广西壮族自治区南宁市江南区人民法院民 事 判 决 书(2017)桂0105民初556号原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市江南支行，地址：南宁市星光大道7-1号南宁泰富房地产开发有限责任公司办公楼一楼铺面。代表人：陈仁海，副行长。委托诉讼代理人：梁翠结，男，该银行职员。委托诉讼代理人：马玉华，女，该银行职员。被告：郑德明，男，汉族，1990年6月18日出生，住广东省电白县，被告：郑龙光，男，汉族，1956年10月15日出生，住广东省电白县，被告：郑道明,男，汉族，1982年1月8日出生，住广东省从化市，原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市江南支行（以下简称北部湾银行江南支行）与被告郑德明、郑龙光、郑道明金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年5月16日公开开庭进行了审理。原告北部湾银行江南支行的委托代理人梁翠结到庭参加诉讼，被告郑德明、郑龙光、郑道明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑德明偿还所欠原告借款本金1000000元（暂计至2016年8月22日，此后利息、罚息、复利按照合同约定付至清偿之日止）；2、判令被告郑龙光、郑道明对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告对权属于被告郑德明的抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年5月26日，原告与被告郑德明签订了《个人借款/担保合同》，约定原告向被告郑德明发放个人经营贷款1000000元，贷款期限内年利率为7.14%，逾期的罚息利率为按合同约定的借款利率水平上加收50%，借款逾期的，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利。合同还约定以权属于被告郑德明的位于来宾市××时代广场××号的房产作为贷款抵押担保，并已办理抵押登记手续。2015年5月26日，原告与被告郑龙光、郑道明分别签订《保证合同》，约定二被告为被告郑德明的上述债务提供连带责任保证。上述合同签订后，原告按照约定支付贷款，贷款期限为自2015年6月1日起至2016年6月1日。贷款到期后，经原告多次催收，被告郑德明未能按照合同约定偿还到期贷款。被告郑德明、郑龙光、郑道明未作答辩。本案的调查重点为：原告的各项诉讼请求是否合法有据？原告北部湾银行江南支行围绕诉讼请求依法提交了证据，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告郑德明、郑龙光、郑道明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据来源合法、与案件事实存在关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月26日原告与被告郑德明签订《个人借款/担保合同》（合同编号：北部湾银行贷字HT033015052600245，以下简称借款合同），与被告郑龙光、郑道明分别签订《保证合同》（合同编号：HT033015052600245-1、HT033015052600245-2）。上述合同主要约定：原告向被告郑德明发放个人经营贷款1000000元，借款期限12个月；贷款利率为年利率7.14%，贷款发放后遇基准利率调整，执行本合同利率，不分段计息；还款方式为按月付息，到期一次性还本；借款逾期的，罚息利率为在合同约定的借款利率水平上加收50%；在本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利，借款逾期时按本合同约定的罚息利率计收复利；被告郑德明以来宾市××时代广场××号房为贷款提供抵押担保；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用依法由借款人承担；被告郑德明、郑龙光为借款提供全程连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用。2015年5月28日，被告郑德明以上述抵押物办理抵押登记，房屋他项权利人登记为原告。原告于2015年6月1日向约定的放款账户发放贷款1000000元，个人借款凭证记载的借款期限为自2015年6月1日至2016年6月1日。借款期限届满后被告郑德明未能按约定还款，截至2016年8月22日，尚欠原告借款本金1000000元。本院认为：原告与各被告签订的借款合同、保证合同是双方的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现原告已依约发放贷款，而被告郑德明作为借款人，在借款期限届满后未按约定清偿债务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告诉请被告郑德明归还借款本金并支付相应利息合法有据，本院予以支持。被告郑龙光、郑道明自愿为本案借款提供连带责任保证，则其应对被告郑德明前述债务承担连带清偿责任。被告郑龙光、郑道明履行保证责任后，有权向被告郑德明追偿。被告郑德明以其所有的房屋为贷款提供抵押担保，并以依法办理抵押登记，则为实现上述债权，原告有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国》物权法第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑德明向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市江南支行归还借款本金1000000元；二、被告郑德明向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市江南支行支付借款利息（利息含罚息及复利，计算方式为：从2016年8月23日起至实际清偿之日止，以所欠借款本金为基数，按本案《个人借款/担保合同》约定的利率标准分段计付）；三、被告郑龙光、郑道明对被告郑德明上述债务承担连带清偿责任，被告郑龙光、郑道明履行保证责任后，有权向被告郑德明追偿；四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市江南支行有权以被告郑德明的抵押物（即来宾市北二路366号时代广场D座204号房）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。案件受理费13800元、财产保全费5000元、公告费350元，合计19150元，由被告郑德明、郑龙光、郑道明负担。上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陆佳佳人民陪审员  陈红娟人民陪审员  刘吉兴二〇一七年五月十六日书 记 员  韦莹雅附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。