湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1222民初162号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，地址：长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层，统一社会信用代码：91430100MA4PAJE887。 法定代表人：刘冬文，该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢应福（特别授权），男，1972年5月18日出生，白族，湖南省沅陵县人。 被告：曹妹，女，1965年11月11日出生，汉族，湖南省沅陵县人，农民。 被告：符天保，男，1958年9月16日出生，土家族，湖南省沅陵县人，农民。 被告：符星金，男，1965年9月22日出生，土家族，湖南省沅陵县人，农民。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称湖南小额贷款公司）与被告曹妹、符天保、符星金小额借款合同纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年2月25日公开开庭进行了审理。原告湖南小额贷款公司的委托诉讼代理人卢应福到庭参加诉讼，被告曹妹、符天保、符星金经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判令提前终止此笔合同；2.判令被告曹妹、符天保偿还原告借款本金25448.19元、逾期罚息（从2019年10月24日起按本金25448.19元的年利率24%计算至结清时止）；3.被告符星金对上述债务承担连带责任；4.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年8月8日，被告曹妹、符天保向原告申请借款。同年8月16日，原、被告签订了贷款合同，合同约定被告从原告处借款30000元，借款期限为1年，被告符星金为该笔借款承担保证责任。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告取得借款后，共还款2期，偿还本金4551.81元，利息1019.29元，尚欠本金25448.19元。原告多次催收，未果。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求公正判决。 被告曹妹、符天保、符星金均未作书面答辩，亦未向本院出示相应的证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告曹妹、符天保、符星金未到庭，本院无法组织其进行证据交换和质证。对原告湖南小额贷款公司向本院出示的证据，本院认定如下：1.营业执照复印件1份，欲证明原告单位的基本信息及业务范围；2.身份证复印件3份，欲证明三被告的身份信息；3.小额贷款申请表、借贷合同及借款发放与还款计划确认书、照片复印件各1份，欲证明被告曹妹、符天保向原告申请借款及被告符星金为该借款担保、原告与三被告签订借贷协议的事实；4.还款清单复印件1份，欲证明被告还款及尚欠款项明细；5.北京银行回单复印件1份，原告已将被告申请借款3万元汇入被告曹妹银行账号内。 经审查，原告湖南小额贷款公司出示的1-5号证据来源合法，内容客观真实，且证据之间能够相互印证，具有证明力，本院均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月8日，被告曹妹、符天保作为借款人、符星金作为担保人向原告湖南小额贷款公司书写申请贷款30000元，用于房屋装修。2019年8月16日，原告湖南小额贷款公司作为甲方与借款人曹妹、共同借款人符天保作为乙方、被告符星金作为保证人，三方签订了借贷协议，三方约定：甲方向乙方提供借款30000元，借款期间为2019年8月16日至2020年8月20日，借款利率为1.65%∕月；被告自2019年9月20日起至2020年8月20日止，分12期每届满一月时偿还相应的借款本金、利息，第一次还款时间是2019年9月20日，最后一次还款时间是2020年8月20日；乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，按逾期金额每日0.9%收取,直至乙方足额偿还当期应还款项；乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照协议的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息及要求保证人按照本协议的约定立即履行连带保证责任；乙方应按照协议约定偿还借款本金和按期足额支付利息及约定履行其他支付；保证期间自本协议约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围为：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证人对乙方全部借款的偿还利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，如乙方未按本协议约定按时偿还借款本金和利息的，甲方有权直接要求保证人立即按照本协议的保证范围履行连带保证责任；乙方发生违约时，甲方有权提前终止本协议，并宣布本协议项下借款提前到期，乙方应在甲方指定的时间内提前结清借款本息并缴纳相关费用；若发生逾期或诉讼纠纷的，乙方承诺并确认身份证地址作为逾期催收及诉讼等法律文书的送达地址，若无人签收，则相关文书退回之日视为送达之日；本协议书自甲方盖章、乙方签字或捺手印之日起生效。当日，三被告分别在该协议上签名捺了手印。原告按协议于当日将30000元借款汇至被告曹妹的开户行中国银行账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX内。两被告取得该款后按期偿还2期借款，共偿还借款本金4551.81元，利息1019.29元。从2019年10月24日起至今，两被告未按约定偿还借款本金及利息，尚欠借款本金25448.19元。原告经多次催讨，未果。遂诉至本院。 本院认为：本案系一起借款人向小额贷款公司借小额款项，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告签订的借贷协议系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应严格遵守，被告曹妹在取得借款后应按照协议约定按时返还借款本、息。时至2019年10月23日两被告仅返还2笔应还借款，从2019年10月24日起至今，两被告未按约履行余下10笔借款本息的还款义务，现双方签订的借贷合同虽未到期，但合同里双方约定了借款人未按本合同约定足额偿还本金和当期利息的，贷款人有权宣布贷款提前到期并要求返还贷款本金支付全部利息。该约定对双方均具有约束力。当事人协商一致，可以解除合同，且该约定是在合同成立之时，双方就已经在合同中规定了可以解除合同的条件，只要这些约定的条件成就，当事人就取得解除合同的权利，而不必再与对方进行协商。被告未按约履行返还借款本息的义务，已构成违约，应当承担返还借款本息等责任。原告依约履行了发放借款的义务，相应就取得了请求归还该笔借款的债权，故原告现要求解除原、被告签订的借款协议，并要求被告曹妹返还尚欠借款本金25448.19元的诉讼请求，于法有据，本院应予支持；被告符天保作为该借贷协议的共同借款人，应履行共同还款的义务。对于双方约定的月利率1.65%，换算成年利率为（1.65%×12个月＝19.8%），未超过年利率24%，于法有据，本院应予支持，但原告现要求按年利率24%计算逾期利息，因双方在协议里没有该标准约定，原告可依协议约定利率计算被告借款逾期利息直至债务清偿时止。 关于被告符星金是否应承担连带保证责任的问题。保证是保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照债务约定履行债务或承担责任的行为。本案中，原、被告签订的借款协议里约定的连带责任保证关系，有双方签字、捺印的借款申请、借贷协议证实，设立上述保证法律关系是双方当事人真实、自愿的意思表示，该保证关系依法成立并生效，且对双方当事人均具有法律约束力。借款人在未履行返还义务时，被告符星金作为保证人应依法向原告承担连带保证责任。故原告现要求被告符星金对被告曹妹、符天保的借款本金、利息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。保证人在承担保证责任后，有权向借款人追偿。 同时，被告曹妹、符天保、符星金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，原告湖南小额贷款公司要求被告曹妹、符天保返还借款本金、逾期利息及要求被告符星金承担连带保证责任的诉讼请求，本院均予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第一款第四项、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第二百四十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告曹妹、符天保签订的借贷协议； 二、限被告曹妹、符天保于本判决生效后三十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金25448.19元；并支付2019年10月24日之后产生的逾期利息（以借款本金25448.19元为基数），按双方协议约定时的利率计算至债务清偿之日止； 三、被告符星金对被告曹妹、符天保上述债务承担连带清偿责任；被告符星金在承担保证责任后，有权向被告曹妹、符天保追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费436.2元，减半收取218.1元，由被告曹妹、符天保负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  赵智泉 二〇二〇年三月五日 法官 助理  金 赛 代理书记员  钱德政 附以下法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第二百四十一条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。