安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0603民初1775号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行,住所地安徽省淮北市xx。负责人：方海涛，该分行行长。委托诉讼代理人：梁云，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁军，���徽亚星律师事务所律师。被告:周建荣,男,1964年6月6日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:葛俊（系周建荣之妻）,女,1964年10月19日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。被告:曹仲彬,男,1966年3月8日出生,汉族，住安徽省淮北市。被告:宋侠（系曹仲彬之妻）,女,1968年6月6日出生,汉族，住安徽省淮北市相山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（简称邮储银行淮北分行）与被告周建荣、葛俊、曹仲彬、宋侠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月1日立案后，依法适用简易程序，于2017年5月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮北分行的委托诉讼代理人丁军、被告周建荣、曹仲彬到庭参加诉讼，被告葛俊、宋侠经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行淮北��行向本院提出诉讼请求：1.判决周建荣、葛俊共同偿还我行借款本金40万元，利息27575.33元和罚息21088.84元，合计448664.17元（利息和罚息计算至2017年3月23日，以后发生的继续计算至其本息还清时止）；2.如周建荣、葛俊不履行上述还款义务，依法判决我行对周建荣、葛俊、曹仲彬、宋侠抵押房地产行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物价款享有优先受偿权；3.案件诉讼费、保全费等费用均由周建荣、葛俊、曹仲彬、宋侠承担。事实和理由：周建荣、葛俊系夫妻关系，曹仲彬、宋侠系夫妻关系。2015年7月8日，周建荣与我行签订《个人额度借款合同》，该合同约定：我行向周建荣提供可以循环使用的借款额度40万元，借款额度有效期自2015年7月9日至2025年7月9日。该合同又约定了利息、罚息及违约等内容。周建荣、葛俊用所有的位于淮北市相山区××室房产做抵押担保；曹仲彬、宋侠用其所有的位于相山区xxx室的房产做抵押担保，签订了两份《个人最高额抵押合同》，均办理了他项权证。我行把40万元贷款汇入指定账号，但借款人却没有按照合同约定的还款期限还款。截止2017年3月23日，借款人共计拖欠我行借款本金40万元，利息27575.33元和罚息21088.84元。为此，提起诉讼。周建荣、曹仲彬在庭审中辩称：借款属实，我们没有注意到借款是循环贷款，邮储银行淮北分行也没有告知我们是循环贷款。周建荣、曹仲彬没有提供证据。葛俊、宋侠未进行答辩，也没有提供证据。经审理查明，2015年6月23日，周建荣（借款人）、葛俊向邮储淮北分行出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，其中声明与承诺一栏中载明：本人是借款人周建荣的配偶，同意借款人周建荣的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2015年7月8日，邮储银行淮北分行（贷款人、乙方）与周建荣（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》，约定：邮储银行淮北分行向周建荣提供授信额度金额40万元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2015年7月9日至2025年7月9日。甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。甲方未按合同约定偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有的应付费用等内容。同日，邮储银行淮北分行（抵押权人、乙方）与周建荣、葛俊和曹仲彬、宋侠（抵押人、甲方）签订《个人最高额抵押合同》，周建荣、葛俊和曹仲彬、宋侠自愿用位于淮北市相山区××室（房地产他项权证号：淮房地产他证相山区字第xxxx号）以及淮北市相山区xxxx室（房地产他项权证号：淮房地产他证相山区字第xxx号）房地产为确保邮储银行淮北分行与周建荣签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（主合同）的履行，分别提供金额为20万元的最高额抵押担保。并约定：担���范围为在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）等。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。不论主合同项下是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方均有权要求甲方优先承担担保责任等内容。2015年7月9日，邮储银行淮北分行与周建荣签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：支用借款金额为40万元，借款期限12个月，采取到期一次性还本付息，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款采用固定利率，年利率6.79%，在借款期限内，该利率保持不变。一次性���本付息按日计息，还款日为结息日等内容。同日，邮储银行淮北分行向周建荣发放贷款40万元，借款期限为12个月，起止日期从2015年7月9日至2016年7月9日，年利率为6.79%，采用一次性还本的还款方式。上述借款由周建荣出具中国邮政储蓄银行个人贷款借据。但贷款发放之后，周建荣未按约定及时付息，造成逾期。截至2017年3月23日，周建荣共拖欠邮储银行淮北分行借款本金40万元，利息27575.33元和罚息21088.84元，遂致本案纠纷发生。上述事实，有邮储银行淮北分行提交的结婚证、户口本、借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同2份、房地产权证4份、他项权证2份、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、个人信贷清单查询等证据证明，本院予以认定。本院认为，邮储银行淮北分行与周建荣之间订立的《个��额度借款合同》，与周建荣、葛俊和曹仲彬、宋侠之间订立的《个人最高额抵押合同》均是当事人双方的真实意思表示，不违反有关法律法规的规定，系有效合同，依法应予保护。邮储银行淮北分行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务,周建荣作为借款人未能按合同约定还款，属违约行为，理应承担违约责任。周建荣与葛俊系夫妻关系，葛俊虽未在借款合同中签字，但其在申请书中承诺与借款人共同偿还贷款，周建荣、葛俊对借款应共同承担还款责任。综上，邮储银行淮北分行诉请要求周建荣、葛俊偿还本金40万元，利息27575.33元、罚息21088.84元（利息和罚息计算至2017年3月23日，以后发生的继续计算至其本息还清时止），理由充分，本院予以支持。《个人最高额抵押合同》约定，“不论主合同项下是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方均有权要求甲方优先承担担保责任等内容。”周建荣、葛俊和曹仲彬、宋侠作为抵押人将其所有的房地产进行抵押并办理了抵押登记，债务人不能清偿债务，邮储银行淮北分行有权对本案所有抵押物在合同约定的最高额担保范围内折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。曹仲彬、宋侠承担担保责任后，有权向周建荣、葛俊追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、周建荣、葛俊于本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行本金40万元，利息27575.33元、罚息21088.84元，利息和罚息计算至2017年3月23日，以后发生的按照合同约定标准继续计算至其借款还清时止；二、如周建荣、葛俊逾期不履行上述义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行有权对周建荣、葛俊和曹仲彬、宋侠用以抵押的位于安徽省淮北市相山区xx室（房地产他项权证号：淮房地产他证相山区字第xx号）以及安徽省淮北市相山区xxx室（房地产他项权证号：淮房地产他证相山区字第xx号）房地产折价或者拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿；曹仲彬、宋侠承担担保责任后，有权向周建荣、葛俊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍��付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8030元，减半收取计4015元，由周建荣、葛俊、曹仲彬、宋侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  施云辉二〇一七年五月十七日书记员  朱影影附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；���款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财��折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。