四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2017)川1527民初259号原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，组织机构代码：00872918-9。法定代表人：杨佳林，董事长。委托诉讼代理人：邓先均（特别授权代理），四川玉壶律师事务所律师。被告：钟成，男，1980年2月12日出生，汉族，住四川省筠连县。被告：罗燕，女，1982年10月26日出生，汉族，住四川省筠连县。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商行）与被告钟成、罗燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月8日立案受理。本案依法用简易程序，公开开庭进行了审理。原告筠连农商行的委托诉讼代理人邓先均到庭参加了诉讼。被告钟成、罗燕经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告筠连农商行向本院提出诉讼请求：1、被告钟成偿还原告借款本金100000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利具体数额与计算方法以原、被告签订的合同约定为准标准从2015年1月23日计算至还清之日止）；2、原告对被告钟成、罗燕提供的担保物[即座落于四川省筠连县x镇x村2组，房产权证号为：宜房权证筠连县第x号、土地使用证号筠集建（2010）字第BKx号的房产]享有优先受偿权；3、本案诉讼费二被告承担。事实和理由：2012年4月2日，被告钟成因资金周转需要，向原告借款100000元。原、被告双方签订了合同编号为筠信巡个借（2012）058号《个人借款合同》，主要约定：1、原告贷款100000元给被告，贷款期限为36个月；2、利息的计算方式；3、按计划还本、按季结息法；4、未按照约定归还借款本金，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；5、不按期偿付贷款利息的，自结息次日起按贷款利息计收复利等。同时，为保证被告按时还款，二被告于2012年4月2日与原告签订《个人抵押合同》，以其座落筠连县x镇x村2组的房产[房产权证号：宜房权证筠连县第x号、土地使用证号：筠集建（2010）字第BKx号的房产]向原告提供抵押担保。借款合同签订后，原告即将借款100000元支付给了被告，但时至合同约定的还款之日，经原告多次催收，被告一直未按照合同约定偿还借款本金、利息、罚息及复利。原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告钟成未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见。被告罗燕未到庭参加诉讼，亦未向本院递交书面答辩意见。原告筠连农商行围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证、证明、法定代表人身份证名及法定代表人身份证复印件，拟证明原告的主体资格。2、被告钟成、罗燕的身份证复印件，拟证明二被告的主体资格。3、借款申请书、同意借款声明、共有财产抵押声明，拟证明被告钟成向原告申请借款的事实及原告履行借款合同的事实。4、个人借款合同，拟证明被告钟成向原告借款100000元，并对双方的权利、义务的具体约定。5、借据，拟证明原告向被告支付借款100000元的事实。6、个人抵押合同、担房产证、集体土地使用权证、他项权证，拟证明被告钟成、罗燕用其房产[房产权证号：宜房权证筠连县第x号、土地使用证号：筠集建（2010）字第BKx号]为被告钟成的贷款提供抵押担保的事实。7、利息清单，拟证明被告蔡波从2015年1月23日后未再支付利息、罚息、复利。根据原告庭审中的陈述和经认定的证据，本院认定本案的法律事实如下：1、原筠连县农村信用合作联社巡司信用社系原筠连县农村信用合作联社下属无独立法人资格的分支机构，原筠连县农村信用合作联社巡司信用社现更名为四川筠连农村商业银行股份有限公司巡司支行，原筠连县农村信用合作联社现更名为原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。2、2012年4月2日，被告钟成作为借款人与原筠连县农村信用合作联社巡司信用社作为贷款人签订《个人借款合同》[合同编号：筠信巡个借（2012）x号]，该合同主要约定：原筠连县农村信用合作联社巡司信用社向被告蔡波提供非循环使用借款额度为100000元的借款；借款用途为周转，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款额度支用有效期自2012年4月2日至2015年4月1日，单笔借款的期限系指自单笔借款提款日起之约定的还款之日止，任何一笔借款的还款日不得迟于借款额度支用有效期的终止日；本合同项下的贷款利率为固定利率月利率9‰，在借款期限内，该利率保持不变，被告钟成未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，同时出现逾期或挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利；；本合同项下的贷款按季结息，结息日固定为每季末月的20日；还款采用委托扣款方式，委托扣款日应为每月或每季的固定日期，被告钟成应在每月或每季的委托扣款日（不含当日）将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内，被告钟成的委托扣款账户为：账户名称：钟成，账号：x，开户银社（行）：筠连县巡司信用社；还款方法及还款金额为按月或按季付息任意还本法，借款的担保方式为抵押：筠信巡公抵（2012）x号；对被告钟成未按时还清的借款本金和利息（包括被宣布为全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；本合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成，向原筠连县农村信用合作联社巡司信用社住所地人民法院起诉。