江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0682民初1903号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行，住所地如皋市如城街道福寿西路3号。负责人：黄新，行长。委托诉讼代理人：徐平，中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行员工。被告：尹春平，男，1964年1月30日生，汉族，住如皋市。被告：佘远宏，女，1963年4月13日，汉族，住如皋市。被告：熊忠银，男，1963年5月12日生，汉族，住如皋市。被告：葛存凤，女，1965年9月3日生，汉族，户籍地如皋市）16组31号，现住如皋市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行（以下简称邮储银行）与被告尹春平、佘远宏、熊忠银、葛存凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月7日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月16日公开开庭进行审理。原告邮储银行委托诉讼代理人徐平到庭参加诉讼，被告尹春平、佘远宏、熊忠银、葛存凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告尹春平、佘远宏立即偿还原告借款本金54万元及截止2017年1月20日的利息（含罚息）5692.27元；自2017年1月21日起至上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担；2、原告对被告熊忠银、葛存凤所有的位于如皋市如城街道城建嘉园208幢303室的房屋（他项权证号为：皋房他证字第201115**号）拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。事实和理由：2011年6月27日，原告与被告尹春平、佘远宏签订了《个人额度借款合同》，同日，原告与被告熊忠银、葛存凤签订了《个人额度抵押合同》；2011年6月28日，办理了房屋抵押登记，原告依法取得了房屋他项权证；2015年12月8日，被告尹春平向原告申请借款26万元，期限12个月，从2015年12月8日至2016年12月8日，年利率为6.264%，还款方式为按月付息、到期一次性还本还款法。2016年12月8日贷款逾期未还，截止2017年1月20日尚欠贷款本金26万元、利息（含罚息）4181.99元。2016年1月20日，被告尹春平向原告申请借款28万元，期限12个月，即从2016年1月20日至2017年1月20日，年利率为6.264%，还款方式为按月付息，到期一次性还本还款法。2017年1月20日，贷款逾期未还。截止2017年1月20日，尚欠贷款本金28万元、利息（含罚息）1510.28元。被告尹春平、佘远宏未依约还款，被告熊忠银、葛存凤亦未履行抵押担保义务，均已构成违约，原告多次催要未果。被告尹春平、佘远宏、熊忠银、葛存凤未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明:2011年6月27日，原告邮储银行（甲方）与被告尹春平（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度54万元，借款额度有限期为10年，自2011年6月27日至2021年6月27日，在额度有效期的前5年可以申请贷款，借款最长期限5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请贷款，本合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营使用，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。单笔借款发生逾期的，罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准。本合同项下乙方的还款按照下列顺序偿还：1、对于已经发生减值的贷款，先还本金后还利息；2、对于除上述以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的顺序偿还。每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。本合同项下的担保方式为抵押。额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的，甲方有权终止乙方的授信额度，对已发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。乙方未按时还清借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日止至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方全部清偿，以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。同日，抵押权人邮储银行（甲方）与抵押人熊忠银（乙方）、葛存凤（××）《个人额度借款抵押合同》，约定为保障甲方债权实现，乙方愿意为尹春平（债务人）与甲方签订的个人额度借款合同项下所形成的债权提供抵押担保。抵押物为位于城建嘉园208幢303室的房屋，权属证书编号为皋房权证字第103442、10××43号，抵押物面积为148.36+27.22平方米，抵押物评估价值90.62万元。被担保的债权范围为抵押人以抵押物的全部价值（即906200元）担保债务人与借款额度有效期内，即2011年6月27日至2021年6月27日之间支用单尚未结清的最高不超过54万元的借款本金。因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭，即抵押权从2011年6月27日至2021年6月27日。主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的或根据主合同的约定甲方可以提前实现的其他情形，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。2011年6月28日，原告与被告熊忠银、葛存凤到如皋市房地产监理所办理了抵押登记手续，原告依法取得了房屋他项权证，证号为皋房他证字第201115**号，房屋他项权证记载：房屋他项权利人为原告邮储银行，房屋所有权人为被告熊忠银、葛存凤，房屋所有权证号为103442、103443，房屋坐落为城建嘉园208幢303室，他项权利种类为抵押商业贷款，债权数额为54万元，附记记载：四址共有，208-20号车库：27.72平方米。