四川省成都市龙泉驿区人民法院 刑 事 判 决 书 (20180)川0112刑初324号 公诉机关成都市龙泉驿区人民检察院。 被告人刘选兵，男，1971年01月16日出生，汉族，大专文化，原成都市龙泉驿区某街道办事处社建办副主任（挂职），户籍地成都市龙泉驿区，现住成都市龙泉驿区。2017年8月29日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年9月30日被执行逮捕。现羁押于成都市龙泉驿区看守所。 辩护人张义文，四川川商律师事务所律师。 被告人赵文华，男，1967年5月10日出生，汉族，博士研究生，公司法人及四川某建材有限公司实际控制人，户籍地成都市武侯区，现住成都市双流区。2017年9月12日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年9月30日被执行逮捕。现羁押于成都市龙泉驿区看守所。 辩护人刘晓凤，四川均鼎律师事务所律师。 辩护人陈清华，四川拱辰律师事务所律师。 被告人钟东，男，1970年10月4日出生，汉族，初中文化，自由职业，户籍地成都市锦江区，现住成都市成华区。2017年9月14日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年9月30日被执行逮捕。现羁押于成都市龙泉驿区看守所。 辩护人陈霞、龙天文，四川明炬律师事务所律师。 成都市龙泉驿区人民检察院以成龙检刑检刑诉［2018］317号起诉书指控被告人刘选兵、赵文华、钟东犯贷款诈骗罪一案，于2018年5月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法召开了庭前会议，在庭前会议中确定争议焦点为：（一）罪名方面。1、三被告人行为是否构成犯罪？是构成贷款诈骗罪还是构成骗取贷款罪、或其他犯罪（如滥用职权罪）；2、赵文华是个人犯罪还是单位犯罪。3、钟东获取的81万元的性质是什么？如果构成犯罪构成什么罪？（二）事实部分。1、赵文华有没有参与刘选兵商量骗取本案贷款。2、合作开发协议是否是真实。3、刘选兵的房屋车库去向及原因，现有状态。奥迪车的去向。（三）证据部份。1、用于担保的两委会会议纪要及授权签名、居民代表签名是否真实，是由谁负责完成的，哪些人做了哪些事？2、两份购销合同是否真实，是由谁负责完成的，哪些人做了哪些事？贷款1200万元已经归还多少？本案被害人是谁，被害人的意见是什么？三被告人是否构成共同犯罪，是否区分主从犯？本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。成都市龙泉驿区人民检察院申请延期审理二次并指派检察员廖帮华出庭支持公诉，出庭证人李某、被告人刘选兵、赵文华、钟东及其辩护人张义文、刘晓凤、陈清华、陈霞、龙天文到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：2001年12月至2013年11月，被告人刘选兵在担任龙泉驿区某街道办某区社区党总支书记以及某某综合市场法人代表职务期间，为偿还个人房产抵押借款400万元及100余万元高息，经与赵文华商量后，擅自决定使用某某综合市场国有土地使用权证抵押担保贷款1200万元。被告人刘选兵通过被告人赵文华联系被告人钟东，由被告人钟东联系赵某，最后约定以赵某（另案处理）的四川XX通信科技有限公司为贷款主体向银行贷款，被告人刘选兵使用某市场的国有土地使用证进行抵押担保。赵某与成某银行XX分理处联系后，银行要求提供采购合同、抵押物证明资料，赵某随即将贷款需要资料内容通知被告人钟东，由被告人钟东联系被告人刘选兵准备抵押贷款资料，被告人赵文华和赵某准备采购合同资料。 因使用某市场国有土地使用证进行贷款抵押担保需要该土地使用证所有权者某社区同意，但该抵押担保行为却系时任社区书记、某综合市场法人代表刘选兵个人行为，被告人刘选兵无法提供真实的社区两委成员、居民代表签字纪要。2012年8月20日，被告人钟东将拟好的社区两委成员、居民代表同意抵押会议纪要模板发给被告人刘选兵，被告人刘选兵随即在被告人钟东发来的会议纪要模板上伪造了当时社区两委成员9人的签名、207名居民代表同意签字记录，私自将其保管的村委会印章、某综合市场印章盖在会议纪要上盖章，而后被告人钟东将伪造的会议纪要交由赵某提供给银行，以符合银行放款的依据。 因贷款需要提供经营性采购合同，赵某和被告人赵文华伪造了采购合同提供给银行，其中赵某的四川XX通信科技有限公司与被告人赵文华控制的四川某建材有限公司、赵某的四川XX通信科技有限公司与赵某控制的四川XX企业管理有限公司分别签订了虚假的采购合同，以符合银行放款要求的依据。 2012年9月14日，赵某的四川XX通信科技有限公司作为贷款主体，使用赵某和被告人赵文华签订的虚假采购合同、赵某的四川XX通信科技有限公司与赵某控制的四川XX企业管理有限公司签订的虚假的采购合同，通过被告人钟东、刘选兵伪造的同意某综合市场国有土地使用证抵押担保的会议纪要，在成某银行XX分理处贷款1200万元。经查实，提供给银行放款的同意某综合市场国有土地使用权证抵押担保的会议纪要，并非某社区两委会成员、某社区居民代表签字同意，也并未召开相应会议讨论表决，而系被告人刘选兵在并未召开会议的情况下，在被告人钟东拟好、提供的同意抵押担保的会议纪要上伪造签名形成并提供给银行，取得银行信任后放款。 提供给银行放款的经营性采购合同，并非是真实的业务采购合同，而系赵某和被告人钟东、赵文华商量后，由赵某的四川XX通信科技有限公司与被告人赵文华控制的四川某建材有限公司、赵某的四川XX通信科技有限公司与赵某控制的四川XX企业管理有限公司分别签订了虚假的采购合同，并提供给银行，取得银行的信任后放款。 成某银行XX分理处放款1200万元，其中给被告人赵文华控制的四川某建材有限公司1010万元、放款给赵某实际控制的四川XX企业管理有限公司190万元。收到银行放款后，被告人刘选兵、赵文华、钟东和赵某将1200万元私分后至今未偿还。其中被告人刘选兵占用590万余元、被告人赵文华占用350万余元、被告人钟东占用80万余元，赵某占用170万元。 案发后，被告人刘选兵到公安机关自首，如实供述了自已的犯罪事实。被告人赵文华、钟东虽经公安机关电话通知，主动到了公安机关，但未能如实供述自已的犯罪事实。 公诉机关认为，被告人刘选兵、赵文华、钟东明知贷款数额巨大，没有还款能力和还银行贷款的意愿，以非法占有为目的，采取虚构事实和虚假资料的手段，骗取银行的信任，骗取银行贷款1200万元供个人使用，至今未能归还，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，依法应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人刘选兵主动到公安机关投案，如实供述其犯罪事实，其行为适用《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，系自首，具有从轻处罚情节。建议以贷款诈骗罪判处被告人刘选兵、赵文华、钟东十年到十三年有期徒刑，并处罚金。 被告人刘选兵对公诉机关指控的主要事实无异议。但认为其不是为了还个人欠款而去贷款，而是为了为集体创收贷了款要还款而用集体资产去贷款。 被告人刘选兵的辩护人对公诉机关指控的基本事实无异议。但认为刘选兵的行为只构成滥用职权罪。同时，被告人刘选兵具有自首、立功、个人平时表现较好等法定、酌定从轻、减轻处罚等量刑情节。建议对其判处三年以下有期徒刑并适用缓刑。 被告人赵文华对起诉书指控其分了350万有异议，认为此与实际事实不符，辩称此款是与某社区村委会签订的开发某社区某综合市场项目的启动资金，不属于非法占有，案发后赵文华积极筹钱还款，其行为不构成犯罪。 被告人赵文华的辩护人对公诉机关指控的基本事实无异议。但认为被告人赵文华不具有非法占有的目的，不构成贷款诈骗罪，仅构成骗取贷款罪。同时被告人赵文华具有从犯、自首、初犯等法定或酌定从轻或减轻处罚情节。 被告人钟东认为其行为只是中间人作用，不构成任何犯罪。 被告人钟东的辩护人认为被告人钟东不构成任何犯罪。 公诉机关为支持其指控，向法庭提交了下列证据材料： 1、受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证。证实，侦查机关立案侦查及采取强制措施等程序合法 2、到案经过。证实，经公安民警电话通知，被告人刘选兵于2017年8月29日时许到公安机关接受调查，被告人赵文华于2017年9月11日时许到公安机关接受调查，被告人钟东于2017年9月14日时许到公安机关接受调查。 3、被告人刘选兵、赵文华、钟东的户口信息证明。