四川省洪雅县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1423民初732号原告：洪雅县农村信用合作联社，住所地洪雅县洪川镇北街**号。法定代表人：陈月刚，该社理事长。委托诉讼代理人：赵有伦（该社员工），男，1973年8月6日出生，汉族。委托诉讼代理人：吴建军（该社员工），男，1969年8月16日出生，汉族。被告：陈芳，女，1980年5月9日出生，汉族。被告：洪雅县鑫顺房地产开发有限公司，住所地洪雅县洪川镇青衣路（西城家园）。法定代表人：李波，该公司董事长。原告洪雅县农村信用合作联社与被告陈芳、洪雅县鑫顺房地产开发有限公司（以下简称鑫顺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告法定代表人陈月刚未到庭，其委托诉讼代理人赵有伦、吴建军和被告陈芳到庭参加诉讼，被告鑫顺公司及法定代表人李波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。洪雅县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求为：1、判令被告陈芳偿还原告借款本金156494元及利息；2、判令原告对被告提供的抵押物的变现价款享有优先受偿权；3、判令被告鑫顺公司对该笔贷款承担连带责任保证；4、本案诉讼费、执行费、公证费等费用由被告承担。事实和理由：被告陈芳于2009年2月20日向原告借款25万元，双方签订了洪雅信个借（2009）000002号《个人购房借款合同》。合同约定借款金额为25万元，用于购置住房，期限180个月。《合同》第四条第一款第二项约定“本合同项下贷款年利率为5.049%，实行浮动利率等”。《合同》第四条第二款第二项约定：“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”；《合同》第四条第六款第二项约定：“本合同项下贷款以按月结息，结息日固定为每月的第20日；”《合同》第六条第四款第一项约定：“还款方法及还款金额，借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月的20日归还本息金额为1983.37元，若遇基准利率调整，则每期归还本息金额相应调整。”《合同》第十四条第二款约定违约情形：“借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。《合同》第十五条违约救济措施约定：“出现任一违约情形贷款人行使的权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利等权利。”该笔贷款发放后，借款人已多次未按合同约定按时归还贷款本息，已违约。该笔贷款最后一次结息日为2016年9月26日，利息结至2016年3月21日。截止2017年3月13日尚欠本金156494.71元，欠息约6171.59元。根据原、被告双方签订的洪雅信个借（2009）000002号《个人购房借款合同》担保条款第十一条约定的抵押财产为“陈芳本次借款购置的位于洪川镇文化街“三万英尺”电梯公寓B1型10-5号的住房，购房合同号为069号，面积187.024平方米，2009年2月20日对该笔贷款抵押物进行了抵押登记，并办理了抵押他项权证（证号：洪房2009他字第182号），约定担保范围包括本合同所列借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、执行费和律师代理费等”。同时，该笔贷款由鑫顺公司提供保证担保，并承担连带偿还责任。根据双方签订的洪雅信个借（2009）000002号《个人购房借款合同》第十条约定保证范围：“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师代理费等）”。约定保证方式为：保证人提供连带责任保证。因该笔贷款借款人未按合同约定支付贷款本息已违约，经原告多次催收未果故诉来法院。被告陈芳辩称，贷款是事实，金额无异议，我现在没有偿还能力，同意将抵押的房产拍卖后偿还。被告鑫顺公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩、举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2009年1月8日，陈芳作为买受人与作为出卖人的鑫顺公司签订合同编号：069号《商品房买卖合同》，约定由陈芳购买鑫顺公司所有的位于洪雅县洪川镇文化街“三万英尺”电梯公寓B1型10-5号的住宅。其中付款方式及期限约定为：贷款方式付款2009年1月8号支付首付款121613元，剩余270000元向银行按歇贷款。2009年1月13日，被告陈芳在原告《洪雅县农村信用社个人商品房贷款申请审批表》中填写了自己申请贷款信息向原告申请借款25万元，经原告同意。2009年2月20日，原告（贷款人）与被告陈芳（借款人）、鑫顺公司（保证人）、陈芳（抵押人）共同签订了合同编号：洪雅信个借（2009）000002号《个人购房借款合同》。合同主要约定：“借款用途为购置座落于洪雅县洪川镇文化街三万英尺电梯公寓B1型10-5号住房；借款金额为25万元；期限180个月即自2009年2月20日起至2024年2月20日止；借款利率为本合同项下贷款年利率为5.049%，实行浮动利率等。”《个人购房借款合同》第四条第二款第二项约定：“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；第四条第六款第二项约定：本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；第六条第四款第一项约定：还款方法及还款金额，借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月的20日归还本息金额为1983.37元，若遇基准利率调整，则每期归还本息金额相应调整；第十四条第二款约定违约情形：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十五条违约救济措施约定：出现任一违约情形贷款人行使的权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利等权利。”