福建省莆田市荔城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0304刑初43号 公诉机关福建省莆田市荔城区人民检察院。 被告人陈曾梅，女，1982年10月27日出生于福建省福州市，汉族，中专专科文化，农民，户籍地福建省福州市仓山区，住所地福建省莆田市荔城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月6日被刑事拘留，因怀孕于同日被取保候审。因哺乳期内怀孕，于2016年12月2日继续被取保候审，因哺乳期，于2017年5月8日继续被取保候审，又于2018年1月11日被取保候审。 福建省莆田市荔城区人民检察院以荔检公刑诉（2016）252号起诉书指控被告人陈曾梅犯信用卡诈骗罪，于2016年6月3日向本院提起公诉。经本院审理，于2017年8月1日作出（2016）闽0304刑初267号刑事判决，被告人陈曾梅提出上诉。福建省莆田市中级人民法院于2017年11月27日作出（2017）闽03刑终465号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院于2018年1月11日立案，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。福建省莆田市荔城区人民检察院指派检察员林颖慧出庭支持公诉，被告人陈曾梅到庭参加诉讼。2018年4月10日，福建省莆田市荔城区人民检察院以需要补充侦查为由，建议本院延期审理，同年5月10日，建议本院恢复审理，本院均予以准许。2018年8月6日，经莆田市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。2018年11月8日、同年12月10日，被告人陈曾梅分别以需要调取新的证据为由向本院申请延期审理一个月，本院均予以准许。现已审理终结。 福建省莆田市荔城区人民检察院指控： 2010年4月1日，被告人陈曾梅使用其妯娌林某1的身份证在中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称建行）建西分理处申请办理一张龙卡信用卡（卡号为43×××97），被告人陈曾梅自行填写申请表并签写林某1的名字，申请表上所留移动电话139××××9088以及通讯地址渤海汽车租赁均为被告人陈曾梅所有。该信用卡办理后一直由被告人陈曾梅使用，至2014年6月9日，透支本金人民币（以下币种同）89970.01元。 2014年7月，被告人陈曾梅因离婚等原因不再归还涉案信用卡内欠款，在建行工作人员催收时告知向苏某1、林某1夫妇催收，并将申请表内所留移动电话号码赠予他人，该月透支款产生滞纳金449.85元、利息1750.86元。同月22日至26日，建行工作人员多次向林某1夫妇致电催收还款，苏某1电话中否认林某1有办卡，林某1表示信用卡非其本人签字、是被告人陈曾梅所为并称无法联系到陈。2014年7月26日，林某1夫妇先行代为还款25000元。至2015年5月28日建行向莆田市公安局报案时，该信用卡仍有67170.72元本金尚未归还。2015年7月4日，被告人陈曾梅在其位于东梅小区的租住处被莆田市公安局镇海派出所民警抓获。 指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人陈曾梅的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（三）款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人陈曾梅对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有意见，但辩解林某1知道其用她的身份申领信用卡，其只是恶意透支，不构成冒用他人信用卡，银行管理也存在漏洞。 经审理查明： 2009年下半年，被告人陈曾梅以妯娌林某1的身份证办理了渤海汽车租赁行的营业登记，购买了车辆（闽Ｂ×××××，登记在林某1名下）经营汽车租赁生意。2010年4月1日，被告人陈曾梅使用林某1的身份证，并以闽Ｂ×××××机动车作为资产证明向中国建设银行股份有限公司莆田分行建西分理处申请办理龙卡信用卡，申请表由被告人陈曾梅填写并签下林某1的名字，表上预留了被告人陈曾梅的联系方式139××××9088，通讯地址为福建省莆田市荔城区（林某1户籍所在地）。该建设银行信用卡（卡号为43×××97，账户名：林某1）办理后一直由被告人陈曾梅正常使用。之后，被告人陈曾梅以苏某1、林某1名义申领，并使用了其他五张信用卡。 2014年6月9日，被告人陈曾梅透支其持有并使用的账户名为林某1，卡号为43×××97的建设银行信用卡本金共计89970.01元。