福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初4376号 原告：中国银行股份有限公司丰泽支行，住所地福建省泉州市田安路广益花园A2-3幢，统一社会信用代码913505038561948263。 主要负责人：颜俊良，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈伟昆、张佳英，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。 被告：董莉莉，女，1968年8月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：董斐斐，女，1989年3月19日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告中国银行股份有限公司丰泽支行（以下简称中行丰泽支行）与被告董莉莉、董斐斐信用卡纠纷一案，本院于2018年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行丰泽支行的委托诉讼代理人张佳英到庭参加诉讼，被告董莉莉、董斐斐经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、董莉莉向中行丰泽支行偿还信用卡（卡号6259××××9363）项下的借款本金331054.99元及截至2017年10月25日的逾期利息62011.75元，并按《信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（合同号为2014年借字057号）约定向中行丰泽支行支付自2017年10月26日起至实际还款之日止的透支利息及费用等；2、董莉莉向中行丰泽支行偿还信用卡（卡号6259××××4983）项下的借款本金129419.36元及截至2017年10月25日的逾期利息41889.17元，并按《信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同补充协议》约定向中行丰泽支行支付自2017年10月26日起至实际还款之日止的透支利息及费用等；3、董莉莉偿还中行丰泽支行因本案诉讼支出的律师费22700元；4、中行丰泽支行对董莉莉所提供的抵押物即闽ＣＣ××××号汽车享有优先受偿权，担保范围包括第1项及第3项诉讼请求项下的全部债务；5、董斐斐在继承傅培明的遗产范围内对董莉莉所负前述债务承担共同还款责任；6、董莉莉、董斐斐承担本案诉讼费用。诉讼过程中，中行丰泽支行变更第一、二项诉讼请求为：1、董莉莉向中行丰泽支行偿还信用卡（卡号6259××××9363）项下的借款本金279718元及截至2017年10月25日的逾期利息62011.75元、分期付款手续费32167.57元、费用19169.42元，并按《信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同号为2014年借字057号）约定向中行丰泽支行支付自2017年10月26日起至实际还款之日止的透支利息；2、董莉莉向中行丰泽支行偿还信用卡（卡号6259××××4983）项下的借款本金124342.86元及截至2017年10月25日的逾期利息41889.17元、费用5076.50元，并按《信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）补充协议》约定向中行丰泽支行支付自2017年10月26日起至实际还款之日止的透支利息。中行丰泽支行于庭审中明确费用指滞纳金。事实和理由：董莉莉以其持有的卡号为6259××××9363的中国银行信用卡向中行丰泽支行申请办理汽车专向分期付款业务，经中行丰泽支行审核同意，中行丰泽支行与董莉莉于2014年7月1日签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号2014年借字057号）一份，约定由中行丰泽支行向董莉莉提供分期付款为530000元的信用卡贷款，用于购买汽车，卡分期数为36期。董莉莉应按月均等额还款。如董莉莉未能按本合同约定按期还款，中行丰泽支行有权向董莉莉收取透支利息及滞纳金，并由董莉莉承担由此而使中行丰泽支行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），因本合同履行争议引起诉讼的，由中行丰泽支行所在地人民法院管辖。为保证中行丰泽支行债权的实现，中行丰泽支行与董莉莉于2014年7月1日签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号为2014年抵字057号），约定由董莉莉贷款所购车辆，即闽ＣＣ××××汽车向中行丰泽支行提供抵押担保，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用】。合同签订后，中行丰泽支行与董莉莉双方已依照约定办理抵押登记,中行丰泽支行亦按合同约定,即由董莉莉在中行丰泽支行指定的ｐｏｓ机（账户名：泉州市创宝汽车贸易有限公司，账号4156××××8057）刷卡方式完成放款。截至2015年11月25日，董莉莉拖欠透支本息及费用计124342.86元。