3、被告钟成、罗燕与原筠连县农村信用合作联社巡司信用社签订《个人抵押合同》[合同编号：筠信巡个抵（2012）x号]，合同主要约定：被告钟成、罗燕用位于筠连县x镇x村2组房产设定抵押[房产权证号：宜房权证筠连县第x号、土地使用证号：筠集建（2010）字第BKx号]；担保范围为主合同项下本金人民币400000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原筠连县农村信用合作联社巡司信用社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；双方应于本合同签订后10个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原筠连县农村信用合作联社巡司信用社有权处分或提前处分抵押财产。5、四川省农村信用社借款借据载明：日起：2012年1月13日，借据号：x，借款人：钟成，证件号：x，借款用途：购车，执行利率：9‰，借款金额：人民币（大写）肆拾万元整，小写：￥400000.00借款日期：2012年1月13日，借款到期日：2015年1月12日。被告钟成在借款人（签章）处签名并捺印，被告四川省仁寿县银丰实业有限公司在担保人（签章）处加盖公章。6、宜房他证筠连县字第x号号房屋他项权证载明：房屋他项权利人为原筠连县农村信用合作联社巡司信用社、房屋所有权人为钟成，房屋所有权证号x，他项权利种类为现房抵押、债权数额为壹拾万元整，登记时间2012年4月6日，抵押约定期限2012-04-06至2015-04-05。该抵押房产房产权证号：宜房权证筠连县第x号、土地使用证号：筠集建（2010）字第BKx号，被告罗燕该房产的共同共有人。8、被告钟成借款后，按约支付利息、罚息、复利等至2015年1月23日，后未再支付利息、罚息、复利，未偿还借款本金。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原筠连县农村信用合作联社现更名为原告四川筠连农村商业银行股份有限公司，原告应当继承原筠连县农村信用合作联社的所有权利与义务。原筠连县农村信用合作联社巡司信用社系原筠连县农村信用合作联社下属无独立法人资格的分支机构，原筠连县农村信用合作联社巡司信用社的权利义务应由原告继受。原筠连县农村信用合作联社巡司信用社与被告钟成签订的《个人借款合同》、与被告罗燕签订的《个人抵押合同》，系当事人各方的真实意思表示，亦不违反有关法律规定，合法有效，本院予以确认。双方签订合同后，原筠连县农村信用合作联社巡司信用社按约发放了借款，已经履行了合同约定的义务，被告蔡波于2015年1月23日未按合同约定支付利息、罚息、复利等，已构成了违约。该笔借款于2015年4月1日到期，原告有权被告钟成归还借款本息，对原告要求被告钟成偿还原告借款本金100000元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告钟成从2015年1月23日后按双方于2012年4月2日签订的《个人借款合同》约定的计算标准计算利息、罚息、复利支付至还清借款本金之日止，符合双方签订的《个人借款合同》约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告提出的对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实依据及法律依据，本院予以支持。被告钟成、罗燕经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，视为二被告放弃自己的诉讼权利，应当承担举证不能的法律后果责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被钟成于本判决生效后五日内返还原告原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息（利息、罚息、复利自2015年1月23日起以借款本金100000元按原告四川筠连农村商业银行股份有限公司与被告蔡波于2012年4月2日签订的《个人借款合同》中约定的标准计算至还清借款本金之日止）；二、若被告钟成逾期未能清偿债务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司对被告钟成、罗燕共同共有的位于筠连县x镇x村2组房屋[房产权证号：宜房权证筠连县第x号、土地使用证号：筠集建（2010）字第BKx号]折价或拍卖、变卖后的价款在借款本金、利息（包括复利和罚息）范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元（已减半），由被告钟成、罗燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。代理审判员  李增强二〇一七年五月八日书 记 员  王晓燕