安徽省宿州市埇桥区人民法院刑 事 判 决 书(2017)皖1302刑初321号公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。被告人李某梅，女，1972年7月14日出生于安徽省宿州市，汉族，初中文化，无业，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年12月8日被宿州市公安局刑事拘留，同年12月14日被宿州市公安局取保候审。2017年5月22日被本院决定取保候审。辩护人王茂军，安徽君光律师事务所律师。宿州市埇桥区人民检察院以宿埇检刑诉（2017）304号起诉书指控被告人李某梅犯信用卡诈骗罪，于2017年4月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员徐昆仑、宋姝出庭支持公诉，被告人李某梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宿州市埇桥区人民检察院指控：2012年，被告人李某梅在工商银行宿州支行申领办理信用额度为10万元的贷记卡，卡号62×××75。2014年，被告人李某梅利用该贷记卡进行刷卡、透支、转账消费，截止到2014年6月，李某梅所持的贷记卡透支本金56000.13元，超过规定还款期限后，经工商银行宿州支行工作人员多次进行催收，被告人李某梅仍不归还，且停用了在银行预留的电话号码。被告人李某梅于2016年12月8日被宿州市公安机关抓获，并归还了全部透支本息125163.37元。针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人的供述、证人证言及相关书证等证据予以证实，认为被告人李某梅的行为已构成信用卡诈骗罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，对被告人李某梅在有期徒刑一年六个月至二年六个月幅度内量刑。被告人李某梅对公诉机关的指控无异议。其辩护人的辩护意见是：被告人李某梅案发后已归还透支款息，犯罪情节较轻，建议对被告人李某梅免予刑事处罚。经审理查明：2012年12月，被告人李某梅在工商银行股份有限公司宿州分行申请办理了一张卡号为62×××75，信用额度为10万元的贷记卡。被告人李某梅从2013年1月6日开始，通过刷卡消费及套取现金等方式进行信用卡透支，至2015年6月1日利用该贷记卡进行刷卡、透支、转账消费，截止到2014年6月，共消费透支本金人民币56000.13元。发卡行自2014年5月26日至2015年3月4日，多次对被告人李某梅电话、短信、上门催缴透支款，被告人李某梅拒不归还所欠款息。中国工商银行股份有限公司宿州分行于2015年6月26日到公安机关报案。2016年12月8日，被告人李某梅被抓获，其归案后如实供述犯罪事实。2016年12月13日，被告人李某梅亲属归还中国工商银行股份有限公司宿州分行信用卡透支款息合计人民币125163.37元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：一、书证（一）中国工商银行牡丹信用卡业务申请书，证明被告人李某梅于2012年12月申领信用卡。（二）账户交易明细，证明被告人李某梅持有的信用卡交易情况。（三）催收记录及照片，证明发卡行自2014年5月26日至2015年3月4日多次催缴透支款息情况。（四）工商银行个人业务凭证及情况说明，证明被告人李某梅亲属于2016年12月13日归还中国工商银行股份有限公司宿州分行信用卡透支款息合计人民币125163.37元。二、证人朱某的证言，证明他是工商银行宿州汴河支行工作人员。李某梅于2012年9月28日申请办理信用卡，10月份领到卡，卡号为62×××75，信用额度为10万元，李某梅从2013年1月6日开始使用信用卡，从2014年6月25日后就大额透支消费，并不再还款。银行多次电话、短信、上门催收，到李某梅经营的超市找到李某梅，李某梅说钱紧，拒不还款。截止到目前，李某梅透支本金56000.13元，利息34217.9元。三、被告人李某梅的供述，称她于2012年8月2日在工商银行申请办理信用额度为10万元的信用卡，一开始用来刷卡做电料生意，2014年春节前，她到东方投资公司放了8万元，结果没有一个月投资公司老板就出事了，钱也要不回来，2014年6月25日她向银行偿还了36980元，没有能力偿还银行欠款了。银行给她发短信、打电话催收，后来在2014年3月她的手机丢了，就换了手机号，没有告诉银行换了手机号。她欠银行本金6万元左右。四、本案其他相关证据：（一）案发及抓获经过，证明2015年6月26日，中国工商银行股份有限公司宿州分行工作人员朱某到宿州市公安局经济犯罪侦查支队报案，称李某梅涉嫌信用卡诈骗，遂案发。2016年12月8日，宿州市公安局埇桥分局西关派出所民警在西苑医院附近洪源浴池中将李某梅抓获。（二）户籍证明，证明被告人李某梅出生于1972年7月14日，身份证号码。本院认为：被告人李某梅以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定的期限，透支人民币56000.13元，数额较大，并且经发卡银行两次催要后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。对被告人李某梅的辩护人提出被告人李某梅犯罪情节轻微，可免予刑事处罚的辩护意见，经查，被告人的供述与证人证言及相关书证能够证明被告人李某梅透支后改变联系方式，逃避银行催收，且透支数额达5万余元，并非犯罪情节轻微，故对以上辩护意见，本院不予采纳。被告人李某梅归案后能如实供述自己的罪行，依法可对其从轻处罚；其能退还全部诈骗款息，在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本息，依据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的相关规定，可对其从轻处罚。鉴于被告人李某梅认罪、悔罪，依法可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、六十七条第一款、第六十一条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人李某梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，罚金人民币二万五千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本二份。审 判 长  刘小强审 判 员  马冬梅人民陪审员  徐昭芳二〇一七年五月二十五日书 记 员  马 双附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。