辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初12714号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区南京北街163甲1，统一社会信用代码912101003131322823。负责人：赵曾政，该行行长。委托诉讼代理人：陈莎莎，辽宁开宇律师事务所律师。被告：孙艳，女，1973年12月8日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：刘勇，男，1973年9月25日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行（以下称平安银行）与被告孙艳、刘勇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月21日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年12月17日公开开庭进行了审理。原告平安银行委托诉讼代理人陈莎莎到庭参加诉讼，被告孙艳、刘勇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间签订的《个人信用额度贷款合同》；2、判令被告偿还借款本金151,267.92元，利息（含罚息、复利）5,940.18元，合计157,208.10元（利息等暂计算至2018年7月17日，最终金额计算至实际给付之日）；3、判令被告刘勇对上述第二项诉求金额承担连带保证责任；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。后因被告在原告起诉后偿还300元，原告将诉讼请求本金数额变更为150,967.92元。事实和理由：2015年2月12日，原、被告签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定，原告向被告发放信用额度贷款，额度金额最高不超过100万元，额度期限最长不超过10年；额度项下单笔贷款期限3个月，贷款利率采用固定利率且最高利率不超过日利率0.06%，按实际借款天数计息；贷款逾期罚息及复利按贷款合同普遍性条款第七条7.2项约定计算。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付及还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。另约定如被告发生违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至被告清偿全部授信本金；费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费、执行费等。被告孙艳申请贷款时，被告刘勇为被告孙艳上述贷款向原告出具了无条件不可撤销《担保函》，承诺履行担保责任。上述贷款合同生效后，原告依合同约定于2018年3月8日共发放贷款30笔，合计人民币152,000元，但被告孙艳未按约定履行还款义务，虽经原告多次催缴，被告孙艳至今仍未清偿，被告刘勇亦未履行担保责任。故诉至法院，请求维护原告合法权益。被告孙艳未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告刘勇未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年2月12日，被告孙艳（额度申请人）作为甲方与原告平安银行（额度授予人）作为乙方签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》一份，合同编号：平银（沈阳）个信额字（2015）第（SW20150212000069）号，约定原告向被告提供可连续、循环使用的个人信用额度贷款，额度金额不超过人民币100万元，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息(根据原告提供的借款台账，实际借款利率按年利率16.20%执行)；额度项下单笔贷款还款方式为净息还款法：按日计息、按月付息，到期一次性还本；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。合同同时约定，本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用（包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费执行费、过户费等所有费用），并根据实际逾期天数，自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按约定利率加50%标准计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年7月4日，被告刘勇向原告出具《担保函》一份，约定被告刘勇为孙艳与原告签订的《个人信用额度贷款合同》进行担保，担保金额为本金及其全部利息、复利、罚息和实现债权的费用。合同签订后，被告孙艳开始使用原告提供的信用额度，向原告申请了152,000元贷款。2018年3月8日，原告分30笔向被告孙艳提供贷款共计152,000元，但被告仅偿还了部分借款，截至2018年7月17日，被告尚欠贷款本金151,267.92元（已逾期40天），利息（含罚息、复利）5,940.18元，故原告诉至法院。2018年11月16日，被告偿还300元，原告认可此为偿还的本金。上述事实，有原告向法庭提交的《个人信用额度贷款合同》、《担保函》、银行流水、借据台账、出账凭证及原告陈述在卷佐证已经开庭质证，本院予以确认。本院认为，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告孙艳、刘勇经合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其对自身权利的处分。本院依据原告提交的证据及陈述对本院事实予以认定。原告与被告孙艳签订的《个人信用额度贷款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告孙艳未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人信用额度贷款合同》的约定，被告拖欠本金或利息、费用即构成违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期。提前收贷即意味着合同的解除，因此对原告要求解除与孙艳之间的《个人信用额度贷款合同》，并要求被告孙艳偿还原告贷款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。关于被告刘勇的责任，其在《担保函》中以担保人的身份签字并按捺手印，依据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，在双方对保证方式没有约定的情况下，被告刘勇应为连带责任保证人。又，根据法律规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。本案中，各方当事人未约定保证期间，保证期间应为6个月，原告诉讼已在法律所规定的期限内向保证人刘勇主张了权利，故被告刘勇应对该笔借款承担保证责任，并在其承担保证责任后，有权向被告孙艳追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十三条、第十九条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告孙艳于2015年2月12日签订的《个人信用额度贷款合同》；二、被告孙艳于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金150,967.92元，利息（含罚息、复利）5,940.18元（截止至2018年7月17日）；并自2018年7月18日起按《个人信用额度贷款合同》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息（含罚息、复利）至实际给付之日止；三、被告刘勇对被告孙艳的上述还款义务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告孙艳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,444元、公告费800元，均由被告孙艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  刘凤人民陪审员  杜军人民陪审员  马欣二〇一八年十二月十七日法官助理鞠佳颖书记员王妤馨本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。