黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0691民初342号原告：中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司，住所地：大庆市高新区科新街一号。负责人：王丽晶，该公司经理。委托诉讼代理人：李红，女，汉族，1978年11月24日出生，住大庆市萨尔图区，被告：张文君，男，汉族，1974年7月17日出生，住黑龙江省大庆市大同区太阳升镇128号，现住黑龙江省大庆市大同区，原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司（以下简称人保公司）诉被告张文君追偿权纠纷一案，本院于2020年2月26日立案受理后，依法适用简易程序，本院于2020年3月18日公开开庭审理了本案，原告人保公司委托诉讼代理人李红、被告张文君到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告垫付款78,062.54元,赔偿原告利息损失4,952.46元，承担违约,10,928.76元（按日千分之一的标准自2019年8月28日开始计算,至2020年1月15日为止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年3月8日，被告张文君因个人消费需要欲向光大银行大庆开发区支行贷款而向原告投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告基于该保险而从光大银行大庆分行贷款120,000元，因其未能如期还款，在经过80天赔偿等待期后，原告履行保险责任，向光大银行大庆分行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计金额78,062.54元。光大银行大庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认被告所欠全部贷款本息已还清，并将贷款追偿权益转让给原告。现经多次催要未果，故依法提起诉讼，请查明事实，依法判决。被告张文君辩称，我总共120,000元，我已经还了60,000元，但现在却出现了90,000多元需要偿还。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告就其主张向本院提交证据如下：1.保险投保单1份、保险单1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明投保人被告在自愿的情况下向我公司申请投保个人信用贷款保证保险，经我公司审核同意向被告张文君贷款120,000元，合同约定需要被告每月向我公司缴纳的保险费用以及违约的特别约定。经质证，被告没有异议。因被告对该证据真实性不持异议，故本院对该证据真实性予以确认。2.个人贷款合同、贷款借据各1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明投保人已和光大银行正式签订借款合同，光大银行在签完合同当天，已向被告支付了贷款全部款项。经质证，被告没有异议。因被告对该证据真实性不持异议，故本院对该证据真实性予以确认。3.代偿债务通知书、客户贷款结清通知书、代偿债务与权益转让确认书各1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明我公司已代被告向光大银行还款并结清债务。银行同意将追偿的全部权益转让给我公司。经质证，被告没有异议。因被告对该证据真实性不持异议，故本院对该证据真实性予以确认。被告张文君未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月8日，被告张文君因个人消费需要向光大银行大庆开发区支行贷款而向原告人保公司投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定：保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。经审核，被告实际贷款金额为120,000元。2019年8月28日，因被告张文君未向光大银行大庆分行按时还款满80天，原告代替被告向光大银行大庆分行偿还了剩余贷款本金76,345.61元，赔偿贷款利息损1,641.03元，逾期利息损失75.9元，共计78，062.54元。光大银行大庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认原告已经代被告还清所欠全部贷款本息，并将贷款追偿权益转让给原告。本院认为，本案系追偿权纠纷，被告在原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，双方意思表示真实，内容合法，不违反法律、行政法规强制性规定，本院对保险单效力予以确认。依据保险单约定，原告为被告张文君与光大银行大庆分行之间的借款合同承担保险责任，原告在被告张文君未按照借款合同约定按时还款后，原告按照保险合同的约定向光大银行大庆分行代被告偿还借款，履行了保险赔偿义务，原告已享有对被告张文君的追偿权，故本院对原告请求被告偿还垫付款78,062.54元的诉讼请求予以支持。关于违约金事项，依据保险合同约定“从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金”，但其约定标准过高，本院仅支持自原告代偿之日(即2019年8月28日)起至2020年1月15日止按年利率24%的标准计算的违约金，经计算为7,186.03元，超出部分本院不予支持。关于未付保险费，因本案系追偿权纠纷，原、被告之间因履行保险合同引发保险费争议与追偿权并非同一法律关系，本院在此案件中不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：一、被告张文君于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司代偿款78,062.54元、违约金7,186.03元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司其他诉讼请求。案件受理费1,074.30（已减半），由被告张文君负担965.61元，由原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司负担108.69元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员 杨 杰二〇二〇年三月二十四日书记员 迟雪莲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则。根据合同的性质。目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。