广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初10160号原告:珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行，住所：珠海市香洲区翠微西路688号一126、127商铺。负责人：许莹莹，行长。委托代理人：王涛，男，汉族，1989年4月1日出生，身份证住址：珠海市香洲区，系原告职员。委托代理人：李宝瑜，女，汉族，1991年2月9日出生，身份证住址：珠海市香洲区，系原告职员。被告：赵永红，男，汉族，1973年12月8日出生，住珠海市斗门区，被告：谭华秀，女，汉族，1975年3月24日出生，住珠海市斗门区。原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行(以下简称幸福里农行)与被告赵永红、谭华秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法由审判员陈帝远独任审判，公开开庭进行了审理。原告幸福里农行负责人许莹莹及其委托代理人王涛、李宝瑜，被告赵永红、谭华秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告幸福里农行诉称：2015年8月19日，原告与被告一赵永红签订编号为“10020159913830823”的《个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：被告一赵永红向原告借款人民币45万整：担保方式为抵押担保+保证担保；借款期限为一年，即2015年8月19日起至2016年8月19日止；还款方式为：每月付息，到期还款。根据合同规定，被告一赵永红为按时偿付借款利息，原告可对被告一赵永红未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按国家有关规定计收复利。2014年8月11日，被告一赵永红和被告二谭华秀与原告签订《最高额抵押担保合同》，约定被告一赵永红和被告二谭华秀以其二人共同共有的评估价值为649275元的位于珠海市斗门区井岸镇新堂路6号14栋2单位401房为被告一赵永红自2014年8月11日起至2020年8月11日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币649275元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2014年8月26日，原告与被告一赵永红和被告二谭华秀在珠海市不动产登记中心办理了抵押登记。2015年8月19日，被告二谭秀华与原告签订《保证担保合同》，有被告二谭华秀为被告一赵永红借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于2015年8月19日按约向被告一赵永红发放45万元的贷款。2016年8月19日贷款到期后，被告一赵永红尚欠原告借款本金448605.26元，利息9993.79元（暂计至2016年10月30日）。原告要求两被告偿还尚欠的借款本息，但两被告均未履行。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告一赵永红签订的《贷款合同》之约定，被告一赵永红的行为已构成严重违约，原告有权要求被告一赵永红偿还剩余借款本息，要求被告一赵永红和被告二谭华秀以其二人名下共同共有的位于珠海市××区××路××单元××房依法承担抵押担保责任，要求被告二谭华秀承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决原告幸福里农行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告一赵永红向原告偿还所欠借款本金人民币448605.26元、截止2016年10月30日的利息9993.79元，本息合计458599.05元，以及自2016年10月31日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含正常利息、逾期利息、复利等，利息依照借款合同以及人民银行有关利率标准进行计算）；2.请求法院判令被告一赵永红和被告二谭华秀以其二人共同共有的位于珠海市××区××路××单元××房对被告一赵永红所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿；3.请求法院判令被告二谭华秀对被告一赵永红所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；4.请求法院判令二被告承担本案全部诉讼费用。原告幸福里农行在庭审中提出诉讼请求有笔误，2015年10月31日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息，应为“2016年10月31日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息”。原告幸福里农行提供如下证据：1.《个人贷款合同》（编号：10020159913830823）；2.《珠海农商银行借款借据》（编号：20020159905546180）；3.《最高额抵押担保合同》（编号：10120149904180478）；4.《保证担保合同》（编号：10120159913830923）；5.房地产权证（编号：0300027242、0300027243）；6.