云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2327民初71号原告：中国农业银行股份有限公司永仁县支行。住所地：永仁县永定镇建设路18号。统一社会信用代码：91532327709889695K。负责人：袁红有，男，系该行行长。委托诉讼代理人：梅俊平，女，云南楚恒律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：鲁永聪，男，彝族,1968年11月29日生，高中文化，农民，住永仁县。被告：杨永良，男，彝族，1975年10月19日生，本科文化，公务员，住永仁县。被告：冷学玲，女，彝族，1978年12月28日生，中专文化，企业职员，住永仁县。原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行(以下简称中国农行永仁县支行)与被告鲁永聪、杨永良、冷学玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农行永仁县支行的委托诉讼代理人梅俊平，被告鲁永聪、杨永良、冷学玲到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国农行永仁县支行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告鲁永聪立即偿还原告借款本金52956.9元、支付计算至2019年9月22日的利息3164.61元，本息合计56121.51元；并继续按照《农户贷款借款合同》约定的标准继续计算支付利息、罚息、复利自2019年9月23日起至该笔借款本息全部清偿完毕之日止。2、请求判令被告鲁永聪支付原告为实现债权支出的律师费4000元。3、判令被告杨永良、冷学玲对以上款项承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费由三被告承担。在庭审中，原告明确诉讼请求一中“约定的标准继续计算支付利息、罚息、复利自2019年9月23日起至该笔借款本息全部清偿完毕之日止”的利息按年利率6.09%、罚息、复利按利率9.135%计算。事实与理由:被告鲁永聪因生产经营资金周转需要，于2017年3月22日向原告申请办理农户小额贷款业务，经原告对相关情况进行调查审核，2017年3月28日，鲁永聪与原告签订编号为53020120170021951的《农户贷款借款合同》，合同约定了可循环借款额度为人民币壹拾万元整；用款方式为可循环方式；借款用途为生产经营性周转，借款提取及还款账号62×××61；借款利率约定为1年期以内的借款执行固定利率；还款方式利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为最高额保证，担保债务的最高额为壹拾万元整，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款人鲁永聪、保证人杨永良在合同签字页，签字捺印。此外，被告杨永良、冷学玲二人单独向原告出具了书面的保证担保承诺书，双方均签字捺印。2018年3月20日，被告鲁永聪向原告申请用款10万元，原告于2018年3月23日向其足额发放了款项，借款凭证载明借款金额10万元，借款日期2018年3月23日，到期日期2019年3月22日，执行利率6.09%,逾期利率9.135%。借款到期后，截止2019年9月22日，被告尚未欠本金52956.9元，利息3164.61元，经原告多次电话催要，被告鲁永聪未履行还款义务，被告杨永良、冷学玲亦未承担保证责任。综上，原、被告签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定和禁止性规定，合同成立并生效，被告鲁永聪未按期足额偿还借款，被告杨永良、冷学玲未承担保证责任，已构成违约，特提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告鲁永聪辩称：被告认可原告的诉讼请求和事实理由。款贷出来是交给案外人起发明使用，当时款交给案外人起发明是经过被告杨永良电话同意的，后来被告在柜台上取了5万元给案外人起发明的妻子，又把银行卡交给案外人起发明的妻子在取款机上取了5万元。被告不同意赔偿，银行调查表上被告的经济情况不实，银行不应向被告放款，款项应由案外人起发明赔偿，被告要求法院向案外人起发明追回被告的38216.72元。被告杨永良、冷学玲辩称:被告认可原告的诉讼请求和事实理由。当时被告夫妇同意为案外人起发明的借款担保，被告夫妇签了承诺书就走了，不知道债务人是被告鲁永聪。被告鲁永聪称经被告杨永良同意才取款给案外人起发明不属实，被告杨永良未到过此电话。原告提交的材料上的签名和捺印均是被告夫妇所为，被告愿意承担相应法律责任。