四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0703民初4358号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行，营业场所：绵阳市。负责人：王丽，该支行行长。委托诉讼代理人：罗在官，该支行员工。被告:王敏，女，汉族，1976年4月8日出生，住绵阳市涪城区，被告：黄映金，男，汉族，1973年3月1日出生，住绵阳市涪城区，被告：刘爱玲，女，汉族，1988年1月22日出生，住四川省三台县，平，男，汉族，1985年1月9���出生。住四川省安县四川省安县。被告：杨玲，女，汉族，1977年3月29日出生，住绵阳市游仙区。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司绵阳市涪城区支行与被告王敏、黄映金、刘爱玲、韩太平、杨玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司绵阳市涪城区支行的委托诉讼代理人罗在官，被告王敏、黄映金到庭参加了诉讼。被告刘爱玲、韩太平、杨玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告王敏、黄映金偿还借款本金99138.78元，截止起诉日止的借款利息及罚息5435.82元，并承担从起诉之次日���按照年利率20.358%计算的资金利息和罚息，被告刘爱玲、韩太平、杨玲承担连带保证责任；2.请求判决被告韩太平、刘爱玲偿还借款本金63692.54元，截止起诉日止的借款利息及罚息3564.58元，并承担从起诉之次日起按照年利率20.358%计算的资金利息和罚息，被告王敏、黄映金、杨玲承担连带保证责任；3.请求判决被告杨玲偿还借款本金84007.45元，截止起诉日止的借款利息及罚息1589.51元，并承担从起诉之次日起按照年利率20.358%计算的资金利息和罚息，被告王敏、黄映金、韩太平、刘爱玲承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年6月18日，原告与五被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由原告分别向被告每户提供不超过20万元的小额联保信用贷款，任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带��任保证，保证范围为借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用等，协议期限为2年。2015年6月18日，原告与王敏、黄映金、刘爱玲、韩太平、杨玲三户分别签订了《邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定原告向被告王敏、杨玲分别提供贷款15万元，期限为2015年6月18日至2017年6月18日，年利率15.66%，采用等额本息还款方式，被告不按期还款的，从逾期之日起按贷款率加收30%的罚息。约定原告向被告韩太平提供贷款10万元，期限为2015年6月18日至2017年6月18日，年利率15.66%，采用等额本息还款方式，被告不按期还款的，从逾期之日起按贷款率加收30%的罚息。合同签订当日，原告向被告三户发放贷款。还款日到期后，三户未按时还款，原告多次催收未果，连带保证人也拒绝承担保证责任。截止2016年7月19日，王敏��黄映金已还本金50861.22元，拖欠本金99138.78元、利息及罚息5435.82元，韩太平、刘爱玲已还本金36307.46元，拖欠本金63692.54元、利息及罚息3564.58元，杨玲已还本金65992.55元，拖欠本金84007.45元、利息及罚息1589.51元。原告遂起诉来院，诉如所请。被告王敏、黄映金辩称：借款属实，但是联保责任不属实，我们根本不认识另外两户的借款人员。我们会按时还款，但是不承担联保责任。被告韩太平、刘爱玲、杨玲未答辩。经审理查明：王敏、黄映金系夫妻，韩太平、刘爱玲系夫妻。2015年6月18日，被告王敏、黄映金、韩太平、刘爱玲、杨玲以户为联保小组单位与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：5199910Q215064279377）约定：从2015年6月18日起至2017年6月18日止，原告可以根据被告中任一成员的申请，签订多次借款合同，单笔贷款不超过20万元，合计贷款不超过60万元。被告成员全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致可以解散，被告成员未还清贷款前，联保小组不得解散；原告所发放的贷款由联保小组成员承担连带责任保证，任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任，保证时间为借款之日起至借款到期后的2年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费及原告为实现债权产生的其他费用。2015年6月18日，原告与被告王敏、黄映金签订了《小额贷款借款合同》，约定：被告王敏、黄映金向原告借款15万元用于门面装修，年利率15.66%，期限从2015年6月至2017年6月，采用等额本息还款法归还贷款本息，被告不按期还款,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款人违反合同任一条款，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。合同还对其他相关内容进行了约定。2015年6月18日，原告给被告王敏、黄映金支付了15万元贷款，被告王敏、黄映金给原告出具了借据。后被告王敏、黄映金多次逾期未偿还借款本息，截止2016年7月19日，被告王敏、黄映金已还本金50861.22元，拖欠本金99138.78元、利息及罚息5435.82元。