文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0306民初16490号原告：深圳市浩森小额贷款股份有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：谢羡珠。委托诉讼代理人：何小凯，公司员工。委托诉讼代理人：黄慧玲，公司员工。被告：陈春福，男。委托诉讼代理人：沈建军，广东国晖（坪山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：梅国球，广东国晖（坪山）律师事务所实习律师。上列原告与被告借款合同纠纷一案，原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还借款本金123089.07元；2.判令被告支付逾期利息（2020年4月20日之前为10175.36元，之后以本金123089.07元为基数，按年利率24%标准计至实际偿还之日止）；3.诉讼费用由被告承担。本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何小凯，被告委托诉讼代理人沈建军、梅国球到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况一、借款合同签订情况：2018年12月17日，原告与被告签订《贷款合同》，约定：被告向原告借款20万元，期限为24个月，月利率1.1%，每月还款金额为4717元，每月应还本息以《还款计划表》载明的金额为准；逾期还款的，原告有权对逾期未还款项按每日0.1%计收逾期利息；如被告逾期还款连续达15日以上，原告有权宣布贷款提前到期并解除合同，要求被告立即清偿全部贷款本金、利息及其他费用。《还款计划表》载明了每月应还日期、每月应还金额所包含的本金、利息，被告予以签字确认。二、技术服务合同签订情况：签订借款合同当天，被告与案外人深圳市富道信息科技有限公司（以下简称富道公司）签订《技术服务合同》，约定：富道公司为被告提供借款撮合、借款咨询、借款申请、还款查询、逾期提醒等信息技术管理服务，因富道公司已撮合被告获得借款20万元，被告同意向原告支付一次性信息服务费2000元，技术服务费每月1800元（按借款金额0.9%计算）至全部借款本息清偿之日止。三、借款交付情况：借款合同签订当日，原告向被告银行转账20万元。四、被告还款情况：被告向原告及富道公司支付的所有款项的具体还款日期及数额详见本院认为部分附表一。裁判理由及结果本院认为，本案《贷款合同》约定被告向原告借款20万元，且原告已实际向被告交付了借款，双方成立合法有效的借款合同关系。关于借款利率，《贷款合同》约定月利率1.1%，但根据《还款计划表》上所显示的每月应还金额所包含的本金、利息进行测算，实际利率为月利率1.97%。本院认为，《贷款合同》明确约定月利率1.1%，而《还款计划表》的实际利率具有隐蔽性，仅凭被告在《还款计划表》上签字确认尚不足以证明被告同意按实际利率计付利息，因此双方在《贷款合同》约定的利率应以月利率1.1%计算。此外，被告与富道公司签订的《技术服务合同》约定技术服务费每月按借款金额0.9%即1800元支付。本院认为，被告应支付的信息服务费、技术服务费均为被告因借款所需支付的成本之一，本质上也是利息，也应当随着借款本金的逐期减少而减少。综合以上被告应支付的利息、费用，被告正常还款时应支付的综合利息为每月2%。另外，根据《贷款合同》约定，被告如逾期还款，还应按每日0.1%向原告计付逾期利息。该逾期利率明显过高，本院依法予以调整。因此，被告已还部分款项按月利率2%逐笔抵扣利息、本金，逾期未还部分的利息按年利率24%计算。抵扣情况详见下表：附表一：            还款期数              交易日期              交易前本金              距上期计息天数              本期应付利息（交易前本金*年利率24%*距上期计息天数/365）              本期应付利息+上期欠付利息              还款金额              抵扣利息              欠付利息              抵扣本金              交易后本金                  出借              2018-12-17                                                                                                                                      200000.00                   1              2018-12-29              200000.00               12               1578.08               1578.08               1800              1578.08               0.00               221.92               199778.08                   2              2019-1-18              199778.08               20               2627.22               2627.22               10545              2627.22               0.00               7917.78               191860.30                   3              2019-1-18              191860.30               0               0.00               0.00               1810              0.00               0.00               1810.00               190050.30                   4              2019-2-19              190050.30               32               3998.87               3998.87               1830              1830.00               2168.87               0.00               190050.30                   5              2019-2-21              190050.30               2               249.93               2418.80               10578              2418.80               0.00               8159.20               181891.10                   6              2019-3-17              181891.10               24               2870.39               2870.39               1800              1800.00               1070.39               0.00               181891.10                   7              2019-3-21              181891.10               4               478.40               1548.79               10578              1548.79               0.00               9029.21               172861.89                   8              2019-4-22              172861.89               32               3637.20               3637.20               190              190.00               3447.20               0.00               172861.89                   9              2019-4-24              172861.89               2               227.33               3674.53               1830              1830.00               1844.53               0.00               172861.89                   10              2019-4-25              172861.89               1               113.66               1958.19               2000              1958.19               0.00               41.81               172820.08                   11              2019-4-30              172820.08               5               568.18               568.18               8477              568.18               0.00               7908.82               164911.25                   12              2019-5-30              164911.25               30               3253.04               3253.04               1820              1820.00               1433.04               0.00               164911.25                   13              2019-5-31              164911.25               1               108.43               1541.48               10688              1541.48               0.00               9146.52               155764.73                   14              2019-6-21              155764.73               21               2150.83               2150.83               1190              1190.00               960.83               0.00               155764.73                   15              2019-6-21              155764.73               0               0.00               960.83               1810              960.83               0.00               849.17               154915.57                   16              2019-6-26              154915.57               5               509.31               509.31               3000              509.31               0.00               2490.69               152424.88                   