中华人民共和国 辽宁省大连市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽02民初361号 原告：营口银行股份有限公司大连西岗支行，营业场所中华人民共和国辽宁省大连市中山区职工街83号。 负责人：姬顺，行长。 委托诉讼代理人：刘洋，辽宁东亚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔铭凇，辽宁东亚律师事务所律师。 被告：大连德堡钢格板有限公司，住所地中华人民共和国辽宁省大连花园口经济区丁香街**。 法定代表人：艾伦·春明·王，董事长。 被告：艾伦·春明·王，男，1950年3月7日出生，加拿大国籍，大连德堡钢格板有限公司法定代表人。 原告营口银行股份有限公司大连西岗支行(以下简称营口银行西岗支行)与被告大连德堡钢格板有限公司(以下简称德堡公司)、被告艾伦·春明·王金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告营口银行西岗支行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼。被告德堡公司、被告艾伦·春明·王经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告营口银行西岗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告德堡公司立即偿还借款本金人民币24999983.64元及至实际还款之日止的利息、罚息及复利；2、判令原告对被告德堡公司提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告艾伦·春明·王对被告德堡公司的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2014年6月13日，原告与被告德堡公司签订《最高额信贷合同》（编号：Z602014354），约定原告为被告德堡公司提供敞口最高额为人民币3720万元的信贷，信贷品种包括贷款、承兑汇票、押汇、信用证、保函等。信贷额度期限为1年，自2014年6月13日至2015年6月12日。同日，双方签订《最高额抵押合同》（编号：ZD602014354），约定被告德堡公司以自有的房产、土地为《最高额信贷合同》在敞口最高额信贷范围内向原告提供抵押担保。抵押担保范围为债权本金、利息（包括罚息及复利），以及相关费用、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用。同日，原告与被告艾伦·春明·王签订《最高额保证合同》（编号：ZB602014354），约定被告艾伦·春明·王为被告德堡公司在《最高额信贷合同》敞口最高额信贷范围内向原告提供连带责任保证担保。保证范围为债权本金、利息（包括罚息及复利），以及相关费用、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用。2014年6月25日，原告与被告德堡公司签订《借款合同》（编号：Z602014354-01），约定原告根据被告德堡公司的申请为其贷款，金额共计人民币2500万元；被告德堡公司应于贷款到期日向原告足额偿还贷款本金及利息。上述合同签订后，原告依约于2014年6月25日向被告德堡公司发放了人民币2500万元流动资金贷款，到期日2015年6月24日。但被告德堡公司违反约定，未于贷款到期日足额偿还贷款本金及利息，导致该笔流动资金贷款业务出现逾期、欠息，截至2016年12月12日，逾期借款本金人民币24999983.64元，利息为人民币4068546.52元，本息合计人民币29068530.16元。 被告德堡公司、被告艾伦·春明·王未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求，提交营业执照、护照、最高额信贷合同、最高额保证合同、借款合同、借款借据、电汇凭证、支付委托书、放款通知书、最高额抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证书、国有土地使用证、国有土地他项权利证明书等证据，两名被告经合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对证据进行质证的权利。本院对上述证据进行审核、认定后，对真实性、合法性、关联性予以确认。 本院审理查明如下事实：2014年6月13日，原告与被告德堡公司签订《最高额信贷合同》（编号：Z602014354），约定被告德堡公司在合同约定的最高额信贷期限内可向原告申请人民币3720万元的信贷额度，最高额信贷期限为1年，自2014年6月13日至2015年6月12日。被告德堡公司申请使用上述最高额信贷额度的具体业务种类、金额、期限、用途等以本合同项下双方签订的具体业务合同约定为准。本合同项下签订的具体业务合同与本合同约定不一致的，以该具体业务合同为准。关于“争议的解决”，双方约定发生争议向原告住所地人民法院提起诉讼。 同日，原告与被告德堡公司签订《最高额抵押合同》（编号：ZD602014354），约定为确保《最高额信贷合同》的履行，被告德堡公司自愿对主合同所形成的一系列债权提供最高额抵押担保。