重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0109民初6984号原告:中国银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区胜利路1号，统一社会信用代码9150010990323916X8。负责人:陈乾平，职务行长。委托诉讼代理人：黎宇，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：颜桐，重庆比君律师事务所实习律师。被告：ＸＸ川，男，汉族，1988年8月5日出生，住重庆市北碚区。被告：余庆，女，汉族，1986年10月1日出生，住重庆市北碚区。原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称中国银行北碚支行）诉被告ＸＸ川、余庆金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理，依法由代理审判员王睿适用简易程序进行审理。后因被告ＸＸ川、余庆下落不明，本案于2016年11月30日转为普通程序，依法由审判员张宗信担任审判长，与代理审判员王睿、人民陪审员代庆珍组成合议庭于2017年3月8日公开开庭进行审理。原告中国银行北碚支行的委托诉讼代理人黎宇、颜桐到庭参加了诉讼，被告ＸＸ川、余庆经公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金415963.09元及截止于2016年9月2日的利息6761.82元，罚息170.05元，合计422894.96元；并从2016年9月3日起至贷款本息结清之日止，计收罚息（罚息以本金+应付未付利息为基数，即422724.91元，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计收）直至清偿本息为止；2、判令被告承担原告所支付的律师费25373元；3、判令原告对抵押物位于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋享有优先受偿权。事实和理由：2010年8月6日，被告ＸＸ川、余庆于重庆市北碚区民政局登记结婚。2013年3月10日，原告与被告ＸＸ川签订《个人购房贷款合同》，约定被告向原告借款455000元用于购买住房，自贷款发放次月起，被告以等额本息还款法按月归还240期，还款日为每月10日。合同还约定借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法或本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同时约定因上述合同订立、履行及争议解决发生的费用由借款人承担。后原告与被告ＸＸ川办理了房地产抵押登记，被告以其所有的坐落于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋作为上述借款的抵押担保。2013年3月19日，原告向被告发放了贷款455000元。贷款发放后，被告未按约还款，原告多次催告未果，故起诉来院。被告ＸＸ川、余庆未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查原告陈述和提交的证据，本院对本案事实认定如下：2015年7月1日，中国银行北碚支行（借款人）与ＸＸ川（贷款人）签订《个人购房贷款合同》。该合同约定：1、ＸＸ川向中国银行北碚支行借款455000元用于购买位于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋；2、发放贷款方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用账户（户名为刘永兰，开户行为中国银行的账号）；3、借款期限240个月，实际起止时间自放款日起算，按月等额本息还款，还款日为每月的10日；4、贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计算；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；5、借款人以其本合同项下贷款所购买的位于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋作为该笔借款的抵押，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；6、借款人未按期归还贷款本息视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部或部分提前到期，并依法或本合同约定对抵押房屋行使抵押权；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、资产评估及处置费等）由借款人承担。该合同还约定提前还款、个人信用信息授权等条款。2013年3月13日，中国银行北碚支行与ＸＸ川签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定ＸＸ川以其名下的位于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋（107房地证2013字第0XX**号）为ＸＸ川向中国银行北碚支行的上述借款提供抵押担保，并在房屋权属登记部门办理了抵押登记。2013年3月19日，中国银行北碚支行按约向ＸＸ川指定的收款账户发放抵押循环贷款455000元，但ＸＸ川未按约偿还借款本息。截至2016年9月2日，ＸＸ川已连续4期未按时足额偿还贷款本息，结欠中国银行北碚支行借款本金415963.09元，利息6761.82元，罚息170.05元。2016年9月5日，中国银行北碚支行与重庆比君律师事务所签订了民事委托合同，委托重庆比君律师事务所指派律师代理其与ＸＸ川在内的多个借款人的借款合同纠纷案件，并支付了代理费，其中包含ＸＸ川一案的代理费25373元。另查明，2010年8月6日，ＸＸ川与余庆在重庆市北碚区民政局办理结婚登记。因ＸＸ川向中国银行北碚支行的上述借款发生在其与余庆的夫妻关系存续期间，故中国银行北碚支行要求余庆承担共同还款责任。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。ＸＸ川向中国银行北碚支行申请贷款455000元，并以其名下的位于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋设定抵押作为该借款的担保，ＸＸ川与中国银行北碚支行签订了《个人购房贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，并最终办理了抵押登记，上述合同均系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。中国银行北碚支行已按约向ＸＸ川指定的账户发放了455000元贷款，而ＸＸ川未按约履行还款义务。截至2016年9月2日，ＸＸ川已连续4期未按时足额偿还贷款本息，结欠中国银行北碚支行借款本金415963.09元，利息6761.82元，罚息170.05元。按中国银行北碚支行与ＸＸ川签订的贷款合同约定，借款人未按期归还贷款本息视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并就逾期部分按罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。故ＸＸ川应按合同约定偿还中国银行北碚支行借款本金、利息、罚息。因此，对中国银行北碚支行要求ＸＸ川、余庆立即偿还尚欠借款本金415963.09元及截至2016年9月2日利息6761.82元，罚息170.05元并从2016年9月3日起按合同约定计收罚息的诉讼请求,符合合同约定和法律规定，本院予以支持。ＸＸ川与中国银行北碚支行的贷款合同中约定了因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担，且借款人ＸＸ川又有逾期还款的违约行为，现中国银行北碚支行为实现债权已经实际支付律师费，故对中国银行北碚支行要求ＸＸ川支付律师费25373元的诉讼请求，本院予以支持。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。由于该借款发生在ＸＸ川和余庆夫妻关系存续期间，ＸＸ川和余庆未举证证明债权人与债务人明确约定为个人债务，也未举证证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，故余庆应当与ＸＸ川共同承担向中国银行北碚支行归还借款本息、支付律师费的民事责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。ＸＸ川与中国银行北碚支行签订的贷款合同中还约定若ＸＸ川未按约定期限还款，中国银行北碚支行可以依法或本合同约定对抵押房屋行使抵押权。ＸＸ川将其名下的位于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋抵押给中国银行北碚支行作为其向中国银行北碚支行履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。现ＸＸ川不履行到期债务，中国银行北碚支行可就上述房屋享有优先受偿权。ＸＸ川、余庆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告ＸＸ川、余庆在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行共同偿还尚欠的借款本金415963.09元及截至2016年9月2日的利息6761.82元，罚息170.05元。二、由被告ＸＸ川、余庆在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行共同支付借款自2016年9月3日起的罚息，该罚息以借款本金加上应付未付的利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率基础上上浮50%计算，利随本清。三、由ＸＸ川、余庆在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费25373元。四、中国银行股份有限公司重庆北碚支行对ＸＸ川名下的位于重庆市北碚区XXX村XXX号XXX城XX幢X单元X-X的房屋（107房地证2013字第0XX**号）的房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7644元，公告费1400元，共计9044元，由ＸＸ川、余庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张宗信代理审判员  王 睿人民陪审员  代庆珍二〇一七年五月十九日书 记 员  刘小琦