贵州省贵阳市南明区人民法院刑 事 判 决 书(2016)黔0102刑初1268号公诉机关贵阳市南明区人民检察院。被告人唐微，女，1985年1月1日出生于贵州省贵阳市汉族，本科文化，无业，住贵阳市云岩区。2016年3月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年4月21日被逮捕。现押于贵阳市南明看守所。辩护人马平忠，贵州博文律师事务所律师。执业证号：15201198610943922贵阳市南明区人民检察院以南检公诉刑诉（2016）1189号起诉书指控被告人唐微犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年10月14日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。贵阳市南明区人民检察院指派代理检察员杨海出庭支持公诉，被告人唐微及其辩护人马平忠到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2014年11月2日15时许，被告人唐微在贵阳市南明区望城坡南明看守所旁被害人冉某1家中，用伪造的证书号为筑房权证云岩字第××更正号，地址为贵阳市云岩区北京路104号8栋1单元17层2号，所有人是唐微的房产证，以借款为由骗取冉某1人民币100万元。2015年1月28日，被告人唐微用伪造的地址为云岩区北京路141号2单元1层3号，证书号为筑房权证云岩字第××号及地址为贵阳市云岩区北京路141号2单元6层3号，证书号是筑房权证云岩字第××号的房产证，以借款为由骗取冉某1100万元人民币。2015年2月5日，2015年2月9日，2015年2月11日，被告人唐微以伪造的地址为云岩区北京路104号8栋1单元11层2号，证书号筑房权证云岩字第××房产证，以借款为由骗取林某共计人民币70万元。2013年12月12日，被告人唐微在中国光大银行股份有限公司贵阳分行申领一张卡号为40×××98的信用卡，截止到该信用卡金额核算结束日期2016年3月16日，累计拖欠本金、利息及其他费用共计人民币13，149.86元。2006年9月，2012年5月，被告人唐微分别在中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行申领两张卡号为45×××76、62×××81的信用卡，分别从2015年9月25日，2015年7月25日截止到该行信用卡金额核算结束日期的2016年3月17日，累计拖欠本金、利息及其他费用共计21，957.26元人民币。公诉机关认为被告人唐微以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，使用伪造的房产证，骗取他人共计人民币270万元，同时对其持有的信用卡恶意透支共计人民币35，107.12元，建议法院以诈骗罪和信用卡诈骗罪定罪处罚。被告人唐微对公诉机关指控犯诈骗罪的罪名不持异议。但辩称2014年11月2日的诈骗犯罪中，被害人冉某2实际支付的金额是73.8万元，故认为该笔犯罪金额应为73.8万元。2015年1月28日，被害人冉某2并未实际交付人民币100万元给自己，只是补前期正常的借款借条而已。故认为该桩借款不应计入犯罪金额。对公诉机关指控犯信用卡诈骗罪不持异议。但辩称自己系被公安机关采取强制措施后主动交代的公安机关尚未掌握的其他犯罪事实，系自首，请求法院从轻处罚。被告人唐微的辩护人有如下辩护意见：一、被告人唐微于2014年11月2日向被害人冉某1借款的人民币100万元是由唐微前期所欠利息262，000元及冉某1支付给唐微丈夫丁某的738，000元组成，唐微并未提交假的行驶证和房产证。二、2015年1月28日向冉某1出具的100万元是原先借款的人民币300万元尚欠利息转变而来，冉某1并未实际出借人民币100万元给唐微。故认为公诉机关指控的骗取冉某1的人民币200万元不构成诈骗罪。三、被告人唐微不存在恶意透支且工商银行及光大银行均未按照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定向被告人唐微催收欠款，故认为被告人唐微不构成信用卡诈骗罪。经审理查明，2014年11月2日15时许，被告人唐微在贵阳市南明区望城坡南明看守所旁被害人冉某1家中，用伪造的证书号为筑房权证云岩字第××更正号，地址为贵阳市云岩区北京路104号8栋1单元17层2号，所有人是唐微的房产证，以借款为由骗取冉某1人民币73.8万元。2015年2月5日，2015年2月9日，2015年2月11日，被告人唐微以伪造的地址为云岩区北京路104号8栋1单元11层2号，证书号筑房权证云岩字第××的房产证，以借款为由骗取林某共计人民币70万元。2016年3月15日，公安人员在2016年3月15日在贵州省清镇市东门桥曹桥坡路116号将被告人唐微抓获。上述事实，在开庭审理过程中公诉机关提交下列证据证明被告人唐微的犯罪事实：1、抓获经过证明，公安机关在2016年3月15日在贵州省清镇市东门桥曹桥坡路116号将被告人唐微抓获。