广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤1202民初933号原告：肇庆端州农村商业银行股份有限公司，住所地肇庆市建设二路83号，统一社会信用代码91441200794661424T。负责人：卢贤聪，该行董事长。委托诉讼代理人：李德汉，广东天量律师事务所律师。委托诉讼代理人：李妍，广东天量律师事务所律师。被告：祝建新，男，1975年9月15日出生，汉族，居民身份证登记住址广东省云浮市云城区。被告：李凯英，女，1976年5月5日出生，汉族，居民身份证登记住址广东省云浮市云城区。原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司诉被告祝建新、李凯英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年5月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李妍、被告祝建新到庭参加了诉讼，被告李凯英经本院传票依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年9月15日，被告祝建新为购买空调设备向原告出具《借款申请书》，申请借款18万元。2014年9月16日，被告祝建新与原告签订了《个人借款合同》，约定，借款金额为18万元，借款期限为2014年9月16日至2016年8月28日，年利率9.225%，被告违约的，原告有权以法律手段追偿借款本息，由此产生的一切费用由被告承担。2012年8月28日，被告李凯英、祝建新与原告签订《最高额抵押担保合同》，其中最高额抵押物为肇庆市百花园兰花苑第二幢809房。被告祝建新、李凯英是上述抵押物的权属人，为上述借款提供借款抵押担保，担保范围不限于本金、利息、违约金以及实现债权的费用等费用，上述抵押物已经办理了抵押登记手续。2014年9月16日，原告将18万元划入被告祝建新的账户，但是被告没有按照约定偿还本金、利息，构成违约。截至2016年12月20日，被告拖欠本息合计148762.97元，故原告聘请律师向法院起诉。综上，被告祝建新没有按照约定期限偿还本金及利息，原告请求法院判令：1、被告祝建新立即向原告归还贷款本金138554.73元以及利息（包括正常利息、罚息、复利）10208.24元，本息合计148762.97元（利息暂计算至2016年12月20日，之后的利息按照借款合同约定计算至本息还清为止）；2、原告对被告以抵押财产对上述欠款以及相关费用（财产保全费、律师费、财产保全费）承担抵押担保责任，原告对抵押物肇庆市百花园兰花苑第二幢809房（粤房地证权肇字第××号）享有优先受偿权；3、本案的律师费（7307元）、案件受理费、财产保全费由被告承担。诉讼中，原告明确第二项诉讼请求优先受偿权的担保范围为本案的本金、利息、罚息、复利、律师费。被告祝建新辩称，我方对原告起诉的事实没有异议。被告李凯英没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。经审理查明：被告祝建新、李凯英为夫妻关系，双方于2000年11月7日登记结婚。2012年8月28日，肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行（抵押权人）与被告祝建新、李凯英（抵押人）签订《最高额抵押担保合同》[肇庆端农商（2012）高抵字第10120129904512278]，主要内容为：第一条约定抵押人自愿为债务人自2012年8月28日起至2016年8月28日止所形成的债务最高本余额为18万元；第二条约定抵押担保的范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金以及抵押权人为实现债权以及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）；第三条约定抵押物为肇庆市百花园兰花苑第二幢809房；第五条约定抵押人同意在本同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人与债务人对本同所担保的主合同进行任何变更、修改或补充，均无须通知抵押人或取得抵押人的同意，抵押人应以抵押物对变更后的合同承担担保责任；第十条约定当出现债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。2012年8月31日，肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行与被告祝建新依据《最高额抵押担保合同》约定的抵押物办理抵押登记手续。根据《他项权证》（粤房地他项权证肇字第0200013671号）载明：房地产他项权利人为肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行，房地产权属人为祝建新，房屋坐落为肇庆市百花园兰花苑第二幢809房，债权数额为18万元。2014年9月16日，肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行（乙方、贷款人）与被告祝建新（甲方、借款人）签订《个人借款合同》[肇庆端农商（2014）借字第10020149904783842号]，主要内容为：第一条约定借款本金为18万元，借款期限为2014年9月16日至2016年8月28日；第二条约定贷款利率为年利率9.225%，罚息利率为月利率，罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；第九条约定甲方应当承担本合同项下担保有关的所有费用，包括但不限于登记费、公证费、评估费、保管费、鉴定费、律师费；第十二条约定如甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款提前到期，解除本合同并要求甲方立即归还全部借款本息以及相关费用。被告李凯英在上述合同的“甲方配偶”处签名予以确认。同日，肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行与被告李凯英、祝建新签订《补充协议书》，双方约定具体还款计划如下：2015年3月21日前偿还2万元、2015年9月21日偿还2万元、2016年3月21日偿还2万元、2016年8月28日偿还12万元。同日，被告李凯英向原告出具《担保书》，内容为：本人自愿以个人财产为祝建新向肇庆端州农村商业银行股份有限公司碧湖支行借款18万元提供保证，保证方式为连带保证，保证范围为《个人借款合同》[肇庆端农商（2014）借字第10020149904783842号]，保证期间为自借款合同签订后至主债务履行期间届满后两年内。2014年9月16日，被告祝建新出具《借款借据》，其中载明：借款金额为18万元，借款期限为2014年9月16日至2016年8月28日。借款后，被告祝建新存在逾期还本付息的行为，经多次催收，被告祝建新仍未依约偿还本金及利息，截至2016年12月20日，被告祝建新尚欠贷款本金138554.73元，利息、罚息、复利合计10208.24元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，2012年7月13日，原告肇庆市端州农村商业银行股份有限公司向中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局提出《肇庆端州农村商业银行股份有限公司关于文明支行迁址并更名的请示》，申请将辖下文明支行搬迁到肇庆市端州四路3号碧湖广场第13、14、15卡商铺营业，并更名为“肇庆端州农村商业银行股份有限公司碧湖支行”。