.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}   海南省儋州市人民法院   刑事判决书   （2017）琼9003刑初196号   公诉机关儋州市人民检察院。   被告人陈春华，女，1979年1月1日出生于海南省儋州市，黎族，大专文化程度，案发前系儋州百钻建材有限公司法定代表人，住址儋州市。因本案于2016年6月15日被刑事拘留，2016年6月22日被儋州市公安局取保候审，2017年4月17日被儋州市人民检察院取保候审。   辩护人梁如秀，海南林源律师事务所律师。   儋州市人民检察院以儋检公诉刑诉[2017]174号起诉书指控被告人陈春华犯信用卡诈骗罪，于2017年4月20日向本院提起公诉，本院于同月21日立案。本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。儋州市人民检察院指派检察员林若昆出庭支持公诉。被告人陈春华及其辩护人梁如秀到庭参加了诉讼。现已审理终结。   经审理查明，2013年9月2日，被告人陈春华以自己的名义申领了一张中国银行长城银联白金信用卡（卡号×××），信用额度人民币10万元。2015年6月9日、10日，陈春华持该卡在儋州市那大佰莱蒂菲商店透支消费共计人民币99998.2元，由于陈春华经济困难，导致其不能按时还款，截止2016年5月24日，陈春华共透支本息合计人民币137319.71元，其中本金99955.38元，期间，中国银行股份有限公司儋州支行（以下简称"中国银行儋州支行）的工作人员多次进行电话催收，并在2015年10月16日、11月10日进行上门催收，但陈春华仍未还款。2016年6月7日，中国银行儋州支行向儋州市公安局经侦大队报案。   经查，2016年6月15日，被告人陈春华被中国银行儋州支行的工作人员叫到银行商量还款事宜时，被儋州市公安局经侦大队民警抓获，陈春华如实供述了其信用卡诈骗的犯罪事实。   2016年6月21日，陈春华的家属归还了陈春华的全部透支款息，中国银行儋州支行出具谅解书，对陈春华的行为表示谅解。   上述事实，被告人陈春华及其辩护人在开庭审理的过程中均无异议，且有书证户籍资料、信用卡交易数据、中国银行对账单、欠款补充说明、不良信用卡催收台账、信用卡透支通知书、透支款追缴情况说明、存款单、还款证明及谅解建议书，证人何某、蒲某的证言等证据证实，足以认定。   辩护人梁如秀对公诉机关指控的罪名无异议，在法律适用上辩称，被告人陈春华犯罪的主观恶性不大，系初犯，其实施犯罪后，自动投案，坦白交代自己的犯罪事实，具有自首情节，且其犯罪情节轻微，有悔罪表现，主动归还恶意透支的全部款息，得到了被害单位的谅解，鉴于上述法定及酌定情节，请求法院依法对被告人减轻处罚。   本院认为，被告人陈春华无视国家法律，主观上以非法占有为目的，客观上违反信用卡管理规定，恶意透支信用卡本金共计人民币99955.38元，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应在五年以下有期徒刑或者拘役的幅度内处刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控被告人陈春华的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。经查，被告人陈春华不具备自动投案的要件，依法不能认定为自首，对其辩护人关于自首的辩护意见不予采纳，但鉴于被告人陈春华到案后如实供述自己的犯罪事实，且当庭认罪，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人陈春华在涉嫌信用卡诈骗罪被抓获后委托其家属还清了全部透支款息，并取得中国银行儋州支行的谅解，依法可从轻处罚。被告人陈春华确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，故可对陈春华宣告缓刑。根据本案的犯罪事实、情节、后果及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款、第六十七条第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：   被告人陈春华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币3万元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向海南省第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。   审 判 长 钟振强   人民陪审员 李林瑞   人民陪审员 赖必武     二○一七年五月二十三日   法官 助理 许岩英书记员李世强   附本案适用的法律条文：   《中华人民共和国刑法》   第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：   (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；   (二)使用作废的信用卡的；   (三)冒用他人信用卡的；   (四)恶意透支的。   前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。   第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：   (一)犯罪情节较轻；   (二)有悔罪表现；   (三)没有再犯罪的危险；   (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。   被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。   第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。   第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。   第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。   犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。   最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》   第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的"恶意透支"。   有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的"以非法占有为目的"：   （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；   （二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；   （三）透支后逃匿、改变联系方式、逃避银行催收的；   （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；   （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；   （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。   恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的"数额较大"；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的"数额巨大"；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的"数额特别巨大"。   恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。   恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支利息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。