2、中国光大银行的营业执照及中国光大银行2016年3月16日出具的信用卡欠款授权委托书及报案材料，证明中国光大银行于2016年3月16日授权单位员工陶某向公安机关报案追究被告人唐微的刑事责任。3、抓获经过，证明公安人员于2016年3月15日在贵州省清镇市东门桥曹桥坡路116号将被告人唐微抓获。4、户籍证明，证明被告人唐微已年满十八周岁，已达完全刑事责任年龄。5、被告人唐微在公安机关的供述证明其于2014年11月2日之前对被害人冉某2借有款项人民币300万元，已还款人民币200万元。2014年11月2日晚10时许，其持虚假的云岩区北京路104号8栋1单元17层2号房屋所有权证及真实车辆机动车登记证书向冉某2借款人民币100万元的事实。同时，2014年11月4日，在扣除相关利息后，冉某2将人民币73.8万元转给其前夫丁某，丁某将款转给唐微。2015年1月份的一天，冉某2与唐微经协商后，将之前欠款的人民币100万元补签借款协议，在协议中唐微承诺用户名为王又新，地址是为云岩区北京路141号2单元6层3号，证书号为筑房权证云岩字第××号及户名为齐艰，地址为贵阳市云岩区北京路141号2单元1层3号，证书号是筑房权证云岩字第××号的房产证提供抵押，之后向冉某2提供了虚假的房产证作抵押。2015年年初，被告人唐微持虚假的云岩区北京路104号8栋1单元11层2号房屋所有权证向被害人林某借款人民币70万元的事实。2015年11月起，被告人唐微欠中国工商银行的大约7，500元欠款。从2015年10月份左右起欠中国光大银行大致12，000元左右欠款。在庭审中被告人唐微表示，因自己为躲避债务期间，更改个人电话，银行没有将催收信息送达本人。6、被害人冉某2在2015年5月27日在公安机关的陈述，证明2011年10月份起，唐微与丁某在其处借款共计三百万元左右，至2014年11月，尚欠100万元，11月2日，与唐微及丁某协商，用云岩区北京路104号8栋1单元17层2号房屋所有权证及两辆的机动车登记证书为之前欠款人民币100万元作抵押，并出具借条。2014年11月3日，唐微与丁某又向其借款人民币73.8万元。2015年1月28日，丁某、唐微与冉某2并签署借款100万元的协议，约定用户名为王又新地址为云岩区北京路141号2单元6层3号，证书号为筑房权证云岩字第××号及户名为齐艰，地址为贵阳市云岩区北京路141号2单元1层3号是筑房权证云岩字第××号的房产证抵押。其中100万元的组成是（借款73.8万元和之前借款的20多万元补写的借条）。2015年3月份冉某2联系不到唐微后，到产权部门查询后得知所持有的产权证书系伪造。7、被害人冉某2在2015年3月3日在公安机关的供述，证明2014年11月2日晚，唐微和丁海与冉某2经协商用云岩区北京路104号8栋1单元17层2号房屋所有权证及两辆汽车的机动车登记证书作抵押，借款人民币100万元的事实。之后冉某2于2014年11月4日通过建行转款人民币73.8万元给丁某。其中100万元的组成是（借款73.8万元和之前借款的20多万元）8、被害人林某在公安机关的陈述及唐微向某出具的借条、房屋抵押合同，证明被告人唐微用虚假的云岩区北京路104号8栋1单元11层2号房屋所有权证向某借款人民币70万元的事实。9、证人刘某的证言及唐微出具的向刘某借款的借条、房屋产权的他项权登记，证实被告人唐微于2014年10月24日向刘某借款人民币70万元，并提供云岩区北京路104号8栋1单元17层2号房屋所有权证为抵押于2014年10月30日办理在贵阳市房屋产权监理处办理抵押登记。10、证人陈某、冉某3的证言证实，被告人唐微持房屋产权证向冉某2借款的事实，后经查询，该房屋产权证系伪造。11、辨认笔录，证明被害人冉某1和林某、证人杨某辨认出被告人唐微的事实。12、证人杨某的证言，证实其介绍被害人林某与被告人唐微认识后，唐微持云岩区北京路104号8栋1单元11层2号房屋所有权证从林某处分三次借款共计人民币70万元，后经查询，该房屋所有权证系伪造。13、被告人唐微于2014年11月2日向冉某2出具的借条及转款凭条，证实其向冉某2借款人民币100万元，同时以云岩区北京路104号银杏小区1单元1702号及观山湖公务员小区及奥迪车和奔驰车各一辆作抵押。2014年11月4日，被害人冉某1向丁某转款78.3万元的事实。唐微与冉某2签署的落款时间为2015年1月30日的借款协议，被告人唐微向冉某2借款人民币100万元，并用云岩区北京路141号2单元1层3号，和贵阳市云岩区北京路141号2单元6层3号两套房子做抵押。14、贵阳市房屋产权监理处出具的通知及公安机关提取的三套房产的房屋产权证复印件，证明被告人唐微向被害人冉某2和林某提供的云岩区北京路141号2单元1层3号，贵阳市云岩区北京路141号2单元6层3号、贵阳市云岩区北京路104号8栋1单元17层2号房屋所有权证，云岩区北京路104号8栋1单元11层2号房屋所有权证均系伪造且将该伪造的房屋产权证书予以收缴的事实。15、电子银行实时转账交易回单及杨某银行卡交易清单，证明被害人林某通过杨某及直接向丁某转款人民币70万元的事实。16、被告人唐微在中国光大银行申办信用卡相关表格个人信息及该信用卡的交易明细。