重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0151民初1102号原告:中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行,住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：谭兴军，行长。委托诉讼代理人：刘浩，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。委托诉讼代理人：张伟，男，该公司员工，住重庆市铜梁区。被告:陈世才，男，汉族，1973年1月21日出生，重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告:李志坪,女,汉族,1971年6月23日出生,重庆市铜梁区人，住重庆市铜梁区。被告:甘世华,男,汉族,1976年5月28日出生,重庆市铜梁���人，住重庆市铜梁区。中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农行铜梁支行）与陈世才、李志坪、甘世华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理。依法由代理审判员王菊芳适用简易程序公开开庭进行了审理。农行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩、张伟到庭参加诉讼，陈世才、李志坪、甘世华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。农行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：一、判决陈世才、李志坪共同偿还农行铜梁支行截止2017年2月21日的贷款本金29万元，逾期罚息合计1006.55元，复利2.63元，共计291009.18元；二、判决陈世才、李志坪共同偿还从2017年2月22日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（其中罚息以陈世才、李志坪尚欠的借款本金29万元为基数，在本合同所执行贷款利��水平上上浮50%计算，复利以陈世才、李志坪应付未付利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；三、判决陈世才、李志坪共同承担本案诉讼费用及其他实现债权的费用；四、判决农行铜梁支行对甘世华提供的位于重庆市铜梁区xx的住房享有抵押权，在陈世才、李志坪不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2015年9月,农行铜梁支行与陈世才、李志坪、甘世华签订《农户贷款借款合同》以及《重庆市房地产抵押合同》，约定农行铜梁支行向陈世才发放贷款29万元，贷款期限：可循环方式自2015年9月24日起至2018年9月23日（额度有效期）止，该笔贷款以甘世华位于铜梁区xx号的住房（房地产权证号：209房地证2005字第xx号）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）。农行铜梁支行如约于2015年10月13日发放29万元,到期日为2016年10月12日，贷款还款方式为一次性还本按月付息。贷款到期后，陈世才未按时履行还款义务。截止2017年2月21日，陈世才尚欠逾期贷款本息累计291009.18元（其中本金29万元，逾期罚息1006.55元，复利2.63元）。农行铜梁支行认为，陈世才未按约定履行还款义务，农行铜梁支行有权要求陈世才、李志坪、甘世华立即偿还全部贷款本息。同时，有权对甘世华所有的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。陈世才、李志坪、甘世华均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，陈世才与农行铜梁支行签订《农户贷款借款合同》（合同编号：55020120150051243）约定：第一条借款1.1借款金额/可循环借款额度人民币（大写）贰拾玖万元整。1.2用款方式为以下第（2）种：……（2）为可循环方式。自2015年9月24日起至2018年9月23日（额度有效期）止，借款人可在1.1约定的可循环额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币/，借款人以本合同1.4约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道办理放款和还款。……1.3借款用途：购鱼苗。1.4借款提取及还款账号：xx。……第二条借款利率2.1本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以���的借款执行浮动利率。2.2固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变。浮动利率指借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款浮动利率幅度确定新的借款执行利率。第三条还款3.1借款人与贷款人约定按以下第（2）种方式还本付息。……（2）按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.4约定的账户。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……第五条借款担保5.1担保方式5.1.1可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为肆拾玖万元整。5.1.2采用抵质押担保的，担保物为房产，详见编号55020120150051243的《房地产抵押清单》，该清单为本合���组成部分。5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任何一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿。……5.4债权确定期满或发生《物权法》等法律规定的债权确定的其他情形时，最高额担保的债权确定。本合同所称“债权确定期间届满”包括本合同1.2约定的债权确定期间（即额度有效期）届满，以及贷款人依国家法律法规或者本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形。借款人、担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间���前届满。……第六条违约责任……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息清偿为止。……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。