云南省保山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）云05民终269号上诉人（原审原告）中和农信项目管理有限公司。住所：北京市怀柔区开发路113号南三层302室。统一社会信用代码：9111010568195591XN。法定代表人刘冬文，该公司总经理。委托诉讼代理人杨洪春，该公司职员。代理权限为特别授权。被上诉人（原审被告）单春丽，女，1974年12月22日生，汉族，云南省保山市隆阳区人，住保山市隆阳区。被上诉人（原审被告）单楚坤，男，1974年2月19日生，汉族，云南省保山市隆阳区人，住保山市隆阳区。被上诉人（原审被告）周自云，男，1972年2月18日生，汉族，云南省保山市隆阳区人，住保山市隆阳区。上诉人中和农信项目管理有限公司因与被上诉人单春丽、单楚坤、周自云小额借款合同纠纷一案，不服云南省保山市隆阳区人民法院（2019）云0502民初3539号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月20日受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。上诉人中和农信项目管理有限公司上诉请求：撤销原判，发回重审或依法改判。理由是：上诉人一审已提交加盖浙江网商银行股份有限公司公章的《权益转让证明》，证明从2018年10月10日起浙江网商银行股份有限公司将《贷款合同》中的所有权利义务转让给上诉人。上诉人向人民法院起诉，应认定为通知债权转让的一种方式，在相关诉讼材料送达债务人时，该债权转让通知对债务人发生法律效力。被上诉人单春丽、单楚坤、周自云未作答辩。原审原告中和农信项目管理有限公司一审诉讼请求是：1、判令被告单春丽、单楚坤偿还借款本金34388.83元，利息2651.06元，违约金10893.88元，合计47933.77元，及至实际支付之日止的利息；2、判令被告周自云承担连带清偿责任；3、诉讼费、公告费由被告承担。原审法院经审理确认的本案事实是：2018年2月7日，经中和农信项目管理有限公司推荐，浙江网商银行股份有限公司与单春丽签订了《贷款合同》。该合同记载：“贷款金额50000元，借款期限自贷款发放之日起至2019年2月7日止，日费率0.055%，收款人账户农业银行单春丽6228483968414629472，还款方式等额本息”。合同订立当日，浙江网商银行股份有限公司向单春丽发放了贷款本金50000元。2019年6月12日，原告中和农信项目管理有限公司以浙江网商银行股份有限公司已将该公司对被告单春丽的所有权利义务转让给其公司为由起诉，请求支持其诉讼请求。原审认为，浙江网商银行股份有限公司于2018年2月7日与单春丽签订《贷款合同》后，当日向单春丽发放了贷款本金50000元，故浙江网商银行股份有限公司与单春丽的借贷关系依法生效。原告中和农信项目管理有限公司主张浙江网商银行股份有限公司已将该公司对被告单春丽的所有权利义务转让其公司，但未提交原告与浙江网商银行股份有限公司签订的《债权转让协议》予以证明，且无浙江网商银行送达给被告单春丽的《债权转让通知书》印证，故原告中和农信项目管理有限公司的诉讼请求不予支持。被告单春丽、单楚坤、周自云拒不到庭应诉，依法对其缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四第一款、第一百九十六条、第二百一十条，《中华人民共和国民法通则》第九十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，原审判决如下：驳回原告中和农信项目管理有限公司的诉讼请求。二审审理查明：2018年2月7日，中和农信项目管理有限公司（甲方）与单春丽、单楚坤、周自云（乙方）签订《咨询服务协议》，约定：甲方为乙方推荐贷款机构，借款人为单春丽，保证人为单楚坤、周自云，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期满次日起两年。乙方承诺《贷款合同》项下债权可转让与甲方在内的任意第三方，由债权受让方进行通知及送达，无需另经乙方同意。债权转让不影响乙方承担责任。乙方承诺其身份证地址为送达地址。《咨询服务协议》的违约责任与《贷款合同》约定的违约责任相互独立，乙方不因承担《贷款合同》中的违约责任而免除《咨询服务协议》中的违约责任。