云南省禄丰县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）云2331刑初180号 公诉机关云南省禄丰县人民检察院。 被告人周春红，男，1978年12月28日生，汉族，大专文化，原政协禄丰县第九届委员，原开投公司财务部经理、禄丰瑞升商贸公司法定代表人，云南省禄丰县人，户籍所在地禄丰县，现住禄丰县。因涉嫌高利转贷罪，于2019年1月9日被禄丰县公安局刑事拘留，同年1月31日释放，同日取保候审。 辩护人周贤江，云南周贤江律师事务所律师。 被告人汤纳，男，1970年12月20日生，汉族，大专文化，原开投公司董事长助理、富达担保公司法定代表人、总经理，云南省禄丰县人，户籍所在地禄丰县，现住楚雄市。因涉嫌高利转贷罪，于2019年1月9日被禄丰县公安局刑事拘留，同年1月28日释放，同日取保候审。 辩护人刘浪涛，北京大成（昆明）律师事务所律师。 被告人谢存明，男，1984年1月12日生，汉族，大专文化，开投公司副总经理，云南省禄丰县人，户籍地禄丰县，现住禄丰县。因涉嫌高利转贷罪，于2019年1月9日被禄丰县公安局刑事拘留，同年1月28日释放，同日取保候审。 辩护人李金顺，云南延德律师事务所律师。 云南省禄丰县人民检察院以禄检诉刑诉〔2019〕173号起诉书指控被告人周春红、汤纳、谢存明犯高利转贷罪，于2019年9月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本院审理期间，因发现案情复杂，不能在审限内结案，报经云南省楚雄彝族自治州中级人民法院批准延长审限三个月。云南省禄丰县人民检察院指派检察员李婧出庭支持公诉，被告人周春红及其辩护人周贤江，被告人汤纳及其辩护人刘浪涛，被告人谢存明及其辩护人李金某到庭参加诉讼。现已审理终结。 禄丰县人民检察院指控，2015年8月，禄丰县开发投资有限公司（以下简称开投公司）动员公司中层领导干部以个人名义收购开投公司旗下子公司禄丰常某股权投资基金管理股份有限公司的股权，被告人周春红遂借用王某1、李某1林权证作为反担保抵押物，编造禄丰县妥安乡小集镇开发建设项目作为贷款用途，以其妻子黄某的名义向富滇银行申请个人贷款270万元，由时任云南富达担保有限责任公司（以下简称富达担保公司）法人的被告人汤纳安排公司人员以公司名义为黄某的270万元贷款出具担保函，并在权属人不知情的情况下，用富民鑫磊工贸有限公司股权、富民县大营镇束刻村委会束刻下村胡选玉石塘矿石厂作为反担保抵押物。2015年8月28日富滇银行发放贷款270万元进入黄某在富滇银行尾号“9779”的贷款账户，贷款期限三年。贷款到账后因开投公司未再提及收购股权一事，被告人周春红遂找到被告人汤纳、谢存明商量，用富滇银行发放的270万元贷款转贷牟利，并提出让被告人汤纳、谢存明各自再出资15万元，将放贷本金凑足300万元，被告人汤纳、谢存明表示同意。2015年9月30日被告人汤纳、谢存明按照约定各自拿出15万元共同放贷，其中被告人汤纳拿出的15万元系其于2015年9月24日以装修的名义从富滇银行贷款来支付。放贷期间，被告人周春红负责保管本金、记账，被告人汤纳负责联系借款人，被告人谢存明负责草拟并保管借款合同及抵押物。2015年9月22日至2016年3月3日，被告人周春红、汤纳、谢存明先后将钱转贷给沙某、杨某1等人，并按月息3%-4%收取利息，共获利人民币2,914,800元。 另查明，2018年11月30日，被告人汤纳向富滇银行结清20万元贷款的本息，共支付利息35,158.77元，按其用于放贷的15万元在20万元中所占比例为75%进行计算，被告人汤纳用于放贷的15万元应支付的利息为人民币26,369元；2019年9月11日，被告人周春红向富滇银行结清270万元贷款的本息，共支付利息人民币723,458.38元，两笔利息合计支出人民币749,827.38元。 综上，被告人周春红、汤纳、谢存明通过高利转贷行为共获利人民币2,914,800元，根据从银行贷款285万在300万元本金中占有比例为95%进行计算，三人实际获利人民币2,769,060元，扣减已支出的银行贷款利息749,827.38元，三人最终获利人民币2,019,232.62元，被三人均分。案发后，三被告人主动投案，如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，愿意接受处罚。 在庭审过程中，禄丰县人民检察院提出，起诉书第三页扣除首月利息应该是87,500元，沙某实际支出的应该是157,500元，起诉书的第五页，共获利人民币2,914,800元更正为共获利人民币2,914,500元，三人实际获利更正为：2768775，三人最终获利更正为：2,018,947.62元。 