广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0118民初5612号原告：重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司，住所地：重庆市渝北区洪湖西路26号北部新区软件园A幢第8层1号房。法定代表人：郭为，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁晴惠，广东昊法律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘斌，广东昊法律师事务所律师。被告：蔡展杨，男，1988年10月26日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：李佩珊，女，1988年12月18日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司与被告蔡展杨、李佩珊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，于2018年11月2日裁定转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司的委托诉讼代理人梁晴惠、刘斌，被告蔡展杨、李佩珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告归还借款本金1050529.65元；2.两被告支付借款期限内利息18909.53元（2018年6月1日应付利息）；3.两被告支付2018年6月2日至2018年6月8日的逾期利息4412.25元（以借款本金1050529.65元为基数，按照年利率21.6%计付）、2018年6月2日至2018年6月8日的违约金39.09元（以2018年6月1日应还本金13960.83元为基数按日利率0.04%即年利率14.4%计付）；4两被告支付逾期利息、违约金之和暂为37118.71元（以借款本金1050529.65元为基数，自2018年6月9日起，按照年利率21.6%计付利息至实际清偿之日止，按年利率2.4%计付违约金至实际清偿之日止，现暂计至2018年7月31日）；5.两被告支付律师费5000元；6.两被告支付诉讼责任保险费2780元；7.原告在涉案债权范围内对被告提供的房产（位于广州市增城区荔城街金竹二路72号5幢2803房）的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；8.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年4月27日，二被告共同向原告申请贷款120万元用于家庭消费，双方签订借款合同，约定借款利率、期限、还款方式、违约责任等内容。同日更签订抵押合同，并就抵押物办理了抵押登记。后原告依约发放120万元借款，但两被告出现逾期还款情况，原告催收未果，依法提起诉讼。被告蔡展杨答辩称：1.双方签订借款合同约定借款120万元，但实际到手金额是103万元，原告称17万元是押金，该款项应在本案借款本金中予以扣减。2.根据借款合同约定，年利率应为16.56％，原告主张利息按年利率21.6％计算，不符合合同约定。3.我方在广发银行帐户中有36029元被冻结，应将该金额予以扣减，才能计算利息。4.我方要求原告提供自借款以来的还款明细，以便核对尚欠的借款本金数额。被告李佩珊的答辩意见与被告蔡展杨一致。原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.原告的《营业执照（副本）》（复印件）、两被告的《身份证》（复印件）、《广东公安人口信息查询资料》、《常住人口登记卡》、《结婚证》（复印件）各一份，拟证明原、被告的主体资格，两被告是夫妻关系。2.《借款合同》、《贷款用途承诺书》、《贷款支付授权书》各一份，拟证明2017年4月27日，两被告向原告申请借款120万元，用于家庭消费，被告与原告签订涉案借款合同，借款合同是原、被告双方真实意思表示，原被告双方应该依照涉案借款合同约定和法律规定而履行相应义务、享有相应权利。3.《借款借据》、《中国光大银行电子回单》，拟证明2017年5月2日，原告向被告出借借款120万元，银行转帐至被告提供指定收款帐户。4.抵押合同、不动产登记证明，拟证明2017年4月27日，被告还与原告签订《抵押合同》，被告蔡展杨将其所有的房产作为涉案抵押物，对借款合同项下的全部债务提供担保。原告和被告于2017年5月办理设定了抵押登记，2017年5月22日原告取得抵押登记证明，原告是涉案房屋抵押权人，对房屋享有优先受偿权。5.民事委托代理合同、发票，拟证明原告为了实现本案债权，支出了律师费用5000元，依照约定该费用应当由两被告承担。6.诉讼保全责任保险保险单、发票，拟证明原告为了实现本案债权，采取诉讼方式并支出了诉讼保全责任保险保费2780元，依约定该费用应由被告承担。被告蔡展杨、李佩珊对原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司提交的证据均没有意见，也没有提交证据。