湖南省武冈市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘0581刑初340号 公诉机关湖南省武冈市人民检察院。 被告人谢建平，男，1985年11月5日出生，湖南省武冈市人，汉族。因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年4月17日被武冈市公安局刑事拘留，同年4月29日被武冈市公安局执行逮捕。现羁押于武冈市看守所。 辩护人刘红邵，武冈市法律援助中心律师。 被告人王小林，男，1964年7月18日出生，湖南省武冈市人，汉族。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年5月5日被武冈市公安局刑事拘留，同年5月17日被武冈市公安局取保候审，同年6月27日被武冈市人民检察院取保候审。2019年12月13日经本院决定取保候审。 辩护人李金，湖南越明律师事务所律师。 湖南省武冈市人民检察院以武检公诉刑诉[2019]314号起诉书指控被告人谢建平犯违法发放贷款罪、被告人王小林犯骗取贷款罪，于2019年12月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年1月3日公开开庭进行了审理。法官助理周茜参加庭审，代理书记员郭叶秋担任法庭记录。湖南省武冈市人民检察院指派检察员苏晓玲出庭支持公诉，被告人谢建平及其辩护人刘红邵、被告人王小林及其辩护人李金到庭参加诉讼。案件现已审理终结。 湖南省武冈市人民检察院指控： 被告人谢建平在2011年3月至2016年3月任职于武冈包商村镇银行信贷员。 2014年4月份左右，被告人王小林（系谢建平岳父）向谢建平提出以房产作抵押在武冈包商村镇银行贷款。当时武冈包商村镇银行贷款要求在本地有经济实体，贷款必须要专款专用，不能用于投资或者其他行为。谢建平为了让王小林具有贷款资质，向武冈包商村镇银行提供了一套王小林在本地有经营实体的假资料，资料包括武冈市振升铝材总经销的个体工商户营业执照(包括副本)、武冈市振升铝材总经销的税务登记证(包括副本)、振升铝材的出货单和销售凭证、铝合金型材购销合同、王小林和姜某的合作协议书、姜某和方某的门面租赁合同、振升铝材的代理合同书(代理商合同)。2014年6月份左右，王小林的直接信贷员谢建平正式把其贷款的相关资料上交给武冈包商村镇银行审贷会申请审核，武冈包商村镇银行审贷委员会决议单通过王小林的200万元贷款。2014年6月16日，王小林和其妻子熊某在武冈包商村镇银行签订了相关的贷款资料，包括个人借款合同、最高额抵押合同等等，当天，王小林和熊某、谢建平一起去房产局办理了他项权证手续。2014年6月17日，王小林的200万元贷款放出，谢建平为了使贷款能够专款专用，符合银行对贷款的监测用途，就要王小林签订了一份授权支付委托书(委托银行把贷款的钱从王小林的账户转账支付给喻某)，之后由喻某收到钱之后再通过银行转账的方式转了180万元转到了谢建平在建设银行的户头上。之前，王小林和谢建平商量把贷款投资到段某的百威啤酒厂工程上，谢建平收到钱之后转了165.7万元转给了段某，约定由段某每个月偿还王小林贷款的银行利息钱。 2015年6月17日，王小林的第一笔款到期，谢建平找到武冈包商村镇银行的客户肖某1借了过桥资金210万元，王小林的第一笔贷款还清。2015年7月3日，王小林与武冈包商村镇银行又签订了一份230万元的贷款合同，（贷款资料系2014年提供的那些资料），借期一年。谢建平要王小林把贷款钱委托转账支付给了肖某1的账户，肖某1拿到钱之后扣除了谢建平借的210万本金及1万余元利息，剩下的钱都转给了谢建平。 2015年7月3日，谢建平和王小林，段某一起在段某的红日网吧结算经济往来，结算起段某一共向谢建平借了224.2万元的本息未还，谢建平就要段某打了一张220万元的总借据给了王小林，借款日期为2015年7月1日（方便以后结算月息，所以把借据上面的日期写到当月的第一天并约定月息3分），借据上写明每个月的息钱是6.6万元。段某在结算之后一共支付给了王小林16万元左右的利息，包括银行转账10万元，现金支付6万元左右。因王小林无力偿还230万元借款，武冈市包商村镇银行于2017年向武冈市人民法院提起了诉讼。 被告人谢建平自动投案后如实供述了自己的犯罪事实。 公诉机关为证明上述事实，向本院移送了如下证据：户籍证明、移送函、相关贷款资料、到案经过等书证；证人刘某1、何某1、段某等人的证言；被告人谢建平、王小林的供述与辩解；鉴定意见；被告人谢建平、王小林的同步录音录像光盘。 公诉机关认为，被告人谢建平身为金融机构信贷员，违反国家规定发放贷款给关系人，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分。被告人谢建平自动投案后如实供述了自己的犯罪事实。系自首，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以从轻或减轻处罚；被告人谢建平违反国家规定，向关系人发放贷款，应从重处罚；谢建平自愿认罪认罚，适用《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，可以依法从宽处理；综合被告人谢建平的犯罪情节和量刑情节，建议对被告人谢建平在有期徒刑一年六个月以上二年以下处刑，并处罚金一万元。被告人王小林利用谢建平担任武冈包商村镇银行信贷员职务之便，骗取银行贷款230万元，使银行贷款未能按期收回，给银行造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人谢建平对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及法律适用均无异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。 辩护人刘红邵对公诉机关指控被告人谢建平的犯罪事实、罪名及法律适用均无异议。辩护提出：一、被告人谢建平违法发放贷款系受银行业大环境的影响，根据我们的调查，银行发放贷款考虑的重点是申请人能否提供足额抵押，这是谢建平当时考虑的重点，也是他帮王小林办理房产证的目的；二、包商银行涉案的贷款是可以收回的，可以另行起诉；三、被告人谢建平在此次贷款中不但未获利，还背负了三十几万元的债务；四、谢建平具有自首情节，应从轻减轻处罚，被告人谢建平自愿认罪认罚，应当从宽处理。被告人谢建平有悔罪表现，建议对其适用缓刑。 被告人王小林辩称：指控的罪名不成立，指控的事实不属实。理由如下：我原来提出到政府银行贷款，谢建平要我在包商村镇银行贷款，给我做了假资料，我是不知情的。1、最高抵押合同、借款合同的身份证号码是我和我的老婆的，但电话都不是我们的。2、我与我老婆向银行借款原来是打算投资到贵州去的，并没有想投资给段某的啤酒厂。3、包商银行卡的开户手续不是我本人办理的。4、申请放款书不是我申请的，是谢建平代替我去办理的。5、授权支付委托书的时间在发放贷款的时间之后，且都不是我办理的，贷款发放给了我素不相识的人，且那个时候我本人在家里，我为什么不自己去办理。6、银行后来发现段某还不了款，就要我帮忙收回这笔贷款，期间我与段某发生矛盾，段某赔偿了我十万元钱，但这十万元钱不是利息，是段某对我的赔偿。 辩护人李金辩护提出：对于公诉机关指控被告人王小林犯骗取贷款罪的犯罪事实、罪名及法律适用均有异议，被告人王小林不构成骗取贷款罪。理由如下：1、被告人王小林没有骗取贷款的主观故意；2、王小林没有实施骗取银行贷款的客观行为；3、武冈包商村镇银行没有受到王小林的欺骗或基于错误认识而发放银行贷款，其不属于受欺骗的对象；4、被告人王小林没有取得银行发放的贷款更没有使用；5、被告人王小林更没有给银行造成经济损失，因为其贷款时有拿自己价值385万的房产作为抵押。对于公诉机关指控的被告人王小林犯骗取贷款罪的过程不属实，理由如下：1、第一笔贷款200万元之前，王小林从未和谢建平商量过要把贷款投资到段某的百威啤酒厂工程上，王小林贷款是为了去贵州投资修广场，且贷款申请的是150万元。