甘肃省天水市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘05民终99号上诉人（一审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司天水中心支公司，住所地甘肃省天水市秦州区解放路秦宝斋商城。负责人：牛某，该公司经理。委托诉讼代理人：任某，男，该公司员工。被上诉人（一审原告）：刘某，男，1996年5月1日出生，汉族，住甘肃省天水市秦州区新华路15号丽景花园4幢1单元302室。委托诉讼代理人：王某，甘肃畅和律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司天水中心支公司(以下简称平安人寿保险天水支公司)因与被上诉人刘某保险合同纠纷一案，不服甘肃省天水市秦州区人民法院（2019）甘0502民初3130号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月17日立案后，依法组成合议庭，对上诉人平安人寿保险天水支公司的委托诉讼代理人任某、被上诉人刘某的委托诉讼代理人王某进行了询问。本案现已审理终结。上诉人平安人寿保险天水支公司上诉请求：1.请求撤销一审判决，驳回被上诉人的诉讼请求；2.请求撤销上诉人与刘某1（投保人）的保险合同；3.本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.2017年7月18日投保人与上诉人签订保险合同，投保平安金鑫盛终身寿险，约定身故保险金10万元，保险期间为终身，受益人法定。投保人投保时告知上诉人其身体健康，无既往病史，并在确认书上签字，2017年7月24日，上诉人在为被上诉人办理理赔业务过程中发现投保人在投保前有住院病历显示其于2015年12月4日至12月24日因脑梗等住院治疗，2016年1月28日至2月4日因冠心病及心绞痛等住院治疗，2017年3月13日至3月25日因神经性头痛等住院治疗对此事实被上诉人在一审中认可，一审法院也予以认定，根据《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，其中被保险人的年龄、性别、健康状况、既往病史、家族遗传史等均是重要事实，投保人在投保前已经有重大疾病史，但在投保时以欺骗的方式并未告知上诉人，根据《中华人民共和国合同法》第五十四条的规定，上诉人有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销合同。补充上诉意见:一审判决对投保人的死亡原因没有认定,被上诉人一审只提供了火化证明,没有提供死亡证明,在没有确认死亡原因的情况下,上诉人不应当理赔。刘某答辩称，一审认定事实清楚,适用法律正确,应予维持。投保人投保时并没有刻意隐瞒疾病史，即使投保人故意隐瞒了既往病史，根据保险法相关规定因保险合同已经签订两年以后，故保险公司也应当理赔，至于上诉人上诉称，被上诉人一审没有提供投保人刘某1的死亡证明及死亡原因，存在免责事由，该举证责任在上诉人，因其没有证据证明本案存在免责事由，故其因承担不利后果。刘某向一审法院提出诉讼请求：判令平安人寿保险天水支公司支付刘某保险金10万元及利息(以10万元为基数，按年利率4.75%，自2019年7月24日起计算至保险金付清时止)。一审法院认定事实：2017年7月18日，刘某1（生于1968年8月24日）与平安人寿保险天水支公司签订《人身保险合同》（合同号码：P340000019608462号），约定：刘某1投保平安金鑫盛终身寿险（主险，保险期间终身，交费年限15年，基本保险金额10万元）及重大疾病、意外医疗、住院费用、住院日额等附加险；被保险人为刘某1；受益人记载为“法定”；被保险人身故，保险人按身故时主险合同基本保险金额给付身故保险金。刘某1在接受平安人寿保险天水支公司询问时否认患有或曾患脑、神经系统疾病及心血管疾病等。刘某1于合同签订后交纳首期保险费7959.88元，2018年6月25日交纳保险费7959.88元。2017年8月3日，刘某1申请将受益人变更为其子刘某，平安人寿保险天水支公司受理并予以变更。2018年6月5日至6月17日、2019年5月24日至6月4日，刘某1因胃溃疡、脂肪肝等住院治疗，平安人寿保险天水支公司根据住院费用等附加险对其住院费用予以了理赔。2019年6月17日，刘某1死亡，刘某当日告知平安人寿保险天水支公司并要求支付保险金。该保险公司遂进行理赔调查，至天水四〇七医院取得刘某12015年12月4日至12月24日因脑梗塞等住院治疗、2016年1月28日至2月4日因冠心病及心绞痛等住院治疗、2017年3月13日至3月25日因神经性头痛等住院治疗的病历材料。2019年7月24日，平安人寿保险天水支公司作出《理赔决定通知书》，认为“被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定”，通知刘某“1.解除P340000019608462号保险合同并通融退还保险费；2.解除保险合同后，歉难给付保险金”。一审法院认为，刘某1与平安人寿保险天水支公司签订人身保险合同合法有效，依法应予保护。《中华人民共和国保险法》第十六条第二、三款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”本案中，刘某1与保险公司于2017年7月18日签订合同，虽然刘某1在投保时确未向保险公司告知其既往病史，但即使其系故意或因重大过失未履行告知义务，保险公司也不得于合同成立二年后解除合同。平安人寿保险天水支公司于2019年7月24日解除合同不符合上述法律规定，依法应承担给付保险金的责任，对于刘某主张保险公司给付保险金10万元的诉讼请求，予以支持。对于刘某主张保险公司支付利息的诉讼请求，于法无据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款规定，判决，一、中国平安人寿保险股份有限公司天水中心支公司在本判决生效之日起10日内给付刘某保险金10万元；二、驳回刘某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，减半收取计1155元，由中国平安人寿保险股份有限公司天水中心支公司负担。本案二审期间，双方当事人均未提供新的证据。二审查明的事实与一审一致，本院依法予以确认。本院认为，本案争议焦点为上诉人是否应当支付被上诉人10万元保险金。从本案查明的事实来看，本案的人身保险合同签订时间为2017年7月18日，平安人寿保险天水支公司要求解除合同的时间是2019年7月24日，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二、三款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”但本案人身保险合同自成立之日起已经超过两年，故平安人寿保险天水支公司不得解除合同，保险人平安人寿保险天水支公司应当依照保险合同约定向投保收益人承担赔偿责任。上诉人上诉称投保人死亡原因不明，存在保险合同免责条款的情形，但其并没有举证证明本案存在适用免责条款的情形，其应承担举证不能的不利后果。综上，上诉人平安人寿保险天水支公司的上诉理由均不能成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2310元，由中国平安人寿保险股份有限公司天水中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 杨宏权审 判 员 陈 萍审 判 员 雒 璇二〇二〇年三月三十日法官助理 刘 丹书 记 员 周 宇