福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初812号原告：中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区胜利路219号。统一社会信用代码913503048555068831。负责人：王丽萍，行长。委托诉讼代理人：黄自力，男，汉族，该支行员工，住福建省莆田市城厢区。委托诉讼代理人：谢雄，福建天翼律师事务所执业律师。被告：邹春新，男，1982年8月12日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。原告中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称“工行荔城支行”）与被告邹春新因信用卡纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行荔城支行的委托诉讼代理人黄自力到庭参加诉讼，被告邹春新经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行荔城支行向本院提出诉讼请求,1.邹春新支付卡号为62×××09牡丹卡透支款项本金124797.59元及相应的利息、违约金（利息、违约金均暂计至2017年1月19日，利息为18744.52元、违约金为4755.97元，自2017年1月20日起，利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额的未还部分的5%计算至实际还清之日）；2.工行荔城支行对邹春新提供的抵押物即车牌号为闽Ｂ×××××的车辆的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.邹春新承担工行荔城支行因追索所支出的律师费300元；4.邹春新承担本案的诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。之后，工行荔城支行将第1项诉求的违约金变更表述方式为违约金是指2016年1月15日至2016年12月31日止的滞纳金及2017年1月1日之后的违约金，没有增加诉讼请求。事实和理由：2013年9月10日，邹春新因购买汽车向工行荔城支行申领信用卡，填写《工银信用卡申请表》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用协议》。2013年10月22日，邹春新与工行荔城支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定邹春新自行支付首付款205000元，剩余购车款由邹春新向工行荔城支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为47万元，邹春新以按月分期等额的方式向工行荔城支行偿还透支的金额，分期还款共分36期还款，首期偿还金额为13075元，后每期偿还金额为13055元。邹春新以首期一次性支付的方式向工行荔城支行支付手续费49021元，邹春新的透支交易记账日为每月的22日，还款日为每月的15日。若邹春新未按合同约定按时足额归还透支资金，工行荔城支行有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用协议》向其收取透支款项、利息、复利、手续费、违约金、超限费、实现债权等费用。邹春新亦与工行荔城支行签订《抵押合同》，提供邹春新名下车辆（车牌号为闽Ｂ×××××）为《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等。自2016年1月15日起，邹春新未如约按时足额向工行荔城支行归还透支资金，且经工行荔城支行多次催告，邹春新至今仍未履行还款义务。邹春新未作答辩。本院经审理查明本案主要事实如下：2013年9月10日，邹春新（甲方）因购买汽车向工行荔城支行（乙方）申领信用卡，填写《工银信用卡申请表》，确认并遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》。《牡丹信用卡领用合约》约定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还当期应还款项则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失；甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改；乙方如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知甲方，公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定输销户手续，未输销户手续的，视为甲方同意有关变更，公告期满即为生效等内容。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十九条约定：本章程由发卡机构负责制定和修改；发卡机构如对本章程进行修改，将进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效；在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续；公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。之后，工行荔城支行为邹春新发放卡号为62×××09信用卡一张。2013年10月22日，邹春新与工行荔城支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定：邹春新自行支付首付款205000元，剩余购车款由邹春新向工行荔城支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为47万元，邹春新以按月分期等额方式向工行荔城支行偿还透支金额，分期还款分36期，首期偿还的金额为13075元，以后每期偿还的金额为13055元；邹春新按首期一次性支付的方式向工行荔城支行支付分期付款手续费49021元，邹春新的透支交易账单日为每月的22日，还款日为15日；若邹春新没有按本合同约定按时足额存入还款本金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行荔城支行无法扣款受偿的，工行荔城支行有权按照《中国工商银行信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的约定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。2013年10月21日，邹春新与工行荔城支行签订了《抵押合同》，主要约定：邹春新提供其名下车辆（车牌号为闽Ｂ×××××，英菲尼迪牌V型越野客车）为其与工行荔城支行签订的上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此而给对方造成损失的，应予赔偿；凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议和纠纷，当事人应当协商解决，协商不成，向工行荔城支行所在地法院通过诉讼方式解决等内容。2017年1月1日，工行荔城支行通过工商银行网站公告了新的《中国工商银行信用卡章程》，新章程的主要内容中将2013年9月10日申请信用卡时的章程中所约定的滞纳金更名为违约金，计算方式没有变更。上述合同签订后，邹春新依约支付分期付款手续费49021元和使用透支款47万元，并将登记在其名下的车牌号为闽Ｂ×××××的越野客车以工行荔城支行为抵押权人办理抵押登记手续。而后，邹春新按约履行合同义务，但自2016年1月15日起开始未能按期足额归还透支本金及利息，至今尚欠工行荔城支行透支款本金124797.59元及自2016年1月15日起的利息、自2016年1月15日起至2016年12月31日止的滞纳金、自2017年1月1日起的违约金未支付（利息按日利率万分之五、滞纳金和违约金均按最低还款额的未还部分的5%计算至实际还清之日），致诉讼。工行荔城支行为实现本案债权委托福建天翼律师事务所以诉讼方式向邹春新追索本案债务，花费律师代理费300元。上述事实，有工行荔城支行的陈述及其提供的《牡丹卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》及牡丹卡内页资料、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《车辆登记证》、《牡丹卡账户存贷利息查询表》、《关于委托律师催收牡丹卡透支款的基本代理费的说明》及工行荔城支行的营业执照及邹春新身份证复印件等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。邹春新经本院合法传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。本院认为，涉案的《信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》均系邹春新与工行荔城支行自愿签订，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。邹春新透支使用发放的信用卡后，自2016年1月15日开始逾期归还透支本息，至今尚欠工行荔城支行透支款本金124797.59元及自2016年1月15日起的利息、自2016年1月15日起至2016年12月31日止的滞纳金、自2017年1月1日起的违约金未支付，已构成违约，故工行荔城支行请求邹春新偿还透支款本金124797.59元及相应的利息、滞纳金、违约金有事实和法律依据，本院予以支持。工行荔城支行诉求的律师费300元，是为实现债权而支出的费用，本院予以支持。邹春新以其名下的车牌号为闽Ｂ×××××的英菲尼迪牌V型越野客车为本案债务提供抵押担保，工行荔城支行诉求对该抵押物实现抵押权，合理合法，本院予以支持。邹春新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邹春新应于本判决生效之日起十日内偿还给中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行卡号为62×××09信用卡的透支款本金124797.59元及自2016年1月15日起至还清之日止的利息、自2016年1月15日起至2016年12月31日止的滞纳金、自2017年1月1日起至还清之日止的违约金（利息按日利率5?计，滞纳金和违约金均按最低还款额的未还部分的5%计）；二、邹春新应于本判决生效之日起十日内支付给中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行为实现本案债权支出的律师费300元；三、如果邹春新未在上述规定的期限内或不足额偿还上述的债务，中国工商银行股份有限公司莆田荔城支行有权就抵押担保财产即登记在邹春新名下的车牌号为闽Ｂ×××××的英菲尼迪牌V型越野客车的折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果邹春新未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3272元，由邹春新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林嘉伟人民陪审员  林少丹人民陪审员  赵 俊二〇一七年五月十二日法官 助理  郑家楠书 记 员  肖 婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。