广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初31147号原告：及时予商业保理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：杨宇辉，总经理。委托诉讼代理人：周炎权，该公司职员。委托诉讼代理人：卢梅芳，该公司职员。被告：樊正林，男，1980年7月21日出生，汉族，住所河南省商城县。被告：郑善彬，男，1980年12月3日出生，汉族，住所福建省永定县。原告及时予商业保理有限公司与被告樊正林、郑善彬借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周炎权到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉请求判令：1.被告樊正林、郑善彬向原告及时予商业保理有限公司支付借款本金200000元、利息5000元（按借款周期3个月，年化利率10%计算），罚息11592.75元（罚息按逾期本息*0.065%/天，自2019年4月4日暂算至2019年6月30日）；2.被告郑善彬对上述款项承担连带清偿责任；3.两被告承担本案案件受理费。事实与理由：2019年1月3日，被告樊正林通过予财宝网络借贷信息中介服务平台向多名出借人借款20万元，借期3个月。同日，被告郑善彬签署共同债务确认书和担保函，确认并接受予财宝平台的收费标准并承担该笔借款的偿还责任以及提供个人无限连带责任保证担保。借款到期后，两被告未履行还款义务。2019年7月12日，该笔借款的出借人与原告签订了《借款转让协议书》，集体将持有该笔借款的债权和对应的权益全部转让给原告，协议签订后予财宝平台将该债权转让通知了两被告。经原告方多次催收，两被告均不履行还款义务，构成违约，原告遂提起本案诉讼。两被告无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《借款合同》、消费金融48期债权关系表、借款借据、江西银行提现记录、《共同债务确认书》《担保函》《债权转让协议书》、债权转让通知、客户存管子账户历史明细、樊正林借款及予财宝平台放款的文书说明、樊正林在线上提交的身份证及银行卡等照片、予财宝平台查询风控资料。两被告未到庭应诉，未对上述证据提出异议，视为其放弃相应的诉讼权利。本院对上述证据予以采信，并认定事实如下：2019年1月3日，被告樊正林（乙方、借款人）通过予财宝网络平台与广州市及时予金融服务有限公司（以下称及时予服务公司）（丙方、居间人）及在平台上注册的出借人杨宇辉等101人（甲方、出借人）签订《借款合同》，约定：借款本金200000元，借期3个月，自2019年1月4日起至2019年4月3日止，年化利率10%，还款方式为到期一次还本付息，担保措施为保证；甲方同意授权丙方或受托方依据本合同或与第三方存管银行签署的协议或授权等约定，从其账户中划转借款金额至乙方或乙方指定的第三方账户以履行出借义务；本合同项下借款人承担的综合资金成本（含利息及各类费用）统一折算的年化利率不超过36%，本合同项下借款人借款逾期的逾期利息、违约金、罚息或其他费用之和不超过借款本金的年化利率24%；到期一次性还本付息，即乙方在借款到期后，一次性偿还借款本息，到期应付金额=借款本金总金额×[1+年化利率/12×借款期限（月）]或借款本金总金额×[1+年化利率/365×借款期限（天）]；乙方同意并认可贷款逾期除应支付正常本息外，还应按实际逾期天数支付逾期还款罚息及管理费，计息公式为应付逾期还款罚息=逾期天数×0.02%×应还未还的本息（该罚息归甲方所有），应付逾期还款管理费=逾期天数×0.045%×应还未还的本息（该罚息归丙方所有）；乙方未能依照本合同规定按时足额履行还本付息或履行其他相关责任或义务的，应向甲方承担违约责任，除应按约定支付罚息或违约金外，致使甲方委托受托方通过各种途径采取补救或追索措施的，由此引起的一切费用均由乙方承担（包括但不限于诉讼/仲裁费用等）；甲方、乙方和丙方一致同意，本合同所产生的债权在符合予财宝网站平台关于债权转让的相关条件时，甲方基于资金流动性需求可以部分或全部转让该债权。