文书内容广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0111民初13755号原告：陈桂荣，男，1973年2月2日出生，汉族，身份证住址广东省潮州市湘桥区。委托诉讼代理人：林景锋，广东海际明律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶继顺，广东海际明律师事务所律师。被告：陈东涛，男，1977年10月13日出生，汉族，身份证住址广州市天河区。委托诉讼代理人：林杨，广东广信君达律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈昱霖，广东广信君达律师事务所律师。被告：张小燕，女，1979年10月11日出生，汉族，身份证地址广州市天河区。原告陈桂荣诉被告陈东涛民间借贷纠纷一案，广州市中级人民法院于2017年10月11日发回重审后，本院另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。诉讼中，本院经原告陈桂荣申请依法追加张小燕作为本案被告。原告陈桂荣的委托诉讼代理人林景锋，被告陈东涛委托诉讼代理人林杨、陈昱霖到庭参加诉讼,被告张小燕经本院依法传唤，未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陈桂荣诉称：2014年7月31日，被告陈东涛向我借款420万元正，每月利息按2%计收，每月融资顾问费按4‰计收。原告及时将钱款汇给陈东涛。陈东涛自2014年10月31日起未能归还本金及利息。被告张小燕与本案具有法律上直接的利害关系，我方主张的出借款项发生于陈东涛与张小燕婚姻存续期间，且张小燕有经手借款的收支。张小燕需对陈东涛借款债务承担共同偿还责任。为维护原告的合法权益，原告诉至法院请求判令：1、两被告向原告归还本金420万元；2、两被告向原告支付利息及逾期利息自2014年10月31日起至借款本金还清之日止，以本金420万元按月利率2%计算；3、两被告承担本案的全部诉讼费用。被告陈东涛辩称：我方认为原告的诉讼请求缺乏事实及法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。理由如下：1、合同并不是我方所签订的，我方没有收到涉案款项，原被告并不存在借贷关系，原告并不是适格的原告。原被告并未签订书面的借款合同，即使借贷关系成立，原告也没有提供证据证实原告已实际给付了涉案借款。根据《合同法》第210条规定，本案原告只是向被告给付借款后，借款合同才能生效，原被告之间的借贷关系才能成立，原告没有提供转账凭证证实其支付行为。2、被告不存在违约还款的事实，我方不需要向原告支付违约金、利息及逾期利息。另补充，对于两被告已经在2014年11月27日解除婚姻关系，虽然本案的原告主张的借款是在两被告夫妻关系存续期间，但是，其所主张的所谓借款，除了被告原来的答辩意见之外，属于非常大额的往来数额，对于普通的家庭，婚姻日常经营或者所需要的支出，数额巨大，被告陈东涛也明确与案外人的所有经济往来均适用于经营，其当时已经分居的配偶对此是不知情的，对此也没有共同使用在家庭生活当中，因此，我方认为根据相关法律规定，原告申请追加被告张小燕，是不适格的，也缺乏正当的理由以及法律依据。因此，请求法院驳回原告的追加诉讼请求。被告张小燕辩称：无答辩。经审理查明：2014年7月31日，原告陈桂荣（出借人、乙方）与被告陈东涛（借款人、甲方）签订《借款合同》约定：“借款用途为用于临时资金周转需要；借款币种为人民币；借款金额为420万元；借款期限自2014年7月31日至2016年3月31日止；借款利息借款期限内按照月息2%计收利息，每月应收利息84000元。如甲方不能按照约定的期限归还借款，甲方还需自逾期之日起按照逾期金额的每日万分之四向乙方支付逾期还款违约金；还款方式利息按月支付，到期一次性归还本金”。被告陈东涛在《借款合同》上签名捺印。同日，被告陈东涛向原告陈桂荣出具《借款收据》载明：“本人陈东涛身份证号为，因资金周转需要，今向陈桂荣身份证号为借款。金额为人民币肆佰贰拾万元整，该款项已分别通过本人指定的以下委托收款账户已全额收讫”。被告陈东涛在《借款收据》上签名捺印。同日，被告陈东涛（甲方、借款人）于《委托融资顾问协议》中签名，协议约定：“借款用途为流动资金；借款金额为人民币420万元；借款期限为自2014年7月31日至2016年3月31日止；融资顾问费金额为借款期限内每月支付给乙方顾问费金额人民币10000元；费用支付时间及方式为甲方可以在与乙方介绍的资金提供方签订借款合同后付款前一次性向乙方付清借款期限内的融资顾问费；也可以委托资金提供方在发放借款资金中扣除乙方借款期限内的顾问费，甲乙对此无异议；如甲方逾期还款，则每逾期一天，甲方还应另行向乙方按逾期还款金额的日万分之四支付顾问费用，直到还清出借人借款日止”。被告陈东涛在《委托融资顾问协议》上签名捺印。原审中，被告张小燕于2016年12月1日出具两份《声明》，其中一份《声明》表示：其在2014年使用名下账户向陈桂荣指定的第三人陈继德及林淑贞名下账户分三笔转入款项共计人民币柒拾捌万贰仟捌佰元整，2014年4月16日，转账至陈桂荣指定的第三人陈继德名下银行账号人民币陆拾壹万元整；2014年5月4日，转账至陈桂荣指定的第三人林淑贞名下账户人民币陆万肆仟捌佰元整；2014年7月17日，转账至陈桂荣指定的第三人林淑贞名下账户人民币壹拾万零捌仟元整。另一份《声明》表示：其在2014年6月份至2014年10月份期间，使用名下账户应陈东涛指示至陈桂荣名下账户分四笔转入人民币贰拾柒万壹仟贰佰元整，2014年6月13日，转账至陈桂荣名下账号人民币柒万贰仟元整；2014年8月18日，转账至陈桂荣名下账户人民币壹拾贰万元整；2014年9月10日，转账至陈桂荣名下账户人民币壹万玖仟贰佰元整；2014年10月16日，转账至陈桂荣名下账户人民币陆万元整。另，被告张小燕于2017年1月1日作出《声明》，表示：其分别于2013年12月23日、2013年12月27日、2014年1月6日、2014年6月16日分四笔使用名下账户应陈东涛指示向陈桂荣名下账户转入人民币贰佰零叁万陆仟元整，2013年12月23日，转账至陈桂荣名下账号人民币壹佰捌拾万元整；2013年12月27日，转账至陈桂荣名下账户人民币叁万贰仟元整；2014年1月6日，转账至陈桂荣名下账户人民币壹拾肆万肆仟元整；2014年6月16日，转账至陈桂荣名下账户人民币陆万元整。