.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}内蒙古自治区阿尔山市人民法院刑事判决书（2017）内2202刑初40号公诉机关阿尔山市人民检察院。被告人谢玉红，女，1966年5月10日出生，汉族，出生地内蒙古自治区兴安盟，高中文化，阿尔山农村商业银行股份有限公司伊尔施支行退休职工，捕前住内蒙古自治区兴安盟。因涉嫌诈骗罪，于2017年3月19日被阿尔山市公安局刑事拘留，2017年4月24日经阿尔山市人民检察院批准，于同日被阿尔山市公安局执行逮捕。现羁押于乌兰浩特市看守所。辩护人刘桂英，内蒙古匡维律师事务所律师。阿尔山市人民检察院以阿检刑诉[2017]40号起诉书指控被告人谢玉红犯诈骗罪，于2017年10月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开二次开庭审理了本案。阿尔山市人民检察院指派检察员米军林出庭支持公诉，被告人谢玉红及其辩护人刘桂英，被害人刘某到庭参加诉讼。在审理期间，因阿尔山市人民检察院补充侦查，建议延期审理期限一次。现已审理终结。阿尔山市人民检察院指控，第一部分，关于谢玉红涉嫌诈骗罪的犯罪事实：1.2012年6月30日，谢玉红以自家矿场资金周转不开为由用房产权为王彩霞、编号为159021500146的假房产所有权证作为抵押向被害人李某1借款人民币15万元，2015年6月30日，谢玉红重新给李某1写了1张25万元（内含利息10万元）的欠条，约定2016年6月30日还款，月息2分，借款之后，谢玉红还给李某11万元的利息，借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间。2.2014年11月3日，谢玉红以朋友借款为由向卢某借款人民币15万元，并给卢某写了1张15万元的借条，约定月息2分；2014年11月6日，谢玉红向卢某借款人民币20万元，并给卢某写了1张20万元的借条，约定月息2.5分。之后，卢某催谢玉红还款谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间。3.2014年1月29日，谢玉红以朋友急用钱为由用房产权人为庄玉春、编号为7589号的假房屋所有权证及伪造的房照说明（房照说明的内容是说明此房屋所有权证的房子归谢玉红所有，并有庄玉春的签字和捺印）作为抵押，向被害人王某1借款人民币3万元，约定2015年1月29日还款，月息2分，谢玉红当场支付给王某11年的借款利息0.7万元，借款之后谢玉红支付了2年的借款利息1.4万元人民币，并重新给王某1写了1张欠条，约定还款日期为2017年1月29日，到期谢玉红以各种理由拖延还款时间。4.2015年2月29日，谢玉红向张某1借款人民币10万元，并给张某1写了1张10万元的欠条，双方约定借款期限为3个月，月息2分。借款到期后，谢玉红以"矿上钱没下来"等各种理由拖延还款时间。5.2015年3月27日，谢玉红以买大客车为由向庄某1借款人民币10万元，约定月息2分。由于谢玉红无法还款，于2017年3月17日给庄某1重新写了1张14.72万元（内含利息4.72万元）的借条。6.2015年4月14日，谢玉红以买大客车为由向庄某2借款人民币43万元，约定月息2分，由于谢玉红无法还款，于2017年重新给庄某2写了一张50万元（内含利息7万元）的欠条。7.2015年5月19日，谢玉红以给在阿尔山市包商银行上班的儿子段更新揽储为由，伪造房产权人为段更新、编号为159021500146号的假房屋所有权证作为抵押向张某2借款人民币30万元，并给张某2写了1张30万元借据，约定借款期限为1年，约定月息2分。借款到期后，谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款时间。8.2015年6月21日，谢玉红以朋友急用钱为由向宋某借款人民币4万元，并给宋某写了一张4万元的借据，借款期限为1个月，月息3分。借款到期后谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间。9.2015年6月29日，谢玉红向赵某1借款人民币10万元，并给赵某1写了1张欠条，在欠条上把赵某1的名字改成"赵国安"，约定由李淑波作为担保人，约定1个月后还款，到期后谢玉红以各种理由拖延还款时间。10.2015年7月30日，谢玉红以朋友收粮要用钱为由向郎坤英借款人民币13万元，并给郞坤英写了1张13万元的欠条，约定2016年2月28日还款，月息2分，谢玉红当场支付给郎坤英利息31200元，2016年5月左右，谢玉红还给郞坤英人民币5000元。借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间。11.2015年8月3日，谢玉红以弟弟急用钱为由向邓某1借款人民币5万元，并给邓某1写了1张5万元的欠条，双方约定借款期限为3个月，月息3分，到期后，谢玉红以"矿上钱没下来"等各种理由拖延还款时间。12.2015年8月17日，谢玉红以朋友买羊需要资金为由，用伪造车库买卖合同作为抵押向慕某借款人民币5万元，约定1个月后还清，谢玉红当场支付利息0.15万元，借款之后,谢玉红偿还给慕某利息1.5万元。借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间。2016年8月17日，在慕某要求下，谢玉红重新给慕某写了1张5万元欠据，约定2个月还清，借款到期后谢玉红无法还款，并以"周转不开"等理由拖延还款时间。13.2015年9月29日，谢玉红以投资矿为由，用伪造的房屋产权人为谢玉红、编号为0268号的假房屋所有权证作为抵押向王某2借款人民币15万元，并给王某2写了1张18.6万元（内含利息3.6万元）的借据，约定还款日期为2016年9月29日，月息2分；2015年11月10日，谢玉红用上述房屋所有权证作抵押再次向王某2借款人民币10万元，并给王某2写了1张11.2万元（内含利息1.2万元）的借据，约定还款日期为2016年5月10日，上述两笔借款共计25万元。借款到期后，谢玉红无法还款。14.2015年10月15日，谢玉红以外甥做煤炭生意为由向李某2、王秋松借款人民币5万元，并给王秋松写了1张5万元的借条，约定1个月后还款，月息4分，借款之后，谢玉红偿还利息1.6万余元。到期后，谢玉红以丈夫生病，孩子住院、亲戚骑摩托车摔伤等各种理由拖延还款时间。15.2015年10月16日，谢玉红以外甥做煤炭生意为由向周某借款人民币3万元，并给周某写了1张3万元的欠据，月息3分。之后周某催其还款，谢玉红无法还款。16.2015年10月17日，谢玉红用伪造的房产权人为付长红、编号为0268号的假房屋所有权证作为抵押，向张某3借款人民币5万元，并给张某3写了1张5万元的欠条，约定2016年10月17日还款，期间谢玉红给张某3利息0.6万元。到期谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款日期。17.2015年10月23日，谢玉红以急用钱为由，用伪造的房产权人为付全、编号为0268号的假房屋所有权证作为抵押，向姚某借款人民币17.6万元，并给姚某写了1张20万元（内含利息2.4万元）的借据，约定2016年4月23日还款，月息2分，借款之后，谢玉红偿还过姚某2万元。借款到期谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款日期。18.2015年10月26日，谢玉红向赵某2借款人民币4万元，并给赵某2写了1张5万元（内含有1年利息1万元）的借条，约定2016年10月26日还款。借款到期后，谢玉红无法还款。19.2015年10月30日，谢玉红向万某借款人民币3万元，2015年11月30日，谢玉红向万某借款人民币5万元，2015年12月初，谢玉红为了向万某借款，以香莲（谢玉红朋友）、段更新（谢玉红儿子）、苏继成（万某丈夫）3人名义在中和农信办理3人联保贷款，每人贷款额度为3万，2015年12月10日，谢玉红将苏继成此3万元的贷款和万某2万元的存款共计5万元借走；2016年1月11日，谢玉红为了向万某借款，以万某和另外两人（其名不详）的名字在农村信用社（现称农商银行）办理3人联保贷款，每人额度为5万元，2016年1月27日-28日，谢玉红将万某此5万元贷款借走；2016年8月26日，谢玉红给万某写了1张17万元的借据，并给万某另写了1张5.0688万元（上述17万元借款产生的利息）的借据，约定月息2.2分。2016年9月28日，谢玉红再次向万某借款人民币20万元，并给万某写了1张20.6万元（内含利息0.6万元）的借据，约定1个月后还款。上述谢玉红共计向万某借款人民币37万元。到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款日期。20.2015年11月1日，谢玉红以家里做生意需要资金为由，用伪造的房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押向刘某借款人民币10万元，并给刘某写了1张10万元的欠条，约定借款期限为1个月；2015年11月8日，谢玉红用伪造的房产权人为段更新的位于沈阳重工业北街22-29号假房产买卖合同作为抵押，向刘某借款人民币15万元，并给刘某写了1张15万元的欠条，约定借款期限为3个月；2015年11月18日，谢玉红用伪造的房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币20万元，并给刘某写了1张20万元的欠条，约定借款期限为6个月；2015年11月27日，谢玉红用伪造的房产权人为段更新、编号为159021600146号的假房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币5万元，并给刘某写了1张5万元的欠条，约定借款期限为4个月；2015年12月13日，谢玉红用伪造的房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币10万元，并给刘某写了1张10万元的借据，约定还款日期为2016年2月13日；2015年11月25日，谢玉红用房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币20万元，并给刘某写了1张20万元的借据，约定借款期限1个月；2015年12月23日，谢玉红用伪造的房产权人为段更新、编号为159021600146号的假房屋所有权证作为抵押向刘某借款人民币10万元，并给刘某写了1张10万元的欠条，约定还款日期为2016年2月23日；2016年10月14日，谢玉红向刘某借款5万元，并给刘某写了1张5万元的借据；2016年6月3日，谢玉红向刘某借款20万元人民币，并给刘某写了1张10万元的借条，约定借款日期为1个月。