文书内容江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0583民初15796号原告：刘海燕,女,1973年9月10日生,汉族，住江苏省昆山市。委托诉讼代理人：任末根，昆山市张浦法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：李衍福，上海融孚律师事务所律师。被告：曹西荣,男,1986年7月10日生,汉族，住江苏省昆山市开发区。委托诉讼代理人：倪军，江苏圣典律师事务所律师。被告：张明艳,女,1987年10月25日生,汉族，住江苏省昆山市开发区。委托诉讼代理人：徐斌，北京市盈科（苏州）律师事务所律师（同时代理上述二被告）。原告刘海燕与被告曹西荣、张明艳民间借贷纠纷一案，本院于2016年10月25日立案受理，依法适用简易程序审理，于2016年11月21日、2016年12月28日公开开庭进行了审理，原告刘海燕及委托诉讼代理人任未根、两被告共同委托诉讼代理人徐斌到庭参加诉讼；后于2017年1月18日再次公开开庭进行了审理，原告刘海燕及其委托诉讼代理人任未根、被告曹西荣及其委托代理人倪军、两被告共同委托诉讼代理人徐斌到庭参加诉讼；后转普通程序审理，于2017年4月11日再次公开开庭进行了审理，原告刘海燕及委托诉讼代理人任末根、李衍福、被告曹西荣及其委托诉讼代理人倪军、两被告共同委托诉讼代理人徐斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘海燕向本院提出诉讼请求：1.被告曹西荣偿还原告借款本金1485000元并支付利息暂计237600元（计算至起诉之日）；2.被告曹西荣支付原告从起诉之日至判决确定的履行之日止的利息（以1485000元为基数，按照月利率2%的标准）；3.被告张明艳与被告曹西荣承担共同还款责任；4.诉讼费、保全费等由被告方承担。事实和理由：2015年1月21日、2015年4月30日、2015年5月21日、2015年7月10日、2015年7月20日、2015年7月30日、2015年12月5日、2015年12月10日，被告曹西荣分别向原告借款350000元、280000元、250000元、330000元、90000元、25000元、100000元、60000元，均约定月利率为2%。双方债权债务关系明确，原告多次向被告曹西荣催讨未果，为维护合法权益，诉诸法院。被告曹西荣辩称，一、双方之间不存在民间借贷的关系，双方从2012年起至今为合作放贷关系。二、答辩人出具借条的原因是在共同放贷的过程中所有放贷的主体全部为答辩人，所以答辩人根据原告的要求，才出具的借条，双方为合作关系；实际并不存在真实借贷关系。三、从2012年起至今，双方的款项往来合计约1500000元至2000000元之间。双方关于帐目的问题已经全部结清，不存在原告所述的借款的问题。四、借条上的月息2%不是答辩人书写的，因双方不是借贷关系，所以不存在利息的问题。被告张明艳辩称，答辩人对被告曹西荣与原告的上述行为均不知情，而且，被告曹西荣也从来没有将相关的款项用于家庭的生活，所以答辩人不应该承担法律责任。经审理查明：2015年1月21日、2015年4月30日、2015年5月21日、2015年7月10日、2015年7月20日、2015年7月30日、2015年12月5日、2015年12月10日，被告曹西荣分别向原告出具八份借条，内容分别为向原告借款350000元、280000元、250000元、330000元、90000元、25000元、100000元和60000元，合计1485000元；上述借条原件现仍由原告持有。2016年2月25日，原告与被告张明艳在昆山住商房地产经纪有限公司居间下签订房屋买卖合同，约定：被告张明艳将坐落在昆山市开发区XX花园X期XX号楼XX室房屋（产权证号：30××08）出售给原告，转让价款1500000元，于2016年3月25日前办理过户手续，被告张明艳自行还清贷款，原告承担过户所有税费并支付居间方3000元服务费，同时确认原告在签约前已经支付被告张明艳1000000元，至过户时再支付被告张明艳500000元；合同同时约定了其他事项。当日，原告与被告曹西荣在昆山住商房地产经纪有限公司签订房屋买卖合同，约定：被告将位于昆山市房屋（产权证号：10××56）出售给原告，转让总价500000元，双方于2016年3月25日前办理过户手续，被告曹西荣自行还清所有贷款，原告支付居间方服务费3000元，承担房屋所有税费，同时确认原告于签约前已经支付被告曹西荣首付款450000元，剩余房款50000元在过户当日支付；合同同时约定了其他事项。2016年2月5日、2016年3月25日，昆山住商房地产经纪有限公司向原告出具了金额分别为450000元、1000000元的收据，由被告曹西荣签字确认。2016年12月12日，昆山住商房地产经纪有限公司出具房屋买卖情况说明，内容大致为：原告与被告曹西荣、张明艳签订房屋买卖合同时，并未实际付款，是以曹西荣、张明艳欠原告刘海燕的部分借款冲抵房款。庭审中，双方一致确认：上述买卖房屋未实际过户给原告。另查明，被告曹西荣与被告张明艳于2013年7月16日登记结婚。审理中，经询问，原告对借条所涉的款项交付情况进行了详细说明：1、2015年1月21日借条所涉的350000元款项交付对应分别为：2015年1月15日、1月21日、1月22日、1月23日、1月24日，原告向被告曹西荣转账17500元、80000元、76000元、100000元、35000元，合计308500元；2015年1月21日，原告自有现金交付被告曹西荣14932元；2015年1月21日，被告曹西荣结欠原告到期利息7550元直接抵作本金；此外，案外人吴建按照原告指示向被告曹西荣支付19018元。2、2015年4月30日借条所涉的280000元款项交付对应分别为：2014年10月20日、2014年11月5日、2015年4月29日，原告向被告曹西荣转账23500元、11600元、65200元，合计100300元；2014年7月2日、2014年10月19日、2015年3月30日通过信用卡套现支付被告曹西荣现金34300元、49998元、75800元，合计160098元；2014年7月2日、2014年10月20日，原告现金交付被告曹西荣700元、1502元，合计2202元；截至2014年11月5日、2015年3月30日、2015年4月29日的到期利息8400元、4200元、4800元，合计17400元直接抵作本金。3、2015年5月21日借条所涉250000元款项交付对应分别为：2014年7月22日，原告向被告转账支付92400元；截至2014年7月22日、2015年5月20日的到期利息分别为6600元、1000元，合计7600元直接抵作本金；2014年7月22日、2015年5月20日，原告通过信用卡套现支付被告曹西荣现金99985元、49000元，合计148985元；2014年7月22日，原告现金支付被告曹西荣1015元。