湖南省永州市零陵区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1102刑初214号 公诉机关：湖南省永州市零陵区人民检察院。 被告人：熊满生，男，1963年9月15日出生，汉族，湖南省永州市冷水滩区人，初中文化，×××局下岗工人，住湖南省永州市冷水滩区×××，公民身份号码：×××；因涉嫌贷款诈骗罪，经永州市公安局零陵分局决定，于2017年3月14日被该局刑事拘留，同日被变更强制措施为取保候审；因涉嫌贷款诈骗罪，经湖南省永州市零陵区人民检察院批准，于2018年10月18日被永州市公安局零陵分局逮捕，次日，被永州市公安局零陵分局变更强制措施为取保候审。现在家。 辩护人：熊静，湖南金钰律师事务所律师。 被告人：蒋建林，男，1964年9月13日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，初中文化，个体户，住湖南省永州市零陵区×××，公民身份号码：×××；因涉嫌贷款诈骗罪，经永州市公安局零陵分局决定，于2017年3月15日被该局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪，经湖南省永州市零陵区人民检察院批准，于2017年4月7日被永州市公安局零陵分局逮捕，于2017年4月11日被变更强制措施为取保候审。现在家。 指定辩护人：陈力嘉，湖南正赢律师事务所律师。 被告人：李天宇，男，1975年2月20日出生，汉族，湖南省永州市零陵区人，高中文化，务工人员，住湖南省永州市零陵区×××，公民身份号码：×××；因涉嫌贷款诈骗罪，经永州市公安局零陵分局决定，于2017年3月21日被该局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪，经湖南省永州市零陵区人民检察院批准，于2017年4月7日被永州市公安局零陵分局逮捕，于2017年4月11日被变更强制措施为取保候审。现在家。 指定辩护人：唐雪桂，湖南湘律律师事务所律师。 湖南省永州市零陵区人民检察院以零检公诉刑诉[2019]205号起诉书指控被告人熊满生、蒋建林、李天宇犯贷款诈骗罪，于2019年9月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年10月17日、2020年1月18日、3月10日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。湖南省永州市零陵区人民检察院指派检察员唐引出庭支持公诉，被告人熊满生及其辩护人熊静，被告人蒋建林及其指定辩护人陈力嘉，被告人李天宇及其指定辩护人唐雪桂到庭参加诉讼。现已审理终结。 湖南省永州市零陵区人民检察院指控：2009年初，被告人熊满生经黄某某介绍，与被告人蒋建林相识。2009年1月份，熊满生将“唐某某”（具体身份不详，男，大约42、43岁，身高1.66左右，脸部额骨突出）以做生意老板的身份，介绍给蒋建林相识。后熊满生、“唐某某”以“想在零陵区城区租赁一个大一点的厂房及住房”为由，多次与蒋建林接触熟悉。在此之后，“唐某某”对蒋建林提出：他想用这一套租赁的房子在零陵区信用社贷款，只要蒋建林介绍、联系信用社的熟悉人就行了，抵押贷款的假房产证和土地证由他去弄，事情成功之后，他会给蒋建林贷款数额20%的好处费。为此，蒋建林答应帮忙，后蒋建林又以此为由，邀请被告人李天宇参加，并承诺给李天宇贷款数额10%的好处费。李天宇答应后，又通过何某某介绍，帮助“唐某某”到零陵区某某信用社办理抵押贷款。在此之后，“唐某某”通过提供伪造的房屋他项权证、国有土地使用证及虚假身份证、离婚证、施工合同复印件等资料，办理了以租赁房屋冒充个人所有房屋的抵押贷款手续。