福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初9316号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街中段南侧中银大厦，统一社会信用代码913505008561054327。 主要负责人：邱吉晨，该分行行长。 委托诉讼代理人：侯力维，女，该行工作人员。 被告：泉州市青锋五金艺品有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区北峰街道招联社区灯光路（火车西站宿舍100米），统一社会信用代码913505036943690472。 法定代表人：吴志清,该公司负责人。 被告：泉州中鼎融资担保股份有限公司，住所地福建省泉州市丰泽街铭湖路174号，统一社会信用代码91350500789032770J。 法定代表人：林安庆，该公司负责人。 被告：吴志清，男，1960年9月6日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：陈碧英，女，1969年10月20日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：吴华荣，男，1983年3月13日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：陈幼丽，女，1985年3月18日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：吴钊华，男，1984年7月2日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：刘真真，女，1984年10月13日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：林安庆，男，1967年1月9日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：黄丽菲，女，1976年11月19日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：苏纯洁、李秋实，北京中银（泉州）律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告泉州市青锋五金艺品有限公司（以下简称青锋公司）、泉州中鼎融资担保股份有限公司（以下简称中鼎公司）、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆、黄丽菲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托诉讼代理人侯力维及被告黄丽菲的委托诉讼代理人李秋实到庭参加诉讼，被告青锋公司、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、青锋公司立即偿还中行泉州分行编号为2016年ＳＭＥ泉人借字376号《流动资金借款合同》项下借款本金280万元及其全部利息、罚息、复利（罚息、复利按前述合同约定支付至还清全部借款本息之日止，暂计至2018年9月26日借款利息为37406.97元、罚息为457883.02元）；2、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆对上述第1项所列全部款项承担连带保证责任；3、确认中行泉州分行有权就上述第1项所列全部款项以黄丽菲提供的抵押物即址在丰泽区泉秀路北侧恒富花园（盛世融城）2号楼2201房产及地下停车位305【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××3号、泉房权证丰泽区（丰）字第2××2号】行使抵押权，并就上述借款本息对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；4、本案案件受理费由青锋公司、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆、黄丽菲承担。事实和理由：2016年11月15日，青锋公司与中行泉州分行签订编号2016年ＳＭＥ泉人借字376号《流动资金借款合同》，约定青锋公司向中行泉州分行借款350万元，借款期限3个月，自实际提款日起算；借款利率为6.3075%，按季结息，结息日为每季度末月的20日。为担保上述《流动资金借款合同》项下形成的债权得到清偿，中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆自愿向中行泉州分行提供连带责任保证，并各自与中行泉州分行签订一份《保证合同》（编号分别为：2016年ＳＭＥ泉人保字376-01、376-02、376-03、376-04、376-05号），担保的主债权本金余额均为350万元，保证担保的范围均包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。同时，黄丽菲还提供其自有的址在丰泽区泉秀路北侧恒富花园（盛世融城）2号楼2201房产及地下停车位305为上述《流动资金借款合同》项下形成的债权提供抵押担保，双方签订了编号2016年ＳＭＥ泉人抵字376号《抵押合同》，并依法办理了抵押登记，抵押担保的主债权本金余额为350万元，抵押担保范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。另外，青锋公司还提供其应收账款为上述《流动资金借款合同》项下形成的债权提供质押担保，双方签订了编号2016年ＳＭＥ泉人最质字376号《中小企业业务最高额质押合同》，并依法办理了质押登记，质押担保的主债权本金余额为350万元，质押担保范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用等。依据上述《流动资金借款合同》，中行泉州分行依约向青锋公司指定的账户发放借款350万元。然而，借款期限届满后，青锋公司却未能依约按期偿还全部借款本息，经中行泉州分行催告，中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆亦未履行连带保证责任。截止2018年9月26日，就该笔借款，青锋公司已拖欠中行泉州分行借款本金280万元及利息37406.97元、罚息457883.02元。鉴于青锋公司已出现未依约按期偿还借款本息的情形，根据《流动资金借款合同》第十二条约定及《保证合同》、《抵押合同》、《中小企业业务最高额质押合同》的相关约定，中行泉州分行有权要求青锋公司立即偿还全部借款本息，要求中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆承担连带保证责任，并有权依法处置抵押物及质押物以清偿全部借款本息。 黄丽菲辩称，一、中行泉州分行在起诉状中主张的债权数额与编号为2016年SEM泉人借字第376号的《流动资金借款合同》所载数额不符。前者为本金280万元及利息37406.97元、罚息457883.02元，后者为借款本金350万元。对此差异的原因，要求中行泉州分行说明。二、中行泉州分行在起诉材料中未说明上述的利息、复利、罚息的计算方式，因黄丽菲不具备相关专业知识，无法确认，要求中行泉州分行说明。在假定中行泉州分行主张的债权总额无误的前提下，黄丽菲提出答辩意见：1、中行泉州分行应基于主合同向青锋公司主张债权。中行泉州分行与青锋公司基于主合同即《流动资金借款合同》产生的债权债务纠纷，黄丽菲仅为该主合同的履行提供担保，故中行泉州分行应当首选向青锋公司主张债权。2、吴志清已承诺以预期收益还款，且具备还款能力。青锋公司的法定代表人吴志清已在上述《流动资金借款合同》签订的同日向中行泉州分行提交《承诺函》，承诺以其预期享有的房屋征收补偿款向中行泉州分行优先清偿青锋公司所负全部债务，故中行泉州分行亦可依该《承诺函》向吴志清主张债权。且据吴志清与泉州市丰泽区及泉州市丰泽区人民政府清源街道办事处等三方于2011年6月23日签订的《城市房屋征收补偿安置协议书》记载，吴志清被征收的房屋总面积达1945.36平方米，补偿标准为4168元/平米，总价为810.8万余元，足以清偿青锋公司所负全部债务。3、黄丽菲意思表示不真实。据黄丽菲陈述，其因仅有小学三年级文化程度，识字极少，与本案中中行泉州分行及其他被告均不认识，亦无业务往来，在被其前夫黄永聪蒙骗的情形下，在中行泉州分行提供的《抵押合同》及《承诺函》上签字捺印，其对两份合同内容以及签字后可能导致的法律后果完全不知情。