江西省上高县人民法院民 事 判 决 书(2017)赣0923民初316号原告：江西上高农村商业银行股份有限公司。法定代表人：王欣平，该公司董事长。委托代理人：黄凯峰，男，该公司敖阳支行行长。特别授权。委托代理人：兰洁，女，该公司敖阳支行客户经理。一般代理。被告：邓辉，男，汉族，上高县人。被告：黄喜连，女，汉族，上高县人。被告：ＸＸ根，男，汉族，上高县人。被告：卢海红，女，汉族，上高县人。被告：左怀典，男，汉族，上高县人。被告：左水娥，女，汉族，上高县人。被告：卢华连，女，汉族，上高县人。被告：李华亮，男，汉族，丰城市人。被告：上高县六旺牧业专业合作社。法定代表人：黄荣根，该合作社理事长。被告：黄荣根，男，汉族，上高县人。原告江西上高农村商业银行股份有限公司（下称上高农商行）诉被告邓辉、黄喜连、ＸＸ根、卢海红、左怀典、左水娥、卢华连、李华亮、上高县六旺牧业专业合作社（下称六旺合作社）、黄荣根金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月21日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告上高农商行委托诉讼代理人黄凯峰、兰洁以及被告卢华连、ＸＸ根、左怀典、邓辉、被告六旺合作社法定代表人黄荣根到庭参加诉讼，被告李华亮、卢海红、左水娥、黄喜连经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告上高农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告邓辉、黄喜连、ＸＸ根、卢海红、左怀典、左水娥、卢华连、李华亮、黄荣根、上高县六旺牧业专业合作社承担其借款及连带保证责任，共同清偿邓辉、黄喜连贷款本息（至2017年2月16日止邓辉尚欠本金400000元，利息46620.35元），后期利息算至贷款本息全部结清为止。2、本案诉讼费全部由被告承担。事实与理由：2013年5月，被告邓辉、ＸＸ根、左怀典、卢华连等四人组成联保组向原告申请联保借款160万元（邓辉借款40万元；ＸＸ根借款40万元；左怀典借款40万元；卢华连借款40万元），被告上高县六旺牧业专业合作社作担保。2013年5月22日签订最高额借款合同，最高额保证合同，最高额抵押合同，借期三年，2016年5月21日到期。至2017年2月16日，被告邓辉尚欠本金400000元利息46620.35元，经敖阳支行多次催收借款人都未偿还。为此，特诉至法院要求依法清收。被告邓辉辩称，当时借款的时候所有签的合同我们都没看，银行指到哪我们就签哪。银行放款时扣了3万多的保证金，六旺合作社也抽了一部分管理费，实际到我卡上只有35万左右。借款到账后卡马上被黄文生拿走了，钱也全部被转给了黄文生，他才是实际用钱的人。申请贷款的材料存在作假，当时我的猪场太小不够贷款条件，拍照是拍的别人的猪场。银行贷款调查把关不严。这笔借款要追黄文生，其实我也是受害者。钱肯定要还，但是我们有条件还，要黄文生来还。银行放贷有问题也要承担相应的责任，六旺牧业合作社也要承担相应的责任。被告ＸＸ根辩称，借钱的时候是几家人一起去的，我们并不清楚联保的责任，银行也没有告知我们，因此我不应当承担担保责任。被告左怀典辩称，借款时签字比较快，合同都没看，担保的事情我不清楚。我只能保证我自己借的40万元分期分批归还，其他人的借款我不承担保证责任。被告卢华连辩称，我们并不清楚联保的责任，银行也没有告知我们，因此我不应当承担担保责任。我也是受害者。被告六旺合作社辩称，担保是事实，会协助法院和农商行追款。被告黄荣根辩称，这笔借款是六旺合作社担保，我只是作为法人代表签了字，我个人不承担责任。被告李华亮、卢海红、左水娥、黄喜连既未参加本案一审庭审，也未提供书面答辩状。本院经审理后认定事实如下：被告邓辉与黄喜连、被告卢华连与李华亮、被告ＸＸ根与卢海红、被告左怀典与左水娥系夫妻关系。为向原告上高农商行借款，被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉与原告上高农商行敖阳支行（当时名称为“上高县农村信用合作社联社敖阳信用社”）及被告六旺合作社于2013年5月2日签订《信用共同体成员协议》及《联保协议书》，约定ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉组成联保小组，互相为小组成员在原告上高农商行办理的联保贷款提供连带保证担保，联保小组每一成员向原告借款时，由联保小组其他所有成员提供最高额连带责任保证。同时，被告卢华连、李华亮、ＸＸ根、卢海红、左怀典、左水娥、邓辉、黄喜连共同向原告出具了一份《同意承担债务承诺书》，承诺为向原告申请的借款承担连带责任。2013年5月22日，被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉与原告签订[2013]上农信农联保借字第558号《农户联保借款合同》，约定在2013年5月22日至2016年5月21日的授信期内，原告根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额160万元的限额内发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组所有成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续。并约定保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员的借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。