安徽省蚌埠市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)皖03民终591号上诉人（原审原告）：五河县腾辉汽车运输有限公司，住所地安徽省五河县城关镇百合国际公馆2-143商铺。法定代表人：薛杰，该公司经理。委托诉讼代理人：方张雷，该公司副经理。委托诉讼代理人：邱永超，安徽君智律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司，住所地安徽省蚌埠市胜利中路133号。负责人：方平，该支公司总经理。委托诉讼代理人：管钊，该公司员工。上诉人五河县腾辉汽车运输有限公司（以下简称腾辉公司）因与被上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司（以下简称太平财保蚌埠公司）财产保险合同纠纷一案，不服安徽省五河县人民法院（2019）皖0322民初3580号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年3月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。腾辉公司上诉请求：请求撤销原判，依法改判支持我公司诉讼请求；诉讼费用由太平财保蚌埠公司承担。事实和理由：1.一审判决适用法律错误，行业协会示范条款是保险行业协会作出，不是法律法规，也非保险合同的必备内容；2.只凭投保人在投保人声明中盖章不能认定太平财保蚌埠公司尽到告知、明示义务。太平财保蚌埠公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，腾辉公司的上诉理由不成立，请求维持原判。我司已就免责条款尽到了提示和说明义务，投保单有投保人盖章，且腾辉公司作为专业从事运输行业的公司，其对驾驶员有无从业资格证应尽到合理的审查义务。腾辉公司向一审法院起诉请求：1、依法判令太平财保蚌埠公司赔偿腾辉公司车损等费用76249元；2、本案诉讼费用由太平财保蚌埠公司承担。一审法院认定事实：2018年7月3日，腾辉公司为皖Ｃ×××××车向太平财保蚌埠公司投保，并在“投保声明”上盖章，且确认收到条款及免责事项说明书。2018年12月27日，在太平财保蚌埠公司处投保的皖Ｃ×××××车发生交通事故，经评估车损为72249元，评估费4000元。另查明，《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条第二款第6项规定“驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。一审法院认为，依法成立的保险合同受法律保护，双方当事人应当按照合同的约定履行义务。太平财保蚌埠公司在腾辉公司投保时，已将免责条款明确告知原告，且腾辉公司已盖章确认，太平财保蚌埠公司已尽到明确说明义务。腾辉公司辩解缺乏事实根据，不予支持，太平财保蚌埠公司的主张予以采纳。遂判决：驳回腾辉公司的诉讼请求。案件受理费1706元，减半收取853元，由腾辉公司负担。本院二审期间，腾辉公司围绕其上诉请求向本院提交了证据。本院组织当事人对证据进行了交换和质证。腾辉公司提交了如下证据：一、皖Ｃ×××××车辆机动车保险单一份，太平财保蚌埠公司收费确认时间是2018年7月30日，保险生效的时间是2018年10月17日，相差接近三个月，证明不存在太平财保蚌埠公司对免责条款说明的事实；二、腾辉公司与方张雷的车辆挂户协议，案涉车辆的实际车主是方张雷，腾辉公司人员对车辆进行投保，方张雷从来没接触过太平财保蚌埠公司的人，证明太平财保蚌埠公司没有履行提示说明义务。太平财保蚌埠公司质证对证据一机动车保险单的真实性没有异议，但对其证明目的有异议，投保人已经确认收到免责条款及免责事项说明书，其已经尽到提示说明义务；对证据二腾辉公司与方张雷的车辆挂户协议的真实性、合法性、关联性均有异议，达不到其证明目的，太平财保蚌埠公司只需向合同签章的投保人即腾辉公司尽到提示和说明的义务即可，至于实际车主与运输公司如何操作与太平财保蚌埠公司无关，因本案系保险合同纠纷，实际车主方张雷与本案并无关联。对上述证据，本院认证如下：太平财保蚌埠公司对机动车保险单的真实性无异议，对该证据的真实性本院予以认定；因案涉车辆的登记所有人为腾辉公司，投保人亦为腾辉公司，腾辉公司与方张雷的车辆挂户协议与本案无关联性，对该证据本院不予采信。腾辉公司对一审法院认定的案件事实中“其确认收到条款及免责事项说明书”有异议，对其他事实无异议。太平财保蚌埠公司对一审法院认定的案件事实无异议。二审另查明：2018年12月27日5时，赵姜驾驶皖Ｃ×××××号重型半挂牵引车（皖Ｃ×××××），沿省道229线由北向南行驶，与同方向王艾明驾驶的苏Ｃ×××××号重型半挂牵引车（苏Ｃ×××××）追尾相撞，造成两车不同程度损坏的交通事故。经临沂市公安局交通警察支队兰陵大队认定，赵姜负全部责任，王艾明无责任。皖Ｃ×××××货车在太平财保蚌埠公司投保了不计免赔机动车损失险，保险金额281280元，保险期间自2018年10月17日至2019年10月16日，事故发生在保险期间内。2019年1月2日，太平财保蚌埠公司支付给腾辉公司皖Ｃ×××××货车车损赔偿款2000元。受腾辉公司委托，上海大洋保险公估有限公司对2018年12月27日发生事故的皖Ｃ×××××车辆损失价格评估，2019年5月10日，出具大洋公估[2019]19PG0048号车损评估报告，评估总值72249元，评估费4000元。本院认为，皖Ｃ×××××货车在太平财保蚌埠公司投保有不计免赔的281280元车辆损失险，双方之间的保险合同关系明确，系双方真实意思表示，合法有效，该合同对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，腾辉公司上诉认为太平财保蚌埠公司未向其履行提示及说明义务，太平财保蚌埠公司应当赔偿车辆损失。本院经审查认为，太平财保蚌埠公司提供的商业险投保单中投保人签章处仅盖有腾辉公司公章，并无具体经办人员签名；免责事项说明书投保人声明投保人签章处无具体经办人签名，投保人手书“保险人已明确免除保险人责任条款的内容及法律后果”部分为空白，不能确定保险人向何人以何种方式对免责条款履行了提示及明确说明义务，故本案商业险保险合同中免责条款不发生法律效力，太平财保蚌埠公司应当对皖Ｃ×××××号车辆的车损、车损评估费进行赔偿，扣除太平财保蚌埠公司已经支付给腾辉公司的2000元，太平财保蚌埠公司应赔偿腾辉公司74249元。综上所述，上诉人的上诉理由成立，应予支持，本院予以改判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下：一、撤销安徽省五河县人民法院（2019）皖0322民初3580号民事判决；二、中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司于本判决生效之日起二十日内赔偿五河县腾辉汽车运输有限公司车辆损失、评估费共74249元；三、驳回五河县腾辉汽车运输有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1706元，减半收取853元，由中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司负担828元，由五河县腾辉汽车运输有限公司负担25元；二审案件受理费1706元，由中国太平洋财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司负担1656元（于本判决生效之日起七日内向本院缴纳），由五河县腾辉汽车运输有限公司负担50元（已交纳）。本判决为终审判决。审判长  潘伟荣审判员  李 艳审判员  汝元琼二〇二〇年三月三十日法官助理唐红艳书记员叶紫附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。