大连市普兰店区人民法院刑 事 判 决 书（2015）普刑初字第547号公诉机关大连市普兰店区人民检察院（原普兰店市人民检察院，下同）。被告人王冬梅，女，1980年1月15日出生于辽宁省大连市普兰店区（原辽宁省普兰店市，下同），汉族，初中文化，无业，现住辽宁省大连市普兰店区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年3月28日被大连市公安局普兰店分局（原普兰店市公安局，下同）决定取保候审，同年8月9日，经本院决定，于同年8月23日被大连市公安局普兰店分局执行逮捕，同年9月9日被本院决定取保候审，当日因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元，缓刑考验期自2013年9月20日起至2014年9月19日止。又因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年1月24日被大连市公安局普兰店分局决定监视居住，同年7月22日被大连市公安局普兰店分局决定取保候审，2015年7月19日被大连市公安局普兰店分局决定监视居住，同年10月15日被大连市普兰店区人民检察院决定监视居住，同年12月25日，经本院决定对其予以逮捕。大连市公安局普兰店分局在对被告人王冬梅实施抓捕过程中，发现被告人王冬梅处于哺乳期，无法对其执行逮捕，本院遂分别于2016年10月16日、2017年4月17日决定对其予以监视居住。大连市普兰店区人民检察院以普检公诉刑诉〔2015〕478号起诉书指控被告人王冬梅犯信用卡诈骗罪，于2015年11月26日向本院提起公诉；2017年4月7日，大连市普兰店区人民检察院又以普检公诉刑变诉〔2017〕2号变更起诉决定书，对原起诉书予以了变更。本院依法组成合议庭，于2016年11月3日公开开庭审理了本案。同年12月14日，大连市普兰店区人民检察院以需补充调查新的证据为由，向本院递交了延期审理建议书，本院遂于当日决定对本案延期审理。2017年1月14日，大连市普兰店区人民检察院向本院递交了恢复审理函，本院遂恢复了对本案的审理，并于同年3月7日、同年3月15日、同年5月16日先后三次公开开庭审理了本案。大连市普兰店区人民检察院指派代理检察员李振双出庭支持公诉，被告人王冬梅到庭参加了诉讼。现已审理终结。经审理查明，2010年8月26日，被告人王冬梅在中信银行股份有限公司大连分行（以下简称“中信银行”）办理了一张卡号为62×××62的魔力银联单币信用卡，该卡授信额度为人民币40000元。自2010年9月6日至2012年5月1日间，被告人王冬梅利用该卡多次进行取现及刷卡消费，金额达人民币482759.80元，期间先后还款人民币452535.00元。嗣后，因被告人王冬梅未按照约定期限还款，中信银行便于同年7月19日开始利用电话等方式对其进行催收，被告人王冬梅遂于同年8月6日向其账户存入人民币8500.00元，当日又利用该卡进行刷卡消费金额达人民币5800.00元，截至当日，被告人王冬梅仍拖欠中信银行本金达人民币27324.80元。由于被告人王冬梅仍未按期还款，中信银行便自同年10月11日起，再度利用电话等方式对其进行催收，而被告人王冬梅除于同年12月6日向其账户存入人民币200.00元外，对余款人民币27124.80元仍拖欠不还，中信银行遂通过电话、短信等方式继续多次对其进行催收，其仍未按期归还。截止同年12月17日，被告人王冬梅共透支本金、利息及滞纳金共计人民币44402.58元，其中透支本金达人民币27124.80元。另查，2013年9月9日，被告人王冬梅因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元，缓刑考验期自2013年9月20日起至2014年9月19日止。2013年6月24日，大连市公安局普兰店分局在接到中信银行信用卡中心工作人员赵某的报警后，遂以被告人王冬梅涉嫌犯信用卡诈骗罪对其予以立案侦查。在本案审理期间，被告人王冬梅主动退还赃款人民币15000元。本院所确认的上述事实，有下列证据予以证明：1、被告人王冬梅的供述笔录证实了其利用在中信银行股份有限公司大连分行申领的信用卡进行恶意透支的时间、金额以及发卡行对其进行过多次催收的事实。2、证人赵某的证言笔录证实了被告人王冬梅使用在中信银行股份有限公司大连分行申领的信用卡进行透支的时间、金额以及催收等情况。