证实被告人刘选兵、赵文华、钟东已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。 4、某街办纪委谈话记录。证实，2017年8月17日，被告人刘选兵主动到某镇街办纪律检查工作委员会交待了与赵文华等人用某综合市场土地使用权证贷款1200万元的来龙去脉的主要事实。 5成都市龙泉驿区某镇某综合市场工商营业执照、共建协议、请示、批复、企业法人身份证明及法人任命的通知、关于其权属的情况说明、土地登记档案材料及土地使用权证。证实，成都市龙泉驿区某综合市场原名成都市龙泉驿区某镇某综合市场，其国有土地使用权面积7143.67平方米，土地证号为龙国用（2000）第**补发，权属于为龙泉驿区某村村民委员会和某村第四村民小组各占50%。时任法定代表人为刘选兵。 6、某市场土地使用权抵押登记档案材料。证实，刘选兵、XX银行股份有限公司XX分理处共同向成都市龙泉驿区国土资源管理局申请办理土地使用权登记时提交了下列材料：土地登记申请书、抵押合同、流动资金借款合同、土地登记证法人身份证明书（2份）及法人刘选兵、倪某的身份证复印件、土地使用权抵押登记确认函、伪造的会议纪要（居民代表大会、表述应到240人实到207人）、关于办理土地抵押备案的函、四川天和会计师事务所验资报告、XX分理处介绍信、承诺书（2份）、金融许可证、企业营业执照、土地使用权证、宗地图、房屋产权证。其中承诺书载明“刘选兵及XX银行股份有限公司XX分理处在承诺书上明确承诺提交的资料真实有效，如因上述承诺不符而造成的一切法律责任均由其自行承担”。会议纪要载明“为支持某某综合市场建设发展，经成都市龙泉驿区某街道某社区居民代表大会审议决定，同意由某某综合市场使用其名下的国土证编号龙国用2000第XX号的土地资产在银行抵押融资业务，相关事宜由某某综合市场法人刘选兵全权负责处理。社区居民代表到240人，实到207人”。 7、关于使用龙泉驿区某镇某社区某市场国有土地使用权证合作抵押贷款的协议书。证实，被告人刘选兵、赵文华共同决定使用龙泉驿区某镇某社区某市场国有土地使用权证抵押贷款，用于某市场的改建。双方合作方式为：被告人刘选兵、赵文华共同借用某市场国有土地使用权证在银行抵押贷款，此笔贷款的归还按双方各自使用的资金比例各自归还，借用期限一年。刘选兵使用的人民币850万元资金及利息作为刘选兵从赵文华（四川某建材有限公司）银行账目上的材料购买款，此款以旧城改造项目拆迁费的名义转出至刘选兵指定的个人银行账户。此款在以后旧城改造项目中按刘选兵收益扣除，若此旧城改造项目未成功，刘选兵、赵文华各自归还各自欠款。刘选兵作为某市场的法定代表人，现差拆迁资金850万元，刘选兵、赵文华合作，用某综合市场及部份房产抵押贷款1300—2000万元人民币，其中850万元优先用于刘选兵归还其经营差额资金，其资金及利息暂作刘选兵欠赵文华的资金挂账，同双方合作开发旧城改造项目中的刘选兵收益部份用于归还。在银行贷款时所需办理手续由刘选兵出面办理，赵文华配合办理手续，并先承担办理手续所需费用。如果在一年内未有合作项目启动，到期归还银行本金和利息时，双方各自归还各自使用的本金及利息。本协议一式两份，双方各执一份，双方于2012年8月14日所签订的协议作废，以本协议为准。同时全面载明了土地面积、地上建筑物权属归属及公司持股人情况。 8、成都市中级人民法院（2013）成民初字第1829号民事诉讼卷宗材料（含民事起诉状等诉讼程序性材料及借款凭证、保证合同、抵押合同、流动资借款合同、土地使用权证、他项权证、利息罚息复利的计算说明等证据材料和成都市中级人民法院（2013）成民初字第1829号民事判决书）。证实，成都市中级人民法院经审理查明，2012年9月14日，XX银行股份有限公司XX分理处与四川XX通信科技有限公司签订了成XX堰崇公流借20120033号《流动资金借款合同》，约定借款金额1200万元，用于购买线缆、交换机及机站材料，借款期限从2012年9月21日至2013年9月13日。合同约定借款利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准年利率6.0%的基础上上浮50%，即年利率9.0%，利率随贷款基准利率调整而调整，基准利率调整日为合同利率调整日。按月结息，结息日为每月20日。借款逾期的，本金部份按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，逾期利息按约定的利率及结息方式计算复利；同日，XX银行股份有限公司XX分理处与赵某、黄某梅签订了XX堰崇公流借20120033号《保证合同》，约定赵某、黄某梅对四川XX通信科技有限公司前述借款提供连带责任保证，保证范围为债权本金1200万元、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用等。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期间届满之日后两年止；同日，XX银行股份有限公司XX分理处与某综合市场签订XX堰崇公流借20120033号《抵押合同》，约定某综合市场以其所有的位于成都市龙泉驿区.67平方米国有土地使用权（土土地证号：龙国用（2000）第XX号补发）为四川**信科技有限公司前述《流动资金借款合同》所形成的债务提供抵押担保，抵押担保范围与前述《保证合同》一致。双方并于同日办理了抵押登记，XX银行股份有限公司XX分理处取得他项（2012）第131号《土地他项权权利证明书》；上述合同签订后，XX银行股份有限公司XX分理处依约履行了划款义务。借款期限届满后，虽经XX银行股份有限公司XX分理处催收，四川XX通信科技有限公司未履行还款义务，赵某、黄某梅、某综合市场也未承担担保责任。至今尚欠本金1200万元及2013年8月20日之后的利息。并作出判决：一、四川XX通信科技有限公司在本判决生效之日起十日内归还XX银行股份有限公司XX分理处借款本金1200万元及利息、逾期罚息、复利（按借款合同约定和中国人民银行的规定从2013年8月21日起至付清之日止）。二、四川XX通信科技有限公司不履行上述第一项义务时，XX银行股份有限公司XX分理处有权对成都市龙泉驿区某镇某综合市场提供的抵押物（以龙他项（2012）第131号《土地他项权权利证明书》为准）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。成都市龙泉驿区某镇某综合市场承担责任后有权向四川XX通信科技有限公司追偿。三、赵某、黄某梅对四川XX通信科技有限公司上述第一项义务承担连带保证责任。其承担责任后有权向四川XX通信科技有限公司追偿。 9、四川省高级人民法院（2015）川民终字第786号民事裁定书。证实，成都市中级人民法院作出（2013）成民初字第1829号民事判决后，某综合市场不服判决向四川省高级人民法院提出上诉，某综合市场在规定期限内未缴纳上诉费，四川省高级人民法院按撤诉处理。 10、成都市永立法鉴字（2018）2号鉴定意见书及银行流水帐。证实，一是无被告人刘选兵供述中供述的500万元的投资及其50万元的分红入账记载。二是1200万元贷款去向为：被告人赵文华占有350万元（被告人赵文华用于购车花费424766元），被告人钟东占有491.2万元（其中467.2万元为被告人刘选兵“归还给被告人钟东的借款”、案外人赵某向其支付“劳务费”24万元），案外人赵某占有166（190—24）万元，被告人刘选兵占有192.8万元。 11、提取笔录及照片。证实，公安机关于2017年9月28日从被告人钟东的手机里提取了被告人钟东的qq邮箱app。名为“火箭—22”、号码为“XXX”的邮箱为被告人钟东的邮箱。被告人钟东称其邮箱内容没有删除过。其内容主要为：（1）赵某的手下要求其尽快联系刘选兵和赵文华把XX公司与某建材公司的材料采购合同签了。赵某向钟东发送了会议纪要的模板，内容为“主要说为了支持某市场的发展，同意由刘选兵使用某市场的土地证来抵押贷款”。（2）钟东向赵某发送了图片5张：前三张是2012年8月17日的某社区会议签到册，后两张是某社区两委会和居民代表大会盖有公章的同意刘选兵用某市场土地贷款的会议纪要。向刘选兵发送了会议纪要的模板。 12、成某银行XX分理处借款档案卷材料。证实，2012年申请借款人为四川XX科技有限公司申请贷款时提供了下列材料：借款申请书，流动资金资金借款合同，抵押合同，土地使用证，授信业务申请书，XX公司印章印样及法人签名字样、股东会决议、承诺书、保证担保书，某综合市场开办申请、营业执照、公司印章印样及法人签名字样等相关工商档案资料，伪造的2012年8月17日某社区居民委员会社区居民代表会议纪要及居民代表签到册［该会议纪要及签到册载明“为了与四川XX通信科技有限公司合作，经成都市某街道某社区居民代表大会审议决定，同意某某综合市场使用其名下的国土证编号（龙国用2000第XX号）的土地资产，作为四川XX通信科技有限公司向成某银行都江堰支行崇义分理处借款1200万元。