.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海南省五指山市人民法院民事判决书（2017）琼9001民初172号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五指山市支行，住所地海南省五指山市海榆北路**。法定代表人王三亲，该行行长。委托代理人王明川，该行副行长。委托代理人曾丽萌，该行员工。被告郭彪，男，1981年11月22日出生，现住湖南省常德市。被告余江燕，女，1987年4月12日出生，现住湖南省常德市。被告吕益，男，1962年3月22日出生，壮族，广西陆川县人，现住五指山市。被告陈亚珍，女，1966年12月26日出生，汉族，五指山市。被告陈志祥，男，1975年1月5日出生，汉族，广西陆川县人，现住五指山市。被告钟旭娟，女1973年2月16日出生，汉族，现住五指山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五指山市支行（以下简称邮政银行）诉被告郭彪、余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年4月25日公开开庭进行了审理，原告邮储银行的委托代理人王明川、曾丽萌，被告吕益、陈志祥、并分别代表其妻子陈亚珍、钟旭娟到庭参加了诉讼。被告郭彪、余江燕经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储银行诉称，被告郭彪、余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟于2015年7月7日自愿组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》（编号：×××）。承诺就任一联保小组成员自2015年7月7日至2019年7月7日期间在原告处申请的小额贷款承担连带责任。被告郭彪以经营周转为由，向原告申请贷款15万元并与原告签订了《小额联保借款合同》（合同编号为：×××），双方约定了贷款数额、还款方法、还款期限、利息计算及违约责任。合同、协议签订后，原告依约向被告郭彪发放贷款15万元。2017年7月为贷款到期结清贷款日，但被告郭彪未按借款合同约定偿还相关贷款本息，现已逾期122天。经多次催收，截止至2017年3月9日，被告郭彪累计归还原告贷款本金88603.08元，自被告违约以来，原告多次组织人员电话催收和上门追讨，但被告郭彪已经离开五指山回湖南老家，其配偶及联保人员均明确表示不能履行合同约定，已构成恶意逃避债务的行为。为了维护原告的合法权益，请求人民法院依法判决：1、请求法院判令被告郭彪还我行贷款，贷款本金61396.92元，利息3333.14元，本息合计64730.06元（截止2017年3月9日本息），以及上述贷款本息实际清偿之日前产生的利息（按签订的《小额联保借款合同》规定计算）；2、判令被告余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟对上述贷款本息负连带清偿责任；3、判令被告郭彪、余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟共同连带承担本案的诉讼费用。被告郭彪、余江燕未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告吕益、陈亚珍辩称，被告确实为郭彪联保了５年。但是郭彪自己是有车有房，法院应当判决由郭彪夫妻自己先进行还款，在其还不了的情况下，才应该由被告夫妻归还。被告陈志祥、钟旭娟辩称，同意被告吕益的答辩意见，应当由郭彪夫妻先行偿还，他还不清的情况下，才由被告还。原告为证明其主张向本院提交如下证据：1、借款合同（×××）证明债权关系成立；2、联保协议（×××），证明连带责任成立；3、放款单，证明债权关系成立，所贷款项已实际发放完毕；4、个人贷款（手工）借据（复印件）及还款明细，证明债权关系成立。被告上述六被告未提交证据。被告吕益、陈志祥对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对其三性，本院予以确认。经审理查明，2015年7月7日，被告郭彪、余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟自愿组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》（编号：×××）（以下简称《***协议》）。承诺自2015年7月7日起至2019年7月7日止，在单一借款人最高贷款本金不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过45万元的情况下，联保人员自愿对联保小组其他成员在原告处申请的小额贷款承担连带责任。其保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，被告郭彪、余江燕以经营周转为由，向原告申请贷款15万元并与原告签订了《小额联保借款合同》（合同编号为：×××）（以下简称《***合同》），协议约定：原告以固定利率14.58%向被告贷款15万元，被告每月按"等额本息还款"法归还本息，还约定了逾期还款的利息以及罚息等；还约定，不按期偿付贷款利息的，其欠息部按按逾期贷款罚息利率计收复利及借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同荐下贷款本息、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章及其它规则性文件的要求承担，合同另有规定的除外。合同、协议签订后，原告依约向被告郭彪发放贷款15万元。被告郭彪收到原告的借款后，并没有按《***合同》内容按期还款，截止2016年11月7日，其累计归还原告贷款本金88603.08元，利息18128.33元，后未再归还本息。还查明，郭彪和余江燕，吕益和陈亚珍，陈志祥和钟旭娟是夫妻关系。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》（编号：×××）（以下简称《***协议》）和《小额联保借款合同》（合同编号为：×××）（以下简称《***合同》）均是当事人真实意思的表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，依法受到法律的保护。合同当事人应当全面履行合同义务。原告与被告郭彪、余江燕签订《***合同》后，原告向被告郭彪履行了贷款义务，即借款15万元给被告郭彪，则被告郭彪就应当按合同约定的还款时间、还款方式、利息标准履行还款义务。按双方签订的《***合同》约定，被告郭彪借款期限两年，本金为15万元，利息为14.58%，按月等额归还贷款本息，其最后还款时间为2016年11月7日，已还本息为88603.08元，则尚欠本金为61396.92元，截止至原告起诉之日即2017年3月9日，尚欠利息3333.14元，现原告要求被告郭彪归还本金61396.92元及截止至2017年3月9日的利息3333.14元，有事实及法律依据，本院予以支持。原告提出2017年3月10日起至清偿之日止的利息按《***合同》约定的利息计算，没有违反法律的规定，本院予以照准。原、被告签订的《***协议》约定被告郭彪、余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟互为联保小组成员，在单一借款人最高贷款本金不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过45万元的情况下，联保人员自愿对联保小组其他成员在原告处申请的小额贷款承担连带责任。庭审中，原告要求被告余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟承担连带责任，被告吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟提出，应当先行要求被告郭彪清偿，不足部分才由四被告补充。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，郭彪贷款15万元，并没有超出《***协议》约定的单一借款人最高不能超过15万元的标准，双方在《***协议》中约定，原告为实现债权而产生的费用（包括律师费、差旅费、执行等费用）和贷款人所有的其他应付费用，由被联保人承担连带责任。故对四被告提出必须先由被告郭彪清偿，其无财产清偿后才能由四被告清偿的辩解理由，本院不予采纳。现原告要求余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟连带清偿债务及连带承担诉讼费的理由成立，本院予以支持。被告郭彪、余江燕未到庭参加诉讼，由此造成的不利后果应由其自行承担。被告吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟清偿债务后，可以向被告郭彪、余江燕追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭彪在本判决书生效之日起十日内向原告清偿借款本金61396.92元及截止至2017年3月9日止的利息3333.14元，2017年3月10日起至实际清偿之日止的利息按《小额贷款借款合同》约定的利率计算；二、被告余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟对上述贷款本息承担连带清偿责任。案件受理费1418元，由被告郭彪负担，被告余江燕、吕益、陈亚珍、陈志祥、钟旭娟对该费用承担连带清偿责任。如不按判决书指定的期间履行给付金钱义务，则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉至海南省第一中级人民法院。审 判 长 帅 英审 判 员 李 圆人民陪审员 薛才英 二0一七年五月二十日书 记 员 梁艺兰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席审判。