由于董莉莉还款能力下降，无法一次性还清欠款，遂向中行丰泽支行申请信用卡分期重建，双方于2015年12月10日签订《信用卡债务个性化分期还款承诺书》以及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）补充协议》，将董莉莉原卡所有欠款124342.86元重建至新的信用卡，新卡卡号为6259××××4983，重建新卡分期数为36期，由董莉莉按月均等额还款，原卡中未抛账金额仍按原分期计划每期按时还款。董莉莉同意继续以原合同项下抵押物即闽ＣＣ××××汽车为上述原卡和新卡债务提供抵押担保。但董莉莉在重建新卡之后却依旧未能按合同约定按时向中行丰泽支行偿还信用卡透支本息和费用，已构成违约。傅培明系董莉莉的配偶，该笔债务产生于夫妻存续期间，且傅培明在借款合同中签字确认。对于该笔债务应当依法认定为夫妻共同债务。现傅培明已于2016年4月5日死亡，按继承法规定，董斐斐应当在其继承的傅培明遗产范围内承担共同还款责任。 董莉莉、董斐斐未作答辩。 中行丰泽支行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括身份证、结婚证、户口注销证明、户籍资料查询结果、亲属关系证明、长城环球通系列信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、分期付款业务客户须知、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证、POS机刷卡单、中国银行信用卡交易清单、《信用卡分期重建申请表》、《信用卡债务个性化分期还款承诺书》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）补充协议》等。董莉莉、董斐斐未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。中行丰泽支行提供的上述证据具备形式真实性，董莉莉、董斐斐亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与中行丰泽支行诉称的基本一致。另查明，1、2014年6月23日，董莉莉向中行丰泽支行申请办理信用卡，卡号为6259××××9363。双方签订一份《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：申请人在免息还款期内偿还全部信用卡欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按本合约支付透支利息及滞纳金。透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。中行丰泽支行于庭审中明确自2016年6月26日起不再收取滞纳金。 2、中行丰泽支行与董莉莉签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》约定：手续费费率为使用额度的11%，但中行丰泽支行放款后，董莉莉申请分期缴纳手续费，其实际缴纳的手续费费率为使用额度的11.5%。 3、2014年7月12日，董莉莉持卡号6259××××9363信用卡透支53万元。2015年12月10日，董莉莉就尚欠的逾期透支本息及费用124342.86元向中行丰泽支行申请债务重建，并向中行丰泽支行出具一份《信用卡债务个性化分期还款承诺书》，载明：本人董莉莉，结清卡号6259××××9363，新卡号6259××××4983，目前欠款金额为124342.86元。本人承诺在36个月内还清上述所欠款项，首月还款金额为3488元，其余各月的还款金额为3453元。若本人未按约定期限还款，本人愿意承担按照所持信用卡滞纳金收取标准支付滞纳金，中行丰泽支行有权宣布本人的全部或部分欠款提前到期及本人在其他合同项下尚未清偿的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。同日，中行丰泽支行与董莉莉签订一份编号为2014年借字057-1号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）补充协议》，约定：双方于2014年7月1日签订编号2014年借字057号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，就该合同做如下补充协议：一、原合同项下大额分期（卡号：6259××××9363）当前账面应收账款（含本金、利息、滞纳金、分期手续费）（数据截止2015年11月25日）全部重建至新卡项下（新卡卡号：6259××××4983），原卡（卡号：6259××××9363）大额分期未抛账金额仍按原分期计划每期按时还款，两张卡债务总金额为435981.99元。借款人同意继续以编号2014年借字057号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》项下抵押物为原合同及本补充协议项下债务提供抵押担保。二、借款人应按分期期数，按时还清上述两张卡所欠款项，若借款人未按约定期限还款，则应按照信用卡领用合约，支付透支利息、滞纳金以及相关诉讼费用（含律师费）……六、其余条款仍按编号2014年借字057号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》执行。2015年12月11日，中行丰泽支行经审批同意董莉莉的信用卡分期重建申请，结清卡号6259××××9363，新卡卡号6259××××4983，结清时剩余分期金额279718元，分期重建金额为124342.86元，申请重建分期期数为36期。