广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初11589号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：李艺，广东诺臣律师事务所律师。被告：林学俊，男，1986年8月19日出生，汉族，住广东省广州市花都区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告林学俊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用普通程序，于2020年3月16日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人李艺到庭参加诉讼，被告林学俊未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共54632.71元（包括本金53471.71元，利息1161元）.2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计7629.92元；3、依法判令被告向原告支付违约金38898.49元（违约金以保险理赔款54632.71元为基数，自2016年10月8日起按照每年24%的标准暂计至2019年9月10日，实际主张至款项还清之日止）；4、判令本案的诉讼费用由被告承担。（以上合计：人民币101161.12元）事实与理由：2014年9月17日，被告与中国光大银行股份有限公司广州分行（以下简称“光大银行”）签署《个人贷款合同》（以上简称“贷款合同”），被告向光大银行借款120000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年9月17日至2017年9月16日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费为1.9%。2014年9月17日，光大银行按照贷款合同约定向被告发放共计120000元的贷款。但自2016年7月17日始，被告再来履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年10月8日按照保险合同的约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计54632.71元，光大银行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始越过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年9月10日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共38898.49元。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。林学俊既未到庭参加诉讼，又无提交书面答辩意见。平安保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对平安保险公司提交的证据进行了核证。平安保险公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且平安保险公司保证真实，本院经审查核证后予以认定。本院经审查认定事实如下：2014年9月17日，林学俊与中国光大银行股份有限公司广州分行（以下简称光大银行）签署《个人贷款合同》，向光大银行借款120000元，借款利率为按照中国人民银行公布的银行同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，借款期限36个月，自2014年9月17日至2017年9月16日。还款方式为按月等额还本付息。2014年9月16日，林学俊就该笔借款以光大银行为被保险人向平安保险公司投保个人消费信贷保证保险，平安保险公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》，载明每月保费率为贷款本金的1.9%，即每月2280元，分36期支付。保险单中特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。2014年9月17日，光大银行按照贷款合同约定向被告发放共计120000元的贷款。从2016年7月17日开始，林学俊未履行《个人贷款合同》约定还款义务。平安保险公司根据保险合同约定于2016年10月8日按照保险合同的约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额共计54632.71元，光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认接受代偿款。从2016年7月17日至2016年10月8日，林学俊欠平安保险公司未支付保费共计7629.92元。理赔后，经平安保险公司追偿，林学俊未能如期归还理赔款。本院认为，林学俊向平安保险公司投保个人消费信贷保证保险，平安保险公司应林学俊的申请出具《平安个人贷款保证保险保险单》，双方形成保证保险合同关系，内容合法有效，本院予以确认。依据《中华人民共和国保险法》第九十五条的规定，保证保险属于财产保险的一种。如无特殊规定，保证保险应适用保险代位权制度。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，《平安个人贷款保证保险保险单》约定平安保险公司按照《平安个人消费信贷保证保险保险条款》承担保险责任，由于林学俊在履行与光大银行签订的《个人贷款合同》中出现逾期还款，引起保险事故的发生，平安保险公司依据林学俊的逾期欠款情况及保险条款的相关约定，向光大银行赔付保险金54632.71元，属于履行保险义务的行为。平安保险公司在向被保险人光大银行赔付保险金后，有权依据代位求偿权请求林学俊返还代偿的款项。故本院对平安保险公司主张林学俊返还代偿的54632.71元予以支持。关于违约金问题。由于《平安个人贷款保证保险保险单》中投保人逾期归还理赔款项的情形有违约金的约定，现平安保险公司要求林学俊以理赔款54632.71元为基数，自理赔当日即2016年10月8日起按每年24%计付违约金至清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。关于保费。林学俊未能依照《平安个人贷款保证保险保险单》约定支付保费，现平安保险公司主张其支付2016年7月17日至2016年10月8日保费7629.92元，符合法律规定，本院予以支持。林学俊经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于印发》第十六条第二款的规定，判决如下：一、被告林学俊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款54632.71元及违约金（违约金以54632.71元为基数自2016年10月8日起按照每年24%的标准计算至全部清偿之日止，暂计至2019年9月10日为38898.49元）。二、被告林学俊于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费7629.92元；如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2324元（原告已预交），由被告林学俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  杨馥璟二〇二〇年三月十七日书记员  刘华杰梁敏桦