河北省滦县人民法院民 事 判 决 书(2017)冀0223民初482号原告:中国某某银行股份有限公司滦县支行，住所地：滦县。主要负责人：张某1，行长。委托诉讼代理人：何某，男，1969年2月25日生，汉族，支行职工。被告：张某2，男，1970年11月10日生，汉族，住河北省唐山市滦县。被告：曾某，男，1973年7月4日生，汉族，住河北省唐山市滦县。被告：滦县某牧场，住所地：滦县。负责人：曾某，男，1973年7月4日生，汉族，住河北省唐山市滦县。原告中国某某银行股份有限公司滦县支行与被告张某2、曾某、滦县某牧场金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国某某银行股份有限公司滦县支行的委托诉讼代理人何某、被告曾某及被告滦县某牧场的经营者曾某到庭参加了诉讼，被告张某2经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国某某银行股份有限公司滦县支行诉称：1、请求法院判令被告支付贷款本金48923.68元及自借款日起至贷款本金还清之日止拖欠的全部利息、罚息、滞纳金等欠款；2、本案案件受理费及实现债权的其他费用全部由被告负担。事实和理由：被告张某2于2015年7月9日从原告中国某某银行股份有限公司滦县支行贷款50000元，到期日为2016年7月9日，还款方式为按季结息，到期一次性归还借款本金。被告曾某及滦县某牧场为此笔贷款提供了连带保证担保。截止2016年9月20日，借款人张某2拖欠原告中国某某银行股份有限公司滦县支行贷款本息49991.50元，其中本金48923.68元。经原告工作人员催收无果，至今未还。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求人民法院查清事实，依法判令被告承担偿还欠款的责任。被告张某2未作答辩。被告曾某、滦县某牧场辩称：是张某2顶名贷的款，答辩人用的款，答辩人有钱了就还。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。到庭当事人对原告提交的借款人夫妻双方身份证复印件、借款人夫妻联网信息核查资料、借款人夫妻户籍人口登记卡复印件、中国某某银行某小额贷款业务申请表、张某2个人征信业务授权书、张某2个人信用报告、张某3个人征信业务授权书、张某3个人信用报告、国寿小额贷款借款人保险凭证、养殖协议、中国某某银行某小额贷款面谈记录、照片记录、中国某某银行客户信用等级评定报告、三农贷款审批通知书、中国某某银行某小额贷款业务调查表、“公司+某”担保三方协议书、某贷款借款合同、贷款额度签约/修改通知单、2016年10月9日银行系统记录等证据均未提出异议。原告庭审中承认在2016年10月9日打印的银行系统记录中记载的应收未收利息1067.82元，是计算至2016年9月20日的，且其中含有贷款到期后应收的计算至2016年9月20日的罚息，罚息计算标准是按从逾期之日按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮100%计算的。到庭被告对原告的承认内容未提出异议。被告张某2经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利，其应承担相应的不利后果。本院认为原告向法庭提交的证据和当庭陈述，内容真实，与本案有关联性，到庭被告均未提出异议，故均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月12日，被告张某2向原告中国某某银行股份有限公司滦县支行申请可循环自助贷款方式的贷款额度为50000元的小额贷款业务。2013年7月12日，被告张某2作为甲方（某）、原告中国某某银行股份有限公司滦县支行作为乙方（银行）、被告滦县某牧场作为丙方（企业），三方共同签订了《“公司+某”担保三方协议书》【编号为（滦）某协字（2013）第5号】，该协议主要约定：1.张某2自愿为滦县某牧场提供生产服务，根据服务内容可向中国某某银行股份有限公司滦县支行申请贷款，由滦县某牧场为张某2的贷款提供连带保证担保责任；2.中国某某银行股份有限公司接受张某2的申请，接受滦县某牧场作为张某2贷款的担保人；3.滦县某牧场与张某2签订合作协议，同意为张某2向中国某某银行股份有限公司申请的贷款提供连带责任保证；4.三方约定，贷款到期前，滦县某牧场支付张某2产品销售货款时，由滦县某牧场直接将销售货款划转到张某2在原告开立的账户（账号为62×××13惠农卡账户），张某2生产经营回笼资金应及时存入惠农卡账户，张某2授权中国某某银行股份有限公司到期从惠农卡账户直接扣划还款，直至全部贷款本息还清为止；5.滦县某牧场自愿为张某2的贷款提供连带责任保证担保，对张某2不能按期偿还的贷款本息承担连带清偿责任。2013年7月29日，原告中国某某银行股份有限公司滦县支行作为贷款人、被告张某2作为借款人、被告曾某作为担保人、被告滦县某牧场作为担保人，四方共同签订了《某贷款借款合同》（合同编号：130XXXX****XXX756）。该合同主要约定：1.