浙江省宁波市江北区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0205民初1244号原告：杭州威策资产管理有限公司（统一社会信用代码：91330104MA27YEP18E）。住所地：浙江省杭州市江干区钱江国际时代广场*幢****室。法定代表人：孙良该公司执行董事。委托诉讼代理人：徐火松，浙江海贸（杭州）律师事务所律师。被告：郑火苗，男，1984年9月10日出生汉族，户籍所在地：安徽省临泉县，现住浙江省慈溪市杭州湾新区。被告：郝萍萍，女，1983年2月27日出生汉族，户籍所在地：安徽省临泉县。被告：马广洲，男，1986年4月21日出生汉族，户籍所在地：安徽省临泉县。被告：郝莉玲，女，1987年7月17日出生汉族，户籍所在地：安徽省临泉县。原告杭州威策资产管理有限公司（以下简称威策公司）与被告郑火苗、郝萍萍、马广洲、郝莉玲金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2017年4月24日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月18日公开开庭审理了本案。原告威策公司的委托诉讼代理人徐火松到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案当庭宣告判决。本案查明的事实如下：一、借款合同：郑火苗向中国农业银行股份有限公司宁波江北支行（以下简称农行江北支行）申请贷款并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。2016年1月21日，郑火苗与农行江北支行签订了一份编号为农行江汽分字（营2016）第00347号《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《担保借款合同》），约定：农行江北支行为被告郑火苗办理一次性透支借款、分期还款业务，用于在分期商户易商星程（杭州）互联网金融有限公司（以下简称易商公司）处购买汽车，分期资金金额为106222元（分期总本金97900元，分期总手续费8322元）；分期资金为持卡人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额。每期应还分期资金=分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额进入最后一期一并偿还。分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费=分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额进入最后一期一并偿还。被告郑火苗使用卡号为62×××46的贷记卡分36期偿还；若被告郑火苗未按期足额偿还分期款项等，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额。并视还款情况收取由此产生的利息（未能按期偿还应还款项的，不享受免息还款期待遇，以日利率万分之五计息）、复利、滞纳金（贷记卡持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，按最低还款额未偿还的部分的5%向发卡银行支付）、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。二、担保情况：1.抵押：2016年1月21日，被告郑火苗与农行江北支行签订编号为农行江汽分抵字（营2016）第00347号《中国农业银行股份有限公司抵押合同》，约定被告郑火苗将其所有的车牌号浙Ｂ×××××、车架号为LVSHFFAL5DF670520小型轿车抵押给农行江北支行，为其申请的贷款分期业务提供抵押担保，并于2016年3月18日办理抵押登记。2.保证：郝萍萍、马广洲、郝莉玲提供连带责任保证担保；保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。抵押和保证担保的范围均包括借款本金、利息、罚息、复利、分期手续费、损害赔偿金及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。3.抵押与保证担保的实现顺序：本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。三、债权转让情况：2017年2月28日，原告与农行江北支行签订《债权转让合同》，约定农行江北支行将编号为农行江汽分字（营2016）第00347号《担保借款合同》项下的全部主债权及相关担保权利（截止2017年2月28日未受清偿的主债权本金及利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、其他费用以及实现债权的费用等共计77914.39元）转让给原告，并根据被告郑火苗确认的送达地址向被告郑火苗邮寄送达债权转让通知，被告郑火苗于2017年3月21日签收；另根据农行江北支行与四被告约定，债权人、法院按四被告确认地址送达文书，若无人签收或被拒收，则文书退回之日视为送达。四、还本付息情况：被告自2016年10月开始逾期，尚欠借款本金74100元，分期手续费2773.8元。五、律师费：原告为本案诉讼支出了律师费1870元。六、其他：郑火苗与郝萍萍于2010年5月1日登记结婚，马广洲与郝莉玲于2014年10月13日登记结婚。七、原告的诉讼请求：1.被告郑火苗偿还原告借款本金74100元、分期手续费2773.8元并支付自2016年10月10日起至实际付清之日以尚欠借款本金为基数，按《中国农业银行金穗信用卡章程》第22条约定的日利率万分之五计算的利息、赔偿律师费1870元；2.被告郝萍萍、马广洲、郝莉玲对被告郑火苗的上述债务承担连带保证责任；3.原告对被告郑火苗、郝萍萍所有的车牌号为浙Ｂ×××××福特牌小型轿车折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿上述全部债权。本院依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑火苗于本判决生效之日起十日内偿还原告杭州威策资产管理有限公司借款本金74100元、分期手续费2773.8元、律师费1870元并支付以74100元为基数自2016年10月10日起至实际付清之日止按日万分之五计算的利息；二、被告郝萍萍、马广洲、郝莉玲对本判决第一项确定的债务数额承担连带保证责任。各保证人承担保证责任后，有权向被告郑火苗追偿；三、如果被告郑火苗未按期履行本判决第一项确定的债务数额，原告杭州威策资产管理有限公司有权在本判决第一项确定的债务数额范围内对被告郑火苗所有的车牌号为浙Ｂ×××××福特牌小型轿车折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费1769元，减半收取计884.5元，由被告郑火苗、郝萍萍、马广洲、郝莉玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。本判决生效后，义务人应在本判决确定的履行期限内自动履行，如涉款项交付义务的，义务人可交付至宁波市江北区人民法院执行款专户，账号：20×××17，开户银行：宁波市市区农村信用合作联社江北信用社。如义务人拒不履行，权利人可在判决书确定的履行期限届满后两年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。审判员  邹永明二〇一七年五月十八日书记员  何超男附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经转让人同意的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》第二条国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让，无须征得担保人的同意，担保人仍应在原担保范围内对受让人继续承担担保责任。担保合同中关于合同变更需经担保人同意的约定，对债权人转让债权没有约束力。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。