山东省费县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)鲁1325刑初30号 公诉机关山东省费县人民检察院。 被告人赵如发，男，1956年9月25日出生，汉族，高中文化，山东省费县人，务工，户籍地费县，住临沂市高新技术开发区。2012年8月23日因涉嫌骗取贷款罪被费县人民检察院批准逮捕，2019年9月5日被执行逮捕。现羁押于费县看守所。 辩护人贾学亮，山东义超律师事务所律师。 山东省费县人民检察院以费检二部刑诉﹝2020﹞5号起诉书指控被告人赵如发犯骗取贷款罪，于2020年1月7日向本院提起公诉。本院于次日受理立案，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。被告人赵如发及其辩护人贾学亮到庭参加诉讼，费县人民检察院指派检察员刘某出庭支持公诉。现已审理终结。 公诉机关指控，2010年2月，被告人赵如发以购买挖掘机需要资金为由，并以伪造的挖掘机发票作为资产证明，在费县农村商业银行贷款90万元，该贷款贷出后由赵如发实际使用。2011年2月，该贷款到期后，因被告人赵如发无力归还，2011年4月，被告人赵如发在归还利息及2万元本金后转贷88万元，至今仍未偿还该贷款，给费县农村商业银行造成直接经济损失8791313元。 2010年3月，被告人赵如发以承包工程缺少资金为由，与曹某志(已判刑)共谋，伪造挖掘机发票作为资产证明，以曹某志的名义向费县农村商业银行贷款50万元，该贷款贷出后由赵如发使用。2011年3月，该贷款到期后，因赵如发无力还款，在偿还利息及2万元本金后，由曹某志申请转贷48万元，2012年3月到期后一直未归还本息，截止2012年6月29日，给费县农村商业银行造成直接经济损失48万元。 公诉机关认定上述事实的证据有，户籍证明、借款合同等书证；证人邵某、柴某的证言；被告人赵如发的供述、同案犯曹某志的供述等。 公诉机关认为，被告人赵如发以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关建议判处被告人赵如发有期徒刑一年六个月至二年六个月，并处罚金。 被告人赵如发对公诉机关换指控的事实及罪名无异议，自愿认罪认罚，并签字具结。 辩护人贾学亮发表了对公诉机关指控的被告人赵如发犯骗取贷款罪无异议。被告人具有坦白情节；无犯罪前科，年龄较大，健康状况不好；自愿认罪并签署认罪认罚具结书，没有骗取贷款的预谋，愿意尽力偿还欠款，对被告人应从轻处罚的辩护意见。 经审理查明的事实与公诉机关指控的内容相一致。 为证实指控的上述犯罪事实成立，公诉机关当庭提供了下列证据： 一、综合证据 1、被告人赵如发的户籍证明一份、非党员证明一份，证实被告人赵如发有两个户籍信息，一个为赵如发，出生于1956年9月25日，公民身份号码，户籍地为费县，另一个为赵如法，出生日期1956年9月10日，户籍地为费县建设西路坤大建筑公司居委会，公民身份号码，同时证实被告人赵如发系群众，不是中共党员。 2、在逃人员登记表两份。证实被告人赵如发（赵如法）的两个身份信息分别于2012年9月3日，2012年5月29日被登记为在逃人员。 3、费县公安局经济犯罪侦查大队出具的接受案件登记表、立案决定书、批准逮捕决定书、逮捕证及通知书各一份。证实2012年3月2日10时许，费县公路局职工吴清平到费县公安局经济犯罪侦查大队报警称：费县坤大建筑公司赵如发伙同其子赵强以虚假房产证作为抵押，诈骗其现金10万元。2012年6月28日，新庄镇农村商业银行工作人员柴某报警称：新庄镇中心中学教书曹桂志伙同赵如法于2010年在新庄镇农村商业银行利用假手续骗取贷款48万元，至今未还。费县公安局经过审查，于2012年6月29日立案侦查。2012年8月23日,费县人民检察院批准对被告人赵如发批准逮捕。2019年9月5日，被告人赵如发被执行逮捕。 4、费县公安局出具的办案说明一份、抓获经过一份。证实倍被告人赵如发被网上追逃后，费县公安局多次抓捕未果，经群众举报于2019年9月5日，在临沂市高新区马场湖镇无梁殿村的租住房内被新庄派出所民警和梁邱派出所民警抓获归案。 二、具体犯罪事实的证据 （一）关于被告人赵如发骗取88万元银行贷款部分 1、书证 （1）被告人赵如发申请贷款手续资料一宗。 