四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1622民初256号 原告：雷兴梅，女，1977年3月5日出生，汉族，住四川省武胜县。 委托诉讼代理人：文世海，武胜县法律援助中心援助律师。 被告：泰康人寿保险有限责任公司四川分公司，住所地四川省成都市武侯区临江西路1号川投大厦8F、16F、19-21F，统一社会信用代码91510000711895314X。 负责人：张威，总经理。 委托诉讼代理人：刘现，北京大成（成都）律师事务所律师。 原告雷兴梅与被告泰康人寿保险有限责任公司四川分公司（简称泰康保险四川公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年3月10日公开开庭进行了审理。本案除被告泰康保险四川公司的负责人张威经本院传票传唤未到庭外，其余当事人及其委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告雷兴梅向本院提出诉讼请求：判决终止原、被告的保险合同，判决被告再支付被保险人肖湘因意外死亡保险金10万元。事实及理由：2018年5月8日，原告为投保人在被告的武胜县营销服务部为丈夫肖湘投保了泰康全能保2017两全保险、泰康附加全能保2017重大疾病保险。保险合同约定：受益人为原告，基本保险金额10万元，一般意外身故保险金的数额为本合同的基本保险金额的2倍，缴费年限15年，缴费方式为年交，每年保险费6300元。2018年5月、2019年5月，原告分别缴纳保险费6300元。2019年11月24日因肖湘失联，肖湘的女儿肖江悦因担心父亲安全报警。处警民警发现死者肖湘趴在厕所，系意外跌倒导致死亡。事后原告向被告索赔，被告认为肖湘系自然死亡，只支付了保险金10万元。因原、被告之间的保险合同约定一般意外身故保险金为本合同的基本保险金额的2倍，肖湘的死亡属于意外身故，保险金额应为20万元，被告已经支付了10万元，还应该再支付保险金10万元。特起诉请求依法判决。 被告泰康保险四川公司辩称，本案的被保险人肖湘于2019年11月25日在家中死亡，根据重庆市公安局沙坪坝区分局出具的非正常死亡记载肖湘的死因为非机械性暴力死亡，根据被告方理赔人员在调查过程中向当时办案民警了解的情况，非机械性暴力死亡的意思是没有外伤，不是外力所导致的死亡，肖湘的具体死因是死者家属拒绝做尸检，因此无法查明，被告认为根据原告现目前提供的理赔材料无法得出肖湘因遭受了意外伤害导致死亡的结论，其仅符合保险合同中2.3条保险责任第1项一般身故的情形，肖湘的死亡无法排除有其他可能性，不满足保险合同中关于意外伤害导致死亡的情况。综上，原告的诉请无事实和法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。 本案原告雷兴梅围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、原告身份证复印件、泰康人寿保险合同及缴纳保险费收据。拟证明原告于2018年5月8日在被告处为丈夫肖湘投保了泰康全能保2017两全保险、泰康附加全能保2017重大疾病保险，受益人为原告雷兴梅。该合同基本保险金额为10万元，一般意外身故保险金额为本合同的基本保险金额的2倍。 2、重庆市公安局沙坪坝区分局2019年11月27日出具的非正常死亡证明。拟证明肖湘的死亡日期为2019年11月25日，死亡原因为非机械性暴力死亡，说明肖湘系意外死亡。 3、2019年11月27日重庆市公安局沙坪坝区分局重庆市公安局案（事）接报回执。拟证明（1）2019年11月25日19:35:49肖湘的女儿肖江悦因父亲失联报警，民警出警到现场，发现肖湘趴在厕所，120到场后确定已经死亡；（2）经法医现场勘查，排除刑事案件，系意外跌倒导致死亡，即简单的说肖湘的死亡属于意外死亡。 4、肖湘意外死亡后原告于2019年11月26日17:05向泰康保险公司电话报险截图。拟证明肖湘意外死亡后原告按照保险公司的规定履行了报险义务。 本案被告泰康保险四川公司围绕辩解意见依法提交了以下证据： 1、个人寿险投保单及人身保险投保提示书、保单签收回执、原告在购买保险后被告方客服人员与原告雷兴梅的回访通话录音（光盘一张）。拟证明原告系被告方武胜营销服务部的服务人员，其为自己购买的这份保险都是系本人和被保险人肖湘亲笔签名，保险合同中的各项条款合法有效，原告清楚知晓保险合同条款中的各项内容。 2、泰康全能保2017两全保险条款。拟证明该保险条款9.6条中关于意外伤害的定义是指外来的、突然的、非本意的、非疾病的死亡。猝死、自杀、自伤均不属于意外伤害，根据现有的证据不能证明肖湘的死亡属于意外死亡。 本院对以上证据综合评定后作如下认定，原、被告提供的以上证据经本院审查，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下，2018年5月5日，原告作为投保人在被告的武胜县营销服务部填制了被告的《个人寿险投保单》等文书，原告作为投保人为其丈夫肖湘投保泰康全能保2017两全保险、泰康附加全能保2017重大疾病保险。同月8日，原告缴纳了当年的保险金6300元后，被告签发并向原告送达了保险单号码为65711761的《保险单》。