云南省施甸县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0521民初815号原告：中国农业银行股份有限公司施甸县支行，住所云南省保山市施甸县甸阳镇人民路5号。负责人：杨卫民，系该银行行长。委托诉讼代理人：兰银清，云南吉昌律师事务所律师（特别授权）。被告：徐维丽，女，1977年9月10日出生，汉族，农民，住云南省保山市隆阳区。被告：傅方钜，男，1972年5月8日出生，汉族，住浙江省瑞安市。原告中国农业银行股份有限公司施甸县支行（以下简农行）与被告徐维丽、傅方钜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人兰银清到庭参加诉讼，被告徐维丽、傅方钜经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐维丽、傅方钜支付信用卡透支款116951.20元（截止2016年12月1日）及至实际清偿之日止的利息；2.依法判令二被告归还借款本金300356.03元，及至实际偿还之日止的利息；3.依法判令原告对二被告提供的抵押物（施甸县房权证甸阳镇字第××号房屋所有权、施国用（2012）第473号国有土地使用权）享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费等其他实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2008年4月23日，被告徐维丽向原告申请授信额度为20000元的个人信用卡，以其家庭每月经营收入作为还款来源。2014年被告自助将额度追加为100000元，后被告用该卡透支后未按时归还，截止2016年12月1日止，被告信用卡透支消费116951.20元。2013年3月4日，被告因购房需求与原告签订《个人购房担保借款合同》约定，被告向原告借款320000元，期限30年，合同对利息的计算、分期还款的时间等进行了约定，合同同时约定用被告位于施甸县甸阳镇××东××北侧××房产（××县房权证甸阳镇字第××号房屋所有权证、施国用（2012）第473号国有土地使用证）提供抵押担保并办理了抵押登记。二被告出具共同还贷承诺书、同意房产抵押承诺书，承诺按期归还借款本息并用其夫妻二人共有的房产抵押担保。原告于合同签订当天向被告发放了320000元贷款。2016年5月开始，被告未在合同约定的还款时间还款，且原告采取多种方式均联系不上被告。被告不按时归还借款的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。被告徐维丽、傅方钜经本院公告传唤未到庭应诉、答辩，未向本院提交证据。原告农行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《结婚证》一份，证明二被告系夫妻关系；2、《信用卡申请表》《个人收入证明》《施甸县甸阳镇多尔康皮鞋专卖店营业执照》《税务登记证》各一份，证实被告徐维丽申请信用卡的事实及被告徐维丽系施甸县多尔康皮鞋专卖店店主；3、《信用卡信息查询表》一份，证实截止原告起诉时止，被告信用卡透支消费116951.20元；4、《个人购房担保借款合同》一份，证明被告徐维丽因购房需要向原告借款并提供其与傅方钜共有的房产做担保的事实；5、《还贷承诺书》《共同还款承诺书》《同意房产抵押承诺书》各一份，证明二被告承诺共同按期归还借款，并用其夫妻二人共有的房产提供担保；6、《中国农行个人借款凭证》一份，证实借款合同签订后，原告履行了发放贷款的义务；7、《房屋他项权证》《国有土地使用证》《土地他项权利证明书》各一份，证明被告用其房产为借款提供抵押担保的事实；8、《还款明细》《贷款信息统计》各一份，证明贷款发放后，被告徐维丽共计向原告还款80953.40元，以及截止2016年12月1日被告徐维丽尚欠原告借款本金300356.03元，利息10225.59元，本息合计310581.62元；9、《证明》一份，证实无法联系被告的事实；10、《委托代理协议》《发票》各一份，证实原告为实现自己的债权，支付13000元的律师费。被告徐维丽、傅方钜经本院合法传唤未到庭答辩、质证。本院认为，被告徐维丽、傅方钜虽未到庭质证，但原告提交的证据1系行政机关颁发的证书，证据2、3系申请信用卡时的原始资料，证据4-7系借款时的原始资料，均为书证，足以证实相应事实，应当予以采信；证据8系银行出具的还款凭证，证明被告的还款情况，证据9系物业公司出具的证明，物业公司能证实业主是否居住的实际情况，证据10系原告支出的费用凭证，为税务机关出具的发票，对上述证据本院予以采信。根据庭审和举证，本院确认本案法律事实如下：被告徐维丽和傅方钜系夫妻关系。