黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0109民初905号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司松北支行，住所地哈尔滨市松北区祥安南大街1833号。负责人：王立波，职务行长。委托诉讼代理人：王立刚，男，该单位客户经理。被告：郝艳萍，女，1974年1月27日出生，汉族，无固定职业，住所地哈尔滨市松北区。委托诉讼代理人：苗淑文，黑龙江广源律师事务所律师。被告：董稳，女，1951年1月6日出生，汉族，退休教师，住哈尔滨市松北区。被告：杨久义，男，1971年10月16日出生，汉族，农民，住所地哈尔滨市松北区。被告：任立军，男，1969年2月25日出生，汉族，农民，住所地哈尔滨市松北区。哈尔滨农村商业银行股份有限公司松北支行（简称农商银行松北支行）与郝艳萍、董稳、杨久义、任立军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月20日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月17日，公开开庭进行了审理。农商银行松北支行负责人王利波及其委托诉讼代理人王立刚、郝艳萍及其委托诉讼代理人、董稳到庭参加诉讼。杨久义、任立军经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行松北支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求法院判令解除哈尔滨农村商业银行股份有限公司松北支行与郝艳萍签订的《最高额个人担保借款合同》；2.判令郝艳萍偿还借款本息共计153,609.00元，其中借款本金110,000.00元，自2014年12月21日起至2017年5月20日利息43,609.50元，2017年5月21日至实际清偿之日止的逾期利息按月利率13.5‰计算；3.判令杨久义、任立军、董稳对上述借款本息承担连带保证责任。事实与理由：2015年3月11日，农商银行松北支行与郝艳萍签订《最高额个人担保借款合同》，借款额200,000.00元，借款期限自2012年5月8日至2013年11月3日。为保障债权实现，杨久义、任立军上述借款本息提供保证担保，董稳以其名下位于胜利村的自有房屋为上述借款本息提供抵押担保，未办理抵押登记手续，合同签订后，农商银行松北支行依约放款，贷款使用期满后，郝艳萍尚欠案涉借款本金110,000.00元，利息43,609.50元，故诉至法院。被告郝艳萍辩称，不同意农商银行松北支行的诉讼请求。其未使用案涉借款，不应承担还款责任。实际借款人为案外人陈可新和王冬升，王冬升已经偿还9万元及相应利息。剩余11万元借款由陈可新使用，应追加陈可新为本案当事人。被告董稳辩称，不同意农商银行松北支行的诉讼请求。虽然是用其房屋进行担保，但案涉借款实际借款人是陈可新和王冬升。陈可新称其自己偿还借款本金及利息，并向董稳出具11万元借条一份，载明陈可新是案涉借款实际使用人，与董稳无关，故应当由陈可新负法律责任。其余二被告未答辩。经审理查明：2012年5月8日，郝艳萍与农商银行松北支行签订编号为201205081401011号个人担保借款合同，借款金额为250,000.00元，期限自2012年5月8日至2013年11月3日，贷款用途为大棚，双方约定：按季结息，到期还本。执行月利率为9‰。合同第二十条约定违约责任:第20.1项约定：对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第八条第8.3.2项约定保证期间为二年。第十九条约定：“19.1本合同项下借款担保方式为保证；19.2担保人同意以自有财产提供担保。”同日，董稳签署房屋抵押担保借款协议书，自愿以其名下位于胜利村，地号为03-363号房屋为其贷款提供担保，双方未办理抵押登记。任立军、杨久义分别于个人借款担保合同保证人处及保证贷款共有人承诺书上签字，承诺郝艳萍在贷款到期时不履行还款义务，其自愿履行还款义务，承担连带责任。农商银行松北支行于2012年5月16日，向郝艳萍发放250,000.00元贷款。截至2017年5月20日，郝艳萍尚欠农商银行松北支行本金110,000.00元、利息（含罚息）43,609.5元。另查明，农商银行松北支行于2015年2月4日向我院就案涉借款第一次提起诉讼，案号为（2015）松商初字第98号，被告为郝艳萍、杨久义、任立军，于2015年7月23日撤诉。2015年8月31日，农商银行松北支行就案涉借款第二次向我院递交起诉材料，我院于2015年9月1日立案，案号为（2015）松商初字第389号，被告为郝艳萍、杨久义，于2017年4月12日撤诉。上述事实，个人担保借款合同、借款凭证、集体土地使用证、房屋抵押担保借款协议书、（2015）松商初字第98、389号立案登记表及撤诉申请书等证据在案佐证。本院认为：农商银行松北支行与郝艳萍签订的个人担保借款合同是双方当事人真实意思表示，农商银行松北支行依照合同约定向郝艳萍履行了贷款义务，郝艳萍应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。其未按期付息还本，构成违约。郝艳萍作为完全民事行为能力人，应当对自己的民事行为负责，其抗辩称其系替案外人陈可新、王东升向农商银行松北支行申请贷款，非案涉贷款实际使用人，应追加案外人陈可新为本案当事人。本院认为，郝艳萍签订了案涉个人担保借款合同，系合同相对人，是否实际使用借款或由他人还款均不影响其在合同中的地位，其应按合同约定履行义务。依据合同相对性原理，案涉借款实际使用人并非合同当事人，当然亦非法律意义上的与案件处理结果有利害关系的第三人，故郝艳萍关于申请追加案外人陈可新为第三人的主张无法律依据，本院不予采纳，但其如有证据证明对案外人享有权利可另行主张。农商银行松北支行请求郝艳萍支付拖欠的本金、利息、罚息等符合法律规定和合同约定，依法应予支持。两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。本案中，杨久义、任立军自愿对郝艳萍未能履行的还款义务承诺承担连带责任，未约定保证份额，系为连带共同保证人，双方约定保证期间为两年，即自2013年11月4日至2015年11月3日期间。农商银行松北支行于2015年2月4日向本院第一次递交起诉材料，向郝艳萍、任立军、杨久义主张案涉债权，于2015年7月23日撤诉，视为在保证期间内要求保证人任立军、杨久义承担保证责任。故对农商银行松北支行主张任立军、杨久义对案涉债务本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。董稳非案涉贷款保证人，其以名下地号为03-363号房屋为案涉借款提供担保，因双方未办理抵押登记，抵押权未设立。农商银行松北支行依据抵押合同享有的请求权不同于作为担保物权的抵押权，其据此请求董稳承担担保责任，于法无据，本院不予支持。杨久义、任立军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩及质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日解除哈尔滨农村商业银行股份有限公司松北支行与郝艳萍签订的合同编号为201205081401011号《个人担保借款合同》；二、郝艳萍于本判决生效后三日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司松北支行剩余贷款本金110,000.00元，自2014年12月21日起至2017年5月20日利息（包括罚息）43,609.50元，2017年5月21日起的逾期利息按月利率13.5‰计算至本金清偿之日止；三、任立军、杨久义共同对本判决第二项确定的债务承担连带还款责任；四、驳回哈尔滨农村商业银行股份有限公司松北支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,372元，公告费560元，共计3,932元（农商银行松北支行已预付）,由郝艳萍负担，于本判决生效之日起三日内给付农商银行松北支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长 ：许湘辉人民陪审员 ： 刘 军人民陪审员 ：张植传二〇一八年十二月二十六日法官助理：李超群书 记 员 ： 刘 莹