湖南省桂阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1021民初455号 原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。 法定代表人：谢华南，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈艳平，湖南星河律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：唐归，湖南星河律师事务所律师，特别授权。 被告：彭永辉，男，1982年10月18日出生，汉族，户籍地湖南省桂阳县。 被告：谢中平，女，1989年7月27日出生，汉族，户籍地湖南省桂阳县，系被告彭永辉之妻。 被告：彭银辉，男，汉族，1985年10月16日出生，户籍地湖南省桂阳县。 被告：唐三花，女，汉族，1991年10月14日出生，户籍地湖南省桂阳县，系被告彭银辉之妻。 被告：桂阳桃花溪生态农业开发有限公司，住所地桂阳县方元镇下廊村。 法定代表人：彭永辉，该公司执行董事。 原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂阳农商银行）与被告彭永辉、谢中平、彭银辉、唐三花、桂阳桃花溪生态农业开发有限公司（以下简称桃花溪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂阳农商银行委托诉讼代理人陈艳平到庭参加诉讼，被告彭永辉、谢中平、彭银辉、唐三花、桃花溪公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告彭永辉、谢中平立即偿还原告贷款本金2300000元，利息197771.97元（利息暂计至2019年12月28日止，借期利息按照月利率7.5208‰，逾期利息利率在借期利息利率的基础上加收20%另计至本息还清日止），本息两项共计2497771.97元；2.请求依法判令被告桃花溪公司对本案借款本息承担连带保证责任；3.请求依法判令被告彭永辉以其所有的林权（详见合同附件编号为35501-2018-00000020的《抵押物清单》）作为抵押物，为该笔贷款承担抵押担保责任；4.请求依法判令被告彭银辉、唐三花以其名下的房产（详见合同附件编号为35501-2018-00000021的《抵押物清单》）作为抵押物，为该笔贷款承担抵押担保责任；5.请求依法判令被告彭永辉、谢中平以其名下的房产（详见合同附件编号为35501-2018-00000022的《抵押物清单》）作为抵押物，为该笔贷款承担抵押担保责任；6.本案诉讼费用由被告共同承担。诉讼过程中，原告请求对第三、四、五项增加原告在处置抵押物所得价款内享有优先受偿权。事实与理由：2018年12月28日，被告彭永辉向原告申请贷款借新还旧，与原告签订了《个人借款合同》，约定借款金额为230万元，借款期限为36个月，借期利息月利率为7.5208‰，逾期利息利率在借期利息利率的基础上加收20%确定，按季结息，被告彭永辉于2018年12月28日实际收到借款230万元。被告桃花溪公司为该笔贷款提供保证，并与原告签订了《保证合同》，合同编号为35501-（2018）保字（00000244）号，承诺对该笔贷款承担连带保证责任。被告彭永辉也同时与原告签订了《抵押合同》，合同编号为：35501-2018-00000020，约定以其所有的林权作为抵押物，为该笔贷款承担抵押担保责任。被告彭银辉、唐三花也与原告签订了《抵押合同》，合同编号为：35501-2018-00000021，约定以其名下的房产作为抵押物，为该笔贷款承担抵押担保责任。被告彭永辉、谢中平也与原告签订了《抵押合同》，合同编号为：35501-2018-00000022，约定以其名下的房产作为抵押物，为该笔贷款承担抵押担保责任。以上抵押均办理了抵押登记。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告彭永辉在接收贷款后，并未按其所提供的还款计划书还款，因被告彭永辉信用观念淡薄，经原告多次催收后仍不能按时还款，致使该贷款形成不良贷款。截至2019年12月28日，被告欠原告贷款本金2300000元，利息197771.97元，构成根本违约，给原告造成了巨大的经济损失。根据双方签订的合同约定，原告有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息。综上，原告为维护自身合法权益，挽回损失，特向法院起诉，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告彭永辉、谢中平、彭银辉、唐三花、桃花溪公司未作答辩。 原告桂阳农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。经庭审举证，本院认证，原告提交的证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月15日，被告彭永辉因其旧贷230万元到期，向原告桂阳农商银行申请续贷。