重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初29号原告：重庆银行股份有限公司大足支行（统一社会信用代码：91500225681463683K），住所地重庆市大足区棠香街道五星大道257号。负责人：ＸＸ川，该支行行长。委托诉讼代理人：李玲，女，汉族，1980年9月15日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。系该支行职工。委托诉讼代理人：胡培煜，男，汉族，1987年3月16日出生，重庆市大足区人，住重庆市大足区。系该支行职工。被告：黄忠阳（曾用名黄忠城），男，汉族，1993年5月2日出生，重庆市大足区人，住所地重庆市大足区。被告：黄维明，男，汉族，1963年8月18日出生，重庆市大足区人，住所地重庆市大足区。原告重庆银行股份有限公司大足支行（以下简称重庆银行）诉被告黄忠阳，黄维明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员胥杰担任审判长，与代理审判员曾相强和人民陪审员邓启明组成合议庭，于2017年5月22日公开开庭进行了审理。原告重庆银行一般代理委托代理人胡培煜到庭参加诉讼。被告黄忠阳，黄维明经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告重庆银行诉称：2013年4月19日，原告与被告黄忠阳签订了《重庆银行个人按揭贷款合同》，约定被告黄忠阳向原告贷款699000元，用于购买住房，贷款期限为240个月，从2013年4月19日至2033年4月18日止，贷款利率为按提款当日中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率执行（6.55%）。被告黄忠阳以其享有的合法、完整的所有权和处分权的位于重庆市大足区XX房地产为上述债务提供担保，并于2013年4月28日办理了抵押登记。被告黄维明与原告于2013年4月19日签订了《重庆银行保证合同》，被告黄维明作为连带责任保证人为该笔贷款提供担保。上述合同签订后，原告于2016年5月7日依约定向被告黄忠阳发放了贷款699000元。在合同履行期间，被告未按照合同约定归还贷款，连续逾期三期或累计逾期六期以上，原告宣布被告的贷款提前到期。为维护原告的合法权益，现起诉来院，请求法院判令：1、被告黄忠阳归还原告借款本金664102.82元，所欠利息52717.86元，所欠罚息及复利5829.39元（截止到2016年12月22日），共计722650.07元；2、被告黄忠阳向原告支付从2016年12月22日至欠款还清日止以借款本金664102.82元为基数按实际执行贷款利率4.9%上浮50%的罚息，利随本清；以及自2016年12月22日至欠款结清日止所欠利息息52717.86元，所欠罚息及复利5829.39元为基数按照实际贷款利率4.9%上浮50%计算复利，利随本清；3、请求判令原告对被告黄忠阳所有的位于重庆市大足区XX房地产享有抵押权和优先受偿权；4、请求判令被告黄维明对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告黄忠阳，黄维明未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告重庆银行围绕诉讼请求向本院提交如下证据材料：一、原告营业执照、法人身份证明一份。拟证明：原告诉讼主体资格。二、《借款合同》、《保证合同》各一份。拟证明：被告向原告贷款699000元的事实，并且原告已将贷款发放给被告。三、被告还款单。拟证明：被告的还款信息、下欠本金和利息的事实。四、预期授信业务通知书、邮政邮寄单。拟证明：原告告知被告逾期还款的事实，原告对被告履行了告知义务。因被告黄忠阳，黄维明未到庭参与诉讼，本院依法对原告所提交的证据予以审查，对原告的证据的真实性、合法性和关联性予以确认根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月19日，被告黄忠阳作为贷款人与原告签订了《重庆银行个人按揭贷款合同》，该合同约定：被告黄忠阳向原告贷款699000元，用于购买住房，贷款期限为240个月，从2013年4月19日至2033年4月18日止，贷款利率为按提款当日中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率执行（6.55%），该贷款采用等额本息还款方式，在本合同遇见中国人民银行调整同类贷款基准利率调整或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，原告有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整或允许银行调整同类贷款基准利率浮动比例调整本合同的实际贷款利率，若被告未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息还清之日止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；同时该合同还约定，若被告未能足额还款连续逾期三期或累计逾期六期以上，原告有权宣布被告的贷款提前到期并行使本合同项下的担保权利。被告黄忠阳以其所有的位于重庆市大足区XX房地产为上述债务提供担保，并于2013年4月28日在大足区国土房管局办理了抵押登记。