河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫04民终1491号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地：河南省平顶山市新华区湛北路与公园北街交叉口（天润大厦），统一社会信用代码：914104007112226898。主要负责人：范红军，该支公司总经理。委托诉讼代理人：陈玉杰，男，1983年5月28日生，汉族，住河南省鹿邑县。系该公司工作人员。被上诉人（原审原告）：刘飒，女，1979年10月15日出生，汉族，住河南省郏县。委托诉讼代理人：李龙伟，河南省郏县法律援助中心律师。委托诉讼代理人：刘进军，男，汉族，1977年1月2日生，住河南省郏县，系刘飒丈夫。被上诉人（原审被告）：郏县新城中学，住所地：河南省郏县东城区行政路东段，统一社会信用代码：124104250547453238。法定代表人：陈贵言，该学校校长。委托诉讼代理人：张建彬，河南天广律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称太平洋财险平顶山支公司）因与被上诉人刘飒、刘飒教育机构责任纠纷一案，不服河南省郏县人民法院（2016）豫0425民初2326号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年4月18日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平洋财险平顶山支公司的委托诉讼代理人陈玉杰，被上诉人刘飒的委托诉讼代理人李龙伟、刘进军，被上诉人郏县新城中学的委托诉讼代理人张建彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。太平洋财险平顶山支公司上诉请求：1、二审将一审多判的149865.5元依法予以改判；2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。本案是一起责任险纠纷案件，郏县李口乡初级中学为其在校老师购买有教职工校方责任保险。教职工校方责任保险条款第二十六条对该险种的赔付方式做出了详细的规定，该险种每人的伤残赔偿限额为40万元，九级伤残的给付比例为10%，该费用应赔付40万元×10%=4万元，医疗费用的限额为4万元，该条明确规定，保险人不承担护理费、陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费及空调费等其他费用。即使属于保险责任，保险公司也最多承担48454.3元的赔偿。二、本案一审法院计算被上诉人损失时计算了护理费、伙食补助费、营养费、交通费、且残疾赔偿金按人身损害赔偿标准计算，严重违反了保险合同的约定，也与保险法和合同法的精神相违背。综上所述，一审法院的判决，多判149865.5元，请二审法院依法改判。刘飒辩称，教职工校方责任保险第二十六条属于免责条款，依据保险法解释二的第九条规定足以认定太平洋财险平顶山支公司该条属于免责条款，根据合同法第一百二十二条的规定，对刘飒可以依照其他法律要求承担侵权责任，一审适用侵权责任法等法律规定，依法成立。教职工刘飒的工伤与本案没有关联性，没有法律依据。刘飒所受的伤害至今工伤没有赔付。郏县新城中学辩称，一审受害人诉求和法院判决数额都在校方责任险的赔偿限额之内，应当依法予以维持。刘飒向一审法院起诉请求：1、判令郏县新城中学赔偿因校园伤害事故致刘飒的各项损失共计50000元；2、判令太平洋财险平顶山支公司在保险责任限额内赔偿刘飒的损失；3、郏县新城中心、太平洋财险平顶山支公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：刘飒系郏县新城中学教师，2015年9月1日郏县新城中学为该校包括刘飒在内的109名教职工在太平洋财险平顶山支公司投保了教职工校方责任保险，保险单注明：保险期间为2015年9月1日零时起至2016年8月31日二十四时；保险限额为：每次事故每人赔偿限额为40万元。特别约定为：1、死亡30万/人，伤残10万元/人，医疗费用4万元/人，法律费用2万元/人，额外费用2万元/人。诉讼中，太平洋财险平顶山支公司提供的教职员工校（园）方责任保险条款第四条内容为：在保险期间内，被保险人的教职员工因下列原因导致人身伤害，依照中华人民共和国法律（不含港澳台地区法律，以下简称依法）应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据本合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿：（一）在工作期间以及加班期间因从事被保险人的工作而遭受意外事故或患××；（二）在中华人民共和国境内，因公外出期间由于工作原因遭受意外事故；（三）在由被保险人统一组织的活动中遭受的意外事故；（四）……；（五）……。