湖南省长沙市雨花区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘0111民初1098号 原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心。住所地在湖南省长沙市雨花区万家丽中路一段**西子花苑****。 负责人徐忠义，行长。 委托代理人陈邓乔，湖南融邦律师事务所律师。 委托代理人李邦富，湖南融邦律师事务所律师。 被告王荣晖，男，1974年6月20日出生，汉族，住湖南省攸县。 被告曾晓林，女，1973年7月18日出生，汉族，住湖南省攸县。 原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称原告）诉被告王荣晖、曾晓林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2017年4月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈邓乔及被告王荣晖到庭参加了诉讼，被告曾晓林经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2015年4月13日，原告与被告王荣晖、曾晓林签订《长沙银行借款合同》，约定两被告共同向原告借款400000元，借款期限12个月；贷款年利率为12%，为固定利率；还款方式为到期还本，按月付息；同时，合同对罚息、复息、实现债权费用的承担、解决争议的管辖法院等内容作出了明确约定。同日，为确保借款合同的履行，保障原告债权的实现，原告与被告王荣晖签订《长沙银行最高额抵押合同》，约定被告王荣晖提供其位于长沙市××洞井中路××号莲湖汽配城12、13栋403房（权证号：长房权证雨花字第××号）作为抵押；担保的最高主债务余额为587260元，担保范围为主债权项下本金、利息、罚息、复息、可能发生的损害赔偿金、保管抵押物的费用、违约金、实现债权的费用等；担保方式为最高额抵押担保；担保期间为2015年4月10日至2018年4月10日。随后，被告王荣晖办理了房屋抵押登记。上述合同签订后，原告依据约定向两被告发放了400000元贷款。截至2017年2月10日，两被告未按约履行还款义务，被告王荣晖也未按照合同约定承担担保责任，已构成严重违约，损害了原告的合法权益。诉至法院，请求判令：1、被告王荣晖、曾晓林立即偿还原告借款本金399744.15元、罚息60563.53元（暂计至2017年2月10日，此后的罚息、复息继续按合同约定的方式计算至实际清偿借款本息及实现债权费用之日）；2、原告对被告王荣晖抵押的位于长沙市××洞井中路××号莲湖汽配城12、13栋403号房屋享有优先受偿权；3、被告承担本案的全部诉讼费用。 被告王荣晖辩称，原告起诉的借款属实。被告原计划在原告处贷两笔款，一笔为抵押贷款，一笔为信用贷款。但是在办完抵押贷款手续后，原告没有提供信用贷款给被告，违反了诚实信用原则。而且，被告在其他银行贷款的利息低于原告。另外，原告起诉的本金金额属实，对罚息不予认可。 被告曾晓林未到庭，亦无书面答辩意见。 经审理查明，被告王荣晖与曾晓林系夫妻关系。2015年4月13日，原告（贷款人）与被告王荣晖（借款人）、曾晓林（共同借款人）签订《长沙银行借款合同》一份。合同约定：被告王荣晖、曾晓林向原告借款400000元，用于企业经营；借期为12个月，自贷款实际发放之日起算，发放日期、到期日起以借款借据为准；贷款利率采取固定利率，年利率为12%；还款方式为到期还本、按月付息；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期归还的借款按贷款利率加收50%计息，自迟延支付之日起至实际偿还之日止；借款人未按约定支付利息的，贷款人有权对未按时支付的利息，按延迟天数以贷款利率计收复利；借款人未按期归还本金或支付利息的，贷款人有权宣布借款立即到期及要求提前收回借款本金，并解除本合同；因签订和履行本合同及担保合同所发生的诉讼费、公告费、律师费等费用，由借款人承担；双方还对其它事项进行了约定。同日，原告还与被告王荣晖、曾晓林签订了一份《长沙银行最高额抵押合同》。约定：被告王荣晖以其名下的位于长沙市××洞井中路××号莲湖汽配城12、13栋403号房屋（权证号：长房权证雨花字第××号）作为抵押，为被告王荣晖、曾晓林在2015年4月10日至2018年4月10日期间与原告之间发生的债务作担保；抵押担保的最高主债权余额为587260元，担保方式为最高额抵押担保，担保范围为主债权项下本金、利息、利息损失、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。 签订上述合同当日，原告依约向被告王荣晖发放了贷款400000元，被告王荣晖于当日填写了《借款借据》。《借据》载明借款用途为经营周转，年利率为12%，于2016年4月13日到期。被告王荣晖收到原告提供的贷款后，按约支付了借期内的利息。借款到期后，被告王荣晖未按约定偿还全部借款本金，尚欠本金399744.15元未还。原告追索未果，遂于2017年2月27日诉至本院，要求判如所请。 另查明：2015年4月10日，原告与被告王荣晖一同办理了涉案房屋的抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证，证书登记的债权数额为587260元。 以上事实，有结婚证、长沙银行借款合同、长沙银行最高额抵押合同、借款借据、房屋他项权证、欠款情况说明以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告与被告王荣晖、曾晓林签订的《长沙银行借款合同》及原告与被告王荣晖签订的《长沙银行最高额抵押合同》均系合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。 一、关于借款本息。 借款合同签订后，原告按约向被告王荣晖、曾晓林发放了贷款400000元，已经履行了合同约定的义务，而两被告未按约定归还全部借款本金，违反了合同的约定，已构成违约，原告有权要求被告王荣晖、曾晓林偿还借款。因此，原告主张被告王荣晖、曾晓林返还剩余借款本金399744.15元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。同时，根据借款合同的约定，如果被告王荣晖、曾晓林未按约定的还款期限偿还贷款本金，原告有权按合同约定利率加收50%作为罚息。合同约定的贷款年利率为12%，逾期罚息利率为贷款利率的150%，故逾期罚息利率为年利率18%。因被告王荣晖、曾晓林已按约付清借期内的借款利息，故对于原告主张的复利，本院不予支持。因此，被告王荣晖、曾晓林应以未还本金399744.15元为基数，按年利率18%的标准向原告支付自逾期之日（2016年4月14日）起至实际清偿之日止的罚息。 二、关于实现债权的费用。 虽然原告在本案中委托了律师代理诉讼，但并未提供支付凭证及正式发票，原告亦未提交证据证明其实际支付了其它因实现债权而支出的费用。因此，对于原告主张的除诉讼费、保全费、公告费以外的其它实现债权的费用，本院不予支持。 三、关于优先受偿权。 根据《长沙银行最高额抵押合同》的约定，被告王荣晖以其所有的位于长沙市××洞井中路××号莲湖汽配城12、13栋403号房屋作为本案借款的担保，并已办理抵押登记，故原告依法对该房屋享有抵押权。原告请求对抵押物处置价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持，但优先受偿金额以登记的债权数额587260元为限。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王荣晖、曾晓林应于本判决生效之日起10日内偿还原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金399744.15元，并支付罚息（以399744.15元为基数，按照年利率18%的标准，从2016年4月14日起计算至实际付清之日止）； 二、如被告王荣晖、曾晓林未按期履行上述第一项条款中的债务，则原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心有权对被告王荣晖名下的位于长沙市雨花区洞井中路79号莲湖汽配城12、13栋403号房屋（权证号：长房权证雨花字第××号）采取折价或申请拍卖、变卖，所得价款由原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心优先受偿，优先受偿金额以587260元为限； 三、驳回原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8205元，因适用简易程序减半收取4102.5元，由被告王荣晖、曾晓林共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审判员  朱晓云 二〇一七年五月二十六日 书记员  向依林 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。