福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初2886号原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行，住所地南安市洪濑镇江滨东路75-77号，统一社会信用代码：91350583597851018G。负责人黄清珍，系该行行长。委托代理人黄晓彬，系该行员工。委托代理人苏建清，系该行员工。被告黄家庆，男，汉族，1982年7月29日出生，住南安市，被告戴雅敏，女，汉族，1984年10月16日出生，住南安市，被告黄进才，男，汉族，1988年12月1日出生，住南安市，原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行诉被告黄家庆、戴雅敏、黄进才金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案受理后，依法由审判员黄清洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行的委托代理人黄晓彬、苏建清到庭参加了诉讼，被告黄家庆、戴雅敏、黄进才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行诉称，2014年11月7日，被告黄家庆因欠缺资金向原告申请办理一张普惠金融卡，授信金额为70000元，日利率按万分之四计算。同日，经原告及被告黄家庆同意后，三方签订了一份《最高额保证合同》，约定被告黄进才自愿为被告黄家庆在原告处自2014年11月7日至2017年11月30日止的借款本息提供连带保证担保，担保的债权本金最高余款为人民币70000元及相应的利息、罚息，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告依约于2014年11月7日向被告黄家庆发放了额度为70000元的普惠金融卡，被告黄家庆即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。普惠金融卡到期后，虽经原告催讨，但被告黄家庆未能按照合同约定向原告支付本息，截止2017年3月21日，尚欠原告本息合计72898.38元，被告黄进才亦未履行其连带保证责任。另，被告戴雅敏作为被告黄家庆的妻子，对于其夫于婚姻关系存续期间，透支本金69317.7元及其相应的利息、罚息依法应承担偿还责任。故原告请求依法判令被告黄家庆、戴雅敏立即共同偿还原告普惠金融卡透支本金人民币69317.7元及自2016年11月21日起至实际还款日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年3月21日尚欠原告本息合计72898.38元），被告黄进才对上述债务承担连带清偿责任。被告黄家庆、戴雅敏、黄进才均未作答辩。经审理查明：2014年10月27日，借款人被告黄家庆向原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行申请办理一张福万通普惠金融卡，双方约定该卡无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，借款人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用信用额度，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低为5元。原告经审核后，同意发放该卡给借款人被告黄家庆，额度为人民币70000元，日利率为万分之四。2014年10月27日，被告黄进才与原告签订了一份《个人担保声明书》，同意为被告黄家庆卡号为62×××05在使用过程中所形成的债务提供保证担保。后被告黄家庆持卡多次进行借款，截止2017年3月21日，共尚欠原告借款本金人民币69317.7元及利息、滞纳金人民币3580.68元，而被告黄进才也未依约履行保证责任。被告戴雅敏为被告黄家庆的配偶，本案借款事实发生在其夫妻关系存续期间。以上事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》，《个人担保声明书》，历史交易明细账，被告黄家庆、被告黄进才的身份证复印件，被告黄家庆与被告戴雅敏的结婚证复印件，及原告代理人的庭审陈述为证，对原告主张的事实和提供的证据，三被告均没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，可以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行与被告黄家庆、被告黄进才所订立的《福万通普惠金融卡申请表》、《个人担保声明书》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照约定履行义务。现被告黄家庆未能依约还款，被告黄进才也未能履行担保责任，原告诉请其清偿本案债务，并承担合同约定的违约责任，支付滞纳金，依法有据。根据《中华人民共和国婚姻法》及相关法律的规定，婚姻关系存续期间，夫或妻一方以个人名义所负的债务，应当按共同债务来处理。本案借款事实发生在被告黄家庆、戴雅敏夫妻关系存续期间，因此本案借款应认定为两被告的夫妻共同债务，原告要求两被告对本案借款的本金与利息、滞纳金承担共同偿还责任，依法有据，应予支持。被告黄家庆、戴雅敏、黄进才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄家庆、戴雅敏应于本判决生效之日起三日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪濑支行借款本金人民币69317.7元及利息、滞纳金（截止2017年3月21日的利息、滞纳金为人民币3580.68元，2017年3月22日起至本判决确定的还款之日止的利息、滞纳金按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；二、被告黄进才对上述债权承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告被告黄家庆、戴雅敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币1623元，减半收取为人民币811.5元，由被告黄家庆、戴雅敏、黄进才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄清洁二〇一七年五月十五日书记员  王美丽附：引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。