吉林省长春市南关区人民法院民 事 判 决 书(2016)吉0102民初3363号原告：杜鹏宇，男，汉族，2003年3月2日出生，住长春市绿园区。法定代理人：杜海（杜鹏宇父亲），男，汉族，1976年4月22日出生，住同原告。委托代理人：孙慧，吉林良智律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司，住所长春市南关区。负责人：胡振波，总经理。委托代理人：韩冲，该公司职员。委托代理人：赵玉芬，吉林实正律师事务所律师。原告杜鹏宇与被告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杜鹏宇委托代理人孙慧，被告大地保险吉林分公司委托代理人韩冲、赵玉芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杜鹏宇向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告165327.24元（人民币，下同）；诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年6月5日，原告参加了自己所在的学校长春市解放大路学校组织的社会实践活动，该活动系吉林省大众教育旅行社有限公司带团出发赴海拉尔共5日4夜的旅游行程，旅行社根据学校提供的名单赠送了在被告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司投保的江泰旅游人身意外险，被保险人为原告杜鹏宇。2016年6月7日下午，在海拉尔大草原旅游时，在旅行社导游及领队人员的授意下，原告杜鹏宇参加了摔跤活动，在和摔跤手摔跤过程中，杜鹏宇失去平衡，不慎摔倒在地导致杜鹏宇昏迷，在当地救治后被送往吉林大学中日联谊医院接受治疗，诊断为“右胫腓骨骨折、右胫骨远端骨垢损伤”，经吉林大学中日联谊医院住院20天后出院，但仍留下后续腿部问题，仍需后续治疗。原告认为该意外事故之所以能够发生，其根本原因在于旅行社的带队人员及导游人员没有尽到对客人的安全保障义务，既然旅行社在被告处投保了江泰旅游人身意外险，那么原告因此次事故产生的各项损失应当由被告中国大地保险股份有限公司承担赔偿责任。被告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司辩称：江泰大地情旅游者团体意外保险是我公司与江泰保险经济股份有限公司合作开发的意外保险，指定投保电子商务平台为旅游保险网，该保险条款根据意外发生起被保险人人身情况进行伤残鉴定，据此给付保险金，伤残程度等级分十档。原告提供的保险单，如在该平台投保，我公司同意承担赔偿责任，其他意见在质证时发表。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年5月，长春市解放大路中学组织社会实践活动，由吉林省大众教育旅行社组团赴内蒙古呼伦贝尔参加社会实践活动。吉林省大众教育旅行社委托飞扬旅游股份有限公司在旅游保险网投保了江泰境内游舒适型保险旅游意外险；1、保险单号为PETD201622013084001688，被保险人数为99人，保险期间为2016年6月5日00时00分00秒至2016年6月9日23时59分59秒，保险责任为旅游意外伤害、旅游突发急性病身故、旅游意外医疗、旅游突发急性病医疗、旅游意外住院补贴、旅游突发急性病住院补贴、丧葬费处理、家居保障。意外伤害保险责任包含高风险意外伤害和公共交通工具意外险，高风险意外伤害保额6万，公共交通工具意外险保额20万，其他意外伤害保额25万元。因高风险运动意外伤害事故导致身故或伤残的，高风险运动意外伤害保险与意外伤害保险金不重复赔付，仅赔付高风险运动意外伤害保险金。意外伤害及急性病医疗保险金部分，其中包含高风险运动医疗保险责任：免赔额0，按照100%赔付。高风险约定范围：指被保险人……进行赛马或练习赛马、马术表演或练习、马球、车辆表演或竞赛、练习车辆表演或竞赛、赛艇、滑板表演或竞赛、滑水、跳水、戴水肺潜水、滑雪表演或竞赛、跳高滑雪、大雪橇、雪橇、滑冰表演或竞赛、冰球、攀岩、攀登海拔三千五百米以上独立山峰、蹦极跳、跳伞、武术、拳击、摔跤和跆拳道运动、快艇、拓展训练……。2、江泰大地情旅游者团体意外保险单个人保险凭证保险保障内容记载：意外伤害风险保障意外伤害保险金（身故或伤残）25万，其中包含高风险活动意外伤害保险金6万；公共交通工具意外伤害保险金（身故或伤残）20万；医疗风险保障中意外伤害医疗保险金（含高风险活动导致的意外伤害责任）（合理医疗费用：无免赔额，100%给付）2万；医疗风险保障中意外伤害及突发急性病住院津贴保险金100/天，最长给付365天。3、中国大地财产保险股份有限公司欢乐游意外伤害保险条款①第六条第（二）款意外伤残保险责任约定：“若被保险人在保险期间内履行期间遭受意外，并自该意外发生之日起一百八十日内以意外为直接、完全原因而致《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残之一，保险人按《人身保险伤残评定标准及代码》中该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积各付意外伤残保险金。