浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0602民初10853号原告：中银保险有限公司绍兴中心支公司，住所地绍兴市越城区人民西路92号。负责人：唐昱。委托诉讼代理人：姚博、尤龙生,浙江浙杭律师事务所律师。被告：谢维明，男，1971年2月26日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：王亲真，男，1972年4月28日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：宋海琴，女，1977年1月5日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：王骊珠，女，1954年12月4日出生，汉族，住绍兴市越城区。原告中银保险有限公司绍兴中心支公司与被告谢维明、王亲真、宋海琴、王骊珠保险人代位求偿权纠纷一案，于2019年11月13日向本院提起诉讼，诉请：一、判令被告谢维明、王亲真、宋海琴立即向原告支付赔偿金2207904.85元及利息损失138960.01元（以2207904.85元为基数，按中国人民银行同期贷款利率标准自2018年6月28日起暂计算至2019年10月18日，实际计算至款项结清之日止）；二、判令原告对被告王亲真抵押的位于绍兴袍江鸿通金都公寓31幢274、276、277、278号的房地产以及被告王骊珠抵押的位于绍兴袍江鸿通金都公寓31幢197、198、199号的房地产折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；三、本案诉讼费用由被告承担。本院于同日受理后，依法适用简易程序独任审判，后因被告谢维明需要公告送达，本案转为普通程序于2020年3月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姚博到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明：2015年2月9日，被告谢维明与中国银行股份有限公司绍兴市分行（以下简称中行绍兴市分行）签订编号为JEKFCA20150016的个人贷款合同一份，约定：中行绍兴市分行向该被告提供贷款金额为310万元，贷款期限为一年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%；按月结息和付息，每月的20日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率在前述贷款利率水平上加收50%；借款人未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。2015年2月10日，中行绍兴市分行依约发放贷款310万元。被告王亲真、宋海琴分别于2015年2月9日向中行绍兴市分行出具共同还款承诺书各一份，分别承诺作为“连带共同债务人”对被告谢维明在前述借款合同项下的全部债务（包含本金、利息、逾期罚息、债权实现费用等）承担连带共同还款责任。2015年2月9日，中行绍兴市分行与被告王亲真签订房地产一般抵押合同四份，约定：被告王亲真自愿将其名下位于绍兴袍江鸿通金都公寓31幢274号、276号、277号、278号商铺抵押给中行绍兴市分行，为被告谢维明在前述借款合同项下的债务提供担保；抵押担保范围为抵押贷款本息、罚息、违约金、有关税费及实现债权的费用；被担保的主债权数额分别为53万元、61万元、65万元、66万元。上述抵押合同项下房地产均已于2015年2月10日办妥了抵押登记手续，房屋他项权证号分别为：绍房他证袍江字第××号、第××号、第××号、第××号。2015年2月9日，中行绍兴市分行与被告王骊珠签订房地产一般抵押合同三份，约定：被告王骊珠自愿将其名下位于绍兴袍江鸿通金都公寓31幢197号、198号、199号商铺抵押给中行绍兴市分行，为被告谢维明在前述借款合同项下的债务提供担保；抵押担保范围为抵押贷款本息、罚息、违约金、有关税费及原告为实现债权的费用；被担保的主债权数额分别为137万元、109万元、134万元。上述抵押合同项下房地产均已于2015年2月9日办妥了抵押登记手续，房屋他项权证号分别为：绍房他证袍江字第××号、第××号、第××号。2015年2月10日，被告谢维明向原告投保个人贷款保证保险，约定：被保险人为中行绍兴市分行，借款合同编号为JEKFCA20150016，本金为310万元，贷款年利率为6.72%，等待期为100天，承保比例为70%，保险金额为2315800元，保险期间自2015年2月11日零时起至2016年2月10日二十四时止。保险条款约定投保人同意保险事故发生后，被保险人获得保险人的赔偿后，保险人有权向投保人等行使追索权（包括但不限于实现抵押权、实现质押权、提起诉讼要求保证人履行代偿责任以及提起诉讼要求投保人履行还贷责任等）。后被告未按约向中行绍兴市分行还款。