4、2015年7月10日借条所涉的330000款项交付对应为：2014年6月26日、2014年9月9日、2014年10月25日、2015年1月6日、2015年6月14日、2015年7月4日，原告分别转账支付被告曹西荣5000元、68600元、19400元、58800元、15000元、24000元，合计170800元，扣除曹西荣归还的之前的借款70000元，合计120800元；截至2014年9月9日、2014年10月25日、2015年5月6日、2015年5月7日、2015年6月14日的到期利息1400元、200元、1000元、5000元、4200元，合计11800元直接抵作本金；2014年4月24日、2014年6月26日、2015年5月6日、2015年5月7日、2015年7月5日、2015年7月9日、2015年7月10日，原告通过信用卡套现支付被告曹西荣30001元、45000元、49000元、25000元、23800元、9500元、10500元，合计192801元；2014年10月25日、2015年1月6日、2015年6月14日、2015年7月5日，原告现金交付被告400元、1200元、800元、2200元，合计4600元。5、2015年7月20日借条所涉的90000款项交付对应为：2015年6月18日，原告通过信用卡套现支付被告曹西荣48900元，2015年6月18日、2015年7月18日，原告现金交付被告曹西荣1100元、40000元。6、2015年7月30日借条所涉的25000款项交付对应：2015年7月30日，原告通过信用卡套现支付被告曹西荣24395元，同日现金交付被告曹西荣605元。7、2015年12月5日借条所涉的100000元款项交付对应为：2015年12月4日、2015年12月5日，原告通过信用卡套现支付被告曹西荣96895元、78000元，合计174895元；截至2015年12月5日的利息11600元直接抵作本金；2015年12月5日，原告现金交付被告曹西荣3505元；扣除2015年12月4日被告曹西荣归还原告90000元。8、2015年12月10日借条所涉的60000元款项交付对应为：2015年12月14日，原告转账支付被告30000元；截至2015年12月10日的到期利息19000元直接抵作本金；2015年12月10日，原告现金交付被告曹西荣11000元。被告曹西荣抗辩认为，双方往来款项已经结清，且提交了银行对账单，该对账单显示被告曹西荣向原告汇款如下：            日期              金额（元）                  2015/2/3              7000                  2015/3/3              9600                  2015/3/16              50000                  2015/3/16              2200                  2015/4/21              50000                  2015/4/21              50000                  2015/4/21              50000                  2015/4/23              11000                  2015/5/22              24000                  2015/5/24              19500                  2015/5/25              9800                  2015/6/3              3600                  2015/6/13              6800                  2015/6/24              12000                  2015/7/3              5600                  2015/7/9              50000                  2015/7/9              50000                  2015/7/9              4140                  2015/7/10              2000                  2015/7/10              1000                  2015/7/10              400                  2015/7/10              2000                  2015/7/20              14200                  2015/8/15              6600                  2015/9/11              6600                  2015/9/23              13400                  2015/10/2              6500                  2015/10/13              6600                  2015/11/13              12700                  2015/11/25              13400                  2015/12/2              1500                  2015/12/4              50000                  2015/12/4              40000                  2015/12/25              13400                  2016/1/8              13100                  2016/1/8              2600                  2016/2/25              215000                  2016/3/22              3000                  2016/4/2              50000                  2016/4/2              36700                  2016/4/3              5000                  合计              930940      