四川省宜宾市中级人民法院刑 事 判 决 书(2017)川15刑终161号原公诉机关四川省宜宾县人民检察院。上诉人（原审被告人）查后强，男，1963年8月1日出生于四川省宜宾市南溪区，汉族，小学文化，宜宾县平强园林绿化公司董事长（法定代表人），住四川省宜宾县。因本案于2016年3月10日被羁押，同月14日被刑事拘留，同年4月19日被逮捕。现羁押于宜宾县看守所。四川省宜宾县人民法院审理四川省宜宾县人民检察院指控原审被告人查后强犯贷款诈骗罪、诈骗罪一案，于二〇一七年一月十六日作出(2016)川1521刑初275号刑事判决。原审被告人查后强不服，提出上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，经过阅卷并讯问上诉人查后强，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，（一）2014年，被告人查后强在与桂某的交谈中了解到云南省弥勒县政府老办公楼要搬迁，有黄桷树要出售的消息。2014年10月，查后强找到被害人罗某，编造其要向桂某购买黄桷树，因其资金不够希望罗某投资30万元用于购买黄桷树，所得利益二人均分的事实。罗某同意后于2014年10月11日向查后强打了30万元的购树款。后查后强向罗某提出还需10万元的运费。随后，罗某又向查后强打款10万元。得款后，查后强将上述40万元用于归还其个人债务。案发后，被害人罗某的丈夫何某在宜宾县公安局领取了部分被骗款2.75万元。2016年3月10日，重庆市渝北区公安分局民警在重庆市渝北区江北国际机场将查后强抓获归案。以上事实，有经法庭质证、认证的以下证据证实：1.受案登记表、立案决定书，证实案件来源及公安机关侦查活动的合法性。2.收条、银行转账凭条，证实2014年10月11日、12日，查后强收到罗某合伙做生意资金40万元。3.发还清单，证实宜宾县公安局依法返还被害人罗某的丈夫何某现金共计2.75万元。4.情况说明，证实2016年10月20日，宜宾县公安局经侦大队出具情况说明，证实何某与罗某系夫妻。根据查后强提供的电话调查发现刘某此人系虚构。5.被害人罗某的陈述，证实2014年10月份，查后强找到她，说广州那边因拆迁有20棵黄桷树要处理，直径比较大，说和她合伙买下来运到江安，江安有一个工程正好需要这批树子，可能赚十多万元，赚了钱两家平分，十天之内就还钱。她和查是多年的熟人，也晓得查是做这行的，她便同意出钱。10月12日，她和查一起到银行，先打了30万元到查的卡上，过了两三天，查又到她家来说还有运费需要15万元，喊她拿10万元，还有5万元查想办法解决。然后她就又在银行转款10万元给查。到了约定时间后，她打了查多次电话，查都说在温州收款，一直不跟她见面，又随时关机，有时不接电话。查后强拿钱后打了两张合伙做生意的条子，一张是30万元，一张是10万元。6.证人桂某的证言，证实他与查后强谈黄桷树生意只有2014年这一次,他当时找查后强谈的是300棵的黄桷树生意，说的是云南省弥勒县政府老办公楼要搬迁，绿化树要卖，由于老办公楼现在都还没拆迁就没成交。查后强也没付钱给他，也没有报价这类。7.被告人查后强的供述与辩解，称2014年10月11日，他找到罗某说要向昆明的桂某购买黄桷树，喊罗某一起合伙做这个生意，当时喊罗某出了30万元。后来过了几天，罗某就在银行给他打了30万元。过了三四天他又对罗某说需要10万元的运费，罗某又给了他了10万元。当时他对罗某说一二十天就连本带利把钱给了。他和桂某谈过云南省弥勒县政府老办公楼要搬迁，有一批黄桷树要出售，但至今都没有搬迁，所以与桂某做黄桷树生意是他编的，就想弄点钱来用。他当时心里还是想还罗某的，后来手头紧，外账多就没还。这些钱他都拿来还账了，还给谁记不起了。8.到案经过，证实2016年3月10日，重庆市渝北区公安分局民警在重庆市渝北区江北国际机场抓获在逃人员查后强。9.户籍信息，证实被告人查后强已达负完全刑事责任年龄。