河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）豫14民终1439号上诉人（原审被告）中国人寿财产保险股份有限公司太和县支公司。代表人刘红军，该公司经理。委托代理人高恒，安徽众豪律师事务所律师。被上诉人（原审原告）牛妞，女，1971年8月2日出生，汉族，住河南省虞城县。被上诉人（原审原告）赵建华，男，1971年7月2日出生，汉族，住河南省虞城县，系牛妞之夫。委托代理人王长河，河南京港律师事务所律师。委托代理人金静，河南京港律师事务所实习律师。原审被告闫宗富，男，1974年1月4日出生，汉族，住安徽省太和县。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司太和县支公司（以下简称人寿财险太和支公司）因与被上诉人牛妞、赵建华，原审被告闫宗富机动车交通事故责任纠纷一案，牛妞、赵建华于2016年11月2日向虞城县人民法院提起诉讼，请求依法判令闫宗富、人寿财险太和支公司赔偿其医疗费、交通费、精神损害抚慰金、残疾赔偿金、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费等共计50000元。2017年2月6日牛妞、赵建华增加诉讼请求至70000元。该院于2017年2月17日作出（2016）豫1425民初3899号民事判决。人寿财险太和支公司不服该判决，向本院提出上诉。本院于2017年4月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年5月4日公开开庭审理了本案。上诉人人寿财险太和支公司的委托代理人高恒，被上诉人牛妞、赵建华的委托代理人王长河、金静，原审被告闫宗富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原审法院查明：2016年7月11日5时许，闫宗富驾驶装载木材宽度超出车厢的皖Ｋ×××××-豫P71**挂号重型半挂车沿骆通线由西向东行驶至虞城县骆通线营廓路口，所载木材与同方向行驶牛妞驾驶的电动三轮车相刮，造成牛妞及电动三轮车乘车人赵建华受伤，构成交通事故，经虞城县公安局交警大队认定，闫宗富负事故全部责任，牛妞、赵建华无事故责任。事故发生后，牛妞入住商丘市第一人医院，住院15天支出医疗费6024.76元，2016年7月26日牛妞入住虞城营廓卫生院（虞城县木兰镇卫生院），住院39天支出医疗费4872.05元，共支出交通费300元；2016年7月16日赵建华在商丘市第一人民医院住院7天支出农合报销后的自费医疗费用532.33元，2016年7月11日在虞城县人民医院支出医疗费91.8元共计624.13元，支出交通费100元。伤者牛妞、赵建华分别从虞城县交警大队领取事故押金7000元和6390元共计13390元。本案审理过程中，依牛妞的申请，该院委托商丘商都法医临床司法鉴定所对牛妞的伤残等级、护理期限进行司法鉴定。2017年1月9日，商丘商都法医临床司法鉴定所作出[2016]临鉴字第964号司法鉴定意见书及参考意见书，鉴定意见为：1、被鉴定人牛妞因交通事故致颈3椎体骨折后遗症，构成伤残十级。根据伤情牛妞大约需两个月护理期限。为此，支出鉴定费1300元。2015年12月22日，被保险人安徽省阜阳市运来汽车运输有限公司以自己为被保险人在人寿财险太和支公司投保了一份交强险和商业三者险，其中商业三者责任险的保险金额为500000元，保险期间自2015年12月23日零时起至2016年12月22日24时止。河南省2015年度农、林、牧、渔业为28849元／年，2015年度居民服务业和其他服务业为30482元／年，2016年度农村居民人均纯收入为11696.74元／年。原审法院认为，闫宗富驾驶的车辆所装载的木材与牛妞驾驶的电动三轮车相刮，造成牛妞因伤致残及三轮车乘车人赵建华受伤，根据《中华人民共和国侵权责任法》等相关法律规范的规定，牛妞、赵建华依法应获得相应赔偿。根据相关法律规范界定的赔偿标准，结合本案案情，对照牛妞、赵建华的诉请，该院对牛妞、赵建华因本案事故遭受的损失具体确认如下：牛妞医疗费11749.57元，住院伙食补助费4320元[（15＋39）天×80元／天]，营养费540元（54天×10元／天），护理费9520.41元[（30482元／年÷365天／年）]×[（15＋39＋60）天]、误工费13752.67元（28849元／年÷365天×174天）、交通费300元、残疾赔偿金23393.48元（11696.74元／年×20年×10％）、此外，牛妞还应获得相应的精神损害赔偿，具体数额该院酌定为5000元，以上共计68576.13元。