文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0406民初33号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：洪振兴，湖南秦湘律师事务所律师。被告：肖双桂，女，1962年7月20日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行）与被告肖双桂信用卡纠纷一案，本院于2020年1月3日立案，依法适用简易程序，于2020年3月4日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行委托诉讼代理人洪振兴到庭参加诉讼，被告肖双桂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国民生银行向本院提出诉请请求：1、判令被告偿还信用卡欠款本金77125.14元，利息7193.36元，违约金20261.39元，合计104943.21元（利息、违约金暂计至2019年12月10日，此后利息、违约金按合约规定计至实际清偿之日止）；2、本案全部诉讼费用由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2017年至2018年，原告在被告处申请四张信用卡，并进行了透支消费，但是未能按时足额还款，截至2019年12月10日，被告应还款金额共计104943.21元，经原告多次催收，被告至今未偿还上述债务，原告为维护自身合法权益，故诉诸法院，望判如所请。被告肖双桂未向本院提交书面答辩意见，也未提交证据材料。原告中国民生银行围绕诉讼请求，向本院提交了《留学生多币种信用卡申请表》、《中国民生银行银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生居家乐白金信用卡申请表》、民生银行客户基本信息及欠款余额表、催收记录、历史交易明细表等证据，被告肖双桂拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其举证和质证的权利。经核实，中国民生银行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据中国民生银行的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月19日，被告肖双桂填写《留学生多币种信用卡申请表》向民生银行申领留学生多币种信用卡一张，民生银行审核后，向被告发放了信用卡（卡号为51×××87），信用卡合约约定收费标准：透支利率（每日）0.5‰，滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；2017年6月23日，被告肖双桂填写《中国民生银行银行信用卡（个人卡）领用合约》向民生银行申领银联标准版白金信用卡，民生银行审核后向被告发放了信用卡（卡号为62×××09），信用卡合约约定收费标准：透支利率为日利率0.5‰（折算年化利率18.25%），违约金最低还款额未还部分的5%；最低人民币10元；2017年11月6日，被告肖双桂填写《民生居家乐白金信用卡申请表》向民生银行申领民生居家乐白金信用卡，民生银行审核后，向被告发放了信用卡（卡号为62×××07），领用合约约定收费标准：居家乐大额分期业务手续费率为每期（月）0-1.5%，其中被告分期36期，手续费按每月1.5%计算。违约金为最低还款额未还部分的5%（最低人民币10元）。以上各申请表均由被告肖双桂签名确认，并承诺本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2017年8月20日，肖双桂通过网上申领民生百度外卖银联金卡，民生银行经审核后向肖双桂发放了信用卡（卡号为62×××89）。肖双桂开卡后陆续使用上述信用卡进行透支消费，之后按合同约定偿还了部分本息，2019年4月28日开始出现逾期，未依约足额还款。截至2019年12月10日，肖双桂尚欠中国民生银行信用卡贷款本金77125.14元、利息7193.36元、违约金（含手续费等）20261.39元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。肖双桂向中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，并承诺遵守信用卡领用合约的各项规则，中国民生银行经审核后发卡给其使用，双方已形成信用卡合同关系。肖双桂使用该卡进行透支消费，却未及时向民生银行偿还透支款，违反了合同约定，已构成违约，应依法承担偿还透支款，并支付利息的民事责任。民生银行请求肖双桂偿还欠款本金77125.14元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于中国民生银行要求肖双桂按支付利息7193.36元，违约金20261.39元，并按领用合约支付后续利息、违约金等的诉请，本院认为，民生银行的领用合约对利息、违约金、手续费等均进行了约定，但参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定及中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，本院酌定肖双桂应支付的透支利息及费用总计不得超过年利率24%。关于民生银行要求肖双桂承担全部诉讼费用的诉请，庭审中，中国民生银行明确该项诉请为诉讼费及律师费3500元，双方在合约中对该项费用有明确约定，民生银行亦提供了相关律师费支付发票，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖双桂于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金77125.14元及利息、违约金（利息、违约金自2019年4月28日至实际清偿之日止，按双方签订的领用合约及章程的约定以及中国人民银行的有关规定计算，但总计不得超过年利率24%）；二、被告肖双桂于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果被告肖双桂未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400元，减半收取1200元，由被告肖双桂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 员  黄 鑫二〇二〇年三月六日法官助理李劲代理书记员  陈巧玲            校对人：李     劲      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。