为此，熊满生还冒充项目经理“张某1”为“唐某某”虚假证实贷款用途，骗取零陵区某某信用社贷款核实组成员的信任，并于2009年2月26日顺利获得了贷款人民币30万元。蒋建林，李天宇在得知贷款已办好，且“唐某某”故意躲避他们的情况下，于2009年2月26日上午九时许，租了一台面包车来到零陵区某某信用社门口蹲守“唐某某”是否来取钱。当天上午十时许，他们发现“唐某某”从某某信用社里面出来后，将“唐某某”一起带到零陵区×××的一家小旅馆里，要求“唐某某”将骗得的贷款分15万元给他们二人。为此，“唐某某”将熊满生约来见面商量，后在熊满生的主持下，经四人协商，“唐某某”将骗得的贷款分给熊满生人民币8万元，分给蒋建林、李天宇各人民币6.5万元。案发后，被告人熊满生于2017年3月13日主动到公安机关投案；被告人蒋建林于2017年3月15日主动到公安机关投案；2017年3月20日，公安民警将被告人李天宇抓获归案。李天宇于2017年3月27日缴款给信用社人民币6.5万元，蒋建林于2017年3月28日缴款给信用社人民币6.5万元，熊满生于2018年9月26日缴款给信用社人民币17万元。 为认定上述事实，公诉机关提供了到案经过、户籍证明、谅解书、现金缴款单等书证，证人何某某，熊某某，黄某某，易某某，黄某1，陈某某，易某1的证言，被告人熊满生、蒋建林、李天宇的供述和辩解，辨认笔录，审讯光盘等证据，并认为，被告人熊满生、蒋建林、李天宇以非法占有为目的，伙同他人编造虚假项目、以虚假产权证明作抵押，骗取信用社贷款人民币30万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一、四项，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。在共同犯罪中，被告人熊满生起主要作用，系主犯，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款；被告人蒋建林，李天宇起辅助作用，系从犯，应适用《中华人民共和国刑事诉讼法》第二十五条第一款、第二十七条。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款规定提起公诉，请依法判处。 被告人熊满生对起诉书指控的全部犯罪事实认罪认罚，辩称其认识“唐某某”时，他叫阳某某，2009年其与“唐某某”商量用假房产证到银行贷款搞钱，并将蒋建林介绍给“唐某某”认识，具体租房、办假房产证、银行贷款等具体事情由“唐某某”负责，其不清楚具体情况，只假冒了项目经理张某1，用其哥哥在东安县城的工地来做银行贷款项目用途，获取银行工作人员的信任。其辩护人辩称起诉书指控被告人熊满生犯贷款诈骗罪事实不清，证据不足，本案中虽有客观证据证实“唐某某”存在贷款诈骗行为，但没有客观证据证实被告人熊满生与“唐某某”的犯罪行为相关联，被告人熊满生没有以非法占有为目的，实施贷款诈骗行为的主观故意，也没有实施贷款诈骗的客观行为。即使合议庭认定被告人熊满生存在帮助骗贷行为，也应定性为骗取贷款罪，且被告人熊满生主动到案，替“唐某某”退回贷款17万元，取得了信用社的谅解，又当庭表示认罪认罚，建议法院对其从轻处罚以体现坦白从宽的情节，对被告人熊满生免予刑事处罚。 被告人蒋建林对起诉书指控的罪名无异议。其辩护人辩称，被告人蒋建林有自首情节，系初犯、从犯，积极退赃并取得谅解，认罪、悔罪，建议判处缓刑。 被告人李天宇对起诉书指控的罪名无异议，对事实有异议，辩称蒋建林开始只是问其是否认识信用社的人，没有告知其贷款是假的。其辩护人辩称，被告人李天宇的供述与被告人蒋建林的供述存在矛盾，被告人李天宇是初犯，社会危害性不大，建议从轻处罚，判处缓刑。 