河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0183民初1211号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新密市支行，住所地新密市行政路26号。负责人王巍，该行行长。委托代理人王培，河南京原律师事务所律师。委托代理人张鹏博，河南京原律师事务所实习律师。被告梁军建，男，汉族，1983年5月5日出生，住河南省新密市。被告冯韶丽，女，汉族，1984年1月12日出生，住河南省新密市。被告吕小利，女，汉族，1982年3月23日出生，住河南省新密市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新密市支行诉被告梁军建、冯韶丽、吕小利金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王培、张鹏博到庭参加诉讼，被告梁军建、吕小利经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。本案受理后，原告向本院书面撤回对被告冯韶丽的起诉，经审查，本院已准许其撤诉申请。原告诉称，2014年6月23日，原告与被告梁军建签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定在额度支用期内，只要被告梁军建未偿还的借款本金余额不超过授信额度金额，其可以循环向原告申请借款。《个人额度借款合同》规定被告梁军建的授信额度金额为200000元，额度存续期间最长为10年，自2014年6月23日至2024年6月23日，额度存续期内的前5年为额度支用期，被告梁军建可申请支用借款。同日，被告吕小利与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿用其所有的位于新密市××溱水路东段北侧（东方小区2号楼）3单元3层东户的房屋为被告梁军建履行《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年7月10日，被告梁建军向原告申请贷款200000元，利率为固定利率，即年利率7.275%，借款期限为12个月，从2015年7月10日至2016年7月10日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。合同签订后，原告依照约定履行了发放贷款的义务，被告却未按合同约定履行还款义务。现借款期限已届满，被告尚欠原告借款本金及部分利息、逾期罚息未还。被告梁军建与冯韶丽系夫妻关系，借款发生在两人夫妻关系存续期间，被告冯韶丽应当与梁军建共同偿还借款本金、利息及罚息。被告吕小利作为抵押人应当履行抵押担保责任，原告有权对拍卖、变卖被告吕小利所有的位于新密市××溱水路东段北侧（东方小区2号楼）3单元3层东户的房屋价款优先受偿。为此，原告提起诉讼，请求依法判令：1、被告梁军建偿还原告贷款本金197993.22元，利息及逾期罚息7477.04元（暂算计至2017年2月6日，以后按照合同约定直至付清为止），共计205470.26元；2、原告对拍卖、变卖被告吕小利所有的位于新密市××溱水路东段北侧（东方小区2号楼）3单元3层东户（房产证号：新密房权证字第××号）的房屋价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。被告梁军建、吕小利均未提出答辩。原告为支持其主张向本院提供有以下证据：一、被告梁军建签名的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》各一份。证明被告梁军建与原告在2014年6月23日签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，该两份合同约定，在额度支用期内，只要被告梁军建未偿还的借款本金余额不超过授信额度金额，其可以向原告连续申请借款，本合同项下被告梁军建的授信额度金额为20万元，额度存续期间最长为10年，自2014年6月23日至2024年6月23日，额度存续期内的前5年为额度支用期；二、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据各一份。证明原告于2015年7月10日向被告梁军建提供贷款20万元，利率为年利率7.275%，借款期限为2015年7月10日起至2016年7月10日止；三、《个人最高额抵押合同》、新密房他字第1403000675号他项权利证书、被告吕小利出具的抵押人声明及被告吕小利及其配偶王浩军共同出具的自行解决住房声明各一份。证明被告吕小利自愿将其所有的位于新密市××溱水路东段北侧（东方小区2号楼）3单元3层东户的房屋（房产证号：新密房权证字第××号）为被告梁军建在原告处的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告梁军建、吕小利均未提供证据。本院根据当事人陈述、举证，确认案件事实如下：2014年6月23日，被告梁军建与原告签订《个人最高额综合授信合同》，合同约定最高综合授信限额为345100元，授信额度有效期为2014年6月23日至2024年6月23日。同日，被告梁军建与原告签订《个人额度借款合同》，约定：1、本合同项下授信金额为200000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2014年6月23日至2024年6月23日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。2、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。3、对于未按照本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。2014年6月23日，原告与被告吕小利签订《个人最高额抵押合同》，合同约定被告吕小利以其所有的位于新密市××溱水路东段北侧（东方小区2号楼）3单元3层东户的房屋为原告与被告梁军建签订的上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供金额为345100元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年6月23日至2024年6月23日。合同第二十四条还约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。合同签订后，被告吕小利为上述房产办理了抵押登记。2015年7月10日，被告梁军建向原告申请贷款200000元，贷款利率为年利率7.275%，借款期限为12个月，从2015年7月10日至2016年7月10日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。同日，原告依照约定发放了贷款。贷款到期后，被告梁军建未按合同约定归还贷款本息，被告吕小利也未履行担保义务。截止2017年2月6日，被告梁军建尚欠原告贷款本金197993.22元，利罚息7477.04元。原告起诉后，被告吕小利于2017年4月30日归还本金2000元。双方因此产生纠纷。本院认为，原、被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告梁军建未按合同约定履行义务，已构成违约，应当归还借款本金及支付利罚息。被告梁军建未能按约归还借款本息，原告要求以被告吕小利所有的位于新密市××溱水路东段北侧（东方小区2号楼）3单元3层东户的房产实现抵押权的主张，符合合同约定，本院予以支持，原告有权以上述抵押物折价或进行拍卖、变卖，并以所得价款在最高额抵押额范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁军建在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新密市支行贷款本金195993.22元及利罚息7477.04元，本息合计203470.26元（利息和罚息暂计至2017年2月6日，以后按照借款合同约定计至本息还清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新密市支行有权以被告吕小利所有的位于新密市城区溱水路东段北侧（东方小区2号楼）3单元3层东户房产折价或者拍卖、变卖的价款在最高额抵押额范围内优先受偿。本案受理费减半收取为2191元，由被告梁军建承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，逾期视为放弃上诉。审判员  王林业二〇一七年五月八日书记员  杨志伟