上述借款共计115万元，截至案发，谢玉红共偿还90.966万元。21.2015年11月1日，谢玉红用伪造的房产权人为庄玉春、编号为7489号的假房屋所有权证及伪造的房照说明作为抵押向张某4借款人民币20万元，并给张某4写了1张20万元的借条，约定2016年11月1日还款，谢玉红当场支付给张某41年的利息5万元，实际拿走15万元，借款之后，未再给过本金或者利息。到期谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款日期。22.2015年11月24日，谢玉红以其大姑姐（具体名字不详）买羊为由向赵某3借款人民币3万元，并给赵某3写的1张4.5万元（内含1.5万元）的借据，约定2016年11月24日还款；2016年9月3日，谢玉红再次向赵某3借款人民币10万元，并给赵某3写了1张13万元（内含利息3万元）的借条，约定2016年10月末还款，月息2分，借款之后，谢玉红偿还过赵某30.5万元。借款到期后，谢玉红未能还款，并让赵某3帮忙借钱，如果能借到钱可以用借来的钱先还给赵某3。23.2015年12月14日，谢玉红向尹某借款人民币15万元，并给尹某写了1张18.96万元（内含利息3.96万元）的借据，约定2016年12月14日还款，闫贵彬为借款担保人。借款到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款时间。24.2015年12月18日，谢玉红以买长途客车为由，向段某2借款人民币12万元，并给段某2写了1张12万元的借据，约定还款日期为2016年12月18日，月息2分；2016年1月15日，谢玉红向段某2借款人民币10万元，并给段某2写了1张10万元的借据，约定还款日期为2017年1月16日，月息2分；2017年3月15日，谢玉红将上述两笔借款汇总给段某2写了1张28.4万元（内含6.4万元利息）的欠条。25.2015年12月27日，谢玉红以其儿子段更新结婚用钱为由，用伪造的房产权人为庄玉春、编号为0336号的假房屋所有权证及伪造的房照说明作为抵押向郭某借款人民币10万元，约定2个月后还款，月息2分。借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款日期。2016年9月27日谢玉红重新给郭某写1张本息共计12.7万元的借据（内含利息2.7万元）。2016年11月6日，郭某女儿在乌市将谢玉红手提包扣留，以手包作为条件迫使谢玉红还款5万元。现谢玉红欠郭某8.9705万元（内含利息3.9705万）人民币。26.2015年12月29日，谢玉红向温某借款人民币12万元，并给温某写了1张12万元的欠条，约定借款期限为6个月，月息2.5分，之后谢玉红还给温某5万元，现仍欠温某7万元。借款到期后，谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款日期。27.2016年1月3日，谢玉红以自家矿需要用钱为由，用伪造的房产权人为李大朋、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押向王某3借款人民币19万元，并给王某3写了1张19万元的借条，约定2016年2月3日还款，月息2分，到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款时间。28.2016年1月10日，谢玉红向房某借款人民币6万元，借款期限为1个月，并给房某写了1张6万元的欠条；2016年3月2日，谢玉红向房某的丈夫宋子贵（已去世）借款人民币6万元，借款期限为2个月，并给宋子贵写了1张6万元的欠条；2016年3月10日，谢玉红向房某借款人民币13万元，并给房某写了1张13万元的欠条。上述谢玉红总计向房某夫妇借款人民币25万元。借款到期后，谢玉红未能还款。29.2016年2月18日，谢玉红以亲戚买羊为由向郝某借款人民币3万元，并给郝某写了1张3万元的欠条，约定2017年2月18日还款，月息2分，谢玉红当场支付利息0.72万元。30.2016年2月21日，谢玉红向杨某借款人民币6万元，并给杨某写了1张6.26万元（内含利息0.26万元）的借据约定借款期限为2个月，月息2.2分。借款到期后，谢玉红并未还款，并以各种理由拖延还款时间。31.2016年4月3日，谢玉红以与其大姑姐合伙买羊需要资金为由向卜某借款人民币3万元，并给卜某写了1张3万元的借据，月息2分。32.2016年5月1日，谢玉红以买羊需要资金为由，用伪造的房产权人为香莲、编号为159021000899号的假房屋所有权证作为抵押向张某5借款人民币10万元，并给张某5写了1张10.6万元（内含0.6万元）的欠条，约定2016年7月1日还款，月息3分。到期后，谢玉红并未还款，并以各种理由拖延还款时间。33.2016年5月5日，谢玉红向王某4借款人民币7万元，到期谢玉红给王某46.5万元本金，0.4万元利息，剩余0.5万元本金，谢玉红以各种理由拖延还款日期；2016年5月26日，谢玉红以做生意周转不开需要资金为由用伪造的房产权人为于仕琪、编号为159021007136号的假房屋所有权证以及伪造的房照说明作为抵押向王某4借款人民币20万元，约定2017年5月26日还款，谢玉红当场支付给王某4利息4.8万元；2016年5月29日，谢玉红以买羊需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为8589号的假车库房屋所有权证作为抵押向王某4借款人民币18万元，约定2017年5月29日还款。上述合计款项38.5万元。到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款时间。34.2016年5月11日，谢玉红以买羊包需要资金为由，用伪造的房产权人为李培荣、编号为0336号的假房屋所有权证作为抵押向孔某借款人民币10万元，并给孔某写了1张10.4万元的借条，到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款时间。35.2016年5月25日，谢玉红以资金周转不开需要用钱为由，用伪造房产权人为香莲、编号为6668号的假房屋所有权证作为抵押，向任某1借款人民币10万元，并给任某1写了1张金额为10.6万元（内含利息0.6万元）的借条，约定2016年8月25日还款，到期谢玉红未还款，并以各种理由推脱；2016年7月17日，谢玉红以买羊需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500516号的假房屋所有权证作为抵押，向任某1借款人民币10万元，并给任某1写了1张金额为10.6万元（内含利息0.6万元）的借据，约定2016年9月17日还款，到期谢玉红未还款，并以各种理由推脱；2017年3月3日，谢玉红将这两笔借款金额总计重新给任某1写了1张24.4万元（内含利息4.4万元）的借据，约定2017年4月1日还款。36.2016年6月14日，谢玉红以在乌兰浩特市的朋友做养鸽子生意需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500139号的假房屋所有权证作为抵押向何某1借款人民币13万元，并给何某1写了1张17万元（内含利息4万元）的欠条，约定借款期限为1年，月息2分。37.2014年，谢玉红以自家开矿资金周转不开需要资金为由，向伊某借款人民币10万元，月息2分，2015年12月11日，谢玉红还给伊某7万元人民币，2016年6月16日，谢玉红给伊某写了1张7.5万元（内含利息4.5万元）的欠条，之后伊某向谢玉红催其还款，谢玉红以各种理由拖延还款时间。38.2016年6月24日，谢玉红以自家矿上资金周转不开为由，用伪造的房产权人为王彩霞、编号为7555号的假房屋所有权证作为抵押，向任某2借款10万元人民币，并给任某2写了1张10.66万元（内含0.66万元利息）的借据，约定2016年10月24日还款，到期谢玉红未还款，以各种理由拖延还款时间。39.2016年6月25日，谢玉红以朋友急用钱为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500273号的假房屋所有权证作为抵押向胡某借款人民币20万元，并和胡某签订了1份26万元（内含利息6万元）的借款协议，约定2017年6月25日还款；2016年7月4日，谢玉红伪造房产权人为香莲、编号为159021007136的假房屋所有权证，指使香莲用此假房屋所有权证作为抵押，向胡某借款人民币20万元，谢玉红为中间人，所借钱款实为谢玉红所用，香莲和胡某签订了1份26万元（内含利息6万元）的借款合同，并约定2017年7月4日还款。2016年7月21日，谢玉红向胡某借款人民币6万元，并给胡某写了1张6万元的借条，约定2016年7月28日还款。上述合计款项人民币46万元。40.2016年8月21日，谢玉红用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500739号的假房屋所有权证作为抵押向寇某借款人民币7万元，并给寇某写了1张7万元的借据，约定2个月后还款，谢玉红当场支付利息0.42万元。借款到期后，谢玉红未能还款，以各种理由拖延还款时间。41.2016年8月24日，谢玉红以在阿尔山市明水镇的亲戚做生意需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500785号的假房屋所有权证作为抵押，向何某2借款人民币10.01万元，并给何某2写了1张11万元（内含0.99万元利息）的借款合同，约定2016年11月24日还款，到期谢玉红未能还款以各种理由拖延还款时间。42.2012年至2016年，谢玉红向王某5借款人民币70余万元，谢玉红用伪造的房产权人为庄玉春、编号为7489号的假房屋所有权证给王某5作为抵押，期间谢玉红偿还过37万余元及部分利息，2016年9月7日，经谢玉红和王某5商定，谢玉红把之前欠款汇总给王某5写了1张35万元人民币的欠条，约定2016年11月7日还款，之后，谢玉红还给王某5借款的利息0.5万元，到期后，谢玉红以资金未到位等理由推脱未还款。