浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0602民初9088号原告：浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司。住所地：绍兴市中兴中路159号。法定代表人：钱荷根，系董事长。委托诉讼代理人：周立峰，男，系公司员工。委托诉讼代理人：林颜欣，女，系公司员工。被告：绍兴凯盛国际贸易有限公司。住所地：绍兴市越城区胜利东路17号。法定代表人：凌波。被告：中厦建设集团有限公司。住所地：绍兴市柯桥区平水镇环镇东路77号。法定代表人：张国荣，系总经理。被告：杨燕，女，1976年8月21日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。前述两被告共同委托诉讼代理人：郁继明、程书华，浙江京衡律师事务所律师。被告：殷国萍，女，1970年12月4日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。原告浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司与被告绍兴凯盛国际贸易有限公司、中厦建设集团有限公司、杨燕、殷国萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序于2020年3月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周立峰、林颜欣，被告中厦建设集团有限公司、杨燕共同委托诉讼代理人郁继明到庭参加诉讼，被告绍兴凯盛国际贸易有限公司、殷国萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。诉讼过程中，原告申请撤回对被告凌国军的起诉，本院经审查后，依法予以准许。本案管辖异议期间为2019年10月25日至2019年12月12日。本案现已审理终结并当庭宣判。原告向本院提起诉讼请求：一、判令被告绍兴凯盛国际贸易有限公司立即偿还结欠原告的借款本金1000万元，支付利息（包括罚息、复息等，下同）122173.26元，合计10122173.26元（利息算至2019年9月20日，此后利息按中国人民银行有关规定及合同约定计付，利随本清）；二、判令被告中厦建设集团有限公司、杨燕、殷国萍对被告绍兴凯盛国际贸易有限公司的以上债务承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费用由四被告共同承担。事实与理由：2018年10月15日，原告与各被告分别签订了流动资金借款合同（合同号：8971120180022865）、最高额保证合同（合同号：8971320180001681）。根据流动资金借款合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款人民币1000万元。借款期限自2018年10月15日起至2019年10月14日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。合同借款利率为月利率5.98125‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。合同第八条约定：借款人发生如下情形之一的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；(七）卷入重大不利诉讼的；（十四）发生其他严重影响偿还债务能力或失去信用情形的等。根据最高额保证合同约定：保证人同意为债权人（原告）向债务人绍兴凯盛国际贸易有限公司自2018年10月15日至2019年10月14日融资期间内最高融资限额为折合人民币1000万元的所有融资债权提供最高额保证担保。债务人根据主合同约定可循环使用上述融资额度。具体每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体业务合同、借款借据或相关债权凭证为准。保证方式为连带责任保证。各保证人无论是同时或分别提供保证，均为连带共同保证关系。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用等。据此原告于2018年10月15日依约发放了贷款一笔，本金1000万元，借款月利率5.98125‰，借款期限自2018年10月15日至2019年10月14日止。原告依约发放贷款后，借款企业因经营不善不按期支付利息、卷入重大不利诉讼等，原告要求被告绍兴凯盛国际贸易有限公司提前偿还本息未果，被告浙中厦建设集团有限公司、杨燕、殷国萍也未履行担保之责，至目前结欠本金1000万元，结欠利息122173.26元，致纠纷形成。为维护原告的合法权益，原告诉至法院。被告中厦建设集团有限公司、杨燕辩称，一、被告浙江凌达实业有限公司的实际控制人凌国军涉嫌骗取贷款罪已被公安机关立案侦查，本案有涉嫌经济犯罪的嫌疑，依法应当终止审理。凌国军作为被告浙江凌达实业有限公司的实际控制人利用伪造印章、签名等手段，将被告凌达实业有限公司持有并已实际质押的股权办理注销，后重复质押，涉嫌骗取贷款等经济犯罪已于2019年9月2日被刑事拘留。本案同为金融借款合同纠纷案件，借款人为凌国军实际控制下的浙江凌达实业有限公司，且凌国军本人也签署了《最高额保证合同》，鉴于其多方主体之间在本案金融借款关系中有着密切的关联，在凌国军骗取贷款等经济犯罪事实尚未完全查明的情况下，其有关本案金融借款的合法性尚待侦查后才能确定，且因凌国军涉嫌经济犯罪，越城区人民法院在审理被告浙江凌达实业有限公司、凌国军等人与中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行金融借款合同纠纷一案过程中已收到过绍兴市公安局柯桥分局关于被告凌国军涉嫌骗取贷款等犯罪被刑事拘留的函。因此，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十二条“人民法院已立案审理的经济纠纷案件，公安机关或检察机关认为有经济犯罪嫌疑，并说明理由附有关材料函告受理该案的人民法院的，有关人民法院应当认真审查。经过审查，认为确有经济犯罪嫌疑的，应当将案件移送公安机关或检察机关，并书面通知当事人，退还案件受理费；如认为确属经济纠纷案件的，应当依法继续审理，并将结果函告有关公安机关或检察机关”，浙江省高级人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》第三十七条第一款“法院在审理中发现借贷行为涉嫌非法集资、非法吸收公众存款、贩毒、洗钱等犯罪，或者当事人一方主张涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条、第十一条、第十二条的规定，根据具体情况分别处理：…（一）案件存在明显的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定驳回起诉，退还案件受理费，将有关材料移送公安机关或检察机关…”本案应终止审理。