证实:被告人赵如发以购买挖掘机需要资金为由，于2010年2月，在费县农村合作银行申请90万元贷款，并提供了三张挖掘机发票作为资产证明，保证人为曹某英曹某玉、曹某志、罗某。2011年3月26日，贷款到期后，被告人赵如发未能按时偿还，2011年4月15日，赵如发在费县农村合作银行申请转贷90万元，期限为一年，保证人为曹某英、曹某玉、曹某志、罗某，并与费县农村合作银行新庄支行签订个人借款合同，费县农村合作银行经审批，同意赵如发的转贷88万元，利率按照上浮130%执行。 （2）补充侦查卷,费县公安局调取证据通知书及企业变更登记信息查询结果、青岛世纪永泰建设机械有限公司出具的情况说明。 证实：济南世纪永泰机械有限公司于2017年12月25日变更为青岛世纪永泰建设机械有限公司，该公司查询，发票号码为00829563的发票为该公司出具，号码为00038421、0038413的发票不是该公司出具。 （3）卷外，费县农商银行新庄支行出具损失证明一份。 证实：赵如发2011年4月15日在该行转贷的88万元贷款，至今仍欠本金879313元，利息809372.57元，本息合计1688685.57元。 2、证人证言 （1）证人徐某（新庄信用社工作人员）的证言 证实：被告人赵如发在新庄信用联社转贷88万元的贷款，到2012年5月到期，至今未偿还。2011年4月15日新庄镇柳泉村赵如发在新庄信用社贷款88万元，期限10个月，当时赵如发提供了三张挖掘机发票、保证人身份证、本人户口本，信用社也按手续给他办了贷款，到了2012年3月10日，贷款到期后，徐某也催问被告人赵如发，让他抓紧时间还贷，但是赵如发没有还。信用社里就查看了赵如发的贷款手续，发现赵如发提供的机动车发票手续是假的。赵如发提供的保证人有曹某志、曹某玉、罗某。 3、被告人供述与辩解 被告人赵如发的供述：2011年4月，我在费县农村合作商业银行新庄支行贷款88万元，我当时用了这3张挖掘机发票作为资产担保，这3张挖掘机的发票有两张是假的。2011年4月份，我需要资金周转，就想从费县农村合作银行新庄支行申请贷款，银行人员告诉我，需要资产担保，因为我知道用工程机械发票就可以当资产担保，当时我有从济南世纪永安建设机械有限公司购买的挖掘机，我有一张这个挖掘机的发票，我又找到做假证的帮我做了2张假的挖掘机的发票，发票上的印章也是济南世纪永安建设机械有限公司的印章，因为时间太长，我忘了伪造这2张假发票的具体细节了。 根据公安机关调取的骗取的费县农村合作银行新庄支行的88万元的贷款中，以赵如发的名义开具的两张山东省工业统一发票，一张发票号码为137010722121，发票号码为00038421，金额为83万元，品名为挖掘机的发票；一张为发票代码为137010722121，发票号码为00038413，金额为92万元，这两张发票是我伪造的。但是这两张伪造的细节我记不清了，时间太长了。 对于上述证据，被告人及辩护人均无异议，本院予以确认。 （二）关于赵如发与曹某志共谋，骗取48万元贷款部分的证据 1、书证 （1）费县公安局调取证据通知书一份，山东省工业统一发票复印件两张。 证实:加盖临沂万福车行有限公司公章，开票日期分别为2006年7月16日、2007年1月8日，购买人为曹某志的挖掘机的发票不是费县临沂万福车行有限公司出具，该公司没有姓名为王晓华的职工。 （2）卷二P49，费县农商银行新庄支行出具证明一份 证实：曹某志于2011年4月5日在新庄支行贷款48万元，造成本金损失48万元，利息92617.09元，本息合计572617.09元。 （3）卷外，曹某志贷款资料一宗 证实：借款人曹某志于2010年3月，以承包工程缺少资金向费县农商银行新庄支行申请贷款50万元，保证人为邵某、曹某志、杨兴义、赵如发，2011年3月底，该贷款到期后，因无偿还能力向费县农商银行新庄支行申请转贷48万元，到期后仍未能偿还。 （4）被告人赵如发向曹某志出具的借条一份 证实：2018年2月30日借款人赵如发向曹某志借款50万元用于支付临沂大学教育学院工程的人工费、材料费，此50万元是从曹某志从信用社贷款得来。 （5）曹某志刑事判决书一份 证实：同案犯曹桂志因骗取贷款罪在2012年11月12日被费县人民法院依法判处有期徒刑一年，并处罚金5万元。 