江苏省南京市建邺区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0105民初6824号原告：广发银行股份有限公司南京分行，住所地在南京市建邺区江东中路238号广发银行大厦。负责人：李兴智，该分行行长。委托诉讼代理人：耿华，江苏东南律师事务所律师。被告：张风铨，男，1965年3月16日生，汉族，住浙江省泰顺县，被告：张李凤，女，1963年7月25日生，汉族，住浙江省泰顺县，原告广发银行股份有限公司南京分行（以下简称广发银行）与被告张风铨、张李凤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月23日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月27日公开开庭进行了审理。原告广发银行委托诉讼代理人耿华到庭参加诉讼，被告张风铨、张李凤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告张风铨签订的个人信用贷款合同，被告张风铨归还原告贷款本金378489.49元、利息19860.82元、罚息2559.9元、复利781.88元，本息共计401692.09元（2016年1月16日起至2016年4月28日），及自2016年4月29日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利（按个人信用贷款合同约定的方式计算）。2、被告张风铨承担本案律师费20084元。3、被告张风铨承担本案的诉讼费用。4、被告张李凤对被告张风铨的上述债务承担连带清偿责任。原告当庭变更第一项诉讼请求为被告张风铨归还原告贷款本金378489.49元、利息19860.82元、罚息2559.9元、复利781.88元，本息共计401692.09元（2016年1月16日起至2016年4月28日），及自2016年4月29日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利（按个人信用贷款合同约定的方式计算）。事实和理由：被告张风铨、张李凤系夫妻关系。2014年1月20日，被告张风铨与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请贷款额度50万元，贷款期限为60个月，用于生产经营、购买原材料，以固定月利率1.5%计息，逾期贷款罚息利率为贷款条款约定利率水平上加收30%，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息。后原告与被告张风铨在个人信用贷款核准通知书（额度）中约定：原告向被告张风铨核准贷款循环额度38万元，额度有效期为2014年1月24日至2019年1月24日，还款日为每月16日，并约定了还款、放款账号。上述合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告张风铨却没有按约按时足额偿还借款且多次逾期未还款。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告张风铨、张李凤未到庭，亦未提供书面答辩意见、质证意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行发放贷款的借据信息截图、《个人对账单》、被告结婚证复印件、《委托代理合同》等证据材料。原告当庭陈述对上述证据的真实性、合法性承担相应的法律责任，故本院对原告提交的上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2014年1月20日，张风铨向广发银行提交编号为1312130978的《生意人卡（生意红）申请表》（下称申请表），申请总金额50万元贷款。《个人信用贷款（生意红）条款》中“总则”第五条第一项约定：借款人按期归还借款本息并支付本条款项下相关费用；第六项约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。第二条“贷款的利息和罚息”第十一款约定：借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；第十二款约定：若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。第四条“贷款的还款”第二十七款约定：除另有约定外，在借款人同时拖欠本金和利息的情况下本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序。第五条“违约责任条款及相应处理”第二十九款第二项约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用为违约；第三十条第三项约定：如发生违约情形，原告有权宣布借款全部或部分提前到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。申请表“借款人配偶签名”处有“张李凤”签字。同日，广发银行在申请表上加盖公章。后广发银行与张风铨签署编号为136149000359的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准贷款的授信额度金额为38万元，该额度为循环额度，额度有效期限为自2014年1月24日至2019年1月24日，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。后广发银行与张风铨签署1361490003590001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并发放贷款38万元，贷款期限为36个月，贷款支付方式为全部自主支付。