重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初2211号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：谭云祥，男。被告：张安军，女。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告谭云祥、张安军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月15日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人田景杰到庭参加诉讼，被告谭云祥、张安军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出以下诉讼请求，一、判令被告谭云祥、张安军向原告偿还借款本金876733.13元、利息28076.68元、罚息492.8元、复利607.11元（罚息、复利暂计至2017年1月11日），自2017年1月12日起罚息以尚欠本金876733.13为基数按借款执行利率上浮50%计收至本金付清之日止，复利以未还利息和罚息之和为基数按借款逾期利率计收至本息付清之日止；二、判令二被告承担原告为实现债权已支付的律师费2000元；三、判令由二被告承担本案全部诉讼费用；四、确认原告对被告谭云祥提供抵押的位于渝中区临江门房产拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二、三项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。其事实和理由如下：2012年11月9日，原告作为贷款人，被告谭云祥作为借款人与抵押人，签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称“借款合同”）。该借款合同约定由原告为被告谭云祥提供人民币970000元购房贷款，借款期限自2012年12月14日至2032年12月13日，共计240个月，每壹个月为一个还款周期，共240期，还款方式为等额本息还款法；借款利率采取浮动利率方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为借款执行利率，若遇人行人民币贷款基准利率调整，自人行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的执行年利率。借款合同对违约责任进行了约定：被告逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息按借款利率计算复利，自借款到期之日起产生的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按照逾期借款利率计算复利；同时对被告谭云祥未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款。此外，借款合同约定，因被告谭云祥违约原告为实现债权所产生诉讼费、律师费等费用由被告谭云祥承担。借款合同还约定被告谭云祥以其所有的位于渝中区临江门房屋为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。2012年11月13日原告与被告谭云祥签订了《重庆市房地产抵押合同》并为抵押房屋办理了抵押登记手续。2012年12月14日，原告已依据借款合同约定将贷款970000元划入合同约定的账户，原告按照借款合同的约定履行了放款义务。但截至2017年1月11日，被告谭云祥已有多期未还清借款本息，经原告多次提醒催促，被告谭云祥仍未履行还款义务，被告张安军亦未履行共同还款义务，原告遂依据借款合同约定向被告谭云祥宣布剩余贷款本金于2017年1月11日全部提前到期。截至2017年1月11日，被告谭云祥尚欠原告借款本金876733.13元、利息28076.68元、罚息492.8元、复利607.11元，共905909.72元。同时，原告为实现上述债权截至目前已支付了律师代理费2000元整。此外，被告谭云祥和张安军是夫妻关系。被告谭云祥所欠上述款项，系其婚姻关系存续期间所产生的欠款，应为夫妻共同债务，作为配偶被告张安军应对该欠款承担共同清偿责任。同时，被告张安军还出具了承诺书，承诺对被告谭云祥所涉本案债务承担共同还款责任，如不能按约还款，愿意接受原告依法采取的强制措施，共同承担法律责任。被告谭云祥、张安军未到庭应诉，亦未提交答辩意见。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人信贷业务申请表》，2、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，3、《重庆市房地产抵押合同》，4、房地产权证，5、《个人借款凭证》，6、还款明细表，7、《贷款提前到期通知书》，8、贷款提前到期通知书EMS快递回单，9、欠款明细表，10、结婚证，11、承诺书，12、《委托代理协议》，13、律师费发票，13、收付款业务回单。原告提交的上述证据内容客观真实，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述及原告提交的证据，本院确认以下事实：2012年11月9日，原告农行巴南支行作为贷款人，被告谭云祥作为借款人、抵押人，共同签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告谭云祥提供人民币970000元贷款，用于被告谭云祥购买位于渝中区临江门的房产，借款期限自2012年11月9日至2032年11月9日，共计240个月，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定。借款抵押物为位于渝中区临江门的房产，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同通用条款第十二条12.4约定，如被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款提前到期或者采取其他资产保全措施；第十二条12.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”第十二条12.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第十二条12.9约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”被告谭云祥的配偶即被告张安军向原告出具了《承诺书》，确认其与被告谭云祥系夫妻关系，并自愿为上述借款提供担保。后原告与被告谭云祥于2012年11月13日签订了《重庆市房地产抵押合同》，并为位于渝中区临江门的住房办理了抵押登记，登记抵押权人为原告农行巴南支行。原告于2014年12月14日依据合同约定将贷款970000元划入被告谭云祥指定帐户。截止2017年1月11日，被告谭云祥已有7期借款未结清，截止2017年1月11日，被告谭云祥尚欠借款本金876733.13元、利息28076.68元、罚息492.8元、复利607.11元，共905909.72元。原告遂于2017年1月11日向被告谭云祥发出《贷款提前到期通知书》，宣布借款合同项下全部贷款于2017年1月11日提前到期。因被告至今仍未偿还借款本息，原告遂起诉来院。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并于2017年2月7日支付了律师费2000元。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原告农行巴南支行与被告谭云祥自愿签订个人购房担保借款合同，合同内容系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当按约承担违约责任。本案中，原告农行巴南支行依约履行了放款义务，但被告谭云祥未按照约定的分期等额本息还款方式偿还借款，按照合同约定，原告农行巴南支行有权宣布借款提前到期，故原告主张本案所涉借款于2017年1月11日提前到期，本院予以支持，被告谭云祥应按照合同约定承担借款提前到期的相应责任，立即偿还欠付借款本金、利息、复利、罚息及律师费。被告谭云祥借款时，二被告处于夫妻关系存续期间，按照《中国人民共和国婚姻法》及相关司法解释的规定，应当认定为夫妻共同债务，被告谭云祥、张安军应当共同承担还款责任。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十九条、第五十三条的规定，被告谭云祥作为抵押人以其所有的位于渝中区临江门的住房为上述债务提供抵押担保，双方在个人购房担保借款合同中也约定的抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求所依据的事实清楚，于法有据，本院应予支持。被告谭云祥、张安军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担相应后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定,判决如下：一、被告谭云祥、张安军于本判决生效后立即内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金876733.13元，及截至2017年1月11日的利息28076.68元、罚息492.80元、复利607.11元，并自2017年1月12日起以尚欠本金876733.13元为基数按人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%计付罚息至本息付清之日止（如遇人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调），自2017年1月12日起以未还利息和罚息之和为基数按照上述利率标准计付复利至本息还清之日止；二、被告谭云祥、张安军本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行为实现债权已实际支付的律师费2000元；三、如被告谭云祥、张安军未按期履行本判决书第一、二项确定的义务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行有权以被告谭云祥提供的抵押物即位于渝中区临江门的住房折价、拍卖、变卖的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费6440元由被告谭云祥、张安军承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告谭云祥、张安军在履行付款义务时一并迳付原告，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  钟宇斌二〇一七年五月十五日书记员  曹艳莉