太原市小店区人民法院民事判决书（2018）晋0105民初5419号原告：宁波华安担保有限公司，统一社会信用代码：91330204799663533E。法定代表人：陈某。委托诉讼代理人：刘某，1993年2月25日出生，该公司法务，住山西省太原市。被告：李某，住山西省临汾市。被告：张某，住山西省临汾市。原告宁波华安担保有限公司（以下简称“宁波华安”）与被告李某、张某追偿权纠纷一案，本院于2018年7月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁波华安的委托诉讼代理人刘某到庭参加了诉讼，被告李某、张某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波华安向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告李某立即偿还原告代偿款18485.43元并支付利息2203元（按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算，7174.94元自2017年7月21日起暂计至2018年7月15日的利息1227元，7186.24元自2017年11月22日起暂计至2018年7月15日的利息805元，4124.25元自2018年4月19日起暂计至2018年7月15日的利息171元，并按要求计算至被告实际付清代偿款之日止）；2、判令被告张某对前述债务承担连带清偿责任；3、判令本案全部诉讼费用、保全费由两被告承担,以上诉讼费用暂计至20688.43元。事实与理由：2015年12月，被告李某因购买比亚迪牌轿车（车牌号：×××)缺少资金向中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行（以下简称“银行”）申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此被告李某、张某与原告共同签订《担保协议书（信用卡)》，《协议书》第二条第3款约定“若因乙方逾期还款，致使甲方代乙方向银行偿还透支资金及相关费用，甲方就其垫付的全部款项有权向乙方追索，并有权要求乙方支付垫付款的利息（……利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍计算）及实现担保追偿权的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）”。协议并约定被告张某为被告李某向原告提供反担保，承担连带责任保证，在第三条约定“反担保的责任范围为：甲方为乙方向银行垫付的全部款项、垫付利息及实现担保追偿权的全部费用”。被告李某并与原告签订《担保补充协议（信用卡）》，约定被告应向原告支付担保服务费为5124元。后被告李某于2016年1月4日与银行签订编号为“2015高新区购车分期3739号”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为48000元整，分期还款共36期。被告李某向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将担保服务费5124元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告李某向银行申请贷款共计53124元。然而，被告李某获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护银行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应银行的要求，于2017年7月21日代偿7174.94元，2017年11月22日代偿7186.24元，2018年4月19日代偿4124.25元，共计替被告李某代偿18485.43元，用于垫付被告李某因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，被告李某和张某均未向原告履行清偿义务。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告李某、张某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未在答辩期间和举证期间向本院提交答辩状和证据。本院认定事实如下：二被告系夫妻关系。2015年12月21日，原告宁波华安（甲方）、被告李某（乙方、购车借款人）、被告张某（丙方、反担保人）在太原市××区签订《担保协议书（信用卡）》及《担保补充协议（信用卡）》，主要内容为：乙方选购汽车，车价69000元，因资金不足，向甲方的合作人中国工商银行宁波国家高新区支行（简称“银行”）申请信用卡购车分期付款业务。甲方为乙方向银行提供连带责任保证，乙方应当向甲方交纳担保风险金、担保手续费等相关担保服务费用5124元。该笔费用，甲方一次性向乙方收取，即便乙方提前还清银行的全部透支资金，乙方也无权要求甲方退还全部及部分费用。若因乙方逾期还款，致使甲方代乙方向银行偿还透支资金及相关费用，甲方就其垫付的全部款项有权向乙方追偿，并有权要求乙方支付垫付款的利息，从甲方向银行支付垫付款之日起至甲方收回垫付款之日止，利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍计算。为确保乙方能全面履行义务，丙方向甲方提供反担保，反担保方式为连带责任保证，反担保范围为甲方为乙方向银行垫付的全部款项、垫付款利息及实现担保追偿权的全部费用，反担保期限为本协议生效之日起至还清甲方的垫付款项、垫付款利息及实现担保追偿权的全部费用止等其他权利义务内容。2015年12月25日，原告向工行宁波高新支行出具《担保承诺函》一份，写明“现就购车人李某向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（编号为2015高新区购车分期3739号）项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：1、连带责任保证担保；2、保证金质押担保；3、全额全程担保”。同日，被告李某向工行宁波高新支行出具授权委托书，写明“本人因办理购车分期付款，向原告宁波华安支付担保服务费5124元，委托贵行在本人牡丹购车专用卡（卡号×××）内将担保服务费用5142元以透支形式扣收后支付给该公司。上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9.33%的手续费向银行支付分期付款手续费，手续费按月份分期向银行支付”。