湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初1396号原告：郴州农村商业银行股份有限公司。法定代表人：周松柏，董事长。委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。委托诉讼代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。被告：许发勇，男。被告：罗乙英，女。被告：许林辉，男。被告：黄清香，女。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告许发勇、罗乙英、许林辉、黄清香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商银行的委托诉讼代理人李虹到庭参加诉讼。被告许发勇、罗乙英、许林辉、黄清香经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许发勇、罗乙英偿还借款本金189600元，利息及罚息17885.32元（利息及罚息按《个人贷款合同》的约定，从2019年5月13日起计算至借款本金清偿完毕之日止，暂计算至2020年1月2日），本息合计207485.32元；2、判令被告许林辉、黄清香对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。被告许发勇、罗乙英、许林辉、黄清香未予答辩。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：一、2017年9月29日，原告农商银行与被告许发勇、罗乙英签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡）合同编号（1890020160）最高额借字〔2017〕第00000073号，合同约定：本合同项下的最高借款本金额度为200000元，借款组合方式为保证贷款200000元。借款额度的期限自2017年9月29日至2020年9月29日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为125.00%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。贷款合同期限内，利率调整的方式为：贷款发放后，如果中国人民银行调整贷款利率或约定的情形，双方协商确定合同期内贷款利率按浮动利率一年调整的方式调整。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。二、2017年9月29日，被告许林辉、黄清香作为保证人与农商银行荷叶坪支行作为债权人签订了《最高额保证合同》（福祥便民卡）合同编号（1890020160）最高额保字〔2017〕第00000041号，合同约定：保证人自愿为债务人自2017年9月29日起自2020年9月29日止，在债权人处办理约定的各项业务，所将要形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供连带责任保证，其中主债务最高本金金额为200000元。保证的方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；主合同确定的债务分期履行的，保证期间为每期债务履行期届满之日起两年；债权人根据约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知还款之日起两年。三、2017年9月29日，原告农商银行与被告许发勇、罗乙英签订《共同借款人承诺书》。同日，原告农商银行与被告许林辉、黄清香签订《保证担保承诺书》。四、2018年9月28日，原郴州农村商业银行荷叶坪支行向被告许发勇名下的账户发放了贷款200000元。借款到期后，被告许发勇未依约还款，截止到2020年1月2日，被告许发勇、罗乙英尚欠原告农商银行借款本金189600元、利息及罚息17885.32元。此款经原告多次催讨未果，引发纠纷，故诉至本院。五、2014年7月30日,中国银监会湖南监管局下发湘银监复[2014]260号文件,批准原告郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业,该行开业的同时,郴州市北湖区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)、郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社(分社)自行终止,债权债务由该行及辖内分支机构承接。2014年8月18日,原告郴州农村商业银行股份有限公司经郴州市工商行政管理局批准登记成立。判决的理由与结果本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告农商银行作为郴州农村商业银行股份有限公司荷叶坪支行债权债务的承受人，其有权向原债务人行使债权，是本案适格的原告。原告农商银行与被告许发勇、罗乙英签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）、《共同借款人承诺书》，与被告许林辉、黄清香《最高额保证合同》（福祥便民卡）、《保证担保承诺书》均属当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告许发勇、罗乙英发放贷款后，许发勇、罗乙英未按合同约定按时偿还借款本息，实属违约，应承担本案的还款责任。故对原告要求被告许发勇、罗乙英偿还借款本金189600元，利息及罚息17885.32元，系根据双方合同约定的利率标准计算得出，不违反法律限制性规定，本院予以支持。被告许林辉、黄清香为本案债务提供连带保证责任，保证是其真实意思表示，符合法律规定，合法有效，许林辉、黄清香理应对许发勇、罗乙英所欠借款承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款、第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告许发勇、罗乙英于本判决生效后十五日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金189600元、利息及罚息17885.32元（利息及罚息暂计至2020年1月2日，之后利息、罚息按《借款合同》约定的利率标准计算至本金实际清偿之日止），本息合计207485.32元；二、被告许林辉、黄清香对上述款项承担连带清偿责任。如被告许发勇、罗乙英、许林辉、黄清香未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2206元，由被告许发勇、罗乙英、许林辉、黄清香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  丁秋萍二〇二〇年三月二十六日法官助理谢晨芳书记员刘全香附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第四十四条企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。