甘肃省秦安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0522民初345号 原告：天水市秦安众信村镇银行股份有限公司。住所地：秦安县兴国镇青年路1号。 法定代表人：艾某，该行董事长。 委托诉讼代理人：潘某，甘肃鑫盾律师事务所律师。 被告：李某。 被告：李某1。 委托诉讼代理人：李某（李某1丈夫）。 被告：李某2。 被告：贾某。 委托诉讼代理人：李某2（贾某丈夫）。 原告天水市秦安众信村镇银行股份有限公司（以下简称“众信银行”）与被告李某、李某1、李某2、贾某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告众信银行的委托诉讼代理人潘某、被告李某、被告李某1委托诉讼代理人李某、被告李某2、被告贾某委托诉讼代理人李某2均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 众信银行向本院提出诉讼请求：1.请求被告李某、李某1共同偿还原告本金990000元，截止2019年12月26日的利息54802元，本息合计1044802元；2.请求被告共同支付自2019年12月27日起至本息清偿之日止，按利率为13.78%计算产生的利息；3.请求确认原告对被告李某、李某1名下房产优先享有抵押担保先受偿权；4.请求被告李某2、贾某就该笔贷款本息承担连带清偿责任；5.请求被告承担本案诉讼费用。庭审中，众信银行明确第二项诉讼请求为：请求李某、李某1共同支付自2019年12月27日起至本息清偿之日止，按年利率为13.78%计算产生的利息。事实与理由：2018年12月27日，众信银行向李某发放贷款990000元，合同约定借款期限12个月（2018年12月27日至2019年12月26日），年利率10.6%，按季结息，到期一次性还本。贷款逾期后，按年利率13.78%计收逾期利息。李某之妻李某1承诺共同还款，并以其名下房产为贷款提供抵押。李某2、贾某夫妇提供连带责任保证。贷款借出后，被告未履行合同约定的本息清偿义务。现众信银行依据《中华人民共和国民事诉讼法》第四十九条之规定诉至贵院，望判如所请。 李某、李某1辩称，对众信银行起诉状中借款过程及利息计算无异议，但利息应该计算至起诉之日止，起诉之日之后的利息我不再承担，两担保人不承担担保责任。对事实与理由无异议。但关于兰州银行的事务还没处理好，我的办公楼给众信银行抵押了，兰州银行现在要用我的办公楼顶账，如果兰州银行要顶账，就要先还我们欠众信银行的账。 李某2、贾某辩称，我们是连带保证人，但两借款人用实物抵押了，实物价值大于抵押金额，我们不再承担保证责任，对其他无异议。 众信银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院对本案证据认定如下： 1.李某、李某1，李某2、贾某的身份证、结婚证复印件各1份，拟证明被申请人的身份信息。经质证，李某、李某1、李某2、贾某对该组证据均无异议。经审核，该组证据虽为复印件，但各被告均无异议，该组证据与本案待证事实相关联，能够与当事人陈述相印证；故对该组证据的效力应予确认； 2.《个人借款/保证担保合同》《夫妻双方同意共同承担借款责任承诺书》、《贷款担保承诺书》、《共同保证担保承诺书》、《秦安众信村镇银行贷款面签声明》原件各1份，面签照片打印件1份，拟证明李某向众信银行贷款，李某1承担共同还款，李某2和贾某提供连带保证担保，李某、李某1、李某2、贾某办理贷款、担保事宜系其真实意思表示的事实。经质证，李某、李某1、李某2、贾某对该组证据均无异议。经审核，该组证据形式合法，与本案待证事实相关联，能够与当事人陈述相印证；故对该组证据的效力应予确认； 3.《抵押担保承诺书》原件、《房屋产权证》复印件各1份，拟证明李某、李某1自愿以其房产为该笔贷款提供抵押。经质证，李某、李某1、李某2、贾某对该组证据均无异议。经审核，各被告对该组证据均无异议，故对其真实性予以确认，对其证据效力，应结合案件事实综合认定； 4.《甘肃村镇银行贷款发放通知单》、《借款借据》原件各1份，拟证明众信银行已经履行了放款义务，李某支付部分利息的事实。经质证，李某、李某1、李某2、贾某对该组证据均无异议。经审核，该组证据形式合法，与本案待证事实相关联，能够与当事人陈述相印证；故对该组证据的效力应予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 李某与李某1系夫妻关系，李某2与贾某系夫妻关系。2018年12月7日，众信银行与李某、李某2、贾某签订了《个人借款/保证担保合同》1份，合同约定：李某向众信银行借款990000元，用于个人生产经营借款，借款利率为年利率10.6%，借款期限为12个月，自2018年12月27日起至2019年12月26日止，按季结息，借款到期，利随本清。