湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初967号原告：吴某某，女，1981年4月7日出生，汉族，住湖北省建始县，委托诉讼代理人：张宏明，湖北搏发律师事务所律师。被告：中国某某人寿保险股份有限公司湖北分公司，住武汉市江岸区中山大道1628号武汉天地。负责人：朱某某，总经理委托诉讼代理人：李善飞，男，系中国某某人寿保险股份有限公司湖北分公司员工。委托诉讼代理人：李倩，女，系中国某某人寿保险股份有限公司湖北分公司员工。原告吴某某与被告中国某某人寿保险股份有限公司湖北分公司（以下简称某某人寿湖北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年5月16日公开开庭进行了审理。原告吴某某的委托诉讼代理人张宏明，被告某某人寿湖北分公司的委托诉讼代理人李倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴某某向本院提出诉讼请求：1、请求判令某某人寿湖北分公司向吴某某支付保险金300,000元；2、请求判令本案诉讼费由某某人寿湖北分公司承担。事实和理由：2015年4月30日，吴某某经某某人寿湖北分公司的销售人员万某某推荐，与某某人寿湖北分公司签订了保险合同号码为P090400010474551的《人身保险合同》（以下简称该保险合同），投保主险为“平安福终身寿险”，被保险人为黄某某，投保人及身故保险金收益人均为吴某某，主险保险金额300,000元。投保后吴某某一直按照该保险合同约定缴纳保险费用。2017年10月26日，该保险合同被保险人黄某某因故身亡。吴某某作为申请人按照该保险合同约定向某某人寿湖北分公司提交了理赔申请书，提出理赔申请。依据该保险合同约定及相关法律规定，某某人寿湖北分公司应当承担被保险人黄某某身故的保险责任，及时向吴某某理赔相应数额的保险金。某某人寿湖北分公司以“申请人无请求权”为由，对吴某某的理赔申请做退件处理，未向吴某某理赔，吴某某于2017年11月26日收到某某人寿湖北分公司出具的“黄某某案件理赔退件通知书”。现吴某某诉至法院请求判如所请。被告某某人寿湖北分公司辩称：2015年4月30日，吴某某为黄某某投保平安福，保额30万；平安福重疾，保额28万；长期意外，保额20万；豁免C。保单指定生效日2015年5月1日，年缴保费14,453.97元，缴费3期。指定身故受益人吴某某。2017年11月6日，吴某某以被保险人黄某某17年10月26日在家中上吊身亡，向某某人寿湖北分公司申请理赔并提交相关材料。经了解，吴某某与黄某某已于2017年10月23日协议离婚。因黄某某身故时，双方已解除了婚姻关系，根据保险法司法解释三第九条规定，“约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人”，因此，吴某某已丧失受益资格，无权要求获得理赔款。综上，吴某某的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院驳回吴某某的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：2015年4月30日，吴某某以黄某某为被保险人，向某某人寿湖北分公司以电子投保方式投保主险平安福（1118），基本保险金额为300,000元，保险期间终身，交费年期15年，投保附加险：平安福重疾15（1146），基本保险金额为280,000元，保险期间终身，交费年期15年；长期意外13（1120），基本保险金额为200,000元，保险期间至70岁，交费年期15年；豁免C加强版（1148），保险期间15年，交费年期15年。期交保险费合计14,453.97元。条形码为000404202315348的人身保险投保书（电子版）载明，身故保险受益人为吴某某，是被保险人的配偶。吴某某在某某人寿湖北分公司电子投保申请确认书上投保人签名处签名，黄某某在电子投保申请确认书上被保险人签名处签名。该电子投保申请确认书载明：本电子投保申请确认书的上述内容均为本人的真实意愿。本人确认已了解并认可标识号后六位为9EC8F7的《平安综合保障计划》，确认条形码为000404202315348的《人身保险投保书（电子版）》内容中投保人、被保人及身故受益人信息、投保事项信息均准确无误，健康、财务、转账授权信息及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确实无误。如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。重要提示：《平安综合保障计划》、《人身保险投保书（电子版）》应在签署本确认书前完成制作并成功上传，请您务必核对条形码号并完整填写本确认书内容后再亲笔签名。吴某某还在平安人寿人身保险（个险渠道）投保提示书上签名。2015年5月1日，某某人寿湖北分公司签发保险合同号码为P090400010474551的保险单予以承保，除长期意外13（1120）的保险期间确定为32年外，其它投保项目、保险期间、交费年限、基本保险金额均与人身保险投保书（电子版）中的一致。