广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初4701号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城临江大道**南雅中和广场首层**。主要负责人：罗建，行长。委托诉讼代理人：谢少丹，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢子宏，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：姚艺雏(曾用名姚亚艺)，男，1972年8月1日出生，汉族，住广州市增城区。被告：温艳辉，女，1979年8月19日出生，汉族，住广州市增城区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告姚艺雏、温艳辉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人卢子宏到庭参加了诉讼，被告姚艺雏、温艳辉经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：被告姚艺雏、温艳辉于2013年11月4日向原告提交了的《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款500000元，经原告审核，以《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度300000元，额度有效期限为5年，自2013年11月12日起至2018年11月12日止。另双方约定由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授信期限及额度内向被告发放贷款。合同签订后，原告依约向被告发放21项单笔贷款，其中19项单笔贷款出现逾期。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。为维护自身权益，现诉请判令：一、两被告立即向原告偿还贷款本金共计289454.7元及利息、罚息、复利（截止至2017年1月11日利息共计52436.34元、罚息共计45169.9元、复利共计21517.7元；自2017年1月12日起计至实际清偿之日止，罚息以本金289454.7元为基数、复利以利息52436.34元为基数，均按照月固定利率1.5%上浮30%计付）；二、两被告承担本案全部诉讼费用。被告姚艺雏、温艳辉均未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年11月4日，被告姚艺雏向原告递交《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，内容：申请贷款金额500000元，申请循环额度期限60个月，申请单笔贷款期限36个月；还款方式为等额本息；被告最终所获得的贷款金额、期限、利率等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；借款利率执行固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等，由被告承担；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关约定共同构成个人信用贷款合同的内容；申请人配偶信息内容为被告温艳辉。被告姚艺雏在借款人处签名并按捺手印确认，被告温艳辉在借款人配偶处签名并按捺手印确认。此后，原告向被告核发了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准发放的贷款的授信额度为300000元，该额度为循环额度，额度有效期自2013年11月12日起至2018年11月12日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息；以固定利率执行，以月利率1.5%计息。被告姚艺雏在该通知书上签字确认并按捺手印。涉案款项共发放了21笔，但本案中原告只主张逾期的19笔款项，分别是：2013年11月17日原告向被告姚艺雏发放贷款10000元；2013年11月18日发放110000元；2013年11月20日发放50000元；2013年11月27日发放贷款10000元；2014年2月8日发放15000元；2014年3月27日发放10000元；2014年5月6日，发放15000元；2014年7月7日发放16000元；2014年9月10日发放15000元；2014年10月6日发放10000元；2014年11月6日发放10000元；2014年12月8日发放10000元；2015年1月7日发放10000元；2015年2月6日发放10000元；2015年3月7日发放10000元；2015年3月16日发放20000元；2015年3月29日发放50000元；2015年4月9日发放15000元；2015年5月6日发放10000元。原告提交上述贷款对应的《广发银行个人对账单》及账户交易历史明细清单，载明贷款品种均为生意红流水贷，贷款期限均为36个月，还款方式均为等额本息，执行年利率均为18%；除2013年11月17日原告向被告姚艺雏发放10000元贷款、于2013年11月18日原告向被告姚艺雏发放110000元贷款、于2013年11月20日原告向被告姚艺雏发放50000元贷款及于2013年11月27日原告向被告姚艺雏发放10000元贷款均已到期，其余15笔贷款均未到期；被告于2015年7月5日开始出现逾期，截至2017年1月11日，被告尚欠该笔贷款本金289454.7（5226.57+59284.28+26947.36+5389.55+9310.24+6471.39+10482.8+11984.98+11966.93+8216.29+8451.04+8682.33+8910.2+9134.7+9355.88+18711.71+46779.31+14360.66+9788.48）元、利息52436.34（677.75+8346.26+3795.53+760.37+1511.44+1088.95+1871.81+2243.49+2327.94+1625.22+1697.37+1768.45+1838.48+1907.48+1975.46+3950.93+9877.34+3063.64+2108.43）、罚息45169.9（1330.35+15011.75+6820.36+1361.93+1930.8+1268.07+1846.55+1470.4+1338.11+878.98+866.03+853.22+840.56+828.12+815.87+1631.66+4079.22+1205.92+792）元、复利21517.7（461.66+5688.41+2585.59+517.02+841.2+579.82+925.57+724.61+719.8+492.97+506.09+518.84+531.45+543.82+556.11+1112.17+2780.42+852.16+579.99）未清偿。原告在庭审中明确到期后没有计算利息，只计收罚息和复息。原告提交被告姚艺雏和被告温艳辉的结婚证复印件，记载两被告于2002年10月16日登记结婚。本院认为：被告姚艺雏签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告核发的《个人信用贷款核准通知书（额度）》均是双方当事人的真实意思表示，双方之间的借款合同关系成立、有效，均应依约履行。关于要求被告归还还本付息的问题。被告姚艺雏借款后未能依约按期偿还借款本息，原告依约有权要求被告姚艺雏偿还全部借款本金并计付逾期利息。截止至2017年1月11日，被告尚欠原告借款本金共计289454.7元，利息共计52436.34元，罚息共计45169.9元，复利共计21517.7元未清偿。因此，原告要求被告清偿上述债务，以及自2017年1月12日起至清偿之日止，罚息以本金289454.7元为基数，复利以利息52436.34元为基数，均按月固定利率1.5%的基础上浮30%计付，有事实及法律的依据，本院对此予以支持。关于要求被告温艳辉承担共同清偿责任的问题。原告主张两被告系夫妻关系，并对此提交了两被告的结婚证复印件，结合被告温艳辉在借款人配偶处签名的事实，可以认为被告温艳辉对涉案借款为明知，现两被告经本院合法传唤逾期未到庭，视为对原告该项陈述放弃抗辩的权利，原告要求被告温艳辉承担共同清偿责任，本院依法予以支持。被告姚艺雏、温艳辉经本院公告送达传票逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告姚艺雏、温艳辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行清偿借款本金289454.7元及利息、罚息、复利（截止至2017年1月11日，利息52436.34元、罚息45169.9元、复利21517.7元；从次日起，罚息以本金289454.7元为基数，复利以利息52436.34元为基数，均按月固定利率1.5%的基础上浮30%计付至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6190元、保全费2150元，均由被告姚艺雏、温艳辉共同承担承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  陆亚非人民陪审员  胡雪军二〇一七年五月二十四日书 记 员  黄燕婷周焕屏