浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0702民初12496号原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市中山路293号。负责人：金李沈，该分公司总经理。委托诉讼代理人：洪小仙，女，该公司工作人员。被告：陈芝玉，女，1962年1月16日出生，汉族，住浙江省义乌市。被告：何功益，男，1955年3月11日出生，汉族，住浙江省义乌市。原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司与被告陈芝玉、何功益追偿权纠纷一案，于2019年11月13日向本院提起诉讼，本院于当日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪小仙到庭参加诉讼，被告经本院传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告支付原告代偿款67083.52元及应收保险费3980.97元；2.判令两被告支付原告2016年10月26日至2019年8月26日间的逾期违约金，并按月息2%计付至履行完毕之日止；3.两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2015年12月3日，被告陈芝玉因生产生活所需向中国光大银行金华分行贷款，双方签订《个人贷款合同人保小额贷款》，约定：“贷款种类为人保小额贷款，贷款金额为80000元，贷款期限为36个月（2015年12月3日至2018年12月3日），贷款年利率为6.65%，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期对日偿还。”中国光大银行金华分行于2015年12月3日向被告陈芝玉支付贷款80000元。2015年11月20日，被告陈芝玉在原告处投保个人信用贷款保证保险。2015年11月24日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定：“被保险人为中国光大银行金华分行；贷款金额为80000元；贷款年利率为6.65%；保险费为47771.64元；特别约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天，视为被告违约。违约金按尚欠全部款项每日千分之一计算；被告并向原告支付因催收产生的其他费用。”同时，被告何功益自愿向原告出具《承诺书》一份，承诺对陈芝玉的债务承担共同还款责任。但被告陈芝玉贷款后并未按照合同约定按时履行还款义务，也未按时交纳保费，仅归还7期贷款本息和7期保险费，原告及中国光大银行金华分行多次催讨后仍未按时支付。因被告陈芝玉在还款期限内未向中国光大银行金华分行偿还贷款本息，故原告按照保险合同的约定，于2016年10月26日向中国光大银行金华分行支付代偿款67083.52元并依法取得代位求偿的权利。综上，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等有关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。庭审中，原告明确2016年10月26日至2019年8月26日间的逾期违约金为48323元。两被告提交书面答辩状称：1、原告提供的承诺书中没有被告陈芝玉及何功益的签订日期，属于无效承诺书，与本案无关，恳请法官查实承诺书的真实性；2、原告没有真实提供出银行汇款给被告8万元记录，提供的资料模糊不清，汇款名字也是空白的。对汇款单真实性有异议。请原告提供出当时和被告指定账号汇款银行真实的汇款流水明细；3、原告代偿通知书根本没有通知给被告。我们根本没有收到过这样的代偿通知书，而且开始签订合同也没有说明加保险的，这是一起明显的套路贷款，恳请法院把这家套路公司立案侦查；4、原告涉嫌虚假诉讼，所提供的证据都是虚假的，已构成犯罪和诈骗，应移送公安机关处理。陈芝玉到原告公司借款8万元人民币，实际到账没有那么多，而且陈芝玉已经向原告7次还款了，每次还款都是3800元，好几次光大银行都是伙同高利贷份子上门暴力催收导致公司后来无法正常经营；5、原告都是保险合同属于套路贷款，一开始我们夫妻只是知道可以贷款8万。实际上原告支付给我们的借款，我们已经还清，问题就是出在支付给他们上门来催讨的这些人员手里，而且对方根本没有告知陈芝玉还有4万多块的绑定保险合同，这是明显的套路贷款；6、原告公司一直涉嫌暴力催收和骚扰正常企业的正常营业。原告公司是打着银行放贷和从高利贷分子一起从事高利贷的非法运行，在高额利息和手续费下，我们夫妻不堪重负，在支付了几个月后实在没有办法支付了，他们就上门暴力催收，进行威胁，24小时的手机骚扰威胁等。小额贷款上门推销的年轻人一经手续办理成功就马上来收取高额的手续费。