西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2017)陕0103民初3747号原告：中国银行股份有限公司西安咸宁路支行，住所地：西安市咸宁西路21号。负责人：周河清，该支行行长。委托诉讼代理人：符婉纯，陕西至正律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晓东，陕西至正律师事务所律师。被告：袁惠平，女，1979年6月7日出生，汉族，职业不详。原告中国银行股份有限公司西安咸宁路支行（以下简称“中行咸宁路支行”）与被告袁惠平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行咸宁路支行委托诉讼代理人符婉纯、杨晓东到庭参加诉讼，被告袁惠平经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行咸宁路支行向本院提出诉讼请求：1.判令宣布贷款立即到期，袁惠平向中行咸宁路支行偿还贷款本金余额及利息、复利共计247254.11元，其中包括本金余额234187.01元、利息12186.29元、罚息880.81元，利息、罚息截止至2016年11月24日，之后产生的利息、罚息按照借款合同约定计算至债务清偿之日；2.确认咸宁路支行有权以抵押的西安万锦城3A期第9幢1单元17层11701号房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款对合同项下袁惠平欠付的全部债务优先受偿。3.判令本案诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2011年12月19日，袁惠平与咸宁路支行签订《个人一手住房贷款合同》，向咸宁路支行借款26万元，用于购买西安万锦城3A期第9幢1单元17层11701号房屋，合同约定：1、贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算。2、偿还方式为按月等额本息还款。3、利息采用浮动利率的方式计收，浮动周期12个月，第一个浮动周期内的贷款利率为实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率，期满以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定货款利率作为下一个浮动周期的适用利率。4、罚息按照逾期贷款罚息利率按日计收，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。5、以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。6、因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处屋费用、鉴定费用、公告费用。7、借款人未按期归还货款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期：终止或解除本合同：要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失：依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。8、凡因履行合同产生的一切争议应依法向贷款人所在地人民法院起诉。同时，双方还签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定以上述房屋为贷款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续。合同签订后，咸宁路支行依约发放了26万元贷款。但截止2016年11月25日，袁惠平已连续12期没有按照合同约定的还款期限向咸宁路支行清偿贷款本息，咸宁路支行多次向其催收，但其均未履行还款义务。综上，袁惠平之行为已构成严重违约，中行咸宁路支行为维护自身合法权益，诉至法院。被告袁惠平经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2011年12月19日，原告中行咸宁路支行与被告袁惠平签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称“《贷款合同》”），约定：中行咸宁路支行向袁惠平发放贷款人民币26万元整，用于袁惠平支付购买位于西安万锦城3A期第9幢1单元17层11701号房屋的购房款。贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，按月结息和付息，每月的放款日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的偿还方式为按月等额本息还款。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：袁惠平，账号：6216663600000212150，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。袁惠平以本合同项下贷款所购买的房屋向贷款人提供抵押担保，并于当日与中行咸宁路支行签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》（以下简称“抵押合同”）。2012年12月6日，袁惠平、中行咸宁路支行办理预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案手续，登记备案号：市房预抵字201212800965号。2012年2月2日，中行咸宁路支行按《贷款合同》约定向袁惠平发放贷款人民币26万元。后袁惠平未按照合同约定偿还贷款，截至2016年11月24日，袁惠平尚欠贷款本金234187.01元、利息12186.29元，罚息合计880.81元。以上事实，有原告提供的《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、贷款用款凭证、借款凭证、风险日报表、欠款明细单、贷款已还款明细单，原告在法庭上的陈述、庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，中行咸宁路支行与袁惠平签订的《个人一手住房贷款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方应按约履行。合同签订后中行咸宁路支行按约向袁惠平发放了贷款，履行了合同义务，袁惠平未能按照合同约定偿还借款本息，构成违约，根据合同约定，中行咸宁路支行有权宣布贷款本息提前到期并要求袁惠平按照合同约定支付利息、罚息。现原告中行咸宁路支行要求判令宣布贷款提前到期，袁惠平立即偿还贷款本金、利息、罚息及自2016年11月24日起至全部债务清偿之日的利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张对西安万锦城3A期第9幢1单元17层11701号房屋的处置价款享有优先受偿权一节，因系争房产上设立的预抵押登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》第二十条等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案中，中行咸宁路支行虽然办理了预抵押登记，但预抵押登记只是一种预告登记，预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，因此，在未办理房屋抵押权设立登记之前，中行咸宁路支行对系争房屋并无现实的抵押权，故其主张对系争房产的处置价款享有优先受偿权之诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，判决如下：一、被告袁惠平于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司西安咸宁路支行偿还本金234187.01元、利息12186.29元、罚息880.81元，并按照合同约定支付自2016年11月24日起至实际清偿债务之日的利息、罚息；二、驳回原告中国银行股份有限公司西安咸宁路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5008元，减半收取计2504元，由原告中国银行股份有限公司西安咸宁路支行负担1000元，被告袁惠平负担1504元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。代理审判员 李 慧二〇一七年五月三十一日书 记 员 张立超