借款：可循环借款额度为人民币50000元，额度有效期自2013年7月29日起至2016年7月28日止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日不得超过额度有效期；借款用途:买牛；2.借款利率：借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定，一年期以内（含）的借款执行固定利率，一年期以上的借款执行浮动利率；3.固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定的利率直至到借款到期日，期内不变；4.浮动利率指借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整第一次当日起调整；5.还款：借款人与贷款人约定按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；6.担保方式：可循环方式借款的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为75000元；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年；7.违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的贷款人对违约使用部分从约定使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，被告张某2按照合同约定的可循环方式进行贷款。2015年7月9日，被告张某2在合同期限内向原告中国某某银行股份有限公司滦县支行借款50000元。根据《某贷款借款合同》约定，此笔借款期限为自2015年7月9日起至2016年7月8日止。被告获得50000元借款本金后，直到此笔借款到期以后，被告张某2只按约支付了借款期限内的部分利息和本金。因合同约定利息按季支付，故至2016年9月20日被告张某2尚欠原告本金48923.68元，尚欠原告利息和罚息合计1067.82元。经原告多次催要，被告张某2未能偿还，被告曾某、滦县某牧场作为被告张某2的担保人亦均未向原告履行担保责任。本院认为，个人自助循环贷款是指个人在银行金融机构获得了授信额度并签订相关协议后，可以通过电话银行、网上银行、自助终端等渠道，自助办理放款和还款的业务。本案原告中国某某银行股份有限公司滦县支行与被告张某2、被告曾某和被告滦县某牧场四方共同签订的《某贷款借款合同》，是原、被告各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合同合法有效。原告中国某某银行股份有限公司滦县支行依据合同约定向被告张某2发放贷款，在贷款期限届满后被告张某2未依照合同的约定向原告偿还全部借款本金，构成合同中约定的违约情形，故原告有权依照合同约定要求其清偿剩余借款本金并承担支付罚息等违约责任。原告无关于滞纳金的证据，故对原告诉讼请求的滞纳金不予支持。因合同约定借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，故合同双方对合同期内的借款利率应按固定利率执行：借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定。依照合同约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，故本案的罚息标准应按借款发放当日即以2015年7月9日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮100%计算。被告曾某、滦县某牧场作为借款人张某2的担保人，在借款人张某2未及时履行合同义务的情况下，应按《某贷款借款合同》的约定在担保债务最高额限额内向原告承担偿还借款本金及支付罚息等连带清偿责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张某2于本判决书生效后五日内偿还原告中国某某银行股份有限公司滦县支行借款本金人民币48923.68元；二、被告张某2于本判决书生效后五日内给付原告中国某某银行股份有限公司滦县支行至2016年9月20日止的利息和罚息合计人民币1067.82元。三、被告张某2于本判决书生效后五日内向原告中国某某银行股份有限公司滦县支行支付罚息（以本金48923.68元为基数，以2015年7月9日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮100%为标准，自2016年9月21日起至本金付清之日止）；三、被告曾某、滦县某牧场在最高额75000元限额内对本判决第一项、第二项、第三项判项内容承担连带清偿责任；四、驳回原告中国某某银行股份有限公司滦县支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费512元，由三被告张某2、曾某、滦县某牧场共同负担，在判决书生效后五日内交纳。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员  张海涛二〇一七年五月十三日书记员  付梦捷