江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0982民初1646号原告：中国银行股份有限公司大丰支行，统一社会信用代码913209828406520012，住所地盐城市大丰区人民南路134号。主要负责人：魏懋疆，该支行行长。委托诉讼代理人：花蕾，江苏煜衡律师事务所律师。被告：秦海娟，女，1984年11月26日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：蒋波，男，1983年9月29日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告中国银行股份有限公司大丰支行（以下至判决主文前简称大丰中行）诉被告秦海娟、蒋波金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月17日公开开庭进行了审理。原告大丰中行的委托诉讼代理人花蕾到庭参加诉讼。被告秦海娟、蒋波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰中行向本院提出诉讼请求：1.判令两名被告共同偿还我行借款本金249055.46元、截至2017年2月14日的罚息8870.27元，合计257925.73元，并承付本金249055.46元自2017年2月15日起至实际给付之日止按合同约定的利息和罚息；2.依法确认我行对被告用于抵押的位于盐城市大丰区港区海韵广场·海润园综合楼126室房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年8月19日，被告秦海娟、蒋波与我行签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《个人贷款抵押合同》各一份，合同约定贷款金额为25万元，贷款期限为2013年8月19日至2016年8月19日，被告秦海娟、蒋波以位于盐城市大丰区港区海韵广场·海韵园综合楼126室房屋（房屋所有权证号为港区-201111300、港区-201111301）提供抵押担保并办理了抵押登记手续，该房屋他项权证号为大丰房他证港区字第201345**号。2015年10月15日，两名被告与我行签订《“融资宝”个人循环贷款提款协议》，向我行提款25万元。协议生效后，我行按约履行了合同义务，但被告仅偿还了部分借款。经我行多次催要，被告秦海娟、蒋波均未按约偿还余款。为维护我行合法权益，特具状诉至贵院，请求判如所请。被告秦海娟、蒋波未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了个人贷款申请表、《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《个人贷款抵押合同》、他项权利证书、个人抵（质）押循环贷款额度用款申请书、零售贷款面谈确认表、零售贷款面签确认表、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》、零售贷款借款借据、居民身份证、常住人口登记卡、结婚证、贷款已还款明细单复印件等证据，被告秦海娟、蒋波未到庭质证，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告秦海娟、蒋波系夫妻关系。2013年8月19日，被告秦海娟（甲方）与被告大丰中行（乙方）签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》（编号为2013年DFXF循借字第013号），约定乙方在本合同项下自2013年8月19日至2016年8月19日为甲方提供最高不超过人民币（大写）贰拾伍万元，（小写）250000元的授信额度；一旦甲方使用本合同项下授信额度及构成对乙方的债务，并且上述申请使用本合同项下授信额度的法律文件均构成本合同的组成部分；本合同项下的每笔借款的贷款利率按照双方签订的提款协议中的相关规定执行；在执行浮动利率期间，如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门或乙方对与有利率有关的事项（包括但不限于：基准利率、利率浮动幅度）或计息方法进行调整，乙方有权在有关规定的范围内直接进行调整，无须通知甲方，甲方对此不提异议；贷款提款方式见《提款协议》；按月付利息，在贷款到期日一次偿还贷款本金和剩余利息；本合同履行期内如遇国家利率调整或计息方法变更，乙方无须征得甲方同意，本合同项下的贷款利率或计息方法也按人民银行有关规定做相应调整，以上还款金额也随之调整；本合同项下每笔借款的还款方式由甲、乙双方在提款协议中予以确定；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率；本合同条款未尽事宜，按甲、乙双方签订的提款协议执行；对于依据本合同签署的所有贷款合同项下甲方对乙方的债务，甲方双方同意采用以下担保方式：由蒋波、秦海娟夫妇名下大丰市港区海韵广场·海润园综合楼126室提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同；发生下列事项之一，即构成甲方在本合同项下的违约：甲方未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项；本合同由甲方签字，乙方负责人或其授权签字人签署并加盖公章（包括合同专用章）后生效，至双方在本合同项下的义务均履行完毕时终止。被告秦海娟、蒋波在甲方一栏签名、捺印，原告大丰中行负责人刘小璇在乙方一栏盖私章并加盖业务合同专用章。同时，被告秦海娟、蒋波（甲方）与原告大丰中行（乙方）签订《个人贷款抵押合同》，约定为确保债务人秦海娟与乙方签署的编号为2013年DFXF循借字第013号合同（以下简称“主合同”）而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下借款人（以下简称“主债务人”）的全部债务（以下简称“主债务”）提供抵押担保；乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押；如主合同为额度合同，则本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2013年8月19日起至2016年8月19日止乙方与主债务人依据2013DFXF循借字第013号额度合同而产生的全部债务，其中担保最高本金余额不超过人民币（大写）贰拾伍万元；抵押担保的主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；抵押财产清单：抵押人秦海娟、蒋波，抵押物名称或地址大丰市港区海韵广场·海润园综合楼126室，建筑面积48.29㎡，评估值36.22万元；本合同项下的抵押财产共作价（大写）叁拾陆万贰仟贰佰元；本合同由甲方签字，乙方负责人或其授权签字人签署并加盖公章（包括合同专用章）后生效，至双方在本合同项下的义务均履行完毕时终止。