广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0115民初5104号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区，统一社会信用代码。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：王五昌，广东德比律师事务所律师。被告：黎伟伦，男，1964年10月28日出生，汉族，住广州市南沙区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险公司”）诉被告黎伟伦追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王五昌到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款22974.12元（包括本金22401元、利息565.96元、罚息7.53元）、逾期保费999.2元、违约金23295.76元（违约金以保险理赔款22974.12元为基数，自2015年7月9日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2018年4月18日，实际主张至款项还清之日止），三项费用合计47269.08元；2、本案的律师费和诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年6月19日，被告与平安银行股份有限公司广州分行（以下简称“平安银行广州分行”）签署编号为平银（广州）小消贷字（2013）第X00306249号的《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行广州分行借款50000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2013年6月20日至2016年6月20），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494114260000014422的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.9%即950元。2013年6月20日，平安广州分行按照借款合同约定向被告发放50000元的贷款。但自2015年4月20日起，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年7月9日按照合同的约定向被保险人平安银行广州分行进行理赔，理赔金额共计22974.12元。平安银行广州分行向原告出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。故截至2018年4月18日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金23295.76元。原告提供如下证据证明：1、贷款合同；2、出账凭证；3、保险单；4、理赔清单；5、还款记录被告未答辩也未向法庭提交证据。经审理查明：2013年6月18日，被告向原告投保信用保证保险，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494142600000814422的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），保险金额为59450元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%即950元。保险合同载明：1、被告委托平安银行广州分行从被告指定的账户中每月扣除应交保险费，被告拖欠任一期贷款达到80天，原告依据保险合同约定进行赔偿。2、原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。3、未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。4、原告发生逾期、提前还款，被告均有权催回未付保费，原告还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，原告基于被告违约而理赔后，有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2013年6月19日，被告与平安银行广州分行签署编号为平银（广州）小消贷字（2013）第X00306249号的《个人小额消费贷款合同》，被告向平安银行广州分行贷款50000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2013年6月20日至2016年6月20日），还款方式为按月等额还本付息。被告拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对用信用保险的应缴保费的即构成违约，平安银行广州分行有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按本合同约定的利率加50%计收罚息，对逾期不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2013年6月20日，平安广州分行按照贷款合同约定向被告发放50000元的贷款，放/还款账号为62×××97。年利率为8.61%，贷款发放日为2013年6月20日，到期日为2016年6月20日。2015年4月20日起，被告再未履行合同约定还款义务，截至理赔之日即2015年7月9日，被告已累计出现3期逾期还款，共15期未偿还，逾期本金为22401元，逾期利息为565.96元，罚息7.53元，合计22974.12元。另逾期保费为999.2元。2015年7月9日，平安银行广州分行依照保险合同向原告申领了22974.12元的保险金，现原告平安保险公司就该笔代偿债务向被告追偿。本院认为：原被告签订的保险合同真实有效，双方已经形成了保险合同关系，依照合同约定保险公司实际履行了赔偿义务后就可以取得对债务人的代位追偿权。被告黎伟伦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证和对原告陈述的事实进行抗辩的权利，本院对原告提供证据的真实性予以确认。本案中被告黎伟伦因未按贷款合同约定向被保险人平安银行广州分行偿还贷款，原告作为保险人已依照保险合同的约定，向被保险人支付了保险金22974.12元,履行了保证责任后依法取得对被告黎伟伦的追偿权。故平安保险公司主张黎伟伦向其支付22974.12元的诉求符合法律规定，本院予以支持。关于逾期保费999.2元，原告的主张有事实依据和合同约定，本院予以支持。关于违约金，原告主张以保险金22974.12元为基数自2015年7月9日起按照每日千分之一的标准计算，本院经审查认为原告主张虽有合同约定，但该约定的计算标准过高，酌情调整为以22974.12元为本金自2015年7月9日起按照年利率24%的标准计至实际清偿之日止，超出部分本院不予支持。关于律师费，原告提供的保险合同中并未明确列明催收的费用中包含该项费用，同时也未提交证据证明其实际支出了该费用及金额，缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎伟伦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款22974.12元；二、被告黎伟伦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费999.2元；三、被告黎伟伦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以22974.12元为本金自2015年7月9日起按照年利率24%的标准计至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费981.8元，由被告黎伟伦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 陈文铂审 判 员 崔 剑审 判 员 李嘉亮二〇一八年十二月二十七日法官助理 曹 盼书 记 员 吴桂花