浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0110民初806号 原告：浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司乔司支行，住所地杭州市余杭区乔司街道永玄路72号永和大厦。统一社会信用代码：913301107766391789。 负责人：李飞，该支行行长。 委托诉讼代理人：宋凯健,浙江诺力亚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴莉琴,浙江诺力亚律师事务所律师。 被告：杭州中联化纤有限公司，住所地杭州市余杭区临平轻纺原料市场33号（禾丰村）。统一社会信用代码：913301101439284988。 法定代表人：马德法，该公司总经理。 被告：马德法，男，1960年7月6日出生，汉族，住杭州市余杭区。 原告浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司乔司支行（以下简称农商银行乔司支行）诉被告杭州中联化纤有限公司（以下简称中联公司）、马德法金融借款合同纠纷一案，于2020年1月13日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员郁军伟适用简易程序于2019年3月3日公开开庭进行了审理，原告农商银行乔司支行的委托诉讼代理人宋凯健，被告中联公司、马德法到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行乔司支行起诉称：2018年4月2日，农商银行乔司支行与中联公司签订《流动资金最高额抵押借款合同》（合同号：8031120180013374）一份，约定农商银行乔司支行自2018年4月2日至2021年4月1日期间内向中联公司发放贷款，最高贷款限额为人民币400万元；如未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；中联公司以其名下的财产为该期间的借款进行抵押。同时，马德法出具《保证函》，承诺对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，农商银行乔司支行依约于2018年4月4日向中联公司发放贷款400万元，借款月利率为5.6‰，借款到期时间为2020年4月2日。2019年3月21日起，中联公司未按期归还贷款利息。贷款到期后，中联公司未还本付息，马德法亦未承担担保责任。为维护合法权益，农商银行乔司支行起诉至法院，请求判令：一、中联公司立即归还农商银行乔司支行借款本金4000000元；二、中联公司立即归还农商银行乔司支行利息218026.67元【暂计算至2020年1月6日，此后利息及罚息按《流动资金最高额抵押借款合同》（合同号：8031120180013374）的约定计算至债务清偿之日止】；三、中联公司立即支付给农商银行乔司支行因本次诉讼而支出的律师代理费88400元；四、马德法对上述第一、二、三项诉请承担连带保证责任；五、中联公司抵押给农商银行乔司支行的浙（2017）余杭区不动产证明第0026477、0026478、0026479号他项权证下房产进行拍卖或变卖，拍卖或变卖所得价款由农商银行乔司支行在最高债权限额578万元范围内对上诉第一、二、三项债务优先受偿；六、中联公司、马德法共同承担本案案件受理费、保全费。 原告农商银行乔司支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料： 1.《流动资金最高额抵押借款合同》一份、《股东会同意抵押决议书》一份，用以证明农商银行乔司支行与中联公司签订《流动资金最高额抵押借款合同》，中联公司以其财产为相应的借款承担抵押担保责任的事实。 2.《借款借据》一份，用以证明农商银行乔司支行向中联公司发放400万借款，并约定月利率的事实。 3.《保证函》一份，用以证明马德法为该笔借款承担连带保证责任的事实。 4.《抵押财产清单》一份、《不动产登记证明》三份，用以证明中联公司将其名下房产抵押给农商银行乔司支行的事实。 5.《委托代理合同》一份、律师费发票一份，用以证明农商银行乔司支行为实现本案债权支付律师代理费88400元的事实。 被告中联公司、马德法共同答辩称：一、依据《流动资金最高额抵押借款合同》，贷款期限为2018年4月2日至2021年4月1日，现贷款未到期。二、2019年1月至2019年3月，农商银行乔司支行多收取了贷款利息。 被告中联公司、马德法为支持其答辩意见，在庭审中出示并陈述了下列证据材料： 余杭农村商业银行还贷（息）回单三份，用以证明2019年1月至2019年3月农商银行乔司支行未按照中国人民银行年利率4.75%的利率政策收取利息，每月多收6500元左右利息的事实。 被告中联公司、马德法对原告农商银行乔司支行提交的证据共同质证如下：证据1-5均无异议。 原告农商银行乔司支行对被告中联公司、马德法共同提交的证据质证如下：真实性无异议，关联性有异议，根据双方签订的《流动资金最高额抵押借款合同》，双方利率已根据中国人民银行利率政策及贷款行利率定价系统测算综合确定，贷款期限范围内，贷款利率为月利率5.6‰未发生变化。 