.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}本溪市明山区人民法院民事判决书（2017）辽0504民初241号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行，住所地辽宁省本溪市明山区解放北路83号。法定代表人：魏某，该行行长。委托诉讼代理人：李某，该行工作人员。被告：窦某，女，1977年1月7日出生，汉族，职业不详，住本溪市。被告：钱某，男，1978年8月20日出生，汉族，职业不详，住本溪市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行与被告窦某、钱某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼，被告窦某、钱某依法传唤未到庭参加诉讼，缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行向本院提出诉讼请求：1，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行与被告2013年11月6日签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同；2，请求判令被告给付贷款本金583796.99元；3，判令被告按照合同约定承担上述贷款本息实际还清前产生的利息以及罚息；4，请求法院判令对抵押物优先受偿；5，诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年11月6日，原告与被告签订个人额度借款合同，并同时签订个人最高额抵押合同。原告于2013年11月7日向被告发放贷款，金额70万元整，年利率7.68%，该借款期限为60个月（2013.11.7-2018.11.7），还款方式为阶段性等额本息，罚息利率采用浮动利率，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告提供其名下一房产作为抵押担保，房屋坐落于本溪市××区号，面积177.44㎡，原告与被告签有个人最高额抵押合同并办理了抵押登记。现被告借款后，不按借款合同履行还款义务，为此，原告诉至法院。被告窦某、钱某未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房屋所有权证书、房屋他项权证书、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、欠款及还款截屏、催收情况说明及照片、结婚证复印件。被告窦某、钱某未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月13日，被告窦某、钱某（甲方）与原告（乙方）签订《个人额度借款合同》，合同约定授信额度为700000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年，自2013年11月6日起至2023年11月6日，被告窦某、钱某借款的期限从2013年11月7日至2018年11月7日，借款金额为700000元，贷款年利率为百分之7.68，还款方式为阶段性等额本息。合同第一条约定，本合同所称授信额度（也简称”额度”），系指乙方根据甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时间，甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本余额之和不得超过授信额度金额。合同第五条第一款第二项约定，可用额度是指甲方在每次支用时，根据本合同项下已经发生的支用情况计算得出的，本次可以支用的最高金额。第三项约定，在额度从未使用之时，可用额度等于授信额度。第四项约定，如额度已经被使用，对于可循环使用的额度，可用额度等于授信额度金额减去当前合同项下借款人在乙方所有借款本金余额的差。合同第十一条第一款第二项约定，对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。第四十二条第一款第一项约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条第一款约定如发生本合同约定的违约情况，乙方有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息计收罚息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（十二）采取本合同项下权益的符合有关法律规定的其他措施。2013年11月6日，被告窦某、钱某与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告窦某、钱某将坐落于本溪市××区号房屋作为抵押，用于向原告贷款，并进行了抵押登记。原告于2013年11月7日将贷款70万元支付给被告窦某，放款账号为×××。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行与被告窦某、钱某签订的个人额度借款合同以及个人最高额抵押合同，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告窦某、钱某未按照合同约定期限偿还本金及利息，应当承担违约责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行请求判令解除合同、被告窦某、钱某偿还本金583796.99元及所欠利息、罚息符合法律规定，本院予以支持。被告窦某、钱某提供其所有的坐落于本溪市××区号房屋（产权证号：本房权证明山区字第XX**号）为借款作抵押担保并办理了抵押登记手续，上述抵押行为合法有效。原告请求对被告窦某、钱某所抵押的房屋享有优先受偿权，合法合理本院予以支持。被告窦某、钱某经本院依法传唤未到庭应诉，也未提出抗辩、提交证据，由此而造成的法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行与被告窦某、钱某于二〇一三年十一月六日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》；二、被告窦某、钱某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行本金五十八万三千七百九十六元九角九分；三、被告窦某、钱某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行上述借款本金的利息及罚息（自二〇一五年九月七日起至本判决确定给付之日止，利率按年利率百分之七点六八计算，罚息利率按照合同约定的利率基础上加收50%）；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司本溪市分行对被告窦某、钱某抵押给其的坐落于本溪市××区号房屋享有优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费九千六百四十元及公告费五百六十元，由被告窦某、钱某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判长张强人民陪审员丁亚珍人民陪审员刘丹二○一七年五月二十二日书记员贾馥君附：本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。