福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0721民初493号原告：中国农业银行股份有限公司顺昌县支行，住所地福建省顺昌县双溪街道城中路19号，统一社会信用代码：91350721857108301Y。主要负责人：丁启强，行长。委托诉讼代理人：郑飞（特别代理），男，中国农业银行股份有限公司顺昌县支行员工，住福建省顺昌县。被告：袁金凤，女，1965年12月3日出生，汉族，下岗工人，住福建省顺昌县。被告：应洁，女，1993年2月28日出生，汉族，无固定职业，住福建省顺昌县。原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行（以下简称农行顺昌支行）与被告袁金凤、应洁金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行顺昌支行委托诉讼代理人郑飞到庭参加诉讼。被告袁金凤、应洁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.解除袁金凤、应龙与农行顺昌支行于2012年12月20日签订的《个人担保借款合同》；2.袁金凤（以其个人财产以及在其继承应龙遗产范围内）与应洁（在继承应龙遗产范围内）共同偿还借款469544.27元及利息、罚息、复利（截止2017年2月22日的利息、罚息、复利为33744.95元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率标准算至借款还清之日止）；3.若袁金凤、应洁未偿还借款本息，农行顺昌支行有权就拍卖或变卖抵押房产（袁金凤继承的应龙所有的坐落于顺昌县××街道城××室的房屋）所得价款优先受偿。事实与理由：袁金凤、应龙系夫妻关系，其于2012年11月16日向农行顺昌支行申请借款600000元，并提供抵押担保，农行顺昌支行于2013年1月16日将600000借款存入袁金凤指定账户。2012年12月20日，当事人之间补充签订一份《个人担保借款合同》，约定：袁金凤向农行顺昌支行借款600000元，到期日期2023年1月15日，执行利率7.86%，逾期利率11.79%。应龙出具《家庭成员共同还款承诺书》同意共同还款，并同意将其个人所有的坐落于顺昌县城南中路18号1号楼二单元603室的房产作为本案借款的抵押财产并办理抵押登记。借款后，袁金凤依约等额本息还款至2016年1月15日止。截止2017年2月22日，逾期13期未还款，结欠借款本金469544.27元，利息、罚息、复利为33744.95元，袁金凤已经严重违约，应解除合同。本案借款发生在袁金凤、应龙婚姻关系存续期间，且应龙书面同意共同还款，应龙应共同偿还借款本息。应龙于2015年10月25日死亡，其第一顺序法定继承人袁金凤、应洁应在继承应龙遗产范围内承担还款责任。袁金凤辩称，本案借款由应龙使用，不应由袁金凤承担还款责任。应洁辩称，其自愿放弃对应龙单独所有的坐落于顺昌县城××楼××单元××室房产的继承，并于2017年4月10日出具一份《放弃继承权声明书》。本院经审理认定事实如下：2012年11月16日，袁金凤计划进行房屋装修、购买大宗耐用消费品、停车位等向农行顺昌支行递交《申请书》，申请贷款600000元。同日，袁金凤丈夫应龙出具一份《家庭成员共同还款承诺书》，两夫妻共同出具《抵押承诺书》，承诺应龙同意共同还款，并同意将坐落于顺昌县××街道城××室的房屋作为本案借款的抵押财产。2013年1月14日，当事人办理房屋抵押登记，农行顺昌支行取得房屋他项权证（房屋他项权证号：顺房他证顺昌字第××号）。2013年1月16日，农行顺昌支行向袁金凤发放借款600000元，并出具一份《借款凭证》，确认借款已存入借款人账户，到期日期为2023年1月15日，执行利率7.86%，逾期利率11.79%。2012年12月20日，袁金凤、应龙与农行顺昌支行补充签订一份《个人担保借款合同》，约定：借款金额陆拾万，借款用途为综合消费，借款期限120个月，执行利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾，利率调整以12个月为一周期；还款办法为等额本息还款法，每一个月为一个周期，还款时间为借款发放日对应日；担保人应龙同意以坐落于顺昌县××街道城××室的房屋作为抵押担保财产；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款后，袁金凤依约等额本息还款至2016年1月15日止。截止2017年2月22日，袁金凤累计13期未能按照合同约定履行还款义务，累计结欠借款本金469544.27元，利息、罚息、复利合计33744.95元。另查明，袁金凤、应龙于1989年10月21日登记结婚，本案借款发生在其二人婚姻关系存续期间。又查明，应龙于2015年10月25日死亡，应龙的父母已先于应龙死亡，其第一顺序法定继承人有其配偶袁金凤、其女儿应洁。本院认为，袁金凤、应龙与农行顺昌支行签订的《个人担保借款合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行顺昌支行依约向袁金凤发放借款600000元。截止2017年2月22日，袁金凤未按合同约定履行还本付息的义务已经达13期，已构成违约。根据《个人担保借款合同》关于违约责任的约定，农行顺昌支行有权单方解除合同，宣布本案借款立即到期，要求袁金凤偿还剩余的借款本金及按合同约定支付利息、罚息、复利。农行顺昌支行主张要求应龙第一顺序法定继承人在继承应龙遗产范围内与袁金凤共同承担还款责任，有事实及法律依据，本院予以支持，理由如下：1.本案借款发生在袁金凤、应龙夫妻关系存续期间，且应龙生前书面同意共同偿还本案借款本息，即应龙已经承诺作为共同债务人承担还款责任；2.虽应龙已死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，应以应龙的遗产实际价值为限清偿债务，农行顺昌支行的请求符合法律规定；3.应洁虽书面表示放弃对应龙个人所有的坐落于顺昌县××街道城××室的房屋的继承，但未提供证据证明应龙没有其他遗产，也未放弃对其他遗产的继承，故应洁仍应在继承应龙其他遗产范围内承担本案的还款责任。应龙生前自愿以其个人所有的位于顺昌县××街道城××室的房屋作为抵押。现实现抵押权的条件成就，农行顺昌支行作为抵押权人，有权要求以拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿。袁金凤辩称该笔借款均由应龙使用，其不应承担还款责任，本院认为借款由谁使用是袁金凤、应龙的内部事务，无法对抗农行顺昌支行，故对该抗辩意见不予采纳。袁金凤、应洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，农行顺昌支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除袁金凤、应龙与中国农业银行股份有限公司顺昌县支行于2012年12月20日签订的《个人担保借款合同》；二、袁金凤（以其个人财产以及在其继承应龙遗产范围内）与应洁（在继承应龙遗产范围内）应在本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司顺昌县支行借款469544.27元及利息、罚息、复利（截止2017年2月22日的利息、罚息、复利为33744.95元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率标准算至借款还清之日止）；三、若袁金凤、应洁未履行上述债务，中国农业银行股份有限公司顺昌县支行有权以拍卖或变卖抵押房产[袁金凤继承的应龙所有的坐落于顺昌县××街道城××室的房屋，房屋所有权证号：顺房权证双溪字第××号，土地使用权证号：顺国用（2017）第1-32388号]所得价款优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8833元，适用简易程序审理减半收取4416.5元，由袁金凤、应洁共同负担。本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  张夏兰二〇一七年五月五日书 记 员  曹 强本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。