甘肃省徽县人民法院民 事 判 决 书(2016)甘1227民初423号原告：白某1，男，回族，1958年4月14日出生，大专文化程度，教师，住徽县。原告：白某2，男，回族，1988年12月13日出生，大学本科，公务员，住徽县。委托诉讼代理人：白某3，男，回族，1957年月日出生，初中文化程度，徽县某局职工，住徽县，系白某1之弟。委托诉讼代理人：索某，陇南星河律师事务所律师。被告：徽某，住所地：甘肃省徽县城关镇。法定代表人：刘某，任该联社理事长。委托诉讼代理人：杨某，系该联社风险管理部经理。委托诉讼代理人：吕某，系甘肃同谷律师事务所律师。原告白某1、白某2诉被告徽某合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告白某1、白某2及委托诉讼代理人索某、被告委托诉讼代理人杨某、吕某到庭参加了诉讼，本案现已审理完毕。原告的诉讼请求：1、请依法确认被告徽某签订的以白某1、白某2房产为抵押物所签订的抵押合同为无效合同；2、请判令被告归还二原告房屋所有权证（白某1房产证号：徽XX**号，白某2房产证号：徽X**号；3、本案诉讼费用和鉴定费用由被告承担。原告白某1、白某2共同诉称：原告白某1在徽县城关镇有房产一处，建筑面积350平方米，房产证号为徽XX**号；原告白某2在徽县城关镇有房产一处，建筑面积77.64平方米，房产证号为徽X**号。二原告经人介绍于2012年7月将房屋产权证借给原徽县某公司副总经理杨某，2012年12月20日某公司将原告房产证作为抵押物在徽县某银行贷款，2013年该笔贷款已归还，但未将原告的房产证归还，2015年3月18日，原告突然接到徽某工作人员电话，告知原告的房产证在被告处贷款300万元，原告闻讯后十分震惊。后经了解，被告在二原告不知情的情况下，假冒原告签名，于2014年1月擅自违法使用原告房产证作抵押为他人贷款，至今本息未还，原告多次找被告要求返还房产证无果，遂诉至法院。被告辩称：原告所诉的事实不实，被告向徽县某公司贷款时（以下简称”某公司”），某公司提交的贷款申请材料齐全，原告的房产证是办理了他项权证的，被告也是审查了原告的房屋他项权证后给某公司抵押后贷款的，是符合我们的贷款规定逐级审批发放的，且他项权证的办理涉及到房管所，要先办好他项权证抵押物登记，抵押合同才能签订，故被告认为2014年1月21日所签订的《个人借款/抵押担保合同》是有效的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下:一、原告提交的证据有：1、白某2、白某1的身份证复印件，欲证明原告的主体资格。经质证，被告无异议，予以采信；2、白某1的房产证复印件、徽县房字第XX**号、原告白某2的房产证复印件，徽县房字第X**号，欲证明原件被他人抵押。经质证，被告对该复印件无异议，被告只存有该房屋的他项权证，而无房产证原件。合议庭评议认为，该房屋复印件确与被告所持的他项权证的抵押房屋的复印件一致，该证据真实与本案有关联，予以采信；3、定西中院行政诉讼案件审查告知书，欲证明被告提交的他项权证是形式上的，应该直接进行民事审理，抵押合同的有效无效是通过民事诉讼解决的，他项权的登记只是表面的形式，实质上还是民事争议。经质证，被告对证据的真实性无异议，但不认可证明目的，合议庭评议认为：该告知书仅是定西中院对白某1、白某2提起行政诉讼审查后的一种答复，不能就此证明合同的效力问题，该证据真实与本案有关联，予以采信；4、原告提交的鉴定费收据二张共计15200元，经质证，被告对真实性无异议，同意由败讼一方承担该费，予以采信；5、原告提交《个人商用房借款合同》一份，欲证明某公司获取原告证件的途径，原告提供的资料是用于该合同的借款，而不是用于被告的，且到期时间为2017年9月，经质证，被告对其真实性和证明目的有异议，认为该款在2013年某公司已还清，对2014年将原告的房产证继续抵押给被告贷款，不违反法律规定，并不直接导致抵押合同无效，合议庭经评议认为：该份合同的借款人为郝某，原告白某1对该合同的抵押是自愿并认可，但不能以此认为原告的房产2014年抵押给被告贷款亦是自愿的。该证据与本案有关联，予以采信。二、被告徽某向法庭提交的证据有：1、房产抵押申请表一份、徽房押字第（2014）XXXXX号，欲证明房产抵押贷款的合同是有效的，经质证，原告对该申请的真实性和证明目的有异议，认为有多处涂改和变更。