江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1324民初2753号原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该行董事长。委托诉讼代理人:石万先，该行职工。委托诉讼代理人:石纯业，该行职工。被告：闻品，男，1978年8月10日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：吕海梅，女，1979年8月20日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告闻品、吕海梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日受理后，依法由审判员李伟适用简易程序，于2017年5月17日公开开庭进行了审理。原告泗洪农商行委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼，被告闻品、吕海梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告闻品、吕海梅偿还原告借款150万元本金及利息、罚息（自2016年3月21日至2017年3月16日以150万元为基数按年利率8.874%计算，扣除已偿还的0.47元利息；自2017年3月17日至贷款本息还清日止以150万元本金为基数按年利率8.874%加收50%罚息计算）；2、依法处置抵押物，对抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：��告闻品及共同借款人吕海梅于2016年3月17日与泗洪农商行签订了《最高额个人担保借款合同》，后泗洪农商行于2016年3月19日向闻品发放贷款150万元，约定到期日为2017年3月16日，借款年利率为8.874%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每季末20日结息。两被告以闻品名下的位于泗洪县锦绣华庭小区15-2、15-4号房产抵押。两被告借款到期后未还，原告多次找两被告催收贷款本息未果，为了保障原告信贷资金不受损失，及时收回贷款本息，特向贵院提起诉讼。被告闻品、吕海梅未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、房产证、抵押物清单、借款借据、贷款结息明细各1份等证据，上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其所主张的待证事实，故本院予以确��并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月17日，原告（贷款人）与被告闻品（借款人）、吕海梅（共同借款人）签订《最高额个人借款合同》，合同约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用途申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；自2016年3月17日起至2019年3月16日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过150万元；借款人每次借款期限以借据记载为准；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；借款人每次借款的借款期限以借据的记载为准；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。2016年3月17日，原告（××）与闻品（债务人、抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定抵押人自愿为债务人自2016年3月17日起至2019年3月16日止，在××处办理约定的所有各类业务，实际所形成的债务的最高债权余额216万元提供抵押担保；抵押人同意以泗洪县锦绣华庭小区15-2、15-4号房产作为抵押物。2016年3月18日，被告闻品将登记在其名下的位于泗洪县北环路南侧锦绣华庭15幢2、15幢4房产（房产证号为泗洪县房权证洪房字第××号、08××34号）在泗洪县房地产管理处办理抵押登记，他项权证号为：洪房他证泗洪县字第T1102**号，载明债权数额216万元。2016年3月19日，原告向被告闻品发放150万元贷款，借款借据载明贷款到期日期为2017年3月19日，约定利息为年利率8.874%。后借款人偿还至2016年3月20日期间的利息，另偿还利息0.47元，剩余本息两被告至今未还，因而成诉。本���认为：本案中，原、被告签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效。在合同履行期间，被告闻品作为借款人、被告吕海梅作为共同借款人，未按合同约定履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，两被告应当承担继续履行的义务。被告闻品作为抵押人，自愿用登记在其名下的位于泗洪县北环路南侧锦绣华庭15幢2、15幢4房产为其在原告处的借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，原告可以与被告闻品协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在登记的债权数额216万元范围内优先受偿。原告主张利息、罚息符合合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。被告闻品、吕海梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的抗辩���利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闻品、吕海梅共同偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金150万元及利息、罚息（均以150万元为基数，自2016年3月21日起按年利率8.874%计算至2017年3月16日，自2017年3月17日起按年利率8.874‰加收50%罚息计算至实际履行之日止，被告闻品、吕海梅已偿还的利息0.47元应予以扣除），于本判决生效之日起10日内履行完毕。二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司有权对登记在被告闻品名下的位于泗洪县北环路南侧锦绣华庭15幢2、15幢4房产（他项权证号为���房他证泗洪县字第T1102**号）协议以该抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得款项分别在216万元范围内用于优先清偿判决主文第一项的借款本息。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18300元，由被告闻品、吕海梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费18300元(开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处)。审 判 长  李 伟人民陪审员  马文献人民陪审员  陈金永二〇一七年五月二十四日书 记 员  刘 哲附相关法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定��者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为××，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五��债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。××与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，××可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第5页/共7页