盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初141号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路127号。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：林成，男，该行风险管理部职工。被告：丁怀金，男，1970年6月26日出生，汉族，无业，住盘锦市大洼区。被告：孟玉侠，女，1971年2月10日出生，汉族，无业，住盘锦市大洼区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告丁怀金、孟玉侠借款合同纠纷一案。本院于2020年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林成，被告丁怀金、孟玉侠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告丁怀金及其配偶孟玉侠偿还截止2019年12月31日借款本金170000元及到归还之日止的全部利息、罚息；2.请求判令原告对被告丁怀金及其配偶孟玉侠的抵押财产(坐落于大洼区产享有优先受偿权；3.请求判令二被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2018年7月27日，被告丁怀金及其配偶孟玉侠与原告签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：原告向被告提供可以循环使用72个月，借款额度为人民币17万元整的个人额度房产抵押小额贷款。同日，被告与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，并用抵押人丁怀金及其配偶孟玉侠名下房产(不动产登记证：辽(2018)大洼区不动产权第0004179号，坐落于盘锦市大洼区为其上述借款提供抵押担保，且于2018年7月31日在房产管理机构进行了抵押登记(他项权证书：辽(2018)大洼区不动产证明第0003616号)。2018年8月1日，被告丁怀金及其配偶孟玉侠签写《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》、《中国邮政储蓄银行个商E捷贷业务开办协议》，申请支用借款资金17万元整。同日，原告向被告指定放款账户同时作为还款账户，账号为：62×××77，成功发放借款资金17万元整，年利率为7.0296%，还款方式为按周期结息到期还本。被告丁怀金及其配偶孟玉侠额度项下小额贷款于2019年8月2日起未履行还本付息义务，拖欠贷款本金17万元，现已逾期151天。根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》，被告的行为已严重违反合同约定及法律规定，故诉至贵院。二被告当庭辩称，借款属实，确实逾期未还欠款。我们愿意还款，但是目前没有钱。本院经审理认定事实如下：2018年7月27日，被告丁怀金、孟玉侠作为共同借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为21012008218077173186。合同约定原告向二被告提供可以循环使用的授信额度人民币170,000.00元，用于生产经营过程中的合理资金需求。额度存续期限最长为72个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率为年利率，对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。该合同第三十条约定：借款人应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第四十九条约定：发生以下情形之一的，借款人即构成违约：49.1借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……；54.5如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……；54.8以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)；54.9处分抵押财产，实现抵押权；……。第五十六条约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。本合同项下的担保措施为抵押担保。2018年7月27日，原告与二被告双方签订《小额贷款最高额抵押合同》，原告为抵押权人（甲方），被告丁怀金为抵押人（乙方），被告孟玉侠为抵押物共有人。合同约定：乙方自愿用其与被告孟玉侠共有的房屋（坐落于盘锦市大洼区设定抵押，为编号为21012008218077173186的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以下统称为“主合同”）的债务提供最高额抵押担保。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。担保范围为借款人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二被告就其共有的坐落于盘锦市大洼区的房屋进行了抵押登记，权利人为本案原告。2018年8月1日，被告丁怀金、孟玉侠作为共同借款人填写《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》，申请支用人民币170,000.00元。同日，二被告与原告签订《中国邮政储蓄银行个商E捷贷业务开办协议》，约定：该协议为编号21012008218077173186的《个人额度借款合同》项下单项业务的附加协议，有效期为12个月，自2018年8月1日至2019年8月1日。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。本协议项下所有贷款投向行业为零售业。利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮61.6%。还款方式为按月付息、到期一次性还本法。2018年8月1日，原告向被告丁怀金发放贷款人民币170,000.00元，期限自2018年8月1日至2019年8月1日，年利率为7.0296%，罚息利率为9.13848%。截止至2019年12月31日，该贷款均已逾期还款151天，尚欠贷款本金人民币170,000.00元、利息及罚息合计人民币7,613.09元。上述事实，有双方当事人陈述、《小额贷款额度借款合同》复印件一份、《小额贷款最高额抵押合同》附抵押财产清单复印件一份、不动产登记证复印件一份、不动产登记证明复印件一份、《中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单》复印件一份、《中国邮政储蓄银行个商E捷贷款业务开办协议》复印件一份、《中国邮政储蓄银行放款清单打印》原件一份、“中国邮政储蓄银行资产保全系统”原稿截屏一份、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单原件一份在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个商E捷贷款业务开办协议》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向二被告发放贷款，但二被告未按约定的还款期限按时履行还款义务，构成违约，故对原告主张要求二被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。二被告以坐落于盘锦市大洼区的房屋为上述借款提供了抵押担保，并办理抵押了登记，设立了抵押权，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，判决如下：一、被告丁怀金、孟玉侠于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行偿还拖欠的借款本金人民币170,000.00元及截止至2019年12月31日止的利息、罚息合计人民币7,613.09元，自2020年1月1日起至全部归还之日止的利息、罚息依照《小额贷款额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个商E捷贷款业务开办协议》的约定计算；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行对被告丁怀金、孟玉侠在本案中的抵押物[坐落于盘锦市大洼区的房屋,不动产权证号为：辽(2018)大洼区不动产权第0004179号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,852.00元，减半收取计1,926.00元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  严晓红二〇二〇年三月九日书记员  许君婵