重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0106民初1296号原告：中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街75-6号，统一社会信用代码915001067562011608。代表人：罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。委托诉讼代理人：余凤琴，中豪律师集团（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：张晓卿，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告：雷迎春，女，1990年04月04日出生，汉族，职业不详，住重庆市大足区。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）与被告雷迎春借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行小龙坎支行的委托诉讼代理人余凤琴到庭参加了诉讼。被告雷迎春下落不明，经本院公告传唤，公告期限届满后仍未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工行小龙坎支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷迎春归还原告借款本金137318.82元及截止至2016年10月21日的利息3650.24元，共计140969.06元,并支付自2016年10月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金137318.82元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%基础上加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%基础上加收50%确定）利随本清;2.判令原告就被告为上述款项提供抵押的位于重庆市九龙坡区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿;3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年2月17日，被告雷迎春（借款人暨抵押人）与原告（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定被告向原告借款150000元，用途为个人购买二手房，贷款期限为180个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%；借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名陈勇，账号622202310008961****）；借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%的基础上加收50%确定；本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同时，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告雷迎春以其名下的位于重庆市九龙坡区房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2014年3月27日按约发放了贷款，但被告未按约偿还借款本息，截止至2016年10月21日已连续3次以上未按时足额偿还借款本息，共欠本息7411.96元，构成严重违约，经原告催收未果，遂依法向法院提起诉讼。被告雷迎春未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房管证、借款凭证、自营历史明细表等作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：2014年2月17日，原告工行小龙坎支行（贷款人）与被告雷迎春（借款人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定雷迎春向原告借款150000元用于购买位于重庆市九龙坡区房屋；贷款期限为180个月；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法。合同第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定。合同第14.1条L款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。合同第十九条约定，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形时，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。第十一条约定，本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2014年3月，原、被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告雷迎春以其购买的位于重庆市九龙坡区房屋作为被告向原告贷款150000元的抵押担保，抵押期限从2014年3月14日起至2029年3月14日止。合同签订后，双方到相关部门进行了抵押登记。2014年3月27日，原告按约向被告发放借款150000元，但被告未能按照合同的约定按时足额还款。截止2016年10月21日，被告雷迎春连续3个月以上未按时足额偿付借款本息，共积欠原告借款本金3761.72元、利息3650.24元，原告遂宣布被告全部未还借款本金利息140969.06元全部提前到期并诉至本院。被告雷迎春经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方的真实意思表示且符合法律规定，双方均应严格履行。原告按约发放了借款，但被告未按分期还款期限还款，连续拖欠借款本息3个月以上构成严重违约，根据合同约定，原告有权宣布全部借款提前到期，并要求被告归还借款并支付利息、罚息、复利，故原告要求被告归还借款并支付利息、罚息、复利的诉讼请求中合理、合法部分，本院予以支持。被告以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，双方亦办理了抵押登记，故原告有权就被告提供的抵押物优先受偿。被告雷迎春经本院公告传唤，公告期限届满后仍未到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷迎春偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行借款本金137318.82元及截止至2016年10月21日的利息3650.24元，共计140969.06元；并给付从2016年10月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以借款本金137318.82元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%的基础上加收50%的标准计算；复利以不能按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%的基础上加收50%的标准计算。上述款项限被告雷迎春于本判决发生法律效力之日起三日内立即付清。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行就被告雷迎春为担保偿还上述债务提供的抵押物——坐落于重庆市九龙坡区房屋享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3120元（原告已预交），由被告雷迎春负担，并限于本判决发生法律效力之日起三日内立即迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  杭安华人民陪审员  张荣兰人民陪审员  陈惠英二〇一七年五月二十六日书 记 员  陈璐遥