辽宁省桓仁满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0522民初532号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行，住所地桓仁满族自治县桓仁镇天后街01组57幢0单元1号。负责人:郭新，系该行行长。委托诉讼代理人:奚湖，系该行职员。被告:芦丙庆，男。被告:王艳，女。中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行（以下简称邮储桓仁县支行）与芦丙庆、王艳金融借款合纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储桓仁县支行委托诉讼代理人奚湖到庭参加诉讼。被告芦丙庆、王艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储桓仁县支行诉称，2012年8月3日，被告芦丙庆、王艳在我行申请了一笔个人商务贷款，总额度为30万元，（即30万额度内可循环使用）贷款用途为购买人参，期限120个月，被告芦丙庆采用抵押担保，用被告芦丙庆所有的位于桓仁县桓仁镇永红街3组6幢3单元3-1号的住宅进行抵押，并办理了抵押登记手续。2014年12月11日，被告芦丙庆支用第一笔贷款6万元，期限31个月，利率7.8％，还款方式为阶段性等额本息还款法，该笔贷款被告芦丙庆正常偿还了前12期，从2015年12月11日起开始拖欠贷款本金59542.24元及利息，应按年利率11.7％计算罚息。2014年12月30日，被告芦丙庆支用第二笔贷款6万元，期限31个月，利率7.8％，还款方式为阶段性等额本息还款法，该笔贷款被告芦丙庆正常偿还了前12期的贷款本息，从2015年12月30日开始拖欠贷款本金60000元及利息；2015年1月12日，被告芦丙庆支用第三笔贷款18万元，期限30个月，利率7.8％，被告芦丙庆正常偿还了前12期的贷款本息，从2015年12月12日其开始拖欠贷款本金180000元及利息。贷款逾期后信贷员多次催收，借款人拒不还款，为此诉至法院，请求法院判令被告给付借款本金共计299542.24元及利息、罚息并解除合同。利息、罚息按借款合同约定，根据合同约定从2014年10月28日起至付清之日按12.48％计算；并请求抵押物变现优先受偿。本案诉讼费由被告承担。被告芦丙庆未答辩。被告王艳未答辩。经审理查明，被告芦丙庆、王艳系夫妻关系，2012年8月3日，被告芦丙庆、王艳与原告邮储桓仁支行签订了个人额度借款合同，原告邮储桓仁支行对被告芦丙庆、王艳的授信额度为30万元（及30万元额度内可循环使用），期限120个月，被告采用抵押担保，用被告所有的位于桓仁县桓仁镇永红街3组6幢3单元3-1号的住宅进行抵押，并办理了抵押登记手续。2014年12月11日，被告支用第一笔贷款6万元，期限31个月，利率7.8％，还款方式为阶段性等额本息还款法，该笔贷款被告正常偿还了前12期，从2015年12月11日起开始拖欠贷款本金59542.24元及利息，应按年利率11.7％计算罚息。2014年12月30日，被告支用第二笔贷款6万元，期限31个月，利率7.8％，还款方式为阶段性等额本息还款法，该笔贷款被告正常偿还了前12期的贷款本息，从2015年12月30日开始拖欠贷款本金60000元及利息；2015年1月12日，被告支用第三笔贷款18万元，期限30个月，利率7.8％，被告正常偿还了前12期的贷款本息，从2015年12月12日其开始拖欠贷款本金180000元及利息。贷款逾期后信贷员多次催收，借款人拒不还款，现原告至法院，请求法院判令被告给付借款本金共计299542.24元及利息、罚息并解除合同。利息、罚息按借款合同约定，根据合同约定从2014年10月28日起至付清之日按12.48％计算。并请求抵押物变现优先受偿，本案诉讼费由被告承担。上述事实，有原告邮储桓仁县支行陈述、个人贷款放款单、个人额度支用单、抵押合同、房照等证据在卷佐证，经当庭质证及本院审查，具有证明效力，本院予以采信。本院认为，(一)本案系金融借款合同纠纷，根据原告邮储桓仁支行和被告芦丙庆、王艳兰签订的个人额度借款合同约定，如果被告违约，原告可以单方面解除合同，因被告芦丙庆、王艳未给付借款本金及利息，构成违约，原告邮储桓仁支行要求单方面解除该借款合同有事实和法律依据，对该诉讼请求，本院予以支持；(二)原告邮储桓仁支行与被告芦丙庆、王艳之间的借款合同合法有效，被告芦丙庆、王艳借款后，应按合同约定偿还原告邮储桓仁支行本金及利息，不按期偿还的做法违反双方约定及法律规定，对此纠纷应承担给付及违约责任。（三）该笔贷款有抵押担保物，根据原、被告签订的个人最高额抵押合同的约定，原告邮储桓仁支行享有对该抵押物的优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行与被告芦丙庆、王艳签订的个人额度借款合同；二、被告芦丙庆、王艳于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行借款本金人民币299542.24元；三、上述借款中，其中本金59542.24元自二Ｏ一五年十二月十一日至该借款付清之日止按年利率百分之十一点七计算利息，本金60000元自二Ｏ一五年十二月三十日至该借款付清之日止按年利率百分之十一点七计算利息，本金180000元自二Ｏ一五年十二月十二日至该借款付清之日止按年利率百分之十一点七计算利息；四、上述二、三项给付款逾期未给付，原告邮储桓仁支行可以以抵押担保物为位于桓仁县桓仁镇永红街3组6幢3单元3-1号的住宅折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5793元（原告邮储桓仁县支行申请缓交），保全费2020元由原告预交，由被告芦丙庆、王艳连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  姜 帆审 判 员  潘 宇人民陪审员  付方阳二〇一七年五月三日书 记 员  赵 鹤附：本判决适用的法律条款。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。