2018年12月17日，原告桂阳农商银行（贷款人）与被告彭永辉（借款人）签订编号为-35501-2018-00000244号《个人借款合同》，约定：借款用途为以新还旧，借款金额为230万元，借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日和借款到期日以借款借据为准；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率×（1＋90%），每笔借款发放时，基准利率按借款发放时中国人民银行公布的贷款基准利率执行，借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，贷款人有权按调整后的同期同档次贷款基准利率执行，并自贷款基准利率调整之后的次年1月1日生效，贷款人不再另行通知借款人，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；按日计息，按季还款；到期还本，按期结息；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务等构成违约；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。被告谢中平作为共同借款人向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺彭永辉作为代表人与原告签订的借款合同、担保合同（包括抵押、质押、保证合同）都是彭永辉、谢中平的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力，彭永辉所立借据而形成的债务均系共同债务，俩人作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责，原告对俩人及其同住成年家属送达的催收通知书均视为俩人接收原告的催收和主张权利。同时，被告桃花溪公司对被告彭永辉该笔借款提供连带责任保证与原告签订了编号为（35501）-（2018）保字（00000244）号的《保证合同》，并约定保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年；债权人宣布借款提前到期或债务人不履行到期债务，如果本合同担保的债权还有物的担保（包括债务人提供物的担保），在未行使担保物权之前，债权人可以要求保证人在保证范围内偿还本合同项下担保债权本息及承担相关费用。被告彭永辉以其个人承包的坐落于桂阳县方元镇下廊村的林权在最高限额388万元【湘桂阳林证字（2013）第Ｂ431000914701号、湘桂阳林证字（2013）第Ｂ431000977561号】为该笔借款提供抵押担保并与原告签订了编号为2-35501-2018-00000020号《抵押合同》，被告谢中平在该《抵押合同》上签字确认；被告彭银辉、唐三花以其共同所有的坐落于桂阳县方元镇下廊村李家井组1幢多套房（桂阳县房权证乡镇字第××号）房屋在284766元限额范围内为被告彭永辉该笔借款提供抵押担保并与原告签订编号为2-35501-2018-00000021号《抵押合同》；被告彭永辉、谢中平以其共同所有的坐落于桂阳县方元镇下廊村李家井组1幢多套房（桂阳县房权证乡镇字第××号）房屋在447034元限额范围内为被告彭永辉该笔借款提供抵押担保并与原告签订编号为2-35501-2018-00000022号《抵押合同》；三份《抵押合同》还约定债务人和抵押人违反本合同或主合同项下义务等，抵押权人有权宣布本合同所担保的债务全部提前到期并依法行使抵押权，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和其他担保方式的，抵押权人有权任一部分或全部担保方式来实现债权；抵押人为两人以上的（含债务人或第三人提供），抵押权人行使抵押权有权处置任一或各个抵押人的抵押物，抵押权人已经选择某一担保方式／担保物来行使债权的，也可同时主张通过其他担保当时／担保物权来实现全部或部分债权。前述《保证合同》《抵押合同》均约定保证或抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用等。案涉房产于2013年12月6日为被告彭永辉向原桂阳县农村信用合作联社所贷款办理了抵押登记，登记的债权数额为36万元，该抵押登记经查询尚未注销；案涉林权于2019年10月11日在桂阳县林业局办理抵押登记。2018年12月28日，原告向被告彭永辉发放贷款230元，借据载明借款利率年90.2496%，到期日期为2021年12月18日。此后，被告彭永辉支付了部分利息后，自2019年1月19日开始欠息。原告多次向被告催收，最后一次于2019年12月1日向被告彭永辉送达了《贷款本息催收通知书》，要求被告尽快清偿借款本息，被告彭永辉在该通知书上签字确认。因被告仍未清偿本息，故原告于2020年1月16日向本院起诉，提出前述诉讼请求。庭审时，原告主张自本案判决生效后履行期限届满之日起计算罚息。 