宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民 事 判 决 书（2018）宁0106民初5157号原告：银川浩海互联网金融信息咨询有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区.法定代表人：梁优山，系该公司总经理。委托诉讼代理人：魏艳霞（系该公司员工），女，1995年11月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区.被告：蔡建龙，男，1980年9月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区.原告银川浩海互联网金融信息咨询有限公司（以下简称浩海公司）与被告蔡建龙民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月13日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月19日公开开庭进行了审理。原告浩海公司的委托诉讼代理人魏艳霞到庭参加诉讼；被告蔡建龙经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金37000元及从2017年9月26日起至实际还款之日止按年利率24%支付利息和逾期违约金，暂计至2018年5月26日为6166元，合计43166元；2.判决原告有权处分被告蔡建龙名下的抵押物，并对处分抵押物获得的价款有优先受偿权；3.本案的诉讼费、公告费、保全费、保全担保费等与原告实现债权相关的费用由被告承担。事实和理由：被告于2017年1月17日与出借人王珊签订了《借款合同》，约定被告向王珊借款￥48400元，借款月利率0.92%借款期限6个月（从2017年1月17日起至2017年7月16日止），还款方式为先息后本，即被告先按月支付借款利息，到期后一次性归还借款本金；合同同时约定，被告逾期归还借款及利息的，除应按上述合同约定的利率缴纳利息外，每日还应按逾期本金的1%加收逾期违约金。上述合同签订后，王珊委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线北京科技有限公司）向被告代付了借款，之后将该笔债权全额转让给了原告，同时将债权转让的事实通知了被告。为保证该笔债权的顺利清偿，被告自愿将其名下车牌号为汽车抵押给原告，签订有《车辆抵押合同》并办理了抵押登记；抵押担保范围包括合同项下本金、利息、罚息及实现相应债权、抵押权的费用等。后被告未依照合同约定偿还借款本金及利息，已严重侵害原告的合法权益。现原告诉至法院，请求判如所请。被告蔡建龙未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求，向本院提交《借款合同》、付款确认书、债权转让通知书、《车辆抵押合同》、机动车登记证书各一份等证据，本院经审查认为，以上证据来源合法、内容客观真实，与本案事实相关联，本院均予以确认并作为定案依据。被告蔡建龙未向法庭提交证据材料。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月17日，被告蔡建龙（甲方）与案外人王珊（乙方）签订《借款合同》一份，约定甲方以自有的、合法取得的车辆作为担保物向乙方借款，借款金额为48400元，借款月利率为0.92%，借款期限6个月，自2017年1月17日至2017年7月16日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；乙方委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司向甲方付款；每一个月为一个还款期，还款方式为先息后本，即合同生效后，甲方按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金；该笔借款应收利息合计2671.68元，发放当日支付利息445.28元，以后各期支付利息445.28元；到期当日一次性归还全部借款；甲方逾期归还借款本金及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按甲方未归还本金的1%加收逾期违约金；甲方以自有的、合法取得的汽车作为本合同项下借款的抵押物或质押物；双方还约定了其他权利、义务。合同签订后，案外人王珊根据与深圳投哪金融服务有限公司签订的《网银在线代付支付服务协议》，委托该公司通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分两笔向被告蔡建龙的账户共转入48400元。同日，被告蔡建龙收到王珊的债权转让通知书，载明：根据《中华人民共和国合同法》和相关法律规定，2017年1月17日，你与王珊签订了借款合同，我将该笔债权全额转让给第三人银川浩海互联网金融信息咨询有限公司，望接到通知后，将该笔款项付至第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。案外人王珊、被告蔡建龙签名并捺印。同日，原、被告签订《车辆抵押合同》，约定被告蔡建龙以其所有的“长城”牌汽车提供抵押，并办理了抵押登记，抵押担保范围：主合同项下借款本金48400元，及其咨询服务费、利息、各项违约金等。现原告以被告蔡建龙未向其履行债权转让协议中约定的债务为由诉至本院。另查明，原告自认被告蔡建龙于2017年1月17日借款当日还本金4400元、利息445.28元；于2017年2月16日、3月16日、4月16日、5月16日、6月16日分别偿还利息445.28元；于2017年7月16日偿还本金7000元、利息256.41元；于2017年8月16日、9月16日分别偿还利息256.41元。本院认为，案外人王珊与被告蔡建龙之间的借贷关系合法有效，案外人王珊将涉案债权转让给原告浩海金融公司，被告蔡建龙对转让债权的行为予以确认，故原告取得涉案借款的权利义务，被告蔡建龙应按照合同约定向原告偿还借款本息。在被告蔡建龙借款金额的认定上，因被告蔡建龙借款当日即向原告偿还了本金4400元、利息445.28元，上述款项均应从借款本金中扣减，故本院认定被告蔡建龙实际借款金额为43554.72元；被告蔡建龙自2017年2月16日起偿还借款本息，至2017年9月16日共计偿还了借款本金7000元，未还借款本金为36554.72元。另原、被告约定了先息后本的还款方式，且约定借期内每月支付利息445.28元，故被告蔡建龙已还利息本院不作处理。被告蔡建龙未按约定偿还借款构成违约，应承担相应的民事责任。借款合同约定的逾期还款违约金过高，原告主张按照年利率24%计算利息的请求，本院予以支持。原告主张2017年9月26日至2018年5月26日期间的利息，经核算为5816.71元（36554.72元×24%÷365天×242天）；2018年5月26日之后的利息仍应按照年息24%标准支付至本判决确定的给付之日。被告蔡建龙以其名下车辆为涉案借款提供担保，并办理抵押登记，原告有权在被告不能偿还借款时对该抵押物行使抵押权。被告蔡建龙经本院合法传唤未到庭应诉，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡建龙于本判决生效后十日内偿还原告银川浩海互联网金融信息咨询有限公司借款本金36554.72元，支付逾期利息5816.71元（已算至2018年5月26日），本息合计42371.43元；2018年5月26日之后的利息以36554.72元为基数，按照年利率24%计算付至本判决确定的给付之日；二、如被告蔡建龙未能按时偿还以上借款本息，原告银川浩海互联网金融信息咨询有限公司有权对被告蔡建龙名下宁A06G87“长城”牌汽车折价、拍卖、变卖后的价款行使优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费880元，公告费700元，合计1580元，由被告蔡建龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  何 玲人民陪审员  付惠琴人民陪审员  马学仁二〇一八年十二月三日书 记 员  陈志鑫附：本判决适用的相关法律法规一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。三、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。