甲方、乙方注册成为用户时，甲方、乙方已经知晓并同意，甲方需要转让债权时，甲方委托丙方予财宝平台网站通过信息、邮件或其他形式通知乙方时，视为乙方已收到甲方的债权转让通知并按通知内容履行债务，乙方不以任何理由对此提出异议或抗辩。同日，被告郑善彬出具《共同债务确认书》，载明：申请人（借款人）樊正林于2019年1月3日向及时予服务公司网络借贷信息中介平台予财宝的出借人申请借款，借款金额为200000元，借款期限3月；郑善彬等与申请人在此确认，同意并接受予财宝平台的收费标准与服务条款，申请人在予财宝平台的借款由其与申请人共同偿还，并对上述债务承担无限连带责任，绝无异议。同日，被告樊正林出具《借款借据》，确认收到出借人杨宇辉等出借的200000元。江西银行提现记录显示，被告樊正林已经提取了上述借款。上述借款到期后，两被告没有按期偿还借款本金及利息。2019年7月12日，杨宇辉等91位出借人（甲方、转让方）与原告（乙方、受让方）、被告樊正林（丙方、借款方）、及时予服务公司通过予财宝网络平台签订了《债权转让协议书》，约定甲方将上述借款的债权、附属权利、利益全部转让给乙方，债权本金200000元，债权总价值205000元；标的债权转让通过予财宝平台公布信息的方式通知借款人、保证人等，该通知信息一经发出，72小时内无异议即视为送达并默认有效。同日，原告将债权转让事实通过予财宝平台通知了两被告。经核对，原101名借款人中有10位借款人没有签订上述《债权转让协议书》，包括：李连云出借本金6589.22元，叶青出借本金875元，徐佩出借本金4000元，宋佳文出借本金200元，王鸿瑛出借本金1000元，游艺彬出借本金514.36元，陆姝含出借本金500.01元，修俭出借本金90元，陀桂贞出借本金40元，郭卫国出借本金298.90元，本金合计14107.49元，按借款合同约定的利息标准计算借期内的三个月利息应为352.69元。诉讼过程中，原告明确其诉讼请求的意思是要求两被告承担共同还款责任。本院认为：涉案的《借款合同》《共同债权确认书》是各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。被告樊正林已通过予财宝平台借款成功，被告郑善彬提供了《共同债权确认书》，确认并接受予财宝平台的收费标准并承担该笔借款的偿还责任。出借人已按《借款合同》约定履行了发放借款的义务，两被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任。上述债权由出借人转让予原告，故原告取得相关合同的权利，原告明确表示要求两被告承担共同还款责任符合合同约定和法律规定，本院予以支持。上述借款合同的部分出借人与原告、被告樊正林签订《债权转让协议书》，虽然约定转让本金为200000元，但实际有10位出借人未签订转让协议，故原告仅可就已转让的部分主张权利，即本金为200000-14107.49=185892.51元，借期内利息为5000-352.69=4647.31元。关于罚息部分，借款合同约定借款人收取罚息的标准为日利率0.02%，而逾期管理费的部分即每日0.045%的部分是由及时予服务公司收取，故原告主张按每日0.065%的标准计算罚息没有合同依据，罚息应从逾期之日即2019年4月4日起按每日0.02%的标准计算至款项清偿之日止。合同约定以本息之和计算罚息，未超过年利率24%的标准，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告樊正林、郑善彬向原告及时予商业保理有限公司清偿借款本金185892.51元、利息4647.31元及罚息（以尚欠本息为基数按日利率0.02%的标准从2019年4月4日起计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告及时予商业保理有限公司的其他诉讼请求。本案受理费4549元，由原告及时予商业保理有限公司负担478.35元，由被告樊正林、郑善彬共同负担4070.65元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  杨 婷人民陪审员  张丽晶人民陪审员  谢静宜二〇二〇年三月二十日书 记 员  陶诗雯法庭记录员廖梓松