吉林省延吉市人民法院民事判决书（2019）吉2401民初2388号原告：吉林龙井农村商业银行股份有限公司，住所吉林省龙井市海兰璐333号。法定代表人：刘胜利，董事长。委托诉讼代理人：朱征宇，该公司职员。委托诉讼代理人：焦成栋，该公司职员。被告：何淑华，女，1956年1月20日出生，汉族，户籍地为吉林省延吉市。委托诉讼代理人：庚媛媛，吉林何晓明律师事务所律师。被告：刘照清，女，1949年2月6日出生，汉族，户籍地为吉林省延吉市。委托诉讼代理人：庚媛媛，吉林何晓明律师事务所律师。被告：何新，男，1974年5月31日出生，汉族，户籍地为吉林省延吉市。委托诉讼代理人：庚媛媛，吉林何晓明律师事务所律师。被告：何斌，男，1977年2月23日出生，汉族，户籍地为吉林省延吉市。委托诉讼代理人：庚媛媛，吉林何晓明律师事务所律师。被告：何树清，男，1952年12月6日出生，汉族，户籍地为吉林省延吉市。被告：何国英，女，1960年4月29日出生，汉族，户籍地为吉林省延吉市。委托诉讼代理人：庚媛媛，吉林何晓明律师事务所律师。被告：何树宏，女，1967年7月1日出生，汉族，户籍地为吉林省延吉市。委托诉讼代理人：刘温慧，吉林法护律师事务所律师。原告吉林龙井农村商业银行股份有限公司（以下简称吉林龙井农商行）与被告何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告吉林龙井农商行的委托诉讼代理人朱征宇、焦成栋，被告何淑华，被告刘照清、何新、何斌、何国英的委托诉讼代理人庚媛媛，被告何树宏及其委托诉讼代理人刘温慧到庭参加诉讼。被告何树清经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林龙井农商行向本院提出诉讼请求：1.何淑华向吉林龙井农商行偿还借款本金300万元及截至2019年2月28日的利息4218385.50元，利息要求计算至本息还清时止；2.何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏承担抵押担保责任，吉林龙井农商行对抵押财产享有优先受偿权；3.何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏为此笔贷款承担连带保证责任；4.案件受理费、保全费等各项费用由何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏承担。事实和理由：吉林龙井农商行与何淑华于2008年3月19日签订了《借款合同》，借款合同约定:何淑华向吉林龙井农商行借款300万元整，借款期限自2008年3月19日至2011年3月18日止，月利率为10.08‰，逾期利息按贷款利息上浮50%计算，违约责任包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及吉林龙井农商行为实现债权所支出的诉讼费、律师费等其他费用。吉林龙井农商行与抵押人何子权、滑占玉于2008年3月19日签订了《抵押合同》,合同约定抵押人以其名下的位于延吉市××乡，建筑面积为2238.56平方米，共4层的厂房为此笔贷款提供抵押担保，吉林龙井农商行对以上全部抵押财产享有优先受偿权。同日，吉林龙井农商行与保证人何子权、滑占玉签订了《保证合同》,合同约定保证人为此笔贷款提供连带保证担保。上述各项合同签订后，吉林龙井农商行按合同约定向何淑华发放了借款300万元整，现借款已到期，何淑华未能如期偿还借款本息,构成违约。吉林龙井农商行分别于2011年2月18日、2013年11月6日、2014年12月8日、2016年6月1日、2017年4月27日向何淑华进行催收，截至2019年2月28日，何淑华尚欠借款本金300万元及利息4,218,385.50元。抵押人、保证人何子权、滑占玉已去世,吉林龙井农商行请求其继承人，即何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏按照《抵押合同》、《保证合同》的约定为上述债务承担抵押担保责任及连带保证责任。何淑华辩称，其并非本案实际借款人，何树宏为了支付延边树宏家具实业有限公司所欠的贷款利息而以何淑华的名义贷款，何淑华不应承担责任。刘照清、何新、何斌、何国英辩称，其对贷款和抵押事宜不清楚，也不是贷款的实际使用人，并且本案的抵押物继承并未实际发生，所以不应承担连带责任。何树宏辩称，该笔借款用于偿还延边树宏家具实业有限公司在延边朝鲜族自治州农村商业银行的贷款利息，只是使用何淑华的名义，何淑华并未使用该笔借款。延边树宏家具实业有限公司在延边朝鲜族自治州农村商业银行有多笔借款并足额抵押，原准备将上述贷款整合，但由于银行的原因没有整合完毕，希望将该笔贷款一并予以整合。实际借款人是何树宏经营的企业即延边树宏家具实业有限公司。何树清未答辩。