江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初4067号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州市苏州工业园区时代广场23幢，统一社会信用代码91320594776417508U。主要负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：田小平，江苏普邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王健。被告：孔祥华，男，1980年1月15日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：章爱娇，女，1979年10月30日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告孔祥华、章爱娇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人田小平、王健到庭参加诉讼，被告孔祥华、章爱娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告孔祥华、章爱娇共同偿还原告贷款本金699969.51元、逾期利息1221.09元、逾期罚息20006.47元（计算至2017年3月15日），总计721197.07元；和以721197.07元为基数按年利率8.613%计算，自2017��3月16日起至实际清偿之日期间的逾期罚息；2、被告孔祥华、章爱娇支付原告为实现债权的律师代理费23629元；3、原告有权就被告孔祥华、章爱娇抵押之房产折价，或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4、被告共同承担本案诉讼费用（受理费、保全费等）。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为：被告孔祥华、章爱娇共同偿还原告贷款本金人民币699969.50元、逾期利息1221.09元、逾期罚息34422.32（计算至2017年5月15日），共计735612.91元；和以贷款本金699969.50元为基数按年利率8.613%计算自2017年5月16日起至实际清偿之日期间的逾期罚息，以逾期利息1221.09元为基数按年利率8.613%计算自2017年5月16日起至实际清偿之日期间的复利；并明确第3项诉讼请求为：原告有权就被告孔祥华、章爱娇抵押之房产折价，或以拍卖、变卖后的价款在登记的债权额1167200元范围内优先受偿；其他诉��请求不变。事实和理由：2014年10月17日，被告孔祥华、章爱娇与原告签订编号为926052014025011的《综合授信合同》，约定原告给予被告最高授信额度人民币70万元，授信额度的使用期限为36月，自2014年10月17日至2017年10月16日，授信用途为经营周转，合同第15.1条约定“授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取”。合同第33条另约定甲方违约的情况下，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费以及其他实现债权的费用。同日，为确保原告实现债权，被告孔祥华、章爱娇与原告签订编号为926052014025011D0的《最高额担保合同》，合同约定被告���祥华、章爱娇以其位于常熟市世茂商务中心广场A幢1007的房产为原告提供最高额抵押担保，担保的最高债权额为1167200元，担保的主债权发生期间为2014年10月17日至2017年10月16日。2015年10月27日，原告根据被告的借款申请，依约发放贷款70万元，借款期限自2015年10月27日至2016年10月26日，还款方式为按月付息到期还本，执行年利率为5.742%。借款到期后，被告孔祥华、章爱娇未能按约履行还款义务。原告认为，原、被告之间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》合法有效，是原、被告之间真实意思表示。原告已按约向被告支付借款，合同到期后被告未能按约还本付息，属于严重违约，理应承担违约责任。原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告孔祥华、章爱娇均未作答辩，亦未提供证据。���院经审理认定事实如下：2014年10月17日，原告（授信人/贷款人、乙方）与被告孔祥华、章爱娇（受信人/借款人、甲方）签订了编号为926052014025011号的《综合授信合同》一份，内容为：在本合同约定的授信有效期限内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币70万元；最高授信额度的有效使用期限为36月，自2014年10月17日至2017年10月16日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；用途为经营周转；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.2%；本合同由抵押人孔祥华、章爱娇与乙方签订编号为926052014025011D0的《最高额担保合同》提供担保；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲方在此不可撤销地同意：在甲方负有法定或约定义务向乙方支付任何到期款项时，乙方有权自行直接从甲方在中国民生银行股份有限公司任何营业机构开立的账户中扣划，不论资金是以活期、定期或其他法律关系存于账户内，无须获得其同意也无须事先给予通知，但乙方应当在扣划后予以通知，扣收不足部分甲方仍应清偿；甲方同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的，构成违约，乙方有权行使担保权，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2014年10月17日，原告（担保权人、丁方）与被告孔祥华、章爱娇（抵押人、丙方）签订了编号为926052014025011D0的《最高额担保合同》一份，内容为：为了确保孔祥华、章爱娇（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为926052014025011的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年10月17日至2017年10月16日；担保人所担保的最高债权额为人民币1167200元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；丙方自愿以（房地产）抵押财产清单上记载的位于常熟市世茂商务中心广场A幢1007房屋为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币1167200元，本（评估/协议）价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金���其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；丁方行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，丁方有权变更上述顺序。被告孔祥华、章爱华在合同的丙方和（房地产）抵押财产清单上的抵押人处均签字确认。