相关事宜由某某综合市场法人刘选兵全权处理。居民代表应到240人实到207人。但其居民代表签到册签名人数实为227人。”，2012年8月16日某社区居民委员会会议纪要载明“为了与四川XX通信科技有限公司合作，经成都市某街道某社区居民委员会审议决定，同意某某综合市场使用其名下的国土证编号（龙国用2000第XX号）的土地资产，作为四川XX通信科技有限公司向成某银行都江堰支行崇义分理处借款1200万元。相关事宜由某某综合市场法人刘选兵全权处理。附上苏某、罗某等其它7位委员的签名”］。虚构的四川XX通讯科技有限公司分别与四川XX企业管理有限公司、四川某建材有限公司之间的采购合同。骗取的他项产权证复印件，律师建议因某某综合市场系集体所有应完善职工代表大会同意对外担保的专项法律意见书。2013年7月30日准备办理续贷时提供的承诺书等材料。 13、工商档案资料。证实，四川某建材有限公司的实际控制人是被告人赵文华。四川XX通信科技有限公司的法定代表人是赵某，四川XX企业管理有限公司的实际控制人是赵某。 14、公证文书及存量房买卖合同。证实，被告人刘选兵将其所有的两套房产、一个车库、一个门市过户口给丁某及黄某英的事实。 15、成都市锦江区人民检察院起诉书。证实，涉案人员赵某因涉嫌虚开增值税专用发票罪被成都市公安局锦江分局执行逮捕。 16、现场勘验笔录、示意图及照片。证实，对某某综合市场进行了勘验。 17、被害人陈述。 （1）成某银行XX分理处的函:证实，成某银行XX分理处于2012年9月21日向四川XX通信科技有限公司发放贷款1200万元，贷款于2013年9月13日到期。截至2018年10月29日，已偿还本金3583371.32元、利息1002000.00元，该公司尚欠本金8416628.68元、利息16910734.69。由于四川XX通信科技有限公司贷款抵押人的法定代表人刘选兵及其他人员被检察机关以涉嫌贷款诈骗罪提起公诉，导致执行工作中止，恳请司法机关依法保护其合法权益，避免其信贷资金受损。 （2）龙泉驿区某街道办事处某社区居民委员会及第四小组、私人业主代表钟某金、杨某灵书面意见。证实，成都市龙泉驿区某综合市场（原名某镇某综合市场）始建于1999年12月，国有土地使用权面积为7143.67平方米。所属权归龙泉驿区某村村民委员会和某村第四村民小组各占50％（2005年7月某村村委会撤销村建制并入龙泉驿区某街道办事处某社区居民委员会）。其地面建筑物所有权，有部份出让给了私人，产权面积共2200.13平方米。剩余地面建筑物所有权一部份归某社区居民委员会，一部份归某第四村民小组，属于村、组集体所有。涉及受益人包括34户私人业主、某社区第四村民小组658人、某社区居民委员会1万余居民。刘选兵曾担任过成都市龙泉驿区某综合市场法定代表人，在未经过私人业主、某社区第四村民小组、灵社区居民委员会的同意，也未启动正常合规的集体资产处置程序的情况下，利用职务上的便利私自将成都市龙泉驿区某综合市场国有土地使用权证[龙国用（2000）字第XX号]重新登记并进行了银行贷款抵押。对此，34户私人业主、某社区第四村民小组、灵社区居民委员会均表示，不承担刘选兵使用某综合市场国有土地使用权证抵押贷款造成的一切经济损失和后果。 18、证人证言。 （1）苏某的证言。证实，成都市龙泉驿区某综合市场（原名某镇某综合市场）始建于1999年12月，国有土地使用权面积为7143.67平方米。2001年至2014年12月的法人是刘选兵，2014年12月至今是苏某。该市场是龙泉驿区某村村民委员会（2005年7月某村村委会撤销村建制并入龙泉驿区某街道办事处某社区居民委员会）和某村第四村民小组共同出资修建的，各占50％。由于当时修建时资金比较困难，某村委会当时就将其所有地面建筑物大部份出让给了私人，办理了房产证的有37户，涉及产权面积共2200.13平方米。某村委会现拥有700多平方米，某村**有2481平方米涉及645人。2017年7月底，有居民拿到房产证去找社区要求复印土地使用权证办理房屋产权过户手续，结果到房管局被告知某市场土地有经济纠纷，不能办理过户。经网上查询查到成都市中级人民法院的竞拍公告，原因是该宗土地被刘选兵拿去作抵押担保物贷了一笔1200万元的贷款，现无法清偿，要用此土地拍卖变现用于还款，并于2011年重新办理了国有土地使用权证。当时的两委成员都不知道，也没有授权给刘选兵，某村第四村民小组也没有授权给刘选兵。也没有签过相关授权给刘选兵用此宗土地使用权证办理贷款抵押担保的会议纪要，也从来没有开过相关会议。按照村民自治的规定，3万元以下的集体开支可通过两委会讨论通过，超过3万元的则需议事会决议，超过100万元的则必须是社区居民代表大会来商讨达到三分之二以上才能通过。当时的两委成员有钟某通、袁某、朱某彬、邱某、贾某勇、王某、钟某、张某。 （2）钟某通的证言。证实，刘选兵当时召开了一次会议说村上集体经济匮乏，看能不能用某市场的商铺贷款的方式创收。他把这个想法提出来，大家也没有表态，最后也没有形成会议纪要，所以最后他实施这个抵押行为和到底贷了多少款均不知情。事后听刘选兵在年底时说过有一笔分红，但具体数额不清楚，他如何操作这笔分红的也不清楚。其余关于用土地使用权证抵押担保贷款1200万元及村民自治议事规则与证人苏某的证言相同。 （3）袁某的证言。证实，袁某是某村委会的出纳。记得有一笔50万元的分红，分两次一次是20万元、一次是30万元，应该是入账的，但不知道是市场的账还是社区的账。其中至少有一次是廖某兵拿的现金。至于廖某兵为什么要给50万元的分红的原因就不清楚了。其余关于用土地使用权证抵押担保贷款1200万元及村民自治议事规则与证人苏某的证言相同。 （4）邱某、林某、朱某彬、罗某、朱某成、张某、钟某的证言。证实，对刘选兵用某综合市场的土地使用权证作抵押担保物贷款1200万元的事情均不知情，也没有授权给刘选兵，也没有签过相关授权给刘选兵用此宗土地使用权证办理贷款抵押担保的会议纪要，也从来没有开过相关会议。按照村民自治的规定，3万元以下的集体开支可通过两委会讨论通过，超过3万元的则需议事会决议，超过100万元的则必须是社区居民代表大会来商讨达到三分之二以上才能通过。 （5）李某胜的证言。证实，李某胜与刘选兵是朋友关系，与刘选兵的舅子代某才是战友。2012年下半年的时候，刘选兵借过李某胜的一张尾号为5913的银行卡使用过。 （6）廖某兵的证言及民事调解书、借款合同、银行卡复印件。证实，2010年2、3月左右，刘选兵找到廖某兵向其出借了500万元，同时约定借款期限2年，每年分红50万元给某社区。事后只给了第一年的分红50万元。当时晓得刘选兵是用其自已的房产找的正规银行贷的款，在2012年的时候他才说是用村上的某市场作的担保。事后他叫代某才帮忙起诉了廖某兵所在XX房地产公司。 （7）邓某金的证言及其公司营业执照复印件。证实，2011年刘选兵向廖某兵出借的500万元是借用了邓某金的“龙泉驿区西河镇XX租赁站”公司作为贷款主体向银行贷的款出借的。 （8）代某梅的证言。证实，代某梅与刘选兵是夫妻关系。对刘选兵贷款的事情开始不知情，都是后来要还钱的时候，刘选兵才告诉她村上财政困难，用某市场抵押贷了500万元给廖某兵投资，廖某兵可以给50万元的利息。但钱收不回来，非常着急。这个时候，赵文华就叫刘选兵再去贷款，这次多贷点，贷1200万元，还了之前的500万元，多出的部份交给赵文华去投资一个酒店，以后酒店赚了钱再帮刘选兵还这1200万元。刘选兵还告诉代某梅，说因还不上钱，赵某的房产已被冻结了，所以赵某和丁某就要求将其所有的房产过户给他们，这样就过户给赵某和丁某他们了。 （9）代某才的证言及民事调解书、及借款合同等复印件。证实，刘选兵是代某才的亲姐夫。他曾帮忙以其名义起诉了廖某兵的房地产公司要求其归还借款550万元及占用资金利息。 （10）林某敏的证言。证实，林某敏与赵某是夫妻关系。赵某贷款的事情不清楚，都是收到法院传票的时候才知道。 （11）倪某的证言。证实，倪某于2000年开始在XX行上班，2010年5月调到崇义分理处任主任，相当于行长。2012年，XX公司用某某综合市场作为抵押担保贷款1200万元，当时的具体经办人是税某，倪某作为分理处主任参与调查，这笔业务是都江堰支行的公司部经理张某安排崇义分理处去做的。当时考察完XX公司了解到XX公司是一个符合贷款条件的正常经营的公司，然后再去调查抵押贷保物，抵押担保物是赵某提出来的，是某某综合市场的土地使用权证。某某综合市场的法人是刘选兵，一共去了三次，初步了解符合担保条件，通过进一步调查，某某综合市场的土地是某社区集体所有，就咨询了律师，需要哪些部门同意才能将集体所有的土地使用证用来抵押担保贷款。