2014年7月12日，被告人陈曾梅因离婚后未与苏某2分配财产等原因不再归还涉案信用卡内的欠款。之后，建行工作人员向被告人陈曾梅139××××9088的手机发送催收信息和拨打催款电话，被告人陈曾梅将短信转发给林某1的丈夫苏某1（即苏某2的哥哥），并在电话告知银行工作人员林某1没有使用139××××9088的联系方式，而将苏某1的联系方式提供给了银行工作人员。2014年7月22日至26日，建行工作人员多次向林某1夫妇致电催款，林某1于2014年7月26日代为还款25000元。后被告人陈曾梅变更信用卡的联系方式，将该信用卡申请表上原预留的电话号码139××××9088转给他人使用。2015年7月4日，被告人陈曾梅在其位于莆田市荔城区镇海街道东梅小区的租住处被莆田市公安局镇海派出所民警抓获。 2017年11月21日，被告人陈曾梅向福建省莆田市中级人民法院预缴代保管款64970元随案候判。在本院审理期间，被告人陈曾梅向本院预缴罚金20000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1.组织机构代码，证明中国建设银行有限公司莆田分行的机构信息。 2.个体工商户登记基本信息，证明渤海汽车租赁行开业日期2011年3月2日，工商核准日期同年11月9日，2014年7月18日注销、经营场所在地为荔城区拱辰街道。 3.中国建设银行莆田分行提供的报案书、委托书，接受证据材料清单、身份证复印件，证明2015年5月28日中国建设银行有限公司莆田分行委托林某2报案。 4.涉案信用卡申请表及申请材料复印件，证明中国建设银行龙卡汽车卡申请表上签有“林某1”的字迹，并随附林某1的身份证复印件、闽Ｂ×××××的机动车行驶证，预留的联系方式为139××××9088。 5.信用卡申请表，证明在涉案信用卡之后，被告人陈曾梅以苏某1、林某1名义申领、使用的其他5张信用卡情况。 6.交易明细，证明涉案信用卡的消费情况。最后一次消费在2014年6月9日，欠款总计89970.01元；后于2014年7月26日还款25000元。 7.催收记录，证明中国建设银行股份有限公司莆田分行于2014年7月至2014年11月间多次催收的情况。 8.中国建设银行股份有限公司莆田分行出具的关于林某1龙卡信用卡欠款情况的补充说明，证明该行每期均以平信的方式向林某1的账单地址（福建省莆田市荔城区）邮寄涉案尾号为4097的信用卡纸质账单。 9.莆田市中级人民法院代保管收款收据，证明被告人陈曾梅于2017年11月21日向该院预缴代保管款64970元随案候判。 10.本院代保管收款收据，证明被告人陈曾梅向本院预缴罚金20000元随案候判。 11.抓获经过，证明2015年7月4日，被告人陈曾梅在莆田市荔城区被镇海派出所民警抓获。 12.户籍证明，证明被告人陈曾梅的身份信息等。 13.证人林某1的证言，证明2010年陈曾梅尚未与其小叔子苏某2离婚前曾借用其身份证开办莆田市荔城区渤海汽车租赁行，之后以其身份购买了两辆车，并以其中一辆车办理了涉案信用卡，涉案信用卡其并不知情，并非其签名申领的，直至2014年6月25日陈曾梅将该卡的联系电话变更为其所使用的手机号码后，其才知道有这张卡，在此之前陈曾梅是绑定别的手机号码。后来银行一直催款，无奈之下其于2014年7月26日用丈夫苏某1尾号7259的建行卡转账25000元用于还款，但因陈曾梅透支金额太大，其无力替她归还便不再还款。 14.证人苏某1的证言，证明陈曾梅系其前弟媳（2012年与其弟苏某2离婚）。2009年时陈曾梅想开汽车租赁行，她声称她是福州户口，办理营业执照会很麻烦，故借用其妻子林某1的身份证办理营业执照。因陈曾梅是其弟媳，其才会把林某1的身份证借给她去注册渤海汽车租赁行。渤海汽车租赁行是由陈曾梅单独经营的。后面陈曾梅买了闽Ｂ×××××、闽Ｂ×××××两部车，分别登记在林某1与其名下，车贷也是其夫妇二人去办理的。当时林某1也到中国银行汽车贷款有关材料上签名。渤海汽车租赁行开业后，陈曾梅曾使用其夫妇名义办理了6张信用卡。涉案的建行信用卡其夫妇均没有在申请表上签字，其他5张陈曾梅有拿申请表上给其二人签字。上述信用卡办理后都是直接寄给陈曾梅，也一直都是陈曾梅在使用，绑定的也不是其和林某1的手机。直至2014年7月，陈曾梅把上述信用卡的联系电话都变更成其和林某1的手机，其夫妇二人才知道陈曾梅欠了很多钱。当时其和林某1经常到渤海汽车租赁行去签材料，比如工商登记、汽车登记、保险材料等，签的材料太多了，没有注意到信用卡材料。陈曾梅与其弟弟苏某2协商离婚后，其于2012年8月16日到人民银行查询征信记录才知道自己和林某1有那么多张信用卡。其仅授意过陈曾梅以其名义办理了一张中国银行的信用卡，该卡由其申领，借给陈曾梅使用。后其让陈曾梅归还了该卡上的欠款，其就将该卡注销掉了。其和林某1有在其他信用卡申请表上签名，是因为汽车租赁业务有很多单据需要林某1签字，陈曾梅以其他单据的借口让林某1签的。 