大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0204民初4359号原告：中国工商银行股份有限公司大连星海支行，住所地大连市沙河口区中山路661号，统一社会信用代码91210204702181221D。负责人：张波，行长。委托诉讼代理人：王丽，辽宁瑾宸律师事务所律师。委托诉讼代理人：高毅竹，辽宁瑾宸律师事务所实习律师。被告：孙永强，男，汉族，1967年12月8日出生，无职业，住大连市沙河口区。被告：戴巧，女，汉族，1973年6月16日出生，无职业，住吉林省农安县。原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告孙永强、被告戴巧金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人王丽到庭参加诉讼，被告孙永强、戴巧经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1.请求解除原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判决二被告共同偿还贷款本金余额447635.34元及利息、罚息、复利4764.14元（截止2018年6月21日），合计：452399.48元；3、请求判决二被告共同偿还自2018年6月21日起按合同约定应给付的利息、罚息、复利至贷款实际还清之日止。事实与理由：2014年3月7日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：二被告以位于大连市甘井子区的房屋做抵押担保，向原告借款530000元，贷款期限为17年，还款方式为按月等额本息还款，同时还约定：若被告发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约行为，原告有权解除合同。2014年3月18日，原告的抵押权经登记并取得预告登记证。2004年3月24日原告依约向二被告发放了贷款。但截止2018年6月21日，被告已出现连续三个月或累计六次以上未按时足额偿还贷款的违约情况，按合同约定已构成违约，原告有权解除合同。为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，特向贵院提起诉讼。被告孙永强、戴巧未提交书面答辩意见。经审理查明：2013年3月7日，原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行（贷款人）与被告孙永强（借款人、抵押人）、被告戴巧（共同借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：第三十九条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为530000元；第四十条，本合同项下贷款用于购买/自建坐落于辽宁省大连市甘井子区，建筑面积84.78平方米的房屋；第四十一条，本笔贷款的担保方式为抵押；第四十二条，本合同项下贷款期限为204个月（2014年3月5日-2031年3月5日），实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四十三条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；第四条4.1，贷款利率具体约定见本合同第四十三条；4.2A，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第五条5.3A，将贷款一次性划入本合同第四十六条约定的账户；第六条6.1A，按月等额本息还款法（按月计系）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第九条9.1，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十二条；第四十四条，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按A处理；第四十六条贷款利息自实际放款日起计算。第十四条，违约及违约责任，第1款L项，借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成约定的违约行为，第2款（5），借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人可以解除本合同。第四十七条，对第六条第一款的约定，借款人按照A偿还贷款本息；第四十八条，借款人不享有宽限期。自实际放款之日起开始计算；第四十九条借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：还款账户A:户名孙永强账号：62×××21；第五十二条，对第九条第一款的约定，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；第五十六条，本合同一式叁份，合同当事人和抵押登记部门各执一份，具有同等法律效力。抵押物清单：抵押人孙永强、戴巧，抵押物地址辽宁省大连市甘井子区，面积84.78平方米，抵押物价值758161元。原告在贷款人处加盖合同专用章，二被告在借款人及抵押人处分别签名并按印。2014年3月24日，原告向被告孙勇强发放贷款530000元。贷款凭证载明：贷款年利率为6.55%，贷款到期日为2031年3月24日，还款方式等额，贷款用途购住房，贷款逾期后利率上浮50%。被告自2016年4月起未向原告偿还贷款本息，截至2018年6月21日，被告尚欠原告贷款本金447635.34元，利息、罚息、复利三项合计4764.14元。另查，2018年7月20日，原告向本院提出查封二被告名下位于大连市甘井子区房屋产籍的财产保全申请。同日，本院作出（2018）辽0204民初4359号民事裁定书，查封被告孙永强、戴巧名下的位于甘井子区红凌路***号房屋的产籍。上述事实，有原告提交的起诉状、户口本、结婚证、个人购房借款/担保合同、中国工商银行个人贷款凭证、还款流水以及当事人当庭陈述笔录在案为凭，且经当庭质证和本院的审查，应予采信。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同全面履行合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任。合同签订后，原告已按照合同约定向二被告发放了贷款，被告应按照合同约定履行还款义务，否则应承担违约责任。二被告自2018年4月起未如约向原告偿还贷款本息，二被告的行为已构成违约。根据合同约定，借款人连续三个月或累计6此未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同，现原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求二被告偿还借款本金、利息、罚息及复利符合合同约定、于法有据，本院予以支持。二被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，视为放弃答辩和举证的权利，应承担放弃答辩及举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大连星海支行与被告孙永强、戴巧于2014年3月7日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告孙永强、戴巧于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贷款本金余额447635.34元及利息、罚息、复利4764.14元（截止2018年6月21日），合计：452399.48元；三、被告孙永强、戴巧于本判决生效之日起十日内共同偿还原告自2018年6月21日起按《个人购房借款/担保合同》约定应给付的利息、罚息、复利至贷款实际还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8086元、保全费2782元、公告费600元（原告已预付），均由被告孙永强、戴巧负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  吴红岩人民陪审员  蒋玉梅人民陪审员  刘勇强二〇一八年十二月二十六日书 记 员  王 璐附：相关法条《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。