（二）宜宾县平强园林绿化有限公司于2012年8月成立，被告人查后强为该公司董事长兼法定代表人。2014年3月5日，被告人查后强与宜宾泽辉园林绿化工程有限责任公司（以下简称“宜宾泽辉园林公司”）签订了虚假的供货合同，合同总金额343万元。2014年6月25日，查后强与四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司朝阳支行（原宜宾县农村信用合作联社朝阳分社，以下简称“宜宾金江农商行朝阳支行”）签订了个人借款合同，以与宜宾泽辉园林公司签订的虚假供货合同为凭据申请150万元的贷款用于支付合同约定的苗木款。同日，宜宾市联文融资担保有限公司（以下简称“宜宾联文融资担保公司”）为查后强提供贷款担保并与宜宾金江农商行朝阳支行签订了保证合同及保证金质押合同，提供了30万元存入了保证金专户。2014年6月27日，宜宾金江农商行朝阳支行向宜宾泽辉园林公司的丁某、黎某分别发放贷款109万元、41万元。随即，丁某将该贷款转给了查后强，黎某经查后强授权将该贷款转给了查后强的债权人廖某1，用于归还查后强的个人欠款。后查后强将余下的贷款用于偿还其个人债务。至贷款到期后查后强仅按期归还过一季度利息，第二季度利息在银行多次催收的情况，分四次予以偿还。该笔贷款至今未归还。2014年1月1日，查后强以宜宾县平强园林绿化有限公司的名义与四川省宜宾天竹园林工程有限责任公司（以下简称“宜宾天竹园林公司”）签订虚假绿化苗木采购协议，协议总金额为550万元，期限两年，并提供了公司相关的财产资料。2014年6月20日，宜宾县平强园林绿化有限公司召开股东会议，形成决议该公司向四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行（原宜宾县农村信用社合作联社洞天街分社，以下简称“宜宾金江农商行洞天街支行”）贷款300万元（该决议无另一股东查某的签字），由宜宾泽辉园林公司提供连带责任保证。2014年8月10日，宜宾县平强园林绿化有限公司将向宜宾县双谊乡罗嘴村水井组租用50亩土地的百分百林地、苗圃（林权）（含林地使用权和经营收益权等）约50亩；将向宜宾县安边镇黄江林村胜利组租用的120亩农用地的百分百林地、苗圃（林权）（含林地使用权和经营收益权等）约60亩；将向宜宾县花古农场叙府茶厂租用的60亩土地的百分百林地、苗圃（林权）（含林地使用权和经营收益权等）约40亩转租、转让给钟某经营管理。2014年9月11日，宜宾县平强园林绿化有限公司以虚假苗木采购协议为凭据，与宜宾金江农商行洞天街支行签订了流动资金借款合同，贷款300万元用于支付协议约定的苗木款。同日，宜宾泽辉园林公司与宜宾金江农商行洞天街支行签订了保证合同。2014年9月11日，宜宾县平强园林绿化有限公司委托宜宾金江农商行洞天街支行向宜宾天竹园林公司支付其公司贷款资金300万元。2014年9月13日，宜宾天竹园林公司与查后强签订了借款协议，由查后强借款300万元给宜宾天竹园林公司，期限为2014年9月13日至15日，并约定在到期当日全部归还。当日，宜宾金江农商行洞天街支行向宜宾天竹园林公司发放贷款300万元。随后，宜宾天竹园林公司将该笔贷款以还款为由转入了查后强个人账户，查后强将该贷款用于偿还其个人债务。至贷款到期后查后强未偿还本金及利息。之后，为查后强提供贷款担保的宜宾联文融资担保公司和宜宾泽辉园林公司均濒临倒闭，致使宜宾金江农商行朝阳支行贷款150万元、宜宾金江农商行洞天街支行贷款300万元，共计贷款450万元无法收回。以上事实，有经法庭质证、认证的以下证据予以证实：1.报案材料、受案登记表、立案决定书，证实案件来源及公安机关侦查活动的合法性。2.移交清单，证实2016年3月10日，重庆市渝北区公安分区刑侦支队将抓获查后强后其随身物品：临时身份证一张、黑色华为手机一部、人民币34元移交给宜宾县公安局。3.宜宾县平强园林绿化有限公司的资质证明（营业执照、章程等），证实宜宾县平强园林绿化有限公司系有限责任公司股东为查后强、查某。4.