南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初1483号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市秦淮区中山南路148号。代表人：王兵，行长。委托诉讼代理人：赵雅琦，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁圆，江苏德序律师事务所实习律师。被告：林志，男，1974年2月10日出生，汉族，住南京市浦口区。被告：陈金凤，女，1980年8月27日出生，汉族，住南京市浦口区。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行江苏省分行）与被告林志、陈金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行江苏省分行的委托诉讼代理人赵雅琦、袁圆到庭参加诉讼。被告林志、陈金凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行江苏省分行向本院提出诉讼请求：1.林志、陈金凤偿还截至2016年12月31日全部透支本息合计421319.35元，其中透支本金378882元、透支利息10796.14元、滞纳金31641.21元；2.林志、陈金凤承担自2017年1月1日起至实际给付之日止按照合同约定标准产生的利息、违约金；3.中行江苏省分行在林志、陈金凤应付款项范围内对林志用于借款抵押的车辆享有优先受偿权。事实及理由：林志为购买奔驰牌轿车（苏Ａ×××××）向中行江苏省分行申请信用卡专向分期付款贷款，约定中行江苏省行向林志发放贷款440000元，分36期归还。合同签订后，中行江苏省分行按约向林志发放贷款，但林志违反合同关于按月还款的约定。截至2016年12月31日，林志尚欠中行江苏省分行透支本息合计421319.35元。陈金凤作为林志的配偶，承诺作为共同还款人承担共同还款责任。中行江苏省分行为维护自身合法权益，特诉至法院。被告林志、陈金凤均未作答辩，亦未向本院提交证据。中行江苏省分行向本院提交身份证、结婚证复印件、《中国银行个人贷款申请表》、《信用卡专向分期付款申请表》、《信用卡专向分期付款合同（抵押类汽车）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、机动车行驶证、机动车注册登记信息表、情况说明、《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》、POS机交易凭证、《交易明细》、中国银行网站公告截屏。对中行江苏省分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月18日，林志向中行江苏省分行提交《中国银行个人贷款申请表》及《信用卡专向分期付款申请表》各一份。《中国银行个人贷款申请表》载明林志向中行江苏省分行申请用途为购车的单笔消费贷款，申请贷款或额度金额为440000元，申请贷款期限或额度有效期为36期，还款方式为等额本息。《信用卡专向分期付款申请表》载明申请人配偶为陈金凤，林志声明并承诺：自愿以其本人所购车辆之全部权益抵押给中行江苏省分行，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人。同日，陈金凤向中行江苏省分行出具《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》各一份，表示同意将贷款所购车辆抵押给中行江苏省分行，并自愿作为林志上述债务的共同还款人，承担连带还款责任，即使前述债务已有其他包括但不限于陈金凤作出的保证、抵押或质押的担保，也不影响中行江苏省分行主张共同还款责任的权利。2015年8月5日，林志与中行江苏省分行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《信用卡专向分期付款抵押合同》各一份。《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定：中行江苏省分行授予林志专向分期付款额度440000元用于购买奔驰牌汽车，分期期数为36期（一期为一个月），自林志实际交易日起算；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，林志必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至中行江苏省分行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行江苏省分行将交易金额划至林志所购商品的经销商的专用账户；还款方式为本金月均等额、取整入账（即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）、免息还款；林志须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，林志在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，林志应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；林志保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并授权中行江苏省分行不论林志是否在到期还款日前存入当期足额款项，中行江苏省分行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如林志未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由林志承担中行江苏省分行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；林志信用卡账户逾期60天后，中行江苏省分行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专项分期付款”业务无最低还款额；林志以贷款所购车辆向中行江苏省分行提供抵押担保；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，由任何一方提交中行江苏省分行所在地人民法院诉讼解决。该合同附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》规定：林志未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费即构成违约，中行江苏省分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。该合同附件二《信用卡领用合约》（甲方：信用卡申请人，乙方：中国银行股份有限公司）规定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天）止为免息还款期，甲方在免息还款期内前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若甲方选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，双方同意本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、24小时客服电话或官方网站等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知甲方。《信用卡专向分期付款抵押合同》约定：林志自愿以其贷款所购奔驰牌汽车为其与中行江苏省分行签订的前述《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（即主合同）而产生的全部债务的履行提供抵押担保；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用(包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。2015年7月31日，林志将其所购车辆在南京市公安局交通管理局车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为林志，车牌号码苏Ａ×××××，车架号Wx6，发动机号2x7。同年8月5日，中行江苏省分行与林志就上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为中行江苏省分行。2015年8月5日，林志办理信用卡分期付款交易，POS机交易凭证上载明分期期数36期，手续费52800元，首付金额12230元，月还款金额12222元、月付手续费1466.64元。2016年2月起，林志未按约定还款。截至2016年12月31日，林志拖欠透支本金378882元、透支利息10796.14元、滞纳金31641.21元，利息、滞纳金合计42437.35元。另查明，中国银行股份有限公司于2016年9月起在其官方网站发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，内容为：自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”名称为“还款违约金”，编号、收费标准均不变。公告发布后至本案诉讼期间，林志未前往中行江苏省分行营业网点办理案涉信用卡的销户手续。本院认为，依法成立的合同受法律保护。中行江苏省分行与林志签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，陈金凤出具的《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。中行江苏省分行已按约定履行了放款义务，林志亦应按约履行偿还贷款本息的义务。但在合同履行期间，林志未按约还款，截至2016年12月31日，林志拖欠透支本金378882元、透支利息10796.14元、滞纳金31641.21元。中行江苏省分行有权根据《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》的约定，宣布合同项下所有欠款提前到期。故中行江苏省分行要求林志归还欠款本息及截至2016年12月31日滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。根据中国银行股份有限公司在其官方网站发布的《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起调整信用卡“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，此后，林志未前往中行江苏省分行营业网点办理案涉信用卡的销户手续，根据《信用卡领用合约》的约定，视为其同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容执行，故中行江苏省分行主张林志自2017年1月1日起按约定标准支付违约金至实际给付之日，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。上述债务发生在陈金凤与林志的婚姻关系存续期间，且陈金凤自愿作为林志债务的共同还款人，承担共同还款责任，故中行江苏省分行要求陈金凤对林志应付款项承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。林志自愿将其名下贷款所购车牌号为苏Ａ×××××、车架号WDx56、发动机号2x17的车辆抵押给中行江苏省分行作为履行债务的担保，且双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续，故中行江苏省分行主张对林志用于抵押的上述车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。林志、陈金凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行江苏省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林志、陈金凤于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行欠款本金378882元元及截至2016年12月31日的利息、滞纳金合计42437.35元；二、被告林志、陈金凤于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司江苏省分行自2017年1月1日起至实际还款日止的利息、违约金（利息按日万分之五计算，按月计收复利；违约金按每月账单的最低还款额未还部分的5%计算）。三、如被告林志、陈金凤不履行上述第一、二项判决主文所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司江苏省分行有权依法处置被告林志用于抵押的车牌号为苏Ａ×××××、车架号WDx56、发动机号27x17的车辆，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8039元，减半收取为4019.5元，由被告林志、陈金凤负担（被告林志、陈金凤应负担的诉讼费用已由原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交，被告林志、陈金凤于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告中国银行股份有限公司江苏省分行。原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交案件受理费中剩余部分4019.5元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 员  王 芃二〇一七年五月二十二日见习书记员  董媛媛