二、原告要求偿还的金额计算存疑。即便经查明后本案不涉及犯罪事实，本案剩余本息金额也存在以下问题：1.原告并未提供向借款人绍兴凯盛国际贸易有限公司发放贷款的支付凭证，无法证明该借款已经实际发生。2.原告未在《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》中约定复利的计算方式，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条“商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同，合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项”，原告对复利的计算方式未经各方认可，因此该计算方式没有依据。3.《最高额保证合同》约定，保证人在1000万元的融资债权范围内提供最高额保证，保证范围为合同项下本金、利息等费用，根据我国《担保法》第十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，最高额保证合同是指保证人在最高债权额限度内就一定期间内连续发生的不特定债权提供保证的担保合同。最高额担保的目的是为了在一定期间内对连续和不确定发生的交易提供概括性的担保，将风险控制在一定范围内，最高额保证中的“最高额”应为保证人所担保债权的最高限度额，是最高额保证合同必须明确的内容，决定着保证人承担保证责任的最大限度，超出此限度则保证人不再承担保证责任。原告提供的最高额保证合同文本本身为格式条款，仅约定本金限额在内容上突破了最高额保证合同的本质要求，加重了担保人的责任，因此对“最高额”为本金最高额还是债权最高额的理解上应做不利于提供格式条款的银行方的解释，最高本金限额应视为最高债权限额，原告申请答辩人承担的债权金额已超过该限额。综上，原告诉请缺乏事实和法律依据，且本案被告涉嫌骗取贷款等经济犯罪，恳请法院裁定驳回原告起诉。被告绍兴凯盛国际贸易有限公司、殷国萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩权。本院经审理认定的事实与原告诉请一致，同时认定，《流动资金借款合同》约定，还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人未按约归还贷款本金，自逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。《最高额保证合同》约定，保证期间根据各笔融资分别确定，自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，合同所载最高融资限额是指最高融资的余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担、汇率变化等原因而使债权超过最高限额的部分，仍在保证人的保证担保的范围。原告庭审自认，被告已支付利息至2019年7月20日，此后未支付利息。被告中厦建设集团有限公司、杨燕明确其未归还借款本金及支付利息。另认定，凌国军等利用伪造印章、签名等手段，将浙江凌达实业有限公司持有并已实际质押的6290万股绍兴银行有限公司股权办理注销，后重复质押。2019年9月2日，其因涉嫌骗取贷款罪被绍兴市公安局柯桥区分局刑事拘留。2019年10月9日，浙江绍兴恒信农村合作银行变更为浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司。以上事实由原告提供的《流动资金借款合同》1份、《最高额保证合同》1份、借款借据1份、利息清单1份、送达地址确认书4份、股东会同意保证决议书1份、工商变更登记资料、批复、营业执照复印件各1份，本院出示的函复印件1份及原告、被告中厦建设集团有限公司、杨燕庭审陈述予以证实。被告提供的（2019）浙0602民初8684民事裁定书与本案无关，本院不予认证。被告绍兴凯盛国际贸易有限公司、殷国萍未到庭，视为放弃举证、质证权。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、保证合同关系，各方主体适格、意思表示真实、内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依合同约定向被告绍兴凯盛国际贸易有限公司发放贷款，现借款期限届满，被告绍兴凯盛国际贸易有限公司未按约还款，已构成违约，故对原告要求被告绍兴凯盛国际贸易有限公司归还借款本金并支付利息的诉请，本院予以支持。被告中厦建设集团有限公司、杨燕、殷国萍自愿与原告签订最高额保证合同，其提供保证的意思表示明确，对原告要求该三被告按约对案涉债务承担连带清偿责任的诉请，本院亦予支持。被告中厦建设集团有限公司、杨燕辩称因凌国军涉嫌骗取贷款罪被立案侦查，故本案需中止审理的意见，本院认为，凌国军系因利用伪造印章、签名等手段，将浙江凌达实业有限公司已实质质押的6290万元股绍兴银行股份有限公司股权办理注销后重复质押，而涉嫌骗取贷款，本案所涉贷款与其重复质押的股权无关，故本案无须中止审理，对两被告该辩称意见，本院不予采纳。被告中厦建设集团有限公司、杨燕辩称原告要求偿还金额计算存疑的意见，本院已核实贷款发放记录，原告确已向被告绍兴凯盛国际贸易有限公司发放贷款1000万元，相应的罚息、复息计算方式已在《流动资金借款合同》中有明确约定，另《最高额保证合同》中明确约定，最高融资余额不得超过最高限额，如因本金计息等原因而使债权超过最高限额的部分仍在保证人保证担保范围内，故两被告仍应对1000万元借款本金及相应利息承担连带担保责任，对两被告该辩称意见，本院亦不予采纳。被告绍兴凯盛国际贸易有限公司、殷国萍经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告绍兴凯盛国际贸易有限公司应归还给原告浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司借款本金1000万元，并支付自2019年7月21日起至款清日止按中国人民银行有关规定和借款合同约定的利息，于本判决生效之日起三十日内履行；二、被告中厦建设集团有限公司、杨燕、殷国萍对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费82533元、财产保全费5000元，合计87533元，由四被告共同负担，于本判决生效之日起七日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审 判 长  韩咪竹人民陪审员  赵唯楠人民陪审员  张 颖二〇二〇年三月十六日书 记 员  蒋文艳附页：《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。