湖南省岳阳市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）湘06民终276号上诉人（原审被告）：戴永红，男，1974年12月9日出生，汉族，住岳阳市君山区。上诉人（原审被告）：陈一青，女，1974年1月3日出生，汉族，住岳阳市君山区。上诉人（原审被告）：彭金明，男，1964年1月27日出生，汉族，住岳阳市君山区。上诉人（原审被告）：王建平，女，1966年10月3日出生，汉族，住岳阳市君山区。上诉人（原审被告）：杨柳，男，1982年9月6日出生，汉族，住岳阳市君山区。上诉人（原审被告）：周英，女，1983年1月19日出生，汉族，住岳阳市君山区。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市岳阳楼区巴陵中路450号。负责人：郑精兵，行长。上诉人戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称邮储银行岳阳分行）金融借款合同纠纷一案，不服岳阳市岳阳楼区人民法院（2019）湘0602民初4465号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英上诉请求：撤销一审判决，将案件移送公安机关。事实和理由：1．邮储银行岳阳分行超范围放贷，违反相关规定；2．邮储银行岳阳分行放贷流程严重违规。邮储银行岳阳分行在放贷过程中，由实际需要资金人肖敏带领其工作人员将预先填好的《小额贷款借款合同书》和《小额贷款联保协议书》交由戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英签字，并作假进行资产拍照；3．案涉5万元贷款没有发放戴永红、陈一青名下，却让肖敏全部领取，邮储银行岳阳分行严重违规；4．邮储银行岳阳分行明知肖敏冒名戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英进行贷款，未进行风险警告，欺骗老百姓；二、一审判决适用法律错误。邮储银行岳阳分行没有发表辩论意见。邮储银行岳阳分行向一审法院起诉请求：1．戴永红、陈一青立即清偿贷款本金50,000元、利息及罚息26,448.93元，合计76,448.93元（计算至2017年12月7日，剩余利息及罚息计算至清偿之日止），并从逾期之日起按借款利率加收50%罚息（见小额联保借款合同第十四条）；2．判令戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英相互之间承担无限连带清偿责任；3．戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英共同承担案件诉讼费、财产保全费、公告费等相关实现债权费用。一审法院认定事实：2014年1月20日，邮储银行岳阳分行（甲方）与戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》一份，约定主要内容有：第一条：乙方成员自愿遵循自愿组合、诚实守信、平等协商的原则，成立联保小组，推选戴永红为联保小组牵头人。第二条：从2014年1月20日至2016年1月20日，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金金额不超过150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条第（三）、（四）项：根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2014年1月20日，邮储银行岳阳分行与戴永红、陈一青签订《小额贷款借款合同》一份，约定邮储银行岳阳分行向戴永红、陈一青发放贷款5万元，借款用途为购鱼食。贷款年利率15%。借款期限自2014年1月至2015年1月。还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算复利。同日，邮储银行岳阳分行向戴永红邮政银行62×××93账户发放贷款5万元，戴永红向邮储银行岳阳分行出具借款（手工）借据。借款后，戴永红、陈一青按期偿还部分本息。截止2017年12月7日，戴永红、陈一青尚欠本金50000元、利息及罚息26448.93元，合计76448.93元。邮储银行岳阳分行催讨未果。一审法院认为，邮储银行岳阳分行与戴永红、陈一青签订的《小额贷款借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，邮储银行岳阳分行依约发放了贷款，戴永红、陈一青收到上述借款后，仅偿还了部分本金和利息。戴永红、陈一青的上述违约行为，应承担相应的违约责任。截止2017年12月7日，戴永红、陈一青尚欠邮储银行岳阳分行本金50000元、利息及罚息26448.93元，合计76448.93元。邮储银行岳阳分行主张的利息和罚息总额未超出法定限额范围。故对邮储银行岳阳分行要求戴永红、陈一青偿还本金50000元、利息及罚息26448.93元，合计76448.93元（计算至2017年12月7日，自2017年12月8日起，逾期利息和罚息按合同约定计算至还款之日止）的诉讼请求，予以支持。彭金明、王建平、杨柳、周英对戴永红、陈一青的上述债务与邮储银行岳阳分行签订了《小额贷款联保协议书》，约定对邮储银行岳阳分行的债务承担连带责任，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，戴永红、陈一青借款到期日为2015年1月19日，邮储银行岳阳分行最迟于2017年1月18日前向各保证人主张保证责任。在诉讼过程中，邮储银行岳阳分行并未提交上述保证期间向保证人即彭金明、王建平、杨柳、周英主张保证责任的相应证据，故依据担保法相关规定，彭金明、王建平、杨柳、周英依法免除保证责任。不应对案涉贷款承担偿还责任。因邮储银行岳阳分行未提供为实现案件债权所支出的其他费用证据，故对其要求戴永红、陈一青承担相关费用的诉讼请求不予支持。戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英经法院合法传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响案件的审理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：限戴永红、陈一青于判决生效后十日内偿还邮政储蓄银行岳阳分行本金50000元、利息及罚息26448.93元，合计76448.93元（计算至2017年12月7日，自2017年12月8日起，逾期利息和罚息按合同约定计算至全部款项清偿之日止）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回邮政储蓄银行岳阳分行其他诉讼请求。案件受理费1711元，由戴永红、陈一青负担。本院审理查明，另有（2019）湘06民终4128号上诉人彭培明、田桂香与被上诉人邮储银行岳阳分行以及原审被告肖席良、郭立群、肖席兵、熊彩云金融借款合同纠纷一案在本院审理，该案与本案除借款人不一致外，出借人均系邮储银行岳阳分行，且案涉借款事实基本相同。2020年1月7日，该案上诉人彭培明向岳阳市公安局君山分局经济犯罪侦查大队控告案涉借款实际使用人肖敏涉嫌骗取贷款；2020年2月4日，岳阳市公安局君山分局作出岳君公（经）立字（2020）0018号立案决定书，决定对肖敏涉嫌骗取贷款案立案侦查。本院认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”戴永红、陈一青、彭金明、王建平、杨柳、周英上诉称肖敏系案涉借款的实际使用人，岳阳市公安局君山分局已决定对肖敏涉嫌骗取贷款案立案侦查，本案与（2019）湘06民终4128号金融借款合同纠纷案出借人均系邮储银行岳阳分行，且案涉借款事实基本相同，故本案不属经济纠纷案件而存在经济犯罪嫌疑，应当裁定驳回起诉。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条的规定，裁定如下：一、撤销岳阳市岳阳楼区人民法院（2019）湘0602民初4465号民事判决；二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行的起诉。一审案件受理费1,711元，退还中国邮政储蓄银行股份有限公司岳阳市分行；上诉人戴永红预交的二审案件受理费1,711元予以退还。本裁定为终审裁定。审判长  胡伏军审判员  徐 艳审判员  黄 昭二〇二〇年三月三日书记员  李子薇附相关法律条文《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条人民法院依照第二审程序审理案件，认为依法不应由人民法院受理的，可以由第二审人民法院直接裁定撤销原裁判，驳回起诉。