江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0581民初3084号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州市工业园区时代广场23幢，统一社会信用代码91320594776417508U。负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：田小平，江苏普邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王健。被告：唐健，男，1966年1月2日生，汉族，住江苏省常熟市。被告：唐政，男，1968年11月7日生，汉族，住江苏省常熟市。被告：汪黎明，女，1970年11月3日生，汉族，住江苏省常熟市。被告：苏州市名流包装材料有限公司，住所地江苏省常熟市碧溪新区浒浦李袁村东费巷58号2幢，注册号320581000322274。法定代表人：唐健。被告：常熟市普欣包装材料有限公司，住所地江苏省常熟市碧溪新区李袁村，注册号320581000080023。法定代表人：唐政。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行(以下简称民生银行苏州分行)诉被告唐健、唐政、汪黎明、苏州市名流包装材料有限公司（以下简称名流公司）、常熟市普欣包装材料有限公司（以下简称普欣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案受理后，依法适用简易程序于2017年4月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人田小平、王健及被告唐健及作为名流公司的法定代表人到庭参加了诉讼，被告唐政、汪黎明、普欣公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐健支付原告贷款本金1349929.69元、逾期利息69920.74元、逾期罚息55625.29元，共计1475475.72元，并偿付自2017年3月4日起至实际给付之日止的罚息和复利（以未还本金1349929.69元为基数，按照年利率11.25%计算罚息，以逾期利息69920.74元为基数，按照年利率11.25%计算复利）；2、判令被告唐健支付原告为实现债权支出的律师代理费人民币40109元；以上两项暂合计1515584.72元；3、判令原告有权就被告唐政、汪黎明抵押之房产折价、或以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4、判令被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由各被告共同承担。审理中原告调整第一项诉请为请求判令被告唐健支付原告借款本金1349929.66元、支付截至2017年4月7日逾期利息69920.74元、逾期罚息68764.64元、复利5960.27元，并偿付自2017年4月8日起至实际给付之日止的罚息和复利（以未还本金1349929.66元为基数，按照年利率11.25%计算罚息，以逾期利息69920.74元为基数，按照年利率11.25%计算复利）；其余诉讼请求不变。事实与理由：2013年10月28日，被告唐健与原告签订编号为926122013006531号的《综合授信合同》，合同约定原告给予被告唐健最高授信额度人民币340万元，额度使用期限为24个月，自2013年10月28日至2015年10月27日。2013年10月28日，被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司与原告签订编号为926122013006531D0号的《最高额担保合同》，合同约定被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司为被告唐健向原告的借款提供保证担保，担保的最高债权额为340万元，担保的主债权发生期间为2013年10月28日至2015年10月27日，被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司承担担保责任的方式为连带责任保证；合同还约定被告唐政、汪黎明以其位于常熟市昭文路1号香格丽花园景中苑8幢403室、8幢104室的房产为原告提供抵押担保，担保的最高债权额为340万元，担保的主债权发生期间为2013年10月28日至2015年10月27日。2014年12月30日，原告根据被告唐健的借款申请，依约发放了人民币140万元（借款凭证号12612201400868601），借款年利率为7%，逾期利率上浮50%，借款期限自2014年12月30日至2015年10月27日，还款方式为按月付息，到期还本，还款日为每月15日。2015年10月27日，原被告双方签订了编号为个贷展字第20150005号《个人借款展期协议》和编号为个贷展字第20150005-1号的《最高额担保合同》，展期金额为135万元，展期期限为1年，自2015年10月27日至2016年10月26日，从展期之日起，合同贷款利率为7.5%，逾期利率上浮50%，被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司继续为该借款提供担保。然而展期后，被告唐健未能按照合同约定履行按期还款义务。截至2017年3月3日，被告唐健总共结欠原告本金人民币1349929.69元、逾期利息69920.74元、逾期罚息55625.29元，共计1475475.72元。原告认为，原被告之间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《个人借款展期协议》合法有效，是原被告之间的真实意思表示，被告唐健未能按约还款，严重损害了原告的利益，已经构成根本违约。被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司作为连带责任保证人，应承担相应的连带保证责任；被告唐政、汪黎明作为抵押人，应承担相应的抵押担保责任。