该保险单载明：保障计划为泰康全能保2017保障计划；投保人雷兴梅；被保险人肖湘；被保险人投保时年龄50周岁；保险合同成立日2018年5月7日；保险合同生效日2018年5月8日；交费方式为每年；交费日期为每年5月8日；交费期间15年；身故保险金受益人雷兴梅；泰康全能保2017保障计划为泰康全能保2017两全保险和泰康附加全能保2017重大疾病保险，保险金额分别为10万元，交费期间分别为15年，保险费分别为5180元、1120元，保险费合计6300元。该保险单附有的《泰康全能保2017两全保险条款》的2.3条保险责任中约定：被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，被告向身故保险金受益人给付一般意外身故保险金，本合同终止。一般意外身故保险金的数额为本合同的基本保险金额的2倍。2019年5月8日，原告向被告缴纳了2019年度的保险费6300元。2019年11月25日19:37:49，肖湘的女儿肖江悦向重庆市公安局沙坪坝区分局报警，该局民警到达肖湘死亡现场进行了处警。2019年11月26日17:05分，原告向被告的客服电话95××2电话报险。2019年11月27日，重庆市公安局沙坪坝区分局向报警人肖江悦送达了《重庆市公安局案（事）接报回执》，该回执的简要报警信息栏载明“肖江悦于2019／11／2519:37:49报称：在陈家坪向乐村XXX号X单元X-X，称其父亲肖湘（53岁，电话138××××0162，）24日19点左右失联，担心其安全，求助。上述地址系肖湘住家地址。民警出警到现场，报警人肖江悦（500106199810130820）系死者女儿，发现死者肖湘（440902196708090410）趴在厕所，民警叫喊对方无反应，120到场后确定已经死亡，经过法医现场勘查，排除刑事案件，系意外跌倒导致死亡，民警已通知殡仪馆将尸体抬走，死者女儿正在派出所说明情况。”。同日，重庆市公安局沙坪坝区分局渝碚路派出所出具了《非正常死亡证明》，该证明载明的死亡原因为“非机械性暴力死亡”。事后原告向被告索赔，被告认为肖湘系自然死亡，只支付了一般身故保险金10万元。 本院认为，当事人行使权力、履行义务应当遵守诚实信用原则。原告作为投保人和受益人与被告订立了为原告丈夫肖湘投保泰康全能保2017两全保险和泰康附加全能保2017重大疾病保险的保险合同，该合同是双方真实意思表示，合法有效，双方应该按照合同约定行使权力和履行义务。根据被告的《泰康全能保2017两全保险条款》的2.3条保险责任中“被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，我们向身故保险金受益人给付一般意外身故保险金，本合同终止。一般意外身故保险金的数额为本合同的基本保险金额的2倍。”的约定，该保险合同的受益人获得基本保险金额2倍的保险金的条件是被保险人意外身故。本案的被保险人肖湘失联后其亲属报警，处警民警发现肖湘在其居住的家中厕所死亡。重庆市公安局沙坪坝区分局渝碚路派出所出具了《非正常死亡证明》载明的死亡原因为“非机械性暴力死亡”，是基于非刑事案件致死的证明，并未证明是否属于意外事故死亡，从《重庆市公安局案（事）接报回执》的简要报警信息栏载明“……经过法医现场勘查，排除刑事案件，系意外跌倒导致死亡”来看，完全能够证明肖湘的死亡属于意外跌倒导致身故。被告辩称死者家属拒绝做尸检而无法查明肖湘的具体死因而拒绝给付第2倍的意外身故保险金10万元的抗辩理由不能成立，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第三十九条“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。…”的规定，被告在向原告支付一般身故保险金10万元时已收集了原告方索赔的相关资料，原告作为被告同意的受益人向被告主张第2倍的意外身故保险金10万元，符合法律规定，本院予以支持。原、被告在保险合同中约定被告向身故保险金受益人给付一般意外身故保险金，本合同终止，故原告请求终止双方签订的保险合同，符合法律规定，本院予以确认。 综上，原告请求被告给付意外身故保险金并终止保险合同，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十二条、第三十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告泰康人寿保险有限责任公司四川分公司向原告雷兴梅支付肖湘意外身故保险金10万元； 二、终止原告雷兴梅与被告泰康人寿保险有限责任公司四川分公司签订的编号为65711761的保险合同。 上述金钱债务，义务人应于本判决生效起十日内给付完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告泰康人寿保险有限责任公司四川分公司负担（原告已垫付1150元，待本判决生效执行时由被告直接支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  文达荣 二〇二〇年三月十七日 书记员  李姝涵