《咨询服务协议》签订当天，中和农信项目管理有限公司推荐浙江网商银行股份有限公司与单春丽签订《贷款合同》，约定：浙江网商银行股份有限公司向单春丽发放贷款50000元，借款期限自放贷之日起至2019年2月7日止，日费率0.055%，贷款合同项下本息或咨询费逾期的，借款人自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为初始日费率水平上加收50%。同日，浙江网商银行股份有限公司向单春丽的农业银行帐户放款50000元。后单春丽陆续归还浙江网商银行股份有限公司部分借款本息，截止2018年10月10日，还欠浙江网商银行股份有限公司借款本金34388.83元，利息1924.23元。本院认为，被上诉人单春丽、单楚坤、周自云与中和农信项目管理有限公司签订《咨询服务协议》，经中和农信项目管理有限公司推荐，单春丽与浙江网商银行股份有限公司签订了《贷款合同》，获得浙江网商银行股份有限公司发放的贷款50000元，因单春丽不按约定归还借款，其行为不仅对浙江网商银行股份有限公司构成违约，同时也对中和农信项目管理有限公司构成违约，应分别向浙江网商银行股份有限公司及中和农信项目管理有限公司承担相应违约责任。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：债权人可以将合同的权利义务全部或者部分转让给第三人。第八十一条规定：债权人转让权利的，应通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。根据案涉《咨询服务协议》的约定，贷款合同项下的债权转让无需单春丽、单楚坤、周自云同意，债权受让人仅需履行通知义务。本案中和农信项目管理有限公司一审提交的《权益转让证明书》，能证明浙江网商银行股份有限公司已于2018年10月10日将《贷款合同》中的权利义务转让给中和农信项目管理有限公司。根据当事人的约定，单春丽、单楚坤、周自云认可其身份证地址为债权转让通知的送达地址，一审通过邮寄方式已向单春丽、单楚坤、周自云承诺的送达地址寄送了相关诉讼材料，因无法联系当事人，又采取了公告送达方式，该送达视为中和农信项目管理有限公司已向单春丽、单楚坤、周自云履行了债权转让通知的义务，中和农信项目管理有限公司有权以自己的名义向单春丽、单楚坤、周自云主张债权。本案《贷款合同》系单春丽与浙江网商银行股份有限公司签订，故单春丽作为借款人应承担归还借款本息及罚息的责任。因单春丽、单楚坤、周自云经一审公告送达开庭传票，未出庭应诉，视为放弃抗辩的权利，本院对中和农信项目管理有限公司要求单春丽归还借款本金34388.83元、利息1924.23元的请求予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。贷款合同约定的日费率0.055%（月利率1.65%），违约金上浮50%，已超过法律规定的上限，超过部分不予支持，本院以借款本金34388.83元为基数，从2018年10月11日起，按年利率24%计算利息和罚息。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”，本案单楚坤、周自云作为《咨询服务协议》的保证人，应当按照《咨询服务协议》的约定对《贷款合同》项下单春丽的债务承担连带清偿责任。据此，一审认定事实不清，适用法律错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、撤销保山市隆阳区人民法院（2019）云0502民初3539号民事判决。二、由被上诉人单春丽于本判决生效之日起30日内偿还上诉人中和农信项目管理有限公司借款本金34388.83元，利息1924.23元，合计36313.06元，并承担自2018年10月11日起，以借款本金34388.83元为基数，按年利率24%计算产生的利息。三、由被上诉人单楚坤、周自云对上述债务承担连带清偿责任。一审案件受理费870元，二审案件受理费870元，由单春丽、单楚坤、周自云共同负担。本判决为终审判决。如果单春丽、单楚坤、周自云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，中和农信项目管理有限公司可在本判决规定的履行期限届满后二年内向一审法院申请强制执行。审判长 张 明审判员 张 燕审判员 茶晓皎二〇二〇年三月六日书记员 王山果