苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初9190号原告：曹春花,女,1974年4月10日出生，汉族，住苏州市吴江区。委托诉讼代理人：孙小蓓，江苏天辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈晨露，江苏天辩律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司,住所地苏州市干将西路218号。主要负责人：夏建阳，该公司总经理。委托诉讼代理人：顾春晓，江苏名仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯遵营，江苏名仁律师事务所实习律师。原告曹春花与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司（以下简称太平洋保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后依法由审判员张勇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告曹春花的委托诉讼代理人孙小蓓，被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人顾春晓到庭参加诉讼。因案情复杂，本院于2016年10月11日裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告曹春花的委托诉讼代理人孙小蓓，被告太平洋保险公司的委托诉讼代理人顾春晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曹春花向本院提出诉讼请求：1.被告赔付人身保险金共计8万元；2.确认被告豁免自2016年7月18日起每年度的“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）”以及“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）”的保险费，直至合同终止，并由被告返还已扣缴保险费15120元；3.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年7月18日，原告与被告签订了编号为340001150440092的人身保险合同，该合同包含“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）”和“附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）”两份险种。投保人和被保险人为原告本人，保险人为被告。两份保单的保险期间自2015年7月18日至终生，投保份数为30份，其中主险每期保费为11130元，附加险每期保费为3990元。2015年10月11日，原告又与被告签订了编号为340081504922987的人身保险合同，该合同包含了“心安·怡住院费用医疗保险（H2014）”险种的保单。投保人和被保险人为原告本人，保险人为被告。该保单保险期间为2015年10月11日至2016年10月10日，保险费为993元。2016年2月17日，原告因头部不适在上海华山医院住院治疗，被诊断为“左侧颞叶海绵状血管瘤”，当月23日在该院进行了开颅手术治疗。后又在上海伽玛医院进行了放射治疗。原告在治疗期间共支付了医疗费8万多元，医保报销5万多元，自己承担费用3万多元。原告所患疾病符合“特定疾病”。根据附加险合同的约定，附加险生效后，被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，保险人按有效保险金额的20%赔付。保险金总额为30万元，被告应当给付保险金6万元的保险金。根据住院医疗保险条款的约定，住院医疗保险金=医疗发生总额-报销金额。原告实际发生的住院医疗费用已超过2万元，被告应给付住院医疗保险金2万元。另外，根据附加险合同关于“保险费豁免”的约定，原告之后不应再支付保险费。原告认为，原告与被告签订保险合同并支付保险费，目的是为了减轻自身受伤或疾病的经济负担。原告已发生疾病，被告拒绝理赔，属于严重违约，故提起诉请求法院支持原告的上述诉讼请求。被告太平洋保险公司辩称：经查阅相关医学资料，被告发现，海绵状血管瘤属于先天性畸形。原告虽然在被告处购买了“金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）”以及“附加金佑人生提交给付重大疾病保险A款（2014版）”以及“心安·怡住院费用医疗保险（H2014）”。但附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保单第2.6条第13款明确约定，先天性畸形属于免责范围，故被告不承担保险责任，也不存在保险费豁免的问题。综上，请求依法驳回原告的全部诉讼请求。经审理查明：2015年7月17日，曹春花作为投保人向太平洋保险公司签署《个人人身保险投保单》，该投保单载明：被保险人为曹春花，投保险种包括：主险：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），基本保险金额为30万元，分数为30份，保险期间终身，交费年限20年，基本/标准保险费371元；附加险：附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），30份，保险期间终身，交费年限20年，基本/标准保险费133元。另外还有主险：安行宝两全险，基本保险金额为10万元，保险期间30年，交费年限为10年，基本/标准保险费为1778元。转账授权开户银行为中国银行苏州分行，银行账号为：60×××34。投保人同意授权保险人按保险合同约定的日期从上述账户中划出本保险合同约定所需交纳的各期保险费。该投保单第四部分载明了“告知事项”。第七部分“声明与授权”载明：1.