经审理查明，2008年3月19日，延吉市延河农村信用合作社与何淑华签订借款合同，约定延吉市延河农村信用合作社向何淑华提供贷款300万元，借款期限为36个月，即自2008年3月19日至2011年3月18日，借款利率按固定利率即起息日基准利率上浮60%（月利率10.08‰）执行，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，结息日固定为每月的第20日；延吉市延河农村信用合作社为实现债权实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由何淑华承担。2007年3月14日，何子权、滑占玉（系何淑华父母）委托何淑华办理抵押何子权所有的厂房（坐落于延吉市××乡、建筑面积为2238.56平方米、房权证延字第107413号）贷款事宜，委托期限自2007年3月14日至2010年3月13日止。2008年3月19日，延吉市延河农村信用合作社与何淑华签订抵押合同，约定何子权为何淑华的借款提供抵押担保，何子权以其名下的位于延吉市××乡、建筑面积为2238.56平方米的厂房抵押给延吉市延河农村信用合作社，同年3月24日办理抵押登记，房屋他项权人及土地他项权利人均为延吉市延河农村信用合作社。抵押范围包括主债务（包括全部本金）及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）和贷款人为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同日，延吉市延河农村信用合作社与何淑华签订补充保证担保借款合同，约定何子权、滑占玉对借款人何淑华的债务承担连带责任保证，保证期限为借款期限届满后两年，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人为实现债权的费用，何淑华在保证人及借款人处签字确认。2008年3月24日，延吉市延河农村信用合作社将贷款300万元发放给何淑华，确定贷款月利率为10.08‰。延吉市延河农村信用合作社于2009年7月21日向何淑华发出贷款催收通知书，何淑华在通知书中签字确认已收到通知。2011年2月18日，延吉市延河农村信用合作社向何子权、滑占玉、何淑华发出贷款到期通知书，何淑华、何子权、滑占玉在通知书中签字确认已收到通知。2011年4月18日，延吉市延河农村信用合作社向何子权、滑占玉、何淑华发出贷款逾期催收通知书，告知何淑华尚欠贷款本金300万元、贷款利息12.4万元，要求何淑华、何子权、滑占玉偿还贷款本息，逾期后对抵押物进行拍卖，收回贷款本息或进行诉讼，并要求担保人继续承担连带还款责任，何淑华、何子权、滑占玉在通知书中签字确认已收到通知。2012年10月25日，何子权、滑占玉再次委托何淑华办理抵押何子权所有的厂房（坐落于延吉市××乡、建筑面积为2238.56平方米、房权证字第107413号）贷款事宜，承诺何淑华在办理上述事宜中所签署的一切文件均予以认可，委托期限自2012年10月25日至2015年10月24日止。2013年11月6日，延吉市延河农村信用合作社向何子权、何淑华发出逾期贷款催收通知书，告知何淑华尚欠贷款本金300万元、贷款利息及罚息408273.39元，要求何淑华、何子权组织资金清偿债务，否则将通过诉讼或其他方式依法清收，何淑华在通知书中签字确认已收到通知。2014年12月8日，延吉市延河农村信用合作社向何子权、何淑华发出逾期贷款催收通知书，告知何淑华尚欠贷款本金300万元、贷款利息及罚息1047247.74元，要求何淑华、何子权组织资金清偿债务，否则将通过诉讼或其他方式依法清收，何淑华在通知书中签字确认已收到通知。2016年6月1日，延吉市延河农村信用合作社向何淑华发出贷款催收通知书，告知何淑华尚欠贷款本金300万元及贷款利息，要求何淑华收到通知30天后偿还本息，否则对抵押物进行拍卖，收回贷款本息或进行诉讼，何淑华、何树宏在通知书中签字确认已收到通知。2017年4月27日，延吉市延河农村信用合作社发出逾期贷款催收通知书，告知何淑华尚欠贷款本金300万元及贷款利息，告知借款已逾期，要求采取措施积极清偿贷款本息，担保人承担连带保证责任，抵押人的抵押物优先偿还贷款本息，何淑华、何树宏在通知书中签字确认已收到通知。截至2019年2月28日，何淑华拖欠贷款本金300万元、利息4218385.50元。另查，2016年12月30日，中国银行业监督管理委员会延边监管分局出具证明函，内容为：“根据《吉林银监局关于同意吉林龙井农村商业银行股份有限公司开业的批复》（吉银监复【2016】367号）和《吉林银监局关于同意原延吉市延河农村信用合作社所辖信用分社、储蓄所变更为吉林龙井农村商业银行股份有限公司支行、分理处的批复》（吉银监复【2016】368号）等文件，明确原延吉市延河农村信用合作社改制为吉林龙井农村商业银行股份有限公司，因延吉市延河农村信用合作社原投资主体延边州城市信用社联合社已不存在，由吉林龙井农村商业银行股份有限公司承继原延吉市延河农村信用合作社的债权债务，并承担原延吉市延河农村信用合作社一切法律责任，原延吉市延河农村信用合作社及其原辖所有网点金融许可证已全部变更为吉林龙井农村商业银行股份有限公司的分支机构”。