山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）南商初字第80045号 原告：中国民生银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市市**福州南路**，组织机构代码78371916-8。 主要负责人：杨新军，职务行长。 委托诉讼代理人：石萍，山东清泰律师事务所律师。 被告：石克俭，男，1969年2月27日出生，汉族，住青岛市黄岛区，现羁押于山东省潍北监狱。 被告郝霞，女，1967年9月11日出生，汉族，住青岛市黄岛区。 被告：王泉海，男，1977年2月10日出生，汉族，住青岛市黄岛区。 被告：青岛博尔玛国际物流有限公司，，住所地青岛保税区天智国际大厦**B组织机构代码75693211-5。 法定代表人：郝霞。 原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告石克俭、郝霞、王泉海、青岛博尔玛国际物流有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石萍、被告石克俭、被告王泉海到庭参加诉讼，被告郝霞、被告青岛博尔玛国际物流有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司青岛分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金599285.51元，拖欠利息及罚息等169357.07元（截至2014年12月15日），以及自2014年12月15日至实际付清日的拖欠本金、利息、罚息等；2、被告支付违约金6000元，并承担原告为本案支出的律师费41132元；3、本案的受理费、财产保全费、公告费、邮寄费等诉讼费用由被告承担；4、原告对抵押物（青岛市开发区）拍卖、变卖所得价款在合同约定的范围内享有优先受偿权。事实与理由：2011年12月21日，原告与被告石克俭、被告王泉海、被告青岛博尔玛国际物流有限公司签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定被告石克俭可在600000元额度内向原告申请借款，额度使用期限至2014年12月21日。同时合同约定，被告王泉海将其位于青岛市开发区的房产进行抵押，作为被告石克俭前述借款的担保。被告青岛博尔玛国际物流有限公司为被告石克俭的上述借款承担连带保证责任。抵押和保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。合同签订后办理了抵押物的抵押登记，权利人为原告。2012年1月4日，原告依约向被告石克俭发放借款600000元，现借款已经到期，被告未按约还款。被告石克俭与被告郝霞系夫妻关系。 被告石克俭辩称，欠款属实，但与被告郝霞无关，2007年与郝霞离婚，2012年9月6日复婚。三户联保共同贷款3600000元，具体个案金额不清楚。房产抵押情况不知晓。 被告王泉海辩称，请求法院驳回原告不合理且不合法的诉请，判决王泉海不承担民事责任。一、担保法第59条规定，本法所称最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议在最高债权额限度内，已抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。假如抵押担保合同有效，合同约定最高债权额为600000元。此债权应理解为所有金钱之债、给付之债等所有债权。此最高限额是对抵押担保人合法权益的保护，任何突破限额的约定及条款均为无效条款，请求驳回超过600000元的诉讼请求。二、王泉海和银行经办人张霖、刘洁的电话通话录音证明最高额担保合同上非王泉海签名。根据合同法及担保法相关规定，请求法院开展笔迹鉴定，依法判令抵押及保证合同不成立，驳回原告诉讼请求。三、王泉海和银行经办人张霖的电话录音证明，张霖曾找王泉海主张3600000元债权，从而证明债权人故意隐瞒重大事实，使王泉海在违背真实意思表示的情况下到房产交易大厅，并在登记申请上签字，导致房产被错误登记。根据担保法第30条规定，请求判决王泉海不承担民事责任，驳回原告诉讼请求。综上，原告与王泉海的抵押担保合同及最高额抵押担保合同不成立，原告作为债权人故意隐瞒与王泉海由重大利益关系的关联贷款事实，在王泉海违背真实意思的情况下，原告在采取让王泉海签评估报告的借口骗王泉海在抵押登记申请书上签字，导致房产被错误抵押登记，王泉海不应承担债务，更不应承担损失费用或诉讼费用，请法院依法判决。 被告郝霞、青岛博尔玛国际物流有限公司未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实，本院认定如下：1、原告提交《个人最高额抵押、保证额度借款合同》原件。被告石克俭质证称，真实性无异议。被告王泉海质证称，真实性有异议，没有在该合同上签字，合同不真实不成立。本院经当事人申请，委托青岛正源司法鉴定所对原告提交的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中王泉海签字的真实性进行鉴定，青岛正源司法鉴定所作出青正司鉴2015文痕鉴字第276号司法鉴定意见书及鉴定答复函，对王泉海签字的真实性予以确认；石克俭对证据予以认可；青岛博尔玛国际物流有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，可视为放弃举证、质证的权利。