湖南省芷江侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1228民初59号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 特别授权委托诉讼代理人：欧阳军民，系该公司法务部员工。 被告：彭国元，男，1963年4月5日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：宋冬雪（彭国元之妻），女，1967年10月1日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：杨雪梅，女，1967年12月18日出生，侗族，住湖南省芷江侗族自治县。 被告：宋文彬（杨雪梅之夫），男，1968年7月11日出生，汉族，住湖南省芷江侗族自治县。 以上二被告共同特别授权委托诉讼代理人：杨雪花，北京浩天信和（长沙）律师事务所执业律师。 被告：丁华香，女，1969年2月22日出生，汉族，住湖南省洪江市。 被告：杨理刚（丁华香之夫），男，1967年9月5日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告彭国元、宋冬雪、杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚金融借款合同纠纷一案，湖南省怀化市鹤城区人民法院2019年12月11日立案后，向湖南省怀化市中级人民法院申请管辖权转移。湖南省怀化市中级人民法院于2019年12月17日作出（2019）湘12民辖196号民事裁定书，指定由本院管辖。本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农村商业银行股份有限公司特别授权委托诉讼代理人欧阳军民、被告彭国元、被告杨雪梅及宋文彬共同特别授权委托诉讼代理人杨雪花、被告丁华香、被告杨理刚到庭参加诉讼，被告宋冬雪经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 怀化农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：请求依法判决彭国元、宋冬雪偿还借款本金4499481.76元及至2019年8月20日止未付利息3285458.88元（后续利息自2019年8月21日起至本金还清之日止按年利率17.9316%计算）；杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚对前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年4月22日，彭国元、宋冬雪因进副食、酒类需资金向怀化农村商业银行股份有限公司申请贷款5000000元。2015年4月24日怀化农村商业银行股份有限公司与彭国元、宋冬雪签订《个人贷款合同》，主要约定：1、借款金额5000000元，借款期限一年，自实际提款日起算；2、借款采取固定利率，约定合同月利率为9.962‰，按月结息；3、借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项；4、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等。主合同签订当天，怀化农村商业银行股份有限公司与杨雪梅、宋文彬及丁华香、杨理刚分别签订保证合同，约定对主合同债务承担连带清偿责任，保证期限均为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。怀化农村商业银行股份有限公司依约发放贷款，但截至2019年8月20日止彭国元尚欠借款本金4499481.76元及利息3285458.88元未付。彭国元、宋冬雪未依约履行还款义务，杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚亦未依约履行保证担保责任。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 彭国元辩称，借款是事实，目前无钱一次性还清，愿意以其在农商行有400万元股金冲抵，不足部分尽力补足。 杨雪梅、宋文彬辩称，怀化农村商业银行股份有限公司没有在保证期间内要求杨雪梅、宋文彬承担保证责任，杨雪梅、宋文彬的保证责任已免除，无需对本案承担连带清偿责任。 丁华香、杨理刚辩称，根据双方签订的《保证合同》及相关法律规定，怀化农村商业银行股份有限公司没有在保证期限内向丁华香、杨理刚主张权利，丁华香、杨理刚的保证责任已免除，无需对本案承担连带清偿责任。 宋冬雪未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。怀化农村商业银行股份有限公司提交的营业执照、法定代表人身份证明及身份证、彭国元身份证、宋冬雪身份证、杨雪梅身份证、宋文彬身份证、丁华香身份证、杨理刚身份证、彭国元与宋冬雪结婚证、杨雪梅与宋文彬结婚证、丁华香与杨理刚结婚证到庭当事人均无异议，本院经审查认为，怀化农村商业银行股份有限公司提供的以上证据符合证据的客观真实性、合法性，且与本案具有关联性，本院予以确认和采信并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.怀化农村商业银行股份有限公司提交的借款申请报告、夫妻共同债务承诺书、湖南省农村信用社借款借据、银行信贷系统打印单，彭国元对真实性、合法性及关联性均无异议，杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚对关联性提出异议，认为与其无关。本院经审查认为，以上证据客观真实，且与本案具备关联性，本院依法予以采信。2.怀化农村商业银行股份有限公司提交的杨雪梅与宋文彬出具的保证责任承诺书、丁华香与杨理刚出具的保证责任承诺书，彭国元无异议，杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚对关联性提出异议，认为保证期间应当以保证合同为准。本院经审查认为，以上证据符合证据真实性、合法性及关联性要求，本院依法予以采信。3.怀化农村商业银行股份有限公司提交的编号：-1892011000-2015-00000181《个人贷款合同》、合同编号：（1892011000）保字〔2015〕第00000361号《保证合同》、合同编号：（1892011000）保字〔2015〕第00000359号《保证合同》，彭国元无异议，杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚对关联性提出异议，认为本案保证期限已超过，保证人的保证责任已免除。本院经审查认为，以上证据真实客观，且与本案具备关联性，本院依法予以采信。4.怀化农村商业银行股份有限公司提交的催收逾期贷款通知书，彭国元无异议，杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚对关联性有异议，认为系怀化农村商业银行股份有限公司向债务人进行催收，与其无关。本院经审查认为，该证据客观真实，且与本案具备关联性，本院依法予以采信。5.彭国元提交的怀化联拓贸易有限公司营业执照、股权证书、怀化联拓贸易有限公司入股信用社改制为农商行股东名单及金额、个人业务取款凭证、个人业务存款凭证，怀化农村商业银行股份有限公司、杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚均对关联性提出异议。