南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初1522号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市秦淮区中山南路148号。代表人：王兵，行长。委托诉讼代理人：李毅，江苏致邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王笑，江苏致邦律师事务所律师。被告：金晓，男，1968年8月14日出生，汉族，住南京市鼓楼区。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行江苏省分行）与被告金晓金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行江苏省分行的委托诉讼代理人王笑到庭参加诉讼。被告金晓经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行江苏省分行向本院提出诉讼请求：1.金晓偿还截至2016年12月20日全部透支本息合计194457.66元，其中透支本金182785.39元、透支利息2333.85元、滞纳金9338.42元；2.金晓承担自2016年12月21日起至实际清偿之日止按照合同约定标准计算的利息；3.中行江苏省分行在金晓应付款项范围内对金晓用于借款抵押的苏Ａ×××××英菲尼迪牌车辆享有优先受偿权；4.金晓承担本案全部诉讼费用。事实及理由：金晓为购买英菲尼迪牌轿车与中行江苏省分行签订了《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》及《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定中行江苏省分行向金晓发放贷款200000元，分36期归还。同时，金晓以其名下苏Ａ×××××英菲尼迪牌车辆抵押给中行江苏省分行为其贷款提供抵押担保。合同签订后，中行江苏省分行按约向金晓发放贷款200000元，但金晓违反合同关于按月还款的约定。截至2016年12月20日，金晓尚欠中行江苏省分行透支本息合计194457.66元。中行江苏省分行为维护自身合法权益，特诉至法院。被告金晓未作答辩，亦未向本院提交证据。中行江苏省分行向本院提交身份证复印件、《中国银行个人贷款申请表》、《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、机动车注册登记信息表、情况说明、POS机交易凭证、《交易明细》。对中行江苏省分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：金晓向中行江苏省分行提交《中国银行个人贷款申请表》一份，载明金晓向中行江苏省分行申请用途为购车的单笔消费贷款，申请贷款或额度金额为200000元，申请贷款期限或额度有效期为36期，还款方式为等额本息。2016年1月28日，金晓与中行江苏省分行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》及《信用卡专向分期付款抵押合同》各一份。《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》约定：中行江苏省分行授予金晓专向分期付款额度200000元用于购买英菲尼迪牌汽车，分期期数为36期（一期为一个月），自金晓实际交易日起算；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，金晓必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至中行江苏省分行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行江苏省分行将交易金额划至金晓所购商品的经销商的专用账户；还款方式为本金月均等额、取整入账（即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）、免息还款；金晓须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，金晓在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，金晓应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；金晓保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权中行江苏省分行不论金晓是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行江苏省分行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如金晓未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由金晓承担中行江苏省分行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；金晓信用卡账户逾期60天后，中行江苏省分行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；金晓以贷款所购车辆向中行江苏省分行提供抵押担保；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，由任何一方提交中行江苏省分行所在地人民法院诉讼解决。该合同附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》约定：金晓未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成违约，中行江苏省分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。该合同附件二《信用卡领用合约》（甲方：信用卡申请人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天）止为免息还款期，甲方在免息还款期内前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《信用卡专向分期付款抵押合同》约定：金晓自愿以其贷款所购英菲尼迪牌汽车为其与中行江苏省分行签订的前述《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（即主合同）而产生的全部债务的履行提供抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2016年1月27日，金晓将其所购车辆在南京市公安局交通管理局江宁区交巡警车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为金晓，车牌号码苏Ａ×××××，车架号LGX，发动机号89xx。次日，中行江苏省分行与金晓就上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为中行江苏省分行。2016年1月29日，金晓办理金额为200000元的信用卡分期付款交易，POS机交易凭证载明分期期数36，手续费23000元，首付金额5575元，月还款金额5555元、月付手续费金额638.83元。自2016年4月起，金晓未按约定还款。截至2016年12月20日，金晓拖欠透支本金182785.39元、透支利息2333.85元、滞纳金9338.42元；利息、滞纳金合计11672.27元。庭审中，中行江苏省分行明确放弃向金晓主张2016年12月20日之后的滞纳金。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中行江苏省分行与金晓签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。中行江苏省分行已按约定履行了放款义务，金晓亦应按约履行偿还贷款本息的义务。但在合同履行期间，金晓未能按约还款，截至2016年12月20日，拖欠透支本金182785.39元，利息、滞纳金合计11672.27元，其行为已构成违约，中行江苏省分行有权根据《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》的约定，宣布合同项下所有欠款提前到期。故中行江苏省分行主张金晓归还欠款本金182785.39元及利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。金晓自愿将其名下贷款所购车牌号为苏Ａ×××××、车架号为LGX、发动机号为89xx的车辆抵押给中行江苏省分行作为履行债务的担保，且双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续，故中行江苏省分行主张对金晓用于抵押的上述车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。金晓经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行江苏省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金晓于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行欠款本金182785.39元及利息、滞纳金（截至2016年12月20日的利息、滞纳金合计11672.27元，自2016年12月21日起至实际给付日止的利息按日万分之五计算，按月计收复利）。二、如被告金晓不履行上述第一项判决主文所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司江苏省分行有权依法处置被告金晓用于抵押的车牌号为AJ29**、车架号为LGX、发动机号为89xx的车辆，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4337元，减半收取为2168.5元，由被告金晓负担（被告金晓应负担的诉讼费用已由原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交，被告金晓于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告中国银行股份有限公司江苏省分行。原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交案件受理费中剩余部分2168.5元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 员  王 芃二〇一七年五月二十四日见习书记员  董媛媛