广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初463号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地佛山市顺德区大良凤山西路2号。负责人：汤典勤，职务行长。委托诉讼代理人：郭建锋，男，1988年5月15日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，系该行员工。委托诉讼代理人：陈俊鹏，男，1990年10月6日出生，汉族，住广州市荔湾区，系该行员工。被告：ＸＸ，男，1979年10月15日出生，汉族，住广东省阳山县，被告：罗翠翠，女，1981年10月6日出生，汉族，住广西桂平市，被告：窦由山，男，1972年9月10日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：谢啊顺，男，1975年7月3日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：吴韦清，男，1973年10月16日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，被告：王惠明，女，1978年4月30日出生，汉族，住广东省徐闻县，原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称中行顺德分行）诉被告ＸＸ、罗翠翠、窦由山、谢啊顺、吴韦清、王惠明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开进行了审理。原告的委托代理人陈俊鹏、被告吴韦清、王惠明到庭参加诉讼，被告ＸＸ、罗翠翠、窦由山、谢啊顺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告ＸＸ立即偿还原告信用卡透支本金113902.31元、手续费13125元、利息44126.58元、滞纳金37283.22元（暂计至2016年2月23日，此后的透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约约定的计算标准计至清偿之日止）；2.被告罗翠翠、窦由山、谢啊顺、吴韦清、王惠明对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由六被告承担。事实和理由：2012年11月28日，被告ＸＸ向原告申请办理中银信用卡“大额分期”借款业务，用于支付货款，借款金额为500000元，并签订了编号为DEJXYSD（2012）年0231号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》。合同约定，该信用卡的使用细则等适用ＸＸ申领该卡时与原告签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容；原告为ＸＸ将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），原告向ＸＸ收取分期手续费，手续费为9%，手续费为人民币45000元；本合同项下信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余余额一次性记入账户；ＸＸ未按原告要求按时进行信用卡还款的，视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人对本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现、分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任。其后，原告依ＸＸ的申请向其发放信用卡一张，卡号为62×××66，作为还款账户。原告依约划款500000元到ＸＸ指定交易对象伦凤梅名下的收款账户，但ＸＸ没有依约履行按时还款义务，截至2016年2月23日，已连续拖欠原告信用卡本息多期，经原告多次催讨仍未还款。另外，被告罗翠翠、窦由山、吴韦清分别与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》各一份，合同均约定：本合同之主合同为债权人与债务人ＸＸ之间签署的编号为DEJXYSD（2012）年0231号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》及其修订或补充；主合同项下的全部债务均构成本合同之债务，保证人应对之承担保证责任，保证方式为连带责任保证。因被告谢啊顺与窦由山是夫妻关系，被告王惠明与吴韦清是夫妻关系、且以上债务发生在其夫妻关系存续期间，故被告谢啊顺、王惠明应对上述债务承担连带清偿责任。被告吴韦清答辩称，我认为我方的还款责任已经完成了。现在我的房子没了，公司也处于非正常经营状态。另，原告的利息请求过高，请法院酌减。被告王惠明答辩称，无其他意见，我们也有一些债权是收不回钱的，我丈夫吴韦清的公司因为没有资金周转无法运营，家里靠着我的一份工资维持生活，我们现在没能力还款。被告ＸＸ、罗翠翠、窦由山、谢啊顺没有答辩。诉讼中，原告提供证据及被告质证意见如下：1.原告营业执照、金融许可证、六被告身份证、被告ＸＸ、罗翠翠结婚证、被告窦由山、谢啊顺结婚证、被告吴韦清、王惠明结婚证各一份。证明原告、被告的主体资格，被告ＸＸ、罗翠翠是夫妻关系，被告窦由山、谢啊顺是夫妻关系，被告吴韦清、王惠明是夫妻关系。被告吴韦清、王惠明认为：无异议。2.