广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初5693号原告:招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码91440600778334079C。主要负责人：杨法德。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。被告：刘秀霞，女，1974年6月19日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：何成枝，男，1969年8月19日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：佛山市顺德区邦尔福环保科技有限公司，住所地：佛山市顺德区容桂容里居委会利丰北路25号首层之一，注册号440681000088958。法定代表人：何成枝。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告刘秀霞、何成枝、佛山市顺德区邦尔福环保科技有限公司（以下简称“邦尔福公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日受理后，依法适用简易程序，于2017年5月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘小凤到庭参加诉讼。三被告经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告刘秀霞立即向原告归还贷款本金300000元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息分别按《周转易协议书》第五条及《个人授信协议》第四条的约定计算，借款利率为8.7%，罚息利率在合同执行利率水平上加收50%，即罚息利率为13.05%；暂计至2017年4月12日，利息为1201.10元，罚息为68620.57元，复息为68.91元，本息合计369890.58元）；2、被告刘秀霞立即向原告支付律师费18400元；3、原告对被告刘秀霞、被告何成枝提供的佛山市顺德区容桂街道办事处朝阳社区居民委员会容奇大道183号上城名邸8座17B（粤房地他项权证佛字0313026822号）在上述第1-2项确定的债权范围内享有优先受偿权；4、被告何成枝、被告邦尔福公司对上述第1-2项债务承担连带清偿责任；5、本案的案件受理费、财产保全费由三被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。事实和理由：一、签订情况。1、2013年10月10日，原告与被告刘秀霞签订了编号为：招银佛个字第2013160042号《个人授信协议》，约定：原告向被告刘秀霞提供110万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2013年10月起至2023年10月。第4条约定：被告贷款逾期，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第18条约定：如授信申请人不能按期归还本息，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等由授信申请人承担。如授信申请人违约，授信人有权宣布贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息和相关费用。第21.5条约定，授信人与本协议有关的任何信函一经按照本协议第1条所确定的授信申请人的住所地发出，任何邮政信函一经按照上述联系地址送交邮局即视为已送达保证人。如上述联系方式发生变更，授信申请人未及时告知授信人的，自行承担因此可能产生的损失和责任。2、2013年10月10日，原告与被告刘秀霞签订了编号为2013160042号的《周转易协议书》、《零售贷款结算服务协议书》，约定：原告将招银佛个字第2013160042号《个人授信协议》项下贷款直接转账至其一卡通，周转易贷款期限均为12个月、还款方式均为按月付息、到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式为不变。3、2013年10月10日，原告与被告刘秀霞、被告何成枝签订了编号为招银佛个字第2013160042号《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告刘秀霞、被告何成枝以其所有的位于佛山市顺德区容桂街道办事处朝阳社区居民委员会容奇大道183号上城名邸8座17B，为招银佛个字第2013160042号《个人授信协议》项下的授信债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为根据授信协议提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。3、2013年10月10日，被告何成枝、被告邦尔福公司分别向原告出具了编号为：招银佛个字第2013160042号的《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告何成枝、被告邦尔福公司为招银佛个字第2013160042号《个人授信协议》项下各具体合同的债权承担连带保证责任。担保范围：为贷款本金余额之和（最高限额为110万元），及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。此外，两份担保书均在第15条中约定，贷款人与本担保书有关的任何信函一经按照本担保书所确定的本保证人的住所地发出，任何邮政信函一经按照上述联系地址送交邮局即视为已送达保证人。如上述联系方式发生变更，保证人未及时告知贷款人的，自行承担因此产生的损失和责任。二、贷款发放情况。上述协议及合同签订后，原告依约向被告刘秀霞发放了贷款100万元到被告刘秀霞的指定账户（详见周转易流水账单），履行了合同义务。三、被告违约情况。贷款到期后，被告刘秀霞不能归还贷款本息，原告多次催收未果。而各保证人、抵押人亦拒绝履行还款的义务，各被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，庭审中，原告撤回第三项诉讼请求，理由是被告抵押物已在起诉前由原告同意自行成交，并于2016年10月8日偿还本金70万元、利息7.23元、罚息85985.68元、复息165.02元。三被告均未作答辩亦未提交证据。经审理查明：除涉及抵押相关事实及催收外，本院对原告所起诉的其他事实予以确认。另查明一：涉案两份《个人授信最高额不可撤销担保书》约定：保证期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年（第三条）。另查明二:为实现本案债权，原告委托广东淼鑫律师事务所代理本案诉讼，代理范围为协商谈判、一审、二审及执行，代理权限为特别授权，律师费采取固定收费方式，约定为18400元，无基础收费。另查明三：本案所涉周转易贷款情况如下：借款金额100万元，借款于2014年10月26日发放，借款期限为2014年10月26日-2015年10月26日，借款发放时，同期中国人民银行公布的金融机构人民币一年期贷款基准利率为年利率6%，借款到期后，被告刘秀霞未足额归还借款本息。截至2017年5月19日，被告刘秀霞尚欠周转易借款本金300000元、利息1201.10元、罚息72281.82元、复利84.58元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。双方签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》、《最高额不可撤销保证书》不存在无效情形，受法律保护，合同各方应按约定履行义务。一、借款合同的违约责任关于借款本息。被告刘秀霞应依约按时归还本息，而其自借款到期后未依约足额还款，构成违约，应支付全部所欠本金、利息、罚息、复利等。故原告对此诉请，本院予以支持。关于借款利率。本案借款期限为一年，则本案借款利率为同期中国人民银行金融机构人民币一年期贷款基准利率上浮45%即年利率8.7%，罚息利率则为上述借款利率再上浮50%即年利率13.05%。关于律师费。借贷双方约定原告为实现债权而支付的律师费由借款人承担，且原告提供了委托代理合同予以证实，且未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的收费标准，至于律师费金额，本院结合本案的难易程度、案件工作量，对原告主张的律师费酌定为15000元。原告的相关诉讼请求超过部分，本院不予支持。二、担保责任《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款规定，第三人以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。本案中，被告何成枝、邦尔福公司分别向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》为案涉债务作连带责任担保，原告为获益方，根据其诉请，原告对上述被告这一单方行为表示接受，且未有异议，本院认定双方之间的保证合同成立。则，被告何成枝、邦尔福公司分别为案涉债务提供最高额本金110万的连带保证责任担保，上述保证担保的范围均包括借款本金、利息、罚息、复息、律师费、诉讼费等。现借款人未清偿全部贷款本息，保证责任尚处在2年保证期间内，且本金未超过110万元，则被告何成枝、邦尔福公司应依约就案涉债务分别承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告刘秀霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行归还借款本金300000元、利息1201.1元及罚息、复利（暂计至2017年5月19日，罚息为72281.82元、复利为84.58元;此后至实际清偿之日止，罚息以300000元为本金按年利率13.05%计收，复利以1201.1元为本金按年利率13.05%计收）；被告刘秀霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费15000元；被告何成枝对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；被告佛山市顺德区邦尔福环保科技有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取为3562元,财产保全费2461元,合计6023元。由原告负担53元，被告刘秀霞、何成枝、佛山市顺德区邦尔福环保科技有限公司共同负担5970元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  王  审判员  王 思二〇一七年五月二十五日书记员  吴凤侠