经审理查明：2002年，被告人熊满生与“唐某某”相识，2009年二人商议用假房产证到银行贷款搞钱。2009年初，熊满生经黄某某介绍，与被告人蒋建林相识。2009年1月，熊满生将“唐某某”以做生意老板的身份，介绍给蒋建林认识，并以“唐某某”想在零陵区城区租赁厂房及住房为由，多次与蒋建林接触熟悉。后“唐某某”提出想用一套租赁的房屋在零陵区信用社贷款，抵押贷款的假房产证和土地证由他去弄，只要蒋建林介绍信用社的熟人，事成之后，给蒋建林贷款数额20%的好处费。蒋建林同意后，邀请被告人李天宇参加，并承诺给李天宇贷款数额10%的好处费。李天宇答应后，通过零陵区信用联社司机何某某介绍，帮助“唐某某”到零陵区某某信用社（现更名为永州农村商业银行某某支行）办理抵押贷款。此后，“唐某某”通过提供伪造的房屋他项权证、国有土地使用证及虚假身份证、离婚证、施工合同复印件等资料，办理了以租赁房屋冒充个人所有房屋的抵押贷款手续。在某某信用社对贷款用途进行调查时，熊满生冒充东安县建材家居广场项目部经理“张某1”，为“唐某某”虚假证实贷款用途，骗取零陵区某某信用社贷款核实组人员的信任。2009年2月26日，“唐某某”顺利获得贷款人民币30万元。蒋建林、李天宇在得知贷款已办好，且“唐某某”故意躲避的情况下，于2009年2月26日上午九时许，租车来到零陵区某某信用社门口蹲守“唐某某”。当天上午十时许，二人发现“唐某某”从某某信用社出来后，将“唐某某”带到零陵区×××的一家小旅馆里，要求“唐某某”将骗得的贷款分15万元给二人。为此，“唐某某”与熊满生约见商量后，在熊满生的主持下，经四人协商，“唐某某”将骗得的贷款分给熊满生人民币7万元，分给蒋建林、李天宇人民币共13万元。 案发后，被告人熊满生于2017年3月13日主动到公安机关投案；被告人蒋建林于2017年3月15日主动到公安机关投案；2017年3月20日，公安民警将被告人李天宇抓获归案。 被告人李天宇于2017年3月27日缴款给永州农村商业银行某某支行人民币6.5万元；被告人蒋建林于2017年3月28日缴款给永州农村商业银行某某支行人民币6.5万元；被告人熊满生于2018年9月26日缴款给永州农村商业银行某某支行人民币17万元，并取得永州农村商业银行某某支行的谅解。 另查明，2007年，永州市某某有限公司因资金周转需要，找被告人熊满生帮助办理银行贷款业务。时任该公司法人代表的廖某某及股东暨办公室负责人唐某某都因贷款事宜与熊满生接触过，并向熊满生提供了贷款所需资料。“唐某某”向某某信用社贷款使用的身份信息即永州市某某有限公司股东暨办公室负责人唐某某的身份信息，用于抵押贷款伪造的永房证零陵字第020×××号房产证经房产局核实产权人为永州市某某有限公司。 上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据予以证实： （一）书证 1、户籍证明，证实被告人熊满生、蒋建林、李天宇已达刑事责任年龄，系完全刑事责任能力人； 2、到案经过，证实被告人熊满生于2017年3月13日主动投案，被告人蒋建林于2017年3月15日主动投案，被告人李天宇于2017年3月20日被抓获归案； 3、永州市公安局零陵分局经侦大队证明，证实经在全国常住人口信息系统中查询，无唐某某（身份证号：×××）此人；经在全国常住人口信息系统中查询，全国范围内，没有姓名为阳某某的人； 4、现金缴款单、谅解书，证明蒋建林、李天宇各向永州农村商业银行某某支行缴款6.5万元，熊满生缴款17万元，永州农村商业银行某某支行对熊满生表示谅解，请求公安机关从轻处理或不予追究刑事责任； 