福建省仙游县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0322民初529号原告：中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行，住所地仙游县枫亭东路69号，统一社会信用代码913503227173795215。负责人：吴锦，该行行长。委托诉讼代理人：黄献平，男，该行职员。（特别代理）委托诉讼代理人：谢雄，男，福建天翼律师事务所专职律师。（一般代理）被告：黄风霖，男，1955年10月21日出生，汉族，住福建省仙游县。被告：王碧华，女，1955年3月12日出生，汉族，住福建省仙游县。原告中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行（以下简称工行枫亭支行）与被告黄风霖、王碧华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月9日公开开庭进行了审理。原告工行枫亭支行委托诉讼代理人黄献平、谢雄到庭参加诉讼，被告黄风霖、王碧华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行枫亭支行向本院提出诉讼请求：1.黄风霖、王碧华立即向工行枫亭支行偿还借款本金214646.25元及利息、罚息、复利（计算办法：自2013年12月30日起按照《个人借款/担保合同》约定的标准计收至实际还清之日止，暂计2017年2月28日为5428.83元）；2.黄风霖、王碧华承担工行枫亭支行因追索所支出的律师费300元；3.判令工行枫亭支行对黄风霖、王碧华提供的抵押物即位于仙游县××城街道××字社区××街××室（房屋所有权证：仙游房权证鲤字第20091982-1、20091982-××号；土地使用权证：仙国用2009字第157420号）以及位于仙游县××城街道××字社区××街××室（房屋所有权证：仙游房权证鲤字第20091983-1、20091983-××号；土地使用权证：仙国用2009字第157421号）房地产的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权利；4.由黄风霖、王碧华共同承担本案的诉讼费用事实和理由：2009年10月26日，工行枫亭支行与黄风霖、王碧华签订《个人借款／担保合同》及《共同偿还贷款确认书》，约定：黄风霖向工行枫亭支行借款55万元，并对借款期限、借款利率、逾期罚息、按月等本息还款法、违约责任等其他内容进行约定。同时黄风霖、王碧华自愿以其名下房产与土地为本案借款提供抵押担保责任。双方办妥抵押登记房屋他项权证手续。工行枫亭支行依约于2009年10月30日将借款金额55万元划入黄风霖账户内，但黄风霖、王碧华只按期偿还本息至2013年12月30日止，2013年12月30日之后未按约还款，目前尚欠本金214646.25元及自2013年12月30日起计算的利息等。故诉至法院，提出上述诉讼请求。黄风霖、王碧华未作答辩，也未提供证据。工行枫亭支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，黄风霖、王碧华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工行枫亭支行提供的证据，来源合法，内容真实，彼此间能相互印证，可说明贷款人、借款人、抵押人的主体资格、借款约定情况、抵押设定情况、黄风霖、王碧华尚欠借款本息等事实，具有证据资格和证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年10月26日，工行枫亭支行与黄风霖、王碧华签订《个人借款／担保合同》，约定：借款人黄风霖，借款金额55万元，借款用途为装修，借款利率适用中国人民银行公布的同期同档次贷利率上浮20%，确定为年利率7.128%，还款方式为按月等额本息还款法，还款周期为120个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按约定期限偿还货款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；本合同项下借款采用房地产抵押担保，抵押物为黄风霖与王碧华共同所有的位于仙游县××城街道××字社区××街××室（房屋所有权证：仙游房权证鲤字第20091982-1、20091982-××号；土地使用权证：仙国用(2009)字第157420号）以及位于仙游县××城街道××字社区××街××室（房屋所有权证：仙游房权证鲤字第20091983-1、20091983-××号；土地使用权证：仙国用(2009)第157420、157421号）的房地产，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权等一切费用；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权提前行使担保权。本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所地人民法院提起诉讼。2009年10月28日，双方办理了抵押登记手续（仙游房他证鲤字第200924**、20092478、20091129号）。工行枫亭支行依约于2009年10月30日将借款金额55万元划入黄风霖账户内。之后，黄风霖仅偿还2013年12月30日前按等额本息还款法应还的本息，之后就没有再按约还款，现共结欠本金214646.25元及自2013年12月30日起按合同约定计算的利息。因索款无着，工行枫亭支行于2017年3月20日诉来本院请求处理。本院认为，本案所涉的《个人借款／担保合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。工行枫亭支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，黄风霖、王碧华未依约按期足额偿还借款本息，已构成违约，工行枫亭支行有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权提前行使担保权。黄风霖、王碧华应向工行枫亭支行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。黄风霖、王碧华以其所有的座落在仙游县××城街道××字社区××街××室及××室的房地产为上述借款提供抵押担保，并依法办理抵押物登记，抵押权依法设定，在黄风霖、王碧华不履行到期债务时，工行枫亭支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，工行枫亭支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。黄风霖、王碧华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄风霖、王碧华应在本判决生效后十日内返还给中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行借款214646.25元并支付利息（利息计算办法：自2013年12月30日起以本金214646.25元为基数按合同约定利率及计息方式计算至还清本款之日止）；二、黄风霖、王碧华应在本判决生效后十日内支付给中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行因追索所支出的律师费300元；二、若黄风霖到期未还清本判决第一、二项的款项，中国工商银行股份有限公司莆田枫亭支行有权以黄风霖、王碧华设定抵押担保的座落在位于仙游县××城街道××字社区××街××室（房屋所有权证：仙游房权证鲤字第20091982-1、20091982-××号；土地使用权证：仙国用2009字第157420号）以及位于仙游县××城街道××字社区××街××室（房屋所有权证：仙游房权证鲤字第20091983-1、20091983-××号；土地使用权证：仙国用2009字第157421号）的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4606元，减半收取计2303元，由黄风霖、王碧华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员  杨国地二〇一七年五月十日书记员  陈 悠附：1.引用的主要法律条文内容：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。2.执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。