重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初1629号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：刘汛，重庆佳程律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：陈雷，男，1988年1月28日出生，汉族，住山东省枣庄市山亭区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告陈雷金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案后，依法适用普通程序，于2017年5月25日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人刘汛到庭参加诉讼，被告陈雷经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈雷向原告清偿贷款本金760338.74元及截止2016年11月3日的利息18549.11元，罚息204.94元、复利289.06元，并从2016年11月4日起，利息按执行利率计收至贷款提前到期日为止；罚息以尚欠本金为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止；贷款提前到期日之前的利息，按执行利率计收复利，贷款提前到期之日起的利息，按逾期利率计收复利，罚息按逾期利率计收复利至本息付清之日止；二、由被告陈雷承担原告为实现债权已实际支付的律师费2000元；三、由被告陈雷承担本案全部诉讼费用；四、原告对位于重庆市九龙坡区XXX号房屋拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二、三项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。其事实和理由如下：2013年8月6日，被告陈雷向原告申请贷款810000元用于购房，2013年12月13日原、被告共同签订了编号为55XX的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供810000元贷款，用于被告购买房产，借款期限240个月，适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮2%后确定，采用等额本息还款法还款。若被告未按约归还借款本金的，原告对逾期借款自逾期之日起按借款执行利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利按照借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收。合同约定如被告未按约定按期足额偿还借款本息，原告有权提前收回已发放借款。因被告违约致使原告采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定被告提供抵押的位于重庆市九龙坡区XXX号房屋为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，且该房屋已办理抵押登记，抵押权人为原告。2014年2月7日，原告已将810000元贷款划入被告指定的账户。自第一次还款日起至2016年11月3日止，被告已多次未按约定偿还金额，原告遂依据担保借款合同约定向本院提起诉讼，并宣布担保借款合同项下全部贷款均已提前到期，案件受理之日系贷款提前到期日。截止2016年11月3日，被告应清偿贷款本金760338.74元，利息18549.11元、罚息204.94元、复利289.06元，共计779381.85元。故原告诉请如上。被告陈雷未到庭，亦未提交答辩意见。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人信贷业务申请表》，2、《个人购房担保借款合同》（合同编号：55XX），3、《重庆市房地产抵押合同》（登记号:105抵押第XX号），4、《重庆市房地产权证》（105房地证2013字第XX号），5、借款凭证，6、交易明细及欠款明细（中国农业银行统一客户端2016年11月3日截图），7、《委托代理协议》，8、律师费发票、9、《收付款业务回单》。经审查，当事人提交的上述证据内容客观真实，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述及提交的证据，本院确认以下事实：2013年8月6日，被告陈雷填写中国农业银行《个人信贷业务申请表》，向原告农行巴南支行申请贷款810000元用于购房。2013年12月13日，原告农行巴南支行作为贷款人（抵押权人），被告陈雷作为借款人、抵押人，共同签订了合同编号为55XX的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供人民币810000元贷款，用于被告购买位于重庆市九龙坡区XXX号的房产，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮2%后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款抵押物为位于重庆市九龙坡区XXX号住房，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行期间的债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同通用条款第十二条12.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款提前到期或者采取其他资产保全措施；第十二条12.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。”第十二条12.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第十二条12.9约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”后原、被告为被告陈雷所有的位于九龙坡区XXX号住房（产权证号：105房地证2013字第**号）办理了抵押登记。2014年2月7日，原告依据合同约定将贷款810000元划入被告指定帐户。截止2016年11月3日，被告已有5期借款未结清，未还金额为本金1760338.74元，利息18549.11元、罚息204.94元、复利289.06元，共计779381.85元。原告遂于2017年1月22日起诉来院，并主张借款于起诉之日提前到期。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆佳程律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并支付了律师费2000元。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原、被告自愿签订个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当承担违约责任。本案中，原告农行巴南支行依约履行了放款义务，但被告陈雷未按照约定的分期等额本息还款方式按时足额偿还借款，截止2016年11月3日，被告未还清的借款期数已达5期，按照合同约定，原告农行巴南支行有权宣布借款提前到期，故原告主张以起诉方式宣布本案所涉借款于起诉之日即2017年1月22日提前到期，本院予以支持，被告应按照合同约定承担借款提前到期的相应责任，立即按照合同约定偿还欠付借款本金、利息、复利、罚息及律师费。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三、第三十九条、第五十三条的规定，被告作为抵押人以其所有的位于九龙坡区XXX号住房（产权证号：105房地证2013字第**号）为上述债务提供抵押担保，双方在个人购房担保借款合同中也约定了抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产折价或者拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求所依据的事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告陈雷经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法应自行承担不利后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告陈雷于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金760338.74元及截止2016年11月3日的利息18549.11元，罚息204.94元、复利289.06元；自2016年11月4日起，按借款执行利率计付借款期内的利息至2017年1月22日，并以此利息为基数按照执行利率标准计付自2016年11月4日至2017年1月22日期间的复利，自2017年1月23日起，借款期内的利息按逾期利率计付复利至本息付清之日止；自2016年11月4日起以逾期本金为基数按逾期利率计付罚息至本息付清之日止，并以此罚息为基数按照逾期利率标准计付复利至本息付清之日止；本项所称借款执行利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮2%计算（借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整），本项所称逾期利率按借款执行利率上浮50%计算（逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起相应上调）。二、被告陈雷于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费2000元。三、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告陈雷所有的位于九龙坡区XXX号住房（产权证号：105房地证2013字第**号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费11614元由被告陈雷承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告陈雷在履行付款义务时一并径付原告，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  钟宇斌人民陪审员  易如琴人民陪审员  刘思碧二〇一七年五月二十七日书 记 员  邓圣川