文书内容广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初34824号原告：赵会义，男，1982年3月18日出生，汉族，身份证住址广东省广州市白云区，被告：匡月芳，女，1983年3月26日出生，汉族，身份证住址湖南省涟源市，原告赵会义与被告匡月芳民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月28日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告赵会义到庭参加了诉讼，被告匡月芳因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵会义向本院提出诉讼请求:一、被告向原告归还借款本金14444元，支付违约金187元及利息（利息以14444元为基数，至起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至上述借款本金还清之日止）。事实和理由：原告是广州捷盈汽车服务有限公司（以下简称捷盈公司）的股东及法定代表人。捷盈公司为广州市枫兴实业有限公司（以下简称枫兴公司）购车客户提供办理按揭贷款手续服务并收取佣金。2018年6月，被告意欲在枫兴公司购买力帆牌汽车一辆，因首付款不够，由原告向其出借首付款20000元。双方为此签订借款合同，约定被告每月还款940元，分36个月还清以及相应的违约责任等。出借款项后，枫兴公司向被告交付了车辆。被告亦与海通恒信国际租赁有限公司就涉案车辆办理了抵押登记手续。之后，被告按照940元的标准向原告归还了10个月的借款本息，之后就没有继续归还借款。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判如所请。被告匡月芳无答辩。经审理查明：广州捷盈汽车服务有限公司于2015年4月2日经广州市天河区工商行政管理局依法核准设立，属有限责任公司，原告该公司的法定代表人，持股比例为80%。广州市枫兴实业有限公司于2007年3月30日经广州市白云区市场监督管理局核准设立，属有限责任公司。2018年6月9日，原告（乙方，出资人）与被告（甲方，借款人）签订编号为2018060901号《借款合同》，约定由乙方向甲方出借20000元；借款期限36个月，自2018年6月9日起至2021年6月9日止；借款用途为购车；甲方还款方式为分期还款，甲方选择分36期，并于每月9日付款，每期支付人民币940元，本息合计金额34560元，首期支付日期为2018年6月9日，且甲方需最迟于2021年6月9日还清合同约定的借款本息，若被告需提前还款，必须还款6期之后，结清金额=剩余本金*106%（含6%的违约金）+500元手续费；甲方未按合同约定如期向乙方还款的，需承担违约责任，甲方需按照中还款金额的20%支付违约金；同时乙方有权就全部未归还的借款向法院起诉要求甲方归还；若甲方不按照本合同约定，未按时足额还款，甲方应按照当期未还款金额的1‰按日支付滞纳金给乙方，直至还清借款本金与滞纳金；甲方未能按合同约定期限归还借款本息，原告因追索该笔债务而产生所有费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、调查取证等相关费用）由甲方承担等。同日，原告向枫兴公司支付了匡月芳的购车首付款20000元，被告向原告出具《收款收据》，记载：“现借款人收到赵会义出借的款项人民币（小写）20000元，（大写）贰萬元整。借款人保证于2021年6月9日前归还该借款；同时严格按照编号为2018060901《借款合同》约定还本付息。”借款交付后，被告向原告归还了10期款项，其中于2018年6月9日支付940元，7月15日支付940元，8月15日支付940元，9月15日支付940元，11月1日支付940元，11月16日支付940元，12月18日支付940元，2019年1月19日支付940元，2月27日支付940元，3月10日支付940元。后被告未再向原告归还款项，故原告起诉。经查：根据广州法院综合业务系统显示，原告采取相同的模式向与本案所涉同类购车客户出借汽车首付款的案件共有4件，涉及金额为90000余元。另原告表示其共计向6-7名客户出借汽车首付款，除上述四案以外，还有另外两名客户亦已经产生纠纷，但尚未起诉。庭审中，原告表示其系基于捷盈公司与枫兴公司可以保持长期友好合作关系、降低后续逾期还款风险以及出借款项可收取利息的目的才向不特定的客户出借首付款，其个人不具备发放汽车贷款的资质。经本院释名，原告确认涉案合同属于无效合同，并主张将被告归还的款项扣减按照年利率6%的标准计算的资金占用期间利息后，剩余款项扣减相应的借款本金。以上事实，有借款合同、借款借据、微信转账记录、收款证明及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告向被告发放用于支付购车首付款的借款，该款项性质属于汽车贷款。《汽车贷款管理办法》第二条规定：“本办法所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车（含二手车）的贷款，包括个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。”第三条规定：“本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、农村合作银行、农村信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。”依照上述法律规定，原告未取得经营汽车贷款业务资质，依法不应从事发放汽车贷款业务。原告通过出借款项给购车人充当车辆抵押首付款的行为使部分不具有购买车辆资质的人员成功购车，增加了汽车销售行业及汽车贷款金融业的风险，扰乱汽车贷款金融市场秩序。综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条之规定，本院认定原、被告签订的《借款合同》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。原告经本院释名，确认涉案《借款合同》无效，主张将被告归还的款项扣减按照年利率6%的标准计算的资金占用期间利息后，剩余款项扣减相应的借款本金。结合本案实际，原告向被告发放汽车首付贷款20000元。被告未依约向原告归还款项，实际占用原告的资金，应当向原告支付资金占用费。资金占用费的计付标准，根据公平和诚实信用原则，本院酌定按照年利率6%的标准计算，从借款发放之日起计付至款项实际返还之日止。被告已经归还的款项，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，先行抵充被告应当支付的资金占用费，超出部分抵扣借款本金。依照上述原则，本院核定被告应当向原告承担的还款责任如下：            日期              本金              天数              资金占用费              已支付款项              尚欠本金                  2018.6.9              20000              0              0              940              19060                  2018.7.15              19060              36              114.36              940              18234.36                  2018.8.15              18234.36              31              94.21              940              17388.57                  2018.9.15              17388.57              31              89.84              940              16538.41                  2018.11.1              16538.41              47              129.55              940              15727.96                  2018.11.16              15727.96              15              39.32              940              14827.28                  2018.12.18              14827.28              32              79.08              940              13966.36                  2019.1.19              13966.36              32              74.49              940              13100.85                  2019.2.27              13100.85              39              85.16              940              12246.01                  2019.3.10              12246.01              11              22.45              940              11328.46      如表所示，截止至2019年3月10日，被告尚欠原告借款本金11328.46元，应当予以返还并自2019年3月11日起按照年利率6%的标准计付资金占用费至上述还款实际返还之日止。被告因下落不明，经本院公告传票传唤，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，匡月芳向赵会义返还11328.46元并支付资金占用费（资金占用费按年利率6%的标准，以11328.46元为基数，自2019年3月11日起计算至上述款项实际返还之日止）；二、驳回赵会义的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费176元，由赵会义负担75.8元，由匡月芳负担100.2元。上述案件受理费176元已经由赵会义预交，赵会义同意由匡月芳在履行本判决时将其应承担部分直接支付给赵会义。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  邓汝辉人民陪审员  张丽双人民陪审员  马红斌二〇二〇年三月十六日书 记 员  李凤钏