浙江省湖州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙05民终186号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司，住所地浙江省湖州市南浔区南浔镇嘉业路473号。 负责人：潘华，该公司经理。 委托诉讼代理人：郑彭涛，浙江泽大（湖州）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：沈金娜，女，1956年12月13日出生，汉族，住浙江省湖州市南浔区。 委托诉讼代理人：徐琼花，湖州市南浔区众信法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：钱国祥，男，1979年5月29日出生，汉族，住浙江省湖州市南浔区。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司（以下简称人保财险南浔公司）因与被上诉人沈金娜、钱国祥机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省湖州市南浔区人民法院（2019）浙0503民初3150号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险南浔公司上诉请求：1.依法改判非医保用药由钱国祥承担，残疾赔偿金按农村标准计算；2.本案二审诉讼费由沈金娜、钱国祥承担。事实和理由：一、一审判决人保财险南浔公司承担医疗费中的非医保费用，判决错误。一审认为人保财险南浔公司就医疗费扣除非医保费用没有提交证明，不予支持，但保险公司扣除非医保费用是根据国家医保范围内用药进行核定的，与医疗保险、农保报销的标准是一致的，国家对非医保都不进行赔偿，保险公司更没有义务赔偿非医保用药，一审判决人保财险南浔公司承担非医保费用是错误的。二、一审认为残疾赔偿金应按城标计算，判决错误。一审法院根据沈金娜提供儿子李霞在城镇购买房屋的合同和户口本及居住证明，认定经常居住地及主要消费地在城镇，判定采用城镇标准。但沈金娜提供的居住证明没有经办人签字，不符合有效证据的要件，同时居住证明中出现7个人签名，但没有证明7个人的居住情况及与沈金娜之间的关系。一审庭审时人保财险南浔公司提交一份录音，一审法院对该证据不予认可，但该录音中明确说明了沈金娜受伤前实际居住的情况，虽不符合证据的要件，但与沈金娜提供的居住证据相互冲突，一审法院在没有调查清楚的情况下认定城标，缺乏事实和法律依据。 沈金娜辩称，一审中沈金娜已经提供了户口本原件及房产信息原件，并有社区居住相关证明，可以证明沈金娜居住在城镇地区。关于非医保用药问题，同意一审判决。 钱国祥辩称，认可一审判决结果。 沈金娜向一审法院起诉请求：1.判令钱国祥赔偿医疗费、误工费、住院伙食补助费、交通费、护理费、伤残赔偿金、营养费、精神损害抚慰金、鉴定费等损失共计169499.93元；2.判令人保财险南浔公司在保险合同范围内承担赔偿责任（精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付）；3.本案诉讼费由人保财险南浔公司承担。 一审法院认定事实：2018年6月21日，钱国祥驾驶浙Ｅ×××××小型轿车途经南浔区热电厂北侧时，与沈金娜骑行的人力三轮车发生碰撞，造成车辆受损及沈金娜受伤的交通事故。经湖州市公安局南浔区分局交警大队认定，钱国祥负事故的全部责任。事故发生后，沈金娜被送往湖州市南浔区练市人民医院治疗，后又转至中国人民解放军第九八医院治疗，共住院15天。2019年3月4日，经浙江绿城医院司法鉴定所司法鉴定，沈金娜伤情构成十级伤残，误工期限为6个月、护理期限为2个半月、营养期限为1个半月，沈金娜为此支付鉴定费2480元。另查明，钱国祥驾驶的肇事车辆浙Ｅ×××××小型轿车已在人保财险南浔公司处投保交强险及限额为100万元的商业三者险，并投保不计免赔险。事发后，钱国祥已支付医疗费32136.73元。再查明，沈金娜的儿子李霞于2006年购买了坐落于湖州市的房屋，沈金娜自2006年5月起与儿子一同居住在该房屋内。经该院核算，沈金娜因本次交通事故损失如下：1.医疗费，根据医疗费发票，为32136.73元（钱国祥已垫付）；2.住院伙食补助费，按30元/天计算，为30元/天×15天=450元；3.营养费，按30元/天计算，为30元/天×45天=1350元；4.护理费，按照2018年浙江省居民服务、修理和其他服务行业私营单位就业人员平均工资计算，为43759元/年÷365天×75天＝8991.58元；5.残疾赔偿金，按照浙江省2018年城镇常住居民人均可支配收入计算，为55574元/年×18年×10%=100033.20元；6.