广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0784民初3123号原告：广发银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市沙坪镇新城路313号，组织机构代码：19435055-0。负责人：冯向红，该支行行长。委托诉讼代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。被告：林小霞，女，汉族，1989年6月26日出生，住广东省揭西县。被告：孙方宇，男，汉族，1981年5月21日出生，住安徽省颍上县。原告广发银行股份有限公司鹤山支行与被告林小霞、孙方宇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月28日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈朝宏到庭参加诉讼，被告林小霞、孙方宇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。原告广发银行股份有限公司鹤山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告林小霞、孙方宇签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：房按10330212102）；2、判令被告林小霞向原告偿还贷款本金648190.17元及利息、罚息和复利12165.41元（暂计至2016年3月2日，余下计至偿还之日止）；3、判令被告孙方宇就被告林小霞的上述贷款本金及利息（包括利息、罚息、复利）承担连带清偿责任；4、判令原告对被告林小霞所有的位于鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX的房产（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号；他项权证号：粤房地他项权证鹤山字第XXX号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；5、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2012年10月31日，原告与被告林小霞、孙方宇签订了编号：房按10330212102《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：原告向被告林小霞贷款710000元，期限240个月，贷款利率为基准利率下浮15%，采用等额本息还款法。同时约定被告孙方宇为被告林小霞提供连带责任保证，担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。另外，合同也约定了以位于鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX的房产（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）为被告林小霞向原告借款提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证鹤山字第XXX号）。本案所诉的借款以及利息均在抵押担保之列。贷款发放后，被告林小霞于2015年11月20日开始出现逾期还款，截止到2016年3月2日，被告林小霞尚未归还本金648190.17元，逾期利息、罚息和复利12165.41元。被告林小霞的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，被告孙方宇也未向原告承担连带保证担保责任，故依法向法院提起诉讼。被告林小霞、孙方宇均未作答辩。原告为其陈述的事实提供《借款借据》、《个人房屋按揭贷款合同》、《贷款欠供款清单》、《广发银行个人对账单》、《房屋他项权证》等证据予以证明。经庭审质证，由于被告林小霞、孙方宇在举证期限内无提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为其放弃举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告所提供证据的真实性予以确认，并结合庭审笔录，作为认定本案事实的依据。经审理查明：2012年10月31日，原告与被告林小霞、孙方宇签订了编号为房按10330212102的《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定，原告向被告林小霞贷款710000元用于购买鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX房，期限240个月，贷款利率为基准利率下浮15%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%，采用等额本息方式还款等；并约定被告林小霞以其位于鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX房的房产（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）提供抵押担保，被告孙方宇为被告林小霞提供连带责任保证，如发生被告林小霞不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，原告有权选择物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任，担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。合同第十四条约定了违约情形，其中第二款为被告林小霞“未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”；合同第十五条约定了违约救济：如发生本合同规定的违约情形，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告林小霞立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本合同等。合同签订后，原告于2012年11月8日将借款710000元划入被告林小霞的账户，双方并就鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX房的房产（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证鹤山字第XXX号）。贷款发放后，被告林小霞于2015年11月20日开始出现逾期还款，截止到2016年3月2日，被告林小霞尚未归还本金648190.17元，逾期利息、罚息和复利12165.41元。原告经追收未果，遂诉至法院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告林小霞、孙方宇签订的《个人房屋按揭贷款合同》，是双方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按合同约定将贷款710000元出借给被告林小霞，但被告林小霞没有按合同约定还本付息给原告，其行为已构成违约，根据双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》中约定的违约救济条款，如发生违约情形，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告林小霞立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除合同，故原告要求解除其与被告林小霞、孙方宇签订的《个人房屋按揭贷款合同》及要求被告林小霞立即偿还尚欠贷款本息的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持；被告林小霞应向原告偿还贷款本金648190.17元及利息、罚息和复利12165.41元（暂计至2016年3月2日，从2016年3月3日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按照双方签订的编号为房按10330212102的《个人房屋按揭贷款合同》的约定另行计算）。合同约定被告林小霞以其位于鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX房的房产（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）提供抵押担保，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，原告作为抵押权人，对上述抵押房产依法享有优先受偿权。此外，合同约定被告孙方宇为被告林小霞提供连带责任保证，还约定如发生被告林小霞不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，原告有权选择物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任，故原告要求被告孙方宇对被告林小霞的上述借款本金及利息承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，本案纠纷是被告林小霞向原告借款后无按合同约定还本付息所致，其应承担相应的违约责任。被告林小霞以其位于鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX房的房产提供抵押担保，原告对抵押房产依法享有优先受偿权。被告孙方宇为被告林小霞提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。被告林小霞、孙方宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司鹤山支行与被告林小霞、孙方宇签订的编号为房按10330212102的《个人房屋按揭贷款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告林小霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司鹤山支行归还借款本金648190.17元及利息、罚息和复利12165.41元（暂计至2016年3月2日，从2016年3月3日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按照双方签订的编号为房按10330212102的《个人房屋按揭贷款合同》的约定另行计算）；三、原告广发银行股份有限公司鹤山支行对被告林小霞用作抵押的位于鹤山市沙坪经纬凯旋城XXX号XXX房的房产（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告孙方宇对本判决第二项所确定的被告林小霞欠原告广发银行股份有限公司鹤山支行的借款本金及利息、罚息和复利承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10404元，保全费3820元，合共诉讼费14224元，由被告林小霞负担，被告孙方宇负连带责任（诉讼费原告已预交，被告负担的诉讼费在归还欠款时一并付给原告，本院不作收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  吕铁城审判员  罗启全审判员  古辉林二〇一七年五月十九日书记员  王小青