湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初619号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。 负责人:刘魏华。 委托诉讼代理人：董文建（特别授权），男，汉族，1987年6月11日出生，系银行员工。 委托诉讼代理人：曾喜生（一般代理），湖南五溪律师事务所律师。 被告：杨有国，男，汉族，1986年9月12日出生。 被告：杨贤松，男，汉族，1958年11月11日出生。 被告：杨元松，女，汉族，1960年10月5日出生。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称“怀化邮政储蓄银行”）诉被告杨有国、杨贤松、杨元松金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼，被告杨有国、杨贤松、杨元松经本院依法送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨有国、杨贤松、杨元松共同偿还原告借款本金76413.94元、利息、罚息984.44元，合计77398.38元（计算至2020年2月10日），并支付自2020年2月11日之日起至借款结清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利率计算)。二、确认原告有权依法处置被告杨有国所有的位于怀化市鹤城区东兴街401号(房权证号：怀房权证城中字第715034884号)房屋，并对折价或拍卖、变卖所得价款在第一项请求范围内享有优先受偿权；三、本案诉讼费由被告杨有国、杨贤松、杨元松共同承担。事实和理由：2015年10月13日，被告杨有国因购买位于怀化市鹤城区东兴街401号住房向原告申请借款。经双方协议一致，于2015年11月17日原告与被告杨有国、杨贤松、杨元松(杨贤松、杨元松系夫妻关系）签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：4302249911511066034。合同约定：1、借款金额为人民币160000元，借款期限为84个月，借款期限以借据为准，自2015年11月17日至2022年11月17日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计算，即5.39%；3、被告杨有国选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、借款人末按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”、“解除本合同”等措施；6、被告杨有国自愿用其购买的位于怀化市鹤城区东兴街401号(房权证号：怀房权证字第715034884号)房屋为其借款提 供抵押担保，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2015年11月9日双方至怀化市房产管理局办理了抵押登记手续。同年11月17日，原告按约定将贷款本金16万元发放至被告杨有国的指定账户，根据合同约定，被告杨有国应当按月及时足额归还借款，但自2019年9月起被告开始出现逾期还款，截止2020年2月1日已连续逾期239天，累计逾期超过3期，尚欠本金76413.94元、利息、罚息984.44元，合计77398.38元。综上所述，被告杨有国未按借款合同约定向原告偿还借款本息，且经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约，原告有权提前收回借款，要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。 被告杨有国、杨贤松、杨元松未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 经本院审理查明：2015年11月，被告杨有国作为借款人，被告杨贤松、杨元松作为共同借款人与原告签订了《个人购房/购房借款及担保合同》，合同约定：被告杨有国向原告借款16万元；借款用途为购房；借款期限为84个月，自2015年11月5日至2022年11月5日；还款方式为等额本息还款。该合同同时约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。”被告杨有国以其所有的位于怀化市鹤城区东兴街的401室房屋（房屋所有权证：怀房权证城中字第715034884号）为上述借款提供抵押担保。原、被告双方于2015年11月9日办理了怀房他字第515008683号房屋他项权证。2015年11月17日，原告向被告杨有国发放了贷款16万元，正常执行利率为5.39%，逾期执行利率为7.007%。截止至2020年2月10日，三被告尚欠原告借款本金76413.94元、利息、罚息984.44元，原告向三被告催要借款无果而形成纠纷。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告杨有国、杨贤松、杨元松签订的《个人购房/购房借款及担保合同》是双方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同中对逾期利息、罚息等内容的约定均没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告已向被告杨有国发放了贷款，履行了合同义务，被告杨有国、杨贤松、杨元松未能按合同约定的期限履行还款义务，依据双方签订的合同内容，原告有权提前收回所有贷款并要求被告清偿尚欠的借款本金、利息、罚息。故原告要求被告按《个人购房/购房借款及担保合同》的约定偿还原告贷款本金及还清贷款之日止的利息、罚息这一诉讼请求本院予以支持，截止至2020年2月10日，三被告尚欠原告借款本金76413.94元、利息、罚息984.44元。 被告杨有国自愿以其名下位于怀化市鹤城区东兴街的401室房屋（房屋所有权证：怀房权证城中字第715034884号）为上述借款提供抵押担保为三被告的上述借款本金、利息、罚息提供抵押担保，且办理了《房屋他项权证》，故原告对上述房屋享有抵押权，原告在被告杨有国、杨贤松、杨元松所欠的借款本金、利息、罚息范围内享有优先受偿权。被告杨有国、杨贤松、杨元松经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告所主张的事实和证据进行辩驳的权利，由此可能产生的不利后果应由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨有国、杨贤松、杨元松限于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金76413.94元及截止2020年2月10日的利息、罚息984.44元，并按《个人购房/购房借款及担保合同》的约定自2020年2月11日起计算支付此后的利息、罚息至被告杨有国、杨贤松、杨元松实际清偿借款本金之日止； 二、如被告杨有国、杨贤松、杨元松未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行有权依法处置被告杨有国用于抵押的位于怀化市鹤城区东兴街的401室房屋（房屋所有权证：怀房权证城中字第715034884号），并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决第一项确定的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1735元，减半收取计867.5元，由被告杨靖、杨娟、杨有国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  欧 侠 二〇二〇年三月十日 代理书记员  肖坤楠 附判决引用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。