原告农商银行乔司支行提交的证据1-5，被告中联公司、马德法无异议，且能够证明本案相关事实，本院确认作为认定本案相关事实的依据。被告中联公司、马德法提供的证据，本院对形式真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月2日，农商银行乔司支行作为贷款人，中联公司作为借款人、抵押人签订合同号8031120180013374《流动资金最高额抵押借款合同》一份，约定：贷款人同意自2018年4月2日至2021年4月1日期间内向借款人发放贷款，最高额贷款限额为400万元；本合同项下各笔借款的借款期限以借款借据约定为准；本合同借款利率由贷款人、借款人根据当笔贷款发放时的中国人民银行利率政策及贷款行利率定价系统测算的利率进行商定，具体以当笔借款借据为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款借据所约定利率不变；借款期限超过一年的，利率按照中国人民银行的利率政策及贷款利率定价系统测算的利率确定，且贷款人不再另行通知借款人和抵押人；本合同约定还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；抵押人自愿以有完全处分权的财产，座落于杭州市余杭区房屋及其他地上定着物作为抵押财产，为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供抵押担保，抵押担保的范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用，合同项下抵押财产所担保最高债权的限额为578万元；借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或未按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款，提前收回未到期贷款和提前处置抵押财产清偿贷款；借款人未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；合同中最高贷款限额指最高贷款本金余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高贷款限额的部分仍在抵押担保的范围；本合同所发生的抵押登记费、保管费、保险费、鉴定费、评估费、公证费、提存费、诉讼费用及律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。 同日中联公司作为抵押人向农商银行乔司支行出具《股东会同意抵押决议书》一份，载明：经过股东会研究决定，凡债务人中联公司从2018年4月2日起至2021年4月1日止，在贵社（行）办理的各类银行融资业务，我单位同意为其在最高融资限额人民币肆佰万元整的债务【贵社（行）债权】以下列财产为抵押物提供最高额抵押担保：1、座落于杭州市余杭区的土地；2、座落于杭州市余杭区不动产权第0026477号；浙（2017）余杭区不动产权第0026478号；浙（2017）余杭区不动产权第0026479号】；3、抵押主债权数额（最高债权额）为伍佰柒拾捌万元整。最高融资限额不包括利息及实现债权的费用等，但利息及实现债权的费用等均在抵押担保范围之内。对债权人与抵押人约定的不违反法律、行政法规禁止性规定的任何抵押条款，股东会均表示同意。上述银行融资业务包括但不限于人民币贷款、票据贴现、承兑、担保、信用证及保函等业务。如债务人不能按期归还贵社（行）债务，贵社有权依法处分抵押物，并优先受偿。《股东会同意抵押决议书》落款处由中联公司盖章，中联公司法定代表人马德法签字、盖章，中联公司股东马德法、唐洪强签字。 2018年4月2日，马德法作为保证人向农商银行乔司支行出具《保证函》一份，载明：保证人同意为贵行向债务人中联公司在2018年4月2日至2021年4月1日期间内最高额融资限额肆佰万元整的所有融资债权提供最高额保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证及保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；若贷款人依约提前收回未到期贷款，视同期限届满。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。保证人承诺：贵行对债务人的债权如另设有人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供的，当贷款人主张债权时，可以就物的担保实现债权或要求本保证人承担连带保证责任，也可以同时要求本保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保居于同一清偿顺序。 2018年4月3日，农商银行乔司支行取得浙（2017）余杭区不动产权第0035334号、0035335号、0035336号不动产登记证明。 