山东省乳山市人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁1083民初737号原告中国工商银行股份有限公司乳山支行。住所地乳山市胜利街***号。代表人宋宁，行长。委托代理人孙长庆，山东海丰威律师事务所律师。被告王立旺，男，1964年12月28日出生，汉族，住浙江省永嘉县。被告吴芝兰，女，1966年4月25日出生，汉族，住浙江省永嘉县。被告乳山祥隆房地产开发有限公司。住所地山东省威海市乳山市区商业街东首。法定代表人孙洪军，经理。委托代理人邢京科，山东闻远律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司乳山支行诉被告王立旺、吴芝兰、乳山祥隆房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨知函适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乳山支行委托代理人孙长庆、乳山祥隆房地产开发有限公司之委托代理人邢京科到庭参加诉讼，被告王立旺、吴芝兰经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司乳山支行诉称，2010年5月4日，原告与被告王立旺签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告王立旺向原告借款人民币300000元，期限20年，用于购买乳山银滩祥隆花园小区17-5-754室房产，被告乳山祥隆房地产开发有限公司为借款提供连带责任保证，被告王立旺和被告吴芝兰系夫妻关系，该笔借款系夫妻共同债务，被告王立旺多次未按合同约定履行还款义务，依据合同约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告偿还全部借款本息及诉讼费等实现债权的费用，现诉至法院，一、要求被告王立旺、吴芝兰提前偿还借款本金人民币248979.13元及利息；二、要求被告乳山祥隆房地产开发有限公司对被告王立旺、吴芝兰的付款义务承担连带清偿责任；三、要求三被告承担本案的诉讼费。被告乳山祥隆房地产开发有限公司答辩称，借款及担保属实，但其应在被告王立旺房产拍卖、变卖后不足部分承担保证责任。被告王立旺、吴芝兰在法定期限内未提出书面答辩意见。经审理查明，被告王立旺与被告吴芝兰系夫妻关系。2010年5月4日，原告中国工商银行股份有限公司乳山支行与被告王立旺、吴芝兰签订A[个住]字[威海]行[乳山]支行[2010]年[1855]号《个人购房借款/担保合同》，贷款人为原告中国工商银行股份有限公司乳山支行，借款人及抵押物所有人为王立旺，共同借款人及抵押物共有人吴芝兰。合同约定被告王立旺、吴芝兰向原告中国工商银行股份有限公司乳山支行贷款人民币300000元用于购买坐落于购买乳山银滩祥隆花园小区17-5-754室房产，贷款期限为20年。合同第4.1条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，5.94下浮15%，据此确定年利率为5.049%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同第5.2条约定借款人授权贷款人将贷款分一次划入下列账户（户名：乳山祥隆房地产开发有限公司，账号：16×××38，开户行：中国工商银行股份有限公司乳山支行），贷款利息自实际放款日起计算。合同第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第10.2条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第14.1条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》列明抵押物为被告王立旺名下坐落于购买乳山银滩祥隆花园小区17-5-754室房产。合同第十五条约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十三条约定，保证人承担保证责任的范围按第23.2中方式确定，第23.2条约定：阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。被告乳山祥隆房地产有限公司作为保证人在合同上盖章。另查，合同签订当日，原告中国工商银行股份有限公司乳山支行将贷款本金人民币300000元发放至合同约定的账户，借款凭证载明基准利率为5.94%（年利率），借款当期执行利率为5.049%（年利率），借款到期日为2030年5月4日。截至2017年5月3日，被告王立旺、吴芝兰尚欠借款本金人民币248979.13元，并已累计19期未按期偿还借款本息。再查，因涉案房屋无法办理产权手续，该房屋至今未办理抵押权登记。上述事实有原告陈述、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、他项权证、自营历史明细列表等在案为证。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司乳山支行与被告王立旺、吴芝兰、乳山祥隆房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系合同双方当事人在自愿的基础上签订的，系合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院认定为有效合同。原、被告均应严格按合同约定履行义务。虽然该借款是以被告王立旺的个人名义所欠，但是该借款发生在被告王立旺与吴芝兰婚姻关系存续期间，而且被告吴芝兰作为共同借款人及抵押物共有人在合同上签字确认，对该借款亦知情，属被告王立旺与吴芝兰合意举债，本院认定该借款为被告王立旺与吴芝兰的夫妻共同债务。因原告中国工商银行股份有限公司乳山支行已按合同约定发放借款，但被告王立旺、吴芝兰未按合同约定按期履行还款义务，已构成违约，原告中国工商银行股份有限公司乳山支行有权宣布贷款提前到期，要求被告王立旺、吴芝兰提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告中国工商银行股份有限公司乳山支行要求被告王立旺、吴芝兰偿还借款本金人民币248979.13元及利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。合同明确约定主债权同时存在一个或多个无得担保或第三人保证的，原告有权同时要求借款人和保证人承担相关责任，另根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”。且，本案中的涉案房产并没有办理抵押登记，被告乳山祥隆房地产开发有限公司承担阶段性连带责任保证。被告乳山祥隆房地产开发有限公司的答辩意见与合同约定及法律规定不符，故，原告要求被告乳山祥隆房地产开发有限公司承担连带保责任有合同约定和法律依据，应予支持。被告王立旺、吴芝兰经公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证之权利。综上，依据《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王立旺、吴芝兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乳山支行借款本金人民币248979.13元及利息和罚息（利息和罚息按合同约定计算至本判决执行之日止）；二、被告乳山祥隆房地产开发有限公司对王立旺、吴芝兰的上述债务承担连带清偿责任；三、被告乳山祥隆房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告王立旺、吴芝兰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2518元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。审判员  杨知函二〇一七年五月三日书记员  宫洵梓