福建省长乐市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0182民初2605号 原告：中国银行股份有限公司长乐侨联支行，住所地福建省长乐市吴航街道西洋路金色海岸A06-A07号店面，统一社会信用代码9135018278903897X7。 主要负责人：林瑜年，该支行行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：严丽清，福建世好律师事务所律师。 被告：程志锦，男，1986年3月22日出生，汉族，住所地福建省永泰县。 被告：陈小妹，女，1987年3月16日出生，汉族，住所地福建省永泰县。 被告：程志仪，男，1988年6月3日出生，汉族，住所地福建省永泰县。 原告中国银行股份有限公司长乐侨联支行（以下简称中行侨联支行）与被告程志锦、陈小妹、程志仪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行侨联支行委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼，被告程志锦、陈小妹、程志仪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中行侨联支行向本院提出诉讼请求：1.判令程志锦、陈小妹向中行侨联支行偿还借款本金146598.13元及利息（利息暂计至2018年8月21日为2428.55元，之后利息按合同约定的日万分之五、按月计收复利的标准计至款项还清之日止）；2.判令程志锦、陈小妹向中行侨联支行支付还款违约金9522.17元及分期付款手续费15020.08元（其中还款违约金暂计至2018年8月21日，之后按每月最低还款额未还部分的5%继续计算至款项还清之日止）；3.判令程志锦、陈小妹赔偿中行侨联支行为实现本案债权所支出的律师代理费损失3824元；4.判令程志仪对程志锦的上述第一、二、三项所确定的债务承担连带偿还责任。诉讼过程中，中行侨联支行放弃要求程志锦、陈小妹支付2018年8月21日之后还款违约金的诉讼请求。事实和理由：2017年3月15日，程志锦向中行侨联支行申办信用卡用于消费付款，并约定程志锦逾期还款应承担本金、利息、手续费、还款违约金等费用及催收产生的损失，利息为日万分之五，按月计算复利，还款违约金为按月最低还款额未还部分百分之五计算。同月24日，程志锦、陈小妹作为借款人与中行侨联支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》（以下简称信用卡专向分期付款合同），约定中行侨联支行向程志锦名下卡号为62×××01的信用卡提供专向分期付款额度19万元用于装修，双方还就分期期数、分期手续费费率、还款方式、违约责任、管辖法院等作了约定。同日，程志仪与中行侨联支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同（家装类）》（以下简称信用卡专向分期付款保证合同），约定程志仪为程志锦上述全部债务提供连带保证责任担保，担保最高本金金额不超过19万元。程志锦因卡号62×××01的信用卡挂失重新办理了卡号为62×××42的信用卡，并于2017年3月28日消费19万元，开始使用上述信用卡消费、还款。但截至2018年8月21日，被告已逾期167天未能依约履行还款义务，构成违约。依据约定，中行侨联支行有权计收利息、还款违约金、分期付款手续费等，并要求被告提前结清全部欠款，承担中行侨联支行为实现债权产生的诉讼费用、律师费用等。截止2018年8月21日，被告尚欠中行侨联支行借款本金146598.13元、利息2428.55元、还款违约金9522.17元以及分期付款手续费15020.08元。中行侨联支行为实现本案债权支出的律师代理费3824元应由被告承担。程志锦和陈小妹系夫妻关系，上述债务发生在俩被告婚姻关系存续期间，且陈小妹在《信用卡专向分期付款合同》上签字共同向中行侨联支行借款，应承担共同还款责任。程志仪应对程志锦上述债务承担连带保证责任。 程志锦、陈小妹、程志仪均未作答辩。 中行侨联支行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡个人申请表》（含领用合约）、《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》、《中国银行POS签购单》、《消费交易明细》、欠款信息截屏及中国银行信用卡分行客服系统截屏、《委托代理合同》、《福建增值税专用发票》、《客户贷记回单》、《结婚证》等证据材料。程志锦、陈小妹、程志仪未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为自动放弃举证、质证的诉讼权利。中行侨联支行提交的上述证据经庭审核查，符合证据真实性、合法性、关联性的特征，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年3月15日，程志锦向中行侨联支行递交《中国银行信用卡个人申请表》，申请办理长城信用卡，并表示愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行信用卡个人申请表》中的领用合约约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利。 2017年3月24日，程志锦（甲方）与中行侨联支行（乙方）签订《信用卡专向分期付款合同》（合同编号为09134ＺＸＦＱ2017-8），办理了信用卡（卡号为62×××01）专向分期付款业务。信用卡专向分期付款合同约定：本合同项下“专向分期付款”额度为19万元；分期期数为36期（一期为一个月），自甲方每次使用额度的实际交易日起算；“专向分期付款”额度用途为甲方支付其装修或改善坐落地址为永泰县城峰镇山水传说水逸居8＃303单元房产的款项；手续费费率为使用“专向分期付款”额度的11%；甲方须于“专项分期付款”额度生效后5个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品（服务）的经销商福建省锦楠建设工程有限公司的专用账户；“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。