安徽省滁州市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)皖11民初469号原告:安徽天长农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省天长市。法定代表人：张国平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：房韬，男，系公司员工。委托诉讼代理人：刘家东，安徽诚天律师事务所律师。被告:安徽蓝德集团股份有限公司,住所地安徽省天长市。法定代表人：李正祥，系该公司董事长。被告：蓝德电气股份有限公司，住所地安徽省天长市。法定代表人：李正祥，系该公司董事长。被告：李正祥，男，1967年12月29日出生，汉族，住江苏省淮安市。被告：天长市云丰铜业有限公司，住所地安徽省天长市。法定代表人：肖维芝，系该公司董事长。上述四位被告共同的委托诉讼代理人：张华锋，安徽丰乐律师事务所律师。原告安徽天长农村商业银行股份有限公司(以下简称天长农商行)诉被告安徽蓝德集团股份有限公司（以下简称蓝德集团）、蓝德电气股份有限公司（以下简称蓝德电气公司）、李正祥、天长市云丰铜业有限公司（以下简称云丰铜业公司）金融借款合同纠纷一案，于2019年12月04日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭于2020年1月20日公开开庭审理了本案。原告天长农商行的委托诉讼代理人刘家东，四名被告共同的委托诉讼代理人张华锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天长农商行向本院起诉请求：1.判令蓝德集团立即偿还贷款本金3200万元及利息（自2019年1月1日至2019年10月31日按照年利率4.35%执行;自2019年11月1日至款项还清之日按照年利率6.525%执行）;2.判决天长农商行对蓝德集团提供抵押的证号为房地权天经2009字第002号、房地权证天字第××号、天经国用2009第001号项下房地产享有优先受偿权；3.判令蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司对上述借款本息及主张债权所产生的费用承担连带清偿责任;4、判令各被告承担本案诉讼费用、保全费、律师费。事实与理由：安徽天长农村商业银行股份有限公司永福支行（以下简称天长农商行永福支行）与蓝德集团于2018年10月31日签订了天农商银永福支行流借字(2018)第0761号《流动资金借款合同》;天长农商行永福支行与蓝德集团签订了天农商银永福支行最高额抵字(2018)第0554号《最高额抵押合同》,与蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司签订了天农商银永福支行最高额保字(2018)第0854号《最高额保证合同》。合同约定,蓝德集团于2018年10月31日向天长农商行永福支行借款人民币3200万元,约定贷款年利率为4.35%,逾期罚息率贷款利率上浮50%,期限至2019年10月31日,结息方式为按年结息。天长农商行永福支行与蓝德集团于2018年10月31日签订了《最高额抵押合同》一份,约定上述借款合同以蓝德集团所有的房地产作抵押担保,双方办理了抵押登记,同时蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司均为上述借款提供连带保证担保,双方并约定天长农商行永福支行为实现债权而发生的律师费、保全费等均由各被告承担。合同签订后天长农商行永福支行即全部履行了合同约定的义务,但蓝德集团未履行按期偿还本金及利息的义务,其行为已构成违约。请求依法判决。蓝德集团答辩称，1.本案天长农商行作为原告主体不适格。按照合同约定，出借人是天长农商行永福支行；2.对于借款本金无异议，对利率，执行的是年利率4.35%；3.对于抵押合同以及他项权证上所记载的抵押权人均为天长农商行永福支行。综上，本案天长农商行无权向蓝德集团主张权利。蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司答辩称：1.同意蓝德集团的上述意见。2.按照主合同约定，借款用途是还旧贷，各保证人对于借新还旧不知情，按照担保法司法解释第39条规定，各保证人不应当承担相应的保证责任。3.若法院认定保证人承担保证责任，按照保证合同第一条第一款约定，各保证人只对债务本金承担连带担保责任，对于利息及其他相关费用不承担连带担保责任。当事人为证明其主张，举证了以下证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。天长农商行举证以下证据：证据一，天农商银永福支行流借字（2018）第0761号《流动资金借款合同》一份，证明，蓝德集团于2018年10月31日向天长农商行分支机构永福支行借款人民币3200万元，期限至2019年10月31日，约定年利率为4.35%，逾期罚息上浮50%。证据二，借款凭证一份，证明，天长农商行永福支行已于2018年12月11日将上述借款合同约定的借款金额3200万元汇入了蓝德集团的银行账户，证明天长农商行永福支行已经履行了贷款发放义务。