贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0523民初297号原告金沙富民村镇银行股份有限公司法定代表人：孙忠富统一社会信用代码：91520500055029150U住所地：贵州省金沙县鼓场街道中华路**号。委托代理人谢扬春（特别授权），男，1985年12月2日生，布依族，贵州省金沙县人，金沙富民村镇银行员工，住金沙县。委托代理人赵文熠（特别授权），男，1984年8月12日生，汉族，贵州省金沙县人，金沙富民村镇银行员工。住金沙县。被告王开利，男，1981年8月11日生，汉族，小学文化，贵州省金沙县人，农民，住金沙县。被告王开坤，男，1975年5月14日生，汉族，初中文化，贵州省金沙县人，农民，住金沙县。被告刘仕艳，女，1981年5月5日生，汉族，小学文化，贵州省金沙县人，农民，住金沙县。系王开利之妻子。被告陈春霖，女，1989年8月23日生，汉族，中专文化，贵州省金沙县人，护士，住金沙县。原告金沙富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民村镇银行）诉被告王开利、王开坤、陈春霖、刘仕艳借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理后，依法由审判员沙成万适用简易程序，于2017年4月10日公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托代理人谢扬春、赵文熠，被告王开利、王开坤、陈春霖到庭参加诉讼，被告刘仕艳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告富民村镇银行诉称：2014年8月11日，原告与被告陈春霖、王开利、王开坤签订合同号为866113201400201的《个人联保协议》。协议约定：借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人贷款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的借款期限届满之日起二年。如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师费、差旅费和其他合理费用。同时特别约定：本协议的其中某笔债权债务无效，并不影响整个个人联保协议的效力。主债权债务合同无效后，联保人仍对无效后的债务人所应承担的法律后果承担清偿责任。2014年8月11日，被告王开利因煤炭运输资金不足与原告签订合同号为6611120140001495的《个人借款合同》，向原告借款60000.00元，借款期限至2015年8月10日,借款月利率9.96‰。被告王开利、王开坤、陈春霖在个人联保协议上签字认可，被告刘仕艳作为借款担保人也签字认可。原告如约将贷款资金通过被告王开利的账户支付给被告王开利。借款期限届满，经原告多次催收，被告王开利未履行还款义务。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定：1、请求判决被告立即支付原告借款本金60000.00元以及按合同约定的逾期利息、罚息计算至本息清偿日止；2、请求判决四被告承担连带偿还责任；3、诉讼费由被告负担。原告富民村镇银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交以下证据：1、原告富民村镇银行的营业执照、法人身份证明：拟证明原告的主体资格。经质证，被告均无异议。2、被告王开利、王开坤、刘仕艳、陈春霖的身份证复印件、户口薄复印件：拟证明被告的主体资格。经质证，被告均无异议。3、被告王开利、王开坤、陈春霖与原告签订的个人联保协议、王开利、王开坤与原告签订的个人联保小组申请书、刘仕艳为王开利签订的保证函：拟证明四被告应当承担连带担保责任。经质证，被告均无异议。4、被告王开利与原告签订的借款协议：拟证明原、被告之间存在债权债务关系，原告系债权人。经质证，被告均无异议。被告王开利还款还息表：拟证明被告王开利到2017年4月10日尚欠的借款本息为81189.47元。经质证，被告均无异议。被告王开利的金沙富民村镇银行个人账户银行流水：拟证明原、被告之间贷款的事实。经质证，被告均无异议。被告王开利辩称：原告诉请的金额是属实的，我所借的款项我要偿还。被告王开利在举证期限内未提交证据。被告王开坤辩称：我担保的王开利的借款，我愿意承担相应的连带责任。被告王开坤在举证期限内未提交证据。被告陈春霖辩称：原告所诉借款属实。借款人王开利本人自己已经承认该借款愿意偿还，所以我不承担连带责任。我并未担保过他人的借款，也不知道我是担保人，我只是另外一笔款的借款人。经审理查明：2014年8月11日，原告富民村镇银行与被告陈春霖、王开利、王开坤签订合同号为866113201400201的《个人联保协议》。同日，被告王开利以煤炭运输资金不足与原告签订合同号为6611120140001495的《个人借款合同》，向原告借款60000.00元，借款期限至2015年8月10日,借款月利率9.96‰。被告王开利、陈春霖、王开坤在个人联保协议上签字认可，被告刘仕艳作为借款担保人也签字认可。原告如约将贷款资金通过被告王开利的账户支付给被告王开利。借款期限届满，经原告多次催收，被告王开利未履行还款义务。2017年2月9日，原告诉来我院请求依法解决。综合双方当事人对事实和证据的分歧与意见，本案争议的焦点为：原告诉请由四被告连带偿还其贷款本金及利息的理由是否的问题。本院认为：《中华人民共和国民法通则》一百零八条：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。本案中，原告富民村镇银行与被告王开利、王开坤、陈春霖签订的《个人联保协议》后，被告王开利根据《个人联保协议》与原告富民村镇银行签订《个人借款合同》向原告贷款60000.00元。该借款合同对借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、借款担保、违约责任等进行了约定。该合同系双方当事人真是意思之表示，被告亦无异议，依法予以确认。基于被告王开利的申请，富民村镇银行依约向其发放贷款60000.00元，被告王开利应当按照约定偿还原告的借款和利息。双方约定的月利率为9.96‰，按合同约定，被告王开利应在2015年8月10日还清借款本息，但被告除了支付部分利息外，所欠借款本金及利息未付。被告王开利未依约偿还原告富民村镇银行借款本息，应承担逾期还款的违约责任。根据双方签订的《个人保证借款合同》第3条：“借款利率：本合同借款利率为月利率9.96‰。”第10条：“违约责任：（1）、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。（2）、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。”由于双方在合同中对违约责任和复息进行了约定，且约定的罚息利率及计收复息的约定未违反法律的规定，本院予以确认。根据原告富民村镇银行于2017年4月10日的业务凭证单显示，截止2017年4月10日，被告王开利共欠原告本金、利息、罚息、复利合计人民币81189.47元，本院予以确认。对原告要求被告王开利按《个人借款合同》的约定，以9.96‰的月利率支付利息，逾期之日起按约定利率加收50%的罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息的诉讼请求，本院予以支持；被告陈春霖、王开利、王开坤与原告签订合同号为866113201400201的《个人联保协议》。协议约定：借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人贷款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的借款期限届满之日起二年。如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。被告王开坤、陈春霖对该笔贷款应当承担连带清偿责任；被告刘仕艳作为该笔借款的保证人并与原告签订保证书，明确其保证期间自该笔债务清偿期限届满之日起二年，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。第二十二条：“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定”之规定，故对富民村镇银行要求被告王开坤、陈春霖、刘仕艳对王开利的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告刘仕艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告王开利在本判决生效后15日内偿还原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币60000.00元以及支付2017年4月10日前的利息、罚息、复息共计人民币21189.47元。并从2017年4月11日起以月利率9.96‰计算利息至本息还请为止。由被告王开利在本判决生效后15日内支付原告金沙富民村镇银行股份有限公司借款本金60000.00元从2017年4月11日起按月利率9.96‰加收50%的罚息及复息。三、被告王开坤、陈春霖、刘仕艳对以上款项承担连带偿还责任。如不按本判决规定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1300.00元，减半收取650.00元，由被告王开利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决生效后，当事人申请执行的期限为两年，从判决书确定的履行期限届满之日起计算。审判员  沙成万二〇一七年五月三日书记员  徐礼红