广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1971民初6797号原告：东莞银行股份有限公司中心区支行，住所地：广东省东莞市南城区莞太路111号民间金融大厦一号楼1楼07-12室、一号楼2楼01-10室。负责人：吴雪峰。委托诉讼代理人：傅竹林，广东赋诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎子玲，广东赋诚律师事务所律师。被告：袁苏女，女，1964年12月25日出生，香港居民，被告：高长丰，男，1958年3月4日出生，香港居民，原告东莞银行股份有限公司中心区支行与被告袁苏女、高长丰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司中心区支行的委托诉讼代理人傅竹林到庭参加了诉讼，被告袁苏女、高长丰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告袁苏女2006年2月16日签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》；二、被告袁苏女向原告归还贷款本金5565.96元、利息35.24元、罚息1.21元、复息0.11元（利息、本金罚息、利息复息按《楼宇按揭抵押贷款合同》约定计至实际偿清之日止，暂计至2017年2月8日），暂共计5602.52元；三、被告高长丰对上述债务承担连带清偿责任；四、二被告共同承担本案的诉讼费用。庭审中，原告撤回第一项诉讼请求。事实与理由：2006年2月16日，被告袁苏女因购房需要与原告签订《楼宇按揭抵押贷款合同》[合同编号为：东商银（01）2006年楼按抵字第400077号]，约定被告袁苏女向原告借款520000元，借款期限自2006年2月16日起至2021年2月15日止。为确保被告袁苏女履行还款义务，被告袁苏女将其名下的位于东莞市东城区××路××世纪广场××号房屋提供抵押担保，担保范围包括合同项下的贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金等费用。还约定每月还款日为15日，利率按贷款发放日中国人民银行的贷款利率执行，贷款当月利率为4.59‰，逾期利率为2.295?等等。2006年2月16日，被告高长丰向原告签订《担保承诺书》，被告高长丰为被告袁苏女的前述债务承担连带担保责任。上述签订合同后，原告按约向被告袁苏女发放了贷款520000元，但被告袁苏女收到贷款后未能按约定还本付息，连续逾期超过三期以上，其行为已构成违约，根据《楼宇按揭抵押贷款合同》第十三条的约定，原告有权单方解除合同，提前收回贷款本息，追究被告袁苏女的违约责任。原告认为，被告袁苏女未能按约履行还本付息的义务，构成违约，被告高长丰也未能履行保证责任，其二人的行为已严重损害原告的合法权益，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼并提出以上诉讼请求。被告袁苏女、高长丰均未向本院提供证据和质证、答辩意见。经审理查明，2006年2月16日，甲方为原告（贷款人、抵押权人）、乙方为被告袁苏女（借款人、抵押人、购房人）、丙方（保证人）为东莞市世纪广场建造有限公司（保证人）签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》[合同编号为：东商银（01）2006年楼按抵字第400077号]，约定：甲方根据乙方的申请，同意向乙方发放购房抵押贷款，贷款金额为520000元；本合同项下贷款用途仅限用于乙方支付案涉商品房[即世纪广场A座1604号房屋，商品房买卖合同编号：GB/T17986.2-2000（0248143）]的购房款；借款期限为180个月，自2006年2月16日起至2021年2月15日止；本合同项下的贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为4.59‰；在本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或利息管理办法，甲方将按人民银行有关规定和甲方的相关执行制度做相应调整；还款方式为等额本金还款法，乙方在贷款发放当月起逐月还款，每月还款日为15日；乙方保证在每月的还本付息日之前，将每月应还款项存入或划入乙方在甲方开立的还款账户，否则甲方有权直接从乙方在甲方（包括分支机构）处开立的其他账户中扣还任何到期应付款项，若因乙方账户余额不足，未能在规定日期还本付息，甲方将就逾期金额和实际逾期天数按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息，逾期利率为2.295?；如乙方连续三期或累计六期未能按本合同的约定还本付息的，甲方有权单方面解除本合同，提前收回贷款本息，按本合同约定处分抵押物，并追究乙方的违约责任。乙方愿以案涉商品房及其权益设定抵押，在乙方不能按本合同约定履行还款义务的情况下，甲方除继续向乙方追讨外，有权按本合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿；本合同项下抵押物的抵押期限从本合同生效之日起至本合同贷款到期日届满之日后两年止。