福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0104民初4162号 原告福建×××××××福州平安支行（统一社会信用代码：×××××××），住所地福州市仓山区。 代表人刘英平，行长。 委托代理人郭奕芬、张宝树，福建海山律师事务所律师。 被告林强，男，1971年9月25日出生，汉族，住福州市台江区。 被告陈依生，女，1937年6月16日出生，汉族，住福州市台江区。 委托代理人郑春芳，福建秉峰律师事务所律师。 原告福建×××××××福州平安支行因与被告林强、陈依生辉金融借款合同纠纷一案，于2016年8月30日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年5月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张宝树、被告陈依生委托代理人郑春芳到庭参加诉讼。被告林强经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2011年3月16日，被告林强与原告签订《个人借款授信合同》，约定原告同意向被告林强提供额度为人民币48万元的授信贷款，授信期间自2011年3月16日至2016年3月16日；在授信期间和授信额度内，被告林强可以根据实际资金需求向原告提出借款申请，经原告同意后签订《个人授信额度使用合同》；原告应将借款划入被告林强指定的银行账户（账号：62×××28）；借款利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行；若被告林强未按约定的期限清偿借款本金或利息,则构成违约,原告有权停止发放未发放的贷款,并视为所有已发放的贷款提前到期,要求被告林强立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息；被告林强未按约定的期限清偿借款本金的,按借款利率上浮50%计收逾期罚息，未按合同约定的期限支付借款利息的,按逾期罚息利率计收复利；若被告林强未履行本合同，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；合同争议的解决方式为向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼；合同还约定了其他事项。 同日，林光兴与原告签订了《最高额抵押合同》,约定以林光兴名下的坐落于福州市台江区的房产（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）为被告林强在上述授信合同项下的所有债务在最高债权额人民币576000元的范围内提供物权抵押担保。为签订此合同，林光兴于2011年3月14日出具了《个人房屋抵押担保函》，同意为被告林强向原告申请的贷款提供抵押担保，被告陈依生以林光兴配偶的身份在《个人房屋抵押担保函》上签字同意。《最高额抵押合同》签订后，双方于2011年3月17日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：榕房他证ＴＲ字第××号。 2011年3月24日，原告与被告林强签订《个人授信额度使用合同》，约定被告林强向原告借款人民币48万元，借款期限三年，自2011年3月24日到2014年3月24日，借款用途为个人创业，年利率8.54%，还款方式为按月结息、分期还本。 2011年3月24日，原告将全部钱款一次性汇入被告林强指定的账户，被告林强出具《借款借据》予以确认。但至2014年3月24日借款期满，被告林强未依约还本。截至2016年8月20日，被告林强尚欠原告借款本金人民币383910.01元及利息129939.25元。 基于以上事实，被告林强未按照约定向原告偿付借款本息已构成违约，原告有权根据与被告签订的合同约定，要求被告林强偿还尚未归还的债务本金、按约定支付利息，并承担原告为实现债权而支出的其他费用。林光兴、被告陈依生以其所有的房产为被告林强的债务提供物权抵押担保，根据法律规定和合同约定，被告无法偿还债务时，原告有权要求处置担保物，并以所得价款在其担保的最高额人民币576000元的范围内优先受偿债权。原告曾于2014年11月6日向贵院起诉要求被告偿还借款，后因双方同意和解，原告申请撤诉，但至今和解未成。为此，原告诉至法院。 原告请求：1.依法判令被告林强向原告偿还借款本金人民币383910.01元并支付利息（包括罚息和复利，暂计至2016年8月20日为129939.25元，此后实际发生的利息应按《个人借款授信合同》及《个人授信额度使用合同》之约定计至实际还清本息之日）；2.依法判令被告林强向原告偿付为实现债权而支出的律师代理费人民币7440元；3.依法判令原告对被告林光兴、陈依生提供抵押担保的坐落于福州市台江区单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）房产有权进行折价，或以拍卖、变卖的所得价款在最高债权额人民币576000元范围内优先受偿以上债权；4.