浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0212民初13806号 原告：北京小马金融信息服务有限公司,住所地：北京市朝阳区惠新东街甲4号2层201内202室,统一社会信用代码为9111010833544894XJ。 法定代表人：李晓梅，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：陈家俊，浙江合创律师事务所律师。 委托诉讼代理人：宋培玉，浙江合创律师事务所律师。 被告：戴金花，女，1963年12月2日出生,汉族，户籍所在地：浙江省象山县。 被告：叶云绪，男，1960年1月31日出生，汉族，户籍所在地：浙江省象山县。 被告：鲍亚萍，女，1965年2月18日出生，汉族，户籍所在地：浙江省象山县。 被告：蔡万忠，男，1960年11月26日出生，汉族，户籍所在地：浙江省象山县。 委托诉讼代理人：蔡文辉，男，汉族，1985年11月21日出生，汉族，户籍所在地：浙江省象山县，系被告蔡万忠儿子。 原告北京小马金融信息服务有限公司（以下简称：小马金融公司）为与被告被告戴金花、叶云绪、鲍亚萍、蔡万忠追偿权纠纷一案，于2019年9月19日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序,后因无法向被告戴金花、叶云绪、鲍亚萍、蔡万忠送达法律文书，本案于2019年10月31日转为普通程序，于2020年3月11日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈家俊、被告戴金花、鲍亚萍及被告蔡万忠的委托诉讼代理人蔡文辉均到庭参加诉讼，被告叶云绪经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告小马金融公司向本院提出诉讼请求:1.被告戴金花向原告支付代偿款本金70231.94元，并支付违约金22212.53元（按年利率24%以70231.94元为基数自2018年3月16日起暂计算至2019年7月10日，实际主张至款项付清之日止），合计92444.47元；2.被告叶云绪对被告戴金花的上述还款义务承担共同还款责任；3.被告鲍亚萍、蔡万忠对上述还款义务承担连带保证责任。 被告戴金花辩称，其是向包商银行借款，并未非向原告借款。且借款70000元，到手只有62000元，借款后陆续还过部分利息，希望能够协商解决。原告提供的《承诺书》上的名字不是被告叶云绪所签，被告叶云绪对借款是不知情的。 被告鲍亚萍、蔡万忠辩称，被告戴金花是向包商银行借款，并未向原告借款，希望能够协商分期归还。 本院经审理认定事实如下： 2017年2月，原告小马金融公司与包商银行股份有限公司（以下简称：包商银行）签订《个人信用贷款业务合作协议》一份，约定：原告接受包商银行委托，协助包商银行开展信贷业务，原告为所有受信人提供连带责任保证担保和保证金质押担保，如发生受信人到期未还款的情形，包商银行有权要求原告立即履行担保义务，对受信人的债务承担清偿责任；原告承担清偿责任后，取得相应权利。 2017年3月14日，被告戴金花与原告签订《小额融资服务合同》一份，约定：原告根据被告戴金花的申请，为其提供小额融资顾问服务，包括风险评估、保证担保等服务；被告戴金花具有小额融资需求，向原告申请将其推荐给包商银行经营管理的有氧金融数字银行并最终签署合同编号为2017011801T16SNFW0097的《个人借款合同》(适用于数字银行小马贷款业务)；原告同意按照本合同约定为被告戴金花《个人借款合同》项下所负全部债务提供连带责任保证担保，并向贷款人出具保证函或与贷款人签订《保证合同》；担保范围为《个人借款合同》项下本金、违约金、逾期违约金和违约金、实现债权的全部费用；如被告戴金花违反合同约定，未按期向原告归还债务的，除应偿还借款应付债务外，还需向原告支付应还未还金额每日千分之一的违约金直至还清全部欠款。 