苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初4224号原告：中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行,住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场。主要负责人：钮中伟，该行行长。委托诉讼代理人：薛开明，江苏震宇震律师事务所律师。被告：林兴盛。被告：段天朴。被告：吴江市鸾凤纺织整理有限公司,住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇铁村史家浜108号。法定代表人：林兴盛，该公司总经理。被告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司,住所地江苏省苏州市吴江区高新区运河路8号。主要负责人：沈丽敏，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行盛泽支行）与被告林兴盛、段天朴、吴江市鸾凤纺织整理有限公司（以下简称鸾凤公司）、中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保苏州分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月31日立案受理后，依法由审判员周斌适用简易程序于2017年5月16日公开开庭审理了本案。原告民生银行盛泽支行的委托诉讼代理人薛开明到庭参加诉讼。被告林兴盛、段天朴、鸾凤公司、人保苏州分公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、林兴盛、段天朴立即归还借款本金299999.20元，支付利息、罚息、复利（以本金30万元为基数，自2016年8月16日起至2016年9月5日止，按照年利率6.072%计算利息；以本金30万元为基数，从2016年9月6日至2016年12月16日止，按年利率9.108％计算罚息，以本金299999.20元为基数，自2016年12月17日至被告实际清偿之日，按年利率9.108％计算罚息，从中扣除罚息0.97元；以2016年8月16日起至2016年9月5日期间应付未付利息为基数，自2016年9月6日至实际清偿之日止，按年利率9.108％计收复利）；2、林兴盛、段天朴赔偿律师费损失12100元；3、鸾凤公司对林兴盛、段天朴的上述还款义务承担连带清偿责任；4、民生银行盛泽支行对林兴盛、段天朴抵押给其的位于苏州市××区××室的房屋拍卖、变卖所得分别在67.5万元、17.5万之范围内享有优先受偿权；5、人保苏州分公司对林兴盛、段天朴的上述债务在125000元范围内承担连带清偿责任；6、诉讼费由林兴盛、段天朴、鸾凤公司、人保苏州分公司承担。事实和理由：2014年8月31日，民生银行盛泽支行与林兴盛、段天朴签订《综合授信合同》一份，约定民生银行盛泽支行为林兴盛、段天朴提供综合授信80万元，期限为2014年9月5日至2016年9月5日。同日，鸾凤公司与民生银行盛泽支行签订《最高额担保合同》一份，约定鸾凤公司为林兴盛、段天朴的上述债务（包括主债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费等其他应付款项）承担连带担保责任。段天朴与民生银行盛泽支行签订《最高额担保合同》二份，约定段天朴将名下位于xx室的房屋抵押给民生银行盛泽支行，并办理了抵押登记。同时，林兴盛还向人保苏州分公司投保个人贷款保证保险计125000元。2015年9月7日，民生银行盛泽支行按约分三笔向林兴盛发放贷款80万元，期限为2015年9月7日至2016年9月5日，年利率为6.072％。现贷款期限已届满，林兴盛及其他保证人均未履行还本付息的义务，故诉至法院。林兴盛、段天朴、鸾凤公司、人保苏州分公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：林兴盛、段天朴、鸾凤公司、人保苏州分公司未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对民生银行盛泽支行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，林兴盛、段天朴系夫妻关系。2014年8月31日，民生银行盛泽支行与林兴盛、段天朴签订编号为926132014009686号《综合授信合同》一份，合同约定：林兴盛作为授信提用人可向民生银行盛泽支行申请使用的最高授信额度为80万元。最高授信额度的有效使用期限为24个月，自2014年9月5日起至2016年9月5日止；授信用途为经营周转；受信人使用授信，应当根据申请业务种类向授信人提交相应的《借款支用申请书》；合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率不得低于7.2%；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向授信人支付逾期利息，其中逾期利率按照约定利率上浮50%计算；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利；还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准；合同项下担保为保证担保、抵押担保，保证人为鸾凤公司，抵押人为段天朴；当授信提用人在具体业务申请书或具体业务合同项下的任何款项到期应付而未付时，授信提用人授权授信人有权自主选择从授信提用人在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户中扣收；当授信提用人未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，未按时支付应付费用，授信人有权要求本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，并要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：(1)实现债权和担保权利的费用；(2)违约金；(3)损害赔偿金；(4)复利；(5)罚息；(6)利息；(7)本金，授信人有权变更上述顺序。