根据上述对账单，2015年1月21日后，被告曹西荣总计向原告转账930940元；对上述转账，原告均认可收到，但对款项性质解释如下：2015年3月16日还的50000是2014年的借款，2015年4月21日还的150000也是之前的借款，但未进行举证；2015年5月22日24000元、5月24日19500元这两笔不是还款，是被告曹西荣帮忙进行信用卡还款，还完后被告曹西荣又刷走了，但未就再次刷走进行举证；2015年7月9日的104140元是被告曹西荣多刷原告尾号为871信用卡后归还的款项，但未就上述所谓多刷104140元进行举证；此外，2015年12月4日的90000元是信用卡多刷的后又还回去的，但未进行举证；2016年2月25日的215000元和2016年4月2日的86700元其实是被告曹西荣帮原告用信用卡套现的，套现后被告曹西荣再转账给原告的，并非还款，原告为证实其陈述提交了信用卡账单予以佐证：原告尾号为3207的交通银行信用卡于2016年2月24日刷卡消费45000元，原告尾号为2407的中国银行信用卡于2016年2月24日刷卡消费60000元，原告尾号为3967的工商银行信用卡于2016年2月24日刷卡消费42000元，原告尾号为0281的平安银行信用卡于2016年2月24日刷卡消费19000元，原告尾号为7166的中信银行信用卡于2016年2月24日刷卡消费49000元，上述信用卡消费合计215000元，而2016年2月25日，被告曹西荣尾号为0610的建设银行账户收入金额150元及214850元，合计215000元；原告尾号为3207的交通银行信用卡于2016年4月2日刷卡消费48250.15元，原告尾号为3178的工商银行信用卡刷卡消费38450.65元，同日，被告曹西荣招商银行账户收到对手账户为“待清算银联交易资金91835014015”支付的48011.72元和38260.24元，原告称差额部分为银行扣取的手续费，经核对，上述差额与刷卡消费金额之间的比率一样；剩下的全部转账都是八张借条所涉的利息，为证明被告曹西荣归还利息，原告提交了借记卡账户历史明细清单，并对被告曹西荣的付息情况进行了明确详细的说明。被告曹西荣解释称，双方之间真正的合作放贷的交易模式是不存在对应的借条等书面手续的，所以这无数笔款项要被告回忆哪一天哪一笔款项是不合理的，原告表示是归还的以前的款项，原告应当提交相应的证据；如法庭认为这八张借条是真实，请求法庭依据双方的对账情况依法判定。此外，原告为证实双方借款存在利息约定，向本院提交了微信聊天记录、短信记录，并就利息支付情况支付了详细的说明，根据微信聊天记录及短信记录，双方对话多围绕被告向原告借款、付息展开，内容包括借款须支付利息、月利率为2%、被告曹西荣还多次用原告信用卡刷卡套现、被告曹西荣承诺出售房屋后向原告还款等。上述事实有原告提交的银行对账单、转账支付凭证、被告提交的电子邮件、送货单、微信聊天记录截屏及当事人陈述在案佐证。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告刘海燕为证明被告曹西荣借其1485000元的事实，向本院提交了被告曹西荣出具的借条原件、银行账单予以证实，并就款项形成经过作出了详细说明。因借条是证明双方存在借贷合意和借贷关系实际发生的重要证据，具有较强的证明力，被告曹西荣长期从事专业的借贷业务，应当对出具借条的法律效力有清楚的认知；同时，原告提交的微信聊天记录、短信记录、房屋买卖合同，与上述借条内容能相互印证，已形成较为完整的证据链；被告曹西荣未能提供充分反证以推翻借条证据效力的情况下，本院采信刘海燕的主张，对被告曹西荣向原告刘海燕借款1485000元的事实予以认定。被告曹西荣抗辩称双方系合作放贷关系，未进行充分举证，且借贷合同关系具有相对性，被告曹西荣对外再出借款项也无本案原告参与，与本案无涉，故其该项抗辩意见，本院碍难采信。被告曹西荣抗辩认为与原告账目已经结清，并提交了银行对账单，但根据银行对账单，被告曹西荣总计向原告转账930940元，其中2016年2月25日、2016年4月2日的215000元及86700元的款项性质，本院综合考量原告提交微信聊天记录、短信聊天记录、信用卡账单、被告的银行对账单后采信原告主张，并不认定为还款。其他629240元的转账，原告虽不认可，但未进行充分举证，故本院依法按照优先抵扣利息、后归还本金的顺序进行抵扣。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，应当认定民间借贷合同无效；合同无效的，因该合同取得的财产，应当予以返还，并按照双方过错程度承担损失赔偿责任。本案中，原、被告之间的借贷合同中部分涉及原告信用卡套现又转借被告曹西荣的借贷内容应属无效，被告曹西荣应当返还原告该部分套现本金，对该部分信用卡套现转借所涉的原告的利息主张，本院均不予支持。关于利息，根据原告提交的微信聊天记录及短信聊天记录，被告曹西荣已经多次提及利息，且结算标准为2%；被告曹西荣提交的银行对账单中，被告曹西荣逐月向原告支付款项且出现过如“6600元”这样的规律性付款；故本院综合上述证据，推定双方借款利息标准为月利率2%。经本院核算，上述629240元的转账经折抵后，截至2016年4月底，被告曹西荣结欠原告的借款本金为940403.2元、利息为7913.46元（详见附表1-1、1-2、1-3，利息计算基数已经扣除了信用卡套现部分），故被告曹西荣应当归还原告刘海燕的借款本金为940403.2元。至于原告从2016年2月21日起主张的利息，因原告自认2015年7月20日所借的25000元的利息已经结算到2016年2月底，其余借款利息均已结算到2016年1月底，被告方抗辩认为已经结清全部款项，故按照诚信原则，已经归还部分，本院不再理涉；剩余利息，本院认定利息归还标准分别为：1、以605元（借条金额25000元-信用卡套现金额24395元）为基数，从2016年3月1日起计算至实际支付之日止；2、以264619.2元[结余借款本金940403.2元-信用卡套现及上述25000元(160098元+148985元+192801元+48900元+25000元+100000元)]为基数，从2016年2月21日起计算至实际支付之日止。被告上述债务发生在与被告张明艳婚姻关系存续期间，且被告张明艳多次参与双方往来账目，而被告张明艳未就上述债务非用于夫妻共同生活进行举证，故被告张明艳应与被告曹西荣共同承担上述偿付义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告曹西荣、张明艳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告刘海燕借款本金940403.2元并支付利息（以605元为基数，从2016年3月1日起计算至实际支付之日止；以264619.2元为基数，从2016年2月21日起计算至实际支付之日止）。如未按本判决指定期限履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如一方当事人不履行义务，可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年，申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定，执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期限的最后一日起计算，法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。