保险合同成立及生效日为2015年5月1日。身故保险金收益人载明为吴某某，100%。某某人寿湖北分公司认可其收到了吴某某缴纳的三期保费。平安平安福终身寿险条款第2.2条保险责任项下载明，在本主险合同有效期内，被保险人身故，按保险金额给付身故保险金，本主险合同终止。2017年10月26日，黄某某自杀死亡。后吴某某向某某人寿湖北分公司提出理赔申请，该公司于2017年11月22日作出黄某某案件理赔退件通知书，以申请人无请求权为由，做退件处理。另查明：吴某某、黄某某原系夫妻关系，于2017年10月23日登记离婚。法庭审理中，吴某某陈述其仅在电子投保申请确认书上签名，投保时并未见过人身保险投保书（电子版），是事后到某某人寿湖北分公司调取保险合同时，该公司才将人身保险投保书（电子版）提供给吴某某。某某人寿湖北分公司陈述保险合同一直由吴某某持有，人身保险投保书（电子版）与电子投保申请确认书是一组材料，在投保确认书中有条形码，通过条形码可以看出投保信息。签订电子投保申请确认书前必须制作出人身保险投保书（电子版），在电子投保申请确认书上签字就是对人身保险投保书（电子版）的确认。上述事实，有人身保险合同（含保险单、人身保险投保书（电子版）、电子投保申请确认书、投保提示书）、居民死亡医学证明、离婚证、黄某某案件理赔退件通知书及各方当事人的陈述等予以证实。本院认为：吴某某为黄某某向某某人寿湖北分公司投保平安平安福终身寿险及附加险，某某人寿湖北分公司签发保险单予以承保，依照《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，保险合同成立并生效。由于电子投保申请确认书系确认《人身保险投保书（电子版）》的内容，电子投保申请确认书上填写了《人身保险投保书（电子版）》的编号，并有“务必核对条形码号并完整填写本确认书内容后再亲笔签名”的提示，且一般人从该文件名称即能判断该文件系对电子投保申请的确认。加之电子投保申请确认书与《人身保险投保书（电子版）》相结合方形成向某某人寿湖北分公司投保即要约的意思表示，故吴某某在电子投保申请确认书上签名应视认为其对《人身保险投保书（电子版）》内容的确认。对吴某某陈述其在投保时未见过《人身保险投保书（电子版）》内容的意见，本院不予采信。《人身保险投保书（电子版）》中载明了受益人姓名为吴某某，身份为被保险人的配偶，同时约定了姓名和身份关系。关于吴某某提出的某某人寿湖北分公司签发的保险合同号码为P090400010474551的保险单上仅载明了受益人为吴某某，未约定身份关系的主张，依照《中华人民共和国保险法》第十四条第一项“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；”、第四十一条“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”的规定，吴某某未提交证据证明被保险人黄某某将投保单上的受益人变更为保险单上的受益人或吴某某经黄某某同意将投保单上的受益人变更为保险单上的受益人，故保险单和《人身保险投保书（电子版）》上载明的受益人不一致时，应以《人身保险投保书（电子版）》上载明的受益人为准，即受益人姓名为吴某某，且身份为黄某某的配偶。保险事故发生时吴某某与黄某某已办理了离婚登记手续，吴某某已不是黄某某的配偶。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项“当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理：（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。”、《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款第一项“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；”的规定，案涉保险合同应认定为未指定受益人，吴某某不属于黄某某的法定继承人，故吴某某要求某某人寿湖北分公司支付保险金的诉讼请求没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条第一项、第四十一条、第四十二条第一款第一项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款第三项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告吴某某的诉讼请求。本案案件受理费5,800元，由原告吴某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，户名：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 敏人民陪审员  张光荣人民陪审员  梅艳霞二〇一八年十二月十七日书 记 员  邓雅欣