广西壮族自治区阳朔县人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0321民初470号原告：桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行，住所地广西壮族自治区阳朔县阳朔镇抗战路63号。负责人：田一昕，行长。委托诉讼代理人：左斌，该行客户经理。委托诉讼代理人：唐海华，桂林国民村镇银行有限责任公司信贷管理部副总经理。被告：莫振华，男，1984年10月5日生，壮族，个体工商户，住广西壮族自治区阳朔县。被告：韦美菊，女，1985年10月24日生，壮族，个体工商户，住广西壮族自治区阳朔县。委托诉讼代理人：莫振华（被告韦美菊之夫），��，1984年10月5日生，壮族，个体工商户，住广西壮族自治区阳朔县。被告：杨忠涛，男，1951年1月17日生，汉族，退休职工，住广西壮族自治区阳朔县。被告：徐运荣，女，1953年11月28日生，汉族，居民，住广西壮族自治区阳朔县。被告：杨斌，男，1974年6月10日生，汉族，居民，住广西壮族自治区阳朔县。被告：杨琼，女，1976年6月23日生，汉族，居民，住广西壮族自治区阳朔县。被告：杨华，男，1978年1月2日生，汉族，居民，住广西壮族自治区阳朔县。原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行（以下简称国民村镇银行阳朔支行）与被告莫振华、韦美菊、杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人左斌、唐海华、被告莫振华、杨忠涛、杨琼到庭参加诉讼。被告徐运荣、杨斌、杨华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告国民村镇银行阳朔支行向本院提出诉讼请求：1．判决解除原告与被告莫振华于2014年6月9日签订的合同号为桂村银（阳朔支行）个借字第20140006718号的《个人借款合同》；2．判决被告莫振华、韦美菊、杨琼向原告偿还贷款本金900000元及利息20081.3元（计至2017年3月21日止，2017年3月22日以后的利息按合同约定计算至付清贷款日止）；3．判决原告与被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华于2014年6月9日签订的合同号为桂村银（阳朔支行）抵字第20140000511号的《抵押合同》有效，原告对折价、拍卖或变卖抵押物所得款项享有优先受偿权；4．本案诉讼费用由七被告承担。事实和理由：被告莫振华于2014年6月9日向原告国民村镇银行阳朔支行借款1200000元，借款期限3年，分期还款，于2017年6月8日到期。被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华同意用其位于阳朔县产作抵押，对被告莫振华的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告韦美菊作为被告莫振华的配偶承诺对被告莫振华的借款承担连带共同还款责任。借款后，被告莫振华只按期归还了第一期到期借款300000元，第二期借款到期后，被告莫振华未能按时归还，被告杨琼承诺保证按时还款，经原、被告协商达成还款计划后，被告仍未还款。为维护原告的合法权益，提出上述诉讼请求。原告对其陈述事实在举证期��内提供的证据有：1、被告莫振华、韦美菊、杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华身份证，证明被告的诉讼主体资格；2、借款申请书，证明被告莫振华自愿向原告申请贷款1200000元；3、个人贷款面谈记录，证明被告莫振华向原告贷款的告知和须知；4、《个人借款合同》、《借款合同补充还款协议》，证明被告莫振华向原告借款1200000元，约定了利率、还款期限、方式、违约责任等；5、借款借据，证明原告已向被告莫振华发放贷款1200000元；6、《共同还款承诺书》，证明被告韦美菊作为被告莫振华的配偶，对被告莫振华在原告的借款1200000元承诺负连带责任共同还款责任；7、《抵押合同》，证明原告与被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华签订抵押合同，五被告同意用其位于阳朔县屋为被告莫振华在原告的借款1200000元提供抵押担保；8、房产证、土地证，证明被告杨��涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华用于抵押的房产，属五被告所有，有合法的产权证；9、房屋他项权证、土地他项权证，证明被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华用于抵押的房产依法办理了抵押登记手续；10、抵押财产清单、借款抵（质）押承诺书，证明被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华自愿用其房产为被告莫振华的借款提供抵押