重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0111民初1707号原告：中国农业银行股份有限公司重庆大足支行（统一社会信用代码91500225903849355R），住所地重庆市大足区龙岗街道双塔路130号。代表人：马鹤，该支行行长。委托诉讼代理人：陈选熙，系该支行员工，男，1964年9月20日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。委托诉讼代理人：刁小波，系该支行员工，男，1963年6月22日出生，汉族，重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告:姜锋,男,1989年8月18日出生,汉族,重庆市大足区人，住重庆市大足区。被告:重庆坤呈房地产开发有限公司（统一社会信用代码91500225699289425H）,住所地重庆市大足区棠香街道办事处北环二路中段5号附1-13、1-14、1-15号。法定代表人：高涛江，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵波，重庆渝韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：高燕，重庆渝韬律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行诉被告姜锋、重庆坤呈房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案受理后，依法由代理审判员杨飞适用简易程序，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的委托诉讼代理人陈选熙，被告姜锋，被告重庆坤呈房地产开发有限公司的委托诉讼代理人高燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告姜锋偿还原告借款本金233667.55元及至还清本金时止所欠全部正常利息、罚息和复利（截止2017年2月17日，共欠正常利息4944.45元、罚息24.21元、复利44.94元，利息共计为5013.6元）。自2017年2月18日起至贷款本息结清为止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金233667.55元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算；2、由被告承担本案律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用；3、由被告重庆坤呈房地产开发有限公司对上述第一项与第二项请求款项承担连带清偿责任；4、由原告享有被告提供的抵押物（210字第20141119020××××号登记备案证明）享有抵押权，在被告不能清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、第二项请求范围内优先受偿。事实及理由：2014年10月29日，被告姜锋因购买位于重庆市大足区的房屋而向原告申请贷款250000元。2015年2月10日，原告与被告姜锋签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告姜锋发放贷款250000元，借款日期为2015年2月13日，到期日期为2030年2月12日。同时，原告与被告姜锋签订《重庆市房地产抵押合同》，约定由被告姜锋将其所有的坐落于重庆市大足区的房屋抵押给原告，并于2015年2月13日办理了抵押登记手续，同日原告向被告姜锋发放了贷款250000元。但被告姜锋未严格履行还款义务，截止2017年2月17日，共欠正常利息4944.45元、罚息24.21元、复利44.94元，本息共计为11090.16元。依照《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前终止合同，回收贷款。另截止2017年2月18日，被告姜锋尚未取得房屋权属证书，依照《个人购房担保借款合同》第二部分特别条款第三十七条约定，被告重庆坤呈房地产开发有限公司为借款人的债务承担连带保证责任。综上，原告起诉至本院，请求判如所请。被告姜锋辩称，1、被告姜锋暂无力偿还全部借款本息，愿与银行协商解决；2、相关的利息、罚息等请求法院依法裁判；3、被告姜锋将前期款项偿还完毕后，请求原告申请撤诉。被告重庆坤呈房地产开发有限公司辩称，原告诉讼请求无事实和法律依据，被告重庆坤呈房地产开发有限公司不承担责任。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行为支持其诉讼请求向本院举示如下证据材料：1、原告营业执照、原告单位负责人身份证明、被告营业执照、被告身份证，用以证明原、被告的基本身份情况及原、被告系本案适格诉讼主体。2、信贷业务申请表、面谈记录，用以证明被告姜锋向原告申请贷款的情况。3、个人贷款合同，用以证明原、被告贷款的金额及约定利息。4、房屋买卖合同、备案登记证、抵押登记贷款合同，用以证明被告姜锋购买房屋的情况，该房屋抵押给了原告，并到重庆市大足区国土资源与房屋管理局办理了抵押备案登记手续。5、借款凭证，用以证明原告向被告姜锋发放借款的事实。6、还款清单，用以证明被告姜锋还款的情况及欠付本息的情况。被告姜锋、重庆坤呈房地产开发有限公司未向本院举示与本案有关的证据材料。针对原、被告举示的证据，各方当事人发表质证意见如下：对原告举示的以上证据，被告姜锋质证后均予以认可；对原告举示的以上证据，被告重庆坤呈房地产开发有限公司质证以以上证据均系复印件为由不予认可，但陈述称请求本院依法核实原件后对以上证据的效力予以确认。经庭审质证，本院对原、被告举示的证据做如下认证：对原告举示的以上证据，本院依法核实其原件后，确认以上证据符合证据的法定形式，本院对原告举示的以上证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2014年10月29日，被告姜锋与被告重庆坤呈房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》一份，约定由被告重庆坤呈房地产开发有限公司将其开发的位于重庆市大足区的房屋作价358185元出售给被告姜锋。同日，被告姜锋因购买位于重庆市大足区的房屋而向原告申请住房按揭贷款250000元。2015年2月10日，原告与被告姜锋签订《个人购房担保借款合同》一份，该合同第二十三条约定原告向被告发放250000元贷款；第二十四条约定贷款用途为购买位于重庆市大足区的房屋（登记备案证号：210字第20141119020××××号）。第二十五条约定贷款期限为180个月；第二十六条约定贷款执行利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定；第二十八条约定借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入被告重庆坤呈房地产开发有限公司名下中国农业银行3121130104000××××账户中；第三十五条特别约定：“结算行保证担保＋抵押阶段性保证人自借款发放之日起，至以上第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。（2）办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续。（3）办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后/年。”