广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7861号原告：中国农业银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街岗前西路17号。负责人：王志伟。委托诉讼代理人：吴康概、陈健培，广东乐信律师事务所律师。被告：叶劲锟，男，1989年11月20日出生，汉族，住广东省龙门县。被告：陈学芬，女，1991年8月30日出生，汉族，住贵州省麻江县。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行与被告叶劲锟、陈学芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人陈健培到庭参加诉讼，被告叶劲锟、陈学芬经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告叶劲锟、陈学芬共同向原告偿还剩余的借款本金922968.04元及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息、复利（暂计至2019年8月27日，正常利息为22217.50元、罚息为198.63元、复利为223.72元，自2019年8月28日起至还清款日止的正常利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算至被告实际还款之日止）；本息暂合计：945607.89元；二、请求判令原告有权以被告叶劲锟所有的位于增城区增江街××大道南××房的房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；三、本案的受理费、诉保费由被告承担。事实和理由：被告叶劲锟于2017年2月9日与原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行签订《个人购房担保借款合同》，被告叶劲锟向原告借款980000元人民币，原告于2017年4月1日向被告借出款项980000元。但是，自2019年2月1日起，截至2019年8月27日，被告叶劲锟已欠供7期的本金及利息合计。被告叶劲锟没有按约定履行上述义务，已构成违约。根据合同约定，被告叶劲锟未按约定按期足额偿还借款的，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款等。因此，原告现请求被告叶劲锟偿还未还借款及利息暂合计945607.89元。被告叶劲锟在向原告申请借款时，与其妻子被告陈学芬在《个人购房担保借款合同》抵押人处签字确认，并同意以位于广州市增城区增江街××大道南××房的房产作为借款抵押。同时，被告叶劲锟与被告陈学芬系夫妻关系，《个人购房担保借款合同》在夫妻关系存续期间所签订，本债务应属夫妻共同债务，被告陈学芬对债务承担共同清偿责任。为保护原告的合法权利不受损害，故提起诉讼。被告叶劲锟、陈学芬未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年2月9日，原告与被告叶劲锟签订《个人购房担保借款合同》约定：被告叶劲锟向原告借款980000元，用于购买坐落于增城区增江街××大道南××房的房屋，房屋建筑面积117.29平方米；借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。2017年4月1日，原告向被告叶劲锟发放贷款980000元。被告叶劲锟将其所有的坐落于增城区增江街××大道南××房办理了抵押登记。被告叶劲锟自2019年2月1日开始断供，截至2020年2月11止，被告叶劲锟欠原告本金37442.42元，利息79252.69元。另涉案抵押房产，已进行财产保全。被告叶劲锟、陈学芬是夫妻关系，虽然被告陈学芬没有在《个人购房担保合同》上作为借款人签名，但是其作为抵押人签名，说明被告陈学芬知道并同意贷款购房，且是涉案抵押房屋的共有人，两被告共同向银行借款购买二人共有的房屋，故向银行所借贷款属于夫妻共同债务，应承担共同还款责任。依《个人购房担保借款合同》规定，原告在被告叶劲锟未按期足额还款的情况下，有权提前收回全部已发放借款，并且要求被告支付利息、罚息以及复利。以上事实，有当事人陈述，《个人购房担保借款合同》，《借款凭证》，《不动产登记证明》，结婚证复印件，欠供明细表，还款明细表等证据为证。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，为当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。原告主张被告叶劲锟向其借款980000元并提供房产作抵押，有《个人购房担保借款合同》、粤（2017）广州市不动产证明第10020033号《不动产登记证明》等予以佐证，两被告未提出异议亦未提交反驳证据，故本院对原告的主张予以确认。原告已依约履行发放贷款的义务，被告叶劲锟理应依约按期供款。现被告叶劲锟多次逾期，依据合同约定：“借款利率采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。”另被告叶劲锟、陈学芬为夫妻关系，且本案借款发生在夫妻关系存续期间，被告陈学芬以抵押人的身份在《个人购房担保借款合同》上签名，对被告叶劲锟的借款行为明知并予认可和配合，故本案借款合同产生的债务应为被告叶劲锟、陈学芬的夫妻共同债务。原告现请求被告叶劲锟、陈学芬依《个人购房担保借款合同》清偿拖欠本金、利息，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告依据截至2020年2月1日的欠供明细表，请求两被告清偿贷款余额922968.04元，利息（包括正常利息、罚息和复息）暂计至2019年8月27日，正常利息为22217.50元、罚息为198.63元、复利为223.72元。理据充分，本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，约定两被告提供增城区增江街××大道南××房作抵押，该抵押合同关系成立有效，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上所述，被告叶劲锟、陈学芬经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，经本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：（2）被告叶劲锟、陈学芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金922968.04元，并支付利息（包括正常利息、罚息和复息）截至2019年8月27日，正常利息为22217.50元、罚息为198.63元、复利为223.72元。自2019年8月28日起至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》计算；二、被告叶劲锟、陈学芬不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行有权以被告叶劲锟的抵押物坐落于增城区增江街增江大道南3号14幢204房【粤（2017）广州市不动产证明第10020033号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在第一判项确定的债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13256元，由被告叶劲锟、陈学芬负担;财产保全费5000元，由原告中国农业银行股份有限公司广州增城支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），并向广州市中级人民法院预交。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张小文人民陪审员  曾秋英人民陪审员  姚月映二〇二〇年三月十二日书 记 员  黎剑烨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地方附着物；（2）建设用地使用权；（2）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（2）生产设备、原材料、半成品、产品；（2）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（2）交通运输工具；（2）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。