广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初1175号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路75号之一，组织机构代码：19527025-3。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：陈广彬，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄杰明，广东赛力律师事务所律师。被告：张晓锋，女，1974年1月22日出生，汉族，身份证登记住址广州市番禺区。被告：李志诚，男，1979年5月8日出生，汉族，身份证登记住址广州市番禺区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告张晓锋、李志诚金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员林达独任审理，于2017年5月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄杰明，被告李志诚到庭参加了诉讼，被告张晓锋经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年1月20日，原告与被告张晓锋签订《个人额度贷款合同》，约定原告向被告张晓锋发放贷款110万元的贷款额度，额度有效期为2014年1月20日起至2019年1月20日止，年利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的基准利率上浮50%计息，还款方式为到期一次还本分期付息，同时，合同约定两被告作为抵押人以位于广东省××路××房（XX）的房地产作为抵押担保，并办理了抵押登记手续。2016年1月13日，原告向被告张晓锋发放贷款110万元，贷款发放后，被告张晓锋没有按照约定期限偿还本金及利息，至2017年2月21日，被告张晓锋已经拖欠本金1100000元、利息22915.84元、罚息11663.44元、复利535.87元。最后，上述债务是在婚姻关系存续期间发生且借款用于生产经营的，被告李志诚作为被告张晓锋的配偶，应当承担共同清偿责任。原告向被告张晓锋催收无果，为维护原告的权益。综上，原告请求法院判令：1、被告张晓锋立即向原告归还贷款本金1100000元、利息22915.84元、罚息11663.44元、复利535.87元（利息、罚息、复利计算至2017年2月21日，按《个人贷款合同》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、原告对被告张晓锋、李志诚抵押予原告的位于广东省××路××房（XX）的房地产（房地产证号：粤房地权证肇字第××号）享有优先受偿权；3、被告李志诚对被告张晓锋欠原告的贷款本息承担共同清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费用以及财产保全费用。被告李志诚辩称，我对于原告起诉主张的借款本金、利息、罚息、复利以及优先受偿权均无异议。被告张晓锋没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。经审理查明：2014年1月20日，原告广发银行股份有限公司肇庆分行（甲方、贷款人）与被告张晓锋（借款人、乙方；抵押人）、被告李志诚（丙方、抵押人）签订《个人额度贷款合同》（编号XX），约定：第三条约定具体的借款利率以“借款借据”或其他债权凭证所载明的借款利率为准，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利；第十一条抵押财产为抵押人以本合同附件“《抵押财产清单》”所列之抵押财产为本合同项下借款提供抵押担保；第十六条约定违约情形包括乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十七条约定如发生上述违约情形，甲方有权中止履行本合同，停止发放本合同项下的贷款，宣布本合同项下的借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；第二十四条约定借款金额为110万元；第二十五条约定额度有效期2014年1月20日起至2019年1月20日止；第二十六条约定借款利率为以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮50%，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。此外，《个人贷款合同》的抵押财产清单载明抵押物为：广东省××路××房（XX）。2014年1月27日，原、被告根据约定的抵押物办理抵押登记手续，其中，根据《他项权证》（粤房地他项权证肇字第XX号）载明：房地产他项权利人为广发银行股份有限公司肇庆分行，房地产权属人为张晓峰，房屋坐落为肇庆市××路××房（XX），债权数额为110万元。2016年1月13日，被告张晓锋向原告出具《借款借据》，其中载明：借款金额为110万元，借款期限为2016年1月13日至2017年1月13日。随后，原告依约发放贷款。此后，被告张晓锋存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告张晓锋仍未依约偿还本金及利息，截至2017年2月21日，被告张晓锋尚欠原告贷款本金110万元、利息22915.84元、罚息11663.44元、复利535.87元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告张晓锋经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告张晓锋、李志诚签订的《个人额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告张晓锋清偿借款本金的诉讼请求。签订《个人额度贷款合同》后，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告张晓锋未依约还本付息，显属违约。根据《个人额度贷款合同》的约定，原告有权要求被告张晓锋清偿余下借款本金。截至2017年2月21日，被告张晓锋尚欠原告贷款本金110万元，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告张晓锋支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告张晓锋存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人额度贷款合同》的约定，被告张晓锋应向原告支付相应的利息、罚息、复利（截至2017年2月21日，被告张晓锋尚欠利息22915.84元、罚息11663.44元、复利535.87元），本院予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人额度贷款合同》，被告张晓锋提供肇庆市××路××房（XX）[粤房地他项权证肇字第XX号]作为涉案借款的抵押物，并办理抵押权登记手续，故原告依法享有对上述房产的抵押权。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告李志诚的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属两被告婚姻关系存续期间发生的债务，被告李志诚在《个人贷款合同》签名予以确认，因此，被告李志诚应对《个人贷款合同》约定的债务承担共同清偿责任。故对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。被告张晓锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张晓锋、李志诚应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金1100000元及利息22915.84元、罚息11663.44元、复利535.87元[上述利息、罚息、复利已计至2017年2月21日；之后的利息、罚息、复利依照《个人额度贷款合同》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、原告广发银行股份有限公司肇庆分行对被告张晓锋所有的位于肇庆市XX路X号X湾第X幢X房（XX）[粤房地他项权证肇字第XX号]的折价或者拍卖、变卖的价款在被告张晓锋未清偿债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因简易程序减半收取7508元，财产保全申请费5000元，合计12508元（原告已预交），由被告张晓锋、李志诚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  林达二〇一七年五月二十五日书记员  王莹