云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2017）云0423民初80号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。组织机构代码：21775135-8。负责人：李连宏，任行长。委托诉讼代理人：冯金科，男，1970年7月18日生，汉族，原告的职员，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：胡思惠，男，1965年11月3日生，汉族，原告的职工，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。被告：张钰莎，女，1976年10月25日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告张钰莎信用卡纠纷一案，本院2017年1月16日立案受理后，依法适用普通程序于2017年5月5日公开开庭进行审理。原告农行通海支行委托诉讼代理人冯金科、胡思惠到庭参加诉讼，被告张钰莎经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告农行通海支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告张钰莎向原告归还信用卡欠款本金人民币45730.45元及计算至2016年12月7日的利息26168.2元、滞纳金2745.59元、管理类费用580元，之后的利息、滞纳金、超限费按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算，利随本清；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年7月，中国农业银行股份有限公司信用卡中心向被告张钰莎开展了信用卡产品升级活动，对目标客户张钰莎进行升级换发新卡，发放了卡号为62×××52的信用卡，信用额度为5万元。然而在信用卡使用期间，被告张钰莎却未按时履行还款义务，共欠原告本金人民币45730.45元。按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的第四条“利息和费用”第五点的规定，“本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”未按时还款的，原告有权按照日利率万分之五计收利息：按照最低还款额未还部分的5%计付；并按照超额部分的5%计收超限费（目前暂免收取）；且消费贷款利息、滞纳金、超限费还应按月、按币种计收复利。截止2016年12月7日，被告共欠利息（包含复利）26168.2元、滞纳金人民币2745.59元、管理类费用580元。被告的行为已严重损害原告的合法权益，请求人民法院判如所请。诉讼中，原告将其第一项诉讼请求明确为：要求被告清偿信用卡欠款本金45730.45元及利息、复利、滞纳金、管理类费用（其中：2016年12月7日之前的利息和复利共计26168.2元，滞纳金2745.59元、管理类费用580元；2016年12月8日起至款实际付清之日止的利息按日万分之五计付）利随本清。明确放弃超限费及2016年12月8日之后的滞纳金的主张。被告张钰莎未提供任何答辩意见及证据材料。原告农行通海支行针对其诉讼主张，举证如下：一、原告营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明原件及身份证复印件各一份，证明原告主体适格；二、被告身份证复印件一份，证明被告主体适格；三、申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗准贷记卡收费标准复印件各一份，证实：1.被告向原告申请金穗准贷记卡，并表示愿意遵守领用合约的规定；2.关于用款权利、还款义务、违约责任等的规定；四、查看卡信息一份，证实被告使用的贷记卡的基本情况；五、账户明细一份，以证明被告向原告申请并领取信用卡进行消费后，未履行还款义务;六、关于总行邀约发卡的证明一份，以证明被告此前在原告处办理了信用卡，因其用卡比较活跃，农行总行给被告换发了新卡。经审查，本院认为，原告的六组证据系举证期限内提交的书证，具备书证的构成要件，能够证明原告的证明目的成立。故本院对上述证据的真实性、合法性与关联性予以认定。对其证明目的予以采信。被告的证据材料与本案的借款关系无关，无证明力。综上，本院认定本案的法律事实如下：2011年4月15日，被告张钰莎向原告农行通海支行申请领用信用卡。经审核，原告同意被告的领用申请。同日，被告张钰莎在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的领用申请中签字确认其知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）记载：1.甲方（发卡行：农行通海支行）有权决定是否向乙方（金穗贷记卡领用人：张钰莎）发放金穗贷记卡，并核对乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保；2.乙方申请两张以上贷记卡时，甲方根据账户为每张贷记卡分别核定授信额度，乙方全部贷记卡可用授信额度之和不得超过核定的总额度；乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额（在对账单上列明）的，可继续使用账户剩余信用额度；3.当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期日前偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；4.乙方未能按期偿还应还款项的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就未能偿还的最低还款额部份支付滞纳金。乙方按日万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；5.乙方未按期偿欠款，甲方有权停用乙方的贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师、诉讼费）均由乙方承担；6.贷记卡最长有效期为五年，逾期自动失效，主卡失效的，附属卡随之失效；7.本卡为公务卡，免收年费。签订领用合约之后，原告经审核向被告张钰莎发放卡号为62×××90、信用额度为人民币5万元的金穗贷记卡。2013年7月，因被告张钰莎使用该频繁，中国农业银行股份有限公司对被告的该卡进行升级换发新卡，卡号为62×××52，新卡与旧卡共同使用原主账户、共享原5万元额度。因新卡为贵宾卡，收费标准规定年费（管理类费用）为580元，如每年消费满五次则免收年费。此后，被告在使用上述新、旧信用卡期间未按时履行还款义务。截止至2016年12月7日，被告使用上述信用卡后未偿还原告信用卡欠款本金共计45730.45元、利息26168.2元、滞纳金2745.59元、管理类费用580元。该款经原告催收未果，原告于2017年1月16日诉至本院，因被告张钰莎下落不明，本院公告送达相应材料，公告费用由原告垫付。本院认为，原告根据被告的申请向原告发放信用卡，被告持有并使用原告发放的信用卡。原、被告因此构成合法、有效的信用卡合同关系。被告应依约使用原告发放的信用卡并履行因使用信用卡而产生的还款义务。被告持续使用原告的信用卡后未履行信用卡欠款本金45730.45元的偿还义务的行为，已构成违约，应依约承担支付利息、滞纳金及管理类费用的违约责任。原告请求的利息、复利及2016年12月7日前产生的滞纳金2745.59元、管理类费用580元符合合同的约定，应予支持。庭审中，原告表示放弃2016年12月8日之后的滞纳金、超限费，系对其民事权利的处分，本院予以准许。综上，对于原告要求被告张钰莎清偿原告农行通海支行信用卡欠款本金45730.45元及利息、复利、滞纳金（其中：2016年12月7日前的利息、复利合计26168.2元，滞纳金2745.59元、管理类费用580元；2016年12月8日起至款实际付清之日止的利息按日万分之五计付）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因被告的违约，致使原告为追偿本案债权而支出的公告费，属于必要且合理支出，该费用应由被告承担，因此，原告要求被告承担本案公告费用的主张，予法有据，本院予以支持。被告张钰莎经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼，应承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张钰莎于判决生效后五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币45730.45元及利息、复利、滞纳金、管理类费用（其中：2016年12月7日之前的利息和复利共计26168.2元，滞纳金2745.59元，管理类费用580元；2016年12月8日起至款实际付清之日止的利息按日万分之五计付）利随本清；二、被告张钰莎于判决生效后五日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行为追偿本案债权而垫付的公告费用人民币832元。案件受理费520元，由被告张钰莎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审 判 长  戴 坤审 判 员  刘民柱人民陪审员  钱 明二〇一七年五月十一日书 记 员  王 灿