云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2504民初602号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行，住所地：弥勒市温泉路下段（温泉小区对面）。负责人：郭芮彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：兰伟，男，系该支行行长助理。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：陈贵忠，男，系该支行信贷员。代理权限：特别授权。被告：马超元，男，1976年12月11日出生，回族，农民，住弥勒市，现住弥勒市。被告：范永梅，女，1977年6月24日出生，彝族，居民，住弥勒市。被告：马兴元，男，1965年8月24日出生，回族，居民，住弥勒市。被告：马燕华，女，1977年5月1日出生，回族，农民，住弥勒市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行与被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行的委托诉讼代理人兰伟、陈贵忠，被告马超元到庭参加诉讼，被告范永梅、马兴元、马燕华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告马超元签订的个人额度借款合同（编号：532526212122177008）；2.请求判令被告马超元、范永梅偿还原告借款本金203171.43元，并支付自各笔贷款放贷日起至2016年2月28日止的贷款利息、罚息共计18243.48元，合计221414.91元；3.请求判令被告马超元、范永梅支付自2017年3月1日起至还清本金之日止的利息及罚息（按中国邮政储蓄银行个人额度借款合同约定计算）；4.由被告马兴元、马燕华对被告马超元、范永梅所欠债务承担连带清偿责任；5.请求判令四被告在不能清偿上述债务时，对被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华提供抵押的位于弥勒市弥阳镇西山路（红河烟厂）603幢2单元4楼2号的房产（弥勒县房权证〔2005〕字第00011682号）和位于弥勒市弥阳镇冉翁西路延长线（工商局）2幢1单元1楼1号的房产（弥勒县房权证〔2004〕字第××号），为第二、三项诉讼请求的借款、利息、罚息、违约金以及本案诉讼费等费用承担抵押责任，在债务未清偿时，原告有权按照法律规定以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；6.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2012年12月3日，原告与被告马超元签订个人额度借款合同（编号：532526212122177008），并与被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华签订个人最高额度抵押合同（编号：532526312121075079、532526312121075080），约定被告马超元向原告借款授信额度为420000元，额度存续期最长为10年，自2012年12月3日至2022年12月3日，被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华自愿用其名下的弥勒县房权证〔2004〕字第××号和弥勒县房权证〔2005〕字第××号的房产为被告马超元上述借款本金、利息、罚息等提供抵押担保。合同签订后，原告于2012年12月3日向被告发放第一笔贷款160000元，年利率8.9600%，还款方式：阶段性等额本息，贷款期限60个月，起止日期2012年12月3日至2017年12月3日；原告于2012年12月3日将贷款打入被告马超元指定的账户内，截止2016年10月3日，被告马超元通过阶段性等额本息还款的方式共计偿还本金112680.92元；截止2017年2月28日，被告马超元尚欠贷款本金47319.08元、利息1278.48元、罚息97.60元。2015年2月25日，原告向被告马超元发放第二笔贷款，金额90000元，年利率7.9520%，还款方式：按周期结息到期还本，贷款期限12个月，起止日期2015年2月25日至2016年2月25日；原告于2015年2月25日将贷款打入被告马超元指定的账户内，截止2016年2月25日，被告通过按周期结息到期还本还款的方式共计偿还本金10147.65元；截止2017年2月28日，被告马超元尚欠本金79852.35元、利息7133.24元、罚息714.36元。2015年2月26日，原告向被告马超元发放第三笔贷款，金额40000元，年利率7.9520%，还款方式：按周期结息到期还本，贷款期限12个月，起止日期2015年2月26日至2016年2月26日；原告于2015年2月26日将贷款打入被告马超元指定的账户内，截止2017年2月28日，被告马超元尚欠本金40000元、利息4824.17元、罚息360.29元。2015年8月4日，原告向被告马超元发放第四笔贷款，金额36000元，年利率7.5175%，还款方式：按周期结息到期还本，贷款期限12个月，起止日期2015年8月4日至2016年8月4日；原告于2016年8月4日将贷款打入被告马超元指定的账户内，截止2017年2月28日，被告马超元尚欠本金36000元、利息3519.31元、罚息316.03元。因被告逾期还款已构成违约，遂起诉至人民法院。被告马超元辩称，对原告起诉依据的事实及诉讼请求中利息和罚金无异议，同意偿还尚欠原告的贷款，希望能够继续履行借款合同，对未到期的贷款按合同约定继续偿还；对于设置抵押的房产，若不能按约还款，希望先处理被告马超元名下的房产。被告范永梅、马兴元、马燕华未作答辩。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.营业执照（正、副本）、金融许可证、红邮银发〔2016〕116号文件、法定代表人居民身份证复印件各1份，欲证实原告的身份信息及诉讼主体资格；2.居民身份证复印件4份、户口簿复印件4份、结婚证复印件2份、联网核查复印件1份，欲证实四被告的身份信息以及马超元与范永梅系夫妻、马兴元与马燕华系夫妻的事实；3.个人商务贷款申请表、抵押人谈话记录、个人贷款面谈笔录、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、额度借款支用单、贷款手工借据、贷款放贷单复印件各1份，欲证实原、被告之间存在抵押担保的金融借款法律事实；4.房产证、抵押房产价格协议、弥勒县房地产抵押登记、房他证复印件各1份，欲证实原、被告之间的抵押担保合法有效。