吉林省延吉市人民法院民事判决书（2019）吉2401民初6406号原告：中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行，住所吉林省延吉市光明街535号。负责人：赵玲，行长。委托诉讼代理人：赵明官，吉林华烁律师事务所律师。被告：陈秀花，女，1963年1月29日出生，汉族，住吉林省延吉市。被告：周程华，男，1962年5月4日出生，汉族，住吉林省延吉市。原告中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行（以下简称工商银行延吉明珠支行）与被告陈秀花、周程华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月2日公开开庭进行了审理。原告工商银行延吉明珠支行委托诉讼代理人赵明官到庭参加诉讼。被告陈秀花、周程华经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行延吉明珠支行向本院提出诉讼请求：1.解除工商银行延吉明珠支行与陈秀花、周程华签订的个人借款/担保合同；2.陈秀花、周程华偿还贷款本金202294.26元,支付截至2019年1月9日利息24604.95元及之后的利息（自2019年1月10日至实际给付之日，按合同约定的利息及罚息计算）；3.工商银行延吉明珠支行对抵押物优先受偿；4.本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实与理由：2013年4月9日，工商银行延吉明珠支行与陈秀花、周程华签订个人借款/担保合同，约定陈秀花、周程华以等额本息还款方式向工商银行延吉明珠支行贷款29万元，贷款期限为10年。2013年4月9日，二被告用其所有的位于延吉市××胡同房屋（房权证号为延房权证字第XXXX号、土XXXX号为延国用2010第10500442A、房屋他项权证号为延房他证字第230605号、建筑面积为133.87平方米）提供抵押担保并办理抵押登记手续。截至2019年1月9日，已积欠贷款本息226899.21元，其中贷款本金202294.26元、利息24604.95元，现贷款余额为202294.26元。另外，工商银行延吉明珠支行为了告知二被告于2019年5月10日在延边日报登报，工商银行延吉明珠支行2019年个人贷款合同提前到期公告名单中已体现欠款数额和提前还款通知。因二被告未履行还款义务，为了保障工商银行延吉明珠支行的合法权益不受侵害，特诉至法院，请求法院依法判决。陈秀花、周程华未向本院提交答辩意见。本院经审理查明：2013年4月8日，工商银行延吉明珠支行与陈秀花、周程华签订了个人借款/担保合同，约定工商银行延吉明珠支行向陈秀花发放贷款29万元，贷款用途为装修、消费，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及上述贷款利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放方式为借款人授权贷款人将贷款划入陈秀花的账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法偿还贷款本息；贷款人为实现债权及担保权利而发生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押担保，陈秀花、周程华将其共同共有的位于延吉市丹宁胡同27-1-602、延房权证字第XXXX号、建筑面积133.87平方米的房屋为上述借款设定抵押，抵押范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年4月9日，工商银行延吉明珠支行与陈秀花、周程华在延吉市房屋产权管理中心将上述房屋办理抵押登记，他项权利人为工商银行延吉明珠支行、他项权证号为延房他证字第230605号、债权数额为29万元。2013年4月9日，工商银行延吉明珠支行向陈秀花发放贷款29万元，并确定贷款到期日为2023年4月9日，贷款执行年利率7.86%。2019年5月10日，工商银行延吉明珠支行在延边日报公告，向陈秀花宣布贷款提前到期，要求陈秀花在见到本公告之日起立即清偿全部到期贷款本息及全部未到期贷款本金以及相应利息。借款发生后，陈秀花未按期支付本息，截至2019年1月9日，陈秀花已偿还贷款本金87705.74元，支付截至2019年1月9日止的利息70965.11元，贷款当前余额202294.26元、积欠利息24604.95元。另查，借款时陈秀花、周程华为夫妻关系。上述事实有工商银行延吉明珠支行的陈述、个人借款/担保合同、个人借款凭证、房权证、房屋他项权证、国有土地使用证、欠息明细、银行流水明细、提前还款通知书、延边日报等证据证明，本院予以确认。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。工商银行延吉明珠支行与陈秀花、周程华签订的个人借款/担保合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，是有效的协议，对合同双方具有约束力，合同双方应当严格按照约定履行合同义务。工商银行延吉明珠支行已按合同约定履行了发放贷款的义务，故工商银行延吉明珠支行与陈秀花之间借款合同关系成立。陈秀花未按合同约定履行按月还本付息义务，符合合同关于提前解除合同的约定，故工商银行延吉明珠支行要求解除双方签订的个人借款/担保合同的诉讼请求，本院予以支持。合同约定了借款执行利率、逾期利率，对工商银行延吉明珠支行要求二被告返还借款本金202294.26元,支付截至2019年1月9日的利息24604.95元，并按合同约定继续支付自2019年1月10日至借款全部清偿之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；对工商银行延吉明珠支行要求对二被告的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，因双方已到房产部门办理抵押登记手续，并办理了房屋他项权证，本院予以支持。陈秀花、周程华未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行与陈秀花、周程华签订的个人借款/担保合同；二、陈秀花、周程华于本判决生效后立即返还中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行借款本金202294.26元，支付截至2019年1月9日利息24604.95元及之后的利息（自2019年1月10日至实际给付之日，按罚息年利率8.82%计算）；三、陈秀花、周程华不履行上述债务时，中国工商银行股份有限公司延吉明珠支行有权以陈秀花、周程华抵押的房屋（位于延吉市××胡同、延房权证字第XXXX号、建筑面积133.87平方米）折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如陈秀花、周程华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4703元（中国工商银行延吉明珠支行股份有限公司已预交），公告费600元，由陈秀花、周程华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长 金丽丽审判员 林大海审判员 金 旭 二〇二〇年三月十七日书记员 张 美