黑龙江省依安县人民法院刑 事 判 决 书(2017)黑0223刑初36号公诉机关黑龙江省依安县人民检察院。被告人宋某某，男，出生于黑龙江省依安县，汉族，中专文化，现住黑龙江省依安县依安镇。2016年11月4日因涉嫌犯违法发放贷款罪被取保候审。依安县人民检察院以黑依检公诉刑诉﹝2017﹞32号起诉书指控被告人宋某某犯违法发放贷款罪，于2017年3月30日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年4月27日公开开庭进行了审理。依安县人民检察院指派检察员薛兴卫出庭支持公诉。被告人宋某某到庭参加诉讼。现已审理终结。依安县人民检察院指控，2006年至2010年，被告人宋某某系依安县农村信用合作联社向阳分社的主任。2009年12月，王某某想要办理贷款，通过朋友找到宋某某让其帮忙，宋某某同意后找到高某某、郭某某、郭某甲、万某某、叶某某等5农户，其利用职务上便利，以农户联保方式为该组农户发放贷款25万元，发放的贷款实际由王某某使用。截至案发，此笔贷款本金25万元及利息尚未偿还信用社。2016年12月28日，此笔贷款本金已全部归还。被告人宋某某于2016年11月1日主动到公安机关投案，到案后如实供述自己的罪行。公诉机关以相应的证据证明上述事实，认为被告人宋某某身为依安县农村信用合作联社工作人员，明知他人冒名贷款而发放，给依安县农村信用合作联社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任，并认为宋某某主动到案，如实供述自己的罪行，系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款处罚，建议判处宋某某二年以下有期徒刑，并处罚金。被告人宋某某对公诉机关指控的罪名和事实证据均没有异议，不辩解，并当庭自愿认罪，认为已经积极弥补违法发放贷款造成的损失，请求量刑时从轻处罚。经审理查明，2006年8月至2010年3月期间，被告人宋某某担任依安县农村信用合作联社向阳分社主任。2009年12月，依安县双阳镇吉利村居民王某某（另案处理）通过金某某找到宋某某办理顶名贷款，宋某某明知借款人和实际用款人不符，仍找到依安县中心镇德庆村支书夏某某，让找农户为王某某办理顶名贷款，夏某某又找郭某乙，让找农户顶名贷款。2009年12月6日，郭某乙找的高某某、万某某、叶某某、郭某某、郭某甲五户农户以农户联保方式在依安县农村信用合作联社向阳分社贷款25万元，此款约定按月利率8.04‰计算利息，还款期限为2010年6月1日。此款贷出后被王某某实际使用，2009年、2010年，偿还了利息。至案发时贷款本金25万元及利息未能偿还。2016年11月1日，宋某某主动到公安机关投案，到案后如实供述了犯罪事实。2016年3月1日，宋某某偿还了6万元贷款本金。2016年12月28日，宋某某以房产作价抵偿了19万元贷款本金。依安县农村信用合作联社表示对宋某某予以谅解。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：（一）书证1.履历表、及岗位责任制，证实被告人宋某某系依安县农村信用合作联社员工及岗位职责。2.贷款档案、还款凭证，依安县农村信用合作联社向阳分社情况说明，证实被告人宋某某找农户为王某某顶名贷款，涉案贷款本金已还清。3.依安县人民法院（2016）黑0223刑初77号刑事判决书，证实王某某因犯骗取贷款罪被判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元，王某某骗取的贷款中包括本案的25万元贷款。4.依安县中心镇平等村民委员会出具的证明，证实高某某外出打工无法联系。5.依安县中心镇德庆村民委员会出具的证明，证实郭某甲外出打工无法联系。6.依安县公安局依安镇第二派出所户籍证明，证实被告人宋某某具备完全刑事责任年龄。(二)证人证言1.证人张某证言，证实2003年起其一直在向阳信用社任信贷员，2009年12月份一天晚上，向阳信用社主任宋某某让其去德庆村办理贷款业务，5户联保，每人贷款5万元，当时以为是本人用款，后来贷款期满催收时才知道是给他人顶名贷款，是双阳的王老六（王某某）使用了贷款。其和宋某某向王某某索要过这25万元贷款，王某某认可，也承诺归还，但一直没兑现。2.