2016年1月9日，在郏县新城中学组织的学校运动会上刘飒因进行集体跳绳比赛项目扭伤左脚，后送至郏县人民医院治疗。刘飒经诊断为：左踝关节韧带损伤。处理意见为：1、建议休息；2、石膏固定患处1个月；3、如有加重，及时复查。刘飒因左踝关节肿胀、持续疼痛于2016年6月6日入住郏县人民医院住院治疗至2016年9月7日好转出院，共计住院93天。诊断为：1、左距骨陈旧性骨折；2、左踝关节韧带损伤（陈旧性）；3、左踝关节创伤性关节炎合并关节积液；4、左跟腱损伤（陈旧性）；5、左距骨坏死？处理意见为：1、住院治疗期间需要护理人员2人；2、定期复查；3、不适随诊。刘飒提供住院收费票据1张计7774.3元，门诊收费票据1张计680元，治疗费票据共计8454.3元。2016年8月30日郏县人力资源和社会保障局依据刘飒的申请，作出郏（人社）工伤认【2016】28号工伤决定书，认定刘飒为工伤。诉讼中，刘飒向法院申请对其受伤情况进行伤残等级鉴定。2016年11月28日平顶山利民法医临床司法鉴定所作出平利民司法鉴定所[2016]临鉴字102号鉴定意见书，鉴定意见为：刘飒构成九级伤残。刘飒支付鉴定费700元。刘飒变更诉讼请求为224927.5元，包含医疗费、伤残赔偿金、营养费、住院伙食补助费、护理费、交通费、被抚养人生活费、精神抚慰金等，并交纳了相应的诉讼费用。刘飒定残时，其母亲姬爱连67周岁为农业户口，无收入来源，姬爱连一直跟随刘飒在城镇居住多年；父亲刘双稳65周岁为城镇户口，刘飒并未提供刘双稳无收入来源的相关证据；儿子刘宇坤15周岁，女儿刘宇莹1周岁，刘飒兄弟姐妹共2人。一审另查明，2016年河南省城镇居民人均可支配收入25576元/年;2016年度河南省居民服务业和其他服务业人均工资为30482元/年。2016年河南省人均消费性支出17154元/年。一审法院认为,刘飒系郏县新城中学的教师，郏县新城中学作为保险人为其投保有教职员工校方责任保险，有保险单佐证。保险公司提供的教职员工校（园）方责任保险条款的保险责任第四条约定在保险期间内，被保险人的教职员工因下列原因导致人身伤害，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据本合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿：（一）在工作期间以及加班期间因从事被保险人的工作而遭受意外事故或患××；（二）在中华人民共和国境内，因公外出期间由于工作原因遭受意外事故；（三）在由被保险人统一组织的活动中遭受的意外事故；（四）……；（五）……。刘飒系因在参加××中学组织的运动会上受伤属于工伤，并被评定为八级伤残，有郏（人社）工伤认【2016】28号工伤决定书及平利民司法鉴定所[2016]临鉴字102号鉴定意见书予以证实。因此刘飒在郏县新城中学组织的运动会受伤，属于教职员工校方责任保险约定的保险责任，太平洋财险平顶山支公司应当在保险赔偿限额内对刘飒的损失进行赔偿。根据刘飒的诉讼请求及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，确定刘飒的损失如下：一、医疗费8454.3元；二、护理费，根据刘飒的伤情及医院的医嘱，应为2人护理，刘飒住院93天，因此护理费为93天×30482元/365天×2人=15533.3元；三、住院伙食补助费，刘飒共计住院93天，当地国家机关一般人员的省内出差伙食补助标准为30元/天，住院伙食补助费即为30元/天×93天，计2790元；四、营养费，营养费按10元/天的标准计算，即10元/天×93天，计930元；五、交通费，刘飒虽然未提供相关票据，但根据刘飒伤情，刘飒住院治疗确需支出交通费，故按1000元较为适宜；六、伤残赔偿金，经鉴定刘飒的伤情构成九级伤残，刘飒为城镇户口。故伤残赔偿金应按城镇居民标准计算，即为25576元／年×20年×20%，计102304元；七、被扶养人生活费，刘飒定残时，其母亲姬爱连67周岁无生活来源一直跟随刘飒生活，儿子刘宇坤15周岁，女儿刘宇莹1周岁，因此姬爱连、刘宇坤、刘宇莹应按城镇标准分别被抚养13年、3年、17年，被扶养人生活费即为17154元/年×20%÷2×13+17154元/年×20%÷2×3+17154元/年×20%÷2×17=56608.2元；八、鉴定费：700元，刘飒提供有鉴定费票据700元；九、精神损害抚慰金：10000元。