福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0521民初10162号 原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县。 代表人：邱阿心，该支行行长。 委托诉讼代理人：伍彩虹、蔡谦松，福建泓源律师事务所律师、实习律师。 被告：孙小云，女，1989年5月27日出生，汉族，住惠安县。 被告：张美丽，女，1963年3月15日出生，汉族，住惠安县。 被告：泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司，住所地惠安县。 法定代表人：张飞云。该公司负责人。 委托诉讼代理人：刘国钦，该公司职员。 原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告孙小云、张美丽、泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司（简称半月湾度假村开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人伍彩虹、被告半月湾度假村开发公司的委托诉讼代理人刘国钦到庭参加诉讼。被告孙小云、张美丽经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安中行向本院提出诉讼请求：一、被告孙小云偿还原告借款本金133271.24元及计至2016年11月8日止的利息3822.45元、罚息183.58元，并按合同约定支付自2016年11月9日起至还款之日止的利息、罚息。二、被告孙小云应偿付原告因本案诉讼而支付的律师代理费7400元。三、原告对被告孙小云、张美丽提供的抵押物即位于惠安县崇武镇半月湾度假村第西雅图组团18层单身公寓622号房产享有优先受偿权。四、被告张美丽、半月湾度假村开发公司对被告孙小云的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2012年5月18日，原告与被告孙小云、半月湾度假村开发公司签订《个人一手住房贷款合同》1份，约定：原告向被告孙小云发放贷款15万元用于购买位于惠安县崇武镇半月湾度假村第西雅图组团18层单身公寓622号房产，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。还款方式为按月偿还贷款本息，还款日为每月10日。如被告孙小云未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并对逾期还款部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由被告孙小云承担。被告孙小云提供其购买的位于惠安县崇武镇半月湾度假村第西雅图组团18层单身公寓622号房产作为抵押担保，并办理了抵押登记。被告半月湾度假村开发公司为被告孙小云的借款提供全程连带责任保证。同日，原告与被告张美丽签订《个人贷款保证合同》1份，约定：被告张美丽为被告孙小云的上述债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告孙小云借款后未能依约履行还款义务，截至2016年11月8日累计拖欠借款本金133271.24元及利息3822.45元、罚息183.58元。 被告孙小云、张美丽未作答辩。 被告半月湾度假村开发公司辩称，因被告孙小云提供的抵押担保与被告半月湾度假村开发公司提供的保证担保同时并存，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，被告半月湾度假村开发公司仅对抵押担保范围外的债务承担保证责任。原告主张被告半月湾度假村开发公司对被告孙小云的全部债务承担连带清偿责任于法无据。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2012年5月18日，原告与被告孙小云、张美丽、半月湾度假村开发公司签订《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：原告向被告孙小云发放贷款15万元，借款期限为240个月，自原告实际放款日起算。贷款用途为被告孙小云支付其购买位于惠安县崇武镇半月湾度假村第西雅图组团18层单身公寓622号房产。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。如被告孙小云未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用等）由被告孙小云承担。被告孙小云、张美丽提供其名下的位于惠安县崇武镇半月湾度假村第西雅图组团18层单身公寓622号房产作为抵押担保，该抵押物已办理抵押权预告登记。被告半月湾度假村开发公司为被告孙小云的借款提供全程连带责任保证。同日，原告与被告张美丽签订《个人贷款保证合同》1份，合同约定：被告张美丽为被告张小云的上述债务提供全程连带责任保证。上述两份合同均同时约定保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩原告。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。上述担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、贷款人实现债权的费用等（包括但不限于律师费、执行费等）。2012年5月25日，原告依约向被告孙小云发放贷款15万元。截至2016年11月8日，被告孙小云累计拖欠借款本金133271.24元及利息3822.45元、罚息183.58元。原告因提起本案诉讼而支付律师代理费7400元。