四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0703民初1064号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行，住所地：四川省绵阳市涪城区。负责人：王丽。委托诉讼代理人：罗在官，该行工作人员。被告：付韩军，男，汉族，1971年2月27日出生，住四川省绵阳市涪城区。被告：李小梅，女，汉族，1965年4月23日出生，住四川安县。被告：李纲，男，汉族，1970年12月13日出生，住四川省绵阳市涪城区。被告：罗宏，女，汉族，1976年12月17日出生，住四川省绵阳市涪城区。被告：绵阳城区建辉陶瓷经营部，住所地：绵阳市涪城区迎宾路陶瓷批发市场6栋7-9号。经营者：李小梅。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行(以下称：邮政储蓄银行涪城支行)诉被告付韩军、李小梅、李纲、罗宏以及绵阳城区建辉陶瓷经营部金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行涪城支行的委托诉讼代理人罗在官，被告李纲及付韩军到庭参加诉讼，被告李小梅、被告罗宏、被告绵阳城区建辉陶瓷经营部经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告付韩军偿还原告个人商务额度抵押借款截止起诉2017年2月8日止的债券本金315000元，利息及罚息18022.31元，本息合计333022.31元。并按年利率9.66%承担自起诉次日起至债权清偿完毕之日止的利息及罚息。2、判令被告李小梅、绵阳城区建辉陶瓷经营部、李纲、罗宏对被告付韩军未偿还个人商务额度抵押借款债券本金、利息及罚息承担连带担保责任。3、判令被告付韩军偿还原告个人小额抵押借款截至起诉2017年2月8日止的债权本金79422.32元，利息及罚息15286.36元。本息合计94708.68元。并按年利率12.48%承担自起诉次日起至债券清偿完毕之日止的利息及罚息。4、判令被告李小梅、绵阳城区建辉陶瓷经营部对上述被告付韩军未偿还个人小额抵押借款本金、利息及罚息承担连带担保责任。5、判令原告对被告付韩军坐落于绵阳市××城区××单元××号（绵房权证监证字第××号；绵城国用（2011）第13814号）的房产变卖价款享有优先受偿权。6、判令被告付韩军、李小梅、绵阳城区建辉陶瓷经营部、李纲、罗宏承担为申请人实现债券而产生的诉讼费、保全费、邮寄费以及我行追讨本笔债款所产生的其他所有费用。事实及理由：1.被告付韩军于2011年12月2日向我行申请“个人商务贷”贷款31.5万元，并以坐落于绵阳市××城区××单元××号（绵房权证监证字第××号；绵城国用（2011）第13814号）的房产为抵押物，原告同意其贷款申请并于2012年1月20日与付韩军签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，借款合同额度支用有效期为5年，并在房管局办理抵押登记（他项权证编号：绵房他证他全字第××号），2011年12月2日，被告李小梅、绵阳城区建辉陶瓷经营部向原告签订了担保函，自愿为被告付韩军办理的贷款承担连带责任保证，保证期为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年为止。2012年8月11日原告依照合同约定放款31.5万元，被告多次支用结清后，于2015年9月2日支用31.5万元，借款期限12个月，自2015年9月2日至2016年9月2日，年利率6.44%，按周期结息到期还本方式还款。对于被告付韩军未按时偿还贷款本金的，按约定利率基础上加收50%确定。2015年8月31日，被告李纲、罗宏向原告签订了担保函，自愿为被告付韩军办理的贷款承担连带责任保证，保证期为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年为止。2.被告付韩军于2014年10月16日向我行申请“个人小额抵押”贷款11万元，并以坐落于绵阳市××城区××单元××号（绵房权证监证字第××号；绵城国用（2011）第13814号）的房产为抵押物，原告同意其贷款申请并于2014年11月6日与付韩军签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额贷款抵押合同》，并在房管局办理抵押登记（他项权证编号：绵房他证他全字第××号），2014年10月16日，被告李小梅、绵阳城区建辉陶瓷经营部向原告签订了担保函，自愿为被告付韩军办理的贷款承担连带责任保证，保证期为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年为止。2014年11月25日原告依照合同约定放款11万元，借款期限12个月，自2014年11月25日至2015年11月25日，年利率9.2%，按周期结息到期还本方式还款。被告付韩军不按时归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。3。合同签订后，原告依照合同约定履行了放款义务，被告付韩军却未按时还款，原告多次催缴，被告付韩军均以各种理由推脱还款义务，连带责任保证人李晓梅、绵阳城区建辉陶瓷经营部、李纲、罗宏均不履行其担保义务。截止2017年2月8日，被告付韩军拖欠个人商务额度抵押借款债券本金315000元，利息及罚息18022.31元，本息合计333022.31元；拖欠个人小额抵押借款债券本金79422.32元，利息及罚息15286.36元。本息合计94708.68元。依据相关法律法规，向贵院提起诉讼，请依法判准原告的诉讼请求。被告付韩军辩称，贷款是李纲用于经营陶瓷经营部用我的房子抵押贷款的，现在因为经营原因导致各方面未收到账所以没有偿还，现李纲也做了保证，他负全责，现在喊我还款我也拿不出来钱，我只有这么一套房子，如果法院拍卖了我也没有地方住，作为朋友我才帮李纲贷款的。被告李小梅未作答辩。被告李纲辩称，原告对我们提出偿还本金及利息及罚金我愿意负责。我的经营出现问题之后，所有的利息我一直在偿还，只是后面这几年生意不好做，小额贷款的钱实际上我也不是不管，也是凑了3万元还了的，因为我有工程未完工，款项也未结清，所以因此没有及时偿还，这些责任我承担，偿还的责任我也承担，我该履行的我会履行好。被告罗宏未作答辩。被告绵阳城区建辉陶瓷经营部未作答辩。的证据及庭审中原、被告的陈述，本院对事实认定如下：2011年12月2日，被告付韩军向原告申请“好借好还”个人商务贷款35万元，经原告方审查核实，双方于2012年1月20日签订《个人额度借款合同》编号：510703212021479499，合同约定借款合同额度借款金额为315000元，额度存续期最长10年，自2012年1月10日至2022年1月10日，额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。