段天朴亦在合同甲方一栏签字。2014年8月31日，鸾凤公司召开股东会议，形成股东会决议，同意为林兴盛在2014年9月5日至2016年9月5日期间向银行申请的全部授信在最高债权本金不超过80万元的范围内提供担保并承担连带保证责任。2014年9月1日，段天朴作为抵押人，鸾凤公司作为保证人，民生银行盛泽支行作为担保权人，双方签订编号为926132014009686B0《最高额担保合同》一份，约定：担保的主债权为主债务人林兴盛与民生银行盛泽支行签订的前述编号为926132014009686号的《综合授信合同》项下的全部债权；担保人所担保的最高债权本金余额为80万元；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年9月5日至2016年9月5日；鸾凤公司自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证；段天朴以其所有的位于苏州市××区××室的房屋（房产证号：吴房权证盛泽字第××号）为主合同项下的债务提供抵押担保；担保人需按担保权人要求办理担保财产保险的，应到经协商认可的保险公司办理以担保权人为唯一受益人或被保险人的担保财产的保险手续。在本合同签订时，担保人应将担保财产的保险单正本交由担保权人保管；保险合同应经担保权人认可，其中不应有任何损害或限制担保权人权益的条款，在本合同终止之前，应一直维持保险有效，不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，担保权人有权代为办理保险手续，一切费用由相关担保人承担，相关担保人亦不得有任何导致保险公司拒绝理赔的行为；发生主合同约定的债务履行期限届满而主合同债务人未按照约定清偿债务的情形，或出现合同约定的违约事件，担保权人有权行使担保权；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保权利的实现顺序同前述编号为926132014009686号《综合授信合同》一致。2014年9月9日，段天朴与民生银行盛泽支行就上述房屋所有权办理了抵押登记手续，登记编号为苏房他证吴江字第××号，被担保债权数额为67.5万元。2014年9月1日，段天朴作为抵押人，民生银行盛泽支行作为担保权人，双方签订编号为926132014009686B1《最高额担保合同》一份，约定：担保的主债权为主债务人林兴盛与民生银行盛泽支行签订的前述编号为926132014009686号的《综合授信合同》项下的全部债权；担保人所担保的最高债权本金余额为17.5万元；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年9月5日至2016年9月5日；段天朴以其所有的位于苏州市××区××室的房屋（房产证号：吴房权证盛泽字第××号）为主合同项下的债务提供抵押担保。担保财产保险的约定、担保范围、担保权利的实现顺序等内容与前述编号为926132014009686B0《最高额担保合同》一致。2014年9月11日，段天朴与民生银行盛泽支行就上述房屋所有权办理了顺位抵押登记手续，登记编号为苏房他证吴江字第××号，被担保债权数额为17.5万元。2015年9月2日，林兴盛作为投保人向人保苏州分公司投保个人贷款保证保险，人保苏州分公司出具编号为PBBZ201532050000000919、PBBZ201532050000000921、PBBZ201532050000000923个人贷款保证保险单三份，被保险人均为民生银行盛泽支行。保险金额分别为31250元、46875元、46875元；保险期限均自2015年9月7日零时起至2016年9月6日二十四时止。2015年9月7日，经林兴盛申请，民生银行盛泽支行向林兴盛分别发放贷款30万元、20万元、30万元。相应借款支用申请书上均载明，借款期限自2015年9月7日至2016年9月5日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即4.6％上浮32％，确定年利率为6.072％；贷款利率调整方式为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。相应借款凭证上均载明，借款期限自2015年9月7日至2016年9月5日；执行年利率为6.072％。贷款发放后，林兴盛归还借款本金50万元，付清了三笔借款截至2016年8月15日的利息。借款到期后，林兴盛于2016年12月16日归还本金0.8元，于2016年9月21日、2016年10月19日、2017年3月21日，分三次支付罚息共计0.97元，其余本息未归还。民生银行盛泽支行与江苏震宇震律师事务所于2017年3月91日签订委托代理协议一份，民生银行盛泽支行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费12100元。