德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0603民初4468号 原告：史朝虎，男，1986年9月4日出生，住湖北省麻城市。 委托诉讼代理人：史栋梁，四川中沛律师事务所律师。 被告：史小勇，男，1963年10月27日出生，住四川省德阳市旌阳区。 委托诉讼代理人：蔡义路，四川光标律师事务所律师。 第三人：深圳前海图腾汽车租赁有限公司德阳分公司，住所地四川省德阳市区长江西路二段29号钻石广场1栋，统一社会信用代码91510600MA6239TJ04。 法定代表人：魏鑫，市场部总监。 委托诉讼代理人：向兴业，男，公司员工。 原告史朝虎与被告史小勇民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告史朝虎的委托诉讼代理人史栋梁、被告史小勇及其委托诉讼代理人蔡义路、第三人深圳前海图腾汽车租赁有限公司德阳分公司（以下简称：深圳图腾德阳分公司）的委托诉讼代理人向兴业到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告史朝虎向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2017年5月26日签订的《借款合同》；2.判令被告向原告归还借款本金151623.69元及支付自2017年7月26日起以151623.69元为基数按月2%至款项之日止期间的利息和罚息（暂计2018年9月20日前的利息和罚息42555.71元）；3.判令被告向原告支付实现债权的律师费5000元；4.判令原告对被告名下车牌号川Ｆ×××××的车辆享有抵押权，并对该车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费、诉讼保全的保险费）。事实和理由：2017年5月26日，被告通过深圳前海图腾汽车租赁有限公司德阳分公司（以下简称：前海公司德阳分公司）向原告借款，原、被告签订《借款协议》，该协议约定被告向原告借款176000元，借款期限24个月，自2017年5月26日至2019年5月25日，月利率1%，还款方式为等额本息，约定逾期还本付息，被告应当承担逾期罚息及原告实现债权的费用等。同日，原告委托前海公司德阳分公司和被告签订《汽车抵押合同》，约定被告作为借款人于2017年5月26日与原告签订《借款协议》，借款金额176000元，被告以其名下川Ｆ×××××德奔驰车辆抵押给前海公司德阳分公司，作为上述借款协议项下借款的抵押担保；同日，双方在德阳市公安局交警支队车辆管理所办理抵押登记，登记抵押权人为前海公司德阳分公司，实际抵押权人为原告。2017年5月26日，原告向被告支付出借款176000元，但被告分别于2017年5月26日支付4352元、2017年6月25日支付11019元、2017年7月25日支付14539元，其中应扣除其和前海公司德阳分公司约定GPS安装费1000元、每月流量费320元及抵押权证费200元，此后被告未归还任何款项。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告史小勇答辩称：答辩人并不认识原告，答辩人当时是在第三人处签订借款协议，因第三人一直未向答辩人给付借款合同，所以直至起诉才知道原告是出借人。答辩人认为第三人无金融业从业资格，原告行为已符合职业放贷人条件，应当认定本案借款协议无效。答辩人实际收到出借款项为146148元，共计偿还36578元，现尚余109570元未偿还。抵押权人是本案第三人，原告无权主张本案抵押权。 第三人深圳图腾德阳分公司辩称：因车管所不允许个人作车辆抵押权人，所以原告委托第三人作本案抵押物登记人。 庭审中，原告陈述：借款协议载明收款人是黄琪，因为原告当时银行卡不够用，所以才借用好友黄琪银行卡进行本案借款。原告除了向本案被告也向其他人出借款项。原告是第三人员工也在第三人处进行投资。第三人作为P2P平台展示借款人的信息、资质情况等，借款人是标的，出借人感觉借款人合适的，可以向其进行投资，也就是出借款项。 庭审中，原告委托诉讼代理人陈述：原告通过电子银行向被告转款176000元，因扣除如下费用：利息4032元由原告史朝虎收取，交付向第三人推荐被告的介绍人8000元，收取流量费320元、GPS设备费1000元、权证费200元、代办抵押费300元、第三人收取咨询服务费等16000元后，实际到被告建设银行账户的款项确实是146148元。原告现没有与第三方签订相关费用代扣协议。 庭审中，被告陈述意见与答辩意见一致。 庭审中，第三人陈述：第三人是平台公司，原告是第三人资产管理处副经理同时也是投资人，第三人促使投资人与借款人之间建立借款关系。