重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民��3872号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：许春林，重庆伟豪律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：王永玥，女，1984年8月15日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告王永玥金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月27日、2017年5月23日两次公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人许春林到庭参加诉讼，被告王永玥第一次开庭时到庭参加诉讼，第二次开庭时经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结��原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王永玥立即向原告农行巴南支行偿还借款本金1409276.84元；二、判令被告王永玥立即向原告农行巴南支行支付利息、罚息、复利，具体为：1、截止2017年3月6日，未付利息21822.2元、罚息67.63元、复利190.16元；2、自2017年3月7日起至借款本息清偿时止,以借款本金1409276.84元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的罚息；3、自2017年3月7日起至借款本息清偿时止,以截止2017年3月6日产生的未付利息21822.2元和未付罚息67.63元元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；4、自2017年3月7日起至借款本息清偿时止,在此期间产生的未付罚息计收的复利，即先以借款本金1409276.84元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算出罚息，再以该部分未付的罚息为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；三、确认原告农行巴南支行对位于重庆市巴南区的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案律师费2000元由被告承担；五、本案诉讼费由被告承担。其事实和理由如下：2014年3月7日，被告与原告签订了编号为55020120140014180的《个人购房担保借款合同》，约定1.被告向原告借款人民币1460000元，用于购买房产，借款期限自2014年4月10日起至2044年4月9日止；2.双方约定还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款执行利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准；3.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利,应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。此外，被告以其位于重庆市巴南区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按借款合同约定履行了放款义务,但被告未按合同约定按期偿还借款本息。原告认为被告的行为已违反双方签订的借款合同之约定，严重损害了原告的合法权益，已在2017年3月6日向被告发函宣布全部借款于该日提前到期，现原���诉请如上。被告王永玥辩称，对原告陈述的借款事实无异议，但被告于2017年3月16日、2017年3月24日、2017年3月30日、2017年4月10日分别还款8000元，共计32000元，且每笔还款原告都是当天扣款。因此被告希望原告不主张借款提前到期，要求继续履行原借款合同。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人购房担保借款合同》（合同编号：55020120140014180），2、借款凭证，3、《重庆市房地产抵押合同》[登记号：（2014）抵押第03311100035号]，4、《单身声明暨抵押恒承诺书》，5、《重庆市房地产权证》（产权证号：202房地证2014字第0084**号），6、欠款明细（中国农业银行统一客户端2017年3月6日截图），7、《律师函》及邮寄凭证，8、《委托代理协议》，9、律师费发票。被告王永玥为证明其主张的还款32000元的事实，提交了微信转账记录截图作为证据，为核实被告提交的证据，本院责令原告提交了被告王永玥的还款交易记录和欠款明细（中国农业银行统一客户端2017年5月22日截图），经审查，当事人提交的上述证据内容客观真实，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述及提交的证据，本院确认以下事实：2014年3月7日，原告农行巴南支行作为贷款人（抵押权人），被告王永玥作为借款人、抵押人，共同签订了合同编号为55020120140014180的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供人民币1460000元贷款，用于被告购买位于重庆市巴南区的房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日。借款人还款账户卡号为6228480478052010871。借款利率为借��发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。借款抵押物为位于重庆市巴南区的住房，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行期间的债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同通用条款第十二条12.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款提前到期或者采取其他资产保全措施；第十二条12.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利���上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”第十二条12.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第十二条12.9约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”后原、被告为被告王永玥所有的位于巴南区的住房（产权证号：202房地证2014字第0084**号）办理了抵押登记，登记抵押权人为原告农行巴南支行。2014年4月10日，原告依据合同约定将贷款1460000元划入被告指定帐户。截止2017年3月6日，被告已有3期借款未结清，原告遂于2017年3月6日向被告发出《律师函》，宣布借款合同已提前到期，并于2017年3月10日起诉来院。被告分别于2017年3月16日、2017年3月24日、2017年3月30日、2017年4月10日各转账8000元至其卡号为6228480478052010871的还款账户，原告分别扣收了部分本金、利息、罚息及复利，截止2017年5月22日，被告仍有2期借款本息未还清，未还金额为本金1401069.05元，利息13905.36元、罚息22.88元、复利63.06元。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并支付了律师费2000元。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原、被告自愿签订个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当承担违约责任。本案中，原告农行巴南支行依约履行了放款义务，但被告王永玥未按照约定的分期等额本息还款方式按时足额偿还借款，按照合同约定，原告农行巴南支行有权宣布借款提前到期，故原告主张本案所涉借款于2017年3月6日提前到期，本院予以支持，被告应按照合同约定承担借款提前到期的相应责任，立即偿还欠付借款本金、利息、复利、罚息及律师费。因此，2017年3月6日后，本案借款已处于逾期状态，被告自2017年3月16日起偿还的借款只能视为其在借款逾期后偿还的部分借款，其要求继续履行原合同的要求于法无据，亦不符合双方的约定，本院不予支持，但其已履行的部分应当予以确认并在原告诉请的金额中予以扣除，扣除的结果本院以截至2017年5月22日的未还金额为准，即本金1401069.05���，利息13905.36元、罚息22.88元、复利63.06元。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三、第三十九条、第五十三条的规定，被告作为抵押人以其所有的位于巴南区的住房（产权证号：202房地证2014字第0084**号）为上述债务提供抵押担保，双方在个人购房担保借款合同中也约定的抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产折价或者拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。被告王永玥经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法应自行承担不利后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民��和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告王永玥于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金1401069.05元；二、被告王永玥于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付截止2017年5月22日的未付利息13905.36元、罚息22.88元、复利63.06元，共计13991.3元，并自2017年5月23日起至借款本息清偿时止,以借款本金1401069.05元为基数，按罚息利率计付罚息，以13928.24元（截止2017年5月22日产生的未付利息13905.36元和未付罚息22.88元之和）为基数，按罚息利率计付复利，以在此期间产生的罚息金额为基数，按罚息利率计付复利，本项所称罚息利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调）上浮50%计算；三、被告王永玥于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对位于巴南区的住房（产权证号：202房地证2014字第0084**号）房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费8740元由被告王永玥承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告王永玥在履行付款义务时一并径付原告，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  钟宇斌二〇一七年五月二十三日书记员  邓圣川