四川省会东县人民法院民 事 判 决 书(2017)川3426民初395号原告：付兴美，女，1976年5月23日出生，汉族，四川省会东县人，小学文化，个体户，住会东县鲹鱼河镇。委托诉讼代理人：郭正发，男，1976年7月20日出生，汉族，四川省会东县人，初中文化，个体户，住会东县鲹鱼河镇。被告：杨昌佐，男，1950年10月10日出生，汉族，四川省会东县人，住会东县会东镇。（未到庭）被告：李善仙，女，1953年10月10日出生，汉族，四川省会东县人，住会东县会东镇。（未到庭）被告：杨泞，女，1982年5月4日出生，汉族，四川省会东县人，住会东县会东镇。（未到庭）委托诉讼代理人（特别授权）：黄挺，四川耀东律师事务所律师。原告付兴美与被告杨昌佐、李善仙、杨泞民间借贷纠纷一案，本院于2017年03月08日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告付兴美及其委托代理人、被告杨泞特别授权委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告杨昌佐、李善仙、杨泞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告付兴美向本院提出诉讼请求：1.判令三被告归还原告借款362500元；2.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2015年9月25日，原告与三被告签订了《房屋质押借款合同》，合同约定，三被告向原告借款250000元用于归还挖掘机的按揭贷款，并用三被告共有的位于会东县会东镇三鑫路北二段134号德馨家园25幢二单元12层2号房产做质押担保。后三被告又于2016年8月12日向原告借款112500元，还是用以上房屋做抵押。以上两笔借款到期后，经原告多次催讨，三被告一直拖延不还。为了维护原告的合法权益，特向贵院提出上述请求，望判如所请。被告杨昌佐、李善仙经本院合法传唤，期满未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据。被告杨泞辩称：2015年9月25日，被告杨泞借款25万元是事实，借款时扣了12500元的砍头息。2016年8月12日向原告借款112500元不是事实，这112500元是利息，每个月利息5分，月息12500元，从2015年11月25日至2016年7月25日，共9个月利息，共计112500元。本院经审理认定事实如下：2015年9月25日，原告付兴美与被告杨昌佐、李善仙、杨泞签订《房屋质押借款合同》，合同约定，三被告将位于会东县会东镇三鑫路北二段134号德馨家园25幢二单元12层2号的房产[房权证号：会东房权证房权监字第00039**号；国有土地使用证号：东公国用（2012）第194号]质押给原告，向原告借款250000元，借款期限为3个月（2015年9月25日至2015年12月25日），如到期后，三被告仍然资金紧张，可以延期2个月至2016年2月25日。如质押期限满后，三被告未将本金250000元归还原告，三被告必须在2016年2月25日至2016年3月25日前将上述放权过户到原告名下，费用由三被告全权承担，原告在2016年3月25日即可搬迁入住上述房屋。合同签订后，原告于2015年9月25日向被告杨泞打款37500元；于2015年9月26日向被告杨泞打款200000元。2016年8月12日，原告与三被告对借款利息（算至2016年7月25日）进行结算后，三被告向原告出具借条一张，载明借到原告现金112500元，仍用上述房屋作为抵押，约定还款期限为2016年8月25日。至开庭之日，三被告仍未偿还原告本金及利息。2017年3月8日，原告付兴美向本院提出诉讼请求：1.判令三被告归还原告借款362500元；2.本案诉讼费由三被告承担。并当庭要求三被告承担借款250000元的利息自2016年7月25日起至还清本息为止。上述事实有原告提交的《房屋质押借款合同》、借条、打款凭证2张及房屋房权证、国有土地使用证及被告提交的银行流水明细清单1份、录音证据及原告付兴美的当庭陈述在卷佐证。本案的焦点在于：1、借款本金如何认定？原告主张应以250000元为借款本金；被告杨泞主张借款时预扣了一个月的利息12500元，按规定月利率不超过2分，故利息应该是5000元，多出的7500元应视为归还了本金，故应以242500元为借款本金。本院认为，借款合同为实践性合同，借款的本金应以出借人实际提供的金额为准，即以原告实际提供的237500元为借款本金。2、借款利息如何认定？原、被告虽未在借款合同中明确约定利息，但在庭审中，原告及被告杨泞均认可双方约定月利息为5分，且在实际打款过程中扣除1个月利息12500元的事实可以佐证原、被告之间实际上有利息约定。原告主张2016年7月25日前的利息按照原、被告双方于2016年8月12日共同确认的112500元计算，2016年7月25日之后的月利息按2分进行计算；被告杨泞主张利息约定过高，应按月利息2分计算。本院认为，原、被告之间约定月利息5分即月利率5%，虽为原、被告之间真实意思表示，但该约定明显过高，应予适当调整，应以不超过年利率24%为限。3、原告主张的他物权是否设立？原告主张三被告于2015年9月25日，以房屋质押借款，根据物权法的相关规定，质权只适用于动产，房屋作为不动产不能设立质权，因此原、被告之间关于房屋质押的约定无效。2016年8月12日，原、被告之间的借条又约定以房屋做抵押，根据物权法的相关规定，不动产物权的设立经依法登记发生效力；未经登记，不发生效力。经审查，原、被告之间的抵押约定有效，但双方未办理抵押登记，故抵押权未设立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条第一款、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第二款第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告杨昌佐、李善仙、杨泞于本判决生效之日起15日内偿还原告付兴美借款237500元。二、被告杨昌佐、李善仙、杨泞以本金37500元按年利率24%向原告付兴美支付利息自2015年9月25日起直至本息付清时止；三、被告杨昌佐、李善仙、杨泞以本金200000元按年利率24%向原告付兴美支付利息自2015年9月26日起直至本息付清时止。四、驳回原告付兴美的其它诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币6738元，减半收取3369元，由三被告共同负担（此款已由原告垫付，三被告在履行上述义务时径直给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。审判员  余志友二〇一七年五月二十七日书记员  冉 涛附：本案相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借贷合同是借贷人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。第二百零六条第一款借款人应当按照约定的期限返还借贷。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。