所以就进一步要求刘选兵提供村民签字、村委委员签字同意将某市场的土地使用证拿给XX公司作为抵押担保使用，倪某就联系赵某要求将东西补上。当时要求的是他们要开会，要形成会议纪要，并且会议纪要上要明确这个土地使作证是拿给哪个公司作为抵押物向哪个银行担保贷款，并且必须要村民和委员会成员签字。后面XX公司就把这些会议纪要和签字提供过来了，将资料收集完以后交给支行审批也通过了，最后依据XX公司提供的采购合同将1200万元款全部支付出去了。记得当时去国土局办理抵押担保他项权证时，当时国土局好像说某综合市场上面有已经出售的房产就没有办理，赵某说刘选兵要去问一下情况，大家就找了个地方喝茶，下午去就很快办理了。当时也调查过，虽然土地上已经有出售了门市，但是把已经出售了的门市占地除去不参与评估，它的价值已足够1200万元，所以就没有考虑这些问题了。对会议纪要和签字，因为不能参加会议所以无法核实真伪，只认公章和签名，且要盖鲜章。所需资料都是直接通知XX公司，连刘选兵都没有直接对接。但如果办理抵押物的资料和采购合是伪造的或者没有采购合同肯定不会放款。 （12）税某的证言。证实，税某于2003年至2014年期间在崇义分理处工作，是XX科技通讯有限公司贷款1200万元的主办人员。在考察某市场土地时没有去询问商铺租户是否知道刘选兵用某市场的土地来抵押贷款的事宜。其余关于贷款资料准备、贷款审查审核及放款情况与证人倪某的证言主要内容相同。 （13）高某的证言。证实，高某于2015年调入成某银行XX分理处工作，主要负责办理存取款和贷款业务。贷款的主要流程就是客户提出贷款申请后，就去联系调查客户，如果条件符合贷款，就按标准要求客户提交相关资料，在审核资料的情况下就去现场核实客户的经营场所和抵押物。审核完后就提交给支行审核，通过后就放款。客户提供的抵押物要是真实有效的，对抵押物首先要到现场看有没有这个东西（抵押物），如果是不动产，然后到国土局、房管局看有没有查封抵押情况，如没有再办理他项权证。贷款用途主要是用于经营和消费，但这两种贷款都必须要有采购合同，没有采购合同就不能放款。 （14）丁某的证言、辨认被告人刘选兵及涉案人员赵某的辨认笔录及照片。证实，丁某是赵某公司的员工。2012年在一次喝茶的时候，赵某、丁某、钟东、刘选兵、可能还有赵文华参加，刘选兵说因为短期需要用钱，找赵某帮忙贷款的事情，当时谈得不是很细致，当时记得是刘选兵出抵押物，因为赵某与银行比较熟，赵某就答应（刘选兵）他们说先问一下银行流程。然后过了一段时间，赵某就给丁某说刘选兵用某某市场的国有土地使用权证来作抵押担保贷款，没隔几天就知道是刘选兵出抵押物，借用XX公司的资质作为贷款主体在成某银行都江堰支行贷款，赵某叫丁某准备公司资料。过了一段时间，银行做了某市场的评估以后就同意贷款1200万元。当银行需要资料时就联系赵某，如是需要公司（XX公司）的资料赵某就给丁某说叫丁某准备，如是需要抵押物方面的资料，赵某就给刘选兵他们说。在给银行的资料准备齐后，银行就需要采购合同才能定向支付，刘选兵就跟赵某商量，采购合同的甲方是XX公司，乙方是刘选兵指定赵文华的一个某建材公司。最终在第四季度放的款。赵某纯粹是帮忙性质的，赵某和刘选兵之间没有谈过合作和开发。银行是赵某联系的，会议纪要是银行提出来的需要会议纪要，银行给赵某说，赵某再对接钟东和刘选兵。刘选兵是通过钟东认识赵某的，刘选兵最初不认识赵某。银行所需的资料基本上都是赵某联系钟东。其实银行也很清楚采购合同只是为了把钱放出来，实际不会发生采购行为。后来因为不能及时归还贷款，银行把赵某的房产和公司账户冻结了，造成了200多万元的损失，赵某担心损失无法弥补，就要求刘选兵将其一套商铺、一个车库、两个住宅过户给丁某和赵某的丈母娘黄某英了，过户时丁某是没有给钱的，赵某给没有给就不清楚了。最后，因为赵某的兆丰公司在中国银行的贷款到期了就将刘选兵过户的财产全部以271万元的价值出售给游某等人后还给了中国银行。到国土局办理他项权证时有丁某、赵某、刘选兵及倪主任他们三人。上午去没有办到，下午才办的。听赵某说当时刘选兵给赵文华打电话，然后赵文华找了关系才办下来的。丁某辨认了被告人刘选兵及涉案人员赵某 （15）游某的证言。证实，游某认识刘选兵，二人是同一村的人。2017年5、6月份的时候，刘选兵和丁某一起找到游某说刘选兵要还丁某的钱，他把某路的门市和房产已经过户给了丁某，丁某欠中国银行的钱，中国银行把这些房产查封了要求丁某还钱，丁某想把这些房产卖了还给银行，总共有一个门市、一个车位、两套住房。最后在2017年7月7日，游某、黄某英、中国银行的吴刚三方达成协议以167万元的价格，由游某购买了一个门市和一个车位。不认识赵某。 （16）出庭证人李某的证言。在案件办理情况中发现XX银行的贷款1200万资料卷宗中发现不仅有1200的贷款，2013年还有2500万申请贷款资料。案件发生是在2016年，某街道办有个某综合市场的商铺业主想交易自己的商铺，发现土地被冻结无法进行交易，陆陆续续业主都发现了这个问题，就向某社区反映，某社区发现可能涉及刑事案件，就向我们报案。都江堰XX银行承认自己会有损失，但倾向民事诉讼官司，但我们侦查过程中发现涉及刑事犯罪，相关工作人员现暂不愿配合调查。 19、被告人供述。 （1）被告人刘选兵的供述及辩认案发现场的笔录及照片。证实，1992年6月至2013年12月在某某社区先后任治保主任、副书记、村委会主任、党总支书记。2013年12月至2016年11月在某某社区任社区书记，某综合市场法定代表人。2016年11月起任某街道综治办主任。2010年，被告人刘选兵是某社区党总支书记，因为感觉上级拔款较少，社区收入也很少，就想为社区创收，就想用某综合市场中属于某社区部份的门市来贷款投资。经朋友介绍认识廖某兵并与廖某兵达成合意：贷款融资，并由廖某兵承担银行贷款的全部利息且每年有融资金额的10%的分红。紧接着就组织召开了一个支部会，向他们说了此想法，当时参会的人有钟某通、苏某、袁某，他们当时没有反对也没有同意。这个会应该有记录，但没有形成会议纪要。刘选兵看到大家没有反对，就开始着手办理贷款业务。最开始用某综合市场的20来个门市只能贷300万元，刘选兵想又不够开支，就在XX银行经理的提议下加上其自有的位于某路65、67号楼上的两个房屋一起贷了500万元的贷款并通过一个平台公司打入了廖某兵指定的账户。2011年年底的时候，廖某兵分两次将50万元的分红直接给了社区财务袁某并用于集体开支了（2017年8月23日供述称：之前提到的廖某兵给的50万元分红的事时间记错了，应该是2010年11月左右。同时是因为社区折迁要使用资金，刘选兵就联系廖某兵说成大灾后重建拆迁项目中找的拆迁公司需要支付20万元拆迁款，刘选兵就叫廖某兵直接把20万元转给这个拆迁项目的负责人钟某通和张某两个人。在春节前10天左右，因为要给所有在职在编人员和不在职在编人员发放绩效、工资补贴、奖金等费用，社区账户钱不够，就找到其舅子代某才借了25万元用于发放大家的奖金，此款当时是代某才抱的现金来交给袁某的。后来在临近春节前1、2天了，廖某兵直接取了30万元的现金到社区找到袁某，袁某还了代某才10万元，另20万元是用现金直接开支了还是存在集体账户上就不知道了。社区有两个账户，一个是某市场账户、一个是某社区账户。廖某兵把钱给袁某后他们给刘选兵说了此事）。2014年4月左右贷款到期了，刘选兵找廖某兵还钱，廖某兵说钱投到青白江一个房产项目了，资金链也断了，意思是他也拿不出钱。于是，刘选兵就找赵文华帮忙，赵文华也同意了并找到一个小额贷款公司叫钟东的经理人，由钟东来操作，用某路刘选兵自有的65、67号两个商铺和楼上的住房、还有一个车库总共贷了400万元，月息是3分5左右。但是还差100万元，刘选兵又找了社会上借了100万元的水钱，找亲戚朋友借了部份钱，这样就把之前XX行的500万元本息还完了。在此次办理业务过程中，赵文华共收取刘选兵12万元说是用于办理业务过程中要用。后面由于500万元的利息很高，每个月要20多万元，刘选兵实在没办法了，又找到赵文华，叫他想办法如何还这笔钱。赵文华说可以用某综合市场的土地来贷款，他想办法可多贷点出来，还可以把某市场改造了，改造后所得的收益，就可以把这个欠款填平。由于某市场的土地证也是刘选兵在保管，于是刘选兵就同意了。随后赵文华找到了钟东，钟东又帮忙刘选兵找到了赵某的XX通讯科技有限公司作为贷款主体来操作贷款业务，刘选兵提供某综合市场的土地使用权来作为担保，在都江堰的一个XX银行贷出了1200万元的贷款。起初刘选兵还问过赵文华贷这么多钱出来干什么，赵文华说一是还账，二是改造某市场启动需要资金，所以刘选兵就同意了（2017年8月23日供述中称：在贷款之前，赵文华说他需要借用其中一笔资金用于在南门收购一个酒店，叫刘选兵多贷一点出来。