杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0111民初259号 原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行，统一社会信用代码：91330183YA3600064E，住所地：杭州市富阳区鹿山街道蒋家村。 主要负责人：章浩根，行长。 委托诉讼代理人：章梦丽、陈月萍，均系浙江富阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：徐良平，男，1971年7月27日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：吴长喜，男，1958年9月23日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：赵明方，男，1963年11月20日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：王燕英，女，1974年12月11日出生，汉族，住杭州市富阳区。 被告：孙春娟，女，1967年5月24日出生，汉族，住杭州市富阳区。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行（以下简称农商银行）诉被告徐良平、吴长喜、赵明方、王燕英、孙春娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年3月5日公开开庭进行审理。原告农商银行的委托诉讼代理人章梦丽、被告吴长喜、赵明方到庭参加诉讼，被告徐良平、王燕英、孙春娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结，并当庭宣判。 原告农商银行提出诉讼请求：1、判令被告徐良平归还原告借款本金290000元，支付截至2019年11月25日的期内利息14387.17元，复息449.55元，合计304836.72元；并继续支付自2019年7月11日起至款付清日止的罚息、复息（罚息以未付本金300000元为基数，复息以未付期内利息14387.17元为基数，均按月利率11.874999‰计算）；2、判令被告吴长喜、赵明方对上述第1项款项承担连带清偿责任；3、判令被告王燕英、孙春娟为最高融资限额人民币25万元承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费用由被告承担。 原告农商银行明确第1项诉讼请求为：判令被告徐良平归还原告借款本金290000元，支付截至2020年1月21日的期内利息18825.78元，复息802.89元，合计309628.67元；并继续支付自2020年1月22日起至款付清日止的罚息、复息（罚息以未付本金290000元为基数，复息以未付期内利息18825.78元为基数，均按月利率11.874999‰计算）。 事实与理由：2017年4月25日，被告徐良平与原告签订编号为富农商银（鹿山）（2017）循保借字第8051120170011773的《个人循环保证借款合同》一份。该合同约定：被告徐良平向原告借款290000元，借款期限为2017年4月25日起至2020年4月24日止，借款月利率为7.916666‰，借款结息方式为按月付息。如被告未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，原告有权按规定计收罚息和复息；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；要求保证人履行连带保证责任；提前解除本合同。如被告未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；如被告未按期偿付借款利息的，按罚息利率计收复息。 2017年4月25日，被告吴长喜、赵明方与原告签订《个人循环保证借款合同》，约定：被告自愿为上述款项提供连带责任保证，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年。 2017年4月25日，被告王燕英、孙春娟签订保证函，约定：被告自愿为上述款项提供最高额连带责任保证，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。 合同签订后，原告于2019年4月26日依约发放了贷款人民币290000元。被告徐良平出具自助放款凭证一份，载明到期日为2020年4月24日，借款年利率9.499999%，借款用途为购纸。 被告未按约支付期内利息，仅支付期内利息至2019年5月20日，该行为构成违约，原告有权提前收回贷款，宣布贷款提前到期，并要求被告归还贷款本息。被告徐良平未履行还款义务，其余被告也未承担保证责任。 原告认为，原告与被告签订的个人循环保证借款合同等均合法有效。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告吴长喜庭审答辩称：对原告陈述的事实理由与诉讼请求无意见，我希望法院公正判决。 被告赵明方庭审答辩称：徐良平在第一年已经还款了，我认为这笔贷款已经还清了，不知道后面还会有贷款，银行也没有通知我过。我听说去年徐良平去还贷了，当时钱没有凑好，原告说叫他还进去再贷出来，银行没有审核他的贷款能力。 被告徐良平、王燕英、孙春娟未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。原告农商银行提供的证据，被告吴长喜、赵明方对证据三性无异议，被告徐良平、王燕英、孙春娟未到庭质证，本院视为其放弃质证权利。本院经审查后，对原告农商银行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告农商银行陈述的事实一致。另查明： 1、被告徐良平按期支付利息至2019年5月20日，此后未支付利息，原告农商银行提前收回贷款，提前收贷通知以法院副本送达形式于2020年1月21日送达被告徐良平。 2、保证函中约定，被告王燕英、孙春娟在最高融资限额250000元范围内承担连带保证责任。 本院认为：原告农商银行与被告徐良平、吴长喜、赵明方签订的个人循环保证借款合同及与被告王燕英、孙春娟签订的保证函系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告农商银行已依约向被告徐良平发放贷款，但被告徐良平逾期支付利息，构成违约，原告农商银行有权依照保证借款合同的约定提前收回贷款。因被告徐良平于2020年1月21日收到本院副本材料，即2020年1月21日为提到到期日。现原告农商银行主张的本金、期内利息、罚息、复利符合法律规定，本院予以认定。 被告吴长喜、赵明方作为连带责任保证人，应依法对上述款项承担连带清偿责任。被告王燕英、孙春娟在最高融资限额250000元范围内承担连带清偿责任，故其应对上述款项中的融资金融250000元及其相应期内利息、罚息、复利范围内承担连带清偿责任。被告吴长喜、赵明方、王燕英、孙春娟代偿后，有权向被告徐良平追偿。 综上，原告农商银行的诉请，合法有据，本院予以支持。被告赵明方抗辩每笔贷款发放时银行应当做好贷前审查并通知担保人，本案贷款发放时，原告未进行贷前审查并通知担保人，属于违规操作，本院认为被告应按照个人循环保证借款合同的约定履行义务，本案贷款发生在合同约定的循环保证期间、保证金额范围内，原告农商银行是否进行贷前审查及通知担保人与其承担责任无关，故对其抗辩意见本院不予采纳。被告徐良平、王燕英、孙春娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐良平归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行借款本金290000元，支付截至2020年1月21日的期内利息18825.78元，复息802.89元，合计309628.67元；并继续支付自2020年1月22日起至生效判决确定的履行之日止的罚息、复息（罚息以未付本金290000元为基数，复息以未付期内利息18825.78元为基数，均按月利率11.874999‰计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告吴长喜、赵明方对上述第一项款项承担连带清偿责任； 三、被告王燕英、孙春娟对上述第一项款项中的借款本金250000元、期内利息16229元、复息692元，合计266921元以及自2020年1月22日起至生效判决确定的履行之日止的罚息、复息（罚息以未付本金250000元为基数，复息以未付期内利息16229元为基数，均按月利率11.874999‰计算）承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5873元，减半收取2936.5元，由被告徐良平、吴长喜、赵明方、王燕英、孙春娟负担。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司鹿山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告徐良平、吴长喜、赵明方、王燕英、孙春娟于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 潘剑丽 二〇二〇年三月六日 代书记员 郑骊梅