证人金某某证言，证实其和双阳王老六（王某某）是朋友关系，2010年左右王某某找其说经营砖厂用款，让帮忙贷款25万元，其就找到时任向阳信用社主任的宋某某，宋某某同意帮忙找农户联保为王某某贷款，后来如何办的其就不清楚了。贷款到期后，宋某某找其，其找王某某，王某某说钱都用于经营砖厂了，没钱归还。3.证人夏某某证言，证实2009年，时任向阳信用社主任的宋某某找其，说金某某要给双阳王老六（王某某）办贷款，让其找五个农户联保贷款，每户5万元，共计25万元，其就找到亲属郭某乙说了宋某某贷款的事，而后郭某乙就给找农户了，具体贷款的事情其不清楚。4.证人郭某乙证言，证实信用社主任宋某某找德庆村支书夏某某，夏某某再让其找五个农户联保贷款，说当年就还，其就找到高某某、万某某、叶某某、郭某某、郭某甲，信用社信贷员张某来到郭某某家做的贷款手续，这五户家属也都签字了。5.证人万某某证言，证实2009年郭某乙找其以五户联保方式贷款，其没用贷款，郭某乙领着办理贷款手续，取钱后交给了郭某乙。6.证人叶某某证言，证实2009年郭某乙对其说要用款，让其给顶名贷款，是五户联保，每户贷款都是5万元，共计25万元，是在德庆村一农户家做的贷款手续，信用社张某去拿一些手续让在上面签字，后来听说是王某某用了。7.证人郭某某证言，证实2009年其在向阳信用社有一笔5万元贷款，是联保贷款，是郭某乙找其顶名贷款，记得好像说是王老六（王某某）用，联保贷款时还有高某某、万某某、叶某某、郭某甲。8.证人王某某证言，证实其经销种子化肥农药资金紧张，找到阳春信用社金某某，让帮助办理贷款，金某某引荐其认识向阳信用社主任宋某某，宋某某答应帮忙贷款，金某某让宋某某联系农户，以五户联保方式贷款25万元，钱都是其用了，没归还。（三）被告人供述和辩解被告人宋某某的供述和辩解，证实2006年至2010年期间，其在依安县农村信用合作联社向阳分社任主任，王某某要用款，通过金某某找其，其找到中心镇德庆村支书夏某某，让找一些农户联保贷款，都是德庆村的，是用高某某、万某某、叶某某、郭某某、郭某甲名义贷款，每人5万元，共25万元，还款期限是2010年6月1日，到期后催收时，王某某只还了部分利息。后来其分两次把25万元本金还上了。（四）其他证据现实表现、到案经过，证实被告人宋某某无前科劣迹，系主动投案。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人宋某某身为金融机构的工作人员违反国家规定，明知王某某顶名贷款，借款人和实际用款人不符，仍帮助找农户联保，并发放贷款，至案发时造成损失超过二十万元，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应予惩处。宋某某违反国家规定发放贷款，造成重大损失，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。宋某某主动投案，到案后如实供述犯罪事实，构成自首，依法从轻处罚。宋某某积极挽回违法发放贷款所造成的经济损失，酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。宋某某请求从轻处罚的量刑意见亦予以采纳。宋某某犯罪情节较轻、有悔罪表现、没有再犯罪的危险、宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，故可以适用宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人宋某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万二千元。（缓刑考验期限从判决确定之日起算，罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  宋红臣审 判 员  刘 杨人民陪审员  杨文光二〇一七年五月十八日书 记 员  韩 婧本判决书中引用的法律条文的内容：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第四十二条银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:(一)违法发放贷款，数额在一百万元以上的;(二)违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。