广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)粤0304民初字第423号 原告赣州市宇商小额贷款有限公司，住所地江西省赣州市章贡区长征大道**天际华庭**楼**写字楼，统一社会信用代码91360702091094953E。 法定代表人周国辉，董事长。 委托代理人雷娅丽，女，汉族，1989年12月24日出生，住址湖南省永州市冷水滩区黄阳司镇郝皮桥村**，身份号码4311031989********。 委托代理人林志华，男，汉族，1979年9月7日出生，住址江西省南昌市高新技术开发区紫阳大道**2008级学生，身份号码3624281979********。 被告高山，男，汉族，1982年8月24日出生，住址山东省济南市天桥区工人新村北村**楼****，身份号码3701051982********。 被告王娟，女，汉族，1984年5月3日出生，住址，住址山东省济南市历城区孙村小区**楼****号码370112198405032029。 被告张树斌，男，汉族，1983年8月25日出生，，住址山东省济住址山东省济南市槐荫区西新三街**0104198308252214。 原告赣州市宇商小额贷款有限公司诉被告高山、王娟、张树斌借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州市宇商小额贷款有限公司的委托代理人雷娅丽、林志华到庭参加诉讼，被告高山、王娟、张树斌经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2016年5月4日，原告与被告高山签订了贷款合同，约定贷款金额为40万元，贷款期限为一个月，贷款逾期的按照贷款逾期本息和管理费部分的0.05%按天计算逾期利息。被告王娟（被告高山的配偶）、被告张树斌于2016年5月4日与原告签订保证合同，约定为被告高山的40万元贷款向原告提供连带责任担保。原告于2016年5月18日向被告高山发放了40万元的贷款。但贷款到期后，被告高山未按合同约定偿还贷款本金，经原告多次催要，被告仍未偿还任何贷款，连带责任担保人被告王娟、被告张树斌也未履行还款义务。现原告为维护自身权益，特提起诉讼，请求法院依法判令：1、被告高山向原告偿还拖欠的贷款本金400000元、逾期利息35400元，共计435400元（逾期利息按日万分之五利率自2016年6月18日暂计至2016年12月12日，之后的逾期利息按照合同约定计至还清之日止）；2、被告王娟、被告张树斌对被告高山上述债务承担连带保证责任；3、三被告承担本案一切诉讼费及其他一切相关费用。庭审中，原告明确第三项诉讼请求为三被告承担本案案件受理费。 经审理查明，2016年5月4日，原告与被告高山签订了一份《贷款合同》，约定：被告高山因生产经营需要，向原告申请借款；贷款金额为40万元；贷款期限为一个月，自2016年5月17日起至2016年6月17日止，合同项下贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以贷款转存凭证为准，贷款期限随之顺延；合同项下贷款利息为贷款本金的1.5%/月，管理费为贷款本金1%/月；贷款发放至被告高山名下中国银行账户；在贷款本金、利息及管理费已到期或贷款方依约视为贷款本金、利息及管理费已到期时，借款方未缴或未缴足应还款额，视为贷款逾期，贷款逾期期间为自逾期发生之日起计算至清偿之日止，逾期期间在本合同正常贷款利息和管理费的基础上加收逾期利息和管理费，依据贷款逾期本息和管理费部分的0.05%按天计算，逾期利息和管理费=（逾期本息+逾期管理费）×0.05%×逾期天数。同日，被告王娟、张树斌与原告签订了一份《保证合同》，约定被告王娟、张树斌为被告高山上述《借款合同》项下的债务向原告提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于主合同项下贷款本金、利息、管理费、逾期利息、逾期管理费及其他费用，主合同约定由被告高山承担的所有债务、责任及费用；保证期间为两年，自主合同项下被保证人至债务履行期限届满之日起开始计算。 合同签订后，原告依约于2016年5月18日向被告高山名下中国银行账户转账支付了贷款资金400000元。根据《借款合同》约定，涉案贷款于2016年6月18日到期。庭审中，原告确认，本案贷款资金系在被告高山支付贷款利息和管理费后才发放，原告提前于2016年5月10日收取了被告高山贷款利息和管理费共计10000元，之后，原告才于2016年5月18日向被告高山发放了贷款资金400000元，贷款发放后，被告没有再偿还任何款项。 本院认为，原告与被告高山签订的《贷款合同》，原告与被告王娟、张树斌签订的《保证合同》，均系合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规强制性规定，合法有效合同，当事人应当遵照执行。