禄丰县人民检察院认为，被告人周春红、汤纳、谢存明违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定，本案属共同犯罪，在共同犯罪中三被告人作用相当，不划分主犯、从犯。三被告人犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定可以从轻处罚；三被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以依法从宽处理。建议判处三被告人有期徒刑三年，并处违法所得一倍以上的罚金，可以适用缓刑。 对指控的事实及罪名，被告人周春红的辩护人周贤江认为，对公诉机关起诉认定三被告人非法获利2019232.62元的数额有意见，公诉人计算数据的方法是违法获利减去银行利息，我是同意的，但是还应该扣除担保费和林权使用费，这是支出的合法费用，总共91000元，这个是合法的成本，应该向支付银行利息一样予以扣减。本案实际情况不构成高利转贷罪，因为1.高利转贷罪是以转贷牟利为目的、套取金融机构信贷资金、高利转贷他人，这三个要素缺一不可。本案不完全符合这一要求，申请贷款的时候，他们并无转贷牟利的目的，他们主要是为了收购股权，贷款以后，没有及时收购股权，造成资金闲置，每月要支付2万元的利息，这是公司的任务，他们也不知道股权收购何时开始，才产生了转贷的想法。如果从银行贷款下来以后，把贷款转贷给他人属于高利转贷，这种情况实在太多了，只是因为无法查清资金目的动机等，所以才没有追究；2.套取贷款以后高利转贷，还要达到一定的标准才算高利，不能说比银行贷款高出来的部分就是高利，那么有人从富滇银行贷出来借给常某公司的行为是否也犯法呢？我认为这里应该是有一个标准的，中国人民银行对贷款出去的利率是没有限制的，原来是不超过4倍，现在是月利率不超过2%，我认为超过国家规定的为高，在这个范围内是合法的，允许的，款贷出了以后就不是银行资金了，属于自己的个人资金，自己的资金在法律允许的范围内是可以自由支配的，不超过法律规定的利率都是合法的，超过的部分才属于高利转贷。本案中，他们收取的利息有的是2%，3%，3.5%，利率3%以内的收入不能算违法所得，超过的部分只有62500元，也未达到犯罪金额的标准。他贷款前没有犯罪动机，我认为本案不构成法律规定的高利转贷罪。违法所得计算的方式我有意见，借给李某1的钱并没有收取利息。 被告人周春红辩称，我认罪认罚，只是对违法所得的计算方式有意见。我辩护人的无罪辩护我不发表意见。1.我本来就是开投公司的员工，以我媳妇的名义去贷款也是合情合理的。2.是领导安排了任务要购买股权，所以我才去贷款的。3.我们款贷下来将近一个月，才把款借给别人的，因为我们收入微薄，但是银行利息较高，我把款项贷出去，也是无奈之举。 被告人汤纳的辩护人刘浪涛认为，1.起诉书指控的第一起应该是笔误吧，扣除首月的利息应该是87500元，而不是87800元，多算了300元。2.我认为担保费和林权使用费，印花费，应该在违法所得中予以扣减，这些都是贷款所发生的实际费用，这些收入都是合法的。公诉机关认定汤纳在本案中有自首、认罪认罚的情节我是认可的，汤纳是初犯、偶犯，并且事出有因，他们也是为了解决借款人的困难，他的主观恶性较小，三被告人为了避免危害后果继续发展，也做出了一些事，法庭也应该考虑一下，我希望在三年以下量刑，并适用缓刑。 被告人汤纳辩称，同意其辩护人的意见，富滇银行工作人员以及部分证人证言是有问题的，我希望法庭重视。 被告人谢存明的辩护人认为，对起诉书指控的事实和罪名无异议，但认为：1.本案应该查明各名当事人在放贷过程中实际收到的违法所得，应查明各当事人分得的金额和起到的作用，做到罪行相适应的处罚。公诉机关认定违法所得是润源公司的流水明细账和沙某等人的笔录以及被告人的讯问再结合流水确定的数额，起诉书起诉的5起犯罪事实，是5起的利息综合，公诉机关把谢存明的15万元合法收入扣减没有意见。再扣除了银行利息，但是没有扣担保费和林权使用费等，我认为这些费用也应该进行扣减。本案中，各当事人实际取得的违法所得并不相同，谢存明入股15万元，汤纳也是15万元，谢存明的15万元是合法的，公诉机关没有指控这15万元是违法的，分到的钱也包括这15万元的利息，所以这些利息也不能算作谢存明的违法所得。2018年4月19日之前，15万元的本金在分钱的时候包含服务费和利息，利息指汤纳和谢存明的利息，之后就反应不出来利息，我认为谢存明的本金15万元和这15万元相应的利息，应该在违法所得中进行扣除。2018年4月19日之前产生的谢存明15万元的利息应该扣除，三被告人的违法所得是不一致的。2.