所担保的主债权是指2014年6月13日至2015年6月12日期间因银行向主合同债务人发放信贷而发生的一系列债权，包括但不限于贷款、汇票承兑、押汇、开立信用证、开立保函等各类银行业务。抵押担保的主债权最高限额为人民币3720万元整，且独立于其他担保人提供的担保。在约定的期限和最高限额内，银行与主合同债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议以及其他法律性文件为本合同的主合同。第四条“抵押担保范围”为银行尚未收回的贷款债权余额、银行承兑汇票敞口债权余额、押汇债权余额、信用证敞口债权余额、保函敞口债权余额和/或其它债权余额，包括信贷本金和利息（包括复利和罚息），以及相关费用、违约金、赔偿金和银行为实现主债权和担保债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十二条“违约责任”约定：“在抵押权存续期间，发生下列情形之一的，银行有权立即行使抵押权：按照合同约定，主合同债务履行期限届满之日，银行未受清偿的……”。合同后附的抵押物清单显示，抵押物包括三处房产、一处土地。房产分别为：1、大连花园口经济区德堡厂房1-2层，面积4708.67平方米，产权证号：大房权证花单字第××号；2、大连花园口经济区德堡宿舍楼1-2层，面积1371.17平方米，产权证号：大房权证花单字第××号；3、大连花园口经济区德堡办公楼1-3层，面积1597.47平方米，产权证号：大房权证花单字第××号。土地所在地为大连花园口经济区丁香街，面积66665.57平方米，土地使用证号：大花园国用（2010）第018号。 亦在同日，原告与被告艾伦·春明·王签订《最高额保证合同》（编号：ZB602014354），约定被告艾伦·春明·王自愿为银行对债务人德堡公司依主合同所形成的一系列债权提供最高额保证担保。保证担保的主债权是指2014年6月13日至2015年6月12日期间因银行向主合同债务人发放信贷而发生的一系列债权，包括但不限于贷款、汇票承兑、押汇、开立信用证、开立保函等各类银行业务。保证担保的主债权最高限额为人民币3720万元，且独立于其他担保人提供的担保。保证方式为连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，无论主合同项下是否有债务人提供物的担保的，银行有权要求被告艾伦·春明·王承担保证责任。合同担保之主债权范围为银行尚未收回的贷款债权余额、银行承兑汇票敞口债权余额、押汇债权余额、信用证敞口债权余额、保函敞口债权余额和/或其他债权余额，包括债务本金和利息（包括复利和罚息），以及相关费用、违约金、赔偿金和银行为实现主债权和担保债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。在“声明与保证”部分，被告艾伦·春明·王承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的承担保证责任的情形，无论银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人自己提供物的担保、保证、抵押、质押等担保方式），银行有权直接要求被告在其担保范围内承担担保责任，无需行使其他权利（包括但不限于先行处置主合同债务人提供的物的担保）。合同第九条“违约责任”约定：在合同有效期内，发生下列情形之一的，银行有权要求被告艾伦·春明·王立即承担保证责任：1、主合同债务履行期限届满之日，银行未受清偿的。……第十二条约定：本合同适用中华人民共和国法律。 2014年6月23日，原告在大连花园口经济区土地储备交易和房屋交易中心办理房屋抵押登记，并取得房屋他项权证书（大房他证花抵字第2014002**、201400218、201400219号）。 2014年6月24日，原告在大连市国土资源和房屋局花园口分局办理土地使用权抵押登记，并取得土地他项权利证书（大花园他项（2014）第029号）。 2014年6月25日，原告与被告德堡公司签订《借款合同》（编号：Z602014354-01），约定：原告向被告德堡公司提供短期贷款人民币2500万元，贷款期限为一年，自2014年6月25日至2015年6月24日。实际贷款金额、期限、提款日和还款日以合同项下的借款借据所记载的金额、期限和日期为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。关于“贷款利率与利息、罚息”，双方约定：贷款利率采用固定利率，以贷款实际发放日中国人民银行公布施行的同期同档次借款基准利率上浮30%，贷款期内利率保持不变，按月结息。若被告德堡公司未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。对被告不能按期支付的利息，贷款期限内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。关于“违约责任”，双方约定，如被告德堡公司未按期偿还本合同项下的贷款本金、利息即视为违约，原告可要求被告德堡公司赔偿因其违约而造成的损失，行使担保物权，要求保证人承担保证责任，因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告德堡公司承担。