新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2018）豫0702民初4639号原告：广发银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市新飞大道82号。负责人：周保伟，行长。委托诉讼代理人：孟凡，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：赵钦亚，河南师大方正律师事务所律师，一般代理。被告：王大军，男，1970年11月30日出生，汉族，现住址河南省延津县。被告：刘志勤，女，1972年2月22日出生，汉族，现住址河南省。原告广发银行股份有限公司新乡分行（以下简称广发银行新乡分行）诉被告王大军、刘志勤借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行新乡分行的委托诉讼代理人赵钦亚，被告王大军、刘志勤到庭参加诉讼，现本案已审理终结。原告广发银行新乡分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令解除原被告之间的合同编号为131159008248的贷款合同；2、请求二被告归还原告借款本金157972.1元及利息、复利、罚息（截止2018年8月1日共计5397.42元，此后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至全部清偿之日止）；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年8月25日，被告王大军向原告申请贷款并提交《自信卡（自信一贷）申请表》一份，申请贷款190000元用于装修，并申请贷款可循环使用，循环额度期限60个月，还款方式为等额本息，还款期限为每月28日。其中，个人信用贷款条款部分还约定，该信用贷款条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；利率为月利率1.1%，并约定罚息、复利；借款人应当按约定按时足额偿还借款本金及利息；借款人拖欠借款本金利息的原告有权解除合同、宣布贷款提前到期、要求借款人立即归还借款本息及相关费用。刘志勤作为王大军的配偶在案涉申请表上签字确认。2015年8月28日，被告王大军与原告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。以上《自信卡（自信一贷）申请表》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同签订后，原告按时足额向被告发放贷款，二被告在使用贷款后迟迟不履行还款义务，至2018年8月1日共欠本金157972.1元，拖欠利息、复利、罚息5397.42元。由于被告未按时还款的行为已构成违约，原告因此有权要求被告立即偿还借款本金及利息。为维护我行的合法权益，故诉至法院。被告王大军辩称，借款是事实，欠付金额无异议，我本人没有拖欠还款的意思，因经济问题暂无还款能力，因我还有其他的民事案件，法院也冻结了我的工资，暂无还款能力，我认为被二不能与我共同承担还款责任，因时间较长无法确定被二的签字可能由我代签的。被告刘志勤辩称，借款我不清楚，现在我们已经离婚，离婚时被一称婚姻期间的债务由被一人承担，贷款我本人没有使用，当时我不记得我本人签字了时间太久了。当事人围绕诉讼请求依法递交了证据材料，本院当庭组织证据交换及质证，对各方无争议的证据予以确认并在卷佐证。对原告提交的证据一，虽二被告对刘志勤的签字持有异议，但在本院释名后均放弃笔记鉴定，且未提供其他证据予以作证，应当承担举证不能的责任，本院对该份证据作为有效证据予以认定。对王大军所举装修合同，因未提交付款凭证、购货清单等能够证明合同实际履行的证据，在原告不予认可的情况下，本院对该份证据的证明目的不予认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月25日，王大军向原告申请“自信一贷”贷款，并填写《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》，编号为1508250414，主要约定申请总金额为190000元人民币，申请循环额度，额度期限60个月，指定还款日为每月28日，贷款用途为装修；借款利率为固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；违约责任为借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。双方还对其他权利义务进行了约定，王大军作为借款人，刘志勤作为其配偶，在该申请表上签字确认。同日，广发银行新乡分行向王大军出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，编号为131159008248，主要载明此次贷款的授信额度为人民币壹拾柒万元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年8月28日起至2020年8月28日止，贷款用途为住房装修，还款账户、放款账户均为62×××21，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率为月利率1.1%计息。;同时还向王大军发放了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，编号为1311590082480001，主要载明此次贷款的贷款金额为人民币壹拾柒万元整，贷款期限为36个月，贷款用途为住房装修。上述《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为1508250414）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为131159008248）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为1311590082480001）共同构成了本笔借款的借款合同。上述合同签订后，广发银行新乡分行按约发放了贷款，王大军收款后未按约定还本付息，截至2018年11月2日，尚欠广发银行新乡分行贷款本金157717.21元，利息、罚息、复利10919.57元未偿还。本院认为，广发银行新乡分行与王大军、刘志勤签订的《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》，与王大军达成的《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。广发银行新乡分行依约发放了贷款，王大军未按约还本付息，截至2018年11月2日，尚欠广发银行新乡分行贷款本金157717.21元，利息、罚息、复利10919.57元未偿还，事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的民事责任。刘志勤作为王大军的配偶在申请表上签字确认的行为系其对本笔贷款的认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，作为夫妻关系存续期间的共同债务，刘志勤应当与王大军共同承担还款责任，故本院对广发银行新乡分行主张按约解除合同及要求上述二人共同承担还款责任的诉请予以支持。对刘志勤辩称双方已经离婚，约定债务由王大军一人清偿，其不应承担还款责任的答辩意见，因离婚协议书系王大军与刘志勤的双方约定，对债权人不具有约束力，刘志清仍应按照法律规定承担还款责任。另，王大军与刘志勤虽对刘志勤的签字不予认可，但在本院释名后均放弃笔迹鉴定，亦未提交相应证据予以作证，同样应当承担举证不能的责任，故本院对其答辩意见均不予采信。综上所述，本院对广发银行新乡分行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司新乡分行诉王大军、刘志勤之间签订的编号为131159008248的贷款合同。二、王大军、刘志勤自本判决生效之日起三日内偿还广发银行股份有限公司新乡分行借款本金157717.21元，利息、罚息、复利10919.57元，2018年11月2日之后的利息、罚息、复利，以157717.21元为本金，按合同约定计算至实际清偿之日。如果王大军、刘志勤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3567元，因适用简易程序减半收取1783.5元，由王大军、刘志勤负担元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇一八年十二月十七日书记员 齐翠翠新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-3769000邮编：453000(公众号)（掌上法院）