同时，在原、被告双方签订的洪雅信个借（2009）000002号《个人购房借款合同》担保条款中，主要约定：第九条本合同项下的担保方式为保证和抵押；第十条保证条款：保证人（被告鑫顺公司）提供连带责任保证；第十条约定保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师代理费等）；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，保证人鑫顺公司自本合同签订之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，为借款人在本合同项下的债务承担连带责任保证；保证期间，贷款人根据本合同的约定宣布贷款提前到期、提前收回已发放贷款本息的，贷款人有权要求保证人自该提前到期日10日内承担保证责任等内容。原、被告双方签订的洪雅信个借（2009）000002号《个人购房借款合同》抵押条款中，主要约定：“抵押财产为陈芳此次借款购置的位于洪雅县洪川镇文化街“三万英尺”电梯公寓B1型10-5号的住房、购房合同号为069号、建筑面积187.024平方米、抵押财产的评估价值391613元；抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现抵押权的费用（包括但不限于差旅费、诉讼费、执行费和律师代理费等；出现任一违约情形，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用等；”2009年2月20日，原告与被告陈芳在洪雅县房产交易管理所对贷款抵押物进行了抵押登记，办理了洪房抵贷登（2009）字第199号《房地产抵押贷款登记合同书》，原告取得了洪房2009他字第182号他项权证。2009年2月20日，原告向被告陈芳发放贷款本金25万元，被告陈芳签名确认。同时，根据被告陈芳向原告出具的《授权委托书》的委托事项，原告将该贷款转入被告鑫顺公司的帐户作为购房款。因该笔贷款被告陈芳未按合同约定支付贷款本息已违约，经原告多次催收未果宣布贷款提前到期故诉来本院。同时查明：该笔贷款最后一次结息日为2016年9月26日，利息结至2016年3月21日。截止2017年3月13日尚欠本金156494.71元。上述事实，有原告提交的《个人商品房贷款申请审批表》、《个人购房借款合同》、《借款借据》、《抵押登记合同书》、《商品房买卖合同》、他项权利证书等证据证实。本院认为，因被告鑫顺公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，已经视为自动放弃答辩、举证和质证的权利，同时被告陈芳承认原告在本案中主张的事实和金额，故本院对原告提交的证据和主张的事实予以确认。原告与被告陈芳、鑫顺公司经协商签订的《个人购房借款合同》是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应当按约享有权利并全面履行义务，原告向被告陈芳履行了发放借款的义务，而被告陈芳未按约履行偿还借款本息的义务，已经构成违约，现原告按《个人购房借款合同》的约定，宣布贷款提前到期收回贷款本息，同时要求被告鑫顺公司按约承担担保责任的违约责任，符合双方的约定，则对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。对被告陈芳本案应当偿还的本金为156494元，被告陈芳无异议，因利息双方约定为浮动利率，即从2009年2月20日起至本案被告实际付清全部贷款本金之日止，以中国人民银行发布的每一期基准利率的基础上，进行利率的浮动计算，则利息的金额以原告自动计息系统计算的为准。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，被告陈芳如不能按约清偿全部债务，则原告对被告陈芳提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中享有优先受偿权。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”，本案中，抵押物为被告陈芳自己提供，因此，应依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告应当先就该物的担保实现债权。故原告请求对被告陈芳提供的抵押物的变现价款应当优先受偿，既符合双方的约定，也符合法律规定，依法予以支持。只有在抵押物的变现价款优先受偿后，如有不足部分，才由被告鑫顺公司在保证范围内承担补充连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告鑫顺公司有权向被告陈芳追偿。至于原告主张诉讼费等应当由被告承担，因诉讼费用如何承担法律已经有明确的规定，则按照法律的规定处理。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告陈芳在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告洪雅县农村信用合作联社借款本金156494元和利息[利息计算的方式和标准以《个人购房借款合同》中的约定为准，计息时间从2009年2月20日起至被告实际付清全部贷款本金之日止，期间如有已支付的利息应当予以扣减]。二、原告洪雅县农村信用合作联社对被告陈芳提供的抵押物在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中享有优先受偿权。三、被告陈芳尚欠原告洪雅县农村信用合作联社借款本金156494元和利息，原告应先就被告陈芳提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中实现该债权。不足部分则由被告洪雅县鑫顺房地产开发有限公司在其保证范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1720元，由被告陈芳负担，被告洪雅县鑫顺房地产开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  岳志祥二〇一七年五月二十六日书记员  谢佳志