广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初29925号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕，行长。委托诉讼代理人：欧启伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：李日高，男，1967年9月4日出生，汉族，身份证住址海南省澄迈县。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告李日高借款合同纠纷一案。本院于2019年8月23日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人欧启伟到庭参加了诉讼。被告李日高经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：被告于2017年7月10日与原告签订了《中国银行“易达钱”申请表》及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，申领并激活了卡号为62×××80的信用卡一张，向原告申请使用中国银行股份有限公司“易达钱”产品，申请“分期付款”额度，向原告借款150000元，且被告需向原告支付分期手续费，分期手续费率13%，即19500元，手续费并入本金分36期分期支付。截止至2019年7月18日，被告己连续4期以上未足额清偿借款本息款项，根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》规定，逾期超过3个月的，被告应向原告支付全部欠款，应按领用合约约定支付利息及还款违约金，还应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。现原告多次催款未果，为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告向原告偿还借款本金95818元、手续费12423.90元、利息3192.74元、还款违约金5482.35元，合计共116916.99元（利息、还款违约金暂计至2019年7月18日）及从2019年7月19日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（按《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》约定计算，利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、依法判令被告承担本案诉讼受理费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。被告李日高辩称：无答辩。经审理查明：2017年7月10日，被告向原告申请办理“易达钱”业务，并填写了《中国银行“易达钱”申请表》，并在申请表中明确遵守《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》。双方约定申请金额为150000元，分期期数为36期，分期手续费为13%。原告提交的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，甲方为中国银行股份有限公司“易达钱”申请人，乙方为中国银行股份有限公司，合约约定：“易达钱”原则上无实体卡片，该卡实行单独审批与管理，额度可循环。易达钱不能刷卡消费和转账，甲方需以本人名下乙方借记卡或长城准贷记卡账户与易达钱账户绑定，作为甲方易达钱日常还款账户。分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，分期付款手续费=分期付款金额×分期付款手续费率，分期付款手续费收取方式为一次性收取和分期收取，一次性收取方式在首期还款日全额收取，分期收取方式按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收计息，日利率为万分之五。甲方除按照本合约的约定每期支付本金和利息外，还应对到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金（滞纳金=到期还款日后应还未还的金额×5%），逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话或司法途径等方式向甲方催收款项,甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。中国银行“易达钱”费率表规定，年费标准为80元/年；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元；透支利息为日息万分之五，按月计收复利。原告经审核向被告发放了卡号为62×××80的信用卡一张。原告于2017年7月22日向被告转账150000元，原告表示被告除第一期应偿还借款本金4190元、手续费544.7元外，此后每期应偿还借款本金4166元、手续费541.58元；被告共偿还了13期借款本金及手续费，从2018年10月8日开始出现逾期还款行为；截至2019年7月18日，被告尚欠借款本金95818元、手续费12423.9元、利息3192.74元、还款违约金5482.35元。另，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告表示其于2016年9月27日在官方网站公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，但原告未提供证据证明就还款违约金内容与被告达成新的约定。以上事实，有《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》、卡账户交易历史表、信用卡欠款明细表、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》及当事人陈述等证据证实。本院认为：被告李日高填写的《中国银行“易达钱”申请表》及原告与被告李日高签订的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》均属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告根据被告李日高的申请，依约向其发放了贷款150000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。原告主张被告李日高未依约履行还款义务，出现逾期还款行为，截至2019年7月18日尚欠借款本金95818元、手续费12423.9元未予清偿，原告提供了信用卡欠款明细表、卡账户交易历史表予以佐证。被告李日高未到庭就还款情况进行抗辩，也没有提交其他证据予以反驳，视为放弃其应诉抗辩的权利，故本院对原告的陈述以及提交的证据均予以采纳。被告的逾期还款行为构成违约，现原告依据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定宣告借款提前到期，提前收回全部借款本金95818元、手续费12423.9元，合理合法，本院予以支持。原告主张利息按照双方之间的约定给付合法有据，本院予以支持，截至2019年7月18日被告李日高尚欠利息为3192.74元，自2019年7月19日起，利息按《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定计算至实际清偿之日止。关于原告主张的还款违约金部分，《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》条款并没有约定计收还款违约金，且原告在本案中未提供与被告李日高约定计收逾期还款违约金的证据,故原告主张的“还款违约金”依据不充分，本院不予支持。被告李日高经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，李日高向中国银行股份有限公司广州白云支行清偿借款本金95818元、手续费12423.9元并支付利息（截至2019年7月18日利息为3192.74元，自2019年7月19日起，利息按《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定计付至实际清偿之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2638元，由李日高负担。上述受理费已经由中国银行股份有限公司广州白云支行预交，中国银行股份有限公司广州白云支行同意由李日高在履行本判决时将其应承担部分直接支付给中国银行股份有限公司广州白云支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  伍 璇人民陪审员  林钦松人民陪审员  林凤如二〇二〇年三月二十六日书 记 员  翁向雯