重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0230民初1155号原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码915002309087861111。负责人：余文焱，该行行长。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。被告：余晓，男，1983年6月23日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：谭小琴，女，1986年9月27日出生，汉族，居民，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（以下简称农行丰都支行）与被告余晓、谭小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月8日立案后，依法适用简易程序于同年4月12日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人李谊到庭参加诉讼，被告余晓、谭小琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行丰都支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告共同偿还借款本金232293.48元；2.支付截止2017年2月20日的应付未付利息5120.60元（含正常利息、罚息、复利）、自2017年2月21日起以232293.48元为基数按借款合同约定的借款执行利率上浮50%按月计收的罚息至借款本息清偿时止并以该部分未付的罚息为基数按合同约定的借款执行利率上浮50%计收复利、自2017年2月21日起以5068.63元为基数按借款合同约定的借款执行利率上浮50%按月计收的复利至借款本息清偿时止；3.确认原告对丰都县三合街道龙河东组团“龙城华府”X区X幢XX-X号（房地证渝XX**丰都县不动产权第XXXXXXX号）房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4.由二被告承担本案诉讼费、律师费用。事实和理由：余晓向重庆市永川区宏旭房地产开发有限公司购买丰都县三合街道龙河东组团“龙城华府”X区X幢XX-X号住房一套，房屋总价款361724元，余晓支付首付款111724元，余款250000元由余晓向原告申请借款支付。2014年11月20日，原告与余晓签订个人购房担保借款合同，约定借款执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含违约使用罚息和逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计收复利；借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订之后，原告于2014年12月2日支付借款250000元到余晓指定的账户内。余晓从2016年8月21日起未按期偿还原告借款。借款时，谭小琴承诺对上述债务承担连带清偿责任。且涉案房屋已办理抵押登记。所以，请求判如所请。余晓、谭小琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：农行丰都支行系经中国银监会批准的金融机构。在本案涉案合同订立时，余晓与谭小琴系夫妻关系。2014年11月20日，农行丰都支行（贷款人）与余晓（借款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：“……借款金额：250000元；借款用途：购买丰都县三合街道龙河东组团“龙城华府”X区X幢XX-X室；借款期限：240个月；借款执行利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上（上/下）浮百分之柒后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名重庆市永川区宏旭房地产开发有限公司开户行中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行账号XXXXXXXXXXXX；还款方式：等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，还款账户账号/卡号为XXXXXXXXXXXX；借款担保方式：抵押，抵押物为丰都县三合街道龙河东组团“龙城华府”X区X幢XX-X室。借款执行年利率：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”还约定：“……借款人的违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上浮。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人、担保人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”谭小琴亦承诺对余晓与农行丰都支行签订的《个人购房担保借款合同》所负债务承担连带清偿责任并于谭小琴一同作为抵押人在该合同中签名盖印。合同签订后，农行丰都支行按照合同约定发放了借款；余晓、谭小琴按照合同约定将丰都县三合街道龙城大道XXX号X幢XX-X号房屋（登记权利人：余晓、谭小琴；不动产权证号：渝（XXXX）丰都县不动产权第XXXXXXX号）办理了抵押登记，抵押权人为农行丰都支行。自2015年1月20日起至2016年10月13日止，余晓按照合同约定共计偿还本金17706.52元、正常利息25381元、罚息25.53元、复利8028元，后余晓、谭小琴未偿还任何借款。截止2017年2月20日止，余晓、谭小琴尚欠借款本金232293.48元、利息5120.60元（含正常利息5024.15元、罚息44.48元、复利51.97元）。另查明，2014年12月2日的借款凭证上载明的借款执行年利率为6.5805%、逾期年利率为9.87075%。上述事实，有原告的陈述、结婚证、常住人口登记卡、承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产权证、还款明细、业务凭证等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。本院认为，合法的债权债务受法律保护。原告农行丰都支行与被告余晓签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定。该合同成立时即生效，对合同双方当事人均具有约束力。在原告农行丰都支行履行了合同约定义务后，被告余晓亦应按照合同约定及时全面履行清偿原告借款本金及利息的义务，但被告余晓并未按照约定的时间和金额按期履行清偿剩余借款本息的义务，属违约行为，根据合同约定，原告农行丰都支行有权要求被告余晓偿还尚欠借款本金232293.48元；支付截止2017年2月20日止已产生的正常利息、罚息、复利5120.60元；支付自2017年2月21日起以尚欠借款本金232293.48元为基数按照合同约定的利率计收的罚息；支付自2017年2月21日起以尚欠借款本金232293.48元计算的罚息为基数按照合同约定的利率计收的复利；支付自2017年2月21日起以截止2017年2月20日已产生的正常利息5024.15元与罚息44.48元之和为基数按照合同约定的利率计收的复利。被告余晓与被告谭小琴在借款时系夫妻关系，且被告谭小琴自愿对本案所涉债务承担连带清偿责任，故二人应共同偿还本案所涉债务。被告余晓、谭小琴已提供位于丰都县三合街道龙城大道XXX号X幢XX-X号房屋作为履行本案所涉债务的担保并办理了抵押登记，房屋登记权利人为余晓、谭小琴，不动产权证号为渝（XXXX）丰都县不动产权第XXXXXX号，原告农行丰都支行依法对上述房屋享有抵押权，故原告农行丰都支行请求对丰都县三合街道龙城大道XXX号X幢XX-X号房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的主张成立，本院予以支持。另，虽然按照合同约定，被告余晓、谭小琴应支付原告农行丰都支行因诉讼而产生的律师费，但原告农行丰都支行并未提供书面证据证明本案律师费已实际发生及发生的金额，故原告农行丰都支行请求支付律师费的主张不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告余晓、谭小琴在本判决发生法律效力后15日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行偿还尚欠借款本金232293.48元并支付罚息、复利（罚息自2017年2月21日起以尚欠借款本金232293.48元为基数按照合同约定的利率计收至清偿时止、复利自2017年2月21日起以尚欠借款本金232293.48元计算的罚息为基数按照合同约定的利率计收至清偿时止）；二、被告余晓、谭小琴在本判决发生法律效力后15日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行支付截止2017年2月20日止已产生的正常利息、罚息、复利5120.60元；三、被告余晓、谭小琴在本判决发生法律效力后15日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行支付复利（复利自2017年2月21日起以截止2017年2月20日已产生的正常利息5024.15元与罚息44.48元之和为基数按照合同约定的利率计收至清偿时止）；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对丰都县三合街道龙城大道XXX号X幢XX-X号，不动产权证号为渝（XXXX）丰都县不动产权第XXXXXXX号的房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费4860元，减半收取计2430元，由被告余晓、谭小琴负担（原告已垫付，被告余晓、谭小琴在履行本判决确定的义务时一并给付）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。代理审判员  伍永威二〇一七年五月二十三日书 记 员  周娅娟