苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初3403号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行,统一社会信用代码91320509951212615G住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人吴国兵，该行行长。委托代理人：周振宇，江苏简文律师事务所律师。委托代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。被告：祁树森。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告祁树森金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月15日立案受理后，依法由审判员范媛娟适用简易程序于2017年4月27日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托代理人徐向东、被告祁树森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告祁树森向原告归还贷款本金287999.86元，支付各项利息（暂计算至2017年2月21日为利息3548.07元、罚息80.36元、复利29.31元，共计3657.74元。并请求按照合同约定支付自2017年2月22日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利）；2、判令被告祁树森承担原告为本案支出的律师费损失11879元；3、判令原告就被告祁树森提供的抵押物（苏房他证吴江字第××号房产）在抵押权范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年10月28日，农行吴江分行与祁树森签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由农行吴江分行向祁树森提供贷款48万元用于购房（xx5-1-x），借款期限180个月，借款利率为5.52%；还款方式为等本递减还款法按月还款。被告祁树森作为借款人、抵押人在合同上签字。当天，原告发放了贷款。后双方办理了抵押登记手续。因被告祁树森未能按期归还借款，原告于2017年2月17日向两被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款于2017年2月28日提前到期。被告至今未还款。被告祁树森辩称：未收到2017年2月17日的贷款提前通知书，且贷款提前到期之事原告未和我协商。起诉后，原告又派人到我家要求还款。律师费不同意承担。请求法院查明事实依法作出判决。经审理查明：2010年10月28日，农行吴江分行作为贷款人、抵押权人，祁树森作为借款人、抵押人，案外人德尔集团苏州博世国际地产有限公司作为保证人，各方签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由祁树森向农行吴江分行借款48万元用于购买位于苏州市吴江区xx5-1-302的房屋，借款期限180个月，自2010年10月28日起至2025年10月27日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；本合同适用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6.14%的基础上下浮10%，执行年利率5.52%，借款期间遇贷款基准利率调整的，依1.4.2条约定的方式进行利率调整；借款人授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的收款账户；还款方式为等本递减还款法，还款周期为一个月，每期末月的28日为还款日；若借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人从逾期之日起在合同约定执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，在借款期间内按约定执行利率计算复利，借款到期日起按逾期借款利率计算复利；德尔集团苏州博世国际地产有限公司对本合同项下的借款提供阶段性保证；祁树森以其购买的上述房屋为上述借款提供抵押担保，担保范围包括本合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用；债务履行期限届满而借款人未按约定足额清偿债务，贷款人按照合同约定提前收回借款等情形下，贷款人有权行使抵押权，并可与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未足额偿还贷款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的借款，并有权提前行使担保权。2010年10月28日，农行吴江分行依约向祁树森发放贷款48万元。借款借据载明：借款年利率为5.52%，借款期限自2010年10月28日起至2025年10月27日止，还款方式为等额本金递减还款，逾期利率为8.289%。2013年10月16日，双方就上述房屋办理抵押登记，他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记债权数额为48万元。借款期间，借款人足额归还了截至2016年10月的各期本息，之后未足额还款。因借款人违约，农行吴江分行于2017年2月17日向祁树森发出贷款提前到期通知书，宣布贷款于2017年2月28日提前到期，该通知书于2017年2月18日由门卫签收。因借款人经催告未还款，农行吴江分行遂诉至本院，祁树森于2017年4月3日收到本院邮寄送达的诉状副本等诉讼材料。截至2017年2月21日，借款人尚结欠农行吴江分行借款本金287999.86元、利息3548.07元、复利29.31元。2017年2月21日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订聘请律师合同一份，委托该所参加本案诉讼并同意向该所支付律师费11879元。以上事实，有原告提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、他项权证、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、邮寄查询信息、欠息明细、聘请律师合同以及到庭当事人的陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告祁树森签订的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。原告按约发放贷款，而被告祁树森作为借款人未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按照借款合同的约定宣布贷款全部到期并要求借款人清偿全部贷款本息。现无证据证明被告已收到贷款提前到期通知书，原告要求以诉状副本送达之日即2017年4月3日作为贷款提前到期之日，符合合同约定。原告主张的利息及其复利，借贷双方作出明确约定，且计息期间和计息利率未违反法律法规强制性规定，本院予以支持。原告主张的罚息，应自贷款提前到期次日即2017年4月4日起算。原告主张的律师费，借贷双方作出明确约定，原告代理人实际出庭参加诉讼并履行代理义务，且计收的律师费符合律师服务收费标准，本院予以支持。被告以其共有房屋提供抵押担保并办理抵押登记，原告享有的抵押权已依法设立并生效，故有权以抵押物折价或以拍卖、变卖所得款项优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告祁树森于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司吴江分行归还借款本金287999.86元并支付相应欠息[（1）利息：截至2017年2月21日为3548.07元；自2017年2月22日起至2017年4月3日止，以本金287999.86元为基数按照合同约定的借款利率计算利息。（2）复利：截至2017年2月21日为29.31元；自2017年2月22日起至实际给付之日止，以借款期间内的未付利息为基数，在2017年4月3日前按照合同约定的借款利率计算复利，此后按照合同约定的逾期罚息利率计算复利。（3）罚息：以本金287999.86元为基数，自2017年4月4日起至实际给付之日止，按照合同约定的逾期罚息利率计息）]。二、被告祁树森于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失11879元。（以上第一、二项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××61）三、如被告祁树森至期未履行本判决确定债务（含诉讼费用），原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就上述第一、二项债权（含诉讼费用）以被告祁树森提供抵押的位于苏州市吴江区xx5-1-xx的房屋（他项权证号为苏房他证吴江字第××号）折价，或以拍卖、变卖该抵押物所得款项在48万元数额范围内优先受偿。如有不足部分，由债务人继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2927元、诉讼保全费2120元，均由被告祁树森负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××61）。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员  范媛娟二〇一七年五月四日书记员  刘为建附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付罚息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。