本院经审查认为，以上证据与本案不具备关联性，本院依法不予采信。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据以及庭后核实的情况，本院认定事实如下：2015年4月22日，彭国元、宋冬雪以进扩大副食经营缺少资金为由向怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社申请贷款5000000元。宋冬雪作为彭国元的配偶向怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社出具了夫妻共同债务承诺书，承诺该笔贷款属夫妻共同债务，共同承担偿还责任。同日，杨雪梅与宋文彬、丁华香与杨理刚分别向怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社出具了保证责任承诺书，自愿为彭国元的该笔贷款提供连带保证担保。2015年4月24日，彭国元与怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社签订了编号：-1892011000-2015-00000181的《个人贷款合同》。双方约定借款金额为5000000元，借款期限为12个月，月利率为9.962‰，借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，同时双方还对计划还款日期及金额进行了约定。宋冬雪在该贷款合同中签名确认。同日，杨雪梅与怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社签订了合同编号：（1892011000）保字〔2015〕第00000361号《保证合同》，宋文彬在该合同中签名确认；丁华香与怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社签订了合同编号：（1892011000）保字〔2015〕第00000359号《保证合同》，杨理刚在该合同中签名确认。杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚自愿为彭国元所借5000000元提供连带责任保证，保证包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社依约发放借款，彭国元向怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社出具借款借据。现该借款已逾期，彭国元、宋冬雪未按约履行还款义务，杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚亦未承担保证责任。截至2019年8月20日，彭国元、宋冬雪尚欠借款本金4499481.76元，积欠利息及罚息3285458.88元，本息合计7784940.64元。为此，怀化农村商业银行股份有限公司特向法院提起诉讼。 另查明，怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社已于2015年11月18日经中国银监会湖南监管局批准组建为怀化农村商业银行股份有限公司。 本院认为，彭国元与怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社签订的借款合同，系双方真实意思表示，合法有效，同时，宋冬雪出具了夫妻共同债务承诺书，承诺借款属于夫妻共同债务。怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社已依约向彭国元发放借款，彭国元、宋冬雪未按约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水分社现已组建成为怀化农村商业银行股份有限公司，怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水分社的债权债务已由怀化农村商业银行股份有限公司承接，故怀化农村商业银行股份有限公司要求彭国元、宋冬雪偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。彭国元、宋冬雪与怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社所签订的《个人贷款合同》对借款逾期利息进行了约定，即逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。截至2019年8月20日，彭国元、宋冬雪尚欠借款本金4499481.76元，积欠利息及罚息3285458.88元，本息合计7784940.64元，2019年8月21日起的逾期利息应当按月利率14.943‰（9.962‰+9.962‰×50%），即年利率17.9316%计算。杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚自愿为彭国元、宋冬雪的该笔贷款提供连带责任保证，双方所签订的《保证合同》约定保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年（即杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚的保证期限为2016年4月24日至2018年4月23日）。怀化农村商业银行股份有限公司于2019年12月11日向湖南省怀化市鹤城区人民法院提起的本次诉讼已超过双方合同约定的保证期限，且怀化农村商业银行股份有限公司未能提供相关证据证实其在2018年4月23日前向保证人主张过权利，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚的保证责任已免除。故怀化农村商业银行股份有限公司要求杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚对彭国元、宋冬雪的债务承担连带清偿责任的诉讼请求不符合法律规定，本院依法不予支持。宋冬雪经本院依法传唤，未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。 综上所述，对于怀化农村商业银行股份有限公司请求依法判决彭国元、宋冬雪偿还借款本金4499481.76元及至2019年8月20日止未付利息及罚息3285458.88元（后续利息自2019年8月21日起至本金还清之日止按年利率17.9316%计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。对于怀化农村商业银行股份有限公司要求杨雪梅、宋文彬、丁华香、杨理刚对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限彭国元、宋冬雪于本判决生效之日起十日内偿还怀化农村商业银行股份有限公司借款本金4499481.76元及截至2019年8月20日的积欠利息及罚息3285458.88元，本息合计7784940.64元，2019年8月21日起的逾期利息按年利率17.9316%计算至本金还清时止； 二、驳回怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费66295元，依法减半收取33147.5元，由彭国元、宋冬雪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 张  敬  华 二〇二〇年三月十八日 法官 助理 向  文  嘉 代理书记员 向文嘉（兼）