重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2016)渝05民初492号原告:招商银行股份有限公司贵阳分行,住所地贵州省贵阳市观山湖区国际金融中心西二塔，组织机构代码55663144-9。负责人：张庆典，行长。委托诉讼代理人:焦明鑫,贵州朝华明鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人:石军,贵州朝华明鑫律师事务所律师。被告:中京恒瑞国际控股（集团）有限公司,住所地重庆市渝中区和平路5号5-19#，统一社会信用代码915000005699010731。法定代表人：徐鹏，总经理。委托诉讼代理人:朱莉华,重庆念南律师事务所律师。被告:贵州信立融资担保有限公司,住所地贵州省贵阳市南明区都司路中天商务港14楼C座，注册号520000000013552。法定代表人：汤继文。被告:郭洪,男,汉族,1968年7月29日出生。被告:贵州安华药业有限公司,住所地贵州省贵阳市白云区白云南路227号，统一社会信用代码91520113214426859J。法定代表人：黄仕全。原告招商银行股份有限公司贵阳分行（以下简称招商银行贵阳分行）与被告中京恒瑞国际控股（集团）有限公司(以下简称中京恒瑞公司）、贵州信立融资担保有限公司（以下简称信立担保公司）、郭洪、贵州安华药业有限公司（以下简称安华药业公司）案外人执行异议之诉一案，本院于2016年6月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行贵阳分行的委托诉讼代理人石军、被告中京恒瑞公司的法定代表人徐鹏及委托诉讼代理人朱莉华到庭参加了诉讼；被告安华药业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告信立担保公司、郭洪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行贵阳分行向本院提出诉讼请求：确认其对于被本院扣划的570万元款项享有质权，撤销（2015）渝五中法执异字第00896号执行裁定书，停止对该570万元款项的执行。事实和理由：2014年8月26日，原告与信立担保公司签订了《融资性担保公司担保合作协议》，约定：由原告向符合授信条件的债务人进行公司授信或提供个人贷款，信立担保公司为债务人在原告处所获授信或贷款提供不可撤销的连带保证担保。原告为信立担保公司确定的担保额度为6000万元，但单个公司债务人授信提供的担保金不超过1000万元。信立担保公司应在原告处开设保证金账户并存入保证金，资金进入保证金账户即视为特定化和移交原告占有，用以担保债务合同项下的一切债务。同时还约定信立担保公司的保证金余额不低于其所担保债务的10%，保证金应于原告放款前存入专款账户。被担保的债务出现逾期或其他违约情形，原告有权随时从该保证金账户中扣收用于清偿其所担保的债务。2014年3月25日、2014年12月15日、2014年12月23日、2014年12月24日、2015年5月7日、2015年5月8日、2015年6月15日、2015年7月3日，信立担保公司分别为金沙梦樵茶业有限公司、贵阳亚非装潢装饰有限公司、贵阳颖志计算机系统集成有限公司、贵阳腾达贸易有限公司、贵阳炜汛达贸易有限责任公司、贵州中星瑞矿产品销售有限公司向原告共计9350万元借款提供了担保，并为其在原告处开设了7个账户共计存入了570万元保证金。保证金账户户名虽为信立担保公司，但信立担保公司对账户内存款没有实际支配权，原告对其享有依据合同的支配、管理权限，原告完成了对该保证金账户的特定化和移交占有。原告依据信立担保公司的担保和保证金的存入而向上述借款人发放了贷款，至此原告享有了对信立担保公司570万元保证金的质权和优先受偿权，且原告对债务人的债权尚未实现，质权依然存在行使的可能和必要。2015年8月18日，上述570万元保证金被重庆市第五中级人民法院扣划用以执行另一生效法律文书，损害了原告的合法权益。