湖南省湘潭市岳塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0304民初256号 原告：杨绍文，男，1970年6月19日出生，汉族。 原告：戴文利，女，1971年8月15日出生，汉族。 原告：袁思敏，女，1994年12月19日出生，汉族。 原告：杨睿宸，男，2017年1月29日出生，汉族。 法定代理人:袁思敏，女，1994年12月19日出生，汉族，系杨睿宸母亲。 四原告共同委托诉讼代理人:罗桃荣，湖南勤人坡律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司，住所地：湖南省湘潭市岳塘区宝塔街道福星中路169号君泽府9栋1-3楼。 负责人：朱立新，总经理。 委托诉讼代理人:刘畅，女，1983年12月4日出生，汉族，系该公司员工。 委托诉讼代理人：唐国强，湖南博泰律师事务所律师。 原告杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司湘潭中心支公司（以下简称“太平洋人寿保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸的委托诉讼代理人罗桃荣，被告太平洋人寿保险公司的委托诉讼代理人刘畅、唐国强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸向本院提出诉讼请求：判令太平洋人寿保险公司支付杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸交通工具意外身故保险金100万元。事实与理由：被保险人杨灿于2016年1月31日与太平洋人寿保险公司签订《人身保险合同》，购买了“安行宝两全保险”，保险期限自2016年1月31日零时起至2046年1月30日二十四时止，基本保险金额10万元，保险条款第2.3条约定保险责任包括身故保险金、意外身故保险金、交通工具意外身故保险金、民航交通意外身故保险金和重大自然灾害意外身故保险金，其中对“交通工具意外身故保险金”的给付条件和给付金额明确约定：被保险人驾驶非营运机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外直接原因导致身故，保险公司按10×本合同的基本保险金额给付“交通工具意外身故保险金”。2017年5月11日00时10分许，被保险人杨灿驾驶车架尾号为9B0460普通二轮摩托车沿芙蓉大道由北往南方向行使至湘潭市岳塘区芙蓉大道荷塘加油站地段，与吴勇驾驶的湘CZ1422号重型自卸货车左转弯掉头时发生碰撞，造成杨灿当场死亡。经湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队认定，吴勇承担本次事故主要责任，杨灿承担次要责任。原告认为杨灿在保险期间因交通事故意外身亡，符合被告给付“交通工具意外身故保险金”的合同条件，遂向保险公司提出索赔申请，但被告以事故发生时杨灿无证驾驶且所驾驶摩托车无有效行驶证为由拒赔。 太平洋人寿保险公司辩称：1、被保险人杨灿未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，且未戴安全头盔，驾驶的摩托车无牌照，驾驶摩托车时杨灿的血液中乙醇浓度测定为231.7797mg/dl，属于醉驾。2、杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸的诉请不符合合同约定和法律规定。《中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险条款》中责任免除第2.4条规定：“因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，太平洋人寿保险公司不承担保险条款2.3（交通工具意外身故保险金）中约定的身故保险金的给付责任：（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效驾驶证的机动车”。被保险人杨灿在道路上驾驶普通二轮摩托车时，无合法有效驾驶证和驾驶无有效行驶证的机动车，其行为属于“安行宝两全保险条款”中的责任免除。《最高人民法院关于适用保险法若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人提出保险赔偿的人民法院不予支持。被保险人杨灿的行为因违反的国家法律、行政法规禁止性规定，且保险合同将此行为作为保险合同免责条款并履行了提示和告知义务，故对原告的诉请应予以驳回。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。对当事人无异议的证据：杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸提交的户口注销证明、保险费发票、原被告均提交的潭公交认字（岳）【2017】第29号《道路交通事故认定书》、《人身保险合同》、《个人人身保险保险单》、太平洋人寿保险公司提交的湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队车辆检测笔录及照片、杨灿的车辆驾驶证、宋盛和吴勇的询问笔录、太平洋人寿保险公司保险费专用收款凭证、《个人人身保险保险单》及现金价值表，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对太平洋人寿保险公司提交的《抽取当事人血样登记表》以及湖南锦城司法鉴定中心（2017）毒鉴字171号司法鉴定意见书的真实性、合法性及关联性予以认可，可以证明杨灿血液中乙醇浓度测定为231.7797mg/dl，属于醉驾；太平洋人寿保险公司提交的《个人人身投保单》、《人身保险投保提示》、《电子投保确认书》、保险费专用收款凭证、《安行宝两全保险条款》、新契约回访结果、《个人人身保险保险单》及现金价值表、保险合同回执、湘潭市机动车驾驶人身体条件证明及微信绑定记录、湖南迪安司法鉴定中心（2018）文鉴字第49号司法鉴定意见书、电子签名验证报告，上述证据能相互印证，形成证据链，可以证明太平洋人寿保险公司与杨灿签订了《人身保险合同》，太平洋人寿保险公司对合同中的免责条款进行了提示。 