查后强向宜宾金江农商行朝阳支行申请150万元贷款的相关资料（借款申请书、财产资料、供货合同、银行审批资料、借款合同借记卡明细、银行业务凭证等），证实2014年3月5日，查后强与宜宾泽辉园林公司签订了用于购买桂花、银杏等的供货合同，合同总金额343万元。2014年6月13日，查后强以支付苗木款为由向宜宾金江农商行朝阳支行申请贷款150万元，期限1年。宜宾泽辉园林公司委托其财务人员丁某、黎某收取该款。5.宜宾联文融资担保公司保证合同，证实2014年6月25日，宜宾联文融资担保公司与宜宾金江农商行朝阳支行签订了保证合同及保证金质押合同，为查后强向银行贷款的150万元提供连带责任担保，并提供了30万元存入了保证金专户。6.借记卡明细、银行业务凭证，证实2014年6月27日，宜宾金江农商行朝阳支行向宜宾泽辉园林公司的丁某、黎某分别发放贷款109万元、41万元。当日，丁某转款109万元至查后强账户，查后强相继转款2.8万元给贺某1、20万元给唐某1、10万元给吕某、14万元给陈某1、20万元给钟某、22.4万元给文某、1.5万元给张某、2.5万元给谢某、3.8万元给廖某2、6万元给翁某，共计103万元。黎某于同月30日转账41.5万元给廖某1。7.查后强以宜宾县平强园林绿化有限公司名义贷款300万元的相关资料（申请书、借款合同、财产资料、银行审批资料、借款协议、银行转款凭证、收条等），证实2014年1月1日，查后强以宜宾县平强园林绿化有限公司名义，与四川省宜宾天竹园林工程有限责任公司（以下简称宜宾天竹园林公司）签订虚假绿化苗木采购协议，协议总金额为550万元。2014年5月20日宜宾县平强园林绿化有限公司向宜宾金江农商行洞天街支行提交企业贷款申请书，申请贷款300万元，并提供了相关财产证明。2014年9月11日，宜宾县平强园林绿化有限公司以该协议为凭据，与宜宾金江农商行洞天街支行签订流动资金借款合同。2014年9月11日，宜宾县平强园林绿化有限公司委托宜宾金江农商行洞天街支行向宜宾天竹园林公司支付其公司贷款资金300万元。2014年9月13日，宜宾天竹园林公司与查后强签订了借款协议，由宜宾天竹园林公司向查后强借款300万元，期限为2014年9月13日至15日，并约定在到期当日全部归还。当日，宜宾金江农商行洞天街支行向宜宾天竹园林公司发放贷款300万元。天竹园林公司当日将该款300万元转至查后强账户。8.宜宾泽辉园林公司的保证合同，证实2014年9月11日，宜宾泽辉园林公司与宜宾金江农商行洞天街支行签订了保证合同，为宜宾县平强园林绿化有限公司向银行贷款300万元提供连带责任保证。9.宜宾兴宜村镇银行支出明细，证实2014年9月15日，查后强向秦某转款30万元、唐某2转款37.7万元、李某1转款6万元、钟某转款26万元、谢某转款45万元，向朝阳分社其自己账户转入50万元、取现金50万元。10.银行还款单据，证实查后强在2014年6月27日贷款150万元后，于9月21日按时偿还银行第一季度贷款利息3.7625万元；第二季度贷款利息从2015年1月20日至2015年4月陆续分4次支付；贷款到期之后未偿还剩余贷款利息及本金。11.借款欠息说明，证实2016年5月3日，宜宾金江农商行洞天街支行出具情况说明，称宜宾县平强园林绿化有限公司300万贷款于2016年9月11日到期，现已停止经营，无力偿还本金及利息，至当日拖欠利息56.88万余元。12.贷款情况说明，证实2016年3月21日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司出具说明：查后强于2014年6月27日向本行贷款150万元，在长达一年半时间内只支付过一次利息，截止2015年12月31日欠利息20.54万元且在贷款到期后（到期日为2015年6月26日）拒绝与我行工作人员见面；2016年4月8日，宜宾金江农商行洞天街支行出具说明：查后强利息从贷款300万元至今一分未付，全部逾期。13.借条，证实2014年6月18日，查后强因生意资金周转向黎某借款40万元，定于8月17日归还。