陕西省咸阳市中级人民法院 执 行 裁 定 书 （2020）陕04执异6号 案外人：中国农业银行股份有限公司永寿县支行。住所地：陕西省咸阳市永寿县。统一社会信用代码：91610426921982387D。 负责人：张国清，系该行行长。 委托诉讼代理人：李参军，男，汉族，1965年6月5日生，住陕西省永寿县，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该行员工。 申请执行人：陕西兴艾建设工程有限公司。住所地：陕西省西安市未央区。统一社会信用代码：91610000221923941P。 法定代表人：张涛，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王蕾，女，1983年10月25日生，住西安市碑林区，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司员工。 被执行人：咸阳朱雀实业有限公司。住所地：陕西省咸阳市乾县（原建行院内）。统一社会信用代码：91610424691126285T。 法定代表人：祝方地，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：祝建，男，汉族，1984年11月12日生，住陕西省乾县，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该公司员工。 本院在执行陕西兴艾建设工程有限公司（以下简称兴艾公司）与咸阳朱雀实业有限公司（以下简称朱雀公司）建设工程施工合同纠纷一案中，案外人中国农业银行股份有限公司永寿县支行（以下简称农行永寿支行）对本院扣划朱雀公司个人购房按揭保证金账户提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，本案现已审查终结。 案外人农行永寿支行称，1、账户XXXXXXXXXXXXX0594属于咸阳朱雀实业有限公司在异议人处设立的保证金专用账户，账户资金已质押给异议人。案涉账户开户行为异议人，2011年9月11日，异议人与咸阳朱雀实业有限公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，双方约定由异议人为咸阳朱雀实业有限公司开发的“XX苑”项目楼盘提供购房按揭贷款服务，第6.5条明确约定：“乙方提供保证担保的，应按甲方向合作项目发放的个人住房贷款金额的百分之拾缴纳保证金，并存入保证金专户，乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保”。账户内保证金在个人购房贷款由咸阳朱雀实业有限公司保证担保转为按揭房屋质押担保并取得他项权证之前，由异议人占有，异议人拥有优先受偿权，咸阳朱雀实业有限公司不具有处分权。2、账户的设立及运行行为，符合担保法解释第八十五条的规定，具有对抗案件申请执行人陕西兴艾建设工程有限公司债权的效能；3、异议人以签订的《一手房贷款业务银企合作协议》为依据，主张实体权利，符合案外人异议的构成要件。请求：1、依据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》第73条的规定，退还已扣划资金；2、请求确认该行对该账户存款享有优先受偿权。 申请执行人兴艾公司称，1、关于永寿农行与朱雀公司是否签订了合法有效的质权合同，应根据庭审举证情况作出判定；2、案涉账户不具有保证金账户的外观识别性，账户内的资金不符合金钱质物的法律特征；3、假设永寿农行所主张的质权成立，但其与朱雀公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》所约定的朱雀公司承担保证责任的情形并未发生，故永寿农行主张优先受偿权条件未成就；4、根据民诉法司法解释的规定，假设永寿农行所主张的质权成立，本案法院采取冻结扣划措施并无不当；5、根据法律规定，假设永寿农行的质权成立，其可申请参与分配，本案法院采取执行措施并不损害永寿农行的权利。请求：驳回农行永寿支行的异议请求。 被执行人朱雀公司称，该贷款保证金账户构成质押担保，应支持农行永寿支行的异议请求。 本院审查查明，陕西兴艾建设工程有限公司与咸阳朱雀实业有限公司建设工程施工合同纠纷一案，本院（2017）陕04民初111号民事判决及（2017）陕04民初111-1号民事补正裁定均已发生法律效力。因被执行人未履行生效法律文书确定的义务，兴艾公司向本院申请恢复执行，本院于2019年11月4日作出（2019）陕04执恢60号之一执行裁定书，裁定：一、分批解除对被执行人咸阳朱雀实业有限公司名下位于陕西省永寿县XX苑项目中的40套房产的查封（分批解除查封的具体房号以协助执行通知书内容为准）；二、冻结、划拨被执行人朱雀实业有限公司名下的银行存款850万元人民币或扣留、提取、查封、扣押其相应的价值的收入或财产，相关案件款直接支付给指定的收款人王海峰（具体以相关协助执行内容为准）。2019年12月11日，本院作出（2019）陕04执恢60号协助扣划存款通知书，对被执行人咸阳朱雀实业有限公司在中国农业银行股份有限公司永寿县支行账号为XXXXXXXXXXXXX0594账户存款729614.92元予以扣划。后经查询，现被执行人名下暂无银行存款、车辆、其他财产可供执行，经申请执行人同意，本院于2019年12月12日作出（2019）陕04执恢60号之二执行裁定书，裁定终结本次执行程序。 