安徽省阜阳市颍东区人民法院刑 事 判 决 书皖12**刑初74号公诉机关安徽省阜阳市颍东区人民检察院。被告人周孝军，男，1984年8月19日出生于安徽省颍上县，汉族，初中文化程度，经商，户籍地安徽省阜阳市颍上县。2016年8月2日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被阜阳市公安局颍东分局刑事拘留，同年8月12日被宣布逮捕。现羁押于阜阳市看守所。指定辩护人汪松林，安徽勇胜律师事务所律师。指定辩护人杨俊（见习），安徽勇胜律师事务所律师。阜阳市颍东区人民检察院以东检刑诉［2017]52号起诉书和东检刑变诉［2017]1号变更起诉决定书，指控被告人周孝军犯信用卡诈骗罪，于2017年3月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。阜阳市颍东区人民检察院指派代理检察员杨增祥出庭支持公诉，被告人周孝军及其辩护人汪松林、杨俊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阜阳市颍东区人民检察院指控：2015年12月，被告人周孝军伙同“浩子”冒用他人身份信息在颍东农商行申领信用卡三张由自己持有使用，至案发分别透支本金17976元、17800元、7448.7元未还，以虚假身份证明骗领信用卡诈骗合计43224.7元，数额较大；2015年1月24日，被告人周孝军以自己名义在颍东农商行办理信用卡一张，明知没有还款能力而恶意透支，至2016年2月欠款计29419.44元（不含复利、违约金等），经银行两次催缴后超过三个月仍未还款，数额���大；2015年6月至8月，被告人周孝军借用、冒用他人身份信息从交通银行阜阳分行办理信用卡七张由自己持有使用，次年1月被该行发现催收后出具还款承诺书，并偿还了交行信用卡所欠本息。为证实上述事实，公诉人当庭讯问了被告人，宣读了被告人在侦查机关的供述、证人证言、辨认笔录，出示了相关书证、催收录音等证据，认为被告人的行为同时触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第一项、第四项，均属数额较大，且有未追诉的交行信用卡之酌定情节，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，同时又具有坦白情节，建议在有期徒刑三年六个月至四年六个月的幅度内量刑，并处罚金。被告人周孝军对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，自愿认罪，请求从轻处罚。其辩护人对指控罪名和基本事实无异议，对部分事实定性有异议，建议对其从轻处罚，在有期徒刑三年以下量刑，理由如下：1、指控恶意透支部分电话催收无效，抓捕被告人时距最后一次催收未满三个月，不能认定为犯罪数额；2、坦白认罪，有悔罪表现，案发前努力还款；3、发卡银行具有过错；4、虚假身份骗领部分诈骗款项银行内部工作人员已还清，社会危害性较小。经审理查明：2015年1月至2016年6月期间，被告人周孝军在外欠债务无力偿还的情况下，先后以自己名义申领信用卡、以虚假身份证明骗领信用卡多张，同时持有多张信用卡采用循环套现方式进行大额透支，直至发卡行发现催收、被冒用人报案无力还款案发。以虚假的身份证明骗领信用卡的事实2015年12月，被告人周孝军冒用王某某、武某、李某三人身份信息，���三人均不知情、未授权的情况下，持三人身份证复印件和谎称三人系阜阳市第六人民医院医生的虚假个人收入证明，预留其本人掌握的联系电话，向颍东农村商业银行骗领信用卡三张，由其本人持有使用。被告人周孝军使用武某身份证申领的信用卡透支本金17976元；使用李某身份证申领的信用卡透支本金17800元；使用王某某身份证申领的信用卡透支本金7448.7元，合计诈骗所得43224.7元，直至公安机关立案迄今，均未归还。持本人信用卡恶意透支的事实2015年1月24日，被告人周孝军以其本人身份信息，提供谎称自己系阜阳市第六人民医院医生的虚假个人收入证明，在颍东农村商业银行办理信用卡一张。后被告人周孝军持多卡循环大额套现，直至2016年1月被其他银行发现并全面催收，其明知已无还款能力，于同年2月29日对该卡额度一次性恶意透支套现，所欠本金共计29419.44元。逾期后经颍东农商行于2016年5月30日电话催缴、2016年6月2日书面催缴后，超过三个月迄今仍未还款，亦未向办案机关提供明确清偿线索。