担保；11、信贷业务到期通知书，证明原告通知被告莫振华第二期贷款将到期，准备还款；12、信贷业务逾期催收通知书，证明被告未按期归还第二期贷款200000元后，原告对被告莫振华及抵押人进行了催收；13、保证还款承诺书，证明被告杨琼向原告承诺被告莫振华第二期贷款200000元，保证在2016年7月31日还清；14、无力还款说明，证明被告莫振华已无力偿还贷款900000元；15、贷款提前到期通知书，证明因被告莫振华逾期归还第二期贷���200000元，经原告催收仍未归还，已违约，原告向被告莫振华、韦美菊、杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华发出提前到期通知书，要求七被告偿还贷款900000元及利息；16、还款协议，证明因被告违约后，原告与七被告达成还款协议，被告仍未按协议履行。被告莫振华、韦美菊辩称，原告所述属实，所贷款项实际上是被告莫振华帮被告杨琼贷的，还款也是由被告杨琼归还。被告莫振华对原告提出的诉请无异议，被告莫振华现无力还款。被告莫振华、韦美菊对其辩解在举证期限内未提供证据。被告杨忠涛辩称，贷款是被告莫振华贷的，应由被告莫振华偿还，处理被告莫振华的财产，不应处理抵押房屋。被告杨忠涛对其辩解在举证期限内未提供证据。被告杨琼辩称，原告所诉属实，贷款1200000元，被告莫振华用了100000元，被告杨琼用了1100000元，现被告无力偿还贷款。被告杨琼对其辩解在举证期限内未提供证据。被告徐运荣、杨斌、杨华未到庭诉讼，也未提交书面答辩意见。被告徐运荣、杨斌、杨华未到庭质证，应视为其放弃对原告所提交证据的质证权。经开庭质证，被告莫振华、韦美菊、杨忠涛、杨琼对原告所提供的证据的真实性、合法性、关联性、证明内容均无异议。本院认为，原告提供的证据，可以证明本案相关事实，具有关联性，均合法客观，可以作为本案证据使用��综合全案证据，本院确认以下法律事实:被告莫振华与被告韦美菊系夫妻，被告杨斌、杨琼、杨华系被告杨忠涛、徐运荣之子女。2014年6月6日，被告莫振华向原告国民村镇银行阳朔支行申请借款1200000元，用于进购乳制品，被告韦美菊在申请书上配偶处签名予以认可。同日，被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华向原告出具借款抵（质）押承诺书，承诺：被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华同意用其所有的房地产为被告莫振华向原告贷款1200000元提供抵押担保。同月9日，原告与被告莫振华签订一份编号为桂村银（阳朔支行）个借字第20140006718号《个人借款合同》及协议编号20140006718-1号《借款合同还款补充协议》，约定：原告同意向被告莫振华发放贷款人民币1200000元，用于进购乳制品；借款���限为3年，自2014年6月9日起至2017年6月8日止；借款利率为月利率7.6875‰；还款方式，详见借款合同补充还款协议，即按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日。2015年6月8日还借款本金300000元，2016年6月8日还借款本金200000元，2017年6月8日还借款本金700000元；被告未按期偿还贷款本金、未按期支付利息或未按约定的还款方式归还贷款本息的视为违约；被告违约，原告有权宣布贷款同时全部到期并直接要求被告归还借款，除应付的利息外，被告应按借款本金数额的10﹪向原告支付违约金。未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。双方还对合同其他条款进行了约定。原告与被告莫振华均在合同上签名盖章。同日，原告与被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华签订一份编号为桂村银（阳朔支行）抵字第20140000511号《抵押合同》，约定：被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华作为抵押人同意以名下位于阳朔县阳朔镇抗战路一巷6号房地产为被告莫振华在原告的借款1200000元提供抵押担保，抵押担保范围包括原告与被告莫振华合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由被告莫振华和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及原告实现债权的一切费用（包括但不限于手续费、诉讼费用、财产保全费、保管担保财产的费用、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费用、评估费、拍卖费、变卖费等）。被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华用于抵押担保的房屋办理了抵押登记手续即办理房屋他项权证及土地他项权证。