根据侵权人的过错程度，所造成的后果及承担责任的能力综合考虑，酌定为10000元为宜。上述损失共计198319.8元，未超出保险合同约定的赔偿限额，太平洋财险平顶山支公司应当直接赔付刘飒。关于太平洋财险平顶山支公司辩称，太平洋财险平顶山支公司不应承担住宿费、误工费、交通费、护理费、被扶养人生活费且伤残赔偿金应按约定的赔偿限额比例表，九级伤残限额为40万元的10%。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案校方责任保险条款中对免除保险人责任的条款及赔偿范围并没有在投保单、保险单中给予明确的说明，同时刘飒请求赔偿交通费、护理费、被扶养人生活费等也符合法律规定。故对太平洋财险平顶山支公司的辩称意见，不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，一审判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿刘飒医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、鉴定费等188319.8元；二、中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿刘飒精神损害抚慰金10000元；三、驳回刘飒的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4674元，刘飒负担553元，中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担4121元。本院二审经审理查明的事实与原审判决查明的事实一致。本院认为，2015年9月1日郏县新城中学为该校包括刘飒在内的109名教职工在太平洋财险平顶山支公司投保了教职工校方责任保险，保险期间为2015年9月1日零时起至2016年8月31日二十四时，保险限额为：每次事故每人赔偿限额为40万元。特别约定为：1、死亡30万/人，伤残10万元/人，医疗费用4万元/人，法律费用2万元/人，额外费用2万元/人。诉讼中，太平洋财险平顶山支公司提供的教职员工校（园）方责任保险条款第四条内容为：在保险期间内，被保险人的教职员工因下列原因导致人身伤害，依照中华人民共和国法律（不含港澳台地区法律，以下简称依法）应由被保险人承担经济赔偿责任的，保险人将根据本合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内负责赔偿：（一）在工作期间以及加班期间因从事被保险人的工作而遭受意外事故或患××；（二）在中华人民共和国境内，因公外出期间由于工作原因遭受意外事故；（三）在由被保险人统一组织的活动中遭受的意外事故；（四）……；（五）……。2016年1月9日，在郏县新城中学组织的学校运动会上刘飒因进行集体跳绳比赛项目扭伤左脚，后送至郏县人民医院治疗。诉讼中，太平洋财险平顶山公司虽对事故造成的损失提出异议，但未提供证据予以支持其反驳理由。一审判决太平洋财险平顶山公司依据保险合同承担刘飒的赔偿并无不当。关于太平洋财险平顶山支公司如何承担赔偿责任的问题。郏县新城中学与太平洋财险平顶山支公司签订教职员工校方责任保险合同，投保单约定保险限额为每次事故每人赔偿限额为400000元，保险人不承担护理费、陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费及空调费等其他费用，保险条款伤残等级赔偿限额比例表约定八级伤残给付比例为10%。上述条款属于免责条款。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。一、二审诉讼中，太平洋财险平顶山支公司未提供证据证明其已经就保险合同中伤残等级赔偿限额比例表等免责事项在投保人投保之前或投保时对其进行了明确说明，故该免责条款对刘飒不具有约束力。一审法院依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，计算刘飒的相关损失数额并作出判决，并无不当。综上，太平洋财险平顶山支公司的上诉理由，证据不足，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理结果并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3297元，由中国太平洋财产保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  邢智慧审判员  翟建生审判员  程显博二〇一七年五月十六日书记员  曲彤彤