2、谢建平在收到喻某转账180万元后，把165.7万元转给段某，同时当天还给刘某1转账了2万元，之后十几天刘某1和雷某3又分别得到了1万元，而雷某3也是包商银行的信贷员，辩护人有理由相信是谢建平、雷某3、刘某1合伙欺骗了王小林，有转账记录凭证为据。3、王小林从未收到过段某支付的利息，不管是十五万还是十六万元，都不是利息；根据段某的口供和谢建平的口供，段某说这6万元是谢建平自己掏钱的，而谢建平又说是段某给的，他们对六万元现金的供述不一致，是相互矛盾的。4、被告人王小林向银行贷款不是利用谢建平在银行的职业便利，而是因为其与谢建平是亲戚关系，找熟人办事很正常。5、在本案发生之前，包商银行曾多次起诉，但是因包商银行自己撤诉才没有实现抵押担保物权，并不是王小林造成了银行的损失。 经审理查明： 被告人谢建平在2011年3月至2016年3月在武冈包商村镇银行担任信贷员。 2014年4月份左右，被告人王小林（系谢建平岳父）向谢建平提出以房产作抵押在武冈包商村镇银行贷款，用于去贵州投资，被告人谢建平担任被告人王小林的贷款责任信贷员。被告人谢建平陪同王小林到贵州考察，在考察后被告人王小林决定不到贵州投资，被告人谢建平为收回段某的欠款，遂提出将钱投给段某。当时武冈包商村镇银行贷款要求在本地有经济实体，贷款必须要专款专用，不能用于投资或者其他行为。谢建平为了让王小林具有贷款资质，给王小林伪造了一套在本地有经营实体的假资料，资料包括武冈市振升铝材总经销的个体工商户营业执照(包括副本)、武冈市振升铝材总经销的税务登记证(包括副本)、振升铝材的出货单和销售凭证、铝合金型材购销合同、王小林和姜某的合作协议书、姜某和方某的门面租赁合同、振升铝材的代理合同书(代理商合同)。谢建平要王小林在这套假资料的下方空白处签字予以确认。2014年6月6日，被告人谢建平向武冈包商村镇银行提交了“关于王小林申请200万元小企业贷款的调查报告”，同意王小林以房地产抵押担保的方式贷款200万元。谢建平把王小林贷款的相关资料上交给武冈包商村镇银行审贷会申请审核，武冈包商村镇银行审贷委员会于2014年6月13日决议同意王小林抵押贷款200万元。2014年6月16日，王小林和其妻子熊某在武冈包商村镇银行签订了相关的贷款资料，包括个人借款合同、最高额抵押合同等。借款合同、抵押合同约定：贷款金额200万元，贷款种类为小企业贷款，贷款用途为进货，贷款期限为12个月，贷款年利率为12％，熊某为共同借款人，以王小林、熊某的共有房屋办理最高额抵押(该房产协定价值为385万元)。2014年6月16日，谢建平拿了王小林身份证在武冈包商村镇银行办理了开户手续，并代替王小林在存款凭条上存款人签字处、《个人客户业务申请书》的“申请人/代理人签名”处签了字，开户的银行卡卡号为621382012×，该银行卡一直由谢建平管理。2014年6月16日，谢建平又陪同王小林和熊某一起到武冈市房产局办理了房屋他项权证。2014年6月17日，武冈包商村镇银行向王小林账号放款200万元。谢建平为了使贷款符合银行对贷款的监测用途，谢建平要喻某夫妇帮忙，将贷款打到喻某账户上。2014年6月18日，谢建平要王小林签署了一份贷款受托支付申请及委托书，王小林委托向喻某的中国建设银行账户6217002960×支付货款200万元。当天从王小林(621382012×)账号转入200万元到喻某的中国建设银行账户6217002960×，喻某收到钱之后，扣除了谢建平之前向其的借款本息17万元及帮忙费5000元后，再通过银行转账的方式将25000元、180万元两笔款转到了谢建平在建设银行的户头(622700296×)上。因王小林不去贵州投资，王小林同意贷出来的款由谢建平管理投资。谢建平与段某联系，段某同意在收到钱后由谢建平从中扣除其下欠谢建平的借款。于是谢建平收到喻某转来的180万元贷款之后，在扣除段某下欠其未还的借款后，将余款165.7万元转给了段某，约定由段某每月偿还王小林200万元贷款的银行利息。 2015年6月17日，王小林的第一笔款到期，因无钱偿还，谢建平找到武冈包商村镇银行的客户肖某1借了过桥资金210万元偿还了第一笔贷款本息。同时谢建平帮王小林准备了第一次相关的申请贷款资料，申请重新贷款230万元，谢建平仍是该笔贷款的责任信贷员，谢建平于2015年6月18日向武冈包商村镇银行提交虚假的“关于王小林申请230万元小企业重复贷款的调查报告”，同意王小林以房地产抵押担保的方式贷款230万元。2015年6月24日，武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议同意王小林向武冈包商村镇银行重新贷款230万元，贷款用途为进货，贷款期限为12个月，贷款年利率为12％，熊某为共同借款人，以王小林、熊某的共有房屋办理最高额抵押。审贷委员会决议同意王小林重新贷款后，谢建平打电话要王小林尽快回来办理第二笔贷款的相关手续。2015年6月底，王小林一个人回来了，熊某没有一起回来。王小林从广东回来后，由于身体不舒服，在2015年7月3日，谢建平带着信贷部后台工作人员刘某1到王小林家里和王小林签订了借款合同等相关文书，包括转移支付委托书、借款凭证、借款合同等，签完字之后，银行当天就将钱打到王小林的卡上，谢建平要王小林签署贷款受托支付申请及委托书、授权支付委托书，委托银行将230万元贷款转到肖某1账户上面。肖某1收到钱之后扣除了谢建平向其借的210万元本金和1万多元的利息，将余款18万多元支付给了谢建平。 2015年7月3日，谢建平和王小林、段某一起在段某的红日网吧结算经济往来，经结算段某一共向谢建平借了224.2万元的本息未还，谢建平就要段某打了一张220万元的总借据给了王小林，借款日期为2015年7月1日（为方便以后结算月息，把借据上面的日期写到当月的第一天并约定月息3分），借据上写明每个月的息钱是6.6万元。段某在结算之后一共支付给了王小林15万元的利息，其中包括银行转账10万元，现金支付5万元。因王小林未偿还借款，谢建平于2016年3月16日向武冈市包商村镇银行还款10万元，于2016年10月18日向武冈市包商村镇银行还款10万元。 2016年6月份，武冈市包商村镇银行发现谢建平与王小林是翁婿关系，得知贷款是由段某在使用，就要段某来做担保，段某和与其妻子马某1于2016年6月24日与武冈市包商村镇银行签订保证合同，对230万元贷款承担连带保证责任。 从2016年开始，王小林多次上访，反映包商银行违法发放贷款致其经济、精神受损，要求解除抵押合同、借款合同。2017年9月19日，武冈包商村镇银行有限责任公司诉请王小林、熊某、段某偿还借款本息。2017年12月12日，王小林因严重扰乱包商银行的正常办公秩序被行政拘留十日。本院在办理武冈包商村镇银行有限责任公司诉请王小林、熊某、段某借款合同中，发现谢建平涉嫌非法发放贷款罪，于2019年1月25日将该案移送侦查机关侦查。 被告人谢建平于2019年4月17日自动投案，如实供述了自己的犯罪事实。 上述事实，被告人谢建平开庭审理过程中无异议，且有经庭审质证确认其证明效力的下列证据予以证实： 武冈市人民法院移送函证明:2017年9月19日，武冈包商村镇银行有限责任公司诉请王小林、熊某、段某偿还借款本息，本院在办理中，发现涉嫌非法发放贷款罪，于2019年1月25日将该案移送侦查机关侦查。 武冈包商村镇银行有限责任公司的证明、武冈市人民法院民事裁定书证明:武冈包商村镇银行有限责任公司诉王小林借款合同纠纷一案，因谢建平、王小林涉嫌犯罪，被本院驳回起诉，抵押权未予变现实现优先受偿。 3、户籍信息证明:被告人谢建平、王小林的身份情况。 4、劳动合同书、谢建平2013年至2015年工资发放明细、遵守武冈包商村镇银行值班制度承诺书、武冈包商村镇银行合规承诺书、谢建平2013年、2015年的请假条、职工个人账户查询单、武冈包商村镇银行有限责任公司的证明:谢建平2011年3月至2016年4月属武冈包商村镇银行正式员工。 5、到案经过证明:谢建平于2019年4月17日主动到武冈市公安局陈述其本人在2011年至2016年任职武冈包商村镇银行信贷员期间违法向其岳父王小林发放贷款的犯罪事实；被告人王小林因涉嫌高利转贷罪，于2019年5月5日9时主动至武冈市公安局执法办案区接受调查。 