合同项下单笔贷款为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。对于甲方未按照合同约定归还贷款本金，原告有权计收罚息，罚息利率按贷款利率基础上加收50%。同日，原告与被告付韩军签订《个人最高额抵押合同》，约定被告付韩军自愿为编号：510703212021479499《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供金额为458000元的最高额抵押担保，并以其名下位于绵阳市××城绵阳市××城区××单元××号房屋在2012年1月20日至2022年1月20日提供抵押担保，并与当日办理绵房他证他权字第××号《房屋他项权证》。2011年12月2日，被告李小梅向原告出具《担保函》一份，载明其本人及本人出资的个体经营实体自愿为付韩军与原告签订的个人额度借款合同编号：510703212021479499项下所有贷款提供连带责任保证，承担保证责任期间为债务履行期间至债务履行期限届满之后两年止。2015年8月31日，被告李纲、罗宏向原告出具《担保函》一份，载明其自愿为付韩军与原告签订的编号510703212021479499项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任期间为债务履行期间至债务履行期限届满之后两年止。2015年9月2日，被告付韩军依据《个人额度借款合同》向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》申请支用贷款315000元，原告于同日向其放款并约定年利率为6.44%，借款期限为2015年9月2日至2016年9月2日。2014年11月6日，原告与被告付韩军签订《小额贷款借款合同》，合同编号为51007688114117683844，约定被告付韩军向原告贷款11万元，贷款用途进货，贷款期限为2014年11月至2015年11月，如被告不按期偿还借款本金，原告有权按借款利率加收30%计算罚息。同日，双方签订《小额贷款抵押合同》，约定付韩军用其名下位于绵阳市××城区××单元××号房屋在2014年11月6日至2015年11月6日期间为自己提供金额11万元的抵押担保。被告李小梅向原告出具《担保函》，载明本人及本人出资的个体经营实体自愿为付韩军与原告签订的小额借款贷款合同（编号：合同编号为51007688114117683844）项下所有贷款提供连带责任保证，承担保证责任期间为债务履行期间至债务履行期限届满之后两年止。2014年11月25日，原告依约向付韩军发放了贷款，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《贷款借据》均约定利率为年利率9.2%。另查明，上述借款到期后，被告未按照合同约定归还本息，截止2017年2月8日，被告付韩军尚下欠原告《个人额度借款合同》项下本金315000元，利息和罚息共计18022.31元；下欠《小额贷款借款合同》项下本金79422.32元，利息和罚息共计15286.36元。被告绵阳城区建辉陶瓷经营部系个体工商户，其经营者为被告李小梅。本院认为：原告与被告付韩军签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告付韩军未按照合同约定归还借款本息，其行为已经构成违约，依照合同约定及法律规定，原告有权要求被告偿还借款本金，故对原告要求被告偿还借款本金315000元及本金79422.32的诉讼请求予以支持。对于原告主张的利息和罚息，合同对利息和罚息均作了明确约定，本院予以支持。被告付韩军自愿以其所有的位于绵阳市××城区××单元××号房屋为案涉借款提供了最高额为458000元的最高额抵押担保，并办理了他项权证，因被告付韩军未按期偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，原告对位于绵阳市××城区××单元××号房屋拍卖变卖所得价款在最高额担保限额内享有优先受偿权。被告李晓梅向原告出具的《担保函》承诺其本人及其出资的个体经营实体对案涉《个人额度借款合同》、《小额贷款借款合同》中被告付韩军的贷款债务承担连带担保责任，故对原告要求被告李小梅、绵阳城区建辉陶瓷经营部对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告李纲及被告罗宏向原告出具的《担保函》承诺其本人对被告付韩军与原告签订的《个人额度借款合同》贷款债务承担连带担保责任，故对原告要求被告李纲及被告罗宏对315000元的债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告付韩军在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行归还借款本金315000元及截止2017年2月8日的利息罚息18022.31元；以及以315000元为基数，自2017年3月7日起至本院确定的本金给付之日止，按照年利率9.66%为标准计算罚息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止；二、被告付韩军在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行归还借款本金79422.32元及截止2017年2月8日的利息罚息15286.36元；以及以79422.32元为基数，自2017年3月7日起至本院确定的本金给付之日止，按照年利率11.96%为标准计算罚息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告付韩军不能偿还上述借款及利息罚息时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行对被告付韩军用于抵押的位于绵阳市××城区××单元××号房屋拍卖、变卖所得价款在458000元限额内享有优先受偿权；四、被告李小梅、被告绵阳城区建辉陶瓷经营部对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；五、被告李纲、被告罗宏对上述第一项债务承担连带清偿责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行的其他诉讼请求。案件受理费3858元，由被告付韩军、被告李小梅、被告绵阳城区建辉陶瓷经营部、被告李纲、被告罗宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员  叶颖二〇一七年五月十一日书记员  郭莹