大连市中山区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）辽0202民初4319号 原告中国民生银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区五五路******。 负责人孔祥歌，系该分行行长。 委托代理人李昕蔚，系北京天驰君泰（天津）律师事务所律师。 被告王春艳，女，1978年2月26日出生，汉族，住大连市中山区。 委托代理人葛柔，系辽宁住邦律师事务所律师。 委托代理人王维信，系辽宁住邦律师事务所实习律师。 被告付闽涛，男，1977年12月28日出生，汉族，户籍地大连市中山区。 原告中国民生银行股份有限公司大连分行诉被告王春艳、被告付闽涛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李昕蔚到庭参加了诉讼，被告王春艳的委托代理人葛柔、王维信到庭参加诉讼，被告付闽涛经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后，未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告诉称，2009年9月4日，被告王春艳向原告提交中国民生银行个人借款申请表，申请贷款88万元。被告付闽涛作为王春艳配偶，同意以夫妻共同财产偿还该贷款。2009年10月21日，原告与被告王春艳签订个人购房借款合同，约定原告向被告提供88万元贷款，用于支付被告王春艳从张大鹏处购买坐落于大连市中山区鲁迅路169号X房产的部分房款，房屋面积为148.23平方米。贷款期限自2009年12月7日起至2039年12月7日，共360个月，年利率为4.455%，逾期利率上浮50%，还款方式为按月等额本息，还款日为每月16日，还款帐号62262207********。被告以坐落于大连市中山区鲁迅路169号X房产作为抵押，为上述合同项下的贷款提供担保，并办理抵押登记。原告向被告发放的个人住房贷款一次性划入张大鹏指定帐户上，被告出现欠息行为。故提起诉讼要求判令：解除原告与被告王春艳签订的个人购房借款合同；被告王春艳、被告付闽涛共同偿还原告贷款本金821274.18元，给付截止2016年5月11日拖欠利息85434.5元、罚息10078.66元，并给付利息、罚息自2016年5月12日起至实际付清日止；原告对抵押房屋即位于中山区鲁迅路169号X号房屋享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。 被告王春艳辩称，不同意原告诉讼请求。理由如下：第一、原告诉请超过诉讼时间，被告于2014年2月16日开始未还款，原告未收到还款，理应知道被告违约，根据合同约定，自2014年2月16日至2014年4月16日未足额还款，原告应该宣布被告项下的贷款到期，而自被告未按时还款时起至起诉之日止，被告的诉讼时效已过期，超过诉讼时效。第二、原告因其怠于行使权利，造成的扩大损失应由原告承担，根据合同法规定，原告不能就扩大损失向被告主张权利，原告的行为违背了合同法119条规定。原告主张的本金是错误的，被告未还款三个月后未主张的权利造成的损失是原告扩大的损失。第三、原告主张的罚息和利息过高。第四、根据合同约定，原告应在合同约定的履行期限届满后享有优先受偿权，但该合同未到期。第四、依据还款计划表及还款流水，原告主张的剩余未还本息有误。 被告付闽涛经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后，未到庭应诉亦未提交答辩意见。 经审理查明，2009年9月4日，被告王春艳向原告提交中国民生银行个人借款申请表，申请贷款88万元，用于购买大连市中山区鲁迅路169号X房屋，被告付闽涛同意以上述所购房屋为借款担保。2009年10月21日，原告与被告签订个人购房借款合同，约定原告向被告提供88万元贷款，用于购买坐落于大连市中山区鲁迅路169号X房屋。贷款期限360个月，自2009年12月7日起至2039年12月7日，年利率为4.455%，逾期利率上浮50%，还款方式为按月等额本息，还款日为每月16日。如被告连续三个月或累计六个月未能按合同约定还本付息，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，要求被告立即提前偿还全部借款或依法处分抵押房产并优先受偿。被告以上述所购房屋为借款提供抵押担保，原告于2009年12月9日取得他项权利证。合同签订后，原告依约向被告发放借款88万元，被告自2014年2月16日起未足额偿还借款，截止2016年5月11日拖欠利息85434.5元、罚息10078.66元。涉案借款发生于二被告夫妻关系存续期间。 本院所确认的上述事实，有原告提供的个人借款申请表、个人购房借款合同、个人贷款放款通知书、个人借款凭证、房地产权证、他项权利证、欠款明细表、二被告的结婚证、被告提供的个人购房借款合同、还款计划表、个人帐户对帐单以及双方当事人陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，应当采信。 本院认为，原告与被告签订的个人购房借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为有效合同。双方当事人所签订的借款合同依法生效后，双方均应按合同的约定履行其义务。原告依约按时发放借款，被告理应依约按时偿还借款本息，然而被告自2014年2月16日起未足额偿还借款，截止2016年5月11日拖欠利息85434.5元、罚息10078.66元，其拖欠本息的行为已构成违约，依据借款合同约定，原告有权解除合同并要求被告偿还余下全部借款。二被告系夫妻关系，涉案借款发生于二被告婚姻存续期间，且用于购买涉案抵押房屋，应为二被告共同债务，故原告要求解除借款合同及二被告共同偿付所欠借款本息的请求，证据充分，与法有据，本院予以支持。关于原告要求被告给付自欠款之日起至还清日止的利息、罚息的主张，应计付至本判决确定的给付之日止。关于原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的主张，因双方当事人在借款合同中对大连市中山区鲁迅路169号X层X号房屋的抵押权有约定，并且在房屋登记部门进行抵押登记，抵押程序符合法律规定，抵押权合法有效，故原告该项主张，本院予以支持。关于被告王春艳辩称，一、原告主张超过诉讼时效及原告怠于行使权利扩大损失一节，因借款合同履行期限届满时间为2039年，原告对该合同项下主张权利时效为合同履行期限届满后两年。且被告未按时偿还借款，违反合同约定，过错在被告，故该项辩解本院不予采纳。二、原告主张利息和罚息过高一节，因双方在合同中明确约定，亦未违反法律法规禁止性规定，故该项辩解本院不予采纳。三、原告不应享有优先受偿权一节，因双方合同明确约定，被告连续三个月或累计六个月未足额还款，原告有权行使抵押权，故该项辩解本院不予采纳。四、依据还款计划表及个人还款流水，原告主张的未偿还本息有误一节，因还款计划表上数据是依据当时即2009年的基准利率计算出来的，此后年度因贷款基准利率发生变化，被告每月应还款项也发生变化，故被告该项辩解本院不予采纳。被告付闽涛经本院传唤无正当理由未到庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、终止原告中国民生银行股份有限公司大连分行与被告王春艳、被告付闽涛签订的个人购房借款合同的履行； 二、被告王春艳、被告付闽涛共同偿还原告中国民生银行股份有限公司大连分行贷款本金821274.18元； 三、被告王春艳、被告付闽涛共同给付原告截至2016年5月11日拖欠利息85434.5元、罚息10078.66元； 四、被告王春艳、被告付闽涛自2016年5月12日起至本判决确定的给付之日止，按原、被告所签订的借款合同约定利率共同给付原告所欠借款的利息、罚息； 上列二至四项二被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 五、确认原告对抵押物即位于大连市中山区鲁迅路169号X层X号房屋享有优先受偿权。 六、驳回原告的其他诉讼请求。 案件受理费13570元（含公告费600元），由二被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  刘美栋 人民陪审员  张 健 人民陪审员  祝 安 二〇一七年五月二十六日 书 记 员  赵 娜