5、唐某某信用社抵押贷款资料，证实“唐某某”于2009年2月6日向某某信用社申请贷款30万元用于外墙装修，2009年2月10日双方签订借款合同、抵押合同，2009年2月24日某某信用社审批同意贷款，在办理贷款过程中，“唐某某”提供身份证（号码×××）、离婚证、永房权证零陵字第020×××号房产证、零国用（2005）第005×××号国有土地使用证、零陵区房地产抵押申请登记表、永州市某某家居广场项目部与唐某某于2008年9月23日签订的外墙施工合同等资料； 6、提取笔录、国有土地使用证、房屋他项权证、证明，证实永州市公安局零陵分局工作人员于2009年11月5日在某某信用社提取“永房零陵他字第020×××号房屋他项权证”“零国用（2005）第005×××号国有土地使用证”，于2009年11月6日在东安县建材家居广场售楼部提取“某某家居广场项目部合同专用章”公章印迹一枚；永州市零陵区房产档案馆于2009年9月24日出具零陵区房产局无唐某某房屋产权登记资料的证明，永州市零陵区国土资源局档案室于2009年9月24日出具零陵区国土资源局档案室无零国用第005×××号唐某某的土地档案资料的证明； 7、银行交易凭证，证实2009年2月26日某某信用社将贷款发放至唐某某账户，唐某某于同日分6次在柜台现金取款； 8、指认现场照片，证实被告人蒋建林、李天宇指认四人分赃的地点； 9、情况说明、抵押登记表，证实永房证零陵字第020×××号产权人为永州市某某有限公司，与他项权证上的房屋信息不一致，并且该抵押业务在房产局交易所抵押档案室内没有相关抵押业务资料；邓某某、陈某1声明办理抵押业务时签订的房地产抵押申请登记表复印件上二人的签名并非本人签名； 10、永州市某某有限公司信用社贷款资料，证实2007年9月10日，廖某某向信用社营业部申请贷款48万元，并提供永州市某某有限公司房产作为抵押； 11、羊角山路土地登记资料，证实土地使用权人为徐德明； （二）证人证言 1、证人何某某的证言，证实2009年初，蒋建林通过李天宇联系其，帮他老表“唐某某”办理贷款，其在查看了“唐某某”的房产证、国土证以及某某家居广场的合同后，把“唐某某”介绍给某某信用社主任易某某，后就没过问此事了，2009年9月，某某信用社发现被“唐某某”骗了，因为贷款是其介绍的，其出了6000元给某某信用社； 2、证人易某某的证言，证实2009年1月18日何某某带着自称是“唐某某”的人到某某信用社找其贷款。次日上午，其和信贷员易某1、黄某1、陈某某四人到零陵区×××号门面进行调查，当时是“唐某某”开的门，房子刚装修，没有家具。“唐某某”有身份证、离婚证、土地使用证、房产证，手续齐全，并且说明贷款是用于某某家具市场外墙装修，急需现金。2月5日上午，“唐某某”带其和易某1、黄某1、陈某某四人租乘一辆面包车到某某家居广场看工地，其要求“唐某某”提供项目施工资料和会见甲方负责人，“唐某某”说老板不在家，资料拿不出来。中午，“唐某某”邀请其和易某1、黄某1、陈某某四人在东安一家土菜馆吃饭，到达饭店后，熊满生来了，“唐某某”介绍他是某某家居广场项目部经理“张某1”，熊满生也自称自己是张经理，并表示“唐某某”在某某家居广场的外墙涂料项目是他发包的，如果“唐某某”项目搞得好，会再发包几栋房屋的外墙涂料项目给他。吃饭时，熊满生还以张经理的身份和其与易某1、黄某1、陈某某四人喝了酒。因为这笔贷款是信用联社熟人介绍，房产证、土地证及装修合同都有，手续齐全，2月10日，其将贷款材料上报，2月24日审核通过，26日办理了贷款。9月15日，易某1、黄某1、陈某某三人到东安了解工程进展情况，他们报告说工程是虚假。9月23日，其和信贷员到零陵国土局、房产局进行调查，发现“唐某某”提供的房屋及土地他项权证均是伪造的。