案件受理费20304元，保全费5000元，合计25304元，由被告曹西荣、张明艳共同负担16024元，原告刘海燕自负9280元。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  赵雅婷人民陪审员  曾双梅人民陪审员  姜雪梅二〇一七年五月二十五日书 记 员  马雪刚附表1-1：                          借款本金              计息基数              2015-2              2015-3              2015-4              2015-5              21015-6                  2015/1/21              350000              350000              7000              7000              5904              2802.08              1840.08                  2015/4/30              280000              119902                                                        2398.04              2398.04                  2015/5/21              250000              101015                                                                      2020.3                  2015/7/10              330000              137199                                                                                        2015/7/20              90000              41100                                                                                        2015/7/30              25000              605                                                                                        2015/12/5              100000              0                                                                                        2015/12/10              60000              60000                                                                                        合计              1485000              809821              7000              7000              5904              5200.12              6258.42                  实际支付                                          7000              61800              161000              53300              22400                  超付                                          0              54800              155096              48099.88              16141.58                  结余本金                                          350000              295200              140104              372004.12              605862.54                  备注                                                                      起算基数              92004.12              75862.54      附表1-2：                          借款本金              计息基数              2015-7              2015-8              2015-9              2015-10              2015-11                  2015/1/21              350000              350000              1517.25              0              0              0              0                  2015/4/30              280000              119902              2398.04              1447.2              1447.2              1197.03              1070.93                  2015/5/21              250000              101015              2020.3              2020.3              2020.3              2020.3              2020.3                  2015/7/10              330000              137199                            2743.98              2743.98              2743.98              2743.98                  2015/7/20              90000              41100                            