黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书(2017)黑0103民初1474号原告:中国银行股份有限公司哈尔滨南岗支行，住所地哈尔滨市南岗区东大直街203号。负责人:陈宇，男，职务行长。委托诉讼代理人：栗天得，该单位职员，住哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：孔祥鹏，该单位职员，住哈尔滨市南岗区。被告：张宏勇，住哈尔滨市南岗区。被告：哈尔滨宏泽房地产开发有限公司，住所地哈尔滨市南岗区和平二道街19号。法定代表人：胡昌长，男，职务董事长。委托诉讼代理人：宋建宇，黑龙江博润律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司哈尔滨南岗支行与被告张宏勇、哈尔滨宏泽房地产开发有限公司（以下简称宏泽公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年2月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人栗天得、孔祥鹏，被告张宏勇、哈尔滨宏泽房地产开发有限公司委托诉讼代理人宋建宇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张宏勇签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告张宏勇立即偿还贷款本金745189.54元，应收利息20129.41元，拖欠本金的罚息148.37元，应收利息的罚息437.19元，总计765904.51元（计算至2016年11月11日），自2016年11月12日起至实际付清日止，按中国人民银行贷款基准利率上浮50%计算利息；3、判令被告哈尔滨宏泽房地产开发有限公司对借款人上述债务承担连带偿还责任；4、案件受理费由二被告承担。事实与理由：2015年9月14日，被告与原告双方签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号为：2015年PLAA字xxx号）。合同约定，原告向被告张宏勇提供借款75万元购买位于哈尔滨市南岗区的房屋，年利率为4.9%，借款期限为360个月，自2015年11月3日起至2045年11月3日止，并约定哈尔滨宏泽房地产开发有限公司作为保证人，负有连带偿还责任。原告已于2015年11月3日履行了放款的义务。被告张宏勇自2016年5月1日至2016年11月1日连续7期未偿还贷款，根据《合同法》第九十四条的规定以及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号为：2015年PLAA字xxx号）附件二：个人一手房贷款合同通用条款中第三条第二项之规定，原告有权解除合同，并要求被告立即偿还全部借款本金及利息，并承担违约责任。故原告诉至法院，请求依法裁决。被告张宏勇辩称，同意原告诉讼请求，但现无能力偿还。被告哈尔滨宏泽房地产开发有限公司辩称，一、银行没有履行法定通知程序，公司只同意在银行对借款人合法主债权范围内承担保证责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第二款可知当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。本案中，银行应当在合理期限内向借款人提出收回贷款的主张，如未采取任何行动（如通知），则从维护合同稳定性，银行在合理期限后因之前违约是由要求提前到期的债权，应当受到限制，本案中，银行未向借款人和保证人发出解除《贷款合同》和宣布贷款全部提前到期的通知，则银行对借款人合法债权仅为2016年5月1日至今未还本金及利息，银行只能在此范围内主张债权，而无权主张全部债权。公司也只同意在银行对借款人合法主债权范围内承担保证责任。本案中公司担保方式为质押担保，公司只同意在质押担保范围内承担保证责任。本案中公司为借款人的借款向银行以保证金方式提供质押担保，保证金数额为贷款金额的1%，公司只同意在质押的保证金范围内承担保证责任，超出部分不予承担。以上答辩意见请合议庭予以采纳。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了合议、确认。原告举示证据及被告质证如下：证据一、个人一手房贷款申请表一份，证明2015年9月14日被告张宏勇向原告提交自然情况并向原告申请个人一手房贷款。被告张宏勇对证据一真实性及证明的问题均无异议。被告宏泽公司对证据一真实性及证明的问题均无异议。证据二、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，证明2015年9月14日，原告与被告张宏勇签订了借款合同，该合同约定被告张宏勇向原告借款75万元用于购买一手房。借款期限360个月，该楼盘开发商哈尔滨宏泽房地产开发有限公司作为保证人，并已盖章确认。被告张宏勇对证据二真实性及证明的问题均无异议。被告宏泽公司对证据二真实性及证明的问题均无异议。证据三、《商品房买卖合同》一份，证明2015年9月26日被告张宏勇与哈尔滨宏泽房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，购买位于哈尔滨市南岗区的房屋一套，房屋总价108万元，被告张宏勇现金首付33万元，贷款金额75万元。被告张宏勇对证据三有异议，此份合同实际上是被告宏泽公司和被告张宏勇签订的虚假合同，此份合同并没有在房地产交易部门进行备案登记。当时向原告申请贷款时需要有贷款合同，所以被告宏泽公司造假，所以和被告张宏勇签订了此份合同，合同上张宏勇的签字确实是真实的，而且有宏泽公司的盖章，张宏勇有买房的意愿，但此份买卖合同不真实。