广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初238号原告：广州农村商业银行股份有限公司从化支行，营业场所：广州市从化城郊街河滨北路98号首层、二层，统一社会信用代码91440101191271902J。负责人:林宏谋，该行行长。委托诉讼代理人：潘斌，男，1984年4月17日出生，汉族，系该行职员。委托诉讼代理人：黄振霖，男，1992年8月19日出生，汉族，系该行职员。被告：韩韬，男，1970年3月9日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：贾金秋，女，1972年8月7日出生，汉族，住广州市越秀区。原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告韩韬、贾金秋金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行（以下简称“农商行”）委托诉讼代理人潘斌、被告韩韬到庭参加了诉讼，被告贾金秋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告农商行与被告韩韬、贾金秋于2017年5月25日签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0707005201700114）；2、判令被告韩韬、贾金秋立即偿还借款本金7569209.64元及利息、罚息、复利共260642.83元，合计7829852.47元。（利息、罚息、复利计至2019年11月22日止共260642.83元，从2019年11月23日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）给原告；3、判令原告农商行对被告韩韬、贾金秋提供的位于广州市从化区街口街粤雅街1号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年5月25日，被告韩韬、贾金秋因购买第三人邝野名下位于广州市从化区街口街粤雅街1号向原告申请贷款，被告韩韬、贾金秋与原告签订了《楼宇按揭合同》（合同编号：0707005201700114），合同约定：被告韩韬、贾金秋向原告借款8000000元用于购房，借款期限240个月，还款方式为按月等额归还借款本息，每月还款日为15日，具体以出具的借据为准。被告韩韬、贾金秋提供案涉借款购买的住房作抵押担保，原告并已办理了抵押登记手续【不动产登记证明证号：粤（2017）广州市不动产证明第09204657号】。原告与被告韩韬、贾金秋于2017年5月31日签订了借款借据（编号：0707005201700114001），借款金额为8000000元，借款日2017年6月1日，到期日2037年6月1日，月利率为4.0834‰，还款方式为按月等额归还贷款本息。被告韩韬、贾金秋根据《楼宇按揭合同》第5条、第23条的还款约定，至2019年11月22日共归还本金430790.36元及相应利息，但自2019年4月开始逾期还款，仍欠原告借款本金7569209.64元及利息260642.83元，已供款21期，逾期供款8期，至今尚未结清且拒绝归还贷款。鉴于两名被告未能按约定和原告要求归还逾期贷款，使原告的合法权益受到严重侵害，特向法院提起诉讼。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：被告身份证、结婚证、借款借据、楼宇按揭合同、广州市存量房买卖合同、不动产登记证明、不动产权证书、不动产登记查册表、欠息情况表、还款记录表。被告韩韬辩称，希望原告农商行能延期三个月，让被告把所欠款项还清。被告贾金秋经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。本院经审理查明：2017年1月22日，二被告与案外人邝野签订《存量房买卖合同》，约定二被告向邝野购买位于广州市从化区街口街逸泉山庄大B区粤雅街1号的房产，总金额为14300000元，首期款为4300000元，剩余10000000元由双方自行申请办理银行按揭手续，按照按揭方式付款。2017年5月25日，贷款人原告与借款人二被告签订《楼宇按揭合同》（合同编号：0707005201700114号），约定合同项下按揭房产为广州市从化区街口街粤雅街1号【不动产权证：粤（2017）广州市不动产权第09207735号】，贷款人向借款人提供贷款金额8000000元，贷款用于支付按揭房产之价款，不得挪作他用；借款人以按揭房产向贷款人提供抵押担保；贷款期限自实际发放贷款之日起计20年，具体以借据为准；还款方式为按月等额归还借款本息，供款总期数为240期，每月还款日为15日；实际贷款发放时或发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，贷款人有权直接执行中国人民银行有关规定，相应调整贷款利率；如借款人未按照合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为贷款利率基础上加收50%，罚息计算期间自逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，贷款人有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。贷款利息按月计收，如遇贷款利息或罚息按实际发生天数逐日计息的情形，一年以360天计；若借款人在还款期内连续三期或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的，贷款人即可以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权；如借款人违反了本合同规定之任何条款，可能影响贷款人债权实现的，贷款人有权单方解除双方签订的《楼宇按揭合同》，要求借款人立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿。2017年5月31日，原告与二被告就上述抵押房产办理了不动产抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2017）广州市不动产证明第09204657号】。2017年6月1日，原告向二被告发放了8000000元贷款，到期日为2037年6月1日，借款月利率为4.0834‰。贷款发放后，二被告未完全按合同约定及时偿还贷款本息。自2019年4月开始逾期，截止至2019年11月22日，二被告已还贷款本金430790.36元，尚欠原告贷款本金7569209.64元，其中逾期本金174054.52元及利息250789.25元、逾期利息4036.8元、复息5816.78元未偿还。另查明，原告向本院申请诉前财产保全，本院经审查依法作出（2019）粤0117财保82号民事裁定书，裁定轮候查封韩韬、贾金秋名下共同共有位于广州市从化区街口街粤雅街1号房的房产（权利证号：2017-09207735）。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与二被告签订的《楼宇按揭合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，故原告要求解除与被告签订的《楼宇按揭合同》、收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据双方签订的《楼宇按揭合同》的约定及其他证据，无法确认原告计收复利的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于原告对抵押房产是否享有优先受偿权问题。二被告提供其所有的位于广州市从化区街口街粤雅街1号的房产作抵押担保，并就抵押房地产办理了抵押登记。现二被告未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。被告贾金秋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告韩韬、贾金秋签订的《楼宇按揭合同》（合同编号：0707005201700114）；二、被告韩韬、贾金秋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行清偿贷款本金7569209.64元及利息、罚息、复利［利息、罚息、复利按《楼宇按揭合同》约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利］；三、原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行对被告韩韬、贾金秋所有的位于广州市从化区街口街粤雅街1号【不动产权证：粤（2017）广州市不动产权第09207735号】的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第二项确定的债务限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费33304元、财产保全费5000元，合计38304元（原告已预交），由被告韩韬、贾金秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  吕存阳二〇二〇年三月十二日书记员  萧童尹