重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0112民初4278号原告：重庆银行股份有限公司龙头寺支行，住所地重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码9150000090285876XL。负责人：张小亚，行长。委托诉讼代理人：余波，重庆丽达律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗灏，重庆丽达律师事务所律师。被告：刘银浪，男，汉族，1970年8月23日出生，住重庆市涪陵区。被告：邱虹霞，女，汉族，1975年9月27日出生，住重庆市江北区。原告重庆银行股份有限公司龙头寺支行(以下简称重庆银行龙头寺支行)与被告刘银浪、邱虹霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余波到庭参加诉讼，被告刘银浪、邱虹霞经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行龙头寺支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘银浪、邱虹霞归还原告截至2017年1月22日的借款本金419908.21元、利息28474.20元、罚息与复利2713.10元，共计475495.51元，并支付原告自2017年1月23日起至贷款结清日止以借款本金419908.21元为基数按实际执行贷款利率6.55%上浮50%计算的罚息，以所欠利息28474.20元和罚息、复利2713.10元为基数按照实际执行贷款利率6.55%上浮50%计算的复利，罚息、复利利随本清；2.原告对被告刘银浪、邱虹霞所有的位于重庆市江北区房屋享有抵押权和优先受偿权；3.二被告支付原告律师费3000元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告刘银浪于2013年5月21日与原告签订借款合同，约定了借款金额、借款期限、还款方式、抵押财产、违约事件及责任、抵押财产，并办理了抵押登记。原告向被告发放了贷款，借款到期后被告未履行还款义务。原告多次催收未果，为维护其合法权益，故起诉来院，请判如所请。被告刘银浪、邱虹霞未作答辩。原告重庆银行龙头寺支行围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：个人按揭贷款合同、借款借据、共同还款承诺书、重庆市预购商品房抵押贷款合同、重庆市房地产权证、贷款提前到期通知书及国内挂号信函收据、生产分期付款不成功记录、委托代理合同、律师费发票、业务回单。被告刘银浪、邱虹霞未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年4月11日，被告邱虹霞向原告出具《共同还款承诺书》，载明本人与借款人刘银浪系夫妻关系，在此向贵行承诺，本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。2013年5月21日，以原告为贷款人（甲方）、被告刘银浪为借款人（乙方）、被告刘银浪、邱虹霞为抵押人（丙方）、重庆建工集团房地产开发有限公司与重庆市渝通公路工程有限责任公司为保证人（丁方），签订《个人按揭贷款合同》，主要约定：1.贷款本金为440000元，期限为240个月（240期），自2013年5月21日起至2033年5月21日止，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准；2.本合同项下贷款利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率执行，遇人民银行调整法定贷款利率的，则从下年年初开始，甲方有权按中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例调整实际贷款利率；3.还款方式为等额本息还款法，还款周期为按月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期还本息金额为3293.49元；4.乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，即构成违约事件，甲方有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；5.罚息与复利：若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同实际执行贷款利率水平上加收50%；6.本合同项下全部贷款采用抵押+保证担保方式，丙方自愿以其所购买的位于重庆市江北区房屋作为本合同项下的抵押物，以担保乙方按期足额偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有的其他依法应付款项。同日，以原告为贷款方（甲方、抵押权人）、被告刘银浪、邱虹霞为抵押人（乙方）、重庆建工集团房地产开发有限公司与重庆市渝通公路工程有限责任公司为担保方（丙方、开发商），签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定抵押财产为位于重庆市江北区房屋。前述房屋办理了抵押登记。2013年10月29日，原告向被告刘银浪发放借款440000元。被告刘银浪从2015年8月28日开始逾期，截至2017年1月22日，已连续逾期17期，尚欠原告借款本金419908.21元、利息28474.20元、罚息与复利2713.10元。2016年8月，原告向被告刘银浪发出《贷款提前到期通知书》，宣布提前收回全部贷款，要求立即归还贷款本息。本院认为：原告与被告刘银浪、邱虹霞签订的个人按揭贷款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定行使权利、履行义务。本案中，原告按约向被告刘银浪发放借款440000元，已履行其合同义务。被告刘银浪连续三期以上未按约还本付息，其行为已构成违约，原告有权宣布借款提前到期，因此原告要求被告刘银浪偿还借款本金419908.21元、截至2017年1月22日的利息28474.20元的诉讼请求，本院予以支持。被告刘银浪逾期未还款，应按约定支付罚息、复利，由于个人按揭贷款合同没有约定对罚息、复利计收复利，因此被告刘银浪应支付原告截至2017年1月22日的罚息与复利2713.10元以及2017年1月23日后的罚息、复利（罚息以借款本金419908.21元为基数、复利以利息28474.20元为基数，均从2017年1月23日起，按《个人按揭贷款合同》约定的执行利率上浮50%计算至付清时止，但该罚息、复利利率以不超过年利率9.825%为限）。被告邱虹霞向原告出具共同还款承诺书，与被告刘银浪共同承担还款义务，该承诺系其真实意思表示，因此原告要求被告邱虹霞对被告刘银浪的债务承担偿还义务的请求，本院予以支持。被告刘银浪、邱虹霞以其所有的位于重庆市江北区房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告关于对该抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费，由于双方没有约定律师费的负担，因此该请求没有法律依据，本院不予支持。被告刘银浪、邱虹霞无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘银浪、邱虹霞于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司龙头寺支行借款本金419908.21元，截至2017年1月22日的利息28474.20元、罚息与复利2713.10元；二、被告刘银浪、邱虹霞于本判决生效之日起十日内支付原告重庆银行股份有限公司龙头寺支行2017年1月23日后的罚息、复利（罚息以借款本金419908.21元为基数、复利以利息28474.20元为基数，均从2017年1月23日起，按《个人按揭贷款合同》约定的执行利率上浮50%计算至付清时止，但该罚息、复利利率以不超过年利率9.825%为限）；三、如被告刘银浪、邱虹霞逾期未履行上述第一、二项还款义务，则原告重庆银行股份有限公司龙头寺支行有权对被告刘银浪、邱虹霞以其所有的位于重庆市江北区房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项未受偿的范围内优先受偿；四、驳回原告重庆银行股份有限公司龙头寺支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8430元，减半收取4215元，由被告刘银浪、邱虹霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  陈果二〇一七年五月十九日书记员  林茜