南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初1514号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市秦淮区中山南路148号。代表人：王兵，行长。委托诉讼代理人：赵雅琦，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁圆，江苏德序律师事务所实习律师。被告：张云，女，1980年11月12日出生，汉族，住南京市浦口区。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行江苏省分行）与被告张云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行江苏省分行的委托诉讼代理人赵雅琦、袁圆到庭参加诉讼。被告张云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行江苏省分行向本院提出诉讼请求：1.张云偿还截至2016年12月31日全部透支本金132216元；2.张云承担自2017年1月1日起至实际给付之日止按照合同约定标准产生的利息、违约金；3.张云承担中行江苏省分行为本案支出的律师代理费10700元及本案诉讼费用。事实及理由：张云为购买奥迪牌轿车向中行江苏省分行申请信用卡专向分期付款，约定中行江苏省分行向张云发放贷款170000元，分36期归还。张云于2016年4月29日在江苏华兴深蓝汽车有限公司POS机上刷卡170000元，中行江苏省分行按约将170000元打入约定账户。但张云违反合同约定，至今拒绝办理车辆抵押登记，中行江苏省分行有权根据合同约定主张剩余全部透支本金132216元。中行江苏省分行为维护自身合法权益，特诉至法院。被告张云未作答辩，亦未向本院提交证据。中行江苏省分行向本院提交身份证复印件、《中国银行个人贷款申请表》、《信用卡专向分期付款申请表》、《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、情况说明、《承诺函》、《奥迪轿车用户订单》、POS机交易凭证、《交易明细》、微信聊天记录、交通管理综合应用平台截屏、中国银行网站公告截屏、委托律师代理合同、律师费发票。对中行江苏省分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月25日，张云向中行江苏省分行提交《中国银行个人贷款申请表》及《信用卡专向分期付款申请表》各一份。《中国银行个人贷款申请表》载明张云向中行江苏省分行申请用途为购车的单笔消费贷款，申请贷款或额度金额为170000元，申请贷款期限或额度有效期为36期，还款方式为等额本息。《信用卡专向分期付款申请表》载明张云自愿以其本人所购车辆之全部权益抵押给中行江苏省分行，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人；本人愿意按中行江苏省分行的要求办理抵押登记及公证手续。同日，张云向中行江苏省分行出具《承诺函》，内容为：“本人承诺在中行江苏省分行放款之日起十五个工作日内上牌，并配合中行江苏省分行提供办理车辆抵押所需全套材料，否则，中行江苏省分行有权提前结清全部贷款，相关一切后果由本人自行承担。”2016年4月28日，张云与中行江苏省分行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》及《信用卡专向分期付款抵押合同》各一份。《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定：中行江苏省分行授予张云专向分期付款额度170000元用于购买奥迪牌汽车，分期期数为36期（一期为一个月），自张云实际交易日起算；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，张云必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至中行江苏省分行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行江苏省分行将交易金额划至张云所购商品的经销商的专用账户；还款方式为本金月均等额、取整入账（即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）、免息还款；张云须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，张云在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，张云应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；张云保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权中行江苏省分行不论张云是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行江苏省分行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如张云未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由张云承担中行江苏省分行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；张云信用卡账户逾期60天后，中行江苏省分行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额；张云以贷款所购车辆向中行江苏省分行提供抵押担保，张云应在本合同签署后10日内与中行江苏省分行到有关登记部门办理抵押登记；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，由任何一方提交中行江苏省分行所在地人民法院诉讼解决。