原告是在成都上班，偶尔来德阳，因为作为投资人有权到各分公司查看借款人情况。原告的工资是原告与第三人深圳总公司协商，原告工资不包括在第三人平台通过投资产生的收益。第三人撮合原、被告签订借款协议后，收取服务费，但在本案借款协议中没有体现服务费收取方式和条款。第三人将有借款需要方的信息在网上公布，投资人选择投标即出借款项。 原告围绕诉讼请求，向本院提交如下证据：1.被告身份信息1份、2.借款协议及还款计划表1份、3.抵押合同1份及车辆登记证书1份、4.银行转款凭证1份、5.信息咨询及管理服务协议1份、6.委托代理合同及缴费票据1份。经质证，被告对原告提交证据1三性无异议；对证据2出借人为史朝虎有异议，对证据2其他内容无异议；对证据3真实性无异议；对证据4真实性有异议；对证据5真实性无异议，但对合法性、关联性持异议；对证据6真实性无异议，但对关联性持异议。 被告围绕抗辩请求，向本院提交如下证据：1.第三人营业信息1份、2.第三人公司工作照2张、3.还款账号1份、4.短信记录1份、5.民事判决书（2017）川0603民初3390号1份、6.史朝虎情况1份、7.还款记录1份、8.实际收款记录1份。经质证，原告对被告提交证据1真实性无异议，但对关联性持异议；对证据2真实性、关联性均有异议；对证据3真实性无异议；对证据4真实性有异议；对证据5真实性无异议，但对合法性、关联性持异议；对证据6真实性无异议，但对关联性持异议。 第三人无证据提交。 本院结合各方当事人所举证据以及当庭陈述意见，经审理认定事实如下：2017年5月26日，原、被告签订《借款协议》，约定：甲方（史小勇）向乙方（史朝虎）借款176000.00元，借款期限24个月，从2017年5月26日至2019年5月25日，借款利率1%，甲方账号：62×××43。还款方式为等额本息，还款金额7627元，还款日期为每月25日，还款账号：62×××15，户名：黄琪。违约规定：甲方任何一期出现未按照本协议第一条履行按时足额还款时，则应向乙方支付逾期违约金，或甲方被认定为因甲方造成的风险行为时，则应向乙方支付风险违约金。如出现逾期或出现因甲方造成的风险行为，乙方有权要求提前解除合同，甲方需在乙方要求解除合同后一次性支付余下的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、违约金及其他费用。罚息和违约金计算方式如下：B、贷款周期6个月以上：1）逾期违约金：如未按本协议约定的还款时间、数额足额还款，则在偿清全部欠款前，每月按照借款总额的6%计算，但最低不得低于500元，每月计算一次，累计计算；2）罚息：每日按借款总额的1%收取罚息，直至欠款前部偿清为止；3）如因借款人不按时还款，或者被认定为因甲方造成的风险行为，必须提前还款时，提前还款需支付的违约金为合同本金的20%。抵押权的实现方式：甲方任何一期未按照本合同第一条按期足额还款，甲方同意乙方有权立即取回抵押车辆并授权乙方通过公开市场变卖方式对抵押车辆进行处置。处置所得价款偿还的先后顺序为：罚息、逾期违约金、借款利息及其他费用、借款本金。同日，史小勇签收《还款计划表》，载明：从2017年6月25日至2017年9月25日共4期，每期还款11019元，从2017年10月25日至2019年4月25日共19期，每期还款7947元，最后一期还款6667元。 同日，史小勇（甲方）与深圳前海图腾汽车租赁有限公司德阳分公司（乙方）签订《抵押合同》，约定：抵押物为奔驰GLK（进口），车牌号川Ｆ×××××，发动机号27294831918039，所有权登记证书编号510009941112，评估价值217000元。担保范围：上述《借款协议》项下人民币176000.00元及其利息、罚息；借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损害的赔偿；乙方实现债权和抵押权的费用；甲方应当支付乙方的居间服务费。还款方式为等额本息，还款金额7627元，还款日期为每月25日，还款账号：62×××15。双方于2017年5月26日将《抵押合同》约定的，车牌号为川Ｆ×××××的车辆办理抵押登记，登记抵押权权人为深圳前海图腾汽车租赁有限公司德阳分公司。 另查明，原告史朝虎为实现债权缴纳财产保全费1515元。 原告史朝虎为实现本案债权委托四川中沛律师事务所律师代理相关诉讼事宜，并支付法律服务费5000元。 庭审中，原告确认，被告于2017年6月、7月向原告进行过偿还，偿还金额共计29590元。 本院认为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”规定，原告史朝虎以第三人深圳图腾德阳分公司为平台针对有借贷需要的不特定人员，经常性、反复性出借款项进行营利，此行为未经国务院银行监督管理机构批准，系非法从事金融业务活动。