上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0115民初13462号原告富邦华一银行有限公司上海日月光支行，住所地上海市黄浦区。负责人张桂莉。委托代理人施君，上海市金茂律师事务所律师。委托代理人韩正，上海市金茂律师事务所律师。被告上海百川连接器有限公司，住所地上海市松江区。法定代表人倪仁汉。委托代理人陈德子，上海凯中律师事务所律师。被告上海炎欣能源科技有限公司，住所地上海市杨浦区。法定代表人吴健。委托代理人蒋宏，上海宏翰律师事务所律师。委托代理人柯琼，上海宏翰律师事务所律师。原告富邦华一银行有限公司上海日月光支行(以下至判决主文前简称富邦华一银行日月光支行)诉被告上海百川连接器有限公司(以下至判决主文前简称百川公司)、上海炎欣能源科技有限公司(以下至判决主文前简称炎欣公司)票据追索权纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年3月14日公开开庭进行了审理，后本案依法转入普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与人民陪审员黄玉娟、乐新祥组成合议庭，于2017年5月8日公开开庭进行了审理。原告富邦华一银行日月光支行委托代理人韩正、施君，被告百川公司委托代理人陈德子、被告炎欣公司委托代理人蒋宏、柯琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富邦华一银行日月光支行诉称，2015年12月14日，原告与被告百川公司签订《富邦华一银行有限公司商业承兑汇票出票人保贴业务合同》，约定原告给予被告百川公司人民币17,960,000元保贴额度，在该额度内原告同意对符合原告要求、由被告百川公司出票并承兑的商业汇票办理贴现，被告百川公司并应在到期日前将兑付款项足额存入其在原告所开付款账户。2016年5月23日，被告百川公司出票并承兑(编号为XXXXXXXX/XXXXXXXX)、付款人为被告百川公司(被告百川公司付款账户开户行、被提示付款地为富邦华一银行上海徐汇支行)、收款人为被告炎欣公司，出票金额为1,460,150元，到期日为2016年8月23日的商业承兑汇票，票载“此联持票人开户行随托收凭证寄付款人开户行作借方凭证附件”。二被告随后于同日共同向原告出具《商票保贴业务贴现申请书》，就该汇票向原告申请贴现，贴现利息由付款人承担。被告百川公司在该申请书上签章确认该汇票的真实性，并承诺到期无条件向原告付款。原告遂于2016年5月24日向被告炎欣公司贴付票款全额1,460,150元，并经被告炎欣公司背书后取得该商业承兑汇票。2016年8月23日该汇票到期后，原告就该付款账户提示付(收)款，因被告百川公司账户内余额不足，原告未获兑付，并由付款人开户行出具《拒绝付款理由书(贷方凭证)》。原告向被告百川公司寄发《提示付款通知书》及《票款扣收不足通知书》，要求被告百川公司支付票款或补足账户内存款，被告百川公司始终未履行。票款本金1,460,150元，原告至今未受偿。原告有权向二被告追索，二被告并应向原告支付相应利息。原告为维护自身的合法权益遂提起诉讼，请求：1、判令二被告向原告支付商业承兑汇票票款1,460,150元；2、判令二被告向原告支付汇票到期日的第二日2016年8月24日起至判决生效之日止的欠息(以票款1,460,150元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算)；3、判令本案诉讼费由二被告承担。被告百川公司辩称，不同意原告的第一项诉讼请求，本被告不应承担全部的票据金额。本被告在原告处开立保证金账户，涉案汇票有对应的40%的保证金存于该账户中，故原告应先从保证金账户中划扣涉案票据金额的40%。目前本被告已在2016年8月停业，故支付困难。对原告陈述的其它事实和理由均予以认可。被告炎欣公司辩称，请求依法驳回原告对被告炎欣公司的全部诉讼请求。被告炎欣公司从未向原告申请办理汇票保贴业务或贴现业务，也从未授权被告百川公司代理申请汇票贴现业务。原告不是基于票据法意义上的票据贴现行为取得的票据权利，不得依据票据法向被告炎欣公司行使对前手的追索权。被告炎欣公司收到的涉案款项是被告百川公司的货款，被告百川公司的款项是否从原告处以授信借款或者保贴形式取得，与被告炎欣公司没有任何关联。