广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初3766号原告：李惠林，男，1969年11月17日出生，汉族，住广东省中山市。委托诉讼代理人：莫锦湄，广东南鹏展法律师事务所律师。委托诉讼代理人：周灿宇，广东南鹏展法律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司，住所地广东省中山市东区博爱五路50号。主要负责人：梁佳明。委托诉讼代理人：林敏婷，该公司员工。委托诉讼代理人：蔡柳青，该公司员工。原告李惠林与被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司（以下简称人保中山分公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李惠林委托诉讼代理人莫锦湄，被告人保中山分公司委托诉讼代理人林敏婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李惠林向本院提出诉讼请求：被告向原告支付第三者责任理赔款329800元、车辆维修费3584元及逾期付款利息损失（从起诉之日起至清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计付）。事实与理由：原告系粤Ｔ×××××号车辆的车主，于2017年1月3日向被告投保交强险（其中责任限额死亡伤残的赔偿限额为11万元）及商业险（其中第三者责任保险的责任限额为100万元，机动车损失保险的责任限额为69750.4元，含不计免赔）。2017年9月29日凌晨，第三人李锦华驾驶上述车辆与行人唐任明发生碰撞而肇事，事故造成唐任明当场死亡，车辆损坏。中山市公安局交通警察支队古镇大队认定李锦华承担此事故的全部责任，唐任明不承担此事故的责任。事故发生后，原告向唐任明的家属赔偿误工费、住宿费、交通费、丧葬费、死亡赔偿金、生活困难补助、精神损害抚慰金等共计439800元。被告已于2018年3月1日向原告支付交强险死亡伤残赔偿限额11万元，但拒绝赔付商业险的第三者责任保险及机动车损失保险的理赔款。因为被告拒赔，所以粤Ｔ×××××号车辆尚未定损维修。被告人保中山分公司辩称：粤Ｔ×××××确实在被告处投保了交强险、商业三者险（保额100万）、机动车损失保险及不计免赔附加险。1.被告不同意向原告支付第三者责任理赔款329800元。首先，原告与死者家属达成赔偿协议时，被告并未作为当事人，原告与死者家属达成的赔偿协议不能对抗第三人。所以，对于本交通事故中，死者及其家属的损失应当重新核定。对于死亡赔偿金不予确认，原告在本案中还应提供死者的火化证明，户口注销等材料。死亡赔偿金应按农村标准计算，因为原告在本案中所提供的证据不能说明死者在城镇居住满1年以上。而且，死亡赔偿金的计算年限应该是9年5个月。对于丧葬费确认。对于误工费不确认，因原告未提供死者家属的误工材料，按照相关法律规定，应按2016年广东省农村居民人均纯收入14512.2元/年的标准计算误工费，计算10天。对于交通费不确认，应当以正式票据为凭。对于住宿费不确认，根据中山市住宿标准应当按100元/天计算，计算10天。对于精神抚慰金不确认，因为被告已在交强险限额内支付了精神抚慰金，且精神抚慰金属于商业险的免责内容，不同意再次计算。2.对于原告主张的车辆维修费3584元不予确认。该费用没有实际产生。而且，原告没有委托第三方对其车辆进行价格评估，对于不确定的损失，被告不同意赔付。3.对于原告诉求中的利息，被告不予确认，因为原告允许的驾驶人李锦华出现了保险合同中约定的被告免除责任的情形。在保险责任免除或不能确定的情况下，被告不赔不属于违约行为，不能计算逾期利息。4.对于原告的诉求，被告主张商业险免责。根据《道路交通事故认定书》记载，事故发生后，李锦华驾驶肇事车辆离开现场。根据“商业保险条款”第八条、第二十四条（二）的第1点，事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车离开事故现场的，保险人均不赔偿。本交通事故中的驾驶人离开现场的行为符合商业保险的责任免除情形。“商业保险条款”中，对于责任免除部分有加黑加粗字体。而且，投保单上有投保人即原告李惠林的签名，原告也把保险单作为证据提交。根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，保险合同应包括保险单、保险条款等材料。