.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区海原县人民法院民事判决书（2017）宁0522民初254号原告：马守军，男，生于1982年11月20日，回族，住宁夏回族自治区中卫市海原县。委托诉讼代理人：陆开国，宁夏震柳律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：中国平安财产保险股份有限公司海原支公司。住址：海原县东城路幼儿园北侧。负责人：田琳，系该公司经理。原告马守军与被告中国平安财产保险股份有限公司海原支公司（以下简称平安保险海原支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年1月11日受理，依法由审判员李百强适用简易程序于2017年2月9日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告平安保险海原支公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年8月14日1时30分，原告驾驶×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车，沿定武高速公路由西向东行驶至66公里100米处时，因操作不当致使所驾驶车辆失控后与停靠于望烽台停车区内郭中虎驾驶的×××号重型仓栅式货车发生碰撞，将×××号重型仓栅式货车向前推动，致使×××号重型仓栅式货车又与停于前方的张佳强驾驶的×××号重型仓栅式货车发生追尾碰撞，造成×××号重型仓栅式货车驾驶人郭忠虎受伤，三车及车辆所载货物不同程度受损的道路交通事故。事故发生后，原告立即向甘肃省白银市公安局交通警察支队靖远交警大队报案，也及时向被告报案。交警队认定原告对事故负全部责任，对方无责任。原告将×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车拖至被告指定的固原玉祥汽车销售服务有限责任公司进行修理，其中修理费127000元、拖车费9700元、货物损失20000元，共计花费156700元。原告向被告申请理赔时，被告以各种理由不予支付保险赔款。原告将自己所有的×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车在被告处投保了商业险，期限为2015年11月1日至2016年10月31日。事故发生时间是2016年8月14日，在保险期内。原告认为，双方签订的保险合同合法有效，原告按时足额缴纳了保险费，被告应当按照约定的时间开始承担保险责任，该事故不属于保险条款中责任免除的范围，被告理应依照保险合同的约定，在赔偿限额内对原告进行全部损失赔偿。现原告为维护自己的合法权益，起诉请求依法判令被告支付原告保险赔款156700元（其中修理费127000元、拖车费9700元、货物损失20000元）。原告对自己的诉讼主张除本人陈述外，提供了如下证据：证据一，道路交通事故认定书1份，拟证明本案交通事故发生的时间、地点、经过、造成的损害及责任划分的事实；证据二，商用车挂靠协议复印件1份（与原件核对无异）、分期付款车辆买卖转让合同复印件1份（与原件核对无异），拟证明×××号重型半挂牵引车及×××号重型仓栅时半挂车是原告所有并经营的事实；证据三，机动车保险单2份、车辆行驶证复印件2份（与原件核对无异），拟证明×××号重型半挂牵引车及×××号重型仓栅时半挂车在被告处投保了车辆损失险及货物损失险，期间为2015年11月1日至2016年10月31日的事实；证据四，发票2份、定损报告2份（3页），拟证明原告所有的车辆在发生事故后修理费是127000元（被告定损金额为123000元），及货物损失20000元的事实；证据五，发票1份，拟证明原告支付车辆在发生事故后施救费9700元的事实；证据六，情况说明1份、驾驶证复印件1份（与原件核对无异），拟证明原告马某某在发生事故时有田迎丰陪同驾驶的事实；被告缺席未作质证。被告答辩状称，本案原告持增驾A2实习驾照驾驶牵引车辆，违反了法律强制性禁止性规定和保险合同的约定，商业三者险属于免赔事由，请求法院依法驳回原告要求商业三者险赔偿的诉讼请求。理由是：结合本案事实及证据，原告的驾驶证显示其增驾车型为A2驾照，出险时驾驶证尚在实习期内，根据相关法律法规的规定，原告驾驶牵引挂车出险属违反了法律、法规的强制性禁止规定。保险公司商业三者险条款约定，机动车驾驶人在实习期内驾驶机动车牵引挂车的，符合商业三者险免赔的相关约定，保险公司在商业三者险范围内不应承担赔偿责任，保险人就免责条款也履行了提示和明确说明义务。原告称其有三年以上驾龄的驾驶人员陪同，没有违反法律禁止性规定的意见不能成立。且没有客观、有效的证据能够证明其有陪驾。本案中交通事故责任认定书没有提到乘客田迎丰，原告提出的陪驾人存疑，因此，不能认定有陪驾人的事实。综上，保险公司仅在交强险范围内对原告所主张的损失承担赔偿责任，在商业三者险范围内应当免赔。被告除答辩状，未提供证据。本院认为，原告提供的六组证据内容真实，来源合法，且与本案事实相关联，能够证明原告的证明目的。