河北省廊坊市安次区人民法院刑 事 判 决 书（2020）冀1002刑初10号公诉机关廊坊市安次区人民检察院。被告人赵杰，男，1988年12月25日出生于河北省廊坊市安次区，汉族，小学文化，无业，捕前住廊坊市安次区。2018年6月20日因犯抢劫罪被辽宁省大连市金州区人民法院判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币三万元。因本案于2019年6月14日由廊坊市公安局安次分局从辽宁省营口监狱解回出监。现押于廊坊市看守所。被告人张丹丹，女，1992年1月6日出生于河北省廊坊市广阳区，回族，初中文化，无业，捕前住廊坊市安次区。因本案于2019年5月20日被廊坊市公安局安次分局刑事拘留；因涉嫌贷款诈骗罪，于2019年6月26日被逮捕。现押于廊坊市看守所。廊坊市安次区人民检察院以安检公诉刑诉（2019）264号起诉书指控被告人赵杰、张丹丹犯贷款诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。廊坊市安次区人民检察院指派检察员侯书伟出庭支持公诉，被告人赵杰、被告人张丹丹到庭参加诉讼。现已审理终结。廊坊市安次区人民检察院指控，2015年10月26日被告人赵杰伙同被告人张丹丹在李某1未知的情况下冒充李某1身份在中银消费金融有限公司廊坊网点申请办理信用消费贷款，并提供了李某1的身份证、冒充李某1身份办理的储蓄卡、购房合同等材料。经中银消费金融有限公司审核后发放贷款人民币10万元。贷款发放后，被告人赵杰以支付宝还款等方式还款七次后不再还款，经中银消费金融公司多次催收，被告人赵杰、张丹丹仍不还款，至今尚欠本金84714元。公诉机关认为，被告人赵杰、张丹丹以非法占有为目的，冒用他人身份骗取金融机构贷款，数额较大，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪。被告人赵杰在判决宣告后刑罚执行完毕前还有其他罪没有判决，依据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定，应当数罪并罚。公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述、鉴定意见、辨认笔录等证据材料。建议判处二被告人有期徒刑十个月至一年六个月，并处罚金人民币二至三万元。被告人赵杰、被告人张丹丹当庭表示自愿认罪，对指控的犯罪事实供认不讳。经审理查明，2015年10月26日，被告人赵杰伙同被告人张丹丹冒充李某1的身份在中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）廊坊网点申请办理信用消费贷款，并提供了李某1的身份证、冒充李某1身份办理的中国银行储蓄卡、购房合同等材料。经中银消费金公司审核后发放贷款人民币10万元。贷款发放后，被告人赵杰将上述款项全部用于生活花销。被告人赵杰以支付宝还款等方式还款七次后不再还款，经中银消费公司多次催收，被告人赵杰、张丹丹仍不还款，至今尚欠本金人民币84714元。上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、证人李某1证言证实，2017年9月初，经核查显示其于2015年10月30日在中银消费公司有一笔十万元人民币的贷款，至今未还，但是其对这笔贷款根本不知情，中银消费公司给其出示的做贷款时的照片不是其本人。卡号为62×××05的中国银行储蓄卡的开卡签字也不是其签的。2、证人李某1在辨认笔录中辨认出赵杰。3、证人马某上的证言证实，其在中银消费公司负责运营管理。2015年10月26日，一个自称是李某1的女子和一个男子在该公司廊坊安次网点办理贷款业务，申请信用贷款十万元，10月30日贷款就到了李某1的中国银行借记卡中，之后该公司查到该卡有过7次还款记录，在2016年7月开始逾期，该公司向李某1催收时李某1反映该笔贷款不是其本人办理，经过肉眼辨认照片和笔迹，发现办理手续的女子和李某1不是一个人，笔迹也不一致。4、证人张某的证言证实，其是中银消费公司的员工，2015年10月是其具体给“李某1”办理的面签手续。5、接受证据材料清单：中银消费公司金融许可证；营业执照、说明；逾期催收记录；客户姓名为李某1的还款记录，显示该账户所欠本金为人民币84714元。6、廊坊市公安局广某分局协助查询财产通知书、调取证据清单，账户名为李某1，卡号为62×××05的历史交易明细、开户资料。中银消费公司贷款手续。7、接受证据材料清单，张丹丹书写的有“李某1”“李某2”签名的资料。李某1书写的有“李某1”签名的资料。廊坊市公安局物证鉴定所文件检验鉴定书证实，送检的上述材料中的“李某1”签名字迹不是同一人书写形成。8、被告人赵杰的供述：2015年10月左右，其带着张丹丹到永华明珠附近的中国银行以李某1的名义办理了一张银行卡，张丹丹在开卡手续里签的李某1的名字。办理贷款需要用房本，其拿着写有其与李某1名字的德容帝景小区的一套房子房产证，该房屋的主贷人是李某1，其还拿了房子照片，李某1的身份证、商品房买卖合同、购房借款合同等材料和张丹丹去中银消费公司办理了贷款，张丹丹填写的李某1的信息一共贷款人民币十万元，打在了李某1的银行卡里，那张银行卡是当时办理的。其用支付宝还过李某1银行卡里的钱，约有现金两万元。其向那张银行卡里存过几次钱。贷款的十万元其全部用在生活花销。9、被告人张丹丹的供述：2015年10月，赵杰让其一起去办贷款，他说先办一张银行卡，在一家中国银行，赵杰让其冒充李某1填写开卡资料，然后其与他一起去了中银消费公司。赵杰说要办一个贷款，工作人员把贷款手续交给其让其签字，赵杰让其签李某1的名字，其签了李某1的名。业务员让其看着摄像头给其拍照，之后其没多问就和他一起离开，后来他没有再与其联系。中银消费公司提供的办理李某1贷款相关业务时拍摄的面签照片是其本人，贷款手续上面“李某1”的签字都是其签的，贷款联系人“李某2”的名字也是其签的。其知道这个手续是以李某1的名义办的贷款，赵杰当时带着李某1的身份证，他把中行银行卡也拿走了。赵杰没有给其好处。贷款的十万元其没有拿走。中银消费公司也没有打电话催其还贷款。10、被告人张丹丹在辨认笔录中辨认出带其到贷款公司办理贷款的人是赵杰。11、廊坊市公安局安次分局经侦大队到案经过：2019年5月20日电话通知张丹丹到该队接受讯问。12、辽宁省大连市金州区人民法院（2018）辽2013刑初256号刑事判决书、辽宁省大连市中级人民法院（2018）辽02刑终419号刑事裁定书证实，2017年8月23日，赵杰因犯抢劫罪被判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币三万元。13、被告人户籍信息。本院认为，被告人赵杰、张丹丹以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取金融机构贷款，无法偿还，数额较大，其行为均构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。在共同犯罪中，二被告人均积极主动，均系主犯，但被告人张丹丹相对作用较小。被告人赵杰、被告人张丹丹到案后如实供述其犯罪行为，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人赵杰在判决宣判后、刑罚执行完毕前还有其他罪没有判决，应当数罪并罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：一、被告人赵杰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元；与前犯抢劫罪所判处的有期徒刑十一年、剥夺政治权利二年、并处罚金人民币三万元实行数罪并罚；决定执行有期徒刑十一年六个月，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币六万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月23日起至2029年2月22日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）二、被告人张丹丹犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月20日起至2020年3月19日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）三、依法追缴被告人赵杰、张丹丹违法所得人民币84714元，返还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省廊坊市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  张 鸣人民陪审员  张万兴人民陪审员  李凤侠二〇二〇年三月六日书 记 员  陈 宇附《中华人民共和国刑法》相关条文第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。