为维护原告的合法权益，维护金融资金安全，特向贵院起诉，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告唐健辩称：涉案贷款只是以我的名义向原告贷款，实际系唐政使用，应以唐政抵押的房屋拍卖后的价款偿还涉案贷款。向法院出具一份唐政亲笔书写的说明一份，内容为：唐政向原告贷款用于公司生产，因苏北投资失败无力偿还。本贷款和唐健、汪黎明无关，由我唐政负责归还，愿意拿常熟市昭文路1号香格丽花园景中苑8幢403室的房屋拍卖用于还银行贷款。被告名流公司辩称：同意唐健的意见。被告唐政、汪黎明、普欣公司均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年10月28日，原告（授信人、贷款人、乙方）与被告唐健（受信人、借款人、甲方）签订编号为926122013006531号的《综合授信合同》一份，约定：被告唐健自2013年10月28日起至2015年10月27日止可向原告申请使用的最高授信额度为人民币340万元；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.5%；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止。对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；甲乙双方同意本合同项下，甲方需在2014年4月28日前，提前归还本金不低于人民币40万元及相应利息费等；甲方违反本合同约定义务，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失；本合同项下的担保为被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司与原告签订的编号为926122013006531D0号的《最高额担保合同》。2013年10月28日，原告（担保权人、丁方）与被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司均作为（保证人、甲方）、唐政、汪黎明作为（抵押人、丙方及共有人）签订编号为926122013006531D0号的《最高额担保合同》一份，约定：为确保被告唐健与原告签订的编号为926122013006531号的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下债务的履行，被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司愿意为上述主合同项下的债务提供连带责任保证担保，被告唐政、汪黎明以其位于常熟市虞山镇昭文路1号香格丽花园景中苑8幢104室、403室的房屋为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；最高额担保所担保的主债权发生期间为2013年10月28日至2015年10月27日；担保人所担保的最高债权额为340万元；甲乙双方同意本合同项下，甲方需在2014年4月28日前，提前归还本金不低于人民币40万元及相应利息费等；任一担保人所担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，贷款人有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权，贷款人因任何原因放弃对借款人财产享有的抵押权及/或质权、变更抵押权及/或质权的顺位或内容，担保人承诺对贷款人承担的担保责任也不因之而免除或减少。2013年10月29日，常熟市虞山镇昭文路1号香格丽花园景中苑8幢104室房屋(登记设定的抵押最高额为177万元)、403室房屋(登记设定的抵押最高额为163万元)办理了最高额抵押登记。之后，因被告唐健归还在原告处的其他借款，原告及被告唐政、汪黎明将常熟市虞山镇昭文路1号香格丽花园景中苑8幢104室房屋解除了最高额抵押登记。2015年11月11日，常熟市虞山镇昭文路1号香格丽花园景中苑8幢403室房屋被江苏省如东县人民法院以（2015）东民初字第02163号案件查封。2014年12月30日，被告唐健向原告出具《借款支用申请书》，载明根据本申请人民生银行签署的编号为926122013006531号的《综合授信合同》，被告唐健向原告申请借款140万元，期限自2014年12月30日至2015年10月27日，申请人在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至王三妹在农行常熟分行营业部的62×××19账户中。同日，原告向被告唐健发放借款140万元，借款凭证编号为12612201400868601，借款期限自2014年12月30日至2015年10月27日，贷款年利率为7%，还款方式为按期还息到期还本。2015年10月27日，原告（担保权人、丁方）与被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司均作为（保证人、甲方）签订编号为个贷展字第20150005-1号的《最高额担保合同》一份，约定:为了确保唐健与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任担保。2015年10月27日，原告（贷款人、乙方）与被告唐健（借款人、甲方）、被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司（担保人、丙方）签订编号为个贷展字第20150005号的《个人借款展期协议》一份，约定：就甲乙双方于2013年10月29日签订的编号为926122013006531号的《综合授信合同》（以下简称“原合同”）项下借款展期事宜，甲、乙、丙三方依据国家现行法律、法规，经友好协商，达成如下协议：原借款本金金额为人民币340万元。