2、证人证言 （1）证人柴某的有两次证言：2010年3月份，具体日期我记不清了，曹某志和赵如发一起去客户经理办公室找到我，曹某志给我说，他承包工程，需要贷款50万，让我帮忙办理，我让曹某志写个申请，当时曹某志就在我的办公室写了申请，给我后，我拿给主任徐振全，我给曹某志说让他提供资产证明，曹某志和赵如发拿给我的房产证明和挖掘机发票，我看完后拿去复印了，因为曹某志以前贷过20万的款，当时这笔贷款已归还了，我们去费县电厂和临沂大学去看过，这次我们也就没去看，过了没几天，曹某志的50万贷款就批下来了，2010年4月，我就不负责那片了。发票代码为37010822121，单价是87万和137010622121，单价是83万的两张发票复印件。 2011年3月份，曹某志的贷款到期后，当时还了两万元的本金和利息，曹某志又将贷款转移到下一年，余48万元，当时把这48万元转到2012年3月份，当时曹某志提供了一张机动车发票，保证人的身份证，本人的身份证和户口本。我们信用社也按手续给他办理了贷款，不过他至今没有还贷，我们社里就查看了他的贷款手续，发现挖掘机发票是假的。曹某志到2012年6月28日为止，连本带利大概欠信用社53万余元。该笔贷款的保人有赵如发、曹某玉、杨兴义、还有曹某志的家属邵某。赵如发是新庄镇泉安子村的，是曹某志的姐夫，曹某玉是曹某志的弟弟，杨兴义是岳山村的，是曹某志的妹夫。 （2）证人邵某的证言：赵如发，男，50来岁，老家是新庄小安子村，他在县上坤大公司，是曹某志的亲二姐夫，也是郭某的亲丈人哥。我们都知道他干工程。听说赵如发现在在临沂，但一直找不到他的地址，也没有他的联系方式了。我们就是一直联系不到赵如发才着急上火的。 我和曹某志是夫妻关系。曹某志确实在费县农商行（信用社）贷过50万的贷款，但贷出的钱他没用，都让他二姐夫赵如发给使用了，曹某志只是顶名。这笔贷款都是赵如发给支付的利息，一年后还转贷了一次，还上2万的本金，赵如发给支的几个月的利息后就不还钱了，人也找不到了。到2012年7月6日还欠着本机48万元及利息。利息有多少钱我不清楚了。 我有心脏病，心跳的很快，曹某志怕我担心，一般的事都不告诉我。曹某志给顶名贷款的事情一开始他没有给我说。一直到2011年4月份赵如发来找曹某志我才知道我给曹某志担了保。赵如发开车去学校找我们两口子，他说临时还不上，工地上没给钱，威海的工地还欠他180万元，临时先转一把。他让曹某志放心，利息赵如发照付。赵如发当着我们两个人的面说的，赵如发还说，曹某志用他的名使了贷款，不转也不行了。当天我们两个人去银行签字，赵如发付清利息和2万元本金后转贷48万元。 曹某志贷款50万的时候我作为担保人，当时是赵如发让我做的担保人，我就认为是赵如发使的贷款，我觉得担保不是什么大事，也就同意了。当时赵如发说就我没有签字了，他开车拉着我去了信用社，我签字时发现其他人都签了只剩下一个空没有签字了。我签上字就走了，也没看使了多少钱，是谁使的贷款。 2012年4月份，曹某志的工资被封了，一查才知道曹某志给赵如发担保3万元，赵如发没有还，债主张俊良申请法院给封的。没有办法，我们借钱换上了三万元。从这时候开始，我们才知道赵如发出事还不起了，曹某志打赵如发的手机也打不通。 2012年6月24号或者25号，赵如发托人给送来一份借条，主要内容是借曹某志50万元用于临沂大学教育学院工程支付人工费、材料款（此现金是曹某志从信用社贷款来）。借款人：山东坤大建筑安装工程有限公司一〇六项目部赵如发，日期为2008年2月30日，盖着项目部的红色的圆形公章。当时我没在家，现在原件在我家，曹某志被逮的那天我复印了一份送给了派出所。我不知道赵如发给这个借条是什么意思。 3、被告人供述和辩解 被告人赵如发的供述：2010年3月，当时我是坤大建筑公司临沂大学项目工地的经理，因为工地资金紧张，我到费县农村商业银行申请了50万的贷款，当时是以我的二舅子曹某志的名义办理的贷款，担保人是我、曹某英、罗某、曹某玉，同时还提供了三张（金额分别为67万、92万、83万）购买挖掘机的发票，一张装载机的发票金额是25.6万，一张费县城西小区房产证明，当时办理贷款的信用社客户经理是柴某，行长是张印庆，50万贷款批下来之后，先是打到曹某志的账户上，后来他又转到我的账户上，我给曹某志写了一张50万的欠条。