广东省东莞市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤19民终1656号上诉人（原审被告）：东莞市永峰建设工程有限公司。住所地：广东省东莞市东坑镇东兴路259号五楼，组织机构代码：73857903-9。法定代表人：卢暖帮，该公司总经理。委托代理人：曾志伟，广东蓝天柱律师事务所律师。委托代理人：陈乐安，广东蓝天柱律师事务所辅助人员。被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司东莞分行。住所地：广东省东莞市南城街道石竹路3号广发金融大厦商铺101-103、109、110及办公207、401-801、902，组织机构代码：98197020-6。法定代表人：陈健松，该银行行长。委托代理人：陈平，广东众达律师事务所律师。委托代理人：陈丹燕，广东众达律师事务所辅助人员。被上诉人（原审被告）：广东恒亿集团有限公司。住所地：广东省东莞市东坑镇东兴路259号六楼，组织机构代码：72921450-5。法定代表人：谢德强，该公司董事长。被上诉人（原审被告）：东莞市东裕广场房地产开发有限公司。住所地：广东省东莞市东坑镇东兴路259号商业银行大厦4楼，组织机构代码：77099167-2。法定代表人：谢德强，该公司总经理。被上诉人（原审被告）：谢德强，男，汉族，1969年5月3日出生，住广东省东莞市。被上诉人（原审被告）：谢耀钦，男，汉族，1937年4月29日出生，住广东省东莞市。上诉人东莞市永峰建设工程有限公司（以下简称永峰公司）因与被上诉人广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称广发东莞分行）、广东恒亿集团有限公司（以下简称恒亿公司）、东莞市东裕广场房地产开发有限公司（以下简称东裕公司）、谢德强、谢耀钦金融借款合同纠纷一案，不服广东省东莞市第一人民法院(2015)东一法松民二初字第458号民事判决，向本院提起上诉。本案立案后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。永峰公司上诉请求：1.改判一审判决第一项，改判永峰公司向广发东莞分行偿还贷款本金5754万元及利息、罚息、复利（截止2015年1月20日，尚欠利息1235192元、复利0元，后续利息按中国人民银行公布的同期同档次利率上浮40%，罚息按贷款利率上浮30%计算，均计至清偿之日止）；2.本案诉讼费由广发东莞分行承担。事实和理由：永峰公司确认案涉贷款本金5754万元及暂计至2015年1月20日尚欠利息1235792元，但案涉贷款的罚息还未产生，也不应计算复利，一审计算复利11524.29元不合理。广发东莞分行辩称：本案复利计算是依据《授信额度合同》第十五条第三款第4条计算的，其计收对象是利息而非罚息，复利是针对永峰公司不能按时支付利息，自逾期之日起计收。广发东莞分行提起本案诉讼时，《授信额度合同》并未到期，因此罚息未开始计算，未产生逾期罚息。恒亿公司、谢耀钦、谢德强、东裕公司均未向本院陈述其答辩意见。广发东莞分行向一审法院起诉请求：1.永峰公司立即向广发东莞分行偿还流动资金贷款本金57540000元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《授信额度合同》及《借款借据》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2015年2月5日利息1235192元、罚息0元、复利11524.29元，共计1246716.29元），本息暂计至2015年2月5日共58786716.29元；2.永峰公司立即向广发东莞分行偿还银行承兑汇票票款804.6万元及利息、复利（利息、复利按编号为10688614021号《授信额度合同》的约定计算即自汇票到期之日起至票款还清之日止）；3.确认广发东莞分行对谢德强所有的位于东莞市东城区峰景高尔夫别墅山水轩299号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.确认广发东莞分行对东裕公司所有的位于东莞市××东裕广场的十三处房产（房地产权证号：粤房地权证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5.确认广发东莞分行对永峰公司对中太建设集团股份有限公司的应收账款享有质押权，并对该应收账款及其处置所得价款享有优先受偿权；6.谢德强、谢耀钦、恒亿公司对上述诉请款项承担连带担保责任；7.本案诉讼费由永峰公司、东裕公司、谢德强、谢耀钦、恒亿公司承担。一审法院认定事实：2014年6月30日，广发东莞分行与永峰公司签订《授信额度合同》，约定：广发东莞分行自2014年6月30日至2015年6月29日向永峰公司提供最高授信额度限额为5.4亿元，最高授信敞口额度限额为2.7亿元的额度，用于流动资金贷款及银行承兑汇票业务等，利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，每12个月调整一次，逾期贷款罚息利率加收30%，不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；由于永峰公司未能及时足额交存票款，致使广发东莞分行垫付资金时，所垫付款项转为逾期贷款，对尚未交付的票款自汇票到期日起按日万分之五计收利息，对欠息按日万分之三点八五计收复利。