河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终852号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司，住所地辽宁省辽阳市白塔区青年街65号。 负责人：李峰，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：王克成，河北燕赵众诚律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：乔佩佩，女，1985年11月21日出生，汉族，住河北省无极县。 被上诉人（原审原告）：高某1，男，2009年5月15日出生，汉族，住河北省无极县。 被上诉人（原审原告）：高某2，女，2011年3月8日出生，汉族，住河北省无极县。 以上二被上诉人法定代理人：乔佩佩，女，1985年11月21日出生，汉族，系高某1、高某2的母亲。 被上诉人（原审原告）：高计榜，男，1957年2月5日出生，汉族，住河北省无极县。 被上诉人（原审原告）：刘俊花，女，1966年8月9日出生，汉族，住河北省无极县。 以上五被上诉人委托诉讼代理人：刘志江，石家庄市无极三明法律服务所法律工作者。 以上五被上诉人委托诉讼代理人：甄娜，石家庄市无极三明法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司（以下简称人保辽阳分公司）因与被上诉人乔佩佩、高某1、高某2、高计榜、刘俊花意外伤害保险合同纠纷一案，不服河北省无极县人民法院（2019）冀0130民初2320号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年3月5日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人人保辽阳分公司的委托诉讼代理人王克成和被上诉人乔佩佩、高某1、高某2、高计榜、刘俊花的委托诉讼代理人刘志江、甄娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保辽阳分公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判人保辽阳分公司不承担保险金赔偿责任；2、一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实与理由：一审法院事实认定不清，适用法律错误。首先，被保险人高立勋死亡后，被上诉人向人保辽阳分公司索赔保险金时，人保辽阳分公司依据保险合同4.1.1条款有关“公安机关或司法部门、二级及二级以上医院或保险人认的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告”的约定，要求被上诉人提供上述材料，以及被保险人高立勋死亡时的职业类别证明，是否属于投保时的1-4职业类别，以此确定是否属于人保辽阳分公司的保险责任。一审过程中，被上诉人拒不提供上述相关证明，一审法院认定属于人保辽阳分公司的保险责任，属于事实认定不清。其次，人保辽阳分公司提交了投保单详细信息、网络页面截图和条款内容，被保险人高立勋死亡事故不属于人保辽阳分公司的保险责任，并且对条款内容作出了特别约定“1、如被保险人出险时为五类或以上职业，则不在本保单保险责任范围内、保险人不承担给付保险金责任。2、意外伤害医疗免赔及给付比例通过第三方费用补偿或报销的被保险人给付比例为100%免赔额100元，未通过第三方费用补偿或报销的被保险人给付比例为80%，免赔100元。第三方包括但不限于：医保、新农合、第三方保险公司等”。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十二条，“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”因此，人保辽阳分公司不应承担医疗费、死亡赔偿金等保险金给付义务。 乔佩佩、高某1、高某2、高计榜、刘俊花答辩称，一、被上诉人提交的行唐县公安局开发区分局接警证明、河北医科大学第二医院急诊病历、诊断证明书、火化证和死亡注销证明等均证实了高立勋的死亡系意外事件，该意外事件符合保险合同约定的意外身故理赔范围，所以，该保险事故应由人保辽阳分公司在保险合同理赔范围内予以赔偿；二、高立勋在投保后没有见过或者接到人保辽阳分公司所说的网页截图、投保信息等，而且人保辽阳分公司提供的网页截图记载的是殷太洪而不是高立勋。投保之后，人保辽阳分公司业务员没有给高立勋保险卡，也没有出示相关的保险条款，更没有告知保险条款内容，人保辽阳分公司没有履行提示和说明义务，保险单中关于免除保险人责任的条款对被上诉人不产生法律效力，人保辽阳分公司应当承担保险责任。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 乔佩佩、高某1、高某2、高计榜、刘俊花向一审法院起诉请求：1、请求人保辽阳分公司履行合同，给付保险赔偿金110000元；2、诉讼费用由人保辽阳分公司负担。 一审法院认定事实：乔佩佩系高立勋之妻，高某2、高某1系高立勋和乔佩佩的子女，高计榜、刘俊花系高立勋父母。投保人高立勋在人保辽阳分公司为自己投保了《意外伤害保险》一份，保险期间自2019年4月17日0时起至2020年4月16日24时止，保险项目为：意外身故、意外残疾赔偿100000元，意外医疗费用补偿10000元，意外住院津贴每天50元。