2011年贷款到期后，还了2万元，剩余48万元，办理了转贷，2012年因项目建设中资金缺口达到1000余万元，无力支付利息及本金，然后我就和曹某英出去躲着了。一直到现在，上述贷款本金及利息一直未还清。 当初在费县农商银行办理贷款时提供的挖掘机和装载机的发票是我从外面买的假的发票。当时我在临沂兰山看到贴的那种办理假证的人的电话，我打电话让办假证的人给我制作的，办假证的人的电话也找不到了，办假证的人给我送到哪里，我在哪里取的也忘记了。我并没有挖掘机和装载机。 我之所以不用自己的名字去贷款，而用曹某志的名义贷款是因为当时我的名下已经有很多银行的贷款了，我再用我的名字贷款的话，银行不给贷，已经超过了贷款的额度了。 被告人赵如发的供述：根据公安调取的曹某志与我骗取的费县农村合作银行的新庄支行的48万元贷款中，以曹某志的名义开具的两张山东省工业统一发票：一张发票代码为“37010822121”，发票号码为00478301，金额为87万元，品名为挖掘机的发票；一张为37010622121，发票号码为00277525，金额为83万元，品名为挖掘机的发票，这两张发票是我当时在临沂市兰山区在路边找了一个做假证的电话，然后电话联系让这个做假证的人帮我弄得两张假发票，用这两张假发票作为资产担保的这48万元。 4、同案犯的供述 同案犯曹某志的供述：2010年3月份的时候，我姐夫赵如发找到我说，要我帮忙贷款用于公司资金周转，我就答应了。2010年3月底的时候，赵如发开车带着我一起到了山东费县农村合作银行新庄支行签字贷款，当时贷了20万出来，贷款证在赵如发的受理，我没见着钱，赵如发当时直接就把50万元取走了。贷款到期后赵如发没有把钱还上。2011年4月15日，赵如发找到我一起到银行还了两万元本金和利息后，又让我签字转贷四十八万元。至今本金四十八万元一直没还上，利息有多少我不清楚。赵如发拿着五十万说是用于公司资金周转，其实都是用在项目上了。 发票号码：00277525，日期2006年7月16日，客户名称为曹某志，品名为挖掘机，单价为82万元，并盖有“临沂万福车行有限公司”公章的发票的复印件和发票号码为：00478301，日期为2007年，客户为曹某志，品名为挖掘机，单价为87万元，并盖有“临沂万福车行有限公司”公章的发票复印件，这两张发票的复印件就是当时我提供给银行用来骗取50万贷款的。我们没有购买更没有拥有这两台挖掘机，在我名下这两台挖掘机肯定是假的。当时我就清楚这一点，在贷款申请上还有我的亲笔签名，还有我写的用于承包工程的几年纯收入30万元的徐家里有都是我亲笔书写的，当时我心里也不踏实，但因为我和赵如发是亲戚，我没法说，也不好拒绝就去签了字。我当时还提供了我维护余店子村的房产证明，这张房产证明是真的，房子是老式的瓦房。 对于上述证据，被告人及辩护人均无异议，本院予以确认。 本院认为，被告人赵如发以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触构成骗取贷款罪，应当追究其刑事责任。费县人民检察院指控的犯罪事实及罪名，本院予以确认。被告人归案后如实供述犯罪事实，构成坦白，在审查起诉阶段即认罪并签署具结书，庭审中亦认罪、悔罪，对其可从轻处罚。公诉机关对本案的量刑建议，予以采信。辩护人贾学亮关于被告人自愿认罪认罚，具有坦白情况，对被告人从轻处罚的辩护意见，予以采信。综合被告人的犯罪情节、后果及归案后认罪态度等情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人赵如发犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币120000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月5日起至2021年9月4日止。罚金自判决生效之日起三十日内一次性向本院缴纳）。 二、责令被告人赵如发向费县农村商业银行退赔违法所得共计人民币927133元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  任广侠 人民陪审员  藏 立 人民陪审员  李以东 二〇二〇年三月四日 书 记 员  臧庆香