江西省浮梁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0222民初95号原告：浮梁农商村镇银行有限责任公司，住所地:江西省景德镇市浮梁县新昌南路，统一社会信用代码91360222566272953C。法定代表人：张德仁，该行董事长。委托诉讼代理人：王小英、邱文凯，该行职工。代理权限：特别授权。被告：吴治象，男，1977年5月26日出生，汉族，江西省乐平市人，住江西省乐平市。被告：乐平市泰鑫实业投资有限公司，住所地江西省乐平市众埠镇下徐村，统一社会信用代码91360281092900988F。法定代表人：吴治象。被告：吴治龙，男，1970年2月17日出生，汉族，江西省乐平市人，住江西省。被告：李国英，女，1971年3月14日出生，汉族，江西省乐平市人，农村信用社职工，初中文化，住江西省。被告：胡蒙华，男,1962年9月14日出生，汉族，江西省乐平市人，住江西省乐平市。原告浮梁农商村镇银行有限责任公司（以下简称农商村镇银行）与被告吴治象、乐平市泰鑫实业投资有限公司(以下简称泰鑫公司)、吴治龙、李国英、胡蒙华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商村镇银行的委托诉讼代理人王小英、邱文凯到庭参加诉讼，被告吴治龙、泰鑫公司、吴治象、胡蒙华、李国英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴治象归还借款本金4000000元、利息及罚息495059.89元（暂计算至2019年8月5日）以及2019年8月5日至清偿前产生的所有利息和罚息；2.判令被告吴治象承担原告实现债权的所有相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费用；3.判决原告对被告泰鑫公司用于抵押的不动产享有抵押权，优先受偿；4.判令被告吴治龙、李国英、吴治象、胡蒙华、泰鑫公司对上述款项承担连带偿还责任。事实与理由：被告吴治象于2017年10月25日因购货及周转缺少资金、以泰鑫公司名下位于乐平市众埠镇新区3号地D幢102-108栋、110-111栋及E幢102、115号铺进行抵押，并以被告吴治龙、李国英、吴治象、胡蒙华作为保证人，向原告申请4000000元借款，借款期限12个月；该笔贷款已于2018年10月24日到期，由于被告吴治象未履行协议按期归还贷款利息，自2018年10月30日至2019年8月5日已拖欠原告贷款本金4000000元，利息495059.89元。期间原告工作人员对其进行多次催收，被告拒绝履行协议，故此，为维护其合法权益，诉至本院，请求判如所请。被告吴治龙、泰鑫公司、吴治象、胡蒙华、李国英均未向本院提交答辩状，亦未提交证据。其庭审时缺席，视为其放弃答辩、质证等权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交了被告吴治象、胡蒙华、李国英、吴治龙身份证复印件、泰鑫公司的营业执照、《个人借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、不动产登记证明、《保证合同》、泰鑫公司股东会决议、吴治象欠息情况表等证据。对以上证据，本院经审查认为原告提交的证据客观真实，相互之间形成证据链，能够证明原告待证事实，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月25日，原告农商村镇银行（贷款人）与被告吴治象（借款人）签订《个人借款合同》，合同约定：1.贷款人向借款人发放个人贷款4000000元，借款期限为12个月，自2017年10月25日至2018年10月24日止。如贷款实际发放日期与上述起始日不一致，则贷款发放日期以借款凭证载明的日期为准，具体借款日期以借款凭证记载的为准。2.借款用途为购买陶瓷。3.借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为10.44%（月利率为8.7%）。4.借款按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。5.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。6.借款人在借款期限届满日归还本合同项下全部借款。同日，被告泰鑫公司、胡蒙华、吴治龙、李国英共同与原告签订保证合同，保证担保范围为案涉借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权的所有费用，保证方式为各保证人对全部债权承担连带清偿责任，保证期间为借款到期之次日起两年。同日，被告泰鑫公司还与原告签订抵押合同，以其位于乐平市众埠镇新区3号地D幢102-108栋、110-111栋及E幢102、115号铺共计11栋商住在建建筑物为案涉金融借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围为案涉借款合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权的所有费用。2017年10月31日，原告向被告吴治象的贷款发放账户62×××21发放贷款4000000元，贷款期限为2017年10月25日至2018年10月24日。2018年10月24日贷款到期后，被告吴治象拖欠贷款本金、利息、逾期利息未还，原告农商村镇银行经多次催收未果，为此向本院提起诉讼，要求支持其诉讼请求。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。被告吴治象向原告农商村镇银行借款4000000元，并签订了《个人借款合同》，原告农商村镇银行按约向被告吴治象发放了贷款，双方之间形成了借款合同法律关系，该法律关系未违反国家法律和行政法规的强制性规定，应属有效。被告吴治象未能及时偿还借款本息，显属违约，应承担违约责任。对原告要求被告吴治象偿还借款本金4000000元、利息及逾期利息495059.89元（暂计算至2019年8月5日）以及2019年8月5日至清偿之日按合同约定计算的利息及逾期利息的诉讼请求予以支持。被告泰鑫公司以其位于乐平市众埠镇新区3号地D幢102-108栋、110-111栋及E幢102、115号铺共计11栋商住在建建筑物为案涉借款担保，并办理了抵押登记，抵押合同有效，被告泰鑫公司应以上述抵押物为案涉借款承担抵押担保责任，故对原告要求对上述抵押物享有抵押权，并优先受偿的诉讼请求予以支持。被告泰鑫公司、胡蒙华、吴治龙、李国英签订的保证合同，属于双方真实意思表示，不违反法律规定，应属有效，且原告起诉时在保证期间，故对原告要求被告泰鑫公司、胡蒙华、吴治龙、李国英承担连带保证责任的诉讼请求予以支持，依据《中华人民共和国担保法》第二十八条，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告泰鑫公司、胡蒙华、吴治龙、李国英对抵押物乐平市众埠镇新区3号地D幢102-108栋、110-111栋及E幢102、115号铺共计11栋商住在建建筑物担保以外的借款承担保证责任。被告吴治龙、泰鑫公司、吴治象、胡蒙华、李国英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃有关诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴治象于本判决生效之日起五日内偿还原告浮梁农商村镇银行有限责任公司借款本金4000000元、利息及逾期利息利息495059.89元（截止2019年8月5日），合计4495059.89元，并支付按合同约定的标准计算自2019年8月15日始至清偿之日止期间的借款利息及逾期利息；二、被告乐平市泰鑫实业投资有限公司以其位于乐平市众埠镇新区3号地D幢102-108栋、110-111栋及E幢102、115号铺共计11栋商住在建建筑物对上述款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权。被告乐平市泰鑫实业投资有限公司在承担抵押担保责任后，有权向被告吴治象追偿；三、被告乐平市泰鑫实业投资有限公司、吴治龙、胡蒙华、李国英对上述第二判项抵押担保范围以外的款项承担连带保证责任，在承担了保证责任后，有权向被告吴治象追偿；四、驳回原告浮梁农商村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42760元，减半收取21380元，被告吴治象负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省景德镇市中级人民法院。审 判 员 彭社春二〇二〇年三月二日代书记员 许 鹏附：本案适用的有关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。