谢存明在本案中属于从犯，其是受人邀约的，必须凑15万元出来才能参与。找客户洽谈等业务他都没有参与，账务也不是他管，他是起一个次要的作用，量刑的时候应该考虑。3.谢存明有自首情节，对其量刑的时候予以考虑。4.谢存明自愿签署了认罪认罚具结书，应该体现认罪认罚从轻从宽的原则。主刑，我建议判决有期徒刑1年至2年，并适用缓刑；附加刑，在财产处罚上，希望谢存明将违法所得尽快交到法院，不再处罚金。 被告人谢存明辩称，同意辩护人的意见。 经本院审理查明：2015年8月，开投公司（以下简称开投公司）动员公司中层领导干部以个人名义收购开投公司旗下子公司禄丰常某股权投资基金管理股份有限公司的股权，被告人周春红遂借用王某1、李某1林权证作为反担保抵押物，编造禄丰县妥安乡小集镇开发建设项目作为贷款用途，以其妻子黄某的名义向富滇银行申请个人贷款270万元，由时任富达担保公司（以下简称富达担保公司）法人的被告人汤纳安排公司人员以公司名义为黄某的270万元贷款出具担保函，并在权属人不知情的情况下，用富民鑫磊工贸有限公司股权、富民县大营镇束刻村委会束刻下村胡选玉石塘矿石厂作为反担保抵押物。2015年8月28日富滇银行发放贷款270万元进入黄某在富滇银行账户尾号“9779”的贷款账户，贷款期限三年。贷款到账后，因开投公司未收购股权，被告人周春红遂找到被告人汤纳、谢存明商量，用富滇银行发放的270万元贷款转贷牟利，并提出让被告人汤纳、谢存明各自再出资15万元，将放贷本金凑足300万元，二人表示同意。2015年9月30日被告人汤纳、谢存明各自拿出15万元共同放贷，其中，被告人汤纳拿出的15万元系其于2015年9月24日以装修的名义从富滇银行贷出的贷款。放贷期间，被告人周春红负责保管本金、记账，被告人汤纳负责联系借款人，被告人谢存明负责草拟并保管借款合同及抵押物。2015年9月22日至2016年3月3日，被告人周春红、汤纳、谢存明先后将钱转贷给沙某、杨某1等人，并按月息3%-4%收取利息，共获利人民币2914500元。其中： 1.2015年9月21日，被告人周春红、汤纳、谢存明与沙某签订借款合同，期限1个月，月息3.5%，借款金额250万元，扣除首月利息87500元，实际转款241.25万元，同年10月21日、12月19日沙某分两次归还本金250万元，并支付利息7万元。综上，沙某借款后共计支付借款利息人民币157500元。 2.2015年9月29日，被告人周春红、汤纳、谢存明与杨某1签订借款合同（实际借款人蒋某），期限17天，借款金额60万，约定利息8000元，同年10月28日，杨某1一次性归还本金及借款利息人民币608000元。 3.2015年11月5日，被告人周春红、汤纳、谢存明与杨某1签订借款合同，期限6个月，月息3%，借款金额200万，扣除前三月应付利息18万元，实际转款182万元。借款到期后双方分别于2016年5月3日、2017年5月4日两次签订展期合同将借款期限延至2018年12月3日。2018年5月7日至2019年3月29日，杨某1陆续归还本金200万元，共支付借款利息人民币2064000元。 4.2016年1月5日，被告人周春红、汤纳、谢存明与何某签订借款合同，期限7天，借款金额100万元，约定利息4万元，扣除利息后，实际转款96万元。2016年2月18日，何某归还本金100万元，2016年2月22日，何某以现金方式支付逾期利息6万元。综上，何某共支付借款利息人民币100000元。 5.2016年3月3日，被告人周春红、汤纳、谢存明与禄丰万益矿业有限公司的依仿签订借款合同，期限3个月，月息3%，借款金额100万元。借款到期后双方分别于2016年6月2日、9月3日、2017年6月3日签订借款展期合同将借款期限延至2017年9月3日。截止2018年2月8日，禄丰万益矿业有限公司通过王某2共支付借款利息人民币585000元。2019年2月25日、3月22日王某2分两次归还本金20万元。 2018年11月30日，被告人汤纳向富滇银行结清20万元贷款的本息，共支付利息35158.77元，按其用于放贷的15万元在20万元中所占比例为75%进行计算，被告人汤纳用于放贷的15万元应支付的利息为人民币26369元；2019年9月11日，被告人周春红向富滇银行结清270万元贷款的本息，共支付利息人民币723458.38元，两笔利息合计支出人民币749827.38元。 综上，被告人周春红、汤纳、谢存明通过高利转贷行为共获利人民币2914500元，根据从银行贷款285万在300万元本金中占有比例为95%进行计算，三人实际获利人民币2768775元，扣减已支出的银行贷款利息749827.38元，三人最终获利人民币2018947.62元，被三人均分。