福建省长汀县人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0821民初289号原告：中国银行股份有限公司长汀支行，住所地长汀县汀州镇司前街1号，统一社会信用代码9135082157903815E。负责人：陈荣武，行长。委托诉讼代理人：朱廷进，该单位工作人员。委托诉讼代理人：陈秋金，该单位工作人员。被告：张开雨，男，1968年11月25日出生，汉族，务工，住长汀县，被告：黄木秀，女，1967年10月30日出生，汉族，住长汀县（现服刑于福建女子监狱），被告：刘建平，男，1975年2月19日出生，汉族，住龙岩市新罗区，原告中国银行股份有限公司长汀支行与被告张开雨、黄木秀、刘建平信用卡纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱廷进、被告张开雨、黄木秀到庭参加诉讼，被告刘建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告张开雨签订的《信用卡专向分期付款合同（家装类）》；2、要求被告张开雨、黄木秀立即偿还所欠原告的本金人民币（下同）133308.05元、利息492.02元、滞纳金（还款违约金）2208.78元，合计136008.85元，以及自2017年1月29日起至欠款还清之日止的利息及还款违约金（利息以133308.05元为本金，按日万分之五计，按月计收复利，违约金以136008.85为本金，按月利率5%计算）；3、要求被告刘建平对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用及实现债权的相关费用（均指案件受理费）由被告承担。事实和理由：2016年4月15日，被告张开雨领取中银长城信用卡。同年4月28日，向原告申请15万元的信用卡专向分期付款业务，期限36个月，用于房屋装修。当日，被告黄木秀在配偶《声明书》上签字，同意被告张开雨借款，并愿意一起承担还款责任；被告刘建平签订保证合同，承担连带保证责任。同年5月，被告张开雨刷卡15万元，原告将此款转入装修公司专用账户。自2016年10月27日起，被告张开雨未足额还款，截止2017年1月28日，累计拖欠本金133308.05元、利息492.02元、滞纳金（还款违约金）2208.78元，合计136008.85元。被告刘建平未履行担保责任。被告张开雨承认原告在本案中对其主张的事实，并承认是其让他人冒充黄木秀在《声明书》上签名，同意承担全部还款责任。但认为，因经济困难要求给予5、6个月的还款期限。被告黄木秀辩称，对于原告向被告张开雨贷款一事不知晓，亦未在《声明书》上签名。当时，本人正被刑事羁押，不可能到银行签字，此笔借款与其无关，不承担还款责任。被告刘建平未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月15日，被告张开雨向原告申领了卡号为62×××32的中银长城信用卡普卡，并承诺愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项规则。合约规定：1、在免息还款期内未全数偿还欠款的不适用免息还款规定，应按规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，到还清全部欠款为止；2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五；3、被告应按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费；5、在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金……。同年4月28日，被告张开雨与原告签订《信用卡专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2016年JJZ字013号），申请信用卡专向分期付款业务，额度为15万元，期限36个月，用于房屋装修。当日，被告刘建平在《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（合同编号：2016年BJZ字013号）上签名，为本案主合同项下的债务承担连带保证责任。同年5月3日，被告张开雨刷卡15万元。次日，原告依约将该款汇入福建省坤和建设发展有限公司（指定专修公司）账户。原告按出借金额的10.5%，一次性收取了手续费。自2016年10月27日起，被告张开雨未依约足额还款，截止2017年1月28日，累计拖欠原告本金133308.05元、利息492.02元，合计133800.07元。被告刘建平未履行担保责任。另查明，被告黄木秀因涉嫌犯罪于2015年7月19日被刑事拘留，同年8月25日被逮捕，2016年4月22日，被判处有期徒刑三年六个月（刑期自2015年7月19日至2019年1月18日），《声明书》签署之时（2016年4月28日），正处服刑期间，黄木秀未在《声明书》上签名。认定上述事实的证据有：原告出具的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行贷记卡章程》、《信用卡专向分期付款合同（家装类）》、《信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》、《银行卡专向分期交易商户划款审批单》、《中国银行国内支付业务收款回单》、《对账单》、《信用卡总欠款清单》，及本院调取的（2016）闽0821刑初25号《刑事判决书》。本院认为，对于被告张开雨承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。被告张开雨申领信用卡后，理应遵守信用卡领用合约的相关规定，借款后不按时足额还款付息，已构成违约。被告张开雨迟延履行主要债务，且经催告后在合理期限内仍未及时履行，原告要求解除合同，并要求其还款，承担利息、复利等损失，符合合同约定，亦合法，本院予以支持。关于滞纳金的问题，本院认为，2016年4月15日中国人民银行发出《关于信用卡业务有关事项的通知》明确规定，取消收取滞纳金。虽然该通知自2017年1月1日起实施，但自通知发出之日起，金融机构对其所开展的信用卡业务理应遵循通知规定，而本案所涉《信用卡专向分期付款合同》订立于通知发出之后，其对滞纳金之约定明显有违通知精神，且原告主张按“日利率万分之五”计算的利息已是信用卡透支利率的上限，加之复利，以及借款之初按10.5%一次性收取的“专向分期付款”手续费，已明显超过最高人民法院关于在民间借贷中“出借人主张的逾期利息、违约金或者其他费用总计不得超过年利率24%”的规定，故对于原告的滞纳金诉请，本院不予支持。原告对被告黄木秀的诉请无事实依据，依法予以驳回。被告刘建平经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未对其连带保证行为提出抗辩，且原告提供了相应的证据佐证，原告要求其承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告与被告张开雨订立的《信用卡专向分期付款合同（家装类）》（合同编号：2016年JJZ字013号）》。二、被告张开雨应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司长汀支行信用卡借款本金133308.05元、利息492.02元（计至2017年1月28日），合计133800.07元，以及自2017年1月29日起至还清欠款之日止的利息（利息以133308.05元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利）。三、被告刘建平应对上述款项负连带清偿责任。四、驳回原告对被告黄木秀的诉讼请求。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3020元，减半收取计1510元，由原告负担200元，被告张开雨、刘建平共同负担1310元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 员  张秀荣二〇一七年五月十日代理书记员  范春荣附：本案所引用的法律条文及执行申请提示一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。