该借条存放在廖某1处。2014年7月27日，查后强以其宝马车作抵押向唐某3借款50万元，期限一个月。2014年6月13日，查后强以苗圃作抵押向钟某借款50万元，期限3个月。2014年4月18日，查后强向钟某借款20万元，期限1个月。2014年8月5日、4月30日、6月15日、5月15日，查后强分别以苗圃作抵押向钟某借款125万元、30万元、25万元、20万元，期限都为1个月。查后强向钟某借款共计270万元。14.借条2份及授权委托书，证实2015年7月14日，查后强向贺某2借款30万元。2014年6月19日，查后强向贺某2借款30万元，期限1个月。2015年4月26日，查后强向陈某2借款30万元。2016年5月23日，查后强出具授权委托书，称其转让给钟某的3个苗圃经折抵向钟某的借款后，钟某还须支付110万元，特委托贺某2、罗某向钟某代为行使民事追偿权，其中贺某2追偿本息40万元、罗某追偿本息37万元。15.苗圃转让协议4份、林权证，证实2014年8月10日，查后强将位于双谊乡罗咀村水井组的50亩价值60万元、安边镇黄江林村胜利组的60亩价值120万元、花古农场叙府茶场的60亩价值200万元的苗圃转让给钟某。2015年6月29日，钟某将花古农场叙府茶场的60亩价值350万元的花圃转让给雷某，已过户。16.离婚协议，查后强与范某于2014年11月26日协议离婚，所有财产归查后强所有，所有债权债务由查后强承担。17.情况说明，证实2016年10月19日，宜宾县公安局经侦大队出具说明，证实为查后强提供贷款担保的宜宾联文融资担保公司已濒临破产倒闭，宜宾泽辉园林公司法人丁某债务较多，去向不明，四川宜宾金江农村商业银行均无法追偿其损失。18.民事判决书，证实2016年4月1日，绵阳市涪城区法院作出判决，判处查后强及范某支付众汇融资担保绵阳分公司代其偿还的贷款本息及违约金43.5万元。19.证人廖某1的证言，证实2012年至2014年11月，他在宜宾联文融资担保有限公司上班。2014年查后强找到他们公司担保在银行贷款。查后强在办理担保期间向他私人借款40万元，利息1万元，为了避嫌借条名字写的是黎某。他通过银行转账40万元给了查后强。后来查后强还他这41万元时，是先打在黎某的账号上，黎某在2014年6月30日转款给他的。之后，查后强大约在7月份时又向他借款40万元，通过银行转账的，月息5%，付了一个月利息2万元后至今本息都未还。因为之前查后强还了他41万元时借条没有拿走，后来这次借款金额也一样，就用的之前那张借条。他不清楚委托书事情，应该是查后强为了还他钱搞的假委托欺骗银行。20.证人唐某1的证言，证实2014年三四月份，查后强找到他说要栽香樟树需要资金，他借了25万元给查后强，没有打借条，说好只借1个月，结果到了6月27日才通过银行转款还了他20万元，至今仍有5万元借款未还。21.证人黎某的证言，证实他和廖某1是朋友，不认识查后强。2014年6月，廖某1告诉他过几天可能有笔款要打到他的账号，然后再转给廖某1。过了几天确实到账41万元，他就转给了廖某1的41.5万元，多的0.5万元他记不清楚怎么回事了。他不是泽辉公司的财务人员，那份他代泽辉公司收取41万元朴树款的委托书，他不知道是怎么回事。22.证人袁某的证言，证实他2012年左右到宜宾市联文担保有限公司工作，一直是公司的业务员。2014年三四月份，查后强到他们公司谈贷款担保，说要在宜宾县信用联社贷款150万元，申请他们公司去做贷款担保。他们公司专门开会讨论了几次，还派业务员到两个苗圃基地进行实地考察，并且查后强还出示了自己的住房合同、购车发票以及是宜宾县平强园林绿化公司法人代表、大股东的资料，他们公司就同意给这笔贷款担保。2014年6月25日，他们公司接到宜宾县信用社通知，便派员到联社签订了150万元的担保合同，并缴纳了30万元保证金。联社在6月27日发放贷款给了查后强。12月底左右，联社同志说查后强的贷款利息逾期很久都不还，叫他们帮忙催收，他们四处联系才联系上一次，之后再也联系不上了。