淮安市清江浦区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0812民初9287号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：沈成，江苏苏南律师事务所律师。 被告：王锐，男，汉族，1978年8月15曰生，住淮安市清江浦区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告王锐保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人沈成到庭参加诉讼，被告王锐经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付理赔款共计人民币34471.68元(包括本金33575.49元、利息896.19元）；2、请求被告向原告支付逾期保费共计人民币4132.46元；3、请求被告向原告支付违约金人民币34203.46元（违约金以保险理赔款34471.68元为基数，自2015年7月7日起按照每日千分之一的标准暂计至2019年8月23日，实际主张至款项还清之日止）；4、请求由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年10月18日，被告王锐与中国光大银行股份有限公司苏州木渎支行（以下简称光大银行木渎支行）签署《个人贷款合同》，被告向光大银行木渎支行借款6万元，借款年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按约等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行木渎支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2013年10月18日，光大银行木渎支行按照上述借款合同约定向被告发放6万元的贷款。但自2015年4月18日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年7月7日按照《平安个人贷款保证保险保险单》约定向被保险人光大银行木渎支行理赔了34471.68元，光大银行木渎支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2019年8月23日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计34203.46元。为维护自身合法权益，原告诉至法院。 被告王锐未到庭，亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月17日，被告王锐作为投保人向原告投保了《平安个人消费信贷保证保险》，原告出具了保险单。保险单中载明：被保险人为光大银行木渎支行；保险金额为71340元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费每月按时缴纳，每月保险费金额1140元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2013年10月18日，被告王锐（借款人）与光大银行木渎支行（贷款人）签订一份《个人贷款合同》，约定：贷款金额6万元，个人小额信用贷款；贷款期限36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，光大银行木渎支行依约向王锐发放了贷款6万元。 但被告王锐未按约足额还款，光大银行木渎支行要求原告履行保险责任。光大银行木渎支行向原告出具了代偿债务确认书，载明：贵公司个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款34471.68元已于2015年7月7日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。截止当日，被告未付保费为4132.46元。 本院认为，本案所涉的《个人贷款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合同合法有效。 首先，根据平安个人贷款保证保险合同的约定，在原告依约向被保险人光大银行木渎支行进行了理赔后，投保人即被告王锐需向原告归还全部理赔款项和未付保费。1、原告向光大银行木渎支行支付了理赔款34471.68元，此款是根据被告王锐与光大银行木渎支行签订的《个人担保借款合同》以及被告王锐的实际还款情况计算而来，对此本院予以支持。2、按照保险合同约定，每月被告王锐应向原告缴纳保险费1140元。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，结合原告系统截屏反映的内容，对原告主张的被告王锐应支付未付保费4132.46元，本院予以支持。 其次，根据平安个人贷款保证保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2015年7月7日原告已依约支付了理赔款34471.68元，而被告王锐至今未偿还相应理赔款，故其应承担违约金，但考虑到每日千分之一的标准过高，本院酌情认定违约金应为以34471.68元为基数按月息2%的标准从2015年7月7日计算至实际还款之日止。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王锐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款34471.68元、保险费4132.46元以及违约金（按月利率2%标准，以34471.68元为基数从2015年7月7日计算至实际还款之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1620元，公告费600元，合计2220元，由被告王锐负担元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，并根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审判长  刘姚根 审判员  吴 均 审判员  陈 斌 二〇二〇年三月十六日 书记员  陈 斌 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 ……