43.2016年9月14日，谢玉红以投资矿需要资金为由，用伪造房产权人为王温华、编号为0865号的假房屋所有权证作抵押向吴某借款人民币10万元，并给吴某写了1张10万元的欠条，约定2016年11月14日还款，到期谢玉红未还款，以各种理由拖延还款时间。44.2016年10月21日，谢玉红以买羊需要资金为由，用房产权人为谢玉红、编号为159021500760的假房屋所有权证作为抵押向牛某母亲王某6借款人民币10万元，并给王某6写了1张10万元的借条，约定2016年12月21日还款，月息2分，谢玉红当场支付利息0.6万元；2016年11月15日，谢玉红以表弟买大发车为由向王某6借款人民币8万元，并给王某6写了1张8万元的欠条，约定2017年2月15日还清，月息3分，谢玉红当场支付利息0.72万元。借款到期后，谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款时间。45.谢玉红以朋友倒贷款、家中矿山资金周转不开为由，2014年12月2日向林某借款人民币18万元，并给林某写1张18万元的欠条，约定月息2.5分，当场支付给林某1个月的利息0.45万元；2014年12月22日，向林某借款人民币6万元，并给林某写了1张6万元的欠条，约定月息2.5分；2015年7月1日向林某借款人民币6万元，并给林某写了一张6万元的欠条，约定月息2.5分。上述借款合计人民币30万元。借款之后，谢玉红偿还林某借款利息7.55万元。46.2015年7月1日，谢玉红以其大姑姐买羊包用钱为由，用房产权人为谢玉红、编号为159021500146的假房屋所有权证作为抵押向谭某借款人民币10万元，并给谭某写了1张10万元的欠条，约定月息2分，还款期限为2016年7月1日，当场支付给谭某1年的借款利息2.4万元，到还款日期，谢玉红未能还上欠款，又支付给谭某1年的借款利息2.4万元；2015年7月7日，谢玉红以其朋友拆迁需要给别人好处费为由用房产权人为王凤云、编号为2300号的房屋所有权证作为抵押向谭某借款人民币20万元，并给谭某写了1张20万元的欠条，约定利息2分，还款期限为2016年7月7日，并在欠条上说明此笔借款也可由第一次借款时抵押给谭某的房屋所有权证作为抵押，谢玉红当场支付给谭某1年的借款利息4.8万元，借款到期后，谢玉红续借这笔20万元借款中的10万元6个月，当场支付给谭某6个月的借款利息1.2万元，续借这笔20万元借款中另外10万元3个月，当场支付给谭某3个月的借款利息0.6万元。2015年12月8日，谢玉红以急用钱为由向谭某借款人民币5万元，并给谭某写了1张5万元的欠条，约定月息2分，还款日期为2016年12月8日，谢玉红当场支付谭某1年的借款利息1.2万元。上述谢玉红共计向谭某借款人民币35万元，谢玉红借款时支付谭某利息10.2万元，借款之后支付给谭某借款利息2.4万元。经通辽市公安司法鉴定中心鉴定，上述谢玉红用来抵押给被害人假房屋所有权证，房屋所有权证扉页及尾页的"阿尔山市人民政府"和"阿尔山市房屋产权交易管理处"印章系伪造，经阿尔山市不动产登记中心证明此房屋所有权证系伪造。认定上述事实的证据如下：1.物证：28本房屋产权证书；2.受案登记表46份、立案决定书46份、谢玉红归案情况说明两份，提取自各被害人处谢玉红所打的借条（欠条）等书证；3.证人段某3、王某7等人的证言；4.被害人李某1、卢某、王某1等46人的陈述；5.被告人谢玉红的供述与辩解；6.通辽市公安司法鉴定中心鉴定意见书；7.谢玉红的个人户籍信息证明。第二部分，关于涉嫌信用卡诈骗罪的事实：1.2015年10月24日，谢玉红在内蒙古银行办理一张额度为2.5万元的信用卡，按照内蒙古银行信用卡管理规定，该信用卡在使用一年后可以每月提升临时额度7500元。谢玉红在办理内蒙古银行信用卡后一直刷卡消费使用，自2017年1月13日起，该卡的欠款一直都没有全部还清，2017年3月12日，谢玉红进行最后一次刷卡消费后至今没有还款，所欠本金32348.14元（包括该信用卡2.5万元额度及临时提升的7500元额度），谢玉红在自身存在巨额债务情况下，明知刷卡消费有可能还不上款，依然大量透支使用内蒙古银行卡刷卡消费，该信用卡于2017年4月18日开始产生逾期，内蒙古银行工作人员于2017年4月24日进行第一次电话催收，谢玉红本人电话关机，2017年4月26日联系其儿子段更新进行催收，段更新告知内蒙古银行工作人员，谢玉红已经被阿尔山市公安局刑侦大队因诈骗抓获，羁押在乌兰浩特市看守所，已经无力偿还信用卡所欠本金及利息。内蒙古银行对谢玉红第二次催收后，超过三个月未进行任何形式还款，涉嫌信用卡诈骗，于2017年7月27日将该案移交至阿尔山市公安局，经审查阿尔山市公安局于2017年8月24日对谢玉红涉嫌信用卡诈骗进行立案侦查。2.2014年2月9日，谢玉红在包商银行办理1张额度为3万元的信用卡，这张包商银行的信用卡还可以额外办理6万元的大额分期业务。谢玉红在办理包商银行信用卡后一直使用包商银行信用卡刷卡消费，并且办理了大额分期业务，本金6万元，分成24期偿还，每期还款2500元。2017年1月11日，谢玉红向包商银行的信用卡还款500元后，谢玉红继续使用该银行卡进行刷卡消费，但一直没有还过款，于2017年2月15日开始产生逾期，所欠本金包括该信用卡额度3万元及办理大额分期支付6万元未归还部分，合计本金44227.50元。2017年2月24日，包商银行工作人员电话催收谢玉红本人，要求谢玉红于2017年2月25日还款，谢玉红没有进行还款，2017年3月4日，包商银行工作人员电话通知谢玉红于当天还款，谢玉红因为没有钱，一直都没有进行任何形式还款，谢玉红在自身存在巨额债务的情况下使用包商银行信用卡进行消费，产生逾期后一直没有归还，经发卡银行三次催收后，已经超过三个月没有归还该信用卡的本金及利息，涉嫌信用卡诈骗，包商银行于2017年9月1日将该案移交至阿尔山市公安局，经审查阿尔山市公安局于2017年9月4日立案。认定上述事实的证据如下：1.受案登记表、立案决定书、包商银行和内蒙古银行报案材料及银行账单、流水凭证等书证；2.被告人谢玉红的供述与辩解。阿尔山市人民检察院认为，被告人谢玉红以非法占有为目的，使用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取他人钱款达704.7249万元（借款数额为867.4035万元，偿还数额为162.6786万元）。犯罪数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢玉红以非法占有为目的，在明知自身存在巨额债务情况下，使用内蒙古银行信用卡、包商银行信用卡共透支本息78712.92元，数额较大，经发卡行多次催收后，超过三个月未进行还款，现已无力偿还所欠信用卡本息，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人谢玉红在判决以前犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九的规定，应当数罪并罚。被告人谢玉红对于公诉机关指控的罪名和犯罪事实予以认可，当庭自愿认罪。但认为公诉机关指控的没有用假房照进行抵押的20多人借款事实，属于民事范畴，其主观上没有非法占有的故意，并有偿还利息事实，还有民事部分已经处理的，不应再按诈骗予以处理。其辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控被告人谢玉红诈骗罪和信用卡诈骗罪罪名不持异议，但对公诉机关认定被告人谢玉红诈骗金额有异议。1.对于没有抵押物的借款应当扣除，谢玉红以开矿名义借款，被害人同意借款，且得到了利息，属于民事法律行为；2.从2015年12月末以后，即矿山结束后，谢玉红再向他人借款，应认定为诈骗，2015年之前所借钱款不应认定为诈骗；3.没有假房照作抵押的部分借款，谢玉红是用于偿还之前他人欠款，没有个人挥霍，请法庭量刑时予以考虑；4.对于谢玉红欠刘某借款115万元予以认可，没有异议，对于已还本息应予以扣除。综上，希望法庭根据被告人谢玉红的认罪态度给予公正判决。经审理查明，第一部分，关于诈骗罪事实：1.2012年6月30日，谢玉红以自家矿场资金周转不开为由用房产权为王彩霞、编号为159021500146的假房产所有权证作为抵押向被害人李某1借款人民币15万元，2015年6月30日，谢玉红重新给李某1写了1张25万元（内含利息10万元）的欠条，约定2016年6月30日还款，月息2分，借款之后，谢玉红还给李某11万元的利息，借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款，被害人李某1被骗钱款为14万元。2.2014年11月3日，谢玉红以朋友借款为由向卢某借款人民币15万元，并给卢某写了1张15万元的借条，约定月息2分；2014年11月6日，谢玉红向卢某借款人民币20万元，并给卢某写了1张20万元的借条，约定月息2.5分。之后，卢某催谢玉红还款谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款，被害人卢某被骗钱款为35万元。3.2014年1月29日，谢玉红以朋友急用钱为由用房产权人为庄玉春、编号为7589号的假房屋所有权证及伪造的房照说明（房照说明的内容是说明此房屋所有权证的房子归谢玉红所有，并有庄玉春的签字和捺印）作为抵押，向被害人王某1借款人民币3万元，约定2015年1月29日还款，月息2分，谢玉红当场支付给王某11年的借款利息0.7万元，借款之后谢玉红支付了2年的借款利息1.4万元人民币，并重新给王某1写了1张欠条，约定还款日期为2017年1月29日，到期谢玉红以各种理由拖延还款，被害人王某1被骗钱款为0.9万元。4.2015年2月29日，谢玉红向张某1借款人民币10万元，并给张某1写了1张10万元的欠条，双方约定借款期限为3个月，月息2分，当场支付利息0.2万元，后陆续支付利息约1万多元。借款到期后，谢玉红以各种理由拖延还款，被害人张某1被骗钱款为8.8万元。5.2015年3月27日，谢玉红以买大客车为由向庄某1借款人民币10万元，约定月息2分。由于谢玉红无法还款，于2017年3月17日给庄某1重新写了1张14.72万元（内含利息4.72万元）的借条，谢玉红未偿还本金，被害人庄某1被骗钱款为10万元。6.2015年4月14日，谢玉红以买大客车为由向庄某2借款人民币43万元，约定月息2分，由于谢玉红无法还款，于2017年重新给庄某2写了一张50万元（内含利息7万元）的欠条，谢玉红一直未偿还本金，被害人庄某2被骗钱款为43万元。