成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0106民初7751号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行，住所地成都市金牛区金府路799号。 负责人：吕章志，行长。 委托诉讼代理人：李欢，女，汉族，1983年3月20日出生，住成都市青羊区，系公司员工。 委托诉讼代理人：杨丹，女，汉族，1988年7月4日出生，住四川省夹江县，系该行员工。 被告：梁益贞，女，1974年12月18日出生，汉族，住浙江省天台县。 被告：娄世华，男，1972年5月4日出生，汉族，住浙江省天台县。 被告：梁哲孝，男，1971年7月2日出生，汉族，住浙江省天台县。 被告：候小琴，女，1981年8月13日出生，汉族，住四川省仁寿县。 委托诉讼代理人：李晓妍，四川蜀汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭安琼，四川蜀汇律师事务所律师。 被告：丁笑红，女，1981年10月2日出生，汉族，住浙江省天台县。 被告：娄世贵，男，汉族，1977年5月20日出生，住浙江省天台县。 被告：丁寿卿，男，1993年3月9日出生，汉族，住浙江省天台县。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行（以下简称民泰银行）与被告梁益贞、娄世华、梁哲孝、候小琴、丁笑红、娄世贵、丁寿卿信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民泰银行的委托诉讼代理人杨丹，被告娄世华到庭参加诉讼，被告梁益贞、梁哲孝、候小琴、丁笑红、娄世贵、丁寿卿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁益贞、娄世华立即向原告归还截止2018年4月3日暂计借款本息211495.16元，以及按照合同约定的方式计算直至实际付清日止的透支利息、罚息等；2、判令被告梁益贞、娄世华承担原告实现债权的费用；3、本案诉讼费用由梁益贞、娄世华承担；4、判令被告梁哲孝、候小琴、丁笑红、娄世贵、丁寿卿作为担保人对第1至第3项诉讼请求共同承担连带责任。事实与理由：2015年4月20日被告梁益贞向原告提出申请额度为人民币20万元整的商惠通卡，此为续卡，沿用申请书编号为“2090000152”的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》。2015年5月8日，被告梁哲孝、丁笑红、丁寿卿与原告签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，合同约定被告梁哲孝、丁笑红、丁寿卿为梁益贞的保证人，明确了借贷双方权利、义务及保证人责任。全部债务范围包括：在该卡账户销户前，并在人民币（大写）20万元整的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务。同日，被告娄世华与原告签订了《共同还款责任确认书》，承诺为被告梁益贞在原告处办理的商惠通卡承担共同还款责任。同日，被告候小琴、娄世贵与原告签订了《共同担保责任确认书》承诺为梁哲孝在原告处办理的商惠通卡承担共同还款责任。合同签订后，原告为梁益贞办理了商惠通卡，梁益贞也使用该卡进行了消费，但借款人梁益贞及共同还款人娄世华并未按期偿还透支本金与透支利息，保证人梁哲孝、丁笑红、丁寿卿亦未向原告履行还款义务。截至2018年4月3日借款本息为211495.16元，其行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为了维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。 被告娄世华辩称，欠款属实，现在因经济困难无法立刻偿还，但会积极偿还。 被告梁益贞、娄世华、梁哲孝、丁笑红、候小琴、丁寿卿未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2012年3月28日，乙方梁益贞与甲方民泰银行签订了《商惠通卡领用合约》，约定：乙方申请额度为30万元的商惠通卡，乙方使用商惠通卡取现透支（含转账转出透支）的，均需支付自记账日起至还款日的透支利息，透支本金按月计收单利；商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五（具体各档次利率以甲方对外公布为准），每个账单日甲方根据乙方商惠通卡账户存款积数除以30天与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率的适用档次，乙方实际透支后，若使用的透支日利率小于万分之五（不含）的，在确认账户下一期透支利率前，甲方将根据乙方账户使用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减账户存款积数；还款方式分为全额还款和最低还款额还款。乙方在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还甲方，乙方每期最低还款额为100%的利息及费用+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%分期付款每月应分摊金额+30%现金透支；乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息；乙方须妥善保管密码，凡使用密码等电子信息进行的交易均视为乙方本人所为，依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录视为该项交易的有效凭证；由于交易习惯或者交易特殊性，毋须或无法进行签名的，如邮购、未及时列入结账单的旅店消费、网上购物、网上转账等，乙方不得以交易单据上无签名或无交易单据为由拒绝付款，若乙方消费的单据或其内容不全，但经查证交易确实存在的，乙方不得拒绝支付该交易款项；乙方超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，或透支款项不管有无到期但出现其风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权进行追索，或行使质押权，乙方同意甲方从乙方在甲方所有机构开立的任何乙方账户中扣收相应款项，允许甲方通过多种途径进行催收，依法追索所欠款项，保障其合法权益；给甲方造成的相关损失和甲方为此而发生的相关费用（包括但不限于差旅费、调印费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等）均由乙方全部承担；乙方未能按约还款的，甲方有权在不提前通知持卡人的情况下，将其商惠通卡列入止付名单或可授权有关银行和特约商户收回商惠通卡或停止该卡使用，并保留依照法律程序进行追索的权利；合约所附《业务收费表》载明透支利息为执行利率分档计算，最高为日利率万分之五，罚息为最低还款额未还部分2%。