广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初11169号 原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍所在地：安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。 委托诉讼代理人：黄桂芳，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。 被告：王建锐，男，1965年12月13日出生，壮族，住广西横县。 被告：王杰，男，1986年9月8日出生，壮族，住广西横县。 原告夏靖与被告王建锐、王杰民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人黄桂芳到庭参加了诉讼。被告王建锐、王杰经本院于2017年1月20日在《广西法治日报》公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等有关法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告夏靖向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2016年3月24日签订的借款协议（协议编号：07710300192）；二、判令被告向原告偿还借款本金114362.5元；三、判令被告向原告偿还逾期日前一个月的借款利息及服务费1360.17元；四、判令被告向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（暂从2016年7月24日起，以剩余本金114362.5元为基数，按年利率24%计算至2016年9月24日的金额为4574.5元）；五、判令被告支付律师费6940元；六、本案的所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月24日，原、被告签订《借款协议》，协议约定：被告向原告借款130700元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月偿还本息6152.5元，还款日为每月23日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.3%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和财富投资管理（北京）有限公司信息服务费、信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但是，被告从2016年7月23日起未依约偿还借款本息，经原告多次催收未果。原告认为，被告违约不予还款的行为严重侵犯了其合法权益，故原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告王建锐、王杰未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。 经审理查明：2016年3月24日，被告王建锐、王杰（甲方、共同借款人）与原告（乙方、出借人）在南宁市青秀区签订《借款协议》（合同编号：07710300192），第一条约定王建锐、王杰向原告借款130700元，每期偿还本息6152.5元，每期分期服务费653.5元，每期应还款总额6806元，还本付息方式为每期等额本息，还款分期期数为24个月，还款日为每月23日，还款起止日期为2016年4月23日至2018年3月23日；第三条约定，甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金公司”）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚公司”）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民公司”）及信和财富投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和财富公司”）的前期综合服务费、外访费及加急费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账号中（本条有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚、信和惠民签订及信和财富签订的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》）；第六条“违约规定”约定，若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和复利。罚息计算公式为：当期逾期罚息金额＝当期应付未付本息金额＊（10%＋0.3%＊逾期天数），每期独立计算后求和。直至清偿本息为止。复利：自借款期限起始日起每满一整年，如甲方仍有未向乙方支付的利息或罚息，则该利息和罚息在满整年后的第2日应并入本金，并以该本金为基数继续按照本合同的约定计算利息和罚息。若甲方偿还金额不足，偿还先后顺序为实现债权的费用、复利、罚息、应还利息、应还本金。出现甲方逾期还款达15日的，乙方有权宣布借款立即到期，要求甲方立即偿还全部本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。第九条“其他”约定，协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，协商不成的，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。