兰坪白族普米族自治县人民法院民 事 判 决 书(2017)云3325民初103号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保山市分行，以下简称：邮政储蓄银行保山市分行。住所地：保山市隆阳区九龙路南段***号。负责人：杨杏姝，系该行行长。委托诉讼代理人：王海英，女。委托诉讼代理人：杨晓佳。被告：和金熬，男。被告：杨贵香，女。以上二被告共同委托诉讼代理人：和秀明，男，1982年11月19日生，白族。被告：和金亮，男。被告：罗建宏，男。被告：和术庆，女。被告：和增玉，女。原告邮政储蓄银行保山市分行与被告和金熬、杨贵香、和金亮、罗建宏、和术庆、和增玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行保山市分行委托诉讼代理人王海英、杨晓佳，被告和金熬、杨贵香的委托诉讼代理人和秀明、被告和金亮、和增玉到庭参加诉讼，被告罗建宏、和术庆经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行保山市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告和金熬、杨贵香共同偿还原告贷款本息合计53963.33元及支付自2016年11月24日起至实际清偿之日止按年利率9.36%计算的逾期利息。2.判令被告和金亮、罗建宏、和术庆、和增玉为被告和金熬、杨贵香的上述款项承担连带清偿责任。3.本案诉讼费用由六被告承担。事实与理由：2015年2月14日，被告和金亮与原告签订了《担保函》，约定：被告和金亮自愿为和金昌等12个贷款户与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证。保证担保期间为主合同履行期内至被担保债权诉讼时效届满之日后两年止。2015年4月20日，被告和金熬、杨贵香、罗建宏、和术庆、和增玉与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：乙方成员和金熬、罗建宏、和增玉成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。乙方的配偶杨贵香、和术庆同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告和金熬、杨贵香为种植中药材向原告申请贷款5万元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告和金熬、杨贵香向原告贷款5万元，贷款期限12个月（自2015年4月20日至2016年4月20日止），贷款年利率为7.2%,还款方式为一次性还本付息法（2016年4月20日到期一次性归还贷款本息之和）。违约责任为：以所欠本息之和自逾期之日起至还清之日止按约定年利率7.2%加收30%（即9.36%）收取逾期利息。根据被告和金熬、杨贵香、罗建宏、和术庆、和增玉与原告签订的《小额贷款联保协议》，被告罗建宏、和术庆、和增玉为被告和金熬、杨贵香的贷款提供连带责任保证担保。原告依约于当日向被告和金熬、杨贵香发放了贷款5万元。2016年4月20日，贷款到期，被告和金熬、杨贵香未按约一次性还本付息，只是于2016年4月20日归还利息2502.93元（其中：政府贴息2500元、借款人还息2.93元），于2016年6月21日还本金0.63元。经原告多次催收，借款人拒不还款。截止2016年11月24日，被告和金熬、杨贵香拖欠贷款本息53963.33元（其中：欠本金49999.37元、利息1106.93元、逾期利息2857.03元）。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告和金熬辩称，我不识字，当时和金亮说搞合作社就签名捺印了。不清楚贷款的事，也没有拿到钱，谁用这笔钱就应由谁来还。被告杨贵香辩称，我的答辩意见与和金熬一样。被告和金亮辩称，全部认可原告的诉讼请求和事实理由，款项由我使用，应由我来偿还，请求在还款期限上给予宽限。被告和增玉辩称，我认为自己没有还款责任，毕竟我没有用这笔钱。协议书上签字是和金亮说一起搞合作社才签的，钱应由他来还。被告罗建宏、和术庆未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年2月14日，被告和金亮向原告签署《担保函》，承诺其自愿为和金昌等12个贷款户与原告签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，保证担保期间为主合同履行期内至被担保债权诉讼时效届满之日后两年止。原告在《担保函》所附12个贷款户名册上加盖编号为“53-0052”的“个人信贷业务合同专用章”，对和金亮的担保承诺予以认可。2015年4月20日，被告和金熬、杨贵香、罗建宏、和术庆、和增玉与原告签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：乙方成员和金熬、罗建宏、和增玉成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。乙方的配偶杨贵香、和术庆同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告和金熬作为乙方（借款人）以种植中药材向原告申请贷款5万元，经协商，双方签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告和金熬向原告贷款5万元，贷款期限12个月（自2015年4月20日至2016年4月20日止），贷款年利率为7.2%,还款方式为一次性还本付息法（2016年4月20日到期一次性归还贷款本息之和）。违约责任为：以所欠本息自逾期之日起至还清之日止按约定年利率7.2%加收30%（即9.36%）收取逾期利息。被告和金熬作为乙方（借款人）、被告杨贵香以乙方配偶在借款合同上签名捺印。2016年4月20日，贷款到期，除政府贴息2500元外被告和金熬、杨贵香未按约一次性还本付息，只以划转账户余额的形式归还本息3.56元（本金0.63元、利息2.93元）。截止2016年11月24日，被告和金熬、杨贵香拖欠贷款本金及利息合计53963.33元（其中：欠本金49999.37元、利息1106.93元、逾期利息2857.03元），经原告多次催收，借款人拒不还款。遂原告提起诉讼。以上事实有原告提交的六被告《身份证》复印件各1份，《担保函》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务支用报告单》复印件各1份，《中国邮政储蓄银行个人信贷系统》截图打印件3份予以证实。出庭被告、被告委托诉讼代理人对原告的上述证据均予认可，本院对其均予采信。本院认为，原告与被告和金熬、杨贵香签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人在自愿平等的基础上签订的，合同内容不违反法律规定，依法成立并已生效。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应按约定的期限返还借款及支付利息，逾期的还应承担逾期利息。本案中原告已向被告和金熬发放了借款，被告和金熬、杨贵香应按合同约定偿还借款本金并支付利息、逾期利息。至于借款发放到借款人账户后如何使用是借款人的权利，款项使用方式不能成为借款人不予还款的抗辩理由。对截止2016年11月24日尚欠原告借款本金49999.37元、利息1106.93元、逾期利息2857.03元，以及约定按年利率9.36%收取逾期利息的事实双方当事人均无异议，本院予以确认。被告和金熬、杨贵香应偿还原告上述借款本息、逾期利息合计53963.33元，并应承担自2016年11月25日起至本判决确定的履行期限届满之日以尚欠本息为基数按年利率9.36%计算的逾期利息。关于保证责任的承担，本案被告和金亮与原告签署确认了和金亮为和金昌等12个贷款户（包括本案被告和金熬户在内）所贷款项提供连带责任保证的《担保函》；同时，本案原告又与五被告（三个贷款户）在自愿平等的基础上签订了《小额贷款联保协议书》，五被告未对签订该协议的事实提出异议，协议依法成立并生效。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，债务人在合同约定的履行期限届满时未履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，被告和金亮、罗建宏、和增玉作为连带责任保证人，被告和术庆作为罗建宏的配偶和共同还款人应对被告和金熬、杨贵香的以上债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案在审理过程中，被告罗建宏、和术庆经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告和金熬、杨贵香于本判决生效之日起三十日内偿还原告借款本金49999.37元、利息1106.93元、逾期利息2857.03元，合计53963.33元。并承担自2016年11月25日起至本判决确定的履行期限届满之日以尚欠本息为基数的按年利率9.36%计算的逾期利息。二、被告和金亮、罗建宏、和术庆、和增玉对被告和金熬、杨贵香的上述债务（含本金、利息、逾期利息）承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费576.00元由被告和金熬、杨贵香负担（未交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于怒江傈僳族自治州中级人民法院。审判员  和庆元二〇一七年五月三日书记员  李冠芝