当时刘选兵与赵文华还签订了一个用款协议，其内容是1200万元贷款中，接近600万元由刘选兵用于归还借款，其余的资金由赵文华使用购买南门上的一酒店的综合市场改造，总的1200万元的贷款和利息均由赵文华归还。）。1200万元打入XX公司的账户后，XX公司扣除了半年的利息和手续费250万元后（没有相关协议，刘选兵只说该扣就扣），其余950万元全部打入了赵文华的一个子公司的账户，赵文华打了600万元给刘选兵指定的李某胜的账户上用于归还欠款后，剩余的350万元就留在了赵文华的账户上了。刘选兵还完欠款后将其房产全部收回了。 2013年6、7月份的时候，赵某就找刘选兵和赵文华还款，刘选兵就给赵某打了85万元叫他还银行。又过了一个月，赵某又说要还钱要拿点诚意出来，刘选兵说还银行他没意见，又将某路65、67号商铺和楼上的住房、一个车库全部过户给赵某、丁某及赵某的一个亲戚，叫他们用于归还银行借款（当时房产没有估价，按当时的市场价值在300万元左右）。从这以后，刘选兵一直找赵文华还钱，但赵文华一直躲着不见面，直到2015年春节前后，刘选兵确实扛不住了，通过收账公司在科华南路将赵文华找到，结果赵文华还是没有钱还，只有给刘选兵写欠条，就这样一直拖着。刘选兵实在没有办法了，就只有向组织汇报了。 某市场的全名叫成都市龙泉驿区某镇某综合市场。当初是由某村第四居民小组和某村委会共同出资修建的。占地11亩多，土地性质是国有土地。市场的土地及土地以上建筑物的所有权均为某村第四居民小组和某村委会共同所有。某市场的经营管理是由某村第四居民小组和某村委会共同管理，具体运行是通过开会决定的让一个公司来承包经营。按正常程序，如果用某综合市场的资产来贷款担保，应先开两委会商议，如果两委会通过了，就召开居民代表大会表决，如果居民代表达到三分之二通过了就实施，如果没有通过就不能实施。 因为第一笔款还不上，才用某市场的土地贷第二笔款，是赵文华告诉刘选兵用的这个方法贷的款。贷第一笔款时开了村委会，当时其它成员没有反对也没有同意。贷第二笔款时没有召开两委会和村民代表大会。提供给银行的两个会议纪要都是钟东提供给刘选兵的模板，刘选兵伪造了当时两委会成员的签字提交的。村民代表大会的签字是刘选兵复印的之前一次的代表大会的签到表提交的，同时用钟东提供的模板将名字打上后伪造的签字。钟东当时要求刘选兵主要提供某综合市场的工商资料复印件、刘选兵的身份证复印件、村民代表大会关于同意由刘选兵来负责办理用某综合市场的土地证作为抵押担保物让XX公司向XX银行贷款1200万元的会议纪要和签字、两委会关于由刘选兵来负责办理用某综合市场的土地证作为抵押担保物让XX公司向XX银行贷款1200万元的会议纪要和签字等材料。贷款银行是钟东和赵文华找的，都是在银行来看抵押物时才知道是XX银行。资料是按钟东提的要求准备的资料，要么是刘选兵找钟东拿，要么是钟东拿给刘选兵。钟东知道提供的两委会的签名和村民代表大会的签名是伪造的。因为当时钟东给刘选兵说需要上述材料时刘选兵就告诉钟东提供不到，召开大会是办不到的，开会村民肯定是不同意的。刘选兵同时说这个会议纪要刘选兵又打不来（不知道怎么写），钟东就说把会议纪要打好后给刘选兵，叫刘选兵想办法处理好，银行那边钟东晓得处理。当时刘选兵提供村民代表大会签到册的复印件给钟东时还强调过问钟东要不要得，钟东当时说他会想办法。需提供的资料都是钟东联系刘选兵，银行就只有在来看抵押物时联系过刘选兵。某综合市场没有收到过赵文华公司提供的线缆以及通讯器材。 刘选兵收到过成都市中级人民法院直接快递的传票，但没有去应诉。 在申请贷款1200万元之前，XX银行信贷部的倪主任一行人还有XX银行都江堰分理处他们专门到某市场来看了抵押物，因为刘选兵知道土地上有建筑物是办不了贷款的。刘选兵就认为XX公司、赵文华和XX银行是否有什么交易。同时，在龙泉驿区国土局办理抵押物登记的时候，国土局以抵押物上有构筑物为由拒绝办理他权证，最后不知道赵文华找的谁，最终在当天下午就把他权证办下来了。 被告人刘选兵对同案被告人钟东、赵文华进行了辩认。 (2)被告人赵文华的供述。证实，2017年9月12日第一次被公安机关通知到案的陈述为：因为刘选兵贷的1200万元贷下来后必须经过公司走账，刘选兵就找到赵文华说要用赵文华的某公司的资质与XX公司签订供应合同，赵文华就说要扣一部份管理费，当时没有说具体数额。款贷下来后赵文华提出要扣350万元，就因为这个事产生了矛盾，在2015年的时候刘选兵找赵文华写了一个欠条。 其余陈述为：经朋友介绍认识刘选兵并帮其侄女读大学更换了专业，后面就经常来往。在与刘选兵认识之初就知道他们社区有一个综合市场想改造，且刘选兵答应由赵文华来做这个项目，但由于成都市规划局把某的规划冻结了就没有打造成功。钟东是小贷公司的部门经理，与其公司有业务往来，慢慢就认识了。因为刘选兵借了别人的高利贷，月息五分，需要资金，并将钟东介绍给刘选兵认识，最终钟东放贷给了刘选兵，估计是600万元左右。后来钟东要离开小贷公司，就叫刘选兵还钱，赵文华是介绍人，钟东又找到赵文华，又因刘选兵当时欠有不少外债及房地产项目停工，刘选兵就被逼得着急，刘选兵又想贷款。刘选兵说他有两套房子，还有某综合市场的土地和房产，但他老婆不同意用房产作抵押，最后刘选兵决定用某综合市场的土地和房产来抵押贷款，当时是赵文华与刘选兵一起找到钟东还是刘选兵自已去找的钟东记不清楚了。钟东主要是介绍刘选兵与赵某认识，用赵某的XX通讯科技公司作为贷款主体，用刘选兵提供的某某综合市场国有土地使用证作为抵押物，向成某银行都江堰支行贷款。还有钟东在这个过程中有没有传递资料记不清了。刘选兵当时贷1200万元除了还钱外，还有就是想多贷点出来让赵文华开发某市场。这笔贷款（1200万元）审核通过了最后放款的时候，银行必须要贷款公司与第三方公司签订采购合同才能放款，当时钟东、刘选兵、XX公司找到赵文华说需要写个合同，赵文华又有某建材公司，于是就说由某建材公司与XX公司签订一个采购合同。这个合同内容大概是签订了1400万元的供货合同，由XX公司支付供货款。供货合同是赵某提供的，他当时提供了纸质文件和电子版文件，电子版的好像是钟东用ＱＱ邮箱发送给赵文华的公司的，当时钟东、刘选兵都打电话喊赵文华签这个合同。当时赵文华知道这个合同是不会执行的，最终这个合同肯定没有执行。所以在订合同时就在其中一份合同上添加了一句话“此合同仅用于银行转款使用，不作为双方的供货合同”。当时XX公司是一个年纪在30来岁的小伙子带起他们公司的章的，赵文华叫他在这句话上盖了章。赵文华当时还要求XX公司写了一个情况说明，大体内容是XX公司与某公司签订的合同和收据只是为了刘选兵贷款从赵文华的公司过账，最终这笔钱由刘选兵个人支配，并由XX公司署名并盖公章。当时写这个情况说明的时候，赵文华是喊XX公司的经办人当着赵文华的面给赵某打了电话，赵文华也给赵某通了话，赵某当时同意写这个情况说明了的。赵某最清楚这个合同没有执行，因为当时签这个合同的时候他就说是不执行的，只是赵文华喊他当是把这句话写下来了。 1200万元款贷下来后，刘选兵和钟东通知赵文华说款到账了，当天赵文华、刘选兵、钟东、底彬（底彬名义上是某建材公司的法人代表，实际上是赵文华的司机）就到农业银行神仙树支行去办理转款。当时到账是1010万元，按照刘选兵的要求把款转了出去，大概是转给钟东500万元左右，转给李某胜192万元，剩下的350万元赵文华说要开发某市场就扣下了。当时与刘选兵说的350万元是借用来开发某市场，没有写合同，后来刘选兵找赵文华写了一张欠条。这350万元被赵文华用于还银行利息54万元，用55万元购买了一辆奥迪A6，其余的用于公司发工资和项目上使用了。某建材公司是赵文华在控制，底彬只是赵文华安排的法人代表，就挣点工资。XX营销咨询管理有限责任公司也是赵文华实际控制，其前妻刘小云是法人代表，没有任何权利。当时拿到350万元后做了一个方案叫“某某综合市场旧城改经济可行性报告”，主要内容就是改造后村上可多增加钱。这个报告在外面做一般要50万元，所以就买了一个车，但没有给刘选兵说。当时说了某市场开发成功就用项目赚的钱来还贷款，项目没有开发就各还各自用的钱，但某市场实际上没有开发。还了贷款银行2个季度的利息共计54万元，当时是打在刘选兵提供的银行卡上的，银行卡账户应该是赵某公司的。赵文华有肖家河怡康公寓3单元401号及川大文星花园20栋1单元101号两处房产，但都质押给朋友张凌波了，产权在赵文华手上。 赵文华认识一些国企的老总，可以叫中国XX集团成都分公司的贲总在都江堰支行开过户，将资金承在该行，让1200万元的贷款得到妥善解决。还与新都XX家具城的老总李某军是干亲家，可以找他拿出2000平米的商铺抵押给XX银行，把这1200万元的贷款处理了。还有就是与眉山XX国际装饰城的严某量是生意上的老朋友了，可以叫他拿出2400万元的商铺抵押给XX银行都江堰支行。