湖北省京山县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0821民初486号原告：朱义军，男，汉族，住湖北省京山县，委托诉讼代理人：杨威，湖北子彦律师事务所律师。被告：顾永黎，男，汉族，住湖北省蕲春县，被告：李水平，男，汉族，住湖北省京山县，原告朱义军与被告顾永黎、李水平民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月17日、4月28日公开开庭进行了审理。原告朱义军的委托代理人杨威、被告顾永黎、李水平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告朱义军向本院提出诉讼请求：判令顾永黎、李水平共同偿还借款本金30万元、利息4.8万元，并对本金30万元的利息从2017年1月11日起按照人民银行同期贷款利率4倍支付至实际偿还之日止。事实和理由：顾永黎因种植经营需要流动资金向朱义军借款80万元，并由李水平提供连带担保，三方共同签订了《借款合同书》，约定借款期间自2015年1月9日至2015年7月9日止，逾期偿还的按照银行同期贷款利率的四倍计算利息。合同签订后，朱义军给付了借款，顾永黎出具了借条。顾永黎使用借款后未能按期还款，截止2017年1月11日经顾永黎确认，尚欠本金30万元、利息4.8万元。朱义军认为其与顾永黎之间的民间借贷关系成立，顾永黎逾期还款构成违约，李水平自愿承担连带责任担保，应与顾永黎共同承担还款责任。被告顾永黎辩称，向朱义军借款属实。2015年1月10日，即朱义军向其出借80万元前一日，顾永黎已向朱义军支付4个月利息及保证金1万元，共计10.6万元。借款期间均按月利率30‰计息。借款用途为种植蔬菜，因受天灾影响，要求与朱义军协商推迟还���，并将利息按银行基本利率计算。被告李水平辩称，1.本案借款存在预先扣除利息的情形；2.月利率30‰利息约定过高；3.借款时约定担保数额为80万元，而实际借款数额为70.4万元，未经过担保人同意，不应再承担担保责任。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实和证据，本院认定如下：关于顾永黎是否在借款前一天向朱义军支付四个月借款利息及保证金1万元的事实。顾永黎认为其虽向朱义军借款80万元，但在借款前一天其根据朱义军要求将前四个月的利息9.6万元及保证金1万元通过银行转给朱义军，对提前支付的款项应从借款本金中扣除，为此，顾永黎提供中国农业银行交易明细清单一份。该清单主要部分为打印，并显示顾永黎尾号为3574的银行账号在2015年1月10日转支106000元，在该笔业务后��手写“朱义军”及尾号为8176的银行账号，同时加盖了银行业务印章。朱义军质证认为是银行先盖章后再手写，故手写部分真实性无法确认。但在随后接受本院询问时承认收到该笔款项，但认为系顾永黎支付其他业务资金。顾永黎解释称手写部分系银行工作人员在打印后再查询后写上，并最后加盖公章确认。本院认为，朱义军认可2015年1月10日收到该银行交易清单中载明的106000元，对该份银行清单的真实性应予确认。朱义军认为该款项系顾永黎支付其他业务资金，但未能提供其与顾永黎存在其他业务的反驳证据，对其主张不予采信。顾永黎主张的在借款前一天支付四个月借款利息9.6万元及保证金1万元的事实应予认定。另查明：2015年5月31日、6月10日、7月22日、9月21日、12月9日顾永黎分别向朱义军偿还了本金10万元，共50万元。另外，顾永黎还按月利率30‰支付了至2016年8月11日的利息，其中最后一个月的利息尚欠3000元未支付。利息最初以80万元为本金，在顾永黎分期偿本金后，自下月起按实际下欠本金计算。截止2017年1月11日，经双方对账，以80万元本金及上述方式计付本息后，顾永黎下欠朱义军本金30万元，利息48000元。本院认为，朱义军与顾永黎之间的民间借贷关系，真实、合法、有效，依法应予保护。顾永黎未按期足额偿还借款，应当承担继续偿还借款本息的民事责任，但利息计算应以不超过法律规定的为限。当事人争议的焦点在于案涉借款本金数额如何认定、欠付本金及利息数额如何确定、李水平是否应当承担保证责任。