文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初35392-35396、35398-35400、35402-35417、35421-35426、35428-35432、35434号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路1099号，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人:黄涛，广东一言律师事务所律师。委托诉讼代理人:魏达华，广东一言律师事务所律师。被告刘怡伶等36人（各案被告的基本情况详见判决书附表二）。原告平安银行股份有限公司深圳分行诉被告刘怡伶等金融借款合同纠纷三十六案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人黄涛到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告分别与各案被告签订了《个人信用贷款合同》，约定由原告向各案被告提供个人信用贷款（具体金额、期数、利率详见附表二）；还款方式为按月等额还本付息，贷款发放的对应日为结息日。原告如约向被告发放了贷款，被告正常归还了部分贷款本息后开始拖欠（逾期日期详见判决书附表二），被告行为已严重违约。原告经催告无果遂诉至法院，请求判令：1、各案被告立即归还贷款本金、利息、罚息、复利（具体金额、暂计日期详见判决书附表二，此后利息、罚息、复利按照合同约定计至贷款还清日止）；2、各案被告承担案件的诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。各案被告均未提交书面答辩状，亦未提交证据，庭审时缺席。经审理查明，原告所述属实，本院予以确认。另查明，涉案的《个人信用贷款合同》还约定，本合同项下人民币贷款利率采用固定利率即贷款利率执行月利率(各案月利率详见判决书附表二)，按借款实际天数计息，日利率=年利率/360]，利率在贷款期内不进行调整；被告拖欠本金或利息、费用，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、个人信用贷款还款说明书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、银行交易流水等证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及法律保护的利息、罚息和复利。原告关于剩余贷款本金的主张，有个人贷款业务贷款账户对账单、客户还款清单、银行流水予以证实，且符合合同约定，本院予以确认。关于利息、罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，上述案件中合同期内年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各被告应付未付的利息、罚息及复利进行调整，未支付的利息、罚息及复利总计以未偿还本金为基数，按年利率24%，自逾期之日起计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计应以未偿还本金为基数，按年利率24%自逾期之日起计至实际清偿之日止；尚欠的本金具体金额及逾期日期详见附表三）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（详见附表三），均由原告预交，由各案被告负担。各案被告负担的案件受理费部分由本院退还原告。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审 判 长 郭  奕  好人民陪审员 苏  祥  华人民陪审员 唐    琪二〇一八年十二月二十六日书 记 员 林小姣（代）下续附表（此页无正文）附表二：单位（人民币）：元            序号              案号              姓名              贷款金额              贷款期限（月）              还款方式              逾期日期              月利率              原告诉求              利息、罚息、复利暂计截止日期                   拖欠本金               利息              罚息              复利                  1              35392              刘怡伶              267000               36              等额还款              2017/7/26              1.80%              66144.53              4543.81              14386.85              833.8              2018/6/27                  2              35393              朱勇星              390000               36              等额还款              2017/10/21              1.80%              56681.45              2542.52              10320.9              276.32              2018/6/27                  3              35394              张小平              500000               36              等额还款              2017/11/21              1.80%              51361.43              1001.49              8567.85              160.08              2018/6/27                  4              35395              沈俊臣              500000               36              等额还款              2017/10/19              1.80%              72668.24              3297.36              13362.68              653.32              2018/6/27                  5              35396              曾柏林              322000               36              等额还款              2017/12/12              1.60%              19488.65              186.39              2300.01              24.75              2018/6/27                  6              35398              邓锡金              365000               36              等额还款              2017/11/26              1.53%              133328.95              11361.6              7588.83              773.17              2018/6/27                  7              35399              曾星华              130000               36              等额还款              2018/1/23              1.53%              39432.32              2654.83              1542.47              188.32              2018/6/27                  8              35400              温春明              96000               36              等额还款              2017/7/14              1.53%              46435.04              5572.62              4843.72              919.79              2018/6/27                  9              35402              伍辉成              450000               36              等额还款              2017/11/7              1.53%              164378.01              13977.83              11053.65              1120.28              2018/6/27                  10              35403              谭宏炜              100000               36              等额还款              2017/12/7              1.53%              33454.17              2553.44              1910.7              248.96              2018/6/27                  11              35404              林玉山              210000               36              等额还款              2018/2/20              1.60%              50734.44              2863.76              1898.62              104.03              2018/6/27                  12              35405              梁瑞兴              230000               36              等额还款              2017/11/19              1.60%              77554.39              6589.9              5792.2              761.44              2018/7/4                  13              35406              王飞林              210000               36              等额还款              2017/11/21              1.60%              64224.36              5110.34              4965.46              394.5              2018/6/27                  14              35407              郝菊英              110000               36              等额还款              2017/10/3              1.60%              37091.36              3278.05              3764.96              465.93              2018/6/27                  15              35408              翁丽虹              500000               36              等额还款              2017/12/19              1.70%              121854.2              6834.86              8747.98              609.24              2018/6/27                  16              35409              邓昌烽              100000               36              等额还款              2017/7/11              1.70%              40255.65              4579.77              6053.12              921.95              2018/6/27                  17              35410              罗亮              217000               36              等额还款              2018/3/1              1.60%              30370.34              745.78              1723.31              39.8              2018/6/27                  18              35411              赵丽娜              500000               36              等额还款              2017/9/8              1.75%              154987.47              13702.89              22690.44              1860.92              2018/6/27                  19              35412              罗瑞静              250000               36              等额还款              2017/11/28              1.75%              53206.46              3034.79              6229.48              290.64              2018/6/27                  20              35413              宋冰              227000               36              等额还款              2018/1/12              1.75%              24784.22              774.47              2941.93              48.22              2018/6/27                  21              35414              李三宝              500000               36              等额还款              2018/2/11              1.80%              18655.91              335.81              2283.48              41.1              2018/6/27                  22              35415              廖国军              500000               36              等额还款              2017/12/9              1.80%              54984.35              1989.4              8344.88              142.96              2018/6/27                  23              35416              黄文斌              97000               36              等额还款              2017/9/2              1.80%              20778.2              1233.55              4118.59              295.01              2018/6/27                  24              35417              陆一珍              200000               36              等额还款              2017/9/2              1.80%              42600.04              1967.97              8182.52              401.43              2018/6/27                  25              35421              薛海鹏              426000               36              等额还款              2017/10/4              1.75%              118847.94              9359.28              16586.71              1111.02              2018/6/27                  26              35422              林亚俊              