在该《个人购房担保借款合同》尾部，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行在贷款人处加盖公司印章并有贷款负责人签字确认、被告姜锋在借款人处签字捺印确认、被告重庆坤呈房地产开发有限公司在保证人处加盖公司印章并加盖了公司法定代表人高涛江的私人印鉴。2015年2月13日，原告与被告姜锋、被告重庆坤呈房地产开发有限公司三方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》一份，约定由被告姜锋将其购买的位于重庆市大足区的房屋（登记备案证号：210字第20141119020××××号）抵押给原告，由该房屋开发商被告重庆坤呈房地产开发有限公司提供相应的担保，并到重庆市大足区国土资源与房屋管理局办理了抵押登记手续。2015年2月13日，原告依约向被告姜锋发放了住房按揭贷款250000元。贷款发放初期，被告姜锋尚能按合同约定偿还相应的借款本息，其后未再按照合同严格履行其合同义务，截止2017年2月17日，被告姜锋尚欠原告借款本金233667.55元及相应的借款利息、罚息、复利未支付原告。另查明，截止开庭审理终结时，本案涉及的位于重庆市大足区的房屋（登记备案证号：210字第20141119020××××号）尚未取得房屋权属证书。现原告起诉至本院，请求判令：1、被告姜锋偿还原告借款本金233667.55元及至还清本金时止所欠全部正常利息、罚息和复利（截止2017年2月17日，共欠正常利息4944.45元、罚息24.21元、复利44.94元，利息共计为5013.6元）。自2017年2月18日起至贷款本息结清为止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金233667.55元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算；2、由被告承担本案律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用；3、由被告重庆坤呈房地产开发有限公司对上述第一项与第二项请求款项承担连带清偿责任；4、由原告享有被告提供的抵押物（210字第20141119020××××号登记备案证明）享有抵押权，在被告不能清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、第二项请求范围内优先受偿。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告姜锋向原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行提出贷款申请，原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行与被告姜锋签订了贷款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。一、关于原告诉讼请求第一项被告立即偿还原告贷款本金233667.55元及至还清本金时止所欠全部正常利息、罚息和复利（截止2017年2月17日，共欠正常利息4944.45元、罚息24.21元、复利44.94元，利息共计为5013.6元）。自2017年2月18日起至贷款本息结清为止的罚息和复利按合同约定方式计算：罚息以被告尚欠的借款本金233667.55元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算的诉讼请求。本院认为，被告作为借款人应当按照双方约定的期限和利率返还借款本金并支付相应的利息，其拒不返还剩余贷款本金233667.55元、拒不结清合同约定的利息、罚息、复利的行为违反了双方借贷合同的约定，故其应该按照合同全面履行自己的义务。原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行要求被告姜锋偿还剩余借款本金233667.55元及按合同约定的标准主张相关未逾期时应支付的利息、罚息及复利的合理部分的诉讼请求，本院予以支持。二、关于诉讼请求第二项即本案涉及的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用。本院认为，诉讼费系本案实际产生的费用，应该予以支持；对其他费用等，因在本案中未实际产生，故本院在本案中不予支持。三、关于诉讼请求第三项即要求被告重庆坤呈房地产开发有限公司对上述第一项与第二项请求款项承担连带清偿责任。本院认为，原告与担保人暨被告重庆坤呈房地产开发有限公司在签订的《个人购房担保借款合同》第三十五条特别约定：“结算行保证担保＋抵押阶段性保证人自借款发放之日起，至以上第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。（2）办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续。（3）办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后/年。”故可以确认双方就本次被告姜锋向原告贷款本金250000元及相应的利息、罚息、复利等达成一致意见，由被告重庆坤呈房地产开发有限公司在房屋权属证书办理完毕前承担连带保证责任，截止本案庭审终结时，被告重庆坤呈房地产开发有限公司尚未为本案涉及的房屋办理完毕房屋权属证书，故其应该在本案中承担连带保证责任，对原告的该部分诉讼请求的合理部分，本院予以支持。四、关于原告诉讼请求第三项要求对于抵押物原告享有优先受偿权。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》中明确约定了被告姜锋将其购买的位于重庆市大足区的房屋（登记备案证号：210字第20141119020××××号）抵押给原告作为被告姜锋贷原告款项的抵押担保，故现原告有权要求就《重庆市预购商品房抵押贷款合同》载明的由被告姜锋购买的位于重庆市大足区的房屋（登记备案证号：210字第20141119020××××号）享有优先受偿的权利。对原告该部分诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第七条、第十三条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告姜锋在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行贷款本金233667.55元及正常利息、罚息、复利（截止2017年2月17日，共欠正常利息4944.45元、罚息24.21元、复利44.94元，其后的罚息、复利按原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行与被告姜锋签订的《个人购房担保借款合同》约定标准计算至贷款本金还清为止）；二、由被告重庆坤呈房地产开发有限公司对本院确认的以上应由被告姜锋负担的付款义务承担连带偿还责任；三、由原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行对被告姜锋购买的位于重庆市大足区的房屋（登记备案证号：210字第20141119020××××号）在抵押登记的财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2440元（已减半收取），由被告姜锋、重庆坤呈房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。代理审判员 杨 飞二〇一七年五月二十二日书 记 员 叶虹君