广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0312民初415号原告：广西临桂XX银行股份有限公司。法定代表人：陈XX，董事长。委托诉讼代理人：苏XX，广西临桂XX银行股份有限公司资产风险部副经理。委托诉讼代理人：吕XX，广西临桂XX银行股份有限公司XX支行副行长。被告：卢XX，被告：周XX，被告：卢XX，被告：荔浦县XX建设发展有限公司。法定代表人：卢XX。上述四被告委托诉讼代理人：谢XX，广西XX律师事务所律师。被告：桂林XX生物科技有限公司。法定代表人：卢XX。原告广西临桂XX银行股份有限公司与被告卢XX、周XX、卢XX、荔浦县XX建设发展有限公司、桂林XX生物科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员石剑担任审判长，人民陪审员何永发、李必坚参加的合议庭，于2017年4月26日公开开庭进行了审理，书记员田孟丝担任记录。原告广西临桂XX银行股份有限公司的委托诉讼代理人苏XX、吕XX，被告卢XX、周XX、卢XX、荔浦县XX建设发展有限公司的委托诉讼代理人谢XX，被告桂林XX生物科技有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告广西临桂XX银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告卢XX、周XX归还所欠原告贷款本金余额1300000.00元及利息、罚息、复利77032.30元（上述利息、罚息、复利计算至2017年1月1日止，2017年1月2日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）；2、请求法院依法判令被告桂林XX生物科技有限公司、荔浦县XX建设发展有限公司、卢XX对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用及现实债权所需费用全部由被告卢XX、周XX、桂林XX生物科技有限公司、荔浦县XX建设发展有限公司、卢XX承担。事实和理由：2015年11月23日被告卢XX因房屋装修资金不足向原告广西临桂XX银行股份有限公司下属XX支行申请借款人民币壹佰叁拾万元整，双方于2015年11月30日签订了《个人借款合同》（合同编号：369502150819931），合同约定：借款金额壹佰叁拾万元整，借款期限为2015年11月30日至2016年11月29日，贷款利率按固定利率方式确定，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.35%上浮60%，即执行年利率6.96%。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，被告不能在付息日付息，自付息日起计收复利。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（该笔借款已逾期，即罚息执行年利率10.44%计收）。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利（该笔借款已逾期，即复利执行年利率10.44%计收）。被告周XX系被告卢XX配偶，该笔借款用于家庭经营，系夫妻关系存续期间共同债务，被告周XX对该笔贷款承担共同债务清偿责任。该笔借款的担保方式为保证。被告桂林XX生物科技有限公司、荔浦县XX建设发展有限公司、卢XX为该笔贷款保证人，2015年11月30日原告与被告桂林XX生物科技有限公司签订《保证担保合同》（合同编号：36954151185522），同日与被告荔浦县XX建设发展有限公司签订《保证担保合同》（合同编号：369504151185525），同日与被告卢XX签订《保证担保合同》（合同编号：369504151185525-1），合同约定保证担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利……诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，对该笔全部债权均承担连带保证责任。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收,仍一直未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。原告广西临桂XX银行股份有限公司对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：证据一、借款申请报告及证据二、借款申请书（表格式），证明被告卢XX因房屋装修资金不足，于2015年11月23日向原告申请借款130万元。证据三、个人借款合同（合同编号：369502150819931），证明合同约定：借款金额壹佰叁拾万元整，借款期限为2015年11月30日至2016年11月29日，贷款利率按固定利率方式确定，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.35%上浮60%，即执行年利率6.96%。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，被告不能在付息日付息，自付息日起计收复利。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息（该笔借款已逾期，即罚息执行年利率10.44%计收）。合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利（该笔借款已逾期，即复利执行年利率10.44%计收）。证据四、保证担保合同（合同编号：36954151185522、369504151185525、369504151185525-1）、借款保证承诺书，证明该笔借款的担保方式为保证。被告桂林XX生物科技有限公司、荔浦县XX建设发展有限公司、卢XX为该笔贷款保证人，2015年11月30日原告与被告桂林XX生物科技有限公司签订《保证担保合同》（合同编号：36954151185522），同日与被告荔浦县XX建设发展有限公司签订《保证担保合同》（合同编号：369504151185525），同日与被告卢XX签订《保证担保合同》（合同编号：369504151185525-1），合同约定保证担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利……诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，对该笔全部债权均承担连带保证责任。证据五、借款借据、提款申请书，证明原告按合同依约向被告发放贷款130万元，履行了合同义务。证据六、被告股东会决议，证明被告桂林XX生物科技有限公司及荔浦县XX建设发展有限公司股东同意为被告卢XX担保130万元的贷款债务。证据七、被告股东会决议、营业执、组织机构代码证、税务登记证、电脑咨询单、开户许可证，证明被告桂林XX生物科技有限公司、荔浦县XX建设发展有限公司的身份证明。