广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初1185号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地：肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：叶良梅、何汶婷，均系广东曜政律师事务所律师。被告：马晓君，女，1985年1月23日出生，汉族，住广东省。被告：曾祥茂，男，1983年12月25日出生，汉族，住广东省肇庆市端州区。委托代理人：庄国伟，广东安达信律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告马晓君、曾祥茂金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，分别于2016年9月6日、2017年3月17日公开开庭进行了审理。第一次开庭时，原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人叶良梅，被告曾祥茂的委托代理人庄国伟到庭参加了诉讼；第二次开庭时，原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人叶良梅，被告曾祥茂及其委托代理人庄国伟到庭参加了诉讼。被告马晓君经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年12月12日，被告马晓君向原告提交个人信用贷款申请表（自信一贷）申请个人信用贷款，经原告核准同意向被告马晓君发放贷款，于2013年12月19日与原告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，确定被告马晓君此次贷款的金额为人民币10万元，贷款期限为36个月，贷款用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，提前还款违约金为1%。贷款利率采用固定利率方式执行，以月利率1.5%计算。2013年12月19日，原告向被告马晓君发放10万元贷款，原告将该贷款转入被告马晓君卡号62×××13的广发银行卡。然而，在合同履行期间，被告马晓君并没有按双方合同约定偿还本息，自2015年10月起，被告马晓君出现逾期偿还借款本息的情况。截至2016年4月6日，被告马晓君拖欠原告借款本金人民币46489.99元、所产生的利息、罚息、复利为人民币3882.57元。原告认为，被告马晓君的行为已经构成严重违约，原告根据《个人信用贷款条款》总则及第五条的约定，要求被告马晓君应按合同约定归还借款本息，并承担实现债权的全部费用。被告曾祥茂作为被告马晓君的配偶，已在自信卡（自信一贷）申请表上签名，即表示涉案的贷款为夫妻共同债务，理应承担相应的还款责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告马晓君立即向原告归还借款本金人民币46489.99元，并按照《个人信用贷款核准通知书》及“广发银行股份有效公司个人信用贷款条款”的约定如实向原告支付借款利息、罚息及复利至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2016年4月6日所产生的利息、罚息、复利为人民币3882.57元）；2、被告马晓君立即向原告支付因本诉所产生的前期律师费人民币1000元及差旅费、公告费、查档费等实现债权的费用人民币3000元；以上暂合计人民币54372.56元;3、被告马晓君承担本案的诉讼费、保全费、执行费；4、被告曾祥茂对前述第1、2、3项诉讼请求承担连带共同清偿责任。被告曾祥茂答辩称：一、被告曾祥茂对涉案借款毫不知情，贷款申请表中“借款人配偶签名”的签名和指模并非被告曾祥茂所为。本案原告诉称本案被告马晓君于2013年12月12日向原告借款10万元，被告曾祥茂在诉前对此事毫不知情。贷款申请表中“借款人配偶签名”一栏的签名曾被涂改删除，再另写签名为“曾祥茂”。被告曾祥茂以前从未见过该份贷款申请表，更遑论在上面签名盖指模。申请表上的签名和指模并非被告曾祥茂所为。另外，原告提供的有效期为2013年11月22日至2014年2月22日的“曾祥茂”临时居民身份证，虽照片是本人的照片，出生日期、住址和公民身份号码和被告曾祥茂原来的身份证一样（被告曾祥茂于2016年5月4日从广宁迁移到端州区，办了新的身份证），但被告曾祥茂从来没有报失身份证，也没有办理过上述的临时身份证。二、该借款手续不符合规范。借款用途是房屋装修，应直接汇入装修公司帐户而不是借款人的个人帐户；用临时身份证办理借款的，领取正式身份证后必须向银行提交出示；未见面签照片，这些都不符合银行办理贷款的操作规范。三、诉称的借款是借款人个人债务，被告曾祥茂不应承担任何责任。被告曾祥茂与被告马晓君于2008年6月6日登记结婚。因被告马晓君沾染不良习气，沉迷赌博，不顾家庭，从2012年底开始被告曾祥茂就与之分居，马晓君在广宁，被告曾祥茂在端州，各自独立生活。2013年7月15日，被告曾祥茂向广宁县人民法院提起诉讼，要求离婚，法院判决不准离婚。2016年1月5日，曾祥茂再次向广宁县人民法院提起离婚诉讼，2016年2月2日，广宁县人民法院作出民事调解书，确认双方达成的协议，协议内容主要有双方自愿离婚；马晓君对外债务是其个人债务，由其本人偿还，如果曾祥茂因这些债务承担了连带责任，曾祥茂有权向马晓君追偿等。