陕西省西安市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）陕01民终5756号上诉人（原审原告）中国农业银行股份有限公司西安未央路支行，住所地西安市未央区未央路75号。负责人陶彦峰，该行行长。委托代理人向波，陕西赢弘律师事务所律师。委托代理人介晓敏，陕西赢弘律师事务所律师。被上诉人（原审被告）韩爱云，女，汉族。被上诉人（原审被告）贾开俊，男，汉族。被上诉人（原审被告）西安荣凯实业集团有限公司，住所地西安市未央区朱宏路南段10号。法定代表人刘涛。上诉人中国农业银行股份有限公司西安未央路支行（以下简称农业银行未央路支行）因与被上诉人韩爱云、贾开俊、西安荣凯实业集团有限公司（以下简称荣凯公司）借款合同纠纷一案，不服西安市未央区人民法院(2016)陕0112民初2563号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。原审法院审理查明，2014年2月10日，农业银行未央路支行（贷款人、抵押权人）与韩爱云（借款人、抵押人）、贾开俊（抵押人）、荣凯公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：韩爱云向农业银行未央路支行借款53万元，用于购买位于西安市未央区纬二十八街荣凯28街小区1号楼1单元11401室房屋（套内建筑面积97.75㎡），借款期限216个月，借款利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率每年浮动，还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日，若借款人未按期归还贷款本息，自逾期之日起按合同载明的贷款利率加收50%罚息，贷款人有权宣布借款提起到期；借款人以上述房产提供抵押担保；保证人承担阶段性连带保证责任，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、借款人所有其他应付费用和贷款人实现债权的一切费用，保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。同日，农业银行未央路支行（抵押权人）与韩爱云（抵押人）签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，韩爱云将其购买的位于西安市未央区纬二十八街荣凯28街小区1号楼1单元11401室房屋（合同登记号Y14007565）为其借款合同项下的债务提供抵押担保。并于2014年7月21日在西安市房屋管理局办理了市房预抵字201407806316号《预购商品房贷款抵押登记备案证明》，西安市房屋管理局就该抵押进行了抵押预告登记。2014年3月4日，农业银行未央路支行向韩爱云发放贷款53万元。2014年4月4日至2015年11月10日，韩爱云还款本金25514.71元、利息81842.79元（含复利及罚息），共计107357.5元，2016年4月4日之后再未还款。截止2016年9月28日，韩爱云欠付借款本金504485.29元，利息、复利、罚息26630.5元，合计531115.79元。关于2016年9月28日之后利息，农业银行未央路支行主张以银行C3系统为准。原审法院认为，农业银行未央路支行与韩爱云、贾开俊、荣凯公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，农业银行未央路支行依约发放贷款，韩爱云理应按约定偿还借款本息，未按约定逐月清偿，构成违约，应承担违约责任。根据各方签订的合同及农业银行未央路支行陈述的内容，在韩爱云、贾开俊、荣凯公司未到庭提供相反证据证明的情况下，可以认定截止2016年9月28日韩爱云未偿还借款本金504485.29元，利息、复利、罚息26630.5元的事实。故农业银行未央路支行要求韩爱云偿还借款本金504485.29元，利息、复利、罚息26630.5元的诉请，于法有据，该院予以支持。关于2016年9月28日之后的利息，农业银行未央路支行的计算方式依据中国农业银行股份有限公司西安未央路支行计息系统，不足以准确有效地作为司法机关认可的计息方式，该院酌情调整为以504485.29元为基数，从2016年9月29日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至判决给付之日。贾开俊作为借款合同的抵押人，并无借款人负有的还款义务，故农业银行未央路支行要求贾开俊还款，没有法律依据。荣凯公司作为韩爱云的连带责任保证人，根据合同约定，应对上述债务承担连带给付责任。荣凯公司可在承担保证责任后，向韩爱云追偿。农业银行未央路支行与韩爱云、贾开俊就抵押物设定的是抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规规定，预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，农业银行未央路支行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对抵押物办理抵押权登记的请求权，但并非对抵押物享有现实抵押权，故农业银行未央路支行要求对涉案房屋享有优先受偿抵押权的诉请，该院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、韩爱云于判决生效之日起十日内给付中国农业银行股份有限公司西安未央路支行借款本金504485.29元，利息、复利、罚息26630.5元（截止于2016年9月28日）。二、韩爱云于本判决生效之日起十日内给付中国农业银行股份有限公司西安未央路支行自2016年9月29日至判决给付之日的利息（以504485.29元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算）。三、西安荣凯实业集团有限公司对上述欠款承担连带给付责任。四、驳回中国农业银行股份有限公司西安未央路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8955元、公告费400元（中国农业银行股份有限公司西安未央路支行已预交），由韩爱云承担，于上述付款时间一并给付中国农业银行股份有限公司西安未央路支行。西安荣凯实业集团有限公司对此承担连带给付责任。宣判后，农业银行未央路支行不服，向本院提起上诉称，韩爱云和贾开俊是夫妻关系，两人在夫妻关系存续期间贷款购房，因此我方诉请的贷款本金和利息是韩爱云和贾开俊的夫妻共同债务，二人应当承担连带责任。原审法院认定贾开俊只是借款合同的抵押人不负有还款责任属认定错误，请求：1、二审法院依法改判贾开俊对韩爱云负担的债务承担连带责任；2、本案一、二审诉讼费用由韩爱云、贾开俊承担。本院经审理查明，原审法院查明基本事实属实，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当遵循诚实信用原则，按照合同约定行使权利履行义务。农业银行未央路支行与韩爱云、贾开俊、荣凯公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。农业银行未央路支行已依照合同约定向韩爱云发放贷款，韩爱云理应按约定偿还借款本息，其未按约定逐月清偿，构成违约，应承担违约责任。韩爱云与贾开俊为夫妻关系，在夫妻关系存续期间所欠债务应为韩爱云与贾开俊夫妻共同债务，二人应当对此债务承担共同还款责任。综上，上诉人的上诉理由于法有据，本院予以采信。原审判决认定基本事实清楚，唯处理不当，依法应予变更。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项，判决如下：一、维持西安市未央区人民法院(2016)陕0112民初2563号民事判决第三项、第四项；二、变更西安市未央区人民法院(2016)陕0112民初2563号民事判决第一项为：韩爱云、贾开俊于本判决生效之日起十日内共同给付中国农业银行股份有限公司西安未央路支行借款本金504485.29元，利息、复利、罚息26630.5元（截止于2016年9月28日）；三、变更西安市未央区人民法院(2016)陕0112民初2563号民事判决第二项为：韩爱云、贾开俊于本判决生效之日起十日内共同给付中国农业银行股份有限公司西安未央路支行自2016年9月29日至判决给付之日的利息（以504485.29元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8955元、公告费400元，二审案件受理费8955元（中国农业银行股份有限公司西安未央路支行均已预交），由被上诉人韩爱云、贾开俊、西安荣凯实业集团有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 杨       柳审判员 罗怡代理审判员孙哲二○二○一七年五月二十四日书记员 袁   晨   阳