根据以上认定的证据及双方当事人在法庭上的陈述，本院确认以下案件事实： 2016年1月31日，杨灿与太平洋人寿保险公司签订了《人身保险合同》，购买了“安行宝两行保险”，合同约定：1、被保险人为杨灿，保险期间自2016年1月31日零时起至2046年1月30日二十四时止，交费年限为10年，每年保险费为1672元，基本保险金额为10万元；2、保险责任中关于交通工具意外身故保险金或交通工具意外全残保险金，若保险人以乘客身份乘坐水路公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，若被保险人身故或确定全残时未满75周岁的，太平洋人寿保险公司按10×基本保险金额给付“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”；3、责任免除：因下列情形之一导致被保险人身故或者全残的，太平洋人寿保险公司不承担保险责任中约定的“意外身故保险金”、“意外全残保险金”、“交通工具意外身故保险金”、“交通工具意外全残保险金”、“民航交通意外身故保险金”…的给付责任：…（4）被保险人醉酒、斗殴，主动吸食或注射毒品；（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；…同日，杨灿在太平洋人寿保险公司提供的《人身保险投保提示》和《电子投保确认书》上签字确认。2016年2月6日，太平洋人寿保险公司对杨灿进行回访，杨灿表示对保险合同中的保险责任和责任免除了解。同日，杨灿在太平洋人寿保险公司提供的客户权益保障书暨保险合同回执上签字确认其认真阅读并充分了解了保险合同中的“责任免除条款”等内容。合同签订后，杨灿于2016年1月31日、2017年2月4日分别支付保险费1672元、1672元。 2017年5月11日00时10分许，吴勇驾驶湘CZ1422号重型自卸货车，沿湘潭市岳塘区芙蓉大道机动车道由北往南方向行驶至“荷塘加油站”地段左转弯掉头时，遇杨灿驾驶车架尾号9B0460普通二轮摩托车搭乘宋盛沿芙蓉大道由北往南方向行驶至事发地段，两车发生碰撞，造成两车受损、宋盛受伤、杨灿当场死亡的道路交通事故。2017年5月11日，湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队查询，杨灿的准驾车型为C1。2017年5月12日，湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队委托湖南锦程司法鉴定中心对杨灿血液中乙醇含量进行检验，2017年5月15日，湖南锦程司法鉴定中心作出锦程司鉴中心（2017）毒鉴字171号司法鉴定意见书，鉴定杨灿的血液中乙醇浓度测定为231.7797mg/dl。2017年5月15日，湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队对事故车辆进行检测，杨灿驾驶的普通二轮摩托车为无牌车辆。2017年5月17日，湘潭市公安局交通警察支队岳塘大队作出潭公交认字（岳）【2017】第29号《道路交通事故认定书》，认定杨灿驾驶普通二轮摩托车上道路行驶，未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，且未戴安全头盔，是造成事故的另一原因，认定吴勇承担此次交通事故的主要责任，杨灿承担次要责任。 另查明，杨绍文系杨灿之父，戴文利系杨灿之母，袁思敏系杨灿之妻，杨睿宸系杨灿之子。 本院认为，杨灿与太平洋人寿保险公司签订的《人身保险合同》系双方真实意思表示，且杨灿已经缴纳了保险费，保险合同合法有效，双方均应按合同约定履行义务。该人身保险合同保险人为太平洋人寿保险公司，投保人和被保险人为杨灿。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”杨灿与太平洋人寿保险公司签订的人身保险合同没有指定受益人，保险金作为杨灿的遗产，由太平洋人寿保险公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务，杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸系杨灿的第一顺序继承人，为本案适格原告。 关于人身保险合同中免责条款的效力问题。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了提示义务。酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶均系法律、行政法规中的禁止性规定情形，对该项免责事由，保险人履行了提示义务即生效。本案中，太平洋人寿保险公司提供的保险合同系格式合同，合同中对免除保险人责任的条款，采用标黑、加粗的形式进行特别提示。合同签订后，太平洋人寿保险公司还向杨灿提供了《人身保险投保提示》、《电子投保确认书》和《客户权益保障书暨保险合同回执》，并对杨灿进行回访，杨灿确认其解了保险合同中的“责任免除条款”。太平洋人寿保险公司已尽相应提示和说明义务，该免责条款生效。 关于杨灿的交通事故死亡是否属于免责情形。本案中，杨灿在交通事故中有醉驾、无证驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车的行为，符合《安行宝两全保险条款》中约定的被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致的被保险人身故的，符合免责条款中保险人不承担给付“交通工具意外身故保险金”的情形。故杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸要求太平洋人寿保险公司支付交通事故意外身故保险金100万元的诉讼请求于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第十条、第十一条、第十二条规定,判决如下： 驳回杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸的全部诉讼请求。 案件受理费13800元，减半收取计6900元，由杨绍文、戴文利、袁思敏、杨睿宸负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 刘亚娟 二〇二〇年三月七日 法官助理 李双娇 书 记 员 冯 艳