合议庭评议认为：该申请表系借款人向被告为申请贷款提交的，不是原告提交的材料，该申请内容的审查也不是由原告自己完成；对其证明目的不予认定。2、借款合同一份8页，经质证，原告上面的签名均不是本人所签，李某（白某1妻子）的签印也不是本人所签，另该合同18条写的是一式二份，说明原告不可能持有本合同，打、复印的字体要求是三份，但手写的是两份，原告不认可合同的效力。合议庭评议：原告对合同的签名有异议，并提出鉴定申请，为查明案件事实，对原告申请鉴定的内容同意鉴定，现鉴定已完成，对鉴定结果另作质证；4、原告白某1、李某、白某2的身份证复印件二张，经质证，原告对真实性无异议，但对证明目的不认可，因不是原告向被告提交的，合议庭评议认为：该二份复印件确系原告及李某本人的，但获取途径系借款人向被告提交，不能证明是原告自愿提交的；5、白某1、李某夫妇及白某2户口本复印件四张，经质证，原告对真实性无异议，但对证明目的不认可，不是本人提交。合议庭评议认为：该复印件虽系白某1夫妇的户口本证明件，但系借款人向被告提供，不能证明是原告自愿提交的；6、房屋市场评估协议一份，经质证，原告对其真实性和证明目的均有异议，该协议白某2、白某1的签名不是本人所签，要求进行司法鉴定，已鉴定，另作质证；7、贷款面谈记录一份，经质证，原告对其真实性和证明目的有异议，该记录上白某2、白某1的签名不是本人所签，要求进行司法鉴定，已鉴定，另作质证；8、白某2、白某1房产证复印件共7页，经质证，原告对真实性无异议，但不认可证明目的，其来源途径不明，不是原告向被告提供的，合议庭评议认为：被告不能证明其来源系原告提供，则无法证明是原告自愿提供的资料；9、房屋他项权复印件三张，欲证明被告未持有原告的房产证，被告是依据借款人的抵押申请和提交的他项权证审查贷款事宜的，经质证，原告不认可，对他项权如何办理的均不知情，合议庭评议认为：房屋他项权的办理审查属房屋管理部门，而不是被告，被告持有的仅是原告房屋已办理登记抵押他项权证书；10、白某1夫妇结婚证复印件一份，欲证明原告白某1夫妇的结婚证于2013年3月13日补办，而其向某银行抵押的时候无结婚证，说明白某1对该笔抵押担保贷款是知情的，经质证，原告对结婚证复印件的真实性无异议，但不认可证明目的，不是原告提供的，合议庭评议认为：该件的获取途径不明，无法证明系原告提供和知情。11、郝某指定授权代理业务经办人的依托证明，欲证明借款人指定委托人郭某从2014年1月17日至2014年1月28日期间办理贷款手续，经质证，原告不认可。合议庭评议认为，该委托仅仅系借款人郝某与郭某之间的委托关系；并不是与原告之间的委托关系。12、郝某的贷款资料真实性和承诺书复印件一份，经质证，原告不认可，合议庭评议认为：该承诺书系借款人郝某向被告所做的承诺，不能代表其他人；13、郝某位于徽县XX号的房产复印件一张，欲证明郝某将房子抵押的事实，经质证，原告不认可，合议庭评议认为：该件是借款人向被告提供的其本人房产证明资料。法院调查笔录二份，司法鉴定书二份：1、甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定书﹝2016﹞甘政司﹝文﹞鉴字第（XXX）号，徽某提供的2014年1月21日《个人借款抵押担保合同》中抵押人栏”白某2”、”白某1”署名不是白某2、白某1书写，2014年1月17日《抵押房产市值评估协议书》中抵押担保人栏”白某2”、”白某1”署名及2014年1月17日《徽某贷款面谈记录》中抵（质）押（担保）人签名栏”白某2”、”白某1”署名均不是白某2、白某1所写，经质证，原告无异议，被告对真实性和来源无异议，但对证明目的有异议，认为不能单独作为证据使用，合议庭评议认为：该鉴定结论证实二原告在签订合同时并未在场和签订合同的事实。2、甘肃政法学院司法鉴定中心鉴定书﹝2016﹞甘政司﹝痕﹞鉴字第（XXX）号，2014年1月7日的《抵押房产市值评估协议书》中抵押担保人栏写有”白某1”处的手印不是白某1所留；写有”白某2”处的手印不是白某2所留。2014年1月17日《徽某贷款面谈记录》中抵押担保人栏写有”白某1”处的手印不是白某1所留；写有”白某2”处的手印不是白某2所留。经质证，原告无异议，被告对来源和真实性无异议，但认为不能单独作为证据使用，合议庭评议认为：该鉴定结论证实二原告在签订合同时并未在场签订合同的事实。