上述信用卡分期重建后，董莉莉未依约按时足额还款，截至2017年10月25日，尚欠中行丰泽支行卡号为6259××××9363信用卡项下的透支本金279718元、利息62011.75元、分期付款手续费32167.57元、费用19169.42元；尚欠卡号为6259××××4983信用卡项下的透支本金124342.86元、利息41889.17元、费用5076.50元。中行丰泽支行催讨未果，遂诉至本院，为本案支出律师费22700元。 4、董莉莉与傅培明于1990年6月15日登记结婚。傅培明分别在中行丰泽支行与董莉莉签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》“抵押人”落款处及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》“有权签字人”落款处签名捺印。傅培明于2016年4月5日死亡，其母亲陈省于2014年7月3日死亡，其父傅元添于1989年6月24日死亡。傅培明法定继承人为其配偶董莉莉及女儿董斐斐。 本院认为，中行丰泽支行与董莉莉签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）补充协议》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。中行丰泽支行与董莉莉之间的信用卡合同关系，依法成立有效。董莉莉向中行丰泽支行申办信用卡，并接受中行丰泽支行提供的金融信用服务，同时负有遵守领用合约的义务；董莉莉在使用该卡过程中透支，且未及时还款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。中行丰泽支行据此要求其偿还所欠的透支本金、利息、分期付款手续费及费用，合理合法，应予支持。因合同约定借款人违约应承担由此而使贷款人产生的律师费，故对中行丰泽支行要求董莉莉承担本案律师费22700元的诉求予以支持。本案借款发生于董莉莉、傅培明夫妻关系存续期间，虽然傅培明未在借款合同上签字，但其在抵押合同中作为抵押物共有人签字，自愿以涉案车辆为本案借款提供抵押担保，表明其知晓并同意本案债务的设立，对本案债务的形成作出了共同意思表示，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定本案债务系董莉莉与傅培明的夫妻共同债务，傅培明应对本案债务承担共同还款责任。现傅培明已死亡，董斐斐作为傅培明的法定继承人，应在继承傅培明的遗产范围内对傅培明所负的债务承担还款责任。董莉莉用办理的信用卡购车分期付款，将所购车辆即闽ＣＣ××××小型轿车作为抵押物抵押担保分期付款的本息及费用，傅培明作为共同抵押人亦在抵押合同上签名捺印，并已办理抵押登记，该抵押合法有效。若董莉莉未能履行上述还款义务，中行丰泽支行有权依照法律的规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在担保范围内优先受偿，中行丰泽支行主张仅在卡号为6259××××9363信用卡项下的债务及本案律师费担保范围内就本案抵押物行使优先受偿权，系其自行处分权利，本院予以支持。董莉莉、董斐斐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、董莉莉应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司丰泽支行偿还卡号为6259××××9363信用卡项下的透支本金279718元、利息62011.75元、分期付款手续费32167.57元、费用19169.42元，并支付自2017年10月26日起至款项还清之日止按《信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》约定计算的利息； 二、董莉莉应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司丰泽支行偿还卡号为6259××××4983信用卡项下的透支本金124342.86元、利息41889.17元、费用5076.50元，并支付自2017年10月26日起至款项还清之日止按《信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）补充协议》约定计算的利息； 三、董莉莉应于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司丰泽支行律师代理费22700元； 四、董斐斐应在继承傅培明的遗产范围内对本判决第一、二、三项确定的债务承担共同还款责任； 五、若董莉莉、董斐斐未能履行上述还款义务，中国银行股份有限公司丰泽支行有权依照法律的规定，以董莉莉提供的抵押物即车牌号为闽ＣＣ××××号小型轿车进行折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在本判决第一、三项确定的债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9671元，由董莉莉、董斐斐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨 伟 审 判 员  魏鋆妮 人民陪审员  陈慧娜 二〇一八年十二月十日 书 记 员  方灵杰 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。