根据广发银行提交的张风铨借据信息截屏和《个人对账单》显示，张风铨尚有11笔贷款未结清，截止2016年4月28日，总计欠款本金378489.49元，利息19860.82元、罚息2559.9元及复利781.88元。张风铨11笔贷款欠款情况如下：第一笔借据号为1361490003590001，贷款金额为38万元，贷款期限为36个月，自2014年1月24日起至2017年1月24日止，每月16日还款，还款额为315685.61元，贷款余额161166.74元，截至2016年4月28日，欠利息7597.40元，欠罚息1713.94元，欠复利302.33元；第二笔借据号为1361490003590003，贷款金额为5万元，贷款期限为36个月，自2015年3月2日起至2018年3月2日止，每月16日还款，还款额为16618.58元，贷款余额39889.86元，截至2016年4月28日，欠利息2283.47元，欠罚息183.08元，欠复利91.67元；第三笔借据号为1361490003590004，贷款金额为3万元，贷款期限为36个月，自2015年3月23日起至2018年3月23日止，每月16日还款，还款额为9671.13元，贷款余额23933.93元，截至2016年4月28日，欠利息1370.09元，欠罚息109.85元，欠复利54.98元；第四笔借据号为1361490003590005，贷款金额为2.5万元，贷款期限为36个月，自2015年4月20日起至2018年4月20日止，每月16日还款，还款额为7180.48元，贷款余额20540.63元，截至2016年4月28日，欠利息1178.28元，欠罚息90.20元，欠复利47.18元；第五笔借据号为1361490003590006，贷款金额为2.9万元，贷款期限为36个月，自2015年5月17日起至2018年5月17日止，每月16日还款，还款额为7338.94元，贷款余额24507.93元，截至2016年4月28日，欠利息1408.59元，欠罚息103.07元，欠复利56.27元；第六笔借据号为1361490003590007，贷款金额为2.7万元，贷款期限为36个月，自2015年6月29日起至2018年6月29日止，每月16日还款，还款额为5681.16元，贷款余额23442.23元，截至2016年4月28日，欠利息1349.77元，欠罚息94.53元，欠复利53.82元；第七笔借据号为1361490003590008，贷款金额为1.1万元，贷款期限为36个月，自2015年7月20日起至2018年7月20日止，每月16日还款，还款额为2509.65元，贷款余额12474.26元，截至2016年4月28日，欠利息719.45元，欠罚息48.29元，欠复利28.64元；第八笔借据号为1361490003590009，贷款金额为1万元，贷款期限为36个月，自2015年8月20日起至2018年8月20日止，每月16日还款，还款额为1431.08元，贷款余额9134.70元，截至2016年4月28日，欠利息527.67元，欠罚息33.98元，欠复利20.95元；第九笔借据号为1361490003590010，贷款金额为1.5万元，贷款期限为36个月，自2015年9月17日起至2018年9月17日止，每月16日还款，还款额为1619.37元，贷款余额14033.78元，截至2016年4月28日，欠利息811.87元，欠罚息50.26元，欠复利32.18元；第十笔借据号为1361490003590011，贷款金额为3万元，贷款期限为36个月，自2015年11月19日起至2018年11月19日止，每月16日还款，还款额为1039.57元，贷款余额29365.43元，截至2016年4月28日，欠利息1703.37元，欠罚息97.51元，欠复利67.33元；第十一笔借据号为1361490003590012，贷款金额为2万元，贷款期限为36个月，自2016年1月13日起至2019年1月13日止，每月16日还款，还款额为0元，贷款余额20000元，截至2016年4月28日，欠利息910.86元，欠罚息35.19元，欠复利26.53元。本院认为，双方签署《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。根据约定，借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。张风铨未按约足额偿还贷款,已经构成违约。广发银行有权要求被告归还借款本息及相关费用。故广发银行主张解除合同，要求张风铨偿还贷款本金及相应的利息、罚息、复利，符合双方合同约定与法律规定，本院予以支持。关于律师费的诉讼请求，鉴于广发银行尚未实际支付律师费，故在本案中，本院不予支持，其可另案主张。对于广发银行提出涉案贷款系张风铨与张李凤的夫妻共同债务，张李凤应承担共同清偿责任的主张，广发银行未能提供证据证明张风铨与张李凤系夫妻关系，故本院不予支持该项诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张风铨于本判决生效之日起十日内给付原告广发银行股份有限公司南京分行贷款本金378489.49元，截至2016年4月28日的利息19860.82元、罚息2559.9元及复利781.88元，及自2016年4月29日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利（按编号为1312130978的《生意人卡（生意红）申请表》约定的标准计付）；二、驳回原告广发银行股份有限公司南京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7627元，由被告张风铨、张李凤负担7580元，由原告广发银行股份有限公司南京分行负担47元（原告同意此款由被告于本判决生效之日起十日内一并给付，以冲抵原告已预交的案件受理费）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  李晓燕代理审判员  于文霖人民陪审员  杨毅池二〇一七年五月十三日书 记 员  缪蓉蓉