江西省于都县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0731民初2483号原告：江西于都农村商业银行股份有限公司，住所地：于都县贡江镇长征大道**。法定代表人：任兰森，公司董事长。委托代理人：林小亮，男，原告岭背支行客户经理，代理权限：一般代理。委托代理人：谭宁，男，原告岭背支行客户经理，代理权限：一般代理。被告：谢元照，男，汉族，1974年11月25日生，于都县人，住于都县。被告：陈小英，女，汉族，1973年2月12日生，于都县人，住于都县。被告：谢金亮，男，汉族，1975年7月9日生，于都县人，住于都县。原告江西于都农村商业银行股份有限公司（下简称“于都农商银行”）与被告谢元照、陈小英、谢金亮金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月26日公开开庭进行了审理。原告于都农商银行的委托代理人林小宁、谭亮到庭参加诉讼，被告谢元照、陈小英、谢金亮经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书，公告期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告于都农商银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告谢元照、陈小英、谢金亮按约定偿还原告借款本金100000元及利息、逾期加罚息（现结欠53365.74元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年8月29日，被告谢元照以购车为由，向原告下属机构岭背支行申请贷款100000元。原告与被告谢元照于2012年10月11日签订了《个人借款合同》，合同约定借款期限为2012年10月11日至2014年9月28日，被告可在借款期限内循环用信。同日，原告与被告谢金亮签订了《最高额保证合同》。2013年11月22日，被告谢元照申请二次用信，原告依约发放了贷款。贷款到期后，被告谢元照未依约履行还本付息的义务，至今尚欠贷款本金100000元及利息、逾期加罚息。被告陈小英系被告谢元照配偶，被告谢金亮为该笔贷款保证人，该两被告亦未履行还本付息的义务。被告谢元照、陈小英、谢金亮未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，有原告提供的原告营业执照、法定代表人证复印件，中国银监会江西监管局赣银监复[2016]18号文件复印件，被告谢元照身份证复印件及被告谢元照、陈小英常住人口登记卡复印件、于都县岭背镇民政所出具的结婚证明复印件，被告谢金亮身份证复印件、常住人口登记卡复印件，借款申请书复印件，被告谢金亮出具的《同意保证意向书》复印件、《个人借款合同》复印件，《最高额保证合同》复印件，借款凭证复印件，贷款本金利息收回凭证复印件、交易明细、还款情况说明，到（逾）期贷款催收通知书复印件、水头村委会出具的证明，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月29日，被告谢元照以购车资金周转为由，向于都县农村信用合作联社申请借款100000元。同年10月11日，被告谢元照与于都县农村信用合作联社下属机构岭背信用社（下简称“岭背信用社”）签订了《个人借款合同》，约定被告谢元照向岭背信用社借款100000元，借款期限自2012年10月11日至2014年9月28日止，并约定借款日期自实际提款即办理借款凭证日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布实施的与借款同年期贷款基准利率上浮120%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则合同贷款利率于次年1月1日起调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的浮动比例确定；借款人按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%;同时约定借款可循环使用。同日，被告谢金亮与岭背信用社签订《最高额保证合同》，约定被告谢金亮为被告谢元照在2012年10月11日起至2014年9月28日期间、最高贷款余额100000元内提供连带责任保证；合同所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高贷款余额内，岭背信用社依据主合同（即被告谢元照与岭背信用社签订的《个人借款合同》）发放的所有人民币贷款；合同担保的范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。合同签订后，岭背信用社依约向被告谢元照发放了借款100000元，借款凭证载明借款日期为2012年10月11日，到期日期为2013年10月10日，借款月利率为11‰。该笔借款到期后，被告谢元照于2013年11月21日偿还了借款本金100000元及所欠利息。2013年11月22日，岭背信用社根据被告谢元照的二次用信申请，依约再次向被告谢元照发放了借款100000元，借款凭证载明借款日期为2013年11月22日，到期日期为2014年9月28日，借款月利率为11‰。借款后，被告谢元照仅于2014年9月28日偿还利息1元，剩余本息分文未还。截至2017年4月26日，被告谢元照尚欠借款本金100000元、利息67202元。另查明：1、被告谢元照向岭背信用社借款时，与被告陈小英系夫妻关系。2、2015年3月19日，岭背信用社向被告谢金亮进行催收，要求其督促借款人及时归还贷款并按合同约定、法律规定承担担保责任，被告谢金亮在《到（逾）期贷款催收通知书》中的担保人一栏签字确认。3、2016年2月4日，中国银监会江西监管局赣银监复[2016]18号文件作出批复，同意原告江西于都农村商业银行股份有限公司开业，同时于都县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为原告债权债务。同年3月15日，原告江西于都农村商业银行股份有限公司成立并营业。本院认为：于都县农村信用合作联社的下属机构岭背信用社与被告谢元照于2012年10月11日签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，双方成立金融借款合同关系。合同签订后，于都县农村信用合作联社已依约履行了自己的合同义务，但被告谢元照未按合同约定足额还本付息，属违约行为，应依法承担违约责任。因于都县农村信用合作联社的债权已转为原告债权，故原告要求被告谢元照偿还借款本金100000元及利息、逾期加罚息的诉求，依法予以支持。被告谢元照、陈小英在向岭背信用社借款时系夫妻关系，该笔借款系被告谢元照、陈小英之夫妻共同债务，故对原告要求被告陈小英共同偿还借款本息之诉请，本院予以支持。关于被告谢金亮的保证责任问题。被告谢金亮作为借款人谢元照的连带责任保证人，为被告谢元照的借款提供最高额保证，应对被告谢元军的债务承担连带保证责任，虽然被告谢元照在原告处的借款到期日期为2014年9月28日，但原告在保证期间届满前即2016年9月27日前，已于2015年3月19日要求最高额保证人谢金亮承担保证责任，此时保证合同的诉讼时效开始计算，故对原告要求被告谢金亮按约定承担责任之诉请，本院予以支持。被告谢金亮承担连带责任后，有权向借款人追偿。被告谢元照、陈小英、谢金亮对原告提出的起诉未提出答辩也未到庭参加诉讼，是其对本案诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第34条，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢元照、陈小英在本判决生效后十五日内向原告江西于都农村商业银行股份有限公司清偿借款本金100000元；二、被告谢元照、陈小英在本判决生效后十五日内向原告江西于都农村商业银行股份有限公司支付自2013年11月22日起至2017年4月26日止的借款利息67202元；三、被告谢元照、陈小英应向原告江西于都农村商业银行股份有限公司支付上述借款本金自2017年4月27日起至还清借款之日止、按逾期借款罚息利率计算的逾期罚息，利随本清；四、被告谢金亮对上述款项承担连带清偿责任。案件受理费3367元，公告费600元，合计3967元，由被告谢元照、陈小英负担，本判决生效十五日内付清。被告如果未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  张振伟人民陪审员  杨志明人民陪审员  曾庆婷二〇一七年五月九日代理书记员  陈素贞