2018年4月4日，农商银行乔司支行向中联公司发放贷款400万元，借款借据载明：借款金额400万元，月利率5.6‰，到期日期2020年4月2日，到期还本，按月结息。自2019年3月21日起，中联公司未按约支付利息。截至2020年1月6日，中联公司欠农商银行乔司支行借款本金400万元、利息218026.67元，马德法未履行保证责任，故农商银行乔司支行起诉至本院，请求上判。 另认定，农商银行乔司支行因本次诉讼支出律师代理费88400元。 本院认为：原告农商银行乔司支行与被告中联公司签订的《个人循环借款合同》、被告中联公司出具的《股东会同意抵押决议书》及被告马德法出具的《保证函》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，本院确认合法有效。农商银行乔司支行发放了贷款，中联公司未按约支付利息，构成违约，农商银行乔司支行有权根据《流动资金最高额抵押借款合同》提前收回未到期贷款，要求中联公司返还所欠全部借款本金、支付利息及因本次诉讼而支出的律师代理费，并有权对中联公司提供的抵押物变价后所得款项享有优先受偿权。马德法作为连带责任保证人，应对中联公司的上述债务承担连带清偿责任。中联公司、马德法辩称根据《流动资金最高额抵押借款合同》，贷款期限为2018年4月2号至2021年4月1号，现贷款并未到期，因《流动资金最高额抵押借款合同》第十一条明确约定，借款人未按期支付利息的，贷款人有权提前收回未到期贷款和提前处置抵押财产清偿贷款，中联公司自2019年3月21日起未按约支付利息，根据合同约定农商银行乔司支行有权提前收回未到期贷款，本院对该抗辩意见不予采信；中联公司、马德法辩称2019年1月至2019年3月，农商银行乔司支行未按照《流动资金最高额抵押借款合同》第三条约定即按照中国人民银行的利率政策以年利率4.75%收取利息，多收取了贷款利息。经查，自2018年4月4日起至2020年1月13日农商银行乔司支行起诉之日止,中国人民银行金融机构人民币贷款基准利率未进行调整，根据《流动资金最高额抵押借款合同》第三条约定“本合同借款利率由贷款人、借款人根据当笔贷款发放时的中国人民银行利率政策及贷款行利率定价系统测算的利率进行商定，具体以当笔借款借据为准。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款借据所约定利率不变；借款期限超过一年的，利率按照中国人民银行的利率政策及贷款利率定价系统测算的利率确定，且贷款人不再另行通知借款人和抵押人”，双方之间的借款利率应按照借款借据载明的月利率5.6‰计算，故本院对该抗辩的意见不予采信。综上，农商银行乔司支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。中联公司、马德法的抗辩意见，于法无据，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杭州中联化纤有限公司于本判决生效后十日内返还原告浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司乔司支行借款本金400万元。 二、被告杭州中联化纤有限公司于本判决生效后十日内支付原告浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司乔司支行借款利息218026.67元【暂计算至2020年1月6日,此后至借款本金清偿之日止的利息（含罚息）按编号8031120180013374《流动资金最高额抵押借款合同》约定另计】。 三、被告杭州中联化纤有限公司于本判决生效后十日内支付原告浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司乔司支行因本次诉讼而支出的律师代理费88400元。 四、被告马德法对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。 五、原告浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司乔司支行有权对被告杭州中联化纤有限公司提供的抵押物即编号为浙（2017）余杭区不动产权第0035334号、0035335号、0035336号不动产登记证明项下房屋折价或拍卖、变卖所得价款就上述第一、二、三项付款义务在最高债权限额578万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费41252元，减半收取20626元，财产保全申请费5000元，合计25626元，由被告杭州中联化纤有限公司负担，被告马德法负连带责任。 原告浙江杭州余杭农村商业银行股份有限公司乔司支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告杭州中联化纤有限公司、马德法于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  郁军伟 二〇二〇年三月二十七日 法官助理何叶 书记员邵俊哲