7.2015年5月19日，谢玉红以给在阿尔山市包商银行上班的儿子段更新揽储为由，伪造房产权人为段更新、编号为159021500146号的假房屋所有权证作为抵押向张某2借款人民币30万元，并给张某2写了1张30万元借据，约定借款期限为1年，约定月息2分。借款到期后，谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款，被害人张某2被骗钱款为30万元。8.2015年6月21日，谢玉红以朋友急用钱为由向宋某借款人民币4万元，并给宋某写了一张4万元的借据，借款期限为1个月，月息3分。借款到期后谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间，被害人宋某被骗钱款为4万元。9.2015年6月29日，谢玉红向赵某1借款人民币10万元。并给赵某1写了1张欠条，在欠条上把赵某1的名字改成"赵国安"，约定由李淑波作为担保人，约定1个月后还款，到期后谢玉红偿还利息1.2万元，并以各种理由拖延还款，被害人赵某1被骗钱款为8.8万元。10.2015年7月30日，谢玉红以朋友收粮要用钱为由向郎坤英借款人民币13万元，并给郞坤英写了1张13万元的欠条，约定2016年2月28日还款，月息2分，谢玉红当场支付给郎坤英利息3.12万元，2016年5月左右，谢玉红还给郞坤英人民币0.5万元。借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间，被害人郎坤英被骗钱款为9.38万元。11.2015年8月3日，谢玉红以弟弟急用钱为由向邓某1借款人民币5万元，并给邓某1写了1张5万元的欠条，双方约定借款期限为3个月，月息3分，后谢玉红支付利息2万元。借款到期后，谢玉红以"矿上钱没下来"等各种理由拖延还款，被害人邓某1被骗钱款为3万元。12.2015年8月17日，谢玉红以朋友买羊需要资金为由，用伪造车库买卖合同作为抵押向慕某借款人民币5万元，约定1个月后还清，谢玉红当场支付利息0.15万元，借款之后,谢玉红偿还给慕某利息1.5万元。借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款时间。2016年8月17日，在慕某要求下，谢玉红重新给慕某写了1张5万元欠据，约定2个月还清，借款到期后谢玉红无法还款，并以"周转不开"等理由拖延还款，被害人慕某被骗钱款为3.35万元。13.2015年9月29日，谢玉红以投资矿为由，用伪造的房屋产权人为谢玉红、编号为0268号的假房屋所有权证作为抵押向王某2借款人民币15万元，并给王某2写了1张18.6万元（内含利息3.6万元）的借据，约定还款日期为2016年9月29日，月息2分；2015年11月10日，谢玉红用上述房屋所有权证作抵押再次向王某2借款人民币10万元，并给王某2写了1张11.2万元（内含利息1.2万元）的借据，约定还款日期为2016年5月10日，上述两笔借款共计25万元。借款到期后，谢玉红无法还款，被害人王某2被骗钱款为25万元。14.2015年10月15日，谢玉红以外甥做煤炭生意为由向李某2、王秋松借款人民币5万元，并给王秋松写了1张5万元的借条，约定1个月后还款，月息4分，借款之后，谢玉红偿还利息1.6万余元。到期后，谢玉红以丈夫生病，孩子住院、亲戚骑摩托车摔伤等各种理由拖延还款，被害人被骗钱款为3.4万元。15.2015年10月16日，谢玉红以外甥做煤炭生意为由向周某借款人民币3万元，并给周某写了1张3万元的欠据，月息3分。之后周某催其还款，谢玉红无法还款，被害人周某被骗钱款为3万元。16.2015年10月17日，谢玉红用伪造的房产权人为付长红、编号为0268号的假房屋所有权证作为抵押，向张某3借款人民币5万元，并给张某3写了1张5万元的欠条，约定2016年10月17日还款，期间谢玉红给张某3利息0.6万元。到期谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款，被害人张某3被骗钱款为4.4万元。17.2015年10月23日，谢玉红以急用钱为由，用伪造的房产权人为付全、编号为0268号的假房屋所有权证作为抵押，向姚某借款人民币17.6万元，并给姚某写了1张20万元（内含利息2.4万元）的借据，约定2016年4月23日还款，月息2分，借款之后，谢玉红偿还过姚某2万元。借款到期谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款，被害人姚某被骗钱款为15.6万元。18.2015年10月26日，谢玉红向赵某2借款人民币4万元，并给赵某2写了1张5万元（内含有1年利息1万元）的借条，约定2016年10月26日还款。借款到期后，谢玉红无法还款，被害人赵某2被骗钱款为4万元。19.2015年10月30日，谢玉红向万某借款人民币3万元，2015年11月30日，谢玉红向万某借款人民币5万元，2015年12月初，谢玉红为了向万某借款，以香莲（谢玉红朋友）、段更新（谢玉红儿子）、苏继成（万某丈夫）3人名义在中和农信办理3人联保贷款，每人贷款额度为3万，2015年12月10日，谢玉红将苏继成此3万元的贷款和万某2万元的存款共计5万元借走；2016年1月11日，谢玉红为了向万某借款，以万某和另外两人（其名不详）的名字在农村信用社（现称农商银行）办理3人联保贷款，每人额度为5万元，2016年1月27日-28日，谢玉红将万某此5万元贷款借走；2016年8月26日，谢玉红给万某写了1张17万元的借据，并给万某另写了1张5.0688万元（上述17万元借款产生的利息）的借据，约定月息2.2分。2016年9月28日，谢玉红再次向万某借款人民币20万元，并给万某写了1张20.6万元（内含利息0.6万元）的借据，约定1个月后还款。上述谢玉红共计向万某借款人民币37万元。到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款，被害人万某被骗钱款为37万元。20.2012年年末，谢玉红以家里做生意需要资金等理由陆续向刘某借款，期间，谢玉红由开始的一年一写条后到每月一写条，截至案发，谢玉红向刘某一共写10张欠条。2015年11月1日，谢玉红用伪造的房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押向刘某借款人民币10万元，并给刘某写了1张10万元的欠条，约定借款期限为1个月；2015年11月8日，谢玉红用伪造的房产权人为段更新的位于沈阳重工业北街22-29号假房产买卖合同作为抵押，向刘某借款人民币15万元，并给刘某写了1张15万元的欠条，约定借款期限为3个月；2015年11月18日，谢玉红用伪造的房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币20万元，并给刘某写了1张20万元的欠条，约定借款期限为6个月；2015年11月27日，谢玉红用伪造的房产权人为段更新、编号为159021600146号的假房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币5万元，并给刘某写了1张5万元的欠条，约定借款期限为4个月；2015年12月13日，谢玉红用伪造的房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币10万元，并给刘某写了1张10万元的借据，约定还款日期为2016年2月13日；2015年11月25日，谢玉红用房产权人为阿尔山市信用联社伊尔施信用社、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押，向刘某借款人民币20万元，并给刘某写了1张20万元的借据，约定借款期限1个月；2015年12月23日，谢玉红用伪造的房产权人为段更新、编号为159021600146号的假房屋所有权证作为抵押向刘某借款人民币10万元，并给刘某写了1张10万元的欠条，约定还款日期为2016年2月23日；2016年10月14日，谢玉红向刘某借款5万元，并给刘某写了1张5万元的借据；2016年6月3日、4日，谢玉红向刘某借款20万元人民币，并给刘某写了2张10万元的借条，约定借款日期为1个月。上述借款共计115万元，期间，谢玉红向刘某共偿还本息50.075万元，被害人刘某被骗钱款为64.925万元。21.2015年11月1日，谢玉红用伪造的房产权人为庄玉春、编号为7489号的假房屋所有权证及伪造的房照说明作为抵押向张某4借款人民币20万元，并给张某4写了1张20万元的借条，约定2016年11月1日还款，谢玉红当场支付给张某41年的利息5万元，实际拿走15万元，借款之后，未再给过本金或者利息。到期谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款日期，被害人张某4被骗钱款为15万元。22.2015年11月24日，谢玉红以其大姑姐（具体名字不详）买羊为由向赵某3借款人民币3万元，并给赵某3写的1张4.5万元（内含1.5万元）的借据，约定2016年11月24日还款；2016年9月3日，谢玉红再次向赵某3借款人民币10万元，并给赵某3写了1张13万元（内含利息3万元）的借条，约定2016年10月末还款，月息2分，借款之后，谢玉红偿还过赵某30.5万元。借款到期后，谢玉红未能还款，并让赵某3帮忙借钱，如果能借到钱可以用借来的钱先还给赵某3，被害人赵某3被骗钱款为12.5万元。23.2015年12月14日，谢玉红向尹某借款人民币15万元，并给尹某写了1张18.96万元（内含利息3.96万元）的借据，约定2016年12月14日还款，闫贵彬为借款担保人。借款到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款时间，被害人尹某被骗钱款为15万元。24.2015年12月18日，谢玉红以买长途客车为由，向段某2借款人民币12万元，并给段某2写了1张12万元的借据，约定还款日期为2016年12月18日，月息2分；2016年1月15日，谢玉红向段某2借款人民币10万元，并给段某2写了1张10万元的借据，约定还款日期为2017年1月16日，月息2分；2017年3月15日，谢玉红将上述两笔借款汇总给段某2写了1张28.4万元（内含6.4万元利息）的欠条。被害人段某2被骗钱款为22万元。25.2015年12月27日，谢玉红以其儿子段更新结婚用钱为由，用伪造的房产权人为庄玉春、编号为0336号的假房屋所有权证及伪造的房照说明作为抵押向郭某借款人民币10万元，约定2个月后还款，月息3分。借款到期后，谢玉红无法还款，并以各种理由拖延还款日期。