广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初26577号原告：深圳市粤商小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市罗湖区宝安北路2088号深业物流大厦十七楼1708，统一社会信用代码91440300589178935P。法定代表人：盛悦，董事长。委托诉讼代理人：吕彦瑾，男，公司员工。委托诉讼代理人：车业鑫，女，公司员工。被告：深圳市冠中建筑工程有限公司，住所地广东省深圳市福田区梅林街道新阁社区林园东路9号新阁小区4栋106，统一社会信用代码914403005670621732。法定代表人：曾羽仪，总经理。委托诉讼代理人：吴振群，广东广和律师事务所律师，执业证号14403201710566531。委托诉讼代理人：姚惊涛，广东广和律师事务所律师，执业证号14403201810016825。被告：陈海棉，男，汉族，1970年10月9日出生，住所地广东省汕头市潮阳区，被告：曾羽仪，男，汉族，1969年8月2日出生，住所地广东省深圳市龙岗区，原告深圳市粤商小额贷款有限公司与被告深圳市冠中建筑工程有限公司（以下简称“深圳冠中公司”）、陈海棉、曾羽仪民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吕彦瑾及被告深圳冠中公司的委托诉讼代理人吴振群、姚惊涛到庭参加了诉讼。被告陈海棉、曾羽仪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告深圳冠中公司向原告归还借款本金120万元；支付逾期利息、罚息、违约金共计216,000元（逾期利息、罚息、违约金从2018年11月1日起算至付清全部款项之日为止，逾期利息、罚息、违约金计算以剩余本金120万元为基数，以月利率2%为计算标准，暂计至2019年7月29日），上述款项合计暂计为1,416,000元；2.被告陈海棉、告曾羽仪对上述债务承担连带清偿责任；3.三被承担本案的全部诉讼费用及原告为实现债权而支付的其他费用（包括但不限于律师费、保险费、保全费、差旅费、公告费、送达费、执行费等）。事实与理由：原告与被告深圳冠中公司于2016年2月1日就被告深圳冠中公司向原告借款120万元一事签订《借款合同》。《借款合同》第四条约定：“贷款期限陆个月，实际起止日期在本合同约定范围内以借款凭证为准。”《借款合同》第五条约定：“贷款利率：本合同执行月利率3%。利率换算方式：月利率=年利率÷12；日利率=年利率÷360。”《借款合同》第十条约定“乙方”授权“甲方”将借款转入被告曾羽仪名下指定的账户。《借款合同》第十二条约定：“下列事项之一即构成或视为乙方在本合同项下的违约事件：……11.乙方未按合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金；……”《借款合同》第十一条约定：“（一）逾期、挪用：1.乙方未按照约定期限归还借款，甲方对逾期的借款从逾期之日起计收罚息，罚息利率在本合同执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止。贷款本息的偿还顺序为：（1）费用；（2）利息（含罚息、复利）；（3）本金。……（二）违约金：……（2）乙方未按合同约定按时支付本息或未按本合同约定用途使用贷款的，甲方有权要求乙方支付违约金，违约金计算方式为：未归还金额（含本息）×2‰×欠款天数。对上述第（一）款的罚息条款与第（二）款的违约金条款甲方有权根据乙方违约情况选择适用或叠加适用。”2016年2月1日，被告陈海棉与原告签订了编号为YSB20160006-1的《个人保证合同》，被告曾羽仪与原告签订了编号为YSB20160006-2的《个人保证合同》，上述《个人保证合同》约定了被告陈海棉、曾羽仪对被告深圳冠中公司与原告签订的上述《借款合同》向原告提供不可撤销的连带责任保证。2016年2月1日，原告按合同约定向被告深圳冠中公司发放贷款120万元，有《中国建设银行付款人回单》及借款凭证为据。被告在支付给原告2018年10月31日之前的利息、逾期利息后，自2018年11月1日开始一直逾期未向原告归还任何款项。经原告多次催告，被告深圳冠中公司至今仍拖欠相关款项不还。虽然根据《借款合同》约定逾期利息按月利率3%收取，罚息按月利率4.5%收取，违约金按月利率6%收取，但原告考虑到被告的实际情况，决定对逾期利息等款项的计算标准予以调整，将2018年11月1日之后的逾期利息、付息、违约金一并主张，总计按月利率2%的标准计算，故截至2019年7月29日，被告尚欠原告本金120万元，逾期利息、罚息、违约金共计216,000元，上述款项合计暂计为1,416,000元。原告依约向被告深圳冠中公司提供贷款，被告深圳冠中公司应当按时履行义务，但是经原告多次催告，被告深圳冠中公司至今未履行还款义务。被告陈海棉、曾羽仪作为上述《借款合同》的连带责任保证人，原告亦有权要求被告陈海棉、曾羽仪代为清偿，但经原告多次要求，被告陈海棉、曾羽仪也未承担代为清偿的连带保证责任。为此，原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》及相关法律法规，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。被告深圳冠中公司答辩称：1.根据公开渠道的信息得知，原告在深圳市提起了多宗民间借贷纠纷案件，法院应审查原告是否具备借贷资质，如不具备，则双方签订的借款合同应为无效合同，双方关于利息等条款的约定也应为无效合同；2.本案中双方约定的利息过高，达到月息3分，远远超过年利率24%的规定，被告深圳冠中公司已按照月息3分的标准支付3年多的利息，对于超过年利率24%的部分，应抵扣本金。