四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0191民初12324号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地：四川省成都市高新区天府二街********，******。 负责人：吴滨权 委托代理人：伍勇，北京炜衡（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。 委托代理人：童文建，北京炜衡（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：谭海清，男，汉族，1984年3月10日出生，住四川省达县。 被告：万本杰，女，汉族，1984年7月5日出生，住四川省达县。 原告平安银行股份有限公司成都分行与被告谭海清、万本杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，由本院审判员罗莎独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童文建到庭参加诉讼，被告谭海清、万本杰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告谭海清、万本杰偿还所欠原告的借款本金998673.88元，利息、罚息、复利381708.77元，暂合计1380382.65元。（利息、罚息、复利暂计算至2018年6月1日，实际应按合同约定标准支付到本金全部还清之日）；2、本案诉讼费用及原告实现债权的律师费由被告承担。事实和理由：2016年9月28日，原告与被告签订《贷款合同》约定：1、原告向被告提供贷款1.8万、98.2万元。2、贷款期限为12个月、12个月。3、贷款年利率为15.12%、17.3%。4、还款方式为利随本清、利随本清。5、履行合同过程中发生的争议，向原告所在地人民法院提起诉讼。6、对罚息、复利、实现债权的费用（含律师费）违约责任等内容进行了约定。合同签订后，原告向被告提供贷款1.8万、98.2万元。合同履行过程中，被告未按约履行还款义务。综上，原告与被告签订的合同合法有效，原告按合同约定履行了义务，被告未按合同约定履行义务，严重损害原告的合法权益。 被告谭海清、万本杰未予答辩，亦未提交证据材料。 经审理查明，2016年9月28日，原告与被告谭海清、万本杰签订了两份《贷款合同（贷贷平安专用）》，其中编号为平银（成都）贷字（2016）第SW20160929011411号的合同约定借款金额为982000元，年利率为17.3%，借款期限12个月，自2016年9月29日至2017年9月28日。编号为平银（成都）贷字（2016）第SW20160923014348号的合同约定借款金额为18000元，年利率为15.12%，借款期限为12个月，自2016年9月29日至2017年9月28日，被告谭海清、万本杰每月需提前偿还乙方本息金额不低于1500元。该两份合同的其他约定基本相同，主要包括：1、贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为RL20140102000213合同项下的全部欠款，不得挪作他用；2、贷款利率采用固定利率，并按借款实际天数计息。按期等本还款方式下，日利率=年利率/360；3、贷款每月结息日根据审批通过日期由原告系统自动生成，每笔贷款默认对应一个结息日，具体结息日以原告通知为准，被告谭海清、万本杰应在每个结息日向乙方支付利息，首期付息日为贷款发放的次月结息日，以后付息日为每月的结息日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；4、违约事件包括本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金，以及被告谭海清、万本杰违反与原告或其他银行签订的其他合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或其发行的任何债务性质的证券等情形。有违约事件发生时，原告有权采取下列措施：“······（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；······（6）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。······（8）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利······”。 2016年9月29日，原告向被告谭海清、万本杰发放了上述两笔贷款，金额为982000元和18000元。982000元的《个人贷款出账凭证》载明贷款利率17.3%，贷款期限12个月，起贷日为2016年9月29日，还款方式利随本清，首次还款日为2017年9月28日。18000元的《个人贷款出账凭证》载明贷款利率15.12%，贷款期限12个月，起贷日为2016年9月29日，还款方式利随本清，首次还款日为2017年9月28日。 