苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初1703号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人：吴国兵，该行行长。委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：周振宇，江苏简文律师事务所律师。被告：程碧辉，男，1980年12月9日出生，汉族，住湖南省华容县。被告：戴丽，女，1985年8月15日出生，汉族，住湖南省宁乡县。被告：苏州科鑫非融资性担保有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇白鹿路1号（友通商业广场）102室。法定代表人：张振南，该公司总经理。被告：许科，男，1983年7月2日出生，汉族，住江苏省张家港市。被告：沈琳，女，1984年9月25日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告程碧辉、戴丽、苏州科鑫非融资性担保有限公司（以下简称科鑫公司）、许科、沈琳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人周振宇到庭参加诉讼。五被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出的诉讼请求：1.被告程碧辉、戴丽归还欠款本金64497.42元、利息2523.78元、滞纳金1437.09元（截至2016年7月10日，自2016年7月11日起的利息按合同约定计算至实际付讫日止）；2.被告程碧辉、戴丽赔偿原告为本次诉讼支付的律师费4838元；3.原告就被告程碧辉提供的抵押物在抵押权范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由被告程碧辉、戴丽承担；5.被告科鑫公司为被告程碧辉、戴丽的债务承担连带保证责任;6.被告许科、沈琳在被告科鑫公司减资范围内对被告科鑫公司的债务承担连带清偿责任。事实与理由：2013年12月25日，原告与被告程碧辉签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定原告对被告程碧辉的贷记卡授予154000元的额度用于分期购买汽车，合同对于分期资金、分期期数、分期手续费、担保方式、违约责任等做了明确约定，并约定以所购买的汽车提供抵押担保。同日，原告与被告科鑫公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》，被告科鑫公司同意为被告程碧辉的上述债务承担连带清偿责任。同时，被告戴丽向原告出具《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，同意对被告程碧辉的上述债务承担无限连带清偿责任。后原告依约发放了贷款，被告程碧辉用该贷款购买了汽车，并办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告程碧辉未能按约履行还款义务，故原告诉至本院。2016年3月1日，被告科鑫公司注册资本由10088万元变更为100万元，而被告科鑫公司减资未按照《公司法》的规定通知原告，损害了原告的合法权益，故原股东即被告许科、沈琳应当在被告科鑫公司减资范围内对被告科鑫公司的债务承担连带清偿责任。五被告均未作答辩。经审理查明：2013年12月19日，程碧辉向农行吴江分行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写金穗贷记卡申请表。该申请表背面所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称信用卡章程）均为农行吴江分行提供的格式条款。程碧辉在申请表上签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”领用合约中发卡行为甲方，金穗贷记卡申请人为乙方，领用合约第四条约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。金穗贷记卡申请表背面还附有《收费标准》，载明：滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。经审核，农行吴江分行向程碧辉核发了卡号为62×××14的金穗贷记卡。2013年12月25日，程碧辉作为持卡人及抵押人，与农行吴江分行作为贷款人（银行）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：银行对持卡人(借款人)的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款，持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。分期资金用途用于在吴江富骏汽车销售服务有限公司处购买汽车，价格220800元。分期资金金额为净车价的69.7%即154000元，分期期数为36期；分期手续费17710元一次性偿还，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××14偿还分期资金及支付分期手续费。贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算；程碧辉在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；如程碧辉未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视程碧辉还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。程碧辉以所购汽车作为抵押物,抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。