河南省许昌市魏都区人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫1002民再2号原审原告：垫富宝投资有限公司。住所地：河北省邢台市新河县新兴街西侧、和谐路北侧。法定代表人：耿君彩，任公司总经理。原审被告：陈旭升，男，汉族，1979年12月10日生，住河南省禹州市。原审被告：禹州市中联运输有限公司。住所地：禹州市古城镇瓮厢村。法定代表人：郑宗雨，任公司总经理。原审原告垫富宝投资有限公司（以下简称：垫富宝公司）与原审被告陈旭升、禹州市中联运输有限公司（以下简称：中联公司）合同纠纷一案，本院于2018年8月30日作出（2018）豫1002民初4177号民事判决书，已经发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论认为，该判决确有错误，应予再审。本院于2019年12月30日作出（2019）豫1002民监26号民事裁定书，裁定本案由本院再审；再审期间，中止原判决的执行。本院依法另行组成合议庭进行了审理。原审原告垫富宝公司在原审中向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈旭升偿还原告垫付的购车款本金40831元,并向原告支付违约金2333.2元(此处违约金计算至2018年3月17日，要求被告陈旭升至实际付清之日据实支付应付违约金）。2、被告中联公司对被告陈旭升的还款义务承担连带责任。3、本案的案件受理费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由两被告承担。事实与理由：垫富宝（网址××）是由原告提供的，由原告替用户会员向商户会员垫付消费款的服务。用户使用垫富宝消费后，在约定的还款日前偿还垫付款。原告将等额于消费款金额的垫富宝额度划拨给商户，同时自商户账户中扣除少量服务费。商户收到垫富宝额度既可向原告申请提现，商户申请提现时原告将提现金额以银行转账方式付到商户的银行账户中,商户也可将收到的垫富宝额度用于再消费、理财等。被告陈旭升是垫富宝用户。2017年9月6日陈旭升于车快快网（https://www.chekk.com/,是北京壹号车科技有限公司创建的一站式汽车服务平台）商户处使用垫富宝额度进行购车消费70000元,被告中联公司为被告陈旭升提供连带担保责任。根据原、被告双方约定，原告已将上述消费全额垫付至售车商户处；被告应当据约于每个月的还款日前向原告归还垫付款的1/12。被告仅归还原告16670元，尚欠58330元逾期拒不归还原告，已构成根本违约。特向法院提起诉讼，请依法判如所请。原审被告陈旭升在原审中辩称：我方已偿还6次月供共计34998元。原告出借70000元扣减了3500元的利息，被告应偿还的数额应为31502元。违约金不应超出24%且合同有约定，请法庭依法裁决。诉请中违约金数额如何得出被告不清楚。诉请第三项鉴定费不存在，律师费的诉请无法律依据。原审被告中联公司未作答辩。原审查明的案件事实：2017年9月6日，原告垫富宝公司与被告陈旭升、中联公司签订《垫富宝领用合约》、《卡车分期垫款服务及担保协议》。该合约及协议约定：被告陈旭升作为垫富宝会员，在原告推出的新兴业务“车快快网”服务平台上在被告中联公司处购车，原告为其垫付70000元购车款。同时约定，被告陈旭升违约的，每月向原告支付欠款总额的10%的违约金；在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向原告垫富宝公司支付迟延履行违约金；如被告陈旭升发生任意一笔逾期还款，被告陈旭升同意在逾期三日内一次性偿还所有到期及未到期的垫付款项。卡车分期垫款服务及担保协议第2.6条约定，中联公司同意为陈旭升经营车辆的债务提供最高额保证，若陈旭升违约，垫富宝公司有权要求中联公司赔偿损失，最高额度为人民币10万元。除此之外，中联公司还向原告出具《挂靠车辆最高额保证承诺函》一份，其自愿就陈旭升向原告的借款提供13万元的最高额保证担保。后被告陈旭升根据垫富宝合约的约定注册成为垫富宝会员，2017年9月11日，原告为被告陈旭升垫付购车款65450元（实际已扣减服务费4550元），双方约定被告陈旭升应于每月8日形成账单日后，在每月16日前还款，分十二期偿还原告垫付款，其中第一期偿还垫付款5837元，自第二期开始每期偿还5833元。后被告陈旭升于2017年10月16日偿还5837元，于2017年11月17日偿还5833元，之后被告陈旭升停止还款，原告以短信的形式向其催要欠款，但被告陈旭升一直未付，原告垫富宝公司扣除其质保金17499元（5833元×3=17499元）后，下余借款本金36281元未还。原审判决认为，原告垫富宝公司与被告陈旭升、中联公司签订的《垫富宝领用合约》、《卡车分期垫款服务及担保协议》未违反法律、行政法规强制性规定，系双方真实意思表示，应为有效合同。原告垫富宝公司为被告陈旭升垫付款项后，被告陈旭升应按照合同约定及时偿还。因此，原告垫富宝公司要求被告陈旭升偿还垫付款及支付违约金的诉讼请求应当予以支持。但原告垫富宝公司与被告陈旭升签订《垫富宝领用合约》，其实质是借贷行为。关于借款本金，虽然约定的垫付款项是70000元，但原告提前扣除了服务费(实质上属于利息)，实际向被告中联公司垫付65450元。根据相关法律规定，借款人提前扣除利息的，按照实际借款数额返还借款和利息，因此借款本金应认定为65450元。被告陈旭升已按期归还两期还款，其逾期时间应为2017年12月16日。根据合同约定，其应在逾期三日内即2017年12月19日前一次性偿还所有到期及未到期的垫付款项借款本金36281元。因逾期未付，其应当按照约定支付违约金。因原、被告约定的违约金过高，超过了年利率24%（即月利率2%）的上限，因此陈旭升应当按照月利率2%向原告支付逾期违约金。被告中联公司为被告陈旭升的借款提供了13万元的最高额保证担保，其应当在13万元的限额内承担连带还款责任。原告诉请被告支付律师费的请求，因未提供相关证据证明，其请求本院不予支持。庭审中，被告陈旭升辩称其已履行6期还款义务，但并未提供有效证据予以证明，故对其辩称理由，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈旭升于本判决生效之日起十日内偿还原告垫富宝投资有限公司36281元及违约金（违约金自2017年12月19日起按照月利率2%计算至实际还款之日止）；二、被告禹州市中联运输有限公司对上述借款本金及违约金在13万元的限额内承担连带还款责任。案件受理费1317元，适用简易程序减半收取658元，由原告垫富宝投资有限公司负担265元，被告陈旭升、禹州市中联运输有限公司负担393元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院再审认为，由于本案原审原告垫富宝投资有限公司同时期在我院甚至在全国法院范围内均存在大量主张垫付消费款的案件，其具有未经金融主管部门批准从事金融经济犯罪的嫌疑，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定,人民法院作为经济纠纷受理的案件,经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉,将有关材料移送公安机关或检察机关。故本案应当裁定撤销原审判决，驳回起诉，并移交公安机关处理。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第（三）项、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款、第四百零七条第二款和《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，经本院审判委员会讨论决定，裁定如下：撤销本院（2018）豫1002民初4177号民事判决；驳回原审原告垫富宝投资有限公司的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长  邵淑静审判员  田四舫审判员  戴延伟二〇二〇年三月二十七日书记员  贾梦彤