由此可见，双方感情破裂由来已久，一直分居，不可能合意共同借款。被告马晓君的借款也不会用于共同生活或家庭事务。所诉称的借款纯属是借款人马晓君的个人债务。借款申请表所列的借款用途为房屋装修，这一点纯属捏造，被告曾祥茂家庭的房屋从诉称的借款日期至今从没有搞过装修，也没必要搞装修。根据《婚姻法》第四十一条的规定，只有夫妻共同生活所负的债务，才应当由夫妻双方共同偿还，一方个人所负债务，应当由该方个人承担，原配偶无须承担责任。综上所述，请求依法驳回原告针对被告曾祥茂的诉讼请求。被告马晓君没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。经审理查明：被告马晓君与被告曾祥茂于2008年6月6日登记结婚，于2016年2月2日协议离婚。2013年12月12日，被告马晓君以装修需要资金为由，向原告递交编号为1312130823号《个人信用贷款申请表(自信一贷)》，载明：被告马晓君向原告贷款人民币20万元，申请单笔贷款36个月，每月等额本息还款，还款日为每月5日，贷款月利率为固定利率1.1%，逾期贷款利率的罚息利率在贷款条款确定的贷款利率水平上加收30%。此后，原告向被告马晓君发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告马晓君发放10万元信用贷款用于住房装修，约定贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.1%，被告马晓君签名确认。2013年12月19日，原告向被告马晓君的账号62×××13发放了10万元的贷款。被告马晓君收到贷款后，并未按照约定按时履行还款义务，截至2016年4月6日，被告马晓君已拖欠原告贷款到期本金人民币20748.26元、利息2823.72元、罚息899.51元、复利159.34元。原告按照《个人信用贷款申请表(自信一贷)》第30条第一款“以下情形定义为违约事件：……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。”以及第31条第一款“如上述违约情形的，本行（本案原告）有权行使下列一项或几项权利；……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（本案被告马晓君）立即归还借款本息及相关费用”的规定，宣布余下的借款本息全部提前到期，截至2016年4月6日，被告马晓君共拖欠原告贷款本金人民币46489.99元、利息2823.72元、罚息899.51元、复利159.34元，合计50372.56元。2016年3月1日，原告委托广东曜政律师事务所追讨上述欠款，为此支付了律师费1000元。此后，原告经追讨仍无果，遂诉至本院。诉讼中，被告曾祥茂坚持认为原告所提交的编号为1312130823号《个人信用贷款申请表(自信一贷)》上的借款人配偶签名一栏“曾祥茂”的签名及指模均非其本人所为，遂向本院申请鉴定，本院予以准许。又查明：2016年12月20日，广东通济司法鉴定中心分别作出粤通司鉴中心（2016）文鉴字第221号《文书司法鉴定意见书》、粤通司鉴中心（2016）痕鉴字第324号《手印司法鉴定意见书》，鉴定结论：送检检材（JC）日期为“2013年12月12日”广发银行的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（编号为：1312130823）中“借款人配偶签名”处签名“曾祥茂”字迹不是曾祥茂所写、指印不是曾祥茂捺印形成。被告曾祥茂为此支付了鉴定费5700元。另查明：2013年7月15日，曾祥茂与马晓君离婚一案诉至广宁县人民法院，该院于2013年10月14日作出（2013）肇宁法新民初字第137号民事判决，判决：不准曾祥茂与马晓君离婚。2016年1月5日，曾祥茂与马晓君离婚一案再次诉至广宁县人民法院，该院于2016年2月2日作出（2016）粤1223民初51号民事调解，双方达成如下协议：曾祥茂与马晓君自愿离婚……。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告马晓君经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告以及被告曾祥茂提供的证据，因被告马晓君没有到庭进行核证和质证，且原告以及被告曾祥茂保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。被告马晓君向原告递交的编号为1312130823号《个人信用贷款申请表(自信一贷)》以及双方签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》构成一份完整的合同，该合同是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反法律法规的强制性规定，内容合法有效，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将贷款10万元发放给被告马晓君使用，但被告马晓君却没有依约还本付息，显属违约，应承担违约责任。根据《个人信用贷款申请表(自信一贷)》第30条第一款“以下情形定义为违约事件：……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。”