被告王建锐、王杰在协议落款“甲方（借款人）”处签名，原告在“乙方（出借人）”处签章。同日，王建锐、王杰（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司（丁方）、信和财富公司（戊方）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：“第一条甲方权利与义务……1.4甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2016年3月24日签署《借款协议》（借款金额为人民币130700元，借款编号为07710300192……）；1.5甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费、外访费和催收服务费，向丙方支付审核费、加急费（如有），向丁方支付居间服务费，向戊方支付信息服务费……第六条“外访费定义及支付方式”。6.1由于乙方对甲方的家庭／企业进行了实地考察，实际行驶距离为往返208公里，因此甲方需按照本协议6.2的收费标准向乙方支付500元的外访费报酬……第八条“咨询费、审核费、居间服务费、信息服务费定义及支付方式……8.3前期综合服务费：经甲方同意，在出借人向甲方提供借款本金数额的当日一次性将前期综合服务费进行扣除，扣除的前期综合服务费由出借人代为支付给乙丙丁戊四方：向乙方支付咨询费人民币（大写）壹万伍仟玖佰陆拾肆元整（ＲＭＢ15964.00）；向丙方支付审核费人民币（大写）叁佰零柒元整（ＲＭＢ307.00）；向丁方支付居间服务费人民币（大写）柒仟陆佰柒拾伍元整（ＲＭＢ7675.00）；向戊方支付信息服务费人民币（大写）陆仟柒佰伍拾肆元整（ＲＭＢ6754.00元）；前期综合服务费共计人民币（大写）叁万零柒佰元整（ＲＭＢ30700.00）。8.4分期服务费：甲方在获得借款后，应按《借款协议》约定的还款期数和时间，每期支付分期服务费，甲方不可撤销地授权戊方委托第三方合作支付机构或银行每期从甲方专用账户中扣划相应款项。每期向乙方支付咨询费人民币（大写）叁佰贰拾陆元柒角伍分（ＲＭＢ326.75）；每期向丁方支付居间服务费人民币（大写）叁佰贰拾陆元柒角伍分（ＲＭＢ326.75）；每期分期服务费共计人民币（大写）陆佰伍拾叁元伍角整（ＲＭＢ653.50）……第十二条“违约规定”约定，若甲方未按照《借款协议》及本协议约定的时间支付分期服务费，则发生还款逾期时，应向乙方、丁方支付应付款项的滞纳金。滞纳金计算公式为：滞纳金＝当期应付未付分期服务费金额×（10%＋0.3%×逾期天数），每期独立计算后求和。直至清偿为止。协议落款“甲方”处有被告王建锐、王杰签名和指印，“乙方”处加盖信和汇金公司合同专用章，“丙方”处加盖信和汇诚公司合同专用章，“丁方”处加盖信和惠民公司合同专用章，“戊方”处加盖信和财富公司合同专用章。同日，原告向王建锐名下的中国农业银行账号62×××72转账99500元。同日，信和汇金公司向原告开具一张金额为15964元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人王建锐交来咨询费”；信和汇诚公司向原告开具一张金额为307元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人王建锐交来审核费”；信和惠民公司向原告开具一张金额为7675元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人王建锐交来服务费”；信和财富公司向原告开具一张金额为6754元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人王建锐交来信息服务费”。 2016年9月8日，原告（甲方）与北京市鼎业律师事务所广西分所（乙方）签订《委托代理协议》，约定甲方委托乙方的律师担任甲方与王建锐、王杰的民间借贷纠纷案件的一审案件代理人，乙方指定黄桂芳律师为甲方委托事项的承办律师，律师代理费总额为6940元。协议落款“甲方”处有原告签章，“乙方”处加盖北京市鼎业律师事务所广西分所公章。2016年9月9日，北京市鼎业律师事务所广西分所向原告开具一张价税合计6940元的增值税普通发票（No.13958605），“货物或应税劳务、服务名称”一栏载明“律师费”。 被告王建锐、王杰分别于2016年4月23日、5月23日、6月23日按《借款协议》的约定偿还了每期应还款总额6806元，三期共计20418元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，被告王建锐、王杰经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等有关法律文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃相应的权利。 本案《借款协议》，有被告王建锐、王杰及原告签章，系双方在平等自愿的基础上作出的真实意思表示，并有银行转账凭证佐证原告履行了出借义务，故本院认定原告与王建锐、王杰之间存在真实合法有效的民间借贷关系，应受法律保护。 一、关于合同解除。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同条件成就时，解除权人可以解除合同。原、被告双方签订的《借款协议》约定如甲方逾期还款达15日，乙方有权宣布借款立即到期。现被告王建锐、王杰逾期还款时间已超出上述约定期限，被告的行为已构成违约，且符合双方约定的合同解除条件，因此，对原告要求解除合同的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 二、关于本金。