江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)西桃民初字第990号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路468号。统一社会信用代码：91360000705561465X。负责人：陈磊，该分行行长。委托代理人：罗立新，该行员工。被告：徐斌，男，1976年2月27日生，汉族，住南昌市高新技术开发区。被告：胡红，女，1977年10月16日生，汉族，住南昌市高新技术开发区。被告：李蓉，女，1979年11月6日生，汉族，住南昌市青山湖区。被告：付兆佳，男，1979年12月30日生，汉族，住南昌市西湖区。被告：魏桂兰，女，1953年11月8日生，汉族，住南昌市西湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳、魏桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司南昌分行的委托代理人罗立新，被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳到庭参加诉讼。被告魏桂兰经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司南昌分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳达成的合同编号为8140801150005《个人授信协议》；2、被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳共同向原告归还借款本金17000000元及支付利息83473.24元（利息计算至2015年8月26日，此后利息按照《借款合同》约定利率计算至实际还清款之日）及承担原告为实现债权产生的律师代理费实现债权的费用，诉讼请求金额为1783473.24元；3、对被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳、魏桂兰提供的抵押物[抵押物信息：徐斌名下高新开发区万科四季花城郁金香苑4栋（5#）C座102室（第1层），洪房权证高字第××号；魏桂兰、李蓉名下青山湖区南京东路1688号荣昌格林晴天5栋3单元505室（第5、6层），洪房权证青山湖区字第××号的房屋依法拍卖、变卖处理，分别就最高额借款本金170万元及相应利息、实现债权的费用范围内由原告优先受偿；4、有关本案的诉讼费由五被告承担。事实与理由：被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳与原告在2014年8月13日签订（编号为8140801150005）《个人授信协议》，约定：1、原告向被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳提供170万元可循环授信额度；2、授信期从2014年8月13日至2019年8月13日。同日原告与五被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，其中魏桂兰公证委托付兆佳，约定：一、被告同意用徐斌名下高新开发区万科四季花城郁金香苑4栋（5#）C座102室（第1层），洪房权证高字第××号；魏桂兰、李蓉名下青山湖区南京东路1688号荣昌格林晴天5栋3单元505室（第5、6层），洪房权证青山湖区字第××号的两套房屋就上述170万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金170万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。于2014年9月16日办理他项登记。2014年8月13日，原告与被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳签订（编号为8140801150005）的《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供170万流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月，从2014年9月19日至2015年9月19日止；3、借款利率为年8.4%固定利率，每月付息扣款日为每月1日，并执行按月结息到期还本。逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息；4、被告未按约还本或付息的，则原告有权提前收回借款本息并要求支付相关费用及有权请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。签订上述协议、办理抵押登记后，原告在2014年4月19日提供借款170万元给被告，上述借款到期后被告2015年2月拖欠归还本息，发生违约情形。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务，原告为维护自身权益不受损害，请求人民法院查明事实，依法支持原告诉讼请求。原告提交了如下证据：证据一、招行营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件，被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳、魏桂兰身份证复印件。证明：原、被告民事主体身份。证据二、被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳与原告在2014年8月13日签订的编号为8140801150005的《个人授信协议一份》和《个人贷款借款合同》各一份。证明：原告向被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳提供人民币170万元可循环使用流动资金借款授信额度，被告贷款期限从2014年9月19日至2015年9月19日。证据三、原告与被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳在2014年8月13日签订的编号为8140801150005的《个人授信最高额抵押合同》一份以及《他项权证》二份。证明：就170万元的流动资金授信，被告徐斌用名下位于江西省××高新技术开发区××郁金香××室的房屋，被告李蓉、魏桂兰用名下位于南昌市××区××晴天××单元××室的房屋进行最高额抵押担保。抵押并约定抵押担保范围为授信贷款本金及利息及罚息及复息及违约金及损害赔偿金及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费及仲裁费及执行费及律师费及公告费及送达费及差旅费等）。抵押经房管局抵押登记，依法成立。证据四、被告徐斌在招行逾期明细表。证明：截止至2017年5月11日，该笔贷款尚欠本金人民币170万元，拖欠利息90516.07元、罚息285071.27元，复息22160.08元，共计拖欠本息2097747.42元。被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳辩称：借款属实，抵押房产也属实。被告魏桂兰未答辩。被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳、魏桂兰均未提交证据。本院经审理认定事实如下，2014年8月13日，原告与被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳签订《个人授信协议》（合同编号为8140801150005），原告为四被告提供170万元的个人循环授信额度，授信期限自2014年8月13日起至2019年8月13日止。同日，原告与被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳在上述授信合同项下签订《个人授信最高额抵押合同》，被告徐斌所有的位于江西省××高新技术开发区××郁金香××室，以及被告李蓉、魏桂兰用名下位于南昌市××区××晴天××单元××室的两套房产为上述授信内债务提供最高额抵押担保，并办理了他项权证，他项权证号分别为：洪房他证高新开发区字第××号、青山湖区字第1000977668号；其中被告魏桂兰2014年7月2日通过江西省南昌市赣江公证处公证，其委托付兆桂签署抵押合同、办理抵押登记。其后，原告与四被告在上述协议项下签订《个人贷款借款合同》，四被告向原告借款170万元，借款期限自2014年9月19日至2015年9月19日，借款利率为年利率8.4%，并对利、罚息等均作出约定。上述协议签订后，原告依约给付了借款，但被告未依约还款。截止2017年5月11日，被告尚欠原告借款本金170万元、利息397747.42元。原告催讨无果故诉至本院。另查明，原、被告在《个人授信协议》第18.2条约定被告未能按期归还欠款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用由被告承担。并在该协议第19.1.3条和第20.1、20.2、20.5条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内未使用贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，有权按法律程序处理抵押物，处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。上述事实，有原告的陈述及其提交的证据所证实。本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》和《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的相关规定，应认定合法有效。被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳向原告借款170万元后，未依约履行还款义务，属违约行为，原告据此要求解除双方签订的《个人授信协议》，并要求被告归还借款本、息，符合双方合同约定，本院予以支持。截止2017年5月11日，被告尚欠原告借款本金170万元、利息397747.42，本院予以确认。被告徐斌、李蓉、魏桂兰以其所有的房屋对上述债务承担抵押担保责任，原告有权依法对该房屋拍卖或变卖的价款优先受偿。此外，对于原告要求的律师费等实现债权费用的诉请，虽有相关合同约定，但未提供相关证据予以佐证，也无具体诉讼请求，故本院对原告该项主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原、被告于2014年8月13日签订的《个人授信协议》（合同编号为8140801150005）；二、被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳于本判决生效之日起10日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金170万元及利息（截止2017年5月11日利息为397747.42元，并自2017年5月12日起至给付借款之日止，按双方借款合同约定计付）；三、如被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳未能按期清偿上述第二项债务，则拍卖或变卖被告徐斌所有的位于江西省南昌市高新技术开发区万科四季花城郁金香苑4栋C座102室，以及被告李蓉、魏桂兰用名下位于南昌市青山湖区南京东路1668号荣昌格林晴天5栋3单元505室的两套房产，所得价款由原告优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费20850元，财产保全费5000元，公告费600元，合计26450元，由被告徐斌、胡红、李蓉、付兆佳、魏桂兰承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长  马 超审 判 员  肖海涛人民陪审员  万康康二〇一七年五月十五日书 记 员  林美妹