云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2926民初1335号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地南涧县南涧镇金龙路222号。法定代表人：王永鑫，系该社理事长。委托代理人：左继友，云南善律律师事务所律师，特别授权代理。被告：李志波，男，1979年11月30日生，彝族，云南省南涧县人，机关工勤人员，住南涧县。被告：禹桂香（系被告李志波妻子），女，1983年1月6日生，汉族，云南省人，农民，住南涧县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社（以下简称“原告”）诉被告李志波、禹桂香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28立案受理后，依法适用简易程序，于2020年2月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人左继友、被告李志波到庭参加诉讼，被告禹桂香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告诉称：2018年6月19日,被告李志波向原告申请消费贷款30万元,被告禹桂香作为共同借款还款人。2018年7月8日，双方签订《个人循环借款合同》，约定合同项下的循环额度30万元,借款期限自2018年7月8日起至2021年7月8日止，在该期限内借款额度不得超过该循环额度；实际放款日、到期日、利率、具体用途等以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等效力；每笔借款发放时的利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%确定；借款凭证上载明的利率为固定利率，合同期内不调整；按月结息，一年还本，借款人应于每月20日前支付当月利息；逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息,对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人及其担保人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等)。合同签订后,2018年7月8日，原告向被告李志波支付借款25万元,借款凭证约定借款年利率7.83%,借款到期日2019年7月8日；2018年7月9日，原告向被告李志波支付借款5万元,年利率7.83%,借款到期日2019年7月9日。2019年3月20日后二被告不再支付利息，借款到期后,二被告未按约还款,虽经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，诉请判令二被告：1.共同偿还原告借款本金30万元；2.以借款本金25万元、按年利率7.83%支付自2019年3月21日起至2019年7月8日止的利息，以借款本金5万元、按年利率7.83%支付自2019年3月21日起至2019年7月9日止的利息；以借款本金25万元、按年利率11.745%支付自2019年7月9日起至款还清之日止的罚息，以借款本金5万元、按年利率11.745%支付自2019年7月9日起至款还清之日止的罚息；3.按年利率11.745%支付因逾期支付借款本金30万元的利息产生的复利；4.承担原告为实现债权支付的律师费1万元。被告李志波辩称：原告诉状所写均是事实，其通过手机银行分3次共向原告借款30万元、借款本金至今未还、利息支付至2019年3月20日均属实。对原告诉讼请求一、二、三没有意见，诉讼请求四即律师费1万元是应该支付，但是被告李志波现在遇到困难（身陷高利贷债务），请求律师费由原告承担。被告禹桂香未到庭的原因是疫情期间、身体欠佳。被告禹桂香虽然不清楚借款用途，但借款时禹桂香签过名，也负有还本付息的义务。被告禹桂香未向本院递交民事答辩状。原告就其诉讼主张向本院提供下列证据：1.营业执照复印件一份、法定代表人身份证明一份，用以证明原告诉讼主体适格；2.二被告身份证、结婚证复印件各一份、照片打印件一份，用以证明二被告身份以及夫妻关系情况；3.借款人面谈记录、借款申请、共同还款承诺书复印件各一份，用以证明2018年1月19日，被告李志波向原告申请贷款30万元，被告禹桂香作为共同还款人签名；4.《个人循环借款合同》复印件一份，用以证明2018年7月8日，二被告与原告签订《个人循环借款合同》，合同就借款金额、利率、还款方式等进行约定的相关情况；5.贷款户信息打印件三份，用以证明2018年7月8日，被告李志波以手机银行方式向原告借款2笔计250000元，约定借款年利率7.83%，借款到期日2019年7月9日，2019年7月9日，被告李志波以手机银行方式向原告借款50000元，借款年利率7.83%，借款到期日2019年7月9日；6.逾期催收通知书复印件三份，用以证明二被拖欠借款本息原告进行催收；7.民事委托协议一份、云南增值税普通发票复印件一张，用以证明二被告未按合同约定还款，原告为实现债权委托律师支付律师代理费1万元。