依法判令本案诉讼费用全部由三被告共同承担。在审理过程中，因被告林光兴死亡，故原告变更第三项、第四项诉讼请求为：3.依法判令原告对林光兴与被告陈依生共有的坐落于福州市台江区单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第××号）房产有权进行折价，或以拍卖、变卖的所得价款在最高债权额人民币576000元范围内优先受偿以上债权；4.依法判令本案诉讼费用全部由俩被告共同承担。 原告向本院提供了下列证明资料：1.个人借款授信合同，证明被告林强与原告签订个人借款授信合同，原告同意向被告林强提供额度48万元的授信贷款，并就授信期间、利息、违约责任和争议管辖等事项进行约定的事实；2.最高额抵押合同，3.房屋他项权证，4.个人房屋抵押担保函，共同证明林光兴与被告陈依生于2011年3月14日向原告出具了《个人房屋抵押担保函》，同意以其共有的坐落于福州市台江区的房产为被告林强的债务提供抵押担保，林光兴于2011年3月16日与原告签订《最高额抵押合同》，同意以其名下的上述房屋在最高债权额576000元的范围内为被告林强的全部债务提供抵押担保，后双方于2011年3月17日就上述抵押房屋办理了抵押登记手续的事实；5.个人授信额度使用合同，6.借款借据，共同证明被告林强向原告申请使用借款并签订合同，约定了借款期限、借款利率、还款方式等事项，原告依约向被告林强支付借款48万元，被告林强出具借据确认借款的事实；7.对账单，证明截至2016年8月20日，被告林强尚欠原告借款本金383910.01元、利息129939.25元的事实；8.委托代理合同，9.律师费发票／进账单，共同证明原告为实现债权提起本案诉讼支出了律师代理费人民币7440元的事实；10.受理案件通知书／民事裁定书，证明原告曾于2014年11月6日向贵院起诉要求被告偿还借款，后因双方同意和解，原告申请撤诉的事实。 被告陈依生辩称，被告陈依生只在最高债权额人民币576000元范围内承担担保责任。原告按照合同主张复利，但是复利的计算基数是合同期的应付利息，不应当包括罚息。 被告陈依生向本院提供了下列证明资料：1.居民死亡医学证明书、火化证，证明林光兴因病于2016年12月30日去世；2.户口簿，证明林光兴的继承人为陈依生与林强。补充证据：干部履历表，证明被告的家庭情况。 被告林强未向本院提交书面答辩意见及证据。 经法庭质证和审查，被告陈依生对原告提交的证据的真实性均无异议，可以作为本案认定事实的根据。原告对被告陈依生提交的证据的真实性均无异议，可以作为本案认定事实的根据。因被告未到庭参加诉讼，视为放弃到庭质证的诉讼权利。 根据本案现有证据，本院确认如下事实： 2011年3月14日，林光兴与被告陈依生共同出具《个人房屋抵押担保函》给原告，内容是“本人自愿同意为借款申请人林强向贵行／部申请48万元人民币贷款提供抵押担保，担保范围包括但不限于上述贷款本息，担保期限至借款人还清上述贷款本息及应向贵行／部支付的各项款项止。抵押物清单如下：房屋所有权人林光兴，房屋所有权证号榕房权证Ｒ字第××号，房屋面积95.85平方米，房屋地址台江区×××××××单元”。林光兴在《个人房屋抵押担保函》落款处“担保人（所有权人）”一栏签字按手印，被告陈依生在《个人房屋抵押担保函》落款处“担保人（共有权人）”一栏签字按手印。 2011年3月16日，被告林强（借款人、甲方）与原告（贷款人、乙方）签订《个人借款授信合同》，约定借款借据为本合同的组成部分。如本合同约定的借款金额、借款利率、借款期限与乙方放款时借款借据中记载的借款金额、借款利率、借款期限不一致，以借款借据中记载的借款金额、借款利率、借款期限为准；在授信期间和授信额度内，甲方可以根据实际资金需求向乙方提出借款申请，乙方经审查同意后双方签订《个人授信额度使用合同》；授信项下甲方申请的每笔借款称为具体借款，具体借款的有关事项由本合同规定。本合同未做规定的，由甲、乙双方在具体借款的《个人授信额度使用合同》和借款借据中规定（如《个人授信额度使用合同》与借款借据对同一事项的规定不一致，以借款借据为准）。具体借款的《个人授信额度使用合同》和借款借据均是本合同的组成部分；具体借款的利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行；按月结息的结息日为每月的第20日，还息日为结息日的次日；甲方未履行本合同的，应承担由此引起的乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；对甲方未按本合同约定的期限清偿具体借款本金（包括提前到期的具体借款本金）的，就其到期应付而未付的具体借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同具体借款逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收利息；无论具体借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿具体借款利息的，就其到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利；乙方向甲方提供借款授信额度为人民币480000元；本合同的授信期间自2011年3月16日至2016年3月16日。