6、武冈包商村镇银行关于对谢建平的处罚决定证明:因谢建平隐瞒审查中发现的重大问题、与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告，武冈包商村镇银行于2016年4月4日对谢建平给予开除处分。 7、行政处罚决定书两份证明:王小林2013年5月22日因赌博被罚款500元;王小林2017年12月12日因严重扰乱包商银行的正常办公秩序被行政拘留十日。 8、请求依法立案查处王小林骗取信贷资金并高利转贷及恶意逃债行为的报告证明，武冈包商村镇银行认为王小林以编造虚假借款用途等欺骗手段骗贷200余万元并转贷他人牟取高利，请求对其立案查处。 9、借据复印件、借条证明:段某于2015年7月1日向王小林出具币220万元的借据，被告人谢建平2016年3月借到张某2人民币二十万元整。 10、王小林在包商村镇银行的开户资料以及王小林账号7151154×于2014年6月16日开户至2019年3月21日的对账单证明:包商村镇银行于2014年6月16日为王小林办理了卡号为621382012×开户手续，2014年6月17日武冈包商村镇银行向王小林的该账号放款200万元，2015年6月16日王小林账户的借款结清。2015年7月3日武冈包商村镇银行向王小林的该账号放款230万元，该账号于2016年3月16日还款10万元，2016年10月18日还款10万元。 11、王小林在建设银行卡号为623668296×的交易明细证明:2016年1月10日段某转账存入10万元。 12、肖某1在包商村镇银行的开户资料以及2015年至今的交易流水明细证明:2015年6月16日转取210万元，2015年7月3日转存230万元。 13、喻某、谢建平在2014年6月至2014年8月的交易明细证明:喻某(6217002960×)于2014年6月18日从王小林(621382012×)账号转入200万元，同日转出180万元和2.5万元给谢建平(622700296×)，被告人谢建平(622700296×)转出165.7万元给段某(434062296×)。 14、武冈包商村镇银行小企业授信业务制度流程、武冈包商村镇银行审贷委员会工作办法，证明小企业授信业务操作的标准流程及信贷审查审批程序。 15、武冈包商村镇银行有限责任公司2014年6月13日审贷会会议记录证明:2014年6月13日的会议记录中，王小林小企业贷款借款200万元的负责信贷员为谢建平、雷某3。 16、武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单、审贷会会议记录证明：2015年6月24日，王小林通过抵押担保向武冈包商村镇银行重复贷款230万元，负责信贷员为谢建平。 17、振升铝材代理合同书、铝合金型材购销合同、姜某个体工商户营业执照、税务登记证、合伙协议书、门面房租赁合同证明:被告人王小林以乙方武冈市振升铝型材向甲方武冈市中天置业投资有限公司签订的铝合金型材购销合同等相关申请贷款资料下方的空白处均有被告人王小林的签字，被告人谢建平也在相关资料上进行了审查签字。 18、个人借款合同证明：2014年6月16日，借款人王小林与贷款人武冈包商村镇银行有限责任公司签订了贷款金额为人民币200万元的借款合同，贷款种类为小企业贷款，贷款用途为进货，贷款期限为12个月，贷款年利率为12％，熊某为共同借款人。 19、同意抵押承诺书证明:2014年6月16日，王小林自愿以武马公路旁的房产(房屋所有权证号：武房权证迎春亭字第7140×号，武房权证迎春亭字第7140×号；国土资源使用权证号:武国用(2014)第0×号，面积:775.79㎡)作为贷款的抵押。 20、房地产价值议定书证明:2014年6月16日，抵押人王小林、抵押财产共有人熊某与抵押权人武冈包商村镇银行有限责任公司将王小林坐落于武马公路旁的房产协定价值为385万元，抵押于武冈包商村镇银行有限责任公司。 21、借款凭证第二联、武冈包商银行结算业务申请书、授权支付委托书证明:2014年6月17日，武冈包商村镇银行为王小林办理借款、结算业务，贷款金额为200万元，借款用途为进货，经办单位客户经理为谢建平、雷某3。2014年6月18日，王小林委托武冈包商村镇银行向喻某建行账户支付贷款200万元，同日，武冈包商银行支付贷款200万元至喻某建行账户。 22、武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单、会议记录、借款凭证第四联、授权支付委托书、武冈包商村镇银行进账单证明：2015年6月24日，包商村镇银行决议同意王小林重复贷款230万元，贷款用途为进货，贷款期限为12个月，贷款年利率为12％；2015年7月3日，武冈包商村镇银行为王小林办理借款凭证，金额为230万元，调查负责人为刘某1。2015年7月3日，王小林委托武冈包商村镇银行从其账户上向肖某1的包商村镇银行账户621382012×支付采购款230万元。同日，王小林的包商村镇银行账户向肖某1的包商村镇银行账户621382012×支付230万元。 23、武冈包商村镇银行客户信贷档案附件1(包括关于王小林申请230万元小企业重复贷款的调查报告、贷款面谈记录，王小林开户回单、规范操作承诺书、王小林、熊某户口资料复印件、营业执照复印件等)、武冈包商村镇银行客户信贷档案附件2(武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单、武冈包商村镇银行小企业贷款受托支付申请及委托书、熊某的授权委托书、同意抵押承诺书、房地产价值议定书、个人借款合同、最高额抵押合同、保证合同、房屋所有权证、房屋他项权证、个人活期明细账查询单等)、2014年王小林在武冈包商村镇银行的贷款资料(包括武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单、微小贷款申请单、振升铝材出货单、代理合同书、合伙协议书、租赁合同、购销合同、贷款面谈记录、借款合同、王小林开户回单、规范操作承诺书、同意抵押承诺书、房地产价值议定书、最高额抵押合同、贷款调查报告等)、2015年王小林在武冈包商村镇银行的贷款资料(武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单、贷款调查报告、微小贷款申请单、振升铝材出货单、代理合同书、合伙协议书、租赁合同、购销合同、贷款面谈记录、王小林存款回单、规范操作承诺书、小额贷款受托支付申请及委托书、借款合同、最高额抵押合同、房屋所有权证等)证明：被告人王小林于2014年6月16日向武冈包商村镇银行进行小企业贷款200万元，贷款种类为小企业贷款，贷款用途为进货，贷款期限为12个月，贷款年利率为12％，熊某为共同借款人，以王小林、熊某的共有房屋办理最高额抵押，并办理了他项权证。2015年6月24日，包商村镇银行决议同意王小林重复贷款230万元，2015年7月3日王小林与武冈包商村镇银行签订借款合同，贷款金额为230万元，贷款用途为进货，贷款期限为12个月，贷款年利率为12％，熊某为共同借款人，以王小林、熊某的共有房屋办理最高额抵押，办理了他项权证，2016年6月24日，段某及其妻马某1为该笔借款提供保证，承担连带保证责任。 24、武冈包商村镇银行结算业务申请单及黄某2、谢建平等人的注释证明:2014年6月18日，被告人谢建平要黄某2填写金额为200万元的转账单。 25、熊某授权委托书证明:熊某委托王小林全权办理230万元贷款的相关事宜。 26、情况说明证明:信访事项的主要承办人未向公安机关提供信访案卷和相关证据的复印件。 27、证人姜某的证言证明:我不认识黄某2，你们出示的工商资料的复印件是我的，但不是我提供的。如果客户承包了一个大工程，在我这里订购振升铝材，就会要求我们提供相关的工商登记资料，以证明我们是一个具备总经销的经营实体，这种情况，我们的工商登记资料是会被泄露的。我不认识王小林，这些合作协议书是虚假的。 