15.证人陈某（建行员工、信用卡办理人）的证言，证明其无法确认案发当时涉案信用卡是谁申领的，但其有核对身份证上的照片与申请人是否一致，不排除被蒙混的情形。该信用卡的信用很好，一直到2014年7月出现不正常。最后一次是在2014年7月26日苏某1还款25000元，之后就没有再还了。其打电话催讨时，林某1表示这张卡由其前妯娌陈曾梅使用。其找苏某1催收，苏某1说他没有申请过这张卡，后来找到陈曾梅，陈曾梅让其向林某1催收。催收过程就是林某1推给陈曾梅、陈曾梅推给林某1。从后台数据可以看出陈曾梅有使用这张卡且有还款，陈曾梅却说谁的卡找谁催收。 16.被害单位代表林某2的陈述，陈述涉案信用卡被透支本金，并向公安机关提供报案书、交易明细、催收记录等相关资料。该行多次以各种方式向林某1催收，林某1称涉案信用卡是别人用她的材料申办的，卡也是别人在使用。 17.被告人陈曾梅在侦查阶段的供述，2009年其和前夫苏某2的哥哥苏某1一起出资以林某1的名义创办了莆田市荔城区渤海汽车租赁行。其出资140000多元，以林某1的名义贷款120000元购买了一辆丰田凯美瑞轿车，车辆登记在林某1名下。之后其以该车的行驶证为资产证明办理了涉案建设银行信用卡。该信用卡申请表上“林某1”的签名是其写的，其申办这张信用卡林某1、苏某1夫妇是知情的，卡和账单都是邮寄到苏某2家里，当时其与苏某2还是夫妻，其二人与苏某1、林某1都住在一起，但其是什么时候告诉林某1这件事情，其记不清了。涉案信用卡是其在使用，用于渤海汽车租赁行的经营，一直到2014年年底。2014年，林某1名下的那部丰田凯美瑞轿车，以及另一部登记在苏某1名下的本田ＣＲＶ被租车人拿去抵押，生意没有办法维持下去，租赁行就关门了。由于该信用卡的钱是用于购买车辆，生意是其与苏某1合作的，且因其和苏某2离婚没有得到财产，所以其认为该信用卡的欠款应该由苏某1、林某1夫妇去还，就没有再还款。该卡原来绑定的手机号码是139××××9088，这个号码2014年之前一直由其使用，建设银行有发信息到其手机上，其把短信转给苏某1；银行打催款电话，其告诉银行林某1没有使用这个电话，然后把苏某1的手机号码报给银行的催款人员。2014年6月左右，其将139××××9088这个号码给别人使用，之后就没有收到银行的催缴电话。 被告人陈曾梅关于林某1知道其用她的身份申领涉案信用卡，其只是恶意透支，不构成冒用他人信用卡的辩解意见。公诉机关认为，被告人陈曾梅的行为构成冒用他人信用卡，透支金额达89970.01元。本院经审查认为，公诉机关指控被告人陈曾梅冒用他人信用卡，提供了涉案信用卡申请表及证人林某1、苏某1的证言为证，但在案证据体现涉案信用卡每期账单均邮寄至林某1户籍所在地，且基于被告人陈曾梅与林某1、苏某1之间的特殊关系，在涉案信用卡之后，林某1和苏某1授权被告人陈曾梅以其夫妻二人的名义申领、使用另外五张信用卡，故在案证据无法排除林某1知道被告人陈曾梅申领、使用涉案信用卡的可能性，按照有利于被告人的原则，可认定林某1对于被告人陈曾梅申领、使用涉案信用卡是知情的，即被告人陈曾梅的行为不构成冒用他人信用卡，而构成恶意透支，被告人陈曾梅上述辩解意见有理，本院予以支持。对于案发前已经归还银行的25000元，依法不能认定为被告人陈曾梅的犯罪数额，综上，被告人陈曾梅的行为构成恶意透支，数额为64970.01元。 本院认为，被告人陈曾梅以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币64970.01元，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。福建省莆田市荔城区人民检察院指控被告人陈曾梅犯信用卡诈骗罪成立，但指控被告人构成冒用他人信用卡，数额共计人民币89970.01元不当，予以纠正。被告人陈曾梅归案后能够如实供述自己的罪行，且能预缴透支款项及罚金，有悔罪表现，故可予从轻处罚并使用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 被告人陈曾梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  彭筱桑 审 判 员  林嘉伟 人民陪审员  陈秀娟 二〇一八年十二月二十八日 书 记 员  陈浪浪 附：本案引用的主要法律条文： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 窗体顶端 二、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 窗体底端 窗体顶端 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。