重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初1194号原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，组织机构代码56990874-2。法定代表人彭小强，总经理。委托代理人徐林，该公司员工。被告罗晓萍，女，汉族，1958年3月18日出生，住重庆市江津市。被告冯爱金，女，汉族，1979年10月5日出生，住重庆市荣昌县。被告周玉芬，女，汉族，1957年4月20日出生，住重庆市江津市。原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告罗晓萍、被告冯爱金、被告周玉芬追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年5月17日公开开庭进行了审理。原告融睿公司的委托代理人徐林到庭参加诉讼，被告罗晓萍、被告冯爱金、被告周玉芬经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告融睿公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、罗晓萍向原告偿还垫款金额58453.89元；2、罗晓萍向原告支付以58453.89为基数按现行中国人民银行同期同类贷款利率计算的资金占用损失，从2015年3月31日起算至付清时止；3、冯爱金、周玉芬对罗晓萍的上述债务承担连带清偿责任；4、本案被告承担全部诉讼费用。事实及理由：2014年1月8日，融睿公司与罗晓萍签订《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》（以下简称合同），双方约定罗晓萍委托融睿公司向中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行申请办理个人住房装修消费贷款，同时由融睿公司为罗晓萍的贷款提供保证担保。若因罗晓萍的违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任的，则从贷款银行要求之日起，融睿公司即有权要求罗晓萍承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的差旅费、仲裁费、诉讼费、保全费、律师代理费等费用。若罗晓萍不按时偿还当期贷款本息应当按照合同第十一条约定向融睿公司支付违约金。冯爱金、周玉芬自愿作为担保人对罗晓萍的债务承担连带担保责任，并同时向融睿公司出具反担保合同。合同签订以后，融睿公司成功代理罗晓萍向贷款银行办理了贷款，但罗晓萍却连续数期未向贷款银行还款。2014年10月到2015年3月，融睿公司为此向贷款银行代为还款58453.89元。融睿公司认为，融睿公司与罗晓萍签订的《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》合法有效，罗晓萍理应按照合同的约定向贷款银行还款并承担相应的违约责任，冯爱金、周玉芬也应当按照反担保合同的约定向融睿公司承担连带保证责任。故原告起诉来院。被告罗晓萍未答辩。被告冯爱金未答辩。被告周玉芬未答辩。原告融睿公司围绕诉讼请求依法提交了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》、《关于我行出具客户还款流水清单中“担保商代还”的说明》、罗晓萍的还款银行卡明细、《反担保合同》等作为证据，被告罗晓萍、冯爱金、周玉芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃质证的民事诉讼权利。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月8日，中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行重庆北部新区支行）与罗晓萍、融睿公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》。该合同约定：罗晓萍向工行重庆北部新区支行办理信用卡分期付款300000元用于个人房屋装修；罗晓萍不可撤销地授权工行北部新区支行将上述透支资金划入罗晓萍指定的账户，户名：重庆融睿装饰工程有限公司，账号：310003200910007XXXX，开户行：工商银行北部新区支行；罗晓萍使用用于消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向工行北部新区支行偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币9400元，以后每期偿还的金额为人民币9358元，罗晓萍每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；如罗晓萍没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者罗晓萍用于消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行北部新区支行无法扣款受偿的，工行北部新区支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向罗晓萍收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；融睿公司承担保证责任的范围为全程连带责任保证：融睿公司对本合同项下主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；合同还约定了其他事项。2014年1月8日，融睿公司与罗晓萍、冯爱金、周玉芬签订《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》。该合同约定：罗晓萍委托融睿公司向中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行申请办理个人住房装修消费贷款及相关事宜，同时申请融睿公司为罗晓萍就本次贷款提供保证担保；本合同项下罗晓萍借款金额为人民币30万元，借款期限为36个月；签订本合同时，融睿公司按成交金额的一定比例收取履约保证金，在罗晓萍将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给罗晓萍；如罗晓萍有违约行为，融睿公司将全额扣除罗晓萍缴纳的保证金，此外罗晓萍应当于收到融睿公司通知之日起三日内向融睿公司另行支付保证金。