23.证人陈某3的证言，证实他在宜宾县农商银行任客户经理有五年左右了，主要负责客户来申请贷款的资料审核、实地的具体调查、贷款发还及贷后的监督管理。2014年6月13日，宜宾县平强园林绿化有限公司法人代表查后强以个人名义到宜宾金江农商行朝阳支行申请150万元个人贷款，用于购苗木。按照他行要求，查后强提供了个人的房产证明、公司注册资料、代表公司与宜宾县各乡镇数十名农户为苗木栽种签订的土地流转合同协议，同时还提供了这次贷款用于购买苗木的供货合同两份等材料。并且查后强还找到宜宾市联文融资担保有限公司担保这笔贷款。他们根据这些资料也到了查后强公司苗圃做了实地了解，认为情况属实，于是通过了银行审核，于2014年6月27日正式发放150万元贷款给了查后强。他行将109万元贷款转给宜宾泽辉园林公司丁某的账户用于支付购买桂花、银杏等树的贷款，转账41万元给黎某用于支付朴树货款。他们近期查了三人的账户发现丁某收到109万元后立即转款给了查后强，认为有问题，而且在贷后的监督管理中发现这150万元贷款查后强可能没有用于购苗木，所以报到总行，总行到公安局报案的。这笔贷款是一年期，月息千分之8.75，按季度付息，每季度利息近4万元。查后强除了第一季度准时付息外，二季度利息分了4次，到2015年4月份才陆续还清，三四季度的利息一分没还，而且现该贷款已逾期接近4个月了。他们已经从今年年初到报案时给查后强打了很多次电话，查后强电话基本不接，偶尔接次电话都说在外地做生意，反正一直找不到本人。24.证人丁某的证言，证实他是宜宾泽辉园林公司法人代表、总经理。他之前和查后强的公司做生意。2014年3月份，查后强找到他说要在银行贷款，银行要求要提供贷款用途资料，查后强就自己搞了份苗木供货合同，请他帮一下忙，要他在合同供货的甲方上盖上宜宾泽辉园林绿化有限责任公司公章，并在法人代表出签上他的名字。因为大家之前都熟悉了，他按查后强的要求盖了公司的公章，签上他的名字，查后强就把合同拿走了。大约是6月份的一天，查后强打电话叫他提供一个他的账号，说银行马上有笔款要在他账上过一下。账户到账109万元后，他把这109万元款转账到了查后强账户。至于所谓的委托书他没有见过，至少委托书的内容他从来没有看过，而且查后强、黎某也不是他公司人员，他不认识黎某，他怀疑是查后强偷盖他公司公章。他们之前签订的购货合同是虚假的。查后强当初找他的时候也没有具体说在哪里贷款、贷好多款，连那109万元也没说是银行的贷款。他之所以会给查后强盖章，是因为他们做生意的有时资金紧张，找银行贷款又必须要这些资料，有时只有这样做，大家是同行都理解，只要事后按时归还银行贷款就行了。25.证人陈某1的证言，证实他和查后强是同行，搞苗圃生意的，比较熟悉，但双方在生意上基本没有往来。查后强在2014年元月10多号找到他说要按揭一辆宝马，向他借点钱，说好元月底还给他，他借了14万元现金给查后强。2014年6月27日，查后强转账14万元到他账户上了。26.证人文某的证言,证实她是2012年左右进入宜宾市联文融资担保有限公司工作至2015年5月离职，一直是公司的出纳。查后强在2014年6月27日转了22.4万元到她个人账户的钱，是她们公司在6月帮查后强办贷款150万元，查后强转给联文公司的保证金和手续费。她当时是联文公司的出纳，主要工作就是负责收取交到公司的保证金和手续费。这个账户是她个人账户，联文公司为了方便公司业务专门在宜宾县信用联社开的户。27.证人查某的证言，证实查后强是他父亲，他们分家很多年了。查后强因涉嫌骗取银行贷款被公安机关刑拘留的事情他是知道的，查后强房子、车子都没有了，苗圃也转让了，外面还差几百万的账。他平常很少和查后强联系，也没有钱拿出来帮查后强。28.证人饶某的证言，证实她是宜宾天竹园林有限责任公司的会计，和查后强是生意上的朋友。她们公司在2014年有一笔300万元的业务，是宜宾农商行洞天街支行转到公司账上的。这个钱是查后强在农商行的贷款，来了以后她们就转款给查后强了，财务上是有依据的。