福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0125民初2415号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：李茹辛，联社理事长。 委托诉讼代理人：王尧波。 被告：陈其，男，1982年3月4日出生，汉族，永泰县人，住永泰县。 被告：张福如，女，1986年12月25日出生，汉族，永泰县人，住永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社诉被告陈其、张福如信用卡纠纷一案，本院于2018年10月9日立案受理后，依法由审判员林光华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王尧波，被告陈其、张福如均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令陈其偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金49883.34元及利息、滞纳金（利息及滞纳金从2016年12月22日暂计至2018年9月21日止为18466.72元，此后的利息及滞纳金按合同约定，计至还清欠款之日止）；2、判令张福如对上述透支本金及利息、滞纳金承担连带清偿责任；3、案件受理费由陈其、张福如承担。事实和理由：陈其于2015年7月31日向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”），申请授信额度为5万元。同日，双方签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》一份，合同约定透支月利率12‰，期限3年，由张福如提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。陈其开通使用该卡后，自2016年12月22日开始逾期，经永泰县农村信用合作联社多次催收不予归还普惠卡透支本金及利息，张福如也未履行连带偿还责任。根据普惠卡领用合同约定，申请人超过到期还款日未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。为维护永泰县农村信用合作联社的合法权益，请求法院支持上述诉讼请求。 陈其辩称：永泰县农村信用合作联社所述属实，但是目前自己没有经济能力还款，希望能够宽限时日分期还款，分期三年还款。 张福如辩称：确实有为陈其的信用卡担保，但是目前自己也没有经济能力还款，希望能够宽限时日还款。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院递交了营业执照、法人证明、陈其和张福如身份证复印件，永泰县农村信用合作联社提供福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程），《福万通普惠金融卡补充合约》《福万通普惠金融财富卡担保协议》、地址确认书，上述证据用于证明永泰县农村信用合作联社庭审所陈述的事实。陈其、张福如均未向本院递交相关证据。本院听取了永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人庭审陈述及举证意见和陈其、张福如的辩解及质证意见后，认为上述证据与本案事实有关，可以作为认定本案事实的依据。 经审理查明:2015年7月31日，陈其向永泰县农村信用合作联社提供的申请开立一张卡种为“福万通普惠金融卡”信用卡，申请信用额度为5万元，由张福如作为保证人。陈其在阅读福万通普惠金融卡申请表正面及背面《领用合约》、《收费项目》、《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该卡领用合约、收费项目主要内容为：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申请人的透支金额按日计收利息。申请人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申请人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；申请人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰县农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），申请人已支付分期付款手续费不作返还，等等。同日，张福如作为保证人与永泰县农村信用合作联社签订《福万通普惠金融财富卡担保协议》，约定主要内容：担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。永泰县农村信用合作联社经审核后同意发卡，信用额度为50000元。嗣后，陈其开通该卡并使用，但自2016年12月22日到期还款日起就未再按约足额付息，经永泰农信社多次催讨未果，截止至今结欠透支本金49883.34元及自2016年12月22日起的利息、滞纳金未还，张福如也未履行担保责任。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与陈其双方签订的福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、收费项目、章程）及永泰县农村信用合作联社与张福如签订的《福万通普惠金融财富卡担保协议》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，陈其使用该卡后应当依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息义务。自2016年12月22日起就未按约定期限偿还透支本金49883.34元，已构成违约，永泰县农村信用合作联社有权要求陈其偿还尚欠款项，并承担违约责任。张福如作为陈其向永泰县农村信用合作联社申领普惠卡的保证人，保证借款合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，故本案债务尚在保证期间内，张福如应对陈其的上述透支本金及相应利息、滞纳金承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向陈其追偿。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、陈其应于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金49883.34元及利息、滞纳金（利息、滞纳金从2016年12月22日起至款项还清之日止按原、被告签订的合约约定的相关利率计付）； 二、张福如对上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向陈其追偿。 陈其、张福如如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1508元，减半收取754元，由陈其、张福如负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林光华 二〇一八年十二月十二日 书记员  林芬芳 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第六十条(​http:​/​​/​192.2.2.16:9889​/​document_elements​/​search_view​/​22172?deid=472016"t"_blank​)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条(​http:​/​​/​192.2.2.16:9889​/​document_elements​/​search_view​/​22172?deid=472063"t"_blank​)当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条(​http:​/​​/​192.2.2.16:9889​/​document_elements​/​search_view​/​22172?deid=472161"t"_blank​)借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法(​http:​/​​/​192.2.2.16:9889​/​document_elements​/​search_view​/​22172"t"_blank​)第六十一条(​http:​/​​/​192.2.2.16:9889​/​document_elements​/​search_view​/​22172?deid=472017"t"_blank​)的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条(​http:​/​​/​192.2.2.16:9889​/​document_elements​/​search_view​/​22172?deid=472163"t"_blank​)借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  2-