广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018)桂0203民初2373号 原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市屏山大道178号。统一社会信用代码：91450200765804027H。 代表人苏建华，该分行行长。 委托代理人罗本标，广西万铭律师事务所律师。 委托代理人刘海峰，广西万铭律师事务所律师。 被告谢裕东，男，1976年8月21日生，汉族，户籍所在地：广西柳州市柳南区，现住柳州市。 被告王秋菊，女，1977年9月19日生，汉族，户籍所在地：广西武宣县，现住柳州市。 原告中国银行股份有限公司柳州分行（以下简称中行柳州分行）与被告谢裕东、王秋菊金融借款合同纠纷一案，本院2018年6月6日立案后，依法组成由审判员曾光明担任审判长，与人民陪审员李莉、熊秋玲参加的合议庭，于2018年12月17日公开开庭进行了审理。书记员何育菲担任法庭记录。原告中行柳州分行的委托代理人罗本标到庭参加诉讼。被告谢裕东、王秋菊经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行柳州分行向本院提出诉讼请求： 1、请求依法解除原告与被告谢裕东于2015年6月4日签订的编号为2015柳中银零房贷字跃进第00010号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》： 请求判令二被告向原告偿还借款本金人民币196325.76元； 3、请求判令二被告向原告支付截止2018年4月11日的借款利息及罚息人民币11551.20元（之后的利息及罚息按约定计至欠款清偿完毕止）； 4、请求判令二被告向原告支付律师费9854元； 5、若二被告不履行上述债务时，原告有权依法以被告提供的抵押物（即柳江县房屋）折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先清偿二被告在上述2、3、4项的债务； 6.请求判令本案全部诉讼费用由二被告承担。 事实与理由：2015年6月4日，被告谢裕东与原告签订了《个人二手住房贷款合同》（合同编号为：2015柳中银零房贷字跃进第00010号），合同约定被告谢裕东向原告借款207000元，用于购买位于柳江县房屋。贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，被告谢裕东每月按等额本息方式还款，若未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还约定如被告谢裕东有未按期归还贷款本息等违约行为的，原告有权解除合同，宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告谢裕东提前偿还贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，原告因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失由被告谢裕东承担。为保证合同的履行，二被告以其共有的柳江县房屋为抵押物向原告提供担保，担保范围为前述合同项下全部贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权的费用等费用，并于2015年7月3日到房产部门办理了抵押登记。原告依约向被告谢裕东发放贷款后，截止2018年4月11日，被告谢裕东累计逾期偿还本息13次，尚欠本金196325.76元、利息11551.2元未还，原告多次催收未果。原告可按约定解除与被告谢裕东的合同，要求被告谢裕东提前偿还贷款及承担相应的违约责任。因二被告系夫妻关系，前述贷款所发生的债务系在婚姻关系存续期间，依法为夫妻共同债务，且被告王秋菊于2015年5月5日签署了《共同还款承诺书》，承诺自愿与被告谢裕东共同承担还款责任，因此二被告应当共同偿还上述债务。此外，二被告以其共有的房屋向原告提供担保，根据合同约定和法律规定，原告可要求二被告承担担保责任。综上，原告为维护自身合法权益，依法向法院提起诉讼，望判如所请。 原告中行柳州分行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、被告谢裕东、王秋菊的公民身份证各一份，证明二被告的身份情况。 2.被告谢裕东、王秋菊的《户口本》、《结婚证》各一份，证明二被告在借款期间是夫妻关系的事实。 3.编号为2015柳中银零房贷字跃进第00010号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（含合同各项附件）一份，证明原告与二被告的抵押借贷关系的事实，合同中约定了相应的借款金额、借款用途、借款利息，其中借款金额为207000元，贷款期限为240个月。 4.《共同还款承诺书》一份，证明被告王秋菊作为共同还款人，承诺向被告谢裕东承担共同还款的责任。 5.《中国银行个人借款借据》（2015年7月27日）一份，证明原告于2015年7月27日依据双方借款合同约定向被告谢裕东发放贷款207000元。 6.他项权证明登记（江房他证柳江县字第××号）一份，证明被告向原告提供位于柳江县作为贷款抵押物并且原告已经获得他项权证的事实。 7.《中国银行逾期未还款查询单》一份，证明截止到2018年4月11日被告谢裕东尚欠借款本金196325.76元，利息及罚息11551.20元的事实。 8.《委托代理合同》、收费收据及律师费发票各一份，证明原告为实现债权而支付律师代理费的事实，代理费依据双方合同约定应当由二被告承担的事实。 被告谢裕东、王秋菊未进行辩称，亦未向法庭提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院对原告陈述的案件事实在综合分析全案证据后进行认定。