2016年9月27日谢玉红重新给郭某写1张本息共计12.7万元的借据（内含利息2.7万元）。2016年11月6日，郭某女儿在乌市将谢玉红手提包扣留，以手包作为条件迫使谢玉红还款5万元。现谢玉红欠郭某8.9705万元（内含利息3.9705万）人民币，被害人郭某被骗钱款为5万元。26.2015年12月29日，谢玉红向温某借款人民币12万元，并给温某写了1张12万元的欠条，约定借款期限为6个月，月息2.5分，之后谢玉红还给温某5万元，现仍欠温某7万元。借款到期后，谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款，被害人温某被骗钱款为7万元。27.2016年1月3日，谢玉红以自家矿需要用钱为由，用伪造的房产权人为李大朋、编号为0865号的假房屋所有权证作为抵押向王某3借款人民币19万元，并给王某3写了1张19万元的借条，约定2016年2月3日还款，月息2分，到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款，被害人王某3被骗钱款为19万元。28.2016年1月10日，谢玉红向房某借款人民币6万元，借款期限为1个月，并给房某写了1张6万元的欠条；2016年3月2日，谢玉红向房某的丈夫宋子贵（已去世）借款人民币6万元，借款期限为2个月，并给宋子贵写了1张6万元的欠条；2016年3月10日，谢玉红向房某借款人民币13万元，并给房某写了1张13万元的欠条。上述谢玉红总计向房某夫妇借款人民币25万元。借款到期后，谢玉红未能还款，被害人房某夫妇被骗钱款为25万元。29.2016年2月18日，谢玉红以亲戚买羊为由向郝某借款人民币3万元，并给郝某写了1张3万元的欠条，约定2017年2月18日还款，月息2分，谢玉红当场支付利息0.72万元，被害人郝某被骗钱款为2.28万元。30.2016年2月21日，谢玉红向杨某借款人民币6万元，并给杨某写了1张6.26万元（内含利息0.26万元）的借据约定借款期限为2个月，月息2.2分。借款到期后，谢玉红并未还款，并以各种理由拖延还款，被害人杨某被骗钱款为6万元。31.2016年4月3日，谢玉红以与其大姑姐合伙买羊需要资金为由向卜某借款人民币3万元，并给卜某写了1张3万元的借据，月息2分。被害人卜某被骗钱款为3万元。32.2016年5月1日，谢玉红以买羊需要资金为由，用伪造的房产权人为香莲、编号为159021000899号的假房屋所有权证作为抵押向张某5借款人民币10万元，并给张某5写了1张10.6万元（内含0.6万元）的欠条，约定2016年7月1日还款，月息3分。到期后，谢玉红并未还款，并以各种理由拖延还款，被害人张某5被骗钱款为10万元。33.2016年5月5日，谢玉红向王某4借款人民币7万元，到期谢玉红给王某46.5万元本金，0.4万元利息，剩余0.5万元本金，谢玉红以各种理由拖延还款日期；2016年5月26日，谢玉红以做生意周转不开需要资金为由用伪造的房产权人为于仕琪、编号为159021007136号的假房屋所有权证以及伪造的房照说明作为抵押向王某4借款人民币20万元，约定2017年5月26日还款，谢玉红当场支付给王某4利息4.8万元；2016年5月29日，谢玉红以买羊需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为8589号的假车库房屋所有权证作为抵押向王某4借款人民币18万元，约定2017年5月29日还款。上述合计款项38.5万元。到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款，被害人王某4被骗钱款为33.7万元。34.2016年5月11日，谢玉红以买羊包需要资金为由，用伪造的房产权人为李培荣、编号为0336号的假房屋所有权证作为抵押向孔某借款人民币10万元，并给孔某写了1张10.4万元的借条，到期后谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款，被害人孔某被骗钱款为10万元。35.2016年5月25日，谢玉红以资金周转不开需要用钱为由，用伪造房产权人为香莲、编号为6668号的假房屋所有权证作为抵押，向任某1借款人民币10万元，并给任某1写了1张金额为10.6万元（内含利息0.6万元）的借条，约定2016年8月25日还款，到期谢玉红未还款，并以各种理由推脱；2016年7月17日，谢玉红以买羊需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500516号的假房屋所有权证作为抵押，向任某1借款人民币10万元，并给任某1写了1张金额为10.6万元（内含利息0.6万元）的借据，约定2016年9月17日还款，到期谢玉红未还款，并以各种理由推脱；2017年3月3日，谢玉红将这2笔借款金额总计重新给任某1写了1张24.4万元（内含利息4.4万元）的借据，约定2017年4月1日还款，被害人任某1被骗钱款为20万元。36.2016年6月14日，谢玉红以在乌兰浩特市的朋友做养鸽子生意需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500139号的假房屋所有权证作为抵押向何某1借款人民币13万元，并给何某1写了1张17万元（内含利息4万元）的欠条，约定借款期限为1年，月息2分。被害人何某1被骗钱款为13万元。37.2014年，谢玉红以自家开矿资金周转不开需要资金为由，向伊某借款人民币10万元，月息2分，2015年12月11日，谢玉红还给伊某7万元人民币，2016年6月16日，谢玉红给伊某写了1张7.5万元（内含利息4.5万元）的欠条，之后伊某向谢玉红催其还款，谢玉红以各种理由拖延还款，被害人伊某被骗钱款为3万元。38.2016年6月24日，谢玉红以自家矿上资金周转不开为由，用伪造的房产权人为王彩霞、编号为7555号的假房屋所有权证作为抵押，向任某2借款10万元人民币，并给任某2写了1张10.66万元（内含0.66万元利息）的借据，约定2016年10月24日还款，到期谢玉红未还款，以各种理由拖延还款，被害人任某2被骗钱款为10万元。39.2016年6月25日，谢玉红以朋友急用钱为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500273号的假房屋所有权证作为抵押向胡某借款人民币20万元，并和胡某全签订了1份26万元（内含利息6万元）的借款协议，约定2017年6月25日还款；2016年7月4日，谢玉红伪造房产权人为香莲、编号为159021007136的假房屋所有权证，指使香莲用此假房屋所有权证作为抵押，向胡某借款人民币20万元，谢玉红为中间人，所借钱款实为谢玉红所用，香莲和胡某签订了1份26万元（内含利息6万元）的借款合同，并约定2017年7月4日还款。2016年7月21日，谢玉红向胡某借款人民币6万元，并给胡某写了1张6万元的借条，约定2016年7月28日还款。被害人胡某被骗钱款为46万元。40.2016年8月21日，谢玉红用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500739号的假房屋所有权证作为抵押向寇某借款人民币7万元，并给寇某写了1张7万元的借据，约定2个月后还款，谢玉红当场支付利息0.42万元。借款到期后，谢玉红未能还款，以各种理由拖延还款，被害人寇某被骗钱款为6.58万元。41.2016年8月24日，谢玉红以在阿尔山市明水镇的亲戚做生意需要资金为由，用伪造的房产权人为谢玉红、编号为159021500785号的假房屋所有权证作为抵押，向何某2借款人民币10.01万元，并给何某2写了1张11万元（内含0.99万元利息）的借款合同，约定2016年11月24日还款，到期谢玉红未能还款以各种理由拖延还款，被害人何某2被骗钱款为10.01万元。42.2012年至2016年，谢玉红向王某5借款人民币70余万元，谢玉红用伪造的房产权人为庄玉春、编号为7489号的假房屋所有权证给王某5作为抵押，期间谢玉红偿还过37万余元及部分利息，2016年9月7日，经谢玉红和王某5商定，谢玉红把之前欠款汇总给王某5写了1张35万元人民币的欠条，约定2016年11月7日还款，之后，谢玉红还给王某5利息0.5万元，借款到期谢玉红未还款，并以还在做粮食买卖资金未到位等理由推脱，被害人王某5被骗钱款为34.5万元。43.2016年9月14日，谢玉红以投资矿需要资金为由，用伪造房产权人为王温华、编号为0865号的假房屋所有权证作抵押，向吴某借款人民币10万元，并给吴某写了1张10万元的欠条，约定2016年11月14日还款，到期谢玉红未还款，以各种理由拖延还款，被害人吴某被骗钱款为10万元。44.2016年10月21日，谢玉红以买羊需要资金为由，用房产权人为谢玉红、编号为159021500760的假房屋所有权证作为抵押向牛某母亲王某6借款人民币10万元，并给王某6写了1张10万元的借条，约定2016年12月21日还款，月息2分，谢玉红当场支付利息0.6万元；2016年11月15日，谢玉红以表弟买大发车为由向王某6借款人民币8万元，并给王某6写了1张8万元的欠条，约定2017年2月15日还清，月息3分，谢玉红当场支付利息0.72万元。借款到期后，谢玉红未能还款，并以各种理由拖延还款，被害人王某6被骗钱款为16.68万元。45.谢玉红以朋友倒贷款、家中矿山资金周转不开为由，2014年12月2日向林某借款人民币18万元，并给林某写1张18万元的欠条，约定月息2.5分，当场支付给林某1个月的利息0.45万元；2014年12月22日，向林某借款人民币6万元，并给林某写了1张6万元的欠条，约定月息2.5分；2015年7月1日向林某借款人民币6万元，并给林某写了一张6万元的欠条，约定月息2.5分。上述借款合计人民币30万元。借款之后，谢玉红偿还林某借款利息7.55万元，被害人林某被骗钱款为22万元。46.2015年7月1日，谢玉红以其大姑姐买羊包用钱为由，用房产权人为谢玉红、编号为159021500146的假房屋所有权证作为抵押向谭某借款人民币10万元，并给谭某写了1张10万元的欠条，约定月息2分，还款期限为2016年7月1日，当场支付给谭某1年的借款利息2.4万元，到还款日期，谢玉红未能还上欠款，又支付给谭某1年的借款利息2.4万元；2015年7月7日，谢玉红以其朋友拆迁需要给别人好处费为由用房产权人为王凤云、编号为2300号的房屋所有权证作为抵押向谭某借款人民币20万元，并给谭某写了1张20万元的欠条，约定利息2分，还款期限为2016年7月7日，并在欠条上说明此笔借款也可由第一次借款时抵押给谭某的房屋所有权证作为抵押，谢玉红当场支付给谭某1年的借款利息4.8万元，借款到期后，谢玉红续借这笔20万元借款中的10万元6个月，当场支付给谭某6个月的借款利息1.2万元，续借这笔20万元借款中另外10万元3个月，当场支付给谭某3个月的借款利息0.6万元。