福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0521民初2360号 原告：中国建设银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县世纪大道西侧县体育中心旁广海·新景城第一幢一层SC1号房及二层BG1号房，，统一社会信用代91350521856235819Q。 代表人：欧阳岗，该支行行长。 委托诉讼代理人：张秋平，该支行职员。 委托诉讼代理人：李平，该支行职员。 被告：陈国忠，男，1980年11月6日出生，汉族，住晋江市。 被告：孙琼玲，女，1983年9月26日出生，汉族，住晋江市。 被告：泉州市海城房地产开发有限公司，住所地泉州市丰泽区田安北路东湖大厦三楼，统一社会信用代码91350500156116763X。 法定代表人：陈振成，该公司负责人。 原告中国建设银行股份有限公司惠安支行（简称惠安建行）与被告陈国忠、孙琼玲、泉州市海城房地产开发有限公司（简称海城房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安建行的委托诉讼代理人李平到庭参加诉讼。被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安建行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司签订的《个人住房借款合同》；二、被告陈国忠、孙琼玲向原告偿还借款本金142560.31元及计至2017年1月17日止的利息773.91元、罚息33.61元,并按合同约定支付自2017年1月18日起至实际还款之日止的利息、罚息。三、原告有权对被告陈国忠、孙琼玲提供的抵押物经折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿。四、被告海城房地产公司对上述债务承担连带责任保证。事实和理由：2013年1月15日，被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司与原告签订《个人住房借款合同》1份，合同约定：原告自2013年1月15日至2023年1月15日期间向被告陈国忠、孙琼玲提供借款208000元用于购置位于惠安县××幢××层××号房产。借款利率按浮动利率执行，年利率按国家基准利率计算。采用等额本息方法，按月还本付息。为保证原告债权的实现，被告陈国忠、孙琼玲以其购置的该房产作为抵押。被告海城房地产公司就被告陈国忠、孙琼玲所负上述债务向原告提供连带责任保证。合同签订后，该笔借款于2013年2月7日发放。现被告陈国忠、孙琼玲未能依约向原告履行按期还款义务，截至2017年1月17日累计拖欠借款本金142560.31元及利息773.91元、罚息33.61元。 被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司均未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2013年1月15日，原告与被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司签订《个人住房借款合同》1份，合同约定：原告向被告陈国忠、孙琼玲提供贷款208000元，借款用于购置位于惠安县××幢××层××号房产，借款期限自2013年1月15日起至2023年1月15日止。该合同项下的商业性借款年利率依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款。借款人出现本合同约定的违约情形，贷款人有权停止发放本合同项下的借款；宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；行使担保权利等。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等），由借款人承担。被告陈国忠、孙琼玲以其购置的位于惠安县××幢××层××号房产为其借款提供抵押担保，该抵押物已办理抵押权预告登记。被告海城房地产公司为被告陈国忠、孙琼玲的上述借款提供阶段性连带责任保证。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2013年2月7日，原告依约向被告陈国忠发放贷款208000元。截至2017年1月17日，被告陈国忠、孙琼玲累计拖欠借款本金142560.31元及利息773.91元、罚息33.61元。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、《个人住房借款合同》、《商品房抵押登记证明》、个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、借款人送达地址确认书各1份，以及原告的当庭陈述等证据加以证明，被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明其举证所主张的事实，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司签订的《个人住房借款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同的约定，被告陈国忠、孙琼玲未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求解除其与被告陈国忠、孙琼玲签订的借款合同，并请求被告陈国忠、孙琼玲偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告陈国忠、孙琼玲以其购置的位于惠安县××幢××层××号房产提供抵押担保，该抵押物办理了抵押权预告登记。预告登记不等同于物权登记，不直接产生优先受偿的效力，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，于法无据，不予支持。被告海城房地产公司为被告陈国忠、孙琼玲的借款提供阶段性连带责任保证，因抵押物尚未完成抵押登记，故其对被告陈国忠、孙琼玲尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。被告海城房地产公司承担保证责任后，有权向被告陈国忠、孙琼玲追偿。被告陈国忠、孙琼玲、海城房地产公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠安支行与被告陈国忠、孙琼玲、泉州市海城房地产开发有限公司签订的《个人住房借款合同》。 二、被告陈国忠、孙琼玲应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠安支行借款本金142560.31元及计至2017年1月16日止的利息、罚息计807.52元，自2017年1月17日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计付。 三、被告泉州市海城房地产开发有限公司对被告陈国忠、孙琼玲的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告陈国忠、孙琼玲追偿。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3167元，减半收取计1583.5元，由被告陈国忠、孙琼玲、泉州市海城房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾伟清 二〇一七年五月五日 书记员  周 璇 速录员  卢舒婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  5