济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初5421号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：苏雷雷，山东舜达律师事务所律师。委托诉讼代理人：张倩，山东舜达律师事务所律师。被告：孙泉华，男，1971年9月10日出生，汉族，住济南市。被告：范爱琴，女，1967年2月10日出生，汉族，住济南市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告孙泉华、范爱琴保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张倩参加了诉讼。被告孙泉华、范爱琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔金782272.16元(其中本金758176.22元、利息20403.61元、罚息3692.33元)；2.判令被告向原告支付滞纳金，以782272.16元为基数，按照0.1%/日的标准，自2017年7月10日计算至实际给付之日止。（暂计息至2018年7月9日的滞纳金为285529.34元）；3.判令被告向原告支付保险费2823.1元、服务费8469.3元；4.判令被告向原告支付律师费10000元；5.判令被告未履行上述1-4项付款义务的，原告有权就被告名下位于济南市天桥区无影山东路38-1号1303的房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿；6.案件受理费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2017年2月17日,借款人孙泉华与出借人重庆金安小额贷款有限公司(以下简称重庆金安小额贷款有限公司)签订《授信及借款合同》，合同约定授信金额为77.7万元，授信期限60个月，自2017年2月17日至2022年2月16日。同日,孙泉华与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额抵押合同》,合同约定:孙泉华以其所有的位于济南市天桥区无影山东路38-1号1303的房产（济房权证天字第137632号）为上述借款提供抵押担保;抵押担保范围为《授信及借款合同》项下所发生的所有债务及实现债权的费用。被告范爱琴也在抵押合同上签字，同意抵押。抵押合同签订后，合同双方办理了抵押权登记。2017年2月17日,被告孙泉华在原告处为上述借款投保了平安个人借款保证保险,当日，原告即向被告出具了保险单,保险金额923853元,保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止;按月缴纳保费,每月保费费率为0.1%,缴费日期为借款合同载明的还款日,每月保险费金额777元。保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。2017年2月21日,重庆金安小额贷款有限公司向被告孙泉华发放贷款777000元,扣收一次性手续费23310元,实际到账753690元。孙泉华应当于2017年4月21日按照还款计划向重庆金安小额贷款有限公司偿还第2期贷款款项,但是未支付。原告按照保险合同的约定于2017年7月10日向重庆金安小额贷款有限公司公司进行了理赔，共计支付782272.16元(其中本金758176.22元、利息20403.61元、罚息3692.33元)，原告的保险责任已履行完毕。而且截止原告理赔之日，被告孙泉华仍欠原告保险费2823.1元及服务费8469.3元。同日,原告(乙方)与重庆金安小额贷款有限公司(甲方)签订权益转让书一份,约定:依据《授信及借款合同》及《最高额抵押合同》约定,甲方将在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给乙方;经原告多次向被告催要至今未还款，原告特诉至法院，请求法院依法保护原告的合法权益。被告孙泉华、范爱琴未到庭，未向法庭提交证据，亦未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中国平安财产保险股份有限公司为证明自己的主张，向本院提供的证据有：1.《授信协议及借款合同》、额度动用申请表打印件、平安付科技服务有限公司出具的客户电子回单、《资料代传递及入押服务委托书》各1份，证明孙泉华与出借人重庆金安小额贷款有限公司借款的事实，重庆金安小额贷款有限公司按约向被告孙泉华发放了贷款777000元,扣收一次性手续费23310元,实际到账753690元，借款人孙泉华委托平安普惠投资咨询有限公司提供资料代传递及入押服务，并约定了月服务费率为0.3%；2.《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、抵押物共有人声明各1份，证明孙泉华以其所有的位于济南市天桥区无影山东路38-1号1303的房产为上述借款提供抵押担保;3.投保单、保险单各1份，证明被告孙泉华在原告处为上述借款投保了平安个人借款保证保险,并对保险金额，保险费率以及相关的权利义务进行了约定；4.交易明细打印件1份，证明被告拖欠贷款的情况；5.平安银行回单凭证、履行保险责任证明书、权益转让书、通知函、告知函、顺丰速运寄件客户存根联、运单详情复印件、快递轨迹详情复印件、送达地址确认书各1份，证明因被告的违约行为，原告按照保险合同的约定向重庆金安小额贷款有限公司公司进行了理赔，并取得了代位求偿权；6.《法律服务专项委托合同》、律师费增值税专用发票、中信银行济南银行业务凭证各1份，证明原告委托律师代为诉讼的情况。被告孙泉华、范爱琴未到庭，视为放弃举证、质证权利。根据审查，本院对以上证据的证明效力予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月17日,被告孙泉华与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，合同约定授信金额为77.7万元，授信期限60个月，自2017年2月17日至2022年2月16日；授信额度及期限是基于借款人以自有财产提供最高额抵押担保以及借款人向保险人申请投保，保险人签发保单为条件；还款方式为每月等额本息还款；借款利率执行年利率9.2%；借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或代偿日止;借款人逾期而未发生保险人全额理赔的,出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按每日0.1%向借款人计收逾期罚息,直至清偿完毕之日或代偿之日止;借款人逾期且发生保险人全额理赔的,保险人就理赔款项自理赔之日起按每日0.1%向借款人计收滞纳金,直至清偿完毕之日止；借款人就每笔借款需向出借人按照放款金额3%支付借款手续费，在借款发放日一次性支付；借款人每月需按照放款金额的一定比例向第三方缴纳服务费；任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的,应依法承担违约责任并承担相关费用,包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费等费用。