经质证，被告李志波对该证据均无异议。二被告未向本院提交证据。本院经审查认为：原告提供的证据，形式合法、内容真实、与本案有关联，经被告李志波质证无异议，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。根据当事人陈述和以上确认的证据，本院认定如下法律事实:二被告系夫妻关系。2018年6月19日,被告李志波向原告申请消费贷款30万元,被告禹桂香在借款申请、共同借款还款承诺书上签名。2018年7月8日，原告与二被告签订《个人循环借款合同》，约定循环借款额度30万元,借款期限自2018年7月8日起至2021年7月8日止，在期限内借款额度不得超过循环额度；实际放款日、到期日、利率、具体用途等以借款凭证为准，借款凭证与本合同具有同等效力；每笔借款发放时的利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%确定；借款凭证上载明的利率为固定利率，合同期内不调整；按月付息，一年还本，借款人应于每月20日前支付当月利息；逾期还款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息,对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等)。2018年7月8日，被告李志波两次以手机银行方式从原告处借款人民币25万元,约定借款年利率7.83%,借款到期日2019年7月8日；2018年7月9日，被告李志波以手机银行方式从原告处借款5万元,约定年利率7.83%,借款到期日2019年7月9日。2019年3月20日后二被告不再支付利息，借款到期后未按约定期限还款，至今仍欠原告借款本金30万元。经原告多次催收，二被告仍未履行还款义务，原告提起诉讼，为此支付律师费1万元。本院认为：原告与二被告签订的《个人循环借款合同》系双方的真实意思表示，未违反相关法律法规规定，系有效合同，双方均应按约履行合同义务。原告已依约将借款本金30万元出借被告李志波，借款到期后二被告至今未归还原告借款本金30万元，二被告作为共同借款人，应共同承担还款责任，故对原告要求二被告偿还借款本金30万元的诉讼请求，依法予以支持。关于利息，自2019年3月20日后二被告不再支付利息，二被告应按借款时间、约定年利率7.83%，支付借款本金25万元自2019年3月21日起至2019年7月8日止的利息，借款本金5万元自2019年3月21日起至2019年7月9日止的利息；关于罚息，《个人循环借款合同》中对罚息约定为自逾期之日起按合同利率即年利率7.83%加收50%的利率支付罚息，根据该约定，原告关于以借款本金25万元、按年利率11.745%支付自2019年7月9日起至款还清之日止，以借款本金5万元、按年利率11.745%支付自2019年7月10日起至款还清之日止罚息的主张，符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息的相关规定，本院予以支持。关于复利，因二被告未按约定期限归还原告借款本金、支付逾期利息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定复利的计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于复利的相关规定，对原告要求二被告按年利率11.745%支付尚欠借款本金30万元逾期支付利息的复利的诉讼请求，依法予以支持。关于律师费，原告支出律师费1万元属实，《个人循环借款合同》中对此亦有约定，依法予以支持。被告禹桂香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，其不到庭参加诉讼，不影响本院对案件事实的审理认定，本院依法可作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告禹桂香、李志波归还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金30万元。二、被告禹桂香、李志波分别按年利率7.83%支付原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金25万元自2019年3月21日起至2019年7月8日止的利息，借款本金5万元自2019年3月21日起至2019年7月9日止的利息；分别按年利率11.745%支付借款本金25万元自2019年7月9日起至款还清之日止的罚息，借款本金5万元自2019年7月10日起至款还清之日止的罚息；按年利率11.745%支付逾期支付利息的复利。均限于本判决生效之日起60日内一次性履行。二、被告禹桂香、李志波支付原告南涧彝族自治县农村信用合作联社律师费1万元，限于本判决生效之日起60日内一次性履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费（减半收取）3109元，由被告禹桂香、李志波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  白丽新二〇二〇年三月二日书记员  姚文军