2015年6月18日，原告与被告韩太平、刘爱玲签订了《小额贷款借款合同》，约定：被告韩太平、刘爱玲向原告借款10万元用于购买机器设备，年利率15.66%，期限从2015年6月至2017年6月，采用等额本息还款法归还贷款本息，被告不按期还款,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款人违反合同任一条款，贷款���有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。合同还对其他相关内容进行了约定。2015年6月18日，原告给被告韩太平、刘爱玲支付了10万元贷款，被告韩太平、刘爱玲给原告出具了借据。后被告韩太平、刘爱玲多次逾期未偿还借款本息，截止2016年7月19日，被告韩太平、刘爱玲已还本金36307.46元，拖欠本金63692.54元、利息及罚息3564.58元。2015年6月18日，原告与被告杨玲签订了《小额贷款借款合同》，约定：被告杨玲向原告借款15万元用于购买服装，年利率15.66%，期限从2015年6月至2017年6月，采用等额本息还款法归还贷款本息，被告不按期还款,从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。借款人违反合同任一条款，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。合同还对其他相关内容进行了约定。2015年6月18日，原告给被告杨���支付了15万元贷款，被告杨玲给原告出具了借据。后被告杨玲多次逾期未偿还借款本息，截止2016年7月19日，被告杨玲已还本金65992.55元，拖欠本金84007.45元、利息及罚息1589.51元。原告多次催收借款未果，遂起诉来院，请求判如所请。本案审理过程中，原告支付保全费2000元。本院认为：被告韩太平、刘爱玲、杨玲经本院依法公告传唤，未到庭应诉和提出答辩意见，亦未提供任何相关证据，本院视其放弃对原告事实主张和诉讼请求的反驳，由此而产生的不利法律后果由其自行承担。原、被告所签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》是当事人真实意思表示，该合同未违反法律禁止性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告��照约定向被告发放了贷款，被告应当按约定向原告偿还贷款。被告不履行还款义务的行为已构成违约，应当承担违约责任，依照合同约定，原告要求被告王敏、黄映金偿还贷款本金余额99138.78元、被告韩太平、刘爱玲偿还贷款本金余额63692.54元、被告杨玲偿还贷款本金余额84007.45元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告王敏、黄映金、韩太平、刘爱玲、杨玲支付各自贷款项下从逾期之日起至2016年7月19日的贷款利息及罚息，并按年利率20.358%承担从2016年7月20日起至借款付清之日止的资金利息的诉讼请求，经审理查明，原告的该诉讼请求包括贷款利息和罚息两部分，其所主张的年利率实际为罚息率。本院认为，原告与被告所签订的《小额联保借款合同》明确约定了利息与罚息率，如被告不按期归还借款本金，从逾期之日起���借款利率加收30%的罚息，该约定未违反法律规定，被告王敏、黄映金、韩太平、刘爱玲、杨玲未按期还款，其行为已构成违约，原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告王敏、黄映金、韩太平、刘爱玲、杨玲与原告签订的《小额贷款联保协议书》约定，联保小组任一户成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供100%的连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，为保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条之规定，判决如下：一、被告王敏、黄映金自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行偿还贷款本金99138.78元和从逾期之日起至2016年7月19日止的资金利息及罚息5435.82元，并承担从2016年7月20日起至本判决确定的付款之日止按年利率20.358%计算的资金利息；二、被告韩太平、刘爱玲、杨玲对上述第一项的款项承担连带清偿责任；三、被告韩太平、刘爱玲自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行偿还贷款本金63692.54元和从逾期之日起至2016年7月19日止的资金利息及罚息3564.58元，并承担从2016年7月20日起至本判决确定的付款之日止按年利率20.358%计算的资金利息；四、被告王敏、黄映金、杨玲对上述第三项的款项承担连带清偿责任；五、被告杨玲自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行偿还贷款本金84007.45元和从逾期之日起至2016年7月19日止的资金利息及罚息1589.51元，并承担从2016年7月20日起至本判决确定的付款之日止按年利率20.358%计算的资金利息；六、被告王敏、黄映金、韩太平、杨玲对上述第五项的款项承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应征收诉讼费1940元，保全费2000元，由五被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  安婕娜人民陪审员  李大贵人民陪审员  张年富二〇一七年五月八日书 记 员  黄雯莎