被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称本人）已认真阅读了“投保提示书”，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制保险责任的条款）作详细解释和明确说明，对此，本人无异议。2.本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐藏或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，保险人可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故不负保险金给付责任。3.本人授权中国太保可以从相关单位、组织和个人就有关保险事宜查询、索取与本人有关的资料和证明。4.本人已充分了解保险人根据职业分类表中关于本人及被保险人职业类别划分的相关内容，认可保险人对本人及被保险人职业类别的判定，同意保险人根据职业类别表及对应合同内容支付相应的保险金。5.本人已充分了解，当本人交足首期保险费，且已履行如实告知义务，告知事项无异常，并签署投保单后，在保险人审核此投保单期间，若发生正在申请但尚未承保的保险条款列明的保险责任事故，经审核符合承保条款者，保险人参照相关保险责任的内容给付一定金额，但对同一被保险人累计给付不超过25万元。保险人给付保险金额后，与本投保单相关的一切合同关系终止。6.本人已充分了解保险代理人不理收取现金和不得代领保险金。7.本人同意中国太保及其认为业务必要而委托第三方将本人提供的全部资料用于为本人提供高质量的服务和推荐产品。中国太保及第三方对本人个人信息承担保密义务。中国太保采集客户信息特别是联系电话和联系地址的用途，包括但不限于计算保费、核保、寄送保险单和客户回访等。……本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。“保险公司作业栏”中载明代理人为曹春花。2015年7月23日，中国太保人寿保险公司向曹春花签发了单号为340011504400921的两份《个人人身保险保险单》，载明：投保人和被保险人均为曹春花，险种名称及款式为：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），保险期间均自2015年7月18日零时起至终身，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。合同生效之日均为2015年7月18日，交费方式为按年20次交清，每期保险费分别为11130元和3990元，投保份额为30份，年度红利分配方式为增额红利。主险保险金额为1万元/份*30份=30万元。业务员为曹春花。《金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）条款》载明：本合同的有效保险金额包括基本保险金额与累积红利保险金额。若发生减保或约定的其他情形导致有效保险金额变更的，本合同的有效保险金额将相应调整。本合同的基本保险金额按份计算，每份为人民币1万元。本合同的保险期间为被保险人终身。在本合同保险期间内，且合同有效的前提下，按以下约定承担保险责任：身故保险金或全残保险金……《附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）条款》载明：本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。保险期间与主险合同一致。在附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，按以下约定承担保险责任：“重大疾病保险金”（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的有效保险金额降为零。（2）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，按已支付的保险费的金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。主险合同的基本保险金额降为零。（3）本条所述“已支付的保险费”指根据主险合同与本附加险合同约定已支付的保险费，若发生减保，减保前已支付的保险费将按减保比例相应减少。（4）若被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，且该重大疾病符合主险合同的全残保险金给付条件，仅给付其中一项保险金。“特定疾病提前给付保险金”（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最生一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，保险人按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额超过人民币10万元，则仅给付人民币10万元。本附加险合同特定疾病提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。（2）本条所述“主险合同的有效保险金额同比例下降”指主险合同基本保险金额与累积红利保险金额按相同比例相例减少。“保险费豁免”：若被保险人符合特定疾病提前给付保险金给付条件，除给付特定疾病保险提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同和附加险合同的保险费：自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付之日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应当支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。“责任免除”：因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，不承担保险责任：（1）投保人对被保险人的故意伤害、故意杀害；……（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常（文字已加黑处理）。