广东省茂名市茂南区人民法院刑 事 判 决 书(2017)粤0902刑初168号公诉机关茂名市茂南区人民检察院。被告人杨德威，男，1980年3月23日出生，广东省茂名市电白区人，，汉族，大专文化，居民，住广东省茂名市电白区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月8日被刑事拘留，同日被茂名市公安局取保候审，2017年4月18日被本院取保候审。茂名市茂南区人民检察院以茂南检公诉刑诉（2017）150号起诉书指控被告人杨德威犯信用卡诈骗罪，于2017年4月13日向本院提起公诉。本院于同年4月17日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派代理检察员蔡林辉出庭支持公诉，被告人杨德威到庭参加了诉讼。现已审理终结。茂名市茂南区人民检察院指控，2012年6月，被告人杨德威在中国工商银行茂名分行申请办理了一张信用卡（卡号：62×××52）并对该卡申请人民币30万元的临时信用额度，用于办理消费分期还款业务。杨德威最后一次还款日期是2014年4月30日还款20000元。工商银行银行卡中心多次通过电话方式向其催收透支款，且催收时间已超过三个月，截止2014年10月25日，持卡人杨德威尚欠该行分期还款本金109147.72元。2014年12月26日，杨德威主动还清全部透支款息。2015年12月8日，杨德威到茂名市公安局经侦支队投案自首。公诉机关认为，被告人杨德威以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡行多次催收后仍不归还，超过三个月，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨德威犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。被告人杨德威对公诉机关的指控无异议。经审理查明，2012年6月，被告人杨德威在中国工商银行股份有限公司茂名分行申请办理了一张信用卡（卡号：62×××52）并对该卡申请人民币30万元的临时信用额度，用于办理消费分期还款业务。杨德威最后一次还款日期是2014年4月30日还款20000元。中国工商银行股份有限公司茂名分行银行卡中心多次通过电话方式向其催收透支款，且催收时间已超过三个月，截止2014年10月25日，持卡人杨德威尚欠该行分期还款本金109147.72元。2014年10月30日中国工商银行股份有限公司茂名分行向茂名市公安局报案，茂名市公安局于2014年11月7日对被告人杨德威立案侦查。2014年12月26日，被告人杨德威主动向中国工商银行股份有限公司茂名分行还清全部透支款息。2015年12月8日，被告人杨德威自动到茂名市公安局经侦支队投案，并如实交待了以上犯罪事实。同日中国工商银行股份有限公司茂名分行向茂名市公安局出具杨德威还款证明及谅解书，请求撤销对杨德威的立案，免于追究其刑事责任。上述事实，有下列证据予以证明：1、报案材料、报案授权委托书，证实中国工商银行股份有限公司茂名分行因被告人杨德威恶意透支该行资金向公安机关报案，要求对杨德威立案侦查的事实。2、受案登记表、立案决定书，证实公安机关对被告人杨德威信用卡诈骗案立案侦查的事实。3、抓获经过，证实被告人杨德威归案的情况。4、拘留证、取保候审决定书，证实被告人杨德威被采取措施的情况。5、信用卡交易明细表、催收记录、办卡材料，证实被告人杨德威在中国工商银行股份有限公司茂名分行申领了一张信用卡后超过规定期限透支，经银行多次催收，超过三个月仍不归还，透支本金为109147.72元。该卡无抵押、无担保的事实。6、还款证明、谅解书，证实2014年12月26日，被告人杨德威主动还清本息，得到被害单位的谅解情况。7、补充说明，证实被告人杨德威持中国工商银行股份有限公司茂名分行信用卡,因涉嫌恶意透支，该行于2014年10月30日报案。报案前2014年8月，杨德威曾到该行要求办理分期还款重组业务，当时该行工作人员给予办理并签定了分期还款重组协议意向，后因不符合重组条件而未获批准。之后，杨德威于2014年12月26日主动还清全部透支本息。8、户籍资料、违法犯罪记录情况说明，证实被告人杨德威已成年，无犯罪记录。9、被害单位中国工商银行股份有限公司茂名分行工作人员柯某的陈述，证实被告人杨德威于2012年6月在该行申请办理一张牡丹信用卡，申领后，杨德威于2012年6月向该行对该卡申请人民币30万元的临时信用额度，用于办理消费分期还款业务。之后，杨德威并没有履行分期还款协议，截止2014年10月25日，持卡人杨德威尚欠该行分期还款本金109147.72元。在2014年l1月份的时候曾来到该行申请二次分期偿还透支款。但杨德威前来申请时，该行已经委托其到公安机关报案，所以他没有申请成功。案件已经移交公安机关审理。10、被告人杨德威的供述，证实于2012年6月，其成功申领到信用卡后，便向中国工商银行股份有限公司茂名分行就该卡申请30万元的临时信用额度，并于2012年6月底办理30万元的消费分期还款业务。按照分期约定，其该笔分期本金30万元，分24期还款，自2012年6月起每期还款本金12500元，利息986元。前16期，其一直都按时还钱的，后来在2014年5月，由于其经济出现困难，其就再也没能力偿还。由于当时其经济紧张，便提出向中国工商银行股份有限公司茂名分行工作人员商议延期还款，该行工作人员当时告诉其可以申请将余下欠款办理二次分期还款，不过要其提供担保人作担保。其便按该行要求找到其亲戚吴坤岳为其作担保。在向该行提交申请第二次分期还款资料后，该行员工便叫其回家等消息。但是一直都没有接到银行的通知，直到2014年12月其接到公安机关的电话才知道该行的二次分期还款没有办理成功。当时其立刻向朋友筹钱并于2014年12月26日归还了全部欠款。以上证据由检察机关提供，均经庭审质证、认证，为有效证据，本院予以确认。本院认为，被告人杨德威无视国法，以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币109147.72元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大。应在五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金的量刑幅度内对被告人杨德威判处刑罚。公诉机关指控被告人杨德威犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人杨德威犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，有法定从轻或者减轻处罚情节，依法可对其减轻处罚。被告人杨德威虽然恶意透支款项数额巨大，但其在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。另外，被告人杨德威主动向被害单位中国工商银行股份有限公司茂名分行还清全部透支款息，获得被害单位的谅解，依法亦可对其酌情从轻处罚。根据被告人杨德威的犯罪情节和悔罪表现，可以对被告人杨德威宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：被告人杨德威犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效之日起十日内向本院交纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谭 卫人民陪审员  车怀颖人民陪审员  古茂枝二O一七年五月十日书记员黎紫云附本案法律条文及相关司法解释：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。