浙江省金华市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）浙07民终7088号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司兰溪市支公司，住所地：浙江省兰溪市兰江街道振兴路500号B幢1201室。负责人：应骏，经理。委托诉讼代理人：周海涛，男，中国人寿财产保险股份有限公司金华中心支公司工作人员。被上诉人（原审原告）：倪秀金，女，1970年12月18日出生，汉族，住浙江省兰溪市。委托诉讼代理人：朱卫华，浙江大名律师事务所律师。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司兰溪市支公司（以下简称财险兰溪公司）因与被上诉人倪秀金保险纠纷一案，不服浙江省兰溪市人民法院（2019）浙0781民初2969号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。财险兰溪公司上诉请求：1.撤销（2019）浙0781民初2969号民事判决，发回重审或依法改判；2.一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定事实错误，适用法律错误。根据事故认定书记载，事故发生时本案驾驶员宋德兴驾驶事故车辆驶离现场。该行为根据上诉人的《机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第（二）款第1条之规定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，是属于上诉人责任免除的情形。上诉人已将保单、投保单、保险凭证签收确认单、责任免除明确告知书等投保资料送达被上诉人，被上诉人在上述投保材料上进行了签名确认。根据最高院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。被上诉人在保险凭证签收确认单、保险免责事项明确说明书上被保险人签章处签名确认，该免责条款应当生效。二、保险条款作为合同的内容，符合上诉人和被上诉人意思自治原则，既然上诉人和被上诉人在合同上进行签章确认，那么合同内容就约束合同当事方，既然将驶离事故现场列明为合同的免责部分，又是合同双方签字确认的，该免责内容就应当生效，一审法院认为驶离事故现场不属于免责事由的法律依据不足。倪秀金答辩称：原审法院认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。本案发生的交通事故不属于上诉人所称的免责理由，上诉人应予以理赔，上诉人认为免责理由是事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场，本案发生的事实与上诉人的理由相反，根据兰溪法院（2019）浙0781刑初100号刑事判决查明的事实，事故发生时驾驶员宋德兴发现行人并采取了避让措施，因未发现碰撞而继续驾驶货车驶离现场，只有在民警发现线索后才通知驾驶员宋德兴，宋德兴才发现了碰撞的事实。法院认定的事实与上诉人理由不一样，驾驶员未发现事故，当然无法采取相应措施，符合驾驶员的认知，故本案不应适用《机动车综合商业保险示范条款》第二十四条规定。倪秀金向一审法院起诉请求：1.财险兰溪公司支付倪秀金商业理赔款30万元；2.本案诉讼费用由财险兰溪公司承担。一审法院认定事实：浙Ｇ×××××号重型普通货车系倪秀金所有，在财险兰溪公司投保了第三者责任商业保险100万元及不计免赔率险，本次事故发生在保险期间。宋德兴与倪秀金系夫妻。2019年1月22日，宋德兴驾驶被保险车辆从兰溪市梅江镇往兰溪方向行驶，4时43分许途经兰溪市时，与路边行人徐某发生碰撞，造成徐某受伤后经抢救治疗无效于2019年2月17日死亡的道路交通事故。事故发生时，宋德兴发现徐某并采取避让措施，因未发现碰撞而继续驾驶该车驶离现场。2019年3月1日，宋德兴与徐某家属达成协议，约定宋德兴“除按法律规定赔偿损失外，另补偿9万元”。同日，徐某家属出具了9万元的收条及谅解书。2019年3月4日，双方又达成协议，宋德兴按协议于同日付清赔偿款33万元。2019年3月7日，兰溪市公安局交通警察大队认定，宋德兴负事故全部责任，徐某无事故责任。宋德兴因本案事故犯交通肇事罪，于2019年4月15日被兰溪市人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。倪秀金在该车交强险范围内已获赔12万元，其中死亡赔偿金11万元，医疗费1万元。倪秀金向财险兰溪公司申请理赔，财险兰溪公司以发生碰撞后驶离现场的事故不属于保险责任赔偿范围为由拒赔。另查明，死者徐某于1937年11月12日出生。一审法院确认因徐某道路交通事故造成的各项合理损失为：1、医疗费90179.23元，其中交强险赔付1万元，扣除超出医保同类医疗费部分4008.96元（按80179.23元×5%酌定），合理医疗费76170.27元；2、根据兰溪市人民医院急诊出院记录，徐某入院在抢救病区治疗，后转ICU病区，故护理天数应为26天，护理费3900元；3、住院伙食补助费750元；4、宋德兴于2019年3月付清赔偿款，故死亡赔偿金不应按2019年5月1日以后的标准来计算，死亡赔偿金210230元，扣除交强险已赔付11万元，尚余100230元；5、丧葬费30549.5元；6、交通费酌定1000元；7、徐某亲属办理丧葬事宜误工损失酌定3455.7元。上述各项损失合计216055.47元。一审法院认为，倪秀金与财险兰溪公司之间的保险合同成立，双方的保险关系合法有效。本案的主要争议焦点是，本案事故是否属于商业保险的免责范围。兰溪市人民法院（2019）浙0781刑初100号刑事判决查明，事故发生时，宋德兴采取了避让措施但未发现碰撞而驶离。未发现事故自然无法采取措施，该驶离行为不属于事故发生后，在未依法采取措施的情况下驶离事故现场，故不属于免责事由。关于精神损害抚慰金，保险合同明确约定财险兰溪公司不负责赔偿，且财险兰溪公司对免责条款已作出提示并对条款内容作出明确说明，故不予支持。倪秀金已承担损害赔偿义务，财险兰溪公司对倪秀金的合理损失应在保险责任限额内承担赔偿保险金责任。综合本案实际，确认财险兰溪公司赔偿保险金216055.47元。综上所述，倪秀金合理的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十八条和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，判决：一、中国人寿财产保险股份有限公司兰溪市支公司于判决生效之日起十日内赔偿倪秀金保险金216055.47元；二、驳回倪秀金的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元（已减半收取），倪秀金负担811元，中国人寿财产保险股份有限公司兰溪市支公司负担2089元。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对一审认定的事实予以确认。本院认为，关于本案事故是否属于商业保险免责范围的问题，兰溪市人民法院（2019）浙0781刑初100号刑事判决查明，案涉事故发生时，宋德兴发现行人并采取避让措施，因未发现碰撞而继续驾驶浙Ｇ×××××号重型普通货车驶离现场，系民警发现线索后通知宋德兴。鉴于宋德兴未发现碰撞，自然无法采取措施，故该驶离行为不属于事故发生后，在未依法采取措施的情况下驶离事故现场，不属于上诉人财险兰溪公司责任免除的情形。一审法院判令财险兰溪公司对案涉合理损失在保险责任限额内承担赔偿保险金责任，并无不当。综上，上诉人的上诉请求不能成立，本院依法不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司兰溪市支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 虞惠珍审 判 员 郑林军审 判 员 韦红平二〇二〇年三月二十四日法官助理方圆苑代书记员 徐秀英