高立勋投保意外保险后，人保辽阳分公司业务员未将保险卡交付给高立勋，未告知免赔和其他事项。2019年8月10日19时高立勋在河北省行唐县开发区盛世锦唐包装有限公司干活，在搬运窗纱时不慎从楼梯滚落下来，被送往行唐县中医院治疗，后又被送往河北医科大学第二医院急诊治疗，2019年8月11日3时许高立勋被拉回家中，同日早晨7时死于家中。河北医科大学第二医院于2019年8月18日出具诊断证明一份：多发性肋骨骨折，胸椎骨折、大肩解骨折，双肺挫伤；2019年8月19日出具诊断证明一份：头外伤，重型颅脑损伤，多发脑挫裂伤，多发颅骨骨折。高立勋住院时发生医疗费用9924.95元。高立勋死后当天，乔佩佩向人保辽阳分公司报案，2019年8月14日高立勋尸体被火化。 一审法院认为，高立勋从楼梯上滚落下来死亡，由行唐县公安局经济开发区分局接警证明、河北医科大学第二医院急诊病历、诊断证明书、火化证和死亡注销证明等证据证实，该院对此事实予以确认。乔佩佩、高某1、高某2、高计榜、刘俊花作为其近亲属享有主张赔偿的权利。高立勋作为投保人为自己向人保辽阳分公司交了相应保险费用，而后人保辽阳分公司承保了该保险，双方之间的保险合同成立并生效。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”高立勋为自己投保人身意外险后，人保辽阳分公司业务员未交付给高立勋或代理人保险卡，未告知免除保险责任的条款，也未以书面或者口头形式向投保人或代理人作出解释，故双方提供的保险卡打印件中关于免除保险人责任的条款不产生法律效力，对人保辽阳分公司免责的辩称，该院不予采信。高立勋从楼梯摔下死亡，由行唐县公安局经济开发区分局接警证明证实为意外事件，符合保险合同约定的意外身故理赔范围，人保辽阳分公司未按合同约定履行义务，应承担违约责任，故人保辽阳分公司应赔偿因高立勋意外身故的死亡赔偿金100000元，在医疗费限额内赔偿9924.95元。《诉讼费交纳办法》第二十九条规定：“诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额……”。人保辽阳分公司以诉讼费系间接损失的辩解意见，不符合上述规定，该院不予采信，应根据案件的具体情况决定双方各自承担的诉讼费用数额。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十二条第二款、《中华人民共和国合同法》第三十九条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十九条规定，判决：人保辽阳分公司自判决生效后十日内给付乔佩佩、高某1、高某2、高计榜、刘俊花赔偿金100000元、医疗费9924.95元，共计109924.95元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，减半收取计1250元，由人保辽阳分公司负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对于一审查明的事实予以确认。 本院认为，被上诉人乔佩佩等人提交的行唐县公安局经济开发区分局接警证明、河北医科大学第二医院急诊病历、诊断证明书、火化证和死亡注销证明等证据能够证明被保险人高立勋系意外死亡，符合人保辽阳分公司提交的《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款》第2条约定的保险责任，人保辽阳分公司应当承担给付保险金责任。 人保辽阳分公司依据案涉《意外伤保险保险单》中的特别约定“1、如被保险人出险时为五类或以上职业，则不在本保单保险责任范围内、保险人不承担给付保险金责任。2、意外伤害医疗免赔及给付比例通过第三方费用补偿或报销的被保险人给付比例为100%免赔额100元，未通过第三方费用补偿或报销的被保险人给付比例为80%，免赔100元。第三方包括但不限于：医保、新农合、第三方保险公司等”主张不应承担医疗费、死亡赔偿金等保险金给付义务。该“特别约定”条款属于免除保险人责任条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款有关“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条有关“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”的规定，人保辽阳分公司应当对其在投保时就上述免除保险人责任条款向投保人高立勋履行了提示和明确说明义务承担举证证明责任，但人保辽阳分公司没有提供相应的证据加以证明，且被上诉人乔佩佩等人也否认人保辽阳分公司履行了提示和明确说明义务，因此，案涉《意外伤保险保险单》中的“特别约定”条款依法不产生法律效力，人保辽阳分公司不能依据该“特别约定”条款主张不承担给付保险金责任。 综上所述，上诉人人保辽阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2,500元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司辽阳市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 赵 勇 审判员 刘明军 审判员 李 超 二〇二〇年三月十三日 法官助理韩飞 书记员郄张雨 河北省石家庄市中级人民法院 民事判决书