2015年12月8日，谢玉红以急用钱为由向谭某借款人民币5万元，并给谭某写了1张5万元的欠条，约定月息2分，还款日期为2016年12月8日，谢玉红当场支付谭某1年的借款利息1.2万元。上述谢玉红共计向谭某借款人民币35万元，谢玉红借款时支付谭某利息10.2万元，借款之后支付给谭某借款利息2.4万元，被害人谭某被骗钱款为22.4万元。经通辽市公安司法鉴定中心鉴定，上述谢玉红用来抵押给被害人假房屋所有权证，房屋所有权证扉页及尾页的"阿尔山市人民政府"和"阿尔山市房屋产权交易管理处"印章系伪造，经阿尔山市不动产登记中心证明此房屋所有权证系伪造。以上事实，有经开庭举证、质证的下列证据予以证实：1.受案登记表、立案决定书、归案情况说明、人口户籍信息证明证实，侦查机关受理此案的过程及被告人谢玉红到案、自然信息情况；2.被害人张某4的陈述、房产证、房照说明及借条证实，2015年11月份，谢玉红向张某4借款人民币20万元，用房产证抵押，口头约定年利息是2分，借款到期后，谢玉红未还款，后到阿尔山市房产交易中心查房产证是假的，知道被骗后到公安机关报案；3.被害人郭某的陈述、房产证、房照说明及借据证实，2015年12月份，谢玉红向郭某借款10万元，利息是3分，约定2个月还款，借款到期后，谢玉红以各种理由不还款。2016年11月份，谢玉红的儿子段更新还给郭某5万元，后郭某到阿尔山市房产交易中心查房产证是假的，知道被骗后到公安机关报案；4.被害人胡某的陈述、房产证、借款协议、借款合同及借条证实，2016年6月25日，胡某与谢玉红签订借款协议，谢玉红以房产证向胡某借款20万元，利息6万元，约定1年之后还款；2016年7月21日，谢玉红向胡某借款6万元，于2016年7月21日至7月28日还清；2016年7月4日，谢玉红以香莲名义并用房产证向胡某借款20万元，约定2分利息，1年后本息26万元一起偿还，借款到期后，谢玉红以各种理由未偿还欠款，后胡某到阿尔山市房产交易中心查询抵押房产证是假证，遂到公安机关报案；5.被害人王某4的陈述、房产证、欠条、借条及说明证实，2016年5月5日，谢玉红向王某4借款7万元，写了1张欠条，谢玉红还款6.5万元；2016年5月26日，谢玉红以做生意资金周转不开为由用房产证抵押向王某4借款20万元，约定月息2分，谢玉红借款当时从20万元中拿出4.8万元作为当年利息，并写了1张欠条；2016年5月29日，谢玉红用车库房产证作为抵押向王某4借款18万元，后王某4得知用于抵押的房产证均是假证，遂向公安机关报案；6.被害人任某1的陈述、房产证及借据、借条证实，2016年5月25日，谢玉红以房产证为抵押向任某1借款10万元，并给任某1写了一张金额10.6万元（其中0.6万元为利息）的借据；2016年7月17日谢玉红以买羊为由，用房产证作抵押向任某1借款人民币10万元，并给任某1写了1张金额为10.6万元（内含利息0.6万元）的借据。2017年3月3日，谢玉红将这2笔借款金额总计重新给任某1写了1张24.4万元（内含利息4.4万元）的借据，约定2017年4月1日还款。借款到期后，谢玉红未还款，后任某1得知房产证为假证，遂到公安机关报案；7.被害人王某8（系王某3姐姐）的陈述、借条、房产证证实，2016年1月3日，谢玉红以投资矿为由用房产证作为抵押向王某3借款19万元，约定月利息2分，借款期限为1个月即至2016年2月3日，借款到期后，谢玉红未还款，王某8到阿尔山市不动产登记中心查询该房产证为假证，遂到公安机关报案；8.被害人张某3的陈述、房产证及欠条证实，2015年10月17日，谢玉红向张某3借款5万元，约定月息2分，用房产证抵押，用款1年，谢玉红已给半年利息0.6万元。借款到期后，谢玉红推脱不还款，后张某3去阿尔山市房产交易中心咨询得知房产证为假证，遂到公安机关报案；9.被害人慕某的陈述、欠据、售车库合同证实，2015年8月17日，谢玉红用买卖车库合同向慕某借款5万元，约定月息3分，借款1个月，借款时谢玉红从5万元现金中拿出0.15万元利息支付给慕某，实际谢玉红拿走现金4.85万元，谢玉红从2015年8月17日至2016月7月17日11个月每个月支付利息0.15万元，共给付利息1.65万元。后慕某到合同标明的车库位置找车库，发现根本没有这个车库，遂到公安机关报案；10.被害人王某5的陈述、欠条、房产证及房屋所有权说明证实，王某5与谢玉红从2012年开始有经济往来，其一共借给谢玉红70万元左右，其中借款有房产证作抵押的，期间谢玉红向其还过37万元本金，到2016年9月7日谢玉红给其重新写了一张35万元的欠条，这35万元都是本金，后因其看病，谢玉红用微信转了0.5万元，后谢玉红再未还款的事实；11.被害人吴某的陈述、房产证及欠条证实，2016年9月14日，谢玉红为了偿还赵丽梅的借款向其借款10万元，约定利息2.5分，以房产证作抵押，后谢玉红一直未偿还欠款，至11月份，其到阿尔山市不动产登记中心查询得知该房产证是假的，遂到公安机关报案；12.被害人任某2的陈述、房产证及借据证实，2016年5月份，谢玉红以自家有矿，资金周转不开为由，用房产证作抵押向其借款人民币10万元，谢玉红给其写了1张10.66万元欠条，其中利息是0.66万元，约定2016年10月24日还款，后得知房产证是假的，遂到公安机关报案；13.被害人何某2的陈述、房产证、借款合同证实，2016年8月24日谢玉红向其借款10万元，约定利息3分，借款3个月，利息是0.99万元，当时其给谢玉红用农行卡转了10.1万，谢玉红称3个月还其11万元，谢玉红一直未偿还本息，后其得知房产证是假的，遂到公安机关报案；14.被害人王某1的陈述、欠条、房产证、说明证实，2014年1月29日，谢玉红向其借款3万元，约定利息2分，用房产证作抵押，当时谢玉红就把利息0.7万元，实际拿走2.3万元，后谢玉红给其利息1.4万元，谢玉红将2016年利息给其时说到期后把本金给王某1，王某1将借款期限改到2017年1月29日，之前是给一次利息换一张欠条，前两次欠条谢玉红撕了，后借款到期，谢玉红以各种理由不还钱，后得知被骗，遂到公安机关报案的经过；15.被害人寇某的陈述、房产证及借据证实，2016年8月21日，谢玉红用房产证作抵押向其借款7万元，约定利息3分，2016年8月2日至2016年10月2日还清，谢玉红当时支付利息0.42万元，后得知房产证是假的，遂到公安机关报案；16.被害人刘某2017年4月5日的陈述、房产证、房屋买卖合同、借据、欠条及证明书证实，2015年11月1日，谢玉红用阿尔山信用联社伊尔施信用社的房产证作抵押向其借款10万元；2015年11月8日，谢玉红用段更新位于沈阳重工业工业街房产买卖合同作抵押向其借款15万元；2015年11月18日，谢玉红再次用阿尔山信用联社伊尔施信用社的房产证作抵押向其借款20万元；2015年11月27日，谢玉红用段更新房产证作抵押向其借款5万元；2015年12月13日，谢玉红还用阿尔山信用联社伊尔施信用社的房产证作抵押向其借款10万元；2015年11月25日，谢玉红又用阿尔山信用联社伊尔施信用社的房产证作抵押向其借款20万元；2015年12月23日，谢玉红用段更新的房产证作抵押向其借款10万元；2016年10月14日，谢玉红向其借款5万元，没有抵押；2016年6月4日，谢玉红向其借款20万元，没有抵押。以上谢玉红向其借款合计人民币115万元，给其利息18万元，后谢玉红没有还钱，又给其重新写了一张欠条，后得知房产证是假的，才知道被谢玉红骗了；刘某当庭陈述证实，其卡号为×××从2014年5月25日至2017年6月27日银行流水，包括倒信用卡的钱及谢玉红还给其利息19.035万元，里面还有一些交易明细其想不起来了的事实；17.被害人姚某的陈述、房产证及借据证实，2015年10月23日，谢玉红用房产证作抵押向其借款20万元，当时谢玉红实际拿走17.6万元，约定利息2分，半年还清，后因其有病谢玉红还款2万元。借款到期后，谢玉红未还款，遂到公安机关报案；18.被害人王某2的陈述、房产证及借据证实，2015年9月29日，谢玉红用房产证作抵押向其借款15万元，欠条中写的18.6万元包括利息3.6万元，约定利息3分，至2016年9月29日还清；2015年11月10日，谢玉红用房产证作抵押向其借款10万元，借据上写的11.2万元包括利息1.2万元，约定利息3分，至2016年5月10日还清，借款到期后，谢玉红未还款，遂到公安机关报案；19.被害人李某1的陈述、房产证及欠条证实，2012年9月30日，谢玉红称家有矿场，资金周转不开，用房产证抵押向其借款15万元，约定利息2分，利息已提前支付，后借款到期，谢玉红未还款，谢玉红于2015年6月30日给其重新写了1张25万元的欠条，谢玉红一直未还款，遂到公安机关报案；20.被害人牛某的陈述、房产证、借条及欠条证实，2016年10月21日，谢玉红以买羊为由用房产证作抵押向其母亲王某6借款10万元，约定2016年12月21日还清，2分利息，谢玉红借款时支付利息0.6万元；2016年11月15日谢玉红以表弟买大发车为由向其母亲王某6借款8万元，约定2017年2月15日还清，利息3分，谢玉红借款时支付利息0.72万元，借款到期后，谢玉红未还款，遂到公安机关报案；21.被害人张某5的陈述、房产证及欠条证实，2016年5月1日，谢玉红以买羊为由用房产证作抵押向其借款10万元，用款2个月，利息0.6万元，约定2016年7月1日还清，借款到期后，谢玉红未还款，后到公安机关报案；22.被害人张某2的陈述、房产证及借据证实，2015年5月19日，谢玉红以段更新揽储为由，让其用自己的房屋所有权证作抵押向农村信用社贷款30万元，谢玉红用房产证作抵押向其借用此款，约定借款期限1年，至2016年5月19日还清，另约定信用社贷款所产生的利息由谢玉红支付，后借款到期，谢玉红未还，遂到公安机关报案；23.被害人何某1的陈述、房产证及欠条证实，2016年6月14日，谢玉红以朋友做养鸽子买卖为由，用房产证作抵押向其借款13万元，利息2分，借款期限1年，并写了1张17万元欠条，其中含有1年利息4万元，后其去阿尔山市不动产登记中心查询，得知房产证是假的，遂到公安机关报案；24.