沈阳市和平区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0102民初11662号 原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。 负责人：王默涵，系该行行长。 委托诉讼代理人：韩红梅，系辽宁正时律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李弘扬，系辽宁正时律师事务所律师。 被告：赵南明，男，1980年7月15日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。 被告：郭乃彪，男，1966年12月14日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。 原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告赵南明、郭乃彪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韩红梅到庭参加诉讼，被告赵南明到庭参加诉讼，被告郭乃彪经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2009年5月23日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告偿还原告借款本金304，690.65元，利息、罚息、复息合计18，002.24元，总计322，692.89元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年7月8日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告赵南明名下位于沈阳市东陵区，建筑面积106.21平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告郭乃彪对被告赵南明的上述全部债务承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2009年5月23日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告赵南明（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，协议约定，贷款金额为370，000元，贷款期间为360个月，即从2009年5月23日至2039年5月23日止；贷款利率为本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，利率调整方式为从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息，还款方式为等额还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告赵南明以登记在其名下的位于沈阳市东陵区，建筑面积106.21平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2009年6月25日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权预告登记，预告权利人为原告。现原告已实际取得该房产的抵押权。抵押担保的范围为包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。抵押物的处理：贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。3、2009年5月23日，被告郭乃彪向原告招商银行股份有限公司沈阳分行出具一份《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告郭乃彪为被告赵南明前述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。4、2009年6月24日，招商银行股份有限公司沈阳分行向赵南明发放贷款370，000元，贷款发放后被告尚能按时还款，但从2016年12月起，被告未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年7月8日，被告尚拖欠原告贷款本金304，690.65元，利息、罚息、复息合计18，002.24元未还。 被告赵南明承认欠款属实，因经营困难，没有一次性还款，现正在积极筹款。 被告郭乃彪未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2009年5月23日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告赵南明签订《个人购房借款及担保合同》一份，协议约定，贷款金额为370，000元。贷款期间为360个月，即从2009年5月23日至2039年5月23日止。贷款利率为本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，利率调整方式为从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准。还款方式为等额还款。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告赵南明以登记在其名下的位于沈阳市东陵区，建筑面积106.21平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定借款人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。抵押物的处理：贷款人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本合同规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，贷款人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，贷款人另行追索。 合同签订后，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权预告登记，预告权利人为原告。2015年5月13日抵押权设立，原告实际取得该房产的抵押权。 2、2009年5月23日，被告郭乃彪向原告招商银行股份有限公司沈阳分行出具一份《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告郭乃彪为被告赵南明前述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。保证责任不受借款人有无其他抵押、质物先行处置的限制，原告可直接向其主张担保责任。担保范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。 3、2009年6月24日，招商银行股份有限公司沈阳分行向赵南明发放贷款370，000元。贷款发放后，被告赵南明尚能按时还款。但从2016年12月起，被告赵南明未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年7月8日，被告赵南明欠原告贷款本金304，690.65元，利息、罚息、复息合计18，002.24元。原告起诉后，被告偿还了部分欠款，截至2018年12月20日，被告尚拖欠原告贷款本金余额300,588.93元，利息、罚息、复息合计8,174.77元，共计308,763.7元。 上述事实，有个人购房借款及担保合同、抵押声明书、个人贷款借款借据、个人贷款不可撤销担保书，还款明细欠款明细，房屋抵押预告登记证、房屋电子查询证明等证据及原、被告开庭陈述笔录在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郭乃彪经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告赵南明承认原告在本案中所主张的事实，本院对原告所主张的案件事实予以确认。原告与被告赵南明签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效。原告依据合同的约定，向被告赵南明发放发借款，被告赵南明作为借款人应依据合同约定，履行还款义务。因被告赵南明未按合同约定，向原告履行还款义务，原告有权按照合同约定解除合同，提前收回全部贷款本息，并要求被告赵南明依法承担相应的违约责任。因被告赵南明将其房屋为向原告借款提供抵押担保，因此，原告作为房屋的抵押权人，对被告告赵南明抵押的房屋拥有抵押权，并享有优先受偿的权利。因郭乃彪为担保被告赵南明借款，承诺对被告赵南明向原告借款人提供连带保证，且保证责任不受该债务有无其他担保的限制，因此，被告郭乃彪应向原告的债权负有清偿责任。原告的诉讼请求。符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告赵南明于2009年5月23日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告赵南明于本判决生效后十日内，偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金300,588.93元，利息、罚息、复息合计8,174.77元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年12月20日）；并自2018年12月21日起，按《个人购房借款及担保合同》约定的计息办法，给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息和复息至债务实际清偿之日止； 三、若被告赵南明逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告赵南明名下位于沈阳市东陵区，建筑面积106.21平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权； 四、被告郭乃彪对被告赵南明的上述债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6，140元，保全费2，133元，由被告赵南明、郭乃彪负担；公告费800元，由被告郭乃彪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  周福顺 人民陪审员  蔡 军 人民陪审员  刘光珍 二〇一八年十二月二十五日 书 记 员  陈美婷 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。