还查明，原桂阳县农村信用合作联社进行了改制，中国银监会湖南监管局于2017年12月29日下文批复，桂阳县农村信用合作联社及所辖农村信用社的债权债务由原告桂阳农商银行及其辖内分支机构承接。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案借款系以新还旧,案涉《个人借款合同》《保证合同》《抵押合同》以及被告谢中平向原告桂阳农商银行出具的《共同借款人承诺书》均是当事人真实意思表示，合法有效，当事人应当按照约定履行。原告发放贷款后，被告理应按照合同约定及时履行支付借款利息的义务,被告自2019年1月19日开始欠息，其未按时支付利息,违反了借款合同约定，构成违约。根据《个人借款合同》约定，原告有权宣布本合同借款立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日），原告已于2019年12月1日向被告彭永辉送达了《贷款本息催收通知书》要求被告尽快清偿本息，在被告仍未清偿本息的情形下，原告起诉要求被告彭永辉、谢中平立即偿还原告贷款本金2300000元，利息197771.97元（利息暂计至2019年12月28日止），本息两项共计2497771.97元，2019年12月29日之后的利息计算至本息清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。本案借款约定了逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，原告主张自本案判决生效后履行期限届满之日起计算罚息，不违反法律规定，本院予以确认。被告桃花溪公司为本案借款提供连带保证担保责任，并与原告签订了《保证合同》，故原告主张被告桃花溪公司对本案借款本息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告彭永辉以其承包的林权为本案借款提供抵押担保签订了《抵押合同》并办理了抵押登记，故原告主张被告彭永辉以其承包的林权对本案借款承担抵押担保责任，对处置该林权所得价款内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告彭永辉、谢中平以其共同所有的房产在447034元限额范围内为本案借款提供抵押担保并签订了《抵押合同》，被告彭银辉、唐三花以其共同所有的房产在284766元限额范围内为本案借款提供抵押担保并签订了《抵押合同》，虽然被告彭永辉、谢中平、彭银辉、唐三花就其所有的房产于2013年12月6日办理了抵押登记，但本案借款系以新还旧，四被告均表示愿意以该房产为新的贷款继续提供抵押担保，且案涉房产抵押登记未涂销，故四被告以上述房产在限额范围内为本案借款承担抵押担保责任，案涉房产抵押登记的债权数额为360000元，原告在处置案涉房产所得价款内在360000元的债权范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告彭永辉、谢中平偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金2300000元，利息197771.97元（利息暂计至2019年12月28日止），本息两项共计2497771.97元，2019年12月29日之后的利息（逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%自本案判决生效后履行期限届满之日起计算罚息）按借款合同约定的利率计算至本息清偿之日止，限本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告桂阳桃花溪生态农业开发有限公司为上述借款本息承担连带责任保证； 三、被告彭永辉以其承包的坐落于桂阳县方元镇下廊村林权【湘桂阳林证字（2013）第B431000914701号、湘桂阳林证字（2013）第B431000977561号】为上述借款本息承担抵押担保责任，原告在处置该林权所得价款内享有优先受偿权； 四、被告彭银辉、唐三花以其共同所有的坐落于桂阳县方元镇下廊村李家井组1幢多套房（桂阳县房权证乡镇字第××号）房屋在284766元限额范围内为上述借款本息承担抵押担保责任； 五、被告彭永辉、谢中平以其共同所有的坐落于桂阳县方元镇下廊村李家井组1幢多套房（桂阳县房权证乡镇字第××号）房屋在447034元限额范围内为上述借款本息承担抵押担保责任； 六、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司就本判决确定的第四、五项在最高额360000元债权范围内对处置上述房屋所得价款内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26783元，减半收取13392元，由被告彭永辉、谢中平、彭银辉、唐三花、桂阳桃花溪生态农业开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  刘典武 二〇二〇年三月二十五日 法官助理张艳芳 书记员周韵竹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可的，可以缺席判决。