2008年4月23日，被告徐维丽向原告申请授信额度为20000元的个人信用卡，以其家庭每月经营收入作为还款来源。2014年被告自助将额度追加为100000元，后被告用该卡透支后未按时归还，截止2016年12月1日止，被告信用卡透支消费116951.20元。被告徐维丽因购房与原告协商借款事宜，被告傅方钜书面承诺与被告徐维丽共同偿还借款本息。2013年2月22日原告与被告徐维丽办理了抵押登记手续，取得了抵押财产的他项权利证书（土地他项权利证号“施他项（2013）第67号”、房屋他项权证证号“施甸县房他证甸阳镇字第××号”）。2013年3月4日，被告徐维丽与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告徐维丽向原告借款310000元，借款用途为购买房产，借款期限360个月，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十确定，原告于2017年2月16日向本院出具《关于徐维丽贷款执行利率情况说明》，明确徐维丽贷款利率为年利率8.82%，还款方式为按月等额本息还款，利随本清；被告徐维丽、傅方钜在《个人购房担保借款合同》抵押人栏签名捺印,并出具了《同意抵押承诺书》。当天，原告将借款转入被告徐维丽的账户。借款期间，被告徐维丽按照合同约定支付了借款利息至2016年5月5日，此后，原告催收无果，于2016年12月1日诉至本院。本院认为，原告与被告徐维丽自愿签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，双方的借贷关系成立。原告按照约定履行了交付借款的义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，被告徐维丽应当按照约定履行支付借款本息的义务，而自2016年5月起未履行约定的义务，已经违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定,被告徐维丽应当承担偿还原告借款本息的义务。二被告系夫妻，被告傅方钜承诺与被告徐维丽共同承担还款责任，系对该债务的认可，应承担偿还义务。原告要求被告徐维丽、傅方钜偿还借款本息的请求，应当予以支持。被告徐维丽、傅方钜自愿与原告签订《个人购房担保借款合同》，将被告徐维丽所有的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，为借款提供担保，该合同系当事人真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告对被告徐维丽抵押的财产享有优先受偿权。原告提出对被告徐维丽、傅方钜抵押的财产享有优先受偿权，应当予以支持。对于原告主张的律师费由被告徐维丽、傅方钜负担的请求，因原告与被告徐维丽在《个人购房担保借款合同》第十二条第九项（12.9）明确约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”系当事人的意思自治，且不违反法律规定，该项主张本院予以支持。另在诉讼过程中，原告申请撤回对被告徐维丽、傅方钜起诉中的第一项诉讼请求，即请求依法判令被告徐维丽、傅方钜支付信用卡透支款116951.20元及至实际清偿之日止的利息的请求，其申请不违反法律规定，不损害他人及社会公众利益，本院予以采纳。被告徐维丽、傅方钜经公告传唤未到庭应诉，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告徐维丽、傅方钜于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司施甸县支行借款300356.03元及自2016年5月6日起至借款清偿完毕之日止按年利率8.82%计算的借款利息；二、原告中国农业银行股份有限公司施甸县支行对被告徐维丽、傅方钜座落于施甸县甸阳镇摩苍路东段北侧的抵押权证号为“施他项（2013）第67号”、“施甸县房他证甸阳镇字第××号”的房地产享有优先受偿权；三、由被告徐维丽于本判决生效之日起30日内，支付原告中国农业银行股份有限公司施甸县支行因提起诉讼支付的律师代理费13000元。如果负有义务的一方未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7713元，由原告中国农业银行股份有限公司施甸县支行负担913元，由被告徐维丽、傅方钜负担6800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。审 判 长  李西典审 判 员  周 德人民陪审员  李月东二〇一七年五月八日书 记 员  杨相斌