同时，信用卡专向分期付款合同还约定：信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款（以下简称通用条款）、信用卡领用合约及经双方共同确认的其他附件构成本合同的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。通用条款约定：甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，要求保证人承担保证责任等。陈小妹亦在上述信用卡专向分期付款合同甲方一栏签字。 2017年3月24日，程志仪（甲方）作为保证人与中行侨联支行（乙方）签订《信用卡专向分期付款保证合同》（合同编号为09134ZXFQ2017-8）。信用卡专向分期付款保证合同约定：程志仪愿意为程志锦与中行侨联支行签订的信用卡专向分期付款合同的全部债务提供保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保的主债务为自2017年3月24日起至2020年3月24日止中行侨联支行与程志锦依据信用卡专向分期付款合同而产生的全部债务；担保最高本金金额不超过19万元，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、执行费等实现债权的费用）；主债务为分期履行的，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；甲方未按本合同的规定及时履行保证责任的，乙方有权要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的一切直接或间接损失（包括但不限于乙方遭受的主合同项下透支本金、利息和费用的损失）。 2017年3月28日，程志锦通过在中行ＰＯＳ机上输入信用卡卡号（卡号为62×××01）的方式消费19万元，并办理了分期付款交易，中行侨联支行依约将该款项划入程志锦指定的福建省锦楠建设工程有限公司专用账户。2017年4月10日，程志锦拨打中国银行客服电话对卡号为62×××01的信用卡申请挂失，中国银行股份有限公司为其补办了卡号为62×××42的信用卡。之后，程志锦使用补办的信用卡消费、还款。2018年3月份起，程志锦未能依约履行还款义务。截至2018年8月21日，程志锦尚欠中行侨联支行借款本金146598.13元、利息2428.55元及分期付款手续费15020.08元。 另查明，中行侨联支行为实现本案债权支出律师代理费3824元。程志锦和陈小妹于2009年12月23日登记结婚，上述债务发生于其二人婚姻关系存续期间。 本院认为，案涉《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》系双方当事人在平等自愿基础上签订的，合同约定的内容没有违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合同约定全面履行各自的义务。程志锦作为借款人，未按期归还分期付款本金、利息及手续费，已构成违约。中行侨联支行要求程志锦提前偿还尚欠的借款本息、手续费以及为实现本案债权所支出的律师代理费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。本案借款发生于陈小妹与程志锦婚姻关系存续期间，且陈小妹亦在《信用卡专向分期付款合同》借款人一栏签字，可认定该借款为夫妻共同债务，中行侨联支行主张要求陈小妹对程志锦上述债务承担共同清偿责任，于法有据，予以支持。中行侨联支行和程志锦、陈小妹在合同中并未约定还款违约金，且透支利息和分期手续费已足以弥补中行侨联支行因程志锦违约造成的损失，故对中行侨联支行要求程志锦、陈小妹支付还款违约金9522.17元的诉讼请求，不予支持。程志仪为程志锦的上述债务提供最高额连带责任保证担保，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定：最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。根据该条规定，在最高额保证担保中，保证人的责任范围应是“最高债权额限度内的债权余额”。故程志仪应在担保的最高额19万元限度内为程志锦的上述债务承担连带偿还责任。程志锦、陈小妹、程志仪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、程志锦、陈小妹应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司长乐侨联支行偿还借款本金146598.13元，并偿付借款利息（利息暂计至2018年8月21日为2428.55元，之后继续按日万分之五、按月计收复利的标准计至实际还款之日止）。 二、程志锦、陈小妹应于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司长乐侨联支行分期付款手续费15020.08元。 三、程志锦、陈小妹应于本判决生效之日起十日内赔偿中国银行股份有限公司长乐侨联支行支出的律师代理费3824元。 四、程志仪应在最高额19万元限度内对程志锦的上述一、二、三判项的债务承担连带偿还责任。 五、程志仪承担连带保证责任后，有权向程志锦追偿。 六、驳回中国银行股份有限公司长乐侨联支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3848元，减半收取计1924元，由程志锦、陈小妹、程志仪负担1829元，中国银行股份有限公司长乐侨联支行负担95元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  陈艳芳 二〇一八年十二月二十六日 书记员  陈莉莉 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。