赵建华医疗费624.13元、住院伙食补助费560元（7天×80元／天），营养费70元（7天×10元／天），护理费584.58元（30482元／年÷365天／年×7天）、误工费553.27元（28849元／年÷365天×7天），交通费100元以上共计2491.98元。人寿财险太和支公司作为皖Ｋ×××××-豫P71**挂号重型半挂车所投交强险的承保者，依法应在交强险赔偿责任限额内向牛妞、赵建华承担赔偿责任。人寿财险太和支公司在医疗费用赔偿限额项下赔偿牛妞、赵建华医疗费10000元（含住院伙食补助费、营养费），在伤残赔偿限额项下赔偿牛妞护理费、误工费、残疾赔偿金、交通费、精神损害抚慰金51966.56元，以上共计61966.56元；赔偿赵建华护理费、误工费、交通费1237.85元,以上合计63204.41元。牛妞、赵建华已获交强险赔偿以外的损失，应由实际车主闫宗富承担。因事故车在人寿财险太和支公司投保有商业三者险，故人寿财险太和支公司在商业三者险内赔偿牛妞、赵建华医疗费、住院伙食补助费、营养费7863.7元[（16609.57元＋1254.13元）－10000元]；因事故车辆违反安全装载规定，根据商业三者险保险免责告知书的规定，保险公司享有10％的免赔率，故人寿财险太和支公司在商业三者险内赔偿牛妞、赵建华医疗费7077.33元[7863.7元－（7863.7元×10％）]，综上，牛妞、赵建华应获赔70281.74元，但牛妞、赵建华诉请70000元，对超出部分281.74元不予支持。故人寿财险太和支公司共赔偿牛妞、赵建华70000元。关于诉讼费、鉴定费属于诉讼费用，按诉讼费的有关规定处理。综上，牛妞、赵建华的诉请具有事实和法律依据。根据《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司太和县支公司于该判决生效之日起十日内，在交强险及第三者责任险限额内一次性赔偿原告牛妞、赵建华医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费和原告牛妞残疾赔偿金、精神抚慰金共计70000元；二、原告牛妞、赵建华于该判决生效后十日内返还被告闫宗富垫付医疗费13390元（结算时扣除闫宗富负担的诉讼费用）。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元、鉴定费1300元，共计2850元，由被告闫宗富负担。上诉人人寿财险太和支公司上诉称：上诉人已就免责条款向投保人进行提示、明确说明。保险责任免责告知书第二条第5项约定，驾驶员实习期间驾驶被保险机动车牵引挂车，上诉人不予赔偿。本案系闫宗富实习期间驾驶车辆发生交通事故，上诉人商业三者险不应担责。请求撤销原判，发回重审或依法改判减少上诉人赔偿额6795.59元。被上诉人牛妞、赵建华答辩称：上诉人原审未提供证据证明对投保人尽到了明确说明义务，其责任免除条款对投保人不产生法律效力。请求驳回上诉，维持原判。原审被告闫宗富答辩称：本人从未收到上诉人的保险条款，其上诉理由不能成立。请求驳回上诉，维持原判。根据各方当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人诉请商业三者险免赔的依据是否充分。各方当事人对争议焦点均无异议和补充。二审中，各方当事人均没有提供新的证据材料。本院经审理查明的事实与一审查明的事实相同。本院认为，虞城县公安局交通警察大队虞公交认字[2016]第071101号道路交通事故认定书认定肇事司机闫宗富负事故全部责任，该事故认定书认定其责任的理由并无其行驶资质因素，故闫宗富虽在实习期间，但具备在事故路段行驶的资格。保险责任免责告知书约定的免责情形，没有区分实习期间行驶的具体条件，有限制驾驶人驾驶权利的不合理之处。且《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案保险责任免责告知书和投保单虽有投保人单位印章，但无投保单位经办人员签名，上诉人向投保单位何人进行了明确说明不清，其承保手续不完备，不能证明其尽到了明确说明义务，该责任免除条款不产生法律效力。因此，原审法院未予支持其免赔诉请，并无不当。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，判处适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1550元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司太和县支公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘一宇审判员  高纪平审判员  陈君善二〇一七年五月二十五日书记员  韩慧芳