广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1284民初2533号原告:广东四会农村商业银行股份有限公司，住所：四会市东城街道四会大道中87座，统一社会信用代码：91441200195527020K。法定代表人：梁荣锋，该行董事长。委托诉讼代理人：彭金华，广东祥麟律师事务所律师。被告：赵森荣，男，1965年6月12日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。被告：冯华英，女，1968年3月27日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。原告广东四会农村商业银行股份有限公司（以下简称“四会农商行”）诉被告赵森荣、冯华英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告四会农商行的委托代理人彭金华到庭参加诉讼，被告赵森荣、冯华英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告四会农商行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2015年1月20日签订的《个人购房按揭贷款合同》（合同编号：（四会）联社农信（2015）个房贷字第9910285915号）；2.被告赵森荣立即向原告偿还借款本金325754.13元、利息（含罚息）4436.22；共计330190.35元（利息、罚息暂计至2018年4月20日，从同年4月21日起，按合同约定的逾期贷款利率计算正常利息、逾期利息、复利和罚息至还清借款之日止。）；3.原告对被告赵森荣、被告冯华英提供的位于云浮市城区碧湖新城（南区）29幢三层302号房产享有优先受偿权；4.被告冯华英对被告赵森荣的上述债务承担共同清偿责任；5.两名被告共同承担因违约而引起的律师费5000元；6.本案全部诉讼费用由两名被告承担。事实和理由：2015年1月20日两名被告与原告（原：四会市农村信用合作联社）签订《个人购房按揭贷款合同》（合同编号：（四会）联社农信（2015）个房贷字第9910285915号）及抵押物清单，向原告借款三十捌万元整（380000元），被告赵森荣、冯华英提供的位于云浮市城区碧湖新城（南区）29幢三层302号房产为该笔借款作抵押担保，被告冯华英签订连带责任保证担保书对被告赵森荣的借款作连带责任保证，约定还清日期为2015年1月20日起至2030年1月20日止，共180个月，每月为一期，并按月还本清息。合同签订后，原告依约向被告赵森荣发放了贷款，但被告赵森荣已经连续拖欠多期本息没有清偿，被告冯华英也没有履行保证责任，至2018年4月20日，累计共拖欠原告逾期借款本金6852.59元、逾期利息（含罚息）4436.22；共计人民币11288.81元。两名被告的行为已经构成违约，经原告多次催讨，两名被告仍不归还逾期欠款，严重损害原告的合法权益，根据合同约定，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用（即剩余借款本金325754.13元、利息（含罚息）4436.22，共计330190.35元。）为此，特向法院起诉，请依法判决。原告提交证据如下：1.身份证，证明两被告的诉讼主体资格；2.户口本、结婚证，证明两被告存在婚姻关系；3.《个人购房按揭贷款合同》，证明两被告与原告达成住房按揭贷款协议；4.《连带责任保证担保书》，证明被告冯华英承诺对被告赵森荣的借款承担无限连带担保责任；5.借款借据，证明原告发放贷款给两被告的事实；6.贷款查询清单，证明被告欠款情况；7.代理合同、律师费发票、出数凭证，证明被告违约使原告支出的律师代理费用；8.涉案房屋预告抵押登记证明，证明涉案抵押物已经办理预告抵押登记的事实。被告赵森荣、冯华英没有向本院提交书面答辩意见，也没有提交相应证据。本院经审理认定事实如下：2015年1月20日，原告与被告赵森荣签订《个人购房按揭贷款合同》（以下简称“《借款合同》”）（编号：（四会）联社农信（2015）个房贷字第9910285915号），主要约定：1、被告赵森荣因购买位于云浮市城区碧湖新城（南区）29幢三层302房的房产需要，向原告借款380000元，借款期限为180个月（即2015年1月20日起至2030年1月20日）；2、借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮10%，据此确定年利率为5.535%；3、借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按当期贷款执行利率加收50%罚息；4、还款方式为等额本息还款法，每月的20日为还款日，每期还本付息金额3111.98元；5、借款人应当承担与本合同有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原告因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用；6、抵押担保，抵押人自愿以其所购买的位于云浮市城区碧湖新城（南区）29幢三层302房的房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权；7、借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项等违约事项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，以及行使担保权利等内容。