广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初34195号原告：中国农业银行股份有限公司广州珠江支行，住所在广州市天河区庆亿街3号101房。代表人：杨波，行长。委托诉讼代理人：张丽蓉、江晓珊，均为广东实德律师事务所律师。被告：郑栗平，男，1976年2月10日出生，汉族，户籍在山西省临汾市尧都区，现住于广州市白云区。被告：张晓丽，女，1977年6月1日出生，汉族，户籍在广东省清远市清城区。原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行与被告郑栗平、张晓丽借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张丽蓉、江晓珊到庭参加诉讼，被告郑栗平、张晓丽经本院公告送达传票期满，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2015年6月23日，原、被告在自愿、平等的基础上签订了编号为44020120150085743号的《个人购房担保借款合同》，该合同约定：被告郑栗平向原告借款人民币130万元用于购买位于广东省广州市白云区××××房的房产，借款期限为240个月，还款方式为等额本息，还款周期为壹个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；借款人未按期归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对于应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告郑栗平同意以位于广东省广州市白云区××××房的房产作抵押，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由被告承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。2015年7月7日，原告向被告郑栗平发放了贷款130万元用于购买上述房产，借款凭证记载的到期日为2035年7月26日，执行利率为4.86000%，逾期利率为7.29000%。2015年6月30日，办理了上述房产的抵押登记[编号：粤房地他项权证穗字第××号]，登记抵押权人是原告。贷款发放后，被告郑栗平未于还款期日依约还款，截止2019年5月9日，欠供本息合计为41904.01元，原告多次催收均无结果。现原告起诉要求：1、判令两被告立即按编号为44020120150085743号的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金1147787.91元及利息、罚息、复利（截止2019年12月10日的利息35619.02元、罚息823.13元、复利829.56元；从2019年12月11日起计至付清之日止的罚息以本金1147787.91元为基数，复利以利息35619.02元为基数，均按中国人民银行同期贷款利率下浮10%再上浮50%的标准计收）；2、判令原告有权对依法处置被告郑栗平提供的抵押物（被告郑栗平名下位于广东省广州市白云区××××房的房产）所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告支付全部诉讼费用。被告郑栗平、张晓丽未答辩，亦未提供证据。经审理，查明事实如下：两被告是夫妻，其俩于1999年6月10日登记结婚。2015年6月23日，原告（贷款人、抵押权人）与被告郑栗平（借款人、抵押人）、被告张晓丽（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（合同编号44020120150085743号），合同除订有原告诉称内容外，还订有：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等内容。2015年7月7日，原告依约向被告郑栗平发放了贷款130万元用于购买案涉的抵押房产。原告与被告郑栗平在上述《个人购房担保借款合同》签订后依约到相关的国土房产管理部门办理了位于白云区××××房房产的抵押登记手续，并由国土房产管理部门于2015年6月30日核发了《他项权证》给原告收执，该证明载明原告为抵押权人。被告郑栗平从2018年12月7日起未依约向原告偿还借款本息，截止至2019年12月10日仍拖欠原告借款9期。另截止至2019年12月10日，被告郑栗平尚有借款本金1147787.91元及利息35619.02元、罚息823.13元、复利829.56元未还。原告于2019年8月14日向本院提起本案诉讼。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》为合同各方真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方应依约履行。被告郑栗平借款后未依约还款，至今已拖欠原告借款超9期，现原告起诉要求被告郑栗平提前偿还借款本金1147787.91元及相关的利息（含罚息及复利），符合合同规定，合法有据，本院依法予以支持。鉴于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布相关的贷款市场报价利率，不再公布相关贷款利率标准，因此，被告郑栗平应向原告偿还借款利息调整为：截至2019年12月10日的利息35619.02元、罚息823.13元、复利829.56元；自2019年12月11日起，罚息以借款本金1147787.91元为计算基数，复利以利息35619.02元为计算基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止。涉案借款是在两被告夫妻关系存续期间产生的，且被告张晓丽在《个人购房担保借款合同》中以抵押人名义签名，而被告郑栗平向原告所借的借款是用于购买上述抵押房产，用于购买共同房产，因此，被告郑栗平尚欠原告的上述债务应为两被告夫妻关系存续期间的共同债务，被告张晓丽应共同承担偿还责任。现原告请求被告张晓丽与被告郑栗平一道偿还上述借款本金及利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告郑栗平抵押给原告的房产已办理抵押登记手续，原告为抵押权人，其依法享有抵押优先受偿权，现原告起诉要求行使抵押优先受偿权合法有据，本院依法予以支持。两被告经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告郑栗平、张晓丽于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行偿还借款本金1147787.91元及利息、罚息、复利（截至2019年12月10日，利息35619.02元、罚息823.13元、复利829.56元；从2019年12月11日起，罚息以借款本金1147787.91元为计算基数，复利以利息35619.02元为计算基数，均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止，利息不再计算）。二、原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行对被告郑栗平、张晓丽提供抵押的位于白云区××××房的房产（房地产权属人郑栗平）享有抵押优先受偿权，有权对以折价、拍卖或变卖等处分所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15360元，财产保全费5000元，共计20360元，由两被告负担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  许红霞人民陪审员  郑红凯二〇二〇年三月三日书 记 员  叶玉环吴毓苗