证据三，天农商银永福支行最高额抵字（2018）第0554号《最高额抵押合同》一份，证明，蓝德集团以自己的房地产为发生在2018年10月31日至2023年10月31日期间向天长农商行永福支行借款最高额为3200万元承担抵押担保责任。证据四，皖（2018）天长市不动产证明第0016313号不动产登记证明一份，证明，蓝德集团对上述抵押合同进行了抵押登记，证明天长农商行对抵押物享有法定的优先受偿权。证据五，天农商银永福支行最高额保字（2018）第0854号《最高额保证合同》一份，证明，蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司自愿为蓝德集团在2018年10月31日至2023年10月31日期间与天长农商行永福支行发生的最高金额为6180万元限额内承担最高额保证，合同第一条第一款约定保证担保的范围以第二条为准，同时第二条约定保证担保的范围为本金、利息以及逾期罚息。蓝德集团、蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司共同质证称，对证据一的真实性无异议，按照双方合同约定，固定利率是年利率4.35%，同时合同第三条约定了借款用途是还旧贷，即偿还2017年的贷款，各保证人对于以新贷还旧贷并不知情，不应承担主合同项下贷款的担保责任；《流动资金借款合同》上的贷款人系天长农商行永福支行并非本案天长农商行。对于证据二的真实性无异议，借款凭证上也注明了借款人为天长农商行永福支行；对于证据三和证据四，真实性无异议，但是抵押合同和不动产登记证明上的抵押权人非本案天长农商行，因此本案天长农商行无权向抵押人主张权利；对于证据五，合同上的各保证人的签字盖章无异议，但是合同中空白处均是后期所添加的，在签订合同时空白划线处没有文字。根据保证合同的约定，保证人只是对流动资金承担相应的保证责任，对于以新贷还旧贷不属于保证责任范围。即使承担保证责任，也只是对天长农商行永福支行承担相应的保证责任。综合双方当事人的诉辩意见，本院分析认证如下：对原审举证的证据一至五，蓝德集团、蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司对其真实性均无异议，上述证据均具有合法性与关联性，对其证明效力本院均予以确认。蓝德集团、蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司均未提交证据。经审理查明：2018年10月31日，天长农商行的分支机构天长农商行永福支行与蓝德集团签订了天农商银永福支行流借字（2018）第0761号《流动资金借款合同》，约定,蓝德集团于2018年10月31日向天长农商行永福支行借款人民币3200万元,贷款期限自合同生效之日起至2019年10月31日,贷款用途为还旧贷，贷款年利率为4.35%,逾期罚息利率为贷款利率上浮50%,结息方式为按年结息，结算日为每年末月的第20日。同日，天长农商行永福支行与蓝德集团签订了天农商银永福支行最高额抵字(2018)第0554号《最高额抵押合同》,约定抵押人自愿为债务人自2018年10月31日起至2023年10月31日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，包括但不限于贷款等业务所实际形成的债务的最高本金余额3200万元提供抵押担保。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期罚息等，抵押物为编号为0554的抵押物品清单列明的财产，抵押物品清单为本合同组成部分。该抵押物品清单载明，抵押物品为土地使用证号为天经国用（2009）字第001号土地、房产证号为房地权天经（2009）字第002号、房地权天字第××号房产。双方办理了抵押登记，天长农商行永福支行取得了皖（2018）天长市不动产证明第0016313号《不动产登记证明》。同日，天长农商行永福支行与蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司签订了天农商银永福支行最高额保字(2018)第0854号《最高额保证合同》约定蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司均为蓝德集团与天长农商行永福支行自2018年10月31日至2023年10月31日期间形成的主债务最高余额6180万元提供连带保证责任担保,保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期罚息等。合同签订后天长农商行永福支行于当日发放了贷款3200万元，全部履行了合同约定的义务,但蓝德集团仅偿还了2018年12月31日以前的利息，2019年1月1日以后的利息及3200万元的本金均未偿还。综合双方当事人的诉辩意见，本院确定本案二审的争议焦点是：1.天长农商行作为本案原告主体是否适格；2.各保证人是否应当承担保证责任，若承担，保证责任范围如何确定。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行合同义务。