否则，融睿公司有权采取进一步措施对罗晓萍所欠上述费用进行追缴，追缴所产生的费用（包括但不限于交通费、住宿费、仲裁费、诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、律师代理费、执行费等）由罗晓萍承担；如罗晓萍未按约全面履行其还款义务的，第一次发生不按时或者未足额还款，罗晓萍应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的5%向融睿公司支付违约金，第二次发生不按时或者未足额还款，罗晓萍应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的10%向融睿公司支付违约金，第三次发生不按时或者未足额还款，罗晓萍应当按照融睿公司向银行提供担保的分期款总额的15%向融睿公司支付违约金，以此类推。以上违约金直接由融睿公司向罗晓萍追收或从罗晓萍贷款保证金中扣除，如有保证金额度不足时，融睿公司有权向罗晓萍提出追加要求，罗晓萍不得推诿避责；根据罗晓萍要求，冯爱金、周玉芬同意作为罗晓萍的反担保人向融睿公司提供反担保，反担保的具体约定见三方签订的《反担保合同》。冯爱金、周玉芬在《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》中丙方（担保人）处签名捺印。2014年1月8日，融睿公司与罗晓萍、冯爱金、周玉芬签订反担保合同一份。该反担保合同约定，冯爱金、周玉芬反担保保证的主债权种类及数额为《信用卡消费专项分期付款/担保合同》约定的全部债权和数额；冯爱金、周玉芬反担保保证担保范围为全部主债权及利息、赔偿金及违约金，以及融睿公司为实现全部反担保债权而支出的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等；冯爱金、周玉芬的保证方式为连带责任保证；保证期间为三年，自罗晓萍应当履行《信用卡消费专项分期付款/担保合同》之债务的期限届满之日起计算；融睿公司的权利为在融睿公司承担保证责任或民事责任前，若冯爱金、周玉芬已经丧失代为清偿债务的能力或有丧失代为清偿债务的危险时，冯爱金、周玉芬和罗晓萍应重新为融睿公司提供同等价值的反担保；否则，融睿公司有权要求工商银行北部新区支行提前收回全部贷款，罗晓萍不得提出异议；若上述银行不同意提前收回全部贷款本息，融睿公司有权对罗晓萍预先行使追偿权，融睿公司预先行使追偿权产生的全部费用，包括但不限于差旅费、诉讼费和律师费等全部由冯爱金、周玉芬和罗晓萍负担；罗晓萍与工商银行北部新区支行签订的借款合同和融睿公司与工商银行北部新区支行签订的保证合同以及融睿公司与罗晓萍签订的担保合同为本合同的主合同，与本合同具同等法律效力等内容。2014年1月13日，工行重庆北部新区支行按约将贷款30万元转入罗晓萍指定的融睿公司账户。嗣后，罗晓萍仅向工行重庆北部新区支行偿还了部分借款本息，连续数期逾期还款。融睿公司则承担了保证责任，分别于2014年10月31日代偿9902.72元，2014年11月28日代偿9620.85元，2014年12月29日代偿9607.4元，2015年3月30日代偿29322.92元，合计58453.89元。因罗晓萍及冯爱金、周玉芬均未向融睿公司偿还上述款项，故融睿公司向本院提起诉讼。本院认为，融睿公司提交的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》以及《反担保合同》均系原件，其内容与其提交的罗晓萍在工行北部新区支行还款交易明细能够相互印证，而罗晓萍、冯爱金、周玉芬均未对其真实性提出异议或提交反驳证据予以反驳，故本院对上述合同的真实性予以确认。上述合同约定的内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院认定上述合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。关于罗晓萍向融睿公司归还代偿款问题。根据《信用卡消费专项分期付款/担保合同》的约定，贷款银行向借款人罗晓萍发放贷款30万元，融睿公司系该笔贷款债务的保证人，罗晓萍应当按期足额向贷款银行还款。现罗晓萍在获得上述贷款后未按约履行还款义务，融睿公司作为保证人代罗晓萍向工行重庆北部新区支行偿还了借款本息58453.89元元，其有权向债务人罗晓萍追偿，故罗晓萍应当偿还融睿公司上述款项58453.89元。至于资金占用损失的问题。《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》约定，在本合同有效期内，如罗晓萍不按时足额履行还款义务或续保义务导致融睿公司因承担责任而产生经济损失，罗晓萍应立即赔偿融睿公司的以上经济损失。现融睿公司代罗晓萍向贷款银行偿还58453.89元，产生了一定的资金占用损失。融睿公司主张罗晓萍从最后一次垫款次日2015年3月31日起至代偿款付清之日止，以58453.89元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的标准支付资金占用损失，并不违反法律规定和合同约定，本院予以支持。至于冯爱金、周玉芬是否应承担连带清偿责任问题。本院认为，融睿公司、罗晓萍、冯爱金、周玉芬三方签订的反担保合同中约定由冯爱金、周玉芬向融睿公司提供连带责任的反担保，现融睿公司已履行担保人义务向工行重庆北部新区支行偿还了罗晓萍尚欠的借款本息，且《反担保合同》约定的保证期间为三年，自罗晓萍应当履行《信用卡消费专项分期付款/担保合同》之债务的期限届满之日起计算，而《信用卡消费专项分期付款/担保合同》约定分期付款共计36期，则分期债务的期限届满之日为2016年12月25日，因此保证期间为自2016年12月25日起满三年，在保证期间届满之前，融睿公司已经提起本案诉讼，故冯爱金、周玉芬理应对罗晓萍应向融睿公司偿还的款项及违约金承担连带清偿责任。罗晓萍、冯爱金、周玉芬经本院依法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗晓萍应在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司人民币58453.89元，并支付原告重庆融睿装饰工程有限公司以58453.89元为基数，从2015年3月31日起至代偿款付清之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的标准支付资金占用损失；二、被告冯爱金、被告周玉芬对被告罗晓萍的上述债务承担连带清偿责任；如果被告罗晓萍、被告冯爱金、被告周玉芬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1262元，由被告罗晓萍、被告冯爱金、被告周玉芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李 弸人民陪审员  曾炎一人民陪审员  谢勘利二〇一七年五月二十六日书 记 员  郑敏琪