云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2017)云0302民初1003号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。地址：曲靖市麒麟东路3号。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人刘国强，该支行行长。委托代理人张曦，云南泽典律师事务所律师。（特别授权）被告洪芳，女，汉族，1986年11月25日生富源县人，住富源县。（未到庭）被告曲靖安厦房地产集团有限公司。地址：曲靖市翠峰路。组织机构代码：71345950-8。法定代表人冯玉华，董事长兼总经理。（未到庭）原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告洪芳、曲靖安厦房地产集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日受理后，依法组成合议庭，于2017年5月9日公开开庭进行审理，原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人张曦到庭参加诉讼，被告洪芳、曲靖安厦房地产集团有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告洪芳为购买房产，于2011年12月15日与原告、被告曲靖安厦房地产集团有限公司签订编号为NO530220110263586的《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为253000元；借款期限240个月（2011年12月15日起至2031年12月14日）；借款利率为浮动利率，即按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮5%（即7.40250%）；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每期末月的20日；借款人未按合同约定期限归还借款的，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入借款人指定曲靖安厦房地产集团有限公司农行账户（账户号：24×××37）。合同同时约定，借款的担保方式为阶段性保证和房地产抵押担保。阶段性保证即由被告曲靖安厦房地产集团有限公司自贷款发放之日起，在借款人取得房屋权利证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费实现债权的所有费用。房地产抵押担保即由被告洪芳向原告提供其名下的位于曲靖市麒麟区的房屋设定抵押担保。后原告依约将借款划入被告洪芳指定账户。至起诉之日，被告洪芳尚欠原告本息247388.12元。现请求法院判令：1、由被告洪芳向原告偿还借款本金228542.19元，并支付截至2017年2月9日的借款利息18845.93元；2、由被告洪芳按合同约定利率向原告支付至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利；3、由被告曲靖安厦房地产集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、确认原告对被告洪芳名下的位于曲靖市麒麟区房屋享有优先受偿权；5、原告为实现债权所支付的律师费13395元及诉讼费由二被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求：解除原告与被告洪芳签订的《个人购房担保借款合同》。被告洪芳未到庭应诉答辩。被告曲靖安厦房地产集团有限公司未到庭应诉答辩。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定负责人身份证明各一份，被告洪芳身份证复印件一份，用于证明原、被告诉讼主体资格。2、《个人住房贷款申请表》、《个人购（建）房贷款面谈笔录》、《商品房购销合同》、《贷款推荐书》各一份，用于证明被告洪芳因购房向原告贷款253000元，被告曲靖安厦房地产集团有限公司承诺在被告洪芳未取得房产证办理房屋抵押登记前，对该贷款承担连带保证责任。3、《个人购房担保借款合同》、《同意抵押承诺书》各一份，用于证明被告洪芳向原告借款，双方签订合同约定了权利义务。4、《个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单》、《个人借款凭证》、《欠款查询信息》各一份，用于证明原告依约向被告洪芳指定账户发放贷款253000元，截至起诉之日，被告洪芳尚欠原告借款本息247388.12元。5、《云南省律师服务收费行业指引标准》、《委托协议》、《律师代理费发票》各一份，用于证明本案产生律师代理费13395元。被告洪芳及被告曲靖安厦房地产集团有限公司均未到庭质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告所提交的上述1-5组证据客观真实，与本案具有关联性，能够证明被告洪芳向原告借款253000元，被告曲靖安厦房地产集团有限公司为该笔借款提供连带责任保证，被告洪芳逾期还款，本院予以采信。经过庭审与质证，本院确认如下法律事实：被告洪芳为购买由被告曲靖安厦房地产集团有限公司开发的“安厦·东辰华都”第A19幢2单元第201号房屋，向原告申请贷款。2011年12月15日，原告与被告洪芳、曲靖安厦房地产集团有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额253000元；借款期限240个月；借款利率为浮动利率，即按照借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮5%（即7.40250%）；还款方式为按月等额本息还款法，每月20日为还款日；借款人未按合同约定期限归还借款的，罚息利率在本合同借款执行利率基础上上浮50%；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利。合同还约定，自贷款发放之日起至借款人洪芳所购房屋未办理抵押登记手续前，被告曲靖安厦房地产集团有限公司对该借款承担阶段性连带责任保证，保证期限为二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。被告洪芳承诺愿以其所购房屋为该笔贷款提供抵押担保，但因所购房屋尚未办理权属证书，现尚未办理房屋抵押登记手续。原告于2011年12月15日依约向被告洪芳发放贷款253000元，后被告洪芳未按期偿还借款，截止2017年2月9日，被告洪芳尚欠原告借款本金228542.19元，利息18845.93元，共计247388.12元。本院认为，债务应当清偿。被告洪芳向原告申请贷款253000元，双方于2011年12月15日签订了《个人购房担保借款合同》，被告洪芳作为借款人在合同上签字确认，该借款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，双方均应履行合同义务。合同签订当日，原告依约向被告洪芳发放贷款253000元，但被告洪芳未按约偿还借款本息，截止2017年2月9日，被告洪芳尚欠原告借款本金228542.19元，利息18845.93元，共计247388.12元，被告洪芳的行为已构成违约，现原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并由被告洪芳偿还借款本金228542.19元，截止2017年2月9日的利息18845.93元，于法有据，本院予以支持；原告主张被告洪芳按照合同约定利率支付至借款清偿之日止的利息，基于利息已经算至2017年2月9日，之后利息应当自2017年2月10日起算至借款清偿之日止。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务应承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”被告曲靖安厦房地产集团有限公司自愿为该贷款提供连带责任保证，现原告要求被告曲靖安厦房地产集团有限公司对该债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费13395元，合同对此有约定，且有律师费发票为据，本院予以支持。原告主张的对被告洪芳所购买房屋实现抵押权的诉讼请求，因该房屋未办理抵押登记手续，抵押权未生效，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告洪芳于2011年12月15日签订的《个人购房担保借款合同》。二、由被告洪芳于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本金228542.19元，截止2017年2月9日的利息18845.93元，合计247388.12元，及按合同约定利率支付自2017年2月10日起至借款清偿之日止的利息、罚息、复利。三、由被告洪芳支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行律师代理费13395元。四、由被告曲靖安厦房地产集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费5212元，由被告洪芳、曲靖安厦房地产集团有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长 何 梅人民陪审员 陈 立人民陪审员 杨丽华二〇一七年五月二十三日书 记 员 王珊婷