因原告提交证据原件，王泉海提出异议但没有足以反驳的相反证据，故本院确认其证明力。2、原告提交《最高额担保合同》原件。被告王泉海质证称，真实性有异议，没有见到过该合同并签字，合同不真实、不成立。本院经当事人申请，委托青岛正源司法鉴定所对原告提交的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中王泉海签字的真实性进行鉴定，青岛正源司法鉴定所作出青正司鉴2015文痕鉴字第276号司法鉴定意见书及鉴定答复函，对王泉海签字的真实性予以确认。因原告提交证据原件，王泉海提出异议但没有足以反驳的相反证据，故本院确认其证明力。3、原告提交房地产他项权证原件。王泉海质证称，真实性无法确认，该证的取得过程是有异议的，抵押担保合同是从合同，债权人有义务向王泉海告知，没有告知王泉海导致申请书签字不是真实意识。他项权证的取得不合法，担保法规定登记需提交主债权合同、抵押担保合同、抵押财产所有权及使用权证书，抵押担保合同王泉海没有签字，合同无效，抵押登记没有法律依据。因原告提交证据原件，王泉海提出异议但没有足以反驳的相反证据，故本院确认其证明力。4、原告提交结婚证复印件。被告石克俭质证称，大概1993年结婚，于2007年离婚，于2012年9月26日复婚，至今仍在婚姻存续期间内。原告仅提交复印件，不能单独作为认定案件事实的依据，本院无法采信。5、被告王泉海提交张霖、刘洁录音资料二份。原告质证称，无法确认录音中的身份，内容不能证明待证事项，3000000元借款与本案无关。被告石克俭质证称，张霖确是原告业务经理，当时贷款就是张霖办理的，当时讲的是贷款3600000元，并用一套房子作为抵押，即用王泉海的房子作的抵押，在需要签字的时候，石克俭去签字。因王泉海提交证据原件，原告提出异议但没有足以反驳的相反证据，故本院确认其证明力。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2011年12月21日，原告与被告石克俭、王泉海、青岛博尔玛国际物流有限公司签订《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，编号个高额贷字第127032011805407号，约定：甲方（石克俭）在本合同约定额度使用期间内可向乙方（中国民生银行股份有限公司青岛分行）申请使用的借款额度为人民币600000元；额度使用期间为2011年12月21日至2014年12月21日；本合同逾期利率为贷款利率基础上加收50%确定；丙方（王泉海）愿意以开发区武夷山路300号5号楼3单元402室房产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，作担保的最高债权额为人民币600000元；丁方（青岛博尔玛国际物流有限公司）自愿为本合同项下债务提供最高额保证担保；上述最高债权额为本金余额最高限额，本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第45条约定范围内除本金外的其他所有款项，丙方、丁方均同意承担担保责任；第45条抵押和保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用；丁方的保证期间为两年。 2、2011年12月21日，原告与被告王泉海签订《最高额担保合同》，约定：主合同债务人与丁方（中国民生银行股份有限公司青岛分行）签署的编号为个高额贷字第1270320118054的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》项下的丁方全部债权；甲方（王泉海）自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保；担保人所担保的最高债权额为600000元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，具有以下含义，本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；本合同项下的保证期间，为本合同生效之主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。 3、2011年12月23日，被告王泉海为其名下位于开发区产（黄私0019737）办理抵押权登记，房地产他项权利人为原告。 4、2012年1月4日，原告向被告石克俭发放贷款600000元，借款起始日2012年1月4日，借款到期日2013年1月4日，执行年利率9.184%，逾期利率加收50%。截至2014年12月15日，石克俭拖欠借款本金599285.51元、利息和罚息169357.07元。 5、2016年5月17日，青岛市黄岛区人民法院作出（2016）鲁0211行初42号行政判决书，判决驳回王泉海的诉讼请求。