湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0903民初4845号原告：益阳市住房公积金管理中心，住所为益阳市益阳大道138号金源大厦西五楼。法定代表人：贺国胜，该管理中心主任。委托诉讼代理人：夏伟中，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：徐伟，女，1972年7月15日出生，汉族，住益阳市赫山区。被告李建桥，男，1968年4月25日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：益阳市中小企业信用担保有限公司，住所为益阳市高新区谢林港镇楠木塘村创业园5号公寓206室。法定代表人：施伟春，该公司董事长。原告益阳市住房公积金管理中心（以下简称原告）与被告徐伟、被告李建桥、被告益阳市中小企业信用担保有限公司（以下简称被告中小担公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人夏伟中到庭参加诉讼，被告徐伟、被告李建桥被告中小担公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》；2.判令被告徐伟、李建桥偿还原告借款本金200832.86元及截止2019年4月30日的利息21606.1元、罚息95.57元，之后的利息按照借款合同的约定计算至借款本息还清之日止；3.判令被告徐伟、李建桥支付原告违约金26000元、律师费15000元；4.判令被告中小担公司对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对被告徐伟所有的鸿泰国际7栋-604号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。6、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告徐伟、李建桥系夫妻关系。被告徐伟于2013年4月15日填写住房公积金贷款申请表，向原告申请贷款用于购买益阳市鸿泰国际公寓7栋-604房屋1套。被告李建桥以配偶身份在申请表上签名确认，并附上结婚证予以证实。经原告审查同意，与被告徐伟、被告李建桥、被告中小担公司签订了《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》，约定被告徐伟因购买鸿泰国际7栋-604号房屋，向原告申请个人住房公积金贷款，贷款金额为220000元，并委托工行银城支行代为发放至售房单位益阳市园林房地产开发有限公司账户，贷款期限自2013年4月25日至2023年4月24日止，贷款利率为4.5%，实际执行利率以放款日人民银行的挂牌利率为准，如遇人民银行贷款利率调整，按人民银行规定执行，不再另行通知借款人，并约定了合同解除的条件、担保及反担保的条款，同时对违约金、罚息和实现债权的相关费用亦作出约定。原告按约发放贷款后，被告徐伟、李建桥未按约还本付息，截止2019年6月30日，尚欠原告借款本金200832.86元（其中逾期本金89386.06元），利息21606.1元、罚息95.57元。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。被告徐伟、被告李建桥、中小担公司未到庭，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：被告徐伟于2013年4月15日填写住房公积金贷款申请表，向原告申请贷款用于购买坐落于鸿泰国际7栋-604号房屋1套。被告李建桥作为配偶在申请表上签字确认。原告经审查同意，与被告徐伟、李建桥、被告中小担公司，以及案外人中国工商银行股份有限公司银城支行（以下简称工行银城支行），于2013年4月25日共同签订《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》一份。合同中关于借款部分的约定：原告向被告徐伟提供住房公积金贷款220000元用于购买上述房屋，并委托工行银城支行代为发放至售房单位益阳市园林房地产开发有限公司账户，贷款期限自2013年4月25日起至2023年4月24日止；贷款利率以放款日人民银行的挂牌年利率为准，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，不再另行通知借款人；借款人采用按月等额还本付息的方式于每月20日前偿还，如未按约定时间归还，将按人民银行的规定计收逾期罚息，如借款人连续三个还款期或在本合同期内累计六个还款期未按时偿还贷款本息，原告有权解除合同；因借款人违约进入诉讼程序的，借款人应支付原告借款总金额10%的违约金及约定的罚息，并承担实现债权的律师费及其他相关费用。合同中关于担保部分的约定：由被告中小担公司提供保证担保，对合同项下借款人的债务承担连带保证责任，保证期间自合同生效之日起至主债务履行期届满后2年止；原告提前收回贷款的，有权要求被告中小担公司提前履行保证的全部责任。