本案诉讼中，本院对被告张小燕进行询问，被告张小燕表示上述三份《声明》均是其出具的，签名均是其所签的。其与被告陈东涛原来是夫妻关系，两人于2014年11月离婚。涉案11笔转款其都不清楚款项性质。这11笔款项都不是其的钱，其是受陈东涛委托而转款的，这11笔款的来源都是来自陈东涛、款项性质其不清楚。其账上的钱有部分是其的钱，有部分是陈东涛转入的钱。小孩的费用、生活支出有时候也会使用这个账号划款。原审中，案外人林淑贞于2016年12月在《关于林淑贞代陈桂荣转账汇款的情况说明》中签名及捺印，说明中载明：“2014年5月16日，本人通过名下中国农业银行账号62×××78向陈东涛名下平安银行账号62×××88转账汇款人民币250万元。该笔款项是本人应陈桂荣要求代为转账支付的，与本人无关”。2017年2月8日，案外人林淑贞于《关于账户资金往来的情况说明》中签名及捺印，说明中载明：“2014年期间，本人应陈桂荣要求，多次通过名下账户代陈桂荣向陈东涛及陈东涛指定的林晓东、张小燕名下账户转账。后应陈桂荣指定，陈东涛、林晓东、张小燕通过其名下账户将款项转账至本人账户。本人与陈东涛、林晓东、张小燕互不认识，双方不存在民间借贷等债权债务关系，本人名下账户与陈东涛、林晓东、张小燕账户的资金往来与本人无关，由陈桂荣自行处置”。本案诉讼中，本院对案外人林淑贞进行询问，案外人林淑贞表示原告陈桂荣是其干儿子，卡号为62×××78的银行卡是其本人的银行卡，平时都是在给原告陈桂荣使用，《关于林淑贞代陈桂荣转账汇款的情况说明》、《关于账户资金往来的情况说明》中的签名、捺印均是其本人的，但文字内容其看不懂，签名的时候是有人读给其听的。原审中，案外人杨俊生于2017年1月1日出具《声明》，表示：其于2014年7月11日分两笔使用名下账户应陈东涛指示向陈继德及陈桂荣指定的林淑贞名下账户转入人民币壹佰万元。本案诉讼中，本院对案外人杨俊生进行询问，案外人杨俊生表示上述《声明》是其出具的，被告陈东涛是其表弟，其转账的两笔款项是其自有资金，被告陈东涛已经向其归还这100万元。原审中，案外人贺珊于2017年1月1日出具《声明》，表示：其于2014年9月3日，使用名下账户转账应陈东涛指示向陈桂荣名下账户转入人民币壹佰万元整，出资人和资金持有人均为陈东涛。本案诉讼中，本院对案外人贺珊进行询问，案外人贺珊表示2014年9月3日其受被告陈东涛委托通过其名下账户向原告陈桂荣转账，转账金额为100万元，其和被告陈东涛之间有尚未结算货款，其与被告陈东涛之间不构成借款。原审中，案外人许贤新于2017年4月19日在《关于代陈桂荣向陈东涛转账汇款200万元的情况说明（一）》中签名及捺印，案外人许先泽于2017年4月19日在《关于代陈桂荣向陈东涛转账汇款200万元的情况说明（二）》中签名及捺印。其中，《关于代陈桂荣向陈东涛转账汇款200万元的情况说明（一）》中说明：“2014年6月17日，许先泽受陈桂荣委托，许贤新受许先泽指定，通过名下招商银行账号41×××88向陈东涛名下招商银行账号52×××88转账汇款人民币200万元。该笔款项是许贤新应许先泽指定，代陈桂荣向陈东涛转账出借的款项，与许贤新无关。许贤新与陈东涛互不认识，双方不存在债权债务关系”。《关于代陈桂荣向陈东涛转账汇款200万元的情况说明（二）》中说明：“许贤新曾担任许先泽的财务人员。2014年6月17日，许先泽受陈桂荣委托，指定许贤新通过名下招商银行账号41×××88向陈东涛名下招商银行账号52×××88转账汇款人民币200万元。该笔款项是本人应陈桂荣委托，指定许贤新代陈桂荣向陈东涛转账出借的款项，与许先泽无关。许先泽与陈东涛互不认识，双方不存在债权债务关系。另许先泽与陈桂荣就该笔转账汇款的债权债务已结清”。本案诉讼中，本院对案外人许先泽、许贤新进行询问。案外人许先泽表示，其委托其财务许贤新通过许贤新名下账户向被告陈东涛转账200万元，其与原告陈桂荣是朋友介绍认识的，涉案的200万元是原告陈桂荣的钱，是原告陈桂荣委托其转账过的，《关于代陈桂荣向陈东涛转账汇款200万元的情况说明（二）》是其自愿签署提交。案外人许贤新表示，其是许先泽的员工，其受许先泽委托向被告陈东涛转账的，《关于代陈桂荣向陈东涛转账汇款200万元的情况说明（一）》是其本人自愿签署并提交至法院的。2018年2月9日，本院对案外人陈继德进行询问。案外人陈继德表示被告陈东涛曾经转账至其名下账户，但转账次数、金额其都不记得了，只有最后一次的80万元其还记得。其知道被告陈东涛欠原告陈桂荣500万元是因为被告陈东涛和原告陈桂荣签署500万元和还款后改签420万元的借款合同时，其均在场。原告陈桂荣为证明其有向被告陈东涛实际出借款项，被告陈东涛为证明其有向原告陈桂荣还款，均向本院提交多份银行转账凭证，本院核对后得出下表：            序号              时间              支付金额（元）              还款金额（元）              付款方              收款方                  1              2013.12.04              4000000                             陈桂荣              陈东涛                  2              2013.12.04              4000000                             陈桂荣              陈东涛                  3              2013.12.23                             1800000              张小燕              陈桂荣                  4              2013.12.24                             200000              