浙江省德清县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)浙0521民初59号 原告:中银保险有限公司湖州中心支公司，住所地浙江省湖州市人民路208号。统一社会信用代码：91330500798581042X。 负责人：冯建鸿，经理。 委托诉讼代理人：段宇瑛，浙江浙杭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳伟，浙江浙杭律师事务所律师。 被告：柳海强，男，1964年1月6日出生，汉族，住浙江省德清县。 被告：柳美丽，女，1956年8月20日出生，汉族，住浙江省德清县。 被告：沈阿新，男，1954年9月18日出生，汉族，住浙江省德清县。 被告：沈金祥，男，1963年1月4日出生，汉族，住浙江省德清县。 被告：范林弟，女，1962年8月19日出生，汉族，住浙江省德清县。 原告中银保险有限公司湖州中心支公司诉被告柳海强、被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司湖州中心支公司的委托诉讼代理人刘佳伟，被告柳海强到庭参加了诉讼，被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘海强、被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟立即向原告支付保险赔偿金人民币422946.51元及相应利息（利息以422946.51元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率标准，自2018年6月29日起暂计算至2019年11月14日，实际计算至款项结清之日止）；2、判令原告有权就五被告的上述债务对被告柳美丽、沈阿新名下坐落于德清县新市镇振兴路38号房屋及土地的折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。事实与理由：2012年8月7日，被告柳海强与中国银行股份有限公司德清支行（下称：中行德清支行）签订《个人循环贷款额度协议》（2012年抵押字136号），合同约定中行德清支行向被告一提供贷款额度120万元，期限为3年。同日，被告柳美丽、被告沈阿新共同与中行德清支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（2012年抵押字136号）,以其所有的土地抵押给中行德清支行为被告柳海强向中行德清支行的借款提供担保，并已办理抵押登记手续。 2014年7月21日被告柳海强与中行德清支行签订了《个人抵(质）押循环贷款合同》（2014年抵押字087号）及其《借款合同补充协议》，中行德清支行向被告柳海强发放贷款60万元。被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟分别向中行德清支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为连带共同债务人，对被告柳海强前述60万元贷款的全部债务承担连带清偿责任。2014年7月22日，中行德清支行向被告柳海强指定账户发放贷款60万元。2014年7月22日，被告柳海强就上述借款向原告投保《个贷保（H）-个人贷款保证保险》（3223020143305000000009），被保险人为中行德清支行，承保比例为70%，保险金额为人民币451500元，保险期限为12个月，自2014年7月23日0时起至2015年7月22日24时止。2015年9月23日，中行德清支行将本案五被告起诉至德清县人民法院。2015年12月11日，德清县人民法院作出（2015）湖德商初字第478号民事判决书，判令本案五被告共同向中行德清支行归还包括被告柳海强上述借款在内的借款本金120万元及所欠利息、罚息，中行德清支行对被告柳美丽、被告沈阿新的抵押物享有优先受偿权。2016年1月25日中行德清支行向法院申请强制执行，德清县人民法院于2016年7月28日作出（2016）浙0521执445号执行裁定书，因暂无其他财产可供执行，终结本次执行程序。因五被告未能依约履行还款义务且逾期时间超过保单约定的100天等待期，经被保险人中行德清支行申请索赔后，原告依约于2018年6月29日向中行德清支行支付保险金422946.51元，并签署相关权益转让书，中行德清支行将上述款项的索赔权转让给原告，由原告进行追偿。 原告为证明自己的主张向本院提交下列证据： 1、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》原件一份，拟证明中行德清支行向被告柳海强提供的贷款额度为120万元的事实； 2、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》及借款合同之补充协议原件各一份，拟证明被告柳海强向中行德清支行借款60万元的事实； 3、借款借据原件一份，拟证明中行德清支行向被告柳海强发放贷款60万元的事实； 4、《个人循环贷款最高额抵押合同》、抵押物产权证、抵押物他项权证原件各一份，拟证明被告柳美丽、被告沈阿新以土地为被告柳海强的额度为120万元内的借款提供抵押担保，并已经办理抵押登记手续的事实； 5、共同还款承诺书原件四份，拟证明被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟同意就被告柳海强向中行德清支行的借款承担连带共同还款责任的事实； 6、《个人贷（H）-个人贷款保证保险投保单》及《个人保（H）-个人贷款保证保险单》原件各一份，拟证明原告为被告柳海强的借款提供个人贷款保证保险，承包比例为70%，保险金额为451500元，保险期限为12个月的事实； 7、（2015）湖德商初字第478号民事判决书原件一份，拟证明五被告未按合同约定归还借款本息，中行德清支行起诉至法院并通过判决获得支持的事实； 8、（2016）浙0521执445号执行裁定书原件一份，拟证明通过执行未能执行到财产，执行案件程序的终结的事实； 9、《国内支付业务付款回单》、《赔付确认函》、《赔案权益转让书》原件各一份，拟证明原告向中行德清支行进行保险赔付，中行德清支行将赔付款项的索赔权转让给原告的事实。 