河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0303民初1857号原告（反诉被告）：中国民生银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路497号。负责人：张玉峰，该行行长。委托诉讼代理人：杨琳，河南先为律师事务所律师。被告（反诉原告）：张雅程，男，1988年1月7日出生，汉族，现住洛阳市洛龙区。被告：洛阳雅程科贸有限公司（反诉原告），住所地洛阳市洛龙区安乐镇郑村南。法定代表人：张雅程，经理。被告：梁方方，女，1986年11月18日生，汉族，现住洛阳市洛龙区。被告：张建欣，男，1963年5月3日生，汉族，住洛阳市洛龙区。以上被告共同委托诉讼代理人：尤士虎，河南诚然律师事务所律师。被告：吕鸿霞，女，1970年12月12日生，汉族，住洛阳市瀍河回族区。被告：洛阳九德机械制造有限公司（原洛阳日升机械制造有限公司），住所地洛阳市洛龙区白马寺镇十里铺村。法定代表人：吕鸿霞，经理。被告：衡彬，男，1989年07月30日生，汉族，住洛阳市涧西区。被告：洛阳英纳轴承科技有限公司，住所地洛阳市涧西区三山路3号。法定代表人：段义浩，经理。原告中国民生银行股份有限公司洛阳分行（以下简称民生银行洛阳分行）诉被告张雅程、洛阳雅程科贸有限公司（以下简称雅程公司）、梁方方、张建欣、吕鸿霞、洛阳日升机械制造有限公司（以下简称日升公司）、衡彬、洛阳英纳轴承科技有限公司（以下简称英纳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月1日受理后，因被告日升公司工商登记名称变更为洛阳九德机械制造有限公司（以下简称九德公司），原告申请将被告日升公司变更为九德公司。被告张雅程、雅程公司提出反诉，本院依法适用普通程序审理，于2016年5月4日作出（2015）西民金初字第111号民事判决。判决后，张雅程、雅程公司、梁芳芳不服，提出上诉。洛阳市中级人民法院于2017年3月29日作出（2016）豫03民终3961号民事裁定，撤销原判、发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的诉讼代理人杨琳、被告张雅程、梁欢欢、雅程公司、张建欣的委托诉讼代理人尤士虎、被告吕鸿霞、九德公司到庭参加诉讼，被告衡彬、英纳公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告剩余借款本金1358306.09元，及其利息、罚息。2、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年3月5日，张雅程、雅程公司、吕鸿霞、九德公司、衡彬、英纳公司作为联保体申请人，共同向原告申请联保体授信。同日，原告与上述联保体成员签订《联保体授信合同》。在该合同约定的授信有效限期内，上述联保体成员向原告申请使用的最高授信额度为人民币750万元，有效使用期为12个月，自2014年3月5日至2015年3月5日。2014年9月11日，张雅程和雅程公司向原告申请借款300万元用于支付货款，借款期限为自2014年9月11日至2015年3月5日，年利率8.4%。同日，原告根据《联保体授信合同》及《借款支用申请书》以受托支付方式向张雅程和雅程公司指定的受托支付账户转账300万元。借款到期后，张雅程和雅程公司并未按约还本付息，其行为严重违约。因此，原告要求张雅程和雅程公司即刻履行还款义务；梁方方作为张雅程的配偶应承担连带还款义务；张建欣作为张雅程的担保人应承担连带还款义务；吕鸿霞、九德公司、衡彬、英纳公司作为联保体成员也应承担连带还款义务。为维护原告合法权益，特诉至法院。张雅程、雅程公司、梁芳芳辩称，一、被答辩人系讹诈，本案属恶意诉讼。被答辩人刻意隐瞒真实情况，编造虚假事实，违反诚信原则滥用诉权，请人民法院依法查明事实，驳回被答辩人的起诉。二、本案事实：本案诉争的300万元流动资金，系被答辩人于2014年9月11日下午5时31分39秒存入答辩人雅程公司会计王淑萍的民生银行借记卡中，该借记卡由被答辩人保管。该笔存款于2014年9月12日上午在被答辩人银行柜面仅用1分42秒的时间，分两次全部取出且非王淑萍本人支取，被答辩人、王淑萍本人在如此短的时间内根本不可能点算清楚，严重违背行业惯例和日常生活经验法则。三、300万元借款本金答辩人已偿还，答辩人不应偿还借款本金300万元和利息。1、答辩人自2014年9月12日以后，未收到被答辩人提供的流动资金借款300万元。2、答辩人及王淑萍多次要求被答辩人提供王淑萍个人借记卡账户中的款项变动明细、王淑萍本人签字的取款凭证和两笔取款的流向资料及2014年9月12日上午的被答辩人处的视频监控录像，被答辩人拒不提供。3、王淑萍的民生银行借记卡于2014年9月11日留置在被答辩人处，被答辩人拒不提供相关证据，足以说明系被答辩人将王淑萍卡中的300万元流动资金转回被答辩人处，因此被答辩人并未支付借款本金。三、被答辩人未按约定提供流动资金借款，为严重违约，应当赔偿答辩人损失，对于多收取的利息应当返还。四、答辩人借款本金已于2014年9月12日归还，借款合同终止，答辩人不应承担担保责任。五、被答辩人没有对联保体成员执行借款合同情况及联保体成员的经营情况进行追踪调查和检查，也没有充分履行合同义务。1、本案九德公司（原日升公司）于2014年5月21日变更企业名称和住所，但被答辩人起诉时仍按“日升公司”名称起诉。