还约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；保证范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。后李某与李某1向众信银行出具《夫妻双方同意共同承担借款责任承诺书》1份，承诺对李某与众信银行签订的借款合同所形成的债务承担连带清偿责任；李某2向众信银行出具了贷款担保承诺书，还与贾某向众信银行出具了共同保证担保承诺书。2018年12月27日，众信银行向李某发放借款990000元（放款账号户名“李某”，放款账号XXXXXXX）；李某在《甘肃村镇银行贷款发放通知单》上借款人签章一栏签名捺印，李某2在担保人或抵质押物人签章处签名捺印，该通知单载明：借款990000元，贷款起始日为2018年12月27日，贷款到期日为2019年12月26日，贷款用途为个人生产经营贷款，计息周期为按季，逾期利率为13.78%。借期内，李某分5次归还了利息51304元，此后，再未归还本息。故众信银行诉至法院，要求李某、李某1偿还尚欠借款本息，李某2、贾某承担归还上述借款本息的连带保证责任。 另查明，2018年12月27日，李某、李某1向众信银行出具《抵押担保承诺书》1份，承诺以李某、李某1所有的房产作为本案借款的抵押担保；双方未办理抵押登记。 本院认为，李某，李某2、贾某与众信银行签订《个人借款/保证担保合同》，事实清楚，是当事人各方真实意思表示，众信银行与李某，李某2、贾某之间形成了借款、保证合同关系，该合同合法有效，依法应予保护，各方当事人应当依约全面履行各自的义务。在申请该笔借款时，李某1以借款人配偶的身份在《夫妻双方同意共同承担借款责任承诺书》上签名捺印，同意对上述借款本息承担连带清偿责任，因此，应当认定本案借款为李某1与李某的夫妻共同债务，双方应当承担共同清偿责任。在众信银行依约发放贷款后，李某、李某1其未依约还清借款本息的行为构成违约，应当承担继续履行的违约责任。借期内，李某共偿还利息51304元，尚欠期内利息53636元；故对众信银行要求李某、李某1归还尚欠借款本金990000元及其利息（含逾期利息，2019年12月26日之前的利息为53636元，之后逾期利息以年利率13.78%计算，至借款本金还清之日止）的诉讼请求应予支持，对其超出部分，不予支持。 李某2、贾某为该笔贷款提供了连带责任保证。在借款人李某未按约归还借款本金及其利息构成违约时，众信银行有权要求李某2、贾某承担连带保证责任，故对众信银行主张李某2、贾某承担归还涉案借款本息的连带保证责任的诉讼请求应予支持。李某2、贾某承担保证责任后，有权向借款人李某、李某1追偿。 关于李某、李某1认为涉案借款的利息应该计算至起诉之日止的抗辩主张，因无事实和法律依据，本院不予支持。 关于众信银行对其与李某、李某1约定的抵押财产是否享有优先受偿权的问题。从双方约定抵押财产的内容来看为李某、李某1名下的房产。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条还规定“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，众信银行与李某、李某1虽达成了抵押协议，系双方当事人真实意思表示，抵押协议有效。但是双方对所约定的抵押财产系不动产，但未办理不动产抵押登记，抵押权未设立。故对众信银行主张其对该抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。 关于李某2、贾某认为该笔借款借款人已经提供了不动产抵押，抵押物价值大于抵押金额，其不再承担保证责任的抗辩理由，无事实和法律依据，本院亦不予支持。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，判决如下： 一、李某、李某1在本判决生效之日起十五日内，一次性归还天水市秦安众信村镇银行股份有限公司借款本金990000元及其利息（含逾期利息，2019年12月26日之前的利息为53636元，之后逾期利息以年利率13.78%计算，至借款本金还清之日止）； 二、李某2、贾某承担归还上述借款本息的连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向李某、李某1追偿； 三、驳回天水市秦安众信村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14204元，减半收取7102元，由李某、李某1负担，李某2、贾某承担连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员 尹慧赟 二〇二〇年三月三十日 法官助理 靳 慧 书 记 员 席海滨