310000               36              等额还款              2017/8/20              1.75%              96476.51              8690.46              15578.11              1266.63              2018/6/27                  27              35423              邓崇君              228000               36              等额还款              2018/1/16              1.75%              32907.27              1450.03              3350.29              85.64              2018/6/27                  28              35424              蔡论莲              100000               36              等额还款              2017/10/16              1.75%              24619.15              1752.35              3456.83              198.89              2018/6/27                  29              35425              黄俊              200000               36              等额还款              2018/2/26              1.70%              35535.08              1734.03              1836              64.79              2018/6/27                  30              35426              戴辉华              136000               36              等额还款              2017/8/25              1.70%              43355.46              4140.16              6190.27              570.93              2018/6/27                  31              35428              林建兵              100000               36              等额还款              2017/7/26              1.60%              36804.29              3617.83              5251.64              515.12              2018/6/27                  32              35429              李艳飞              361000               36              等额还款              2017/12/22              1.70%              76332.92              4592.07              7116.87              531.15              2018/6/27                  33              35430              吴迪              304000               36              等额还款              2017/8/19              1.70%              100419.46              8175.01              13974.49              1587.53              2018/6/27                  34              35431              陈吉              160000               36              等额还款              2018/1/21              1.75%              23093              1019.09              2250.05              57.41              2018/6/27                  35              35432              温建庆              300000               36              等额还款              2018/1/10              1.60%              21535.88              435.62              2625.26              19.03              2018/6/27                  36              35434              **              320000               36              等额还款              2017/11/26              1.60%              56090.68              2515.62              6795.56              221.81              2018/6/27      （此页无正文）附表三：判决结果单位（人民币）：元            序号              案号              姓名              判决结果              诉讼费              保全费                  拖欠本金              年利率              逾期日期                  1              35392              刘怡伶              66144.53              24%              2017/7/26              1960.22              0                  2              35393              朱勇星              56681.45              24%              2017/10/21              1558.02              0                  3              35394              张小平              51361.43              24%              2017/11/21              1339.77              0                  4              35395              沈俊臣              72668.24              24%              2017/10/19              2062.04              0                  5              35396              曾柏林              19488.65              24%              2017/12/12              362.49              0                  6              35398              邓锡金              133328.95              24%              2017/11/26              3371.05              0                  7              35399              曾星华              39432.32              24%              2018/1/23              907.94              0                  8              35400              温春明              46435.04              24%              2017/7/14              1256.77              0                  9              35402              伍辉成              164378.01              24%              2017/11/7              4120.59              0                  10              35403              谭宏炜              33454.17              24%              2017/12/7              766.68              0                  11              35404              林玉山              50734.44              24%              2018/2/20              1202.52              0                  12              35405              梁瑞兴              77554.39              24%              2017/11/19              2079.94              0                  13              35406              王飞林              64224.36              24%              2017/11/21              1679.86              0                  14              35407              郝菊英              37091.36              24%              2017/10/3              927.5              0                  15              35408              翁丽虹              121854.2              24%              2017/12/19              3070.92              0                  16              35409              邓昌烽              40255.65              24%              2017/7/11              1107.76              0                  17              35410              罗亮              30370.34              24%              2018/3/1              634.48              0                  18              35411              赵丽娜              154987.47              24%              2017/9/8              4174.83              0                  19              35412              罗瑞静              53206.46              24%              2017/11/28              1381.53              0                  20              35413              宋冰              24784.22              24%              2018/1/12              526.22              0                  21              35414              李三宝              18655.91              24%              2018/2/11              345.4              0                  22              35415              廖国军              54984.35              24%              2017/12/9              1449.03              0                  23              35416              黄文斌              20778.2              24%              2017/9/2              473.13              0                  24              35417              陆一珍              42600.04              24%              2017/9/2              1141.29              0                  25              35421              薛海鹏              118847.94              24%              2017/10/4              2859.01              0                  26              35422              林亚俊              96476.51              24%              2017/8/20              3228.09              0                  27              35423              邓崇君              32907.27              24%              2018/1/16              757.33              0                  28              35424              蔡论莲              24619.15              24%              2017/10/16              563.18              0                  29              35425              黄俊              35535.08              24%              2018/2/26              791.74              411.69                  30              35426              戴辉华              43355.46              24%              2017/8/25              1168.92              0                  31              35428              林建兵              36804.29              24%              2017/7/26              967.22              0                  32              35429              李艳飞              76332.92              24%              2017/12/22              2026.82              0                  33              35430              吴迪              100419.46              24%              2017/8/19              2793.12              0                  34              35431              陈吉              23093              24%              2018/1/21              472.98              0                  35              35432              温建庆              21535.88              24%              2018/1/10              427.89              266.15                  36              35434              **              56090.68              24%              2017/11/26              1453.09              0