江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1324民初2802号原告：中国工商银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省泗洪县青阳镇洪泽湖（东）大街2-36号，统一社会信用代码913213248398852541。负责人：王书周，该行行长。委托诉讼代理人：付玉颖，女，1991年4月23日出生，汉族，该行职工，住江苏省泗洪县。被告：宋体久，男，1975年11月11日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：陈红红，女，1985年3月8日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：张兵，男，1978年3月4日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工行泗洪支行）诉被告宋体久、陈红红、张兵信用卡纠纷一案，本院于2017年3月31日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人付玉颖到庭参加诉讼，被告宋体久、陈红红、张兵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告宋体久、陈红红共同偿还原告信用卡透支本息合计75474.09元，本金67416.04元，违约金4685.34元，利息3372.71元（利息及违约金计算至2017年3月31日，以后利息及违约金不再主张。）；2.要求对被告宋体久在抵押合同设定的抵押担保范围内享有抵押权；3.被告张兵对上述款项承担连带还款责任；4.三被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告宋体久向原告申请信用卡分期付款8万元，卡号为62×××45。原告于2015年10月22日为宋体久办理了分期付款8万元，期限三年，按月还款，目前被告宋体久已连续多次不按期还款，构成违约，故原告要求宋体久立即清偿所有欠款，截至2017年3月31日被告宋体久共欠原告欠款75474.09元，其中本金67416.04元，违约金4685.34元，利息3372.71元（利息及违约金计算至2017年3月31日，以后利息及违约金不再主张。）被告陈红红为被告宋体久配偶，应对被告宋体久所欠债务承担共同还款责任。被告张兵应为被告宋体久在原告的分期付款承担连带保证责任。被告宋体久、陈红红、张兵未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《牡丹信用卡透支分期付款合同》、抵押合同、分期付款业务申请书、承诺书、担保承诺函、工银信用卡申请表、机动车登记证书、交易明细、银行系统截图、泗洪县民政局婚姻登记信息各1份及原告陈述予以证实，本院予以认定。经本院审查，原告所提交的证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明原告的待证事实，对其证明效力，本院予以确认。根据当事人的陈述及确认的证据，本院认定如下事实：2015年10月20日，原告工商银行（甲方）与宋体久（乙方）签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××45），用于办理本合同项下的透支分期付款业务；本合同项下透支分期还款期数为36期，每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定执行》；本合同项下透支债务的担保方式为抵押；甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务。同日，原告（抵押权人、甲方）与被告宋体久（抵押人、乙方）签订《抵押合同》，约定：乙方抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支本金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用;主债权到期（包括提前到期）透支债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权。2015年10月20日，被告宋体久、陈红红共同向原告出具承诺书，内容为“本人在工商银行宿迁分行或其辖内机构申请办理信用卡分期付款购车业务，用途为购车，具体额度及还款期由工商银行宿迁分行审批，实际分期总额以最后实际发生额为准……同时，本人及配偶郑重承诺，愿以夫妻双方全部收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。”2015年10月22日，被告宋体久在原告处填写工银信用卡申请表，并申请信用卡，申请表所附牡丹卡领用合约约定：甲方（被告宋体久）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到还款日之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准，甲方到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付现金除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账至还款日的透支利息。关于违约责任在信用卡收费标准中载明：按最低还款额（欠款额10%）的5%收取，最高500元。2015年10月22日，被告张兵向原告出具担保承诺函，同意为宋体久卡号为62×××45下的透支款项提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，保证范围包括贷款本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；无论上述债务是否提供了其他担保，被告张兵均放弃要求原告优先实现其他担保的抗辩权。2015年12月15日，被告宋体久用其名下的苏Ｎ×××××号宝骏牌小型普通客车为上述借款办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告宋体久在领用上述信用卡后，办理了8万元的分期付款业务，被告宋体久未能依约及时偿还贷款。截至2017年3月31日，三被告尚欠贷款本金67416.04元及利息、违约金8058.05元。此款经原告催要未果，因而成讼。另查明：被告宋体久、陈红红系夫妻关系，于2009年5月20日登记结婚。本院认为：原告工行泗洪支行与被告宋体久之间的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、抵押合同合法有效。信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。被告宋体久在原告处申请信用卡后办理了8万元的购车分36期付款业务，其应在规定期限内归还相应款项，否则构成违约。被告宋体久自办理分期业务至今多次逾期，合同约定原告累计三期无法全额扣款受偿的，有权宣布本合同项下透支债务提前到期，被告行为已构成违约，原告有权要求被告立即偿还本合同项下全部债务。故原告有权提前收回全部贷款本金67416.04元。被告陈红红作为宋体久配偶，已向原告出具承诺书，同意与宋体久共同承担还款责任，故被告陈红红应与宋体久一并向原告共同承担偿还本息义务。被告张兵为上述透支款提供连带责任保证担保，其在担保承诺函中同意无论上述债务是否提供了其他担保，被告张兵均放弃要求原告优先实现其他担保的抗辩权。故在被告宋体久、陈红红未按约偿还借款时，其应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告张兵承担保证责任后，有权向被告宋体久、陈红红追偿。被告宋体久以登记在其名下的苏Ｎ×××××号宝骏牌小型普通客车为上述款项设定抵押，故在被告未按约还款时，原告可就抵押财产与被告协议折价，或以拍卖、变卖所得财产价款优先受偿。双方关于利息及违约金的约定不违反法律规定，本院予以确认，对原告诉讼请求本院予以支持。原告不再主张2017年3月31日以后的利息、违约金是对其权利的处分，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋体久、陈红红于本判决生效之日起10日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行欠款本金67416.04元及利息、违约金8058.05元。二、原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行有权对登记在被告宋体久名下的苏Ｎ×××××号宝骏牌小型普通客车与被告宋体久协议以该抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得款项用于优先清偿上述判决主文第一项债权总额。三、被告张兵对上述第一项判决主文确定的款项承担连带清偿责任，被告张兵承担保证责任后，有权向被告宋体久、陈红红追偿。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1750元减半收取875元，由被告宋体久、陈红红、张兵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1750元(开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处)。审判员  李伟二〇一七年五月十五日书记员  李莹附录法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第9页/共9页