现展期本金金额为人民币340万元，币种不变；原借款期限为两年，自2013年10月29日至2015年10月27日。现展期期限为1年，自2015年10月27日至2016年10月26日；从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率7.5%；逾期利率为上述合同贷款利率上浮50%，罚息利率为上述合同贷款利率上浮100%；本协议作为原合同及上述担保合同的补充协议，除本协议另有约定外，原合同及上述担保合同中的条款均继续有效，三方仍应继续履行各自的义务。借款到期后，被告唐健未能按约足额还款付息，保证人亦未承担保证责任。截至2017年4月7日，被告唐健结欠原告借款本金1349929.66元，逾期利息69920.74元、罚息68764.64元、利息的复利5960.27元。另查明：原告民生银行苏州分行为本案诉讼，与江苏普邦律师事务所签订了《委托代理协议》，并约定原告应支付江苏普邦律师事务所律师代理费40109元。审理中，被告唐健向本院提交了说明一份，载明：“本人唐政向民生银行常熟招商银行支行贷款，用于公司生产，因苏北投资失败致无力还款。本贷款和唐健、汪黎明无关，有（由）我唐政负责归还，我愿意拿常熟市昭文路1号香格丽花园景中苑8幢403室的房屋拍卖，用于还银行贷款。说明人唐政，2017.4.9。”以上事实，有原告提交的营业执照、组织机构代码证、身份证、综合授信合同、最高额担保合同、个人借款展期协议、他项权利证书、常熟市不动产登记查询结果、借款支用申请书、借款凭证、放款通知书、贷款详细信息表、罚息计算明细表、扣款回单、对账单、利息罚息复利计算明细、说明、委托代理协议及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。本院认为：原告民生银行苏州分行与涉案被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《个人借款展期协议》，均依法成立且合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约发放借款后，被告唐健在借款到期后未能按约还款付息，应承担相应的还款付息及违约责任。原告要求被告唐健支付原告借款本金1349929.66元，支付截至2017年4月7日逾期利息69920.74元、逾期罚息68764.64元、利息的复利5960.27元，并偿付自2017年4月8日起至实际给付之日止的罚息和复利（以未还本金1349929.66元为基数，按照年利率11.25%计算罚息，以逾期利息69920.74元为基数，按照年利率11.25%计算复利）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告唐健抗辩贷款系唐政在使用其并不清楚，涉案贷款是以其名义向原告贷款，应该以唐政抵押的房屋拍卖后偿还银行贷款，但并未提交相应的证据证明，本院对其抗辩意见不予采纳。原告民生银行苏州分行要求被告唐健支付律师代理费40109元的主张，因原告已与江苏普邦律师事务所签订委托代理协议，且江苏普邦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，本院予以支持。被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司均作为保证人、被告唐政、汪黎明作为抵押人与原告签订《最高额担保合同》，唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司愿意为被告唐健的涉案债务在最高额340万元范围内提供连带责任保证担保，被告唐政、汪黎明将名下的位于常熟市虞山镇昭文路1号香格丽花园景中苑8幢403室房屋为被告唐政的涉案付款义务提供最高额抵押担保，且抵押物办理了最高额抵押登记，故原告要求被告唐政、汪黎明、名流公司、普欣公司对被告唐健的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持，但应以约定的担保最高额340万元为限。原告要求对涉案债务就上述抵押房屋折价或以拍卖、变卖后的所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告唐政、汪黎明、普欣公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐健归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币1349929.66元，支付计算至2017年4月7日的逾期利息人民币69920.74元、罚息人民币68764.64元、利息的复利人民币5960.27元，并支付自2017年4月8日起至实际履行之日止按借款凭证约定计算的罚息、利息的复利。二、被告唐健支付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师代理费人民币40109元。上述第一至二项付款义务，被告唐健应于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告唐政、汪黎明、苏州市名流包装材料有限公司、常熟市普欣包装材料有限公司对被告唐健的涉案付款义务分别在最高额人民币340万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以折价或拍卖、变卖被告唐政、汪黎明抵押的位于常熟市虞山镇昭文路1号香格丽花园景中苑8幢403室房屋后的所得价款在登记设定的抵押最高额人民币163万元范围内优先受偿。案件受理费减半收取人民币9306元、财产保全费人民币5000元，合计诉讼费人民币14306元，由被告唐健负担，被告唐政、汪黎明、苏州市名流包装材料有限公司、常熟市普欣包装材料有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。审判员 李 丽二〇一七年五月八日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。