鉴于两被告对原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司提交的证据均没有异议，且原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司提交的证据均能证明其所主张的证明内容，故本院对原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司提供的证据均予以采纳，并据此认定本案事实如下：2017年4月27日，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司（甲方、出借人）与蔡展杨、李佩珊（乙方、借款人）签订合同编号为1700202017042700001的《借款合同》，约定：借款用途为家庭消费，借款本金是120万元，借款利率为年利率21.6%，借款期限为60个月，从实际放款日起算；蔡展杨的广发银行账户作为放款账号，中国建设银行账户作为还款账号；借款采用等额还款法还款，还款总期数为60期，每期应还贷款本息为32870.36元；若乙方未按合同约定及时足额偿还任意一期借款的，应自逾期之日起每日按应付未付款项的0.04%向甲方支付逾期还款违约金（如为分期还款，则违约金按每期单独计算），若乙方逾期偿还任意一期款项达7日以上，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分到期或解除本合同，并有权要求乙方一次性偿还剩余所有借款本金、利息；若乙方违反本合同项下任一约定的，除本合同另有约定外，甲方有权采取以下一种或多种措施：……（3）宣布本合同项下借款全部或部分到期，并要求乙方立即偿还借款本息；（4）解除本合同并要求一次性偿还所有剩余本息；（5）乙方应按本合同借款本金总额的10%向甲方支付违约金……；若乙方违反本合同项下任一约定，应向甲方支付因违约致使甲方采取诉讼、仲裁或其他方式以实现债权所支出的所有费用，包括但不限于催收费、调查取证费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、已付或应付未付律师费、差旅费等。同日，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司（甲方、抵押权人）与蔡展杨（乙方、抵押人）签订合同编号为1700202017042700001-DY的《抵押合同》，约定：抵押人同意以其合法拥有的增城市荔城街金竹二路72号5幢2803房设定抵押，为抵押权人与蔡展杨、李佩珊签订的编号为1700202017042700001的《借款合同》项下债务人全部债务向债权人作抵押担保，担保范围为主合同项下发生的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和担保权益的费用（包括但不限于催收费、诉讼费/仲裁费、财产保全费、已付或应付未付律师费、差旅费等）及其他应付款项。当天，蔡展杨、李佩珊还签署《贷款用途承诺书》和《贷款支付授权书》，确认借款120万元用于家庭消费，并授权重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司将120万元支付至蔡展杨的广发银行账户中。2017年5月2日，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司将120万元支付至蔡展杨指定的广发银行账户中，蔡展杨、李佩珊在《重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司贷款凭证（借款借据）》上签名、捺印。2017年5月22日，双方就抵押物即广州市增城区荔城街金竹二路72号5幢2803房办理了抵押登记，抵押权人为重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司，债权数额为120万元，为第二顺序抵押。2018年8月2日，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司与广东昊法律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由广东昊法律师事务所代理本案诉讼，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司实际支付律师费5000元。2018年8月6日，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司支出保费2780元给中国人民财产保险股份有限公司广州市分公司投保诉讼保全责任保险，该保险的保险责任为“申请人重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司与被申请人蔡展杨、李佩珊因借贷合同纠纷一案，向法院提出保全申请，申请冻结和查封被申请人名下财产人民币1112297.36元，本公司自愿为申请人重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司的该申请提供担保。”重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司主张，蔡展杨按期足额偿还了12期款项，从第13期即2018年6月1日开始逾期还款，根据合同约定，借款于2018年6月8日提前到期。重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司提供还款明细主张，两被告尚欠借款本金1050529.65元，尚欠借期内利息18909.53元（即2018年6月1日应付利息）；2018年6月2日至2018年6月8日的逾期利息应以借款本金1050529.65元为基数，按照年利率21.6％计付，为4412.25元；2018年6月2日至2018年6月8日的违约金应以2018年6月1日应还本金13960.83元为基数，按照日利率0.04％即年利率14.4％计付，为39.09元；自2018年6月9日起，应以借款本金1050529.65元为基数，按照年利率21.6％标准计付利息至实际清偿之日止，违约金应以借款本金1050529.65元为基数，按年利率2.4％计付违约金至实际清偿之日止。被告蔡展杨辩称其实际只收到借款103万元，其余17万元在当天被原告的员工操作其网上银行转走，此外，蔡展杨还主张其每月还款36353元。但在本院的指定期限内，且经本院敦促后，蔡展杨并没有提交相关证据证明上述主张。本院认为，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司与蔡展杨、李佩珊自愿签订借款合同，双方的借贷关系成立并生效。