江苏省句容市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）苏1183民初6493号 原告：江苏句容农村商业银行股份有限公司，住所地句容市华阳西路。 法定代表人：陈洪生，系该银行董事长。 委托诉讼代理人：张宁，系该银行员工。 委托诉讼代理人：赵长健，江苏刘桂生律师事务所律师。 被告：胡年喜，男，1960年2月1日生，汉族，住镇江市，现下落不明。 被告：殷旻，男，1977年8月5日生，汉族，住镇江市。 委托诉讼代理人：许根发，镇江市润州区金润法律服务所法律工作者。 原告江苏句容农村商业银行股份有限公司（以下简称句容农商行）诉被告胡年喜、殷旻信用卡纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理，后因被告胡年喜下落不明，本院依法适用普通程序于2017年5月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张宁、赵长健，被告殷旻委托诉讼代理人许根发到庭参加诉讼，被告胡年喜经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告句容农商行向本院提出诉讼请求：1.要求被告胡年喜给付贷款本金616556.83元、滞纳金和利息238404.05元，合计854960.88元（利息和滞纳金已计算至2016年10月20日，2016年10月21日以后的利息、滞纳金按照合同约定计付）；2.要求被告胡年喜承担本案诉讼费、诉前保全费及公告费；3.要求被告殷旻对前述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2014年4月14日，原告下属的行香支行与被告胡年喜签订《福地惠龙宝业务协议书》一份，约定胡年喜使用原告发放的贷记卡，在100万元授信额度内，被告胡年喜可以通过贷记卡消费、取现及转账。同日，原告下属的行香支行与被告胡年喜、殷旻签订《福地惠农宝保证担保合同》一份，约定被告殷旻自愿为被告胡年喜在申领贷记卡后所发生的交易及其在贷记卡项下的全部债务，包含本金、利息、滞纳金、超限费、手续费、年费及债权追索费等承担担保责任。合同生效后，原告依约向被告胡年喜发放授信100万元，授信期限为两年。被告胡年喜从2014年4月14日开始使用该贷记卡，但被告胡年喜未按期还清贷记卡项下所有债务，截止2016年10月20日，被告胡年喜共欠贷款本金616556.83元、滞纳金和利息238404.05元，合计854960.88元，被告殷旻也未履行担保责任。 被告胡年喜未作答辩。 被告殷旻辩称，1.原告将滞纳金和利息一起计算，但未能提供滞纳金和利息的计算依据；2.根据原告提供的流水账，被告胡年喜从2016年1月至2016年10月17日一直在还款，故利息与滞纳金应从2016年10月17日以后收取；3.原告主张的利息和滞纳金高达238404.05元，请法庭审查是否符合法律规定；4.被告殷旻经常提醒被告胡年喜履行还款义务，故殷旻已履行了担保责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未向本院提交反驳证据。对当事人所举证据，本院认定如下：原告提交的《福地惠农宝业务协议书》、《福地惠农宝保证担保合同》、交易明细、《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡章程》及《江苏句容农村商业银行福地惠农宝管理办法》、胡年喜欠款明细具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，对其证明效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月14日，原告句容农商行作为甲方与被告胡年喜作为乙方签订《福地惠农宝业务协议书》一份，合同约定：乙方于2014年4月14日申请办理“惠农宝”业务，向甲方提交了《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡申请表》，了解并同意遵守《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡领卡合约》相关规定及甲方“惠农宝”业务管理相关规定，经甲乙双方平等协商，达成如下协议，共同遵守：一、乙方使用甲方发放的贷记卡，办理“惠农宝”业务，在授信额度人民币100万元内，乙方可通过贷记卡消费、取现及转账；办理“惠农宝”业务，不享受免息期，自透支之日起，按日计息，日利率为万分之四。二、“惠农宝”业务记账日为每月17日，还款日为记账日后推25天；到期还款日前，乙方可选择最低还款额还款（利息+费用），如乙方未于到期还款日前还清最低还款额或延误还款，除按本协议第一条计息办法支付应付利息外，还应按最低还款额的5%计收滞纳金，最低为人民币1元。三、“惠农宝”业务授信有效期限2年（含），到期后如乙方需要继续使用，应于到期前一个月以书面的形式向甲方提出申请，否则甲方有权停止其贷记卡的使用。四、乙方使用贷记卡办理“惠农宝”业务，取现不收取贷记卡取现手续费。五、甲方收取乙方贷记卡年费120元每年。六、本协议未约定事项，以申请及《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡领卡合约》为准。