交通费，酌定为300元；7.鉴定费，根据发票为2480元；8.精神损害抚慰金，酌定为5000元；以上合计150741.51元。 一审认为：湖州市公安局南浔区分局交通警察大队作出的事故认定书认定事实清楚，符合法律规定，予以确认。钱国祥负事故的全部责任，应对沈金娜损失承担全部赔偿责任。人保财险南浔公司作为肇事车辆的保险人，应在保险责任限额内承担赔偿责任。关于残疾赔偿金，因沈金娜儿子李霞在城镇购买房屋，沈金娜事发多年前即开始与其共同居住，其经常居住地及主要消费地在城镇，故按照城镇居民标准计算残疾赔偿金。关于误工费，因沈金娜已经超过退休年龄，且无有效证据证明其因交通事故存在误工损失，故对误工费的主张不予支持。人保财险南浔公司要求扣除非医保费用，但未提交证据证明，不予支持；鉴定费属于间接损失，该费用由钱国祥赔偿。经核算，人保财险南浔公司应在交强险及商业三者险保险责任范围内赔偿148261.51元（150741.51元-2480元）；钱国祥已垫付32136.73元，扣除其应承担的鉴定费2480元后，其余29656.73元人保财险南浔公司应予返还。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款第六项、第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项、《中华人民共和国保险法》第六十五条及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决：一、限中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司于判决生效之日起十日内赔偿道路交通事故损失148261.51元，其中支付沈金娜118604.78元，支付钱国祥29656.73元；二、驳回沈金娜其余诉讼请求。如未按判决指定期限履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费948元，减半收取474元，由沈金娜负担142元，钱国祥负担332元。 二审中，各方当事人均未向本院提交新证据。 本院二审查明的事实与一审查明的一致。对一审法院查明的事实，本院予以确认。 本院认为，本案二审的争议焦点为：一、人保财险南浔公司应否承担非医保费用；二、沈金娜的伤残赔偿金是否应按照城镇标准赔偿。 关于争议焦点一，投保人投保的目的是在发生事故时由保险公司承担保险额度内的损失。机动车交通事故发生后，选择采取何种药物进行治疗是医疗机构根据患者的病情做出的医疗行为，对此沈金娜或钱国祥均无干预的权利，故采用非医保用药并非是沈金娜或钱国祥的过错。人保财险南浔公司要求不承担非医保用药，有违投保人订立保险合同的目的。人保财险南浔公司如对用药的必要性和合理性存在异议，则应当承担相应的举证责任，现人保财险南浔公司并未能证明非医保用药系不必要、不合理的支出，应当自行承担不利后果。另外，人保财险南浔公司也未证明其向投保人明确解释如何按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用，也未证明其履行了提示与明确说明义务，因此商业险合同中关于扣除非医保用药的条款不能达到使人保财险南浔公司免责的结果。综上，对人保财险南浔公司不承担非医保费用的上诉意见本院不予支持。 关于争议焦点二，人保财险南浔公司诉称，沈金娜的伤残赔偿金应适用农村标准计算。本院认为，伤残赔偿金的计算标准应当根据受害人的住所地、经常居住地、收入来源地等因素综合判断。虽然沈金娜的住所地为农村地区，但根据一审查明的事实，沈金娜的儿子李霞于2006年购买了坐落于湖州市的房屋，沈金娜自2006年5月起与儿子一同居住在该房屋内。因此，沈金娜的经常居住地、消费地均为城镇地区，应当适用城镇标准计算伤残赔偿金。人保财险南浔公司主张沈金娜提供的社区及村委会出具的居住证明形式上存在瑕疵，经本院与该证明上有关人员核实，沈金娜的居住情况属实。至于人保财险南浔公司一审提供的录音系该公司自行录音，也无法明确被录音人的身份，一审对该证据未予认定并无不当。综上，对人保财险南浔公司的该项上诉意见本院不予支持。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费948元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司湖州市南浔支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  周辰晨 审判员  赵哨兵 审判员  朱惠明 二〇二〇年三月三日 书记员  谢敏飞