福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初244号 原告：中国工商银行股份有限公司邵武支行，住所地邵武市五一九路244号。 负责人：邱安生，行长。 委托诉讼代理人：黄毅忠，男，中国工商银行股份有限公司邵武支行员工。 被告：黄正荣，男，1978年4月22日出生，汉族，住邵武市。 被告：陈爱萍（系黄正荣的妻子），女，1984年6月16日出生，汉族，住邵武市。 原告中国工商银行股份有限公司邵武支行（以下简称邵武工行）与被告黄正荣、陈爱萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邵武工行的委托诉讼代理人黄毅忠到庭参加诉讼，被告黄正荣、陈爱萍经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邵武工行向本院提出诉讼请求：1、判令宣布邵武工行与黄正荣、陈爱萍于2012年12月25日签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：【住房】字【南平】行【邵武】支行【2013】年【003】号）提前到期；2、黄正荣、陈爱萍归还邵武工行借款本息375283.26元，其中本金362918.07元，利息12365.19元（利息暂计2019年9月21日），及2019年9月22日之后的利息（利息按合同约定计算）；3.判令对黄正荣、陈爱萍提供抵押的位于邵武市的房屋进行拍卖、变卖，邵武工行享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权；4、案件受理费用由二被告承担。事实和理由：2012年12月25日，被告黄正荣、陈爱萍与原告中国工商银行股份有限公司邵武支行签订450000元的《个人借款／担保合同》（合同编号Ａ：【住房】字【南平】行【邵武】支行【2013】年【003】号）。合同约定，借款金额450000元，期限20年，利率6.55%，等额本息还款。借款期限自2013年1月1日至2033年1月1日到期。该借款期限自2013年1月1日至2033年1月1日到期。该借款由被告提供位于邵武市房产作为借款的抵押担保并办妥抵押登记手续。邵武工行依约履行了合同的出借义务，但黄正荣、陈爱萍借款后，截止2019年9月21日，已累计违约9期未按合同约定履行偿还借款本息义务，致使邵武工行无法实现合同目的。黄正荣、陈爱萍已构成合同违约，根据《个人购房借款／担保合同》第十四第14.1款的规定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约中第Ｌ条借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的约定，借款人已构成违约并应承担相应的违约责任，即贷款人有权宣布本合同贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期并要求被告清偿未到期的借款本息；同时，拍卖或者变卖借款抵押物以优先偿还欠原告的借款本息。为维护自身的合法权益不受侵害，根据法律规定，原告遂向法院提起诉讼。 黄正荣、陈爱萍均未作答辩。 邵武工行围绕自己的诉讼请求依法向本院提供以下证据：证据1.《个人购房借款／担保合同》（合同编号A：【住房】字【南平】行【邵武】支行【2013】年【003】号），拟证明黄正荣、陈爱萍向邵武工行借款的种类、用途、金额、期限、利率、抵押担保方式及双方权利义务情况的事实；证据2.借款借据，拟证明邵武工行依约向黄正荣、陈爱萍发放了贷款的事实；证据3.欠款说明，拟证明黄正荣、陈爱萍尚欠邵武工行借款本金及利息的事实；证据4.结婚证，拟证明黄正荣与陈爱萍系夫妻关系的事实；证据5.房他证，拟证明邵武工行与黄正荣、陈爱萍对抵押物办理抵押登记的事实；证据6.房产证，拟证明位于邵武市熙春公馆9栋801号的房产为黄正荣、陈爱萍共同共有的事实。 黄正荣、陈爱萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证的权利。 黄正荣、陈爱萍均未提供证据。 本院认为，对邵武工行提供的证据，虽未经黄正荣、陈爱萍当庭质证，但经本院审查，具有真实性、合法性，且与本案有关联性，本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：黄正荣与陈爱萍系夫妻关系。2012年12月25日，邵武工行与黄正荣、陈爱萍、邵武嘉苑房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ：【住房】字【南平】行【邵武】支行【2013】年【003】号），合同约定：1.贷款人为邵武工行，借款人、抵押人为黄正荣、陈爱萍，保证人为邵武嘉苑房地产开发有限公司；2.贷款人一次性向借款人发放贷款450000元，借款期限20年，年利率为6.55%，借款用途为购买邵武市，还款方式为按月等额本息还款；3.罚息利率为借款利率上浮50%，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；5.借款人以其共同共有的位于邵武市（房屋所有权证号：房权证邵武字第××号）的房产为借款作抵押担保；6.抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及借款人所有其他应付费用；7.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商对抵押物进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。合同同时对保证条款、其他条款、争议解决等均作了约定。同日，邵武工行向黄正荣发放了贷款450000元，黄正荣向邵武工行出具《借款借据》一份，《借款借据》约定：借款人为黄正荣，借款金额450000元，借款期限为240个月，借款月利率为6.55‰，借款用途为购买住房，还款方式为等额还款。2012年12月25日，邵武工行与黄正荣、陈爱萍在邵武市房地产管理处办理了房产抵押登记（闽2018邵武市不动产证明第0002590号）。合同履行过程中，黄正荣、陈爱萍从2017年4月25日起未按合同约定归还邵武工行借款本息。截止2019年9月21日，黄正荣、陈爱萍尚欠邵武工行借款本金362918.07元、利息12365.19元。邵武工行多次向黄正荣、陈爱萍催收借款本息无果，遂于2020年1月15日诉至本院。 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案黄正荣、陈爱萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃在庭审中陈述、质证和辩论等诉讼权利。邵武工行与黄正荣、陈爱萍、邵武嘉苑房地产开发有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人应按合同约定履行各自义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案邵武工行按照合同约定向黄正荣、陈爱萍发放了贷款，已履行出借义务，黄正荣、陈爱萍未按合同约定的期限还款，根据《个人购房借款／担保合同》第十四条约定，黄正荣、陈爱萍的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，故邵武工行要求解除与黄正荣、陈爱萍于2012年12月15日签订的《个人购房借款／担保合同》及要求黄正荣、陈爱萍偿还借款本金362918.07元及截止2019年9月21日的利息12365.19元，并支付从2019年9月22日起至借款还清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计算利息的诉讼请求，于法有据，本院均予以支持；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案黄正荣、陈爱萍将其共同共有的位于邵武市的房产抵押给邵武工行作为借款担保，且办理了房产抵押登记，应就抵押物权向邵武工行承担担保责任，现黄正荣、陈爱萍未按合同约定的期限偿还邵武工行借款本息，故邵武工行要求对该抵押物进行折价或拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。黄正荣、陈爱萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司邵武支行与被告黄正荣、陈爱萍于2012年12月25日签订的《个人购房借款/担保合同》{合同编号A：【住房】字【南平】行【邵武】支行【2013】年【003】号}； 二、被告黄正荣、陈爱萍应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司邵武支行借款本金362918.07元及截止2019年9月21日的利息12365.19元，并支付以借款本金362918.07元为基数从2019年9月22日起至借款还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算的利息； 三、若被告黄正荣、陈爱萍未履行上述第二项还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司邵武支行有权对被告黄正荣、陈爱萍共同共有的位于邵武市（房屋所有权证号：房权证邵武字第××号）的房产进行折价或者拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿。 如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6929元，减半收取3464.5元，由黄正荣、陈爱萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  李森中 二〇二〇年三月二十日 书记员  陈莉莉