河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初33117号原告：河南省煤炭行业住房资金管理中心，住所地河南省郑州市金水区福彩路1号。法定代表人：王萍，该中心主任。委托代理人：王高飞，河南大周律师事务所律师。委托代理人：杜志恒，河南大周律师事务所实习律师。被告：王笑伟，男，1994年8月9日出生，汉族，住河南省扶沟县。被告：李雅鑫，女，1992年1月3日出生，汉族，住河南省新密市。原告河南省煤炭行业住房资金管理中心（以下简称管理中心）与被告王笑伟、李雅鑫借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告管理中心委托代理人王高飞、杜志恒，被告王笑伟到庭参加诉讼；被告李雅鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告管理中心向本院提出诉讼请求：1.判决解除被告与贷款人中国建设银行股份有限公司郑州直属分行签订的《住房公积金借款合同》；2.判决被告一次性清偿公积金借款本息474511.81元（本金467130.53元，利息7252.17元，罚息129.11元，利息罚息暂计自2015年11月21日至2019年7月25日，其余利息罚息按合同约定计算至全部本金还清之日）；3.判决被告支付原告为实现债权而发生的律师费19690元；4.判决原告对被告抵押的位于中原区汝河路南××××西11号楼1单元24层2411房产拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.判决被告承担本案的诉讼费。事实和理由：二被告是夫妻关系，因购买位于中原区××、××和××楼××单元××房产，向原告申请住房公积金贷款。2015年10月9日，被告与贷款人中国建设银行股份有限公司郑州直属分行签订《住房公积金借款合同》，约定借款50万元，借款期限自2015年10月10日至2045年10月10日。后根据被告的申请，原告委托贷款人中国建设银行股份有限公司郑州直属分行向被告及时支付了全部借款。被告以其购买的位于中原区××、××和××楼××单元××房产为借款提供抵押担保，并办理了他项权登记。从2018年5月份，被告陆续出现逾期还款情况，自2019年3月至今一直未履行还款义务。后经多次催收无效，为维护原告及煤炭行业住房公积金缴存职工的合法权益，故依据借款合同第四十六条关于管辖的约定，向贵院提起起诉，望判如所请。被告王笑伟辩称，对原告起诉的事实无异议。确实是我的原因造成的，因经济困难无法还款。被告李雅鑫未答辩。经审理查明，2015年7月29日，王笑伟作为买受人，李雅鑫作为共有人，与河南运昌置业有限公司签订《商品房买卖合同》一份，约定购买位于中原区××、××西××单元××房，户型为三室二厅的房屋一套。约定金额为：333409元，付款方式为现金，约定付款时间：2015-7-29，缴纳比例40.01％；备注:买受人必须在本合同签订之日提供办理银行按揭的个人资料并签署向银行借款的所有法律文件以及承担有关费用;约定金额:500000元，付款方式:公积金贷款，约定付款时间:2015-08-29，交纳比例：59.99％，备注:买受人必须保证无条件配合出卖人、按揭银行(公积金中心)、中介机构办理按揭贷款手续，如因买受人原因致使银行(公积金中心)未在上述约定时间内放款的，则逾期付款责任按本合同第七条执行；第七条约定买受人逾期付款的违约责任。买受人如未按本合同规定的时间付款，按逾期时间，分别处理(不作累加)。(1)逾期在60日之内，自本合同规定的应付款期限之第二天起至实际金额支付应付款之日止，买受人按日向出卖人支付逾期应付款万分之0.5的违约金，合同继续履行；（2）逾期超过60日后，出卖人有权解除合同，出卖人解除合同的，买受人按累计应付款的1％向出卖人支付违约金，买受人愿意继续履行合同的，经出卖人同意，合同继续履行，自本合同规定的应付款期限之第二天起至实际全额支付应付款之日止，买受人按日向出卖人支付逾期应付款万分之0.5(该比率应不小于第(1)项中的比率)的违约金。本条中的逾期应付款指依照本合同第六条规定的到期应付款与该期实际已付款的差额;采取分期付款的，按相应的分期应付款与该期的实际已付款的差额确定。2015年10月9日，被告王笑伟（借款人）与中国建设银行股份有限公司郑州直属支行（贷款人）签订《住房公积金借款合同》一份，河南运昌置业有限公司作为保证人、被告王笑伟、李雅鑫作为抵押人在该合同签字捺指印。合同主要内容：第三十条约定借款人借款用于购买、建造、翻建、大修自住住房：房屋坐落于汝河路南××××西和昌·澜景一期，房屋建筑面积为88.97平方米。第三十一条约定借款人借款本金金额为人民币50万元，借款期限360个月，自2015年10月10日至2045年10月10日。第三十三条约定本合同项下的贷款利率为3.25（月/年）利率。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上加收50%。第三十七条约定借款人的还款方法和还款金额为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2176.03元。第四十一条约定抵押人以商品房买卖合同编号为150××××9778，房屋位于荥阳市××路规划丁香路交叉口东北侧4号楼1单元13层1301，面积为88.97平方米的房屋设定抵押。抵押担保范围包括本合同第二条约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款型、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。第十六条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约。第十七条约定出现违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等。