4、抵押物为黄丽菲唯一住房，该房产若被用于清偿中行泉州分行债权，将会危及黄丽菲及其两名未成年子女的基本生存，故中行泉州分行应当优先选择向青锋公司及吴志清等更有清偿能力的债务人主张债权。 青锋公司、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆未作答辩。 中行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括营业执照、身份证、结婚证、《流动资金借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、《中小企业业务最高额质押合同》、房屋所有权证、不动产登记证明、借款借据、声明函、逾期明细、交易流水等。青锋公司、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。中行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，青锋公司、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆、黄丽菲亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与中行泉州分行所述基本一致。另查明，1、中行泉州分行与青锋公司签订的编号为2016年ＳＭＥ泉人借字376号《流动资金借款合同》约定：逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；对逾期的，从逾期之日起，就逾期部分按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。2、吴志清与陈碧英于1990年5月31日登记结婚，吴华荣与陈幼丽于2009年2月23日登记结婚，吴钊华与刘真真于2009年4月8日登记结婚。中行泉州分行与中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆分别签订的《保证合同》均约定：保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。3、本案抵押物即址于丰泽区泉秀路北侧恒富花园（盛世融城）2号楼2201房产及地下停车位305【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××3号、泉房权证丰泽区（丰）字第2××2号】于2016年11月30日办理抵押登记，不动产登记证明号为闽9××××）泉州市不动产证明第0××9号。4、2016年11月15日，青锋公司、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆、黄丽菲分别向中行泉州分行出具一份《声明函》，载明各担保人知晓编号为2016年ＳＥＭ泉人借字第376号的《流动资金借款合同》项下发放的贷款是用于借新还旧，各担保人愿意按照各自签订的担保合同承担担保责任。5、中行泉州分行于庭审中明确，其与青锋公司签订的《中小企业业务最高额质押合同》中约定质押的应收账款并未实际发生。6、2016年11月22日，中行泉州分行向青锋公司发放贷款350万元，借款月利率5.25625‰，计划还款日期2017年2月21日。贷款发放后，青锋公司未按时足额还本付息。2017年6月30日，中鼎公司代青锋公司偿借款本金70万元及利息613.24元、罚息1.45元。截至2018年9月26日，青锋公司尚欠中行泉州分行借款本金280万元，利息37406.97元、罚息452159.40元、复利5723.62元。中行泉州分行催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，中行泉州分行与青锋公司签订的《流动资金借款合同》，与中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆签订的《保证合同》，与黄丽菲签订的《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，中行泉州分行依约向青锋公司发放贷款，但青锋公司未能按时足额还本付息，已构成违约。中行泉州分行据此要求青锋公司清偿尚欠的借款本息，具有事实与法律依据，本院予以支持。中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆自愿对青锋公司的上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。中行泉州分行在保证有效期间内向中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆主张权利，合理合法，应予支持。以上各保证人在承担保证责任后，有权向青锋公司追偿。黄丽菲自愿以其名下的址于丰泽区泉秀路北侧恒富花园（盛世融城）2号楼2201房产及地下停车位305【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××3号、泉房权证丰泽区（丰）字第2××2号】为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。若青锋公司未能履行上述还款义务，中行泉州分行有权依照法律的规定以上述抵押物进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。黄丽菲作为具有完全民事行为能力的成年人，应知晓其在《抵押合同》上签字产生的法律后果，其辩称其为本案债务提供抵押担保意思表示不真实，但未能提供证据证明，对该辩解本院不予采纳。黄丽菲另辩称，中行泉州分行应优先向青锋公司及吴志清主张债权，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定及其与中行泉州分行签订的《抵押合同》第十一条“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人”的约定，现借款人未履行到期债务，中行泉州分行有权就本案抵押物主张优先受偿权并有权根据合同约定自主决定行使担保权利的顺序，故对其辩解本院不予采纳。青锋公司、中鼎公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、泉州市青锋五金艺品有限公司应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金280万元，利息37406.97元、罚息452159.40元、复利5723.62元，并支付自2018年9月27日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《流动资金借款合同》约定计算的罚息、复利； 二、泉州中鼎融资担保股份有限公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆对泉州市青锋五金艺品有限公司本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向泉州市青锋五金艺品有限公司追偿； 三、若泉州市青锋五金艺品有限公司未能履行本判决第一项确定的还款义务，中国银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以黄丽菲提供的抵押物即址于丰泽区泉秀路北侧恒富花园（盛世融城）2号楼2201房产及地下停车位305【房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第2××3号、泉房权证丰泽区（丰）字第2××2号】进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33162元，减半收取计16581元，由泉州市青锋五金艺品有限公司、泉州中鼎融资担保股份有限公司、吴志清、陈碧英、吴华荣、陈幼丽、吴钊华、刘真真、林安庆、黄丽菲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 魏鋆妮 二〇一八年十二月十八日 法官助理 洪志阳 书 记 员 方灵杰 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条 申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效的中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。