广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初5923号原告：中国工商银行股份有限公司江门城西支行，住所地江门市白沙大道**，统一社会信用代码91440703893923928Q。负责人：陈国光。委托诉讼代理人：莫志能，男，1974年8月23日出生，汉族，住江门市江海区，系中国工商银行股份有限公司江门城西支行员工。委托诉讼代理人：苏联标，男，1985年6月17日出生，汉族，住江门市蓬江区，中国工商银行股份有限公司江门城西支行员工。被告：黄福林，男，1969年5月1日出生，汉族，住江门市新会区，原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行（以下简称工行城西支行）诉被告黄福林信用卡纠纷一案，本院于2018年8月30日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2018年12月11日公开开庭进行了审理。原告工行城西支行的委托诉讼代理人苏联标到庭参加了诉讼，被告黄福林经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行城西支行向本院提出诉讼请求：1.判令于2017年6月23日解除编号2016卡大宗消费城西044号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.判令被告黄福林立即支付牡丹贷记卡透支款项本金174643.76元及至2018年2月13日止的相关利息21961.07元，违约金5426.49元，金额合计202031.32元（2018年2月14日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分5%支付滞纳金；2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收取费率与原费率一致）；3.判令被告黄福林不能按期偿还借款本息的，原告对拍卖、变卖抵押物丰田牌P164171（车架号LVGBM51K4GG610637）小汽车的处置所得享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费由被告承担。事实与理由：被告黄福林于2016年4月26日向原告申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××65，初始信用额度为500元，于2016年5月5日激活使用。被告于2016年4月26日与原告签订编号为2016卡大宗消费城西044号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。办理分期付款200000元分60期偿还，自2016年4月29日起至2021年4月29日止。被告使用该卡自2017年2月25日开始出现违约还款现象，至今没有还清款项。被告黄福林于2016年4月29日签订编号为2016西消综抵044号《最高额抵押合同》，同意以其名下的丰田牌P×××（车架号×××）小汽车为上述债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。原告多次催促被告偿还，但未果。为维护原告合法权益，现提起诉讼。原告工行城西支行在举证期限内提供的证据有：1.联机账户信息（复印件）3张；2.《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》（复印件）１份；3.EMS快递单（复印件）１份；4.工银信用卡申请表（复印件）１份；5.贷记卡交易明细（复印件）1份；6.分期付款执行明细（复印件）1份；7.贷记卡催收记录（复印件）1份；8.身份证、户口本（复印件）各1份；9.最高额抵押合同、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（复印件）各1份。被告黄福林在答辩期内未答辩，在举证期限内未举证。经审理查明：2016年4月26日，黄福林填写《工行信用卡申请表》，向工行城西支行申请信用卡，黄福林在申请表中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”，并在“申请人签名”一栏签名确认。黄福林于2016年4月26日向工行城西支行申领牡丹贷记卡一张，卡号62×××65，初始信用额度为500元，于2016年5月5日激活使用。黄福林于2016年4月29日与工行城西支行签订编号为2016卡大宗消费城西044号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。办理分期付款200000元分60期偿还，自2016年4月29日起至2021年4月29日止。2016年4月29日，黄福林与工行城西支行签订《最高额抵押合同》。牡丹信用卡领用合约约定：使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。现工行城西支行以黄福林未支付信用卡透支本金174643.76元及利息、违约金为由向本院起诉，并提出上述诉求。本院认为，本案属信用卡纠纷。工行城西支行是具有金融业务经营权的企业，由工行城西支行印发、黄福林填写并签名的信用卡申请表是双方就办理信用卡所签署的书面合同，系双方当事人真实的意思表示，且未违反相关法律、法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。（一）关于黄福林应否向工行城西支行偿还信用卡透支欠款本金、利息、违约金及金额的问题。工行城西支行主张黄福林支付牡丹贷记卡透支款项本金174643.76元及利息、违约金（包括截至2018年2月13日止的利息21961.07元、违约金5426.49元，合共27387.56元，以及从2018年2月14日起按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定计至实际本金清偿日止的利息、违约金）。经查，工行城西支行所举有《中国工商银行牡丹贷记卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》等证据，符合证据形式，且因黄福林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，即对工行城西支行陈述的事实及上述证据予以认可。工行城西支行所举证据显示了黄福林与工行城西支行双方已对贷款偿还时间及利息、违约金的计算方式进行约定，且未违反法律、法规的强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，黄福林依法应按照《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定履行合同义务，向工行城西支行偿还贷款及支付利息、违约金。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，黄福林未如期偿还贷款的行为已属违约，依法应承担继续履行的违约责任，应向工行城西支行偿还透支款项本金174643.76元及支付利息、违约金（包括截至2018年2月13日止的利息21961.07元、违约金5426.49元，合共27387.56元，以及从2018年2月14日起按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定计至实际本金清偿之日止的利息、违约金）。（二）关于涉案《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》应否解除的问题。工行城西支行主张于2017年6月23日解除编号2016卡大宗消费城西044号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定及《个人信用贷款条款》关于“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：…（5）终止或解除本条款。”的约定，如前述，黄福林使用该卡自2017年2月2开始出现逾期还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，工行城西支行有权终止或解除与黄福林签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。故工行城西支行主张确认与黄福林签订编号2016卡大宗消费城西044号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》于2017年6月23日解除的诉求，于法有据，本院予以支持。（三）关于工行城西支行应否对黄福林名下的丰田牌P×××（车架号×××）小汽车享有拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿的问题。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十二条第一款第四项“办理抵押物登记的部门如下：（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。”的规定，工行城西支行依法应承担其对涉案车辆办理抵押登记事实的举证责任。由工行城西支行所举的证据显示，黄福林已向工行城西支行提供其名下丰田牌P×××（车架号×××）小汽车并签订抵押合同，但未有证据显示涉案车辆依法已办理抵押登记，工行城西支行依法应承担举证不能的不利后果。故对工行城西支行主张对黄福林名下的丰田牌P164171（车架号LVGBM51K4GG610637）小汽车享有拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿的诉求，缺乏事实依据，本院不予支持。黄福林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行与被告黄福林在2016年4月29日签订的编号2016卡大宗消费城西044号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》于2017年6月23日解除；二、被告黄福林应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行偿还透支款项本金174643.76元及支付利息、违约金（包括截至2018年2月13日止的利息21961.07元、违约金5426.49元，合共27387.56元，以及从2018年2月14日起按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定计至实际本金清偿日止的利息、违约金）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门城西支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4660元，保全费1620元，两项合计6280元，由被告黄福林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  杨文彬人民陪审员  容巧静人民陪审员  胡结瑜二〇一八年十二月十八日法官助理余韵欣书记员周戊喜