重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司已依约履行发放贷款的义务，蔡展杨、李佩珊理应依照合同约定承担还本付息的义务。被告蔡展杨、李佩珊自2018年6月1日起开始逾期还款，至今已超过7天，依据借款合同约定，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司有权宣布合同项下借款全部或部分到期，并有权要求蔡展杨、李佩珊一次性偿还剩余所有借款本金、利息。重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司于2018年8月14日提起本案诉讼，在2018年6月8日至起诉前，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司并无向蔡展杨、李佩珊作出宣布借款提前到期的意思表示，因此，本案立案日即2018年8月14日视为重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司向蔡展杨、李佩珊宣布涉案借款提前到期日。双方在借款合同中约定了借款年利率为21.6%，逾期还款违约金日利率为0.04%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，借款利率和逾期还款违约金利率总计不得超过年利率24%。根据重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司提供的明细显示，蔡展杨、李佩珊尚欠借款本金1050529.65元及截至2018年6月1日的利息18909.53元，因此，从2018年6月2日起至还清款日止，蔡展杨、李佩珊应以1050529.65元为基数按年利率24%支付利息、逾期还款违约金给重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司。蔡展杨辩称其只收到103万元借款，且每月还款36353元，因其在本院指定期限内没有提交证据证明，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，其应承担举证不能的法律后果。涉案贷款合同约定以广州市增城区荔城街金竹二路72号5幢2803房作抵押担保，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立，该抵押权为第二顺位抵押，因此，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司对上述抵押物享有第二顺位优先受偿权。至于律师费，由于涉案借款合同明确约定了如借款人违约，则其应承担律师费，且重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司亦已经委托律师代理本案并支出律师费，故本院对重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司诉请蔡展杨、李佩珊支付律师费5000元予以支持。至于诉讼保全责任保险费，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一条“利害关系人因情况紧急，不立即申请保全将会使其合法权益受到难以弥补的损害的，可以在提起诉讼或者申请仲裁前向被保全财产所在地、被申请人住所地或者对案件有管辖权的人民法院申请采取保全措施。申请人应当提供担保，不提供担保的，裁定驳回申请。”的规定，诉讼保全的前提是情况紧急，不申请保全将致合法权益受到难以弥补的损害，而本案中，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司申请诉讼保全的标的物是涉案抵押房产，该房产已经办理抵押登记，即不存在情况紧急的情况，况且，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司提供担保时可以提供其他财产作担保而不必然要提供保险公司的保函作担保，因此，本院认为诉讼保全责任保险费并非必然支出，在涉案借款合同中亦无明确约定，重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司诉请蔡展杨、李佩珊支付诉讼保全责任保险费2780元，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告蔡展杨、李佩珊在本判决生效之日起十日内向原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司偿还借款本金1050529.65元元并支付利息、违约金（截至2018年6月1日的利息为18909.53元；从2018年6月2日起以1050529.65为基数按年利率24%计算至清偿之日止）。二、被告蔡展杨、李佩珊在本判决生效之日起十日内向原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司支付律师费5000元。三、在被告蔡展杨、李佩珊不履行上述债务时，原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司有权以抵押物即位于广州市增城区荔城街金竹二路72号5幢2803房的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有第二顺位优先受偿权。四、驳回原告重庆神州数码慧聪小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14869元，诉讼保全费5000元，均由被告蔡展杨、李佩珊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  董斯颍人民陪审员  杨伟琪人民陪审员  刘阳金二〇一八年十二月十三日书 记 员  赵少芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。