陈东涛              陈桂荣                  5              2013.12.27                             32000              张小燕              陈桂荣                  6              2014.01.06                             144000              张小燕              陈桂荣                  7              2014.01.21                             3500000              杨婵兰              陈桂荣                  8              2014.01.21                             500000              杨婵兰              陈桂荣                  9              2014.01.22                             2083200              陈东涛              陈桂荣                  10              2014.02.26              2500000                             许志光              张小燕                  11              2014.03.20                             2546000              陈东涛              陈继德                  12              2014.04.03              3000000                             林淑贞              陈东涛                  13              2014.04.16                             610000              张小燕              陈继德                  14              2014.04.30                             3000000              陈东涛              林淑贞                  15              2014.05.04                             64800              张小燕              林淑贞                  16              2014.05.12              3000000                             林淑贞              林晓东                  17              2014.05.16              2500000                             林淑贞              陈东涛                  18              2014.06.13                             72000              张小燕              陈桂荣                  19              2014.06.16                             60000              张小燕              陈桂荣                  20              2014.06.17              2000000                             许贤新              陈东涛                  21              2014.07.10              1000000                             林淑贞              张小燕                  22              2014.07.11                             2000000              陈东涛              林淑贞                  23              2014.07.11                             500000              杨俊生              林淑贞                  24              2014.07.11                             500000              杨俊生              林淑贞                  25              2014.07.14                             1072000              陈东涛              林淑贞                  26              2014.07.16                             4000              陈东涛              林淑贞                  27              2014.07.17                             108000              张小燕              林淑贞                  28              