原告应依据金融借款合同关系追究被告百川公司的借款违约责任。被告百川公司为获得本案的金融借款已向原告支付了保证金，且每一笔保证金与每一张由被告百川公司开具的汇票是一一对应的，故应当在涉案汇票票款中扣除其对应的40%保证金。本案原告主体不适格，涉案汇票上被背书人是富邦华一银行，而非本案原告，如以票据追索权诉讼，持票人应当是富邦华一银行。原告为证明其主张，提交如下证据材料：证据1、富邦华一银行有限公司商业承兑汇票出票人保贴业务合同，证明原告给予被告百川公司17,960,000元保贴额度，在该额度内原告同意对符合原告要求、由被告百川公司签发并承兑的商业承兑汇票办理贴现；证据2、商业承兑汇票(正面及背面)，证明出票人被告百川公司作为付款人(被告百川公司付款账户开户行、被提示付款地为徐汇支行)，以被告炎欣公司作为收款人，于2016年5月23日出具商业承兑汇票一张(票号XXXXXXXX/XXXXXXXX，金额为1,460,150元，到期日为2016年8月23日)；证据3、商票保贴业务贴现申请书、存款单、商票保贴确认书，证明经二被告共同盖章申请，被告炎欣公司持上述商业承兑汇票向原告申请贴现，原告于2016年5月24日全额放款；证据4、托收凭证(借方凭证)、拒绝付款理由书、提示付款通知书、票款扣收不足通知书及邮寄单据(附查询信息)，证明上述汇票2016年8月23日到期后，原告(经本行票据交换系统)就付款人付款账户以托收凭证提示付款，因余额不足拒付。经催告，付款人被告百川公司亦未履行，原告有权向二被告进行追索；证据5、富邦华一银行有限公司出具的情况说明，证明涉案贴现款由原告发放并背书取得涉案汇票，确认原告是涉案汇票的最后持票人依法享有票据权利。经质证，被告百川公司对原告提供的证据1、2、3没有异议。对证据4托收凭证和提示付款通知书，由于被告百川公司未参与，具体情况不清楚，对票据扣收不足、通知书及邮寄单据，由于被告百川公司在2016年8月中旬已经停业，故没有收到过催收的通知，对原告的催收被告百川公司不知情。对证据5的真实性没有异议，认为该情况说明是单方出具，对票据的主体由法院认定。被告炎欣公司对原告提供的证据1的真实性请求法院认定，被告炎欣公司不是保贴业务合同的当事人，该保贴业务合同对被告炎欣公司无效，保贴业务合同是被告百川公司代理第三方与原告签署的，如未得到代理方的追认或确认应为无效。保贴业务合同中明确约定，如被告百川公司违约，原告应向被告百川公司追索款项，不应向第三方追索。对证据2真实性无异议，对证明的内容有异议。涉案商业承兑汇票，被告炎欣公司不是以贴现申请的方式交予原告的，如是票据贴现，应在票据背面的背书人一栏中注明，否则应是票据托收关系。对证据3的真实性不认可，被告炎欣公司不知道有这份票据业务贴现申请书，申请书上被告炎欣公司的章是被告百川公司财务拿了被告炎欣公司的公章加盖的，但没有相关证据提交法庭，坚持认为向原告申请贴现的是被告百川公司。被告炎欣公司确实收到了票据面值款项，但被告炎欣公司收到的是被告百川公司支付的票据货款，不是原告称的票据贴现。存款单上只有收款人没有付款人，被告炎欣公司没有办法根据存款单得出款项的源头和去向。被告炎欣公司从未收到过商票保贴确认书，且在抬头为被告炎欣公司的商票保贴确认书上，明确付款人是被告百川公司，而不是原告。对证据4真实性予以确认，托收凭证说明原告是一个托收行，被告炎欣公司在票据上的盖章是授权原告托收商业承兑汇票票款。对提示付款通知书真实性予以认可。对票款扣收不足通知书及邮寄单据(附查询信息)真实性由法庭审核。在票据发生余额不足的情况下，原告并未在3天内通知被告炎欣公司，应视为原告没有或放弃了票据催收的权利。对证据5的真实性没有异议，对证明的内容有异议。票据是被告交给原告托收而不是贴现。如票据上的章非总行加盖，则总行不能就票据是托收还是贴现作出解释。对于票据款项的流转，不应当由总行作出解释。被告百川公司为证明其辩称，提供以下证据：特种转账贷方传票，证明根据合同约定，原告在起诉金额中应扣除该笔票面金额的40%。经质证，原告对被告百川公司提供的证据予以确认，认为被告百川公司就其全部款项均应提供40%的保证金，该保证金是被告百川公司对其案外相关融资额度合同的保证，而非是票据的保证，故保证金与票据不存在一一对应关系。原告对保证金的抵扣可以进行选择，原告有权就保证金的全部或部分在票款中进行扣收。