重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0109民初6983号原告:中国银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区胜利路1号，统一社会信用代码9150010990323916X8。负责人:陈乾平，职务行长。委托诉讼代理人：黎宇，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：颜桐，重庆比君律师事务所实习律师。被告：吴刚，男，汉族，1982年7月4日出生，住重庆市江北区。原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称中国银行北碚支行）诉被告吴刚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理，依法由代理审判员王睿适用简易程序进行审理。后因被告吴刚下落不明，本案于2016年11月30日转为普通程序，依法由审判员张宗信担任审判长，与代理审判员王睿、人民陪审员代庆珍组成合议庭于2017年3月8日公开开庭进行审理。原告中国银行北碚支行的委托诉讼代理人黎宇、颜桐到庭参加了诉讼，被告吴刚经公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金479819.08元及截止于2016年9月2日的利息17620.31元，罚息1064.34元，合计498503.73元；并从2016年9月3日起至贷款本息结清之日止，计收罚息（罚息以本金+应付未付利息为基数，即497439.39元，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%再上浮50%计收）直至清偿本息为止；2、判令被告承担原告所支付的律师费29910元；3、判令原告对抵押物位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XX·XXX幢X-XX-X的房屋享有优先受偿权。事实和理由：2015年7月8日，原告与被告吴刚签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定被告向原告借款500000元用于装修，自贷款发放次月起，被告以等额本息还款法按月归还120期，还款日为每月10日。合同还约定借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法或本合同约定对抵押房屋行使抵押权。同时约定因上述合同订立、履行及争议解决发生的费用由借款人承担。后原告与被告办理了房地产抵押登记，被告以其所有的坐落于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XX·XXX幢X-XX-X的房屋作为上述借款的抵押担保。2015年7月15日，原告向被告发放了贷款500000元。贷款发放后，被告未按约还款，原告多次催告未果，故起诉来院。被告吴刚未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查原告陈述和提交的证据，本院对本案事实认定如下：2015年7月1日，中国银行北碚支行（甲方）与吴刚（乙方）签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号为2015年渝碚额度字第0025号）。该协议约定：1、甲方同意向乙方提供个人抵（质）押贷款额度，币种为人民币，金额为500000元；2、该额度有效期为120个月，自2015年7月4日至2025年7月3日；3、本额度由乙方根据需求分次循环使用，本额度项下叙作贷款时，甲乙双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》；4、对于依据本协议签署的所有借款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采取由吴刚提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》的担保方式。该协议还约定了额度使用、冻结、解冻、终止等条款。同日，中国银行北碚支行（抵押权人）与吴刚（抵押人）签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号为2015年渝碚额抵字第0025号）。该合同约定：1、本合同之主合同为抵押权人与债务人吴刚签署的编号为2015年渝碚额度第0025号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充；2、合同第三条约定本合同所担保债权最高本金余额为500000元，担保范围为主债权、基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；3、吴刚以其名下位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XX•XXX幢X-XX-X的房屋（201房地证2014字第03XX**号）为吴刚向中国银行北碚支行的此次循环贷款提供最高额抵押担保，如债务人未按约定及时清账主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。该合同还约定了抵押登记、担保责任、缔约过失等条款。同日，中国银行北碚支行与吴刚签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定吴刚以其名下的位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XX•XXX幢X-XX-X的房屋（201房地证2014字第03XX**号）为吴刚向中国银行北碚支行的借款500000元提供抵押担保，并于2015年7月3日在房屋权属登记部门办理了抵押登记。2015年7月8日，中国银行北碚支行（贷款人）与吴刚（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为2015年渝碚额度字第0025-1501号）。该合同约定：1、依据双方签署的编号为2015年渝碚额度字第0025号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，贷款人向借款人发放贷款500000元，用于装修；2、发放贷款方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的户名为曾婷婷，开户行为中国银行的账号；3、借款期限120个月，实际起止时间自放款日起算，按月等额本息还款，还款日为每月的10日，按月等额本息还款，还款日为每月的10日；4、贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计算；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；5、借款人未按期归还贷款本息视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部或部分提前到期，并行使担保物权。该合同还约定提前还款、未尽事宜等条款。2015年7月15日，中国银行北碚支行按约向吴刚指定的收款账户发放抵押循环贷款500000元，但吴刚未按约偿还借款本息。截至2016年9月2日，吴刚已连续6期未按时足额偿还贷款本息，结欠中国银行北碚支行借款本金479819.08元，利息17620.31元，罚息1064.34元。2016年9月5日，中国银行北碚支行与重庆比君律师事务所签订了民事委托合同，委托重庆比君律师事务所指派律师代理其与吴刚在内的多个借款人的借款合同纠纷案件，并支付了代理费，其中包含吴刚一案的代理费29910元。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。吴刚向中国银行北碚支行申请抵押循环借款500000元，并以其名下的位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XX•XXX幢X-XX-X的房屋设定最高额抵押作为该循环借款的担保，双方签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，并最终办理了抵押登记，上述合同均系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。中国银行北碚支行已按约向吴刚指定的账户发放了500000元贷款，而吴刚未按约履行还款义务。截至2016年9月2日，吴刚已连续6期未按时足额偿还贷款本息，结欠中国银行北碚支行借款本金479819.08元，利息17620.31元，罚息1064.34元。按双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》约定，借款人未按期归还贷款本息视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并就逾期部分按罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。故吴刚应按合同约定偿还中国银行北碚支行借款本金、利息、罚息。因此，对中国银行北碚支行要求吴刚立即偿还尚欠借款本金479819.08元及截至2016年9月2日利息17620.31元，罚息1064.34元并从2016年9月3日起按合同约定计收罚息的诉讼请求,符合合同约定和法律规定，本院予以支持。中国银行北碚支行与吴刚签订的最高额抵押合同中第三条约定了抵押担保范围包括律师费用等实现债权的费用，且借款人吴刚又有逾期还款的违约行为，现中国银行北碚支行为实现债权已经实际支付律师费，故对中国银行北碚支行要求被告吴刚支付律师费29910元的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。双方签订的最高额抵押合同中还约定若吴刚未按约定期限还款，中国银行北碚支行可以依法或本合同约定对抵押房屋行使抵押权。吴刚将其名下的位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XX•XXX幢X-XX-X的房屋抵押给中国银行北碚支行作为其向中国银行北碚支行履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。现吴刚不履行到期债务，中国银行北碚支行可就上述房屋享有优先受偿权。吴刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告吴刚在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行偿还尚欠的借款本金479819.08元及截至2016年9月2日的利息17620.31元，罚息1064.34元。二、由被告吴刚在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行支付借款自2016年9月3日起的罚息，该罚息以借款本金加上应付未付的利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%的基础上再上浮50%计算，利随本清。三、由吴刚在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费29910元。四、中国银行股份有限公司重庆北碚支行对吴刚名下的位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XX•XXX幢X-XX-X的房屋（201房地证2014字第03XX**号）的房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8778元，公告费1400元，共计10178元，由吴刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张宗信代理审判员  王 睿人民陪审员  代庆珍二〇一七年五月十九日书 记 员  刘小琦