被告陈海棉、曾羽仪未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、个人保证合同、银行付款回单、借款凭证、贷款展期协议书、深圳市人民政府金融发展服务办公室文件等证据，上述证据均具有真实性、合法性、关联性，且经庭审质证，本院予以确认并在卷佐证。被告提交的公开查询结果，因与本案无关联性，本院不予采纳。本院经庭审认定的事实如下：2012年1月6日，深圳市人民政府金融发展服务办公室印发《关于批准深圳市粤商小额贷款有限公司业务资格的函》{深府金小[2012]2号}，批准原告的小额贷款业务资格。2016年2月1日，原告与被告深圳冠中公司签订《借款合同》，约定被告深圳冠中公司向原告借款120万元，借款用途为流动资金贷款；借款期限为6个月，实际起止日期在合同约定范围内以借款凭证为准；还款方式为本金到期一次性归还，利息按月计收，到期利随本清，结息日为借款发放的足月或足季日；借款利率为月利率3%，且“月利率=年利率÷12”“日利率=年利率÷360”；被告深圳冠中公司如有特殊原因需要延长借款期限，应在借款到期前向原告提出书面申请，经原告同意后双方另行签订借款展期书面协议；借款及所涉债务是指借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）；被告深圳冠中公司未按照约定期限归还借款，原告对逾期的借款从逾期之日起计收罚息，罚息利率在合同执行利率水平上加收50%，直至贷款本息清偿完毕为止；借款本息的偿还顺序依次为费用、利息（含罚息、复利）、本金；被告深圳冠中公司违反合同约定导致原告宣布解除合同，提前收回全部借款本息的，被告深圳冠中公司应按照借款总额的20%支付违约金；被告深圳冠中公司未按合同约定按时支付本息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权要求被告深圳冠中公司支付违约金，违约金计算方式为“未归还金额（含本息）×2‰×欠款天数”；对上述罚息条款与违约金条款原告有权根据被告深圳冠中公司违约情况选择适用或叠加适用；被告深圳冠中公司未按合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金，即构成或视为违约事件；等等。2016年2月1日，被告陈海棉、曾羽仪分别与原告签订《个人保证合同》，约定被告陈海棉、曾羽仪对被告深圳冠中公司的案涉债务向原告提供不可撤销的连带责任保证；保证期间自合同签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；保证责任范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等）；等等。2016年2月1日，原告依约向被告深圳冠中公司指定收款的、被告曾羽仪名下的银行账户转款120万元，备注用途为“发放贷款”。同日，被告深圳冠中公司在《借款凭证（借据）》上盖章确认收到120万元，借款期限自2016年2月1日起至2016年7月31日止。2016年7月29日、2017年7月31日、2018年7月31日，原告作为贷款人、被告深圳冠中公司作为借款人、被告陈海棉和曾羽仪作为保证人，三次共同签订《人民币贷款展期协议书》，最终将借款期限展期至2019年10月31日，同时约定展期期间利率为月利率3%，被告陈海棉和曾羽仪认可并同意对案涉借款继续提供连带责任保证。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原告已经依约履行了出借的义务，被告深圳冠中公司应当依约还款。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，案涉借款月利率均为3%，故被告深圳冠中公司关于超过年利率24%的部分应抵扣本金的答辩意见，与法律规定不符，本院不予采纳。关于逾期后的利息、罚息、违约金，均有合同约定且原告已经自行调整按月利率2%计算，本院依法予以支持。案涉《个人保证合同》《人民币贷款展期协议书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，合法有效，对当事人具有约束力。被告陈海棉、曾羽仪作为连带责任保证人，依约为被告深圳冠中公司的案涉债务提供连带责任保证，故应对被告深圳冠中公司的案涉债务承担连带清偿责任。被告陈海棉、曾羽仪经本院依法传唤，无正当理由未到庭，也未提出抗辩，由此造成的后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市冠中建筑工程有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市粤商小额贷款有限公司归还借款本金1,200,000元并支付逾期利息、罚息、违约金（逾期利息、罚息、违约金之和以本金1,200,000元为基数，按月利率2%，自2018年11月1日起计算至款项清偿之日止）；二、被告陈海棉、曾羽仪对被告深圳市冠中建筑工程有限公司所负的本判决第一项所述债务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告深圳市冠中建筑工程有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,544元，保全费5,000元，由三被告负担。上述费用原告已预付，三被告应在本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  黄天姣人民陪审员  林加珠人民陪审员  周晓珍二〇二〇年三月二十日书 记 员  曾庆艺