证明自2013年12月12日起至2016年2月18日，唐微在中国光大银行办理的信用卡40×××98尚欠款1，293，300元（其中含滞纳金及消费利息。）17、证人陶某的证言，证明唐微办理的中国光大信用卡40×××98从2015年3月起至2016年3月16日之间一直处于逾期欠款状态，拖欠本金11252.28元，利息及其他费用1897.58元，共计欠款13149.86元。在此期间，中国光大银行多次通过电话联系唐微及其关系人催缴欠款，但唐微一直未与光大银行联系并且一直没有还款。18、中国光大银行出具的工作记录证实2015年12月11日至2016年2月5日期间光大银行与唐微关系人唐某电话联系系无人接听状态，家庭联系人丁某停机。其他联系人表示不认识唐微或不知道唐微的行踪。其中2015年12月21日，光大银行通过短信通知唐某请其转告唐微还款事宜。19、中国工商银行贵州省分行营业部营业卡中心的报案材料及交易明细及授权委托书，唐微申办信用卡填报的相关表格，证明被告人唐微在工商银行办理的信用卡45×××76从2015年9月25日起开始逾期欠款至2016年3月17日透支本金2059.23元,利息230.74元、滞纳金230.74元合计2455.46元。信用卡62×××81从2015年7月25日起开始逾期欠款至2016年3月17日透支本金15187.17元、利息1784.34元、滞纳金2530.29元合计19501.8元。20、证人廖某的证言，证实被告人唐微在中国工商银行申办了两张信用卡。其中卡号45×××76从2015年9月25日起开始逾期欠款至2016年3月17日透支本金2059.23元,利息230.74元、滞纳金230.74元合计2455.46元。卡号62×××81从2015年7月25日起开始逾期欠款至2016年3月17日透支本金15187.17元、利息1784.34元、滞纳金2530.29元合计19501.8元。银行卡中心分别用电话、信函的方式对唐微进行催缴，唐微至今未还。21、工商银行银行卡中心出具的工作记录证实，该银行卡中心自2015年9月25日起多次通过系统短信催收的方式向唐微的手机卡186××××7844发送卡号45×××76的欠款短信通知。自2015年7月25日起通过多次系统语音向138××××2800、186××××7844发送卡号为62×××81的欠款催收短信。同时拨打唐微家庭电话、手机均系无人接听或停机、空号等状态。同时该银行卡中心拨打唐微的亲友电话，均系无法通知状态。公诉机关指控被告人唐微于2015年11月2日和2016年1月28日持伪造的产权证书分两次骗取被害人冉某2人民币各100万的犯罪事实，提供被告人唐微在公安机关供述及被害人冉某2在公安机关的陈述、转款凭条均证实唐微持伪造的产权证书实际骗取冉某1人民币73.8万元的事实。同时证明落款时间为2015年1月30日的借款协议，系双方对之前已经交付的借款于2016年1月28日补充签署的协议，当天未实际交付人民币100万元给唐微。另，公诉机关指控被告人唐微犯信用卡罪提供的证据均无法证明发卡银行的催收通知送达到唐微本人，更无法证明被告人唐微经过发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的事实，故上述证据不能作为指控被告人唐微犯信用卡诈骗罪的证据。本案其他证据来源合法，内容真实有效，可以作为定案的依据，本院予以确认。本院认为，被告人唐微以非法占有为目的，用伪造的房产权证书作抵押骗取冉某2人民币73.8万元、林某人民币70万元，共计人民币143.8万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，依法应处十年以上有期徒刑，或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。被告人唐微持伪造的房屋产权证书签署的借款协议，被害人冉某2并未基于错误认识交付钱款人民币100万元，故本院对公诉机关的该笔指控不予确认。公诉机关指控的罪名成立，但指控犯罪金额有误，本院予以更改。公诉机关指控被告人唐微犯信用卡诈骗罪的证据不充分，本院不予确认。故被告人唐微的辩解及辩护人的辩护意见部分有理，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第五十二条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人唐微犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2016年3月15日起至2026年9月14日止。罚金自本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人唐微退赔被害人冉某2人民币73.8万元，退赔林某人民币70万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  伊 莉审 判 员  任玉媛人民陪审员  苏文进二〇一七年五月十二日书 记 员  邹明明