案发后，三被告人主动投案，如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪，愿意接受处罚。 上述事实，有经当庭举证、质证和认证的下列证明材料予以证实： 第一组证据： 1.书证 （1）富达担保公司提供2015年8月27日黄某270万元贷款担保项目资料：项目评审委员会签到表、出具担保函审批表（汤纳签字同意）、项目风险评估表、承诺书（无承诺人签名）、担保贷款协议书（甲方由汤纳签名；乙方无签名）、担保项目评审表5份（有评审委员张某、赵开刘、胡某、杨某2、谢存明的签名）、个人借款合同（借款人黄某、周春红签名）、担保保证合同（汤纳签名）。 （2）禄丰龙城××村镇银行于2018年12月25日提供：黄某信贷业务档案，证实周春红借用妻子黄某的名义向禄丰龙城××村镇银行申请贷款270万元，并按照银行要求提交相关材料。其中禄丰县妥安乡小集镇开发建设项目为编造。2015年8月28日富滇银行发放贷款270万元进入黄某在富滇银行尾号“9779”的贷款账户，贷款期限三年。 （3）开投公司提供：妥安乡小集镇工程项目合同及工程验收结算相关材料。 （4）禄丰县林业局提供：证明、林权登记记录证实，李某1的林权证号为禄林某字（2010）第3106003147号、禄林某字（2010）第3105004392号，有林权登记记录，无林抵押权登记记录；王某1的林权证号为禄林某字（2007）第3114000163号，有林权登记记录，无林权抵押登记记录。 2.证人证言 （1）杨某1于2018年12月26日证实，2015年9月30日，杨某1第一次向周春红借款60万元，约定3分的月息，周春红从妻子黄某（禄丰龙城××村镇银行的账户65×××79）转帐给杨某1（中国农业银行富民县支行6228460866006642860）账户60万元，一个月后，杨某1连本带息还给了周春红。2015年10月，杨某1与周春红签订借款合同，约定借款200万元，借款期限三个月，利息18万元，2015年11月6日周春红妻子黄某（禄丰龙城××村镇银行的账户62×××19、65×××79）分别转款60万元，122万元至杨咏明账户（中国农业银行富民县，先行扣除利息18万元。借款到期后，双方协商将200万元继续借给杨某1使用，约定借款月息为3分。自2016年2月至2018年7月，杨某1每月将利息6万元转入周春红私人账户，2018年8月，杨某1归还了本金20万元，2018年8月至10月，每月利息5.4万元也转入周春红账户。杨某1因公司周转需要借款，其并不知道周春红等人资金来源，双方只是借贷关系，不存在入股及参与企业投资情况。黄某用富明鑫磊公司100%股权，富民县大营镇束刻村委会束刻下村胡选玉石塘矿石厂经营权作反担保抵押，杨某1并不知情。 （2）胡选玉于2019年1月3日证实，富民县大营镇束刻村委会束刻下村胡选玉石塘矿石厂在2008年12月前一直由营业执照上登记的负责人胡选玉在经营，2009年1月，胡选玉将该厂承包给富明鑫磊工贸公司，并将营业执照交给了富明鑫磊工贸公司。2016年12月，胡选玉将该厂转让给了富明鑫磊工贸公司，但直到2018年该厂营业执照也未变更，因营业执照负责人未变更，在富明鑫磊工贸公司需要签字时，胡选玉都去签字。胡选玉并不认识开投公司黄某，也没有把富民县大营镇束刻村委会束刻下村胡选玉石塘矿石厂经营权拿给黄某去银行进行抵押贷款，也不知道该厂经营权被富达担保公司用作反担保抵押物。胡选玉并不清楚现在大营镇束刻村委会束刻下村胡选玉石塘矿石厂营业执照是否变更。 （3）王庭正于2019年1月10日证实，2014年7月15日。 王庭正到开投公司工作，在工作期间，曾以自己的名义替公司向富滇银行贷款300万元，经其了解，公司员工都需替公司贷款，随后他提供了个人资料，未提供抵押担保物，贷款事宜由公司负责处理，王庭正只是在贷款合同上签字，贷款由公司使用，公司于8月15日将贷款结清。2015年8月，周春红找到王庭正向其借用王庭正父亲王某1的林权证作为贷款反担保抵押物，并支付了1万元给王庭正。2018年8月，周春红将两本林权证还给王庭正。 （4）王某1于2019年1月4日证实，王某1并不认识黄某，也不知道自己的两本林权证被云南富达担保公司作为反担保物抵押借贷款。两年前，王庭正说单位需要贷款，要拿林权证去抵押，王某1说单位抵押可以，私人拿去抵押不可以，随后将林权证交给王庭正。2018年5月28日在禄丰家中见到了这两本林权证。 （5）李某2黄于2019年3月28日证实，2015年，因王某1家林权证在李某2黄家，王庭正与李某2黄联系，要将林权证取回抵押贷款，王庭正与周春红到李某2黄家后，李某2黄提出自己也需要贷款，周春红叫李某2黄多找几本林权证，可以帮其贷款40万元。