湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初775号 原告:广州三富融资租赁有限公司湖南分公司,住所地湖南省长沙市芙蓉区东湖街道韶光社区东六线南100号有色地勘产业大厦第15层。 法定代表人：吴泓成。 委托代理人：向赛，女，汉族，1995年8月23日出生，系广州三富融资租赁有限公司湖南分公司员工，特别授权。 委托代理人：蒋旺，湖南湘江律师事务所律师,一般代理。 被告：祝治华，,男，汉族，1978年11月18日出生。 被告：谢吉云，女，汉族，1981年11月2日出生。 原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司（以下简称广州三富湖南公司）与被告祝治华、谢吉云借款合同纠纷一案,本院于2020年2月25日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告广州三富湖南公司委托代理人向赛、蒋旺到庭参加诉讼。被告祝治华、谢吉云经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出以下诉讼请求，1、请求法院依法判决两被告向原告支付其所欠债权贷款本金人民币486314.27元，并支付逾期利息12148.53元、罚息2745.13元（暂从2018年6月26日计算至2019年1月15日，往后利息和罚息应按年利率7.6238%计算至该笔款项实际偿还完毕为止）,以上共计501207.93元；2、请求法院依法判令两被告向原告支付该债权项下款项本金18916.48元、罚息4.01元；3、请求判决登记在被告名下车辆路虎揽胜汽车（车牌号：湘DQ6999，车架号：SALGA2KFXGA311165）对上述款项承担抵押担保责任，原告对该车辆的折价、变卖或者拍卖价款优先受偿；4、请求法院依法判决被告承担原告实现债权的费用律师费5000元；（以上金额合计525128.42元）；5、请求法院依法判决两被告承担本案诉讼费用。 原告在庭审过程中撤回第2项诉讼请求。 事实与理由：2017年4月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行(以下简称邮政银行湘潭市分行)与被告祝治华以及被告谢吉云三者之间签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定邮政银行湘潭市分行向被告祝治华提供贷款76万元用于贷款买车，贷款期限为3年，双方约定按月等额本息还款，如不能按约定履行还款义务，则须按国家规定的逾期贷款支付罚息，未按时归还利息则必须支付复利；若借款人连续三个月违约或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则邮政银行湘潭市分行有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部本息。祝治华将其车辆路虎揽胜汽车（车牌号：湘DQ6999，车架号：SALGA2KFXGA311165）作为抵押物提供抵押担保，并办理了抵押登记。邮政银行湘潭市分行根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，于2017年4月27日向被告发放贷款76万元，履行了合同义务。但是被告祝治华、谢吉云自2018年6月起未按合同约定按时还贷，已经构成违约。按照《个人消费贷款及担保合同》第十一条的约定“借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%。”截止2019年1月15日，被告祝治华、谢吉云尚欠本金486314.27元，逾期利息11275.25元，罚息5637.625元，共计503227.145元。原告与邮政银行湘潭市分行签署了《协议书》，约定邮政银行湘潭市分行将上述债权及担保抵押权（包括但不限于贷款本金和利息罚息、违约金及主张债权的合理费用）一并转让给原告，并依法书面通知被告债权转让事宜，原告为此支付转让价款503227.145元。且原告于2018年6月26日为被告垫付了该债权项下款项18920.49元（本金18916.48元、罚息4.01元），故被告应依法对原告（债权受让人）承担还款责任。综上，为了维护原告的合法权益，根据《个人消费贷款及担保合同》第41条的约定“向贷款人所在地人民法院提起起诉”即湘潭市岳塘区人民法院，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律规定，向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告祝治华、谢吉云经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭，未提供书面答辩意见，也未提供证据。 本院经审理查明：2017年4月27日，邮政银行湘潭市分行与被告祝治华、谢吉云签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同约定邮政银行湘潭市分行向被告祝治华、谢吉云提供贷款76万元用于向原告广州三富湖南公司贷款买车，贷款期限为3年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率4.75%上浮7%确定年利率5.0825%，逾期利率为7.6238%。双方约定按月等额本息还款，如不能按约定履行还款义务，则须按《个人消费贷款及担保合同》约定的逾期贷款支付罚息，未按时归还利息则必须支付复利；若借款人连续三个月违约或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则邮政银行湘潭市分行有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部本息。