2014年6月30日，广发东莞分行与谢德强、谢耀钦、恒亿公司签订《最高额保证合同》，约定为案涉《授信额度合同》项下发生的全部债权在本金2.7亿元及主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用的范围内提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2014年6月30日，广发东莞分行与东裕公司签订《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于东莞市东坑镇××广场××、××住宅楼××、××、××、××、××及××、××、××层商场的十三处房产（房地产权证号：粤房地权证字第××号），为广发东莞分行和永峰公司2014年6月30日至2017年6月29日签订的一系列合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用范围内提供抵押担保，抵押担保的债权最高本金限额为267511580元，并办理了抵押登记（证书号为粤房地他项权证莞字第3000312195号）。双方约定：合同生效之前签订的编号为10633113011的《授信额度合同》也在本合同最高额抵押担保的债权范围内。2014年6月30日，广发东莞分行与谢德强签订《最高额抵押合同》，约定谢德强以其所有的位于东莞市东城区峰景高尔夫别墅山水轩299号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号），为广发东莞分行和永峰公司2014年6月30日至2017年6月29日签订的一系列合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用范围内提供抵押担保，抵押担保的债权最高本金限额为2115万元，并办理了抵押登记。双方约定：合同生效之前签订的编号为10633113011的《授信额度合同》也在本合同最高额抵押担保的债权范围内。2014年7月23日，广发东莞分行与永峰公司签订《最高额应收账款质押合同》，约定永峰公司自愿以其享有的承建水乡大道改造提升工程沥青路面工程项目对中太建设集团股份有限公司的应收账款质押给广发东莞分行，为案涉《授信额度合同》项下发生的全部债权提供质押担保，并办理了出质登记。担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用，质押担保的债权最高本金余额为142550305.09元。同日，广发东莞分行、永峰公司与中太建设集团股份有限公司签订了《三方帐户监管协议》。2014年6月30日，广发东莞分行与永峰公司签订《最高额保证金质押合同》，约定永峰公司以单笔银行承兑汇票提供不少于票面金额的30%保证金为案涉《授信额度合同》提供担保，质押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等）和其他所有应付费用。广发东莞分行向永峰公司发放四笔流动资金贷款：2014年7月11日，两笔，金额分别为800万元、789万元，期限自2014年7月11日至2015年7月10日；2014年7月25日，2000万元，期限自2014年7月25日至2015年7月24日；2014年7月28日，2165万元，期限自2014年7月28日至2015年7月27日。永峰公司未能按时偿还贷款本息，截止2015年1月20日，尚欠本金5754万元，利息1235192元，复利11524.29元。广发东莞分行向永峰公司开出银行承兑汇票两张，永峰公司未能在汇票到期日足额交存票款：票号3060005120935199，票面金额710万元，汇票到期日为2015年1月11日，扣除保证金后垫付426万元；票号3060005120935200，票面金额631万元，汇票到期日2015年1月11日，扣除保证金后，垫付387.6万元。截止2016年6月20日，尚欠本金804.6万元、利息2078053.83元、复利273829.54元。以上事实，有广发东莞分行提交的《授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《房地产他项权证书》、《最高额保证合同》、《最高额应收账款质押合同》、《应收账款质押登记协议》、《三方账户监管协议》、借款借据、《最高额保证金质押合同》、银行承兑汇票、粘单、托收凭证、欠息清单，以及一审法院庭审笔录等附卷为证。一审法院认为，广发东莞分行与永峰公司签订的《授信额度合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照合同的约定履行各自的义务。贷款发放后，永峰公司未能按照合同的约定按时付息，应当承担违约责任，贷款已到期，根据合同约定，永峰公司应向广发东莞分行偿还贷款本金5754万元及利息、罚息、复利（截止2015年1月20日，尚欠利息1235192元、复利11524.29元，后续利息按中国人民银行公布的同期同档次利率上浮40%，罚息按贷款利率上浮30%计算，后续复利按罚息利率对未付利息计收，计至清偿之日止）。