合同中关于反担保部分的约定：由被告徐伟以所购上述房产设定抵押向被告中小担公司提供反担保，如果原告与被告中小担公司签订的《个人住房贷款保证担保协议书》解除或终止，原告有权要求被告中小担公司将其对借款人、抵押人的合同权利义务一并转让给原告，同时将抵押权人变更登记为原告。上述合同签订后，被告徐伟与被告中小担公司办理了上述益阳市鸿泰国际7栋-604号房屋的抵押权预告登记，预告登记权利人为被告中小担公司。2013年5月16日，原告委托工行银城支行代为发放220000元贷款至约定的售房单位账户，放款日的年利率为4.5%。被告徐伟最后一期正常还款时间为2015年3月20日，截止2019年6月30日，被告徐伟已累计超过六个还款期未按约定时间还本付息，未还借款本金共200832.86元（其中逾期本金89386.06元），产生利息21606.1元、罚息95.57元。本案在审理过程中，原告未提交坐落于鸿泰国际7栋-604号房屋的抵押权人已变更登记为原告的证据，亦未提交相关律师费用的证据。上述事实，有原告提交的被告徐伟、李建桥申请住房公积金贷款资料、《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》、贷款发放凭证、抵押权预告登记证明、商品房买卖合同及当事人陈述等予以证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告与被告徐伟、被告李建桥、被告中小担公司等共同签订的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》，系各当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法予以保护，合同相对人均应按约定履行。原告按约定足额发放了贷款，借款人亦应当全面依约履行偿还义务。被告徐伟累计超过六个还款期未按约定时间还本付息，已满足合同约定的解除条件，根据《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告有权解除合同。对原告要求解除上述《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，根据《合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款人应当将逾期未还的本金及未到期的本金一并偿还贷款人，并按约定支付贷款人利息。对原告要求被告徐伟偿还借款剩余本金并支付利息至还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。因被告李建桥与被告徐伟系夫妻关系，且被告李建桥已在贷款申请表、贷款合同上签字确认，故可认定为夫妻共同债务，被告李建桥应予被告徐伟共同承担还款责任。关于原告要求被告徐伟、被告李建桥支付违约金22000元、律师费15000元的请求，因《借款合同》中约定因借款人违约而发生诉讼，则借款人需支付借款总金额10%的违约金，该约定系双方真实意思表示，且不违反法律规定，现本案因徐伟、被告李建桥未按约偿还借款本息产生，实属违约，故本院对原告要求被告徐伟、被告李建桥支付违约金22000元的请求，予以支持。因公积金管理中心未向本院举证已经实际发生或必须产生律师费的金额，故对要求支付律师费15000元的请求，本院不予支持；因被告中小担公司为本案借款的连带责任保证人，故公积金管理中心要求被告中小担公司对被告徐伟、被告李建桥债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告徐伟购买的坐落于鸿泰国际7栋-604号房屋的抵押权预告登记权利人为被告中小担公司，无证据证明抵押权人已变更登记为原告，非抵押权人对抵押物不享有优先受偿权。对原告请求确认对上述房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告益阳市住房公积金管理中心与被告徐伟、被告益阳市中小企业信用担保有限公司于2013年4月25日签订的《益阳市住房公积金管理中心个人住房借款·担保·反担保合同》；二、被告徐伟、被告李建桥于本判决生效之日起十日内偿还原告益阳市住房公积金管理中心借款本金200832.86元，并支付利息21606.1元、罚息95.57元（已计算至2019年6月30日，之后的利息按照借款合同的约定计算至本息还清之日止）；三、被告徐伟、被告李建桥于本判决生效之日起十日内支付原告益阳市住房公积金管理中心违约金22000元；四、被告益阳市中小企业信用担保有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告益阳市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5250元，减半收取2625元，由被告徐伟、李建桥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判员 夏 天二〇二〇年三月十八日书记员 邱墨贤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。