2014年10月30日，原告与被告孔祥华、章爱娇就上述抵押财产办理了抵押登记手续，原告取得了编号为熟房他证虞山字第××号的房屋他项权证，该证上记���房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告孔祥华、章爱娇，房屋坐落于常熟世茂·商务中心广场A幢1007，权利种类为最高额抵押，债权数额为1167200元。上述合同签订后，被告孔祥华向原告填写《借款支用申请书》一份，向原告申请借款人民币70万元，期限自2015年10月27日至2016年10月26日，委托原告将款项支付至以下账户（户名：孔张芝，账号：62×××67，开户行：交通银行温州商贸城支行）。2015年10月27日，原告委托中国民生银行苏州常熟支行向被告孔祥华指定账户发放贷款人民币70万元，借款起始日为2015年10月27日，到期日为2016年10月26日，采固定利率，执行年利率为5.742%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日，担保方式为抵押。被告孔祥华在借款凭证上签字确认。被告孔祥华按约归还利息至2016年10月15日。2016年10月26日，贷款到期后，被告孔祥华仅归还利息7.06元。此后，被告孔祥华分别于2016年12月21日归还罚息0.05元，于2017年2月15日归还本金30.49元、罚息0.18元，于2017年3月21日归还本金0.01元。此后，被告孔祥华未再能履行还款义务。截至2017年5月15日，被告孔祥华尚结欠原告贷款本金人民币699969.5元、利息人民币1221.09元、罚息人民币33661.59元、复利人民币58.72元。另查明：被告孔祥华与章爱娇系夫妻关系。原告为本起诉讼与江苏普邦律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告应支付律师服务费23629元。又查明：中国民生银行股份有限公司常熟支行出具《情况说明》一份，表明本案所涉《综合授信合同》和《最高额担保合同》均是本案被告与原告签订，原告委托该支行向被告孔祥华发放本案所涉合同项下的贷款并管理贷款发放后的还本付息事项。以上事实，有原告提供的营业执照、机构代码、身份证复印件、结婚证复印件、综合授信合同、最高额担保合同、房屋他项权证、借款支用申请书、借款凭证、贷款基本信息、个人账户对账单、欠款截屏、情况说明、委托代理协议、当事人陈述及本案的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：原告与被告孔祥华、章爱娇签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》均系原、被告双方真实意思表示，均依法成立且合法有效，对原、被告均产生法律约束力。原告依约向被告孔祥华发放了贷款，被告孔祥华理应按约还本付息。被告孔祥华未能按约归还利息，贷款到期后也未能一次性还本付息，应承担相应的还本付息及违约的责任。现原告要求被告孔祥华归还借款本金人民币699969.50元、逾期利息人民币1221.09元���逾期罚息人民币34422.32元（计算至2017年5月15日），共计735612.91元；和以贷款本金699969.50元为基数按年利率8.613%计算自2017年5月16日起至实际清偿之日期间的逾期罚息，以逾期利息1221.09元为基数按年利率8.613%计算自2017年5月16日起至实际清偿之日期间的复利的诉讼请求，因对逾期本金计收罚息、对逾期利息计收复利已经带有违约惩罚性质，原告再以罚息和复利为基数计收复利，有双重处罚之嫌，故对该诉讼请求中罚息的复利、复利的复利不予支持，对符合法律规定和合同约定部分予以支持。故被告孔祥华应归还原告借款本金人民币699969.50元、逾期利息人民币1221.09元，支付计算至2017年5月15日的逾期罚息（含复利）人民币33720.31元，并支付自2017年5月16日起至实际清偿之日止按合同约定的年利率8.613%计算的以贷款本金人民币699969.50元为基数的罚息和以逾期利息人民币1221.09元为基数的复利。因本案所涉债务发生在被告孔祥华与被告章爱娇的夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，故原告要求被告章爱娇对被告孔祥华的本案所涉债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。原告要求被告孔祥华、章爱娇支付律师费23629元的诉讼请求，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》及委托代理协议为据，江苏普邦律师事务所也已委派律师出庭，该损失为原告的必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院对此予以支持。原告要求对被告孔祥华、章爱娇提供抵押的位于常熟市常熟世茂·商务中心广场A幢1007的房屋以折价或以拍卖、变卖后的所得价款在登记债权数额1167200元范围内优先受偿的主张，有《最高额担保合同》为据且符合法律规定，并已就抵押物办理了抵押登记手续，本院予以支持，但应以抵押登记的最高债权数额1167200元为限。被告孔祥华、章爱娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此可能引起的法律上的不利后果由上述被告自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔祥华、章爱娇共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币699969.50元、逾期利息人民币1221.09元，支付计算至2017年5月15日的逾期罚息（含复利）人民币33720.31元，以上共计734910.9元，并支付自2017年5��16日起至实际清偿之日止按合同约定的年利率8.613%计算的以本金699969.50元为基数的罚息和以逾期利息1221.09元为基数的复利。二、被告孔祥华、章爱娇共同给付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行为实现债权支出的律师代理费人民币23629元。上述一至二项付款义务，被告孔祥华、章爱娇于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。三、原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以折价或者以拍卖、变卖被告孔祥华、章爱娇提供抵押的位于常熟市常熟世茂·商务中心广场A幢1007房屋后的所得价款在登记最高债权数额1167200元的范围内优先受偿。四、���回原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11392元，减半收取5696元、财产保全费4270元，合计诉讼费9966元，由原告中国民生银行股份有限公司苏州分行负担10元，由被告孔祥华、章爱娇负担9956元（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由上述被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审判员  赵丹丹二〇一七年五月二十七日书记员  邓波儿附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年���支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在��债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。