被告中京恒瑞公司辩称，原告与信立担保公司签订的是合作协议而不是质押合同，并没有将金钱作为质押的意思表示，且没有约定原告就保证金在债务人不清偿到期债务时享有优先受偿权。账户由信立公司开立，形式上不符合法定的移交债权人占有的条件，且对任何第三人未能显示出设立质押的外观。要求驳回招商银行贵阳分行的诉讼请求。原告招商银行贵阳分行举示了以下证据：第一组：营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法人身份证、授权委托书、律师事务所函、二代理人律师证、被告信息，拟证明原告及其代理人、被告身份情况；第二组：（2015）渝五中法执异字第00896号执行裁定书、（2015）渝五中法民执字第00209号执行裁定书及协助扣划存款通知书，拟证明本院扣划了信立担保公司在原告处开设的保证金账户中共计570万元的资金，原告因此提出执行异议被驳回；第三组：《融资性担保公司担保合作协议》，拟证明原告与信立担保公司存在质押合同关系；第四组：2015年营字第5015200119号《最高额不可撤销担保书》、2014年营字第0014200081号《授信协议》、2014年营字第0514200091号《银行承兑合作协议》、2015年营字第5015200119号《承兑申请书》、2份保证金确认书，拟证明原告向金沙梦樵茶业有限公司提供银行承兑，信立担保公司提供连带责任保证担保，原告对信立担保公司名下XXXX0022保证金账户享有质权；第五组：2014年营字第0014200288-1号《最高额不可撤销担保书》、2014年营字第0014200288号《授信协议》、2014年营字第0514200248号《银行承兑合作协议》、2015年营字第5014200820号《承兑申请书》、2份保证金确认书，拟证明原告向贵阳亚非装潢装饰有限公司提供银行承兑，信立担保公司提供连带责任保证担保，原告对信立担保公司名下XXXX0250保证金账户享有质权；第六组：2014年营字第0514200255-1号《最高额不可撤销担保书》、2014年营字第0014200236号《授信协议》、2014年营字第1015200169号《借款合同》及借款借据、2份保证金确认书，拟证明原告向贵阳颖志计算机系统集成有限公司提供流动资金贷款，信立担保公司提供连带责任保证担保，原告对信立担保公司名下XXXX0264保证金账户享有质权；第七组：2014年营字第0014200178-1号《最高额不可撤销担保书》、2014年营字第0014200178号《授信协议》、2014年营字第1014200282号《借款合同》及借款借据、保证金确认书，拟证明原告向贵阳腾达贸易有限公司提供流动资金贷款，信立担保公司提供连带责任保证担保，原告对信立担保公司名下XXXX0278保证金账户享有质权；第八组：2015年营字第0015200060-1号《最高额不可撤销担保书》、2015年营字第0015200060号《授信协议》、2015年营字第1015200136号《借款合同》及借款借据、2份保证金确认书，拟证明原告向贵阳炜汛达贸易有限公司提供流动资金贷款，信立担保公司提供连带责任保证担保，原告对信立担保公司名下XXXX0220、XXXX0233保证金账户享有质权；第九组：2015年营字第0015200072-1号《最高额不可撤销担保书》、2015年营字第0015200072号《授信协议》、2015年营字第0515200098号《银行承兑合作协议》、2015年营字第5015200242号《承兑申请书》、2份保证金确认书，拟证明原告向贵州中兴瑞矿产品销售有限公司提供银行承兑，信立担保公司提供连带责任保证担保，原告对信立担保公司名下XXXX0247保证金账户享有质权。中京恒瑞公司质证后认为：对第一组、第二组证据的真实性、合法性、关联性均无异议；对第三组证据真实性无异议，但不能证明原告与信立担保公司之间的质押合同关系，按该协议的约定，本案所涉相关账户是以银行系统自动生成，形式上不符合《担保法解释》第八十五条关于金钱质押移交债权人占有或者特定化的规定；对第四组证据的证明目的不予认可，《授信协议》签订时间早于上组证据中《担保合作协议》签订时间，《银行承兑合作协议》无签订时间，均与本案无关联性；对第五、六、七、八、九组证据的证明目的不予认可，第九组证据中只有1份保证金确认书，但不是信立担保公司的，涉及信立担保公司的是收款回单，而且与银行授信及承兑时间有较大出入；原告提供的上述证据只能证明原告向有关公司出具的银行承兑汇票或发放了贷款，信立担保公司为此提供了最高额保证作为担保，但不能证明法院扣划的资金系为上述债权提供质押担保。