房地产他项权证（编号：0300041034）；7．被告一赵永红的居民身份证复印件；8.被告二谭华秀的居民身份证复印件；9.结欠利息明细表。被告赵永红没有向本院提交书面答辩意见，但在庭审中辩称：欠款本金属实，利息我不知道怎么计算的。原告起诉要求我还款还息是合理的，对计算复息的方式有意见。现在本人的房子已经抵押给原告，我的房子也已经被斗门法院查封了，但是该房是向银行抵押在先的。借款是我本人借的，对于欠款问题，希望跟原告协商解决。被告对原告更正后的诉讼请求没有意见。被告赵永红没有提交证据。被告谭秀华没有向本院提交书面答辩意见，但在庭审理中辩称：借款合同中我是担保人，现在抵押的房子还没有处理。被告谭秀华没有提交证据。经审理查明：2015年8月19日，原告幸福里农行与被告赵永红签订《个人贷款合同》，合同约定：被告赵永红向原告幸福里农行借款人民币45万元整，借款利率为年利率7.275%，借款期限为1年，即从2015年8月19日到2016年8月19日止，还款方式为：每月支付利息，到期还本。根据合同规定，被告赵永红应按时偿付借款利息，如被告赵永红未支付的利息，从逾期之日起在本合同约定的当期利率基础上加收50%作为复息利率计收复利，或按国家有关规定计收复利。此外，在2014年8月11日，被告赵永红和被告谭华秀与原告幸福里农行签订《最高额抵押担保合同》，约定被告赵永红和被告谭秀华以其二人共同共有的评估价值为649275元的位于珠海市斗门区井岸镇新堂路6号14栋2单位401房为被告赵永红自2014年8月11日起至2020年8月11日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金金额折合人民币649275元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保；2014年8月26日，原告与被告赵永红和被告谭秀华在珠海市不动产登记中心办理了抵押登记。2015年8月19日，被告谭秀华与原告幸福里农行签订《保证担保合同》，由被告谭秀华为被告赵永红借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告幸福里农行于2015年8月19日按约向被告赵永红发放45万元的贷款。2016年8月19日贷款到期后，被告赵永红尚欠原告借款本金448605.26元，利息9993.79元（计至2016年10月30日）。原告要求两被告偿还尚欠的借款本息，但两被告均未履行。原告幸福里农行催促未果，遂诉诸本院。原、被告在庭审中表示同意调解，但未能达成协议。本院认为，原、被告签订的《个人贷款借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证担保合同》均是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告赵永红没有按《个人贷款借款合同》的约定按时、足额还款，已经违约，原告幸福里农行有权收回已发放的贷款本息。截止2016年10月30日，被告赵永红尚欠原告幸福里农行借款本金448605.26元，利息9993.79元，本院予以确认。故被告赵永红应向原告幸福里农行偿还借款本金448605.26元，利息9993.79元，总计458599.05元。被告谭华秀签署《保证担保合同》，自愿对被告赵永红的贷款本息承担连带担保责任，故对原告要求被告谭华秀对被告赵永红的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。根据被告赵永红和被告谭华秀签订《最高额抵押担保合同》，被告赵永红和被告谭华秀以其二人共同共有的评估价值为649275元的位于珠海市××区××路××单元××房对被告赵永红所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告赵永红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行偿还所欠借款本金人民币448605.26元、截止2016年10月30日的利息9993.79元，本息合计458599.05元。二、被告赵永红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行支付从2016年10月31日起至款项清偿完毕之日止的罚息、复利。罚息：以借款本金人民币448605.26元，年利率7.275%基础上加收50%作为逾期年利率即7.275%×1.5=10.9125%计算；复利：9993.79元×7.275%（年利率）。三、被告谭华秀对被告赵永红的上述借款本息（包括罚息、复利）承担连带清偿责任。四、被告赵永红和被告谭华秀以其二人共同共有的位于珠海市斗门区井岸镇新堂路6号14栋2单元401房对被告赵永红所欠原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行的上述借款本息（包括罚息、复利）承担抵押担保责任，原告原告珠海农村商业银行股份有限公司幸福里支行对该抵押物被依法处分后所得价款享有优先受偿权。如果被告赵永红和被告谭华秀未按本判决指定的期间履行付款义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4139元，财产保全费2812.99元，均由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判长  陈帝远二〇一七年五月二十二日书记员  崔艳华