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本)、金融许可证、《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、个人消费贷款借款借据、商品房抵押登记证明、贷款明细、《委托代理合同》、福建增值税普通发票各1份，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，被告半月湾度假村开发公司对原告提供的上述证据的真实性、合法性和关联性均无异议，本院予以确认。 双方当事人的争议焦点为：被告半月湾度假村开发应如何承担保证责任的问题。 原告惠安中行认为，本案事实清楚，证据充分，应予支持。原告为证明其主张提供上述证据予以证明。 被告半月湾度假村开发公司的意见与答辩意见一致。被告半月湾度假村开发公司为证明其主张提供证据即《项目初始登记申请审核表》1份，以此证明被告半月湾度假村开发公司已办理商品房初始登记，讼争商品房已经具备办理房屋分户产权证的条件。原告质证称，对该份证据的真实性、合法性均无异议，但对关联性有异议，不影响原告对被告半月湾度假村开发公司主张全程连带保证责任。 本院经审查认为，被告孙小云、张美丽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。被告半月湾度假村开发公司提供的上述证据，原告对其真实性、合法性均无异议，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案借款合同第十条附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》第四条第4款的约定，是原告与被告半月湾度假村开发公司在借款合同中约定了被告半月湾度假村开发公司承担责任的顺序，符合上述法律的规定，合法有效。该约定明确了被告半月湾度假村开发公司的保证范围并非在抵押物之外，而是被告孙小云尚欠的全部借款本息及其他应付费用。且被告半月湾度假村开发公司为被告孙小云的上述债务提供全程连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期履行期届满之日后两年。可见无论被告孙小云、张美丽提供的抵押物是否具备办理房屋产权证明，均不影响原告向其主张保证责任。因此，被告半月湾度假村开发公司对被告孙小云的全部债务应承担连带清偿责任。被告半月湾度假村开发公司辩称其只对抵押物之外的债务承担连带保证责任，依据和理由不足，不予采纳。 综上事实，本院认为，原告与被告孙小云、张美丽、半月湾度假村开发公司签订的《个人一手住房贷款合同》，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定以及借款合同的约定，被告孙小云未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告孙小云偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。原告请求被告孙小云支付律师代理费7400元，符合合同的约定，且该费用未违反我省律师收费标准的相关规定，应予支持。被告孙小云、张美丽以其购置的位于惠安县崇武镇半月湾度假村第西雅图组团18层单身公寓622号房产提供抵押担保，该抵押物办理了抵押权预告登记。预告登记不等同于物权登记，不直接产生优先受偿的效力，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，于法无据，不予支持。被告张美丽为被告孙小云的借款提供连带责任保证，其对被告孙小云尚欠的全部借款本息及律师代理费应承担连带清偿责任。被告半月湾度假村开发公司为被告孙小云的借款提供连带责任保证，原告与被告半月湾度假村开发公司在借款合同中对被告半月湾度假村开发公司承担责任的顺序进行了约定，明确了被告半月湾度假村开发公司的保证范围并非在抵押物之外，而是被告孙小云尚欠的全部借款本息及其他应付费用，故其对被告孙小云尚欠的全部借款本息及律师代理费应承担连带清偿责任。被告张美丽、半月湾度假村开发公司承担保证责任后，有权向被孙小云追偿。被告半月湾度假村开发公司辩称其只对抵押物之外的债务承担连带保证责任，依据和理由不足，不予采纳。被告孙小云、张美丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孙小云应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金133271.24元及计至2016年11月7日止的利息、罚息计4006.03元，自2016年11月8日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定计付。 二、被告孙小云应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行因本案诉讼而支出的律师代理费7400元。 三、被告张美丽、泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司对被告孙小云的上述一、二所列的债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告孙小云追偿。 四、驳回原告中国银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3194元，由被告孙小云、张美丽、泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  邓彩霞 人民陪审员  翁国祥 人民陪审员  郑云龙 二〇一七年五月三十一日 书 记 员  周 璇 速 录 员  卢舒婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。