经质证，被告马超元对原告提供的证据均无异议。上述证据能相互印证，证实原告欲证明的事实，本院予以确认。被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华未向本院提供证据，被告范永梅、马兴元、马燕华未到庭发表质证意见。本院经审理认定事实如下：被告马超元与被告范永梅系夫妻，被告马兴元与被告马燕华系夫妻，被告马超元与被告马兴元系弟兄。2012年12月3日，被告马超元、范永梅以装修、更换设备为由，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行签订个人额度借款合同（编号：532526212122177008），约定被告马超元、范永梅向原告借款授信额度为420000元，额度存续期最长为10年，自2012年12月3日起至2022年12月3日止；被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行签订个人最高额度抵押合同（编号：532526312121075079、532526312121075080），约定四被告分别以位于弥勒市弥阳镇西山路（红河烟厂）603-2-4-2号（弥勒县房权证〔2004〕字第××号）和弥勒市弥阳镇冉翁西路延长线（工商局）2-1-1-1号（弥勒县房权证〔2005〕字第××号）的房产为被告马超元、范永梅的借款本金、利息、罚息等提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（弥抵字20123374号）。2012年12月3日，原告向被告马超元、范永梅发放第一笔贷款160000元，年利率8.9600%，还款方式为阶段性等额本息，贷款期限60个月，自2012年12月3日起至2017年12月3日止；截止2016年10月3日，被告马超元、范永梅共偿还本金112680.92元。2015年2月25日，原告向被告马超元、范永梅发放第二笔贷款90000元，年利率7.9520%，还款方式为按周期结息到期还本，贷款期限12个月，自2015年2月25日起至2016年2月25日止；截止2016年2月25日，被告马超元、范永梅共偿还本金10147.65元。2015年2月26日，原告向被告马超元、范永梅发放第三笔贷款40000元，年利率7.9520%，还款方式为按周期结息到期还本，贷款期限12个月，自2015年2月26日起至2016年2月26日止；被告马超元、范永梅未还本付息。2015年8月4日，原告向被告马超元、范永梅发放第四笔贷款36000元，年利率7.5175%，还款方式为按周期结息到期还本，贷款期限12个月，自2015年8月4日起至2016年8月4日止；被告马超元、范永梅未还本付息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行与被告马超元签订的个人额度借款合同，与被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华签订的个人最高额度抵押合同，系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按约履行，如违约应承担相应的违约责任。个人额度借款合同约定被告马超元、范永梅违约时原告有权解除合同，被告马超元、范永梅未按合同约定及时偿还贷款并支付利息，经原告催告后，在合理期限内仍未履行，故对原告主张解除借款合同并偿还借款、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告马超元、范永梅、马兴元、马燕华自愿以其名下房产提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权已设立，应按抵押合同约定承担抵押担保责任。原告主张由被告马兴元、马燕华对被告马超元、范永梅所欠债务承担连带清偿责任，因被告马兴元、马燕华提供担保的性质为抵押担保，各方当事人未签订保证合同，也未就连带保证责任进行约定，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。原告主张由被告马超元、范永梅支付自2017年3月1日起至还清本金之日止的利息及罚息,该利息、罚息的计算标准系依据中国邮政储蓄银行个人额度借款合同的约定确定，且符合法律规定，但计算至清偿之日止的主张与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，故本院支持利息和罚息计算至判决确定的履行期限届满之日止。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行与被告马超元、范永梅于2012年12月3日签订的个人额度借款合同（编号：532526212122177008）。二、由被告马超元、范永梅于判决生效之日起十五日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行借款本金203171.43元，支付利息16755.20元、罚息1488.28元，合计221414.91元；并以实际欠款金额为本金计算支付自2017年3月1日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（按原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行与被告马超元、范永梅签订的个人额度借款合同及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单约定的利率计算）。三、被告马超元、范永梅不能清偿上述款项时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行有权对被告马超元、范永梅所有的位于弥勒市弥阳镇西山路（红河烟厂）603-2-4-2号的房产（弥勒县房权证〔2004〕字第××号）及被告马兴元、马燕华所有的位于弥勒市弥阳镇冉翁西路延长线（工商局）2-1-1-1号的房产（弥勒县房权证〔2005〕字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告马超元、范永梅继续清偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司弥勒市支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4622元，减半收取计2311元，由被告马超元、范永梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员 李 劼二〇一七年五月九日书记员 汤绍鹏