中行绍兴市分行于2015年12月14日向本院提起诉讼，本院于2016年3月7日作出（2015）绍越商初字第5760号民事判决书一份，判决：“一、被告谢维明归还原告中国银行股份有限公司绍兴市分行借款本金人民币310万元，支付利息、罚息（截至2015年11月25日为24678.77元，自2015年11月26日起至款清日止的利息按合同约定及中国人民银行有关规定计算），并支付原告中国银行股份有限公司绍兴市分行为实现债权支出的律师代理费人民币54800元，均于本判决生效之日起十日内履行；二、原告中国银行股份有限公司绍兴市分行就其享有的上述债权对绍房他证袍江字第××号、第××号、第××号、第××号房屋他项权证项下的抵押物经折价或拍卖、变卖所得价款分别在债权数额53万元、61万元、65万元、66万元范围内享有优先受偿权；四、原告中国银行股份有限公司绍兴市分行就其享有的上述债权对绍房他证袍江字第K000014045、第××号、第××号房屋他项权证项下的抵押物经折价或拍卖、变卖所得价款分别在债权数额137万元、109万元、134万元范围内享有优先受偿权；五、被告王亲真、宋海琴对被告谢维明的上述第一项债务承担共同还款责任。”后因中行绍兴市分行未获清偿而向原告进行保险理赔，原告于2018年6月28日向中行绍兴市分行支付保险金共计2207904.85元。另，中行绍兴市分行向原告出具赔案权益转让书一份，载明将保险标的所有权益（包括但不限于债权、抵质押权、保证权益等）以及对任何第三者之追索权益在保险赔偿金额范围内转让给原告。本院认为，被告谢维明向原告投保个人贷款保证保险，原告同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并有效。被告谢维明作为借款人，被告王亲真、宋海琴作为共同债务人，本应按约向贷款人还本付息，现因该三被告未按约还款导致保险事故的发生。原告作为保险人已依约向被保险人赔付了保险金，根据保险法第六十条的规定，其可在赔偿金额范围内依法享有追偿权，故原告要求被告谢维明、王亲真、宋海琴支付保险赔款金2207904.85元，理由正当，本院予以支持。对原告主张的利息损失，原告因向中行绍兴市分行支付保险金，该资金被占用，故本院对利息损失予以支持，因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故此后的利息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告王亲真、王骊珠自愿以其所有的房地产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，中行绍兴市分行已将原告赔付部分的贷款本息债权及对应的抵押权转让给原告，故原告就其已支付的赔偿金对抵押物主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持；另原告就利息损失亦主张优先受偿权，本院认为根据抵押合同的约定，抵押担保的范围是贷款合同项下的本息，不包括原告赔付款项后的利息损失，故该利息损失不享有优先受偿权，本院对该部分诉请不予支持。四被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢维明、王亲真、宋海琴应支付给原告中银保险有限公司绍兴中心支公司2207904.85元及该款自2018年6月28日起至2019年8月19日止按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算的利息，自2019年8月20日起至款清之日止的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付，于本判决生效之日起三十日内履行；二、原告中银保险有限公司绍兴中心支公司就上述第一项债权中的2207904.85元对绍房他证袍江字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号、第××号房屋他项权证项下的抵押物经折价或拍卖、变卖所得价款分别在债权数额53万元、61万元、65万元、66万元、137万元、109万元、134万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中银保险有限公司绍兴中心支公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25575元，财产保全费5000元，合计30575元；由被告谢维明、王亲真、宋海琴共同负担（由被告王骊珠共同负担其中的29061元），于本判决生效之日起七日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审 判 长  何敏敏人民陪审员  沈忠仙人民陪审员  潘立洁二〇二〇年三月十八日书 记 员  寿雯婷附页：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。