被害人谭某的陈述、房产证及借据、借条证实，2015年7月1日，谢玉红用房产证作抵押向其借款10万元，并写了1张10万元欠条，约定2016年7月1日还款，谢玉红支付了1年利息，借款到期后，谢玉红未还此款，又续借1年；2015年7月7日，谢玉红用房产证作抵押向其借款20万元，并写了1张20万元欠条，预订2016年7月7日还款，借款到期后，谢玉红将20万元中的10万元续借6个月，另外10万元续借3个月，把利息都提前支付了；2015年12月8日，谢玉红向其借款5万元，并写了1张5万元欠条，以上三次借款利息约定均是2分，谢玉红共支付其利息12.6万元，后借款到期，谢玉红未还款，遂到公安机关报案；25.被害人万某的陈述及借据证实，2015年10月30日，谢玉红以外甥倒煤为由向其借款3万元；2015年11月30日，谢玉红以外甥倒煤钱不够为由向其借款5万元，月息4分；2015年12月10日，谢玉红以外甥倒煤资金周转不开为由，谢玉红找香莲、段更新及其丈夫苏继成在中和农信办理三人联保贷款，每人贷款3万元，待贷款下来后，其将贷款3万元及其自己所有的2万元借给了谢玉红；2016年1月11日，谢玉红找广财五金店的人、圆通快递老板及其在信用社联保贷款，每人贷款5万元，贷款下来后，其借给谢玉红4万元；2016年9月28日谢玉红向其借款20万元。借款到期后，谢玉红未还款，后得知谢玉红被公安机关抓起来了，遂到公安机关报案；26.被害人段某2的陈述、借据证实，2015年12月份，谢玉红以买客车为由，向段某2借款12万元，约定利息2分，借款期限1年，2016年1月份，谢玉红又向段某2借款10万元，约定利息2分，借款到期后，谢玉红以各种理由不还钱，后到公安机关报案；27.被害人邢某的陈述及借据证实，2016年2月18日，谢玉红以亲戚家买羊用钱为由，让其帮着联系借钱，其跟好朋友郝某说了借款的数额和期限及利息等相关事宜，郝某同意借钱后，将3万元现金给了谢玉红，当时把利息7200元扣除了，谢玉红实际拿走22800元，借款到期后，因为其作担保，郝某才借钱给谢玉红，故其向谢玉红催款，谢玉红一直以各种理由推脱不还钱，后来在打电话就关机了，遂到公安机关报案；28.被害人赵某1的陈述证实，2015年6月29日，谢玉红向其借款10万元，约定借款期限1个月，利息3分，担保人是李淑波，期间谢玉红向其支付利息1.2万元，后一直未还款，遂到公安机关报案；29.被害人伊某的陈述及欠条证实，2014年，谢玉红向其借款10万元，2015年12月11日谢玉红分两次向其偿还本金7万元，剩余3万元，谢玉红在2016年6月16日重新写了一张7.5万元的欠条，其中4.5万元是2014年至2016年利息，并把10万元的欠条拿走了，后再联系谢玉红就关机，遂到公安机关报案；30.被害人温某的陈述及借据证实，2015年12月29日，谢玉红向其借款12万元，约定利息2.5分，借款期限1个月，借款到期后，谢玉红还款5万元，剩余7万元谢玉红以各种理由推脱未还款，遂到公安机关报案；31.被害人尹某的陈述及借据证实，2015年12月14日，谢玉红向其借款15万元，约定年息2.2分，借款1年，并写了1张18.96万元的借据，其中3.96万元是1年的利息，担保人闫贵彬，借款到期后，谢玉红一直未还款，后其到公安机关报案；32.被害人郎坤英的陈述及欠条证实，2014年7月30日，谢玉红向其借款13万元，约定月息2分，谢玉红从13万中拿出3.12万元支付了利息，实际拿走9.88万元，2015年7月30日，谢玉红未还款，又重新写了1张13万元的欠条，约定还款日期2016年2月，到2016年5月份，谢玉红还给其0.5万元，后谢玉红一直未还款，遂到公安机关报案；33.被害人李某2的陈述及借条证实，2015年10月份，谢玉红以外甥要做煤的买卖为由向其借款5万元，利息4分，谢玉红说如果其钱不够可以找朋友凑一下，后其找到王秋松跟他说了借钱的事，王秋松同意借2.5万元。2015年10月15日，王秋松和李某2、谢玉红约好在伊尔施电信公司见面，其用手机银行转给王秋松2.5万元，王秋松用手机银行转给谢玉红5万元，谢玉红写了借条，王秋松和谢玉红在借条上签了字，约定1个月还款，利息4分，期间谢玉红支付了8个月的利息，每个月0.2万元，一共支付利息1.5万元或1.6万元，其中有一次好像支付的是半个月的利息，其记不太清楚了，本金一直未还，遂到公安机关报案；34.被害人邓某1的陈述及欠条证实，2015年8月3日，谢玉红以弟弟用钱为由向其借款5万元，约定利息3分，至2015年11月3日还清，期间，因其做生意需要资金，谢玉红支付利息2万元，借款到期后，谢玉红以矿上钱没下来为由推脱不还款，遂到公安机关报案；35.被害人周某的陈述及欠条证实，2016年10月16日，谢玉红以外甥倒煤为由向其借款3万元，约定月息3分，后其向谢玉红要过几次钱，谢玉红一直未还款，后就到公安机关报案；36.被害人张某1的陈述及欠条证实，2015年2月29日，谢玉红急需用钱向其借款10万元，约定利息2分，借款当时支付利息0.2万元，后谢玉红大约支付利息1万多左右，后其向谢玉红要钱，谢玉红以各种理由推脱未还款，遂到公安机关报案；37.被害人赵某2的陈述及借条证实，2015年10月26日，谢玉红向其借款4万元，并给其写了1张5万元借条，其中含有1年利息1万元，借款期限1年，借款到期后，谢玉红联系不上了，后听说谢玉红被抓了，遂到公安机关报案；38.被害人赵某3的陈述、借据及借条证实，2015年11月24日，谢玉红以大姑姐买羊为由向其借款3万元，并写了一张4.5万元的借据，其中1.5万元是利息，约定利息2分，至2016年11月24日还清；2016年9月3日，谢玉红以大姑姐买羊为由向其借款10万元，并写了1张13万元的借条，其中3万元为利息，约定2016年10月末还清，后谢玉红还给其0.5万元，借款到期后，谢玉红让其找亲戚、朋友，看看谁有钱能借给谢玉红，如果借到钱，可以把钱款扣除去，后听说谢玉红涉嫌诈骗被抓了，遂到公安机关报案；39.被害人卜某的陈述及借据证实，2016年4月3日，谢玉红向其借款3万元，约定2017年4月3日还款，利息2分，借款到期后，谢玉红未还款，后到公安机关报案；40.被害人宋某的陈述及借据、欠条证实，2015年6月21日，谢玉红向其借款4万元，约定一个月还款，借款到期后，谢玉红以朋友买羊，再用一段时间，按3分月息付了0.12万元利息，到2015年9月21日，其又找谢玉红要钱，谢玉红说再借一段时间，约定2016年1月21日还款，并说利息打到银行卡上了，借款到期后，谢玉红一直未还款；2016年1月10日，谢玉红向其母亲房某借款6万元，约定2016年4月10日还清；2016年3月21日，谢玉红向其父亲宋子贵借款6万元，约定2016年5月21日还款；2016年3月10日，谢玉红向其母亲房某借款13万元，约定4月10日还清。以上款项到期后，谢玉红均未还款，遂到公安机关报案；41.被害人卢某的陈述及欠条证实，2014年11月3日，谢玉红向其借款15万元，约定利息2分；2014年11月6日，谢玉红向其借款20万元，约定利息2.5分，其与谢玉红约定，什么时候让谢玉红还钱，谢玉红就还钱，2015年初其让谢玉红还钱，谢玉红以各种理由不还钱，后来谢玉红电话关机，遂到公安机关报案；42.被害人孔某的陈述、房产证及借条证实，2016年5月11日，谢玉红通过孙国良找到的孔某，并向孔某以买羊包着急用钱为由，用房产证作抵押向其借款10万元，约定用款2个月，利息2分，借款到期后，其找谢玉红还钱，谢玉红以各种理由推脱不还，其和孙国良最后一次找谢玉红，谢玉红在借条上写了至2016年10月30日如欠款未还上用自家铲车顶账，孙国良写了一个条，内容是如谢玉红还不上，孙国良负责偿还，后来其得知房产证假的，遂到公安机关报案；43.被害人庄某1的陈述及借条证实，2015年3月份，谢玉红以买大客车为由向其借款10万元，约定利息2分，借款期限一年，2016年3月份还清，借款到期后，其一直向谢玉红要钱，谢玉红一直未还，等到2017年过完年，其妹妹庄某2说，谢玉红在外面欠了不少钱，2017年3月17日其找到谢玉红把之前的欠条给了谢玉红，让谢玉红重新写了一张欠条，数额是14.72万元，约定2017年3月17日至2018年3月17日还清，其中4.72万元是2年的利息，因谢玉红一直未还款，后到公安机关报案；44.被害人庄某2的陈述及借条证实，2015年4月14日，谢玉红以买大客车为由向其借款43万元，约定利息2分，期间，因谢玉红无法还款，换过两次欠条，2016年4月14日借款到期后，其找谢玉红要钱，谢玉红说没有钱，给其换个欠条，当时欠条借款日期是2016年4月14日至2017年4月14日，钱数是50万元，包含利息7万元，2017年2月19日，其又找谢玉红要钱，谢玉红又换了一张欠条，日期是2016年4月14日至2017年4月14日，数额没有改动，后打电话找谢玉红要钱，谢玉红以各种理由推脱，遂到公安机关报案；45.被害人林某的陈述、欠条及借条证实，2014年12月2日，谢玉红以朋友倒贷款及矿山需要资金为由向其借款18万元，约定月息2.5分，已提前支付1个月的利息；2014年12月22日，谢玉红向其借款6万元，用于朋友倒贷款用，约定月息2.5分；2015男7月1日，谢玉红向其借款6万元，月息2.5分，每月2日结息日，谢玉红一共给其写了3张欠条，欠条中把其名字写成"林秀华"，但谢玉红始终承认欠其借款30万元，以上借款谢玉红共支付利息8万元，后一直未还欠款，遂到公安机关报案；46.被害人杨某的陈述及借据证实，2016年2月21日，谢玉红向其借款6万元，于2016年4月21日还款，利息2.2分，借据上写的6.26万元里除了本金6万元，还包含2个月的利息0.26万元，借款到期后，谢玉红一直未还款，后再给谢玉红打电话打不通，遂到公安机关报案；47.证人段某3（谢玉红丈夫）的证言证实，其和谢玉红有一个住宅，名字是庄玉春，后过户到其儿子段更新的名下，这个房子是否有抵押不清楚；还有一个车库和车，车库是在林业局17号楼楼下，抵押给伊尔施伊弘小额贷款公司了，车是2011年买的，2016年不知道谢玉红抵押给谁了。其和谢玉红在2012年树木沟承包了叶蜡石矿，因其生病2015年后不再经营了，这个矿投入200多万，修路花了100多万，买铲车和钩机花了40多万元，抵押金50万元，投资的钱都是谢玉红张罗的，其不清楚。铲车和钩机都是贷款买的，铲车交了首付10万元，钩机交了首付32万元，贷款还清了，铲车顶账给伊尔施罗春梅了，钩机让谢玉红卖了，具体卖给谁不清楚，这个矿总的来说赔钱，大约赔了400多万元，至于谢玉红在外面用假房产证作抵押借钱及借了多少钱，其均不清楚；48.证人段更新（谢玉红儿子）的证言证实，谢玉红向别人借钱时，其在欠条上签过三次名字，这些借款都是谢玉红用了，用在什么地方不清楚。2016年，其帮谢玉红还过刘某5万元，是本金还是利息不清楚。