广东省深圳市福田区人民法院民事判决书 （2017）粤0304民初444号 原告招商银行股份有限公司深圳分行，地址广东省深圳市。 负责人岳鹰，行长。 委托代理人康倩兰，广东嘉得信律师事务所律师。 委托代理人闵齐双，广东嘉得信律师事务所律师。 被告范振梅，女，汉族，住址广东省珠海市。 被告黎日成，男，汉族，住址广东省珠海市。 上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭并公开开庭进行了审理，原告的委托代理人康倩兰到庭参加诉讼。被告范振梅、黎日成经本院合法传唤未到庭应诉，本院缺席审理，现已审理终结。 原告诉请：1、判令二被告向原告偿还《个人购房借款及担保合同》项下贷款本金人民币285855.14元及暂计至2016年11月22日尚未偿还的利息1956.25元、罚息84.03元、复息4.82元，本息合计287900.24元，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、判令对被告范振梅抵押的房产处理后所得价款优先偿还上述贷款本息及实现债权的费用，不足部分由两被告继续清偿；3、判令两被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）。 事实与理由：2009年4月17日，原告与被告范振梅签订编号为的《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告范振梅提供860000元的贷款，用于购买位于深圳市福田区的房产（房产证号：深房地字第），贷款期限为120个月，贷款利率以5.94%为基准利率上浮10%，如遇利率调整，则以合同约定的调整方式为主，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告采用“等额还款法”的方式还款。另，被告范振梅与被告黎日成于2006年2月8日登记结婚，根据《婚姻法》及司法解释相关规定，上述债务应为夫妻共同债务。 上述房产，已于2009年4月20日在深圳市房地产权登记中心办理了抵押登记，抵押编号为。 合同签订后，原告于2009年5月5日向被告发放贷款人民币860000元，期限为120个月，自2009年5月5日起至2019年5月5日止。贷款发放后，被告范振梅却未按约定履行还款义务，现该笔贷款已逾期2期。截止至2016年11月22日，被告尚欠原告贷款本金285855.14元，利息1956.25元、罚息84.03元、复息4.82元，被告黎日成亦未代偿。综上所述，两被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，现依法诉至法院，请求支持原告的上述请求。 被告范振梅、黎日成在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时缺席。 本院查明事实与原告所述基本相同。 又查明，《个人购房借款及担保合同》还约定，借款人未严格按照本合同约定按时、足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；合同有效期内遇中国人民银行调整贷款利率的，执行利率按固定日调整（从每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）；每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。 原告向被告范振梅发放借款后，被告范振梅曾有多次逾期还款情形，并自2016年10月5日开始拖欠贷款本息，当月应还本息共计9784.31元，实际还款金额为4937.27元，原告催收未果，于2017年1月5日向本院提起本诉讼。原告起诉后，被告范振梅有陆续还款，并于2017年1月17日清偿完毕2016年10月5日的欠款本息。在2017年5月11日的庭审中，原告述称，被告已于2017年5月5日将该对应还款日之前的利息、罚息、复利及拖欠的本金清偿完毕，截止2017年5月5日，被告尚欠借款剩余本金220963.49元。 被告范振梅与被告黎日成于2006年2月登记结婚，在被告范振梅办理房产抵押借款时，被告黎日成以配偶身份在《同意抵押申明》中签字同意涉案房产（夫妻共同财产）予以抵押。 审理过程中，本院根据原告的申请，裁定保全了两被告名下价值287900.24元的财产，并实施了相应的保全措施。 原告除支出案件受理费、财产保全费外，未产生其他诉讼费用。 以上事实有《个人贷款/授信额度申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人借款借据》、《房产证》、《结婚证》、《同意抵押声明书》、《账号流水清单》等证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告范振梅签订的《个人贷款/授信额度申请表》、《个人购房借款及担保合同》系双方的真实意思表示，未违反效力性的法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告范振梅发放了贷款，但其未按合同约定，多次未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付合同约定的相应利息，如再有逾期还应支付相应的罚息。故，对原告要求被告偿还贷款本息的请求，本院予以支持。因被告违约，原告有权按照合同约定提前行使担保权，故原告有权依法就处分被告范振梅提供抵押房产所得之价款优先受偿，不足部分由被告范振梅继续清偿。原告关于实现抵押权的请求，本院予以支持。 涉案债务发生在被告范振梅、黎日成夫妻关系存续期间，被告黎日成在《同意抵押声明书》上签字，应认定被告黎日成知悉和同意被告范振梅向原告贷款，根据我国婚姻法及相关解释的规定，被告黎日成对被告范振梅的上述债务应承担共同清偿责任，原告的该项请求，本院予以支持。 被告范振梅、黎日成经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告范振梅、黎日成应于本判决发生法律之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还编号为的《个人购房借款及担保合同》项下尚欠贷款本金220963.49元及相应的利息、罚息（自2017年5月5日起，利息、罚息按照合同约定和中国人民银行的规定计至所有款项还清之日）。 二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告范振梅名下位于深圳市福田区的房产（房产证号：深房地字第）享有抵押权，有权就依法处分该抵押房产所得之价款优先受偿；不足部分，由被告范振梅、黎日成继续承担清偿责任。 三、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5619、保全费1960元（原告均已预交），由被告范振梅、黎日成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。 (此页无正文) 审 判 长 李  活  光 人民陪审员 周  艾  黎 人民陪审员 钟  惠  强 二〇一七年五月二十五日 书 记 员 张丁文（代） 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。