沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0102民初4208号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1.负责人：韩玉贤，系该分行行长。委托诉讼代理人：王赛，系辽宁东祥律师事务所律师。被告：刘德军,男，1972年12月7日出生，满族，住沈阳市大东区。被告：邵俊梅,女，1977年7月29日出生，汉族，住沈阳市大东区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘德军、邵俊梅借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王赛，被告刘德军、邵俊梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告贷款合同；2、依法判令被告一次性偿还原告贷款本金人民币1,000,000元，利息（含罚息、复利）：124,417.38元（暂计至2016年10月11日，之后利息按约定利率计算至判决生效给付之日止），共计：1,124,417.38元；3、本案诉讼费、保全费、律师费3,000元等全部诉讼费用由被告承担。4、判令被告邵俊梅对被告刘德军的上述债务承担连带责任保证。合计：1,127,417.38元。事实和理由：2014年11月4日，原告与被告签订了编号：平银沈阳分行个人信贷字2015第RL20141104000216号《个人信用贷款合同（贷贷平安专用）》，由原告向被告一提供可持续、循环使用的个人信用额度贷款，额度金额不超过人民币1,000,000元。后经被告申请，原告依据合同向被告发放了1,000,000元贷款、被告邵俊梅向原告出具一份《担保函》，自愿为被告刘德军的上述《个人信用贷款合同（贷贷平安专用）》提供连带责任担保。现被告明确表示拒绝偿还原告贷款，根据《个人信用贷款合同》中普遍性条款第5条规定，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及其它被告应承担的违约责任，承担包括律师费在内的一切相关费用。综上所述，原告为维护自身合法权益，现特贵院提起诉讼，请贵院依法做出判决，支持上述全部诉讼请求。被告刘德军辩称：贷款属于授信额度贷款，我是地板木门的生意，当时生意周转困难所以贷款。到2016年的时候经济困难，贷款还款停下来了，原告在没有通知我的情况下，把授信额度缩减15万元。我是4月份去的银行签的字，3月份没有去过银行。欠款属实，原告所述情况属实，现在我的经济困难，希望与原告能够调解解决。为了办理低息救济贷款的时候，我办理了一张银行卡62×××90，这张银行卡也是2016年4月26日办理的，现在这张银行卡一直没有记录，低息贷款没有办成。我是撒谎欺骗了我的前妻，让她给我做的担保。但是银行欠款我承认，对我前妻内疚。被告邵俊梅辩称：1、我和被告刘德军在2014年已经离婚，我不可能给被告刘德军出具无条件不可撤消的担保。2、原告出具的担保函我认为是伪造的，在2016年3月23日我没在任何地点签过任何的担保函。我在2016年4月26日被告刘德军以办理救济低息贷款需要联系人为由把我带到平安银行分公司，当时我认为就是一个联系人签字，签署了一些A4纸的文件。当时签字的时候被告刘德军没有说这是担保，银行也没有提示签署的担保。直到收到法院传票，我才知道我是被欺骗了，给被告刘德军做的是担保。2017年5月2日我来法院调取原告的证据，当时我看到担保函日期写的是2016年3月23日，这个日期不是我签署的，上面的合同号写的是被告刘德军原来信用贷款的合同号，不是低息贷款合同。我有被告刘德军欺骗我的录音证据。首先，4月26日签署的低息救济贷款没有成立，根据担保法的规定，担保合同是主合同的从合同，既然主合同无效担保合同也是无效的。另外，被告刘德军以恶劣的欺诈手续使我在违背真实意思的情况下在空白的担保上签字，这种担保在法律上也是无效的。我希望法院能够维持公平与正义，判决担保合同无效，我不需要承担连带责任。对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实和证据，本院认定如下:1、原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘德军于2014年11月4日签订《个人信用额度贷款合同》一份，合同约定原告向被告刘德军提供可持续、循环使用的个人信用额度贷款，额度金额不超过1,000,000元。额度期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以额度授予人终审意见为准且额度授予人可以适时调整。贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度项下单笔贷款还款方式为净息还款。本合同项下授信发生欠息、逾期、即构成违约事件，额度授予人有权宣布贷款提前到期，要求额度申请人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至额度申请人清偿全部授信本金，费用包括但不限于额度授予人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，额度申请人未能按约定偿还贷款的，额度授予人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2、被告邵俊梅于2016年3月23日向原告出具有一份《担保函》，其中约定本担保函为无条件的不可撤销的担保函。担保金额为壹佰万元整及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用。3、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年5月4日起未按期足额偿还原告借款本息，最后一次还款日期为2016年4月5日，还款金额为利息5,800元。截至2016年10月11日，被告尚拖欠贷款本金1,000,000元，利息124,417.38元（含罚息、复利），共计：1,124,417.38元，故原告诉至法院。4、被告刘德军于庭审中提供支付宝付款凭证、照片及借据来证明将别人所欠的债务关系直接转给第三方的要账公司，第三方是银行委托的，并且把外欠的500,000元债权转给了要账公司。原告平安银行股份有限公司沈阳分行质证称未收到该笔款项，该笔款项是被告与支付宝所显示姓名谢峰之间的债权债务关系，借据所显示的是李志刚、佟庆伟之间的债权债务关系，与原告无关。被告邵俊梅于庭审中称担保函上的签字是其所签，但日期不是自己签的，且不申请司法鉴定。本院认为，原告与被告刘德军签订的《个人信用额度贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告刘德军于庭审中提供支付宝付款凭证、照片及借据证明把别人所欠的债务关系直接转给第三方的要账公司，第三方是银行委托的，并且把外欠的500,000元债权转给了要账公司,以上证据均系其与案外人之间的债权债务关系，与本案无关，故本院不予采纳。被告刘德军未按《个人信用额度贷款合同》的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人信用额度贷款合同》约定，授予人有权宣布贷款提前到期，要求额度申请人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至额度申请人清偿全部授信本金，费用包括但不限于额度授予人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，额度申请人未能按约定偿还贷款的，额度授予人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷即意味着合同的解除，因此对原告要求解除与被告刘德军之间的《个人信用额度贷款合同》并要求被告刘德军偿还原告贷款本金、利息（含罚息、复利）和律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告邵俊梅作为完全民事行为能力人，应当对其在担保函上的签字负责，主债务人刘德军未履行还款义务，原告有权要求被告邵俊梅对借款承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告刘德军签订的《个人信用额度贷款合同》；二、被告刘德军于本判决生效后10日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金1,000,000元，利息124,417.38元（含罚息、复利，截止至2016年10月11日），共计：1,124,417.38元；并自2016年10月12日起按《个人信用额度贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、被告刘德军于本判决生效后10日内一次性给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行律师费3,000元；四、被告邵俊梅对被告刘德军应支付的上述款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14,947元，减半收取7,473.50元，保全费5,000元，均由被告刘德军、邵俊梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员 臧  宁二〇一七年五月二十七日书记员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。