被告秦海娟、蒋波在甲方一栏签名、捺印，原告大丰中行负责人刘小璇亦在乙方一栏盖私章并加盖业务合同专用章。其后，双方办理抵押登记并领取他项权利证书，证号为大丰房他证港区字第201345**号，房屋他项权利人为大丰中行，房屋所有权人为被告秦海娟、蒋波，房屋所有权证号为港区-201111300、港区-201111301，房屋座落于港区海韵广场·海润园综合楼126室，他项权利种类为最高额抵押权设立，债权数额为25万元整，登记时间为2013年8月19日。2015年10月15日，被告秦海娟与原告大丰中行签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，约定提款用途为经营购货；提款金额为贰拾伍万元整；本次提款的贷款期限为10个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，且本次提款的到期日不得晚于主合同约定的额度使用期限届满之日；本协议项下贷款利率采用浮动利率方式，首次定价日为实际放款日，重新定价方式为：自实际放款日起，每经过一个合同约定浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首次，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日；贷款参考利率为人民币借款浮动利率（以全国银行间同业拆借中心贷款基础利率为定价基础）：A.首期（自其实际提款日起至本浮动周期届满之日）利率为提款日前最近适用的全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率上浮41.54%;B.在重新定价日，与其它分笔提款一并按重新定价日日前最近适用的全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率上浮41.54%进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率；还款方式为按月付息一次性还本；甲方在中国银行开立还款账户，户名秦海娟，账号54×××98；乙方将贷款划入甲方在乙方开立的上述银行账户内，由甲方自主支付给符合本协议约定用途的交易对手；本协议未尽事宜，适用额度合同的规定；本提款协议经甲方签字、乙方负责人或其授权签字人签署并加盖公章（合同专用章）后生效。被告秦海娟、蒋波在甲方一栏签名，原告大丰中行负责人刘小璇在乙方一栏盖私章并加盖业务合同专用章。提款协议签订后，原告大丰中行于当日按约向被告秦海娟发放贷款25万元，被告秦海娟、蒋波向原告出具零售贷款借款借据，约定借款金额25万元，借款期限10个月，浮动利息5.3667‰（月息），按月付息，贷款到期一次性归还本金。之后，被告秦海娟、蒋波未能按约还本付息。截至2017年2月14日，两名被告结欠原告大丰中行借款本金249055.46元、罚息8870.27元，合计257925.73元。原告大丰中行多次催款未果，遂于2017年3月20日向本院提起诉讼。本院认为，原告大丰中行与被告秦海娟、蒋波签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《个人贷款抵押合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》均系各方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。上述合同签订后，原告大丰中行已按约履行发放贷款的义务，但被告秦海娟、蒋波却未能按照合同的约定，按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，除应按约承担还款义务外，还应承担相应的违约责任。原告大丰中行主张被告秦海娟、蒋波偿还未清偿的借款本金249055.46元及相应罚息有相应合同依据，本院予以支持。原、被告间订立了抵押合同，并办理抵押登记，抵押权依法成立。被告秦海娟、蒋波将自有房屋抵押给原告，故原告主张对被告抵押的位于盐城市大丰区港区海韵广场·海润园综合楼126室房屋的拍卖、变卖价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告秦海娟、蒋波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是其对己享有的答辩、质证、举证权利的放弃，由此产生的不利后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦海娟、蒋波于本判决生效之日起15日内偿还原告中国银行股份有限公司大丰支行借款本金249055.46元、截至2017年2月14日的罚息8870.27元，合计257925.73元，并承担借款本金249055.46元自2017年2月15日起至实际给付之日止按《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》、《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》以及零售贷款借款借据约定计算的利息和罚息。二、原告中国银行股份有限公司大丰支行对被告秦海娟、蒋波抵押的位于盐城市大丰区港区海韵广场·海润园综合楼126室的房屋（房屋所有权证号为港区-201111300、港区-201111301）的拍卖、变卖价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5409元，减半收取2705元，由被告秦海娟、蒋波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。代理审判员  智通强二〇一七年五月二十六日书 记 员  李 玲附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4.《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。