当时办理抵押过户时没有亲自到场监督； 3、证人黄某1的证言，证实2009年春节前，联社司机何某某介绍“唐某某”到某某信用社贷款，“唐某某”提供了身份证和用于抵押的房产证、土地使用证、2008年9月23日与张某1签订的《某某家居广场外墙施工合同》。1月19日，其和易某某、易某1、陈某某四人到羊角山路去看了抵押物。2月5日，四人又和“唐某某”到东安家居广场考察贷款用途，中午吃饭的时候，来了一个中年男子，“唐某某”介绍他是建材家居广场项目部张经理。在吃饭途中，“唐某某”要求张经理将另外两栋房屋的外墙装修一并承包给他，张经理讲要看前两栋的质量才能定。考察回来后，因“唐某某”提供的贷款资料比较详细，遂只要求“唐某某”自己提供抵押物的他项权证，其和易某某、易某1、陈某某四人没有随他到房产局办理，也没有去房产局和国土局查证“唐某某”提供的他项权证和土地证的真伪，就在贷款手续上签了字，并于2月26日向“唐某某”发放了30万元的贷款。2009年9月16日，其和易某某、易某1、陈某某四人再次到东安调查，才发现合同和张某1都是假的； 4、证人陈某某的证言，证实2009年1月19日上午，其和易某某、易某1、黄某1到×××号门面进行贷款抵押物调查，查看了房屋结构及比对房产证。2月5日上午，“唐某某”陪同其和易某某、易某1、黄某1到东安家具建材市场工地，由“唐某某”介绍情况，并将合同交给其四人看了。中午吃饭时，来了一个自称是某某家居广场项目部经理张某1的人，称某某家居广场四栋房屋的外墙装修业务是他交给“唐某某”搞的。贷款责任人黄某1负责整个贷款的资料、收集、整理，资料齐全后，其在贷款审批表上签了字。2009年9月23日，其和黄某1到零陵区国土局、房产局调查了解后，发现国土证、房产证都是假的，“唐某某”的身份证资料被人冒用了； 5、证人易某1的证言，证实2009年1月19日上午，某某信用社主任易某某安排其和黄某1、陈某某到零陵区×××号门面进行贷款调查，申请贷款人“唐某某”亲自用钥匙开门的，抵押的门面一共有三间，共三层，房产证、土地证齐全，贷款用途是用于某某家具市场外墙装修。2月5日上午，其和易某某、黄某1、陈某某四人在“唐某某”的陪同下，乘坐一台面的车到了某某市场，由“唐某某”介绍了一下外墙业务的基本情况，中午吃饭的时候，某某家居广场项目部张某1经理来到包厢，讲他准备交两栋房屋的外墙装修给“唐某某”，如果搞得好，就交三栋。后黄某1将贷款手续办理清楚后，其在贷款审批表上签了字。2009年9月23日，黄某1和陈某某到零陵国土局和房产局调查，发现房产证、国土证是虚假的； 6、证人熊某某的证言，证实其是东安县建材家居广场工作人员，管理财物和公司印章。某某家居广场外墙施工合同不是其公司签的，该合同的印章与公司印章不一致，且其公司没有叫张某1的人。其公司对外签订施工合同使用的是“某某家居广场项目部合同专用章”； 7、证人黄某某的证言，证实其是原零陵区某某团的团长，曾经担任过熊满生的老师。蒋建林是其舅舅的儿子，2009年初的一天，其和蒋建林、熊满生等人在蒋建林妹妹开的某某酒楼吃饭时，熊满生认识了蒋建林。熊满生没有带“唐某某”到其家中吃饭，也没有介绍他给其和蒋建林认识，其和蒋建林在一起的时候，从来没有见过“唐某某”； 8、证人唐某某的证言，证实永州市某某有限公司于2004年8月31日成立，公司法人代表廖某某，其和钟玉秀、肖青山是另外三名股东。2007年6月，其和钟玉秀、肖青山将股份全部转让给廖某某，其继续留在公司负责办公室的工作。其认识熊满生，熊满生在2006年12月至2007年2月期间，给其公司在零陵区信用联社办理过一笔48万元的贷款业务，用公司的门面做抵押的，当时公司提供了相关的贷款资料给熊满生。