随后，李某2黄将其女儿李某1及大女儿杨丽萍名下林权证交给周春红。贷款下来后，周春红告诉李某2黄只能贷给他家20万元，但需要先把2.4万元的利息付清。李某2黄说没有钱，周春红回答，担保费、利息钱2.4万元要先扣掉，给李某2黄家17.6万元，但要算贷20万元。该笔贷款一直没有还清，2017年6月，该案经法院调解达成协议。 （6）汪秋羽于2019年1月9日证实，2015年8月至2017年8月，汪秋羽在富达担保公司负责担保项目的调查和核实。当时担保公司用自然人贷款给开投公司使用的情况很多，黄某贷款270万元确有其事，但是否上会评审记不清了，在黄某270万元担保项目和王庭正300万元担保项目主审委员会签到表上的字不是自己所签，应该是事后其他人补签的。该两笔贷款项目自己和普正权没有去做过调查。贷款如何办理的不清楚，贷款用途也不清楚。 （7）普正权于2019年1月9日证实，2015年4月至2016年11月，普正权在富达担保公司负责担保项目的调查和核实。2015年8月27日，评审委员会的签到表是普正权制作，但名字是评审委员本人签的。因黄某270万元担保项目和王庭正300万元担保项目当时是公司安排的，只是走个形式就通过了。贷款如何办理的不清楚，贷款用途也不清楚。 （8）杨晓红于2019年1月9日证实，杨晓红是富达担保公司项目评审委员会成员，黄某270万元担保评审自己没有参加，贷款用途也不清楚。 （9）寸涛于2019年1月9日证实，自己2010年8月1日到开投公司工作，没有在富达担保公司工作过。2015年8月，其未参与黄某270万元贷款项目评审，风险评估表上的字是普正权后来叫自己补签的。 （10）赵开刘于2019年1月9日证实，2015年8月27日，其参与了黄某270万元贷款项目评审，当时是依据调查报告进行的。因领导说款是公司使用，其没有看到反担保质押等相关权属证书。 （11）胡某于2019年1月9日陈述，其参与了在黄某270万元担保贷款项目和王庭正300万元担保贷款项目评审，依据的是调查员的调查报告。 （12）张某于2019年1月10日证实，其是否参与了在黄某270万元担保贷款项目评审记不清楚了，但评审表上的字是自己签的，王庭正300万元贷款是拿给禄丰金禾实业有限公司使用，黄某的贷款用途不清楚。 （13）李松涛于2019年1月25日证实，2015年8月，经云南富达担保有限公司出具担保函，黄某到禄丰龙城富滇银行贷款270万元的事情自己并不知情，也并不清楚汤纳、周春红、谢存明登记注册过禄丰源瑞财务有限公司。 （14）黄某于2019年1月8日证实，2015年，因为自己是农村户口，符合银行贷款要求，周春红说借用其身份证贷款给开投公司，自己只是跟着去签字，贷款期限和金额都不知道。 （15）李春源于2019年1月8日证实，黄某的贷款情况记不清楚了，如需要可以到所在行调取相关材料。 3.被告人供述 （1）周春红于2019年1月8日至7月23日的讯问笔录9份，证实2015年8月份，禄丰县富滇银行行长付伟和信贷部主任李春源到开投公司找到董事长李松涛，请开投公司找两户农户（农村户口）到银行贷两笔贷款，帮助他们完成涉农支农贷款指标。最终，黄某和王庭正身份符合要求，因贷款需要抵押物作担保，李某2黄找到周春红，告知自己女儿需要贷款，周春红答应李某2黄，在用李某2黄林权证作贷款抵押成功后，可以在该笔贷款中借给李某120万元。在李某2黄家林权证和开投公司担保下，周春红和黄某以私人名义向富滇银行借出贷款270万元。贷款前，该笔款项计划用于开投公司的子公司禄丰常某股权投资基金管理股份有限公司进行增资扩股，2015年8月28日，富滇银行将270万元贷款转到黄某的贷款账户。按照之前与李某2黄的约定，在扣除一年的银行利息和1%的担保费后，周春红将17.6万元转给李某1。由于增资扩股的计划没有得到实施，该笔贷款一直在黄某账户。周春红找到开投公司副总经理汤纳和谢存明商量。三人商量后决定由汤纳和谢存明每人凑15万元加上这270万元以后进行放贷赚取借款人利息。 （2）汤纳于2019年1月8日至7月24日的讯问笔录8份，证实2015年7、8月份左右，禄丰常某股权投资基金管理股份有限公司进行增资扩股，周春红和黄某以私人名义向富滇银行借出贷款270万元，不知道什么原因，该笔贷款未用于常某公司，周春红，谢存明与汤纳商量后，由汤纳和谢存明每人凑15万元加上这270万元以后进行放贷赚取借款人利息。该笔资金由周春红保管和记账，利息三人平分。在放贷过程中，汤纳负责介绍王某2、杨某1来借款，周春红负责管理资金和记账，谢存明负责起草借款合同和保管抵押物。 （3）谢存明于2019年1月8日至7月23日在公安机关的讯问笔录7份，证实2015年7、8月份左右，禄丰常某股权投资基金管理股份有限公司进行增资扩股，周春红和黄某以私人名义向富滇银行借出贷款270万元，该资金未用于常某股份有限公司扩股，周春红，谢存明与汤纳商量后，由汤纳和谢存明每人凑15万元加上这270万元以后进行放贷赚取借款人利息。该笔资金由周春红保管和记账，利息三人平分。 第一组证据证实被告人周春红借用王某1、李某1林权证作为反担保抵押物，编造禄丰县妥安乡小集镇开发建设项目作为贷款用途，以其妻子黄某的名义向富滇银行申请个人贷款270万元，由时任富达担保公司（以下简称富达担保司）法人的被告人汤纳安排公司人员以公司名义为黄某的270万元贷款出具担保函，并在权属人不知情的情况下，用富民鑫磊工贸有限公司股权、富民县大营镇束刻村委会束刻下村胡选玉石塘矿石厂作为反担保抵押物。2015年8月28日富滇银行发放贷款270万元进入黄某在富滇银行尾号“9779”的贷款账户，贷款期限三年。 第二组证据 1.书证 （1）开投公司三楼谢存明办公室查获：李某1还款计划书、民事调解书各一份，证实2015年10月22日，李某1向三被告人借款，借款期限1年，并制定每季度归还利息5750元，4个季度还清利息，一年后归还全部本金的计划；2017年6月23日，该纠纷经法院调解结案。借款合同、借款抵押担保合同、借款展期合同各五份，证实沙某、杨某1、何某、禄丰万益矿业有限公司向三被告人借款并签订借款合同及借款抵押担保合同，无法按期归还借款后又与三被告人签订借款展期合同。 （2）谢存明于2019年7月23日提交富滇银行客户回单、中国农业银行转账回单等，证实三被告人与借款人签订合同后，将相应款项转给借款人的事实。 （3）禄丰龙城××村镇银行于2018年12月25日提供：黄志敏富滇银行账户尾号“4861”（分账号账户尾号“3395”）、账户尾号“9779”（分账号账户尾号“7115”）、账户尾号“3434”（分账号账户尾号“1845”）、账户尾号“6815”（分账号账户尾号“6311”）账户交易明细。证实黄某在龙城××村镇银行账户资金流向明细。 （4）中国农业银行禄丰支行于2019年1月17日、7月4日提供：黄某账户尾号“8119”账户、周春红账户尾号“8070”交易明细。证实中国农业银行黄某、周春红账户资金明细。 （5）禄丰农村商业银行于2019年7月4日提供：周春红账户尾号“1427”交易明细。 （6）禄丰龙城××村镇银行于2018年12月26日、2019年1月2日提供：黄某贷款270万元借据；富达担保公司担保明细。 （7）禄丰龙城××村镇银行于2019年1月6日提供：禄丰源瑞财务管理咨询有限公司对公账户尾号“0954”明细。 （8）楚雄兴彝村镇银行彝人古镇支行提供：何维标的账户尾号“7137”交易明细。 （9）周春红DELL笔录本电脑中提取：禄丰源瑞财务管理有限公司银行流水明细表。证实转贷资金转贷的明细及利息收取情况。 2.借款人证言 （1）杨某1于2018年12月24日、26日、2019年1月3日证实，其与三被告人借款情况，杨某1于2018年12月24日提交银行凭证等书证印证其陈述。 （2）蒋某于2019年1月3日证实,2015年9月，经杨某1介绍，找到开投公司的三个人借款，当时约定借款60万元，利息8000元，借款期限28天，该笔款项到期后蒋某连本带利转给杨某1，由杨某1归还对方。 （3）何某于2018年12月27日证实，2016年初，因100万元贷款到期，经朋友介绍，何某到禄丰县开投公司办公室找汤纳商量借款，当时商定借款100万元，借款期限15天，利息4分，先行扣除利息4万元，实际转款96万元。 （4）沙某2019年1月2日证实，2015年9月，在汤纳引荐下，找到周春红，谢存明商谈借款，当时约定借款250万元，月利率3.5%，借款期限3个月，2015年9月22日，在扣除了第一个月利息8.75万元后，将借款打到沙某账户。2015年10月21日，沙某妻子鲁亚珏归还了150万元本金，2015年10月23日，鲁亚珏通过银行卡归还利息3.5万元，2015年12月19日，沙某归还了余款100万元。 （5）鲁亚珏于2019年1月2日证实，沙某向黄某借款250万元，借款时扣掉了8.75万元利息，2015年10月21日，自己从银行账户转款150万元还给黄某，2015年10月23日，11月23日两次支付利息35000元到黄某账户，2015年12月19日，从沙某账户转款100万元归还黄某。这笔借款总的支付利息157500元。 （6）王某2于2019年1月15日证实，2015年2月，王某2找到被告人汤纳，向三被告人借款100万元，当时约定贷款利息是月息3%，贷款期限1年。2016年3月3日，禄丰源瑞财务咨询公司将借款打入依仿6228462890007374818的账户。依仿系禄丰万益矿业有限公司法人。