西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)陕0113民初407号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行。住所地：西安市雁塔区小寨西路3号。 负责人：舒震，该支行行长。 委托代理人：付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。 委托代理人：余洋，陕西丰瑞律师事务所律师。 被告：任庆华，女，汉族。 被告：张锁奇，男，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（以下简称：中国邮政小寨支行）与被告任庆华、张锁奇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政小寨支行委托代理人付春娟到庭参加了诉讼，被告任庆华、张锁奇经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政小寨支行诉称，二被告系夫妻关系。2014年9月15日，原告与被告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》和《西安市房地产抵押合同》。借款合同第一条约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币14万元；第六条约定，利率、罚息、复利的计算；第十条约定，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。担保合同约定，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押合同第四条约定，本合同所担保的主债权数额为140000元，债务履行期限自2014年9月15日至2027年9月15日；第五条约定，本合同所担保的债权范围包括第四条约定的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用以及其他应付的费用；第六条约定，甲方提供的抵押房地产坐落于某处；第八条第一款约定，债务履行期满，乙方债权未受清偿或未全部清偿的，乙方有权行使抵押权。乙方可以与甲方协议以抵押房地产折价或者以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿。合同签订后，原告依约于2014年9月24日向被告发放贷款140000元，并按照约定以该房屋为抵押物办理抵押登记。2014年9月16日，原告取得该房屋的他项权利证书，证号为：2002-4786。截止2016年9月7日，被告累计六次未按期足额偿还贷款本息，拖欠金额为120661.4元（截止2016年9月7日）。经原告多次催要未果，现原告诉至法院，请求1、判令被告清偿原告贷款本金120661.4元（截止2016年9月7日），及从2016年9月8日至实际付清日期间，被告按借款合同约定向原告支付利息、罚息；2、判令被告以抵押房产（房屋所有权证号：2002-4786）向原告承担抵押担保责任，并判令原告对该抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案的诉讼费用、公告费等。 被告任庆华、张锁奇经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面意见。 经审理查明，2014年9月15日，原告中国邮政小寨支行与被告任庆华签订《个人额度借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人最高额担保合同》。借款合同约定：原告向被告任庆华发放借款14万元整，借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款期限为156个月，自2014年9月15日至2027年9月15日止；借款利率以借据为准，执行浮动利率；还款方式为按月等额本息还款，借款人未按照合同约定的日期、金额偿还贷款，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款人任庆华与共同借款人张锁奇签字捺印。抵押合同约定：为确保上述《个人额度借款合同》的履行，被告任庆华愿意以其与被告张锁奇共同所有的位于某处房屋作抵押；房屋建筑面积120.03平方米；抵押期限自抵押登记之日起，至主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用及所有其他应付费用全部清偿之日止。担保合同约定：担保限额为主债权本金金额最高不超过14万元人民币；担保期限为2014年9月15日至2027年9月15日；担保范围为包括但不限于本合同项下发放的借款所形成的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用，以及贷款人实现债权的诉讼费、律师费等一切费用；保证期间至主合同约定的债务人履行债务届满之日后两年止。2014年9月16日，原告中国邮政小寨支行办理了上述抵押房产的他项权利证书。2014年9月24日，原告中国邮政小寨支行向被告任庆华出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一张，载明：借款人任庆华借款14万元整，借款期限为120个月（从2014年9月24日至2024年9月24日），年利率8.515%，借款用途为房屋装修，还款方式为等额本息；并于同日向被告任庆华发放贷款。2014年9月24日，被告任庆华填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，要求原告将贷款金额转至朱红账户内。 另查明，被告任庆华与被告张锁奇系夫妻关系，双方于2007年6月5日登记结婚。自2015年4月24日，被告开始逾期还款，截止2016年9月7日，被告任庆华下欠原告本金共计120661.4元。本案再审理中，被告任庆华截止2017年4月17日向原告陆续偿还贷款6次，目前仍下欠原告本金113874.22元。 上述事实，有《个人额度借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、欠款明细清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人最高额担保合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告任庆华发放贷款，履行了合同义务，自2015年4月24日，被告逾期还款次数超过6次，已达到合同解除的条件，原告依法有权提前解除合同并收回贷款。被告任庆华除应支付原告借款本金外，还应当按照合同约定支付利息、罚息以及原告为实现债权而产生的相关费用。因被告任庆华的借款行为发生在夫妻关系存续期间，且被告张锁奇亦在借款合同中确认借款行为，故二被告应共同向原告偿还借款本金及利息。被告任庆华、张锁奇以其共同所有的位于某处房屋为借款提供抵押担保，故在借款合同解除后，被告任庆华未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律的相关规定，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下: 一、被告任庆华、张锁奇应当于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行偿还本金113874.22元；并以实际欠款本金为基数，按双方约定支付自2016年9月8日起至实际给付之日的利息、罚息。 如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。 二、被告任庆华、张锁奇未履行上述还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行有权以抵押物即位于某处房屋拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行其余诉讼请求。 本案案件受理费2713元，由二被告承担，因原告已预交，被告在支付上述款项时，一并向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。 审 判 长  贺雪涛 人民陪审员  王 力 人民陪审员  樊冬利 二〇一七年五月十九日 书 记 员  薛 丹