其中查明，王泉海和中国民生银行股份有限公司青岛分行作为共同申请人，向青岛市黄岛区国土资源和房屋管理局提交登记申请书，申请对青岛市黄岛区武夷山路300号5号楼3抵押402室房屋进行房产抵押登记。 6、被告王泉海提交录音资料二份，王泉海称：在录音中陈述未在借款合同上签字，原告经办人张霖默认，因此抵押担保合同不成立。录音中张霖称需要偿还3600000元才能解除抵押，因此原告隐瞒重要事实，并以房产评估签字和去房产证为由通知王泉海到房产交易大厅，王泉海受骗在违背真实意思的情况下在抵押申请书上签字，导致房产被错误抵押登记。原告没有与王泉海面签所有的合同，根据银行的内部规定，原告应当制作核保书并当面核实，但原告没有做到。根据担保法相关规定，王泉海不应承担责任。 本院认为，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效。本案中，被告王泉海辩称未签署《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，原告隐瞒贷款3600000元的重要事实，及以欺诈手段使其在违背真实意思的情况下申请抵押，不应承担责任。经笔迹鉴定，合同确系王泉海签署。被告石克俭的其余贷款不影响本案担保关系的成立，也不是合同无效或撤销的法定情形。王泉海具有相应的民事行为能力，抵押登记行为已经另案行政判决书予以确认。原告银行内部规定，不影响本案合同的成立及生效。因此上述抗辩本院无法采信。综上，原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告石克俭、王泉海、青岛博尔玛国际物流有限公司签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，以及原告与王泉海签订的《最高额担保合同》均系当事人真实的意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。 原告依约向被告石克俭发放贷款，合同到期后石克俭未按期还款，应当承担相应的违约责任。本院对原告主张由石克俭偿还借款本息的诉请予以支持。 《最高额担保合同》约定被告王泉海承担连带责任保证，且未超出保证期间，王泉海应承担连带清偿责任。 《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定被告青岛博尔玛国际物流有限公司承担连带责任保证，且未超出保证期间，青岛博尔玛国际物流有限公司应承担连带清偿责任。 《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定被告王泉海提供抵押担保，并办理抵押登记，原告就王泉海名下位于青岛市开发区产享有抵押权。《个人最高额抵押、保证额度借款合同》同时约定本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定范围内除本金外的其他所有款项，抵押人均同意承担担保责任。因此王泉海抗辩不承担超过本金余额最高限额部分的担保责任，本院不予支持。 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发〔2003〕251号）规定逾期利率上限为借款合同载明的贷款利率水平加收50%，本案中合同约定的逾期利率已达到该上限，原告主张的违约金导致实际利率超出上限，本院不予支持。 原告主张律师费41132元，但未提供证据证明实际产生该损失，本院不予支持。 原告主张被告郝霞承担还款责任，但未提交证据证明债务发生于夫妻关系存续期间，故本院不予支持。 被告郝霞、青岛博尔玛国际物流有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告石克俭于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司青岛分行偿还截至2014年12月15日的借款本金599285.51元、利息和罚息169357.07元，以及自2014年12月16日起至实际清偿之日止，按照《个人最高额抵押、保证额度借款合同》约定计算的利息、罚息； 二、被告王泉海、青岛博尔玛国际物流有限公司对被告石克俭的上述债务承担连带清偿责任，王泉海、青岛博尔玛国际物流有限公司承担保证责任后，有权向石克俭追偿； 三、被告石克俭不履行上述债务时，原告中国民生银行股份有限公司青岛分行有权以被告王泉海名下的位于开发区产（黄私0019737）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，王泉海在中国民生银行股份有限公司青岛分行实现抵押权后，有权向石克俭追偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。 如未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11958元、保全费5000元、公告费600元，共计17558元，由被告石克俭、王泉海、青岛博尔玛国际物流有限公司负担。文检鉴定费9000元，由王泉海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  王 鹏 人民陪审员  卓晓明 人民陪审员  管家才 二〇一七年五月二十四日 书 记 员  陈思宇