谢玉红有一个住宅（林业局17号楼5单元301室）、有辆棕色北京现代ix35车（车牌号×××）还有一个车库（林业局17号楼），这个房子曾抵押过两次，一次是2015年在农商银行作抵押贷款10万元，不到三个月还清了贷款；第二次是2016年1月份，在包商银行作抵押贷款20万元，期限10年，贷款由其母亲谢玉红来还。车和车库是否抵押不清楚。其知道谢玉红和段某32012年在树木沟承包了矿，至于投资多少钱不清楚，但知道在矿上有钩机和铲车，是谢玉红购买的，现在具体在谁那不清楚。其结婚时，谢玉红就给了10万元彩礼钱，现在其居住的房子和车均是其妻子家购买的，其在沈阳有一户住宅，是2012年冬天，其从同事徐吉辉手里买的，谢玉红给了首付15.5万元，剩余款项是月供由其和其妻子交，房产证还没下来，购房合同在其母亲谢玉红手里；49.证人包某的证言证实，2012年5月，其和段某3合伙在邓某2处承包了叶蜡石矿，干了十几天，2012年9月份，因该矿没有手续，有关部门不让开采，邓某2就没要承包费，后其和段某3又在邓某2处承包了绵阳山矿，这两个矿都算上，一共投了140万，段某3拿了125万元，其拿了15万元，段某3还拿出50万元用作村民调节费，当时段某3出设备、资金，其出技术，由其看管矿场，之后其和段某3就分开干了，后其和段某3约定，段某3交的村民调节费50万元由其给付段某3，算上之前赔损，一共欠段某365万元。之后段某3和邓某2怎么约定的承包费其不太清楚；50.证人邓某2的证言证实，2012年，邓某2和段某3在其处承包了叶蜡石矿，不算机械和村民调节费50万，邓某2和段某3在矿上一共投了120多万；51.证人王某7的证言证实，2015年1月份，谢玉红向其借款100万元，谢玉红陆续还款，剩余33万未还，谢玉红说用钩机和铲车顶账，其与谢玉红签了顶账协议，其和谢玉红一共签了两个车辆顶账协议，一个是2015年1月26日，另一个是2017年年初签订了，2015年1月26日签订的协议是谢玉红将钩机和铲车顶给王某7和王某5两人了，后谢玉红把铲车顶给罗淑梅；2017年年初签订协议是因为谢玉红担心债主要钩机，所以谢玉红就与其签了一个协议，证明这个钩机已经顶账，防止其他人再找谢玉红要钩机顶账，这两个协议中，2017年年初签的假的；52.证人魏某（阿尔山市伊弘小额贷款有限公司业务员）的证言证实，谢玉红在其公司之前借贷过20万、80万元都还清了，现在谢玉红还欠公司40万元的贷款，是2016年6月9日借的，用林业局17号楼车库房产证和段更新在沈阳的购房合同作的抵押；53.谢玉红银行流水账统计表证实，谢玉红向刘某还款的事实；54.郎坤英等11人案件移送公安机关的移送函证实，该案涉嫌诈骗移送公安机关；55.通辽市公安司法鉴定中心出具的（通）公（司）鉴（文）字XX号鉴定书证实，送检的25本"房屋所有权证"首页上的"阿尔山市人民政府"可疑印文与"阿尔山市人民政府"样本印文不是同一枚印章盖印的；送检的25本"房屋所有权证"第二页上的"阿尔山市房屋产权交易管理处"可疑印文与"阿尔山市房屋产权交易管理处"样本印文不是同一枚印章盖印的；56.被告人谢玉红的供述与辩解证实，其生活来源是退休工资（2800元）和华夏保险工资（每月平均2000元左右），段某3没有工作。其在2010年买了北京现代越野车，在伊尔施步行街买了2个半地下室，2007年以庄玉春的名义买了林业局17号楼5单元301室，车和房子均被其抵押了，2006、2007年家里养过一个大车，赚的钱都用来买地下室和日常花销了，2012年其以段某3名义和树木沟包某合伙向邓某2承包了叶蜡石矿，矿上投入差不多270、280万元，2014年包某出去单干，2015年结算时邓某2分几次给了段某355万承兑汇票，还有点剩料，大概3000多吨，剩下没什么了，总体来说这个矿赔钱，矿上的钩机和铲车是其购买的，但都顶账了，投入矿的钱都是其借的，为了借钱从2013年开始做的假房本，一共做了多少本记不清了，从2014年开始用借来的钱还之前的欠账，具体时间记不清了，对于向李某1等人借款数额，都以凭证为准，对于起诉书指控的事实认可；以上证据，经庭审举证、质证，来源合法、客观、相互印证，本院予以确认。第二部分，关于信用卡诈骗罪事实：1.2015年10月24日，谢玉红在内蒙古银行办理一张额度为2.5万元的信用卡，按照内蒙古银行信用卡管理规定，该信用卡在使用一年后可以每月提升临时额度7500元。谢玉红在办理内蒙古银行信用卡后一直刷卡消费使用，自2017年1月13日起，该卡的欠款一直都没有全部还清，2017年3月12日，谢玉红进行最后一次刷卡消费后至今没有还款，所欠本金32348.14元（包括该信用卡2.5万元额度及临时提升的7500元额度），谢玉红在自身存在巨额债务情况下，明知刷卡消费有可能还不上款，依然大量透支使用内蒙古银行卡刷卡消费，该信用卡于2017年4月18日开始产生逾期，内蒙古银行工作人员于2017年4月24日进行第一次电话催收，谢玉红本人电话关机，2017年4月26日联系其儿子段更新进行催收，段更新告知内蒙古银行工作人员，谢玉红已经被阿尔山市公安局刑侦大队因诈骗抓获，羁押在乌兰浩特市看守所，已经无力偿还信用卡所欠本金及利息。内蒙古银行对谢玉红第二次催收后，超过三个月未进行任何形式还款，涉嫌信用卡诈骗，于2017年7月27日将该案移交至阿尔山市公安局，该局于2017年8月24日对谢玉红涉嫌信用卡诈骗进行立案侦查。2.2014年2月9日，谢玉红在包商银行办理1张额度为3万元的信用卡，这张包商银行的信用卡还可以额外办理6万元的大额分期业务。谢玉红在办理包商银行信用卡后一直使用包商银行信用卡刷卡消费，并且办理了大额分期业务，本金6万元，分成24期偿还，每期还款2500元。2017年1月11日，谢玉红向包商银行的信用卡还款500元后，谢玉红继续使用该银行卡进行刷卡消费，但一直没有还过款，于2017年2月15日开始产生逾期，所欠本金包括该信用卡额度3万元及办理人大额分期支付6万元未归还部分，合计本金44227.50元。2017年2月24日，包商银行工作人员电话催收谢玉红本人，要求谢玉红于2017年2月25日还款，谢玉红没有进行还款，2017年3月4日，包商银行工作人员电话通知谢玉红于当天还款，谢玉红因为没有钱，一直都没有进行任何形式还款，谢玉红在自身存在巨额债务的情况下使用包商银行信用卡进行消费，产生逾期后一直没有归还，经发卡银行三次催收后，已经超过三个月没有归还该信用卡的本金，涉嫌信用卡诈骗，包商银行于2017年9月1日将该案移交至阿尔山市公安局，该局于2017年9月4日立案。以上事实，有经开庭举证、质证的下列证据予以证实：1.受案登记表、包商银行信用卡部报案资料、信用卡办案资料、催告记录、账户余额查询单证实，谢玉红在包商银行用信用卡透支44227.50元本金的事实；2.内蒙古银行报案材料、资产风险管理页面图、谢玉红的信用卡交易记录、催收录像截图两张、内蒙古银行百灵信用卡邮寄单证实，谢玉红在内蒙古银行透支32348元的事实；3.被告人谢玉红的供述及辩解证实，2014年2月14日在包商银行办理了信用卡，透支额度一开始是3万元，后增加了6万元，在包商银行最后一次是2017年1月份左右透支了3万元，还有分期的6万元，剩余的记不清了，以银行凭证为准，透支的钱用于消费了，包商银行催收过，具体几次记不清了，对于包商银行的催收电话记录其没有异议，现在没有钱还信用卡；其在内蒙古银行办理过信用卡，额度是2万5，临时增加7500元，最后一次消费是2017年3月12日透支32500元，用于平常消费了，对于内蒙古银行是否摧收，因其3月19日在看守所，没接过催收电话，其现在没有能力还款。以上证据，经庭审举证、质证，来源合法、客观、相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人谢玉红以非法占有为目的，虚假事实或隐瞒真相，骗取他人钱款727.205万元，属犯罪数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分。公诉机关指控罪名依法成立。公诉机关指控张某1被骗钱款为10万元的事实，被告人谢玉红供述其在借款时已支付利息0.2万元，后又支付1万多元利息，且有被害人张某1的陈述相佐证，故张某1被骗钱款为8.8万元。公诉机关指控赵某1被骗钱款为10万元的事实，被告人谢玉红供述其在借款后已支付钱款1.2万元，且有被害人赵某1的陈述相佐证，故赵某1被骗钱款为8.8万元。公诉机关指控邓某1被骗钱款为5万元的事实，被告人谢玉红供述其在借款后已还2万元，且有被害人邓某1的陈述相佐证，故邓某1被骗钱款为3万元。关于刘某被骗钱款事宜，经核实银行流水、被告人谢玉红两次供述及刘某当庭陈述，确认谢玉红已还刘某钱款50.075万元，故剩余64.925万元为刘某被骗钱款。被告人谢玉红以非法占有为目的，在没有实际偿还能力的情况下，还在发卡行进行透支交易，经发卡行多次催收后，超过三个月未进行还款76575.64元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分。公诉机关指控罪名依法成立。被告人谢玉红在判决以前犯数罪，依法应数罪并罚。被告人谢玉红及辩护人提出的部分事实属民间借贷，无非法占有主观目的的意见，因与本案犯罪事实和证据不符，故该意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款和第二款、第五十二条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人谢玉红犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币4万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币2万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币6万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月19日起至2034年3月18日止；罚金自本判决生效之日起十日内缴纳完毕。）二、责令被告人谢玉红退赔全部诈骗所得钱款，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兴安盟中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长 温鸿志审判员 李谢辉审判员 白 茹 二〇一八年五月二日书记员 金 岩附判决依附的法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。"第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。承办法官及联系方式承办法官温鸿志