福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0921民初1135号原告：中国农业银行股份有限公司霞浦县支行，住所福建省霞浦县松城街道中乘社区龙首路57号。主要负责人：郑向东，该支行行长。委托诉讼代理人：陈曦，男，1991年11月2日生，福建省蕉城区人，住福建省宁德市蕉城区，系原告之员工。被告：郭仁金，男，1972年4月27日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县。被告：黄玉华，女，1973年2月17日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系郭仁金之妻。原告中国农业银行股份有限公司霞浦县支行（以下简称农行霞浦支行）与被告郭仁金、黄玉华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行霞浦支行委托诉讼代理人陈曦到庭参加诉讼，被告郭仁金、黄玉华经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。农行霞浦支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令郭仁金、黄玉华偿还贷款本金252021.25元及相应的利息5854.93元（暂计至2017年3月30日止，其中正常息5598.25元，罚息152.17元，复利104.51元），本息合计257876.18元，2017年3月31日之后利息按合同约定另行计付;2.依法确认郭仁金、黄玉华抵押合法有效，抵押物拍卖所得价款，优先偿还所欠的贷款本金及利息。事实和理由：郭仁金于2014年6月5日以房屋装修为由向农行霞浦支行申请房抵贷-消费贷款，2014年7月17日郭仁金、黄玉华与农行霞浦支行签订《个人担保借款合同》，约定借款金额300000元，借款期限十年(2014年7月17日至2024年7月16日)，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。贷款执行利率按照贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，发放贷款时执行利率为9.17%，实行浮动利率，期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以12个月为一个周期进行调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。贷款偿还方式为等额本息还款，贷款由郭仁金、黄玉华位于霞浦县××城街道××社区花园新村××、××层的房产提供抵押担保。担保范围包括：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。农行霞浦支行于2014年7月31日发放本笔借款，2016年9月1日借款人郭仁金还款逾期，当前累计结欠贷款本金人民币252021.25元及相应的利息5854.93元（计至2017年3月30日），该债务属于郭仁金、黄玉华夫妻关系存续期间的共同债务，黄玉华应共同偿还。经农行霞浦支行多次催收未果，郭仁金、黄玉华已构成违约。郭仁金、黄玉华未作答辩。本院经审理认定事实如下：郭仁金于2014年6月5日以房屋装修缺资为由向农行霞浦支行申请房抵贷-消费贷款。2014年7月17日郭仁金、黄玉华与农行霞浦支行签订《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额300000元，借款期限十年(2014年7月17日至2024年7月16日，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准)。贷款执行利率按照贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，发放贷款时执行利率为9.17%，实行浮动利率，期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，以12个月为一个周期进行调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。贷款偿还方式为等额本息还款。郭仁金、黄玉华夫妇以共有的坐落于霞浦县××城街道××社区花园新村××、××层的房产提供抵押担保，于2014年7月21日办理抵押登记并领取了《他项权证》。担保范围包括：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。农行霞浦支行于2014年7月31日发放本笔借款，2016年9月1日借款人郭仁金还款逾期，当前累计结欠农行霞浦支行贷款本金252021.25元及相应的利息5854.93元（暂计至2017年3月30日），该债务产生于郭仁金、黄玉华夫妻关系存续期间；经农行霞浦支行多次催收未果。上述事实，有农行霞浦支行提供的《个人担保借款合同》、《房地产抵押清单》、《他项权证》、《设定抵押行政划拨土地使用权处置协议》、《贷款发放通知单》、《借款凭证》、《贷款交易明细》、《结婚证》等为证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。农行霞浦支行与郭仁金、黄玉华签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。农行霞浦支行依约向郭仁金发放贷款后，郭仁金、黄玉华夫妇未按合同约定偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。农行霞浦支行请求郭仁金、黄玉华夫妇偿还结欠贷款本金252021.25元及相应的利息5854.93元，本息合计257876.18元(计至2017年3月30日)，自2017年3月31日之后的利息（利息包括正常利息、罚息、复利）按合同约定另行计付的主张，符合法律规定，本院予以支持。郭仁金、黄玉华夫妇自愿以其共同共有财产为上述债务提供抵押担保，因此，农行霞浦支行请求确认其对郭仁金、黄玉华夫妇共同共有的坐落于霞浦县××城街道××社区花园新村××、××层的房产具有抵押权，该抵押物的拍卖、变卖所得优先偿还上述贷款本息的主张，合法有据，本院予以采纳。郭仁金、黄玉华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、郭仁金、黄玉华应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司霞浦县支行借款本金252021.25元及利息（利息包括正常利息、罚息、复利，截至2017年3月30日的利息为5854.93元，自2017年3月31日之后的利息按合同约定另行计付）；二、若郭仁金、黄玉华未按期限偿还上述借款本息，则中国农业银行股份有限公司霞浦县支行有权以郭仁金、黄玉华夫妻共同共有的坐落于霞浦县××城街道××社区花园新村××、××层的房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5168元，减半收取为2584元，由郭仁金、黄玉华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员 陈 霖二〇一七年五月二十四日书记员 颜阔钫附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。