福建省邵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0781民初227号 原告：邵武市农村信用合作联社晒口信用社，住所地：福建省邵武市晒口街119号。 负责人：潘小生，主任。 被告：吴谨亮，男，1973年8月7日出生，汉族，住福建省邵武市。 被告：谢丽芳，女，1973年12月18日出生，汉族，住福建省邵武市。 原告邵武市农村信用合作联社晒口信用社（以下简称晒口信用社）与被告吴谨亮、谢丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案受理，依法由审判员危艳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晒口信用社的负责人潘小生到庭参加了诉讼。被告吴谨亮、谢丽芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告晒口信用社向本院提出诉讼请求：1、被告吴谨亮、谢丽芳共同归还原告借款本金309751.04元及截止2019年9月19日的利息（含罚息、复利）19118.05元，共计328869.09元；并支付从2019年9月20日起至还清之日止按《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定的利率计算的利息（含罚息和复利）；2、如被告吴谨亮、谢丽芳未履行上述还款义务，原告有权对抵押物（被告吴谨亮、谢丽芳所有的房产，房权证号：邵武市房权证通跃字第××号）进行拍卖、变卖或折价，所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由两被告负担。事实与理由：2016年5月被告吴谨亮以经营缺乏资金为由向原告申请借款310000元，被告吴谨亮、谢丽芳自愿提供其共同所有的坐落在邵武市华光路越秀苑Ｄ幢705室房产（房产证号：邵武市房权证通跃字第××号）作抵押担保，为此在2016年5月5日原告晒口信用社与被告吴谨亮、谢丽芳签订了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，合同对借款金额、借期、利率、违约责任、抵押担保责任等作了约定。合同签订后，原告对抵押物办理了登记手续，并于2016年5月10日向被告吴谨亮发放了贷款310000元。借款人配偶谢丽芳在抵押借款合同抵押人处签字，其对该笔借款是明知且同意的，因此应当承担共同还款责任。被告吴谨亮、谢丽芳借款后未按约还本付息，构成违约。经原告多次催讨未果，遂提起本案诉讼。 被告吴谨亮、谢丽芳未向本院提出答辩意见。 经审理查明：被告吴谨亮、谢丽芳系夫妻关系。2016年5月5日，原告晒口信用社与被告吴谨亮、谢丽芳签订《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》（合同编号：邵武晒口社自助2016019号），合同约定：1．借款人吴谨亮，贷款人邵武市农村信用合作联社晒口信用社，抵押人吴谨亮、谢丽芳；2．自2016年5月5日至2019年5月4日止，由贷款人在最高贷款本金310000元内，对借款人一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年5月4日。借款用途为经营进货周转。3、贷款利息，每笔贷款在中国人民银行公布的叁年期人民币贷款基准利率基础上上浮84%，本合同签订时执行月利率7.283333‰。4、贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。5、被告吴谨亮、谢丽芳以坐落于邵武市华光路越秀苑Ｄ幢705室房产（房产证号：邵武市房权证通跃字第××号）为本案借款提供担保。抵押担保范围包括抵押贷款合同项下的主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2016年5月9日，原、被告至邵武市房地产管理处办理了邵武市华光路越秀苑Ｄ幢705室房产的房屋抵押登记，债权数额为310000元，抵押权证号：房他证邵武字第××号。2016年5月10日，原告向被告吴谨亮发放贷款310000元。借款借据上注明：借款月利率7.283333‰，借款日期为2016年5月10日，还款日期为2019年5月4日，还款方式为按季结息，利随本清。但借款到期后，借款人未履行还款义务。截至2019年9月19日止，被告吴谨亮尚欠原告借款本金309751.04元、利息19118.05元（含复利、罚息）。 以上事实有原告提供的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、《房屋所有权证》、《房屋共有权证》、《土地使用权证》、《他项权证》、借款借据、结婚证予以佐证。 本院认为，原告晒口信用社与被告吴谨亮、谢丽芳签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》合法有效，应受法律保护。被告吴谨亮未能按合同约定归还借款本息，构成对原告的违约，应负本案违约之责。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本案原告要求被告吴谨亮归还借款本金309751.04元以及截止2019年9月19日的利息（含复利、罚息）19118.05元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。2019年9月20日之后的利息（含复利、罚息）应按最高额借款合同约定的利率计算。被告吴谨亮所借款项，被告谢丽芳系明知且同意的，故该债务应属《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”规定的夫妻共同债务。被告吴谨亮、谢丽芳以其所有的邵武市华光路越秀苑Ｄ幢705室房产（房产证号：邵武市房权证通跃字第××号）为以上借款提供抵押担保，应就抵押物向原告承担担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，原告要求就被告吴谨亮、谢丽芳提供的物的担保实现债权的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吴谨亮、谢丽芳为本案提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴谨亮、谢丽芳所有，不足部分由应由被告吴谨亮、谢丽芳继续清偿。被告吴谨亮、谢丽芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴谨亮、谢丽芳应于本判决生效后十日内归还原告邵武市农村信用合作联社晒口信用社借款本金309751.04元及截止2019年9月19日的利息19118.05元，以上合计328869.09元；并支付从2019年9月20日起至借款还清之日止按《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》约定的利率计算的利息（含罚息和复利）。 二、如被告吴谨亮、谢丽芳未履行上述还款义务，原告邵武市农村信用合作联社晒口信用社有权以被告吴谨亮、谢丽芳所有的坐落于邵武市华光路越秀苑Ｄ幢705室房产（房产证号：邵武市房权证通跃字第××号）的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6233元，减半收取3116.50元，由被告吴谨亮、谢丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  危艳 二〇二〇年三月六日 法官助理陈萍 书记员何甘杰