2016年12月末到被告宏泽公司商谈进户事宜时，宏泽公司将张宏勇手中的此份合同收走了，张宏勇现在没有这份合同。后因为被告宏泽公司和张宏勇说：需要办理联机备案合同，该份合同就被其收回，又和张宏勇签了一份商品房买卖合同及一份补充合同：据宏泽公司说：该份补充合同在房产部门进行了联机备案登记，但实际情况张宏勇不清楚。后签订的补充合同与原买卖合同内容有变化，原来约定的精装修，宏泽公司以钱款方式对此部分进行了补偿。被告宏泽公司对证据三真实性及证明的问题均无异议。证据四、中国银行股份有限公司哈尔滨南岗支行借款借据一份，证明原告按约于2015年11月3日向被告张宏勇按期实际发放贷款75万元，被告张宏勇已签字确认。被告张宏勇对证据四真实性及证明的问题均无异议。被告宏泽公司对证据四真实性及证明的问题均无异议。证据五、《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》一份，证明被告哈尔滨宏泽房地产开发有限公司同意为购房人提供阶段性担保，负有全额不可撤销连带责任保证。被告张宏勇对证据五真实性及证明的问题均无异议。被告宏泽公司对证据五真实性无异议，该合作协议第十条明确约定，当借款人不能如约履行时，银行应宣布全部贷款提前到期的情况通知。但本案中原告并未履行通知义务。证据六、贷款《逾期未还款查询》明细清单一份，证明截至2016年11月11日被告张宏勇拖欠应还贷款7期，尚欠原告借款本金745189.54元，应收利息20129.41元，拖欠本金的罚息148.37元，应收利息的罚息437.19元，总计765904.51元。被告张宏勇对证据六真实性及证明的问题均无异议。被告宏泽公司对证据六真实性及证明的问题均无异议。被告张宏勇举示证据及原告、被告宏泽公司质证如下：证据一、《商品房买卖合同书》及《补充协议》各一份，证明原告所举示的《商品房买卖合同书》是被告宏泽公司为了骗取银行贷款才与被告张宏勇签订的合同，被告宏泽公司根本不想将房产交付给被告张宏勇，至今既没有办理产权变更手续，也没有为被告张宏勇办理进户手续。所以被告张宏勇认为，宏泽公司就是为了骗钱。原告对证据一有异议，该证据与本案无关，原告实际上向张宏勇发放了贷款，被告张宏勇签订了借据，原告已经履行了合同义务，至于被告张宏勇与被告宏泽公司的纠纷与原告无关，也与本案无关，应另案诉讼解决，而且原告没有义务去核实。被告宏泽公司对证据一真实性无异议，对证明的问题有异议，被告张宏勇所叙述的事实与本案无关，如被告认为宏泽公司存在欺诈，或有其他纠纷，应另行主张权利。被告宏泽公司未举示证据。本院确认：原告的证据相互关联印证，能够证明案件事实，本院对其真实性及证明内容予以采信。被告张宏勇举示证据本院对其真实性予以采信，证明问题不予采信。本院认定事实如下：2015年9月14日，被告张宏勇与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定，原告向被告张宏勇提供借款75万元购买位于哈尔滨市南岗区的房屋，借款期限为360个月，自2015年11月3日起至2045年11月3日止，并约定哈尔滨宏泽房地产开发有限公司作为保证人，负有连带偿还责任。2015年7月9日，原告与被告宏泽公司签订《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合作协议》约定宏泽公司同意为购房人提供阶段性担保，负有全额不可撤销连带责任保证。原告已于2015年11月3日履行了放款的义务。被告张宏勇自2016年5月1日至2016年11月1日连续7期未偿还贷款。尚欠原告借款本金745189.54元，应收利息20129.41元，拖欠本金的罚息148.37元，应收利息的罚息437.19元，总计765904.51元。本院认为，原告与被告张宏勇签订的贷款合同、与被告宏泽公司签订的贷款合作协议均合法有效，当事人均应依法履行。合同签订后，原告按合同约定履行了向被告张宏勇发放贷款的义务，被告张宏勇未按合同约定偿还借款本息属违约。原告请求解除与被告张宏勇签订的贷款合同，符合法律规定及合同约定。原告请求被告张宏勇偿还原告借款本金745189.54元、利息20129.41元、拖欠本金的罚息148.37元、应收利息的罚息437.19元、总计765904.51元（利息计算至2016年11月11日，自2016年11月12日至本金清偿完毕之日，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算），符合法律及双方合同的约定,本院予以支持。被告宏泽公司作为上述借款保证人，应负连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司哈尔滨南岗支行与被告张宏勇签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告张宏勇于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司哈尔滨南岗支行借款本金借款本金745189.54元、利息20129.41元、拖欠本金的罚息148.37元、应收利息的罚息437.19元、总计765904.51元（利息计算至2016年11月11日，自2016年11月12日至本金清偿完毕之日，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）；三、被告哈尔滨宏泽房地产开发有限公司对前述第（二）项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11459元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  江玉平人民陪审员  王丽艳人民陪审员  陈东梅二〇一七年五月十一日书 记 员  王明书