故对该六组证据的证明效力予以确认。根据本院确认的证据，结合原告的陈述，可以认定以下事实。2016年8月14日1时30分，原告持增驾A2实习期驾驶证，在持三年以上准驾车型A2驾驶证驾驶人田迎丰陪驾下，驾驶×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车，沿定武高速公路由西向东行驶至66公里100米处时，因操作不当致使所驾驶车辆失控后与停靠于望烽台停车区内郭中虎驾驶的×××号重型仓栅式货车发生碰撞，将×××号重型仓栅式货车向前推动，致使×××号重型仓栅式货车又与停于前方的张佳强驾驶的×××号重型仓栅式货车发生追尾碰撞，造成×××号重型仓栅式货车驾驶人郭忠虎受伤，三车及车辆所载货物不同程度受损的道路交通事故。事故发生后，原告立即向甘肃省白银市公安局交通警察支队靖远交警大队报案，也及时向被告报了案。宁夏高速公路交警支队十大队事故认定书认定原告对涉案交通事故负全部责任。原告将×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车拖至被告指定的固原玉祥汽车销售服务有限责任公司进行修理，其中修理费127000元、拖车费9700元、货物损失20000元，共计花费156700元。×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车挂靠在宁夏楷瑞物流有限公司，该车出险时实际车主为原告。原告驾驶的×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车在被告处投保了车辆损失险保额为325600元和97700元、车上货物责任险20000元。保险期间为2015年11月1日至2016年10月31日。事故发生时间是2016年8月14日，在保险期间内。本院认为，财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任的协议。本案原告系×××号重型车牵引宁AJ6**号挂车实际车主，在被告保险公司投保了商业险，并如约交纳了保险费，双方签订了商业险保险合同，是双方当事人的真实意思表示，该合同不违反法律、法规的强制性规定，属合法有效合同。被告应当在原告投保的标的物出险后，按合同约定的范围内履行赔偿义务。被告答辩状称，原告在实习期内驾驶牵引车挂车，且没有三年以上驾驶人陪同驾驶，违反了法律、法规中的强制性禁止规定，被告保险公司对保险合同约定的保险条款，向被保险人履行了明确说明义务，由此对原告请求的损失免赔。根据《机动车驾驶证申请和使用规定》第七十五条的规定：”机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车;驾驶的机动车不得牵引挂车。驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同......”该条规定的真实目的不是让持有对应车型驾照的人实习期不得驾驶公共汽车、营运客车......驾驶的机动车不得牵引挂车，而是强调实习期不得单独驾驶，”驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同”即可，否则规定增驾A2证驾驶人的实习期失去意义。该条一、二款之间不得割裂解读。本案原告在实习期内驾驶牵引车挂车有三年以上驾驶人陪同驾驶，并不违反法律、法规强制性禁止规定。根据《保险法》的规定，被告在签订合同时，就保险条款约定的免责内容应向原告履行明确说明义务，否则约定的条款无效。被告称其履行了说明义务，但在庭审中未提供证据予以证实。据此，被告的抗辩理由不能成立，抗辩意见不予采纳。被告答辩状称保险公司仅在交强险范围内对原告所主张的损失承担赔偿责任，在商业三者险范围内应当免赔。本案原告主张由保险人的被告对其被保险车辆的损失和货物损失进行赔偿，而不是向第三者赔偿。对此，被告理解错误。被告应在车辆损失险限额325600元和97700元范围内赔偿原告车辆损失123000元，在车上货物损失限额20000元范围内足额赔偿，另外原告的拖车费9700元，依法由被告承担，共计赔偿原告损失152700元。原告超出此范围的请求不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第十九条第（一）项、第五十五条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司海原支公司于本判决生效后15日内赔偿原告马守军车辆损失123000元、货物损失20000元、拖车费9700元，共计152700元。二、驳回原告的其他请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3434元，减半收取1717元，原告负担40元，被告负担1677元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于中卫市中级人民法院。审判员李百强二○一七年五月十日书记员贺媛