同日，程碧辉与农行吴江分行还签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款补充合同》一份，约定农行吴江分行将购买汽车款项从程碧辉的金穗贷记卡账户直接划转到吴江富骏汽车销售服务有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人(借款人)无须另行签字确认。本补充合同作为《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的有效补充。2013年12月25日，苏州科鑫担保有限公司作为保证人，与农行吴江分行作为债权人，签订《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》一份，约定苏州科鑫担保有限公司为程碧辉的上述《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务提供连带责任保证担保，保证范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，保证期间为每期账单到期还款日起二年，持卡人与银行达成还款变更合同的，保证人继续承担保证责任，保证期间自还款变更合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。戴丽与程碧辉系夫妻关系，2013年12月19日，戴丽向农行吴江分行出具《家庭财产连带担保责任承诺书》一份，载明戴丽承诺对程碧辉向农行吴江分行的借款154000元，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2014年1月22日，农行吴江分行对程碧辉名下的苏Ｅ×××××汽车办理了抵押登记手续。2014年1月26日，农行吴江分行将上述分期购车款154000元划入汽车经销商账户，但程碧辉、戴丽在贷款发放后未能依约还款。截至2017年4月10日，程碧辉、戴丽结欠农行吴江分行汽车分期贷款本金64407.36元、利息12275.6元、滞纳金1437.09元。另查明，2016年8月1日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》一份，农行吴江分行委托该所代理本案诉讼事宜并约定律师费为4838元。再查明，苏州科鑫担保有限公司于2012年7月6日由许科、沈琳出资设立，注册资本10088万元，出资比例分别为87.6%和12.4%。2015年12月8日，苏州科鑫担保有限公司召开股东会作出《股东会决议》，内容为：1、同意将公司名称变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司；2、同意将公司注册资本从10088万元减至100万元，其中许科减少出资8750.4万元，沈琳减少出资1237.6万元；3、同意免去许科执行董事职务，解聘许科总经理职务，选举张振南为执行董事，聘用张振南为公司总经理；4、同意公司经营范围变更为诉讼保全担保、财产保全担保、工程履约担保、工程支付担保、投保担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政支付担保、联合担保、仓储监管担保、其他经济合同担保以及与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务；5、同意通过公司新章程。6、公司其他事项不变。在《股东会决议》落款全体股东处有许科、沈琳的签名。2015年12月9日，苏州科鑫担保有限公司在张家港日报上发布减资公告，内容为：苏州科鑫担保有限公司经股东会决议拟将注册资金由原来的10088万元人民币减至100万元人民币，特此公告。2016年2月20日，苏州科鑫担保有限公司出具《苏州科鑫担保公司债务清偿或提供担保的说明》一份，内容为：根据《公司法》有关规定，本公司于2015年12月8日经股东会决议，将公司注册资本从10088万元减至100万元。公司已于减资决议作出之日起10日内通知了全体债权人，并于2015年12月9日在张家港日报（报纸名称）上发布了减资公告。至2016年2月20日，公司已对债务予以清偿或提供了相应的担保。2016年3月1日，张家港市市场监督管理局出具《公司准予变更登记通知书》，准予苏州科鑫担保有限公司变更为苏州科鑫非融资性担保有限公司、注册资本由10088万元变更为100万元、法定代表人由许科变更为张振南。上述事实，有原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、补充合同、金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同、结婚证复印件、家庭财产连带担保责任承诺书、机动车登记证书、交易明细、催收基本资料、聘请律师合同、苏州科鑫担保有限公司股东会决议、减资公告、公司债务清偿或提供担保的说明、公司准予变更登记通知书以及原告委托诉讼代理人的当庭陈述等予以证实。本院认为：原告在被告程碧辉明确表示自愿遵守领用合约的前提下，经被告程碧辉申请，向被告程碧辉发放中国农业银行金穗贷记卡，领用合约对当事人双方均具有法律约束力。原告与被告程碧辉签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及补充合同，原告与苏州科鑫担保有限公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告程碧辉未按约归还汽车分期贷款，已构成违约，原告有权要求被告程碧辉归还全部汽车分期贷款。关于原告主张的利息、滞纳金，在借款合同及领用合约中有明确约定，且计算标准不违反法律法规强制性规定，本院予以认可。关于律师费的主张，因借款合同对此有明确约定，其计算标准符合相关法律规定，虽原告未提供支付凭证，但原告律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。本案借款发生于被告程碧辉、戴丽夫妻关系存续期间，故该借款应认定为夫妻共同债务，由两被告承担共同还款义务。