查后强在银行贷款需要资料，给银行说是购买苗木就要提供购买苗木的合同或者协议，所以查后强来找到她，她就给查后强盖了公司的公章，签了她的名字，协议是不真实的。她们向查后强借款300万元是假的，都是为了帮查后强贷款办的手续，按银行的要求把钱转给她们，她们又还给查后强。财务手续是以借款的形式来完善的，否则查后强就贷不了款。29.证人李某2的证言,证实他和查后强是多年生意上的朋友。他是宜宾天竹园林公司的法人代表、董事长兼总经理。2014年1月1日与查后强签订的《绿化苗木采购协议》和《贷款支付委托书》是为了帮查后强办贷款，他喊爱人饶某办的，合同内容是假的，为了贷款才签的。2014年9月13日，他收到宜宾兴宜村镇银行转账300万元，在9月15日就转给查后强了，有查后强的收条和银行转款凭证。30.证人唐某3证言，证实2014年钟某找到他，说查后强需要钱，想用7系宝马抵押借款，后来他借了50万元给查后强。抵押后有一天，钟某给他打电话说查后强要找银行贷款，银行的人要去实地查看查后强的苗木，查后强想用宝马车装点门面，要把车拿去用一天。结果第二天宝马车没有还回来，他就问钟某，钟某打电话问查后强，但是车子一直没有要回来。后来钟某给他转了40万元，意思是帮查后强把欠他的40万元还了。至今查后强的50万元抵押借条还在他手里。31.证人钟某的证言，证实他是通过做生意认识查后强的。2014年查后强向他借了大概有300万元，没有还钱给他。在2015年8月查后强用安边镇黄江林的林子抵给他借款的，他与查后强有转让协议，是三块林子，分别是花户、双谊和安边，查后强和查某都签了字的。查后强在2014年下半年通过他，用查后强的宝马车向他朋友唐六抵押了50万元，后来说上级要来检查查后强的林子需要用车，是他出面找唐六把车拿出来的，结果查后强又把车拿去当了，当给谁不晓得。唐六找到他，他没有办法，只有帮查后强赔了40万元，因为中途还了10万元。另外他还有270万元的借条，有6笔。他花古的林子卖给雷某去了。32.证人雷某的证言，证实他从钟某手里买了花古的一片苗木。他借给了查后强80万元，后来又给钟某送了各种苗木200多万元，都没有收到钱。后来钟某才给他说把花古的苗木卖给他。他喊了双谊派出所民警到现场，并当着民警的面给查后强打了电话，查后强在电话里说确实把花古的苗木卖给钟某了，所以他才和钟某签订了协议，查后强差他的80万元由钟某负责，加上钟某差他的200多万，一共是300多万就用那片苗木抵了。他已经在宜宾县林业局办了手续的。2014年上半年，他帮查后强借了100万元，国庆以后就听说查后强跑了，听说找查后强要账的人多得很。查后强把宝马车抵给了唐六借钱，后又把宝马车骗出来抵出去了。33.证人廖某2的证言,证实他和查后强都是做园林绿化工程的。他借过钱给查后强，还为查后强在银行担保过贷款。大概是两三年前的事情了，查后强因为工程需要资金向他借的，当时他们认为查后强工程做的大。他知道罗某被查后强骗了。查后强在2014年6月28日转账3.8万元给他，是还他的钱，查后强都是三万五万的向他借，还他就是一万八千的还，至今还差他几十万。查后强人进去了他也不想追究了。34.证人谢某的证言，证实两年前，查后强因为买苗木需要资金向他借钱，当时查后强还可以，车子都是几台，什么吊车、越野车、轿车都有，这笔钱查后强后来还给他了。2014年9月15日，查后强从村镇银行转款45万元给他是还他的借款。35.被告人查后强的供述与辩解，称2014年6月，他向宜宾金江农商行朝阳支行申请150万元贷款，用于支付购买苗木的贷款，是以他个人名义贷的。他提交了一份他与宜宾县泽辉园林绿化有限责任公司于2014年3月5日签订的购桂花树、银杏树、香樟树、朴树的供货合同，合同金额是343万元；另一份是他与邹同君于2014年4月20日签订的购香樟树供货合同。信用社主要根据第一份合同贷款，所以他专门出具了一份“宜宾泽辉园林绿化工程有限公司”的委托书。宜宾金江农商行朝阳支行根据这份委托书按照规定将150万元贷款转到丁某账户（账号：621099×83635）109万元，转到黎某账户（账号：621033×O8547）41万元。