若至该意外发生之日起第一百八十日该被保险人的伤残程度仍未完全确定，保险人根据该意外发生之日起第一百八十日该被保险人的身体状况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金。人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”；②第八条意外医疗保险责任约定：“在保险期间内，被告保险人旅行期间遭受意外，在保险人指定或认可的医疗机构治疗由该意外引致的伤害，保险人就该意外发生之日起一百八十日所支出的符合当地城镇职工基本医疗保险规定的支/给付范围和标准的（被保险人系境外旅游的，境外治疗不在此限）、医学必要的医疗费用（以下简称“每次事故合理医疗费用”）除本合同另有约定外，按“（每次事故合理医疗费用-人民币100元）×90%”给付意外医疗保险金。保险人根据本合同针对每一被保险人给付的意外医疗保险金累计以其意外医疗保险金额为上限，当达到该限额时，本合同约定的对该被保险人的意外医疗保险责任终止”；③第十条意外住院补贴保险责任约定：“在保险期间内，被保险人旅行期间遭受意外，经保险人指定或者认可的医疗机构的医生诊断必须住院治疗该意外引致的伤害，保险人按‘每次实际住院日数×意外住院日补贴金额’给付意外住院补贴保险金。保险期间意外住院补贴累计给付天数最多为一百八十日”；④第三十条医疗费用补偿原则约定：“被保险人因每次遭受意外或突发急性病而接受治疗发生医疗费用，保险人针对其给付的医疗保险金以该次事故合理医疗费用扣除被保险人已从社会医疗保险、公费医疗、互助保险、除本保险外的其他商业保险、公益慈善机构、第三方责任人等获得的补偿后的余额为上限。”另查明，该江泰大地情旅游者团体意外保险系吉林省大众教育旅行社有限公司赠送产品，保险费金额为808.83元。经吉林正达司法鉴定中心吉正司鉴中心【2017】法临鉴字第F0277号司法鉴定意见书鉴定意见原告杜鹏宇此次右下肢损伤后果评定为九级伤残。原告诉请赔偿项目明细为：1、医疗费446.2元（扣除被告垫付后）；2、住院伙食补助费100元/天×20天=2000元；3、护理费120.82元/天×90天=10873.8元；4、伤残赔偿金：（九级伤残）24900.86元/年X20年×20%=99603.44元；5、精神抚慰金25000元；6、固定支具费500元；7、后续治疗费9000元；8、营养费5000元；9、交通费500元；10、鉴定费4500元；11、律师代理费7750元。本院认为，原告与被告建立了保险合同法律关系，被告应在保险合同约定范围内及条件下承担保险赔付责任，对于原告超出保险合同约定范围及条件的诉请事项和金额，原告可以依据相关法律关系向原告所参加活动的组织者或旅行社另行提出主张。原告所述的未看到相关保险单据及保险合同条款的观点，因本案中被告所提供的保险，系由旅行社赠送的保险产品，投保主体也非原告，且该案涉保险产品的保险条款在网站上均可自行下载审阅，故本院对于原告所持观点不予认可。另对于原告所参与的摔跤之活动，无论是有名次、奖品的竞技性比赛活动，还是单纯的游戏性活动，只是参与者目的性的不同，仅会引起参与者在主观意愿程度有轻重之分，进而导致参与者在具体活动中对力度、技巧使用上有所不同，但均无法避免的是参与者之间必然存在的肢体对抗，既然存在肢体对抗就增加了参与者受伤的风险系数，因此原告所主张的其仅是参与了摔跤的游戏，而非摔跤比赛，不属于被告所诉的高风险活动的观点，本院不予支持。原告主张的医疗费446.2元（扣除被告垫付后）属意外伤害合理医疗费用，应予支持；住院伙食补助费100元/天×20天=2000元属意外伤害住院津贴，应予支持；根据《2016年度江泰大地情旅游意外保险产品框架协议》附件3《人身保险伤残评定标准及代码》第五条“其他约定事项”第5款“伤残评定标准”中关于“伤残等级及保险金给付比例”的约定，原告的九级伤残对应的给付比例为20%，故原告主张的伤残赔偿金（旅游意外伤害赔偿金）为1.2万元（保险金额6万×九级伤残比例20%=1.2万元，超出约定保险限额部分不予支持；关于原告的护理费因其入院后，旅行社派员陪护并为其请了一位看护，故原告另行主张护理费不予支持；因后续治疗费尚未发生，不予支持。固定支具费、精神抚慰金、营养费、交通费、鉴定费、律师代理费不在保险公司承保的范围内，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第四十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后给付原告医疗费446.2元；二、被告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后给付原告旅游意外伤害赔偿金12000元（保险金额6万×九级伤残比例20%=12000元）；三、被告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后给付原告旅游意外住院补贴2000元（100/天×20天=2000元）；四、驳回原告杜鹏宇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3524元，由被告中国大地财产保险股份有限公司吉林分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  白宇峰代理审判员  常 菁人民陪审员  于静萍二〇一七年五月七日书 记 员  杨相力