3、杨某的调查笔录，经质证，原告对杨某的陈述有异议，原告的签名不是本人所写，借款人是郝某，不是某公司，原告是2015年3月18日收到被告的《贷款风险提示函》后才知道贷款的，被告无异议，认为白某2、白某1出借房产证用于某公司贷款是事实，合议庭评议认为：原告的个人资料此前提供给某公司属实，但不能证明该笔抵押担保是原告真实意思的表示。4、郭某的调查笔录，经质证，原告无异议，被告对笔录中使用二原告的证件资料办理贷款的事实认可。合议庭评议认为：该笔录中证实原告的个人资料系某公司向被告提交，对原告是否在抵押担保协议上签名并不知情，不能够证明该笔抵押贷款原告是同意的。本院经审理，认定事实如下：2007年原告白某1的房产证由其妻李某有偿出借给某公司，此后原告白某2的房产证由其父亦出借给某公司，并向某公司提供了原告的个人相关信息资料，同年原告白某1的房产证为郝某在徽县某银行提供抵押贷款使用，贷款金额为29900元，期限10年，该贷款郝某已于2013年还清，原告白某1对该贷款知情并自愿担保。2014年1月郝某又向被告申请贷款，某公司将二原告原提供的个人资料提供给被告，并将二原告的房产证在徽县房管部门办理了他项权抵押登记。2014年1月21日郝某用以二原告房屋办理的他项权证在被告处办理抵押贷款300万元，该笔借款所签的《个人借款/抵押担保合同》、2014年1月17日所签的《抵押房屋市值评估协议书》及同日《徽某贷款面谈记录》中抵（质）（担保人）栏原告的签名和指纹经司法鉴定，均不是原告白某2、白某1所书写和留手印，亦无其他证据和事实证明原告在合同签订时到场或委托授权他人代签字。2015年3月18日原告收到被告单位的《贷款风险提示函》后，对该笔抵押担保贷款坚决予以否认，于2016年6月7日向徽县人民法院提起诉讼，期间其又向甘肃省定西市中级人民法院递交了起诉徽县人民政府的行政起诉状，定西市中级人民法院经审查后告知原告：原告已经提起民事诉讼，应当按照法律规定的程序直接解决民事争议，没有必要提起行政诉讼，并向原告发了该行政案件审查告知书，二原告的房屋产权证目前已办理抵押，被告持有的是原告房屋的他项权证，原告对该笔抵押贷款的办理并未参与也未授权他人代为办理相关手续。本院认为，本案原、被告双方争议的焦点为：1、该笔抵押担保贷款原告本人是否参与并自愿签名担保？2、该笔抵押担保合同是否有效问题？本院分别论述如下:1、该笔抵押担保贷款原告本人是否参与并自愿担保问题？《中华人民共和国担保法》第三十八条规定：”抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。”《中华人民共和国物权法》第一百八十五条规定：”设立抵押权，当事人应当采取书面形式，订立抵押合同”。本案抵押合同的订立，2014年1月21日《个人借款/抵押担保合同》、2014年1月17日《贷款面谈记录》、《抵押房屋市值评估协议书》上签名和手印均不是原告签名和留印。原告均未在场，亦未委托授权他人办理签订事宜，故原告并未对该笔贷款进行担保和签订担保贷款合同。2、该笔抵押贷款合同的效力问题？《中华人民共和国合同法》第三十二条规定”当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立”，该法第四十四条第一款规定”依法成立的合同，自成立时生效”。综上所述，本案原告白某1、白某2未在诉争合同上签名和盖章，故该合同并未依法成立，合同无效，原告要求确认被告2014年1月21日以白某1、白某2房产为抵押物所签订的《个人借款/抵押担保合同》为无效合同的诉讼请求予以支持。因二原告的房产证原件已由郝某向被告申请贷款时在房管部门办理了抵押登记，被告现持有的是原告房屋的他项权证，并非房屋所有权证，故对原告要求被告归还房屋所有权证的诉讼请求，不予支持。鉴定费用系诉讼中必然产生的费用，原告请求被告支付于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，并经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告徽某于2014年1月21日以白某1、白某2房产为抵押物所签订的《个人贷款/抵押担保合同》未依法成立，合同无效；二、鉴定费15200元由被告承担；二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费200元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。审 判 长  李艳群代理审判员  张 莉人民陪审员  张丽芳二〇一七年五月十八日书 记 员  陈 洁