28、证人熊某的证言证明:王小林是我的丈夫，王小林一共向包商村镇银行贷款二次，第一次是2014年6月16日，我在场共同办理了相关贷款手续，第二次(2015年7月3日)我没有在场，具体情况我不清楚。大概在2014年的时候，王小林想贷款，女婿谢建平说私人银行贷款快一些，到了6月份，我和王小林从广东揭阳回到武冈，在场签订合同的有我、王小林，刘某1，当天我们在银行签订了借款合同、最高额抵押合同和一些另外的文书，当天下午，我和王小林还有谢建平到房产局办理房产抵押手续。第二次贷款我没有回来，谢建平说等我回来再补办相关手续和签字。2015年6月25日的授权委托书上的签字不是我本人所签，手印不是我本人所按，当时我人在广东揭阳。我不认识段某，我记得王小林和我说过段某写了一张220万元的借据给他，但是他把借据撕了没有要。 29、证人段某的证言证明:在2014年6月底7月初，武冈包商村镇银行的信贷员谢建平找到我，说他以他岳父王小林的房产作抵押在武冈包商村镇银行贷了一笔款，要和我入股做武冈百威啤酒厂的基础工程项目。后来因为工程迟迟没有开工，又没有还银行利息，2015年4月份谢建平就要求按月息2分每月还息3万元。2015年6、7月份贷款到期时，我和谢建平分别借了别人的钱，归还了谢建平2014年以他岳父王小林名义借的贷款及利息(2014年谢建平以他岳父名义在武冈包商村镇银行贷了多少钱我不晓得，但他只借给我150万元)。2015年谢建平又以他岳父王小林名义把贷款贷出来，由谢建平一手操作归还了我们之前所借别人的钱及利息。谢建平怕他岳父有意见，就要我直接向他岳父王小林打借条。在2015年7月3日我和谢建平、王小林结算之前，我们约定是由我每个月按时去偿还银行贷款的利息，因为之前说好等我的工程开工，他们借给我的钱是用来投资到我这个百威啤酒厂工程的，之前没约定利息，后因工程迟迟不能开工，我们就约定了3分的利息，但由于我资金周转困难，一直没有支付利息。2015年7月份，谢建平、王小林和我在我开办的红日网吧办公室一起结算，我一共向王小林借了220万元，约定这次结算完后按每月3分支付利息给王小林，包括我在借据上写明了每个月支付利息数6.6万元。谢建平要我写一张总借据给王小林，我就写了一张220万元的借据给王小林，王小林收到借据要我以后按月付息。王小林的包商银行卡我听说是谢建平保管的，谢建平把王小林卡号告诉了我。刚开始我资金困难，银行大部分利息是谢建平在还，不要王小林负责的。当时我们约定由我负责还王小林在包商银行(230万贷款)月息一分的利息，另外再付王小林2分的利息。写了借据以后，王小林多次找我收过利息，我先后支付了王小林十五六万元的利息。第一次是2016年八、九月份的时候，我通过自己的建行卡的网银转了10万元到王小林在武冈建设银行开设的卡上，第二次和第三次有6万元是我通过谢建平要谢建平付现金给了王小林的，有少部分钱是谢建平帮我借的钱。 30、证人何某1的证言证明:2015年6月份，我在武冈市包商银行借了一笔200万元以上的贷款，当时谢建平问我借210万元过桥资金用来还其岳父在武冈包商村镇银行的贷款，给我付点利息，看他是银行信贷员，我就同意了。之后，银行将我贷的钱(200万元)打到我儿子肖某4账户上，我儿子肖某4又将钱转到我的卡上，我再将钱给了谢建平。当天转钱的时候我和谢建平二个人在场，操作的时候由谢建平在操作，我在输密码，我不记得是直接转到谁的账户上面。到了2015年7月3日，谢建平跟我说其岳父的贷款230万元都直接打到了肖某1（系何某1丈夫）的武冈包商村镇银行的账户上，把本金和利息钱扣除出来，再把剩下的钱直接转给他。 31、证人吴某2的证言证明:我认识谢建平和王小林，我和谢建平是同学，两人的关系比较好，王小林是谢建平的岳父。2014年的时候，谢建平帮王小林在包商银行以房产抵押的形式贷了一笔钱，我听说原来准备投资到贵州黎平王小林一个亲戚那里去，后来不晓得什么原因钱没有放到那边去。王小林和谢建平商量将钱投资到段某的百威啤酒工程，后来工程迟迟没有开工，钱一直在段某那里收不回。后来这笔钱等于借给了段某，听说段某还打了借条给王小林。整个借款和贷款的去向他们两个人是知道的，后来是因为钱收不回了，两个人关系就彻底闹僵了。我在段某的红日网吧上网的时候，有时候碰到王小林过来找段某收钱，王小林还经常向我诉苦说:“当初要是这笔钱放到我贵州亲戚那里搞投资就好了，现在借给了段某，要到的利息不多，本钱也不好收。”王小林有时和我讲，以前还可以在段某那里收些利息，现在本钱难收。2016年的时候，谢建平多次问我有钱借给段某吗?我告诉他我借给你可以，但借给段某不行，我当时就借了一万元现金给谢建平。后来，谢建平告诉我这一万元是借给段某付了王小林的息钱。有一次我在王小林家里，他说他到了长沙咨询了律师，意思只有谢建平去自首，他的房子才能保得到，不然就会被银行收走了。 32、证人张某2的证言证明:我在武冈包商村镇银行贷了款，谢建平是我的直接信贷员，2016年3月份，在武冈包商村镇银行门口，谢建平提出向我借我20万元，经他再三要求，我就答应了，要他把老婆喊来，同时写借条。过了几天，谢建平拿了钱后就当场写了一张借条给我，约定月息2分，他老婆王某4也在借条上签了字按了手印，当时王某4好像说借的这20万元钱其中有10万元是拿来去还银行利息的。谢建平只还了我2万元钱。 33、证人黄某2的证言证明:2013年底左右，谢建平要我帮忙找关系给他岳父王小林办理房产证相关手续，谢建平在办证的时候向我借了7万元的本金。2014年5月份，谢建平打电话要我以鑫源宾馆的名义帮他去武冈包商银行贷些款出来，以王小林的房产作抵押，谢建平说要跟他岳父去贵州做个项目，我答应帮忙，大概过了几天，谢建平打电话说他岳父王小林答应以自己的名义贷款了。又过了几天，大概6月份左右，谢建平问我认识做铝材生意的老板，有相关资料吗?我说认识做振升铝材的姜老板。谢建平就要我把营业执照和税务登记、进出货单的复印件给他，但我不知道谢建平拿这些资料去做什么，给了他之后我也没去问过这件事了。大概到了2014年6月17日，谢建平打电话问我是否有建设银行的卡，说其岳父王小林200万元的贷款已经下来了，想把这笔贷款委托支付给我的账户上面，我说我老婆喻某有。谢建平说要我帮忙将贷款委托支付给我老婆喻某，我答应帮忙，之后我就按照谢建平的要求填写了一张转账单，我在转账单上签了自己的名字。之后谢建平就把王小林这200万元的贷款委托转账支付到我老婆喻某的账户(建行)上面了，收到钱之后，我和我老婆、谢建平一起到步行街的建设银行，结算了谢建平之前向我借了17万元本金钱（谢建平以修房子为由借了10万元，以办理王小林的房产证为由借了7万元），此外我收取了谢建平5000元的利息，我老婆就通过银行转账的方式将180万元转到了谢建平的建行卡上面，另外我们再拿了2.5万元现金给了谢建平。2015年的时候，因为之前2014年谢建平的岳父王小林在银行借的贷款到期了，谢建平借了200万元先打到我包商银行的卡上(卡号621382012×)，再由谢建平将这笔钱打到王小林的卡，最后通过王小林的卡还了银行的钱。大概是2015年底，我到红日网吧找段某一起去法院谈他借我的钱未还的事，我看到王小林在找段某要钱，王小林说段某本来答应给他50万元，结果一分钱没给，他说至少要拿20万元。我去找段某还钱的时候，看到段某写给王小林的借据，就问段某，段某告诉我说王小林的贷款在他手里，等把王小林贷款的事情解决好了再跟我去法院。 34、证人舒某2的证言证明:2014年的时候，谢建平的岳父王小林要谢建平以他的房产到包商村银行办理房屋抵押贷款，去贵州省黎平县考察投资，我们到那里去看了之后，认为没有好的投资项目，在那里住了一个晚上就回来了。当时我们是开我的车去的，去的人有我、谢建平、王小林、谢某4等四人。在回来的车上，谢建平跟王小林讲了一些怎么把贷款放出去投资的事，认为贵州投资做不得，去武冈百威啤酒厂去投资，谢建平还要我开一个投资公司，把钱投给我，我说我不开投资公司。在车上，谢建平说可以把钱投到段某的那个武冈百威啤酒工程，当时王小林是同意的。王小林第一次在武冈包商银行贷出的钱借给段某，王小林是知情的。一年之后，这笔贷款要到期了，谢建平说他暂时还不起，要我帮忙与何某1（系肖某1老婆）讲好话，借用何某1的钱先“过下桥”，然后再从银行贷出来还给何某1。