广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初13017号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冰冰，广东诺臣律师事务所实习律师。被告：彭金云，男，1937年1月20日出生，汉族，住广州市越秀区，委托诉讼代理人：毛丽敏，广东迅法律师事务所律师。被告：黄香云，女，1968年4月21日出生，侗族，住广州市越秀区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称中行开发区分行）与被告彭金云、黄香云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理，原告中行开发区分行的委托诉讼代理人黄琼华、被告彭金云及其委托诉讼代理人毛丽敏、被黄香云到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判决两被告在继承彭慧群遗产范围内向原告偿还优客分期本金及手续费234996元、利息、还款违约金（暂计至2019年11月3日，利息为388.47元，还款违约金为1288.3元。自2019年11月4日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款实际清偿之日止）；2、判决由两被告承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：原告与彭慧群（借款人，原公民身份号码：）于2019年4月24日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JKFYK字0308号）及附件，约定：原告向彭慧群提供优客分期额度210000元，用于家庭消费，期限为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔分期额度的17.5%，即36750元。彭慧群选择按月等额还本形式还款，信用卡分期每期应还本金及分期手续费全额计入彭慧群当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。彭慧群应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如违约，须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及还款违约金。如未按期归还分期本金及手续费，构成违约，原告有权同时采取下列措施：宣布协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除合同；要求彭慧群限期纠正其违约行为，对造成原告损失的，须完全承担原告全部损失。协议还约定，其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。签约后，原告依约向彭慧群发放了贷款，但彭慧群在履行协议过程中违反了约定，未按期归还分期本金及手续费。原告认为，彭慧群的行为已构成根本违约，原告有权解除协议，被告应向原告偿还所诉金额。现彭慧群已死亡，但其所欠原告优客分期本金、手续费、利息、还款违约金未得清偿。被告彭金云系彭慧群父亲，被告黄香云系彭慧群母亲，均为彭慧群第一顺位法定继承人，应当在继承彭慧群遗产的范围内承担对原告的还款义务。故诉至法院，请求支持其全部诉请。被告彭金云答辩如下：其是借款人彭慧群的生父，彭慧群于2019年10月21日突然去世，其不清楚彭慧群生前的债务，也从未继承过彭慧群的遗产，现其当庭声明放弃继承彭慧群的遗产，对彭慧群的债务其亦不负偿还责任，故请求驳回原告的诉讼请求。被告黄香云答辩如下：其与被告彭金云于2002年登记结婚，此时借款人彭慧群已35岁，其与彭慧群没形成抚养关系，其不是彭慧群的法定继承人，不是本案适格被告，故请求驳回原告的诉讼请求。原告中行开发区分行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《优客分期申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、借款借据、欠款明细表及交易流水、居民死亡医学证明（推断）书，被告黄香云提交了其与被告彭金云的结婚证，上述证据本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月4日，彭慧群向原告中行开发区分行递交了《优客分期申请表》，申请230000元的分期额度；手续费分期支付；本金还款方式为按月等额本金还款，分期期数为60期；手续费率为17.5%；支付方式为银行直接放款支付；借款用途为装修建材；等。2019年4月24日，原告中行开发区分行（乙方）与彭慧群（申请人/甲方）签订一份《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JKFYK字0308号），约定：信用卡优客分期业务是乙方为满足甲方因家庭消费（包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游）而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内用款，并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务；分期款项仅限甲方用于家庭消费；本协议项下信用卡卡号为62×××17，分期额度为210000元，分期期数为60期（一期为一个月），自授信额度实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期额度的使用为银行直接放款支付，交易金额为210000元，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：胡清林，账号：62×××66，开户行：中国工商银行花都风神支行）；信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款；每期应还本金及分期手续费金额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；分期手续费费率为17.5%，金额为36750元，分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分；甲方出现未按期归还分期本金及手续费即构成或视为本合同项下违约；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；等。