湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1002民初1264号 原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码914310003955500579。 法定代表人：周松柏，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李虹，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷斌，湖南福城律师事务所律师。 被告：王元平，男，1978年2月17日出生，汉族，住湖南省郴州市。 被告：欧义凤，女，1981年10月28日出生，汉族，住湖南省郴州市。 被告：欧义国，男，1979年7月19日出生，汉族，住湖南省郴州市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司诉被告王元平、欧义凤、欧义国金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告郴州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告王元平、欧义凤偿还借款本金200000元，偿还利息及罚息12641.69元（利息及罚息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定从2019年6月21日起计算至借款本息清偿之日止，暂计算至2020年1月2日），合计212641.69元。二、判令被告欧义国对上述借款本息承担连带清偿责任。三、判令本案诉讼费等实现债权的费用概由被告承担。 被告王元平辩称：借款是事实，都是王元平一个人所用，现在没有钱归还，希望能两年之内还清。 被告欧义凤辩称：借款是欧义凤和王元平所借，现在两人离婚了，离婚协议约定债务由王元平一个人偿还。 被告欧义国辩称：欧义国是欧义凤哥哥，是看在欧义凤的份上去担保的，现在他们离婚了，欧义国的担保也结束了。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实： 一、2016年11月18日，被告王元平、欧义凤与原告签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，双方约定：1、最高借款本金额度为200000元；借款人使用上述借款额度的期限自2016年12月02日起至2019年12月02日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式；2、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为125.00%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。按季结息，逾期罚息利率在原贷款利率基础上加收50%等；3、如被告未按约定归还贷款本息，不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。 二、2016年11月18日，原告与被告欧义国签订《最高额保证合同（福祥便民卡）》。被告欧义国自愿为被告王元平、欧义凤的本案借款本息及实现债权的费用提供最高额保证担保，保证形式为连带责任保证，保证期间为主合同届满之日起两年。 三、2016年11月18日，原告依据上述《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定向被告王元平发放福祥便民卡。 四、被告王元平、欧义凤贷款后，利息支付到2019年6月20日，之后未按约定还款。截止2020年1月2日，被告王元平、欧义凤尚欠原告借款本金200000元、利息及罚息共12641.69元（从2019年6月21日起暂计算至2020年1月2日止）。 判决的理由与结果 本院认为，本案为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1、本案借款本金及利息的确定问题；2、原告要求被告欧义国担连带清偿责任是否有事实和法律依据。下文分述如下： 一、原告郴州农村商业银行股份有限公司作为贷款人，被告王元平、欧义凤作为借款人，签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原、被告均应按约定履行。原告在签订合同后依约向被告王元平、欧义凤发放了贷款，但被告王元平、欧义凤贷款后在偿还部分贷款利息后，自2019年6月20日开始未能支付利息，在贷款到期后也未偿还本金，被告王元平、欧义凤以自己的行为表明不履行还款义务。原告诉请在借款期限内按合同约定利息，从借款期满之日起按罚息利率标准计算利息符合法律规定。原告根据合同约定诉请要求被告王元平、欧义凤偿还贷款本金200000元、偿还利息及罚息12641.69元，合计212641.69元（利息、罚息暂计算至2020年1月2日，之后的利息和罚息另计算至被告偿清为止），符合法律规定，本院予以支持。被告欧义凤抗辩与王元平约定债务由王元平一个人负责偿还，系两个人的内部约定，且没有取得原告的同意，并不能对抗原告。故对被告欧义凤的抗辩，本院不予支持。 二、原告与被告欧义国签订的《最高额保证合同（福祥便民卡）》，系作为《最高额借款合同（福祥便民卡）》的从合同，合法有效。被告欧义国作为连带保证责任人，原告既可向被告王元平、欧义凤请求履行还款义务，亦可向被告欧义国要求履行还款义务。欧义国的抗辩无事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王元平、欧义凤于本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息及罚息12641.69元，合计212641.69元（利息、罚息暂计算至2020年1月2日，之后的利息及罚息以未偿还借款本金为基数，按合同约定另计算至被告偿清为止）； 二、被告欧义国对上述债务承担连带清偿责任。 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半2245元，由被告王元平、欧义凤、欧义国负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  谷奕葶 二〇二〇年三月十八日 法官助理郭泽贤 书记员曾君 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。