河北省迁安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0283民初4931号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层。统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，职务：经理 委托代理人：刘栩光，河北王玉海律师事务所律师。 被告：杨春雨，男，汉族，1969年9月18日出生，农民，住：迁安市，现住：迁安市。 委托代理人：蔡华荣，河北康惠律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杨春雨保证保险合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人刘栩光、被告杨春雨及委托代理人蔡华荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告赔付原告理赔款、逾期保费、违约金共75357.46元；2.被告承担本案律师费、诉讼费。事实和理由：2015年8月19日，被告杨春雨与河北银行股份有限公司唐山凤凰新城支行签署合同编号为：DK150819000238号的河北银行平安如意贷借款合同。被告向河北银行凤凰新城支行借款150000元，借款期限36个月。2015年8月19日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，与原告签署保险单号为：12494992600002413305的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费费率为1.65%。其后，河北银行凤凰新城支行向被告发放共计150000元的贷款。但自2017年9月19日开始被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”。原告于2017年12月11日按照保险合同的约定向被保险人河北银行凤凰新城支行进行理赔，理赔金额共计54973.46元，河北银行凤凰新城支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和逾期保费。截至2018年7月2日，被告除理赔款项和逾期保费外，尚欠原告违约金共计11159.61元。要求被告给付原告：1、支付理赔款共计54973.46元（包括本金53705.09元、利息1055.04元、罚息213.33元）；2、要求被告向原告支付逾期保费共计9224.39元（2,459.39元（已欠保费）＋2,475元（当期应缴保费）×82天（当期实际承保天数）÷30天；3、支付违约金11159.61元（违约金以保险理赔款54973.46元为基数，自2017年12月11日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年7月2日，实际主张至款项还清之日止）；综上所述，原告根据保险合同代被告垫付了理赔款，被告应向原告返还代偿款并给付逾期保费、违约金，请法院查明案件事实依法支持原告的诉讼请求。 被告杨春雨辩称，不同意原告诉请，原告主张没有事实依据。被告是通过朋友介绍在平安银行贷款，当时提供了营业执照及车辆相关流水，贷款审批后原告提供了账户确实收到150000元贷款，但对于贷款条款及利率计算方法并不知情，被告认为偿还金额是本金及利息，并不知道与本案原告存在保险合同关系，相关格式条款无利于被告的解释，属于无效条款。按照借贷双方的约定，被告尚欠借款本金8150元，对索赔申请中标注的本金54973.46元与事实不符。借款人签字是被告本人签字，但是直至2017年9月19日被告方才得知贷款150000元来源河北银行凤凰支行，故该合同中的约定被告没有仔细了解，格式条款中，对被告不利解释应属无效，其中包括逾期利息、罚息、违约金的计算标准及方法等相关规定，原告偿还数额与被告欠款数额不一致，扩大赔偿部分由原告自行承担。 本院经审理认定事实如下：2015年8月19日，被告杨春雨（甲方）与河北银行股份有限公司唐山凤凰新城支行（乙方）签署合同编号为：ＤＫ150819000238号的河北银行平安如意贷借款合同。合同约定，被告向河北银行凤凰新城支行借款150000元，用于自用房的装饰、装修，借款期限36个月，本合同项下贷款年利率为7.35%，价款期限内该利率保持不变。利息自贷款发放之日起计算，按日计算。甲方向平安保险公司办理完毕保证保险手续后，乙方将贷款资金发放至甲方在乙方开立的账户内，账号：62×××21。甲方通过河北银行股份有限公司个人结算账户，委托乙方以自动扣款方式还本付息。 2015年8月19日，被告杨春雨就该笔借款与原告中国平安财产保险股份有限公司签署保险单号为：12494992600002413305的《平安个人贷款保证保险单》，保证保险金额178350元，保险期间自保险金额自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。约定每月保费率1.65%，每月保险费金额2475元。保费缴纳方式：每月按时缴纳。付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30天。 合同签订当日，河北银行凤凰新城支行向被告杨春雨发放共计150000元的贷款。被告杨春雨自2015年9月19日起每月定期向河北银行股份有限公司唐山凤凰新城支行偿还保费及本息，至2017年9月30日还款25期后被告不再偿还。2017年12月11日，原告中国平安财产保险股份有限公司通过转账方式替被告杨春雨交付代偿款54973.46元（本金53705.09元、利息1055.04元、罚息213.33元）。现被告杨春雨尚欠原告理赔款54973.46元、违约金7337.83元（违约金以54973.46元为基数，自2017年12月11日起至2018年7月2日止按照年利率24%计算）。同时原告向被告主张逾期保费9224.39元及律师费。 上述事实，有借款合同、保证保险保险单、交易明细、索赔申请书、代偿确认书、双方当事人当庭陈述等予以证实。 本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杨春雨签订的《平安个人贷款保证保险单》系双方之间真实意思表示，内容合法，双方应按照合同约定及时全面履行自己的义务。被告逾期履行还款义务，构成违约，其应向原告承担相应的违约责任。根据原告提交的索赔申请书、代偿确认书及原被告陈述，可以证实截止2017年12月11日，被告尚欠河北银行凤凰新城支行贷款本息54973.46元，原告按保险单约定对其进行了理赔，符合法律规定，本院予以支持。原告主张违约金按每日千分之一过高，本院按年率24%予以支持。关于原告主张的逾期保费9224.39元问题，在《平安个人贷款保证保险单》中虽有约定，但该部分内容均属格式条款且关于保费的缴纳方式、数额、期限等问题均未向被告方作出特别的解释说明；另一方面，被告已经按照合同约定向原告交付保费25期，现原告要求被告继续支付保费，显失公允，故对该项诉讼请求，本院不予支持。原告主张由被告负担律师费，证据不足，本院不予支持。被告辩称尚欠借款本金应为8150元，其提交的被告杨春雨自行记载的借贷还贷记录及与凤凰新城支行的通话录音，并不能证明被告所欠具体金额，故被告的辩解本院不予采纳。被告方的其他辩解理由，理据不足，本院不予支持。故依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七、第一百零九条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条的规定，判决如下： 一、被告杨春雨于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款54973.46元。 二、被告杨春雨于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金7337.83元（违约金以54973.46元为基数，自2017年12月11日起至2018年7月2日止按照年利率24%计算）。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 案件受理费1684元，减半收取计842元，由被告杨春雨负担696元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担146元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  张秀艳 二〇一八年十二月二十一日 书记员  李 耒