同日，被告孙泉华向原告提交《额度动用申请书》，载明申请动用金额77.7万元，动用期限36个月，年利率9.2%，月保险费率0.1%，一次性手续费3%，月服务费率0.3%。2017年2月17日，被告孙泉华、范爱琴与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额抵押合同》，合同约定孙泉华以其所有的位于济南市天桥区无影山东路38-1号1303的房产（济房权证天字第137632号）为上述借款提供抵押担保，担保范围为上述借款合同项下所发生的所有债务;包括债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，并计算至债务还清之日止;担保最高本金余额77.7万元。2017年2月17日，被告孙泉华签署《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安惠普咨询投资有限公司及其各地分公司提供资料代传递等服务，月服务费率为0.3%。2017年2月17日，被告孙泉华在原告中国平安财产保险股份有限公司处为上述借款合同投保，保险金额923853元,保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止;按月缴纳保费,每月保费费率为0.1%,缴费日期为借款合同载明的还款日,每月保险费金额777元。保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算,以理赔金额为基数,按每日千分之一,向投保人收取滞纳金;保险人理赔后,有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年2月21日，重庆金安小额贷款有限公司向被告孙泉华账户支付753690元（贷款金额77.7万元,扣收一次性手续费23310元）。被告孙泉华未按合同约定归还本息，原告中国平安财产保险股份有限公司依据《保险合同》于2017年7月11日向重庆金安小额贷款有限公司支付保险理赔款782272.16元，后原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《权益转让书》，载明：重庆金安小额贷款有限公司将其与被告孙泉华签定的《授信及借款合同》及《最高额抵押合同》中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给中国平安财产保险股份有限公司;中国平安财产保险股份有限公司同意受让上述全部权利,并根据保险法关于代位求偿权规定,代位行使重庆金安小额贷款有限公司对投保人请求赔偿的权利。2018年10月11日，重庆金安小额贷款有限公司向被告孙泉华寄送《告知函》，告知孙泉华借款权利转让的事实，以及孙泉华应当清偿的数额。后原告中国平安财产保险股份有限公司诉至本院要求被告孙泉华归还理赔款。另查明，原告中国平安财产保险股份有限公司与山东舜达律师事务所签订《法律服务专向委托合同》，原告中国平安财产保险股份有限公司向山东舜达律师事务所支付1万元作为律师代理费。本院认为，出借人重庆金安小额贷款有限公司与被告孙泉华签订的《授信协议及借款合同》、与被告孙泉华、范爱琴签订的《最高额抵押合同》、被告孙泉华与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的保险单以及原告中国平安财产保险股份有限公司与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订的《权益转让书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告孙泉华从出借人重庆金安小额贷款有限公司借款后未能按约归还本息，该违约事件发生在保险期间，原告中国平安财产保险股份有限公司在孙泉华逾期之后依据保险单应当对被保险人依约进行理赔，理赔后有权行使代位求偿权，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告支付保险理赔金，并对抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。被告孙泉华应当按约支付保险费，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告孙泉华支付保险费的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。本案《授信协议及借款合同》以及保险单中约定，借款人逾期而未发生保险人全额理赔的,罚息按每日0.1%计收，直至清偿完毕之日止；借款人逾期且发生保险人全额理赔的,自理赔之日起，滞纳金按每日0.1%计收,直至清偿完毕之日止；因合同约定的利息及滞纳费标准过高，本院调整为利息及滞纳费为年利率24%。因被告孙泉华签署《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安惠普咨询投资有限公司及其各地分公司提供资料代传递等服务，原告未向本院提交证据证明此项服务与原告有关联，故原告中国平安财产保险股份有限公司请求被告孙泉华支付服务费8469.3元，证据不足，本院不予支持。被告范爱琴仅在《最高额抵押合同》中签字确认，原告未提交证据证明被告孙泉华的借款是以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，亦未提交证据证明范爱琴应当承担共同还款责任的其他证据，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告范爱琴共同还款的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下：一、被告孙泉华向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款本金782272.16元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告孙泉华向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款滞纳金（以本金782272.16元为基数，按年利率24%计算，自2017年7月11日起至实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、被告孙泉华向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2823.1元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告孙泉华名下位于济南市天桥区无影山东路38-1号1303抵押房产（济房权证天字第137632号）折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、律师代理费1万元，由被告孙泉华负担；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14700元，保全费5000元，由被告孙泉华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  许 莉人民陪审员  李健芳人民陪审员  赵洪玲二〇一八年十二月十四日书 记 员  庞嫣然