成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初2316号原告：美兴小额贷款（四川）有限责任公司。住所地：四川省成都市锦江区下东大街***号喜年广场**楼*号。法定代表人：何良刚，美兴小额贷款（四川）有限责任公司总经理。委托诉讼代理人：高碧霞，女，1982年11月11日出生，汉族，住福建省安溪县x，美兴小额贷款（四川）有限责任公司员工。委托诉讼代理人：夏爽，女，1991年10月19日出生，汉族，住成都市锦江区x，美兴小额贷款（四川）有限责任公司员工。被告：练志根，男，1973年3月17日出生，汉族，住江苏省东台市x。被告：冯美红，女，1972年10月26日出生，汉族，住江苏省东台市x。被告：成都瑞廷家具有限公司。住所地：四川省成都市天府新区华阳镇正东街新市场*栋*层**号。原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司(简称美兴小贷公司)与被告练志根、冯美红、成都瑞廷家具有限公司（简称瑞廷家具公司）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案受理后，依法由审判员杨琴适用简易程序独任审判，于2017年5月9日公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托诉讼代理人夏爽到庭参加诉讼，被告练志根、冯美红、瑞廷家具公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告美兴小贷公司诉称，2016年4月27日，原告与练志根、冯美红、瑞廷家具公司签订《借款合同》，合同约定借款本金25万元，借款期限自2016年4月27日至2017年11月1日，分18期还款，月利率为1.75%，还款方式为等额本金。同日，原告与练志根、冯美红签订《最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”），抵押合同约定，练志根、冯美红将其共有的位于成都市双流区x（产权证号：双方权证号权字第x号）房屋抵押给原告，以此担保借款合同项下贷款，并办理了他项权证。合同签订后，原告依约于2016年4月27日向三被告发放贷款，三被告归还3期借款本息后，于2016年10月28日向原告申请贷款重组，将剩余贷款重组为36期，从2016年12月1日开始还款，还款方式变更为前三个月不还本，从第四个月开始还本付息，但重组后三被告未向原告偿付任何一起借款本息，其行为已构成严重违约。原告故诉至法院，请求判令：1、三被告立即共同偿还所欠原告贷款本金194444.4元及利息（以本金194444.4元为基数，按月利率1.75%标准从2016年9月2日计算至2016年12月1日,为10208元）；2、三被告共同承担逾期违约责任，支付逾期违约金，从2016年12月2日起计至借款本息付清之日止（以本金194444.4元为基数，按年利率24%标准，从2016年12月2日计至2017年3月3日为11925.9元）；3、原告有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿的范围为诉讼费、财产保全费、担保费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等其他实现债权的相关费用；4、三被告共同承担诉讼费、保全费、诉讼担保费等实现债权的全部费用。被告练志根、冯美红、瑞廷家具公司未作答辩，也未向本院提交证据材料。原告美兴小贷公司为证明其主张，提交了与原件核对无误的原告的营业执照、瑞廷家具公司的营业执照、练志根、冯美红的身份证、《借款合同》、《借款合同（重组）》、《贷款分期还款计划表》、《贷款分期还款计划表（重组）》、《最高额抵押合同》、中国建设银行单位客户专用回单、通过银行转账发放贷款申请、确认单、还款明细表、抵押权证等证据。本院认为，三被告未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利，上述证据具备证据的真实性、合法性及关联性，三被告未到庭质证，不影响本院对上述证据效力的认定，对原告提交的上述证据，本院予以采信。依据上述有效证据及原告的陈述，本院认定以下事实：原告系核准经营发放贷款（不含委托贷款）业务的企业法人。2016年4月27日，练志根（甲方、借款人）、冯美红、瑞廷家具公司（甲方、共同借款人）与原告（乙方、贷款人）签订《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款25万元，授权乙方以代扣的方式还款，并同意负担因本次借款而给乙方产生的手续费2500元，手续费一次性收取；本合同项下应由甲方支付的款项（包括但不限于本金、利息、违约金、费用等），由练志根、冯美红以其有完整所有权的财产作抵押、质押。同日，练志根、冯美红（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《最高额抵押合同》，约定以其位于成都市双流区x的住房为本合同项下全部债务本金、利息、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费等）提供担保，并于2016年5月3日设定抵押。合同签订后，原告于2016年4月27日向练志根发放了上述贷款247500元（扣收手续费2500元）。偿还部分贷款本息后，原告（乙方、贷款人）与练志根（甲方、借款人）、冯美红、瑞廷家具公司（甲方、共同借款人）于2016年10月28日重新签订《借款合同》（重组），约定：借款种类为SME抵押贷款，借款用途为购买门面、住房，借款金额为199527.2元，月利率1.75%，借款期限共36期，从2016年10月28日起至2019年11月1日截止；甲方未按《还款计划表》及时、足额偿还相应的款项超过三个工作日，乙方有权直接采用书面形式通知甲方解除合同。自收到合同解除通知书之日起向乙方一次性支付应还本金及利息并承担约定的违约金、费用（含律师费等）；甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，应按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。三被告于2016年10月27日向原告支付重组手续费50元。《贷款分期还款计划表》（重组）载明，练志根的借款分36期还款，前三个月不还本，自2017月3月1日开始还本付息，每期还款本金为6046.3元（最后一期应还本金为6045.6元），36期应还款本金总额为199527.2万元，36期应还利息总额为72299.1元。合同签订后，三被告未按约履行还款义务，自2016年12月1日起即未再还款，至今尚欠贷款本金194444.4元，应还利息款10208元。练志根、冯美红同意以其位于成都市双流区x的房屋提供抵押担保，抵押担保范围为主借款合同约定的债权及利息（包括因借款人违约计收的复息及加收利息）、违约金、实现债权和抵押权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保费、律师费等）。2016年5月3日，练志根、冯美红与原告就上述抵押房屋在成都市双流区房产管理局办理了抵押权登记。本院认为，练志根、冯美红、瑞廷家具公司与原告签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。练志根、冯美红、瑞廷家具公司在原告依约发放贷款后，未依照《借款合同》及《贷款分期还款计划表》（重组）的约定按期履行还款义务，自2016年12月1日起即未再还款，尚欠贷款本金194444.4元、应还利息款10208元（2016年9月2日计算至2016年12月1日），根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”之规定，原告要求练志根、冯美红、瑞廷家具公司偿还尚欠的借款本金194444.4元及约定的借款利息10208元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的逾期违约金。双方合同中有关于“甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期违约金”之约定，同时根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，练志根、冯美红、瑞廷家具公司未按照约定的期限返还借款，原告可主张其支付双方约定的逾期违约金。关于逾期违约金支付标准，双方约定标准过高，基于公平原则考虑，原告现按年息24%标准从2016年12月2日起主张，不违反法律的规定，本院予以确认。练志根、冯美红以位于成都市双流区x房屋为借款设置了抵押担保，并办理了抵押权登记，原告作为抵押权人，有权对上述房屋优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告练志根、冯美红、瑞廷家具公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司返还尚欠借款本金194444.4元、支付借款利息10208元（计至2016年12月1日），共计204652.4元；二、被告练志根、冯美红、瑞廷家具公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司支付逾期违约金（以尚欠借款本金194444.4元为计算基数，从2016年12月2日计至借款实际付清之日止，按年息24%标准计算）;三、原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司对登记在被告练志刚、冯美红名下的位于成都市双流区x房屋的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4549元，减半收取2275元，由被告练志根、冯美红、成都瑞廷家具有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  杨琴二〇一七年五月二十二日书记员  高鹏法庭记录员王琴