重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初523号原告：中国银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路18号，统一社会信用代码915001059028873840。代表人：梁大鹏，行长。委托诉讼代理人：杨婷婷，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑欢，重庆比君律师事务所实习律师。被告：金小龙，男，1973年1月2日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称中行江北支行）与被告金小龙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行江北支行的委托诉讼代理人杨婷婷、郑欢到庭参加诉讼，被告金小龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江北支行向本院提出诉讼请求：1.金小龙返还借款753150.89元，支付截止2016年11月22日的利息9202.85元、罚息55.29元、复利89.61元；2.金小龙支付自2016年11月23日起至结清贷款本息之日止的罚息（以未偿还贷款本金和应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款月利率上浮50%计算）；3.金小龙承担律师费43124元；4.中行江北支行有权对金小龙所有的位于重庆市巴南区鱼湖路X号X幢X-X的房屋享有优先受偿权。事实和理由：2016年5月12日，中行江北支行与金小龙签订《个人二手房贷款合同》约定，金小龙向中行江北支行借款76万元用于购买住房，自贷款发放次月起借款人采用按月等额本息还款法分240期偿还，还款日为每月5日；借款人如未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法能让本合同约定对抵押物行使抵押权等。《个人二手房贷款合同》签订后，中行江北支行向金小龙发放了贷款76万元，并办理了抵押物登记，但金小龙未按约还款。被告金小龙未作答辩。经审理查明，2016年5月12日，中行江北支行与金小龙签订《个人二手房贷款合同》约定，借款人金小龙，住址重庆市渝中区学田湾巨兴村X号X-X；金小龙向中行江北支行借款76万元用于购买位于重庆市巴南区鱼胡路X号X栋X-X的房屋，贷款期限240个月，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率，浮动周期为每12个月为一个浮动周期，付息方式为按月付息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=(本金+应付未付利息)(实际天数(日罚息利率，逾期罚息贷款利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个5日，还款方式为等额本息，借款人以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致诉讼的律师费、诉讼费等相关费用损失等，本合同载明的借款人地址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准，借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关法律责任由借款人承担等。《个人二手房贷款合同》签订后，中行江北支行向金小龙发放了贷款76万元，并办理了抵押物登记，不动产登记机关于2016年5月16日核发了《不动产登记证明》。《不动产登记证明》载明的权利人为中行江北支行，义务人为金小龙，抵押房屋坐落为巴南区鱼湖路X号X幢X-X。其后，金小龙未按期归还贷款本息，截止2016年11月22日，尚欠贷款本金753150.89元、利息9202.85元、罚息55.29元、复利89.61元，中行江北支行遂诉至本院，本院按《个人二手房贷款合同》约定的地址于2017年2月7日向金小龙送达了起诉状副本等诉讼文书。金小龙亦于中行江北支行提起诉讼后返还借款本金1886.24元，支付借款利息3075.37元、复利2.69元。另查明，中行江北支行因本案诉讼向重庆比君律师事务所律师支付律师服务费43124元。庭审中，中行江北支行主张贷款提前到期日为2017年2月27日，并自愿减少部分诉讼请求，对2017年2月27日前产生的贷款利息、罚息和复利均按《个人二手房贷款合同》的约定执行。截止2017年2月27日，金小龙尚欠贷款本金751264.65元，应支付利息15257.98元、罚息184.73元、复利297.37元。以上事实，有《个人二手房贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《民事委托合同》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细清单、律师服务费转账凭证，以及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，金小龙与中行江北支行签订的《个人二手房贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，中行江北支行已按照约定发放贷款，金小龙未按期归还贷款本息，已构成违约，中行江北支行有权根据《个人二手房贷款合同》的约定宣布贷款提前到期。因中行江北支行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至金小龙，故应以本院送达起诉状副本等诉讼文书之日，即2017年2月7日为贷款提前到期日。庭审中，中行江北支行自愿以2017年2月27日为贷款提前到期之日，系对自身权利的处分，未违反法律规定，本院予以认可。贷款提前到期后，金小龙应返还尚欠贷款本金751264.65元，支付截止2017年2月27日的利息15257.98元、罚息184.73元、复利297.37元，并对未支付的利息计收复利；贷款到期后，金小龙未返还借款，还应支付自2017年2月28日起至借款还清之日至按《个人二手房贷款合同》约定标准计算的罚息；《个人二手房贷款合同》约定，借款人违约贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师服务费损失，本案中中行江北支行为实现债权而支付的律师服务费已实际产生，故对中行江北支行主张金小龙承担律师服务费43124元的诉讼请求，本院予以支持；金小龙自愿以其名下位于重庆市巴南区鱼胡路X号X栋X-X的房屋提供抵押担保，并办理抵押物登记，故对中行江北支行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金小龙于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆江北支行借款751264.65元；二、被告金小龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行截止2017年2月27日的借款利息15257.98元、罚息184.73元、复利297.37元，并对未支付的利息自2017年2月28日起按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%计收复利至所欠利息结清时止；三、被告金小龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆江北支行自2017年2月28日起至借款还清之日至的罚息（以尚欠借款本金751264.65元为基数，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮50%计算，利随本清）；四、被告金小龙于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司重庆江北支行律师服务费损失43124元；五、若被告金小龙不履行前述还款义务，原告中国银行股份有限公司重庆江北支行有权以金小龙名下位于重庆市巴南区鱼胡路X号X栋X-X的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11856元，由被告金小龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  李 骏人民陪审员  刘成均二〇一七年五月二十二日书 记 员  李 画