福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1095号 原告：武平县农村信用合作联社武东信用社（以下简称武东信用社），统一社会信用代码91350824158023122Q，住所地福建省武平县武东镇富民路115号。 主要负责人：凌育明，该社主任。 被告：刘富瑞，男，1963年10月18日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：林宝娣，女，1971年3月29日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 武平县农村信用合作联社武东信用社（以下简称武东信用社）与被告刘富瑞、林宝娣银行卡纠纷一案，本院于2020年2月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告主要负责人凌育明到庭参加诉讼，被告刘富瑞、林宝娣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武东信用社向本院提出诉讼请求：判令刘富瑞、林宝娣共同偿还截至2020年1月9日止使用“福万通普惠金融卡”透支本金49540.86元、利息698.65元，合计50239.51元；并支付自2020年1月10日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融卡收费标准》计算的利息和违约金（利息以透支本金49540.86元为基数，按月利率9‰计算；违约金按月账单最低还款额未还部分的5%计算）。事实和理由：2016年10月9日，被告刘富瑞填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度50000元的“福万通普惠金融卡”，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第二条第3项福万通普惠金融卡支持＂随借随还＂系统根据甲方（以下均指刘富瑞）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第ｌ项：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（以下均指原告）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡入全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。《福万通普惠金融贷记卡章程》第三十八条规定：持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还，逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。被告林宝娣在《武平县农村信用合作联社贷记卡、“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏声明：“本人已知晓申请人刘富瑞向贵社（部）申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还”项下签名、按指纹。依照被告刘富瑞的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××03的普惠金融卡，卡片授信额度为50000元，年费200元（后调整为100元），授信期限3年，自2016年10月10日起至2019年10月9日止，预借现金／消费／转账月利率9‰，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在账单日后25日内按账单最低还款额还款。被告刘富瑞领卡后陆续透支使用，但自2019年10月9日普惠金融卡授信到期后未归还全部欠款，原告多次催收后仍未归还。截至2020年1月9日止，被告刘富瑞尚欠透支本金49540.86元、利息698.65元，合计50239.51元。 综上，被告刘富瑞作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任。被告林宝娣系被告刘富瑞妻子，该普惠卡项下债务形成于夫妻关系存续期间，并且其签字确认为夫妻共同债务，因此，被告林宝娣应承担共同还款责任。 刘富瑞、林宝娣均未作答辩。 武东信用社为证明其主张的事实，向本院提供： 1.2016年10月9日由刘富瑞签名的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡章程》复印件各一份，以此证明：被告刘富瑞以综合消费为由，向武东信用社申领福万通普惠金融卡一张，约定该卡透支额度为50,000元、期限三年、透支月利率为9‰、按月支付透支利息和违约金、到期全部还清、以及违约责任等。违约责任中还载明，违约金按月账单最低还款额未还部分的5%计算。 2.2016年10月9日由刘富瑞、林宝娣签名的《武平县农村信用合作联社“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《结婚证》复印件各一份，以此证明：刘富瑞、林宝娣系夫妻关系，林宝娣同意办卡，应当对该卡透支本息及其费用承担共同清偿责任。 3.2016年1月9日由武东信用社核发的《“福万通普惠金融卡”（卡号为62×××03）审批意见》复印件一份，以此证明：武东信用社核发同意刘富瑞金融卡，授信额度为50000元。 4．《交易明细查询》、《账户余额查询》复印件各一份，以此证明：刘富瑞逾期的事实，截至2020年1月9日止结欠“福万通普惠金融卡”透支本金49,540.86元、利息698.65元，合计50,239.51元。 本院认为，刘富瑞、林宝娣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，视为自愿放弃诉讼权利。武东信用社提供的证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，该证据的证明力本院依法予以采信。武东信用社提供的证据能够证明其主张的事实，本院对原告主张的事实依法予以确认。 综上所述，武东信用社与刘富瑞之间的银行卡借款合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该借款合同关系成立并具有法律效力。武东信用社要求刘富瑞清偿尚欠武东信用社透支本息以及其违约金的诉讼请求，本院依法予以支持。武东信用社有充分有效的证据证明，前述债务系刘富瑞、林宝娣夫妻关系存续期间的共同债务，林宝娣应对该债务承担共同清偿责任。刘富瑞、林宝娣经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 刘富瑞、林宝娣应于本判决生效之日起十日内共同偿还武平县农村信用合作联社武东信用社“福万通普惠金融卡”透支本金49540.86元、结欠利息698.65元，合计50239.51元;并支付自2020年1月10日起至款清日止按约定计算的利息和违约金(利息以透支本金49540.86元为基数，按月利率9‰计算;违约金按月账单最低还款额未还部分的5%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费528元，由刘富瑞、林宝娣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林德生 二〇二〇年三月十八日 书记员  林俊锋 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。