云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2016）云0103民初5404号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市东风东路48号。负责人：彭才茂，系该行行长。委托诉讼代理人：韦玮、唐晓燕，云南云誉律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄海，男，汉族，1970年9月1日生，住云南省昆明市。被告：郑水兰，女，汉族，1972年10月17日生，身份证号码：3307261972********。两被告共同委托诉讼代理人：李经宙，云南亚明律师事务所律师，特别授权代理。被告：刘力荧，女，汉族，1977年11月21日生，住云南省昆明市盘龙区。被告：黄天顺，男，汉族，1978年4月1日生，住浙江省浦江县。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告黄海、郑水兰、刘力荧、黄天顺金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日受理后，依法组成合议庭，于2017年5月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韦玮，被告黄海、郑水兰共同委托诉讼代理人李经宙到庭参加了诉讼，被告刘力荧、黄天顺经合法传唤未到庭，本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：经被告黄海、郑水兰本人申请，原告依法审查后，于2012年11月1日与被告签订了《个人授信及担保协议》，约定原告向被告黄海、郑水兰提供总额为人民币85万元整的授信额度贷款，授信期间从2012年11月1日起到2015年11月1日，并约定被告黄天顺、刘力荧为被告黄海、郑水兰的上述贷款提供保证。上述协议还对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准、违约情形及违约责任进行了约定，同时还约定了原告实现债权所产生的全部费用由被告承担。在合同签订后，原告依约于2015年12月1日向被告发放了51万元贷款，现因被告未按约定足额偿还贷款本息，原告诉至贵院，请法院判决支持原告的全部诉讼请求：1、判令被告黄海、郑水兰向原告偿还截至2017年5月16日的贷款本金人民币503228.26元、罚息108005.1元；2、判令被告黄海、郑水兰按合同约定支付自2017年5月17日起至贷款全部还清之日止的利息、复息、罚息；3、判令被告承担本案律师费人民币27859元；4、判令被告刘力荧、黄天顺对上述款项承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由四被告承担。被告黄海、郑水兰共同辩称：对原告起诉的第1、2、4、5项诉讼请求无异议；第3项律师费原告没有提交律师费发票，有异议。被告愿意归还原告借款，但是现在没有偿还的能力，如果原告可以减免罚息，那么被告愿意借钱归还欠款。被告刘力荧、黄天顺未到庭亦未提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。原告为证明自己的主张，向法庭提交证据：1、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件，证明被告的诉讼主体资格。2、个人授信及担保协议；周转易协议书；个人贷款借款合同；借款借据，证明被告黄海、郑水兰向原告提出了贷款申请，原告依照程序进行审核以后，双方签订了《个人授信及担保协议》，对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准、违约情形及违约责任进行了约定；被告刘力荧、黄天顺对贷款提供保证。4、贷款关键信息，证明原告向被告黄海、郑水兰发放该笔贷款51万元，现被告黄海、郑水兰截至2017年5月16日，尚欠原告贷款本金503228.26元、罚息108005.1元。被告黄海、郑水兰对原告提交的证据的三性及证明目的均予以认可。经核对原件，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。被告黄海、郑水兰未向法庭提交证据。依据上述证据，本院认定以下案件事实：2012年11月1日，原告与被告黄海、郑水兰、刘力荧、黄天顺签订《个人授信及担保协议》，约定原告向被告黄海、郑水兰提供总额为人民币850000元的授信额度，授信期间为36个月，2012年11月1日起至2015年11月1日止；如授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担；约定由被告刘力荧、黄天顺为被告黄海、郑水兰的上述借款850000元提供连带保证责任，保证范围为贷款本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。同日，原告与被告黄海、郑水兰签订《周转易协议书》，约定被告黄海、郑水兰对上述授信协议申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为中国人民银行发布的同期基准利率上浮50%即9%，利率调整方式为不变；约定协议到期后，如原告同意延期可不再另行签订合同。2012年11月8日，原告与被告黄海、郑水兰签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告黄海、郑水兰提供借款人民币510000元，贷款期限为10个月，自2012年11月8日至2013年9月8日，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为基准利率5.6%上浮55%即8.68%，利率调整方式为不调整；贷款归还方式为按月结息到期还本；如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费等所有费用均由借款人全数承担。原告于2014年12月1日向被告黄海、郑水兰发放了贷款人民币510000元，被告黄海、郑水兰签字确认了借款借据，确认借款期限为2014年12月1日至2015年10月1日。但借款到期后，被告黄海、郑水兰未按约归还借款，截至2017年5月16日，尚欠贷款本金人民币503228.26元、罚息108005.1元。为此，原告诉至本院有如上诉讼请求。本院认为，被告黄海、郑水兰对欠付事实及归还借款本金、罚息、复利的诉讼请求无异议，本院予以确认。故本案的争议焦点为：一、原告主张的律师费是否成立？二、被告刘力荧、黄天顺是否应当承担保证责任？一、原告主张的律师费是否成立？原告与被告签订的合同中虽均有约定在被告黄海、郑水兰未按期归还借款时，原告为主张权利支出的律师费应当由被告黄海、郑水兰承担，但是原告并未提交证明原告确实存在该部分的支出及支出的具体金额的证据，故原告的该部分主张，没有事实依据，本院不予支持。二、被告刘力荧、黄天顺是否应当承担保证责任？依据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告与被告刘力荧、黄天顺签订的《个人授信及担保协议》中明确了保证方式为连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息，但未明确保证期间。故被告刘力荧、黄天顺的保证期间自主债务履行期届满之日即2015年11月1日起六个月，在该保证期间，原告未要求被告刘力荧、黄天顺承担保证责任，故被告刘力荧、黄天顺免除保证责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄海、郑水兰于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截止至2017年5月16日止的贷款本金人民币503228.26元、罚息108005.1元，共计611233.36元；二、被告黄海、郑水兰于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付借款本金503228.26元自2017年5月17日起至实际还清贷款之日止按年利率13.02%计算的逾期利息、复利；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9650元，由原告承担467元，被告黄海、郑水兰承担9183元。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长 江 丽人民陪审员 张 川人民陪审员 张海梅二〇一七年五月二十日书 记 员 李娅萍