江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0903民初2431号原告：中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地盐城市世纪大道619号。负责人：戴健，行长。委托诉讼代理人：常军，江苏一正律师事务所律师。被告：祁玉军，男，1971年11月21日生，汉族，居民，住射阳县。被告：蔡春勤，女，1971年12月14日生，汉族，居民，住址同上。原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称中行盐都支行）与被告祁玉军、蔡春勤信用卡纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行盐都支行的委托诉讼代理人常军、被告祁玉军到庭参加诉讼，被告蔡春勤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、判决祁玉军、蔡春勤立即偿还借款本金18160.04元、利息277.81元、滞纳金940.71元及从2016年8月15日起至判决生效确定履行之日止按照合同约定承担逾期付款的利息、滞纳金；2、判决祁玉军、蔡春勤承担律师代理费2500元；3、判决我行对祁玉军、蔡春勤抵押的轿车有优先受偿权；4、判决祁玉军、蔡春勤承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年2月10日，两被告因购买别克牌SGM7150ATA型小型轿车与我行签订了一份中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同。合同约定：我行授予被告祁玉军用于分期付款购置汽车的信用卡额度66000元，分期期数为36期。本合同项下综合服务手续费为12%，其中，“专项分期付款”手续费金额为11%，汽车经销商综合服务费率为1%……。汽车分期付款本金采用月均等额、取整入账方式，在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款。当天两被告又与我行签订了抵押合同，以苏Ｊ×××××别克牌小型轿车作抵押，并办理了抵押登记。2014年2月11日，两被告委托银行通过信用卡将66000元借款支付给汽车经销商江苏省骐豪汽贸有限公司，我行按照被告的委托进行了实际汇付。后两被告未按约按期还款，我行曾多次催款，但被告拒不还款，现诉至法院。被告祁玉军认可原告在本案中所主张的事实，对欠原告的借款本金、利息、违约金数额亦无异议，希望原告考虑其经济困难，能够分期还款。被告蔡春勤未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2014年2月10日，祁玉军作为借款人（甲方）与中行盐都支行（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）一份，约定：乙方授予甲方用于购置“凯越”的专向分期付款额度为66000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；未经乙方书面同意，甲方不得改变专向分期付款额度的用途；本合同项下综合服务手续费费率为12%，其中，本合项下专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11%，汽车经销商综合服务费率为使用额度的1%，由甲方预先存入账户，乙方在放款前代为收取，本合同项下专向分期付款手续费金额为7260元，汽车经销商服务费金额为660元；在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：江苏省骐豪汽贸有限公司）；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还其专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担乙方实现债权产生的相关费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；本合同项下的担保方式为甲方以“凯越”向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签订后15日内与乙方到有关部门办理抵押登记。该合同附件信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款第四条规定，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失、行使其他担保物权。祁玉军、蔡春勤在该合同甲方落款处签名。当日，祁玉军作为抵押人（甲方）又与中行盐都支行作为抵押权人（乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同一份，约定：为确保祁玉军与中行盐都支行签订的信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务的履行，甲方自愿以其有权处分的“别克凯越”轿车为该合同项下持卡人的全部债务提供抵押担保，担保的本金金额为66000元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费及主债务人在主合同项下应承担的实现债权费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡账户的原始循环信用额度；甲方应协助乙方办妥抵押登记手续，落实相关权证，甲方怠于履行的，乙方有权催告、督促其履行义务。祁玉军、蔡春勤在该抵押合同甲方落款处签名。同年2月10日，经盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所对两被告新购的用于抵押的苏Ｊ×××××B别克轿车办理了抵押登记。同年2月11日，祁玉军委托原告通过信用卡（卡号为62×××39）刷卡将借款66000元支付给汽车经销商江苏省骐豪汽贸有限公司。嗣后，祁玉军、蔡春勤未按合同约定及时归还信用卡专向分期付款本金。截止2016年8月14日，祁玉军、蔡春勤尚欠中行盐都支行借款本金18160.04元、利息277.81元、滞纳金940.71元。为此，中行盐都支行诉至本院。另查明，2016年12月19日，中行盐都支行与江苏一正律师事务所签订委托代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼。本院认为，中行盐都支行与祁玉军、蔡春勤签订的信用卡专向分期付款合同和信用卡专向分期付款抵押合同,其意思表示真实,亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。祁玉军、蔡春勤未按合同约定按期足额偿还信用卡专向分期付款本金，应负逾期还款的违约责任。祁玉军、蔡春勤与中行盐都支行签订的信用卡专向分期付款合同约定，“甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，即构成或视为违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失、行使其他担保物权”，祁玉军、蔡春勤借款后，未按合同约定按时归还借款本金，故中行盐都支行有权要求祁玉军、蔡春勤立即偿还全部借款本金及因逾期还款所产生的利息、滞纳金。中行盐都支行要求祁玉军、蔡春勤偿还尚欠借款本息（含滞纳金）的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。祁玉军、蔡春勤自愿以苏Ｊ×××××别克凯越轿车为借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，故中行盐都支行要求以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本院依法亦予支持。但损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。同时，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金，故应按此执行。故本院对中行盐都支行的诉请有条件地予以支持。中行盐都支行主张要求祁玉军、蔡春勤承担律师代理费2500元，并提供了委托律师代理合同及代理费发票，故本院依法予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告祁玉军、蔡春勤偿还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金18160.04元、并支付至2016年8月14日止的利息277.81元、滞纳金940.71元、自2016年8月15日起至实际还款之日止的利息(按月计收利息,利率为日万分之五)及自2016年8月15日起至2016年12月31日止的滞纳金(按最低还款额未偿还部分的5%计算)，另支付律师诉讼代理费2500元，上述利息及滞纳金、律师费之和以不超过18160.04元为限，于本判决生效后十日内付清。二、被告祁玉军、蔡春勤届期未偿付上述债务，则原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行对被告祁玉军、蔡春勤抵押的苏Ｊ×××××别克凯越轿车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费347元，减半收取173.5元，由被告祁玉军、蔡春勤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员  辅绍贵二〇一七年五月二十四日书记员  邵玉婷附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者带三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。