2、被答辩人起诉的被告日升公司不符合民诉法相关规定，没有明确的被告名称和住所信息，应当驳回原告的起诉；3、答辩人张雅程作为名义股东和名义法定代表人，受父亲张建欣（××）指示，在未见到该联保体其他成员的情况下在《联保体授信合同》上签字，并且被答辩人未将《联保体授信合同》和《借款支用申请书》文本交给答辩人，严重损害了答辩人的合法权益。被告衡彬、英纳公司未到庭，未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。并认定事实如下：2014年3月5日，被告吕鸿霞、衡彬、张雅程（联保体成员，甲方）以及九德公司、英纳公司、雅程公司（联保体成员控制的企业，丙方）与原告民生银行洛阳分行（授信人，乙方），三方签订《联保体授信合同》，张雅程配偶梁方方也在《联保体授信合同》最后一页甲方位置签字。合同约定乙方给予联保体所有授信提用人的整体授信额度为750万元，其中张雅程额度为300万元，授信额度的使用期为12个月，自2014年3月5日至2015年3月5日。同日，被告张建欣、张雅程与原告民生银行洛阳分行签订《共同还款协议》，约定张建欣对张雅程在上述《联保体授信合同》项下的全部债务承担连带责任。2014年9月11日，张雅程及雅程公司向民生银行洛阳分行提交《借款支用申请书》，申请借款300万元用于支付货款。民生银行洛阳分行同意向其发放贷款300万元，约定贷款期限6个月，自2014年9月11日至2015年3月5日；贷款利率为固定利率，年利率8.4%。同日，原告根据《联保体授信合同》及《借款支用申请书》以受托支付方式向张雅程和雅程公司指定的受托支付账户即洛阳市洛龙区建赢座椅厂财务人员王淑萍尾号为6909的账号转账300万元。2014年9月12日，雅程公司与民生银行洛阳分行签订《银行承兑协议》一份，约定“雅程公司以其开立的汇票向乙方申请办理商业汇票业务，乙方经审查同意办理具体商业汇票承兑……”。协议中的承兑模式为单笔承兑，即乙方（民生银行洛阳分行）按照甲方（洛阳雅程公司）向乙方提交、并经乙方同意的《汇票承兑申请书》予以承兑，协议还对其他方面做出约定。同日，洛阳雅程公司在民生银行洛阳分行办理承兑汇票，汇票号码为26002775、26002776、26002777至26002800共计26张，其中票面数额为20万元的为8张、票面数额为10万元的为10张、票面数额为5万元的为8张，上述数额共计300万元。同日，民生银行洛阳分行在洛阳雅程公司客户号为626760684的账户银承扣款300万元。另，2015年3月6日—2015年6月21日期间，张雅程共计还款本金719943.1元。2015年3月31日，原告扣除被告张雅程保证金账户620005.48元，用于偿还本金602396.04元，罚息17609.44元。扣除被告吕鸿霞保证金账户320472.51元，用于偿还本金319354.77元，罚息1117.74元。本院认为，2014年3月5日，民生银行洛阳分行与吕鸿霞、衡彬、张雅程、日升公司、英纳公司、雅程公司签订的《联保体授信合同》以及2014年9月11日张雅程及雅程公司向民生银行洛阳分行提交《借款支用申请书》系双方真实意思表示，合法有效，应予以确认。后民生银行洛阳分行依据双方签订的合同，将300万元贷款转入张雅程及雅程公司指定的交易对手洛阳市洛龙区建赢座椅厂财务王淑萍的账户，已履行完合同义务，张雅程及雅程公司在借款到期后未按合同约定支付欠款，已构成违约，应当按照合同约定向民生银行洛阳分行支付借款本金、利息及罚息。雅程公司称其已经偿还300万元借款，经查系与民生银行洛阳分行办理承兑汇票所支付的款项，且民生银行洛阳分行也已提交证据予以证明。对于雅程公司支付给民生银行洛阳分行300万元的款项，与张雅程及雅程公司的300万元借款并不属于同一笔业务，对其辩称不予采信。截止起诉前被告已偿还本金1641693.91元，应当予以扣减，剩余本金1358306.09元。被告张雅程、雅程公司在原审中曾提出反诉，在重审期间，明确表示放弃反诉，本院予以准许。被告衡彬、英纳公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，不影响本院的裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用（中国华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：一、被告张雅程、洛阳雅程科贸有限公司、梁方方于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司洛阳分行借款本金1358306.09元及逾期罚息58934.98元，共计1417241.07元（该数据暂计算至2015年9月7日，之后的利息以1358306.09元为本金按年利率12.6%，自2015年9月8日计算至实际给付之日止）。二、被告张建欣、吕鸿霞、洛阳九德机械制造有限公司、衡彬、洛阳英纳轴承科技有限公司对上述第一项张雅程、洛阳雅程科贸有限公司、梁方方的还款义务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30800元，保全费5000元，共计35800元，由被告张雅程、洛阳雅程科贸有限公司、梁方方、张建欣、吕鸿霞、洛阳九德机械制造有限公司、衡彬、洛阳英纳轴承科技有限公司连带承担33800元（已由原告垫付，待执行时由一并清结），原告中国民生银行股份有限公司洛阳分行承担2000元。反诉受理费1340元，由被告张雅程、洛阳雅程科贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  陆红雨审判员  雷丽霞审判员  杨晓宇二〇一八年十二月二十四日书记员  温阳阳