重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0151民初5308号原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：谭兴军，该行行长。委托诉讼代理人：刘浩，男，中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行工作人员，住重庆市铜梁区巴川街道办事处。委托诉讼代理人：陈飞雁，女，中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行工作人员，住重庆市铜梁区巴川街道办事处。被告:杨家豹，男，1962年11月22日出生，汉族，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区巴川街道办事处。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农业银行铜梁支行）诉被告杨家豹信用卡纠纷一案，本院于2016年11月15日受理后，依法由审判员蒋玉君担任审判长，与代理审判员刘雨、人民陪审员李静组成合议庭，共同负责对案件的审判，并于2017年3月20日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行铜梁支行的委托代理人刘浩、陈飞雁到庭参加诉讼，被告杨家豹下落不明，本院在《工人日报》公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还截至2016年11月11日的本金229469.48元、利息38189.62元、滞纳金12887.54元，手续费用4238.04元，共计284784.68元；2、判决被告立即支付自2016年11月11日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、滞纳金（其中利息以所欠贷款本金为基数，以日利率万分之五计算；滞纳金以所欠最低还款额为基数，以月利率百分之五计算；复利以所欠利息及滞纳金为基数，以日利率万分之五计算）；3、判决本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2014年7月25日，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请信用卡。经调查审查审批，原告于2014年9月22日向被告发放了授信额度为30万元的信用卡，卡号为xxxxx。信用卡发卡后，被告进行透支消费，却未按时履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等的有关规定，原告特提出如上诉讼请求。被告杨家豹未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见。原告农业银行铜梁支行为证明其主张的事实，在举证期限内向本院提供了以下证据：1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件，拟证明杨家豹向农业银行铜梁支行申请信用卡，双方存在借款合同关系，合同中对违约利息、滞纳金等进行了约定；2、杨家豹信用卡积欠本息明细，拟证明截止2016年11月11日，杨家豹尚欠农业银行铜梁支行本金229469.48元及利息、复利38189.62元、手续费4238.04元、滞纳金12887.54元；3、杨家豹贷记卡账户明细，拟证明杨家豹的信用卡交易情况及拖欠本金、利息等事实；4、增值税普通发票，拟证明本案产生公告费700元。本院对原告农业银行铜梁支行提供的证据真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据当事人的举证和陈述，对本案事实确认如下：杨家豹于2014年7月25日向农业银行铜梁支行提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理了信用卡一张（卡号为：xxxxxx），并于2014年10月11日激活使用。双方签订的信用卡领用合约对利息、费用等的相关约定为：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方取现时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。收费标准中明确，滞纳金的计算标准为最低还款额未偿还部分的5%。杨家豹激活信用卡后陆续使���，但未按信用卡章程及信用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款。截止2016年11月11日，杨家豹尚欠农业银行铜梁支行信用卡欠款本金229469.48元及利息、复利38189.62元、手续费4238.04元、滞纳金12887.54元。该款经农业银行铜梁支行催收未果，诉讼来院。庭审中，农业银行铜梁支行自愿放弃要求以所欠滞纳金为基数以日利率万分之五计算复利的诉讼请求，并明确滞纳金的计算标准为最低还款额未偿还部分的5%。本院认为，根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力。杨家豹与农业银行铜梁支行签订的信用卡章程系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照以上贷款合同的约定履行各自的义务。杨家豹使用信用卡透支后，未按约定期限履行还款义务，已构成违约，依法应��信用卡章程的约定承担相应的违约责任。杨家豹经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为放弃陈述、抗辩权，本院采信农业银行铜梁支行关于杨家豹截止2016年11月11日，杨家豹尚欠农业银行铜梁支行本金229469.48元及利息、复利38189.62元、手续费4238.04元、滞纳金12887.54元的陈述。对农业银行铜梁支行要求杨家豹归还信用卡欠款本金229469.48元及截止2016年11月11日的利息、复利38189.62元、手续费4238.04元、滞纳金12887.54元的诉讼请求，本院予以支持。关于农业银行铜梁支行要求杨家豹偿还自2016年11月12日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、滞纳金的问题。杨家豹未按期足额偿还信用卡交易欠款，违反了金穗贷记卡领用合约，应当承担相应的违约责任，双方在领用合约中约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；以日利率万分之五计息，银行按月计收复利。持卡人分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，银行有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。滞纳金的计算标准为最低还款额未偿还部分的5%。故，农业银行铜梁支行要求杨家豹从2016年11月12日起至贷款本息结清之日止以229469.48元为基数，以日利率万分之五计收利息，按月计收复利；以所欠最低还款额未偿还部分的5%计算收纳金的诉讼请求，本院予以支持。农业银行铜梁支行自愿放弃要求以所欠滞纳金为基数以日利率万分之五计算复利的诉讼请求，本院予以尊重。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告杨家豹在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行信用卡欠款本金229469.48元及利息、复利38189.62元、手续费4238.04元、滞纳金12887.54元，共计284784.68元，并支付自2016年11月12日起至还清之日止的利息和滞纳金（利息以229469.48元为本金按日万分之五计算，按月计收复利，并按每月最低还款额未还部分的5%支付滞纳金）。如果被告杨家豹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费5571元，公告费700元，由被告杨家豹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当��人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费5571元，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  蒋玉君代理审判员  刘 雨人民陪审员  李 静二〇一七年五月十八日书 记 员  叶 利