被告柳海强辩称，欠款请款属实，投保亦为真实，但由于经济较为困难故无力支付经济负担。被告柳海强未提交任何证据。 被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林未作答辩，亦未向本院提交证据。 对原告提交的证据，虽未经四被告质证，但结合到庭被告柳海强的质证意见及原告的庭审陈述，本院经审核认为该证据符合有效证据的条件，可以作为本案有效证据，依法予以确认并予以采信。 本院经审理，认定事实如下：2012年8月7日，被告柳海强与中行德清支行签订《个人循环贷款额度协议》（2012年抵押字136号），合同约定中行德清支行向被告一提供贷款额度120万元，期限为3年。同日，被告柳美丽、被告沈阿新共同与中行德清支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（2012年抵押字136号）,以其所有的土地抵押给中行德清支行为被告柳海强向中行德清支行的借款提供担保，并已办理抵押登记手续。2014年7月21日被告柳海强与中行德清支行签订了《个人抵(质）押循环贷款合同》（2014年抵押字087号）及其《借款合同补充协议》，中行德清支行向被告柳海强发放贷款60万元。被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟分别向中行德清支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为连带共同债务人，对被告柳海强前述60万元贷款的全部债务承担连带清偿责任。2014年7月22日，中行德清支行向被告柳海强指定账户发放贷款60万元。2014年7月22日，被告柳海强就上述借款向原告投保《个贷保（H）-个人贷款保证保险》（3223020143305000000009），被保险人为中行德清支行，承保比例为70%，保险金额为人民币451500元，保险期限为12个月，自2014年7月23日0时起至2015年7月22日24时止。2015年9月23日，中行德清支行将本案五被告起诉至德清县人民法院。2015年12月11日，德清县人民法院作出（2015）湖德商初字第478号民事判决书，判令本案五被告共同向中行德清支行归还包括被告柳海强上述借款在内的借款本金120万元及所欠利息、罚息、中行德清支行对被告柳美丽、被告沈阿新的抵押物享有优先受偿权。2016年1月25日中行德清支行向法院申请强制执行，德清县人民法院于2016年7月28日作出（2016）浙0521执445号执行裁定书，因暂无其他财产可供执行，终结本次执行程序。因五被告未能依约履行还款义务且逾期时间超过保单约定的100天等待期，经被保险人中行德清支行申请索赔后，原告依约于2018年6月29日向中行德清支行支付保险金422946.51元，并签署相关权益转让书，中行德清支行将上述款项的索赔权转让给原告，原告依法向法院起诉。 本院认为，因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。在本案中，原告已在中行德清支行向法院起诉并申请执行且明确执行不能后根据保险合同的约定向被保险人中行德清支行支付了保险理赔款422946.51元，并依法从被保险人中行德清支行处获得了向五被告代位求偿的权利，包括有权要求五被告共同归还借款本息的权利及要求对被告柳美丽、被告沈阿新所设立的抵押物【坐落于德清县新市镇振兴路38号的房屋（房屋所有权证号：新市镇××号）】享有优先受偿的权利。据此，关于原告要求五被告立即向原告支付保险赔偿金422946.51元的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求五被告立即向原告支付保险赔偿金利息的诉请，根据法律规定，代位求偿的范围虽为赔偿金额范围，但保险代位求偿制度的意义在于防止被保险人获得双重赔偿，以弥补保险人损失及追究第三者的责任，本案中原告在支付赔偿金后利息损失已客观存在，该部分属于保险人的实际损失，故原告要求五被告支付保险赔偿金利息损失的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求就上述债务对被告柳美丽、被告沈阿新所设立的抵押物【坐落于德清县新市镇振兴路38号的房屋（房屋所有权证号：新市镇××号）】享有优先受偿的权利的诉请，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第六十条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘海强、被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟立即向原告中银保险有限公司湖州中心支公司支付保险赔偿金422946.51元及相应利息（利息以422946.51元为基数分阶段计算，自2018年6月29日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同档次贷款利率标准计算利息，2019年8月20日起至款项结清之日止的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），限于本判决生效之日起十日内履行； 若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 二、原告中银保险有限公司湖州中心支公司有权就被告刘海强、被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟的上述债务对被告柳美丽、被告沈阿新所设立的抵押物【坐落于德清县新市镇振兴路38号的房屋（房屋所有权证号：新市镇××号）】享有优先受偿权。 案件受理费4032元减半收取2016元，由被告刘海强负担，由被告柳美丽、被告沈阿新、被告沈金祥、被告范林弟承担连带缴纳责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员  沈隆吉 二〇二〇年三月三日 书记员  魏辰霖