该合同附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》规定：张云应按约定及时与中行江苏省分行办妥以中行江苏省分行为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证交中行江苏省分行执管；未经中行江苏省分行书面同意，张云不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造或以其他任何方式全部或部分处分抵押物；以本合同项下额度所购商品提供抵押的，抵押人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因致使抵押权不能有效设立的，即视为构成本合同项下违约，中行江苏省分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、并要求张云赔偿因其违约而给中行江苏省分行造成的损失。该合同附件二《信用卡领用合约》（甲方：信用卡申请人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天）止为免息还款期，甲方在免息还款期内前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方。《信用卡专向分期付款抵押合同》约定：张云自愿以其贷款所购奥迪牌汽车为其与中行江苏省分行签订的前述《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》（即主合同）而产生的全部债务的履行提供抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，本合同项下担保的本金金额为人民币170000元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度；未经中行江苏省分行同意，上述抵押物不出租、不变卖、不重复抵押、不抵偿债务、不赠与等，在抵押有效期内，无论任何原因导致上述抵押物价值减少，中行江苏省分行有权要求张云恢复抵押物的价值或者提供与减少的价值相当的担保，中行江苏省分行要求张云恢复抵押物价值或提供担保遭到拒绝时，中行江苏省分行有权宣布分期付款提前到期并立即行使抵押权；张云应协助中行江苏省分行办妥抵押登记手续，张云怠于履行的，中行江苏省分行有权催告、督促其履行此义务，在中行江苏省分行催告后30日内，张云仍未进行相关手续办理或张云未在双方约定的时间内办妥相关权证，中行江苏省分行有权停止发放尚未划付的分期付款或宣布合同项下分期付款全部到期，并自中行江苏省分行宣布债务提前到期之日起，张云自愿按照本合同的强制执行条款的约定执行。2016年4月29日，张云办理信用卡分期付款交易，POS机交易凭证上载明付款金额170000元、分期期数36期，手续费总额8925元、首付金额4730元，月还款金额4722元。2016年6月7日，张云将其所购车辆办理机动车登记手续，车辆所有权人为张云，车牌号码苏Ａ×××××，车架号LFVx5，发动机号1x9。经中行江苏省分行多次催促，张云拒绝就所购车辆办理抵押权人为中行江苏省分行的抵押登记手续。中行江苏省分行于2016年12月经查询得知，张云将上述贷款所购车辆抵押给他人，并于2016年10月9日办理了抵押登记，抵押权人为锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司南京分公司。中行江苏省分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏德序律师事务所律师代理诉讼。另查明，中国银行股份有限公司于2016年9月起在其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，内容为：自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号、收费标准均不变。公告发布后至本案诉讼期间，张云未前往中行江苏省分行营业网点办理案涉信用卡的销户手续。庭审中，中行江苏省分行认可截至本案庭审之日，张云在案涉信用卡账户下尚未产生欠款。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中行江苏省分行与张云签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，张云出具的《承诺函》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。中行江苏省分行已按约定履行了放款义务，张云亦应按约履行协助办理车辆抵押登记及偿还贷款本息的义务。但张云在《信用卡专向分期付款抵押合同》签订后，未按约定办妥以中行江苏省分行为抵押权人的抵押登记手续，经中行江苏省分行催告后仍未办理相关手续，且在未经中行江苏省分行书面同意的情形下，将贷款所购车辆另行抵押给他人并办理抵押登记，其行为已构成违约，中行江苏省分行有权根据合同约定，宣布合同项下所有欠款提前到期。故中行江苏省分行要求张云归还剩余透支本金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。中行江苏省分行自认截至本案庭审时止，张云在案涉信用卡账户下未产生欠款，故中行江苏省分行主张张云自2017年1月1日起支付透支利息、违约金的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。中行江苏省分行主张张云承担其为实现债权而产生的律师费10700元，但其未能提供与其主张的律师代理费金额相对应的律师费发票及进账凭证，故本院对中行江苏省分行该项诉请不予支持。张云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行江苏省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张云于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行欠款本金132216元；二、驳回原告中国银行股份有限公司江苏省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3158元，减半收取为1579元，由被告张云负担（被告张云应负担的诉讼费用已由原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交，被告张云于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告中国银行股份有限公司江苏省分行。原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交案件受理费中剩余部分1579元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 员  王 芃二〇一七年五月二十四日见习书记员  董媛媛