湖南省株洲市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）湘02民终26号上诉人（原审被告）：胡申洋，男，1964年11月30日生，汉族，住湖南省醴陵市。被上诉人（原审原告）：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：湖南省长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层。法定代表人：刘冬文，该公司执行董事。委托诉讼代理人：许惊环，女，1978年5月7日生，汉族，该公司工作人员，住湖南省醴陵市。原审被告：罗竹桃（胡申洋妻子），女，1967年12月30日生，汉族，住湖南省醴陵市。原审被告：胡珊（胡申洋儿媳），女，1988年8月13日生，汉族，住湖南省醴陵市。上诉人胡申洋因与被上诉人湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信小额贷款公司）、原审被告罗竹桃、胡珊小额借款合同纠纷一案，不服湖南省醴陵市人民法院（2019）湘0281民初3583号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月3日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。胡申洋上诉请求：撤销一审判决，改判驳回中和农信小额贷款公司的诉讼请求。事实和理由：双方签订的《借款合同》约定，借款期限自2019年3月21日至2020年4月4日。故约定的借款期限尚未届满，出借人不能请求提前还款。借款人仅因一时困难未能按时偿还贷款分期，且经口头协商达成协议，出借人仍起诉，违背诚信原则。一审判决错误，请求二审法院予以纠正。中和农信小额贷款公司辩称：按照约定，只要借款不按期还款，即可要求其提前还款。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。原审被告罗竹桃、胡珊未向本院提出陈述意见。中和农信小额贷款公司向一审法院起诉请求：一、解除原、被告签订的借款合同并宣布借款提前到期；二、被告胡申洋、罗竹桃共同偿还借款本金38165元，利息589元，逾期利息122元（逾期利息暂计至2019年9月6日，实际计算至被告给付之日），总计38876元；三、被告胡珊对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；四、由被告承担本案诉讼费用，并承担催收费用500元。一审法院认定事实：2019年3月21日，原告中和农信小额贷款公司与被告胡申洋、罗竹桃、胡珊签订《借贷合同》，合同约定：原告向被告胡申洋、罗竹桃提供借款50000元，借款期限从2019年3月21日至2020年4月4日，借款利率为0.055%/日，还款方式为每月4日偿还借款本息4635元。被告胡珊对被告胡申洋、罗竹桃全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自借款期间届满日的次日起二年。如被告胡申洋、罗竹桃未按合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用或未履行合同约定的其他义务的，原告有权直接要求被告胡珊按合同保证范围履行连带保证责任。被告胡申洋、罗竹桃未按期足额向原告偿还当期应还款项时，原告有权向被告胡申洋、罗竹桃收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取，并且有权宣布借款提前到期并要求被告胡申洋、罗竹桃立即返还借款本金及支付全部利息以及要求被告胡珊按照合同约定立即履行连带保证责任。合同签订后，原告于2019年3月22日通过银行转账的方式支付被告借款50000元。被告胡申洋、罗竹桃取得贷款后，按约偿还2019年5月、6月及7月三期借款本息，从2019年8月4日起未按合同约定偿还借款，2019年9月3日偿还1104.25元，2019年9月7日，被告胡申洋、罗竹桃向原告支付1000元。至此，被告胡申洋、罗竹桃仍欠原告借款本金37178元，利息及逾期利息698元。2019年10月22日，原告向本院申请诉讼财产保全，本院于2019年10月23日作出（2019）湘0281民初3583号之一民事裁定，冻结被申请人胡申洋、罗竹桃、胡珊的银行存款4万元或查封、扣押其所有的相应价值的财产。一审法院认为：本案系金融借款合同纠纷。本案的焦点为：原告的请求能否得到法律的支持。原告与被告胡申洋、罗竹桃、胡珊签订的《借贷合同》系双方真实意思表示，除逾期利率约定过高外，其他内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，原、被告双方均应当按照合同的约定全面履行各自的义务。根据原告提交的证据，可以证明其依约向被告发放了借款。借款后，被告胡申洋、罗竹桃自2019年8月4日起未按约偿还借款，至2019年9月7日结欠原告借款本金37178元，利息及逾期利息698元，此行为构成违约，对原告要求解除借贷合同并宣布借款提前到期，由被告胡申洋、罗竹桃偿还借款本金及利息的诉讼请求，予以支持。原、被告约定了借款月利率为1.65%,同时又约定了逾期利息日利率为借款金额的0.9‰,即月利率2.7%,相关利息标准不宜超过法律规定的民间借贷利率上限，故酌情调整为按年利率24%计算利息及逾期利息。自2019年9月8日起以本金37178元为基数，按年利率24%计算借款利息及逾期利息至借款本息还清时止。被告胡珊自愿为被告胡申洋、罗竹桃的借款承担连带保证责任，依法应当承担连带清偿责任。关于原告要求被告承担贷款催收费用500元的主张，未提交证据证实该笔费用实际发生，不予支持。被告罗竹桃经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，作出判决：一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告胡申洋、罗竹桃、胡珊签订的《借贷合同》；二、被告胡申洋、罗竹桃在本判决发生法律效力后三日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金37178元，支付利息及逾期利息698元，并以本金37178元为基数，按年利率24%的标准，支付从2019年9月8日起至借款本息还清之日止的利息及逾期利息；三、被告胡珊对上述第二项判决内容承担连带偿还责任；四、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费772元，因适用简易程序，减半收取386元，财产保全费420元，共计806元，由被告胡申洋、罗竹桃、胡珊共同负担。二审中，当事人均未提交新的证据。本院对一审判决查明的事实予以确认。本院认为：本案系小额借款合同纠纷。本案的争议焦点为中和农信小额贷款公司是否有权解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，《借贷合同》第七条第三款约定，“乙方（胡申洋、罗竹桃）发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的……”胡申洋自2019年8月4日起未按约定还款，虽于2019年9月偿还部分款项，所欠分期仍未付清。故合同约定的解除条件成就，中和农信小额贷款公司有权解除合同。胡申洋主张还款期限尚未届满，中和农信小额贷款公司不能请求提前还款，与合同的约定相悖，理由不能成立，本院不予采纳。此外，胡申洋以其与出借人已经达成协议，主张出借人起诉违反协议约定，并无事实根据，本院不予支持。综上所述，上诉人胡申洋的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费730元，由上诉人胡申洋负担。本判决为终审判决。审 判 长 黄胤彪审 判 员 唐俊平审 判 员 胡 芸二〇二〇年三月二十七日法官助理 齐志龙书 记 员 盘 嘉