邮政银行湘潭市分行于2017年4月27日将76万元借款按合同约定发放至被告祝治华帐户，再转至原告广州三富湖南公司帐户，被告祝治华同日出具了76万元借据。被告祝治华于2017年6月12日将登记在其名下的英路览胜小型越野客车（车牌号：湘DQ6999，车架号：SALGA2KFXGA311165）作为抵押物提供抵押担保，在衡阳市交警支队办理了抵押登记，抵押权人为邮政银行湘潭市分行。被告祝治华、谢吉云从2017年4月27日至2018年5月25日按月等额本息还款，但从2018年6月起至今未按合同约定按时还贷。按照《个人消费贷款及担保合同》约定截止至2019年1月15日止，被告尚欠邮政银行湘潭市分行贷款本金人民币486314.27元，逾期利息12148.53元、罚息2745.13元，以上共计501207.93元。原告广州三富湖南公司于2019年1月15日与邮政银行湘潭市分行签署了《协议书》，约定邮政银行湘潭市分行将上述债权及担保抵押权（包括但不限于贷款本金和利息罚息、违约金及主张债权的合理费用）一并转让给原告，原告于当日支付转让价款501207.93元，用于归还两被告所欠贷款本金、利息、罚息。邮政银行湘潭市分行于2019年6月28日按合同约定地址向两被告以邮寄方式送达了债权转让的书面通知。 以上事实有《个人消费贷款及担保合同》、借据、发放贷款支付凭证、抵押登记凭证、结婚证复印件、合同面签相片、贷款归还流水清单、债权转让协议书、支付凭证、债权转让通知书、邮寄查询单、委托代理协议、律师费发票及当事人陈述等证据佐证,足以认定。 本院认为,依法成立的合同受法律保护。邮政银行湘潭市分行与被告祝治华、谢吉云签订的《个人消费贷款及担保合同》,邮政银行湘潭市分行与原告广州三富湖南公司签署的债权转让《协议书》,被告祝治华车辆抵押登记，均系当事人真实意思表示,合法有效,各方当事人均应按照约定履行各自的义务。邮政银行湘潭市分行已按约履行放款义务,但祝治华、谢吉云未能按约履行还款的义务,已构成违约,截止至2019年1月15日止，被告尚欠邮政银行湘潭市分行贷款本金人民币486314.27元，逾期利息12148.53元、罚息2745.13元，共计501207.93元，本院予以确认。邮政银行湘潭市分行将债权转让给原告，并履行了通知义务，符合法律规定，原告以诉讼方式宣布贷款提前到期并要求被告祝治华、谢吉云归还借款本息的诉讼请求,合法有据,本院予以支持。原告主张2019年1月16日以后利息、罚息按年利率7.6238%计算，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张律师费5000元,律师费属于《个人消费贷款及担保合同》、《协议书》约定的通过诉讼实现债权合理费用范畴,原告提供了委托代理合同、律师费发票,且金额不超过规定的计算标准,故本院支持律师费5000元。根据法律规定,债务人不履行债务时,债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告祝治华按合同约定将登记在其名下的英路览胜小型越野客车（车牌号：湘DQ6999，车架号：SALGA2KFXGA311165）作为抵押物提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，邮政银行湘潭市分行依法对上述抵押车辆享有优先受偿权,根据《合同法》第八十一条规定,抵押担保同时转让,原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。原告撤回要求两被告偿还其垫付的还贷本金18916.48元,罚息4.01元的诉讼请求,系对自身诉权的处分,本院予以准许。被告祝治华、谢吉云经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,亦未提供反驳广州三富湖南公司主张的证据,视为自愿放弃抗辩,应自行承担相应的法律后果。综上,依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十条、第八十一条、第九十三条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》、第五十一条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告祝治华、谢吉云于本判决生效之日起十日内支付原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司债权贷款本金人民币486314.27元，并支付逾期利息12148.53元、罚息2745.13元（2019年1月16日后利息、罚息以本金486314.27元为基数按年利率7.6238%计算至实际清偿之日为止）； 二、原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司有权在处置被告祝治华名下用于抵押的英路览胜小型越野客车（车牌号：湘DQ6999，车架号：SALGA2KFXGA311165）以折价、变卖或者拍卖价款中在上述款项范围内优先受偿; 三、被告祝治华、谢吉云于本判决生效之日起十日内支付原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司律师代理费5000元； 四、驳回原告广州三富融资租赁有限公司湖南分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9060元，减半收取4530元，由被告祝治华、谢吉云承担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省湘潭中级人民法院。 审 判 员  江金 二〇二〇年三月十二日 法官 助理  肖黎 代理书记员  聂婵 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。