四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0322民初373号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县富世镇釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：张仕蓉，女，1966年7月17日出生，汉族，户籍所在地四川省富顺县。 被告：王章成，男，1965年3月13日出生，汉族，户籍所在地四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告张仕蓉、王章成金融借款合同纠纷一案，本院经先行调解后于2020年3月2日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富顺农商行的委托诉讼代理人杨万琳到庭参加诉讼，被告张仕蓉、王章成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告张仕蓉、王章成立即归还借款本金600000元及所欠利息、复利（合同期内按月利率7.500‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率11.250‰计算至还清日止）；2．判令原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；3．案件受理费等相关诉讼费用由二被告承担。事实和理由：被告张仕蓉于2017年4月28日在原告富顺农商行（原富顺县农村信用合作联社万寿分社）借款600000元，双方签订了编号为1202132017000131号的《个人借款合同》，并办理了《借款借据》，借款到期日约定为2019年2月3日，借款利率约定为：合同期内按月利率7.500‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率11.250‰计算至还清之日止。该笔借款用张仕蓉、王章成夫妻共同所有的坐落于成都市温江区，建筑面积149.04㎡的成套住宅作为抵押（房权证号：温房权证监证字第××号，土地证号：温国用2009第××号），二被告与原告签订了2015年信个抵字第1202201400000020号《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。同时，二被告向原告提交了《共同债务人承诺书》，确认该笔借款系夫妻共同债务，并承诺共同偿还借款本息。 现借款已逾期，被告尚欠本金600000元未归还。该笔借款结息方式约定为按季结息，结息日固定为每季末的第20日，被告自2017年9月21日起至2019年11月20日止，累计欠利息140706.25元及复利至今未偿还。原告依据《个人借款合同》第六条第（六）款之约定：如甲方（即借款人）不能按照本合同的结息日付息，则次日起计收复利。因此，被告应当向原告支付复利（计算公式为：复利=拖欠利息额*{[正常贷款执行月利率*（1+上浮比例）]/30*利息拖欠天数}）。 被告未按合同约定履行还款义务期间，原告多次采取上门、电话催收、发送《贷款本息核对债权确认书》等方式维护债权，要求被告按照合同约定及时偿还借款本息，但原告向其主张权利无果。现为了维护原告的合法权益，提起诉讼，请法院依法判决。 二被告张仕蓉、王章成未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．川银监复﹝2017﹞300号《中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》；2．张仕蓉、王章成身份证、户口簿、结婚证复印件；3．《个人借款合同》《借款借据》复印件；4．《最高额抵押合同》《房屋他项权证》复印件；5．《共同债务人承诺书》、利息清单复印件；6．借据信息、未结清还款明细；7.贷款本息核对债权确认书复印件；8．借款人送达地址确认书复印件。本院综合全案，认为上述证据来源合法、内容客观真实、与本案相关联，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2017年4月28日，被告张仕蓉在原告下属的原富顺县农村信用合作联社万寿分社借款600000元，签订了编号为1202132017000131号的《个人借款合同》，约定：借款600000元用于归还编号为1202132015000021号合同项下的贷款，借款额度支用有效期自2017年4月28日起至2019年2月3日止；合同项下贷款利率为固定月利率7.500‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即月利率11.250‰）；借款结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按月或按季付息，任意还本法。《个人借款合同》第五条载明：“借款额度的使用：……实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。”第十二条载明：“违约情形：……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……。”第十三条载明：“违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”。 二被告张仕蓉、王章成曾于2015年2月3日以其共同共有的坐落于成都市温江区，建筑面积149.04㎡的成套住宅（房权证号：温房权证监证字第××号、××号，土地证号：温国用2009第××号）作为抵押物与原富顺县农村信用合作联社签订了编号为2015年信个抵字第1202201400000020号《最高额抵押合同》，为其在2015年2月3日至2020年2月2日期间的贷款提供最高限额为600000元的抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、实现债权与担保权利的费用等。上述最高额抵押办理了抵押登记，取得了温房权证他权字第××号《房屋他项权证》，载明最高额抵押债权数额为600000元。 2017年4月28日，原告向被告张仕蓉发放贷款600000元，并办理了《借款借据》，载明：借款日期为2017年4月28日，借款到期日为2019年2月3日，执行月利率7.500‰，还款方式为按计划还本、按季结息法。并备注了于2018年2月3日还本10000元，于2019年2月3日还本590000元。 该笔借款发放后，根据《借款借据》约定，被告张仕蓉未按约定于2018年2月3日还本10000元，也未按约定于2019年2月3日还本590000元，现借款已逾期，被告张仕蓉现尚欠借款本金600000元。 该笔借款发放后，被告张仕蓉按季还利息至2017年9月20日，自2017年9月21日至2019年11月20日，被告未按合同约定支付利息，累计拖欠利息140706.25元以及复利至今未偿还。 另查明，王章成系张仕蓉配偶，二被告张仕蓉、王章成于2017年3月20日出具了《共同债务人承诺书》，载明:张仕蓉及共同债务人王章成向原富顺县农村信用合作联社万寿分社提出贷款申请，申请个人最高额抵押贷款，贷款金额为600000元，贷款期限为两年。并承诺作为共同债务人愿意承担连带清偿责任，共同归还贷款本息及因发放和追收本息发生的一切费用。 再查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复﹝2017﹞300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》载明：富顺农商行开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为富顺农商行债权债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告张仕蓉签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告张仕蓉发放了贷款，被告张仕蓉亦应当按照合同约定还本付息。该单笔借款现已逾期，根据双方签订的《个人借款合同》违约救济措施第十三条第五款的规定，原告有权要求被告张仕蓉立即归还借款本息及复利。 诉争借款系二被告夫妻关系存续期间夫妻共同债务，二被告也向原告出具了《共同债务承诺书》，原告有权要求二被告立即归还借款本息及复利。 二被告与原富顺县农村信用合作联社签订了《最高额抵押合同》，以其共同共有的成套住宅为2015年2月3日至2020年2月2日期间的贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。根据中国银监会四川监管局文件批复，原富顺县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。因此，原告主张对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告张仕蓉、王章成于本判决生效之日起十日内归还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及利息[截止2019年11月20日，拖欠利息140706.25元，之后的利息计算方法为：以600000元为基数，自2019年11月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率11.250‰为标准进行计算和支付复利（复利计算方法为：拖欠利息额×{[正常贷款执行月利率×（1+上浮比例）]/30×利息拖欠天数}）]；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司对抵押物坐落于成都市温江区，建筑面积149.04㎡的成套住宅（房权证号：温房权证监证字第××号、××号，土地证号：温国用2009第××号）折价、拍卖、变卖所得价款在600000元最高债权数额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9800元，减半收取计4900元，由二被告张仕蓉、王章成共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员 卢玉丹 二〇二〇年三月三日 法官助理 蹇 科 书 记 员 周 英 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条 债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。