江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初2948号原告：华融汇通资产管理有限公司，住所地北京市西城区百万庄大街甲2号院2号楼。法定代表人：张忠骥，董事长。委托诉讼代理人：胡佳佳，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：江苏黾成建材科技有限公司，住所地江苏省南京市栖霞区尧化街道王子楼村。法定代表人：钱立静。被告：江晓云，女，1981年1月4日出生，汉族，住南京市栖霞区。被告：钱立胜，男，1979年8月21日出生，汉族，住南京市栖霞区。三被告共同委托诉讼代理人：王嘉文，江苏盛律律师事务所律师。原告华融汇通资产管理有限公司（以下简称华融汇通公司）与被告江苏黾成建材科技有限公司（以下简称黾成公司）、江晓云、钱立胜金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2017年4月6日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华融汇通公司的委托诉讼代理人胡佳佳，被告黾成公司、江晓云、钱立胜的共同委托诉讼代理人王嘉文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融汇通公司向本院提出诉讼请求：1、黾成公司立即偿还贷款本金2500000元及至实际偿还日止的利息、罚息；2、华融汇通公司对江晓云名下位于南京市栖霞区××单元××室房产的变现价款享有优先受偿权；3、黾成公司、江晓云、钱立胜承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年7月23日，中国工商银行股份有限公司南京雨花支行（以下简称工行南京雨花支行）与黾成公司签署《小企业循环借款合同》，约定黾成公司向工行南京雨花支行借款2400000元，期限自2014年7月23日至2016年7月21日。江晓云于2014年7月23日与工行南京雨花支行签订《房地产抵押合同》，以位于南京市栖霞区××单元××室房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续。钱立胜出具承诺书，承诺以上述房产作为黾成公司申请该笔贷款的抵押物。2015年7月27日，工行南京雨花支行向黾成公司发放贷款2500000元，但黾成公司未能按时足额还款。2016年6月27日，中国工商银行股份有限公司江苏省分行（以下简称工行江苏省分行）与中国华融资产管理股份有限公司（以下简称华融公司）。2016年9月9日，华融公司与华融汇通公司签订《签订转让协议》，将债权转让给华融汇通公司。上述债权转让均予以公告。被告黾成公司、江晓云、钱立胜辩称，对欠款事实无异议。华融汇通公司围绕诉讼请求依法提交《小企业循环借款合同》、���南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、抵押人承诺书、借款借据、《资产转让协议》及公告各两份，对当事人提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月23日，工行南京雨花支行（贷款人）与黾成公司（借款人）签订编号为2014年雨花字0130号《小企业借款合同》，约定：工行南京雨花支行向黾成公司提供借款2500000元用于购材料，借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据或贷款人业务记录记载为准；贷款利率以基准利率加浮动幅度确定，基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为零，以1个月为一期，一期一调整，分段计息；自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，结算日为每月20日；借��到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；逾期罚息利率在借款利率基础上加收50%确定。同日，工行南京雨花支行与江晓云签订《南京市房地产抵押合同》，约定江晓云以其名下位于南京市栖霞区××单元××室房产为黾成公司在案涉《小企业借款合同》项下的债务履行提供担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2014年7月23日，工行南京雨花支行与江晓云就上述房产抵押办理登记手续，工行南京雨花支行取得该抵押房产房屋他项权证，登记债权数额为2500000元。钱立胜向工行南京雨花支行出具《承诺》一份，承诺以上述房产全额抵押给工行南京雨花支行，作为黾成公司在工行南京雨花支行申请贷款的保证，若���款人无法全额还贷，贵行有权处置抵押房产。2015年7月27日，工行南京雨花支行按约向黾成公司发放贷款2500000元，黾成公司及法定代表人均在借款借据上加盖印鉴章确认。借款借据载明借款到期日为2016年7月21日；借款当期执行年利率4.85%，利率按三个月浮动。