其不认识李天宇和蒋建林； 9、证人廖某某的证言，证实其经朋友介绍认识熊满生，2006年至2007年，其是永州市某某有限公司的法人代表，当时公司经济比较困难，熊满生帮公司在零陵区信用联社用公司的门面做抵押贷款48万元，其公司提供相关的贷款资料，熊满生给公司找关系并办理贷款。其不认识李天宇和蒋建林； （三）被告人的供述和辩解 1、被告人熊满生的供述和辩解，证实2002年其通过装修认识了搞铁艺的阳某某，2006年，阳某某与蒋玉兰向其借款8万元，但一直未归还。2009年，其在零陵区帮廖某某搞房地产，一天，黄某某约其吃饭，阳某某也正好联系其，其遂把阳某某一起带到黄某某家吃饭，黄某某的老表蒋建林也在。一次阳某某找其商量打算做假房产证到银行贷款搞点钱，其把“唐某某”（阳某某）介绍给蒋建林认识，并商议由“唐某某”（阳某某）负责找蒋建林办假房产证、租房、银行贷款等具体事情，具体的操作情况其不清楚，其负责其他的事情。在此过程中，其假冒项目经理张某1，用其哥哥在东安县城的工地来做银行贷款项目用途，以此获得银行工作人员的信任。2009年2月26日下午两点多，阳某某约其到零陵区某某信用社拿钱，其赶到某某信用社，发现阳某某被蒋建林、李天宇带到面包车上，车开走了。一个小时后，阳某某打电话叫其到某某1信用社拿钱，其赶到后看见阳某某和蒋建林、蒋天宇在信用社旁边的小巷子里，阳某某给了13万元给蒋建林、李天宇二人，其分得了7万元。阳某某告诉其，贷款是蒋建林和蒋建林的朋友以他的名义借出来的，贷款所需要的材料是阳某某和蒋建林一起做的，抵押的房子是租的，都是假证； 2、被告人蒋建林的供述和辩解，证实2009年1月，熊满生带着一位姓唐的老板到黄某某家中玩，当时其也在场，遂问该男子是否姓杨，在冷水滩做铁艺生意的，该男子没有回答。后唐老板拿出一张身份证给其看，说他叫唐某某。一天上午，熊满生开着一辆面包车带“唐某某”来到其家，称唐老板想在零陵城区租赁一个大一点的厂房及住房，其对厂房不熟，遂叫住在旁边的李天宇一起去。当天熊满生开车带其、李天宇和“唐某某”一起看了包括零陵区羊角山在内的几套房子。后来，“唐某某”独自到其家中玩了几次。2009年1月中旬，“唐某某”带其到羊角山路的一家门面住房，告诉其是他租的房子，想用该房子在信用社贷款，只要其介绍信用社的熟人，抵押贷款的假房产证和土地证由他去弄，事成之后给其20%的好处。其答应了，并把事情告诉了李天宇让他帮忙，分一半好处给他，李天宇也答应了。李天宇联系零陵区信用联社开车的何某某帮忙介绍贷款，何某某开车带其和“唐某某”到零陵区某某信用社找到易某某主任，易某某主任答应给“唐某某”办理房屋抵押贷款。2009年1月底，“唐某某”带其去东安县看他承包的一个工地，之后“唐某某”一个人到零陵区某某信用社办理抵押贷款的各种手续。2009年2月20日左右的一天晚上，“唐某某”在零陵区友谊大酒店请易某某等人吃饭，当时其在场陪同。席间，易某某说贷款马上就批下来。2009年2月25日中午，其打电话给“唐某某”，他一直不接电话，其立即将“唐某某”不接电话的事情告诉了李天宇。当天下午和晚上，其两次跑到“唐某某”居住的某某宾馆敲门，房间里没人。其意识到“唐某某”已经骗取到贷款并准备消失了，遂和李天宇商量第二天到零陵区某某信用社去拦截“唐某某”，让他交出20%的好处费。2009年2月26日上午九点多钟，其和李天宇租了一台面包车来到零陵区某某信用社门口等，其打电话问“唐某某”在哪里,“唐某某”说在冷水滩，这时其二人看见“唐某某”一边接电话，一边从某某信用社里面出来。于是，其和李天宇二人一起下车，将“唐某某”叫上面包车，并发现熊满生的面包车在对面马路上。其租赁的面包车司机载着其和李天宇、“唐某某”从某某信用社往河西某某公园方向转了一圈，熊满生的面包车在后面跟着。下午一点半左右，司机将其与李天宇，“唐某某”三人送到零陵区×××的一家小旅馆里，其和李天宇要求“唐某某”给150000元好处费。