重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0115民初6368号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭丽，重庆佳程律师事务所实习律师。被告：华乃云，男，1975年1月28日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：李春笋，女，1976年4月21日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告华乃云、李春笋信用卡纠纷一案，本院于2018年8月22日立案后，依法适用简易程序，本院审理过程中发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告华乃云、李春笋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还截至2018年4月7日的信用卡透支本金31477.81元、利息6452.76元（含复利）、逾期还款违约金1811.28元，共计39741.85元；2.判令二被告支付从2018年4月8日起按照合同约定计算的利息、复利、逾期还款违约金至本息还清时止（利息以尚欠本金31477.81元为基数，按日利率万分之五计收，复利以未偿还的利息为基数按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令二被告支付律师代理费1500元；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年2月3日，被告华乃云向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）等内容，领用合约规定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告华乃云的申请，原告农行长寿支行向被告华乃云发放了信用卡，被告华乃云激活后多次使用该信用卡消费，后其未按月按时偿还借款，经原告农行长寿支行多次催收，其仍未履行还款义务。截至2018年4月7日，被告华乃云尚欠原告农行长寿支行借款本金31477.81元、利息6452.76元（含复利）、逾期还款违约金1811.28元，共计39741.85元。二被告于1997年3月26日结婚，于2018年2月2日离婚，本案所涉债务均发生在二被告婚姻关系存续期间，且用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，故应由二被告共同负担。故请求判如所请。被告华乃云、李春笋未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》）、《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）（以下简称《领用合约》）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）、收费标准、账户详细信息、《ABC（2017）4035-1金穗贷记卡领用合约》（个人卡）（以下简称《2017版领用合约》）、《关于修订的公告》、最新版《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《新章程》）、账户详细信息、交易明细查询、二被告婚姻登记查询结果、《委托代理协议》、发票及平安银行转账凭证。被告华乃云、李春笋未到庭，视为放弃了举证、质证的权利，本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告农行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月3日，被告华乃云向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写《申请表》，该表“申请人签阅”栏载明：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。被告华乃云在该内容后抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并在主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗贷记卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用约定：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款项的，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用，农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡，双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条，……3.乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。……6.乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。《申请表》后附的《收费标准》载明：普卡年费80元/年，境内本行预借现金收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内本行提取超额还款收费标准为交易金额的1%，最低1元；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2016年11月15日，中国农业银行股份有限公司发布《关于修订的公告》，修订后《新章程》于2017年1月1日正式执行。《新章程》取消了信用卡滞纳金，将原有的滞纳金改为逾期还款违约金，即持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的费用。同时，《新章程》第二十九条约定：本章程由中国农业银行制定、修改。修改后将通过营业场所和门户网站等方式进行公告。持卡人不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，并销卡。另外，《2017版领用合约》（该合约中发卡行称“甲方”，金穗信用卡申请人称“乙方”）第四条利息和费用第1款约定：透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。第3款约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第6款约定：农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。原告农行长寿支行网站上公告的消费分期业务，每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，按月收取；账单分期业务，每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，按月收取。原告农行长寿支行经审核后向被告华乃云发放了卡号为XXXX的信用卡。被告华乃云收到该卡后激活并使用，截止2018年4月7日，其尚欠原告农行长寿支行借款本金31477.81元、利息6452.76元、逾期还款违约金1811.28元，共计39741.85元。另查明，二被告于1997年3月26日结婚，于2018年2月2日离婚。本院认为，被告华乃云向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》、《章程》约定，系其真实意思表示，被告华乃云在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后激活并使用且未按时履行还款义务，其与原告农行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。现被告华乃云已构成违约，应承担相应的违约责任，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《收费标准》及网站公告的约定要求被告华乃云偿还截止2018年4月7日尚欠的借款本金31477.81元、利息6452.76元、逾期还款违约金1811.28元以及从2018年4月8日起根据双方约定计算的利息、复利、逾期还款违约金，符合法律规定，本院予以支持。原告农行长寿支行与被告华乃云在《领用合约》中约定了原告农行长寿支行因催收产生的律师费由被告华乃云承担，因此，对原告农行长寿支行请求的律师代理费1500元，本院予以支持。原告农行长寿支行要求被告李春笋承担共同还款责任，但其提交的交易明细查询单无法确认被告华乃云的尚欠的金额用于家庭日常生活所需，故对原告农行长寿支行要求被告李春笋承担共同还款责任的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告华乃云于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2018年4月7日的借款本金31477.81元、利息6452.76元、逾期还款违约金1811.28元，共计39741.85元；二、被告华乃云于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2018年4月8日起按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、网站公告约定的标准计算至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金；三、被告华乃云于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师代理费1500元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行对被告李春笋的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费832元，由被告华乃云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  周玉玲审 判 员  罗小花人民陪审员  董树德二〇一八年十二月十二日法官 助理  杨 放书 记 员  张铃欢