另查明，2015年6月至8月被告人周孝军借用、冒用他人身份信息从交通银行阜阳分行办理信用卡七张持有使用，2016年1月被该行发现并催收，周孝军出具还款承诺书，并偿还交行信用卡所欠本息。再查明，2016年6月23日阜阳市公安局颍东分局接被冒用人王某某报案，同年6月29日决定对王某某被信用卡诈骗案立案侦查，同年8月2日被告人周孝军被抓获后如实供述了其骗领信用卡事实。在被告人未能还款的情况下，颍东农商行责令其内部相关责任人就骗领透支未偿部分款项予以清偿，涉案信用卡均已被被害单位收回。上述事实，被告人周孝军在庭审过程中无异议，且有受案登记表、人口信息表、接受证据清单、信用卡申领材料、信用卡交易明细、催收通知书、电话号码机主信息、承诺书、还款情况说明及还款凭据、前科证明、到案经过等书证，证人张某某、王某某、李某、武某、代某某、李某某的证言，被告人周孝军的供述、辩解及讯问视听资料光盘，辨认笔录，颍东农商行电话催收录音资料，以及阜阳市公安局刑事科学技术研究所（阜）公（文检）鉴字（2017）11号印章检验鉴定书等证据在案证实，以上证据均经法庭质证核实，依法予以确认。本院认为，被告人周孝军以虚假的身份证明骗领信用卡三张，进行信用卡诈骗活动所得43224.7元，数额较大，该行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关该项指控罪名成立。关于公诉机关指控其使用本人信用卡恶意透支部分，辩护人认为该部分事实不能认定为犯罪数额。本院认为，被告人持多卡循环套现，在交通银行集中清收后仍对此卡一次性满额套现，结合其债务情况以及被抓获后未向侦查人员提供明确清偿线索等情节，反映其明知已没有还款能力而大量透支的非法占有目的特征明显；发卡银行电话催收是催收方式之一，本案中催收电话录音内容明晰，且经庭审查证属实，应认定为有效催收；侦查机关接被冒用人报案，决定就被冒领信用卡诈骗案立案并实施强制措施系依法作出，并不构成被告人还款责任期限的中断。综上，被告人周孝军恶意透支信用卡29419.44元超过规定期限未还款，经发卡行两次有效催收后超过三个月仍不归还且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，对辩护人认为该笔指控不能认定为犯罪数额的辩护意见本院不予采纳。被告人周孝军借用、冒用他人身份信息从交通银行阜阳分行办理信用卡持有使用之情节，鉴于案发前经发卡行催收已予偿还，公诉机关未予追诉，建议作为本案量刑酌定情节考虑的公诉意见本院予以采纳。本案中被告人周孝军实施了“以虚假身份骗领信用卡并使用”即普通型信用卡诈骗和恶意透支型信用卡诈骗两种行为，都构成信用卡诈骗罪，均属数额较大。两种行为在入罪和法定刑升格上都要求不同数额标准，属同类不同种数额，并存时若累计后导致入罪或者法定刑升格的应予累计数额，再以轻种行为即恶意透支型信用卡诈骗数额标准处罚。因本案累计数额为72644.14元，仍属数额较大范围，不导致法定刑升格，故不予累计，应按从一重再酌情从重处罚的原则对其定罪量刑。本案系被告人犯意明���、积极实施的金融诈骗犯罪，至于发卡行管理责任和银行内部工作人员被问责代偿，不能得出被告人犯罪行为社会危害性较小的结论，同样也不应减轻被告人之刑责，辩护人该项辩护意见本院不予采纳。被告人周孝军到案后如实供述自己的犯罪行为，系坦白，且案发前尚有部分清偿行为，据此对其可以从轻处罚的公诉、辩护意见，本院予以采纳。综上，根据被告人的犯罪事实、性质、认罪态度以及涉案指控款项未予清偿等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项和（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人周孝军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月2日起至2020年2月1日止。）二、责令被告人周孝军将非法所得合计人民币72644.14元退赔被害单位阜阳颍东农村商业银行股份有限公司。上述罚金及退赔款于本判决生效后三十日内履行完毕。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 陈 颍 辉审 判 员 余 向 阳人民陪审员 李  昭二〇一七年五月十七日法官 助理 李田��书 记 员 付 广 兰附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意���支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。