还可以把其实际控制或所有的四川省XX环境装饰艺术有限责任公司和四川某建设工程有限责任公司拿出来变卖将其自用的350万元款还给银行。 与刘选兵的合作贷款是与刘选兵口头说的，是因为他想找赵文华帮忙贷款，如果找得到资金方贷款给刘选兵，刘选兵让赵文华开发某市场。但是没有找到贷款方，所以就终止了合作贷款，这是在刘选兵的贷款放款前一个月以上终止的。在申请书上说公司有100多名员工，是给别人承诺了的，但没有法律上的关系。 同时向公安机关提供了下列证据材料：委托付款说明—“刘选兵以无法打入其个人账户上为由委托四川某建材有限有限公司将‘建材款’192.8万元打入李某胜的个人账户”；收据—“刘选兵收到四川某建材有限公司支付用于某镇某综合市场旧城改造的建材款850万元。其中190万元直接扣款用于支付建材款，467.2万元直接转于钟东个人账户，余下192.8万元打入李某胜的个人账户”；会议纪要—2012年8月16日的会议纪要载明：“为支持某某综合市场建设发展，经成都市龙泉驿区某街道某社区居民委员会审议决定，同意由某某综合市场使用其名下的国土证编号龙国用2000第XX号的土地资产在银行抵押融资业务，相关事宜由某某综合市场法人刘选兵全权负责处理”。2012年8月17日的会议纪要载明：“为支持某某综合市场建设发展，经成都市龙泉驿区某街道某社区居民代表大会审议决定，同意由某某综合市场使用其名下的国土证编号龙国用2000第XX号的土地资产在银行抵押融资业务，相关事宜由某某综合市场法人刘选兵全权负责处理。社区居民代表到240人，实到207人”。并附社区会议签到名册（该名册上有223人‘签名’）；四川XX通信科技有限公司工程材料采购合同（2012年8月1日签订）载明：“甲方四川XX通信科技有限公司（法人代表赵某）、乙方四川省某建材有限公司（法人代表底彬）。主要内容为四川省某建材有限公司向四川XX通信科技有限公司销售价值1486万元的电信传输光纤等货物。在该合同‘其它’事项处有一手写并盖有公章的表述‘此合同仅用于银行转款使用，不作为双方的供货合同’”；四川XX通信科技有限公司于2012年10月15日出具的情况说明载明：“2012年10月15日下午，四川XX通信科技有限公司要求四川省某建材有限公司开具材料收据，票额为壹仟零壹拾万元人民币。四川XX通信科技有限公司特针对所开收据作如下说明‘此款项为刘选斌（兵）委托我公司向银行贷款壹仟贰佰万元人民币，从四川省某建材有限公司过账，已转至刘选斌个人安排，此款项目并不存在实际的材料采购业务’”；2012年9月13日龙泉驿区国土资源局向龙泉驿区房管局出具的“关于办理土地抵押备案的函”载明：“龙泉驿区房管局：某镇综合某市场以位于龙泉驿区，土地使用权面积7143.67平方米的商用土地［土土地证号为龙国用（2000）第**，在我局办理土地使用权抵押登记，现送你局备案，请核实拟抵押土地地上建筑物或在建工程抵押、查封情况。”同日，龙泉驿区房管局在该函上回复：该宗土地地上建筑物无抵押无查封；刘选兵于2015年3月24日出具的收条载明：“刘选兵收到赵文华现金30万元（此款为刘选兵、赵文华两人于2013年8月2日从银行借款中赵文华使用的350万元中资金的一部份），赵文华仍欠刘选兵320万元。赵文华承诺在3个月内付清余款。刘选兵承诺在3个月收款期内不使用任何过激的方法影响赵文华的正常工作和生活”；银行流水载明四川省某建材有限公司资金流动情况。 （3）钟东的供述。证实，到案时陈述知道公安机关通知到案是因为刘选兵贷款的事情，刘选兵还不起了。 其余陈述为：钟东从中学毕业后就成都市科技金融服务部即成都市城市信用社上班，1999年辞职后曾在多个公司上班。2011年在银德融资担保公司上班，担任的是融资担保部的部门负责人，2014年离职后就是自由职业。因为业务关系认识了赵文华，但觉得其不靠谱所以没有与他做业务。2011年左右，因为刘选兵做生意需用钱，通过赵文华，刘选兵认识了钟东。钟东考虑到可以赚钱，就在外借了100万元以钟东的名义借给了刘选兵，刘选兵用其自有的两套房产进行了抵押。最多三个月，刘选兵就按约及时归还了欠款。经过这个事，钟东就觉得刘选兵信誉好，又是某社区的书记，就比较靠谱。第二次借钱好像是一个春节前，刘选兵和赵文华又约钟东在成都见面，说刘选兵资金比较紧张，准备用他的住房和商铺抵押向其借款400万元。当是刘选兵的资产价值本不值400万元，但考虑到刘选兵的身份，最终还是借给了刘选兵400万元。其实这次钟东本人还是没有钱，考虑到可以赚点利息差，就在外面借钱来借给刘选兵的。但是在事后，刘选兵每次在还利息时都有点恼火，钟东就有点警觉了就找刘选兵还钱，刘选兵就叫钟东帮忙贷款，钟东就说不行，因为刘选兵是个人，又没有公司，银行是不能放贷的。然后不知道是赵文华还是刘选兵给钟东提了一下用某某综合市场的国有土地使用证来抵押贷款，最开始钟东说不行，就说只要把钟东的400万元还上就对了。然后赵文华就找到钟东说刘选兵确实很恼火叫钟东想办法，因为钟东的400万元也是在圈子里面借的，也有人在逼钟东，钟东就答应了。因为钟东在担保公司工作，像刘选兵这种只有抵押物，银行是不可能放款的，说通俗一点就是要找一个正常经营的公司作为贷款主体，银行才会放款。就是因为这次贷款的事情，才通过朋友认识了赵某，他有个公司好像是做通讯的，他是法人代表，也符合银行的要求，然后钟东才开始与赵某沟通。在这次贷款的时候，赵文华单独给钟东说过，这次贷款不是没有好处，他说刘选兵承诺要给钟东一定好处费。赵某也承诺要给钟东一定好处费。在2012年，钟东们就正式启动贷款程序了。银行是赵某去找的，好像是都江堰的一个XX银行。银行需要什么资料就给赵某说，赵某或者丁某就联系钟东，钟东就去对接赵文华或者刘选兵，其中在银行走贷款程序的是赵某，钟东主要是把资料提供给赵某或者丁某，钟东一次银行都没有去过，说穿了钟东就是当个中间人帮刘选兵和银行传递资料。钟东叫刘选兵提供了某市场的土地证、某市场商铺清单及银行给这些租户的告知书、村委会同意用某市场土地抵押的会议纪要和签字。这些资料都是赵某给钟东说的银行需要的资料，钟东又转给刘选兵的。所有资料准备好后，赵某就给钟东说还必须要有第三方合同才能放款，钟东又给刘选兵和赵文华说这个事情，赵文华就说他有公司，可以签第三方合同。在放款前不久，赵文华就把第三方采购合同给了钟东，这个合同上赵文华的公司已经盖了章，然后钟东又把这个合同给了赵某，赵某以他的公司的名义签字盖章后就把这份合同给了银行，在当年的下半年，银行贷款就放出来了，是1200万元。但赵文华的公司与赵某的公司之间签订的采购合同肯定没有履行，当时双方都知道只是为了贷款写的合同。就在放款当天，钟东、赵文华、还有赵文华公司的一个人到了农业银行在神仙树的一个支行，由赵文华公司的那个人转了460万元给钟东，其中400万元是本金，48万元是利息，还有12万元是感谢费，然后钟东就走了。好像是第二天，钟东的银行卡上就又收到了60万元，赵文华说是给钟东的这次贷款的好处费，自此以后就从来没有联系过赵文华和刘选兵了。过了一段时间，赵某又转了24万元给钟东，说是这次做生意的好处费。所谓的生意，其实就是刘选兵需要借他（赵某）的公司作为贷款主体向银行贷款，然后赵某收取了一定的费用，这个费用就相当于赚的钱。贷款下来后与赵某接触过一两面次，赵某很生气，说钟东不该隐瞒赵某刘选兵借了钟东400万元，导致刘选兵现在还不起钱。 在赵文华给钟东说帮刘选兵贷款时说刘选兵有一个某市场土地使用证，可用其抵押担保贷款，但土地使用证是集体所有的。针对这个情况钟东就去咨询了银行的朋友们，他们说不可以。随后又咨询了圈子里的朋友，朋友们就介绍认识了赵某，赵某就同意借他们公司壳来帮刘选兵作为贷款主体，随后钟东又给赵某说了这个某市场土地证的事情，赵某也说能够贷款，当时钟东还有点惊讶。然后才继续合作下去，摄合赵某和赵文华、刘选兵来办理贷款的。当是也问过赵文华为什么要贷1200万元，如果还不起怎么办，赵文华说多贷点出来搞经营，肯定是还得起的。但具体是赵文华要用还刘选兵要用就不清楚了。钟东最初的想法就是让刘选兵把钟东的400万元还上。钟东知道某市场的土地性质是商业性质，是某村上集体所有的。因为这个土地证是集体所有的，不能由刘选兵一个人说了算，银行就要求必须要出具关于村民同意刘选兵来将某市场的土地使用权证给XX公司来向银行抵押贷款的会议纪要。钟东给刘选兵说后刘选兵就答应了，但没隔多久，刘选兵说他不会弄，钟东就说帮他弄一个。随后钟东帮刘选兵理了一个会议纪要的模板，通过号码为382×××＠ｑｑ.ｃｏｍ的邮箱发送给刘选兵，然后刘选兵就按照模板弄好后给钟东，钟东又交给了XX公司。会议纪要的主要内容大概是“为了支持某市场的发展，需要用某市场的土地使用证作抵押贷款，由刘选兵全权负责办理此事。刘选兵是否提供了村民代表的签名复印件确实记不起了，如果有也是问了赵某，赵某说可以才收的这个资料。