本院经审理认定事实如下：对当事人无争议的事实和证据,原告中国农业银行永仁县支行提交的被告鲁永聪、杨永良、冷学玲的份证复印件、农户小额贷款业务申请表复印件、中国农业银行农户小额贷款面谈记录复印件、保证担保承诺书、《农户贷款借款合同》复印件、最高额担保个人借款合同用款申请书复印件、贷款用途声明书复印件、借款凭证复印件、借款信息表复印件、委托代理协议复印件，本院予以确认，并在卷佐证。对当事人有争议的事实和证据，本院认定如下：原告中国农行永仁县支行向本院提交的证据:1、中国农业银行农户小额贷款业务调查表复印件，欲证明银行职员对被告鲁永聪经济情况进行调查的情况。经质证，被告鲁永聪对原告提交的证据1不认可，认为调查表不是被告鲁永聪所写，调查与被告鲁永聪的实际经济情况不符。经质证，被告杨永良、冷学玲对原告提交的证据1无异议。本院认为，原告中国农行永仁县支行提交的证据1未经被告鲁永聪的签名确认，且无其他证据佐证，本院依法不予确认。被告鲁永聪、杨永良、冷学玲未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院依法认定本案法律事实如下:2017年3月22日，被告鲁永聪作为申请人，被告杨永良、冷学玲作为保证人，向原告提交农户小额贷款业务申请表。2017年3月22日，被告鲁永聪、杨永良申请在中国农业银行农户小额贷款面谈记录上签名、捺印；同日，被告杨永良、冷学玲作为担保人向原告出具保证担保承诺书，承诺为鲁永聪向原告申请农户小额贷款人民币壹拾万元整、借款合同期限三年的保证担保人，自愿承担连带责任保证。2017年3月28日，被告鲁永聪与原告支行签订《农户贷款借款合同》，2018年3月20日，被告鲁永聪向原告提交最高额担保个人借款合同用款申请书、贷款用途声明书。2018年3月22日，冷学玲、杨永良向原告出具保证担保承诺书。2018年3月23日，原告向被告鲁永聪提供的银行账号足额发放了款项并出具借款凭证，借款凭证载明:借款金额10万元，借款日期2018年3月23日，到期日期2019年3月22日，执行利率6.09%，逾期利率9.135%。借款到期后，截止2019年9月22日，被告尚未欠本金52956.90元，利息总额9364.57元（实收利息6199.96元，应收未收利息3164.61元）。2017年3月28日，被告鲁永聪、杨永良与原告签订《农户贷款借款合同》，合同约定:可循环借款额度为人民币壹拾万元整。可循环用款方式。借款用途为生产经营性周转。借款提取及还款账号62×××61。借款利率约定为1年期以内的借款执行固定利率。还款方式为利随本清。到期一次性归还借款本息。担保方式最高额保证。担保债务最高额壹拾万元整。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准等。借款人鲁永聪、保证人杨永良在合同签字页签字捺印。之后，被告鲁永聪未履行还款义务，被告杨永良、冷学玲亦未承担保证责任。另查明，原告为实现债权与云南楚恒律师事务所签订《委托代理协议》一份，协议约定原告需支付代理费4000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告行系金融机构，依法享有发放借款资格，被告鲁永聪承诺按期还款，被告杨永良、冷学玲承诺为借款提供保证担保，原告与被告鲁永聪、杨永良、冷学玲签订的《农户贷款借款合同》及相关文件系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定向被告鲁永聪发放贷款，被告鲁永聪未按约定按期偿还原告本金及利息，已构成违约，被告杨永良、冷学玲在被告鲁永聪逾期还款后，未按约定承担保证担保责任，也构成违约。原告中国农行永仁县支行要求被告鲁永聪按合同约定履行还本付息义务及被告杨永良、冷学玲承担保证担保责任、律师费的主张，有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告鲁永聪主张其不是贷款的实际使用人，不承担还款责任的辩解，无证据证明，无事实和法律依据，本院依法不予采纳。综上所述，现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告鲁永聪于判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行借款本金人民币52956.90元、截止2019年9月22日的利息3164.61元，本息合计56121.51元；并继续按照《农户贷款借款合同》约定的标准支付自2019年9月23日起至该笔借款本息全部清偿完毕之日止的利息(以年利率6.09%计)、罚息复利(以年利率9.135%)。二、由被告杨永良、冷学玲于判决生效后十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司永仁县支行为实现债权支出的律师费4000元。三、判令被告杨永良、冷学玲对以上款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费652元，由被告鲁永聪、杨永良、冷学玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 高 丽二〇二〇年三月十六日书记员 罗灵美