同月13日，被告韦美菊向原告出具一份《共同还款承诺书》，承诺：自愿作为连带共同债务人，对被告莫振华向原告借款1200000元债务承担连带共同还款责任。《个人借款合同》、《借款合同还款补充协议》、《抵押合同》签订后，原告于同月13日发放贷款1200000元给被告莫振华。被告莫振华实际使用贷款100000元，被告杨琼使用贷款1100000元。贷款后，被告莫振华于2015年6月8日按合同约定归还第一期到期贷款本金300000元及利息。2016年5月8日，原告向被告莫振华发出信贷业务到期通知书，要求被告莫振准备偿还第二期贷款200000元。第二期贷款200000元到期（2016年6月8日）后，被告莫振华未偿还贷款。同月10日，原告向被告莫振华及被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华发出逾期催收通知书，要求被告立即偿还贷款，被告仍未偿还到期贷款200000元。同年10月26日，原告向被告莫振华、韦美菊、杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华发出贷款提前到期通知书，因被告未按��同约定还款已违约，合同项下的贷款还款期限提前于2016年10月26日到期。2016年12月5日，原告与被告莫振华、韦美菊、杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华协商达成还款协议，即被告莫振华欠原告贷款900000元及利息，由被告莫振华、杨琼在2016年12月22日前结清所欠利息。以后每月20日前按时偿还贷款利息。2017年1月底前还本金20000元，2017年2月底前还本金30000元，2017年3月底前还本金30000元，2017年6月8日前结清全部贷款本息。被告莫振华未按协议还款，至2017年3月21日止，被告莫振华尚欠原告贷款本金900000元及利息20081.3元。本院认为,原告国民村镇银行阳朔支行与被告莫振华签订的《个人借款合同》、《借款合同补充还款协议》以及与被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华签订的《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容没有��反法律、法规的强制性规定，《个人借款合同》、《借款合同补充还款协议》、《抵押合同》合法有效，对双方均有约束力。原告按合同约定履行了贷款义务，被告莫振华应按合同约定履行还款义务，被告莫振华未按合同约定履行还款义务，已违约，原告要求解除与被告莫振华签订的《个人借款合同》，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。由于被告莫振华违约，原告依据合同约定，要求被告莫振华提前偿还尚未到期贷款本金，理由充分，本院予以支持。被告韦美菊作为被告莫振华的配偶，对被告莫振华向原告借款作出共同还款承诺书，承诺对被告莫振华向原告借款承担连带共同还款责任，因此，被告韦美菊对被告莫振华的借款应承担共同偿还责任。被告杨琼作为贷款实际使用人，对被告莫振华的借款承担共同偿还责任。原告诉请被告莫振华、韦美菊、杨琼共同偿还贷款本金900000元及利息，本院予以支持。被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华用其所有的房屋为被告莫振华的借款作抵押担保，应以抵押物价款限额内对被告莫振华的借款承担偿还责任，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行与被告莫振华于2014年6月9日签订的合同号为桂村银（阳朔支行）个借字第20140006718号的《个人借款合同》二、被告莫振华、韦美菊、杨琼偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行贷款本金900000元及利息20081.3元（计至2017年3月21日止，2017年3月22日以后的利息按合同约定计算至付清贷款日止）。三、原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行与被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华于2014年6月9日签订的合同号为桂村银（阳朔支行）抵字第20140000511号的《抵押合同》有效，原告桂林国民村镇银行有限责任公司阳朔支行对抵押物即被告杨忠涛、徐运荣、杨斌、杨琼、杨华名下位于阳朔县屋一栋（房屋所有权证号为桂房证字0322786号）的处分所得价款有优先受偿权。本案受理费12800元，适用简易程序审理减半收取6400元，原告已预交，由被告莫振华、韦美菊、杨琼负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费12800元（收款单位：桂林市中级人民法院���讼费专户，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  吕海林二〇一七年五月十八日书记员  黎晓梅