该合约还对申请和批准、收费和计息、使用、对账、还款、有效期、挂失、权利和义务、附则等内容进行了约定。2012年4月16日，该合同通过民泰银行审批，并授信20万元。2015年4月20日，被告梁益贞向原告提交了《民泰商惠通卡续卡申请书》（申请书编号：2090000152），申请对案涉信用卡续卡，信用额度为20万元。2015年5月8日，娄世华在《共同还款责任确认书》上签名捺指印，确认娄世华自愿对梁益贞在民泰银行办理的民泰商惠通卡，申请书编号：2090000152，承担共同还款责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同日，候小琴、娄世贵在《共同担保责任确认书》上签名捺指印，确认候小琴、娄世贵自愿对梁益贞在民泰银行办理的民泰商惠通卡，申请书编号：2090000152，承担共同担保责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。同日，梁哲孝、丁笑红、丁寿卿作为保证人与债权人民泰银行签订《商惠通卡保证合同》，保证范围含有梁益贞依案涉合约领取的商惠通卡，在该卡账户销户前，并在20万元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用（手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务，保证期间自被保证人商惠通卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年，保证方式为了连带责任保证。该保证合同由民泰银行加盖公章，保证人梁哲孝、丁笑红、丁寿卿，被保证人梁益贞签字、捺印予以确认。2015年6月11日，民泰银行按约向梁益贞发放了信用卡。梁益贞未按约履行还款义务，截止至2018年12月6日，梁益贞欠付民泰银行本金199110.57元，利息33841.67元、罚息4295.63元。另查明，梁益贞的案涉信用卡最后一次透支日期为2018年1月9日。 另查明，梁益贞与娄世华为夫妻关系。 上述事实有《商惠通卡领用合约》、《商惠通卡保证合同》、《民泰商惠通卡续卡申请书》、《共同担保责任确认书》、借款本息清单等证据及当事人当庭陈述在案予以证实。 本院认为，案涉《商惠通卡领用合约》、《商惠通卡保证合同》、《共同担保责任确认书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按约全面适当履行合同义务。民泰银行按约为梁益贞办理了信用卡，梁益贞按约应当履行所负还款义务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，梁益贞应当向民泰银行偿还截止2018年12月6日的欠付本金199110.57元，利息33841.67元、罚息4295.63元，并自2018年12月7日起至款项付清之日止，按照案涉《商惠通卡领用合约》约定的利率标准计付利息、罚息。民泰银行请求梁益贞担实现债权的费用（含差旅费），但并未举证证明该费用已实际产生，本院不予支持。娄世华承自愿对梁益贞的案涉债务承担共同还款责任，不违反法律规定，对民泰银行请求娄世华与梁益贞共同承担案涉债务，予以支持。 关于民泰银行请求梁哲孝、丁笑红、丁寿卿为梁益贞的案涉债务承担连带保证责任的问题。案涉信用卡最后一次透支日期为2018年1月9日，按照约定梁哲孝、丁笑红、丁寿卿的保证期间为最后一次透支期限届满之次日起两年，故对民泰银行请求梁哲孝、丁笑红、丁寿卿对梁益贞的案涉债务承担连带保证责任，予以支持。梁哲孝、丁笑红、丁寿卿承担保证责任后，有权向梁益贞追偿。因候小琴、娄世贵为梁益贞承担的是共同担保责任，并未明确为何种担保方式，依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”规定，候小琴、娄世贵应为被告梁益贞的案涉债务承担连带责任保证。候小琴、娄世贵承担保证责任后，有权向梁益贞追偿。 梁益贞、梁哲孝、候小琴、丁笑红、娄世贵、丁寿卿经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对民泰银行的主张放弃抗辩的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、梁益贞、娄世华于本判决生效之日起十日内向浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行支付截止2018年12月6日的本金199110.57元，利息33841.67元、罚息4295.63元，并自2018年12月7日起至款项付清之日止，按照案涉《商惠通卡领用合约》约定的利率标准计付利息、罚息； 二、梁哲孝、候小琴、丁笑红、娄世贵、丁寿卿对梁益贞的上述全部债务承担连带清偿责任，并有权向梁益贞追偿； 三、驳回浙江民泰商业银行股份有限公司成都金牛支行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4472元，财产保全费1620元，公告费260元，共计6352元，由梁益贞、娄世华、梁哲孝、候小琴、丁笑红、娄世贵、丁寿卿负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 陈        平 人民陪审员 刘文心人民陪审员黄** 二〇一八年十二月九日 书 记 员 廖        蕾