广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初2263号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新，行长。委托代理人：黄欣桐，国信信扬律师事务所律师。委托代理人：林育彦，国信信扬律师事务所律师。被告：广州市荪桡旌进出口贸易有限公司，住所地广州市南沙区成汇街3号商务办公B栋东梯508房。法定代表人：符海琦。被告：符海琦，女，1963年1月28日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：黄永青，男，1961年2月21日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：邬茂鹏，男，1960年7月24日出生，汉族，住广州市东山区。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行与被告广州市荪桡旌进出口贸易有限公司（下称：荪桡旌公司）、符海琦、黄永青、邬茂鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人黄欣桐、被告荪桡旌公司、符海琦、黄永青、邬茂鹏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行向本院诉请：1.被告荪桡旌公司向原告偿还借款本金2899412.9元、利息5046元及罚息、复利（罚息和复利计算至本息全部清偿之日止，暂计至2020年3月10日合计62398.72元）；2.被告荪桡旌公司向原告支付律师费5000元；3.被告符海琦、黄永青、邬茂鹏在500万元范围内对被告荪桡旌公司的债务承担共同清偿责任；4.四被告承担本案诉请费用。事实与理由：2018年12月4日，原告与被告荪桡旌公司签订了编号为2018建穗白云商流字718号《人民币额度借款合同》，合同约定原告向被告荪桡旌公司提供借款290万元，有效期自2018年12月4日至2019年12月4日；本合同项下贷款利率为固定年利率，具体为贷款发放之日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率加92基点，即5.22%；借款逾期的，对被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收罚息和复利，罚息利率为贷款利率上浮50%；因被告违约或者原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由被告承担。同日，被告符海琦、黄永青、邬茂鹏与原告分别签订编号为2018建穗白云商流最高额保字718号、2018建穗白云商流最高额保字718A号、2018建穗白云商流最高额保字718B号《人民币额度借款最高额保证合同》，合同约定被告符海琦、黄永青、邬茂鹏为原告与被告荪桡旌公司之间签订的编号为2018建穗白云商流字718号《人民币额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供连带责任保证担保；担保范同为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等），担保责任的最高限额为500万元；保证期限为债务履行期限届满之日后三年止。依被告荪桡旌公司的申请，原告于2018年12月4日向合同约定的账户发放贷款290元，已完全履行了合同约定的义务。后四被告未依约按时履行还款义务。经原告多次催收，四被告至今仍未履行。综上，为维护原告合法权益，特诉判如所请。被告荪桡旌公司、符海琦共同答辩称：对原告的诉请我方无异议，但是强调一个事实，被告荪桡旌公司实际只收到261万元，这是原告要求被告荪桡旌公司贷的款项，需要支付中介费10%，即29万元。通过被告符海琦另外一个个人账户转给他人，所以应该减掉不合理不合法的中介费，本金应该减去29万元。被告黄永青答辩称：同意被告荪桡旌公司、符海琦的答辩意见。被告邬茂鹏答辩称：被告荪桡旌公司是一个进出口公司，主要资金来源是退税。据我所知，荪桡旌公司还有上千万退税未处理，原告可以去了解一下。其次，不明白为何原告要查封的我的房屋。经审理查明：2018年12月4日，原告（乙方、贷款人）与被告荪桡旌公司（甲方、借款人）签订了合同编号为2018建穗白云商流字718号的《人民币额度借款合同》，约定：鉴于广州市荪桡旌进出口贸易有限公司的日常经营周转需要，甲方向乙方申请额度借款，乙方同意向甲方提供额度借款。乙方向甲方提供的借款额度为人民币（金额大写）贰佰玖拾万元。合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方是供的流动资金贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。甲方应将借款用于日常生产经营周转。借款额度有效期间自2018年12月4日至2019年12月4日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。甲方每次申请的用款，其金额不得少于壹拾万元，期限不得短于三十日，不得长于壹拾贰个月。本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即LPR利率加92基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下单笔贷款的罚息利率按照以下约定确定：（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第（四）项或第（五）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下的贷款发放账户按照以下第1种方式确定：1、在本合同生效之日起两个工作日内且第一次贷款发放之前，甲方应在乙方开立专门的贷款发放账户，该账户专门用于本合同项下全部贷款的发放和支付。本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。但对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款、利息逾期超过九十天仍未收回的贷款或者法律、法规或规章另有规定的贷款，甲方的还款在偿还上述费用后应按照先还本后还息的原则偿还。甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为贷款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。