北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初41698号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：耿华，北京市中闻律师事务所律师。被告：王猛，男，1977年8月8日出生，汉族，住址吉林省吉林市蛟河县。原告中国平安财产保险股份有限公司（下称原告）与被告王猛（下称被告）保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人耿华到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款20068.51元；2、被告向原告支付逾期保费5373.76元；3、被告向原告支付违约金，违约金以理赔款20068.51元为基数，自2015年12月13日起按照每日千分之一的标准计算至实际清偿之日止。事实和理由：2013年3月25日，被告与中国农业银行股份有限公司北京海淀支行（下称“农业银行海淀支行”）签署《个人担保借款合同》（下称“借款合同”），被告向农业银行海淀支行借款80000元，借款期限36个月，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行，还款方式为等额本息还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），约定，每月保费1520元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。自2015年8月25日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告于2015年11月13日按照保险合同的约定向被保险人农业银行海淀支行进行理赔，理赔金额共计20068.51元人民币，农业银行海淀支行向原告出具了《代偿债务确认书》。截止理赔日，被告未付保费为5373.76元。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。原告向本院提交以下证据：1、保险合同；2、借款合同；3、借款凭证；4、追偿金额明细；5、代偿债务确认书。被告未提交书面答辩意见及证据。经本院庭审质证，原告提交的证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对上述证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2013年3月25日，被告与农业银行海淀支行签署借款合同，约定被告向农业银行海淀支行借款80000元人民币；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%；借款期限为36个月（即自2013年3月25日至2016年3月24日）；还款方式为等额本息还款；还款日为每月与借款发放日对应日；被告未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款合同上有农业银行海淀支行的印章及被告的签字。二、2013年3月22日，原告出具以农业银行海淀支行为被保险人的保险单，为被告全部借款本息承担保证保险责任，保险金额为95120元。被告作为投保人在保单合同签字确认。原告出具的保险合同上载明：被保险人为农业银行海淀支行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费金额1520元，每月按时缴纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。三、被告自2015年8月起不再按约定履行还款义务。2015年11月13日，原告向被保险人农业银行海淀支行理赔，合计支付理赔款20068.51元。2017年6月8日，农业银行海淀支行出具《代偿债务确认书》，认可于2015年11月13日收到上述保险赔款。原告提供的《追偿金额明细》显示，截至2019年1月7日，被告尚欠理赔款20068.51元、保费5373.76元。本院认为，被告与农业银行海淀支行签订的借款合同、被告与原告签订的保险合同，系各方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告应当按照借款合同的约定按期足额偿还借款，并按照保险合同的约定支付保险费。被告作为投保人在借款后未能按照合同约定偿还借款，导致保险事故发生，原告作为保险人依据保险合同的约定承担保险责任，代被告偿还了欠付的借款本金、利息及罚息等，足额赔付了被保险人农业银行海淀支行在本次保险事故中的损失。现原告依据法律规定及保险合同的约定，有权在其保险赔偿金额范围内向被告行使代位求偿权，故原告要求被告支付理赔款及未付保费的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告主张违约金一节，因被告未及时将理赔款支付给原告，存在违约行为，应当承担违约责任。涉案保险单约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。本案中，被告既是保险合同的投保人，亦是借款合同的借款人，在借款合同履行过程中，被告除按月偿还借款本息外，还按月支付保险费。在综合考虑借款人的融资成本后，本院认为保险合同中约定的违约金计算标准过高，故调整为以原告实际支付的理赔款20068.51元为基数，自原告主张的日期2015年12月13日起至实际付清之日止，2019年8月19日前按中国人民银行同期贷款利率标准计算，2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王猛于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款20068.51元；二、被告王猛于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5373.76元；三、被告王猛于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以20068.51元为基数，自2015年12月13日起至实际付清之日止，2019年8月19日前按中国人民银行同期贷款利率标准计算，2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1050元及公告费260元，由被告王猛负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  宋学亮二〇二〇年三月二十日书记员  林 松