3、接受证据清单证实了公安机关接受中信银行股份有限公司提供的证据材料情况。4、中信银行魔力银联单币信用卡申请表及被告人王冬梅的居民身份证、中国工商银行银联卡证实了被告人王冬梅在中信银行股份有限公司大连分行申办信用卡的情况。5、中信银行股份有限公司出具的消费明细、还款明细及收费、利息、滞纳金明细证实了被告人王冬梅申领的魔力银联单币信用卡的卡号以及消费、还款、拖欠的本金及费用等情况。6、中信银行股份有限公司出具的催收记录证实了中信银行股份有限公司信用卡中心在被告人王冬梅透支信用卡后的催收时间、方式及次数等情况。7、原普兰店市中心医院超声检查报告、出生证明及住院病案证实被告人王冬梅于本案侦查及审理过程中曾生育过两名子女，现正在哺乳期。8、本院（2013）普刑初字第387号刑事判决书证实了被告人王冬梅在缓刑考验期内发现漏罪的事实。9、前科确认表以及电话查询记录证实了被告人王冬梅于2013年9月9日因犯信用卡诈骗罪已被本院判处刑罚的情况。10、释放通知书存根及回执证实了被告人王冬梅前罪的释放的时间。11、执行通知书存根及回执证实了被告人王冬梅所犯信用卡诈骗罪的缓刑考验期限。12、退赃笔录证实了被告人王冬梅在本案审理期间的退赃情况。13、身份证明证实被告人王冬梅的自然情况，其犯罪时已达应负刑事责任年龄。14、案件来源及抓捕经过证实了本案的案发情况以及被告人王冬梅的到案情况。15、辽宁省大连市普兰店区司法局出具的调查评估意见书证实了被告人王冬梅是否适用社区矫正的情况。上述证据，经当庭质证，被告人王冬梅已无异议。本院认为，上述证据取证方法及程序符合法律规定，与待证事实密切相关，证据之间相互印证，已形成了完整的证据链条，因此，可以作为本案定案的依据，应予采信。对于公诉机关当庭提供的中信银行股份有限公司的报案材料，因与证人赵某的证言及中信银行股份有限公司出具的书证之间存在矛盾，无法证明案件的事实，因此本院不予采信。本院认为，被告人王冬梅以非法占有为目的，利用其在中信银行股份有限公司大连分行申领的信用卡进行透支消费，数额达人民币27124.80元，后经发卡行多次催收，超过三个月仍未归还，其行为侵害了国家的金融票证管理制度，侵犯了公共财物的所有权，已构成信用卡诈骗罪。其因犯信用卡诈骗罪被宣告缓刑后，在缓刑考验期内又发现漏罪，应当撤销缓刑，与所犯漏罪实行并罚。大连市普兰店区人民检察院起诉指控被告人王冬梅犯有信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人王冬梅到案后，能够如实供述犯罪事实，可予从轻处罚；其在本院审理期间，主动退还了发卡行部分本金，减轻了本案的社会危害性，对其可酌情从轻处罚。对于被告人王冬梅尚未退还给被害单位的本金余额，应当责令其退赔。根据本案的情节及被告人王冬梅的认罪、悔罪表现，符合适用缓刑的条件，对其可依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）、第六十九条第一款、第三款、第七十条、第六十四条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、撤销本院（2013）普刑初字第387号刑事判决中对罪犯王冬梅判处缓刑一年的执行部分。二、被告人王冬梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四万元；与原犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑六个月、并处罚金人民币二万元实行并罚，决定执行有期徒刑一年三个月，缓刑二年，并处罚金人民币六万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金已缴纳二万元，余额人民币四万元于本判决生效后十日内缴纳）。三、责令被告人王冬梅退赔被害单位中信银行股份有限公司大连分行经济损失人民币一万二千一百二十四元八角。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  高 乾审 判 员  孟红伟人民陪审员  石玉双二〇一七年五月二十三日书 记 员  汤程成附本判决相关法律规定：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于两个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。