河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫08民终1367号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司焦作中心支公司，住所地：焦作市站前路157号。负责人：史明怀，经理。委托诉讼代理人：彭松，河南路通律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：宋艳丽，女，1978年11月8日出生，汉族，住武陟县。委托诉讼代理人：闫小改，武陟县法律服务所法律工作者。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称：太平洋人寿）因与被上诉人宋艳丽人身保险合同纠纷一案，不服武陟县人民法院于2017年3月7日作出的（2017）豫0823民初165号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月25日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，上诉人太平洋人寿的委托诉讼代理人彭松，被上诉人宋艳丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋人寿上诉请求：1、撤销武陟县人民法院(2017)豫0823民初165号民事判决书，并改判驳回被上诉人的一审诉请。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审法院认定事实错误。根据保险条款第23约定的保险责任范围为：××”，该约定内容意思表达明确，并不存在任何歧义。被上诉人投保前后所患××均为乳房恶性肿瘤，只是出现肿瘤的部位不同，而不是器官不同，与一审法院说理认定的情形并不相符。条款约定亦不存在不公平、不合理之处，该条款也是经过保险行业协会审查备案的，不存在限制被保险人权利的情形，一审法院认定保险事故是错误的。2、一审法院适用法律错误，被告不予理赔是基于合同约定，而不是行使合同解除权，本案不适用《保险法》第十六条。本案中，上诉人并未解除双方保险合同，双方保险合同仍然存续，只是因被上诉人欠交保费而处于失效状态，只要被保险人办理复效手续，双方保险合同将继续履行。3、本案中，上诉人不予理赔的理由在于，被上诉人投保前已经身患恶性肿瘤，而且被上诉人是一名保险业务员，也是此份保单业务员，其对保险条款和法定的告知义务是明知的，其在投保时隐瞒了患有恶性肿瘤的事情，其主观恶意明显。一审判决认定保险条款约定不明存有歧义没有事实依据，××的范围是清楚的，对恶性肿瘤的理解，从各方面来看是不存在任何争议的，因此可以认定被上诉人在投保时就患有××，××，不属于保险范围。宋艳丽辩称，被上诉人所患××，而不是上诉人所说出现肿瘤部位不同而不是器官不同。关于上诉人称被上诉人是业务保险代理问题，被上诉人所办理的每份保单是公司主任在把关的，不是被上诉人单独办理的。被上诉人在投保时已经明确告知了公司主任，其在几年前已经患过右乳癌，主任也问过被上诉人患病的情况，本案是被上诉人又患有左乳癌。根据保险法第30条规定，对合同有争议的应按通常的认识解释，有多种解释的应当作出有利于被保险人的解释。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。宋艳丽向一审法院起诉请求：1、被告立即支付原告保险理赔款60000元，支付原告红利2052元；2、被告承担本案诉讼费。一审法院认定，原告宋艳丽作为投保人于2013年10月23日向被告太平洋人寿投保了6份金佑人生终身寿险（分红型）及附加金佑人生提前给付重大××保险，被告同日向原告签发了保险单。保险单的被保险人为宋艳丽，保险金额为10000元×6份=60000元，保险期间自2013年10月23日起至终身止，或合同列明的终止性保险事故发生时止，每期保险费为（主险为1932元，附加险为546元）2478元。宋艳丽支付了三年的保险费。××保险条款第2.3保险责任约定“若被保险人因遭受意外伤害××（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零。”第9.1重大××的定义：××（共四十二种）：9.1.1恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，侵润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《××和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴……。同时金佑人生终身寿险（分红型）系分红保险合同，合同载明原告享有参与被告分红保险业务可分配盈余的分配，被告根据业务经营状况，确定分配红利方案。被告认可，截止开庭前原告投保的保单红利金额为1086.49元，原告表示认可。2016年8月18日，原告宋艳丽因病入住焦作市人民医院，被诊断为左乳癌及左乳癌肺转移。入院治疗49天后出院。另查明，原告宋艳丽于6年前被焦作市人民医院诊断为右乳癌，进行手术治疗，好转出院。该笔保单宋艳丽同时系经办人。一审法院认为，原告宋艳丽与被告太平洋人寿签订的保险合同系双方真实意思表示，不违背法律、法规的禁止性规定，合法有效。本案原告宋艳丽与被告太平洋人寿公司的保险合同成立于2013年，被告庭审时称宋艳丽在投保时系被告工作人员，隐瞒投保前患有右乳癌的病情，存在主观恶意，经该院查明，原告宋艳丽在投保时，并未经过医院体检，且右乳癌好转出院至投保已有3年时间。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案保险合同成立至今已超过两年，被告不得解除合同，应承担给付保险金的责任。关于本案原告宋艳丽所患××。原告宋艳丽在2010年被确诊为右乳癌，2016年被确诊为左乳癌，虽同为恶性肿瘤，××。××”理解不一致。根据《中华人民共和国保险法》的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。××定义条款上可以看出，××，××总称，××，被告太平洋人寿的解释限制了被保险人的权利，故该院认为原告宋艳丽所患××，属于被告保险责任范围，被告应予以理赔。关于原告请求支付红利的请求，庭审中被告认可截止开庭前原告投保的保险单产生的红利金额为1086.49元，原告对此并无异议，该院予以确认。一审法院判决：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司焦作中心支公司应于本判决生效后十日内支付原告宋艳丽保险款60000元，并支付保单红利1086.49元。本案受理费1351元，减半收取675.5元，由被告负担。二审中，除原审证据外双方当事人均未提交新的证据。本院经审理查明的案件事实与一审认定的事实相同。本院认为，被上诉人宋艳丽2010年被确诊为右乳癌并行右乳癌改良根治术，好转出院。2013年向上诉人投保金佑人生终身寿险及附加提前给付重大××保险，2016年被确诊为左乳癌。被上诉人宋艳丽认为其2010年确诊的右乳癌已经治愈，2016年确诊的左乳癌与其右乳癌属于不同的××，上诉人保险公司则认为两者均为乳房恶性肿瘤，只是部位不同，而非器官不同，××。××”存在不同理解，一审根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，认定被上诉人宋艳丽所患××并无不当，上诉人太平洋人寿应当承担保险责任。被上诉人宋艳丽不存在带病投保的情况，上诉人太平洋人寿对保险条款的说明及告知义务，不因投保人宋艳丽的职业经历而免除，故其认为被上诉人曾为上诉人及该保单的业务员，应清楚理赔范围的理由不能成立。综上，上诉人太平洋人寿的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1351元，由上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司焦作中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 刘成功审 判 员 王 芳代审判员 米新秀二〇一七年五月十九日书 记 员 于俊杰