……重大疾病的定义：本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态若在医院初次接受下列手术：包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、××、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、××、严重Ⅲ烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、肾髓质囊××、原发性心脏病、持续植物人状态、全身性重症肌无力、坏死性筋膜炎、终末期肺病、经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染、肌营养不良症、严重多发性硬化、严重克隆病、严重哮喘、严重心肌炎、严重溃疡性结肠炎、原发性硬化性胆管炎、急性坏死性胰腺炎、Ⅲ度房室传导阻滞、肝豆状核变性、因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染、特发性慢性肾上腺皮质功能减退、侵蚀性葡萄胎、××、严重Ⅰ级糖尿病、系统性红斑狼疮-（并发）Ⅲ型或以上狼疮性肾炎、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重性类风湿性关节炎、胰腺移植、埃博拉病毒感染、破裂脑动脉瘤夹闭手术、丝虫病所致象皮肿、嗜铬细胞瘤、系统性硬化病、疯牛病、慢性复发性胰腺炎、斯蒂尔病、溶血性链球菌引起的坏疽等60种重大疾病。“特定疾病的定义”：本附加险合同所保障的特定疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术，包括非危及生命的恶××变等12种疾病，其中包括脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，具体指经头颅断层扫描（CT）核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗：（1）脑垂体瘤；（2）脑囊肿；（3）脑动脉瘤、脑血管瘤。2015年7月23日，曹春花向太平洋保险公司支付了上述主险合同及附加险合同项下的保险费共计15120元。2015年10月10日，曹春花作为投保人向太平洋保险公司签署《个人人身保险投保单》，该投保单载明：被保险人为曹春花，身故受益人为钱亦帆，投保险种为心安·怡住院费用医疗保险（H2014），保险期间1年，基本/标准保险费为993元，交费方式为一次性支付。一年期短期险选择自动续保，续期交费形式为银行转账，转账授权开户银行为中国银行苏州分行，银行账号为：60×××34。投保人同意授权保险人按保险合同约定的日期从上述账户中划出本保险合同约定所需交纳的各期保险费。该投保单第四部分载明了“告知事项”。第七部分“声明与授权”载明的内容与前述投保单一致。“保险公司作业栏”中亦载明代理人为曹春花。同日，曹春花向中国太保人寿保险公司支付了保险费993元。2015年10月12日，中国太保人寿保险公司向曹春花签发了单号为340081504922987的《个人人身保险保险单》，载明：投保人和被保险人均为曹春花，险种名称及款式为心安·怡住院费用医疗保险（H2014），保险期间自2015年10月11日零时至2016年10月10日二十四时止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。交费方式为一次性，保险费为993元，基本保险金额为2万元，续保详见投保人签署的自动续保特约，业务员为曹春花。该保险单所附保险条款载明：住院医疗保险金：若被保险人遭受意外伤害或自本合同终止之日起90日（90日为疾病观察期、续保无疾病观察期）后患疾病，在指定医疗机构的普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用（指本合同约定的药品费及其他住院医疗费用），以本合同基本保险金额及药品费分项给付限额为限，按以下公式计算并给付住院医疗保险金：（1）申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和。（2）申请保险金时被保险人未从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和*80%。被保险人在保险期间内开始住院治疗，到保险期间届满住院仍未结束的，继续承担给付保险金责任至住院结束，但最长不超过保险期间届满之日起第30日。本合同药品费分项给付限额按基本保险金额的50%确定。若被保险人因本合同约定的重大疾病住院（无论一种或多种，下同）住院治疗，给付住院医疗保险金时，以本合同基本保险金额及药品费分期给付限额的双倍为限。……本合同属于费用补偿型医疗保险合同，若被保险人从任何其他途径取得医疗费用补偿或赔偿，在各项责任限额内给付保险金时以扣除上述所得医疗费用补偿或赔偿后的剩余医疗费用金额为限。责任免除：下列费用或因下列情形之一造成被保险人住院治疗的，不承担保险责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；……（13）椎间盘突出症、××、精神疾病、遗传性疾病、先天性疾病（文字已加黑）、先天性畸形或缺陷、职业病、特定××、地方病；……2016年2月4日，曹春花在吴江人民医院经头颅MRI检查，左侧中颅窝海绵窦旁团块占位。2016年2月17日，曹春花因头晕入住复旦大学附属华山医院治疗。2016年2月23日，在全麻下行开颅肿瘤切除术，后于2016年3月8日出院。该院出具的病理报告书显示，曹春花所患疾病符合左侧颞叶（海绵窦）海绵状血管瘤。曹春花为此支付医疗费共计56423.87元。2016年7月4日，曹春花入上海伽玛医院住院治疗，在MRI定位下行立体定向放射科治疗。2016年7月9日出院。出院小结“出院诊断”载明：左鞍旁海绵窦海绵状血管瘤术后。曹春花为此支付医疗费共计27800.93元。后曹春花向苏州市吴江区社会保险基金管理中心共计报销费用合计54438.20元（36916.89元+17521.31元）。