山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁08民终2045号上诉人（原审被告）泰山财产保险股份有限公司济宁中心支公司，组织机构代码：58877977-1，住所地：济宁市吴泰闸路。负责人程玉林，总经理。委托诉讼代理人（特别授权）张玉华，山东圣和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）黄友锋，男，汉族，1987年2月21日出生，住邹城市。委托诉讼代理人（特别授权）李新博，邹城古邾法律服务所法律工作者。上诉人泰山财产保险股份有限公司济宁中心支公司因财产保险合同纠纷一案，不服邹城市人民法院（2016）鲁0883民初2331号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。原审法院审理查明：2015年8月18日，原告在被告处将自己的小型客车鲁Ｈ×××××投了交强险和商业险，期限从2015年8月18日至2016年8月17日。商业险第三者责任保险金额为50万元、车上人员责任险（××）2万元、机动车损失保险77851元，均投了不计免赔特约险。2016年2月21日03时25分，原告驾驶鲁Ｈ×××××车辆沿邹城市迎宾大道行驶至邹城市唐村镇前唐村时，发生交通事故，致路边电线杆损坏，原告多处外伤。原告电话通知家人，事故1小时被送到兖矿集团有限公司总医院门诊就诊，诊为下颚黏膜侧裂口，不规则碎裂，长约0.8cm,深及肌层，局部及颊部肿胀，轻渗，进行抗感染治疗。21日上午9时，原告在兖矿集团有限公司总医院办理了住院，住院治疗2天。期间，原告花费医疗费4431.2元。原告交通事故经邹城市公安局交警大队认定为原告付全部责任。经交警大队调解，原告对造成的电线杆损坏向邹城市供电局进行了6730元的赔偿。经邹城市公安局交通警察大队事故科委托评估，原告车辆损失评定为42281元、委托评估费1000元；拖车施救费750元。原审法院认为：原、被告之间形成的保险合同合法有效，原、被告双方应根据所订立合同进行履行。原告的涉诉车辆在被告处已投了机动车强制险和商业险中的不计免赔的机动车损失险和第三者责任险和驾驶员保险，在保险期间发生保险事故，且公安交管部门认定该保险车辆的司机-原告负事故全部责任，事故造成了保险车辆的损失和驾驶员的损失和第三者损失，原告要求被告理赔，被告依约在保险额度内向原告支付理赔款。被告辩称由于原告未报案，根据双方签订的的免责条款，被告应免于赔偿，证据不足，不予采信。因原告不认可被告主张的对于免责条款已告知的事实，被告对此应负有举证责任，被告提交《泰山保险机动车保险投保单》中投保人声明一栏中虽有原告名字，但经笔迹鉴定，不为原告所写，无法证实被告已告知的主张。被告辩称施救费、鉴定费属于间接损失，不属于保险赔偿范畴的问题，因施救费、鉴定费系为查明和确定受损车辆损失程度所支付的必要、合理的费用，且已实际发生，被告应当赔付。被告辩称原告受伤的损失应按照车上人员保险的规定，只承担医疗费，未能举证，不予采信；而原告主张的原告受伤的误工费1077.5元，护理费120元，交通费50元，未能举证，不予支持。综上，原告在保险期限内出现保险事故，主张被告在保险额度内进行赔偿，证据充分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干问题规定》第二条第二款之规定，判决：被告泰山财产保险股份有限公司济宁市中心支公司于本判决生效后十日内向原告黄友锋支付保险金55192.2元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取721元，由原告黄友锋负担131元，被告泰山财产保险股份有限公司济宁市中心支公司负担590元（原告已垫付，被告给付原告）。上诉人泰山财产保险股份有限公司济宁中心支公司不服原审判决，上诉称：一审法院以被上诉人涉诉车辆在保险期间发生保险事故，判决上诉人向被上诉人支付保险金55192、2元没有事实及法律依据。1、依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条，《道路交通事故处理程序规定》第八条规定，本案中，被上诉人驾驶车辆发生事故后，身体受轻微伤，碰撞了路边的供电设施，上述情形属于《道路交通事故处理程序规定》中需要“保护现场并立即报警”的情况。“立即”应当是一个较短的时间段。被上诉人做为驾驶员，应对交通事故处理流程和报警义务明知。但在本次事故中，被上诉人所述事故发生时间为2016年2月21日凌晨3时30分左右，事故发生后没有报警，邹城市唐村派出所巡警巡逻时发现被上诉人的车辆，车辆被交警队扣押，2月22日10时左右，被上诉人拨打122，询问车辆被扣到哪里，哪个中队处理，时间相隔7小时之久，该行为明显不属于“报警”，更加不能算“立即报警”。事故发生后，被上诉人第一时间与其弟弟黄支刚，叔叔黄孝稳，弟妹郭微微电话联络，表明其不存在无法报警的客观情况。综合医院诊断病历，事故发生后被上诉人并未遭受严重伤害，没有第一时间就医，而是第二天9时才入院治疗，不存在无法报警的情形。发生事故后立即向交警部门报警是被上诉人的义务，该义务是法律明确规定的。被上诉人具备报警条件而未报警，由于被上诉人未报警，导致交通事故成因无法查清。2、被上诉人存在“遗弃被保险机动车离开事故现场”的情形，致使交警人员对被上诉人驾驶状态无从查证。驾驶员作为现场的重要组成部分，其是否饮酒、是否具有驾驶资格、是否存在禁驾事由等因素，均是确定其是否承担驾驶事故责任及保险公司确定是否赔偿损失的依据。发生事故后驾驶员的重要任务之一是保护现场，只有特殊情况下才允许撤离现场。若允许驾驶员在无合理理由的情况下擅自离开现场，在目前道路交通事故频发的现状下易诱发道德风险，亦违反保险法中最大的诚信原则。因此，轻微伤或者身体不适不能作为驾驶员离开现场的理由。本案中，根据医院诊断病历，表明被上诉人仅是软组织挫伤，仅为轻微伤，其离开事故现场没有合理性和必要性。3、《中华人民共和国保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。”事故发生后，被上诉人未及时通知上诉人，致使保险事故的性质、原因、损失程度难以确定，被上诉人不应支付保险金。发生事故后及时向保险公司报案是被上诉人的义务，该义务是法律明确规定的，无须上诉人告知。综上，涉诉车辆虽在保险期间发生保险事故，但事故发生后，被上诉人在应报警、能报警的情况下却不报警,擅自离开现场，导致事故原因、驾驶员状态等情形无法查清,不当增加保险公司的保险风险。根据《中华人民共和国保险法》及保险合同约定，上诉人不应承担赔偿责任。综上，请求二审法院依法撤销原审判决，依法改判抱回被上诉人的诉讼请求，一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。被上诉人黄友锋辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求法院驳回上诉人的上诉请求，维持原判。二审法院查明的事实与一审法院认定的事实相一致。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”由于《泰山保险机动车保险投保单》中“黄友锋”签名并非黄友锋本人所写，上诉人又不能提供其他证据证明其履行了免责条款的明确说明义务，因此，保险条款中的免责事项不适用于被上诉人黄友锋。综上，上诉人与被上诉人之间形成有效的保险合同关系，上诉人应就被上诉人的保险事故承担赔偿责任。上诉人上诉理由不成立，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1180元，由上诉人泰山财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长  王福勤审 判 员  王广星代理审判员  胡琳琳二〇一七年五月××日书 记 员  朱静静