苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初4362号原告：交通银行股份有限公司吴江分行,住所地苏州市吴江区松陵镇永康路256号。主要负责人：许峰，该行行长。委托诉讼代理人：乔鹏，北京德恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾颖，北京德恒（苏州）律师事务所律师。被告：宋霞萍。被告：严军。被告：吴江市众业房产开发有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇交通南路105号。法定代表人：刘晓岑，该公司总经理。原告交通银行股份有限公司吴江分行（以下简称交通银行吴江分行）与被告宋霞萍、严军、吴江市众业房产开发有限公司（以下简称众业房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日立案受理后，依法由审判员周斌适用简易程序于2017年5月11日公开开庭审理了本案。原告交通银行吴江分行的委托诉讼代理人顾颖到庭参加诉讼。被告宋霞萍、严军、众业房产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交通银行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、被告宋霞萍、严军归还贷款本金850493.03元，逾期利息（含罚息）15879.98元（暂计算至2017年3月23日），并按合同约定支付自2017年3月24日至判决确定的履行之日止的利息、罚息、复利；2、被告宋霞萍、严军赔偿原告律师费损失27259元；3、被告众业房产公司对被告宋霞萍、严军的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告宋霞萍、严军共有的位于苏州市××区××××××××、××、××号房产享有抵押权，并有权就上述房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；5、本案诉讼费由被告方承担。事实和理由：2009年3月30日，原告与被告宋霞萍、严军、众业房产公司签订了一份编号为2009389750010100085的《个人房产抵押贷款合同》，合同主要约定：贷款金额为290万元，贷款期限自放款日起计10年，本合同项下贷款利率为月利率5.45‰，该利率以中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮10％，利率采用浮动利率；逾期罚息利率为本合同约定利率上浮50％；贷款采用等额本息还款法，还款日为每月的20日。合同第九条约定被告宋霞萍、严军将位于苏州市××区××××××、××、××号房产抵押给原告，作为对本合同项下债权的担保，抵押担保的范围是本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用。合同第八条约定，被告众业房产公司为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证的范围是本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用等内容。原告依约向被告宋霞萍、严军发放了贷款，贷款发放后至原告起诉时止，被告宋霞萍、严军已经发生贷款逾期归还之情形，经原告催讨未果，故诉至法院。宋霞萍、严军、众业房产公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：宋霞萍、严军、众业房产公司未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，对交通银行吴江分行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2009年3月30日，宋霞萍、严军作为借款人（抵押人），众业房产公司作为保证人，交通银行股份有限公司吴江支行（以下简称交通银行吴江支行）作为贷款人（抵押权人），签订编号为009389750010100085的《个人房产抵押贷款合同》一份，约定由交通银行吴江支行向宋霞萍、严军提供贷款295万元用于购买位于苏州市××区×××、××、××号的商业用房；贷款期限为10年，自放款日起计；放款金额、放款日和到期日以借款凭证记载为准；借款利率为月利率5.445‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10％，贷款实际发放后遇贷款基准利率调整的，自贷款实际发放日起每年的当日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；借款人授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的众业房产公司的收款账户；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月20日，若当月无此日期则为当月最后一天；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款罚息利率计息，并对应付未付利息计收复利；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等费用；借款人授权贷款人有权扣划借款人在交通银行开立的任一账户中的资金用于清偿；借款人未按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息，贷款人有权宣布已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；保证人对本合同项下的借款提供连带责任保证担保；担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；借款人未按本合同约定足额偿还任何一期还款额或其他费用时，保证人应按贷款人要求立即支付借款人的全部到期应付款项；借款人取得房屋权利证明，且贷款人取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，保证人的保证责任解除，但在贷款人取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分应付款项仍应承担保证责任；上述保证条款效力独立于本合同，本合同或其他条款无效时不影响上述保证条款的效力。对借款人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，保证人应承担连带责任；借款人以所购房屋为其借款提供抵押担保；担保范围包括本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和抵押权的费用，实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。