甲方应在授信期间向乙方提出本合同项下的授信额度使用申请，且甲方应在2011年3月16日起九十天内开始实际使用额度，甲、乙双方依照本合同所发生的借款不因授信期间的届满而受到影响；对甲方未按本合同约定的期限清偿具体借款本金的逾期罚息利率，按本合同具体借款利率上浮50%计收；争议解决方式：履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼等等。 同日，林光兴（抵押人、甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了《最高额抵押合同》,约定为了确保主合同债务人与乙方所签订的主合同项下乙方债权实现，甲方愿意为主合同债务人履行提供抵押担保；本合同抵押担保的范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及乙方为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；主合同债务人指的是林强；甲方所担保的最高债权额为人民币576000元；抵押物是林光兴名下的坐落于福州市台江区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）等等。2011年3月17日，抵押物办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为：榕房他证ＴＲ字第××号。 2011年3月24日，原告与被告林强签订《个人授信额度使用合同》，约定借款金额人民币480000元；借款期限：2011年3月24日至2014年3月24日；借款用途：个人创业；年利率为8.54%；还款方式为按月结息、分期还本。同日，原告将借款汇入被告林强指定的账户，被告林强在《借款借据》上予以签字确认，该《借款借据》记者借款日期2011年3月24日，到期日期2014年3月24日。借款期满届满后，被告林强未依约还本付息。2014年11月6日，原告诉至本院，要求被告归还借款本息。2015年12月23日，原告向本院提出撤诉申请。同日，本院作出（2014）仓民初字第××××号民事裁定书，准许原告撤回起诉。截止2016年8月20日，被告林强尚欠原告借款本金人民币383910.01元及利息129939.25元。为此，原告再次诉至法院。 另查，2014年11月3日，原告与福建海山律师事务所律师签订《委托代理合同》，支出律师代理费人民币7440元。林光兴于2016年12月30日去世，其与被告陈依生系夫妻关系，生育儿子林强。林光兴的父母先于林光兴去世。 本院认为，原告与被告林强签订的《个人借款授信合同》、《个人授信额度使用合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告林强在收款后却未能如期按约归还借款本息，其行为违反了合同约定，构成违约。现原告要求被告林强偿还借款本金人民币383910.01元及相应的利息，合法有据，本院予以支持。原告要求被告林强偿还原告为实现债权而支付的律师费人民币7440元，符合合同约定，本院予以支持。原告请求对抵押物在最高债权额人民币576000元范围内行使优先受偿权利，符合《担保法》的相关规定，本院予以支持。被告陈依生在承担担保责任后，有权向被告林强追偿。被告林强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林强应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建×××××××福州平安支行借款本金人民币383910.01元及利息（暂计至2016年8月20日，利息、罚息、复利为人民币129939.25元，此后利息、罚息、复利按借款合同约定计付至款项付清之日止）； 二、被告林强应于本判决生效之日起十日内支付原告福建×××××××福州平安支行因本案诉讼而支出的律师代理费人民币7440元； 三、原告福建×××××××福州平安支行对处分林光兴与被告陈依生提供的抵押物（坐落于福州市台江区［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号］）的价款在最高债权额576000元范围内优先受偿； 四、被告陈依生在实际承担担保责任后，有权向被告林强追偿。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费9012元，由被告林强、陈依生共同负担。俩被告应负担的诉讼费于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张文捷 人民陪审员  杨爱钦 人民陪审员  林美芳 二〇一七年五月十五日 书 记 员  杨 敏 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 1 6