江苏省无锡市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏02民再23号上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：管玉，女，1982年9月18日出生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。上诉人垫富宝投资有限公司(以下简称垫富宝公司)与被上诉人管玉民间借贷纠纷一案，无锡市锡山区人民法院于2017年12月20日作出（2017）苏0205民初5817号民事判决书，已经发生法律效力。经该院院长提交审判委员会讨论决定，该院于2019年10月25日作出(2019)苏0205民监64号民事裁定书，再审本案，于2019年10月30日作出（2019）苏0205民再46号民事裁定。垫富宝公司不服，向本院提出上诉，本院依法组成合议庭进行审理，现已审理终结。垫富宝公司上诉请求：再审一审裁定认定事实错误，程序严重违法，请求依法撤销一审裁定，发回重审。事实与理由：一、据查询全国近百起涉及垫富宝公司的刑事判决书，均认定垫富宝公司系“被诈骗、被套路”，从未被认定有套路贷行为。二、中国人民银行相关部门已经认定垫富宝公司的垫付宝业务不属于金融业务，不在人民银行监管范围内。见已生效的广东省韶关市中级人民法院（2017）粤02民终254号民事判决书中查明部分，以及湖南省娄底市中级人民法院（2019）湘13民终1152号民事裁定等，均认定垫富宝公司不存在犯罪嫌疑，并撤销一审裁定指令再审。因此，垫富宝公司并未从事放贷业务，未涉嫌犯罪。三、法无禁止即可为。垫富宝公司以自有资金垫付的实质为：垫富宝对买方会员与卖方商户之间的买卖合同进行担保垫付，垫富宝公司依约垫付款项后形成追偿权。整个交易过程，垫富宝公司未收取会员任何其他款项，也没有其他非法获益，如果会员能够按时还款，其不需要承担任何利息及违约责任。依据交易规则，商户交易成功则应当向垫富宝公司支付相应的服务费。因此，垫富宝公司交易都是会员与商户主动发起，合同也约定交易的真实性由会员与商户负责。没有证据表明垫富宝公司存在故意注册虚假商户制造虚假交易等经济犯罪的情形。垫富宝公司与管玉之间的垫付担保行为合法有效，应受法律保护。四、江苏省高级人民法院发布的《关于在扫黑除恶专项斗争中打击与防范“套路贷”虚假诉讼工作指南》中明确说明套路贷的特征为：实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约等行为，但本案中不存在上述行为。五、本案系再审案件，一审法院未开庭审理，严重违反法律程序。管玉未发表答辩意见。2017年11月20日，垫富宝公司向无锡市锡山区人民法院提出诉讼请求：1.判令管玉支付垫付款18748.55元、涉诉违约金10000元及迟延履行违约金（按日0.1%为标准，自2017年9月25日起至还清之日止）；2.案件诉讼费、财产保全保险费以及垫富宝公司因追偿而支付的律师费等其他费用由管玉承担。事实和理由：垫付宝是由其提供的，由其替会员用户向会员商户垫付消费款服务，用户在还款日前偿还垫付款。管玉系垫付宝用户，管玉在2017年1月18日使用垫付宝消费45000元，但后未能履行还款义务，仅偿还本金26251.45元，管玉上述行为已经构成违约，故诉至法院，请求判如所请。管玉未作答辩。无锡市锡山区人民法院经审理认定事实如下：2017年1月13日，垫富宝公司与管玉签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，约定“管玉自愿成为垫富宝公司指定网络平台的注册会员，在其与指定网络平台的其他会员间进行商品或服务交易时，垫富宝公司替其直接垫付消费款项给卖方会员，管玉按约定将垫付款定期归还垫富宝公司。管玉未按时足额偿还垫富宝公司代其垫付的消费款项及其他款项的，管玉须赔偿因违约给垫富宝公司造成的一切损失及垫富宝公司为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、差旅费、鉴定费、变卖费、追偿费等），须按欠款总额的10%向垫富宝公司缴纳当月违约金，且在管玉未还清款项之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向垫富宝公司支付延迟履行违约金，并约定若管玉逾期还款，垫富宝公司通过法院诉讼渠道向管玉追讨，一旦垫富宝公司向法院起诉管玉追偿欠款的，除垫富宝公司向法院交纳的一切诉讼费用由管玉承担外，管玉须对每个案件另行向垫富宝公司支付涉诉违约金10000元。”