后曹春花依据上述保险合同向太平洋保险公司提出理赔申请，该公司以曹春花两次住院不属于保险责任为由决定对其申请不予受理，并向曹春花发出《不予受理通知书》。因曹春花理赔未果，致本案诉争。2016年7月18日，太平洋保险公司从曹春花上述保险合同约定的授权银行账号中扣收保险费15120元。诉讼中，太平洋保险公司主张曹春花所患海绵状血管瘤属于先天性疾病或先天性畸形，并提出书面鉴定申请。本院依该申请委托苏州大学司法鉴定中心对该事项进行鉴定。该中心于2017年3月20日出具苏大司鉴中心［2016］审鉴字94号《法医临床学鉴定意见书》，鉴定意见如下：曹春花所患海绵状血管瘤诊断明确，该病属于中枢神经系统血管发育异常，病因一般认为与基因突变有关。根据目前的鉴定资料无法明确其是否为先天性疾病，其海绵状血管瘤可能出生时即已存在，也可能系出生后发育过程中受到常规化疗、病毒感染、外伤、手术及出血后血管性反应等因素作用诱发其形成。太平洋保险公司为此次鉴定支付鉴定费21600元。以上事实，有原告提供的投保单、保险单、保险费发票、出院小结、医疗费发票、报销凭证以及苏州大学司法鉴定中心出具的《法医临床学鉴定意见书》等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：原告曹春花以其本人为被保险人投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）、心安·怡住院费用医疗保险（H2014）等险种，被告太平洋保险公司签发了相应的保险单且收取了保险费，故原告曹春花与被告太平洋保险公司之间的人身保险合同关系依法成立并有效。原告曹春花已签署了相应投保单，并声明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，且原告曹春花为被告太平洋公司的业务员，据此足以认定“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”等免责条款依法已发生效力。被告太平洋保险公司主张原告曹春花所患疾病为先天性畸形或先天性疾病，应当提供相应的证据加以证明。但鉴定意见书的鉴定意见为：根据目前的鉴定资料，无法明确原告曹春花所患海绵状血管瘤系先天性疾病。因此，根据现有证据无法认定原告曹春花所患海绵状血管瘤属于先天性疾病，故被告太平洋保险公司不承担保险责任的相关抗辩意见缺乏事实依据，本院碍难采纳。原告曹春花在保险期间内被初次诊断为海绵状血管瘤，并接受了手术治疗，该疾病属于金佑附加险合同约定的特定疾病，被告太平洋保险公司应按附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险条款的约定承担保险责任。该险种的保险条款明确：被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，保险人按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，故原告曹春花作为被保险人要求被告太平洋保险公司给付“特定疾病提前给付保险金”6万元（1万元/份*30份*20%）的诉讼请求符合保险条款的约定，于法有据，应予支持。“自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付之日起，每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应当支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付”，据此原告曹春花享有保险费豁免的权利，被告太平洋保险公司扣缴2016年当期的保险费15120元无相应的依据，应予返还。此外，原告曹春花因住院治疗支付医疗费用共计84224.80元，该费用为合理且必要的费用，其已从社会医疗保险获得医疗费用补偿54438.20元，原告曹春花就差额部分29786.60元有权按照心安·怡住院费用医疗保险（H2014）条款的约定要求被告太平洋保险公司给付住院医疗保险金2万元。综上所述，原告曹春花所患疾病属于保险条款约定的特定疾病，原告曹春花的诉讼请求符合保险条款的约定，于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第二十三条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司应给付原告曹春花特定疾病提前给付保险金6万元、住院医疗保险金2万元，共计8万元，限于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司豁免原告曹春花金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）保险合同、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险合同2016年7月18日（含）以后各期的年交保险费（每年金额为15120元），直至合同终止。被豁免的保险费视为已支付。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司应于本判决生效之日起十日内返还原告曹春花已扣缴的保险费15120元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取2178元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。鉴定费2160元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76）。审 判 长  张 勇人民陪审员  李根荣人民陪审员  陈玉琴二〇一七年五月二十四日书 记 员  郁 茜附录相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十五条投保人可以按照合同约定向保险人一次支付全部保险费或者分期支付保险费。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。