江西省瑞昌市人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0481民初959号原告：中国工商银行股份有限公司瑞昌支行，住所地：瑞昌市圣门路2号。法定代表人：肖辉，该公司行长。委托诉讼代理人：董才建，该公司员工。被告：刘强，男，1963年9月13日出生，汉族，江西省瑞昌市人，住瑞昌市。被告：冯卫慧，女，1977年12月13日出生，汉族，湖北省武穴市人，住瑞昌市。系被告刘强配偶。原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行与被告刘强、冯卫慧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司委托诉讼代理人董才建到庭参加了诉讼，被告刘强到庭参加诉讼，被告冯卫慧经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘强偿还借款本金145973.99元，利息2780.82元，本息合计148754.81元（截止2017年4月11日止）,以及自2017年4月12日至实际清偿之日止按借款合同约定产生的利息、罚息及其他费用；2、被告冯卫慧和刘强承担连带还款责任；3、判令原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行对被告刘强提供的抵押物，在拍卖变卖之后的所得款享有优先受偿权，优先受偿范围包含借款本金、利息、罚息及实现债权费用；4、承担本案诉讼费用。事实与理由：被告刘强因房屋装修需要于2011年12月5日向原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行申请个人综合消费贷款25万元，期限120个月，还贷方式为等额本息还款法。2016年11月之前被告刘强能足额及时归还利息，自2016年12月5日原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行个贷系统反映被告刘强未能及时偿还贷款本息。经原告催讨，被告刘强称因生意失败，无力偿还贷款。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，提出上述诉请。被告刘强辩称，承认于2011年12月5日在原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行处申请个人综合消费贷款250000元的事实，但不同意原告的全部诉讼请求。理由是：被告刘强向原告申请贷款250000元，分期120个月，现被告刘强已偿还60个月，还剩下60个月的本金和利息，借款本金应为125000元，而不是原告所计算的148754.81元。被告冯卫慧经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据和提交答辩状。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行向本院举证的原告营业执照、机构代码证，两被告的身份证复印件、结婚证复印件，原、被告双方签订的《个人借款?担保合同》及房产抵押登记凭证，借款凭证，被告的还款流水记录单被告刘强对上述证据无异议，本院予以确认后并入卷佐证。被告刘强未向法庭提交证据。经审理查明：被告刘强于2011年12月2日与原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行签订《个人借款?担保合同》一份。按照该合同约定，原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行向被告刘强发放个人综合消费贷款25万元，实际放款日期为2015年12月5日，贷款期限为120个月，还贷方式为等额本息还款，贷款利率为浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮15%计息，贷款发放后遇利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮15%计息，按月结息和付息，每月的最后一日为还款日。逾期还款付息的，就逾期部分按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为上述约定的贷款利率水平上加收30%。违约事项及其处理中约定借款人未按期归还本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告冯卫慧作为共同借款人和抵押物共有人亦在该合同上签字，被告刘强、冯卫慧以其共有的位于瑞昌市阳光小区C栋4-202室的房屋提供抵押担保，抵押范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用。抵押担保在瑞昌市房产管理部门办理了他项权利登记，登记号为瑞房他证湓城字第××号，抵押限额为250000元。2011年12月5日，原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行按合同约定向被告发放贷款250000元，2016年11月之前被告刘强能足额及时归还利息，总计归还60个月，之后被告刘强未再及时向原告偿还借款本金及利息。至2017年4月11日，被告刘强、冯卫慧未还本金（含未到期本金）145973.99元，利息2780.82元。另查，被告刘强与被告冯卫慧于2010年12月20日登记结婚。本院认为，债务应当清偿。被告刘强、冯卫慧与原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行签订个人消费贷款合同向原告贷款，在原告发放贷款后，应当按照合同约定偿还借款本息。两被告没有按照合同约定偿还借款本息，原告要求被告刘强一并偿还到期借款本息和未到期借款本金，被告冯卫慧承担共同还款责任，符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。两被告以其所有房屋作为抵押物为借款承担抵押担保，在两被告不能偿还借款本息的情况下，原告有权就房屋的拍卖或变卖所得享有优先受偿权，本院对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求亦予以支持。对于被告刘强辩称其已向原告偿还60个月的本息，剩余未还的本金应为125000元，在原、被告签订的《个人借款?担保合同》中已经明确了还贷方式为等额本息还款法，并有详细的每月还款金额数计算方式，原告的诉请中未还款本金及利息金额与该合同约定的计算出的金额一致，对被告刘强的辩论意见本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：一、被告刘强、冯卫慧于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行借款本金（含拖欠本金和未到期本金）145973.99元，利息2780.82元，本息合计148754.81元（截止2017年4月11日止）,并自2017年4月12日起，以到期未还的本金为基数，按合同中的约定计算利息及罚息至全部还清之日止。二、如果被告刘强、冯卫慧未能在本判决确定的期限内给付上述贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司瑞昌支行对被告刘强、冯卫慧名下产权证号为瑞房权证湓城字第××号房屋的拍卖或变卖所得款享有优先受偿权。案件受理费3275元，减半收取1638元，由被告刘强、冯卫慧承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，连同上诉费，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 沈 玉二〇一七年五月二十六日书记员 刘海涵附：本判决所适用的法律条文及相关规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。