他与丁某的合同是虚构的，委托书应该也是他做的，章是丁某自己盖的。丁某收到109万元后同日将该109万元转到他的账户上。黎某于2014年6月27日收到41万元贷款转账后于当月30日将41.5万元转到廖某1的账户上。转给廖某1的钱是因为贷款批下来头一天，他向廖某1借了40万元，加上他自己的10万元用于还安边信用社的贷款50万元，否则他就贷不到这150万元。廖某1通过黎某转借给他，他还钱也要通过黎某还给廖某1。由于黎某不是宜宾泽辉公司的人，银行不会发钱给黎某，他只有编造理由说黎某是宜宾泽辉公司财务人员，才有资格接收他的贷款来抵货款。这150万元还了陈某114万元(以前借来买宝马车用的)，还了唐某1的20万元，还了担保公司担保费、保证金22.4万元，还有其他借款，都是以前借的。这150万元到账后他就挨到挨到的还账，把这些少数还了，最后就只剩下20万元了。2014年9月13日，他从宜宾金江农商行洞天街支行贷款300万元，贷款期限为2年，是宜宾泽辉园林公司给他做的担保，这300万元他一次利息都没有付过，利息早就逾期了。贷这300万元他伪造了虚假的贷款资料。他是与宜宾天竹园林有限公司签订的苗木假协议，委托银行将这个钱转给了李某2的宜宾天竹园林公司，隔了一天天竹园林公司就把这300万元转给他在宜宾兴宜村镇银行的一个账户上（621273×04290）。这300万元中，他自己取了50万元转到自已账户，借了30万元给钟某，其余用来还账去了（以前借了一些钱修公路、修桥和用作其他）。他转款还唐某2的37.7万元，还有一些他记不起了，他借钱都是朋友介绍的，还钱人家说转给谁就转给谁。钟某的26万元是他付的利息。谢某是江北做木材生意的，他向谢某借了50万元，还了5万元，这次300万元货款到账了还了45万元。秦某他也记不得了，他给秦某转了30万元，都是借了钱还账。他欠雷某的80万元至今都没有还，还差钟某20余万元本金。他的宝马抵给了“唐六”（唐某3）借了50万元，事后还了10万元。后来他叫钟某去找“唐六”把宝马车拿回来用一天。他拿到宝马用了两天，就在宜宾南岸抵押借款30万元。贷款时银行需要的资料多得很，是联文担保公司给他担保，帮他做贷款资料。供货合同和委托书都是假的，都是为了贷款做的假资料，他当时想的就是把贷款弄到手，把账还了，没有想过其他后果。原判认为，被告人查后强以非法占有为目的，采用虚构的事实，骗取他人财物40万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人查后强诈骗被害人罗某所得未退还的37.25万元，应予以追缴，退还被害人。被告人查后强使用虚假购销合同的欺骗手段取得银行贷款450万元，致使银行的贷款至今无法收回，给银行造成了重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人查后强骗取的贷款450万元应予以追缴，分别退还被害单位四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司朝阳支行和四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行。被告人查后强一人犯数罪，依法应当数罪并罚。原判依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款、第六十九条、第五十三条、第六十四条之规定，判决：一、被告人查后强犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金三万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金八万元。