禄丰万益矿业有限公司通过王某2支付借款利息给被告人周春红。 （7）李某2黄于2019年3月28日证实，李某2黄自己与三被告人借款的经过，并提交李荣黄、李晶晶身份证复印件、禄丰县人民法院（2017）云2331民初1128号民事调解书印证其陈述。 3.被告人的供述与辩解，证实富滇银行发放的贷款270万元转贷给沙某、何某、杨某1等人的经过，以及该笔贷款转贷后产生利息的明细。 第二组证据证实了2015年8月28日富滇银行发放贷款270万元进入黄某在富滇银行尾号“9779”的贷款账户，贷款期限三年。贷款到账后，被告人周春红遂找到被告人汤纳、谢存明商量，用富滇银行发放的270万元贷款转贷牟利，并提出让被告人汤纳、谢存明各自再出资15万元，将放贷本金凑足300万元，被告人汤纳、谢存明表示同意。2015年9月30日被告人汤纳、谢存明按照约定各自拿出15万元共同放贷，其中被告人汤纳拿出的15万元系其于2015年9月24日以装修的名义从富滇银行贷款来支付。放贷期间，被告人周春红负责保管本金、记账，被告人汤纳负责联系借款人，被告人谢存明负责草拟并保管借款合同及抵押物。2015年9月22日至2016年3月3日，被告人周春红、汤纳、谢存明先后将钱转贷给沙某、杨某1等人，并按月息3%-4%收取利息，共获利人民币2914800元。 第三组证据 1.书证 （1）禄丰龙城××村镇银行提供：汤纳2015年9月24日贷款20万元的相关资料。 （2）周春红DELL笔录本电脑中提取：禄丰源瑞财务管理有限公司银行流水明细表。 （3）禄丰龙城××村镇银行于2018年12月25日提供：黄志敏富滇银行账户尾号“9779”（分账号尾号“7115”）账户交易明细。 2.汤纳供述，证实汤纳向禄丰龙城富滇银行贷款后，将其中15万元投到谢存明处共同放贷。 第三组证据证实2015年9月24日汤纳以装修的名义向富滇银行贷款20万元，其中的15万元用于转贷获利经过。 第四组证据 1.富达担保公司提供：黄某贷款270万支付富达公司担保费用的相关凭证。 2.王庭正提交收据一份。 3.富滇银行提供：黄某270万元贷款利息支付明细。 第四组证据证实黄某贷款270万元共支付利息人民币723458.38元及担保费用81000元，和使用王某1林权证担保支付给王庭正1万元的事实。 第五组综合证据 1.物证：周春红DELL笔记本电脑一台。 2.书证 （1）受案登记表、问题线索移送书。 （2）户口证明。 （3）禄丰市场监督管理局于2019年1月11日提供：禄丰源瑞财务管理咨询有限公司工商登记资料。 （4）赵某于2019年1月16日提交：财务清理业务委托书、发票等。 （5）开投公司提供：开投公司2013年-2017年度公司班子成员名单、公司简介、股权结构表、云南省劳动合同书、任职文件等。 （6）周春红于2019年9月12日提交：禄丰龙城××村镇银行出具证明一份、贷款结清证明一份。 （7）谢存明于2019年7月23日提交：采矿许可证（禄丰万益矿业有限公司）、林权证（李某1）等。 3.到案经过，证实2019年1月8日，禄丰县经侦大队民警电话通知被告人周春红、汤纳、谢存明到禄丰县公安局接受询问，接到电话后，被告人周春红、汤纳、谢存明均按时到禄丰县公安局接受讯问，如实供述自己的犯罪事实。 4.发还物品清单，证实从谢存明处扣押的物品及相关书证复印提取后于2019年7月23日已发还谢存明。 第五组证据证实2019年9月6日，贷款户黄某，贷款账号65×××79，向禄丰龙城富滇银行借贷的270万元的贷款已结清。2019年1月9日本案立案侦查，2019年1月8日被告人周春红、汤纳、谢存明在接到公安机关电话后，到公安机关如实供述自己的犯罪事实。 第六组综合证据 1.情况说明1份。 2.禄丰龙城××村镇银行出具证明1份。 3.还款情况说明1份，富达担保公司出具的说明一份。 4.禄丰源润财务管理公司的营业执照、工商登记信息表。 5.禄丰常某投资明细表。 第六组证据证实，禄丰源润财务管理公司是三被人成立，法人为被告人周春红。 第七组 被告人周春红、汤纳、谢存明的认罪认罚具结书，证实三被告人自愿认罪认罚。 上述证据经质证，被告人周春红、汤纳、谢存明及其辩护人均无异议。本院认为，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案相关联，对上述证据的效力及所证明的案件事实，本院予以确认。 针对辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下： （一）辩护人提出三被告人不具有以转贷牟利为目的的主观故意，不属于高利转贷。本案证据证明，被告人周春红、汤纳编造假用途、假担保从金融机构套取信贷资金，未按与银行约定的用途使用，在明知开投公司收购股权无法进行，经三被告人商议，贷款到账后转贷他人，牟取非法利益。