河北省滦县人民法院民 事 判 决 书(2017)冀0223民初1549号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行。委托诉讼代理人：魏建伟，男，汉族，1981年12月25日生，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行公司员工。被告：宁平洲，男，汉族，1964年2月21日生。被告：李秀梅，女，汉族，1963年12月22日生。二被告委托诉讼代理人：魏孝峰，男，1963年2月3日生，滦县光明法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告宁平洲、李秀梅借款合同纠纷一案，本院于2017年3月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行的委托代理人魏建伟，二被告宁平洲、李秀梅的委托诉讼代理人魏孝峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宁平洲偿还原告借款本金人民币72432.76元，并按合同约定支付利息、罚息，直至本金付清之日；2、判令被告李秀梅对被告宁平洲的上述款项承担连带偿还责任；3、判令原告对被告抵押的房产享有优先受偿权；4、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：被告因个人对房屋进行装修需要向原告贷款，2013年3月27日，被告宁平洲及其妻子李秀梅与原告签订了《个人额度借款合同》。该《个人额度借款合同》约定：被告向原告借款270000元人民币，采用等额本息还款方式，并对逾期贷款每日加收罚息、复利。2013年3月27日，被告宁平洲及其妻子李秀梅与原告签订《个人最高额担保合同》，将被告所有的的房地产作为借款的抵押担保。借款合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款。但贷款发放后，被告拒不履行偿还贷款义务，根据我国《合同法》及其借款合同的约定，原告有权收回贷款本息；被告作为借款人应按照合同约定，立即向原告一次性偿还借款本金、利息、罚息、复利及其实现债权的相关费用；被告李秀梅作为借款人的抵押人应按合同约定，连带偿还借款本金、利息、罚息、复利及其实现债权的相关费用，应对上述款项用抵押物优先偿还。为保证原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，原告依法向法院提起诉讼，请法院依法判令二被告向原告履行上述给付义务，维护原告的合法权益。二被告宁平洲、李秀梅辩称：对原告起诉的事实认可，因我方承包的工程款七月份能到位，所以我方希望原告能够宽限我方一段时间，到七月份还清原告借款。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求：证据一、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，用于证明：2013年3月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行作为贷款人，被告宁平洲作为借款人，被告李秀梅作为共同借款人，三方共同签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》；该合同主要约定：1、贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为270000元，借款额度存续期限为120个月，期限自2013年3月27日至2023年3月27日，贷款用途是用于个人综合消费或个人信用消费；2、贷款利率以借据为准；3、借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍即加收50%的罚息；证据二、《个人最高额担保合同》，用于证明：2013年03月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行作为担保权人，被告李秀梅作为抵押人，被告宁平洲作为抵押物共有人，三方共同签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》；该合同主要约定：被告宁平洲与其妻子李秀梅将二人所有的房产抵押给原告，用于担保《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下270000元债权的实现，抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及个人贷款放款单，用于证明：2013年03月29日，原告向被告宁平洲发放借款270000元，借款期限为60个月，自2013年3月29日至2018年3月29日，年利率8.32％，借款用途为住房装修，还款方式是等额本息还款法；证据四、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，用于证明：被告宁平洲只向原告偿还了借款期限内的部分本金和利息，自2017年2月28日起就未依约偿还本金及继续使用本金的利息，拖欠原告的贷款本金数额为72432.76元，逾期还款之日是2017年2月28日。经本院庭审认证：原告向法庭提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，符合证据三性，且被告宁平洲和李秀梅对原告提交的所有证据均无异议，故本院对原告提交的证据均予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年3月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行作为贷款人、被告宁平洲作为借款人、被告李秀梅作为共同借款人，三方共同签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》。该合同主要约定：1、借款额度：（1）本合同所称借款额度，系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；（2）对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度；（3）本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称《个人最高额度担保合同》；（4）贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币270000元；2、借款用途：本合同项下额度借款用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；3、借款额度存续期限：（1）借款额度存续期限为120个月，自2013年3月27日至2023年3月27日（简称“额度存续期”）；（2）额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；（3）额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；4、贷款率、罚息利率和计息、结息：（1）本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率；利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；（2）借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；（3）贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；（4）等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法，该还款法计息方式为按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿，对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿；（5）结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；5、借款人违约救济措施：借款人如不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行作为担保权人，被告李秀梅作为抵押人，被告宁平洲作为抵押物共有人，三方共同签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》。被告宁平洲、李秀梅二人以其共有的房产（为二被告的借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。该《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》主要约定：1、为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为借款人宁平洲与担保权人签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；2、《额度借款合同》中约定的借款额度可循环使用的，在《额度借款合同》约定的额度支用期内的任一时点，只要担保权人对借款人尚未收回的借款本金余额不超过借款额度，担保权人可以连续地、循环地向借款人提供借款，不论次数和每次的金额（但担保权人此时发放的借款本金金额与借款人尚未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度），担保人对担保权人因上述发放贷款行为而形成的债权提供担保；3、担保人承担的担保责任最高不超过人民币270000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年3月27日至2023年3月27日；4、担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；5、担保权存续期间为抵押人和质押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；6、如主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的，担保权人在权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，如上述情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。2013年3月29日，被告宁平洲与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定：被告宁平洲向原告借款270000元，借款用途是住房装修，借款期限自2013年3月29日至2018年3月29日，还款方式为阶段性等额本息还款法，年利率为8.32%。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行于2013年3月39日依约向被告宁平洲发放270000元贷款后，被告宁平洲只向原告偿还了部分本金和利息，截止至2017年2月28日，被告宁平洲尚欠原告贷款本金72432.76元。另查明：被告宁平洲与被告李秀梅系夫妻关系。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告宁平洲、李秀梅签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均是原、被告各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。被告宁平洲在收到原告发放的贷款后，未依《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的约定向原告偿还借款本金并支付利息，构成合同中约定的违约情形，原告有权要求其承担提前清偿借款本金、利息并支付罚息等违约责任。被告李秀梅作为被告宁平洲的配偶在《个人额度借款合同》的共同借款人处签字并按手印，应就该笔夫妻共同债务向原告承担共同偿还责任。二被告宁平洲、李秀梅为履行《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的义务，以李秀梅名下二人共有的房屋抵押给原告，并办理了房屋抵押登记，原告的抵押权已设立，现因被告宁平洲违约，原告有权依法对被抵押房屋被折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，故本院对原告要求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的主张予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第八十条、第一百八十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下:一、被告宁平洲、李秀梅于本判决书生效后五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行借款本金人民币72432.76元；二、被告宁平洲、李秀梅于本判决书生效后五日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行支付从2017年2月28日起至还清之日止的利息和罚息（利息：按本金72432.76元×8.32%/360天×欠款天数；罚息：利息×50%）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行对二被告共有的抵押房产（享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费805元，由二被告宁平洲、李秀梅共同负担，在判决书生效后五日内交纳。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员  ＸＸ宁二〇一七年五月二十三日书记员  李 然