福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽05民终7214号 上诉人（原审被告）：黄文勇，男，1963年3月15日出生，汉族，住福建省南安市。 被上诉人（原审原告）：福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行，住所地：福建省南安市金淘镇下圩街27号，统一社会信用代码：913505835978755466。 负责人：陈彬铃，支行行长。 委托诉讼代理人：张金利，福建求信律师事务所律师。 原审被告：黄素琴，女，1968年7月27日出生，汉族，住福建省南安市。 原审被告：许建庭，男，1964年3月15日出生，汉族，住福建省南安市。 上诉人黄文勇因与被上诉人福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行（以下简称南安农商行金淘支行）、原审被告黄素琴、许建庭金融借款合同纠纷一案，不服福建省南安市人民法院（2018）闽0583民初7704号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月6日立案后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 黄文勇上诉请求：请求撤销一审判决，驳回南安农商行金淘支行对黄文勇的诉讼请求。事实与理由：一、一审程序违法。1.本案借款期限自2018年1月7日起至2019年1月6日止，南安农商行金淘支行提起诉讼时，借款期限尚未届满。如果基于黄素琴未及时还款构成违约，南安农商行金淘支行要提前收回借款，一审法院应先判决解除金融借款合同，再判决还款。但一审法院没有先判决解除金融借款合同，审判程序违法。2.借款后，黄素琴在资金周转困难的情况下仍然偿还部分借款利息，并未构成根本性违约。在借款期限尚未届满的情况下，南安农商行金淘支行没有按借款合同约定书面通知黄素琴要提前收回贷款，就于2018年8月16日直接向一审法院提起诉讼。一审法院受理后，未查明借款期限尚未届满，直接作出一审判决，程序违法。二、一审判决认定事实不清。1.本案借款的实际用途是“借新还旧”，根据法律规定，担保人对借新还旧的债务无需承担担保责任。2.黄素琴曾于2016年12月20日及2018年6月19日亲笔出具协议书、承诺书各一份给黄文勇，黄素琴承诺贷款问题由其本人自行承担，与黄文勇无关。黄文勇不应该承担偿还责任。3.黄文勇自身负债累累，没有能力帮黄素琴偿还本案借款。 南安农商行金淘支行口头答辩称，黄文勇的上诉请求没有依据，应予驳回，一审判决正确，应予维持。 黄素琴、许建庭均未作答辩。 南安农商行金淘支行向一审法院起诉请求：1.判令被告黄素琴、许建庭共同偿还借款本金93500元整及自2018年2月20日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截至2018年6月20日暂计结欠利息、罚息2534.7元）；2.由被告黄文勇对上述债务承担连带清偿责任；3.由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。 一审法院认定事实：2018年1月7日，原告南安农商行金淘支行为贷款人，被告黄素琴为借款人，被告黄文勇为保证人，三方签订了一份《保证借款合同》，合同约定：黄素琴因借新还旧需要向南安农商行金淘支行借款93500元，借款期限自2018年1月7日起至2019年1月6日止，借款月利率为9.86‰；保证人黄文勇对借款人黄素琴的借款提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；如贷款逾期，贷款人有权自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按罚息利率计收利息……。该合同订立的当天，原告依约向被告黄素琴发放了贷款93500元。借款期限届满后，被告黄素琴仅偿还利息至2018年2月19日，现尚欠原告借款本金93500元及从2018年2月20日起相应的利息、罚息未偿还（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的有关约定计算），被告黄文勇也未履行保证责任。另查，被告许建庭系黄素琴配偶。 一审法院认为，依法成立的合同受法律保护。原告南安农商行金淘支行与被告黄素琴、黄文勇之间的保证借款合同主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。原告依约向黄素琴发放了贷款93500元，黄素琴应当依约按时偿还贷款和支付利息。借款后黄素琴仅偿还原告借款利息至2018年2月19日，至今尚欠原告借款本金93500元及从2018年2月20日起相应的利息、罚息未偿还。被告黄素琴逾期还款的行为违反双方合同约定，故原告诉请要求被告立即偿还借款本金93500元及相应的利息、罚息，依法有据，予以支持。关于被告许建庭是否应承担共同还款责任问题，本案债务是黄素琴个人所负，许建庭并未在原告出具的保证借款合同上签名确认借贷事实，也未向原告出具共同还款承诺书，且黄素琴向原告借款用途为“借新还旧”，原告也没有举证证明本案借款系黄素琴和许建庭因家庭日常生活所需或共同生产经营之需而向其借贷，故原告主张借款93500元属于黄素琴和许建庭夫妻关系存续期间共同债务缺乏事实和法律依据，其要求被告许建庭共同偿还借款93500元及利息、罚息的诉请不予支持。被告黄文勇自愿为黄素琴的借款提供连带责任保证担保，应对黄素琴的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人即黄素琴追偿。被告许建庭经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决：一、被告黄素琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行借款本金93500元及相应的利息、罚息（利息、罚息自2018年2月20日起至还清款项之日止，按双方借款合同约定及中国人民银行相关规定计算）；二、被告黄文勇应对被告黄素琴上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告黄素琴追偿；三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2200元，减半收取计1100元，由被告黄素琴、黄文勇负担，被告应于本判决生效后七日内缴纳。 二审中，当事人均未提交新的证据。一审查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，借款人黄素琴、保证人黄文勇与南安农商行金淘支行三方签订的《保证借款合同》合法有效,应予保护。《保证借款合同》约定，借款人任何一笔贷款本金或利息逾期10日以上，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，也有权解除合同。黄素琴借款后仅支付利息至2018年2月19日,至今尚欠南安农商行金淘支行借款本金93500元及自2018年2月20日起的相应利息。黄素琴逾期支付利息的行为已经违反合同约定,根据《保证借款合同》的约定,南安农商行金淘支行有权宣布贷款提前到期并收回，也有权解除合同。南安农商行金淘支行向法院提起本案诉讼,要求黄素琴立即偿还借款本金及相应利息,并没有起诉要求解除合同，故一审判决并无不当。黄文勇二审争议焦点在于其不应当承担担保人的连带还款责任，因黄素琴出具了书面协议和承诺书,明确贷款问题自担。经查,黄文勇自愿在《保证借款合同》中签字确认为黄素琴的债务提供担保，黄素琴出具的单方免除黄文勇担保责任的书面协议和承诺书,不得对抗债权人。黄文勇承担连带清偿责任后,有权向黄素琴追偿。 综上所述，黄文勇的上诉理由不能成立,对其上诉请求本院不予支持。一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2200元，由上诉人黄文勇负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 庄希文 审 判 员 张爱玲 审 判 员 谢火生 二〇一八年十二月十四日 法官助理 李婉芬 书 记 员 蔡清秋 附：主要法律条文及执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。 ······ 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 —2— —1—