;二、追缴被告人查后强的违法所得四百八十七万二千五百元，退还被害人罗某三十七万二千五百元、退还被害单位四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司朝阳支行一百五十万元、退还被害单位四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行三佰万元元。上诉人查后强提出的上诉理由是:1、在罗某案中,上诉人出具了借条给罗某,也支付了利息2.7万元，原判将此款作为本金扣除不当；2、供销协议是银行为贷款程序需要而要求上诉人提供的，上诉人没有故意欺骗。经二审审理查明的事实和证据与一审基本一致，对一审审理查明的事实和证据予以确认。本院认为，上诉人（原审被告人）查后强以非法占有为目的，假意与被害人罗某合伙做生意并虚构事实，骗取被害人罗某40万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。查后强诈骗所得应予以追缴后退还被害人罗某。上诉人查后强使用虚假购销合同的欺骗手段取得银行贷款450万元，致银行贷款至今无法收回，给银行造成了重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。查后强骗取的贷款应予以追缴，分别退还被害单位四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司朝阳支行和四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行。上诉人查后强一人犯数罪，依法应当数罪并罚。上诉人查后强到案后如实供述了其基本犯罪事实，属坦白，其在一审庭审中对自己行为性质的辩解不影响对其坦白的认定。原判未认定查后强构成坦白，本院予以纠正。关于上诉人查后强提出罗某案中,上诉人出具了借条给罗某,也支付了利息2.7万元，原判将此款作为本金扣除不当的上诉理由。经查，上诉人查后强向被害人罗某出具的收条注明该款为合伙做生意的投资款，并非借条；被害人罗某报案后，公安机关向上诉人查后强追缴赃款2.75万元退还了被害人罗某，该款不是查后强支付的利息，因此，查后强提出的上诉理由与事实不符，不能成立。关于上诉人查后强提出供销协议是银行为贷款需要而要求上诉人提供的，上诉人没有故意欺骗的上诉理由。经查，查后强以支付苗木款为由向银行申请贷款，银行要求其提供苗木购销合同符合相关规定，查后强应当提供真实合同，而查后强却向银行提供虚假的苗木购销合同，且未按贷款用途使用贷款，其客观行为反映了其骗取银行贷款的主观心态。因此，对该上诉理由不予采纳。综上，原判认定上诉人查后强构成诈骗罪、骗取贷款罪的事实清楚，证据充分，定罪准确，审判程序合法。但遗漏了对查后强坦白情节的认定，属适用法律错误，应予以纠正。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项和《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第三款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、维持四川省宜宾县人民法院(2016)川1521刑初275号刑事判决的第二项，即责令退赔被害人及被害单位部分；二、撤销四川省宜宾县人民法院(2016)川1521刑初275号刑事判决的第一项，即对上诉人（原审被告人）查后强的定罪量刑部分；三、上诉人（原审被告人）查后强犯诈骗罪，判处有期徒刑七年八个月，并处罚金三万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑九年六个月，并处罚金八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月10日起至2025年9月9日止。罚金限于本判决生效之日的次日起十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）本判决为终审判决。审判长 黄 翔审判员 郭美宏审判员 黄 云二〇一七年五月二十三日书记员 鄢 宇