江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏05民终341号上诉人（原审被告）：章国军，男，1974年3月14日出生，汉族，住张家港市。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路17号。主要负责人：钱向军，该分行行长。上诉人章国军因与被上诉人中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）银行卡纠纷一案，不服江苏省张家港市人民法院（2019）苏0582民初9665号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。章国军上诉请求：1.撤销一审判决并依法改判；2.诉讼费用均由被上诉人承担。事实和理由：一审判决章国军承担“还款违约金”3399.45元没有法律依据，章国军不应承担该笔费用。《领用合约》仅说明了“滞纳金”的相关标准，并未涉及“还款违约金”，依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条，明确自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于章国军违约逾期未还款的行为，中行张家港分行应与章国军通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。一审中行张家港分行起诉要求收取逾期还款违约金，但其仅在官网公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》将“滞纳金”名称变为“还款违约金”，该行为不足以证明双方已达成收取违约金的约定。一审法院依据中行张家港分行在官网上发布的公告即判决章国军按照《领用合约》中“滞纳金”的计算方式支付“还款违约金”没有法律依据，请求依法改判。被上诉人中行张家港分行未作答辩。中行张家港分行向一审法院起诉请求：1.判令章国军归还透支本金75912.55元、分期手续费25.03元、利息4663.33元、违约金3399.45元，合计84000.36元（利息、违约金计算至2019年6月24日，自2019年6月25日起至付清欠款之日止的利息、违约金按信用卡领用合约约定的方式计算）；2.判令章国军赔偿中行张家港分行律师费损失2000元；3.诉讼费、公告费等相关费用由章国军负担。一审法院认定的事实：2013年7月24日，章国军向中行张家港分行申请中国银行移动优购信用金卡，并在信用卡申请人声明中书写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，并签名确认。《中国银行信用卡领用合约》第三条约定：1、除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款期日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款期日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。4、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。甲方依照法律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费、服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。具体费用标准详见收费表。第四条约定：5、乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段进行债务催收无效后，甲方有权采取……依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担。《长城信用卡收费表（个人卡）》中规定：分期付款手续费的收费明细为：3期：1.95%；6期：3.6%；9期：5.4%；12期：7.2%；18期：11.7%；24期及以上：15%；透支利息按日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。此后，中行张家港分行向章国军发放了卡号为62×××87的信用卡。章国军持卡消费后出现逾期还款的情况，截止2019年6月24日，章国军结欠透支本金75912.55元、分期手续费25.03元、利息4663.33元、还款违约金3399.45元。一审另查明，自2017年1月1日起，中行张家港分行将“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，编号及收费标准不变。因章国军未归还欠款，引发本案诉讼。为此，中行张家港分行与江苏梁丰律师事务所签订了《委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案诉讼，代理费为2000元。一审法院认为，章国军向中行张家港分行申办了信用卡，并持卡透支消费，章国军与中行张家港分行之间的借款合同关系依法成立。章国军未能按期偿还欠款，已构成违约，理应承担违约责任，中行张家港分行关于利息、分期手续费、还款违约金的主张符合双方合同约定，予以支持。中行张家港分行关于律师费的主张，双方在合约中已进行了约定，且有委托代理合同为凭，代理人也已实际进行了诉讼事务，金额亦未超过律师服务收费标准的相关规定，予以支持。综上所述，一审法院对中行张家港分行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决：一、章国军应于判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司张家港分行归还透支本金75912.55元、分期手续费25.03元以及相应的利息、还款违约金（截止至2019年6月24日，利息为4663.33元、还款违约金为3399.45元，自2019年6月25日起至付清欠款之日止的透支利息、还款违约金按《中国银行信用卡领用合约》的约定计算）。二、章国军应于判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司张家港分行支付律师费2000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取975元，由章国军负担。二审中，双方当事人未提供新的证据。本院经审理查明：《中国银行信用卡领用合约》第五条第2项约定：本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡使用指南》、甲方相关业务规定及行业惯例办理。甲方有权根据法律法规和监管规定对如《中国银行股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准和利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并在甲方公告或通知期满后即为有效。乙方不同意接受上述修改、变化和调整的，应在公告或通知期限内向甲方提出注销信用卡的申请。乙方未在公告或通知期限内提出注销信用卡的申请的，视为同意接受上述修改、变化和调整。对于前述内容，甲方可以通过各分支营业机构、电话银行、网上银行等方式对外公告或通过对账单或信函等方式进行通知。二审另查明，2016年9月27日。中行张家港分行在网上银行公布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》中调整服务收费（信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号不变，收费不变。本院认定的其他事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，本案中，中行张家港分行依据《中国银行信用卡领用合约》第五条第二项的约定，在网上银行公布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，该公告中对服务收费（信用卡）“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，并自2017年1月1日起执行。该公告的内容并未违反法律规定，且符合双方的约定。章国军未提交证据表明就此提出过异议，中行张家港分行根据调整的内容收取逾期还款违约金，具有相应的依据，一审法院对中行张家港分行的该项诉讼请求予以支持，并无不当。综上，章国军的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1950元，由上诉人章国军负担。本判决为终审判决。审判长  高小刚审判员  谢 坚审判员  丁 兵二〇二〇年三月十三日书记员  王晓敏附录法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。