宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0121民初2588号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行，住所地宁夏回族自治区永宁县胜利东街欣秀苑小区2号楼19号营业房。 法定代表人:许大伟,系该行行长。 委托诉讼代理人：王为之，宁夏国信嘉华律师事务所律师。 被告:马少文，男,1987年1月4日出生，回族,住宁夏回族自治区银川市金风区北京中路森林半岛4-3号楼公寓2305室。 被告:苏占礼，男,1972年7月8日出生,回族,住宁夏回族自治区银川市德胜工业园区汽车大世界13-5号。 被告:张占芳,女,1974年3月7日出生，回族,住宁夏回族自治区银川市德胜工业园区汽车大世界13-5号。 被告:苏海强,男,1985年1月28日出生,回族,住宁夏回族自治区贺兰县瑞士花园D座1-302室。 被告:田霞,女,1988年7月27日出生,回族,住宁夏回族自治区贺兰县瑞士花园D座1-302室。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行（以下简称邮政银行永宁支行）与被告马少文、苏占礼、张占芳、苏海强、田霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行永宁支行的委托诉讼代理人王为之到庭参加诉讼，被告马少文、苏占礼、张占芳、苏海强、田霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行永宁支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原、被告间的借款合同；2.请求判令被告马少文归还借款本息77419.44元(截止2018年5月14日,本金65189.51元,利息及罚息12229.93元),此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日；3.请求判令被告苏占礼,张占芳、苏海强,田霞对上述借款承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由:2016年10月21日,被告马少文、苏占礼、张占芳、苏海强、田霞组成联保小组与原告签定《小额贷款联保协议书》一份,协议约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员借款提供连带责任担保。同日,被告马少文与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份。按照借款合同的约定,原告向被告发放了8万元借款,借款期限24个月,自2016年11月3日至2018年11月3日止,借款利率14.58%,逾期利率18.954%,还款方式为等额本息,被告于当日确定收到全部借款。现被告借款已逾期,经原告多次催收拒不还款,严重损害了原告的利益,已构成根本违约。按照借款合同的约定,原告有权提前解除合同并要求被告立即偿还借款本息及赔偿原告所有损失。同时依据《小额贷款联保协议书》的约定,保证人苏占礼、张占芳、苏海强、田霞应当对上述款项承担连带偿还责任。综上所述,原告为维护自身合法权益,诉至贵院,望判如所请。诉讼过程中，原告放弃要求解除原、被告间借款合同的诉讼请求。 原告邮政银行永宁支行围绕诉讼请求提交了《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、贷款客户结算表、小额贷款业务催收记录表、上门催收所拍摄的照片各一份，证明原、被告形成金融借款法律关系、保证担保法律关系，且原告已将8万元借款发放给被告马少文，截止2018年5月14日,被告尚欠原告借款本息合计77419.44元的事实。 被告马少文、苏占礼、张占芳、苏海强、田霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃当庭答辩、质证、举证等诉讼权利。 本院审查认为，原告提供的证据来源合法、内容真实，能够相互印证，可以证明本案相关事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月21日，原告邮政银行永宁支行（甲方）与被告马少文、苏海强、苏占礼签订中国邮政储蓄银行《小额贷款联保协议书》（以下简称《协议书》），被告马少文、苏海强、苏占礼系联保小组成员，被告苏海强为联保小组牵头人。该《协议书》第一部分通用条款第六条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。《协议书》第七条7.1约定，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证的方式见本协议专属条款第四条。第七条7.2约定，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。第七条7.3约定，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复制、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。《协议书》第十二条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。该《协议书》第二部分专属条款第三条约定，从2016年10月20日起至2018年10月20日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元（大写：壹拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元（大写：叁拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。第四条约定保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证。被告马少文、被告苏海强、被告田霞（系被告苏海强配偶）、被告苏占礼、被告张占芳（系被告苏占礼配偶）均在该《协议书》上签字。签订《小额贷款联保协议书》当日，原告邮政银行永宁支行（甲方）与被告马少文（乙方）签订一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××-1PSBC[2015]ZHO2007），该合同约定：本合同项下授信额度金额为10万元；额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中约定的内容确定。乙方授权甲方将贷款划入其在甲方开立的放款账户。放款账户应为乙方以本合同项下的乙方姓名、证件名称及证件号码在甲方开立并凭密码支用的个人结算账户。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。合同第十二条12.1约定贷款利率：本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中的约定为准；如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中约定；合同第十二条12.2.1约定罚息利率：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条12.1款约定的利率基础上加收30%确定。合同第十二条12.4约定贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。合同约定本合同项下的担保措施包括：自然人保证。合同同时约定，如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。2016年11月3日，原告给被告马少文出具中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，载明：于2016年11月3日为被告马少文放款8万元，贷款止期2018年11月3日，利率14.58%，逾期利率18.954%，还款方式：等额本息。当日，原告向被告马少文发放借款8万元，被告马少文给原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：放款账号户名马少文放款账号×××，金额捌万元，期限24个月（从2016年11月3日至2018年11月3日），年利率14.58%，用途为资金周转及购进石材，还款方式为等额本息。借款发放后，被告马少文给原告偿还借款本金14810.49元、利息4491.15元，截至2018年5月14日，被告尚欠原告借款本息共计77419.44元（本金65189.51元、利息及罚息12229.93元）。 本院认为，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《个人借款合同》内容真实、合法，系有效合同。原告按照约定向被告马少文提供借款后，被告马少文逾期未能足额偿还，应当承担返还借款并按照合同约定支付利息的违约责任；原告要求被告苏占礼、张占芳、苏海强、田霞承担保证责任的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，被告苏占礼、张占芳、苏海强、田霞依法应当按照合同约定对本案全部债务承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告马少文于本判决生效后二十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行偿还借款本金65189.51元，支付利息罚息12229.93元（暂算至2018年5月14日，其后利息及罚息按照合同约定利率计算至借款本息实际清偿之日止）； 二、被告苏占礼、张占芳、苏海强、田霞对上述借款本息承担连带清偿责任；被告苏占礼、张占芳、苏海强、田霞承担保证责任后，有权向被告马少文追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1736元、公告费600元，由被告马少文、苏占礼、张占芳、苏海强、田霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长  隋学红 人民陪审员  邓金珍 人民陪审员  伍文奇 二〇一八年十二月十七日 书 记 员  张静文 附：本判决书所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。