上述合同有原告和被告的签名、盖章和捺印。2013年4月19日，被告黄维明与原告于签订了《重庆银行保证合同》，该合同约定：被告黄维明作为连带责任保证人为被告黄忠阳在原告处的该笔贷款提供担保，保证期间从本合同生效之日起至主合同履行期限届满日外加两年，保证范围即主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用，其中债务本金为699000元整，利息、罚息、复利按照主合同约定计算。上述合同签订后，原告于2016年5月7日依约定向被告黄忠阳发放了贷款699000元。在合同履行期间，因被告黄忠阳未按照合同约定足额归还贷款本息，截止到2016年12月22日，被告黄忠阳下欠原告借款本金664102.82元，利息52717.86元，罚息5829.39元，已连续逾期三期或累计逾期六期以上，原告多次催收无果，遂宣布被告的贷款提前到期，并现起诉来院，请求法院判令：1、被告黄忠阳归还原告借款本金664102.82元，所欠利息52717.86元，所欠罚息及复利5829.39元（截止到2016年12月22日），共计722650.07元；2、被告黄忠阳向原告支付从2016年12月22日至欠款还清日止以借款本金664102.82元为基数按实际执行贷款利率4.9%上浮50%的罚息，利随本清；以及自2016年12月22日至欠款结清日止所欠利息52717.86元，所欠罚息及复利5829.39元为基数按照实际贷款利率4.9%上浮50%计算复利，利随本清；3、请求判令原告对被告黄忠阳所有的位于重庆市大足区XX房地产享有抵押权和优先受偿权；4、请求判令被告黄维明对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。本院认为，合法的金融借款合同关系受法律保护。原告与被告黄忠阳签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》，意思表示真实，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，本院对此合同效力予以确认，双方应当严格按照合同履行各自的义务并行使合同权利。结合本案查明的事实，原告已向被告发放贷款，被告黄忠阳未按合同约定履行按期足额还款的义务，已构成违约，同时，在贷款合同中也明确了对利息、罚息的约定，被告应当承担相应的违约责任；另，被告黄维明作为被告黄忠阳在原告处的借款的连带责任保证人承诺对该借款以及由此产生的费用承担连带保证责任，因此对原告要求被告黄忠阳归还截止到2016年12月22日，被告黄忠阳下欠原告借款本金664102.82元，利息52717.86元，罚息5829.39元以及被告黄维明对上述债权承担连带保证责任的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求二被告支付罚息以及复利问题。本院认为，因双方已在合同中明确约定对逾期还款罚息的计算方式，故本院对原告罚息该项诉讼请求予以支持。对原告要求支付复利的诉讼请求，因在合同中对复利并未有明确的约定以及计算方式，故本院对原告的此项诉求，依法不予支持。关于原告要求对被告黄忠阳所有的位于重庆市大足区XX房地产享有抵押权和优先受偿权的诉讼请求，因被告黄忠阳自愿将其所有的该处房屋对本案借款本息提供抵押担保，该合同是双方真实意思表示，未违反法律规定，且在大足国土房管局已办理抵押登记，其担保合同已生效，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告黄忠阳，黄维明经本院公告传唤，期满后未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃，本院依法缺席裁判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十二条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告黄忠阳于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司大足支行借款本金664102.82元，利息52717.86元，罚息5829.39元（截止到2016年12月22日），共计722650.07元；二、被告黄忠阳向原告重庆银行股份有限公司大足支行支付罚息，罚息从2016年12月22日起以借款本金664102.82元为基数按实际执行贷款利率4.9%上浮50%，直至欠款还清日止；三、原告重庆银行股份有限公司大足支行对被告黄忠阳所有的位于重庆市大足区XX房屋享有抵押权并对该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、被告黄维明对上述一、二项债务承担连带保证责任；五、驳回原告重庆银行股份有限公司大足支行的其他诉讼请求；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11027元，公告费1000元，保全费4120元，合计16147元，由被告黄忠阳，黄维明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  胥 杰代理审判员  曾相强人民陪审员  邓启明二〇一七年五月二十六日书 记 员  孙红菊