江西省安福县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0829民初313号原告：中国农业银行股份有限公司安福县支行，住所地：安福县平都镇安平路310号。负责人：曹斌，该行行长。委托代理人：周正华，该行客户部客户副经理。委托代理人：王桂忠，该行客户部客户经理。被告：刘建南，男，1982年6月3日出生，汉族，江西省安福县人，农民，住安福县，原告中国农业银行股份有限公司安福县支行（以下简称“农行安福县支行”）与被告刘建南信用卡纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王桂忠到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行安福县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告刘建南归还积欠原告信用卡分期8344.32元、消费本金2764.25元，合计本金11108.57元，以及至2016年8月29日止所产生的利息1942.10元、滞纳金626.88元；2、请求判令被告处置汽车时优先归还积欠原告信用卡所有消费及分期积欠的本金、利息及滞纳金；3、本案诉讼过程所发生的费用均由被告承担。事实与理由：2013年1月29日原告向被告发放信用卡分期付款贷款人民币50000元，期限36个月，按月归还，月还款额1388元，用所购车辆为贷款抵押并办理了抵押登记手续，同时申请一般授信额度6400元，于2015年8月17日最后一次还款3700元，之后，一直未按约还款，按借款合同约定，超过三期不归还月供，系统会自动解除分期业务，系统已按合同约定自动解除分期业务，剩余的本金一次性归还，并按约定要重新计算利息、滞纳金。截止2016年8月29日尚有贷款本金人民币11108.57元（分期本金8344.32元、消费本金2764.25元）、利息1942.10元、滞纳金626.88元，合计人民币13677.55元。后原告多次催讨未果，遂诉至法院。刘建南未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年1月17日，被告刘建南向原告农行安福县支行申请办理金穗贷记卡，并签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。合同约定：持卡人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用额度支付购车款50000元（一次性透支借款），分期还款期数为36期，每期还款本金1388元，分期应付手续费为6000元，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按日利率万分之五计收利息。被告在办理分期付款贷款的同时还申请了授信额度6400元的消费透支，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，但对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。上述各还款如未在约定的时间内履行，除按照上述约定给付利息外，还应按最低还款额未偿还部分的5%收取滞纳金，按月计收复利并从持卡人账户中扣收并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。另外，被告用购买轿车对贷记卡分期付款贷款和透支借款进行抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用。合同还约定了其他事项。经原告审批，同意发给被告一张金穗贷记卡，卡号为62×××11，授信分期付款账户的信用额度为5万元，授信消费账户的信用额度为6400元。分期付款账户办理36期分期还款，每期还款本金1388元，手续费6000元在第1期还款时一次性付清。2013年1月29日，被告一次性透支消费5万元支付了之前其所购买的吉利美日牌小型轿车（车牌号为赣Ｄ×××××）的购车款，并与原告到吉安市公安局交通警察支队为该车辆办理了抵押登记；同年2月24日开始至2015年1月25日被告持贷记卡陆续透支消费。2015年8月17日之前，被告都能按约进行还款，在此之后被告就再也没有履行还款义务。截止2016年8月29日，被告拖欠贷记卡分期付款本金8344.32元、利息1324.93元、滞纳金390.14元，拖欠贷记卡透支本金2764.25元、利息617.17元、滞纳金236.74元，共计拖欠本金11108.57元、利息1942.10元、滞纳金626.88元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，原告经审批同意发给被告信用卡，被告同意遵守《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，双方之间建立了信用卡合同关系。该合同关系符合法律规定，依法受我国现行法律保护。被告使用信用卡消费或支取现金后，应依合约及时还款，如未按约定时间还款，被告还应按约定支付利息和滞纳金等相关费用。被告在透支消费后，未在合同约定的期间内返还透支的本息，故原告要求被告返还信用卡透支本金、利息及滞纳金的诉请，本院予以支持。原告与被告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，被告自愿以其所有的吉利美日牌小型轿车为上述债务提供抵押担保，符合法律、法规之规定。该抵押合同签订后，依法在吉安市公安局交通警察支队办理了抵押登记，依据合同的约定，如被告不履行到期债务，原告有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条第一款之规定，判决如下：一、被告刘建南在本判决生效后三日内返还原告中国农业银行股份有限公司安福县支行信用卡分期付款贷款和透支本金11108.57元、利息1942.10元、滞纳金626.88元，共计人民币13677.55元；二、如被告刘建南不履行上述偿付义务，原告中国农业银行股份有限公司安福县支行有权以被告刘建南所有的车辆（车牌号为赣Ｄ×××××）折价或者拍卖、变卖该车辆的价款在上述款项内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费78元，减半收取计39元，由被告刘建南负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  杨润生二〇一七年五月四日书记员  赵艳艳附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百二十四条本法分则或者其他法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其他法律最相类似的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。