福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0503民初5930号 原告：平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街**连捷国际中心大厦**101.102.103.106.107.109.117.**、五层04单元部分区域、三十一层、三十二层，统一社会信用代码913505006784777697。 主要负责人：薛志信，该分行行长。 委托诉讼代理人：施静怡，北京德和衡（广州）律师事务所律师。 被告：柯发展，男，1973年6月20日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：苏育艺，女，1974年6月22日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）与被告柯发展、苏育艺金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托诉讼代理人施静怡到庭参加诉讼。被告柯发展、苏育艺经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、柯发展、苏育艺归还平安银行泉州分行剩余贷款本金92690.79元；2、柯发展、苏育艺支付拖欠利息8659元、复利737.33元、罚息1849.95元（截至2018年4月2日止），并支付自2018年4月3日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利（以剩余贷款本金92690.79元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息8659元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付复利）；3、如柯发展、苏育艺不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行泉州分行有权就柯发展、苏育艺所有的牌号为闽ＣＨ××××，车架号为ＬＦＶ3Ｂ28Ｕ9Ｅ3069908的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由柯发展、苏育艺继续清偿；4、本案的诉讼费由柯发展、苏育艺承担。事实和理由：平安银行泉州分行与柯发展、苏育艺于2016年8月16日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为12.8万元；贷款期限为36个月，自2016年8月17日起至2019年8月17日止；贷款首期月利率为15‰，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；柯发展同意将其所有的牌号为闽ＣＨ××××，车架号为ＬＢＶ3Ｂ28Ｕ9Ｅ3069908的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若柯发展、苏育艺没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行泉州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求柯发展、苏育艺承担平安银行泉州分行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行泉州分行按约放款，并办理了抵押登记，但柯发展、苏育艺自2017年9月17日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，柯发展、苏育艺应偿还平安银行泉州分行贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，平安银行泉州分行有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 柯发展、苏育艺未作答辩。 经审理查明，2016年8月16日，借款人柯发展、苏育艺与贷款人平安银行泉州分行签订了一份编号为平银泉州个担贷字第ＢＣ2016081600002363号的《个人担保贷款合同》，约定柯发展、苏育艺向平安银行泉州分行借款12.8万元，借款期限36个月，借款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%确定，初始贷款利率与借款借据记载不一致时，按上述标准计算确定为准；利率调整方式为固定利率，借款用途为经营性；还款方式为按月等额还款。借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。贷款到期或提前到期，柯发展、苏育艺未能按约定偿还贷款本息，平安银行泉州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。柯发展自愿以其名下的车牌号为闽ＣＨ××××、车架号为ＬＦＶ3Ｂ28Ｕ9Ｅ3069908的奥迪牌小型轿车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下柯发展、苏育艺所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息和罚息按合同的约定计算；双方已就上述抵押物办理了抵押登记。 合同签订后，平安银行泉州分行依约发放了贷款12.8万元，柯发展、苏育艺在个人借款借据上签名，对其上载明的借款金额12.8万元、起息日2016年8月17日、到期日2019年8月17日、月利率15‰等内容予以确认。此后，柯发展、苏育艺未依约还款，截至2018年4月2日，尚欠平安银行泉州分行借款本金92690.79元、利息8659元、罚息1849.95元、复利737.33元。平安银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。 上述事实有平安银行泉州分行提供的平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证、个人借款借据、贷款罚息表、个人账户交易明细清单及平安银行泉州分行庭审中的陈述为证。柯发展、苏育艺未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，平安银行泉州分行与柯发展、苏育艺签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。平安银行泉州分行依约履行了合同义务，柯发展、苏育艺未能按约还本付息，截至2018年4月2日，尚欠平安银行泉州分行借款本金92690.79元、利息8659元、罚息1849.95元、复利737.33元，事实清楚，证据充分，足以认定。平安银行泉州分行关于柯发展、苏育艺偿还上述借款本息的诉求，合理合法，应予支持。柯发展自愿以其名下的车牌号为闽ＣＨ××××、车架号为ＬＦＶ3Ｂ28Ｕ9Ｅ3069908的奥迪牌小型轿车设定抵押，并已办理了抵押登记手续，故上述抵押合法有效。若柯发展、苏育艺未能履行上述还款义务，平安银行泉州分行有权依照法律的规定以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿。柯发展、苏育艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、柯发展、苏育艺应于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金92690.79元、利息8659元、罚息1849.95元、复利737.33元，并支付自2018年4月3日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为平银泉州个担贷字第BC2016081600002363号《个人担保贷款合同》约定计算的罚息、复利； 二、若柯发展、苏育艺未能履行上述还款义务，平安银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以柯发展提供的抵押物即柯发展名下的车牌号为ＣＨ××××、车架号为ＬＦＶ3Ｂ28Ｕ9Ｅ3069908的奥迪牌小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由柯发展、苏育艺清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2379元，由柯发展、苏育艺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨 伟 审 判 员  魏鋆妮 人民陪审员  卢侨生 二〇一八年十二月六日 书 记 员  陈心茹 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。