2017年1月18日，管玉在梁溪区哆比屋电子商务经营部处消费45000元，垫富宝公司依据合同约定于同日将管玉在垫付宝网络平台上额度扣减45000元，同时将同为垫富宝公司垫付宝网站会员的梁溪区哆比屋电子商务经营部的额度增加45000元。按照合同约定管玉应自2017年2月起每月25日前偿还上述垫付款的1/12，但管玉自2017年9月25日后再无归还垫付款。至今管玉仅偿还本金26251.45元，尚有本金18748.55元未还。垫付宝公司为提起本案诉讼保全，向中国人民财产保险股份有限公司河北省分公司投保诉讼保全责任保险，花费保险费300元，并花费律师费3550元。无锡市锡山区人民法院认为：本案垫富宝公司利用网络平台，以办理注册会员并为会员垫付消费款为手段，并与会员约定了还款期限及违约责任，垫富宝公司与进行消费的注册会员之间存在实质的民间借贷关系。双方之间签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》系双方当事人真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应严格遵守相关合同条款。根据垫富宝公司与管玉之约定，管玉在进行消费后，由垫富宝公司垫付款项，在约定的期间内由管玉向垫富宝公司偿还借款。现管玉未按约还款，截至2017年9月25日尚结欠本金18748.55元的事实清楚，证据确凿，依法予以认定。管玉逾期未还，已构成违约，应当向垫富宝公司返还垫付款项，支付违约金,合约约定管玉在未还清欠款之前，按照每逾期一日支付欠款额的1‰向垫富宝公司支付延迟履行违约金，并须支付涉诉违约金10000元。根据相关规定，垫富宝公司与管玉既约定了延迟履行违约金，也约定了涉诉违约金，垫富宝公司可以选择主张也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，因管玉自2017年9月25日起违约，故现认定违约金应以18748.55元为基数，自2017年9月26日起至实际给付之日止按年利率24%计算。至于垫富宝公司要求管玉承担其因案件诉讼保全花费的保险费300元，因该费用非因违约所致必然损失，故不予支持。至于垫富宝公司要求管玉承担律师费3550元符合双方合同约定，亦符合法律规定，予以支持。管玉经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对其诉讼权利之放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、管玉应于本判决生效后10日内归还垫富宝公司垫付款本金18748.55元及违约金（以18748.55元为基数，自2017年9月26日起至实际给付之日止按年利率24%计算），并支付律师费3550元。二、驳回垫富宝公司的其他诉讼请求。无锡市锡山区人民法院再审认为：人民法院立案后，发现涉嫌犯罪的，应当驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安等刑事侦查机关。现原审原告垫富宝公司可能涉嫌犯罪，经本院审判委员会讨论决定，依照最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项之规定，裁定如下：一、撤销本院(2017)苏0205民初5817号民事判决书。二、驳回原审原告垫富宝公司的起诉。三、本案全案移送公安机关侦查。再审二审查明的事实与原审相同。本院认为：根据垫富宝公司与商户、会员之间的交易模式，垫富宝公司与其会员之间存在实质的民间借贷关系。根据垫富宝公司与会员之间签定的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，未按时足额还款的会员须按欠款总额的10%向垫富宝公司缴纳当月违约金，且在未还清款项之前，每逾期1日须按欠款额度的1‰向垫富宝公司支付迟延履行违约金以及另行支付涉诉违约金10000元，故垫富宝公司的经营内容包括放贷及收取高额利息，有非法参与金融活动之嫌。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，因本案存在犯罪嫌疑，应驳回起诉。综上，垫富宝公司的上诉理由依据不足，其请求不能成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长  姜丽丽审判员  李海林审判员  申富军二〇二〇年三月十一日书记员  朱 瑛