只要是钟东叫刘选兵提供的资料，肯定是银行要求提供的。如果签名是伪造的那肯定是假的。刘选兵向钟东借款400万元的息是月息4分。 （4）涉案人员赵某的陈述：(2017年8月30日陈述)证实，2010年左右，通过钟东认识了刘选兵。2011年的时候，刘选兵找到赵某洽谈业务合作，最早是谈他他作为资产出资人出资一部份到XX公司，根据经营情况来分成，但资金一直没有到位。事隔大半年后，刘选兵又找到赵某，好像是他们一个亲戚在场，主要就是说他（刘选兵）拿东西出来抵押出资，由赵某的XX公司作为贷款主体去贷款，贷出来的钱一部份投入到XX公司，剩余的款项由他自已使用。当时没有答应刘选兵，但后来刘选兵拿出来了一个市场的国有土地使用证所以就合作把贷款贷出来了。最开始刘选兵要求将贷出来的款打入他指定的采购公司做采购业务，赵某没有同意，并要求刘选兵必须以采购公司收贷方的名义来给XX公司写一份收条和欠款合同。最后刘选兵找了赵文华的某建材公司来与赵某的XX公司签订的采购合同。在签这个采购合同前，刘选兵还以某市场股东身份与赵某签了一个1200万元的采购合同。将某建材公司与XX公司签订的采购合同交给了银行，贷出来的1200万元全部由银行打给了某建材公司。肯定没有收过手续费，但有没有预扣手续费就不清楚了。一共还了银行12个月的利息。本来按正常情况一年到期后是银行会联系办理续贷，但当年XX银行换了管理层，XX银行崇义分理处的倪主任和赵某、刘选兵在某的茶馆碰过头说续贷的事，刘选兵就说他自已现在什么都没有，银行就叫赵某先偿还，赵某就说这个事引发是刘选兵，赵某还钱就成代偿了，赵某也有压力，所以续贷的事情就不了了之。银行就催还款，听说最后也起诉了。采购合同约定的采购的电缆线，赵某没有看到实物，因为当时签收时赵某没去。找过刘选兵说还款的事，但刘选兵基本没有还，只打了70万元现金，还有就是他的两套房产、一个商铺、一个车库过户到赵某这边了。刘选兵和赵文华是贷款1200万元的主要用款方，刘选兵说的好像给了赵文华3、400万元，这个事是在找他们还款时才知道的。钟东就是介绍他们双方之间认识，银行需要什么资料都是直接通知刘选兵的。赵某向银行提供了XX公司真实的经营报告、财政状况等资料。 (2017年9月15日陈述)证实，是金融圈子里的一位姓崔的老大哥介绍钟东给赵某认识的。贷出来的1200万元某公司得了1000—1100万元，余款留在了XX公司，因有私心所以没有把钱立即提现给刘选兵，事后又用于支付给银行的利息和公司开支了。大部份某市场的资料是银行问到刘选兵要的，会议纪要是赵某给刘选兵或者是钟东用邮件发送过一个会议纪要模板，其内容是同意由刘选兵来处理某市场这块土地，但模板肯定是银行提供给赵某的。事后给过钟东2、30万元。事后知道刘选兵贷出来的款用一部份还给了钟东，矛盾就激化了，就没怎么来往了。 (2017年9月15日陈述)证实，两份购销合同内容记不清了，与某建材公司的采购合同是实际发生了的。因为有合同，某某市场也做了签收，刘选兵也给赵某说了的，但其没有参与收货过程。 (2017年11月10日陈述)证实，赵某是XX科技有限公司法人，当时以刘选兵提供的某某综合市场土地使用证抵押担保贷款了1200万元，还了一年的利息，是XX公司还的，还了后又找刘选兵偿还了因偿还银行产生的损失。留在XX公司的钱最初是刘选兵想提现，但看到他一直没有回款，所以经刘选兵同意留下来作保证金。 经庭审质证，被告人刘选兵对证据本身无异议。 被告人赵文华对丁某的证言证明力有异议，指出其参与贷款有异议，XX行工作人员指证其参与贷款有异议。 被告人钟东对证据本身没异议，但对证明力和证明结果有异议，称其未参与贷款诈骗。 被告人刘选兵的辩护人认为受案登记表和立案决定书证明力有问题，苏某报案不能证明构成犯罪的结果，侦查方向有问题；钟东和赵文华的到案证实刘选兵有立功表现；村委会证言证明力有问题，既然收入50万的收益而且已入账，他们不知道土地被抵押贷款的收益，这不符合常理；鉴定意见证明方向不明确。XX银行没有说自已被骗，希望通过法院执行程序追回欠款。赵某在其他侦查机关侦查中均未将本案事实定罪追诉，所以被告人刘选兵不构成贷款诈骗罪。 被告人赵文华的辩护人认为到案经过能证明赵文华主动投案；2、刘选兵的证言能证明350万是旧城改造，但是说办抵押的情况部份证词和农行倪某的证词相矛盾，倪某没说赵文华到现场，刘选兵的这部分证言不属实；3、赵文华的证词提交了刘选兵的委托和收据，说明涉案资金具体安排怎么使用是刘选兵安排，采购合同备注了仅用于银行转款，包括XX公司出具的情况说明能证实赵文华是如实陈述事实，赵某等人均知道采购合同没有实际发生，因为赵某说采购合同是实际发生了的；4、刘选兵向赵文华出具的收条载明了其抵押了一个奥迪车，奥迪车去向和价值，目前没有查明，我们认为这是赵文华归还的款项部分，现在还没有查明；5、钟东和赵某的证词均表明1200万贷款审批过程赵文华没有参与；6、丁某的证词中提到案涉四人商量讨论，是在喝茶的时候，可能有赵文华参加，他并不确定，根据今天的庭审，事实证明赵文华没有参与讨论；7、税某的证言证实银行只有形式审查，对真实性没有审查，也没有找某建材公司核实合同的真实性，也就是说采购合同即使是虚假的对贷款作用不大；8、鉴定意见，我们认为少一笔，赵文华有两次还款，第一次是2013年的27万没在鉴定报告上体现，只体现了信德利公司的银行流水，2013年6月20日分两笔一个10万，一个17万向赵某支付了27万，鉴定报告只显示了赵文华向赵某支付27万，实际是54万还有奥迪车的金额，三笔款项应该是庭审前已经归还的款项；9、纪委谈话和协议书的的内容均能证实350万是某市场的旧城改造启动资金。10、赵文华的笔录前后基本一致，主动到案并且如实供述，应该系自首。11、XX银行没有说自已被骗，希望通过法院执行程序追回欠款。赵某在其他侦查机关侦查中均未将本案事实定罪追诉，所以被告人刘选兵不构成贷款诈骗罪。 被告人钟东的辩护人对到案经过证明力提出异议，认为被告人钟东构成自首。2、对被告人刘选兵的部分供述与辩解有异议，签字是假的这个事情告诉钟东，和其他证人证言和书证相互矛盾，刘选兵有此前伪造签字贷款的经验，所以我们认为刘选兵给钟东说签字是假的这个事情的真实性有异议。3、公诉人没有举被害人证人证言，这些只是工作人员，不能代表所谓被害人单位，被害人是不是被骗，没有最关键的证据证实这几名被告人构成贷款诈骗罪，而且在案的XX行已经提起民事诉讼。4、倪某的证词中，会议纪要的内容和形式是XX行确定，贷款所需资料直接通知XX公司。5、丁某证词表明钟东只是中间人角色，没有共同犯意，贷款资料由刘选兵做好后，他向刘选兵收集了交给银行。6、税某的证言证实，贷款资料是找赵某、丁某、刘选兵，这些证明力都表明钟东只是中间人，只转发了会议纪要模板。7、银行没有说自己被骗，如何被骗，依然缺少缺少受害人的证人证言，赵某的行为没有被认定为贷款诈骗，因此本案也不宜将其余被告人定为贷款诈骗罪。 经审查，本院认为，某社区财务的审计结果证实没有被告人刘选兵供述所称的500万元贷款或投资款及50万元分红入账的事实，且被告人刘选兵的供述及证人游某的证言中关于50万元分红入账部份前后矛盾且相互矛盾，且无其他证据予以佐证，所以对被告人刘选兵供述称其为了某村集体创收向银行贷款500万元并用于投资且有50万元分红收入入集体账户的事实不予采信。根据被告人刘选兵、赵文华签订的“关于使用龙泉驿区某镇某社区某市场国有土地使用权证合作抵押贷款的协议书”已充分证实被告人赵文华与被告人刘选兵具有共谋使用某某综合市场国有土地使用权证抵押担保贷款1200万元用于偿还被告人刘选兵向被告人钟东等人的高息借款500万元及被告人赵文华个人占有其部份资金的故意。所以关于被告人赵文华没有非法占有350万元、没有共谋诈骗贷款的故意的辩解部份不予以采信。被告人钟东作为小额担保公司工作人员，应当明知被告人刘选兵使用的担保物“某综合市场土地使用权证”系集体所有在未获授权时银行不能贷款。同时在侦查阶段的供述中称其在被告人赵文华告知其某综合市场的土地使用证系体所不可能获得授权的情况下，为了让被告人刘选兵能及时归还其借给被告人刘选兵的借款，仍积极搓合赵某和赵文华、刘选兵利用“某综合市场土地使用权证”作抵押担保物担保办理贷款。被告人钟东及其辩护人均提出无非法证据需要排除，其供述符合常理且与被告人刘选兵的供述等其它证据能够相互印证，故对被告人钟东在庭审中辩称其只是中间人，无共同诈骗的故意的辩解不予以采信。关于贷款银行在放贷过程中的审查审批行为，在本案中本院不作评价，但贷款银行的审查审批行为及其是否承认自已被骗不影响三被告人的犯罪构成。涉案人员赵某是否被追诉、追诉什么犯罪事实是公诉机关的职权，但不影响本院根据现有证据对三被告人的行为性质进行评价。对被告人的违法所得只评价其从银行骗取1200万元后第一次被被告人及涉案人员赵某占有的情节。