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2015年5月5日，被告王秋菊向原告签署《共同还款承诺书》，承诺对被告谢裕东将要签订的编号为2015柳中银零房贷字跃进第00010号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》在生效之日起，作为共同还款人与被告谢裕东承担对该合同项下全部债务的共同还款责任，履行与被告谢裕东同等的还款义务。之后原告与被告谢裕东于2015年6月4日签订了上述《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定被告谢裕东向原告借款人民币207000元，用于购买位于柳江县住房一套；贷款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日的贷款利率为定价当日适用的参考利率，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率；若为分次放款，各次放款的首次定价日为该次放款的实际放款日；12个月为一个浮动周期；遇调整按约定执行新利率；还款方式为按月等额本息还款法（按月付息）；如被告谢裕东逾期偿还贷款的，原告可在合同约定的利率基础上加收50%的罚息；如被告谢裕东未按期归还贷款本息或应支付的其他费用则构成违约，原告为此有权终止或解除合同，宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；且原告有权要求被告谢裕东赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；被告谢裕东以其购买的上述房产作为抵押物，向原告提供抵押担保，担保范围为本合同项下被告谢裕东的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；等等。合同签订后，原告于2015年7月27日向被告谢裕东发放了贷款207000元，执行的月利率为4.725‰，借款到期日为2035年7月27日。并于2015年7月3日对被告谢裕东所购房屋办理了房产抵押权登记，原告取得了该房屋抵押权登记证书（证号为：江房他证柳江县字第××号）。但被告谢裕东在借款后，多次逾期还本付息，截止2018年4月11日，被告累计有13次逾期还本付息，拖欠贷款本金196325.76元、利息及罚息11551.20元。原告因不能收回被告尚欠的贷款本息，特向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。此外，原告为本案诉讼而支出律师代理费9854元。 本院认为，原告与被告谢裕东是在平等互利、协商一致的基础上签订的上述《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应自觉履行合同义务。但被告谢裕东在履行合同义务中，截止2018年4月11日，被告谢裕东累计有13次逾期还本付息，拖欠贷款本金196325.76元、利息及罚息11551.20元，已构成违约，故原告要求解除合同，宣布合同项下未偿还的贷款本息提前到期，并要求被告谢裕东提前清偿未偿还贷款本金以及所产生的利息、罚息及其他费用的诉请，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告主张由被告谢裕东支付的律师代理费9854元，因有明确的合同约定及代理合同、发票予以佐证，本院亦予以支持。对于原告主张由被告王秋菊对被告谢裕东的上述债务承担共同清偿责任，符合上述承诺书的承诺，故本院亦予以支持。被告谢裕东以其所有的坐落于柳江县住房一套向原告设定抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告亦取得了该房屋抵押权登记证书，抵押行为合法有效，故原告有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。此外，被告谢裕东、王秋菊经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告谢裕东于2015年6月4日签订的编号为2015柳中银零房贷字跃进第00010号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》： 二、被告谢裕东、王秋菊共同向原告中国银行股份有限公司柳州分行归还截止2018年4月11日的贷款本金196325.76元，并支付贷款利息及罚息11551.20元（之后的利息及罚息按合同约定及相关规定计至欠款清偿完毕时止）； 三、被告谢裕东、王秋菊向原告中国银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费9854元； 四、若被告谢裕东、王秋菊逾期未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权依法以被告谢裕东所有的坐落于柳江县住房一套折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先清偿被告谢裕东、王秋菊在本案涉及的所有债务。 案件受理费4566元，财产保全费1609元（原告已向本院预交6175元），公告费350元，合计人民币6525元，由被告谢裕东、王秋菊共同负担。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  曾光明 人民陪审员  李 莉 人民陪审员  熊秋玲 二〇一八年十二月二十五日 书 记 员  何育菲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。