广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0111民初13085号原告：广州农村商业银行股份有限公司人和支行，住所地广州市白云区。负责人：马强。诉讼代理人：张焕新、李植勇，系该公司员工。被告：沈智勇，男，汉族，身份证住址广州市白云区。被告：叶志源，男，汉族，身份证住址广州市白云区。被告：周智祥，男，汉族，身份证住址广州市白云区。被告：广州市白云区钟落潭祥盛皮草商行，住所地广州市白云区。负责人：沈智勇。原告广州农村商业银行股份有限公司人和支行诉被告沈智勇、叶志源、周智祥、广州市白云区钟落潭祥盛皮草商行（以下简称祥盛商行）借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人张焕新到庭参加诉讼，被告周智祥经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭。被告沈智勇、叶志源、祥盛商行下落不明，经本院公告送达起诉状副本和传票传唤，期限届满未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2015年7月2日，原告与四被告签订了《个人借款合同》、《抵押合同》及《保证合同》。《个人借款合同》约定由原告向被告沈智勇发放借款本金为100万元的贷款，借款期限3年，具体借款期限以借据为准。被告叶志源、周智祥、祥盛商行为被告沈智勇的贷款提供保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证。2015年7月2日，原告依约与被告沈智勇签订借款借据，约定借款本金100万元，借款利率为6.5625‰，还款方式为按月等额还本付息，期限自2015年7月7日至2018年7月2日止，原告于当天将款项100万元划拨到被告沈智勇帐户。贷款发放后，被告沈智勇因资金周转困难，无法依约按月支付利息，经原告上门催收，被告沈智勇至2016年6月21日止共归还原告贷款本金228375.58元及相应利息，计至2016年9月20日被告尚欠原告贷款本金771624.42元，利息24377.12元。而被告叶志源、周智祥、祥盛商行作为保证人，也没有履行相应的保证责任。原告认为，原告与上述被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》是在自愿、平等、真实、合法的基础上订立的，是合法有效的。被告因未能按合同约定履行应尽的权利与义务，显属违约行为，已损害了原告的合法权益，影响了金融机构的信贷资金安全。因此，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的《个人借款合同》；2、被告沈智勇立即偿还剩余贷款本金771624.42元，以及利息、逾期利息、复息从2016年2月21日起按合同约定相应利率计算至贷款逾期本息清偿完毕之日止；贷款利息按借据上载明的贷款月利率5.9375‰计付，逾期利息及复息按合同约定罚息利率标准计付，即8.9063‰；3、被告叶志源、周智祥、祥盛商行对被告沈智勇的债务承担连带保证责任；4、四被告共同承担全部诉讼费用。被告沈智勇、叶志源、周智祥、祥盛商行无答辩，也未提交证据。经审理查明,2015年7月2日，原告与被告沈智勇签订《个人借款合同》，约定被告沈智勇因经营周转向原告借款100万元，借款期限为36个月，自2015年7月2日至2018年7月2日，具体借款期限以借款借据载明的实际发放日和到期日为准，借款利率按年调整，如未按合同约定期限归还借款本息的，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利。《个人借款合同》另约定，被告沈智勇在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权中止或解除合同，提前收回已发放的借款本息，并停止发放借款。上述合同签订后，原告于2015年7月2日与被告沈智勇签订借款借据，约定由原告向被告沈智勇发放贷款1000000元，借款期限自2015年7月7日至2018年7月2日，借款月利率为6.5625‰，还款方式为按月等额法，原告于2015年7月7日将1000000元发放给被告沈智勇。2015年7月2日，原告与被告叶志源、周智祥、祥盛商行签订《保证合同》，约定由被告叶志源、周智祥、祥盛商行对上述被告沈智勇与原告签订的借款合同的债务承担保证责任；保证范围包括但不限于1000000元本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；被担保的主债权的发生期间为2015年7月2日至2018年7月2日；保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。履行期限届满后，被告沈智勇未能按合同约定偿还本息，至2016年9月20日，仍欠本金771624.42元。被告沈智勇逾期未偿还借款本金及利息，被告叶志源、周智祥、祥盛商行也未履行保证责任，原告追讨无果，遂成诉。以上事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、贷款信息查询清单及当事人陈述等证据证实。本院认为,被告沈智勇与原告订立借款合同，故双方之间成立借款合同关系，双方应当恪守合同，履行合同义务。原告依约将贷款1000000元发放给被告沈智勇，被告沈智勇应当依约还本付息。据原告统计，被告沈智勇尚欠原告借款本金771624.42元，被告沈智勇未到庭举证证明已偿还该借款本金，视为放弃其抗辩权利，现原告要求被告沈智勇偿还借款合理合法，本院予以支持。被告沈智勇与原告签订的借款合同约定了借款期间的利息计算方式，也约定了被告沈智勇不依约归还本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，对于应付未付的利息，原告还有权按照罚息利率计收复利，此系双方真实意思表示，故原告要求被告沈智勇支付利息、罚息以及复息合理合法，本院予以支持。利息、罚息以及复息可按双方签订的借款合同约定的计算方式计付。被告叶志源、周智祥、祥盛商行与原告签订了《保证合同》，自愿为被告沈智勇对原告所负债务承担连带保证责任，原告要求被告叶志源、周智祥、祥盛商行对被告沈智勇涉案债务承担连带清偿责任合理合法，本院予以支持。被告叶志源、周智祥、祥盛商行承担保证责任后，有权向被告沈智勇追偿。原告另主张解除与被告沈智勇签订的《个人借款合同》，因被告沈智勇至今为止已出现在合同项下任何一笔借款本息发生逾期的违约情形，符合《个人借款合同》约定的解除合同情形，本院对此予以支持。被告周智祥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本院依法缺席判决。被告沈智勇、叶志源、祥盛商行因下落不明，经本院公告通知其到庭应诉，期满未到庭参加庭审活动，故本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司人和支行与被告沈智勇于2015年7月2日签订的《个人借款合同》；于本判决生效之日起三日内，被告沈智勇向原告广州农村商业银行股份有限公司人和支行偿还借款771624.42元及利息、罚息以及复息（利息、罚息和复息按双方签订的借款合同的约定计付）；被告叶志源、周智祥、广州市白云区钟落潭祥盛皮草商行对被告沈智勇上述判决第二项之债务总额承担连带责任，被告叶志源、周智祥、广州市白云区钟落潭祥盛皮草商行承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向被告沈智勇追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11760元，由被告沈智勇、叶志源、周智祥、广州市白云区钟落潭祥盛皮草商行共同负担（原告广州农村商业银行股份有限公司人和支行已预交受理费11760元，原告同意由上述四被告在履行本判决时将应负担的受理费直接支付给原告）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  黄玉珍人民陪审员  吴春华人民陪审员  莫结珍二〇一七年五月三日书 记 员  郑文玲