被告中京恒瑞公司未举示证据。本院对本案事实认定如下：2014年8月26日，招商银行贵阳分行（甲方）与信立担保公司（乙方）签订《融资性担保公司担保合作协议》。该合同约定：甲方向符合授信条件的债务人进行公司授信或提供个人贷款，乙方为债务人在甲方叙做的授信或贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。甲方为乙方核定的担保额度为6000万元，其中为单个公司债务人授信提供的担保金额最高不超过1000万元。乙方应在甲方开设保证金账户，并存入保证金（账号以甲方系统自动生成的为准），该等资金进入保证金账户即视为特定化和移交甲方占有，用以担保主合同（系甲方与债务人签订的授信协议和/或具体合同以及债务人提交的业务申请书的统称）项下债务人义务的全面执行。其中，公司授信业务的保证金余额不低于其所担保公司授信业务金额的10%；个人贷款业务的保证金余额不低于其所担保个人贷款业务金额的10%。保证金应于甲方实际发放授信或贷款前存入专户。乙方保证不擅自划转或以任何方式挪用保证金账户内的资金。被担保的具体债务逾期或出现其他违约情形，甲方有权随时从乙方在甲方开设的账户中扣收用于清偿所担保债务款项。本协议有效期为壹年，即自2014年8月26日至2015年8月25日止。合同期满后不自动延展，如双方愿意继续合作，必须签订新的合作协议。2014年3月27日，招商银行贵阳分行（甲方）与金沙梦樵茶业有限责任公司（以下简称梦樵公司，乙方）签订编号为2014年营字第0014200081号《授信协议》，约定由甲方向乙方提供1000万元的授信额度，授信期间为1年，即从2014年3月28日起到2015年3月27日止。双方还签订了《银行承兑合作协议》（未记载签订时间），约定招商银行贵阳分行根据梦樵公司的申请承兑其开出的商业汇票。2015年3月25日，信立担保公司就上述协议向招商银行贵阳分行发出编号为2015年营字第5015200119号《最高额不可撤销担保书》，自愿为梦樵公司在《授信协议》项下所欠招商银行贵阳分行的所有债务承担连带保证责任。同年3月26日，梦樵公司向该行申请承兑金额为2000万元的商业汇票。信立担保公司同日在招商银行贵阳分行开设XXXX0022保证金账号，存入100万元活期保证金。2014年12月15日，招商银行贵阳分行（甲方）与贵阳亚非装饰装潢有限公司（以下简称亚非公司，乙方）签订编号为2014年营字第0014200288号《授信协议》，约定由甲方向乙方提供1000万元的授信额度，授信期间为1年，即从2014年12月15日起到2015年12月14日止。同日，双方还签订了《银行承兑合作协议》约定招商银行贵阳分行根据亚非公司的申请承兑其开出的商业汇票。同日，信立担保公司就上述协议向招商银行贵阳分行发出编号为2014年营字第0014200288-1号《最高额不可撤销担保书》，自愿为亚非公司在《授信协议》项下所欠招商银行贵阳分行的所有债务承担连带保证责任。2014年12月16日，亚非公司向招商银行贵阳分行申请承兑金额为2000万元的商业汇票。信立担保公司同日在招商银行贵阳分行开设XXXX0250保证金账号，存入100万元定期保证金。2014年12月23日，招商银行贵阳分行（甲方）与贵阳颖志计算机系统集成有限公司（以下简称颖志公司，乙方）签订编号为2014年营字第0014200236号《授信协议》，约定由甲方向乙方提供1000万元的授信额度，授信期间为1年，即从2014年12月23日起到2015年12月22日止。同日，信立担保公司就上述协议向招商银行贵阳分行发出编号为2014年营字第0514200255-1号《最高额不可撤销担保书》，自愿为颖志公司在《授信协议》项下所欠招商银行贵阳分行的所有债务承担连带保证责任，并于同日在招商银行贵阳分行开设XXXX0264保证金账号，存入100万元定期保证金。