本协议约定与《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡章程》、《江苏句容农村商业银行圆鼎贷记卡领卡合约》不一致的，以本协议为准。七、本协议约定授信额度，由殷旻提供连带责任保证担保，担保协议编号：（631110）惠保字[2014]第0414001号。 2014年4月14日，原告句容农商行作为发卡人、被告胡年喜作为申请人、被告殷旻作为担保人签订编号为（631110）惠保字[2014]第0414001号的《福地惠农宝保证担保合同》一份。合同约定：殷旻自愿为胡年喜申请办理的句容农商行圆鼎贷记卡所有业务，包括但不限于透支、“惠农宝”用信提供担保，担保人现已熟知并遵守《句容农村商业银行圆鼎卡（贷记卡）章程》、《“惠农宝”业务管理办法》以及圆鼎贷记卡相关规定。担保人自愿为申请人在发卡人申领圆鼎贷记卡后所发生的交易及其在圆鼎贷记卡项下的全部债务（包含本金、利息、滞纳金、超限费、手续费、年费及债权追索费等）承担担保责任。担保方式为最高额保证担保，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔透支约定到期日起二年。 2014年5月9日，胡年喜在句容农商行办理了卡号为62×××00的圆鼎贷记卡，并自2014年5月20日起开始使用该卡取现、消费。自2014年5月20日至2016年3月18日，胡年喜陆续归还了部分本金、利息及滞纳金，后未再还款。截止2016年10月20日，胡年喜尚欠贷款本金616556.83元、滞纳金和利息238404.05元，合计854960.88元。 另查明，《江苏句容农村商业银行股份有限公司圆鼎贷记卡章程》第十九条约定：我行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，逾期1-90天（含）之内的，按照应收利息、各项费用、分期分摊资金、透支取现及转帐款、透支消费款的顺序进行冲还；逾期91天（含）以上的，按照分期分摊资金、透支取现及转帐款、透支消费款、各项费用、应收利息的顺序进行冲还。 本院认为，原告句容农商行与被告胡年喜、殷旻签订的《福地惠农宝业务协议书》、《福地惠农宝保证担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，句容农商行按约向胡年喜发放了授信额度为100万元的圆鼎贷记卡，但胡年喜使用该卡取现、消费及转账，未能按约还款的行为构成违约，应承担支付透支本金616556.83元、滞纳金和利息238404.05元，合计854960.88元的民事责任，该利息及滞纳金已计算至2016年10月20日，自2016年10月21日起至实际给付之日止的利息按年利率14.4%计算，自2016年10月21日起2016年12月31日止的滞纳金按照《福地惠农宝业务协议书》约定计算，自2017年1月1日起的滞纳金，根据2016年4月15日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，不应收取。殷旻自愿为胡年喜借款向句容农商行提供连带责任保证担保，依法应在保证范围内对胡年喜所欠借款本息承担连带清偿责任。关于殷旻提出的利息和滞纳金的计算方式不明确问题，因《福地惠农宝业务协议书》以及《江苏句容农村商业银行股份有限公司圆鼎贷记卡章程》中对计收利息、滞纳金的情形及标准约定明确，句容农商行提供的欠款明细也对2014年6月至2016年10月期间产生的利息及滞纳金数额作了明确记载，故对该辩称，本院不予采纳。根据句容农商行提供的明细，因胡年喜未能在到期还款日前还清最低还款额，句容自2014年9月起就向胡年喜收取滞纳金，且胡年喜自2016年3月28日起再无还款，故殷旻关于利息与滞纳金应从2016年10月17日以后收取的辩称不能成立，本院也不予采纳。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡年喜于本判决生效后十日内向原告江苏句容农村商业银行股份有限公司支付本金616556.83元、滞纳金和利息238404.05元，合计854960.88元(该利息及滞纳金已计算至2016年10月20日，自2016年10月21日起至实际给付之日止的利息按年利率14.4%计算，自2016年10月21日起2016年12月31日止的滞纳金按照《福地惠农宝业务协议书》约定计算）。 二、被告殷旻对被告胡年喜的上述给付义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12350元,诉前保全费5000元，公告费520元，合计17870元，由被告胡年喜、殷旻共同负担（此款原告已预交本院，被告胡年喜、殷旻于本判决生效后十日内将此款给付原告）。 上述款项可汇至句容市人民法院（户名：句容市人民法院；开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；账号：32×××95。汇款时注明本案案号）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行股份有限公司镇江市永安路支行，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。 审 判 长  杨惠玲 人民陪审员  杨丹凤 人民陪审员  **喜 二〇一七年五月二十四日 书 记 员  印 文 附：有关法律规定： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。