自然人之间的借款合同系实践性合同，应自款项交付之日起生效，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案《借款协议》约定原告应提供借款本金130700元，但其仅向被告王建锐转账99500元，另有31200元（服务费7675元+咨询费15964元+外访费500元+审核费307元+信息服务费6754元），由原告分别支付给信和惠民公司、信和汇金公司、信和汇诚公司和信和财富公司；虽然原告以《借款协议》第三条的约定主张该些费用应计入本金，但如前所述，自然人之间的借款合同系实践性合同，自款项交付之日起生效，故应以实际出借的金额作为本金，被告王建锐仅收到99500元，因此，本院认定借款本金为99500元。原告与被告王建锐、王杰约定借款本金为130700元、月偿还数额为6806元、分24个月还清本息、还本付息方式为每月等额本息，则被告王建锐、王杰依约共需偿还本息163344元（6806元/月×24个月），扣减约定的本金，王建锐依约需偿还利息32644元（163344元-130700元），即原告与王建锐约定的月利率为1%（32644元÷130700元÷24个月），未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，本院予以支持。原告自认被告王建锐、王杰自借款后分别于2016年4月23日、5月23日、6月23日归还了三个月的借款本息及分期服务费合计20418元，本院予以确认。本案款项出借之日为2016年3月24日，该日至2016年4月23日共计31天，这段时间,99500元本金所产生的利息为1028元（99500元×月利率1％÷30天×31天），故王建锐于2016年4月23日偿还本金5778元（6806元-1028元），尚欠本金93722元（99500元-5778元）；2014年4月24日至2016年5月23日共计30天，这段时间93722元本金所产生的利息为937.22元（93722元×月利率1％），故王建锐于2016年5月23日偿还本金5870.78元（6808元-937.22元），尚欠本金87851.22元（93722元-5870.78元）；2016年5月24日至2016年6月23日共计31天，这段时间87851.22元本金所产生的利息为907.8元（87851.22元×月利率1％÷30天×31天），故王建锐于2016年6月23日偿还本金5900.2元（6808元-907.8元），尚欠本金81951.02元（87851.22元-5900.2元），应予偿还。 三、关于利息。如前所述，原告与被告王建锐、王杰约定的月利率1%于法有据，因被告王建锐、王杰已偿还2016年6月23日前的利息，故本案利息应以王建锐尚欠本金81951.02元为基数，从2016年6月24日起按照年利率12%计至其实际还清借款之日止。 四、关于逾期违约金、罚息。《借款协议》约定，被告王建锐、王杰未在约定还款日还款的，应按当期应付未付本息金额×（10%+0.3%×逾期天数）计算当期逾期罚息金额，双方约定的利息、逾期违约金、罚息的总和已超过年利率24%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，对超出部分，本院不予支持。本院已按12%年利率支持原告的利息请求，故逾期违约金及罚息的请求总计不应再超过12%年利率，故本案逾期违约金及罚息应以被告王建锐、王杰尚欠本金81951.02元为基数，从2016年7月24日起按照年利率12%计至其实际还清借款之日止。 五、关于律师代理费。《借款协议》约定，因被告王建锐、王杰未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告王建锐、王杰承担。现原告为主张债权而委托北京市鼎业律师事务所广西分所黄桂芳律师作为代理人参加诉讼，为此支付律师代理费6940元，有《委托代理协议》和律师费发票证实，依约应由被告王建锐、王杰承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告夏靖与被告王建锐、王杰于2016年3月24日签订的《借款协议》（合同编号：07710300192）； 二、被告王建锐、王杰向原告夏靖偿还借款本金81951.02元； 三、被告王建锐、王杰向原告夏靖支付利息（计算方式：以借款本金81951.02元为基数，从2016年6月24日起按照年利率12%计至被告王建锐、王杰实际还清借款之日止）； 三、被告王建锐、王杰向原告夏靖支付逾期违约金、罚息（计算方式：以借款本金81951.02元为基数，从2016年7月24日起按照年利率12%计至被告王建锐、王杰实际还清借款之日止）； 四、被告王建锐、王杰向原告夏靖支付律师代理费6940元。 案件受理费2845元、公告费350元，由被告王建锐、王杰负担。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，同时按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内到南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交纳又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  丘 霞 人民陪审员  胡晓明 人民陪审员  钟新燕 二〇一七年五月十一日 书 记 员  卢 珊 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。