同时，被告张某向工行宁波高新支行出具《共同偿债人承诺书》一份，写明“本人愿作为共同债务人，对李某（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为2015高新区购车分期3739号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保”。2016年1月4日，工行宁波高新支行（甲方）与被告李某（乙方）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，合同主要约定：乙方向汽车经销商山西谭纪购买汽车（具体品牌型号比亚迪BYD7150W8），车辆总价为69000元，乙方已自行支付首付款21000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为48000元；在满足条件前提下，甲方同意在乙方使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付乙方指定账户。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名为原告宁波华安，开户行为工行宁波高新支行；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首付偿还的金额为1345元，以后每期偿还的金额为1333元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方应按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费4478.4元，共分36期，首期偿还的金额为138.4元，以后每期偿还的金额为124元。乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿，合同还约定了其他条款。2016年1月4日，被告李某授权工行宁波高新支行将透支的53124元转入到原告账户。被告李某未按时向工行宁波高新支行履行偿还贷款的义务，原告分别于2017年7月21日、2017年11月22日、2018年4月19日通过银行转账的方式向工行宁波高新支行共计代偿18485.43元。工行宁波高新支行向原告宁波华安出具代偿证明，主要内容为：李某于2016年1月4日向我行贷款购买汽车，并与我行签订编号为2015高新区购车分期3739号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为3年。你公司为该笔贷款承担连带责任保证。贷款发放后，李某未按约定按时、足额履行还款义务，我行根据与你公司的担保约定，要求你公司承担连带清偿责任，据此你公司于2017年7月21日代偿7174.94元，2017年11月22日代偿7186.24元，2018年4月19日代偿4124.25元。截止目前，你公司替借款人李某代偿共计18485.43元。二被告至今未清偿上述垫付款项。本院确认以上事实的证据有结婚证复印件、担保协议书（信用卡）、担保补充协议书（信用卡）、授权委托书复印件、担保承诺函复印件、共同偿债人承诺书复印件、牡丹卡购车分期付款业务还款合同、代偿证明、中国工商银行特种转账凭证复印件、中国工商银行牡丹卡签购单、汇款凭证3张、银行流水复印件等，另有本案庭审笔录在卷佐证，足以采信。本院认为，原告宁波华安、二被告以及与中国工商银行股份有限公司宁波国家高新区支行分别签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《担保协议书》系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以采信。各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。被告李某在还款合同履行中未按期偿还借款本息，使得原告依担保承诺函的约定履行了担保责任，为被告李某共计垫付18485.43元。依据《担保法》第三十一条，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告要求被告李某偿还代偿款18485.43元，理由和证据充分，本院予以支持。原告与被告李某在签订《担保协议书》中约定被告李某逾期还款，致使原告代被告李某向银行偿还透支资金及相关费用，原告就其垫付的全部款项有权向被告李某追偿，并有权要求李某支付垫付款自原告向银行支付垫付款之日起至原告收回垫付款之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。被告李某应向原告支付以7174.94元为基数自2017年7月21日起均至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以7186.24元为基数自2017年11月22日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以4124.25元为基数自2018年4月19日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息。担保协议书中约定被告张某自愿为被告李某的上述债务向原告提供连带责任反担保，原告要求其承担连带责任清偿上述债务的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。被告李某、张某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，当缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效后十日内偿还原告宁波华安担保有限公司代偿款18485.43元，并向原告支付以7174.94元为基数自2017年7月21日起均至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以7186.24元为基数自2017年11月22日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息、支付以4124.25元为基数自2018年4月19日起至本判决确定给付之日止按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算的利息。二、被告张某对上述第（一）项内容承担连带清偿责任。三、驳回原告宁波华安担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费316元（原告已预交），由被告李某、张某连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长 韩义飞人民陪审员 符惠仙人民陪审员 张育红二〇一八年十二月三十一日书记员 李舒娟