重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0105民初1627号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：麻剑，重庆大成(重庆)律师事务所律师。委托诉讼代理人：张忠均，重庆大成(重庆)律师事务所律师。被告：谢嘉宁，男，1971年8月14日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：蔡敏，女，1968年10月15日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（下称：民生银行重庆分行）与被告谢嘉宁、蔡敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人麻剑到庭参加诉讼，被告谢嘉宁、蔡敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.谢嘉宁返还民生银行重庆分行借款本金440000元；2.谢嘉宁支付民生银行重庆分行截止2016年9月3日的借款利息15677.56元，并支付自2016年9月4日起至2016年10月22日止的利息（以借款本金440000万元为基数，按照年利率8.3955%计算）；3.谢嘉宁支付民生银行重庆分行自2016年9月3日起至借款本金付清之日止的罚息（以未返还的借款本金为基数，按照年利率8.3955%上浮50%和实际逾期天数计算，利随本清）；4.谢嘉宁支付民生银行重庆分行截止2016年9月3日的复利338.73元，并支付自2016年9月4日起至利息、罚息付清之日止的复利（以未付利息、罚息为基数，按照年利率8.3955%上浮50%和实际逾期天数计算，逐月累算）；5.谢嘉宁支付民生银行重庆分行律师服务费5000元；6.蔡敏对谢嘉宁的上述债务承担连带清偿责任；7.民生银行重庆分行对蔡敏名下位于重庆市××××号房屋折价或拍卖、变卖处置所得价款享有优先受偿权。事实及理由：2013年10月22日，民生银行重庆分行与谢嘉宁签订《综合授信合同》，约定民生银行重庆分行授信谢嘉宁最高借款额度44万元用于经营，具体借款业务以谢嘉宁提交的《借款业务申请书》确定，合同中还对贷款利率、罚息的计算方式和违约责任做出了约定。同日，蔡敏与民生银行重庆分行签订《最高额担保合同》约定，蔡敏提供其名下位于重庆市××××号房屋为前述债务设立抵押担保，亦由蔡敏对谢嘉宁的上述债务承担连带清偿责任。2015年12月3日，谢嘉宁向民生银行重庆分行申请贷款并经银行确认，贷款金额为44万元，指定为自主支付方式，期限自2015年12月3日至2016年10月22日，合同还对贷款利率、还款方式及违约责任等进行了明确约定。后民生银行重庆分行依约发放了44万元贷款，借款到期后，谢嘉宁未能按时还本付息，经银行多次催要未果，特诉至法院。被告谢嘉宁、蔡敏未作答辩。经审理查明，2013年10月22日，谢嘉宁（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》，载明：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为44万元，授信用途为经营，有效使用期限为36个月，自2013年10月22日至2016年10月22日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息未能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期罚息利率按照贷款利率上浮50%；任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的，乙方有权要求任一授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，蔡敏（保证人/甲方、抵押人/丙方）与民生银行重庆分行（抵押权人、担保权人、丁方）共同签订《最高额担保合同》约定：蔡敏为谢嘉宁在前述《综合授信合同》项下民生银行重庆分行全部债权提供连带责任保证；担保范围为本合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他应付合理费用，保证期间为谢嘉宁履行债务期间届满之日后两年。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人放弃任何其他担保的优先抗辩权。同时，蔡敏提供其名下位于重庆市××××号房屋为前述债务设立抵押担保，并办妥抵押登记。前述合同签订后，谢嘉宁向民生银行重庆分行提交《借款支用申请书》，民生银行重庆分行对谢嘉宁提交的《借款支用申请书》确认，谢嘉宁向民生银行重庆分行贷款44万元，贷款期限2015年12月3日至2016年10月22日；借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.35%上浮93%为8.3955%，贷款利率为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为3日。随后，民生银行重庆分行依约向谢嘉宁指定账户发放贷款44万元，借款凭证载明借款期限为2015年12月3日至2016年10月22日。合同履行期间，谢嘉宁未按时足额偿付利息，民生银行重庆分行诉请来院要求谢嘉宁提前偿还贷款本金并支付截至2016年9月3日止的利息、复利，并自2016年9月4日起对全部贷款本金计收罚息及相应复利，但在之前，其并未将提前收回全部贷款的意识表示有效送达谢嘉宁，故其庭审中，表示愿以合同约定的贷款实际到期日即2016年10月22日为全部贷款到期日，并自以后才对全部贷款计收罚息、对相应利息、罚息计收复利，之前仍按合同约定计算。现经查实，截至2016年10月22日借款到期时，谢嘉宁尚欠全部借款本金44万元，期内利息20705.53元，之后，谢嘉宁未再偿付任何借款本息。另查明，民生银行重庆分行为实现债权而支付律师服务费5000元。上述事实，有《综合授信合同》、《借款支用申请书》及其银行确认部分、《最高额担保合同》、《抵押合同》、房屋权属证明、还款计划表、还款明细表、扣款回单、银行流水欠款明细表、委托代理协议、转款凭证、发票等书面证据及当事人当庭陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，谢嘉宁与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》及其银行确认部分，蔡敏与民生银行重庆分行签订的《最高额担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。民生银行重庆分行按约向谢嘉宁发放了贷款44万元，谢嘉宁未按时还本付息，构成违约，应承担返还借款本金及按照合同约定的计算标准和计结息方式支付相应未付利息、罚息及复利的民事责任。同时，民生银行重庆分行要求谢嘉宁支付其为实现债权而支付律师服务费5000元，符合合同约定，本院予以支持。蔡敏提供名下房屋为谢嘉宁前述债务设立抵押担保，并办妥抵押登记，在其未按时还本付息的情况下，民生银行重庆分行有权就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；同时，蔡敏亦应依照《最高额担保合同》约定，对谢嘉宁前述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢嘉宁于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金44万元，支付截至2016年10月22日止的利息20705.53元；二、被告谢嘉宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行自2016年10月23日起至欠款还清之日止的罚息、复利（罚息以未返还借款本金44万元为基数，复利以未支付的利息、罚息之和为基数，均按贷款年利率8.3955%上浮50%计算，罚息利随本清）；三、被告谢嘉宁于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费5000元；四、若被告谢嘉宁未能按时履行前述三项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权就被告蔡敏名下位于重庆市渝北区龙塔街道红黄路X号X幢X-X-X号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、被告蔡敏对被告谢嘉宁的前述第一项、第二项、第三项付款义务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8214元，由被告谢嘉宁、蔡敏负担。此款已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行交纳，被告谢嘉宁、蔡敏于本判决生效之日起十日内将此款直接支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  毛亚男代理审判员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一七年五月二十三日书 记 员  罗 茜