广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初5725号原告中国工商银行股份有限公司佛山南庄支行，住所地佛山市禅城区南庄镇南庄大道西26号，统一社会信用代码914406047321811699。负责人马强。诉讼代理人陈波霞，广东冠景律师事务所律师。被告霍健燊，男，汉族，1979年11月29日出生，住佛山市禅城区，被告罗翠华，女，汉族，1982年7月3日出生，住佛山市禅城区，原告中国工商银行股份有限公司佛山南庄支行诉被告霍健燊、罗翠华金融借款合同纠纷一案,本院于2017年4月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年5月22进行公开开庭审理，原告诉讼代理人陈波霞到庭，各被告经本庭依法传唤未到庭。该案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、原告与被告霍健燊签订的编号A：【住】字【××】××【××庄】支行【2009】年【152】号《个人购房借款/担保合同》项下贷款提前到期，被告立即归还原告贷款本金余额人民币408065.65元，及计至实际清偿日止的利息（暂计至2017年2月21日止的欠息人民币8492.73元，本息合计人民币416558.38元,从2017年2月22日起至清偿日止的利息按借款合同约定的罚息利率计收，逾期履行判决则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，再加倍支付迟延履行期间的债务利息）。二、两被告承担原告为实现本债权所发生的律师费用人民币27827.92元。（以上两项款项合计金额：444386.3元）三、被告罗翠华作为共同债务人对被告霍健燊上述款项承担连带偿还责任。四、原告对被告霍健燊提供的抵押物位于广东省佛山市禅城区沿江路55号1区三座301房在上述诉讼请求及律师费、本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、两被告承担本案的案件受理费、财产保全费等全部诉讼费用。原告诉称：原告与被告在2009年7月10日签订了一份合同号为编号A：【住】字【××】××【××庄】支行【2009】年【152】号的《个人购房借款/担保合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告发放贷款本金人民币47万元，期限为30年，自2009年7月10日起至2039年7月10日止，用于购买坐落于广东省佛山市禅城区沿江路55号1区三座301房，贷款利率为以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，为4.158%。如被告未按约还款，原告有权对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收40%确定。还款方式为按月等额本息还款法。如被告在合同履行期内有连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时约定担保方式为：将上述房产抵押给原告，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用，并办理了贷款抵押登记。合同签订后，原告于2009年7月10日依约向被告指定的收款账户发放了贷款本金人民币47万元，被告霍健燊依约在原告出具的个人贷款借据中签名确认。另，两被告于2008年登记结婚，上述借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间，且被告罗翠华向原告出具了同意借款授权书，并愿意承担相应的法律责任，该贷款应视为夫妻共同债务，由两被告共同承担还款责任。被告霍健燊未能严格按照上述借款合同约定按期偿还贷款本息，多次出现逾期未还情形，暂计至2017年2月21日止，已累计拖欠逾期本金6871.1元、利息8492.73元。经原告多次催收，被告仍拒不履行还款义务，已构成严重违约。鉴于此，原告为实现债权，已委托广东冠景律师事务所向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及相关法律法规规定的收费标准，向广东冠景律师事务所支付了律师费人民币27827.92元。代理律师事务所在接受委托后，依约向被告通过中国邮政速递物流EMS邮寄律师函，函告如下：1.宣布借款合同项下未偿还的贷款全部提前到期；2.被告应立即归还原告贷款本金人民币408065.65元，及计至实际清偿日止的利息（暂计至2017年2月21日止的欠息人民币8492.73元，本息合计人民币416558.38元）；3.根据借款合同第十三条的约定，被告应承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费27827.92元。各被告没有答辩。本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：原告与被告霍健燊签订的三份《个人购房借款/担保合同》约定，本案借款采取浮动利率，执行利率为同期贷款基准利率下浮30%，逾期借款罚息利率为借款执行利率基础上上浮40%，遇基准利率调整，则于次年1月1日进行变动。被告霍健燊从2014年12月10日开始逾期还款，原告于2017年3月24日按双方约定地址邮寄送达了贷款提前到期通知书给被告。截至2017年3月24日，被告尚欠原告借款本金408065.65元，利息及罚息10236.96元。另查明二：原告为实现债权，委托广东冠景律师事务所作为本案诉讼代理人，委托代理合同约定律师费为27827.92元。另查明三：被告霍健燊与被告罗翠华于2008年2月29日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。双方《个人购房借款/担保合同》不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。一、违约责任根据双方约定，被告霍健燊应以等额本息还款方式偿还借款，而被告从2014年12月10开始出现逾期还款，构成违约。原告依据双方约定诉请被告提前归还借款本金、利息、罚息有法律依据，本院予以支持。原告诉请从2017年2月22日按罚息利率全额本金计算利息，本院认为，应当以原告向被告送达借款提前到期通知书之日，即2017年3月24日起按全额借款本金以罚息利率计算利息，原告诉请超出部分，本院不予支持。关于律师费。合同约定原告为实现债权而应支付的费用由被告承担，原告委托了广东冠景律师事务所的律师作为本案诉讼代理人，并提供了委托代理合同、律师费发票，证实应付律师费金额为27827.92元，该费用已经实际支付，本院对原告的该项诉请予以支持。二、抵押担保原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，以其购买的位于佛山市禅城区沿江路55号1区三座301房，对涉案借款提供抵押担保，双方办理了预购商品房贷款抵押证明书，当借款到期未履行时，原告依法享有优先受偿权。三、夫妻共同债务被告罗翠华系被告霍健燊的配偶，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告罗翠华作为抵押人在借款合同中签名，故本院认定该笔借款及由此所产生的逾期还款利息、罚息、实现债权的费用等均系二被告夫妻共同债务，被告罗翠华应对该债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告霍健燊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山南庄支行偿还贷款本金408065.65元及利息（截至2017年3月24日，利息、罚息合计10236.96元，之后至实际清偿之日止的利息按中国人民银行公布的同期五年以上贷款基准利率下浮30%后再上浮40%计算，遇基准利率调整则于次年1月1日进行调整）。二、被告霍健燊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山南庄支行支付律师代理费用27827.92元。三、原告中国工商银行股份有限公司佛山南庄支行对被告霍健燊、罗翠华提供抵押的位于佛山市禅城区沿江路55号1区三座301房，就本判决第一、四项所确定的债权享有优先受偿权。四、被告罗翠华对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山南庄支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取计3983元，保全费2742元，合计6725元，由被告霍健燊、罗翠华共同负担6625元，原告中国工商银行股份有限公司佛山南庄支行负担100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  莫曲二〇一七年五月二十五日书记员  苏丹