我后来打了何某1电话，并承诺付一些利息，何某1表示同意。2016年的时候，我在段某的红日网吧喝茶，王小林来找段某要利息钱，事后，我听谢建平说段某给王小林转了10万元利息。另外还有几次，我在段某办公室碰到王小林来找段某收息钱。 35、证人刘某1的证言证明:王小林和他老婆熊某用自己的房屋做抵押在武冈包商村镇银行共贷了两次款，第一次是2014年贷了200万元，2015年贷了230万元。 2014年6月初的一天，我根据武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单的要求开始给王小林做个人借款合同、最高额抵押合同、房地产价值议定书、同意抵押承诺书、借款凭证(借据)等相关资料。做好之后，我通知谢建平约王小林到信贷部来签字。2014年6月16日，谢建平说客户王小林是在外面做生意，没有时间过来签字，要我把所有的相关资料都准备好，一起要王小林把字签了，我看是客户经理和客户之间协商好的，就把相关资料准备好。谢建平带着王小林和熊某来武冈包商村镇银行签订了三份个人借款合同、最高额抵押合同、房地产价值议定书（内容都是填写完整且真实的，没有空白文书资料，内容都是经过王小林本人确认签字的）、一份同意抵押承诺书、一份借款凭证(借据)。借款凭证一式五联，除了签订日期和约定偿还日期没有填写之外（之所以没填，是因为签订合同的时候不知道王小林的房产的他项权证何时能办下来），借款凭证里面的借款金额200万元、借款名称、借款账户以及借款用途都是填写好的，王小林是核对了金额才签字的，每一联都要王小林捺了指纹印，在首页签了字，后面几联都能看到。王小林当时没有提出任何异议。王小林和熊某与银行签订了资料之后，我就拿着这些资料经杨某4行长同意之后盖了银行的印章和董事长于凤海的私章。盖好章后，将合同中的一套留银行存档，另外的交给客户和信贷员去相关部门办理抵押。谢建平就陪同到房产局办理了相关房产抵押登记手续，我没有去。王小林与他老婆到房产局办理抵押之后，我到房产局拿到了王小林房产的他项权证，之后经行领导同意，由领导决定打款时间后，由营业部根据我们确认的借款凭证等相关资料在系统里将钱打到王小林提供的银行账户上。 2015年7月3日左右，我根据武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单的要求开始给王小林做个人借款合同、借款凭证(借据)的相关资料，由于王小林在第一次贷款的时候已经与银行签订了最高额抵押合同(最高额250万元、最高期限5年)，所以这次就不用再签订此合同了，我准备完相关资料之后，客户经理谢建平就带着我到了王小林家里，王小林签订了二份个人借款合同、一份借款凭证(借据)，没有空白文书资料，里面的内容都是填写完整且真实，王小林没有对合同中的借款金额提出任何异议。王小林签完之后，我把资料拿回去给行里领导层层审批签字后就开始走放款流程了。当时签字的只有王小林，他老婆熊某没有在场。信贷员谢建平还要签一些其他的文件、走一些其他的流程，我没有参与。王小林在向武冈包商村镇银行的第二笔贷款（230万元）中审贷委员会决议单上没有共同借款人，我问过谢建平，谢建平说共同借款人由于晕车不能及时赶回来，他还说这件事他已经跟行里领导协商好了，我看到决议单上有领导的签字，也就没有再次去找领导确认了。 2016年6月份，银行发现谢建平与王小林是翁婿关系，贷款程序出了问题，王小林还不起贷款，银行领导就要段某来做担保，段某和马某1签字的时间为2016年6月24日。 我在与王小林签订相关合同资料的时候，我确定里面的内容都是填写真实且完整的，在签订过程中，王小林和熊某是看了内容才签字按手印的，我们签订完相关合同资料以后，我按照银行相关规定在合同资料上面加盖了骑缝章，并且签字的借款人都会在合同骑缝章那里按手印的，第二次与王小林签订合同的时候熊某没有在场，王小林看了内容以后才签字按手印的。 王小林在我们银行办理好贷款手续后，我没有告诉他什么时候发放贷款，一般情况下都是与客户经理联系的。2015年7月，王小林到信贷部办公室问其贷款是多少，我查了报表和电脑信贷系统，告诉了他是230万元，他当时就感到很特别惊讶，他说他没有贷这么多钱，我就要他去问客户经理谢建平。王小林知道他的贷款是230万元以后，多次说我和谢建平诈骗他，还把我叫到他家里询问他为什么有230万元贷款，并讲他本来是要把贷款去做投资的，要我协助他让谢建平把他的贷款还了。他还说谢建平承认了当时让他多签了几份合同。在办理银行贷款手续时，王小林没有跟我说过要他本人到场才发放贷款的话，但是后来他到我们银行来闹的时候他说跟我讲过这样的话。 36、证人王某3的证言证明:在2017年左右，王小林通过我们所里的一个张律师和我说了他2014年和2015年的时候在武冈市包商银行贷款的事情，他与银行有借贷纠纷，想请我做他的代理律师，想把这个官司打赢。在代理之前，应该是2016年，王小林和谢建平、王某4就找我咨询这个借贷纠纷的事，不想让银行把这个房子收走，要谢建平以违法发放贷款去公安机关顶罪，把自己责任撇开，装着自己什么都不知情。王小林他们问我这个办法可行不?我就和王小林讲:“这个事涉及到刑事犯罪方面的事，你们一定要慎重!”我还告诉他们谢建平可以去自首，可以从轻处罚。 37、证人邓某3的证言证实:王小林跟我是邻居关系，他一共向我借了5万元，当时他说资金周转困难，我看他住在隔壁，就没有约定月息。2016年3月17日晚上，我到王小林家找他还钱，他就和我一起在建行ATM取款机上转了2万元到我老婆李某4的建设银行卡里面，其他2.5万元我叫他直接转到曾某4卡里(因我之前向曾某4借了2.5万元未还)，剩下的5000元王小林零星的还了我的现金。 38、证人雷某3的证言证明:我没有参与过对王小林贷款的调查，对他贷款的事情我根本不知情。调查报告上面的签字不是我签的，应该是谢建平签的，因为当时调查报告上面必须要有共同调查人的签字，所以谢建平就随便写了一个信贷员的名字。2017年6月份左右，当时信贷部的负责人宋宇轩跟我说王小林第一笔贷款的调查报告上有我的签字，我才知道这件事。 39、证人杜某3的证言证明:王小林先后在我行贷了二次款，第一次是贷了200万元，第二次是贷了230万元，王小林这二笔贷款的前期工作我都没有参与，都是由信贷员谢建平负责，王小林贷款的相关资料审核是由我们银行的风控部审核，风控部审核通过之后再交由我们审贷委员会研究。在审贷委员会上，我和徐善交、童宇都发表了各自的审核意见，一致通过之后，大家在决议单上面签了字，王小林贷款后期的相关事宜不需要我负责。如果王小林只是单单用他的房产作抵押的话在我行里是贷不出款的，我们行里有规定贷款必须要专款专用，要在本地有经营实体，不能用于投资或者其他行为。2014年6月13日，审贷委研究后，将资料和审贷委决议单交给刘某1，刘某1负责办理相关手续，制作借款凭证，王小林、谢建平、我及杨行长签了字，就由营业部放款。 第二次贷款也和第一次一样，但不需要再制作抵押合同，其他程序与第一次相同。2015年7月份，王小林贷了230万元之后，不能按照规定归还银行的利息了，我就找信贷员谢建平了解情况，谢建平就讲假话说王小林资金出现困难。后来我同杨行长了解情况，发现谢建平同王小林是岳父女婿关系，提供虚假资料贷款230万元交给了段某。当时我和杨行长找谢建平和王小林交谈，谢建平和王小林讲出了真相:王小林借到贷款后，将220万元交给段某放高息，段某因欠账太多，已经无力偿还利息及借款了。 2014年的贷款使用是正常的，还息、还款都很正常，都是信贷员谢建平负责。由于谢建平的操控，2014年的贷款正常，致使2015王小林的230万元贷款也很顺利。 我们为了这笔钱不丢失，主动找段某做了工作，段某承认王小林在我行贷的230万元给了他220万元，当时段某同我讲愿意将王小林的贷款利息还清，重新再办贷款手续。他答应去做王小林的工作，过了几天，段某与我讲王小林要几十万的好处费，双方谈不拢。我们只好做工作叫段某来作担保。2016年6月，段某带着他老婆到我行签了一份保证合同，为王小林分担了部分责任。 在两笔贷款审批发放过程中，一是我们银行事后发现客户经理谢建平违反银行规定向其岳父王小林发放贷款，并且造成了第二次发放的230万元贷款不能按期收回;二是客户经理催收管理不力，造成贷款逾期;三是我们怀疑客服经理隐瞒欺骗，与贷款人合伙骗取银行的贷款。 