苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0509民初973号原告:中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。主要负责人:朱春赋，该行行长。委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告:沈桂华。被告:刘昌群。原告中国银行股份有限公司吴江分行（下称中行吴江分行）与被告沈桂华、刘昌群金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，依法适用简易程序进行了审理。因被告沈桂华、刘昌群下落不明，需公告送达起诉状副本及开庭传票，本案不宜适用简易程序进行审理，本院于2017年3月7日作出裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2016年5月19日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼。被告沈桂华、刘昌群经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还贷款本金196160.20元并支付相应欠息（利息以2016年7月13日起的各期应付本金为基数按年利率4.165%从合同约定支付之日起计算至法院诉讼文书送达被告之日止；罚息以本金196160.20元为基数按年利率4.165%的1.4倍从法院诉讼文书送达被告的次日计算至实际履行之日止；复利以2016年7月13日起到法院诉讼文书送达之日止的各期应付利息为基数按年利率4.165%的1.4倍从各期逾期之日起计算至实际履行之日止）；2、判令二被告赔偿原告律师费损失11945元；3、如二被告未能履行上述债务的，则将抵押于原告处位于苏州市××区××室的房屋拍卖、变卖或者折价后由原告优先受偿；4、本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2010年9月6日，原告与被告1签订了《中国银行购房借款合同》1份，约定：被告1、2向原告中行吴江分行借款32万元；利率为基准利率下浮15%；借款期限为15年；还款方式为按月等额本金还款；二被告如未按约定期限还款，原告有权对逾期部分按约定贷款利率的1.4倍计收罚息，并有权宣布借款立即到期，同时要求二被告支付实现债权所需的律师费等损失；被告1、2以其位于苏州市××区××室的房屋承担抵押担保责任，双方并就上述房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。2010年10月19日，原告依约向被告1发放贷款32万元。截至2016年11月29日，二被告已经连续拖欠贷款4期，原告催讨无果，故诉至法院。沈桂华、刘昌群均未作答辩。本院经审理认定事实如下：沈桂华、刘昌群未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对中行吴江分行主张的涉及上述当事人的事实本院予以确认。即，2010年9月6日，沈桂华、刘昌群向中行吴江分行申请个人住房贷款32万元，并填写了《中国银行个人贷款申请表》。同日，沈桂华、刘昌群作为借款人、抵押人，中行吴江分行作为贷款人，双方签订《中国银行购房借款合同》一份，合同约定：借款人向贷款人贷款32万元用于购买坐落于苏州市××区汾××室的房屋，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内按实际放款日当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本金还款，还款期共计180期，约定还款日为每月的12日，自发放贷款后第二个月开始按月还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即本合同约定的贷款利率水平上加收40%按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人以其位于苏州市××区××室的房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。若借款人未按时归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期；有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；有权依法及按本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2010年10月19日，中行吴江分行向沈桂华、刘昌群发放贷款32万元，相应的借款借据载明借款期间自2010年10月19日起至2025年10月19日止，月利率为4.2075‰，沈桂华在该借款借据借款人栏签字确认。2010年10月25日，贷款合同双方办理了抵押登记手续，他项权证号为吴房他证字第××号，登记的债权数额为32万元。借款期间，沈桂华、刘昌群归还了截至2016年7月12日的借款本息，另于2016年9月29日归还了2016年7月13日至2016年8月12日期间应还的部分本金1172.98元，尚欠当期本金604.80元、利息719.86元，罚息22.5元未付，此后再无还款，至此，沈桂华、刘昌群结欠中行吴江分行借款本金196160.20元。中行吴江分行遂诉至本院，并以诉讼方式主张全部贷款全部提前到期。2015年10月24日，中国人民银行调整五年以上期限的贷款基准利率为4.9%。本院于2017年5月1日以公告方式向沈桂华、刘昌群送达起诉状副本等诉讼材料。2016年12月1日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中行吴江分行委托该所代理本案诉讼并同意向该所支付律师费11945元。以上事实，有中行吴江分行提供的贷款申请表、房屋买卖契约、收据、划款委托书、中国银行购房借款合同、他项权证、借款借据、还款明细清单、逾期未还款查询单、委托代理协议及中行吴江分行的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行吴江分行与被告沈桂华、刘昌群签订的《中国银行购房借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。贷款人按约发放贷款，被告沈桂华、刘昌群作为借款人未按约履行还款义务，已构成违约，原告中行吴江分行有权按照借款合同的约定以起诉方式宣布贷款全部到期并要求借款人偿还全部贷款本息。本案诉状于2017年5月1日送达被告沈桂华、刘昌群，涉案贷款提前于该日到期。原告中行吴江分行主张的利息和罚息的计算标准符合合同约定和法律规定，且未加重被告沈桂华、刘昌群负担。原告中行吴江分行在庭审中明确对应付未付的利息计收复利，即合同约定对应付未付利息计收的罚息，其主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告中行吴江分行主张的律师费损失，因贷款合同中对此有明确约定，原告中行吴江分行已实际接受了相应法律服务，故本院予以支持。根据江苏省律师服务收费标准，本院酌定律师费用为9072元。被告沈桂华、刘昌群以其房产为上述借款提供抵押担保，原告中行吴江分行依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告沈桂华、刘昌群经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈桂华、刘昌群于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金199082.16元，并偿付相应欠息［⑴利息：截止2016年8月12日的利息为719.86元，自2016年8月13日起至2017年5月1日止的利息以合同约定的等额本金还款方式按年利率4.165%计算；⑵罚息：自2017年5月2日起至实际给付之日止以本金196160.2元为基数按年利率5.831%计算；复利：以2016年7月13日至2016年8月12日期间确定的利息719.86元及2016年8月13日至2017年5月1日期间按照合同约定等额本金还款方式确定的各期应付利息为基数，自各期逾期之日起至实际给付之日止按年利率5.831%计算］。二、被告沈桂华、刘昌群于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失9072元。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农行营业部，账号：62×××66）。三、若被告沈桂华、刘昌群至期未履行上述第一项、第二项债务，原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就本判决书确定的债权及本案的诉讼费用以被告沈桂华、刘昌群抵押的位于苏州市吴江区xx室的房屋[他项权证号：吴房他证字第××号]进行拍卖、变卖或者折价所得价款在债权数额32万元范围内优先受偿。如有不足部分，由被告沈桂华、刘昌群继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4466元、公告费560元，合计5026元，由被告沈桂华、刘昌群共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  张 勤代理审判员  姚燕彬人民陪审员  李根荣二〇一七年五月二十二日书 记 员  徐尉文附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。