被告赵森荣在《借款合同》借款人一栏及抵押人一栏签名及捺印，被告冯华英在《借款合同》抵押人一栏签名及捺印。同日，被告冯华英向原告出具了《连带责任保证担保书》，就借款人赵森荣向四会农商行借款380000元【借款合同编号：四会联社农信（2015）个房贷字第9910285915号），同意以本人全部财产为借款人赵森荣上述借款提供连带责任保证担保。原告依约向被告赵森荣发放了贷款380000元，该款直接汇入《借款合同》指定的云浮市臻汇园房地产有限公司的账户（80020000006024889）。案涉的位于云浮市城区碧湖新城（南区）29幢三层302号房产于2015年3月19日办理了预购商品房抵押预告登记［证号为粤房地预登云字第××号］，尚未办理抵押他项权证。根据原告提供的证据六逾期未还款查询清单显示，被告赵森荣从2018年1月21日起拖欠本金和利息，截止至2018年4月20日，被告尚欠原告本金325754.13元，利息4436.22元。原告自述，被告赵森荣至今已拖欠11期借款本息未清偿。原告为本案聘请律师而支出律师费5000元。原告于2015年2月27日由四会市农村信用合作联社变更登记为广东四会农村商业银行股份有限公司。被告赵森荣与被告冯华英系夫妻关系，双方于2014年12月22日登记结婚。云浮市臻汇园房地产有限公司为《借款合同》的保证人，原告未对保证人云浮市臻汇园房地产有限公司起诉主张权利。庭审中，原告自述暂不起诉保证人。本院认为：被告赵森荣因购买购买房产缺乏资金与原告四会农商行签订《借款合同》，向原告借款380000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告赵森荣自2018年1月21起没有按合同约定足额偿还借款本息给原告，已构成违约，应承担违约责任；并且根据原告自述，被告至今已拖欠11期借款本息未清偿，因此，原告要求解除双方签订的《借款合同》及要求被告赵森荣清偿借款本息的诉求，理据充分，本院予以支持。被告赵森荣应向原告清偿借款本金325754.13元，利息（含罚息）4436.22元（利息计至2018年4月20日，之后按合同约定逾期贷款罚息利率计算逾期贷款利息、复利至还清借款之日止）。根据《借款合同》的约定，因被告赵森荣违约造成原告采取诉讼的方式实现债权，原告为此所支付的律师费5000元，该笔费用未超过广东省的律师费收费标准，故原告要求被告赵森荣支付律师费5000元理据充分，本院予以支持。被告赵森荣与被告冯华英系夫妻关系，且被告冯华英向原告出具了《连带责任保证担保书》，同意以本人全部财产为借款人赵森荣上述借款提供连带责任保证担保。因此，被告冯华英应对被告赵森荣拖欠原告的借款本息及律师费承担共同清偿责任。关于原告主张对被告赵森荣名下的位于云浮市城区碧湖新城（南区）29幢三层302号房产享有优先受偿权的诉求，被告赵森荣以其所购商品房为原告设定担保，原告与被告赵森荣并就上述贷款抵押物办理了预告抵押登记手续，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物的抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”的规定，预告登记并不等同于物权登记，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告主张对被告赵森荣名下的位于云浮市城区碧湖新城（南区）29幢三层302号房产享有优先受偿权没有法律依据，本院不予支持。另原告未起诉保证人云浮市臻汇园房地产有限公司，系其对自身权利的处分。被告赵森荣、冯华英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东四会农村商业银行股份有限公司与被告于2015年1月20日签订的《个人购房按揭贷款合同》（合同编号：（四会）联社农信（2015）个房贷字第9910285915号）；二、被告赵森荣、冯华英应自本判决生效之日起十日内，向原告广东四会农村商业银行股份有限公司偿还借款本金325754.13元，利息（含罚息）4436.22元（利息暂计至2018年4月20日，之后按合同约定逾期贷款利率计算正常利息、逾期利息、复利和罚息至还清借款之日止）；三、被告赵森荣、冯华英应自本判决生效之日起十日内支付5000元律师费给原告广东四会农村商业银行股份有限公司；四、驳回原告广东四会农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6328元，公告费1420元，由被告赵森荣、冯华英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长  何海波审判员  赖累芳审判员  邵 平二〇一八年十二月二十日书记员  杨冰淩