2014.07.31              4000000                             陈桂荣              陈东涛                  29              2014.07.31              1000000                             陈桂荣              陈东涛                  30              2014.08.18                             120000              张小燕              陈桂荣                  31              2014.08.26              2800000                             陈桂荣              陈东涛                  32              2014.08.26              2200000                             陈桂荣              陈东涛                  33              2014.09.02                             120000              陈东涛              陈桂荣                  34              2014.09.03                             10400              陈东涛              陈桂荣                  35              2014.09.03                             2400              陈东涛              陈桂荣                  36              2014.09.03                             1000000              贺珊              陈桂荣                  37              2014.09.09                             1000000              王逸琼              陈桂荣                  38              2014.09.10                             19200              张小燕              陈桂荣                  39              2014.10.08                             120000              陈东涛              陈桂荣                  40              2014.10.16                             60000              张小燕              陈桂荣                  41              2014.10.27                             3000000              陈东涛              陈桂荣                  42              2014.10.28                             2004900              杨婵兰              陈桂荣                  43              2014.11.17                             60000              陈东涛              陈桂荣                  44              2014.12.29                             500000              陈东涛              陈继德                  45              2015.02.17                             300000              陈东涛              陈继德      经原告陈桂荣及被告陈东涛向本院申请，本院对原告陈桂荣、案外人陈继德、案外人林淑贞名下的银行账号于2014年1月及2014年9月的银行账户明细及被告陈东涛、张小燕、案外人贺珊、案外人杨婵兰于2013年12月4日至2014年4月30日期间的银行账户明细进行了调查。根据调查的银行账户明细，原告陈桂荣主张案外人许志光于2014年2月26日向被告张小燕转账的250万元为受案外人陈继德指示向张小燕支付的，并提交案外人许志光出具《关于代陈继德向张小燕转账汇款250万元的情况说明》。被告陈东涛则根据调查的银行账户明细抗辩，2014年9月9日14时58分，原告陈桂荣名下银行账户收到的案外人王逸琼转账100万元为案外人王逸琼受其委托转账的款项。并提交微信记录显示，2014年9月9日14时56分，微信名称为“王逸琼”的微信用户向被告陈东涛附送银行汇款图片一张并表示“100已过，请查收！”。该微信用户与被告陈东涛的微信对话中多次向被告陈东涛发送关于王逸琼的银行账户信息。庭审中，原告陈桂荣表示《借款合同》上的2014年7月31日是后来双方倒签的。被告陈东涛则表示《借款合同》签订之时，内容是空白的。另查，被告陈东涛与被告张小燕于2014年11月27日登记离婚。再查，（2017）粤0111民初13754号案件中，原告陈桂荣主张被告陈东涛、张小燕偿还2014年5月16日其向两被告出借的250万元及利息。