中国银行交易流水、借款协议书、白金信用卡领用合约各一份，借款借据两份，最高额保证合同三份，证明：（1）原告与被告ＸＸ存在借款合同关系，被告罗翠翠、窦由山、谢啊顺、吴韦清、王惠明为该贷款承担连带担保责任；（2）原告依约向被告发放了该笔贷款及该信用卡的使用约定；（3）被告ＸＸ的违约事实。被告吴韦清、王惠明认为：无异议。诉讼中，被告吴韦清提供证据及原告质证意见如下：汇款申请及凭证三份，证明吴韦清2017年1月9日向原告付款10000元的事实。原告认为：这是另一件窦由山贷款案件的还款记录，并不是这件案子。本院对双方提供的证据作如下认证：对于原告提供的证据1、2，被告吴韦清、王惠明无异议，本院对其真实性、关联性予以采信。对于被告吴韦清提供的证据，该汇款是用于还（2017）粤0606民初465号窦由山借款的款项，与本案没有关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中行顺德分行与ＸＸ于2012年11月28日签订了编号为DEJXYSD（2012）年0231号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定由中行顺德分行授予ＸＸ中银信用卡“大额分期”授信额度500000元，办理一次性分期付款，分期期限为24个月（一个月一期），从协议生效之日起算。手续费率9％，为45000元，按期计收。双方约定中银信用卡领用合约为上述借款协议书的附件，逾期还款利息按日利率万分之五计收，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，罗翠翠、窦由山、吴韦清分别与中行顺德分行签了编号分别为DEBXYSD(2012)年0231-1号、DEBXYSD(2012)年0231-2号、DEBXYSD(2012)年0231-3号的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》各一份，约定罗翠翠、窦由山、吴韦清为上述ＸＸ与中行顺德分行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下的债务提供保证担保，所担保债权的最高本金额为500000元。保证期间约定为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。谢啊顺、王惠明分别在《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》中的“保证人配偶”处签名。上述合同签订后，中行顺德分行向ＸＸ发放信用卡一张，卡号为62×××66，作为还款账户。中行顺德分行依约划款500000元到ＸＸ指定交易对象伦凤梅名下的收款账户，并于2012年12月23日扣收第一期到期日的应还款和手续费。但ＸＸ后期未依约履行按时还款义务，截至2016年2月23日，ＸＸ拖欠透支本金113902.31元，手续费13125元，利息44126.58元，滞纳金37283.22元。又查，窦由山与谢啊顺系夫妻关系，吴韦清与王惠明系夫妻关系。本院认为，被告ＸＸ、罗翠翠、窦由山、谢啊顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。原告与被告ＸＸ签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，原告与被告罗翠翠、窦由山、吴韦清分别签订的《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》均合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告已依约支付了贷款，被告ＸＸ借款后未按约定履行分期偿还借款义务，已构成违约，应承担继续履行及赔偿损失等违约责任。原告请求被告ＸＸ偿还所欠透支款本金、手续费、利息和滞纳金，理由成立，合理部分本院予以支持。但原告主张的滞纳金，属于违约处罚性质，因利息按日万分之五计算本身已包含逾期罚息，再收取滞纳金显然加重被告的违约责任，故2015年5月23日之前的滞纳金因被告没有异议，本院予以支持，之后的滞纳金本院不予支持。被告罗翠翠、窦由山、吴韦清自愿签订保证合同，被告窦由山配偶谢啊顺、被告吴韦清配偶王惠明自愿在“保证人配偶”处签名，承诺对上述债务承担连带保证责任，但保证期间是除斥期间，除斥期间是指法律规定的某种权利的存续期间，期间届满后，权利归于消灭。原告与保证人约定保证期间为主合同最后一期债务的履行期届满之日起两年，与被告ＸＸ约定分期期限为24期，至2014年11月23日到期，故保证期间至2016年11月23日到期，原告在合同约定的保证期间内，未要求连带责任保证的“保证人”承担保证责任，则保证人免除保证责任。因此，原告请求被告罗翠翠、窦由山、谢啊顺、吴韦清、王惠明承担连带责任，于法不合，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告ＸＸ于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行偿还信用卡透支本金113902.31元、手续费13125元、滞纳金37283.22元及利息44126.58元（利息从2016年2月24日起以本金为基数按日利率万分之五计至清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费为4426.56元，由被告ＸＸ负担（该款原告已预交，由被告返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  谭文斌人民陪审员  苏丽媚人民陪审员  冯笑女二〇一七年五月十八日书 记 员  吴思萌