证据八、身份证、结婚证、户口薄、承诺书，证明卢XX、周XX、卢XX身份证明，被告周XX系被告卢XX配偶，该笔借款用于家庭经营，系夫妻关系存续期间共同债务，被告周XX对该笔贷款承担共同债务清偿责任。证据九、贷款（垫款）还款、贷款还款明细、贷款催收通知书、邮寄单，证明贷款到期后原告向被告书面催收归还贷款本息，借款人未按合同约定履行还款义务，到2017年01月01日止，被告尚欠本金1300000.00元，利息、罚息、复利77032.30元（上述利息、罚息、复利计算至2017年1月1日止，2017年1月2日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。证据十、营业执、改制批复，证明原告诉讼主体合法。被告卢XX、周XX、卢XX、荔浦县XX建设发展有限公司辩称，认为诉请1借款是事实，但原告主张的罚息、复利是否符合中国人民银行规定，由法院裁定。对诉请2无异议。诉请3没有明确说明实现债权费用具体是什么。本案诉讼费是由被告承担，没有异议。被告卢XX、周XX、卢XX、荔浦县XX建设发展有限公司在举证期间未向本庭提交书面证据。被告桂林XX生物科技有限公司未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告桂林XX生物科技有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：罚息、复利计算依据何种标准。原告称罚息、复利都依据借款合同约定，合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，该合同约定不违反法律、法规规定，且经双方当事人同意签字确认，本院亦予认可。经审理查明，2015年11月23日被告卢XX因房屋装修资金不足向原告广西临桂XX银行股份有限公司下属XX支行申请借款人民币壹佰叁拾万元整，双方于2015年11月30日签订了《个人借款合同》（合同编号：369502150819931），合同约定：借款金额壹佰叁拾万元整，借款期限为2015年11月30日至2016年11月29日，贷款利率按固定利率方式确定，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.35%上浮60%，即执行年利率6.96%。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，被告不能在付息日付息，自付息日起计收复利。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息合同第10.4项：对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。被告周XX系被告卢XX配偶，其于2015年11月23日向原告广西临桂XX银行股份有限公司出具《承诺书》承诺：卢XX于2015年11月23日向贵行申请借款人民币130万元，用于房屋装修，该笔借款属家庭使用，属我家庭共同债务，本人愿意承担还款责任，直至该笔借款本息全部还清为止。2015年11月30日原告广西临桂XX银行股份有限公司与被告桂林XX生物科技有限公司、荔浦县XX建设发展有限公司、卢XX分别签订《保证担保合同》（合同编号：36954151185522）、（合同编号：369504151185525）、（合同编号：369504151185525-1），合同约定保证担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利……诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，对该笔全部债权均承担连带保证责任。上述合同签订后，原告广西临桂XX银行股份有限公司于2015年11月30日将借款本金130万元依约拨付至被告卢XX的账户上，借款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，经原告多次催收,仍一直未履行还款义务。截止2017年01月01日止，被告尚欠本金1300000.00元，利息、罚息、复利77032.30元。本院认为：原告广西临桂XX银行股份有限公司下属XX支行与被告卢XX在自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》（合同编号：369502150819931），合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依合同的约定，原告已于2015年11月30日，将130万元汇至被告卢XX的账户，履行了合同约定的义务，借款到期后，被告卢XX未按时归还借款本金及利息，应承担合同约定的违约责任，截止2017年01月01日止，被告卢XX尚欠本金1300000.00元，利息、罚息、复利77032.30元（2017年1月1日以后至贷款本金结清期间的利息、罚息、复利按合同约定另计），被告卢XX、周XX、卢XX、荔浦县XX建设发展有限公司提出原告广西临桂XX银行股份有限公司收取罚息、复利问题，因中国人民银行银发［2003］251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》、银发［2004］251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》对股份制商业银行关于收取罚息、复利均有规定，原告广西临桂XX银行股份有限公司并未违反上述规定，故原告广西临桂XX银行股份有限公司诉请被告卢XX归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。被告周XX系被告卢XX配偶，该笔借款用于家庭经营，系夫妻关系存续期间共同债务，原告广西临桂XX银行股份有限公司请求被告周XX对该笔借款本息承担共同清偿责任，本院予以支持。原告广西临桂XX银行股份有限公司与被告桂林XX生物科技有限、荔浦县XX建设发展有限公司、卢XX签订《保证担保合同》，保证方式均为连带责任保证，对该笔债权全部承担连带保证责任，故原告广西临桂XX银行股份有限公司请求被告桂林XX生物科技有限、荔浦县XX建设发展有限公司、卢XX承担连带清偿责任，理由充分，本院亦予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢XX、周XX归还原告广西临桂XX银行股份有限公司借款本金130万元及利息77032.30元（上述利息、罚息、复利计算至2017年1月1日止，2017年1月1日以后至贷款本金结清期间的利息、罚息、复利按合同约定另计）；二、被告卢XX、荔浦县XX建设发展有限公司、桂林XX生物科技有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费17193元，由被告卢XX、周XX、卢XX、荔浦县XX建设发展有限公司、桂林XX生物科技有限公司负担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费17193元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  石 剑人民陪审员  李必坚人民陪审员  何永发二〇一七年五月二十七日书 记 员  田孟丝