2012年8月8日，中国银行监督管理委员会肇庆监管分局作出《关于肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行迁址并更名的批复》，其中同意文明支行更名为肇庆端州农村商业银行股份有限公司碧湖支行。2015年1月23日，原告肇庆市端州农村商业银行股份有限公司向中国银行业监督管理委员会肇庆监管分局作出《肇庆端州农村商业银行股份有限公司关于碧湖支行降格为碧湖分理处的报告》，决议将位于肇庆市端州四路3号碧湖广场第13、14、15卡商铺的碧湖支行降格为碧湖分理处，并由景山岗支行管理。2017年2月16日，原告肇庆市端州农村商业银行股份有限公司以及肇庆端州农村商业银行股份有限公司景山岗支行作出《情况说明》，内容为：关于程健华、梁少霞、祝建新三单借款合同纠纷案，起诉主体资格问题，原放款单位为文明支行，该支行于2012年8月8日经银监批复同意迁址并更名为碧湖支行，后因为业务发展需要，2015年1月23日我行将碧湖支行降格为碧湖分理处，取消碧湖分理处的贷款权限和业务，并将审批以及经营贷款权限收回我总行统一管理。鉴于上述情形，程健华、梁少霞、祝建新三单借款合同纠纷案由我总行负责清收。诉讼中，原告明确第二诉讼请求为被告祝建新以抵押财产即肇庆市百花园兰花苑第二幢809房对涉案的借款本金、利息、罚息、复利以及律师费享有优先受偿权；被告祝建新对原告主张优先受偿权的事实没有异议。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告李凯英经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行与被告祝建新签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。根据《关于肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行迁址并更名的批复》以及《情况说明》，原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司已经取得肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行对被告祝建新、李凯英主张清偿贷款的权利，且被告祝建新对原告主张权利的事实没有异议，故原告肇庆市端州农村商业银行股份有限公司向被告祝建新、李凯英主张清偿责任，合理合法，本院予以确认。对于原告要求被告祝建新清偿借款本金的诉讼请求。签订《个人借款合同》后，被告祝建新未依约还本付息，显属违约。根据《个人贷款合同》的约定，原告有权要求被告祝建新提前清偿余下借款本金。截至2016年12月20日，被告祝建新尚欠原告贷款本金138554.73元，且被告祝建新对借款本金余额没有异议，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告祝建新支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告祝建新存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人借款合同》的约定，被告祝建新应向原告支付相应的利息、罚息、复利（截至2016年12月20日，被告祝建新尚欠利息、罚息、复利合计10208.24元），被告祝建新对上述利息、复利、罚息的金额及其计算标准均无异议，本院对此予以确认。原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告祝建新承担律师费的诉讼请求。根据《个人贷款合同》的约定，律师费属于原告实现债权的必要费用，而被告作为债务人应当承担原告实现债权的必要费用，且被告祝建新对原告主张的律师费予以确认，故原告请求被告支付律师费7307元，合理合法，本院予以支持。对于原告主张的优先受偿权的问题。根据《物权法》第一百七十九条的规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”根据《个人贷款合同》，被告祝建新提供肇庆市百花园兰花苑第二幢809房的房产[粤房地他项权证肇字第0200013671号]作为涉案借款的抵押物，并办理抵押权登记手续，肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行故原告依法取得对上述房产的抵押权。此后，原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司依法取得原肇庆端州农村商业银行股份有限公司文明支行对于被告的贷款债权，故其也依法取得相应的抵押权。被告对原告主张上述抵押权予以确认，故原告肇庆市端州农村商业银行股份有限公司支行依法对上述抵押物享有优先受偿权。对原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告李凯英的责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第六条的规定“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”。本案中，被告李凯英作为连带保证人向原告出具《担保书》，其应对约定的债务承担连带保证责任，原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告李凯英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告祝建新应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金138554.73元及利息、罚息、复利合计10208.24元[上述利息、罚息、复利已计至2016年12月20日；之后的利息、罚息、复利依照《个人贷款合同》约定的标准计付至本院指定债务清偿之日止]。二、被告祝建新应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司支付律师费7307元。三、原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司对被告祝建新所有的位于肇庆市百花园兰花苑第二幢809房[粤房地他项权证肇字第0200013671号]的折价或者拍卖、变卖的价款在被告祝建新未清偿债权范围内享有优先受偿权。四、被告李凯英对上述第一、二项确定的义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3960元，财产保全申请费1462.71元，合计5422.71元（原告已预交），由被告祝建新、李凯英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君审 判 员  林 达人民陪审员  陈雁萍二〇一七年五月二十五日书 记 员  林嘉慧