40、证人王某4的证言证明:我在父亲王小林和爱人谢建平后来为了贷款的事发生矛盾的时候，才听说我父亲王小林在武冈包商村镇银行贷款的事，具体贷款过程我不清楚。到2016年才听父亲王小林说他没有在银行贷款而银行向他收贷款，他到银行问才知道谢建平将贷款领走了，我父亲才和谢建平发生矛盾。我父亲王小林的房屋房产证是谢建平帮忙办理的。 41、证人刘某4的证言证明:2015年11月份左右，我经熊某4介绍认识了王小林，王小林当时找到我说到黎平县来同我合伙买别人的砖厂，王小林同我们开了会后，交了20万元的押金就离开了黎平，后来不知道什么原因没有来。 42、证人熊某4的证言证明:王小林是我的妹夫。2014年我邀王小林来贵州省黎平县入股修广场，湖南黎平老乡协会承包了该工程，我要王小林用房子抵押贷款来投资，王小林就从广东回到武冈到包商村镇银行贷款。2014年6月初，王小林说已签了贷款合同，钱快到位了，我就叫他到贵州黎平来考察。王小林带了其女婿谢建平及谢建平哥哥来考察，考察之后王小林答应钱到位后就来投资，老板同意王小林入股200万元，第二天王小林就回武冈了。后来我打王小林电话，叫他来入股，他反复讲钱贷不出，没钱入股了。我们就没有等他入股了。2015年11月份，我又叫王小林来入股买一个砖厂，王小林就来到黎平，我和刘某4等股东商量同意每人先投资20万元入股，王小林要我先给他交了20万元入股费，我就给他交了。后来王小林同我说他的贷款出了问题，贷款的钱早从银行贷出来了，被谢建平乱投资了。 43、被告人谢建平的供述与辩解证明:2011年3月我到武冈包商村镇银行上班，从事信贷工作，2016年6月离职。2014年我通过很多关系帮王小林办了房产证，房产证办好了之后，王小林同我商量到包商村镇银行贷款做投资。我为了让王小林具有贷款资质，符合武冈包商村镇银行的贷款要求(当时行里一般是发放流动资金贷款，必须要在本地有经营实体，贷款需求必须符合银行的相关要求)，我就利用自己在银行的便利，开始以王小林的名义做资料(做假资料)报贷款资料，包括:武冈市振升铝材总经销的个体工商户营业执照(包括副本)、武冈市振升铝材总经销的税务登记证(包括副本)、振升铝材的出货单和销售凭证、铝合金型材购销合同、王小林和姜某的合作协议书、姜某和方某的门面租赁合同、振升铝材的代理合同书(代理商合同)。 武冈市振升铝材总经销的个体工商户营业执照(包括副本)、武冈市振升铝材总经销的税务登记证(包括副本)、振升铝材的出货单和销售凭证、铝合金型材购销合同、振升铝材的代理合同书(代理商合同)都是黄某2直接给我的复印件，这些资料里面除了王小林的签字以外，里面所有的内容和签字都是在黄某2给我的时候就有了的。姜某和王小林之间的合作协议书是我从网上下载的一份合作协议模板，合作协议上面乙方那个王小林的签字盖章是我签的字，手印也是我按的，甲方那个姜某的签字盖章是我喊别人签的字，手印我喊别人按的(当时我为了使甲方和乙方签字的字迹不一样，我才喊别人签了姜某的字，具体喊哪个签哪个的我不记得了)。姜某和方某的门面租赁合同也是我从网上下载的一份门面房租赁合同模板，门面房租赁合同上面的出租房(甲方)姓名:方某、承租方(乙方)姓名:姜某、王小林的签字都是我签的。王小林是知情的，我是为了要王小林具有贷款资质，符合武冈包商村镇银行的贷款要求(当时行里一般是发放流动资金贷款，必须要在本地有经营实体)，等于说如果我不帮他做这些资料，他是不具有贷款资质的，他的款是贷不下的，这些资料就是他贷款的必要条件。王小林自己的门面刚好租给了一个做铝材生意的，我就想给他从铝材生意方面做资料，这样会比较真实。按道理来说这些资料是由客户自己做的，他当时在外面，又是我岳父，他自己也不知道这些资料怎么做，我才帮他做了。振兴铝材的相关资料都是我给他做的，这些资料里面每一页下面空白处王小林的签字都是他本人签的。 2014年6月16日资料交银行审核，审核完了后，我叫王小林到银行签了借款合同和抵押合同，并签了供款凭证后，我和王小林两个人到房产局办了抵押手续。合同签完后，我和王小林、姐夫舒某4以及谢某4四个到贵州黎平县，找到王小林的阿舅子，考察到黎平投资修广场的事。看完后，当场大家认为不可靠。当时在去贵州的路上，王小林同我讲投资要慎重。从贵州回来的第二天，王小林就到广东去了，到广东去的时候，我要王小林签了转移支付委托书，我当时与王小林解释贷款必须要将钱从自己卡上转到别人的卡上(也就是申报做生意的铝材老板卡上)。 2014年6月16日，我拿了他的身份证去营业部帮他开户办了一张银行卡，2014年6月17日，银行将钱打到王小林卡上，我和黄某2约好，首先通过授权委托书将这200万元转到喻某(喻某是黄某2的老婆)的账户里面，再转给我。由于我之前欠黄某2借款15万元及利息2万元共计17万元，于是我叫喻某从200万元里面扣了17万元的本息，当时取了20万元，剩下的183万元喻某通过银行转账的方式转了180万元到我的账户里面，还拿了3万元现金给了我。我收到钱后，马上给段某转了1657000元，后面我又转了9万元钱给了段某，加上我之前也借给了段某几十万元钱，等于我把王小林贷款出来的200万元钱都放到了段某那里，这件事情我是告诉了王小林的，王小林当时知情并且认可的。 王小林和段某以前互不认识，是通过我才认识的。在王小林向武冈包商村镇银行第一次贷款放出来之后和这笔贷款一年期限到期之间，王小林和段某之间没有直接的经济往来。到2014年12月份左右，我带起王小林到段某的工地上考察时遇到了段某。 2015年6月17日，这笔200万元的贷款必须要还本息了，我就在想办法借资金过桥。正好我手里有个客户肖某1在我行里贷了一笔款，我就找他借钱过下桥，等王小林第二笔款贷出来之后马上还给他，肖某1就答应了。之后肖某1就转了210万元钱转到了我指定的黄某2账户上面，再由黄某2把钱转到了王小林在武冈包商村镇银行的账户上面，这样到了2015年6月17日，银行就自动从王小林卡上扣除了本息210万元，还了2014年的第一笔贷款。 在第一笔借款到期的时候，我帮王小林准备了相关的贷款资料，按照行里贷款的流程一步步审核通过。在2015年6月24日，武冈包商村镇银行贷款审贷委员会决议单下来了，会议通过了王小林向武冈包商村镇银行第二次贷款的相关事宜，我就要王小林尽快回来办理第二笔贷款的相关手续。2015年6月底，王小林一个人回来了，熊某没有一起回来。王小林从广东回来后，由于身体不舒服，在2015年7月3日，我带着信贷部后台工作人员刘某1去了王小林家里，刘某1就在王小林家里和王小林签订了贷款合同和相关文书等，包括转移支付委托书、借款凭证、借款合同等，签完字之后，银行当天就将钱打到王小林卡上，这次我要王小林委托银行把230万元钱转到了我指定的肖某1的老婆何某1账户上面。肖某1收到钱之后扣除了我向他借的210万元本金及1万多元的利息，我拿了18万多元回来了，我用于偿还了我在外面的借款。 王小林贷款的所有手续和资料都是给他本人签字同意的，只有第二次的贷款合同他老婆熊某没有在武冈，所以没有签字。他在武冈市包商村镇银行办的账号7151154×的卡是我替他办的，当时他不知情，这张卡一直由我保管，这张卡的所有收入、支出由我负责。王小林在整个贷款的过程中，只负责在资料上签字，在贷款的资金流转上他不知情，但后来我老婆王某4告诉他的。 杨行长(杨某4)知道这两笔贷款在段某手上出了问题后带起我多次找到段某，还多次叫段某到他办公室，商量这贷款的归还问题，段某答应王小林的贷款由他来还，并且段某和他老婆答应替王小林担保还款。我作为王小林的信贷员，将王小林的贷款给了段某，一开始同段某谈也不是放高利贷，我也没有要过段某一分钱的息，钱给了段某做前期工程工作。 第二次贷款熊某的授权委托书是我为了应付银行检查才准备的，委托书里面熊某的签字是我签的还是后面她自己补起的，我不记得了。 这笔230万元的贷款用途我告诉了王小林的，在他第一笔贷款快到期的时候我就告诉他我要去其他人那里借钱过桥，至于我向谁借钱就没那么详细地告诉王小林了，最后我告诉他第二笔贷款的金额是230万元，他当时没有提出任何异议。 