成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初1593号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行。住所地：成都市锦江区。负责人：陈炼兵，中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行行长。委托诉讼代理人：赵欣，北京大成(成都)律师事务所律师。委托诉讼代理人：于明玉，北京大成(成都)律师事务所律师。被告：陈昌全，男，1981年6月8日出生，汉族，住四川省富顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（简称邮储银行四川支行）与被告陈昌全借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案受理后，由于被告陈昌全下落不明，本院依法裁定将本案转为普通程序并组成合议庭于2016年11月7日公开开庭进行了审理。原告邮储银行四川支行的委托诉讼代理人赵欣到庭参加诉讼，被告陈昌全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。原告邮储银行四川支行向本院提出诉讼请求：1.解除邮储银行四川支行、陈昌全之间的《个人购房借款及担保合同》；2、邮储银行四川支行对陈昌全所有的位于金牛区房屋享有优先受偿权；3、陈昌全偿还借款本金539221.36元、利息、罚息(庭审中阐明利息、罚息以尚欠的借款本金为基数，自2015年6月22日起计至实际支付之日止，利息按银行同期贷款基准利率计算，罚息按银行同期贷款基准利率上浮30%计算，截止2016年3月2日止利息26618.46元、罚息982.18元，)；4、陈昌全承担邮储银行四川支行为实现债权而支付的律师费28341.1元；5、本案诉讼费用由陈昌全承担。事实和理由：2012年2月17日，邮储银行四川支行与陈昌全签订《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：xxxxxxx。合同约定贷款金额为56万元，贷款期限为2012年2月13日至2042年2月13日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第十条第二款约定：借款连续3个月或累计6个月未足额偿还贷款本息，贷款人有权宣传已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，贷款人有权解除本合同。合同第十三条约定：借款人未按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。陈昌全自愿向邮储银行四川支行提供抵押担保，抵押房产位于金牛区房产（建筑面积：99.1㎡；产权证号：成房权证监证字第xxxxx**号；他权证号为：成房他证他权字第xxxxx**号）并依法办理了抵押登记。邮储银行四川支行依约履行了发放贷款的合同义务，但陈昌全未能依约偿还贷款本金及利息。邮储银行四川支行有权依照合同约定要求陈昌全提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及律师费。为维护邮储银行四川支行合法权益提起诉讼。被告陈昌全未作答辩，也未提交证据材料。原告邮储银行四川支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：邮储银行四川支行的营业执照、组织机构代码证、陈昌全的居民身份证、户口本复印件，《个人购房借款及担保合同》、个人贷款（手工）借据、放款单、房屋所有权证、房屋他项权证、还款流水清单、贷款结清试算表、《委托代理合同》、律师费发票。经庭审审查，邮储银行四川支行提交的证据材料来源合法，内容客观真实，且与本案事实有关联性；而被告陈昌全经本院传票传唤未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对邮储银行四川支行的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，故邮储银行四川支行提交的上述证据本院予以采信，作为本案的证据使用。根据本院认定的证据，本案查明如下事实：2012年2月13日，邮储银行四川支行(贷款人)与陈昌全(借款人、抵押人)签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为56万元；贷款仅用于购买位于金牛区的房屋，建筑面积99.10平方米；贷款期限360个月，自2012年年2月13日至2042年2月13日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期档次人民币贷款基准利率，实际利率以借据为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及双方约定利率浮动比例确定执行新的利率；贷款本息归还方式为按月等额本息还款法；分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的每月对应日；在每期还款日16：00点之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；借款人有到期未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%(如所购房屋为商业用房，则为50%)确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同项下的担保方式为抵押担保，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保物为借款人所有的位于金牛区房屋；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，邮储银行四川支行于2012年2月28日向陈昌全发放了贷款56万元。借据凭证上载明：借款期限从2012年2月28日至2042年2月28日；执行年利率为7.05%；借款用途购买二手房；还款方式等额本息。后陈昌全自2015年6月22日起没有按约偿还贷款本息，截止2016年3月2日，陈昌全连续拖欠9期贷款未还，尚欠剩余贷款本金539221.36元及利息26618.46元、罚息982.18元。同时查明，陈昌全用于借款的抵押物即金牛区房屋于2012年3月6日在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记，他项权证载明房屋所有权人为陈昌全，抵押权人为邮储银行四川支行，约定期限为2012年2月13日至2042年2月13日。2016年1月14日，邮储银行四川支行与北京大成(成都)律师事务所签订一份《委托代理合同》，该合同约定：农行蜀都支行委托北京大成(成都)律师事务所代理邮储银行四川支行与陈昌全借款合同纠纷案；邮储银行四川支行向北京大成(成都)律师事务所支付的代理费按照诉讼标的5%收取。2016年4月20日，北京大成(成都)律师事务所向邮储银行四川支行收取本案律师代理费28341.1元。本院认为，邮储银行四川支行、陈昌全签订的《个人购房借款及担保合同》是当事人真实意思的表示，且合同约定的内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。合同签订后，邮储银行四川支行按约向被告陈昌全发放贷款56万元，履行了合同义务。陈昌全借款后未按照合同的约定向邮储银行四川支行履行按月偿还贷款本息的义务，从2015年6月22日开始未按时足额归还贷款。根据合同约定，陈昌全连续三个月未按时足额偿还贷款本息，邮储银行四川支行有权解除合同，故邮储银行四川支行要求解除《借款及担保合同》的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。合同解除后，陈昌全理应向邮储银行四川支行偿还全部贷款本金及尚欠的利息、罚息，至今陈昌全没有履行还款义务，故邮储银行四川支行要求陈昌全偿还剩余本金余额539221.36元，支付款项付清之日的利息、罚息，符合法律规定和双方合同约定，于法有据，本院予以支持。陈昌全以其所有的位于金牛区房屋为其借款设置了抵押，该抵押担保物按法定程序办理了抵押登记，抵押担保合法有效。邮储银行四川支行依法取得抵押权，故邮储银行四川支行对陈昌全所有的位于金牛区房屋享有优先受偿权。优先受偿范围为《个人担保借款合同》约定的范围。关于邮储银行四川支行主张的律师代理费。邮储银行四川支行、陈昌全签订的《个人购房借款及担保合同》中已经约定，邮储银行四川支行为实现债权而产生的律师费由陈昌全承担，邮储银行四川支行提交的证据能够证明其因本案诉讼支付律师代理费28341.1元，故邮储银行四川支行的该项请求主，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条(法律条文全文附后)之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行与被告陈昌全签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告陈昌全应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行偿还借款本金539221.36元，支付利息、罚息，尚欠借款本金为基数，自2016年3月3日起至借款本金给付清之日止，按双方合同约定的利息、罚息利率计算，截止2016年3月2日止利息26618.46元、罚息982.18元)；三、被告陈昌全应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付律师代理费28341.1元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行对被告陈昌全所有的位于金牛区房屋享有优先受偿权，优先受偿范围为双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的范围。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9752元、诉讼保全费3496元、公告费300元以及后续因送达本裁判文书发生的公告费用，由被告陈昌全负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  龚晓明人民陪审员  徐尹潮人民陪审员  钟翠屏二〇一七年五月十三日书 记 员  丁 维庭审记录员黄敏附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。