“唐某某”说他做不了主，要打电话请示一下，并打了一个电话让其接电话，对方说他是熊满生，马上过来商量。过了几分钟，熊满生开着面包车到了旅馆门口，其和蒋建林、“唐某某”一起到了熊满生的面包车里，熊满生说其和蒋建林只是介绍信用社熟悉搭桥，要15万是不可能的，他们租赁房屋花了钱，搞一些东西花了钱。后经过商量，熊满生、“唐某某”同意给其和李天宇130000元好处费。后熊满生载其一行来到交通局对面的信用社，由“唐某某”从信用社取了130000元现金交给其，其和李天宇拿着现金走了，每人分了65000元； 3、被告人李天宇的供述和辩解，证实2009年1月份的一天，蒋建林说他有个朋友想在零陵区城区租赁厂房和住房，熊满生开着面包车带着一位姓唐的老板一起来的。当天，其和熊满生、“唐老板”、蒋建林四人转了一圈。又过了几天，蒋建林说上次和熊满生一起来零陵看厂房及住房的唐老板想搞房产抵押贷款，问其在银行有没有熟人，并承诺办好后给其3万元手续费。其遂把何某某介绍给蒋建林，通过何某某，蒋建林的朋友在某某信用社贷款30万元。2009年2月25日，蒋建林多次打电话给“唐某某”，他总是不接听电话，蒋建林又几次到某某1宾馆找“唐某某”，他也不在居住的房间里。蒋建林遂告知其，“唐某某”可能骗取了零陵区某某信用社的30万元贷款准备消失了。于是，其和蒋建林商量第二天到零陵区某某信用社去找一下“唐某某”。次日上午九点多钟，其和蒋建林二人租了一台面包车来到零陵区某某信用社门口等，蒋建林打电话问“唐某某”在哪里,“唐某某”说在冷水滩，这时其二人看见“唐某某”一边接电话，一边从某某信用社里面出来。于是，其和蒋建林二人一起下车，将“唐某某”叫上面包车，并发现熊满生的面包车在对面马路上。其租赁的面包车司机载着其和蒋建林、“唐某某”从某某信用社往河西某某公园方向转了一圈，熊满生的面包车在后面跟着。下午一点半左右，司机将其与蒋建林，“唐某某”三人送到零陵区×××的一家小旅馆里，其和蒋建林要求“唐某某”给150000元好处费。“唐某某”说他做不了主，要打电话请示一下，并打了一个电话让蒋建林接电话，对方说他是熊满生，他马上过来商量。过了几分钟，熊满生开着面包车到了旅馆门口，其和蒋建林、“唐某某”一起到了熊满生的面包车里，熊满生说其和蒋建林只是介绍信用社熟悉搭桥，要15万是不可能的，他们租赁房屋花了钱，搞一些东西花了钱。后经过商量，熊满生、“唐某某”同意给其和蒋建林13000元好处费。后熊满生载其一行来到交通局对面的信用社，由“唐某某”从信用社取了130000元现金交给蒋建林。其和蒋建林拿着现金走了，后蒋建林分给其65000元。其开始不知道蒋建林的朋友拿假的房产证和土地使用权证抵押贷款，是银行工作人员来找其，其才知道的。其平时给别人介绍贷款的好处费一般只有5%，很少有10%的，他们那次给其20%的好处费，其当时也觉得有点高； （四）辨认笔录，证实易某1、黄某1、易某某辨认出熊满生是自称某某家居广场项目部张某1经理的人；黄某某、蒋建林、廖某某、唐某某对熊满生的辨认情况；易某某、黄某1、蒋建林、熊满生对包含证人唐某某在内的7个嫌疑人、12张照片进行辨认，均表示2009年贷款诈骗的“唐某某”不在其中。 