宋霞萍、严军在上述《个人房产抵押贷款合同》的甲方（借款人和抵押人）一栏签字。上述《个人房产抵押贷款合同》签订后，就合同中所涉的位于苏州市××区××省××、××、××号的商业用房，交通银行吴江支行与宋霞萍、严军之间未办理抵押登记手续。2009年3月30日，交通银行吴江支行依约向宋霞萍发放贷款290万元。借款借据载明：借款月利率5.445‰，借款期限至2019年3月30日止，起息日期为2009年3月30日。2012年7月18日，交通银行吴江支行经苏州市吴江工商行政管理局核准，其名称变更为交通银行股份有限公司吴江分行即本案原告。2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上期贷款基准利率为4.9%。贷款发放后，截至2016年12月20日的借款本息，宋霞萍、严军已付清，之后再无还本付息。交通银行吴江分行遂诉至本院，并以诉讼方式主张全部贷款全部提前到期，本案诉状副本等诉讼材料于2017年4月14日送达宋霞萍、严军、众业房产公司。庭审中，交通银行吴江分行明确借款欠息计算方式为：自2016年12月21日起至宣布贷款提前到期日止，按合同约定利率（现适用的利率为月利率4.491667‰）和等额本息还款方式计算利息；以2016年12月21日至2017年4月14日期间每期应付本金为基数，自每期逾期之日起至2017年4月14日止按月利率6.7375‰计算罚息，以2016年12月21日至2017年4月14日期间每期应付利息为基数，按月利率6.7375‰计算复利；自2017年4月15日起至实际给付之日止以本金850493.03元为基数按月利率6.7375‰计算罚息，并对借款期限内的应付未付利息按照月利率6.7375‰计收复利。2017年3月24日，原告与北京德恒（苏州）律师事务所签订委托代理协议一份，约定原告委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师费27259元。以上事实，有原告提交的个人房产抵押贷款合同、借款凭证、放款凭证、收款通知书、欠息清单、还款账户明细、担保函、债务提前到期通知书、委托代理协议、转账支票、律师费支付凭证、挂号信回执以及到庭当事人、代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告交通银行吴江分行与被告宋霞萍、严军、众业房产公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。原告交通银行吴江分行按约发放贷款，而被告宋霞萍、严军未按约还本付息，已构成违约，原告交通银行吴江分行有权按照前述合同的约定以起诉方式宣布贷款全部到期并要求借款人偿还全部贷款本息。案涉借款应于诉状副本送达各被告之日即2017年4月14日提前到期。原告于2009年3月30日放款，每年适用的利率应按3月30日中国人民银行公布的5年期（含5年以上）基准利率上浮10％确定，2016年3月30日借款利率按年利率4.9％调整，年利率为5.39％，月利率为4.491667‰。2017年4月14日合同提前到期，罚息利率确定为年利率7.35％，月利率为6.7375‰。原告交通银行吴江分行主张的利息、罚息的计算标准符合合同约定，原告交通银行吴江分行主张对未付利息计算的罚息实际为复利，亦符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告交通银行吴江分行主张的律师费损失，因前述合同中对此有明确约定，原告交通银行吴江分行已实际接受了相应法律服务，且计算方法符合江苏省律师服务收费最低标准，故本院予以支持。原告交通银行吴江分行未办理被告宋霞萍、严军购买的位于苏州市××区××、××、××号的商业用房的抵押登记，根据合同约定，被告众业房产公司的保证责任仍未解除，故被告众业房产公司应在合同约定的担保范围内对被告宋霞萍、严军的上述债务承担连带清偿责任。原告交通银行吴江分行虽主张实现抵押权，但由于原告交通银行吴江支行与被告宋霞萍、严军之间未就前述商业用房办理抵押登记手续，个人房产抵押贷款合同所约定的抵押权未依法设立，故本院对原告交通银行吴江分行要求实现抵押权的主张不予支持。原告交通银行吴江分行为支持其诉讼请求向本院提交的相应证据及当庭陈述，被告宋霞萍、严军、众业房产公司对此既未到庭进行质证，亦未提出其他抗辩理由，应视为被告宋霞萍、严军、众业房产公司放弃自己的相关诉讼权利，由此产生的法律后果由被告宋霞萍、严军、众业房产公司承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋霞萍、严军于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司吴江分行贷款本金850493.03元，并偿付相应利息、罚息及复利（自2016年12月21日至2017年4月14日，按合同约定等额本息还款方式及月利率4.491667‰计算利息；以2016年12月21日至2017年4月14日期间每期应付本金为基数，自每期逾期之日起至2017年4月14日止按月利率6.7375‰计算罚息，以2016年12月21日至2017年4月14日期间每期应付利息为基数，按月利率6.7375‰计算复利；自2017年4月15日起至实际给付之日止以本金850493.03元为基数按月利率6.7375‰计算罚息，并对借款期限内的应付未付利息按照月利率6.7375‰计收复利）。被告宋霞萍、严军、吴江市众业房产开发有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告交通银行股份有限公司吴江分行律师费损失27259元。（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××63）被告吴江市众业房产开发有限公司对被告宋霞萍、严军的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向上述债务人追偿。驳回原告交通银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6368元，诉讼保全费5000元，合计11368元，由被告宋霞萍、严军、吴江市众业房产开发有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内给付原告。被告应负担的案件受理费原告已预交，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 周 斌二〇一七年五月十八日书记员 许静蔚附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。