另查明，2011年9月13日、2014年1月6日，农行永寿支行（甲方）与朱雀公司（乙方）分别签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定：1、甲方农行永寿支行向乙方开发的XX苑商住楼、朱雀天润御苑商住楼合作项目的购房人发放的个人住房贷款及个人商用房贷款，乙方在甲方设立资金监管账户（户名咸阳朱雀实业有限公司，账号26-XXXXXXXXXXX6340、XXXXXXXXXXXXX8452）。2、乙方不可撤销的为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款、个人商用房贷款提供连带责任保证担保。乙方为个人住房及个人商用房贷款提供担保的，其对单一购房人的保证责任自甲方向该购房人发放借款之日起，至该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续之日止。3、乙方提供保证担保的，应按甲方向合作项目发放的个人住房贷款、个人商用房贷款总额的百分之十缴纳保证金，并存入保证金专户（户名：咸阳朱雀实业有限公司，账号：26-XXXXXXXXXXX0594）。乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。4、乙方依本协议、借款合同和担保合同（如有）约定需承担担保责任时，甲方有权直接从保证金专户划收相关款项。 还查明，自合作协议签订后，朱雀公司在农行永寿支行设立的尾号为6340、8452的资金账户共计发放贷款213笔，现已还清贷款59笔，共计发放贷款3711.9万元。朱雀公司在农行永寿支行于2011年9月13日设立了咸阳朱雀实业有限公司住房按揭保证金账户，账号为：26-XXXXXXXXXXX0594。自账户设立之日起，该保证金账户发生额除每季度21日结息收入外，还有转支、转付业务发生，该类型业务均为购房人办理正式抵押登记手续或购房人提前还清贷款，阶段性保证担保结束，由农行永寿支行向朱雀公司退还保证金所产生。 本院认为，首先，农行永寿支行与朱雀公司之间虽未单独订立带有“质押”字样的合同，但根据双方签订的《一手房贷款业务银企合作协议》约定的条款内容，能够认定双方约定了案涉26-XXXXXXXXXXX0594账户所担保债权的种类、数量、债务履行期限、质物数量和移交时间、担保范围、质权行使条件，具备《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定的质押合同的一般条款，应视为双方当事人订立了书面质押合同。 其次，根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条“质权自出质人交付质押财产时设立。”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”之规定，对特定金钱享有合法有效质权应具备“金钱特定化”和“移交债权人占有”两个条件。本案中，案外人农行永寿支行所提供的案涉账户的账户查询资料及业务凭证明细中的资金变动情况反映，朱雀公司将质押的金钱存入特定的银行账户，资金的变动均符合双方在《一手房贷款业务银企合作协议》中的约定，转支、转付也是在具备约定条件后由朱雀公司向农行永寿支行提出申请，经审批后予以退还，该账户不受存款人的控制、支配，且未用于日常结算，能够证明案涉账户具备了“金钱特定化”和“移交债权人占有”的特征，故案涉的26-XXXXXXXXXXX0594账户保证金在性质上属于金钱质押，案外人农行永寿支行对案涉保证金专户内的资金享有质权及优先受偿权。 第三，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条规定：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。就本案而言，朱雀公司在农行永寿支行开设的保证金账户仍然在被执行人朱雀公司名下，尽管该账户不能通兑、取现，不具有日常结算功能，但这不影响被执行人对该账户资金享有实际所有权，只有在具备实现质权的条件后，该账户内的资金所有权才会发生转移；《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第四十条规定：人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权。本案案涉保证金账户内的资金性质上属金钱质押，其作为特殊的质押财产，农行永寿支行享有质权及优先受偿权，人民法院可在质押权人优先受偿后，以案涉账户的余额清偿申请执行人的债权，并不能对该账户内资金直接予以扣划，至于优先受偿权的具体范围和数额，农行永寿支行可以依法提请执行实施部门审查确定。 第四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条规定，案外人异议成立的，裁定中止对该标的的执行。案外人依据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第七十三条请求退还已扣划的资金，可依据该规定向执行实施部门提出申请，由执行机构予以裁定。 综上，案外人农行永寿支行异议理由成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款的规定，裁定如下： 中止对案涉账户26-XXXXXXXXXXX0594予以扣划的执行。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审 判 长 杨党代 审 判 员 任建章 审 判 员 陈寒瑛 二〇二〇年三月十九日 法官助理 王高鹏 书 记 员 王丹丹