其事后三被告人之间及与案外人赵某之间的资金往来、财产转移交付问题方面的证据部份本院不作评价。故公诉机关提交的上列证据材料系公安机关按照法定程序收集，内容客观真实，除从银行骗取1200万元后第一次被被告人及涉案人员赵某占有之后三被告人之间及与案外人赵某之间的资金往来、财产转移交付问题方面的证据部份本院不作评价外，其余证据均与本案具有关联性，每项证据材料具有相应证明能力，可以作为本案定案证据。 被告人赵文华的辩护人提交了补充协议一份。证实，某镇某社区某综合市场与成都XX投资管理有限公司之间于2013年6月24日签订补充协议，约定“由双方共同开发某综合市场”。 经质证，公诉机关认为该协议已被被告人刘选兵、赵文华签订的“关于使用龙泉驿区某镇某社区某市场国有土地使用权证合作抵押贷款的协议书”覆盖，双方签订所谓协议的真实目的是使用龙泉驿区某镇某社区某市场国有土地使用权证合作抵押贷款，应不予以采信。 经审查，本院认为根据被告人刘选兵、赵文华签订的“关于使用龙泉驿区某镇某社区某市场国有土地使用权证合作抵押贷款的协议书”证实，其真实目的是共同使用龙泉驿区某镇某社区某市场国有土地使用权证办理抵押贷款，该补充协议不予以采信。 根据采信的证据，本案认定的事实如下： 2001年12月至2013年11月，被告人刘选兵在担任龙泉驿区某街道办某区社区党总支书记以及某某综合市场法人代表职务期间，经与赵文华共谋后，擅自决定使用某某综合市场国有土地使用权证抵押担保贷款1200万元，用于偿还被告人刘选兵向被告人钟东等人的高息借款500万元及被告人赵文华个人使用其部份资金。被告人刘选兵通过被告人赵文华联系被告人钟东，由被告人钟东联系赵某（另案处理）。被告人钟东在明知被告人刘选兵使用的担保物“某综合市场土地使用权证”系集体所有不能获得授权，在未获授权时不能贷款的情况下，为了让被告人刘选兵能及时归还其借给被告人刘选兵的借款，仍积极摄合赵某和赵文华、刘选兵利用“某综合市场土地使用权证”作抵押担保物担保办理贷款。最后约定以赵某的四川XX通信科技有限公司为贷款主体向银行贷款，被告人刘选兵使用某市场的国有土地使用证进行抵押担保。赵某与成某银行XX分理处联系后，银行要求提供采购合同、抵押物证明资料，赵某随即将贷款需要资料内容通知被告人钟东，由被告人钟东联系被告人刘选兵准备抵押贷款资料，被告人赵文华和赵某准备采购合同资料。 因使用某市场国有土地使用证进行贷款抵押担保需要该土地使用证所有权者某社区同意，但该抵押担保行为却系时任社区书记、某综合市场法人代表刘选兵个人行为，被告人刘选兵无法提供真实的社区两委成员、居民代表签字纪要。2012年8月20日，被告人钟东将拟好的社区两委成员、居民代表同意抵押会议纪要模板发给被告人刘选兵，被告人刘选兵在并未召开相应会议讨论表决，某社区两委会成员、某社区居民代表也并未签字同意的情况下，随即在被告人钟东发来的会议纪要模板上伪造了当时社区两委成员9人的签名、207名居民代表同意签字记录，私自将其保管的村委会印章、某综合市场印章盖在会议纪要上盖章，而后被告人钟东将伪造的会议纪要交由赵某提供给银行，以符合银行放款的依据。 因贷款需要提供经营性采购合同，赵某和被告人赵文华在并非有真实的采购业务的情况下，伪造了采购合同提供给银行，其中赵某的四川XX通信科技有限公司与被告人赵文华控制的四川某建材有限公司、赵某的四川XX通信科技有限公司与赵某控制的四川XX企业管理有限公司分别签订了虚假的采购合同，以符合银行放款要求的依据。 2012年9月14日，赵某的四川XX通信科技有限公司作为贷款主体，使用赵某和被告人赵文华签订的虚假采购合同、赵某的四川XX通信科技有限公司与赵某控制的四川XX企业管理有限公司签订的虚假的采购合同，通过被告人钟东、刘选兵伪造的同意某综合市场国有土地使用证抵押担保的会议纪要，在成某银行XX分理处贷款1200万元。 成某银行XX分理处放款1200万元，其中给被告人赵文华控制的四川某建材有限公司1010万元、放款给赵某实际控制的四川XX企业管理有限公司190万元。收到银行放款后，被骗所得的贷款1200万元被被告人刘选兵占有192.8万元、被告人赵文华占有350万元、被告人钟东占有467.2万元、涉案人员赵某占有190万元。 至案发时，已偿还本金3583371.32元、利息1002000.00元，尚欠本金8416628.68元。截至2018年10月29日止，尚欠利息16910734.69元。 案发后，被告人刘选兵自动投案，到案后如实供述了自已的犯罪事实并提供了同案犯的联系电话。被告人赵文华、钟东虽经公安机关电话通知，主动到了公安机关，但未能如实供述自已的主要犯罪事实。 本院认为，被告人刘选兵、赵文华、钟东等人明知没有还款能力，以非法占有为目的，采取提供虚假两委会签名、村民代表签名材料、虚构被告人刘选兵已获授权的事实骗取抵押担保登记及虚构采购事实、提供虚假购销合同资料的手段，骗取银行贷款1200万元并私分，至今仍有本金840余万元未能归还，其行为均已构成贷款诈骗罪，属数额特别巨大，且系共同犯罪，应依法惩处。在共同犯罪中，三被告人系分工协作，不宜区分主从犯，但被告人刘选兵作用相对较大，在量刑时予以区分。被告人刘选兵自动投案，到案后如实供述了主要犯罪事实，系自首，从轻处罚。被告人赵文华、钟东虽经公安机关通知后自动到案，但在到案后并未如实供述其主要犯罪事实，不应认定为自首。被告人刘选兵、赵文华、钟东无犯罪前科，酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人刘选兵、赵文华、钟东犯贷款诈骗罪的事实成立、定性准确，本院予以支持。关于贷款银行在放贷过程中的审查审批行为，在本案中本院不作评价，但贷款银行的审查审批行为不影响三被告人的犯罪构成。涉案人员赵某是否被追诉、被追诉什么犯罪事实是公诉机关的职权，但不影响本院根据现有证据对三被告人的行为性质进行评价。三被告人及其辩护人与此相符的辩解、辩护意见，本院予以采纳。被告人刘选兵自动投案向公安机关提供了共同犯罪嫌疑人联系电话是其如实供述的组成部份，不能据此认为其系立功。被告人刘选兵及其辩护人关于被告人刘选兵系立功的辩解、辩护意见，本院不予采纳。被告人刘选兵的辩护人关于被告人刘选兵只构成滥用职权罪、被告人赵文华的辩护人关于被告人赵文华不构成贷款诈骗罪应构成骗取贷款罪且系从犯、被告人钟东关于其只是中间人不构成任何犯罪及被告人钟东的辩护关于被告人钟东不构成犯罪的辩解、辩护意见以及其余辩解、辩护意见与庭审查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。据此，为打击犯罪，根据被告人刘选兵、赵文华、钟东的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人刘选兵犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币20万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月29日起至2027年8月28日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人赵文华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币20万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月12日起至2028年3月11日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 三、被告人钟东犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年四个月，并处罚金人民币20万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月14日起至2028年1月13日止；罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 四、对被告人刘选兵、赵文华、钟东的违法所得予以追缴，用于退赔被害人成某银行XX分理处的损失。 五、责令被告人刘选兵、赵文华、钟东退赔被害人成某银行XX分理处的损失本金8416628.68元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向成都市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。 审 判 长 安  光  荣 审 判 员   胡栋梁 人民陪审员    李 献 二〇一八年十二月十九日 书记员卓满