被告炎欣公司对被告百川公司提供的证据的真实性要求由法院判定，认为根据保证金的支付时间，与被告百川公司向原告申请票据贴现的时间可以一一对应，故在抵扣保证金时，应当一一抵扣对应的票据金额。被告炎欣公司为证明其辩称，提供以下证据：证据1、(2014)浦民六(商)初字第S15674号民事判决书，证明本案应为金融借款合同纠纷，原告无权依据票据法律关系对被告炎欣公司进行追索；证据2、补发记账证明申请书，证明涉案票据并非票据法律关系意义上的贴现，原告不具备票据意义上持票人地位，本案基础关系是金融借款合同关系，而非票据关系。经质证，原告富邦华一银行日月光支行认为证据1不是证据。对证据2的真实性予以认可，认为与原告提供的存款单一致。被告百川公司认为证据1不能作为证据。对证据2没有异议。基于上述证据及原、被告陈述，本院确认如下事实：2015年12月14日，原告与被告百川公司签订《富邦华一银行有限公司商业承兑汇票出票人保贴业务合同》，约定原告给予被告百川公司17,960,000元保贴额度，在额度内原告同意对符合原告要求、由被告百川公司签发并承兑的商业承兑汇票办理贴现。为对汇票进行贴现，被告百川公司应向原告提交包括贴现申请人已妥善背书的商业承兑汇票原件、经贴现申请人及被告百川公司盖章的贴现申请书等。在不影响原告所享有的票据权利的情况下，被告百川公司就原告所贴现的汇票项下的款项(票面金额)具有绝对的付款义务，并在商业承兑汇票到期日之前在原告处存足兑付款项。被告百川公司在此无条件的、不可撤销地同意原告有权在根据本合同进行贴现的每一汇票的到期日直接从被告百川公司在原告开立的账户中扣收该等汇票的票面金额。2016年5月23日，被告百川公司签发金额为1,460,150元，到期日为2016年8月23日，收款人为被告炎欣公司的商业承兑汇票一张，票号为XXXXXXXX/XXXXXXXX。二被告就该汇票共同向原告申请保贴业务贴现，并递交《富邦华一银行商票保贴业务贴现申请书》，就该汇票向原告申请贴现。申请书载明：汇票出票日2016年5月23日，汇票号码XXXXXXXX/XXXXXXXX，申请贴现金额1,460,150元，贴现利率7.2%，汇票到期日2016年8月23日。申请书中申请单位栏，盖有被告炎欣公司公章，该栏授权签章处盖有被告炎欣公司财务专用章及被告炎欣公司法人黄本权名章，落款为2016年5月23日。申请书中付款单位栏，盖有被告百川公司公章，该栏授权签章处盖有被告百川公司财务专用章及被告百川公司法人倪仁汉名章，落款为2016年5月23日。2016年5月24日，原告同意贴现并向被告炎欣公司支付贴现款1,460,150元，存款单备注栏记载，百川商票保贴款，票号XXXXXXXX/XXXXXXXX。被告炎欣公司将汇票背书转让，被背书人一栏加盖“富邦华一银行”字样的印章。2016年8月24日，原告向被告百川公司发出托收凭证(借方凭证)，要求支付票款1,460,150元，付款行富邦华一银行上海徐汇支行出具拒绝付款理由书，拒付日期为2016年8月24日，托收金额为1,460,150元，拒付金额为1,460,150元，拒付理由为余额不足。2016年8月23日，原告向被告百川公司发出提示付款通知书及票款扣收不足通知书，告知票号为XXXXXXXX/XXXXXXXX的汇票已到期，被告百川公司应立即履行付款义务，被告百川公司在付款行的账户扣款为0元，被告百川公司应于二日内补足欠付余额1,460,150元。原告将上述两份通知两次寄往上海市松江莘莘学子创业园松江车墩镇车新公路XXX号，该地址一次退回妥投，一次由门卫签收。被告百川公司收到通知书后并未支付票款，原告遂提起本案诉讼。审理中，原告明确依据票据法律关系主张票据追索权。被告百川公司及被告炎欣公司认为，如原告依据票据法律关系，则应由汇票被背书人“富邦华一银行”即富邦华一银行总行为主体主张。原告认为，汇票被背书人记载的“富邦华一银行”即富邦华一银行有限公司，系原告富邦华一银行日月光支行的总行。但被背书人一栏加盖的“富邦华一银行”印章系银行对外统一用章，实际与被告百川公司发生保贴业务关系并支付贴现款的是原告富邦华一银行日月光支行，故原告应为实际被背书人。案外人富邦华一银行有限公司向本院出具《情况说明》，证明涉案贴现款由原告富邦华一银行日月光支行发放并背书取得涉案汇票，确认原告富邦华一银行日月光是涉案汇票的最后持票人依法享有票据权利。