福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0622民初474号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行，住所地福建省云霄县莆美镇绥阳路9、11、13号，统一社会信用代码91350622676512567A。 负责人：沈春才，任行长。 委托诉讼代理人：黄禄生，男，系公司员工。 被告：赖银地，男，1983年1月2日出生，汉族，住云霄县，现住福建省云霄县。 被告：吴碧香，女，1982年10月11日出生，汉族，住云霄县，现住福建省云霄县。 被告：吴志宏，男，1972年4月20日出生，汉族，住福建省云霄县。 中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行（以下简称“邮政银行云霄支行”）与被告赖银地、吴碧香、吴志宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行云霄支行委托诉讼代理人黄禄生、吴志宏到庭参加诉讼，被告赖银地、吴碧香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行云霄支行向本院提出诉讼请求：1.赖银地、吴碧香偿还邮政银行云霄支行借款本金78696.67元及利息1033.97元，罚息为2055.39元，共计81786.03元（暂计至2020年2月9日）以及自2020年2月10日起的利息按照合同约定支付利息及罚息（按16.354%计算）至款还清时止；2.本案诉讼费由赖银地、吴碧香负担担；3.吴志宏对赖银地、吴碧香的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2017年12月20日，邮政银行云霄支行与赖银地、吴碧香签订《小额贷款额度借款合同》，与保证人吴志宏签订《小额贷款最高额保证合同》。借款合同的主要内容有：合同约定借款额度为100000元，可以循环使用，额度存续期最长为36个月（从2017年12月20日至2020年12月20日）。额度存续期间的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。最高额保证合同的主要内容有：吴志宏作为该笔贷款保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。同日，邮政银行云霄支行与赖银地、吴碧香签订《中国邮政银行储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》约定：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款10万元，年利率为基准利率上浮189.2%，执行12.58%的年利率。赖银地于2018年12月19日通过电子银行支用100000元，还款方式为按月付息，到期一次性还本法，借款前11个月每月偿还当期利息，第12个月一次性偿还本息。赖银地与吴碧香系夫妻关系，该借款应认定为夫妻共同债务。赖银地于2019年12月19日开始逾期构成违约。故邮政银行云霄支行诉至本院，主张上述诉讼请求。 吴志宏承认邮政银行云霄支行提出的全部诉讼请求。 赖银地、吴碧香未作答辩。 邮政银行云霄支行围绕诉讼请求依法提交了小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议、中国邮政储蓄银行捷贷开办申请单、中国邮政储蓄银行客户贷款信息、贷款借据信息欠款查询、民事诉讼文书送达地址补充协议书、赖银地、吴碧香的身份证、结婚证、户口簿及吴志宏身份证等证据，吴志宏质证对上述证据没有异议，赖银地、吴碧香未到庭质证，视为放弃质证的权利。上述证据经审查，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2017年12月20日，邮政银行云霄支行与赖银地签订《小额贷款额度借款合同》，吴碧香作为赖银地配偶在共同借款人处签名确认。合同约定：本合同项下授信额度金额为100000元，额度存续期最长为36个月（从2017年12月20日至2020年12月20日）。额度存续期间的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，邮政银行云霄支行与保证人吴志宏签订《小额贷款最高额保证合同》。合同约定：吴志宏作为赖银地的贷款保证人，对主合同项下各项债务本金及利息、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供100%的保证，承担连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至本合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2017年12月20日，邮政银行云霄支行与赖银地、吴碧香签订《中国邮政银行储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，协议约定：协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款100000元，年利率为基准利率上浮189.2%，执行12.58%的年利率。2018年12月19日，赖银地通过电子渠道向邮政银行云霄支行申请支用贷款100000元，期限为12个月，借款年利率12.58%，还款方式为按月支付利息、到期一次性偿还本金。借款期限届满，赖银地仅偿还借款本金21303.33元，支付利息至2019年11月19日，现尚欠借款本金78696.67元及利息1033.97元、罚息2055.39元（暂计至2020年2月9日）。另查明，赖银地、吴碧香、吴志宏与邮政银行云霄支行于2017年12月20日签订民事诉讼文书送达地址补充协议书，赖银地确认送达地址为云霄县，吴碧香确认送达地址为云霄县，吴志宏确认送达地址为云霄县下河乡车圩村屯坑78号。 本院认为，赖银地、吴碧香、吴志宏与邮政银行云霄支行签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》及《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，系双方当事人真实意思表示，借贷关系依法成立，合法有效，应全面履行。赖银地、吴碧香未依约向邮政银行云霄支行按月支付利息，已构成违约，应承担违约责任，故邮政银行云霄支行主张赖银地、吴碧香偿还借款本金及支付利息、罚息合法有理，依法应予支持。利息应按年利率12.58%计算，起息日为2019年11月20日，自2019年12月19日起执行罚息，利息加罚息应按年利率16.354%计算。吴志宏为赖银地、吴碧香的上述借款提供连带责任保证担保，中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行要求吴志宏承担连带责任保证合法有理，予以支持。赖银地、吴碧香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、赖银地、吴碧香应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司云霄县支行借款本金78696.67元及利息、罚息（自2019年11月20日起至2019年12月18日止按年利率12.58%计算，2019年12月19日起至款还清时止按年利率16.354%计算）； 二、吴志宏对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、吴志宏承担保证责任后，有权向赖银地、吴碧香追偿。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1845元，减半收取计922.5元，由赖银地、吴碧香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  汤才龙 二〇二〇年三月二十六日 法官助理张桂芳 书记员汤怡 附注：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。