本案中，案涉《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。关于争议焦点一，天长农商行作为本案原告主体是否适格的问题。案涉《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》虽然是天长农商行永福支行签订，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十二条规定，依法设立并领取营业执照的商业银行、政策性银行和非银行金融机构的分支机构属于《中华人民共和国民事诉讼法》规定的其他组织，可以作为民事诉讼的当事人。但该规定并不排除由设立该分支机构的商业银行作为诉讼主体主张权利，由于天长农商行永福支行系天长农商行的分支机构，其订立合同取得的权益归天长农商行所有，故天长农商行作为与本案有直接利害关系的法人，符合《中华人民共和国民事诉讼法》规定的适格原告。各被告关于天长农商行作为本案天长农商行主体不适格的抗辩意见不成立，本院不予采信。关于争议焦点二，各保证人是否应当承担保证责任的问题。在案涉《流动资金借款合同》中明确约定贷款本金3200万元，贷款用途为“还旧贷”。《最高额保证合同》明确载明“保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依据主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。”蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司对案涉贷款用途是明知的，且愿意提供连带责任保证，因此，其应当对案涉《流动资金借款合同》项下的3200万元借款承担连带保证责任。蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司关于案涉贷款3200万元系还旧贷，其不应承担保证责任的抗辩理由不成立，本院不予采信。关于保证责任范围如何确定问题。根据《最高额保证合同》约定，保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期罚息等。合同约定贷款年利率为4.35%,逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。天长农商行主张的贷款本金3200万元及利息（自2019年1月1日起至2019年10月31日按照年利率4.35%计算;自2019年11月1日至款项还清之日按照年利率6.525%计算），符合合同约定和法律规定，蓝德集团应当偿还。蓝德集团以土地使用证号为天经国用（2009）字第001号土地、房产证号为房地权天经（2009）字第002号、房地权天字第××号房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，天长农商行对上述抵押物依法享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案既有物的担保，又有第三人提供的人的担保，关于实现债权的顺序没有约定，应当先就蓝德集团提供的物的担保实现债权，不足部分，由蓝德电气公司、李正祥、云丰铜业公司在最高保证额6180万元限额内承担连带保证责任。天长农商行主张实现债权的费用、保全费、律师费没有明确的诉讼请求，也未提交相应证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告安徽蓝德集团股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告安徽天长农村商业银行股份有限公司借款本金3200万元及利息（以3200万元为基数，自2019年1月1日起至2019年10月31日按照年利率4.35%计算;自2019年11月1日至款项还清之日按照年利率6.525%计算）；二、原告安徽天长农村商业银行股份有限公司对被告安徽蓝德集团股份有限公司提供抵押的土地使用证号为天经国用（2009）字第001号土地、房产证号为房地权天经（2009）字第002号、房地权天字第××号房产处置所得价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿权；三、被告蓝德电气股份有限公司、李正祥、天长市云丰铜业有限公司在最高额6180万元限额内对上述第一项款项中第二项抵押财产不足清偿的部分承担连带保证责任；被告蓝德电气股份有限公司、李正祥、天长市云丰铜业有限公司承担保证责任后，可以向被告安徽蓝德集团股份有限公司追偿；四、驳回原告安徽天长农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费201800元，由被告安徽蓝德集团股份有限公司、蓝德电气股份有限公司、李正祥、天长市云丰铜业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。审判长  陶继航审判员  邓见阁审判员  田 祥二〇二〇年三月十日书记员  张玉格附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。