关于“争议的解决”，双方约定发生争议向原告住所地人民法院提起诉讼。 《借款合同》签订后，原告于当日向被告德堡公司发放贷款人民币2500万元，借款借据显示，月利率6.5‰（折合年利率为7.8%），逾期月利率为8.45‰（折合年利率为10.14%），到期日为2015年6月24日（注：上述款项根据被告德堡公司申请，已汇入案外人大连晟捷经贸发展有限公司账户）。 截至2015年6月24日（贷款到期日），被告德堡公司未能按约定向银行偿还全部借款本金及利息，尚欠借款本金人民币24999983.64元、利息人民币16250元（注：原告承认被告德堡公司在贷款期内截至2015年6月21日前的利息已全部偿还完毕，自2015年6月22日至2015年6月24日欠付利息人民币16250元）。关于罚息，原告主张按《借款合同》约定，以欠款本金人民币24999983.64元为基数，按罚息年利率10.14%计算至款项付清之日止；关于复利，原告承认贷款期内的复利被告德堡公司均已偿还完毕，其主张贷款逾期部分的复利以罚息为基数，按罚息年利率10.14%计算至款项付清之日止。 2017年1月5日，原告向中华人民共和国辽宁省大连市西岗区人民法院提起诉讼。2018年4月18日，该院以被告艾伦·春明·王为加拿大国籍为由，将案件移送本院。 本院认为，原告营口银行西岗支行依据其与被告德堡公司签订的《最高额信贷合同》、《借款合同》要求德堡公司偿还借款本金及利息、罚息、复利，依据其与德堡公司签订的《最高额抵押合同》要求就抵押物优先受偿，依据其与被告艾伦·春明·王签订的《最高额保证合同》要求被告艾伦·春明·王承担连带保证责任，因此，本案中共存在三个法律关系，其一为金融借款合同关系，其二为抵押合同关系，其三为保证合同关系。金融借款合同为主合同，抵押合同、保证合同为从合同，本案原告就主合同和从合同同时提起诉讼，故应以主合同确定案由和管辖。《最高额信贷合同》和《借款合同》中均约定，双方发生争议后，在原告营口银行西岗支行所在地法院通过诉讼方式解决；同时，由于本案被告艾伦·春明·王为加拿大国籍，双方之间发生的争议属涉外民商事纠纷，根据《最高人民法院关于涉外民商事案件诉讼管辖若干问题的规定》第一条“第一审涉外民商事案件由下列人民法院管辖：……（三）经济特区、计划单列市中级人民法院”之规定，本院对本案有管辖权。 本案被告艾伦·春明·王为加拿大国籍，其与原告营口银行西岗支行之间的保证担保关系属涉外商事关系，关于法律适用问题，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律”之规定，双方在《最高额保证合同》中明确约定解决争议适用中华人民共和国法律，故本案在审理保证担保关系时应适用中华人民共和国法律。 原告营口银行西岗支行与被告德堡公司签订的《最高额信贷合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》，与被告艾伦·春明·王签订的《最高额保证合同》均为双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，依法成立并生效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。在签订《借款合同》当日，原告营口银行西岗支行已依约向被告德堡公司发放贷款人民币2500万元，被告德堡公司即应按约定的期限向银行支付利息、返还借款。现德堡公司未在合同到期日偿还全部借款并拖欠借期内部分利息，已构成违约，应按合同约定向原告偿还剩余借款本金人民币24999983.64元及贷款期内拖欠的利息人民币16250元。 关于原告主张的罚息，根据《借款合同》约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。故被告德堡公司应自贷款逾期之日，即2015年6月25日起，以欠款本金人民币24999983.64元为基数，按借款借据所确定的逾期罚息标准（月利率8.45‰，折合年利率10.14%）向原告偿还逾期利息，至款项实际付清之日止。 关于复利，原告认为复利由两部分组成，其一为贷款期内的复利，原告承认被告德堡公司已偿还完毕；其二为贷款逾期后的复利，原告主张应以罚息（即逾期利息）为基数，按罚息年利率10.14%计息至款项付清日止。本院认为，《借款合同》第4.6条约定，对德堡公司不能按期支付的利息，贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。此处“不能按期支付的利息”，应指贷款期内不能按期支付的利息，而不应包括贷款逾期后的罚息。理由是：首先，从《借款合同》第四条“贷款利率与利息、罚息”的表述看，利息与罚息并列表述，可见二者并非同一概念；“利息”应当是指贷款人按照约定利率在借款合同期限内应得的利息，而“罚息”根据《借款合同》第4.6条，应是指“借款人未按约定期限还款，就逾期部分，贷款人从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收的利息”，故根据双方约定，应当计收复利的“借款人不能按期支付的利息”，不应包括罚息（即逾期利息）在内。