原告史朝虎的行为扰乱了国家金融秩序，违反法律法规强制性规定，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”原告史朝虎与被告史小勇所签订的借款协议应属无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”，对原告主张本金、利息、违约金本院依法认定如下：关于本金。原告主张借款本金151623.69元。但原告提交证据证明向被告电子账户转账金额与实际向被告建设银行转账款项金额不相符合。原告陈述向被告电子银行账户转账176000元，在扣除了向被告以外的人支付相关费用后，实际转入被告建设银行账户金额为146148元。故本院对原告陈述的176000元借款已实际全额交付被告的事实不予确认。被告未实际收到的费用包括：由原告史朝虎收取利息4032元、交付向第三人推荐被告的介绍人8000元，收取流量费320元、GPS设备费1000元、权证费200元、代办抵押费300元、第三人收取咨询服务费等16000元等共计29852元，因被告未享有上述资金的利益，故该29852元不应计入本案本金。综上，原告实际交付的本金应认定为146148元。关于利息、罚息、律师代理费。因原、被告之间签订的借款协议无效，不能按照该借款协议约定计算利息、罚息、律师代理费，故本院对原告根据借款协议主张的利息、罚息、律师代理费等相关诉请，不予支持。但本案被告实际收取146148元，获得了相应资金利益，应当按照中国人民银行同期贷款利率支付利息。为了便于计算，本院认为，资金占用利息可以在年利率6%范围内进行支持。原告认可被告陈述的还款金额为二期本息共计29590元，经本院核算，被告应每期偿还资金占用利息730.74元（146148元×6%÷12个月），被告已连续向原告偿还二期，其中被告应承担的利息为1461.48元（730.74元×2个月）。经抵扣被告已偿还金额中属于本金的金额为28128.52元（29590元－1461.48元），现被告尚欠本金118019.48元（146148元－28128.52元）。故本院对被告史小勇相关抗辩意见予以采纳；本院支持被告史小勇向原告返还本金118019.48元，超过部分，无事实及法律依据，本院不予支持。关于利息。本院认为，因被告已返还二期款项，故现以应返还本金118019.48元为基数，按照年利率6%从2017年7月26日起至被告实际返还清本金之日止计算资金占用利息。关于抵押权。原告主张对被告名下车牌号川Ｆ×××××的车辆享有抵押权，并对该车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第六项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押……（六）交通运输工具。”以及第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”规定，结合本案查明事实，第三人深圳图腾德阳分公司是车牌号川Ｆ×××××车辆抵押权人，故原告不是主张本案抵押权的适格主体。另外，即使当事人签订本案《汽车抵押合同》时，主观意思表示是为担保原告史朝虎与被告史小勇之间借款关系，但根据《中华人民共和国担保法》第二条“在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。”及第五条“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”的规定，本案原、被告之间签订的主合同被认定无效，原告也无证据证明担保人具有过错，本案抵押担保无效，原告亦无权在本案中主张抵押物优先受偿权。原告未缴纳诉讼保全保险费，对该请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，判决如下： 一、被告史小勇于本判决生效之日起十日内返还原告史朝虎本金118019.48元，并支付资金占用利息，计算方法为：以本金118019.48元为基数，从2017年7月26日始计算至本判决确定的本金给付之日止，按年息6%计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、原告史朝虎缴纳的财产保全费1515元，由被告史小勇于本判决生效之日起十日内向原告史朝虎给付1000元； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件减半收取受理费2142元，由原告史朝虎负担500元、被告史小勇负担1642元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员 肖 鲁 明 二〇一八年十二月十八日 书记员 汤尧（代）