云南省宁蒗彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2017）云0724民初44号原告：中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行。住所：宁蒗县大兴镇万格路**。负责人：杨向国，宁蒗彝族自治县支行行长。委托代理人：谭继红，云南瑾鹏律师事务所律师（特别授权）。被告:李文英，女，彝族，1960年8月1日出生，初中文化，居民，住，住云南省宁蒗县/div>被告：余卫东，男，彝族，1972年8月8日出生，初中文化，宁蒗县住房与城乡建设（规划）局职工，住，住云南省宁蒗县/div>本院于2017年2月17日立案受理了原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行与被告李文英、余卫东金融借款合同纠纷一案。依法由审判员陈禄梅适用简易程序公开开庭进行审理，原告的委托代理人谭继红、被告李文英（被告余卫东的委托代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年12月6日，原告和二被告签订了《个人担保借款合同》，该合同项下贷款金额为56万元，贷款期限为120个月，还款方式为等本递减还款法，分期还款，每一个月为一个还款周期。借款合同项下担保为抵押担保，抵押物为两被告位于宁蒗县的房地产。合同约定了双方的权利、义务及违约责任。原告按照合同约定，履行了发放借款本金的义务，但二被告并未按照合同约定履行还本付息的义务。至2017年2月8日，已逾期5期，逾期125天，累计欠款本金利息30918.79元。原告多次向被告送了“贷款到（逾）期通知书”和“担保人（抵押人）履行责任通知书”，但两被告均未履行还款义务和担保责任。根据合同的约定，被告作为借款人和抵押人，应当向原告履行还款及抵押责任的义务，原告作为抵押权人，对抵押物拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。现起诉到法院，请求：1、判令被告余卫东立即归还借款本息共计413585.33元；2、判令二被告支付原告为实现债权而承担的律师费12771.71元；3、判令原告作为抵押权人对抵押物拍卖、变卖所得或折价享有受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。二被告辩称：原告所述双方签订借款合同及所欠本金及利息的事实属实。二被告用属于自己的房产作担保，用被告余卫东的工资作抵押向原告借款56万元。二被告收到原告发放的借款后，两年多时间里一直按照约定履行还款义务。开始的时候，每个月还款8千多，现在每月应还款6千多。从贷款时起，二被告就未领过被告余卫东的工资，一直用余卫东工资及其他收入按照约定还款。后因为二被告的经济情况发生变化，不能按期还款，但余卫东的工资每月4千多是一直用来还款的。原、被告双方签订的借款期限是10年，原告要求被告现在归还全部借款和实现担保权不合理。希望原告对被告的借款期限予以展期，二被告愿意用余卫东的工资还款，直至还清借款为止。律师费被告无力承担，希望原告予以免除。综合双方诉辩主张，原、被告对以下问题存有争议：1、二被告是否应当提前归还原告借款本息；2、原告是否有权提前行使担保权。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、二被告的《身份证复印件》两份，用以证实二被告的基本身份情况；2、《户口簿》复印件一份，用以证实二被告的家庭成员基本信息；3、“个人信贷业务申请表”一份，用以证实二被告共同向原告提出贷款申请的事实；4、“贷款担保承诺书”一份，用以证实二被告承诺用自己所有的房产为贷款抵押的事实；5、《个人担保借款合同》一份，用以证实原、被告签订借款合同，并明确了双方权利、义务的事实；6、“借款凭证”一份，用以证实原告向二被告支付了借款56万元的事实；7、“贷款到（逾）期通知书”两份，用以证实原告分别于2016年9月16日、2016年12月2日，向二被告送达通知书，告知二被告及时还款的事实；8、“民事案件律师收费标准”，用以证实原告为实现债权支付律师费用的事实。经质证，二被告对原告提交的以上证据无异议。被告对其答辩理由，未向本院提交证据。通过双方当事人的举证、质证，本院认为：原告提交的证据，被告无异议，本院确认以上证据作为认定本案相关事实的依据。根据双方当事人的陈述，举证、质证以及本院认定的有效证据，本院确认以下法律事实：2013年5月23日，被告余卫东为借款申请人，被告李文英为共同申请人，向原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行递交了一份“个人信贷业务申请表”，向原告申请贷款56万元。二被告同时向原告递交了一份“贷款担保承诺书”，自愿用二被告所有的坐落于宁蒗县房屋所有权证号53110868、土地所有权证号宁土国用（2011）第91号的房屋为被告余卫东的借款提供抵押。2013年12月6日，被告余卫东为借款人，二被告为抵押人，与原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行签订了一份《个人担保借款合同》。合同约定：原告向被告余卫东提供借款56万元，借款期限为120个月，还款方式为按月等本金递减还款，借款抵押物为二被告所有的坐落于宁蒗县的房屋，抵押范围包括借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金；被告逾期归还贷款的，原告有权计收罚息。对应付未付金额，原告依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违法行为、提前收回已发放的贷款、有权提前行使担保权。原告按照合同约定，将借款本金56万元汇入被告余卫东指定的账户。二被告按照合同履行了部分还款义务后，不再按照约定继续履行义务，原告向被告余卫东送达了“贷款到（逾）期通知书”，多次催促二被告履行还款义务，二被告并未按照合同约定履行还本付息的义务。至2017年2月8日，已逾期5期，逾期125天，累计欠逾期本金利息30918.79元。至2017年2月8日，累计欠本金、利息、罚息、复利共计413585.33元。原告起诉到法院，请求责令二被告立即归还借款本息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，合同当事人应当遵循诚实信用原则全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。本案被告余卫东作为借款人，被告李文英作为借款共同申请人和共同抵押人，与原告签订的《个人担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。双方签订的合同，明确约定了双方的权利、义务及违约责任，被告余卫东未按照合同的约定及时偿还借款本息，属于合同约定的违约事由，原告可以要求被告提前偿还借款并依照合同约定支付利息。故原告请求责令被告余卫东立即偿还至2017年2月8日所欠本金利息及按合同约定支付2017年2月9日至实际履行完毕之日的利息的主张，事实清楚、理由正当，本院予以支持；原告在辩论阶段放弃陈述阶段主张原告为实现债权而承担的律师费，本院不持异议；原告关于自己作为抵押权人，对抵押物拍卖、变卖所得或折价享有受偿权的主张，因被告向原告递交的“贷款担保承诺书”及双方签订的《个人担保借款合同》约定，被告违约，原告有权提前行使担保权。故，原告就上述债权对担保合同约定的抵押物享有优先受偿权。综上所述，本院为保护合同当事人的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、由被告余卫东在本判决生效之日起十日内，支付原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行至2017年2月8日的借款本息413585.33元，2017年2月9日至实际履行完毕之日的利息按双方的合同约定支付；二、原告中国农业银行股份有限公司宁蒗彝族自治县支行对上述第一项中的款项及本案诉讼费用就双方担保借款合同约定的抵押物享有优先受偿权。案件受理费7696.00元，减半收取3848.00元，由余卫东、李文英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向丽江市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员  陈禄梅二〇一七年五月二日书记员  和书娟