湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂1303民初3652号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司。住所地：广东省深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，执行董事。委托诉讼代理人：王明波，湖北天赋律师事务所律师。被告：时伟，男，1977年3月1日出生，汉族，自由职业，住湖北省随州市曾都区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称：深圳诚信祥公司）与被告时伟追偿权纠纷一案，本院于2018年9月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳诚信祥公司的委托诉讼代理人王明波到庭参加诉讼。被告时伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告深圳诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付代偿款81315.91元；2.判令被告支付代偿款资金占用利息894.48元，（以81315.91元为本金，按年利率6%自原告代偿之日2018年6月15日起计算至清偿完毕之日止，暂计至2018年8月20日，1、2项代偿本息合计82210.39元；3.本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年8月20日，被告时伟为寻求借款，与深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称：深圳利信公司）签署《授权委托书》，授权利信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称：北京弘合柏基公司）签署《借款协议》进行借款，约定借款65000元，转账时扣除合同约定的管理费15000元，借款期限24期，并约定由原告承担连带担保责任。同日，“有利网”平台的银行存管账户划转至被告的银行账户50000元，《借款协议》实际履行。借款到期后，原告未还期数达21期，原告于2018年6月15日支付代偿款81315.91元。原告代偿后，经多次向被告催要无果，诉至法院。被告时伟未予答辩。经审理查明，2015年8月20日，被告时伟（乙方、借款人）与深圳利信公司（甲方）签订了一份《小额借款服务合同》，主要内容为：“借款金额65000元，借款期限24个月，每月等额本息还款金额为3059.78元，详见本合同附件《还款计划表》；借款服务费15000元，乙方同意服务费在出借人发放借款时一次性直接支付到甲方指定的账户，还款计划表中载明月还款额为3239.38元。”同日，被告时伟（委托人）与深圳利信公司（受托人）还签订了一份《授权委托书》、《委托扣款协议书》，其中，《授权委托书》的主要内容为：“授权委托人以委托人的名义，代其在有利网网站注册账户，用户名为LXXY2015080700354；授权委托人以委托人自身名义在有利网网站发布借款信息；委托人同意采用电子文本形式制作《借款协议》；授权出借人，在向委托人发放借款时将借款服务费15000元转入深圳利信公司账户；委托期限为自本授权委托书签署之日起至委托人作为借款人签署的《借款协议》项下委托人的义务全部履行完毕之日止。”后深圳利信公司将被告时伟推荐至“有利网”平台，该平台由北京弘合柏基公司运营。2015年8月21日，被告时伟（甲方）与出借人（有利网用户、乙方）、深圳利信公司（丙方）、深圳诚信祥公司（丁方）及北京弘合柏基公司（戊方）签订一份《有利网借款协议》，主要内容为：“借款本金为65000元，借款年化利率为11%，还款分期数为24期，借款期限自2015年8月21日起至2017年8月21日止；丙方、丁方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，并在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，丙方、丁方的连带担保责任保证期限为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款，如丙方、乙方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金、利息和服务费之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日，同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金、利息和服务费之和，自逾期之日起按0.2%/日的利率按日计收逾期违约金。”该《有利网借款协议》无电子签名或印章。同日，北京弘合柏基公司向被告时伟的银行账户转入借款5万元。借款发生后，被告仅偿还3期借款，剩余21期借款未偿还。2018年6月15日，北京弘合柏基公司向原告出具一份《代偿通知书》，通知深圳诚信祥公司对包含时伟在内的97名借款人的欠款共计5929444.13元承担连带保证责任，所附《逾期客户信息及应还款明细》载明时伟的借款本金为65000元，应还款总额为81315.91元。2018年7月10日，北京弘合柏基公司出具一份《代偿逾期借款情况证明》，证明原告已于2018年6月15日支付97名借款客户的借款本息及相关费用，其中，原告代被告时伟偿还借款本息款为81315.91元。此后，原告经向被告催要无果，诉至本院。本院认为，被告时伟与深圳利信公司签订的《小额借款服务合同》、《授权委托书》及与深圳诚信祥公司、深圳利信公司、有利网用户、北京弘合柏基公司签订的《借款协议》，均系当事人真实意思表示，为有效合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告时伟作为借款人应当按照约定向出借人返还借款并支付利息。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告深圳诚信祥公司作为保证人，在被告时伟未按期偿还贷款的情况下，向北京弘合柏基公司代偿借款本息后依法取得追偿的权利。由于北京弘合柏基公司在向被告时伟借款时扣除了借款服务费15000元，与预先扣除利息的本质相同，该部分不应计入本金，本金应按实际到账50000元计算。根据被告时伟签字确认的还款计划表中载明的每期还款额，被告时伟应支付的利息为27745.12元（3239.38×24-50000），折合年利率约27.75%，再加上服务费15000元,年利率远远超出24%，故对于超过的部分，本院不予支持。被告时伟按约定已偿还3期欠款9718.14元，即偿还本金7301.86元（2409.78元+2433.87元+2458.21元），余下的2416.28元应认定为偿还利息。故在借款到期时，剩余本金为42698.14元（50000元-7301.86元），2015年8月21日起至2018年6月15日期间的利息为28889.68元（42698.14×24%÷365×1029），以上共计71587.82元。故本院确认被告时伟应当向原告返还的代偿款为71587.82元，对原告主张的超过部分，本院不予支持。被告时伟未及时向原告偿还代偿款，应当向原告支付资金占用利息。现原告主张按年利率6%计算资金占用期间的利息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付其实现债权的费用，但却未提供相关证据证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款、《《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告时伟于本判决生效之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司偿还代偿款71587.82元并支付其资金占用期间的利息（自2018年6月16日起，按年利率6%计算至本判决确定的履行之日止）；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1590元，由被告时伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审 判 长  谢万鹏人民陪审员  郭志国人民陪审员  冯光学二〇二〇年三月十七日书 记 员  黄梦瑶