王小林先后在武冈包商村镇银行的两次贷款使用情况王小林是知情的，我都告诉了他。在第一次贷款出来之前，也就是我们一起去黎平考察项目的时候，我向王小林提出既然决定不在黎平投资，干脆把贷出来的钱放到段某的百威啤酒厂算了。王小林当场回复可以，但是他要马上赶回揭阳了，投资这件事要我把握好，要我盯着段某。我说:要得。我姐夫舒某2也跟王小林说:亲爹你只管放心，由你女婿谢建平把你管这些钱，到时候把你这些钱变500万元，谢建平也可以搭你点福子，你只管放心。王小林听后没作声只笑了一下。 2015年7月3日晚上，我与王小林、段某三个人在段某的红日网吧算账，段某一共向王小林借了本息224.2万元未还，段某写了一张借据给王小林，借据内容:今借到王小林人民币贰佰贰拾万元整，并注明约定月息三分，每月付利息陆万陆仟万元整（应为陆万陆仟元）。我要求段某把结算日子写到2015年7月1日是方便以后结算，我在这张借据作为见证人签了名，当时王小林收好了借条。段某拿到钱后投资效益不好，还不起利息就出事了。段某总共给了王小林大概15万元或者16万元的利息，段某大概在2015年年底，通过建设银行转了10万元给王小林，另外分三次总共给了王小林5万元或者6万元的现金。我没有得到过段某任何利息钱。 44、被告人王小林的供述与辩解证明:我只和武冈包商村镇银行签订了一次贷款合同(2014年6月16日第一次贷款)，这次贷款合同包括:个人借款合同、最高额抵押合同。其他合同上面的签字都不是我签的:包括授权委托书、借款凭证、振兴铝材生意的所有资料。我向武冈包商村镇银行第二次贷款的所有资料上面的日期都不是我签的，至于哪些资料上面的签字是我自己签的我不记得了，谢建平也没有告诉我这件事情。我向武冈包商村镇银行贷款的钱我自己一分钱都没有得到，我也不知道贷款的钱是什么时候放出来的。第二次贷款合同是在2015年7月3日，谢建平陪同刘某1到了我家里，我在家里和刘某1签的，签订的时候谢建平并不在场，这次签订的并不是合同，只是一些资料，具体什么资料现在记不得了。 后面我质问谢建平事情的真相，谢建平才告诉我贷款放在段某手中。2015年7月8日左右，谢建平喊我去红日网吧耍，去了之后在段某的办公室里喝茶，之后段某就拿了一张220万元借据给我看，谢建平对我说:“你150万元的贷款加上我自己的70万元，总共220万元一起借给段某招标了。”我看了220万元的借据之后就跟段某和谢建平说:“段总，我只借了150万元，哪里来的220万元?”我当时并不同意这么做，也告诉段某这不关我的事，是你和谢建平的事，说完我也没有拿段某写给我的那张220万元的借据。我和段某、谢建平说要把这张220万元的借据撕了，不撕我是不干的，之后谁撕了借据我不记得了。当时我还嘱咐谢建平和段某，我过三个月之后会回来拿钱的。谢建平要我过三个月之后回来拿钱就可以了。 大概在2015年11月20日左右，武冈包商村镇银行的杨行长和杜行长要我去红日网吧催段某还款，在多次催还的过程中，我与段某发生了争执，我说因为协助他还钱的事我从广东揭阳回武冈好多次了，回来的车费和厂里的损失费，还有我贵州砖厂压了20万元的损失谁来负责?段某说他没有钱，暂时赔偿我10万元，这20万元的押金，等有钱就还我，保证到过年的时候还。后面我收到段某这10万元钱之后就问谢建平，谢建平说段某转给我的这10万元钱还是他问向斌借的。我还收到了谢建平给我的5万元现金。我收取段某转账给我的10万元钱是段某赔偿我的车费和损失费，我拿了谢建平5万元现金是当时我向他借的，至今没有还，但是在以前谢建平也用了我的钱。我和谢建平之间没有约定过利息。 2015年8月，我多次去找段某要钱，段某答复我他是借了银行的钱，不是借了我的钱。在2014年、2015年的二笔贷款中的借款借据和授权支付委托书我从来没有看到过，我没有签字。两次贷款的钱分别转账至喻某和肖某1的卡上我都不知情，都不晓得是怎么回事，我没有在任何转账支付委托书上面签过字。这次贷款的事，刘某1不骗我，谢建平也不会得逞;我太相信刘某1了，我在贷款这件事情中没有任何责任，我没有得到一分一厘。 2015年11月，我一个人从广东回到了武冈，回来第二天我去武冈包商村镇银行咨询刘某1贷款的事情落实了没有，我的贷款钱是否已经放出来了，我要办卡拿钱。经查询我发现电脑上面显示的贷款金额是230万元。我质问为什么我的贷款实际金额和我申请的不相符合，刘某1才告诉我我的贷款都放到了段某那里去了，刘某1问要我不要报案，她要谢建平把钱还起。第二天早上，我打电话把刘某1喊到我家，她告诉我反正她的材料是真的，后来谢建平就喊起徐善交到我家来了，谢建平说这个钱已经出去了，由他来还钱。徐善交要我不要报案，并说他是银行领导，钱由银行来还，不要我管。 45、湖南司法警官职业学院司法鉴定所【2018】文鉴字第109-1号鉴定意见书证明：送检的时间为2015年7月3日的《个人借款合同(综合类)》第9页“借款人”处的“王小林”字迹与提供的王小林样本出自同一人笔迹；送检的时间为2015年7月3日的《借款凭证第一联(借据)》上“借款单位印鉴”处的“王小林”字迹与提供的王小林样本出自同一人笔迹；送检的时间为2015年7月3日的《授权支付委托书》上落款处的“王小林”字迹与提供的王小林样本出自同一人笔迹；送检的“交易日期”为2015年7月3日的《取款凭条》上“取款(代办)人签字”处的“王小林”与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹;送检的时间为2015.6.25的《授权委托书》上“熊某”署名字迹与提供的熊某样本字迹系出自同一人笔迹。 46、湖南司法警官职业学院司法鉴定所【2018】文鉴字第109-2号鉴定意见书证明：送检的时间为2015年7月3日的《个人借款合同(综合类)》第9页上“借款人”处“王小林”署名字迹上的押名指印是王小林本人所留；送检的时间为2015年7月3日的《借款凭证第一联(借据)》上“借款单位印鉴”栏中“王小林”署名字迹上的押名指印是王小林本人所留；送检的时间为2015年7月3日的《授权支付委托书》上“王小林”署名字迹上的押名指印是王小林本人所留；送检的时间为2015.6.25的《授权委托书》上“熊某”署名字迹上的押名指印是熊某本人所留。 47、湖南司法警官职业学院司法鉴定所【2019】文鉴字第99号鉴定意见书证明：送检时间为2014年3月12日《振升铝材代理合同书》第1，2，3，4，5，6，7页下方“王小林”的署名字迹与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹；送检日期为2014年3月7日《振升铝材出货单》下方“王小林”的署名字迹与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹；送检日期为2014年4月15日《振升铝材出货单》下方“王小林”的署名字迹与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹；送检的编号为0003×、0003×的振升铝材出货单下方的“王小林”的署名字迹与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹；送检的编号为0003×、0003×的振升铝材出货单下方的“王小林”的署名字迹与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹；送检的编号为0003×、0003×的振升铝材出货单下方的“王小林”的署名字迹与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹；送检日期为2014年5月21日的《振升铝材出货单》下方“王小林”的署名字迹与提供的王小林样本字迹系出自同一人笔迹。 48、武冈市公安局刑事科学技术室(武)公(刑)鉴(痕)字[2017］007号手印鉴定意见书证明:2014年6月17日借款凭证第四联上王小林签字处手印、2014年5月28日中国人民银行个人信用信息基础数据授权书王小林签字处手印、2014年6月18日授权支付委托书王小林签字处手印为王小林的右手食指所留. 