本院认为，被告人熊满生、蒋建林、李天宇以非法占有为目的，伙同他人编造虚假项目、以虚假的产权证明作抵押，诈骗金融机构贷款人民币30万元，数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控三被告人犯贷款诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人熊满生的辩护人提出被告人熊满生没有以非法占有为目的骗取贷款的主观故意，没有参与实施贷款诈骗的客观行为，即使存在帮助骗贷行为，也应认定为骗取贷款罪的辩护意见，首先，被告人熊满生供认与借款人存在合谋，且被告人蒋建林、李天宇的供述结合证人唐某某、廖某某的证言以及湘南房地产公司贷款资料、唐某某身份信息、房产部门的情况说明等书证亦足以证实被告人熊满生与借款人存在合谋；其次，被告人熊满生提供其兄长的项目工程，并冒充项目经理“张某1”诱导银行工作人员相信“唐某某”的贷款用途真实存在，客观上参与实施了虚构贷款用途的贷款诈骗环节；再次，被告人熊满生、蒋建林、李天宇的供述相结合，足以证实被告人熊满生在分赃产生分歧时主持协商分配方案并分得7万元赃款的事实，故被告人熊满生主观上存在非法占有的目的，客观上实施了贷款诈骗的行为，其行为构成贷款诈骗罪，故对被告人熊满生的辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。被告人李天宇提出不知道贷款虚假的辩解意见，经查，被告人李天宇收取借款人明显异常的好处费，且与被告人蒋建林为提防借款人逃跑蹲守借款人的行为足以证实被告人李天宇能够意识到借款人在实施违法犯罪行为，但为了获取高额回报，积极为借款人牵线搭桥，为借款人贷款诈骗实施帮助行为，故对被告人李天宇的辩解本院不予采纳；本案系共同犯罪，在共同犯罪中，被告人熊满生起组织、策划、实施作用，系主犯；被告人蒋建林、李天宇起辅助作用，系从犯，依法应从轻或减轻处罚；被告人蒋建林自动投案，到案后如实供述主要犯罪事实，系自首，依法可从轻或减轻处罚；被告人李天宇到案后如实供述主要犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚；被告人熊满生虽主动投案，但到案后未如实供述主要犯罪事实，不能认定为自首，但其在庭审中提交悔罪书，供述主要犯罪事实，可以认定为坦白，依法可从轻处罚；三被告人积极退赃，被告人熊满生取得了被害单位的谅解，对三被告人可酌情从轻处罚；结合三被告人的认罪态度、悔罪表现以及社区矫正调查评估意见，对三被告人适用缓刑对其所居住的社区无重大不良影响。据此，对三被告人同时适用《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一、四项，第二十五条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十二条，对被告人熊满生还适用《中华人民共和国刑法》第二十六条第一、四款，第六十七条第三款，对被告人蒋建林还适用《中华人民共和国刑法》第二十七条，第六十七条第一款，对被告人李天宇还适用《中华人民共和国刑法》第二十七条，第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人熊满生犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元（已缴纳）； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 二、被告人蒋建林犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）； （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 三、被告人李天宇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  崔 琳 人民陪审员  唐红梅 人民陪审员  杨军荣 二〇二〇年三月十日 法官 助理  陈 娟 书 记 员  蒋现东 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。