综上，原告方从事高利贷活动不受法律保护，我方不应承担本案的受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定等诉讼费用以及原告为追偿欠款支付给律师费和其他费用。为证明上述事实，原告向本院提交了被告身份证复印件、投保单、保险单、保险条款、客户声明书、资金使用说明各、《个人贷款合同（人保小额贷款）》和贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书复印件等证据，用以证明自己的主张。两被告对《承诺书》的落款日期有异议，认为没有落款时间承诺书无效，但未否认签字是本人所签，故本院认为在被告未能提供其他证据予以佐证的情况下，签字日期的空白并不影响其效力；对借款借据，被告认为字迹模糊不清，故对真实性有异议，本院已当庭核对借款借据原件，结合本案其他证据材料，对该份证据的证明力予以确认；对于代偿债务通知书，被告质证称未收到该通知。本院认为，原告已提供了代偿债务通知书原件予以核对，且根据本案的其他证据材料，本院对该组证据的真实性予以确认。被告未对其他证据提出异议，本院经审核，确认其余证据的证明力。两被告未向本院提交证据材料。通过确认证明力的上述证据及到庭当事人的当庭陈述，本院认定本案事实如下：被告陈芝玉因生产生活所需向光大银行贷款，双方经协商后于2015年12月3日签订合同编号为79681516000702的《个人贷款合同（人保小额贷款）》，合同约定：贷款金额为80000元，贷款期限自2015年12月3日至2018年12月3日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，偿还方式为等额还本付息，按月分36期对日偿还。2015年11月20日，被告陈芝玉因贷款之需向原告人保财险公司申请投保个人信用贷款保证险，并向原告分别出具或提交经其填写并签名的《客户声明书》、《投保单》、《资金使用说明书》等。其中《客户声明书》载明：已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为18%等。另经被告陈芝玉填写并提交给原告的《个人信用贷款保证保险保险单》载明：被保险人为光大银行；贷款金额80000元、保险金额88465.89元；保险费47771.64元，月费率1.5%，每月保险费1326.99元，缴费日期为银行扣款之日；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告何功益自愿出具《承诺书》一份，承诺对陈芝玉的债务承担共同还款责任等事项。后光大银行于2015年12月3日向被告发放贷款80000元。被告陈芝玉仅向光大银行归还了7期贷款本息及向原告支付了7期保险费，未按约履行其他债务。2016年10月26日，原告依约向光大银行为被告代偿了借款本息，光大银行据此向原告及被告陈芝玉出具了《代偿债务与权益转让确认书》及《代偿债务通知书》，确认原告替被告代为归还借款本金65665.04元、利息1361.84元，逾期罚息56.65元，共计67083.52元，同时，按《个人信用贷款保证保险单》之约定计算，截至代偿日止，被告尚欠原告保险费3980.97元。本院认为：原告为被告陈芝玉向光大银行贷款出具保证险，并在被告陈芝玉未按贷款合同履行还款义务的情形下，依约向光大银行代偿被告陈芝玉所欠款项事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告陈芝玉在原告替其向光大银行履行还款义务后，未及时向原告清偿代偿贷款本息及违约金，依约应承担违约责任，同时，依约应承担支付保险费的义务。被告何功益作为共同还款人，应按约承担相应的付款义务。双方约定违约金按日千分之一计算标准过高，原告自愿调整为按月利率2%计付，符合法律规定，本院予以准许。被告书面辩称其实际收到的款项并非本案的80000元以及遭遇暴力催收等情形，未向本院提交充分的证据予以佐证，故本院对被告的辩称不予采信。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对其自身诉权的放弃，本院依法缺席判决，由此产生的不利后果应由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈芝玉、何功益于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款67083.52元、保险费3980.97元及违约金48323元（以总欠款额为基数，按月利率2%从2016年10月26日起计算至2019年8月26日止，此后违约金仍按此标准计算至实际付款日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1531元（已减半收取、原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 卢庆兰二〇二〇年三月十三日代书记员 应 潭