2015年7月3日，招商银行贵阳分行（甲方）与颖志公司（乙方）签订编号为2015年营字第1015200169号《借款合同》，约定乙方向甲方申请流动资金贷款950万元，贷款期限11个月，即自2015年7月3日至2016年6月2日。同日，招商银行贵阳分行向颖志公司发放借款950万元。2014年12月24日，招商银行贵阳分行（甲方）与贵阳腾达贸易有限公司（以下简称腾达公司，乙方）签订编号为2014年营字第0014200178号《授信协议》，约定由甲方向乙方提供1700万元的授信额度，授信期间为1年，即从2014年12月25日起到2015年12月24日止。同日，信立担保公司就上述协议向招商银行贵阳分行发出编号为2014年营字第0014200178-1号《最高额不可撤销担保书》，自愿为腾达公司在《授信协议》项下所欠招商银行贵阳分行的所有债务承担连带保证责任。同年12月25日，招商银行贵阳分行（甲方）与腾达公司（乙方）又签订编号为2014年营字第1014200282号《借款合同》，约定乙方向甲方申请流动资金贷款1000万元，贷款期限1年，即自2014年12月25日至2015年12月24日。同日，招商银行贵阳分行向腾达公司发放借款1000万元。信立担保公司同日在招商银行贵阳分行开设XXXX0278保证金账号，存入100万元定期保证金。2015年5月7日，招商银行贵阳分行（甲方）与贵阳炜汛达贸易有限责任公司（以下简称炜汛达公司，乙方）签订编号为2015年营字第0015200060号《授信协议》，约定由甲方向乙方提供700万元的授信额度，授信期间为1年，即从2015年5月7日起到2016年5月6日止。同日，信立担保公司就上述协议向招商银行贵阳分行发出编号为2015年营字第0015200060-1号《最高额不可撤销担保书》，自愿为炜汛达公司在《授信协议》项下所欠招商银行贵阳分行的所有债务承担连带保证责任。同年5月8日，招商银行贵阳分行（甲方）与炜汛达公司（乙方）又签订编号为2015年营字第1015200136号《借款合同》，约定乙方向甲方申请流动资金贷款700万元，贷款期限1年，即自2015年5月8日至2016年5月7日。同日，招商银行贵阳分行向炜汛达公司发放借款700万元。招商银行贵阳分行就信立担保公司为以上借款提供保证金质押的事实所举示的保证金确认书显示，信立担保公司于2014年11月4日在招商银行贵阳分行开设XXXX0220保证金账号，存入35万元定期保证金，2014年11月5日在招商银行贵阳分行开设XXXX0233保证金账号，存入35万元定期保证金。2015年6月15日，招商银行贵阳分行（甲方）与贵州中星瑞矿产品销售有限公司（以下简称中星瑞公司，乙方）签订编号为2015年营字第0015200072号《授信协议》，约定由甲方向乙方提供1000万元的授信额度，授信期间为6个月，即从2015年7月2日起到2016年1月1日止。同日，双方还签订了《银行承兑合作协议》约定招商银行贵阳分行根据亚非公司的申请承兑其开出的商业汇票。同日，信立担保公司就上述协议向招商银行贵阳分行发出编号为2015年营字第0015200072-1号《最高额不可撤销担保书》，自愿为中星瑞公司在《授信协议》项下所欠招商银行贵阳分行的所有债务承担连带保证责任。同年7月2日，中星瑞公司向招商银行贵阳分行申请承兑金额为2000万元的商业汇票。招商银行贵阳分行就信立担保公司为以上借款提供保证金质押的事实所举示的保证金确认书显示，信立担保公司于2014年12月15日在招商银行贵阳分行开设XXXX0247保证金账号，存入100万元定期保证金。本院在办理中京恒瑞公司申请执行信立担保公司、郭洪、安华药业公司（2014）渝五中法民初字第782号企业借贷纠纷一案过程中，于2015年8月18日以（2015）渝五中法民执字第00209号执行裁定书和协助扣划存款通知书，扣划了信立担保公司在招商银行贵阳分行开立的账号分别为XXXX0247、XXXX0250、XXXX0264、XXXX0278、XXXX0022、XXXX0220、XXXX0233等7个账户内的存款100万元、100万元、100万元、100万元、100万元、35万元和35万元，共计570万元。