广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0202民初865号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市文昌路26号东郡1栋1号楼一层及三层,统一社会信用代码：91450200569066469W。 负责人：周桂平，该分行行长。 委托诉讼代理人：张莉，广西景耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐崴，广西景耀律师事务所律师。 被告：罗爱玉，女，1966年12月17日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 被告：陈嘉勇，男，1964年2月18日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告罗爱玉、陈嘉勇借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用普通程序，并于2018年11月1日公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司柳州分行的委托代理人徐崴到庭参加诉讼，被告罗爱玉、陈嘉勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：1.确认解除2016年7月12日原告与被告罗爱玉签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8160708660015）；2.判令被告罗爱玉偿还原告贷款本金585721.62元并支付贷款利息39894.25元、罚息6269.35元及复利2185.34元，本息共计634070.56元（利息、罚息及复利计算截止2018年1月8日，以后利息、罚息及复利按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；3.判令被告罗爱玉支付原告的律师代理费28362元；4.判令以被告陈嘉勇抵押给原告的鱼峰区（房产证号：柳房权证字第××号）房产，折价、拍卖或变卖所得价款优先清偿上述贷款本金及律师费等费用；5.判令被告陈嘉勇对被告罗爱玉的上述贷款本息及律师费用承担共同清偿责任；6.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2014年5月14日，原告与被告罗爱玉、陈嘉勇签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：814050724001），协议约定：原告向被告罗爱玉提供690000元的可循环信用额度，期限为2014年5月14日起至2024年5月13日止，被告罗爱玉可以在上述信用额度内向原告申请贷款，被告陈嘉勇以其位于鱼峰区（房产证号：柳房权证字第××号）房产为被告罗爱玉在上述信用额度内的贷款提供抵押担保。基于上述《个人授信及担保协议》，2016年7月12日，原告与被告罗爱玉签订了《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8160708660015），合同约定：原告向被告罗爱玉提供630000元贷款，期限为2016年7月12日起至2019年7月12日止，被告罗爱玉选择等额本息方式归还贷款本息。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告罗爱玉发放了630000元的贷款。但是被告罗爱玉未能按照合同约定及时足额归还贷款利息及本金，出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2018年1月8日，被告罗爱玉未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金585721.62元，利息39894.25元、罚息6269.35元及复息2185.34元，本息共计634070.56元。被告罗爱玉作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任，被告陈嘉勇作为被告罗爱玉系合法夫妻，被告罗爱玉的债务发生在夫妻关系存续期间，被告陈嘉勇应对被告罗爱玉的债务承担共同还款责任。为此，原告诉至法院提出上述诉请。 被告罗爱玉、陈嘉勇未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告罗爱玉、陈嘉勇放弃答辩、举证和质证的权利。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、他项权证、《个人借款贷款合同》、借款借据、贷款基本信息、附属信息单、已出账单、逾期账单、委托代理合同、收据、发票等证据，本院认为原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定本案案件事实的参考依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年4月25日，被告罗爱玉、陈嘉勇向原告提交《零售贷款申请表》，向原告申请款项为890000元的贷款，授信期限120个月。2014年5月14日，原告（授信人）与被告罗爱玉（授信申请人）签订《个人授信及担保协议》（授信协议编号：8140507240001），合同约定：授信人向授信申请人提供690000元的可循环信用额度，授信期间从2014年5月14日起至2024年5月13日止，对授信项下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同予以约定，被告陈嘉勇以位于柳州市的房屋提供抵押担保，担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和（即最高限额为本协议第2条所述授信额度金额），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2016年7月12日，原告（贷款人）与被告罗爱玉（借款人）签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8160708660015），合同约定：原告向被告罗爱玉提供630000元贷款，贷款期限为36个月，期限从2016年7月12日起至2019年7月12日止；合同执行利率为年利率7.22%，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息，贷款人有权人宣布本合同提前到期；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用等，均由借款人全数负担。 另查明，被告罗爱玉与被告陈嘉勇于2004年7月19日登记结婚。 又查，抵押房产鱼峰区蝴蝶山路58号阳光花园7栋1单元6-3的房屋所有权证号为：柳房权证字第××号。 再查，原告为实现本案债权支出律师代理费28362元。 本院认为，原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告罗爱玉订的《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定“当事人约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，被告罗爱玉未按照合同的约定归还借款本金的行为已构成违约，且达到合同解除的条件，原告请求解除与被告罗爱玉签订的《个人贷款借款合同》，于法有据，本院予以支持。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，被告罗爱玉不按时归还借款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告罗爱玉归还借款本金585721.62元、罚息6269.35元（罚息暂计至2018年1月8日，之后的罚息按合同约定另行计至债务清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于利息和复息，本院认为借款期限届满后只计算罚息，不再计收利息和复利。因此，原告要求被告支付利息计算至2018年1月8日的利息39894.25元，本院予以支持，但被告应向原告支付的利息应当计算至2019年7月12日合同届满时止。《个人贷款借款合同》第五条5.6约定对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告已自述诉请的复息2185.34元是计算截止至2018年1月8日的数据，尚在借款期限内，但其要求复息计至债务实际清偿之日止，对超过借款期限的部分即2019年7月12日之后的复息本院不予支持，故被告罗爱玉应向原告支付复息2185.34元（上述复息计至2018年1月8日），之后复息按照合同约定计至2019年7月12日止。 根据《个人贷款借款合同》的约定，在被告罗爱玉不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用均由被告全数负担，原告亦提供证据证明该笔费用的实际产生，故原告要求被告罗爱玉支付律师代理费费28362元的诉请，合法有据，本院予以支持。 根据《个人授信及担保协议》约定，被告陈嘉勇为被告罗爱玉与原告的上述债务提供了抵押担保，若被告罗爱玉不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围以抵押物（鱼峰区蝴蝶山路58号阳光花园7栋1单元6-3的房屋，房屋所有权证号：柳房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告与被告陈嘉勇签订了《个人授信及担保协议》后，就抵押房产办理了抵押登记，借款到期后，被告罗爱玉未履行还款义务，故原告要求对抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。 关于陈嘉勇责任的问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”根据原告提交的《个人授信及担保协议》，被告陈嘉勇在协议的抵押人处签名，是借款的事实发生于被告罗爱玉与被告陈嘉勇婚姻关系存续期间，被告陈嘉勇在《个人授信及担保协议》上签名的行为也证实对于向原告借款是基于夫妻双方共同意思表示的，故本案债务应按夫妻共同债务处理，被告陈嘉勇应当对被告罗爱玉在婚姻关系存续期间以个人名义所负的上述债务承担共同偿还责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告罗爱玉签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8160708660015）； 二、被告罗爱玉、陈嘉勇向原告招商银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金585721.62元，支付利息39894.25元、罚息6269.35元、复息2185.34元（上述利息、罚息、复息暂计至2018年1月8日，之后的利息及复息按照合同约定计至2019年7月12日止，之后罚息按合同约定另行计至债务清偿之日止）； 三、被告罗爱玉、陈嘉勇向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费28362元； 四、被告罗爱玉、陈嘉勇不履行上述债务时，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权在抵押范围内以抵押物（柳州市的房屋，房屋所有权证号：柳房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告招商银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10424元，公告费560元，共计10984元（原告已预交），由被告罗爱玉、陈嘉勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  唐晓穗 人民陪审员  吴静华 人民陪审员  郑楚玲 二〇一八年十二月十四日 代书 记员  罗云云