汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0514民初84号原告：广发银行股份有限公司汕头潮南支行，住所地汕头市潮南区。代表人：陈东腾，行长。委托诉讼代理人：孔植标，男，该行员工。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：朱文雄，男，1969年出生，汉族，原住汕头市潮阳区，现去向不明。原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行（以下简称广发银行潮南支行）与被告朱文雄金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告朱文雄经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告广发银行潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱文雄立即归还原告逾期借款本金10424.21元和逾期借款利息5557.87元、逾期罚息349.40元、逾期复利195.88元，以上四项暂共计16527.36元（逾期利息、逾期罚息、逾期复利暂计至2016年9月28日，主张至实际还清之日）；2.判令被告朱文雄立即提早归还原告正常借款本金127532.70元和逾期利息（逾期利息按照月利率1.5%，自起诉之日起计算至实际还清之日）；3.本案的全部诉讼费用由被告朱文雄承担。事实和理由：2014年3月28日，被告朱文雄向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，原告经审核后与被告朱文雄签订《个人信用贷款核准通知书》（额度）及《个人信用贷款核准通知书》（单笔）。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》（额度）共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方约定：被告朱文雄的授信额度为150000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年4月3日至2019年4月3日止；额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告朱文雄在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共22笔400000元，均没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2016年9月28日止，该22笔借款中，被告朱文雄欠原告到期借款本金10424.21元和逾期借款利息5557.87元、逾期罚息349.40元、逾期复利195.88元，四项暂共计16527.36元。未到期借款本金为127532.70元。综上所述，被告朱文雄拒不按约还本付息的行为已经严重损害了原告的合法利益，故为维护原告利益，原告现依法向人民法院提起诉讼。原告对其陈述的事实提供的证据有：1.《营业执照》《金融许可证》《组织机构代码证》和负责人身份证明书各1份，证明原告的主体资格。2.朱文雄身份证复印件及户口簿复印件各1份，证明被告朱文雄的主体资格。3.《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明被告向原告申请个人信用贷款以及原、被告之间个人信用贷款合同内容的约定。4.《朱文雄借款明细表》1份、《广发银行个人对账单》22份和《广发银行电子借据》22份，证明被告个人信用贷款情况以及欠款情况。被告朱文雄未作答辩，既未到庭参加诉讼，在举证期限内也没有提供任何证据。经开庭质证，原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月28日，被告朱文雄向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款额度500000元。该个人信用贷款条款约定：贷款额度期限为60个月，月利率1.5%，逾期罚息在月利率1.5%基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，定义为违约事件，原告有权宣布该条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息和相关费用。其后，原告向被告朱文雄发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准被告朱文雄的贷款授信额度为150000元，该额度为循环额度，有效期限自2014年4月3日起至2019年4月3日止，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率以月利率1.5%的固定利率方式执行，该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，被告朱文雄在该通知书的客户签名处签名确认。原告还向被告朱文雄发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准向被告朱文雄发放贷款150000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率以月利率1.5%的固定利率方式执行，该核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告朱文雄在该通知书的客户签名处签名确认。2014年4月4日至2016年5月28日期间，原告根据被告朱文雄的申请，先后向其发放借款22笔，贷款期限均为36个月，合计借款400000元，其中：2014年4月4日发放150000元，2015年12月29日发放50000元，2014年8月29日、10月9日、10月29日、12月29日、2015年1月29日、3月5日、3月29日、4月29日、5月29日、6月29日、7月30日、8月29日、9月30日、10月30日、12月29日、2016年1月29日、2月29日、3月28日、4月29日和5月28日各发放10000元。2016年7月28日起，被告朱文雄出现逾期还款。截至2016年9月28日，被告朱文雄尚欠原告到期借款本金10424.21元、逾期借款利息5557.87元、逾期罚息349.40元、逾期复利195.88元和未到期借款本金127532.70元。原告经催讨未果，于2017年1月12日诉至本院。本院认为，原告广发银行潮南支行与被告朱文雄签订的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。原告广发银行潮南支行已按约先后向被告朱文雄发放贷款，履行了合同约定的义务。被告朱文雄未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告到期的借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。至2016年9月28日，被告朱文雄拖欠原告到期贷款本金10424.21元和该款的利息、罚息、复利，有原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、电子借据和广发银行个人对账单等为证，事实清楚，应予认定。原告广发银行潮南支行请求判令被告朱文雄归还到期借款本金10424.21元及该款的利息、罚息、复利，符合有关法律的规定，应予支持。由于被告朱文雄违反合同约定未按期归还贷款本息，其行为已构成违约，原告广发银行潮南支行请求判令被告朱文雄提前归还未到期借款本金及支付利息，有合同依据和法律依据，可予支持。被告朱文雄经合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告广发银行潮南支行的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱文雄应于本判决生效之日起15日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行借款10424.21元及利息、罚息、复利（计至2016年9月28日的利息为5557.87元、罚息为349.40元、复利为195.88元；2016年9月29日起至还款之日止，利息按月利率1.5%计算，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利）。二、被告朱文雄应于本判决生效之日起15日内付还原告广发银行股份有限公司汕头潮南支行逾期借款127532.70元及利息（利息按月利率1.5%，从2017年1月12日起计至还款之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3181.20元，公告费500元，共3681.20元，由被告朱文雄负担。原告已预交的诉讼费不予退还，由被告在履行还款义务时直接付还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  吴盛杰审 判 员  林荣基人民陪审员  颜伦豪二〇一七年五月十九日书 记 员  马泽桐