福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0102民初4582号 原告：中国工商银行股份有限公司福州锦江支行，住所地福州鼓楼区江滨大道66号融侨锦江B区综合商场临街店面A02号，组织机构代码85439398-7。 负责人：林庆峰，行长。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。 被告：黄国水，男，汉族，1980年12月28日出生，住福建省长乐市。 原告中国工商银行股份有限公司福州锦江支行（以下简称工商银行锦江支行）与被告黄国水金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月24日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。工商银行锦江支行委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼。黄国水经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 向本院提出诉讼请求：1.黄国水立即向工商银行锦江支行支付拖欠的信用卡欠款本金26828.72元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年5月5日为1372.28元，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年5月5日为870.52元），上述债权暂总计29071.52元；2.工商银行锦江支行对黄国水提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ×××××、车架号：ＬＳＶＮＶ2188Ｄ2114150、发动机号码：Ａ10177）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.本案所有诉讼费用由黄国水承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。 事实与理由：黄国水向福建福申汽车销售服务有限公司订购品牌型号为上海大众朗逸的汽车，车辆总价款为13.46万元。2013年5月31日，黄国水以办理购车专项分期付款业务为由向工商银行锦江支行申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××96。并与工商银行锦江支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定除首期款外的剩余购车款黄国水申请通过其在工商银行锦江支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为9万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为2500元，以后每期偿还金额为2500元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若黄国水没有按合同约定及时存入还款资金，工商银行锦江支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向黄国水收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。此外，黄国水与工商银行锦江支行又于2013年6月7日签订《抵押合同》，约定黄国水以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，黄国水以刷卡透支消费的方式在福建福申汽车销售服务有限公司消费9万元。但刷卡消费后黄国水未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，黄国水的行为构成违约。工商银行锦江遂起诉至法院。 黄国水未作书面答辩。 工商银行锦江支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据一、黄国水身份信息，证明黄国水为适格的诉讼主体； 证据二、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡用卡须知、申请人声明与承诺，证明黄国水向工商银行锦江支行申请信用卡用于分期支付购车款项；黄国水确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金的规定； 证据三、信用卡购车专项分期商品订购单，证明黄国水向福建福申汽车销售服务有限公司订购型号为上海大众朗逸的汽车，总价款为13.46万元，申请分期金额为9万元； 证据四、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明工商银行锦江支行与黄国水就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定； 证据五、抵押合同、机动车登记证书，证明黄国水以其购买的汽车向工商银行锦江支行提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等； 证据六、查询分期付款凭证、机动车销售统一发票，证明2013年6月18日黄国水透支消费9万元，交易场所为福建福申汽车销售服务有限公司； 证据七、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截止至2016年5月5日，黄国水违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计29071.52元；其中本金26828.72元，利息1372.28元，滞纳金870.52元。 本院认为，黄国水经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对工商银行锦江支行提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明工商银行锦江支行起诉的事实。 经审理查明，黄国水向福建福申汽车销售服务有限公司购买品牌型号为上海大众朗逸的汽车，车辆总价款为13.46万元。2013年5月31日，黄国水以办理购车专项分期付款业务为由向工商银行锦江支行申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××96。工商银行锦江支行与黄国水签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定，除首期款外的剩余购车款黄国水申请通过其在工商银行锦江支行处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为9万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为2500元，以后每期偿还金额为2500元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若黄国水没有按合同约定及时存入还款资金，工商银行锦江支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向黄国水收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。 2013年6月7日，工商银行锦江支行与黄国水签订《抵押合同》。合同约定，黄国水以其所购买闽Ａ×××××大众牌小型轿车（车架号：ＬＳＶＮＶ2188Ｄ2114150、发动机号码：Ａ10177）为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。后工商银行锦江支行与黄国水办理了抵押物的抵押登记手续。 上述合同签订后，黄国水以刷卡透支消费的方式在福建福申汽车销售服务有限公司消费9万元。但黄国水未能按照合同约定按期还款。至2016年5月5日，黄国水尚欠工商银行锦江支行信用卡透支本金26828.72元，利息1372.28元，滞纳金870.52元。 综上所述，本院认为，工商银行锦江支行与黄国水签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》为当事人真实意思表示，合同依法有效。工商银行锦江支行依约向黄国水提供信用额度，已履行合同义务。黄国水使用信用卡透支消费后，未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。故黄国水应向工商银行锦江支行偿还信用卡透支本金26828.72元，利息1372.28元，滞纳金870.52元（利息、滞纳金暂计至2016年5月5日，之后至款项还清之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付）。 黄国水以其所有的闽Ａ×××××大众牌小型轿车（车架号：ＬＳＶＮＶ2188Ｄ2114150、发动机号码：Ａ10177）为借款提供抵押担保，并办理了抵押物的抵押登记手续，抵押担保法律关系成立。故工商银行锦江支行有权以黄国水提供的闽Ａ×××××大众牌小型轿车（车架号：ＬＳＶＮＶ2188Ｄ2114150、发动机号码：Ａ10177），折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄国水于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司福州锦江支行偿还信用卡透支本金26828.72元，利息1372.28元，滞纳金870.52元（利息、滞纳金暂计至2016年5月5日，之后至款项还清之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付）； 二、中国工商银行股份有限公司福州锦江支行有权以黄国水提供的闽Ａ×××××大众牌小型轿车（车架号：ＬＳＶＮＶ2188Ｄ2114150、发动机号码：Ａ10177），折价、变卖、拍卖所得价款，对本判决第一项确定的债权优先受偿。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费526元，由黄国水负担。本案公告费560元，由黄国水负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  赵 毳 审 判 员  叶士怡 代理审判员  李佳佳 二〇一七年五月三十一日 书 记 员  李幼珍