，不予支持；因原告无法明确借款本金，本院从利于被告的原则根据尚欠款项的金额扣除已到期手续费、利息后的金额作为之后利息计算的基数。原告要求被告吴齐支付为实现债权支出的律师费，符合合同约定和法律规定，予以支持。被告华敏承诺作为共同还款人，应依约对被告吴齐的上述债务承担共同还款责任。被告吴齐以其所有车辆向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立，原告有权在约定的抵押担保范围内对抵押物享有优先受偿权。浙江永鑫汽车销售有限公司安徽分公司为被告吴齐的上述债务提供连带责任保证担保，被告浙江永鑫汽车销售有限公司承诺由其承担法律责任，应依法对被告吴齐的上述债务承担连带保证责任。被告浙江永鑫汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告吴齐、华敏追偿。被告吴齐、华敏未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴齐、华敏归还原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部借款本金、手续费、利息49200.29元，并支付以借款本金34513.33元为基数自2019年9月11日起至实际履行日止按日利率万分之五计算的利息，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告吴齐、华敏支付原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部为实现债权支出的律师费3000元，于本判决生效之日起十日内付清； 三、若被告吴齐、华敏未按时履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部有权在约定的抵押担保范围内以被告吴齐抵押给原告的车牌号为赣Ｇ×××××的宝沃牌普通客车折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 四、被告浙江永鑫汽车销售有限公司对被告吴齐、华敏的上述第一、二项付款义务承担连带保证责任。被告浙江永鑫汽车销售有限公司承担保证责任后，有权向被告吴齐、华敏追偿； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费1199元，减半收取599.50元，由原告中国农业银行股份有限公司宁波市分行营业部负担40.50元，被告吴齐、华敏、浙江永鑫汽车销售有限公司共同负担559元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 李晓玲 二〇二〇年三月十八日 代书记员 戚丹燕