河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0105民初8315号原告中国光大银行股份有限公司郑州荣华支行，住所地：郑州市金水区纬五路10号院省水利厅社区黄河路沿街底层商铺A20、21号。负责人李锐，行长。委托代理人智慧、刘朵朵（实习），河南万特律师事务所律师。被告朱某某，女，汉族，1991年05月16日出生，住河南省太康县。被告宋某某，女，汉族，1978年06月23日出生，住河南省周口市川汇区。委托代理人崔世杰，河南光法律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司郑州荣华支行（以下简称原告）诉被告朱某某、宋某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人智慧、刘朵朵，被告宋某某及委托代理人崔世杰、被告朱某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月14日，原告与借款人朱某某签订《个人贷款合同》，合同主要内容为：1、原告为借款人朱某某发放助业贷款，贷款金额为250万元；2、贷款期限为12个月，自2014年5月14日至2015年5月14日；3、贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行，遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，罚息利率为贷款年利率上浮50%；4、借款人朱某某未按时足额还款构成违约事故，一旦发生违约事件，原告有权：要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等）；5、被告宋某某为上述贷款提供房产抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、原告实现债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。同日，原告与被告宋某某签订《个人贷款最高额抵押合同》，由被告以其所有的：宋某某（房屋位于郑东新区××楼××号，郑房权证字第××号）房产为上述贷款提供抵押担保，原告与被告办理了抵押登记，原告取得他项权证。原告依约向借款人朱某某发放了贷款、而借款人朱某某未能依约履行还款义务，原告现要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并行使担保权利。为实现债权和抵押权，切实、快速收回贷款，维护金融安全，原告特向本院提出申请，请求判令：1、朱某某向原告偿还借款本金2499999.66元、利息649520.66元，合计3149520.32元（含罚息和复息，暂计算至2017年2月20日，并按照合同约定的罚息利率计收直至贷款本息全部清偿之日止，具体数额以原告系统数据为准、产生的律师代理费、评估费、公告费、拍卖费等全部费用范围内优先受偿）；2、原告对被告宋某某抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（房屋位于郑东新区××楼××号，郑房权证字第××号）；3、被告宋某某承担连带清偿责任；4、诉讼费由被告承担。原告为证明其诉讼请求所依据的事实，提供证据如下：证据一、个人贷款授信额度合同一份：证据二、个人贷款合同、借据各一份；证据三、个人贷款最高额抵押合同、他项权证各一份；证据四、银行流水单一份。被告朱某某辩称：2014年5月14日，由亲戚关系宋某某找到本人贷款贷出后转到李新正账户使用，朱某某、宋某某要求李新正还钱。被告宋某某辩称：1、2014年5月14日，朱某某签订《个人贷款合同》，该贷款贷出后由本案第三人李新正身份证号：41080219761028101X使用，被告宋某某要求李新正为本案的被告；2、被告宋某某同意还钱，但现在资金不足，愿分期还钱；3、被告光大银行计算的利息过高，存在重复计算的复息，不符合法律规定；4、本案产生的律师费、评估费、公告费、拍卖费等费用被告宋某某不承担。二被告均未向本院提交证据。经审理查明：2014年4月28日，原告与被告朱某某、宋某某签订一份个人贷款授信额度合同，主要载明：贷款人为原告，借款人为被告朱某某，抵押人为被告宋某某；贷款人同意给予借款人朱某某贷款授信，授信额度为贰佰伍拾万元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起60个月，担保方式为抵押担保，合同规定将其享有合法所有权和处分权的抵押物以贷款人认可的价值为伍佰壹拾伍万伍仟叁佰元整向贷款人提供最高抵押额为贰佰伍拾万元整的最高额抵押。贷款期限为60个月一天，自2014年4月29日起至2019年4月29日止。另抵押物品清单载明：抵押物名称为房产，位于郑东新区××楼××号，证明编号为11XXXX5254。同日，原告与被告宋某某签订一份个人贷款最高额抵押合同，主要载明：抵押权人为原告，抵押人为被告宋某某；本合同所担保的债权为自2014年4月29日至2019年4月29日，在人民币贰佰伍拾万元的最高余额内，贷款人根据在个人授信额度合同内为借款人朱某某发放的所有贷款，抵押人同意以其依法所有或有权处分的郑东新区××楼××号为借款人在主合同以及基于主合同发生的具体贷款合同项下的全部债务向抵押权人提供最高额抵押担保。另抵押物品清单载明：抵押物名称为房产，位于郑东新区××楼××号，房产权证明编号为110XXXX254。原告提交的房屋他项权证载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为宋某某，房屋所有权证号为11xxxx5254，房屋坐落郑东新区××楼××号，他项权利种类为抵押，债权数额为250万元，履债期限自2014年4月29日至2019年4月29日。2014年5月14日，原告与被告朱某某签订一份个人贷款合同，主要载明：贷款人为原告，借款人为被告朱某某。贷款人同意向借款人发放个人助业贷款，贷款用途为购货，本合同项下的贷款金额为250万元整，贷款期限为12个月，即自2014年5月14日起至2015年5月14日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。2014年5月14日的借据载明：姓名为朱某某，还款账号为41×××20，贷款用途为购货，年利率为8.4%，贷款发放日为2014年5月14日，贷款到期日为2015年5月14日，金额为贰佰伍拾万元整。原告提交的逾期贷款明细清单载明：借款人为被告朱某某，贷款品种为个人助业贷款（循），贷款金额为250万元，发放日为2014年5月14日，到期日为2015年5月14日，贷款余额为2499999.66元，累计欠息649520.66元。2017年2月28日，原告向本院提起诉讼。庭审过程中，二被告陈述“当时原告要求找个对公账户，我们就把惠利酒业账户提供了，让原告打到惠利酒业账户了。光大银行把款项转给惠利酒业，被告宋某某又把惠利酒业的钱转到了其他账户，最终由李某某使用”。本院认为：本案个人贷款授信额度合同、个人贷款最高额抵押合同、个人贷款合同均系各方真实意思表示，合法有效。各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告已依约发放了贷款，被告朱某某逾期偿还贷款本息，已构成违约，原告诉请被告朱某某清偿剩余全部贷款本息，依据充分，本院予以支持。被告宋某某自愿以名下位于郑东新区××楼××号的房产为涉案借款提供最高额抵押担保并办理抵押登记，抵押权依法设立。原告诉请对上述抵押房产享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。原告诉请被告宋某某对上述债务承担连带清偿责任，没有依据，本院不予支持。二被告辩称关于要求李新正还钱及要求李新正为被告，没有依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告朱某某于判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州荣华支行贷款本金2499999.66元及利息（含罚息、复利）649520.66元（暂计至2017年2月20日，之后利息（含罚息、复利）按照合同约定继续计算至实际偿还之日）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州荣华支行对被告宋某某名下位于郑东新区商都路6号8号楼1-2层附5号的房产享有优先受偿权；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州荣华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31996元，由二被告负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  贾 威人民陪审员  周月玲人民陪审员  牛根法二〇一七年五月五日书 记 员  谢志远