广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)粤0304民初25142号 原告中信银行股份有限公司深圳分行，住址广东省深圳市。 负责人陈许英，行长。 委托代理人康倩兰，广东嘉得信律师事务所律师。 委托代理人闵双齐，广东嘉得信律师事务所律师。 被告邓四美，女，汉族，住址湖南省洞口县。 被告韩宇，男，汉族，住址江西省九江市。 原告中信银行股份有限公司深圳分行诉被告邓四美、韩宇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人康倩兰、被告韩宇到庭参加诉讼，被告邓四美经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年5月28日，原告与两被告签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：原告向两被告提供贷款人民币290000元，用于购买粤宝马牌小型轿车，期限为36个月。贷款年利率为8.40%，逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，按合同利率的150%计收罚息及复利，贷款利率按合同约定及人民银行的有关规定进行调整，还款方式具体约定为“等额本息”。为担保该债务履行，被告邓四美将其所购买的粤宝马牌小型轿车抵押给原告，并于2014年7月31日办理了抵押登记手续 合同签订后，原告依合同约定于2014年5月30日向被告发放了贷款人民币290000元。贷款发放后，两被告未按合同约定履行还款义务，现贷款已逾期8期。截至2016年10月25日，两被告尚欠原告贷款本金127941.47元（剩余贷款本金60825.98元，已欠本金67115.49元）、利息3106.83元、罚息（含复息）2260元，本息合计133308.3元。综上所述，两被告的行为已构成违约，原告为维护合法权益，现依法诉至法院，请求判令：一、被告邓四美、韩宇立即偿还原告贷款本金127941.47元（剩余贷款本金60825.98元，已欠本金67115.49元）、利息3106.83元、罚息（含复利）2260元，本息合计133308.3元（利息、罚息、复息暂计至2016年10月25日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；二、对抵押的车辆处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告邓四美、韩宇继续清偿；三、两被告连带承担本案一切诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。 被告邓四美未答辩，庭审时缺席。 被告韩宇答辩称，对原告的诉讼请求及事实理由没有异议，近期可能偿还欠款。 经审理查明，2014年5月28日，原告与被告邓四美、韩宇签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定：乙方（原告，贷款人）为甲方（被告邓四美、借款人）提供贷款人民币290000元，被告韩宇为共同借款人；贷款用途为购买机动车；合同项下贷款年利率为8.40%，“本合同产品为贴息产品，甲方承担利率为6.88%，剩余利息由贴息厂家或经销商承担”，借款利率按年调整，调息日为人民银行调息次年的一月一日，借款期间调整利率，按本合同签订日人民银行基准利率与合同利率调整日之间差额进行调整；借款期限为36个月；每月20日为还款日，还款方式为“等额本息”还款；甲方逾期或未按约定归还借款或未按约定用途使用借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利，按日计算至本息清偿之日止；甲方对合同项下贷款提供抵押担保，将所购买的机动车抵押给乙方，担保范围为合同项下借款本金及利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；甲方连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还借款本息的构成违约，乙方有权按合同约定计收罚息和复利，宣布合同项下借款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。 合同签订后，原告依约于2014年5月30日向两被告发放了贷款人民币290000元。被告邓四美将所购买的其名下车牌号码为粤的宝马牌小型轿车抵押给了原告，于2014年7月31日办理了抵押登记手续。 原告主张，贷款发放后，两被告未依约还款，截至2016年10月25日已逾期8期，尚欠贷款本金共计127941.47元（其中已到期应还本金67115.49元，剩余本金60825.98元）、利息3106.83元、罚息和复息合计2260元，并提交了证据《个人贷款逾期欠款说明》和《逾期欠款一览表》予以证明。《个人贷款逾期欠款说明》显示，原告主张的罚息和复息合计金额2260元中罚息金额为2120.54元、复息金额为139.46元。另，原告确认，所主张的罚息的计算基数为逾期的本金，复息的计算基数包括逾期利息（借款期内依约每期应还而未还的本金正常利息）和罚息（到期应还的本金在逾期期间按罚息利率计算的罚息）。 上述事实有原告提交的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》、个人借款借据、机动车登记证书、车辆查询信息、个人贷款逾期欠款说明、逾期欠款一览表等证据以及本案庭审笔录在案为证。 本院认为，案涉《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系原告与两被告的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应遵照执行。原告主张两未依约还款的欠款事实，有原告提交的在案证据为证，被告韩宇对欠款事实亦予确认，故，对原告主张的两被告欠款事实本院予以采信。两被告逾期还款超过3期，构成违约，应承担相应的违约责任，原告依约有权宣布贷款提前到期，有权要求被告提前偿还全部贷款本金并支付相应利息、罚息和复息。原告要求被告偿还全部未还本金，支付利息、罚息和复息，本院予以支持，但复息应仅以逾期利息（借款期内依约每期应还而未还的本金正常利息）为基数计算。原告主张的复息的计算基数既包括逾期利息（借款期内依约每期应还而未还的本金正常利息）又包括罚息（到期应还的本金在逾期期间按罚息利率计算的罚息），对逾期利息计收复息，符合双方合同约定及中国人民银行关于金融机构贷款利率的相关规定，本院予以支持，对本金的罚息再计收复息，既不符合合同约定又构成对被告违约还款的双重惩罚，加重被告责任，本院不予支持。综上，对原告确认的两尚欠贷款本金、利息、罚息的金额本院予以确认，对原告主张的尚欠复息金额本院不予确认，两被告应付的复息应以借款期内两被告依约每期应还而未还的本金正常利息为基数，分别自未还的各期正常利息逾期之日起按罚息利率计至利息实际清偿之日止。 被告邓四美将其所有的粤宝马牌小型轿车抵押给原告，担保本案贷款债务，并已办理抵押登记，原告对该抵押车辆享有抵押权，有权就依法处分该车辆所得价款优先受偿。 被告邓四美经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告邓四美、韩宇应于本判决生效之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金人民币127941.47元及相应的利息、罚息和复息（利息、罚息、复息应按合同约定及中国人民银行有关规定计至实际履行之日止，复息的计算基数为依约每期应还而未还的本金正常利息；暂计至2016年10月25日，应付利息为3106.83元、罚息为2120.54元）。 二、原告中信银行股份有限公司深圳分行对被告邓四美名下车牌号为粤的汽车享有抵押权，有权就依法处分该抵押车辆所得之价款优先受偿。 三、驳回原告中信银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2966元、财产保全费1187元（均已由原告预交），由原告负担案件受理费50元，被告邓四美、韩宇共同负担案件受理费2916元、财产保全费1187元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张焕川 人民陪审员  周艾黎 人民陪审员  张国琳 二〇一七年五月二十六日 书 记 员  赖婷婷