合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）约定：信用卡免息还款期一般为20-50天；在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；等。签订上述合同后，原告中行开发区分行依约于2019年4月26日向彭慧群指定的收款账户支付了贷款210000元。根据原告提交的彭慧群信用卡还款流水及欠款明细表显示，彭慧群自2019年9月开始出现逾期还款，截至2019年11月3日，彭慧群尚欠原告应收本金及手续费234996元，利息388.47元，还款违约金1288.3元。另查，借款人彭慧群（女，1967年5月12日出生，汉族，原公民身份号码）于2019年10月21日死亡。被告彭金云系彭慧群的父亲，被告彭金云系再婚，彭慧群系其与前妻所生子女。被告彭金云与被告黄香云于2002年4月18日登记结婚时，彭慧群已35岁。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告中行开发区分行与彭慧群签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JKFYK字0308号）是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款210000元，彭慧群应依约按月还款。现彭慧群未按期足额归还已到期贷款本息及手续费，构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求彭慧群偿还所欠的全部本金及手续费234996元。另，根据《银行卡业务管理办法》的规定，对于透支部分按日利率万分之五计算利息，同时双方在《中国银行信用卡领用合约》（2017年版）中约定彭慧群应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金；彭慧群在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五等，故原告要求彭慧群清偿尚欠的截至2019年11月3日的利息388.47元，并自次日起以所欠本金及手续费为基数，按每日万分之五计付利息，合法有据，本院予以支持。至于原告主张的违约金，按照领用合约的约定原告按最低还款额未还部分的5%收取违约金。截至2019年11月3日的违约金为1288.3元，此后的违约金由于彭慧群需将剩余的所有到期和未到期的欠款一并归还给原告，双方之间的债权债务金额已经确定，故2019年11月4日之后的逾期还款违约金应以尚欠的借款本金234996元的5%一次性计收，经计算为11749.8元。故，彭慧群需向原告支付的逾期还款违约金共13038.1元（1288.3元+11749.8元）。虽然借款人彭慧群已死亡，但其债务并不因其死亡而消灭和减少。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。本案中，被告彭金云是彭慧群第一顺序法定继承人，现无证据证明彭慧群另外立有遗嘱，故被告彭金云应在继承彭慧群遗产范围内偿还彭慧群涉案债务。虽然被告彭金云当庭声明放弃对彭慧群名下全部财产的继承权，但彭慧群的遗产尚未进行实际分配，该放弃继承权的声明仅是被告彭金云的个人意思表示，在遗产未予分配前，并无实际结果的产生，即放弃继承财产的事实尚未实际发生，尚不具有对抗彭慧群债权人的效力，因此，被告彭金云在遗产分配结果产生前，暂时仍不能被免除在继承彭慧群的遗产范围内偿还彭慧群所负之债的义务。如彭慧群的遗产分配后，被告彭金云确实无继承任何财产，则可免除相应的偿债义务。故原告主张被告彭金云应在继承彭慧群遗产范围内偿还彭慧群涉案债务，本院予以支持。关于原告主张被告黄香云应在继承彭慧群遗产范围内偿还彭慧群所负的涉案债务的诉讼请求。本院审查认为，被告黄香云与被告彭金云于2002年4月18日登记结婚时，彭慧群已35岁，被告黄香云与彭慧群并没有形成抚养关系，故被告黄香云并不是彭慧群的法定继承人，不是本案的适格被告。原告的该主张与查明的事实不符，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告彭金云在本判决发生法律效力之日起十日内，以继承彭慧群的遗产实际价值为限，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还贷款本金及手续费234996元并支付还款违约金13038.1元、利息（截至2019年11月3日的利息为388.47元，自2019年11月4日起至还清之日止，利息以234996元为基数，按照日万分之五计付）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2425元，财产保全费1703.4元，由被告彭金云在继承彭慧群的遗产实际价值限额内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  郝芬梅二〇二〇年三月二十四日法官助理张靖怡书记员叶丽仪附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”