822              822              822              822                  2015/7/30              25000              605                            12.1              12.1              12.1              12.1                  2015/12/5              100000              0                                                                                        2015/12/10              60000              60000                                                                                        合计              1485000              809821              5935.59              7045.58              7045.58              6795.41              6669.31                  实际支付                                          129340              6600              20000              13100              26100                  超付                                          123404.41              -445.58              12508.84              6304.59              19430.69                  结余本金                                          482458.13              927458.13              914949.29              908644.7              889214.01                  备注                            起算基数              72360.13              72360.13              59851.29              53546.7              34116.01      附表1-3：                          借款本金              计息基数              2015-12              2016-1              2016-2              2016-3              2016-4                  2015/1/21              350000              350000              0              0              0              0              0                  2015/4/30              280000              119902              682.32              0              0              0              0                  2015/5/21              250000              101015              2020.3              730.23              526.4              526.4              526.4                  2015/7/10              330000              137199              2743.98              2743.98              2743.98              2743.98              2743.98                  2015/7/20              90000              41100              822              822              822              822              822                  2015/7/30              25000              605              12.1              12.1              12.1              12.1              12.1                  2015/12/5              100000              0                            0              0              0              0                  2015/12/10              60000              60000                            1200              1200              1200              1200                  合计              1485000              809821              6280.7              5508.31              5304.48              5304.48              5304.48                  实际支付                                          104900              15700              0              3000              5000                  超付                                          98619.3        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