以上事实，有民生银行盛泽支行提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、他项权证、借款支用申请书、借款凭证、个人贷款保证保险单、个人对账单明细、还款明细、欠款明细、委托代理协议以及民生银行盛泽支行的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告民生银行盛泽支行与被告林兴盛签订的《综合授信合同》，与被告段天朴、鸾凤公司签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约向被告林兴盛发放贷款后，被告林兴盛未依约足额支付利息，借款到期后亦未归还本金，已构成违约，原告有权要求其归还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息、罚息、复利的计算方式符合双方约定，亦未加重被告方负担，本院予以支持。关于原告民生银行盛泽支行主张的律师费损失，因前述合同中对此有明确约定，原告民生银行盛泽支行已实际接受了相应法律服务，且计算方法符合江苏省律师服务收费最低标准，故本院予以支持。被告段天朴亦在《综合授信合同》借款人栏处签字，应视其为共同借款人，对案涉债务承担共同还款责任。被告鸾凤公司经股东会决议后，同意为被告林兴盛在2014年9月5日至2016年9月5日期间向银行申请的全部授信在最高债权本金不超过80万元的范围内提供担保并承担连带保证责任，故被告鸾凤公司应依据《最高额担保合同》约定的保证范围及保证方式，对被告林兴盛的上述债务承担连带保证责任。被告段天朴以其房屋为发生于2014年9月5日至2016年9月5日期间的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。原告民生银行盛泽支行有权对发生于该期间的借款就上述抵押物予以拍卖、变卖，并对变价后所得款项在登记的债权数额范围内优先受偿。原告民生银行盛泽支行同时向被告人保苏州分公司主张保险金，本案案由除金融借款合同纠纷外，应增加财产保险合同纠纷案由。被告林兴盛向被告人保苏州分公司投保了个人贷款保证保险，被告人保苏州分公司作为承保人，在被告林兴盛未按约偿还贷款时，应当依据保险合同的约定，在保险金额125000元范围内承担保险责任。原告民生银行盛泽支行为支持其诉讼请求向本院提交的相应证据及当庭陈述，被告林兴盛、段天朴、鸾凤公司、人保苏州分公司对此既未到庭进行质证，亦未提出其他抗辩理由，应视为上述被告放弃自己的相关诉讼权利，由此产生的法律后果由上述被告承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林兴盛、段天朴于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金299999.20元并偿付相应利息、罚息、复利（以本金30万元为基数，自2016年8月16日起至2016年9月5日止，按照年利率6.072%计算利息；以本金30万元为基数，从2016年9月6日至2016年12月16日止，按年利率9.108％计算罚息，以本金299999.20元为基数，自2016年12月17日至被告实际清偿之日，按年利率9.108％计算罚息，从中扣除罚息0.97元；以2016年8月16日起至2016年9月5日期间应付未付利息为基数，自2016年9月6日至实际清偿之日止，按年利率9.108％计收复利）。二、被告林兴盛、段天朴于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失12100元。(上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××63)。三、被告吴江市鸾凤纺织整理有限公司对被告林兴盛、段天朴履行上述第一项、第二项债务在编号为926132014009686B0的《最高额担保合同》项下最高本金额80万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。四、若被告林兴盛、段天朴未按期履行上述第一项、第二项债务，则原告有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告段天朴抵押的位于苏州市吴江区xx室的房屋[房产证号：吴房权证盛泽字第××号；他项权证号：苏房他证吴江字第××号、苏房他证吴江字第××号]进行折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在登记债权数额67.5万元、顺位登记数额17.5万元范围内优先受偿，如有不足，不足部分由被告林兴盛、段天朴继续清偿。五、被告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司对被告林兴盛、段天朴的上述债务在保险金额125000元范围内承担连带清偿责任如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3096元，诉讼保全费2020元，合计5116元，由被告林兴盛、段天朴、吴江市鸾凤纺织整理有限公司共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 周 斌二〇一七年五月三十一日书记员 许静蔚相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。