第二十八条约定本借款合同项下的贷款系贷款人根据委托人管理中心的委托向借款人提供的委托贷款；贷款人根据与委托人签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》和委托放款通知与立约人签订本借款合同，贷款人有权按照委托人的委托要求履行本借款合同项下的权利和义务；根据委托人与贷款人的委托约定，委托人拥有本借款合同项下贷款人拥有的全部权利（包括合同债权、抵押权、质权等），委托人可以自行向处贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利。2015年1月16日，原告住房资金管理中心与中国建设银行股份有限公司郑州直属支行签订《住房公积金贷款业务委托协议书》一份，主要内容有：甲方负责向乙方签发委托放款通知，向乙方提供委托贷款资金，明确借款人、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、担保方式等具体委托放款要求，并对委托放款的具体内容承担法律责任。根据甲方具体委托放款要求，乙方负责与借款人签订住房公积金借款合同，受托发放贷款。乙方负责为借款人开立借款账户，负责住房公积金贷款账户信息的录入、修改和维护工作。甲方负责住房公积金贷款的贷后催收和管理工作等。2015年9月11日，原告通知中国建设银行股份有限公司郑州直属支行，向借款人王笑伟发放贷款，贷款收款单位为河南运昌置业有限公司，收款账户为77×××**，贷款金额为50万元整，贷款用途为购房。2015年10月21日，被告王笑伟、李雅鑫将其位于中原区汝河路南××××西11号楼1单元24层2411的房屋抵押给中国建设银行股份有限公司郑州直属支行，履债期限自2015年10月10日至2045年10月10日。原告向本院提交《律师函》一份，中国邮政邮寄单复印件一份，证明被告出现逾期还款情况后，原告多次电话、短信，派人登门通知甚至发送律师函催促还款，但均无果。庭审中原告称，2015年7月份，二被告购买中原区××、××和××楼××单元××房产，向原告申请50万元公积金贷款。2015年10月20日，原告委托放款银行中国建设银行股份有限公司郑州直属分行向王笑伟支付了50万元公积金贷款，根据原被告签订的《公积金借款合同》被告王笑伟应当在每月20日偿还贷款本息2176.03元。但被告自从借款之后，多次出现逾期，在2018年4月份之前款项已还完。但是2017年8月25日还的款已经逾期还款，2017年9月25日还的款已经逾期还款，2017年12月29日还的款已经逾期还款，2018年1月份的贷款在2018年2月10日还款，已经逾期还款，2018年2月25日还的款已经逾期还款，2018年3月23日还的款已经逾期还款。之后于2018年12月27日被告还款11680.59元，2018年12月30日被告还款5570元，2018年12月31日被告还款197.8元，2019年9月23日被告还款4000元。起诉之后，2019年10月28日被告还款2000元，2019年10月29日被告还款1000元，2019年11月1日被告还款1800元，2019年11月3日被告还款1900元，2019年11月7日被告还款4500元，2019年11月8日被告还款1000元，2019年11月11日被告还款5635.58元，2019年11月26日被告还款2188.78元，之后就再未还款。被告称，2019年12月28日还款2164.8元。原告漏掉一笔。其他无异议。原告称，对该笔还款无异议，但是该笔还款也明显逾期，且没有足额还款。原告向本院提交的管理中心贷款个人明细表及中国建设银行个人贷款对账单载明：截至2019年11月26日，被告剩余贷款本金余额456973.94元未还，拖欠总额为0元。另查明，2019年10月8日，原告与河南大周律师事务所签订《民事委托代理协议》一份，主要内容：甲方与王笑伟金融借款合同纠纷一案，现甲方委托乙方律师代理诉讼。鉴于双方之间的法律顾问服务关系，结合本案实际案情，本案律师代理费用不再按照河南省律师行业指导价格收取，优惠收取19690元。2019年11月8日，河南大周律师事务所向原告开具19690元律师代理费发票一份。以上事实有原告提交的《商品房买卖合同》一份，《住房公积金借款合同》一份，《住房公积金贷款业务委托协议书》一份，河南省煤炭行业住房公积金委托贷款发放通知书一份，中国建设银行个人贷款支付凭证一份，郑州市预购商品房抵押登记证明一份，管理中心贷款个人明细表一份三页，中国建设银行个人贷款对账单一份五页，《律师函》一份，中国邮政邮寄单复印件一份，《民事委托代理协议》一份，河南增值税普通发票一份及开庭笔录在案佐证。本院认为，被告王笑伟、李雅鑫与中国建设银行股份有限公司郑州直属支行签订的《住房公积金借款合同》及原告与中国建设银行股份有限公司郑州直属支行签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。《住房公积金借款合同》第十六条约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约。根据原被告庭审陈述及所举证据本院认定，至本案立案之日，被告已足额支付了相应款项，其虽有部分款项未按约定时间内支付，但并不足以产生合同解除的法律后果，且合同解除对被告生活状况会造成较大的影响，故对原告诉请本院不予支持。被告也应遵循诚实信用原则，按照合同严格履行自己合同义务，避免履行瑕疵与违约行为的产生，否则，原告可另行行使合同解除权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告河南省煤炭行业住房资金管理中心的诉讼请求。案件受理费4357元（已减半收取），由原告河南省煤炭行业住房资金管理中心负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  彭磊二〇二〇年三月十一日书记员  王凯