被告的保险单上有“重要提示”一栏，其中第一点也规定了“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”。综上，保险人已就免责条款尽到提示与告知的义务，故该免责条款对投保人生效。经审理查明：李惠林于2017年1月3日为其所有的粤Ｔ×××××小汽车在人保中山分公司投保了交强险（死亡伤残赔偿限额11万元、财产损失赔偿限额2000元）、机动车损失保险（保险金额为69750.4元）、机动车第三者责任保险（保险金额为100万元）和不计免赔等险种，保险期间自2017年1月10日至2018年1月9日止。2017年9月29日0时30分许，李锦华与朋友在酒吧喝酒后，独自驾驶粤Ｔ×××××号小型轿车沿新兴大道从古镇天宏酒店往大信商场方向行驶，行驶至中山市××大道××二桥路段时，与行人唐任明发生碰撞。事故造成唐任明当场死亡，车辆损坏。事故发生后，李锦华驾驶肇事的粤Ｔ×××××号小型轿车离开现场，19分钟后回到现场。广东岐江司法鉴定所鉴定李锦华驾驶机动车时静脉血液中乙醇（酒精）含量为15.1mg/100ml。中山市公安局交通警察支队古镇大队作出《道路交通事故认定书》（山公交认字[2017]第A00029号），认定李锦华驾驶机动车未按操作规范安全驾驶，造成事故后，未保护现场，是导致此事故的过错，应当承担此事故的全部责任；唐任明无导致此事故发生的过错，不承担此事故的责任。2017年10月7日，李惠林代理李锦华与黄香婆、黄标飞、黄喜英、黄朝飞达成《赔偿协议》，约定黄香婆、黄标飞、黄喜英、黄朝飞作为唐任明的合法继承人，要求李锦华支付误工费、住宿费、交通费、丧葬费、死亡赔偿金、生活困难补助、精神损害抚慰金等各项费用共439800元，李锦华同意支付该款。黄香婆、黄标飞、黄喜英、黄朝飞确认已通过黄香婆的中国建设银行账号收到该款。黄香婆、黄标飞、黄喜英、黄朝飞日后不得就此事再向李锦华及其代理人李惠林提出任何要求。本协议生效后，黄香婆、黄标飞、黄喜英、黄朝飞自愿向公安机关、检察机关和人民法院放弃追究李锦华的刑事责任。当日，黄香婆、黄标飞、黄喜英、黄朝飞出具了《谅解书》，表示对李锦华行为给予谅解，自愿不再追究李锦华刑事责任，请求司法机关给予李锦华宽大处理。后来，李锦华被追究了刑事责任。人保中山分公司在交强险的死亡伤残赔偿限额内向李惠林支付了11万元理赔款。另查，唐任明出生于1947年2月1日。唐任明与黄香婆生育了黄标飞、黄喜英、黄朝飞三个子女。李惠林称黄标飞在湖南老家务农，黄喜英在广州做公交车司机，黄朝飞在古镇灯饰厂做普工，但未提供证据证明。诉讼过程中，李惠林提供了资兴市回龙山瑶族乡大树村村民委员会出具的《证明》，用于证明唐任明在中山市居住生活满一年以上。该《证明》的内容为“兹有我村黄家组村民唐任明（已故，公民身份号码）自2016年起离开本村，前往广东省中山市古镇，与其次子黄朝飞（公民身份号码）长期共同生活，于2017年9月29日因交通事故在中山市古镇身故。特此证明。”人保中山分公司对该《证明》的真实性、关联性不确认，认为唐任明若离开其户口所在地后，其户口所在地的村委会并不了解其生前的生活。诉讼过程中，李惠林提供了中山市金辉达汽车销售服务有限公司（以下简称金辉达公司）的《维修检查报价单》，证明粤Ｔ×××××号小型轿车的维修费为3584元。人保中山分公司对该报价单的真实性、合法性、关联性不确认，认为该报价单是由金辉达公司单方作出，李惠林未委托第三方对其车辆损失进行评估，也没有实际维修。诉讼过程中，人保中山分公司提供了机动车保险投保单和《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》（以下简称《机动车商业保险条款》），用于证明人保中山分公司已就免责条款尽到提示及告知义务。《机动车商业保险条款》第八条规定“在上述保险责任范围内（注：机动车损失保险），下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”《机动车商业保险条款》第二十四条规定“在上述保险责任范围内（注：机动车第三者责任保险），下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”《机动车商业保险条款》第二十六条规定“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十）精神损害抚慰金；……”李惠林对机动车保险投保单和《机动车商业保险条款》的真实性、合法性、关联性不确认，称投保单上“李惠林”的签名并非其本人所签，其是通过4S店购买保险，在支付保险费时没有签署任何文件，也没收到《机动车商业保险条款》。