甲方按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由甲方承担；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、保管、鉴定、公证、税务、技术、环保、监理等其他费用，由甲方承担。同日，原告（乙方、债权人）分别与被告符海琦、黄永青、邬茂鹏（甲方、保证人）分别签订了合同编号为2018建穗白云商流最高额保字718号、2018建穗白云商流最高额保字718A号、2018建穗白云商流最高额保字718B号的《人民币额度借款最高额保证合同》（自然人版），约定：甲方愿意为乙方与荪桡旌公司（债务人）签订的编号为2018建穗白云商流字718号《人民币额度借款合同》（主合同）项下债务人的一系列债务提供最高额保证。最高额保证的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下保证责任的最高限额为伍佰万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。本最高额保证的债权确定期间即为主合同项下借款额度有效期间。主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。本合同项下的保证期间按乙方为债务人发放的单笔贷款分别计算，即自单笔贷款放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后三年止。乙方与债务人就主合同项下债务履行期限达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后三年止。展期无需经保证人同意，保证人仍需承担连带保证责任。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间债务提前到期之日后三年止。同日，原告将向被告荪桡旌公司提供了290万元额度借款。2018年10月30日，原告（甲方）与国信信扬律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方处理甲方的有关逾期贷款诉讼事宜，乙方代理实行全部风险代理付费。原告确认所主张的律师费尚未实际支付。原告主张，被告荪桡旌公司尚欠付原告截至贷款期限届满之日即2019年12月3日的利息5046元、截至2020年3月10日的本金2899412.9元、罚息和复利合计62398.72元。以上事实，有《人民币额度借款合同》《人民币额度借款最高额保证合同》、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、《委托代理协议》及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告荪桡旌公司签订的《人民币额度借款合同》合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告荪桡旌公司指定的收款账户发放了贷款额度2900000元，充分履行了合同义务，但现被告荪桡旌公司自2019年11月21日起未依约按期足额还本付息，被告荪桡旌公司的行为已构成违约。被告荪桡旌公司虽主张其在向原告申请贷款时支付了中介费29万元，即便该29万元中介费已实际支出，但属于被告荪桡旌公司向案外人担保公司支付的费用，与原告发放的贷款无关，不应在涉案贷款金额中予以扣除，故被告应偿还尚欠原告的全部借款本金2899412.9元。对于原告主张的利息问题。因截至贷款期限届满之日，被告荪桡旌公司尚欠付原告利息共为5046元，故原告要求其偿还利息5046元于法有据，本院予以支持。另，《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结算，每季度末月二十日为结息日。对贷款期限不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。”2013年7月20日，中国人民银行决定，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。故《人民币额度借款合同》中约定的利率水平及计收罚息（包括复利）符合上述规定，本院予以确认。现涉案借款合同已于2019年12月4日履行期限届满，对于合同期限届满后的利息，则应当依照合同约定的逾期罚息利率计付至借款实际清偿之日止，罚息部分不再计算复利。关于被告符海琦、黄永青、邬茂鹏责任承担的认定。三被告与原告分别签订的《人民币额度借款最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，应合法有效，各方均应恪守执行，故根据《人民币额度借款最高额保证合同》的约定，被告符海琦、黄永青、邬茂鹏均应在500万元范围内对被告荪桡旌公司的上述债务承担连带清偿责任。被告符海琦、黄永青、邬茂鹏承责后可向被告荪桡旌公司进行追偿。因原告主张的律师费尚未实际发生，故原告主张该项费用依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告广州市荪桡旌进出口贸易有限公司偿还原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行借款本金2899412.9元、利息5046元及罚息、复利（截至2019年12月4日的罚息、复利，应以尚欠借款2899412.9元为本金，按照《人民币额度借款合同》约定的标准计付；2019年12月5日至实际清偿之日止的罚息，应以尚欠借款2899412.9元为本金，按照《人民币额度借款合同》约定的标准计付，罚息部分不再计算复利）；二、被告符海琦、黄永青、邬茂鹏对上述判决第一项分别在5000000元范围内承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告广州市荪桡旌进出口贸易有限公司追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15101元，财产保全费5000元，合计20101元，由原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行承担500元，由四被告共同承担19601元（由四被告在本判决生效之日起五日内向原告支付19601元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  娄丹杰二〇二〇年三月二十七日书记员  陈 铭