故三被告人皆具有“以转贷牟利为目的”的主观故意，对辩护人提出的该辩护意见本院不予采纳。 （二）辩护人提出，被告人从银行贷出贷款后就属于个人资金，自己的资金在法律允许的范围内是可以自由支配的，按民间借贷规定的月利率不超过2%是合法的，超过的部分才属于高利转贷。本院认为，民间借贷的资金来源于自然人、法人、其他组织的自有资金，而高得利转贷罪规定的资金来源于金融机构的信贷资金；本案被告人借贷给他人获利的资金来源于金融机构的贷款，且高于金融机构的贷款利率转贷给他人，违法所得数额巨大，其行为符合《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，故对辩护人的此辩护意见不予采纳。 （三）辩护人提出三被告人的违法所得应当扣除支付的担保费等费用。本院认为，高利转贷罪侵犯的客体是国家金融信贷资金管理制度，取得银行贷款支付的利息与转贷他人所获的利息的差额即反映侵犯该客体的程度，故被告人为取得贷款支付的担保费等费用属于进行犯罪的成本支出，不应从违法所得中扣除，此辩护意见与法律规定不符，不予采纳。 本院认为，金融机构，系指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构。金融机构的信贷资金，既包括行为人套取的信用贷款，也包括套取的担保贷款。套取金融机构的信贷资金，是指贷款人获取金融机构的信贷资金而未按约定的贷款用途使用该项资金的行为。高利转贷，是指将银行信贷资金以高于银行贷款的利率转贷他人。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十六条规定：“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）高利转贷，违法所得数额在十万元以上的；（二）虽未达到上述数额标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。”被告人周春红套取金融机构信贷资金、伙同被告人汤纳、谢存明以转贷牟利为目的，高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为已构成高利转贷罪。在共同犯罪中，三被告人作用相当，不宜区分主犯、从犯。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。三被告人犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。三被告人认罪认罚，依法可从宽处理。案发后，三被告人归还了用于高利转贷的借款本息，未给金融机构造成损失，并缴纳了部分违法所得，对三名被告人可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第二十五条第一款、第六十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下： 一、被告人周春红犯高利转贷罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金人民币六十七万三千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。） 二、被告人汤纳犯高利转贷罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年零六个月，并处罚金人民币六十七万三千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。） 三、被告人谢存明犯高利转贷罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年零六个月，并处罚金人民币六十七万三千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。） 四、被告人周春红、汤纳、谢存明各自应追缴违法所得672982.54元。被告人周春红已退缴的违法所得人民币30000元；被告人汤纳已退缴的违法所得人民币400000元；被告人谢存明已退缴的违法所得人民币400000元。未退缴违法所得部分，继续追缴，上缴国库。 五、扣押在案供犯罪所用的DELL笔记本电脑一台予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈安平 审 判 员  张晓波 人民陪审员  何显丽 二〇二〇年三月二十五日 书 记 员  解文丽