2015年12月8日，被告尹春平签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》一份，向原告申请支用借款26万元，借款期限12个月，借款用途为购红木，归还贷款本息的方式为按月付息、到期一次性还本，实际还款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率6.264%，借款期限内，该利率保持不变。同日，原告出具个人贷款放款单，载明：贷款自2015年12月8日至2016年12月8日止，指定还款日为每月8日，正常利率为6.264%，逾期利率为9.396%，还款方式为按周期结息到期还本。当日，被告尹春平在个人贷款借据上签字、捺印确认，借款26万元，借款期限自2015年12月8日至2016年12月8日，年利率为6.264%，借款用途为购红木，还款方式为按月付息、到期一次性还本法。上述借款出借后，被告尹春平偿还了至2016年11月8日的前11期的借款利息，2016年12月8日，被告尹春平应偿还借款本金26万元及当期利息1264.01元，但被告尹春平实际仅偿还利息93.19元（尚欠当期利息1264.01元）。2016年1月20日，被告尹春平签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单（个人商务贷款适用）》一份，向原告申请支用借款28万元，借款期限12个月，借款用途为购红木，归还贷款本息的方式为按月付息、到期一次性还本，实际还款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率6.264%，借款期限内，该利率保持不变。同日，原告出具个人贷款放款单，载明：贷款自2016年1月20日至2017年1月20日止，指定还款日为每月20日，正常利率为6.264%，逾期利率为9.396%，还款方式为按周期结息到期还本。当日，被告尹春平在个人贷款借据上签字、捺印确认，借款28万元，借款期限自2016年1月20日至2017年1月20日，年利率为6.264%，借款用途为购红木，还款方式为按月付息、到期一次性还本法。上述借款出借后，被告尹春平偿还了至2016年12月20日的前11期的借款利息，2017年1月20日，被告尹春平应偿还借款本金28万元及当期利息1510.32元，但被告尹春平实际仅偿还利息0.04元（尚欠当期利息1510.28元）。审理中，被告尹春平于2017年3月16日还款50万元，尚欠借款本金54992.4元、利息（含罚息）310.58元。另查明，案涉借款发生于被告尹春平与被告佘远宏婚姻关系存续期间。上述事实有个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、房屋他项权证、被告尹春平、佘远宏的结婚证复印件、被告熊忠银、葛存凤的结婚证复印件、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、放款通知单、个人贷款借据、还款计划表、账户交易明细、尚欠本息清单以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》均系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告尹春平，被告尹春平应当按照约定如期全额偿还原告借款本息。借款期内被告尹春平仅偿还借款期内的部分本、息，造成纠纷，被告尹春平应承担全部责任。案涉额度借款合同项下的两笔提款的个人额度借款支用单约定的正常利率均为6.264%，逾期利率均为9.396%，上述约定不违反法律规定，本院予以支持。借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日止至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告起诉后，被告被告尹春平于庭审当日还款50万元，至2017年3月16日，被告尹春平尚欠原告借款本金54992.4元、利息（含罚息）310.58元。被告尹春平应当偿还原告借款本金54992.4元、利息（含罚息）310.58元以及此后至实际给付之日按年利率9.396%计算的利息。案涉借款发生于被告尹春平、佘远宏夫妻关系存续期间，原告要求被告尹春平、佘远宏共同偿还案涉借款本、息于法有据，本院予以支持。被告熊忠银、葛存凤以其共同所有的位于如皋市如城街道城建嘉园208幢303室的房屋提供抵押担保，并在有权部门进行抵押登记，个人额度借款抵押抵押合同中约定的抵押担保债务范围包括本金、利息及其他实现债权的费用等，如被告未按期归还案涉债务，则原告有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在54万元的限额内享有优先受偿权。被告熊忠银、葛存凤在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司实现抵押权后，有权向被告尹春平、佘远宏追偿。被告尹春平、佘远宏、熊忠银、葛存凤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹春平、佘远宏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行借款本金54992.4元及罚息（计算至2017年3月16日的罚息为310.58元，此后至实际给付之日止的罚息以54992.4元为本金按年利率9.396%计算）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如皋市支行对被告熊忠银、葛存凤共有的位于如皋市如城街道城建嘉园208幢303室的房屋（他项权证号为：皋房他证字第201115**号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在54万元限额内优先受偿。三、被告熊忠银、葛存凤在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司实现抵押权后，有权向被告尹春平、佘远宏追偿。案件受理费1182.6元，减半收取591.3元，由被告尹春平、佘远宏、熊忠银、葛存凤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9255元（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）。代理审判员 洪 宇二〇一七年五月五日见习书记员 范云婕附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条第一款借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。