湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0103民初4377号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道518号。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：倪磊、赵莹，湖北山河律师事务所律师。特别授权。被告：蔡法海，男，1968年9月26日出生，汉族，住址武汉市江岸区。被告：张丽军，女，1971年5月18日出生，汉族，住址湖北省武穴市。被告：武汉市江汉区楷乐堂古玩店，住所地武汉市江汉区香港路***号华氏百货大楼*楼******号。负责人：蔡法海。三被告委托诉讼代理人：胡起并，湖北文信律师事务所律师。特别授权。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招行武汉分行）与被告蔡法海、张丽军、武汉市江汉区楷乐堂古玩店（以下简称楷乐堂古玩店）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。2016年11月22日庭审时，原告招行武汉分行的委托诉讼代理人赵莹，被告蔡法海、张丽军、楷乐堂古玩店的委托诉讼代理人胡起并到庭参加诉讼，组织当庭调解未成。2017年2月27日庭审时，原告招行武汉分行的委托诉讼代理人倪磊、赵莹，被告蔡法海、张丽军、楷乐堂古玩店的委托诉讼代理人胡起并到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告立即偿还原告全部贷款本息共计人民币1091218.99元（截止2016年1月28日），其中本金人民币980675.26元、截止2016年1月28日利息、罚息、复利损失人民币110543.73元，以及贷款本息清偿前的全部利息（以银行计算机系统数据为准）；2、被告依据约定赔偿原告为实现债权而支出的费用；3、如被告未履行上述第1、2项诉讼请求确定的还款义务，则原告以被告提供抵押的位于武汉市江岸区汉口花园二期D区9栋2单元7层2室房屋进行拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年12月19日，原告与被告签订了《个人授信及担保协议》。合同约定原告向被告提供总额为100万元的贷款，贷款期间为36月,还款方式为等额还款。被告以其所有的位于武汉市江岸区汉口花园二期D区9栋2单元7层2室房屋为借款提供抵押担保，并办理该房屋的抵押登记（证号：武房他证市字第××号）。第二、三被告对第一被告的借款承担共同还款责任。原告依约履行了放款义务，但被告未能按时足额还款，截止到2016年1月28日被告已连续逾期13期，经原告多次催收仍未按时足额还款。按合同约定，原告有权停止被告使用贷款的权利，提前收回全部贷款本金及利息且对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。为此，原告招行武汉分行诉至本院。被告蔡法海、张丽军、楷乐堂古玩店答辩称：1、原告未证明其实际向被告发放了所约定贷款，故原告要求被告偿还本金的诉讼请求没有事实依据。2、要求原告对利息计算方式和计算过程作出详细说明。3、原告未向法庭提供房屋他项权证原件，故请求法庭对该事实不予认定。经审理查明，原告招行武汉分行所诉签订合同、发放贷款的过程属实，本院予以认定。另查明，《个人授信及担保协议》约定：授信额度100万元，为可循环授信额度；授信期间36个月，即从2012年12月19日至2015年12月19日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本项抵押为最高额抵押；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告蔡法海在合同尾部授信申请人及抵押人处签字，被告张丽军在合同尾部抵押人处签字。被告张丽军、楷乐堂古玩店分别出具《共同还款承诺书》承诺对被告蔡法海在上述《个人授信及担保协议》的债务承担共同还款责任。再查明，《个人贷款周转易协议书》约定：周转易限额100万；周转易贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮35%；利率调整方式为不变。又查明，被告蔡法海、张丽军以登记在被告张丽军名下的武汉市江岸区汉口花园二期D区9栋2单元7层2室房屋为借款提供抵押担保，并于2012年12月28日办理该房屋的抵押登记（证号：武房他证市字第××号）。被告蔡法海、张丽军系夫妻关系。还查明，截止2017年2月23日，被告蔡法海尚欠原告招行武汉分行借款本金980675.26元，利息损失（包括罚息、复息）240287.07元，共计1220962.33元。上述事实，有双方当事人陈述及原告招行武汉分行提供的《小微贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人贷款周转易协议书》、房屋他项权证、结婚证、额度列表、贷款列表等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人授信及担保协议》、《共同还款承诺书》、《个人周转易协议书》是各方当事人的真实意思表示，约定的内容符合法律规定，合法有效。原告招行武汉分行已依约发放借款，被告蔡法海未依约履行还款义务，构成违约，应承担向原告招行武汉分行偿还借款本息的责任。被告张丽军、楷乐堂古玩店出具《共同还款承诺书》，依法应承担共同还款责任。故原告招行武汉分行要求被告蔡法海、张丽军、楷乐堂古玩店偿还借款本金和利息损失的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告蔡法海、张丽军以其共有房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告蔡法海未履行偿还义务的情况下，原告招行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告招行武汉分行主张被告蔡法海、张丽军、楷乐堂古玩店赔偿原告为实现债权而支出的费用，未提供充分证据，该项诉讼请求本院不以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告蔡法海、张丽军、武汉市江汉区楷乐堂古玩店向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金980675.26元；二、被告蔡法海、张丽军、武汉市江汉区楷乐堂古玩店向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息、复利（截止2017年2月23日的利息、罚息、复利共计240287.07元，此后的利息、罚息、复利以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；三、如被告蔡法海、张丽军、武汉市江汉区楷乐堂古玩店未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行有权对登记在被告张丽军名下位于武汉市江岸区汉口花园二期D区9栋2单元7层2室房屋享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14621元，由被告蔡法海、张丽军、武汉市江汉区楷乐堂古玩店负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告蔡法海、张丽军、武汉市江汉区楷乐堂古玩店应随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  陈桂荣人民陪审员  叶汉香二〇一七年五月九日书 记 员  叶 俊