河北省秦皇岛市海港区人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0302民初7264号原告：中国银行股份有限公司秦皇岛分行，住所地秦皇岛市海港区。法定代表人：王成，该行行长。委托代理人:王海亮，男，1986年3月13日出生，汉族，该行员工,现住秦皇岛市海港区。被告：张建国，男，1984年12月11日出生，汉族，户籍地秦皇岛市卢龙县。原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行与被告张建国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王海亮到庭参加诉讼，被告张建国经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告因为购买住房需要，2014年8月14日与原告签订了《中国银行股份有限公司个人二手房贷款合同》，合同中约定贷款金额为人民币250000元，贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，按月还本息，每月1日为还款日。被告将其所购买房产位于海港区工人南里房产抵押给原告，并于2014年8月13日办理了抵押登记。2014年8月14日，原告按合同约定发放贷款250000元。2016年2月1日至今，被告均未能按期还款，目前已连续逾期6期。根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》中个人二手住房贷款合同通用条款的约定：借款人违约事件及处理中的具体约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即偿还本息。根据合同第三条规定：贷款利率与计结息的约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期的本金及利息部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。为此，原告起诉至法院，要求：1.解除原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；2、判令被告偿还原告全部剩余借款本金235347.88元及利息、罚息，合计12823.49元（其中利息6919.82元，罚息236.60元），共计人民币248171.37元（利息和罚息暂计算到2016年6月30日，以后利息及罚息按合同规定利率计算方式计算至被告还清全部借款本息之日止）；3、判令原告对被告的房产（工人南里23-3-**号）拍卖变卖以偿还欠款；4、诉讼费用由被告承担。被告未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求向法院提供如下证据：证据一、个人二手房贷款合同一份，证明原、被告之间存在借贷关系；证据二、中国银行河北大街支行借款凭证一份，证明原告按约定向被告发放借款250000元；证据三、婚姻登记记录证明一份，证明2014年7月29日前，未发现被告结婚或是离婚的记录；证据四、房屋他项权利证明一份4页，证明被告在2014年8月11日将自己所有的秦皇岛市海港区工人南里房产做了房产抵押登记，他项权利人为原告；证据五、欠款清单一份，证明从2016年2月1日开始逾期，根据合同第附件一第三项约定，被告已经构成违约，截止到2017年3月1日逾期本金249068.01元，利息15199.12元，罚息1499.07元，欠款本息共计265766.2元。综合以上诉讼证据的认证情况和当事人在庭审中的陈述，对本案的事实认定如下：原告（贷款人）与被告（借款人）于2014年8月14日签订《中国银行股份有限公司个人个人二手住房贷款合同》，约定：贷款金额为250000元，贷款期限为180个月，借款期限为2014年8月14日至2029年8月14日；贷款用途：被告为购买坐落于海港区工人南里房屋的购房款；贷款利率与计结息：1、本合同项下贷款利率为6.004‰，浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率;……结息和付息、按月结息和付息，每月1日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该笔贷款的最后一期到期为结息日和付息日；罚息：（1）若借款人为按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；……担保：本合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；合同附件一中约定:借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，1、借款人应按约定及时与贷款人为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管；2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；……借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……(5)中止或解除本合同，全部、部分中止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……(8)依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……合同还对其他事项进行约定。2014年8月11日，被告对其名下所有的秦皇岛市海港区房产（及下方一间）进行了抵押，抵押权人为原告，抵押金额为250000元，抵押期至2029年8月13日。合同签订后，原告依约向被告发放贷款至101138734213的账户中，被告2016年2月1日开始逾期，根据合同第附件一第三项约定，被告已构成违约，截止到2017年3月1日逾期本金249068.01元，利息15199.12元，罚息1499.07元，共欠本息265766.2元。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手房贷款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，该合同合法、有效，双方均应恪守履行合同约定的义务。根据合同约定和被告实际履行情况，被告应当于每月1日向原告支付当期借款利息，但被告自2016年2月1日开始逾期偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定要求提前解除合同并要求被告偿还全部借款本息，故原告要求解除合同并要求被告清偿全部贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。为保证贷款的偿还，被告以其位于秦皇岛市海港区房产（及下方一间）作为抵押，根据合同约定，原告有权对抵押房屋行使抵押权优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行与被告张建国于2014年8月14日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；二、被告张建国于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行偿还欠款本金249068.01元及利息（至2017年3月1日止利息为15199.12元，罚息为1499.07元，之后以249068.01元为本金，自2017年3月2日起至实际给付之日止，按照合同约定的标准计算利息）；三、如被告张建国未履行前款判决，原告中国银行股份有限公司秦皇岛分行有权以被告张建国所有的位于秦皇岛市海港区房屋及下房一间（产权证号为秦皇岛市房他证秦房字第0000551**号）折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5023元，由被告张建国承担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长  徐爱春人民陪审员  王敏义人民陪审员  张 文二〇一七年五月十二日书 记 员  董 燕