49、(武)公(刑)鉴(痕)字[2017］008号手印鉴定意见证明：2015年7月3日武冈包商村镇银行小企业贷款受托支付申请及委托书王小林签字处手印、2015年7月3日授权支付委托书王小林签字处手印、2015年7月13日借款凭证第四联上王小林签字处手印、2015年7月3日王小林个人借款合同王小林签字处手印为王小林的右手食指所留。 50、提取笔录证明:公安办案民警于2019年5月5日提取王小林随身携带物现金人民币428元、打火机2个、芙蓉王香烟1包、手机1个、公文包1个、钥匙1个、眼镜1付、皮带1根，王某4于2019年5月6日将上述物品领回。 51、讯问被告人谢建平、王小林同步录音录像光盘证明：侦查机关在讯问被告人谢建平、王小林时没有刑讯逼供等违法行为。 上述证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案有关联，证据之间相互印证，对其证据效力本院依法予以确认。 被告人谢建平的辩护人当庭提交了马安村村委会的报告，拟证明村委会愿意协助其父母加强对谢建平的监管，鉴于谢建平投案自首，有悔罪表现，请求对谢建平适用缓刑。公诉机关对该份证据没有异议，认为可以做为对被告人谢建平量刑的参考依据。在休庭后提交了被害单位武冈包商村镇银行关于对被告人谢建平从轻处罚的建议，武冈包商村镇银行请求法院在对被告人谢建平量刑时予以从轻。同时提交了本院(2017)湘0581刑初193号刑事判决书，证明武冈市农商行职工夏付同单独及伙同他人违法发放贷款537万元，被宣告缓刑。 被告人王小林的辩护人提交了以下证据： 民事诉状、传票、应诉通知书、举证通知书、民事裁定书，拟证明：2017年7月26日，武冈包商村镇银行有限责任公司起诉王小林、熊某、段某、马某1，要求四被告人连带偿还贷款本息、罚息，同时要求处理王小林的抵押房产优先受偿，2017年8月7日，武冈包商村镇银行有限责任公司撤回起诉。 实现担保特权申请书、传票、应诉通知书、举证通知书、民事裁定书，拟证明：2017年8月7日，武冈包商村镇银行有限责任公司向武冈市人民法院起诉王小林、熊某，要求拍卖其抵押在银行的房产进行优先受偿，实现担保物权，并要求王小林、熊某承担本案的诉讼费、拍卖费、法院执行费等费用。2017年9月18日，武冈包商村镇银行有限责任公司又撤回实现担保物权的申请。 请求退回房产证并赔偿损失的报告，拟证明：2018年10月10日，王小林向武冈市信访联席办信访：请求武冈包商村镇银行有限责任公司退回其房产证并赔偿其损失。2018年10月20日，武冈市信访局同意受理该信访。 关于王小林信访事项的答复意见书，拟证明：2018年12月10日，对王小林的信访，武冈市信访局作出信访意见书，答复如下：你在武冈包商村镇银行的两次贷款，你签了贷款合同是事实，但你没有得到钱也是事实，你要求武冈包商村镇银行退回你的房产证，并且废止你的贷款合同和房屋抵押合同，联席会议认为是合理的，因此予以支持。对于你提出的要求赔偿经济损失和精神损失费的请求，建议你走司法程序，向人民法院提出诉讼解决。 关于王小林信访案件调查情况的报告，拟证明：2018年10月20日，政法委书记就王小林的信访案件召开了由政法委、法院、公安、房产、信访的相关人员和王小林本人参加的专题会议，会议决定由姚某4、胡某4、伍某4三人组成调查组。调查组的调查情况是：第一次武冈包商村镇银行没有完成王小林的贷款业务，第二次武冈包商村镇银行也没有完成王小林的贷款业务。 武信联复（2018）01号武冈市信访工作联系会议办公室文件《关于王小林信访事项的答复意见书》，拟证明调查组查明王小林两次向包商银行贷款的具体经过及贷款资金的流向，结论是：王小林在包商银行签了两次贷款合同，但没有得到银行的贷款，王小林要求包商银行退回抵押的房产证，并废止贷款合同和房屋抵押合同是合理的，联席会议予以支持。 结算业务申请书，拟证明：2014年6月18日，黄某2到包商银行申请业务结算，并非王小林本人到包商银行办理。 授权委托书（2015.6.25熊某），拟证明：2015年6月25日的授权委托书并非熊某本人出具的。 谈话录音（2段），拟证明：刘某1承认两次借款银行存在很大问题，并承认2014年第一次贷款时谢建平提供过了150万元的贷款合同。 王小林的辩护人还申请所有证人出庭作证。 法庭出示了两份证据：1、湖南司法警官职业学院司法鉴定所第109-1号司法鉴定意见书中的部分鉴定意见：送检的“交易日期”为2014/06/16的存款凭条上存款人签字处的“王小林”字迹与提供的王小林样本不是出自同一人笔迹；送检的时间为2014年6月16日的《个人客户业务申请书》上“申请人/代理人签名”处的“王小林”字迹与提供的王小林样本不是出自同一人笔迹。2、武冈包商村镇银行关于王小林骗取贷款一案的致函，内容为：王小林以房屋抵押贷款系其真实意愿，借款及抵押合同有效，包商村镇银行拟另案行使抵押权追诉借款本息。 经审查，被告人谢建平的辩护人提交的证据真实、合法，但能否作为本案的参考要根据本案的具体案情予以确定。对被告人王小林的辩护人提交的证据1-7的真实性予以认定，证据8结合司法鉴定结论予以确认，证据9的部分内容与刘某1的调查笔录的内容不一致，对有关事实的认定应结合全案证据综合认定。关于信访答复问题，本院认为信访程序和诉讼程序是两个不同的程序，在审判阶段，对案件事实的认定，应当以公诉机关提交的庭审查明的证据内容为依据。被告人王小林的辩护人申请所有证人出庭作证，没有针对性以及说明具体申请理由，法庭对其申请不予采纳，法庭答复将根据庭审情况再决定是否要求证人出庭作证或由法院复核，经庭审，本案的事实已经查清，无须证人出庭作证。法庭出示的证据符合证据的三性，对其证据效力予以认定。 本院认为，被告人谢建平身为金融机构信贷员，违反国家有关政策规定，不但不依规履行尽职调查职责，反而为关系人伪造、提供虚假申请贷款资料，致使违规贷款顺利通过审核、发放，违法发放贷款数额巨大，其行为构成了违法发放贷款罪，应依法追究其刑事责任。被告人谢建平案发后自动投案，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；被告人谢建平违反国家规定，向关系人发放贷款，依法应从重处罚；被告人谢建平自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。被告人谢建平虽有自首、被害人请求从轻处罚等量刑情节，但其犯罪行为致被害人的贷款至今未收回，因此不宜适用缓刑。被告人王小林利用谢建平系自己的亲属及谢建平担任信贷员的职务之便，隐瞒自己不具备贷款人身份的真实情况向银行贷款，贷款数额巨大，属于情节严重，其行为构成了骗取贷款罪，但由于骗取贷款的虚假资料不是被告人王小林伪造的，被告人王小林又为贷款提供了真实、足额的抵押担保，犯罪情节轻微，可以免予刑事处罚。综上所述，对被告人谢建平适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、二款，第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，对被告人王小林适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十七条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人谢建平犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元； 二、被告人王小林犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人谢建平的刑期自2019年4月17日起至2020年4月16日止；所处罚金限在本判决生效后十日内交纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王业太 审 判 员  肖锡林 审 判 员  李迪雄 二〇二〇年三月十一日 法官 助理  周 茜 代理书记员  郭叶秋 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。