其次，原告提出按照中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，应当对逾期利息计算复利。《人民币利率管理规定》第二十一条规定，“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，其中应当计算复利的利息指的是贷款期内不能按期支付的利息，而并非是对贷款逾期后的逾期利息计算复利；而《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条所规定的“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，只是规定了逾期利息和复利的计算标准，同样不能得出对于逾期利息应当计算复利的结论。综上，原告主张对罚息（逾期利息）计算复利，没有事实和法律依据，本院不予支持。 原告营口银行西岗支行与被告德堡公司签订《最高额抵押合同》后，已在相关部门办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押权自登记时设立，故抵押权已经设立。《最高额抵押合同》所约定的抵押担保的主债权限额为人民币3720万元，现原告向被告德堡公司提供的短期贷款余额并未超过人民币3720万元，故在债务人德堡公司不履行到期债务时，债权人营口银行西岗支行依据合同约定，就抵押财产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 根据《最高额保证合同》的约定，保证人艾伦·春明·王所担保的主债权为“2014年6月13日至2015年6月12日期间因银行向主合同债务人发放信贷而发生的一系列债权，主债权最高限额为人民币3720万元”，范围包括“债务本金和利息（包括复利和罚息），以及相关费用、违约金、赔偿金和银行为实现主债权和担保债权而发生的一切费用”。现主债权已于2015年6月24日到期，债务人德堡公司逾期还款，依据《最高额担保合同》的约定，被告艾伦·春明·王应在主债权人民币3720万元限额范围内，对德堡公司的债务承担连带保证责任。其在承担保证责任后，有权向债务人德堡公司进行追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于涉外民商事案件诉讼管辖若干问题的规定》第一条规定，判决如下： 一、被告大连德堡钢格板有限公司自本判决生效之日起十日内向原告营口银行股份有限公司大连西岗支行偿还贷款本金人民币24999983.64元及利息人民币16250元，合计人民币25016233.64元； 二、被告大连德堡钢格板有限公司于本判决生效之日起十日内向原告营口银行股份有限公司大连西岗支行偿还罚息、复利（罚息以欠款本金人民币24999983.64元为基数，复利以利息人民币16250元为基数，均按年利率10.14%计算，自2015年6月25日起计算至款项付清之日止）； 三、原告营口银行股份有限公司大连西岗支行对被告大连德堡钢格板有限公司名下的房屋及土地使用权（房屋分别座落于：大连花园口经济区德堡办公楼1-3层、大连花园口经济区德堡厂房1-2层、大连花园口经济区德堡宿舍楼1-2层，房屋所有权证书编号分别为：大房权证花单字第××号、大房权证花单字第××号、大房权证花单字第××号；土地座落于大连花园口经济区，国有土地使用证编号为大花园国用（2010）第018号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、被告艾伦·春明·王对被告大连德堡钢格板有限公司应偿还的上述一、二项款项承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后，向债务人大连德堡钢格板有限公司追偿； 五、驳回原告营口银行股份有限公司大连西岗支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币187142元、公告费人民币860元，合计人民币188002元，由被告大连德堡钢格板有限公司负担。 如不服本判决，原告营口银行股份有限公司大连西岗支行、被告大连德堡钢格板有限公司可在判决书送达之日起十五日内，被告艾伦·春明·王可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于中华人民共和国辽宁省高级人民法院。 审判长  贾春雨 审判员  盛韵同 审判员  董英杰 二〇一八年十二月十四日 书记员  白 玫 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十九条在中华人民共和国领域内进行涉外民事诉讼，适用本编规定。本编没有规定的，适用本法其他有关规定。 《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于涉外民商事案件诉讼管辖若干问题的规定》 第一条第一审涉外民商事案件由下列人民法院管辖： （一）国务院批准设立的经济技术开发区人民法院； （二）省会、自治区首府、直辖市所在地的中级人民法院； （三）经济特区、计划单列市中级人民法院； （四）最高人民法院指定的其他中级人民法院； （五）高级人民法院。 上述中级人民法院的区域管辖范围由所在地的高级人民法院确定。