6.4发生6.3行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、冻结、调解、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。……6.5因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用。……第八条��他事项……8.3借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。……陈世才在借款人处签名并捺印。甘世华在担保人处签名并捺印。陈世才与李志坪系夫妻关系。2015年9月2日，李志坪向农行铜梁支行出具《共同还款承诺书》载明：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行：本人与借款人陈世才属夫妻关系，因借款人陈世才于2015年9月2日向贵行申请农村个人生产经营贷款人民币29万元整，授信叁年，单笔用信不超过一年。本人在此承诺，该笔贷款由我们共同偿还，如借款人无力或未按合同的约定按期偿还贷款时，我作为共同还款责任人，仍继续承担并履行还款责任。本承诺不可撤销。承诺人：李志坪。身份证号码510228197106231421。2015年9月2日，甘世华向农行铜梁支行出具《同意抵押承诺书》载明：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行：本人承诺：同意以位于铜梁县xx的房产（住房）作为抵押物，为借款人陈世才向贵行借款人民币29万元整的债务提供担保。房地产权证号：209房地证2005字第xx号，具体担保义务与责任以贵行与借款人签订的借款合同中有关约定为准。本承诺不可撤销。抵押人：甘世华。身份证号码xx。2015年10月9日，甘世华将其所有的位于重庆市铜梁区xx号的房屋（产权证号：**）进行了抵押登记[登记证号：209房地证（押）2015字第xx号]，约定将该房屋设定抵押权作为陈世才在农行铜梁支行处的借款的担保，债权确定期间为2015年9月24日至2018年9月23日。2015年10月13日，农行铜梁支行向陈世才发放借款29万元（借款凭证号xx），用途为生产经营周转，借款种类为农村个人生产经营贷款，并约定到期日期为2016年10月12日。还款方式为一次性还本按约还息。年利率为6.67%，逾期利率为10.005%。2016年9月29日，农行铜梁支行向陈世才、甘世华发放《贷款到期通知书》载明：致：陈世才（借款人全称）甘世华（担保人全称）根据编号为55020120150051243的借款合同项下编号550220150069225借款凭证及编号为/的借款展期协议，贵方向我行借款本金（大写）贰拾玖万元及相应利息将于2016年10月12日到期。请贵方按上述合同（协议）的规定准备资金，如期偿还我行。特此通知。陈世才在借款人处签字并捺印，甘世华在担保人处签字并捺印。截至2017年2月21日，陈世才共欠农行铜梁支行借本息291009.18元（其中本金29万元，罚息1006.55元，复利2.63元。）上述事实，有农行铜梁支行的陈述，农行铜梁支行举示的农户贷款借款合同、借款凭证、共同还款承诺书、同意抵押承诺书、抵押合同、房地产抵押登记证、结婚证、贷款合约基本信息等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证，本院足以认定。本院认为：依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力。农行铜梁支行与陈世才签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违法法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照该合同的约定履行各自的义务。陈世才、李志坪、甘世华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信农行铜梁支行关于陈世才在农行铜梁支行处借款29万元，截止2017年2月21日尚欠借款本息291009.18元（其中，本金29万元，罚息1006.55元，复利2.63元），2017年2月22日起，陈世才、李志坪、甘世华未再还本付息，李志坪承诺共同偿还该笔借款、甘世华为该笔借款提供了抵押担保的陈述。李志坪与陈世才系夫妻关系，且李志坪为陈世才在农行铜梁支行的该笔借款签订了《共同还款承诺书》承诺共同偿还该笔借款，故，农行铜梁支行要求陈世才、李志坪共同偿还借款本金29万元及截至2017年2月21日的逾期罚息1006.55元，复利2.63元，并自2017年2月22日起以29万元为本金在本合同执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息的诉讼请求，本院予以支持。农行铜梁支行与陈世才在《农户贷款借款合同》6.2约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）规定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。故农行铜梁支行要求陈世才、李志坪自2017年2月22日起以未付利息为基数在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%（罚息标准）计收复利的诉讼请求，本院予以支持。甘世华用其所有的位于重庆市铜梁区xx号房屋为陈世才的该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，农行铜梁支行要求对该抵押物享有优先受偿权，在陈世才、李志坪不能清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈世才、李志坪于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支���借款本金29万元及截至2017年2月21日的罚息1006.55元，复利2.63元，共计291009.18元，并支付自2017年2月22日起至贷款本息结清为止的罚息和复利（罚息以29万元为本金在本合同执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数，在本合同执行贷款利率水平上上浮50%计算），利随本清；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行有权就被告甘世华所有的位于重庆市铜梁区xx号房屋（产权证号：**）享有优先受偿权，在被告陈世才、李志坪不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。如果被告陈世才、李志坪、甘世华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2820元，减半收取1410元，由��告陈世才、李志坪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员  王菊芳二〇一七年五月十一日书 记 员  叶 欣