三被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩等诉讼权利，应自行承担对其不利的法律后果。原告主张，贷款发放后，被告没有再偿还任何款项，本院予以采信。本案涉案贷款已到期，被告高山未依约偿还到期贷款，应承担相应违约责任。 关于原告的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告高山之间系借款合同关系，原告向被告高山收取“管理费”没有依据，双方于贷款合同中约定的原告收取的“管理费”应视为系变相收取的利息。根据涉案贷款合同关于利息和管理费的约定，本案原告与被告高山约定的涉案贷款利息的实际利率为2.5%/月（利息1%/月+管理费1.5%/月），即年利率30%。根据已查明事实，原告于2016年5月18日向被告高山转账支付了贷款资金40万元，但在贷款发放前于2016年5月10日收取了被告高山“利息”和“管理费”共计10000元。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”本案原告在贷款发放前提前收取的被告高山支付的“利息”和“管理费”10000元，应视为系预先在贷款本金中扣除了利息10000元。因此，本案原告实际向被告高山发放的本金应依法认定为系390000元，被告高山应偿还的贷款本金应系390000元。原告主张被告高山已支付了贷款期内的“利息”和“管理费”，未偿还到期贷款本金400000元，要求被告高山偿还贷款本金400000元并以日利率0.05%的标准支付逾期利息。本院视为原告关于贷款本金400000元的诉讼请求实际包括了贷款本金390000元及贷款期内利息（即双方约定的贷款期内的“利息”和“管理费”）10000元。本案约定贷款期限为一个月，于2016年6月18日到期，利息10000元对应的利率标准超过了年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，未超过年利率24%部分本院予以支持，超过部分本院不予支持。因此，关于原告请求被告支付的贷款本金400000元，本院按被告高山应向原告支付贷款本金390000元，利息7800元（390000元×24%/年÷12个月）处理，原告该项请求超过上述金额部分，本院不予支持。关于原告请求被告高山支付的逾期利息，本案贷款于2016年6月18日到期，被告高山未依约还款，自2016年6月19日开始逾期，原告要求被告高山支付逾期利息本院予以支持，原告主张的逾期利息计算基数实际包括贷款本金和贷款期内未还利息，与双方关于逾期利息计算基数的约定一致，原告请求的逾期利息利率为日利率0.05%，以未偿还本金和利息为基数以日利率0.05%计算的逾期利息未超过以未偿还本金为基数按年利率24%标准计付的金额，原告关于逾期利息的请求未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的逾期利息计付上限，本院予以支持，但应以被告高山实际未偿还的贷款本金和利息的合计金额397800元为基数按日利率0.05%自逾期之日2016年6月19日开始计算，超过上述计算标准部分本院不予支持。被告王娟和被告张树斌为被告高山本案涉案贷款债务向原告提供连带责任保证担保，原告要求该两被告对被告高山本案债务承担连带担保责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，该两被告应对被告高山本案债务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告高山应于本判决生效之日起十日内向原告赣州市宇商小额贷款有限公司偿还贷款本金390000元及利息7800元，合计397800元； 二、被告高山应于本判决生效之日起十日内向原告赣州市宇商小额贷款有限公司偿还贷款逾期利息（逾期利息计付标准为：以未还贷款本息合计金额397800元为基数按日利率0.05%计算，自2016年6月19日计至贷款实际清偿之日止）； 三、被告王娟、张树斌对被告高山上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告赣州市宇商小额贷款有限公司其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7831元（已由原告预交），由原告负担50元，三被告共同负担7781元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 张  焕  川 人民陪审员 周  艾  黎 人民陪审员 钟  惠  强 二〇一七年五月三日 书 记 员 郑媛媛（兼）