甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初9998号原告：甘肃银行股份有限公司张掖分行。负责人：柳某，系该分行行长。委托诉讼代理人：邵某，系该分行综合部经理。委托诉讼代理人：柏某，系该分行资产保全部客户经理。被告：刘某，女，1975年3月12日出生，汉族，甘肃省张掖市人。（现下落不明）原告甘肃银行股份有限公司张掖分行与被告刘某借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行委托诉讼代理人邵某、柏某到庭参加了诉讼，被告刘某经本院于2019年12月28日在《张掖日报》刊登公告送达开庭传票，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行向本院提出诉讼请求：1.要求被告偿还贷款438950元，承担利息95958.01元，合计534908.01元（利息清止2019年10月20日，利随本清）；2.要求对被告抵押的房产处置款优先偿还贷款本息；3.要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年3月10日，被告因个人经营周转向原告贷款44万元，双方签订《个人贷款担保借款合同》和《个人贷款最高额抵押合同》，期限一年，自2017年3月10日至2018年3月10日，约定贷款利率。贷款逾期加收罚息，由原告信贷管理系统自动生成，系统利息结算按月结息，结息日为每月20日，采用每月付息，到期还本，由借款人将本息存入指定卡号，委托银行扣款。同时，被告将位于××苑铺为该笔贷款提供抵押担保。贷款到期后，被告未按期偿还贷款本息。综上，被告的行为损害了原告的合法权益，原告遂提起诉讼。被告刘某经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭，亦未应诉答辩。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行围绕诉讼请求依法提交了甘肃银行个人贷款担保借款合同、个人贷款最高额抵押合同、贷款凭据、贷款发放传票、不动产登记证明、产权证、土地证、同意抵押声明、贷款利息清单，结合原告的陈述，本院查明，2017年2月24日，被告刘某申请向原告贷款47万元，并同意以其所有的的位××苑铺作为贷款抵押担保，被告出具同意抵押声明一份。2017年3月10日，原告甘肃银行股份有限公司张掖分行作为贷款人，被告刘某作为借款人，双方签订个人贷款担保借款合同一份，合同约定：“贷款种类：个人经营性贷款；贷款用途：经营周转；贷款金额440000元；贷款期限12个月，自2017年3月10日至2018年3月10日止，贷款年利率8.7%，结息方式：到期还本，按月还息。借款人提供最高额抵押担保”。被告在借款人处签名并捺印。同日，原告作为抵押权人，被告作为抵押人，双方又签订了个人贷款最高额抵押合同一份，合同约定：“抵押人以其所有的的位××苑铺为债务人清偿其在主合同项下所欠抵押权人的全部债务提供抵押担保。担保范围除了主合同项下的所有融资，还及于因此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用。双方应于本合同签订后及时到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交抵押权人持有。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权处分抵押财产，处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人等”。合同签订后，原、被告于2017年3月15日在张掖市国土资源管理局就抵押商铺办理了抵押登记。截止2019年10月20日，被告尚欠原告贷款本金438950元，累计欠息95958.01元，合计534908.01元。被告刘某经本院传票传唤，未到庭应诉，视为对法律赋予其在诉讼中相关权利的主动放弃。对原告提交的甘肃银行个人贷款担保借款合同、个人贷款最高额抵押合同、贷款凭据、贷款发放传票、同意抵押声明，因有被告签名，本院对其效力，依法予以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案被告刘某与原告签订借款合同，双方之间形成借贷关系，双方签订的借款合同合法有效。就原告的主张，因有贷款凭证、借款合同、还款承诺书予以证明，本院依法予以支持。关于原告主张的利息，双方在合同中约定，借款期限内利率为8.7%，借期1年，截至2019年10月20日前被告刘某偿还借款本金1050元。根据合同约定，借款期限届满后未偿还借款，被告应承担贷款利率加收50%的罚息，应双方当事人的约定并不违反相关法律规定，故对贷款逾期偿还，原告按年利率8.7%加收50%主张罚息，本院依法予以支持。根据《担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告享有对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款受偿的权利，故对原告主张享有的优先受偿权，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘某偿还原告甘肃银行股份有限公司张掖分行借款438950元，承担利息95958.01元（利息清止2019年10月20日，并利随本清），合计534908.01元，于本判决生效之日起六十日内履行完毕；二、原告甘肃银行股份有限公司张掖分行享有对被告刘某抵押的的位××区铺折价或者拍卖、变卖所得价款受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9149元，由被告刘某负担。被告负担的9149元由被告直接给付原告。公告费400元，由被告刘某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长 赵文娟审 判 员 李 娟人民陪审员 贺斌雄 二〇二〇年三月二十四日书 记 员 孙 悦注：本判决书一经生效，当事人必须履行，一方逾期不履行的，双方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起，在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。附：【本案所适用的法律法规、司法解释】《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。