河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0105民初29146号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地：郑州市金水区金水路299号。负责人赵春玲，行长。委托代理人李宁东、张冕冕，河南中赢旗晟律师事务所律师。被告张某某，男，汉族，1990年4月9日出生，住郑州市金水区。被告张某某1，男，汉族，1963年4月11日出生，住郑州市金水区。被告胡某某，女，汉族，1963年5月24日出生，住郑州市金水区。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告张某某、张某某1、胡某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李宁东，被告胡某某到庭��加诉讼，被告张某某、张某某1经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年4月22日，原告与张某某签订了编号为76062015100326的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，授信额度为人民币80万元，原告与被告张某某1签订了编号为76062015100326的《最高额抵押合同》，被告张某某1、胡某某提供房产作抵押，原告根据被告的申请，向被告发放了贷款。2016年5月7日贷款到期后被告拒绝履行还款义务，已经构成违约。现为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求判令：1、被告归还贷款本金80万元，利息77194.73元、罚息20727.96元（暂计至2016年10月12日，此后利息、罚息按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日）；2、原告对位于郑州市金水区XX路XX号XX号楼XX号房产的处分所得价款享有优先受偿权；3、由��告承担本案的诉讼费用。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提供证据如下：证据一、三被告身份证复印件、结婚证复印件各一份；证据二、个人消贷易额度及支用借款合同、个人授信合同各一份；证据三、最高额抵押合同、同意抵押承诺书、房产证及他项权证各一份；证据四、欠息清单一份。被告胡某某辩称：借款属实，我们愿意还钱，暂时没有能力还款，希望能宽限时间调解。被告胡某某未提交证据。被告张某某、张某某1均未答辩亦未向本院提交证据。经审理查明：2015年3月30日，被告张某某1、胡某某向原告出具《同意抵押承诺书》，主要载明：房屋所有权人为被告张某某1，房屋所有权人配偶为胡某某，鉴于借款人张某某向原告申请个人消费贷款，金额捌拾叁万��，愿意将本人名下房产为上述贷款提供抵押担保，现房，房产证号为05××62，坐落金水区××路××花园××楼××单元××号。2015年4月22日，原告与被告张某某签订一份个人授信合同，主要载明：授信人为原告，受信人为被告张某某。本相同项下授信额度总额为80万元，本合同项下授信额度有效期为2年，即自2015年4月22日起至2017年4月22日止，受信人因支用合同项下授信额度而形成的债务，由被告张某某1提供房产的最高额抵押担保等。同日，原告与被告张某某1签订一份《最高额抵押合同》，主要载明：抵押人为被告张某某1，抵押权人为原告。本合同所担保主合同为债务人与债权人即本合同抵押权人于2015年4月22日签署的76062015100326，主合同项下债务人为张某某。被担保主债权为，债权人在自2015年4月22日至2017年4月22日止的期间内与债务人办理各类融资��务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有）。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值捌拾万元整为限。本合同项下的担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。另抵押财产清单载明：抵押物为房产，坐落于金水区××路××花园××楼××单元××号，房屋产权证号05××62，产权人为张某某1。同日，被告胡某某向原告出具关于同意执行共同财产的承诺函载明：本人胡某某，现为抵押人张某某1之合法配偶。本人对张某某1签署前述之最高额抵押合同事宜已充分知悉，本人同意该抵押合同的签署及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生抵押人根据最高额抵押合同承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。同日，原告与被告张某某签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，主要载明：受信人（借款人）为张某某，授信人（贷款人）为原告。本合同项下消贷易额度总额为人民币80万，额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2016年5月5日止。本合同项下消贷易额度将用于购买个人日常消费品的刷卡消费。受信人确认，消贷易贷款发放前，直接向受信人发放消贷易贷款用于偿还消费占用额度。本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。本合同项下贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮70%。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.35%。利率不作调整，不分段计息。还款方式为到期一次性归还本息，利随本清。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。对于受信人（借款人）未按本合同约定日期归还贷款本金和利息的，授信人（贷款人）有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利等。原告提交的他项权证书主要载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告张某某1，房屋所有权证号为05××62，房屋坐落为金水区××路××花园××楼××单元××号，他项权利种类为抵押，债权数额为80万元等。原告提供的借款人张某某截止2016年10月12日三份欠款清单载明：本金分别为40万元、10万元、30万元，逾期利息分别为48597.62元、12149.4元、16447.71元，逾期罚息分别为10859.27元、2677.9元、7190.79元，利息合计分别为59456.9元、14827.3元、23638.5元。2016年11月24日，原告向本院提起诉讼。本院认为：本案综合授信合同、最高额抵押合同、同意抵押承诺书均系各方当事人真实意思表示，合法有效。各方当事人均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放了贷款，被告张某某逾期归还贷款本息，已构成违约。原告诉请被告张某某偿还剩余贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告张某某1自愿以房产为本案贷款向原告提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权自登记时设立，被告胡某某出具同意抵押承诺书，同意在发生抵押人根据最高额抵押合同承担抵押担保责任时，抵押权人有权处分共同财产。原告诉请对抵押房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告张某某、张某某1经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某某于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款本金80万元、利息（包括利息、罚息）97922.69元（逾期利息及罚息截至2016年10月12日，之后按合同约定继续计算至实际偿还之日）；二、原告对被告张某某1名下位于金水区XX路XX号XX花园XX号楼XX单元XX号的房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12779元，由三被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  贾 威审 判 员  张 岩人民陪审员  周月玲二〇一七年五月十八日书 记 员  谢志远