再查，何子权与滑占玉系夫妻关系，滑占玉于2013年4月份死亡，何子权于2014年12月3日死亡，其继承人为何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏。上述事实有双方当事人的陈述、证明函、吉林省农村信用社抵押合同、吉林省农村信用社借款合同、委托书、补充保证担保借款合同、抵押质押物清单、房屋所有权证、房屋他项权证、土地使用权证、委托书、贷款凭证、贷款到期通知单、催收通知单及回执、逾期贷款催收通知书、利息明细等证据证明，本院予以确认。何淑华提供贷款明细，证明延边树宏家具实业有限公司在延边朝鲜族自治州农村商业银行的贷款总和超过2亿元，含本案300万元。吉林龙井农商行对真实性未提出异议，但称该证据系何树宏单方制作，与本案无关。何淑华、刘照清、何新、何斌、何国英对上述证据的真实性未提出异议。该明细系延边树宏家具实业有限公司所制作，没有吉林龙井农商行或延吉市延河农村信用合作社的公章，故上述证据无法证明其证明目的，本院未予采信。本院认为，延吉市延河农村信用合作社与何淑华签订的借款合同，与何子权、滑占玉签订抵押合同均系双方当事人真实意思表示，符合有关法律法规规定，并对所抵押的不动产已到相关部门进行抵押登记，合同系有效合同。延吉市延河农村信用合作社已按合同约定履行发放贷款义务，但何淑华未按借款合同约定偿还借款本息，属违约，应承担违约责任。延吉市延河农村信用合作社改制为现在的吉林龙井农商行，其民事权利义务亦应由吉林龙井农商行承继。对吉林龙井农商行要求何淑华返还借款本金300万元，支付截至2019年2月28日的利息4218385.50元，按罚息利率标准即月利率10.08‰继续支付利息的诉讼请求，本院予以支持。何子权、滑占玉死亡后，何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏作为继承人，应当在继承何子权、滑占玉遗产的范围内对被继承人的债务承担保证责任。何子权已将其所有的房屋抵押给吉林龙井农商行并办理了抵押登记，故吉林龙井农商行有权对上述抵押房屋行使优先受偿权。关于吉林龙井农商行要求何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏承担连带责任保证的诉讼请求，虽然何子权、滑占玉在补充保证担保借款合同中未签字，但于2011年4月18日何子权、滑占玉签收延吉市延河农村信用合作社向其发的贷款逾期催收通知书，故应对何淑华的债务承担连带责任保证，吉林龙井农商行在保证期限届满前要求保证人承担保证责任，故从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效，本院确认何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏对何子权抵押的财产仍然不能清偿时，对不能清偿的部分由刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏承担连带清偿责任。何淑华作为借款人对上述债务承担还款责任，故吉林龙井农商行要求何淑华承担连带责任保证的诉讼请求，本院不予支持。何树清未到庭参加诉讼，视为其放弃对吉林龙井农商行诉讼请求进行答辩和对吉林龙井农商行证据进行质证的权利，由此引起的对其不利后果自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、何淑华于本判决生效后立即返还吉林龙井农村商业银行股份有限公司借款本金300万元，支付截至2019年2月28日的利息4218385.50元，并按罚息利率标准即月利率10.08‰支付自2019年3月1日至借款本金全部清偿之日的利息；二、何淑华不履行上述第一项判决确定的债务时，吉林龙井农村商业银行股份有限公司对何子权所有的位于延吉市××乡的房屋（建筑面积为2238.56平方米、房权证字第107413号）折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；三、何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏继承何子权、滑占玉的遗产范围内，何子权抵押的财产仍然不能清偿时，对不能清偿部分债务承担连带清偿责任，刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏承担保证责任后，有权向何淑华追偿。如何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62329元、公告费300元，合计62629元（吉林龙井农村商业银行股份有限公司已预交），由何淑华、刘照清、何新、何斌、何树清、何国英、何树宏承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长 许 玲人民陪审员 金晓梅人民陪审员 李 杰 二〇二〇年三月六日书 记 员 李美燕