福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初1055号 原告：武平县农村信用合作联社岩前信用社，统一社会信用代码91350824158023114X，住所地武平县岩前镇灵岩村通广街90号。 主要负责人：钟俊生，主任。 委托诉讼代理人：林胜，男，1985年12月27日出生，汉族，武平县农村信用合作联社岩前信用社客户经理。 被告：温国良，男，1966年1月30日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟祝秀，女，1973年3月16日出生，汉族，农民，住福建省武平县，系温国良之妻。 原告武平县农村信用合作联社岩前信用社（以下简称岩前信用社）与被告温国良、钟祝秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告岩前信用社的委托诉讼代理人林胜、被告温国良到庭参加诉讼，被告钟祝秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岩前信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令温国良、钟祝秀归还原告借款15万元、截至2019年12月21日止结欠利息1810.73元，并支付借款15万元自2019年12月22日起至起诉立案之日止按月利率6.135417‰计算的利息及自起诉立案次日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率9.203126‰计算的利息，对逾期未支付的利息自逾期之日起至款清日止按逾期贷款罚息月利率9.203126‰计算的复息；2.依法判决确认原告对温国良、钟祝秀所有的坐落于武平县享有抵押权，原告有权对上述抵押房地产的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案案件受理费由温国良、钟祝秀承担。事实和理由：2018年7月25日，温国良、钟祝秀向原告借款15万元，双方签订合同编号为ＨＴ9090630180007262的《抵押借款合同》。该合同第一条约定：借款金额:人民币15万元整。借款用途:建筑工程周转。借款期限:自2018年7月25日起至2021年7月24日止。贷款利率为月利率且为浮动利率，即在基准利率基础上上浮55%（本合同签订时基准利率为3.958333‰，执行利率6.135417‰）。如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整。按月结息，结息日为每月的第20日。第五条约定:抵押人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权，以本合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第六条约定:发生下列情形之一，贷款人有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或折价等方式处分抵押物并优先受偿，所得价款如不足以清偿本合同项下所担保的债权，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息或相关费用等：（一）本合同债务履行期限届满，贷款人未受清偿。“期限届满”包括本合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。合同第七条约定:贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。第十条第四款第（一）项约定:合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、抵押人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、抵押人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。合同签订后，原告在武平县房地产交易管理所对温国良、钟祝秀所有的坐落于武平县岩前镇通广街5幢1-2层5-2房产［武房权证2012字第××号、武国用（2012）第0680号］办理了抵押权登记，并按合同约定向温国良发放了贷款15万元。钟祝秀向原告出具《个人贷款共同偿还贷款确认书》，确认该笔贷款属夫妻共同债务，同意承担共同还款责任。贷款发放后，温国良未履行按月交息义务，利息从2019年11月21日起逾期，原告多次催收未果。截至2019年12月21日止，温国良累计欠息1810.73元至今未付。综上，温国良、钟祝秀作为借款人违反合同约定，且经过原告多次催收仍未归还逾期利息构成违约，原告有权要求温国良、钟祝秀立即清偿全部借款本息（截至2019年12月21日止，结欠本金15万元及利息1810.73元）。同时，原告实现抵押权的条件已成就，原告有权就抵押物的拍卖或变卖所得价款优先受偿。钟祝秀系温国良配偶，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，并且钟祝秀已签字确认为夫妻共同债务，钟祝秀应承担共同还款责任。为此，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，特具状起诉，请依法裁判。 温国良辩称，对原告起诉的事实无异议，但借款合同未到期不应解除，合同到期后原告才有权主张权利。温国良之前有按期付息，在2019年12月份因资金周转困难，导致至今未再支付利息。 钟祝秀未作答辩。 岩前信用社围绕诉讼请求依法提交了《抵押借款合同》《房地产抵押物清单》《借款借据》《个人贷款共同偿还贷款确认书》《房屋所有权证》《国有土地使用权证》《不动产登记证明》《普通贷款账户交易明细查询登记簿》《温国良、钟祝秀的公民身份证、结婚证复印件》各一份。经质证，温国良对原告提交的上述证据的真实性无异议。本院认为，钟祝秀经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的上述证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院经审查予以确认，并在卷佐证。原告提交的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。本案《抵押借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告已按合同履行了发放贷款义务，温国良未按合同约定履行支付利息已构成违约，原告有权依照合同约定可以提前要求温国良偿还全部借款本息，并要求温国良按合同约定支付逾期借款利息、复利。故原告要求温国良归还借款本金15万元、截至2019年12月21日止的利息1,810.73元，符合双方约定，本院予以支持。温国良因利息逾期10日（含10日）以上，符合双方约定的解除合同条件，故温国良辩称借款合同未到期不应解除的意见，本院不予采纳。双方约定“‘期限届满’包括本合同约定的债务履行期限届满，以及贷款人按法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息。”原告于2020年1月13日提起诉讼要求其提前收回借款本息，本院于2020年1月20日向温国良、钟祝秀送达应诉材料，即为温国良、钟祝秀收到原告借款提前到期并要求其提前偿还借款本息的通知。根据有关规定，借款合同自通知到达温国良、钟祝秀时解除，故本案借款于2020年1月20日提前到期，自次日起借款逾期。故原告主张的借款15万元依约可自2019年12月22日起至起2020年1月20日止按合同约定月利率6.135417‰计算的利息、自次日即2020年1月21日起至实行给付之日止按合同约定的逾期贷款罚息月利率9.203126‰计算的利息。双方约定“按月结息，结息日为每月的第20日。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”故温国良应支付欠息部分（含1,810.73元）自逾期之日起至实际给付之日止按合同约定的逾期贷款罚息月利率9.203126‰计算的复息。温国良与钟祝秀系夫妻，该借款是在婚姻关系存续期间所负债务，用于夫妻共同经营需要，并由钟祝秀向原告出具了《个人贷款共同偿还贷款确认书》，故该笔借款本息应认定为夫妻共同债务，应由温国良、钟祝秀系共同偿还。温国良、钟祝秀以其房产为借款本息设定抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，温国良、钟祝秀不履行债务时，原告对温国良、钟祝秀的抵押物享有优先受偿权。温国良辩称借款合同未到期不应解除的意见，于法无据，本院不予采纳。 综上，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。钟祝秀经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、温国良、钟祝秀应于本判决生效之日起十日内偿还武平县农村信用合作联社岩前信用社借款本金15万元、利息1,810.73元，并支付借款本金15万元自2019年12月22日起至2020年1月20日止按月利率6.135417‰计算的利息、借款本金15万元自2020年1月21日起至实际给付之日止按逾期贷款罚息月利率9.203126‰计算的利息、欠息部分自逾期之日起至实际给付之日止按逾期贷款罚息月利率9.203126‰计算的复息； 二、温国良、钟祝秀不履行上述债务时，武平县农村信用合作联社岩前信用社有权以温国良、钟祝秀所有的坐落于武平县［房屋所有权证号：武房权证2012字第××号、土地使用证号:武国用（2012）第0680号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回武平县农村信用合作联社岩前信用社其余的诉讼请求。 案件受理费3,336元，减半收取计1,668元，由温国良、钟祝秀共同负担，限于本判决生效之日起十日内缴纳。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘永雄 二〇二〇年三月五日 书记员  邱 芸 附： 主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。