以及第31条第一款“如上述违约情形的，本行（本案原告）有权行使下列一项或几项权利；……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（本案被告马晓君）立即归还借款本息及相关费用”的规定，因被告马晓君未依期还本付息，原告遂宣布剩余借款本金到期，符合合同的约定。截至2016年4月6日，被告马晓君共拖欠原告贷款本金46489.99元、利息2823.72元、罚息899.51元、复利159.34元，合计50372.56元。原告要求被告马晓君归还上述借款本息的请求，合理合法，本院予以支持。至于此后的利息、罚息、复利，原告要求按《个人信用贷款申请表(自信一贷)》中的“广发银行股份有效公司个人信用贷款条款”和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定计算的请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告马晓君承担原告支付的律师费1000元和差旅费、查档费、保全费3000元的问题。首先，对于律师费的问题，根据双方签订的《个人信用贷款申请表(自信一贷)》第31条第一款第(3)项的约定，因被告马晓君违约，原告以法律手段追偿借款本息，由此产生律师代理费，应由被告马晓君承担，原告请求的律师代理费1000元符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，本院对原告的该项请求予以支持。其次，对于原告主张的差旅费、查档费、保全费3000元的问题。由于原告在本案中并未提供证据证明上述费用的发生，原告对此理应承担举证不能的责任，对原告的该项请求，本院不予支持。对于原告要求被告曾祥茂对被告马晓君的上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任的请求，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，虽然被告曾祥茂辩称其时已向广宁县人民法院提起离婚诉讼，但由于广宁县人民法院于2013年10月14日作出的（2013）肇宁法新民初字第137号民事判决，判决：不准曾祥茂与马晓君离婚，而被告马晓君向原告借款的事实仍发生在两被告婚姻关系存续期间，因此被告曾祥茂仍需对被告马晓君的上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。此外，虽然广东通济司法鉴定中心于2016年12月20日，分别作出粤通司鉴中心（2016）文鉴字第221号《文书司法鉴定意见书》、粤通司鉴中心（2016）痕鉴字第324号《手印司法鉴定意见书》，鉴定结论显示：送检检材（JC）日期为“2013年12月12日”广发银行的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（编号为：1312130823）中“借款人配偶签名”处签名“曾祥茂”字迹不是曾祥茂所写、指印不是曾祥茂捺印形成，但被告曾祥茂并未能提供充分证据证明两被告婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，亦未能举证证明原告知道所借款项并非用于家庭生产经营或共同生活，故被告曾祥茂理应对被告马晓君的上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。原告的该项请求合理合法，本院予以支持。对被告曾祥茂因鉴定支付的鉴定费5700元的承担问题。由于本案在诉讼过程中，原告坚持认为编号为1312130823号《个人信用贷款申请表(自信一贷)》上的借款人配偶签名一栏“曾祥茂”的签名及指模均属本案被告曾祥茂本人所签及捺印，经本院释明后，原告仍坚持其意见，而鉴定结论显示“曾祥茂”的签名及捺印并非本案被告曾祥茂本人所签及捺印，由此产生的鉴定费5700元，理应由原告承担。综上所述，被告马晓君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（八）项，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马晓君应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金人民币46489.99元、利息2823.72元、罚息899.51元、复利159.34元，本息合计50372.56元[上述利息、罚息、复利已计算至2016年4月6日，此后的利息、罚息、复利应按《个人信用贷款申请表(自信一贷)》中的“广发银行股份有效公司个人信用贷款条款”和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计至本院指定履行义务期间届满之日止]。二、被告马晓君应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行支付律师费人民币1000元。三、被告曾祥茂对被告马晓君的上述第一、二判项的债务承担连带清偿责任。四、本案鉴定费人民币5700元由原告广发银行股份有限公司肇庆分行承担。五、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1159元，财产保全费564元，合计1723元（已由原告预交），由被告马晓君承担，被告曾祥茂应对被告马晓君承担的上述费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  简嘉颢二〇一七年五月三十一日书 记 员  卢艺文