上述事实有《借款合同》、《借款收据》、农业银行转账凭证、招商银行历史交易明细表、平安银行历史交易明细、工商银行历史交易明细、网银交易流水、林淑贞情况说明、许贤新情况说明、许先泽情况说明、杨婵兰声明、张小燕声明、杨俊生声明、贺珊声明及当事人陈述等证据予以证实。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。以银行转账形式支付的，则自资金到达借款人账户时生效。本案《借款合同》记载的签订之日，确有原告陈桂荣向被告陈东涛转账500万。虽然原告陈桂荣承认该《借款合同》的借款日期为倒签，但被告陈东涛亦承认其是在空白合同上签名后将合同交给了原告，因此，对于一方将留有空白内容的合同交于合同相对方的行为，应视为对合同内容的无限授权，合同相对方在空白部分填写的相应内容，除明确违反法律规定之外，均为有效。故本案中，由原告陈桂荣与被告陈东涛签订的《借款合同》和《委托融资顾问协议》合法有效，原告陈桂荣与被告陈东涛之间构成民间借贷关系，本院予以确认。本案中，原告陈桂荣与被告陈东涛除本案所涉借款外，存在大量的转账往来，涉及金额巨大，因此本案争议的焦点为被告陈东涛及其受托人向原告陈桂荣或其授权收款人转账，是否为偿还本案的借款本金及利息？对此，本院认为，本案的420万元的借款，并非2014年7月31日前累计下来的借款，而是在记载的借款日期当日由原告陈桂荣直接转账500万给被告陈东涛的款项，金额及时间与转账明细能够相互对应，且《借款合同》中未有提及原告陈桂荣与被告陈东涛之间还有其他的债务，因此，原告陈桂荣与被告陈东涛之间于2014年7月31日前发生的资金款项往来，与本案420万的借款无关。同时，原告称2014年7月31日后的部分还款为清偿之前的其他借款，但是，2014年7月31日之前双方资金往来款项中有多笔存在异议，该日期之后的还款并不能与之前的借款产生一一对应的关系，双方对此争议较大，原告陈桂荣对为何在前期尚欠多笔借款未还的情况下仅出具金额为420万元的《借款合同》的原因也未能作出合理的解释，且另有2014年5月16日的250万借款在诉讼中，故本院认为2014年7月31日后的还款金额(除利息外)均为偿还本案中原告陈桂荣主张的420万元借款本金。在2014年7月31日后（包括当日），原告陈桂荣共向被告陈东涛转账1000万元，其中包括：当日转账500万元及2014年8月26日转账的500万元；该期间，被告陈东涛共向原告陈桂荣还款8316900元，其中包括：被告陈东涛转给陈桂荣的两笔120000元、3000000元、10400元、2400元、60000元，被告陈东涛转给案外人陈继德的500000元、300000元，被告张小燕转给陈桂荣120000元、19200元、60000元，案外人贺珊转给陈桂荣1000000元，案外人王逸琼转给陈桂荣1000000元和案外人杨婵兰转给陈桂荣2004900元。由于被告张小燕转款时仍为被告陈东涛的妻子，案外人杨婵兰、贺珊也出庭接受询问表示其是受被告陈东涛委托还款，因此，本院对于上述被告陈东涛还款的真实性予以确认。对于案外人王逸琼转账的1000000元，银行转账明细显示的转款时间为2014年9月9日14时58分，被告陈东涛举证的手机微信显示在当日14时56分案外人王逸琼转账1000000元，转款时间相差两分钟，且原告陈桂荣未举证证明案外人王逸琼转入该款是因其他事由，故本院对该1000000元系案外人王逸琼受陈东涛委托还款的事实予以确认。但是，原告陈桂荣与被告陈东涛之间长期存在大量的资金往来，其相互拆借款项，资金一般以数百万、数十万来计算，双方转账中出现的120000元、10400元、2400元、60000元、19200元以及4900元等款项，显然属于借款期间的借款利息等费用。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。上述120000元、10400元、2400元、60000元、19200元以及2004900元中的4900元等利息金额经计算均没有超出年利率36%的规定，无需返还并从借款本金中扣除，至于上述利息是哪一笔款项的利息，并不影响本案借款本金的计算。因此，1000万元减去780万后，剩余尚未偿还的借款本金为220万元。关于本案的借款利息及逾期还款利息，原告陈桂荣称被告陈东涛已经偿还利息至2014年10月31日，且被告陈东涛未能提供证据证明在2014年11月1日之后偿还过借款利息，因此，原告主张借款利息自2014年11月1日起至借款期限届满之日即2016年3月31日止，本院予以支持。逾期还款利息则从借款期限届满之日起即2016年4月1日起计算至借款本息还清之日止。利率标准均应按双方签订的《借款合同》约定的月息2%计算。关于被告张小燕是否承担共同还款责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。结合本案事实，本案的420万借款发生时，被告陈东涛、张小燕尚处于夫妻关系存续期间，且本案借款前后的多笔借款和还款均从被告张小燕的账户内收取或转出，因此，被告张小燕对被告陈东涛与原告陈桂荣之间的借款事实是明知的，且作出了相同的意思表示。故被告张小燕理应对涉案借款本息承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告陈东涛、张小燕于本判决生效后五日内，共同偿还原告陈桂荣借款本金220万元。二、被告陈东涛、张小燕于本判决生效后五日内，支付原告陈桂荣借款期间内的利息（从2014年11月1日起至2016年3月31日止，以220万元为本金按月利率2%计算）及逾期还款利息（自2016年4月1日起至实际清偿之日止，以220万元为本金按月利率2%计算）。三、驳回原告陈桂荣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40400元，财产保全费5000元，由原告陈桂荣负担受理费19238元和财产保全费2381元，由被告陈东涛负担受理费21162元和财产保全费2619元并于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本,上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  邓 刚人民陪审员  聂清玉人民陪审员  刘葵生二〇一八年十二月二十日书 记 员  陈 铭