本合同由丙方为乙方在本合同项下贷款本息、罚息及实现债权的费用进行连带责任的保证担保，若乙方不能向甲方偿还贷款本息或因乙方违约而被甲方要求提前清偿贷款本息和费用时，丙方将承担连带的清偿责任，甲方有权依据担保条款直接向丙方追索；保证期间，丙方同意甲、乙双方对还款计划所做的任何调整，且丙方仍对调整还款计划后的本合同项下借款本息承担保证担保责任；上述担保为不可撤销之担保；保证期间自本合同生效之日起，至甲方取得并正式执管合同项下抵押物的《房地产权证》及《抵押他项权证明书》正本之日止。甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的诉讼费、执行费、律师费、或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担。2006年2月16日，被告高长丰向原告提供《担保承诺书》承诺：被告高长丰愿为被告袁苏女在原告申请的贷款金额520000元的贷款[贷款合同编号为：东商银（01）2006年楼按抵字第400077号]负连带担保责任，并同意用所购案涉商品房作为贷款抵押物；当被告袁苏女不按签署的《楼宇按揭抵押贷款合同》规定按时清偿债务时，被告高长丰愿以所有收入及资产清偿债务。上述合同签订后，原告于2006年2月16日向被告袁苏女发放了贷款520000元。被告袁苏女从2015年11月16日开始连续逾期还款，且已连续超过3期以上逾期还款，原告通过申请实现担保物权于2016年11月24日收到执行款192475.72元（含实现债权的律师费6145元），截至2017年2月8日，被告袁苏女仍拖欠原告贷款本金5565.96元、利息35.24元、罚息1.21元、复息0.11元。庭审中，原告明确案涉《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的逾期利息包括逾期归还本金的罚息和逾期支付利息的复利，其利率均为日2.295?，即为贷款月利率的1.5倍。以上事实，有原告提交的《个人借款申请表》、《楼宇按揭抵押贷款合同》、《担保承诺书》、个人（住房）贷款借据、个人贷款管理系统截图、个人贷款还款明细、核准变更登记通知书、（2016）粤1971民特573号民事裁定书、执行款分配表等证据及本院庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告袁苏女、高长丰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据和质证、答辩意见，视为自愿放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。原告与被告袁苏女及东莞市世纪广场建造有限公司签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》系其三方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵守履行。原告已向被告袁苏女发放了贷款520000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告袁苏女未按约定按时足额偿还贷款本息，且累计3期逾期还款，已构成违约，原告有权要求被告袁苏女提前清偿全部贷款本息，有权按约定收取逾期利息（包括罚息及复利）。因此，被告袁苏女应向原告偿还剩余贷款本金5565.96元及利息、罚息、复利（暂计至2017年2月8日，利息为35.24元、罚息为1.21元、复利为0.11元；后续利息按月利率4.59‰计算，罚息及复利分别以逾期本金、逾期利息为基数按日利率2.295?计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）。被告高长丰自愿为案涉《楼宇按揭抵押贷款合同》项下贷款所负债务提供连带责任保证担保，其意思表示真实并未违反法律规定，且尚在保证期间内，其依约应当承担相应保证责任。故原告诉请被告高长丰对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告高长丰承担保证责任后，有权向被告袁苏女追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁苏女自本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司中心区支行偿还贷款本金5565.96元及利息、罚息、复利（暂计至2017年2月8日，利息为35.24元、罚息为1.21元、复利为0.11元；后续利息按月利率4.59‰计算，罚息及复利分别以逾期本金、逾期利息为基数按日利率2.295?计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、被告高长丰对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元、保全费76.02元，合计126.02元（原告东莞银行股份有限公司中心区支行已预交），由被告袁苏女、高长丰连带负担。如不服本判决，原告东莞银行股份有限公司中心区支行可在判决书送达之日起十五日内，被告袁苏女、高长丰可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  周 彬人民陪审员  万玉珍人民陪审员  李志敏二〇一八年十二月二十五日书 记 员  胡颖康附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付。