湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初1388号原告：中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区麓谷大道658号（湖南麓谷信息港1004）。负责人：韩云辉，该行行长。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴永新，湖南淡远律师事务所律师。被告：肖思洋，男，1991年12月27日出生，汉族，住湖南省南县。被告：长沙才业房地产开发有限公司，住所地长沙市望城区喻家坡街道旺旺路湘峰广场第3栋809号。法定代表人：蔡玉宝。委托诉讼代理人：徐攀，北京盈科（长沙）律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称中国银行湘江新区分行）与被告肖思洋、长沙才业房地产开发有限公司（以下简称才业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行湘江新区分行的委托诉讼代理人吴永新、被告才业公司的委托诉讼代理人徐攀到庭参加诉讼，被告肖思洋经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行湘江新区分行本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告肖思洋签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告肖思洋立即偿还原告未到期借款本金268326.24元，逾期本金434.25元，利息987.66元（利息及罚息暂计至2020年1月17日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、被告肖思洋承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费13487元；4、原告对被告肖思洋提供抵押的位于长沙市望城区房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告才业公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6、以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2016年11月4日，原告与被告肖思洋签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告肖思洋发放贷款28.4万元，贷款期限360个月，还款方式采取按月等额本息还款。借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定发行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用由借款人承担。同时，被告才业公司自愿为被告肖思洋的上述贷款不提供连带责任保证担保，贷款合同对保证担保的方式、范围、期限均进行了明确约定。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款28.4万元给被告肖思洋，被告肖思洋提供位于长沙市望城区房屋作为偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告肖思洋未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2020年1月13日，已连续拖欠原告贷款本息共计1421.91元。综上所述，鉴于被告上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告肖思洋未作答辩。被告才业公司辩称：被告肖思洋逾期相应的款项未还部分系从被告才业公司账上扣划，根据合同约定，应当在被告肖思洋的抵押财产不能清偿时再由担保人承担责任。请求法院依法判决。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织双方当事人进行证据交换及质证，被告肖思洋未提交证据经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。本院经审查认为：原告中国银行湘江新区分行提交的《中国银行湘江新区分行股份有限公司个人一手住房贷款合同》《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》《借款借据》、贷款已还款明细清单、房屋权属登记证明材料、《委托代理协议》及律师费发票，能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2016年11月4日，原告中国银行湘江新区分行（原中国银行湘江新区分行股份有限公司长沙市麓谷支行，贷款人）与被告肖思洋（借款人）、被告才业公司（保证人、开发商）共同签订了《中国银行湘江新区分行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，其中约定：被告肖思洋向原告借款28.4万元用购买位于长沙市望城区房屋，贷款期限为360个月，贷款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%（为浮动利率，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满12个月即一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的借款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率），逾期罚息利率为约定贷款利率上加收50%；还款方式为每月10日等额本息还款；如被告肖思洋未按期还款，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；被告才业公司提供阶段性连带责任保证，即自被告肖思洋办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任，担保的范围包括但不限于诉讼费、律师费；被告肖思洋以上述所购房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2016年11月4日，原告中国银行湘江新区分行依约向被告肖思洋放款28.4万元，并就涉案房屋办理了抵押预告登记。贷款期间，被告肖思洋未按期归还贷款本息，期间，被告才业公司曾代偿了部分欠款。截至2020年3月5日，被告肖思洋拖欠原告未到期借款本金267890.4元、逾期本金870.09元，利息1966.45元，罚息17.94元。原告催要未果，遂成本诉。原告就本案支付了律师费13487元。本院认为：原告中国银行湘江新区分行与被告肖思洋、才业公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借贷、担保合同关系成立且有效。被告肖思洋未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约且达到原告主张贷款本息提前到期、合同解除的条件，被告肖思洋应承担违约责任。对原告主张解除合同、要求被告肖思洋偿还全部借款本息予以支持。原告主张的律师费为双方约定由被告肖思洋应担之债务，且该费用未超过法定标准，对原告该项诉请，亦予以支持。被告才业公司应在保证期间内就上述债务承担连带清偿责任，对原告的相应诉请，本院予以支持。对被告才业公司抗辩应先执行被告肖思洋的财产后方承担担保责任的理由，不予采纳。因原告未提交证据证明被告肖思洋就涉案贷款办理了抵押登记，就涉案房屋所办理的抵押预告登记不产生物权设立效力，故对该部分诉请不予支持。原告诉请的除诉讼费及律师费外的其他费用，未提交证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十一条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告肖思洋、被告长沙才业房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，未到期的贷款于本判决生效之日到期；二、限被告肖思洋于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行截至2020年3月5日未到期借款本金267890.4元、逾期本金870.09元、利息1966.45元、罚息17.94元（之后的利息及罚息按约计付直至被告清偿全部贷款之日止），律师费13487元；三、被告长沙才业房地产开发有限公司对被告肖思洋的上述债务承担连带清偿责任（被告长沙才业房地产开发有限公司履行担保责任后，有权向被告肖思洋追偿）；四、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。本案案件受理费减半收取2774元，由被告肖思洋、长沙才业房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二〇年三月九日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。