另查明，截至2017年3月13日，原告已就被告百川公司存款质押合同(CD1)项下的保证金冲抵了部分票款，未冲抵涉案汇票的票款。本院认为，本案的争议焦点为：一、原告的诉讼主体是否适格；二、原告可否以票据法律关系主张权利，被告炎欣公司针对票据基础关系的抗辩是否成立；三、原告是否享有票据追索权；四、被告百川公司提供的保证金是否应在本案中抵扣。针对上述第一项争议焦点，本院认为，根据本院查明的事实，首先，原告是商票保贴业务合同的签订主体，由原告对持涉案汇票的贴现申请人提供贴现服务，故原告是涉案汇票的贴现行有合同依据。第二，贴现行在接受贴现申请人背书转让的汇票后，支付了贴现款。根据原告提交的存款单，可以认定系原告向被告炎欣公司支付了涉案商业汇票保贴款1,460,150元。第三，案外人富邦华一银行有限公司出具《情况说明》，认可原告对涉案汇票享有票据权利，故不存在系争票据权利主体的冲突。故本院认定原告诉讼的主体适格。针对上述第二项争议焦点，首先，被告炎欣公司认为，其从未知晓贴现的事实，贴现申请书上的印章是被告百川公司财务偷盖。对此本院认为，原告提供的商票保贴业务贴现申请书上加盖的被告炎欣公司的公章、财务专用章及法人章，三枚印章经被告炎欣公司确认均为真实的印章，在无其他证据证明印章遭他人偷盖的情况下，本院认定贴现申请系被告炎欣公司的真实意思表示。第二，被告炎欣公司认为，其将涉案汇票交予原告的行为系汇票的托收，款项系被告百川公司支付的货款。本院认为，根据涉案汇票背面记载，背书人签章处盖有被告炎欣公司的财务章和法人章，被背书人处盖有“富邦华一银行”印章，被告炎欣公司将涉案汇票提供给原告的同时，亦提交了贴现申请书，原告在收到涉案汇票及贴现申请后，向被告炎欣公司发放了贴现款，该存款单上亦载明该笔款项系“百川商票保贴款”，且放款的日期在汇票到期日之前。由此，可以认定被告炎欣公司与原告之间存在票据贴现合同关系。第三，因办理票据贴现业务存在两种法律关系，一是基于票据背书行为发生票据法律关系，二是基于票据贴现而发生的合同关系。因此在涉案汇票被拒付后，原告相应享有两种权利，一是基于票据法律关系主张权利，二是基于贴现合同关系主张其他相关合同权利，原告有权任选其一行使。本案中，原告主张以票据法律关系主张权利，系对其自身权利的行使，于法不悖，本院予以支持。第四，被告炎欣公司认为，本案系原告与被告百川公司之间的金融借款合同纠纷，可依此追究被告百川公司的违约责任。本院认为，原告选择以票据法律关系主张权利，持票人在付款人拒绝付款的情况下，向其前手行使票据上的追索权，是持票人依据票据法律关系当然享有的权利，与其他法律关系无涉，现被告炎欣公司欲以持票人与付款人之间的法律关系否定其作为背书人负有的票据义务，于法不合，本院不予采信。针对上述第三项争议焦点，本院认为，涉案由被告百川公司签发的票号XXXXXXXX/XXXXXXXX的商业承兑汇票，形式完备，要素齐全，记载事项符合法律规定，为有效票据。汇票到期后，原告作为持票人向被告百川公司提示付款被拒绝后，原告有权不按照汇票债务人的先后顺序，对背书人被告炎欣公司、出票人被告百川公司中的任何一人或全体行使追索权。被告炎欣公司主张，原告应当自收到被拒绝付款证明之日起三日内，将被拒绝事由书面通知其前手，否则丧失票据追索的权利。本院认为，虽然持票人应在法律规定的期限内向前手履行追索通知义务，但该通知义务并非票据法上规定的行使追索权的必备条件。本案中，即使原告自收到被拒绝付款证明之日起三日内未通知前手被告炎欣公司，也不因此丧失票据追索的权利，原告有权在其被拒绝付款之日起的六个月内向前手被告炎欣公司及出票人被告百川公司行使追索权，故本院对被告炎欣公司的辩称不予采纳。针对上述第四项争议焦点，本院认为，本案为票据纠纷，被告百川公司存于原告处的保证金是被告百川公司与原告就案外金融借款合同中的保证，而非针对票据的保证。原告如何扣划被告百川公司保证金账户内的钱款，如何抵扣被告百川公司向原告的借款，应依双方的金融借款合同约定处理，与本案无涉。现原告按票据记载的金额主张权利，未违反票据法的规定，应予准许。综上所述，本院认为，本案原告享有票据追索权，被告百川公司、被告炎欣公司应对原告承担连带责任。原告主张要求二被告支付涉案汇票票款1,460,150元，符合法律规定，本院予以支持。就涉案汇票的利息，原告主张以票款1,460,150元为基数，自汇票到期日的第二日即2016年8月24日起至判决生效之日止的利息，按中国人民银行同期贷款利率计算，本院依法将利率的计算依据调整为按照中国人民银行规定的企业同期流动资金贷款利率计算。