重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0109民初5295号原告：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街2号1-1、4-1，统一社会信用代码915001099032026904。负责人：周杰，职务行长。委托诉讼代理人：张光跃，男，系该行员工。委托诉讼代理人：杨一龙，男，系该行员工。被告：谢峰，男，汉族，1974年7月22日出生，住四川省营山县。原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农行北碚支行）诉被告谢峰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案受理后，依法由审判员张宗信担任审判长，与代理审判员王睿、人民陪审员代庆珍组成合议庭适用普通程序，于2017年2月27日公开开庭进行了审理。原告农行北碚支行的委托代理人张光跃到庭参加了诉讼，被告谢峰经本院公告送达起诉，本案依法缺席审理。在本案审理期间，农行北碚支行申请对《个人购房担保借款合同》上谢峰的签字进行司法鉴定，该期间依法不计入审限。本案现已审理终结。原告农行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢峰偿还农行北碚支行借款本金1811028.7元及���止2016年6月10日的利息38064.64元；2.判令被告谢峰偿还自2016年6月11日起至还清为止的利息、罚息和复利，其中利息和罚息以未付借款本金为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮1%再上浮50%计算，复利以未付利息为基数按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮1%再上浮50%计算；3.判令农行北碚支行对被告谢峰提供的抵押物（房地产权证号为107房地证2014字第0XXXX号）享有优先受偿权。事实和理由：2014年5月21日，农行北碚支行与谢峰签订《个人购房担保借款合同》，主要约定事项包括但不限于：以谢峰购买的位于重庆市北碚区XXX街道XX路XX号XX幢X-X号住宅（产权证号为107房地证2014字第0XXXX号）作为抵押物，农行北碚支行向谢峰放款1890000元，借款期限240个月，按月结息，还款方式为等额本息还款法，借款利率适用浮动利率，借款执行利率为���国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮1%确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按约定进行浮动（即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整），借款人未按约定期限履行还款义务，贷款人有权宣布贷款提前到期，有权计收罚息和复利（罚息从逾期之日起按约定的借款执行利率基础上上浮50%计算，复利按逾期借款利率计算）。2014年5月27日，农行北碚支行与谢峰在重庆市北碚区土地房屋权属登记中心办理抵押登记手续。2014年6月8日，农行北碚支行依约将1890000元转入谢峰指定的收款人账户。但谢峰截止2016年6月10日已连续5期未履行还款义务，结欠农行北碚支行本金1811028.7元，利息38064.64元（含正常利息37136.38元，罚息375.59元、复利552.67元）。农行北碚支行催收未果，起诉来院。被告谢峰未作答辩。经审理查明，2014年5月21日，农行北碚支行（贷款人、抵押权人）与谢峰（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定：1、借款人向贷款人借款1890000元，用于购买位于重庆市北碚区XXX街道XX路XX号XX幢X-X号的房屋；2、借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；3、借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入户名为重庆海宇置业（集团）有限公司，开户行为农行的账户；4、借款利率采取浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮1%后确定；5、还款方式为等额本息还款法，借款人以每个月为还款周期，共计240期，自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日；6、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率���础上上浮50%计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违规使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施等；8、抵押人以重庆市北碚区XXX街道XX路XX号XX幢X-X号的房屋设定抵押，抵押担保���范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。该合同还对其他事项进行了约定。2014年5月30日，农行北碚支行与谢峰签订《重庆市房地产抵押合同》，约定抵押人谢峰将位于重庆市北碚区XXX街道XX路XX号XX幢X-X号的房屋（107房地证2014字第0XX**号）作为其向农行北碚支行贷款的抵押，并办理了房屋抵押登记。2014年6月9日，农行北碚支行按约向谢峰指定账户发放贷款1890000元，履行了借款义务，谢峰却未按约定还款。截至2016年6月10日，谢峰已连续5期未按时足额偿还贷款本息，结欠农行北碚支行借款本金1811028.7元，利息37136.38元，罚息375.59元、复利552.67元。本院认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。谢峰因购买房屋向农行北碚支行借款1890000元，并以其名下的位于重庆市北碚区XXX街道XX路XX号XX幢X-X号的房屋设定抵押作为该借款的担保，谢峰与农行北碚支行签订了《个人购房担保借款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，上述合同均系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。农行北碚支行按约履行了发放贷款的义务，但谢峰未按约履行还款义务。截止2016年6月10日，谢峰已连续5期未按时足额偿还贷款本息，结欠农行北碚支行借款本金1811028.7元，利息37136.38元，罚息375.59元、复利552.67元。按照其与农行北碚支行签订的《个人购房担保借款合同》约定，即借款人未按期足额偿还借款本息，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；对借款人未按时结清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。故对农行北碚支行要求被告谢峰立即偿还借款本金1811028.7元及截至2016年6月10日的利息37136.38元，罚息375.59元、复利552.67元，上述利息、罚息和复利共计38064.64元，并支付自2016年6月11日起的罚息和复利的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。谢峰将其位于位于重庆市北碚区XXX街道XX路XX号XX幢X-X号的房屋抵押给农行北碚支行并办理了抵押登记，现谢峰不履行��期债务，故农行北碚支行就上述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢峰在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行归还借款本金1811028.7元。二、被告谢峰在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付截至2016年6月10日的利息、罚息和复利共计5602.86元，并从2016年6月11日起计付罚息和复利，该罚息以1811028.7元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按照中国人民银行同期同档次贷款利率基础上上浮1%再上浮50%计算，利随本清。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行对被告谢峰名下的位于重庆市北碚区XXX街道XX路XX号XX幢X-X号（107房地证2014字第0XXXX号）的房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21442元，公告费1060元，合计22502元，由被告谢峰、唐洪亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张宗信代理审判员  王 睿人民陪审员  代庆珍二〇一七年五月二十五日书 记 员  刘小琦