福建省仙游县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0322刑初674号 公诉机关福建省仙游县人民检察院。 被告人朱建忠，男，1975年11月9日出生于福建省仙游县,汉族，大学文化，教师，住仙游县。因本案于2018年5月25日被仙游县公安局刑事拘留，同年6月5日变更为取保候审，福建省仙游县人民检察院和本院分别于2018年7月13日、同年8月27日继续予以取保候审。 辩护人王洪辉，福建邹鲁律师事务所律师。 辩护人李琳肖，福建邹鲁律师事务所律师。 福建省仙游县人民检察院以仙检公刑诉[2018]621号起诉书指控被告人朱建忠犯信用卡诈骗罪，于2018年8月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，同年10月11日转为适用普通程序，组成合议庭，依法公开开庭进行了审理。福建省仙游县人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉,被告人朱建忠及辩护人李琳肖到庭参加诉讼。现已审理终结。 福建省仙游县人民检察院指控： 被告人朱建忠于2011年5月30日、2012年5月4日分别向兴业银行申领信用额度均为81500元的信用卡2张并透支使用。卡号52×××10信用卡自2017年5月1日最后一次还款后开始拖欠银行账款，截止至案发，共计欠款本金人民币57351.57元。卡号52×××02信用卡自2017年5月1日最后一次还款后开始拖欠银行账款，截止至案发，共计欠款本金人民币44844.3元。被告人朱建忠于2010年10月28日向工商银行申领信用额度为50000元的信用卡（卡号62×××26）并透支使用，于2017年4月5日形成逾期，2018年3月24日最后一次归还部分款项，截止至案发，共计欠款本金人民币50460.88元。被告人朱建忠共计欠款本金人民币152656.75元。经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不还款。案发后，被告人朱建忠已于2018年5月29日偿还兴业银行信用卡所欠款项共计147023.17元，并取得谅解；偿还工商银行信用卡欠款本金人民币50460.88元。 被告人朱建忠于2018年5月25日被公安机关抓获。 公诉机关指控上述事实，向本院移交相关证据，认为被告人朱建忠以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。出庭支持公诉的公诉人在庭审中发表公诉意见表示根据2018年12月1日开始实施的最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，本案从数额巨大更正为数额较大。提请本院依法判处。 被告人朱建忠对指控的犯罪事实和罪名均无异议，表示自愿认罪，请求免予刑事处罚。 辩护人李琳肖的辩护意见是，被告人有以下量刑情节：如实供述罪行，系初犯、偶犯，已退赔被害人损失。 经审理查明： 被告人朱建忠于2011年5月30日、2012年5月4日分别向兴业银行申领信用额度均为81500元（人民币，下同）的信用卡2张并透支使用。卡号52×××10信用卡自2017年5月1日最后一次还款后开始拖欠银行账款，截止至案发，共计欠款本金57351.57元。卡号52×××02信用卡自2017年5月1日最后一次还款后开始拖欠银行账款，截止至案发，共计欠款本金44844.3元。被告人朱建忠于2010年10月28日向工商银行申领信用额度为50000元的信用卡（卡号62×××26）并透支使用，于2017年4月5日形成逾期，2018年3月24日最后一次归还部分款项，截止至案发，共计欠款本金50460.88元。被告人朱建忠共计欠款本金152656.75元。经发卡银行多次催收，超过三个月仍拒不还款。案发后，被告人朱建忠已于2018年5月29日偿还兴业银行信用卡所欠款项共计147023.17元，并取得谅解；偿还工商银行信用卡欠款本金50460.88元。被告人朱建忠于2018年5月25日被公安机关抓获。 另查明，在审理期间，被告人朱建忠偿还工商银行信用卡所欠剩余款项共计15902.24元。 上述事实，被告人朱建忠在开庭审理过程中亦无异议，并有书证人员基本信息、违法犯罪经历查询情况表、到案经过、授权委托书、接受证据材料清单、报案书、信用卡交易明细、信用卡催收记录、信用卡申领材料、上海市黄浦区人民法院通知、兴业银行零售业务凭证、工商银行个人业务凭证、谅解函、朱建忠情况说明、关于持卡人朱建忠的还款情况说明、不动产登记信息证明、调取证据通知书、客户账户身份信息、申请书，证人林某、何某的证言，被告人朱建忠的庭前陈述、供述等证据证实，经庭审质证属实，足以认定。 本院认为，被告人朱建忠以非法占有为目的，超过规定期限透支152656.75元，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为侵犯国家的金融管理制度和他人的财产所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人朱建忠归案后能如实供述自己的罪行，且在公安机关立案后检方提起公诉前已偿还全部透支本金，在判决宣告前已偿还信用卡所欠全部款项，取得被害人兴业银行的谅解，可免予刑事处罚。辩方提出的上述量刑意见予以采纳。据此，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第十条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 被告人朱建忠犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈霜丽 人民陪审员  林美燕 人民陪审员  刘春桥 二〇一八年十二月二十九日 书 记 员  黄 震 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国刑法》 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。