江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1183民初7310号原告：中国工商银行股份有限公司句容支行，住所地句容市华阳西路1号。代表人：胡卫平，系该支行行长。委托诉讼代理人：严楚云，江苏汇瑞律师事务所律师。被告：徐洋萍，女，1986年11月25日生，汉族，住句容市。原告中国工商银行股份有限公司句容支行（以下简称工行句容支行）与被告徐洋萍信用卡纠纷一案，本院于2018年11月9日立案受理，依法适用简易程序，于2018年12月6日公开开庭进行了审理。原告工行句容支行委托诉讼代理人严楚云到庭参加诉讼，被告徐洋萍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行句容支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐洋萍归还本金45342.21元、利息1790.94元、违约金1500元，合计48633.15元（利息、违约金已计算至2018年8月20日，此后至本息还清之日止的利息、违约金按照合同约定标准计算）；2、2、判令被告赔偿原告律师代理费损失5201元；3、要求实现抵押权，判令原告有权对被告抵押的车辆（车牌号：苏Ｌ×××××）折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年3月7日，被告徐洋萍向原告申请办理牡丹信用卡购车专项分期付款业务，原告同意后与被告徐洋萍签订了《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，并向被告徐洋萍发放了卡号为62×××47的牡丹信用卡，被告以透支方式支付了购车款，透支金额100000元，合同约定信用卡还款共分24期，于每月的25日前偿还透支款项。但被告徐洋萍使用信用卡透支支付购车款后，未能按约还款，依据合同约定，现原告有权提前收回全部本息及违约金。截止2018年8月20日被告共欠原告本金45342.21元、利息1790.94元、违约金1500元，合计48633.15元。被告徐洋萍未作答辩，亦未提交反驳证据。经审理本院认定事实如下：2017年3月7日，被告徐洋萍向工行句容支行申办信用卡购车专项分期付款业务，并提交了工银信用卡申请表，在信用卡申请表中，徐洋萍确认“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”第3款约定：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人按照发卡行对账单表明的最低还款额还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。同日，被告徐洋萍向工行句容支行出具《法律文书送达地址确认承诺书》，确其在工行句容支行办理的信用卡（含分期付款业务）发生违约时，其所填写的办卡资料中的住宅地址为送达地址，法律文书送达至该地址，即视为法律文书已经送达。2017年3月8日，原告（作为甲方）与被告徐洋萍（作为乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》一份，合同约定：乙方向汽车销售商爵鼎车行购买汽车，乙方自行支付首付款62900元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为100000元；在满足条件的前提下，甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划给汽车销售商；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划给乙方指定的汽车销售商账户；乙方使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分24期还款，从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在合同有效期内发生乙方累计三次违约等事项之一，则甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务；乙方按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，原告与被告徐洋萍还签订《抵押合同》一份，《抵押合同》约定被告徐洋萍以借款所购买的车辆向原告提供抵押担保，担保的主债权为信用卡专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述合同订立后，原告按约为被告徐洋萍办理了牡丹卡分期付款，按照约定向被告徐洋萍发放了贷款100000元，被告持卡号为62×××47的牡丹贷记卡以透支方式从句容鼎现汽车销售服务有限公司处购买了一辆北京现代牌小型轿车（车牌号：苏Ｌ×××××；发动机号：GB593123）。2017年3月17日，原告与被告徐洋萍在镇江市公安局交通警察支队办理了该车抵押登记。被告持卡透支使用后，从2017年12月17日起未能按约还款，还款违约累计超过三次以上。截止2018年8月20日，被告徐洋萍共欠原告透支本金45342.21元、利息1790.94元、违约金1500元，合计48633.15元。另查明：原告为追讨上述债权，与江苏汇瑞律师事务所签订委托代理合同一份，江苏汇瑞律师事务所指派严楚云律师担任原告委托代理人参与本案诉讼，委托代理合同约定原告支付该所律师代理费5201元。认定上述事实，有原告提交的营业执照、被告的身份证复印件、工银信用卡申请表、领用合约及牡丹卡章程、牡丹卡购车专项分期付款合同、抵押合同、法律文书送达地址确认承诺书、车辆登记证、牡丹卡历史明细查询及账户余额查询单、委托代理合同、律师费发票以及原告方的陈述在卷佐证。本院认为：原告与被告徐洋萍签订的《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡购车专项分期付款合同》以及原告与被告徐洋萍签订的《抵押合同》均合法有效。原告已按约向被告徐洋萍发放了借款，但被告徐洋萍未能按约足额还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。因被告还款违约累计已超过三次，根据信用卡购车专项分期付款合同的约定，原告已有权要求被告立即清偿透支本金、利息、违约金。原告要求被告徐洋萍清偿尚欠信用卡借款本息以及违约金的诉请成立，本院予以支持。因案涉《信用卡购车专项分期付款合同》中约定原告为实现本合同项下债权而支出的律师费等费用由被告徐洋萍承担，故原告要求被告徐洋萍赔偿为本案诉讼而支付的合理的律师费损失，理由成立，应予以支持。但就本案律师代理费数额，原告与律师事务所双方协商按照5201元支付，对被告徐洋萍没有约束力。结合本案实际案情，本院对律师费调整为按照物价部门许可的律师收费标准规定的下限收费比例计算予以支持（即争议财产标的额1万元以下收费为2500元；1万元-10万元收费比例按6%计算），对超出该范围的部分不予支持。按此标准，本院确定原告律师费损失为4818元。被告徐洋萍以其所有的牌号苏Ｌ×××××现代牌小型轿车为分期付款合同项下的债务设定抵押担保，且办理了抵押登记，如被告徐洋萍不能清偿债务，原告有权以抵押车辆折价或以拍卖、变卖抵押车辆的价款优先受偿。故对原告要求以抵押车辆承担抵押担保责任的诉讼请求，本院予以支持。审理中，本院向被告事先约定的法律文书送达地址邮寄送达法律文书，即视为送达。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐洋萍于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司句容支行透支本金45342.21元、利息1790.94元、违约金1500元，合计48633.15元（利息及违约金计算至2018年8月20日，此后的利息及违约金按照合同约定计付）。二、被告徐洋萍于本判决生效后十日内赔付原告中国工商银行股份有限公司句容支行律师费损失4818元。三、如被告徐洋萍未按时足额履行上述给付义务，原告有权以被告徐洋萍所有的牌号苏Ｌ×××××现代牌小型客车（发动机号：GB593123）折价，或以拍卖、变卖该抵押车辆的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1146元，减半收取573元，由被告徐洋萍负担（此款原告已预交本院，被告于本判决生效之日起十日内将此款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  房道生二〇一八年十二月六日书记员  张 妍