重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初3504号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区分行，住所地重庆市巴南区龙洲大道110号附42号。负责人张永强，行长。委托诉讼代理人：何劲松，男，1987年7月14日出生，汉族，原告单位工作人员，住重庆市巴南区。被告：谢碧富，男，1963年1月2日出生，汉族，住重庆市秀山县，现住秀山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行（以下简称邮储银行巴南分行）诉被告谢碧富金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何劲松、被告谢碧富到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行巴南分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告谢碧富偿还原告借款本金218322.46元及截至2017年3月2日的利息4570.87元，合计222893.33元，并支付自2017年3月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠借款本金为基数，罚息利率为贷款利率的1.5倍；复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计收复利），利随本清；2、由被告谢碧富承担诉讼费、保全费等原告为实现债权和抵押权的���关费用；3、判决原告对被告谢碧富名下位于重庆市秀山县房屋及其土地使用权享有抵押权，有权以前述房产拍卖、变卖的价款在担保债权范围内优先受偿。事实和理由：2014年7月31日，原告邮储银行巴南分行与被告谢碧富签订《个人额度借款合同》约定，原告邮储银行巴南分行向被告提供可以循环使用的借款额度260000元，借款额度存续期156个月。同日，双方又签订《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》，被告自愿将本合同附件抵押物清单所列之财产设定抵押，担保责任的债权发生期间为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，并办理了抵押登记。2014年8月12日，原、被告签订了《中国储蓄银行个人贷款（手工）借据》，并按约向被告发放贷款260000元，但被告未按合同约定按时偿还贷款，于2016年8月29日还款后，累计发生多次逾期，未进行正常还款。被告谢碧富辩称，2014年7月，被告老婆宋华珍因做工程需资金，要求被告谢碧富向原告申请贷款。因宋华珍给被告称只贷30000元，故被告在签订相关合同时并未仔细阅读，之后每月的贷款也是宋华珍负责偿还。直至2015年6月，宋华珍外出后未按期还款，银行工作人员催收贷款，并经被告向宋华珍核实，才知道真正的贷款金额为260000元。现被告无钱一次性还款，愿意分期在每年底还30000元。经审理查明，2014年7月31日，原告邮储银行巴南分行与被告谢碧富签订《个人额度借款合同》约定：原告邮储银行巴南分行向被告谢碧富提供可循环使用的借款额度260000元用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为156个月，自2014年7月31日至2027年7月31日；申请支用借款额度时，借款人应提交《借款支用单》，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方法等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；借款人发生不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约行为，借款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，原告邮储银行巴南分行与被告谢碧富签订《个人最高额担保合同》约定：被告谢碧富自愿以其位于重庆市秀山县牛和镇螳螂居委会杨家院组房屋为谢碧富与邮储银行巴南分行签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保，担保限额260000元，担保范围包括全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费等）。2014年8月4日，原告邮储银行巴南分行与被告谢碧富签订又签订《重庆市房地产抵押合同���约定，被告谢碧富自愿以其位于重庆市秀山县房屋作为260000元贷款的担保。同日，原告邮储银行巴南分行与被告谢碧富将该抵押房屋至房屋登记部门办理了抵押登记。2014年8月11日，被告谢碧富与原告邮储银行巴南分行签订《借款支用单》约定，被告谢碧富向原告申请支用借款260000元用于住房装修，借款期限120个月，还款方式为等额本息，实际放款日以借款借据为准；贷款年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，逾期还款罚息利率为贷款执行利率的1.5倍。2014年8月12日，原告邮储银行巴南分行与被告谢碧富填写《个人贷款（手工）借据》，约定借款金额260000元，借款期限120个月，从2014年8月12日至2024年8月12日，年利率9.17%，还款方式为等额本息。合同签订后，原告邮储银行���南分行按约向被告谢碧富支付借款260000元，并将此款按被告谢碧富出据的受托支付申请书要求，支付至资金接收人杨金源账户。之后，被告按约履行部分还款义务，但从2016年8月29日起便未再按约定时间偿还借款。2016年12月30日又还款6000元，之后便未再按期还款。截止2017年3月2日，被告谢碧富欠原告邮储银行巴南分行借款本金218322.46元，利息4570.87元（含罚息、复利）。以上事实，有原告邮储银行巴南分行提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》、《借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》、房屋产权证书、被告还款流水等证据以及庭审中双方陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，首先，被告谢碧富系完全民事行为能力人，应当对自己签署的文书承担相应的责任。原告邮储银行巴南分行与被告谢碧富签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》、《借款支用单》、《个人贷款（手工）借据》系双方当事人协商一致后的真实意思表示，合法、有效，应当受到法律保护。其次，原告邮储银行巴南分行已按照合同约定向被告谢碧富提供借款，被告应按照约定的期限支付利息并偿还借款，被告从2016年8月29日之后未再按约定时间偿还借款的行为已构成违约。根据双方约定，被告逾期还款，原告邮储银行巴南分行有权计收罚息、宣布贷款提前到期、并要求借款人立即清偿全部贷款本息，故本院对原告邮储银行巴南分行诉请被告谢碧富返还借款218322.46元，并支付截止2017年3月2日的利息4570.87元，以及从2017年3月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利的诉讼请求予以支持。第三，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，本案被告谢碧富以其自有的房屋为上述债务向原告邮储银行巴南分行提供了房屋抵押担保并依法办理了抵押登记，在该借款不按时偿还借款本息时，原告邮储银行巴南分行对被告谢碧富提供的抵押财产享有优先受偿权。因此，原告邮储银行巴南分行要求对被告谢碧富的抵押房产享有优先受偿权的理由正当，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告谢碧富自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行借款本金218322.46元及截至2017年3月2日的利息4570.87元，合计222893.33元，并支付自2017年3月3日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠借款本金为基数，罚息利率为贷款利率的1.5倍；复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计收复利），利随本清；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行对被告谢碧富所有的位于重庆市秀山县房屋享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2320元，由被告谢碧富承担（此款已由原告垫付，由被告在给付前述案款时一并支付原告，本院预收金额不作清退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未能提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期限的最后一日起计算。审 判 员 沈君二〇一七年五月三十一日书记员代 柠霞