上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0115民初9096号原告：丁顺章，男，1956年7月24日生，汉族，住上海市奉贤区。被告：建信人寿保险股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区银城路XXX号建行大厦29-33层。法定代表人：章更生，董事长。委托诉讼代理人：刘楠，女。委托诉讼代理人：黄芳，女。原告丁顺章与被告建信人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员张文忠独任审判，公开开庭进行了审理。原告丁顺章、被告建信人寿保险股份有限公司委托诉讼代理人刘楠和黄芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告丁顺章诉称：原告于2006年7月22日投保太平洋安泰人寿保险公司的吉祥终身寿险一份，保额人民币20,000元，住址为上海市闵行区新西街XXX弄XXX号XXX室；2015年3月由于投保人住房置换搬出该住所，当年6月待拿到新址房产证后，7月7日至被告柜面办理通讯地址变更，但经多次催促时过半年之久尚未变更成功，被告一会说身份证有问题，又说银行账户有问题等拖延时间，导致其中一份合同中止。这种种原因全由被告造成，致使投保人花费了大量的精力和时间。申请变更地址是投保人的基本权利，是保险人应尽的义务和责任，责无旁贷，而更气人的过半年后寄来的竟是变更了投保人的身份证，长期变成了定期，谁赋予了他们的权利，现无法指望保险公司。据此，请求判令原告与被告解除保险合同XXXXXXXXXX-06并归还投保费8,340元，判令被告支付投保人(原告)利息1,000元，判决诉讼费由被告承担。原告提供如下证据：证据一、保险单、投保单、发票，证明原、被告之间存在保险合同关系；证据二、保险合同变更申请书-客户信息类，证明原告通讯地址的变更；证据三、批单，证明投保人信息变更情况。被告建信人寿保险股份有限公司辩称，不同意原告的诉讼请求，原告的诉请没有依据，根据合同法第47条和保险合同条款第9条的约定，原告退保我方只需要退还现金价值。被告提供如下证据：证据一、原告与我司客服人员通话记录，证明原告主观故意不按照保险合同约定的方式履行缴费义务，导致合同效力中止；我司已明确告知地址变更与缴费没有关系，且其地址变更已成功；证据二、人身保险投保单，证明丁顺章作为投保人，投保我司吉祥终身寿险产品。投保单中保险费逾期未支付的选择勾选“中止”一栏。证明保单中止是由于原告个人未按时缴费而导致合同效力自动中止；证据三、批单、失效预警通知书、合同中止通知书，证明我司在收到原告变更申请后及时处理并通知客户，并于2016年8月21日已向原告寄发保险合同失效预警通知，善意提醒原告缴费。原告在2016年9月20日前未缴费的个人主观原因，导致合同中止；证据四、保险合同条款，证明保险合同条款第二十条“首期后的分期保险费，应按保险单上所载的缴付方法及日期向本公司缴付。”二十一条“如果投保人宽限期结束之后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。”结合证据1、2、3证明，由于原告个人未按时缴纳保费，导致保险合同效力中止。条款第十条规定“自本公司收到解除公司合同申请书时起，本合同终止。本公司自收到解除合同申请书之日起30日内向投保人退还保险单的现金价值”，结合保险法第四十七条规定，证明原告主张归还所缴保费8,340元及支付利息的诉请不成立，若原告解除合同，退还原告的应当为保单的现金价值；证据五、现金价值计算说明，证明现金价值的计算方式及金额。被告对原告提供的证据真实性均没有异议。原告对被告提供的证据的真实性均无异议，坚持原告的诉讼请求，因为在被告履行的过程服务不到位，提出的要求比较苛刻，在原告提出变更地址的过程中存在推诿，给原告带来很多不便。经审理查明，2006年7月22日，太平洋安泰人寿保险有限公司签发保险单；保险合同编号为XXXXXXXXXX-06；投保人及被保险人为原告；保险品种为吉祥终身寿险(缴费20年)；基本保额为20,000元；生效日为2006年7月22日；最后缴费日为2025年7月22日；合同期满日为2057年7月22日；保险费为834元；保险费按年缴缴付，每期保险费合计834元。保险合同第九条关于合同的解除规定本合同有效期内，投保人可以书面通知本公司要求解除本合同(以下简称退保)；本公司自接到退保申请的当日24小时起，本合同的效力终止，此外本公司将于收到证明文件和资料后三十日内退还本合同效力终止日的现金价值。2015年7月7日，原告填写了保险合同变更申请书，变更通讯地址为上海市闵行区兰坪路XXX弄XXX号XXX室，并明确需一并变更投保人名下其他所有作为投保人的保单。2015年12月3日，原告的地址被告变更成功。原告缴费至2015年年度合计缴费8,340元。2016年年度开始原告未缴费。2016年8月21日，被告出具保险合同时效预警通知，通知原告缴费。审理中，本院询问原告如被告同意涉案保单复效继续履行，能否接受？原告明确这份保单没有再履行下去的实质意义了，所以坚持原告诉讼请求。原告并明确利息请求的依据是根据存款利率计算，原告在计算的时候按保单第3页所列减额付清保险基本保额到第十年度为9,506元，而原告已经交了8,340元，相减原告就取了1,000元来主张。另查明，保险合同关于主合同现金价值表与减额付清保险基本保额表载明，第十年度末的现金价值为4,374元。原告并出具了现金价值计算说明，明确第十年度的现金价值为4,374元。原告系由太平洋安泰人寿保险有限公司更名而来。本院认为，原、被告之间的保险合同系当事人真实意思表示，依法成立，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。现原告要求解除涉案保险合同，经本院询问后，原告亦明确坚持解除，根据法律规定，保险合同成立后，投保人可以解除合同，故本院对原告要求解除涉案保险合同，予以支持。根据保险合同关于合同的解除的约定，解除合同被告应退还原告合同效力终止日的现金价值。通过审理，原告自合同成立后，缴费至2016年7月21日，根据合同约定，本院认定被告应退还原告的现金价值为4,374元。原告要求被告退还已交的保险费8,340元，与合同约定不符，本院不予支持。至于原告要求被告支付利息1,000元的请求，缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告丁顺章与被告建信人寿保险股份有限公司之间于2006年7月22日签订的编号为XXXXXXXXXX-06的保险合同；二、被告建信人寿保险股份有限公司应于本判决生效之日起十日内退还原告丁顺章现金价值人民币4,374元；三、驳回原告丁顺章的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币50元，减半收取计人民币25元，由原告丁顺章负担人民币14元，被告建信人寿保险股份有限公司负担人民币11元。被告建信人寿保险股份有限公司负担的受理费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。(此页无正文)审判员  张文忠二〇一七年五月二十三日书记员  阴丽莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……二、《中华人民共和国保险法》第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。四、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。