借款到期后，黾成公司未按约还本付息。2016年6月27日，华融公司与工行江苏省分行签订编号为江苏20**年YYZY005号《资产转让协议》，约定工行江苏省分行将上述《小企业借款合同》项下不良资产转让给华融公司；本协议生效后，主债权及担保合同项下的全部权利由华融公司享有。2016年7月14日，华融公司与工行江苏省分行对上述债权转让事宜在《江苏法制报》进行公告。2016年9月9日，华融公司与华融汇通公司签订《资产转让协议》，约定华融公司将上述《小企业借款合同》项下不良资产转让给华融汇通公司；本《协议》生效后，自交易基准日（含）起标的资产的全部权益由华融汇通公司享有；交易基准日为2016年5月3日。2016年9月14日，华融公司与华融汇通公司对上述债权转让事宜在《中国经济导报》进行公告。经查，截至2016年5月3日，案涉贷款尚欠本金2500000元，利息、复利合计13010.93元。此后，黾成公司再无还款。本院认为法人或者分支机构作为诉讼主体时，应当具备承担民事责任能力。中国工商银行根据管理规定对具有承担民事责任能力的级别银行进行了设定，工行江苏省分行作为工行南京雨花支行的管理银行有权从事民事法律行为。依法成立的合同受法律保护。工行南京雨花支行与黾成公司签订的《小企业借款合同》，与江晓云签订的《南京市房地产抵押合同》，华融公司与工行江苏省分行签订的《资产转让协议》，华融公司与华融汇通公司签订的《资产转让协议》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。《小企业借款合同》中明确约定，贷款人有权将其在本合同项下的权利部分或全部转让给第三方，贷款人的转让行为无须征得借款人同意。本案中，工行江苏省分行将《小企业借款合同》项下的债权转让给华融公司，华融公司又将受让债权转让给华融汇通公司，上述转让事宜均予以公告，故上述债权转让对黾成公司、江晓云、钱立胜发生效力，本院予以确认。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。工行南京雨花支行已按约履行了发放贷款的义务，黾成公司亦应按���履行还款义务。借款到期后，黾成公司未按约按时归还借款本息，其行为已构成违约，华融汇通公司作为债权受让人有权根据《小企业借款合同》的约定要求黾成公司偿还贷款本金及利息、罚息、复利。截至2016年5月3日，案涉贷款尚欠本金2500000元，利息、复利合计13010.93元，本院予以确认。关于复利的问题。工行南京雨花支行主张复利的计算是以借期内利息加上逾期罚息为基础，乘以合同约定的逾期利率及逾期天数得出。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为借期内利息，而不包括逾期罚息，故本院对工行南京雨花支行主张的以逾期罚息为基数计算所得的复利部分不予支持。江晓云自愿以其位于南京市栖霞区××单元××室房产为黾成公司案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，工行南京雨花支行依法对该抵押房产享有优先受偿权，但应以登记债权数额2500000元为限。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告江苏黾成建材科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告华融汇通资产管理有限公司借款本金2500000元及利息、罚息、复利（截至2016年5月3日的利息、复利合计13010.93元；自2016年5月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《小企业借款合同》约定���利率计算，复利以借款期限内未清偿利息为基数按《小企业借款合同》约定的利率计算）；二、如被告江苏黾成建材科技有限公司不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告华融汇通资产管理有限公司有权对被告江晓云用于抵押的位于南京市栖霞区××单元××室房产折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额2500000元范围内优先受偿；三、驳回原告华融汇通资产管理有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27401元、减半收取13700.5元，保全费5000元，合计18700.5元，由被告江苏黾成建材科技有限公司负担（被告江苏黾成建材科技有限公司应负担的诉讼费用已由原告华融汇通资产管理有���公司预交，被告江苏黾成建材科技有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告华融汇通资产管理有限公司支付；剩余案件受理费13700.5元，由本院退回）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：a）。审 判 员  ＸＸ阳二〇一七年五月二十六日见习书记员  王宁宁