重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初18892号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。负责人唐健，行长。委托代理人肖杰，北京大成（重庆）律师事务所律师。委托代理人付蓉蓉，北京大成（重庆）律师事务所律师。被告陈洪军，男，汉族，1975年11月7日出生，住重庆市云阳县。委托代理人宋鹏，重庆允直律师事务所律师。被告刘明艳，女，汉族，1978年8月12日出生，住重庆市云阳县。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告陈洪军、被告刘明艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行的委托代理人肖杰，被告陈洪军的委托代理人宋鹏到庭参加了诉讼，被告刘明艳经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大银行重庆分行基于与陈洪军、刘明艳签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国光大银行合同变更协议》，陈洪军、刘明艳提供抵押的房屋的房地产权证，以及陈洪军与刘明艳的结婚证复印件起诉，请求判决：1、陈洪军、刘明艳偿还光大银行重庆分行借款本金3075752元；2、陈洪军、刘明艳支付光大银行重庆分行截至2016年6月2日的利息158704.74元、罚息646.1元、复利438.09元，并从2016年6月3日起至付清时止，以3075752元为基数，按合同约定的贷款执行利率上浮30%计收罚息，以158704.74元为基数，按合同约定的贷款执行利率上浮30%计收复利；3、陈洪军、刘明艳支付本案律师费9706.62元；4、本案诉讼费用由陈洪军、刘明艳承担；5、光大银行重庆分行对陈洪军提供抵押担保的位于重庆市渝北区房屋及刘明艳提供抵押担保的位于重庆市云阳县门市享有优先受偿权。被告陈洪军辩称，借款是事实，对尚欠的本金、利息及罚息没有异议，但复利不应当支付，律师费不应当支付，光大银行重庆分行提前收贷，贷款利率应按借款5年期内的利率计算。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：光大银行重庆分行。借款人：陈洪军。抵押人：陈洪军、刘明艳。贷款本金：1364万元。贷款期限：120个月，2013年4月26日至2023年4月26日。贷款执行利率：浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%，首期执行年利率7.86%。罚息利率：按本合同约定的贷款利率上浮30%计算。复利计收标准：按本合同约定的贷款利率上浮30%计算。约定还款方式：等额还本付息，共分120期偿还。抵押担保情况：陈洪军以其名下位于重庆市渝北区的房屋，刘明艳以其名下位于重庆市云阳县门市为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。关于提前收贷的约定和情况：借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。2016年4月，光大银行重庆分行委托中豪律师集团（重庆）事务所向陈洪军发出了《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部借款本息的律师函》，宣布贷款全部提前到期，要求陈洪军在收到本函之日起3日内偿还全部贷款本息。关于律师费：借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。光大银行重庆分行与北京大成（重庆）律师事务所签订《委托代理合同》、《个案委托代理合同》，委托北京大成（重庆）律师事务所代理本案纠纷，并就本案支付律师费9706.62元。欠款情况：截至2016年6月2日，陈洪军尚欠光大银行重庆分行借款本金3075752元、利息158704.74元、罚息646.1元、复利438.09元。其他情况：刘明艳与陈洪军于2006年12月18日登记结婚。刘艳明在陈洪军申请上述贷款的《中国光大银行重庆分行个人贷款申请暨面谈记录表》上的借款申请人配偶栏签名。本院认为，光大银行重庆分行与陈洪军、刘明艳签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国光大银行合同变更协议》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。光大银行重庆分行在按约发放了贷款后，陈洪军没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。光大银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求陈洪军按约偿还全部借款本息，并按照合同约定支付罚息。关于陈洪军对光大银行重庆分行提前收贷后利率抗辩的问题。本院认为，由于陈洪军没有按照合同约定偿还借款本息，光大银行重庆分行向其宣布贷款全部提前到期，要求其偿还全部贷款本息，符合合同的约定。对于光大银行重庆分行宣布贷款提前到期后陈洪军仍未归还的借款，因属于逾期金额，光大银行重庆分行有权按罚息利率计收罚息。陈洪军的抗辩因无合同依据，本院不予支持。关于复利的问题。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：逾期贷款（贷款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。光大银行重庆分行与陈洪军签订的贷款合同约定复利计收标准为按本合同约定的贷款利率上浮30%计算。该约定符合中国人民银行的上述规定。故光大银行重庆分行要求陈洪军支付复利，因符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。陈洪军关于不承担复利的抗辩不能成立。关于律师费的问题。贷款合同约定借款人违约，贷款人有权要求借款人承担律师费等其他应付款项。本案中，陈洪军未按约还款已构成违约；光大银行重庆分行与北京大成（重庆）律师事务所签订《委托代理合同》、《个案委托代理合同》，委托北京大成（重庆）律师事务所代理本案纠纷，并就本案支付律师费9706.62元。故光大银行重庆分行要求陈洪军支付律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。陈洪军关于不承担律师费的抗辩不能成立。另，刘明艳与陈洪军系夫妻关系，应对夫妻共同债务承担共同清偿责任。光大银行重庆分行对陈洪军、刘明艳提供抵押担保并依法办理了抵押登记的房屋享有优先受偿权。被告刘明艳经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈洪军、刘明艳自本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆分行借款本金3075752元，支付截至2016年6月2日的利息158704.74元、罚息646.1元、复利438.09元，并支付自2016年6月3日起至还清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金3075752元为基数，在合同约定贷款利率水平上上浮30%计算，复利以未支付的利息158704.74元为基数，在合同约定贷款利率水平上上浮30%计算）；二、被告陈洪军、刘明艳自本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费9706.62元;三、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告陈洪军提供抵押担保的位于重庆市渝北区房屋及刘明艳提供抵押担保的位于重庆市云阳县门市享有优先受偿权。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费32484元，由被告陈洪军、刘明艳承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 敏人民陪审员  费兴智人民陪审员  陈邦碧二〇一七年五月十一日法官 助理  胡冰倩书 记 员  胡梦霄