关于借款本金数额的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷规定》）第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载���的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案系出借人要求借款人提前一天支付了四个月的利息，虽不是在借款发生时扣除利息，但其实质是造成借款人实际未足额使用双方约定的借款，应当认定为合同法第二百条规定的预先在本金中扣除借款利息的行为，借款本金应当认定为70.4万元。关于顾永黎未支付的本金及利息数额的确定。关于欠付本金。因双方实际借款本金为70.4万元，顾永黎已偿还本金50万元，欠付本金应为20.4万元。关于欠付利息。原被告双方在诉讼中均未提供顾永黎实际已支付利息数额及证明已付利息的证据。但根据双方均认可的利息支付方式，可推算出顾永黎实际已支付的利息数额为183000元。而按照最初借款本金为70.4万元，并结合顾永黎偿还本金的进展，以月利率30‰计算，顾永黎至2017年1月11日应偿还利息257880元，扣除其实际已偿还的利息183000元，尚欠利息74880元。《民间借贷规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”原被告约定的借款利率为月利率30‰，折算为年利率36%，根据上述法律规定，双方约定的利率，尚属法律认定有效的范围，对于双方已按约定支付的利息，本院不再作处理。但对于未支付的利息，依照上述规定，出借人向人民法院请求保护的利率上限为年利率24%（月利率20‰），因前述认定顾永黎至2017年1月11日欠付利息74880元是依照双方约定的月利率30‰计算形成，而按照24%与36%的比例计算，至2017年1月11日朱义军可获人民法院支持的利息应为49920元（24%÷36%×74880）。另，朱义军在给付借款之前已收取顾永黎保证金1万元，依《民间借贷规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”规定，因朱义军主张及本院支持的逾期利息为法律规定的保护上限，故1万元保证金应在欠付利息中予以扣除。据此，至2017年1月11日顾永黎实际欠付的利息应为39920元。关于李水平的保证责任。被告李水平在案涉《借款合同书》上担保人处签名，其与朱义军之间的保证合同关系系双方的真实意思表示，合法、有效，在债务人出现逾期偿还借款的情形下，李水平应当依��合同约定承担连带责任保证。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第一款规定：“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”案涉借款合同约定借款数额为80万元，实际借款为70.4万元，借款数额的变化未加重保证人保证责任，李水平关于因借款数额发生变化，本人不应承担保证责任的意见，与法相悖，本院不予采纳，李水平应当依照合同约定承担连带保证责任。综上所述，朱义军与顾永黎、李水平之间的借款合同、保证合同真实、合法、有效，依法应予保护，顾永黎未按期偿还借款，应当承担继续履行的民事责任，李���平应当承担连带保证责任。对于朱义军要求顾永黎偿还未还本金及逾期利息，李水平承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。朱义军请求顾永黎从2017年1月11日起按照人民银行同期贷款利率的四倍支付利息，既未超出法律规定的限额，也未超出合同约定的逾期利率标准，应予准许。但因朱义军在提供借款之前已收取了部分利息、保证金，本案借款应当按实际借款数额确定尚未偿还的借款本金及利息，对于朱义军超出部分的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条第一款规定���判决如下：一、顾永黎于本判决生效之日起五日内偿还朱义军借款本金20.4万元并支付逾期利息（2017年1月11日前的利息39920元、2017年1月12日起的利息以20.4万元为基数按照中国人民银行公布的同期贷款利率四倍计算至实际付清之日止）；二、李水平对第一项确定的给付义务承担连带清偿责任。李水平承担责任后有权向顾永黎追偿；三、驳回朱义军其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3260元，由顾永黎、李水平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法���。审判员  郭丹二〇一七年五月二十二日书记员  姜文