合同也对逾期利息作出了约定。同日，被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉、六旺合作社与原告签订[2013]上农信高保字第558号《最高额保证合同》，注明被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉每人的贷款授信额度为40万元，约定被告六旺合作社对2013年5月22日至2016年5月21日期间内被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉的借款提供连带责任担保。合同签订后，2015年6月29日，经申请，原告向被告邓辉账户发放了一笔40万元的贷款，约定利率为年息6.79%，借款期限为2015年6月29日至2016年5月10日。但是，被告邓辉并未支付任何借款本息。截止2017年2月16日，被告邓辉尚欠本金400000元，利息46620.35元未付。遂导致纠纷。另查明，应原告要求，被告六旺合作社需要在原告处开设风险保证金账户，每笔借款需要按照借款金额的8%缴纳保证金到该账户上，如借款人按约还款，届时保证金可以退回。2015年6月29日原告向被告邓辉发放40万贷款后，被告邓辉将其中的32000元转入了被告六旺合作社的风险保障金账户，此外依据被告邓辉与被告六旺合作社之间的约定，被告邓辉向被告六旺合作社支付了一定数额的管理费。以上事实有原告与被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉、六旺合作社、黄荣根陈述、被告户籍、身份证信息、结婚登记信息、《信用共同体成员协议》、《联保协议书》、《同意承担债务承诺书》、[2013]上农信农联保借字第558号《农户联保借款合同》、[2013]上农信高保字第558号《最高额保证合同》、借款凭证等证据予以证明。本院认为：被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉与原告[2013]上农信农联保借字第558号《农户联保借款合同》、系双方真实意思表示，属合法有效，双方应当严格按照合同及联保协议书约定履行合同义务。被告卢华连、李华亮系夫妻关系，并与被告ＸＸ根、卢海红、左怀典、左水娥、邓辉、黄喜连共同出具了《同意承担债务承诺书》，也应按照承诺书履行共同还款责任。关于借款本金的认定问题，本院认为，原告已经按照约定将40万元贷款足额转入被告邓辉账户，而被告邓辉直接将其中32000元转入被告六旺合作社的风险保证金账户系被告邓辉自主支配借款的行为，并不影响借款本金为40万元的认定。在庭审过程中，被告六旺合作社承认其所设置的风险保证金账户中还留有邓辉转入的32000元，被告邓辉可以另行主张权利。而被告邓辉按照其与被告六旺合作社之间的约定向六旺合作社支付管理费，与本案金融借款合同关系无关，因此，原告向被告邓辉发放的贷款本金应当认定为40万元。对于被告邓辉辩称借款系借款实际是黄文生所用、原告审批贷款存在问题因此要黄文生和原告对还款承担责任的抗辩理由，本院认为，借款合同等材料均由被告邓辉本人所签，且原告已经按照约定将40万元贷款发放到被告邓辉本人账户，而被告邓辉如何支配借款与本案的金融借款合同关系无关，被告邓辉也未提供能够证实黄文生系本案借款或保证的当事人或原告审批贷款存在过错的相关证据，对该抗辩理由本院不予采纳。因此，原告要求被告邓辉、黄喜连偿还借款本金400000元，利息利息46620.35元（暂算至2017年2月16日），此后利息按合同约定照算，算至还款日止的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告ＸＸ根、左怀典、卢华连、邓辉为借款而组成了联保小组，签订了《信用共同体成员协议》、《联保协议书》、《最高额保证合同》，明确约定联保小组成员借款后，其他成员为其承担连带保证责任，理应严格按照约定承担相应的连带保证责任。被告ＸＸ根、左怀典、卢华连辩称不清楚合同内容、不知道联保责任因此不承担保证责任的抗辩理由缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告卢海红、左水娥、黄喜连亦在《同意承担债务承诺书》签字承诺，也应承担相应的连带保证责任。被告六旺合作社在《最高额保证合同》上签字，也应承担相应的保证责任。而被告黄荣根仅作为六旺合作社法人代表在合同上签字，属职务行为，并非以个人名义为借款担保，对于原告要求被告黄荣根个人承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十八条、第二百零一条、二百零五条、二百零六条、二百零七条之规定，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，判决如下：一、被告邓辉、黄喜连共同向原告江西上高农村商业银行股份有限公司偿还借款本金400000元，利息46620.35元（暂算至2017年2月16日），之后利息等按照合同约定照算至本息清偿之日止。二、被告ＸＸ根、卢海红、左怀典、左水娥、卢华连、李华亮、上高县六旺牧业专业合作社对上述还款承担连带清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费7990元，由被告邓辉、黄喜连共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉费至宜春市中级人民法院设于农行宜春市分行袁山大道分理处024401040000848账上，逾期按自动放弃上诉处理。审 判 长 ：吴莉霞审 判 员 ： 李 军代理审判员 ：黄维劼二〇一七年五月二十五日书 记 员 ：尚璐璐