招商银行贵阳分行对上述执行标的提出异议，本院作出（2015）渝五中法执异字第00896号执行裁定书，驳回招商银行贵阳分行的异议，招商银行贵阳分行不服，提起本案诉讼。本院认为，首先，根据《中华人民共和国物权法》第二百一十条的规定，质权合同一般包括下列条款：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。本案中，招商银行贵阳分行与信立担保公司虽然没有签订带有“质押”字样的合同，但根据双方签订的《融资性担保公司担保合作协议》及信立担保公司向招商银行贵阳分行出具的《最高额不可撤销担保书》，双方就信立担保公司为债务人在招商银行贵阳分行所获得的授信或贷款提供不可撤销的连带责任保证担保；信立担保公司在招商银行贵阳分行开设保证金账户并存入保证金，保证金余额不少于其所担保的债务余额的10%，应于实际发放授信或贷款前存入专户；被担保的具体债务逾期或出现其他违约情形，招商银行贵阳分行有权随时从信立担保公司开设的账户中扣收用于清偿所担保债务款项等事项达成合意，该合意具备了法律规定的质押合同的一般条款，故应认定双方订立了书面质押合同。其次，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。因此，金钱作为一种动产，可以用于质押。本案中，在招商银行贵阳分行向梦樵公司、亚非公司、颖志公司和腾达公司授信及承兑或发放借款时，信立担保公司向招商银行贵阳分行分别出具了《最高额不可撤销担保书》并在该行开设了XXXX0022、XXXX0250、XXXX0264、XXXX0278等4个保证金账户，按其双方《融资性担保公司担保合作协议》的约定存入保证金，且上述保证金账户未用于日常结算，符合“以保证金等形式特定化”的要求。招商银行贵阳分行依据其与信立担保公司《融资性担保公司担保合作协议》的约定，在上述债务人逾期或其他违约时有权从上述保证金账户中直接扣收用于清偿，因此，可认定招商银行贵阳分行取得了上述保证金账户的控制权，符合出质金钱移交债权人占有的要求。故招商银行贵阳分行对XXXX0022、XXXX0250、XXXX0264、XXXX0278等4个账户内资金享有质权，并据此可以排除中京恒瑞公司的执行请求。至于XXXX0220、XXXX0233、XXXX0247等3个保证金账户，其开设时间远早于招商银行贵阳分行所称的该3个保证金账户所担保的债务的发生时间，二者缺乏关联性，不能认定其系信立担保公司为相关债务提供的金钱质押，即招商银行贵阳分行主张其对该3个账户资金享有质权的依据不足，对其要求排除对该3个账户资金执行的诉讼请求不予支持。综上所述，原告招商银行贵阳分行的诉讼请求部分成立，本院对其诉讼请求合理部分予以支持。被告安华药业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼；被告信立担保公司、郭洪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国担保法》第六十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：一、停止对贵州信立融资担保有限公司在招商银行股份有限公司贵阳分行开设的XXXX0022账户资金100万元、XXXX0250账户资金100万元、XXXX0264账户资金100万元、XXXX0278账户资金100万元的执行；二、驳回招商银行股份有限公司贵阳分行的其他诉讼请求。案件受理费80元，由招商银行股份有限公司贵阳分行负担24元，中京恒瑞国际控股（集团）有限公司负担56元。公告费600元，由招商银行股份有限公司贵阳分行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长  周 舟审 判 员  周海燕代理审判员  陈 莹二〇一七年五月八日书 记 员  刘德宝