广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初648号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码：91441200195270253P。负责人：陈里东，行长。委托代理人：黎少艳，广东网际律师事务所律师。委托代理人：黄沛华，广东网际律师事务所律师。被告：黎锦志，女，1970年3月19日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市。被告：莫迪，男，1970年1月1日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告黎锦志、莫迪金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人黄沛华到庭参加诉讼,被告黎锦志、莫迪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称：2014年10月19日，被告黎锦志与原告签订了《生意人卡（生意红）申请表》，按该申请表约定，被告黎锦志向原告申请循环贷款，额度有效期限为60个月，还款方式为等额本息。借款的月利率为1.5%，还息日期为每月的1日，若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%。原告经审核，同意给予被告黎锦志15万元的循环贷款额度，期限2014年10月24日起至2019年10月24日止。后被告黎锦志申请提款15万元，原告审核后，同意向被告黎锦志发放贷款人民币15万元，并于2014年10月24日将该款汇入了被告黎锦志指定的账号上，贷款期限为36个月。被告黎锦志在收到上述贷款后，没有按照约定的期限还本付息，原告曾向被告黎锦志追讨，无果。被告黎锦志从2016年7月1日开始出现断供情况，至2016年12月14日，欠供利息己达5885.52元，产生的罚息1519.93元、复利419.76元。鉴于被告黎锦志的上述违约行为，原告现决定按照《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”第五条第30款的相关条款，宣告借款全部提前到期，要求被告黎锦志一次性偿还所有剩余借款本金76631.85元及前述的利息、罚息、复利并承担相关费用。因本案涉及诉讼费、保全费、差旅费等属于原告实现债权所产生的合理费用，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分“个人信用贷款（生意红）条款”的“总则”第5条第（6）项中的约定，被告黎锦志应承担本案涉及的诉讼费、保全费、差旅费。被告莫迪作为被告黎锦志的配偶，其在《生意人卡（生意红）申请表》签名确认被告黎锦志的贷款事实，而且该债务发生在其两人婚姻关系存续期间，故此，被告莫迪应对被告黎锦志的上述债务承担连带清偿责任。广发银行股份有限公司肇庆分行经催收无果，现向法院提起民事诉讼，请求法院依法判决：1、请求法院判决被告黎锦志偿还贷款本金76631.85元、利息5885.52元、罚息1519.93元、复利419.76元，合共84457.06元（利息、罚息、复利计至2016年12月14日止，以后的利息、复利、罚息按实际发生计收）；2、请求法院判决被告黎锦志承担原告支付差旅费及其他实现债权的费用400元。3、请求法院判决被告莫迪对被告黎锦志欠原告的前述第1、第2项的债务承担连带清偿责任;4、请求法院判决前述莫迪被告承担本案诉讼费、财产保全费。被告黎锦志、莫迪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，没有提交书面答辩意见和证据，也没有出庭核对原告广发银行股份有限公司肇庆分行提供的证据。经审理查明，被告黎锦志、莫迪于1995年2月13日登记结婚。2014年10月19日，被告黎锦志向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请办理个人信用贷款，被告莫迪在借款人配偶处签名确认。原告同意被告黎锦志上述申请后，双方签订《个人信用贷款核准通知书》，其中约定，由原告向被告黎锦志发放15万元循环额度贷款，用于被告黎锦志的生产经营，借款期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款，还款日为每月1日，支付方式为自主支付。此外，根据《个人信用贷款（生意红）》条款，其中约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%。合同签订后，原告根据被告黎锦志的申请依约发放贷款。此后，被告黎锦志未按约定逾期还款，经多次催收，被告黎锦志仍未依约偿还本金利息，截止至2016年12月14日，被告黎锦志尚欠贷款本金76631.85元、利息5885.52元、罚息1519.93元、复利419.76元，合计84457.06元。原告经多次催收未果，向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告黎锦志、莫迪经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告黎锦志签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同履行义务。关于原告要求被告黎锦志返还借款本金的诉讼请求，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告黎锦志未依约还本付息，显属违约。原告要求被告黎锦志提前偿还借款本金的请求，符合《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定，本院对此予以支持。在扣除被告黎锦志已经偿还的部份贷款本金后，被告黎锦志还应向原告偿还贷款本金76631.85元。对于原告要求被告黎锦志支付利息、复利、罚息的诉讼请求，由于被告黎锦志存在迟延支付本金、利息的违约行为，根据《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定，被告黎锦志应当自逾期还款之日起向原告支付相应的利息、复利、罚息，截至2016年12月14日，被告黎锦志尚欠利息5885.52元、罚息1519.93元、复利419.76元。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。关于原告主张被告莫迪对被告黎锦志的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所付债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告莫迪作为被告黎锦志的配偶，应对上述债务承担连带清偿责任。对于原告要求被告黎锦志、莫迪承担差旅费及其他实现债权的费用400元的诉讼请求，因原告没有提供相应的证据证实其为实现债权费发生了差旅费及其他实现债权的费用，故本院对该诉求不予支持。被告黎锦志、莫迪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎锦志应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行返还贷款人民币76631.85元及支付利息5885.52元、罚息1519.93元、复利419.76元［上述利息、罚息、复利计至2016年12月14日；之后的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定，计付至本院指定债务清偿之日止］。二、被告莫迪对上述第一判项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1911元、案件保全费868.57元（原告已预交），由被告黎锦志、莫迪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  覃卫平审判员  董炽文审判员  李晓萍二〇一七年五月二十二日书记员  冯羽羿