17              2019-6-27              152424.88               1               100.22               100.22               2000              100.22               0.00               1899.78               150525.10                   18              2019-7-8              150525.10               11               1088.73               1088.73               500              500.00               588.73               0.00               150525.10                   19              2019-7-11              150525.10               3               296.93               885.66               1500              885.66               0.00               614.34               149910.76                   20              2019-7-19              149910.76               8               788.57               788.57               1500              788.57               0.00               711.43               149199.33                   21              2019-7-23              149199.33               4               392.41               392.41               500              392.41               0.00               107.59               149091.74                   22              2019-7-26              149091.74               3               294.10               294.10               1000              294.10               0.00               705.90               148385.84                   23              2019-8-2              148385.84               7               682.98               682.98               1000              682.98               0.00               317.02               148068.82                   24              2019-8-7              148068.82               5               486.80               486.80               4000              486.80               0.00               3513.20               144555.63                   25              2019-8-15              144555.63               8               760.40               760.40               5385              760.40               0.00               4624.60               139931.03                   26              2019-8-15              139931.03               0               0.00               0.00               1800              0.00               0.00               1800.00               138131.03                   27              2019-8-30              138131.03               15               1362.39               1362.39               820              820.00               542.39               0.00               138131.03                   28              2019-8-30              138131.03               0               0.00               542.39               11682              542.39               0.00               11139.61               126991.42                   29              2019-9-30              126991.42               31               2588.54               2588.54               2500              2500.00               88.54               0.00               126991.42                   30              2019-10-17              126991.42               17               1419.52               1508.06               500              500.00               1008.06               0.00               126991.42                   31              2019-10-31              126991.42               14               1169.02               2177.07               1300              1300.00               877.07               0.00               126991.42                   32              2019-11-8              126991.42               8               668.01               1545.08               2500              1545.08               0.00               954.92               126036.50                   33              2019-11-15              126036.50               7               580.11               580.11               1000              580.11               0.00               419.89               125616.61                   34              2019-11-22              125616.61               7               578.18               578.18               1000              578.18               0.00               421.82               125194.79                   35              2019-11-29              125194.79               7               576.24               576.24               16970              576.24               0.00               16393.76               108801.03                   36              2019-12-27              108801.03               28               2003.13               2003.13               2000              2000.00               3.13               0.00               108801.03                   37              2020-1-3              108801.03               7               500.78               503.91               2000              503.91               0.00               1496.09               107304.95                   38              2020-1-10              107304.95               7               493.90               493.90               2000              493.90               0.00               1506.10               105798.84                   39              2020-5-19              105798.84               130               9043.63               9043.63               5000              5000.00               4043.63               0.00               105798.84       截至2020年5月19日，被告还款后，尚欠原告借款本金105798.84元、利息4043.63元。被告还应自次日起，按年利率24%向原告计付逾期利息。原告诉请本息超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈春福应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司支付所欠借款本金105798.84元及利息、逾期利息（截至2020年5月19日的利息为4043.63元；2020年5月20日起的逾期利息以本金105798.84元为基数，按年利率24%，计至实际清偿之日止）；二、驳回原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1483元，由原告负担210元，由被告负担1273元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王燕文二〇二一年一月二十七日书记员  吴楚烁书记员  曾 雄