同日，被告鲍亚萍、蔡万忠分别与原告签订《保证反担保合同》，均约定：原告作为担保人为被告戴金花在包商银行的借款70000元（年利率6.50%，期限12个月）提供保证担保，被告鲍亚萍、蔡万忠作为反担保人同意为此向原告提供连带责任保证反担保；担保范围包括原告按照《小额融资服务合同》的约定履行了保证义务代被告戴金花向贷款人偿还的全部款项和自垫付之日起的违约金及其他费用和损失等。 2017年3月14日，被告戴金花与包商银行签订编号为2017011801T16SN0097《个人借款合同》(适用于数字银行小马贷款业务)一份，约定：被告戴金花向包商银行借款70000元，年利率6.50%，借款期限12个月，按月付息、到期还本。 2017年3月16日，包商银行按约向被告戴金花发放了上述70000元借款，被告戴金花按约归还了前十一期借款利息，2018年3月16日款项到期后，并未还本付息。原告于2018年3月16日代被告戴金花向包商银行归还了本息共计70231.94元（本金70000元、利息231.94元）。后被告戴金花并未向原告归还上述代偿款。 另查明，被告戴金花与被告叶云绪系夫妻关系。 以上事实由原告提供的《个人借款合同》、《小额融资服务合同》、《个人信用贷款业务合作协议》、《保证反担保合同》、放款凭证、利息清单、代偿凭证、代偿确认函、结婚证及原告、被告在庭审陈述予以证明。 本院认为，上述涉案合同系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，各方均应按合同约全面履行自己的义务。被告戴金花在履行其与包商银行的借款合同中，因未按时足额还款构成违约，该行要求原告承担保证责任，符合合同约定。原告垫付款项后，有权依据合同约定向被告戴金花追偿，并要求其承担代偿后的资金占用违约金损失。原告小马金融公司与被告戴金花签订的《小额融资服务合同》中约定，原告向包商银行完全履行连带保证责任后，有权要求被告戴金花承担清偿责任，被告戴金花自接到原告要求其清偿债务的通知之日起3个工作日内向原告履行清偿义务，被告戴金花未按期向原告归还债务的，除应偿还借款应付债务外，还需向原告支付应还未还金额每日1‰的违约金直至还清全部欠款。原告并未举证证明其向包商银行代偿后曾向被告戴金花发送过要求清偿债务的通知，原告要求被告从2018年3月16日起支付违约金的诉讼请求，没有依据，本院不予支持，违约金可从原告主张权利即起诉之日开始计算。被告戴金花提出70000元款项实际到手62000元，因被告戴金花并未举证证明，本院对被告戴金花抗辩意见不予采纳。被告戴金花与被告叶云绪系夫妻关系，根据被告戴金花当庭陈述，其所借款项的用途为家庭承包鱼塘购买饲料之用，且被告叶云绪知道购买饲料需要向外借款，只是不知道被告戴金花向包商银行借款，故即使《承诺书》并非被告叶云绪所签，该笔借款的用途为家庭支出，亦属于被告戴金花、叶云绪夫妻共同债务，被告叶云绪应与被告戴金花承担共同还款责任。被告鲍亚萍、蔡万忠同意为原告代被告戴金花代偿的银行借款提连带责任反担保，故原告有权要求其承担保证责任。被告鲍亚萍、蔡万忠承担担保责任后，有权向被告戴金花、叶云绪追偿。被告叶云绪未到庭应诉，本案依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴金花、叶云绪支付原告北京小马金融信息服务有限公司代偿款70231.94元，并以未付代偿款为基数支付自2019年9月19日起至实际履行之日止按年利率24%计算的违约金，于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告鲍亚萍、蔡万忠对上述第一项付款义务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告戴金花、叶云绪追偿； 三、驳回原告北京小马金融信息服务有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务违约金。 案件受理费2115元，由原告北京小马金融信息服务有限公司负担508元，由被告戴金花、叶云绪、鲍亚萍、蔡万忠负担1607元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 李晓玲 二〇二〇年三月十九日 代书记员 戚丹燕