本院认为，本案是财产保险合同纠纷。本案的争议焦点有二：一、人保中山分公司是否已就其《机动车商业保险条款》的免责条款尽到提示与告知的义务；二、李惠林的损失如何确定。关于焦点一，李惠林称投保单上“李惠林”的签名并非其本人所签，其也没收到《机动车商业保险条款》。诉讼过程中，人保中山分公司也不能确定该签名是李惠林本人所签。人保中山分公司未提供其他证据证明已将《机动车商业保险条款》内容告知李惠林。人保中山分公司称李惠林已交纳保险费，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第三条的规定，视为其对代签字行为的追认。本院认为，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第三条规定“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认……”该追认的法律效果是李惠林与人保中山分公司的财产保险合同成立，但人保中山分公司对免责条款的提示与告知义务，不能以此推定已完成。所以，本院认定人保中山分公司未就其《机动车商业保险条款》的免责条款尽到提示与告知的义务。其免责条款对李惠林不产生效力。人保中山分公司以此为由主张商业险免责，依据不足，本院不予支持。关于焦点二，李惠林代理李锦华与死者唐任明的家属签订《赔偿协议》时，人保中山分公司未参与，赔偿内容未取得人保中山分公司的认可。所以，李惠林主张的机动车第三者责任保险理赔款金额需重新核定。具体分析如下：1.死亡赔偿金。李惠林提供的证据不足以证明唐任明生前在中山市居住生活满一年以上，所以应当按广东省农村居民人均纯收入标准计算唐任明的死亡赔偿金。即15780元/年×9年5个月=148595元。2.丧葬费。李惠林与人保中山分公司均确认为41433元。3.误工费。李惠林未提供黄标飞、黄喜英、黄朝飞的收入证明。李惠林主张黄标飞的误工费按湖南省农林牧渔业职工年平均工资34031元计算11天（2017年9月30日至2017年10月10日）即1026元,本院予以支持。黄喜英、黄朝飞的误工费，本院按广东省农业职工2017年平均工资37474元各计算11天，即分别为1129元。以上误工费共计3284元。4.交通费。李惠林未提供相关票据，根据黄标飞、黄喜英的交通情况，本院酌定为500元。5.住宿费。李惠林未提供相关凭证，本院按100元/人/天计算黄标飞、黄喜英11天的住宿费为2200元。6.精神损害抚慰金。涉案交通事故造成唐任明当场死亡，本院酌定精神损害抚慰金为50000元。以上赔偿金额共计246012元，人保中山分公司已支付11万元，还需支付136012元。关于李惠林主张的车辆维修费3584元，李惠林已提供金辉达公司的《维修检查报价单》，人保中山分公司虽然不确认该报价单，但未提供证据反驳。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条，及时定损是保险人的义务。所以，本院采信该报价单。李惠林虽然尚未支出该维修费，但该费用是必然产生的，所以人保中山分公司应当赔付。对于上述机动车第三者责任保险理赔款136012元和车辆维修费3584元，人保中山分公司未及时赔付，李惠林主张自起诉之日起的逾期付款利息，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十五条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告李惠林机动车第三者责任保险理赔款136012元、车辆维修费3584元及逾期利息（以139596元为基数，从2018年4月2日起按中国人民银行同期贷款利率计至清偿之日止）；二、驳回原告李惠林的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3150元（原告已预交），由原告负担1831元，被告负担1319元，被告负担的部分于支付上述款项时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  姚红波二〇一八年十二月十三日书记员  朱杰军