同时，广发东莞分行为永峰公司垫付银行承兑汇票款项804.6万元，永峰公司应当偿还并支付相应的利息（截止2016年6月20日，利息2078053.83元，后续利息按日万分之五计至垫款清偿之日止）。广发东莞分行还要求永峰公司支付银行承兑汇票垫付款利息的复利，虽然有合同约定，但因垫付款的利息属于违约金的性质，再次计收复利属于对申请承兑人的双重惩罚，且超出《支付结算办法》规定的范围，一审法院不予支持。关于保证。谢德强、谢耀钦、恒亿公司为案涉借款连带责任保证，且案涉借款未超过担保的债权最高本金限额，其应对其对案涉借款承担连带清偿责任。关于抵押。东裕公司、谢德强为案涉借款提供抵押担保，已办理抵押登记，广发东莞分行对其提供的抵押物享有抵押权，并对抵押物折价或变卖或拍卖所得价款在抵押担保范围内（债权最高本金限额分别为2675115800元、2115万元，且涵盖10633113011的《授信额度合同》项下的债权）享有优先受偿权。关于质押。《中华人民共和国物权法》第二百二十八条规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。”根据《最高额应收账款质押合同》约定，永峰公司以其享有的承建水乡大道改造提升工程沥青路面工程项目对中太建设集团股份有限公司的应收账款质押给广发东莞分行，且为中太建设集团股份有限公司所确认。广发东莞分行对永峰公司提供的质押物享有质权，故广发东莞分行对质押的应收账款在质押担保范围享有优先受偿权。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百二十三条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十二条、第四十三条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十五条、第一百四十二条之规定，判决：一、永峰公司应于判决发生法律效力之日起三日内向广发东莞分行偿还贷款本金5754万元及利息、罚息、复利（截止2015年1月20日，尚欠利息1235192元、复利11524.29元，后续利息按中国人民银行公布的同期同档次利率上浮40%，罚息按贷款利率上浮30%计算，后续复利按罚息利率对未付利息计收，均计至清偿之日止）；二、永峰公司应于判决发生法律效力之日起三日内向广发东莞分行偿还垫付银行承兑汇票款项804.6万元并支付相应的利息（截止2016年6月20日，利息2078053.83元，后续利息按日万分之五计至垫款清偿之日止）；三、广发东莞分行就第一项、第二项债权对东裕公司所有的位于东莞市东坑镇××广场××、××住宅楼××、××、××、××、××及××、××、××层商场的十三处房产（房地产权证号：粤房地权证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在抵押担保范围内（债权最高本金余额为2675115800元，且涵盖广发东莞分行与永峰公司签订的10633113011的《授信额度合同》项下的债权）内享有优先受偿权；四、广发东莞分行就第一项、第二项债权对谢德强所有的位于东莞市东城区峰景高尔夫别墅山水轩299号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在抵押担保范围内（债权最高本金余额为2115万元，且涵盖广发东莞分行与永峰公司签订的10633113011的《授信额度合同》项下的债权）享有优先受偿权；五、广发东莞分行对永峰公司享有的承建水乡大道改造提升工程沥青路面工程项目对中太建设集团股份有限公司的应收账款享有质押权，并在质押担保范围内（债权最高本金余额142550305.09元）对其享有优先受偿权；六、谢德强、谢耀钦、恒亿公司对永峰公司的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；七、驳回广发东莞分行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案一审受理费375963.58元，财产保全费5000元，由永峰公司、东裕公司、谢德强、谢耀钦、恒亿公司负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对一审法院所认定的事实，本院依法予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条的规定，本案二审程序中仅针对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。针对永峰公司的上诉意见，本案二审分析如下：依据永峰公司与广发东莞分行于2014年6月30日签订的《授信额度合同》第十五条第三款第4项约定，永峰公司不能按期支付的利息，应从逾期之日起按照合同约定的罚息利率计收复利，故一审认定永峰公司应向广发东莞分行清偿相应的复利有合同依据，并无不妥，本院予以维持。综上，永峰公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费88.10元，由永峰公司负担。本判决为终审判决。审判长  谢佳阳审判员  何 飞审判员  邓晓畅二〇一七年五月十九日书记员  彭玲玲附相关法律条文（节选）：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。