贷款发放后，982000元贷款项下，被告谭海清、万本杰未偿还任何款项；18000元贷款项下，谭海清、万本杰于2016年10月22日偿还借款本金1326.12元、利息173.88元，于2018年8月8日偿还利息0.01元。原告提供的欠款明细显示截至2018年8月27日，982000元的贷款本金未偿还，拖欠利息、罚息407490.44元、复利41232.11元；18000元剩余贷款本金16673.88元未偿还，拖欠利息、罚息5886.03元、复利500.98元。对于上述欠款金额，原告陈述其于借期内按照贷款利率计算利息，到期后按照罚息利率计算复利，并以欠付的利息和罚息为基数按照罚息利率计算复利。 上述事实，有原、被告的当庭陈述，以及原告提交的《贷款合同（贷贷平安专用）》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、个人账户汇总信息清单、欠款明细、借据台账等证据予以证明。 本院认为，案涉《贷款合同（贷贷平安专用）》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约向被告谭海清、万本杰发放了贷款，已全面履行合同义务，被告谭海清、万本杰未按约还本付息，已构成违约，应承担相应的法律责任。现案涉两笔贷款均已到期，故原告主张被告谭海清、万本杰偿还全部剩余本金的诉请符合合同约定，本院应予支持。 但是，对于原告主张的利息、罚息、复利金额，其一，原告主张两笔贷款以年利率除以360再乘以365计算日利率，但《贷款合同（贷贷平安专用）》仅约定按期等本还款方式下日利率按此确定，其他还款方式并未明确约定。案涉贷款的还款方式为利随本清，不能据此推定适用；其二，原告不仅以欠付的利息为基数，还以欠付的罚息为基数计算复利。《贷款合同（贷贷平安专用）》第7条第2款第8项约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。即合同明确约定计算复利的对象为“不能按时支付的利息”，并不包括罚息。故原告计算复利的方式已超出合同约定，本院对原告针对罚息计收的复利部分不予支持；其三，本庭注意到，两笔贷款的罚息利率分别达到年利率22.68%、25.95%，同时还要针对利息收取复利，复利的利率亦为年利率22.68%、25.95%。然而，罚息和复利从本质上而言属于违约责任的一种，应以补偿性为主，惩罚性为辅，从公平原则出发，参照民间借贷的相关利率规定，本院对按照合同约定计算产生的罚息、复利总额在年利率24%的范围内予以支持，超过部分不予支持。 因原告提供的截至2018年8月27日的欠款数额存在以上三个问题，故本院不予采信。按照实际天数计算，18000元贷款项下剩余本金16673.88元，按照年利率15.12%自2016年10月23日起计算借期内利息至2017年9月28日为2355.32元，扣除其后已还利息0.01元，尚欠利息2355.31元。该笔贷款约定每月还款不低于1500元，但未约定偿还本息的具体比例，经本庭要求原告计算借款期限内未偿还每月最低还款额应产生的罚息、复利金额，原告回复无法提供，原告对此应承担举证不能的不利后果，本院对该期间罚息、复利不予支持。2017年9月29日起，罚息和复利分别以贷款本金16673.88元和利息2355.31元为基数计算至贷款本息偿清之日止；982000元贷款项下，按照年利率17.3%计算利息至2017年9月28日为169886元。2017年9月29日起，罚息和复利分别以贷款本金982000元和利息169886元为基数计算至贷款本息偿清之日止；两笔贷款的罚息、复利分别按照《贷款合同（贷贷平安专用）》约定的罚息利率计算，但罚息、复利总额不超过年利率24%。 原告虽主张律师费，但未提交相应证据证明该损失已实际发生，故对原告该项诉请不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告谭海清、万本杰于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金16673.88元、利息2355.31元及罚息、复利（罚息、复利分别以借款本金16673.88元和利息2355.31元中欠付部分为基数，自2017年9月29日起按月计算至借款本金、利息偿清之日止，罚息、复利的利率均为年利率22.68%。但罚息、复利总额不超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额）； 二、被告谭海清、万本杰于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还借款本金982000元，利息169886元及罚息、复利（罚息、复利自2017年9月29日起，以借款本金982000元中欠付部分为基数，按照年利率24%按月计算至借款本金偿清之日止）； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取8612元,由被告谭海清、万本杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  罗莎 二〇一八年十二月二十四日 书记员  赵轩