被告程碧辉以其名下苏Ｅ×××××汽车为上述汽车分期贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该汽车处置所得价款优先受偿。关于原告要求被告科鑫公司对被告程碧辉的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为：原告与苏州科鑫担保有限公司于2013年12月25日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务保证担保合同》，苏州科鑫担保有限公司愿意对被告程碧辉的债务承担连带清偿责任，苏州科鑫担保有限公司于2016年3月1日变更名称为苏州科鑫非融资性担保有限公司，被告科鑫公司承继苏州科鑫担保有限公司的债权债务，故原告要求被告科鑫公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张被告科鑫公司的股东许科、沈琳在各自所持有的该公司注册资本对应的减资范围内对该公司不能履行部分承担赔偿责任的诉讼请求，本院认为：根据相关法律规定，公司需要减少注册资本时，必须编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出减少注册资本决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。债权人自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。且公司债权人请求未履行或者未全面履行出资义务的股东在未出资本息范围内对公司债务不能清偿的部分承担补充赔偿责任的，人民法院应予支持。本案中，被告科鑫公司的减资行为发生在其为被告程碧辉所作担保之后，原告应为其已知债权人；被告科鑫公司作出减资时，并未直接通知原告，且仅在当地的张家港日报上刊登减资公告，也未能确保原告有效知道，致使原告错失要求被告科鑫公司清偿债务或提供相应担保的权利；被告科鑫公司的减资行为已导致原来的注册资本与减资后的出资之间存在较大差异，严重影响了履约能力，侵犯了原告的信赖利益，其行为等同于股东未全面履行出资义务。根据相关法律规定，本院对原告要求被告许科、沈琳分别在被告科鑫公司的减资8750.4万元和1237.6万元范围内对被告苏州科鑫非融资性担保有限公司不能履行部分承担赔偿责任的主张予以支持。五被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为相关诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一把八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第一百七十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的规定（三）》第十三条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程碧辉、戴丽应于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行汽车分期贷款本金64407.36元、利息12275.6元、滞纳金1437.09元（利息、滞纳金暂计至2017年4月10日，之后的利息按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定计算至实际给付之日止）；二、被告程碧辉、戴丽应于本判决生效后十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失4838元；三、若被告程碧辉、戴丽未履行上述第一、二项债务及应承担的诉讼费用，则原告有权就被告程碧辉抵押的苏Ｅ×××××车辆拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿，如有不足，则不足部分由被告程碧辉、戴丽继续履行；四、被告苏州科鑫非融资性担保有限公司对被告程碧辉、戴丽的上述第一、二项债务及应承担的诉讼费用承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告程碧辉、戴丽追偿；五、被告许科在被告苏州科鑫非融资性担保有限公司减资人民币8750.4万元范围内对被告苏州科鑫非融资性担保有限公司的上述债务不能履行部分承担补充赔偿责任；六、被告沈琳在被告苏州科鑫非融资性担保有限公司减资人民币1237.6万元范围内对被告苏州科鑫非融资性担保有限公司的上述债务不能履行部分承担补充赔偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1632元、保全费820元、公告费560元，合计3012元，由被告程碧辉、戴丽负担，被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  徐 娟人民陪审员  林秋霞人民陪审员  钱国良二〇一七年五月九日书 记 员  陈雅芳附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国公司法》第一百七十七条公司需要减少注册资本时，必须编制资产负债表及财产清单。公司应当自作出减少注册资本决议之日起十日内通知债权人，并于三十日内在报纸上公告。债权人自接到通知书之日起三十日内，未接到通知书的自公告之日起四十五日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。《最高人民法院关于适用若干问题的规定（三）》第十三条……公司债权人请求未履行或者未全面履行出资义务的股东在未出资本息范围内对公司债务不能清偿的部分承担补充赔偿责任的，人民法院应予支持；未履行或者未全面履行出资义务的股东已经承担上述责任，其他债权人提出相同请求的，人民法院不予支持。……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。