新疆维吾尔自治区温宿县人民法院民 事 判 决 书（2017）新2922民初479号原告：约尔汗·塔瓦库力（系司马义·吐逊的妻子），女，1960年4月6日出生，维吾尔族，住所地新疆温宿县。委托诉讼代理人：阿布拉江·艾麦尔，新疆同惠律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司温宿支公司，住所地新疆温宿县文化路**。法定代表人：陈昌凤，该公司总经理。委托诉讼代理人：门睿莉，女，该公司职员。第三人：温宿县农村信用合作联社，住所地新疆温宿县阿温大道**。法定代表人：牟光辉，该合作社理事长。委托诉讼代理人：岳涛，男，该合作社职员。原告约尔汗·塔瓦库力与被告中国人民财产保险股份有限公司温宿支公司（以下简称人保温宿县支公司）、第三人温宿县农村信用合作联社（以下简称温宿县信用社）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告约尔汗·塔瓦库力及其委托诉讼代理人阿布拉江·艾麦尔，被告人保温宿县支公司委托诉讼代理人门睿莉，第三人温宿县信用社委托诉讼代理人岳涛到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告约尔汗·塔瓦库力向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告与第三人承担保险责任，向原告支付保险金本息38550元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月18日，司马义·吐逊（系原告丈夫）向温宿县阿热勒镇信用社借款35000元，并与人保温宿县支公司签定了《借款人意外伤害保险合同》，保险费用为105元。该合同约定，如果借款人意外身故或残疾事故，将保险金优先偿还贷款发放机构的贷款本息余额、罚息和实现债权所发生的费用，借款人司马义·吐逊。2016年8月13日司马义·吐逊因发生交通事故而身故，贷款期限己满时，温宿县阿热勒镇信用社有关人员称："你先偿还向我社所借的款本息，以后我们向保险公司把钱要回来给你"，2016年11月16日原告偿还了借款本息38550元，2017年1月20日被告出具拒赔通知书拒绝赔偿，交通事故属于意外事故，温宿县公安局交通管理大队出具了《道路交通事故认定书》认定借款人司马义．吐逊承担本次事故次要责任，根据《保险法》有关规定被告应当承担保险责任，偿还借款人司马义·吐逊借款的本息，故诉至人民法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告人保温宿县支公司辩称，不同意原告的诉讼请求，投保人司马义．吐逊（系原告丈夫）于2016年1月2日至2017年1月1日期间在我公司投保了《借款人意外伤害保险》，意外身故保险金额35000元。但根据马义．吐逊与我公司签订的保险合同条款，即《借款人意外伤害保险条款2009版》中责任免除第2.2.1条第7项写明：被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响属于除外责任，故我公司不承担赔偿责任，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。第三人温宿县信用社述称，第三人与被告之间有协议，第三人只是受被告委托代被告办理保险业务，赔偿事宜应当由被告保险公司赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：《2009版借款人意外伤害保险条款》一份。被告用以证明因原告丈夫司马义·吐逊在发生道路交通事故时处于饮酒状态，该保险条款中写明此种情况下，被告不承担赔偿责任；原告对该证据表示不予认可，其认为发生道路交通事故时投保人司马义·吐逊喝酒后在道路上行走，被机动车撞死，但司马义·吐逊是次要责任，同时在投保时保险人没有告知死者司马义·吐逊有该免责条款，司马义·吐逊也没有在该投保单上签字确认；第三人对该证据表示认可。本院认为，在该保险条款为格式性统一条款，故对该证据的真实性、合法性本院依法予以认定，但在投保人司马义·吐逊未在《借款人意外伤害保险》投保单签名的情况下，被告又无其他证据证明已向投保人司马义·吐逊告知该保险条款中责任免除条款的情况下，故对该证据的关联性，本院依法不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月18日，司马义·吐逊（系原告丈夫）向温宿县阿热勒镇信用社贷款35000元，借期为12个月，贷款到期日为2016年11月16日，在贷款同时司马义·吐逊作为投保人在该信用社办理了中国人民财产保险有限责任公司新疆分公司借款人意外伤害保险，该合同写明：投保人司马义·吐逊，被保险人本人，贷款金额35000元，贷款借期为12个月，保障项目为意外伤害身故残疾，适用条款意外伤害保险条款（2009版）等内容，保险费用为105元，保险期间12个月，特别约定：1.本保险合同在贷款未还清前不得退保；2.被保险人同意在保险期间内若发生保险责任范围内的意外身故或残疾事故，将保险金优先偿还贷款发放机构的贷款本息余额、罚息和实现债权所发生的费用。投保人声明：所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等)，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；2.上述所填写内容及其他本人所填投保资料(包括健康问卷等)为保险合同的重要组成部分，均属事实；3.本人已知晓：本投保单不作为保险人已承保的依据。保险人核保通过后将签发保险单，按保险合同的约定承担保险责任。在投保人签章处无签名，业务员处盖有被告中国人民财产保险股份有限公司温宿支公司发票专用章。2016年8月13日投保人司马义·吐逊因发生交通事故而身故，温宿县公安局管理大队出具的《道路交通事故认定书》认定司马义．吐逊承担本次事故次要责任（司马义·吐逊在饮酒后在道路上行走，与机动车相撞，造成司马义·吐逊死亡）。另查明，被告人保温宿县支公司与第三人温宿县信用社为代理保险业务关系。投保单中的贷款金额即为保险投保金额。司马义·吐逊生前与原告系夫妻关系。本院认为，司马义·吐逊在向第三人温宿县信用社贷款时向被告人保温宿县支公司投保《借款人意外伤害保险》，其虽未在该投保单签名，但其已向保险代理人温宿县信用社缴纳了保险费用，对此事实，各方当事人均无异议，故本院依法对司马义·吐逊与被告人保温宿县支公司存在保险合同关系的事实依法予以确认。对原告主张被告承担保险责任，向其支付保险金本息38550元的请求，本院认为，依据双方签订的投保单投保金额为35000元，故被告应当支付原告35000元保险赔偿金。对被告辩称，原告丈夫司马义·吐逊在发生道路交通事故时处于饮酒状态，该保险条款中写明此种情况下，被告不承担赔偿责任的意见，本院认为，在投保人司马义·吐逊未在《借款人意外伤害保险》投保单签名的情况下，被告又无其他证据证明已向投保人司马义·吐逊告知该保险条款中责任免除条款的情况下，对该意见本院不予采信。对原告主张第三人承担保险责任的请求，本院认为，被告人保温宿县支公司（被代理人）与第三人温宿县信用社（代理人）为代理保险业务关系，因此，应当由被告人保温宿县支公司承担保险责任，履行赔偿义务。故对原告的该项请求，故本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十二条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司温宿支公司于本判决生效之日起十日内支付原告约尔汗·塔瓦库力保险赔偿金35000元。二、驳回原告约尔汗·塔瓦库力的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费762元，减半收取381元，由原告约尔汗·塔瓦库力负担39元，由被告中国人民财产保险股份有限公司温宿支公司负担342元。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区阿克苏地区中级人民法院。审判员  李勇胜二〇一七年五月四日书记员  张启焕