广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2072民初10795号原告：中国农业银行股份有限公司中山东升支行，住所地中山市。主要负责人：乔晓光。委托诉讼代理人：梁世颂、吴少容，均系广东道慧律师事务所律师。被告：金汝光，男，1966年11月27日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：何春香，女，1968年7月22日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行（以下简称农行东升支行）诉被告金汝光、何春香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行东升支行的委托诉讼代理人吴少容到庭参加诉讼。被告金汝光、何春香经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告金汝光向原告清偿信用卡（卡号：62×××03）欠款29985元及利息和滞纳金（利息及滞纳金的标准按合约约定计，从2016年3月10日起计至实际清偿之日止）；2.被告金汝光支付律师费3000元；3.被告何春香对上述全部债务承担连带清偿责任；4.原告农行东升支行对抵押车辆（粤Ｔ×××××）处理后的价款享有优先受偿权。事实与理由：经被告金汝光向原告申请，原告授予被告金汝光信用卡（卡号：62×××03）及相应的信用额度，并签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告何春香作为保证人，自愿对此笔债务承担连带清偿责任。合同签订后，被告金汝光使用该信用卡进行刷卡购车。截至2016年6月20日，被告金汝光尚欠本金、利息、滞纳金及手续费合计32152.3元。后原告多次以各种形式被告催收欠款，但被告至今未履行还款义务。综上所述，两被告怠于履行还款义务的行为已经构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告诉至法院，请依法判决。被告金汝光、何春香未到庭应诉、答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.身份证、结婚证、户口本复印件；2.《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）；3.《金穗贷记卡购车分期付款业务共同还款责任承诺书》；4.分期付款业务放款凭证；5.注册登记机动车信用表；6.账户信息明细、交易记录表。因两被告没有到庭，本院无法组织质证。经评议，两被告没有提供相反的证据予以推翻，本院确认上述证据的三性。对于原告在庭审中主张借款后被告金汝光尚欠借款本息的陈述，因被告金汝光作为借款人对是否偿还借款负有举证责任，但其没有提供证据证实，故本院采信原告的陈述。本院经审理认定事实如下：2014年1月9日，原告与被告金汝光签订了《分期付款合同》（合同编号：DSQD01563），合同约定：1.被告金汝光向原告申请购车分期付款贷款83000元，分期付款期数为36期（一个月为一期），分期手续费为9130元，被告金汝光采取分期支付的方式还款；2.申请人（金汝光）在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；3.申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用，构成本合同项下违约。对此，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期资金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费，损害赔偿金以及包含不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；4.本合同项下分期资金既有申请人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，当银行放弃申请人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任；5.被告金汝光同意以所购买的华泰宝利格牌小型普通客车（车牌号码为粤Ｔ×××××）设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依合同约定代交车辆保险费、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告与被告金汝光于2014年1月27日共同为贷款抵押的车辆办理了抵押登记手续。与此同时，两被告在《金穗贷记卡购车分期付款业务共同还款责任承诺书》上签字并按捺指模，承诺“无条件对持卡人与贵行签订的编号为DSQD01563的《分期付款合同》项下债务承担共同还款责任”与“承诺人共同还款责任范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致”。签订上述合同当日，被告金汝光向中国农业银行股份有限公司中山沙朗支行申请办理一张金穗贷记卡金卡信用卡，卡号为62×××03，并办理相关手续。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）关于双方当事人的主要权利义务进行了如下约定（甲方为中国农业银行股份有限公司中山沙朗支行，乙方为金汝光）：一、申领：1.乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整，同意甲方在法律许可的范围内向中国人民银行个人信用信息基础数据库和其他法律建立的个人信用信息基础数据库、有关单位或个人查询、打印、保存其基本信息和信用报告，不论申请是否成功，均同意甲方留存相关资料。二、利息和费用。本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计算；超限费以超出信用额度部分的5%计算；三、还款：乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方声明甲方已依法向其提示了相关条款（特别是黑体字条款），甲方应其要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，其已经知悉并理解上述条款。之后，被告金汝光刷卡83000元向中山吉海汽车销售服务有限公司支付部分购车款。交易历史记录清单体现，2016年2月4日为被告金汝光最后一次向中国农业银行股份有限公司中山沙朗支行还款，之后再未予还款。截至2016年6月20日，被告金汝光尚欠信用卡本金29985元及相应利息356.88元、手续费1268.05元和滞纳金542.37元。另，2009年9月18日，中国农业银行中山分行针对下属各支行进行组织机构设置和调整，将中国农业银行股份有限公司中山沙朗支行、中国农业银行股份有限公司中山坦背支行和中国农行东升支行营业部纳入中国农业银行中山东升支行管辖。同时，原告农行东升支行为追偿涉案贷款委托广东道慧律师事务所律师提起诉讼，但没有提交律师费发票。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告金汝光所签订的《分期付款合同》以及被告金汝光向中国农业银行股份有限公司中山沙朗支行申领金穗贷记卡信用卡，均系双方当事人真实的意思表示，内容及形式均不违反相关法律规定，应为合法有效。中国农业银行股份有限公司中山沙朗支行作为农行东升支行的管辖网点，由农行东升支行提起本案诉讼，并不违反相关法律的规定，其诉讼主体适格。被告金汝光未按《分期付款合同》约定的方式（信用卡分期还款）履行还款义务，系违约行为。被告金汝光逾期还款的行为已构成原告宣布贷款提前到期的约定条件，故本院对原告要求被告金汝光提前清偿全部贷款本息的诉讼主张予以支持。鉴于被告金汝光提供的担保车辆已办理了相应的抵押登记手续，故本院认定涉案车辆抵押合法有效，原告主张行使抵押权，理据充分，本院予以支持。被告何春香自愿对被告金汝光的借款承担共同还款责任，故原告诉求被告何春香对被告金汝光华的涉案债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于原告主张律师代理费的问题。虽然《分期付款合同》已明确约定被告金汝光未按期偿还借款，原告因追索欠款而支出的律师代理费用由被告金汝光负担，但原告没有提供证据证明其已实际支付了该费用，其应承担举证不能的不利后果，本院对原告的该项主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告金汝光于本判决生效之日向原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行清偿借款本金（信用卡欠款）29985元及截至2016年6月20日的利息356.88元、手续费1268.05元、滞纳金542.37元（2016年6月21日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金及手续费，按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定计付）；二、被告何春香对被告金汝光上述第一判项的债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行对被告金汝光名下的粤Ｔ×××××号小型普通客车的折价或拍卖、变卖价款在上述第一判项所述债权范围内享有优先受偿权;四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费678元，由被告金汝光、何春香负担（此款原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行已预交，被告金汝光、何春香在支付上述款项时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司中山东升支行，本院不另行收退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  杜万枝审判员  黄好娇审判员  梁 乐二〇一七年五月八日书记员  郑婷婷书记员  刘洁欢