广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0111民初11665号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区。负责人：杨科。委托代理人：许可，广东仁美律师事务所律师。委托代理人：郭庆新，广东仁美律师事务所律师。被告：龙某涛，男，汉族，身份证住址广州市番禺区。被告：谭某红，女,汉族，身份证住址广州市番禺区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告龙某涛、谭某红银行卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心的委托代理人郭庆新到庭参加了诉讼，被告龙某涛、谭某红经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告民生信用卡中心诉称：2013年1月23日，被告龙某涛向原告申请办理信用卡，并签署《中国民生银行信用卡申领申请表》（以下简称“申请表”），信用卡账户为42×××50。同时，被告谭某红向原告申领了附属卡，卡号分别为42×××71、42×××32。申请书签署后，原告依约向被告龙某涛发放了信用卡（信用卡号为42×××50）。被告龙某涛持卡消费、透支未如期还款，截至2016年8月1日，被告龙某涛共拖欠本金、利息、滞纳金共计人民币419944.81元。原告认为，在原告已依约履行了义务后，被告龙某涛应依约还款，被告龙某涛的逾期还款行为已构成根本性违约，且被告龙某涛与被告谭某红为合法夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，并且被告谭某红为附属卡的使用人，故原告要求两被告立即归还本合同项下全部欠款本金、利息、滞纳金。由于两被告逾期还款，原告有权通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由两被告承担。为维护原告合法权益，特起诉请求判令：1、两被告立即归还原告借款本金329887.96元及至实际还清借款之日止的全部利息及滞纳金（暂计至2016年8月1日为90056.85元），合计419944.81元；2、两被告承担本案原告支出的律师费29396元；3、两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费以及诉讼行为实现债权所产生的其他费用）。被告龙某涛、谭某红辩称：无答辩。经审理查明：2013年1月23日，被告龙某涛向原告提交《中国民生银行信用卡申领申请表》，申请办理信用卡。被告龙某涛在《中国民生银行信用卡申领申请表》主卡及附属卡申请人声明及签名栏处签名，表示本人已阅读并了解《中国民生银行信用卡章程》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》和信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定；本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》利息与费用第2条规定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期限待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。第3条规定：持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。第5条规定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。第6条规定：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼法、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。其他第6条规定：本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖。第7条规定：本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。同时，领用合约中规定，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按照每日0.5‰计息；持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取最低还款额未还部分的5%滞纳金，最低人民币10元/1美元（币种与相应最低还款额相同）。原告经审核依约向被告龙某涛发放了卡号为42×××50的信用卡，同时向被告谭某红发放了两张卡号分别为42×××71、42×××32的附属卡，附属卡的消费均记挂在主卡账上。被告龙某涛从2013年4月15日至2015年12月14日持卡号42×××50的信用卡进行刷卡消费，自2016年1月起未如期偿还透支款项，截止2016年8月1日，被告龙某涛尚欠本金329887.96元，利息、滞纳金90056.89元。自2016年1月21日至2016年5月16日，原告多次向被告龙某涛催收欠款。2016年6月16日，原告所委托的广东仁美律师事务所许可律师向被告龙某涛发出律师函，告知被告龙某涛在收到律师函后两天内还清全部欠款共人民币419944.81元（注：还款金额计算以实际还款日银行记账为准）。原告称被告谭某红为附属卡的使用人，被告龙某涛与被告谭某红为夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同承担，原告为此提交了被告龙某涛与被告谭某红的结婚证复印件拟证实。庭审中，原告提交了一份民生银行资产风险管控系统催收系统网页打印件，记载被告龙某涛的逾期期数为14期，账单金额595306.78元，其中，本金329887.96元，利息余额82271.54元，费用183147.28元。另，原告主张本案律师费为29396元，现已发生的前期律师费为2000元，后期尚未实际发生的律师费为欠款余额的7%。原告表示其第三项诉讼请求要求两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费以及诉讼行为实现债权所产生的其他费用）明确为，两被告承担本案保全费2767元及诉讼费8040元。以上事实，有《中国民生银行信用卡申领申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、交易明细、催收记录、律师函、快递单、民生银行资产风险管控系统催收系统网页打印件、结婚证复印件及当事人陈述等证据证实。本院认为：原告与被告龙某涛签订的《中国民生银行信用卡申领申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在签订《中国民生银行信用卡申领申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》后，已经依约向被告龙某涛发放了信用卡，履行了合同义务，其合法权益应予保护。被告龙某涛持卡消费后未能依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告龙某涛自2016年1月起就未再按期还款，现尚欠借款本金329887.96元，有被告龙某涛卡号为42×××50信用卡交易明细及民生银行资产风险管控系统催收系统网页打印件予以证实，两被告未到庭就尚欠借款本金及已经偿还的借款金额提出答辩意见，视为其放弃相应的诉讼权利，本院对原告的陈述予以采信。对于原告主张的利息、滞纳金问题。原告与被告龙某涛已于《中国民生银行信用卡申领申请表》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中进行了明确约定，该约定没有违反法律强制性规定。原告要求按照合同约定支付利息、滞纳金具有合同依据，本院予以支持。被告龙某涛以配偶的身份为被告谭某红申请了涉案信用卡附属卡两张，上述附属卡消费均记挂在主卡账上，原告认为涉案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且附属卡使用人为被告谭某红，故要求两被告共同归还欠款本金、利息及滞纳金。两被告未到庭对原告的上述主张提出抗辩意见，视为其放弃相应的诉讼权利，综合本案现有的全部证据，原告要求两被告共同归还欠款本金、利息及滞纳金的请求合理，本院予以支持。对于原告主张的律师费问题。虽然原告聘请了律师，但未能提交律师费29396元的发票或银行转账凭证予以证实，本院不予支持。被告龙某涛、谭某红经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其对己方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，龙某涛、谭某红共同向中国民生银行股份有限公司信用卡中心清偿借款本金329887.96元及利息、滞纳金（截至2016年8月1日利息及滞纳金为90056.85元，自2016年8月2日起至本判决限定还款日止的利息及滞纳金按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付）；二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8040元、财产保全费2767元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担受理费563元、财产保全费194元，由龙某涛、谭某红负担受理费7477元、财产保全费2573元。龙某涛、谭某红负担的受理费及财产保全费于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付，中国民生银行股份有限公司信用卡中心已缴纳的受理费及财产保全费本院不予退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  韩明洁人民陪审员  张 蔚人民陪审员  陈柳红二〇一七年五月八日书 记 员  梁国贤