综上，依照《中华人民共和国票据法》第十条、第十七条、第六十一条第一款、第六十二条、第六十六条第二款、第六十八条、第七十条、《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第二十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告上海百川连接器有限公司、被告上海炎欣能源科技有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告富邦华一银行有限公司上海日月光支行支付商业承兑汇票票款1,460,150元；二、被告上海百川连接器有限公司、被告上海炎欣能源科技有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告富邦华一银行有限公司上海日月光支行支付自2016年8月24日起至判决生效之日止的利息(以票款1,460,150元为基数，按照中国人民银行规定的企业同期流动资金贷款利率计算)。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,941元，财产保全费5,000元，两项共计22,941元(原告已预缴),由被告上海百川连接器有限公司、上海炎欣能源科技有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  陆剑平人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  乐新祥二〇一七年五月二十五日书 记 员  孙辉筱附：相关法律条文一、《中华人民共和国票据法》第十条票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。第十七条票据权利在下列期限内不行使而消灭：（一）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年。见票即付的汇票、本票，自出票日起二年；（二）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；（三）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月；（四）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。票据的出票日、到期日由票据当事人依法确定。第六十一条汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。……第六十二条持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。第六十六条……未按照前款规定期限通知的，持票人仍可以行使追索权。因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由没有按照规定期限通知的汇票当事人，承担对该损失的赔偿责任，但是所赔偿的金额以汇票金额为限。……第六十八条汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他汇票债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。第七十条持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用：（一）被拒绝付款的汇票金额；（二）汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；（三）取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。二、《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第二十二条票据法第七十条、第七十一条所称中国人民银行规定的利率，是指中国人民银行规定的企业同期流动资金贷款利率。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。