广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0923民初1683号 原告：博白县农村信用合作联社。住所地：广西博白县博白镇绿珠大道东030号。 法定代表人：刘运来，理事长。 委托代理人：黄富荣，广西桂盟律师事务所律师。 被告：雷世英，女，汉族，1968年6月10日出生，住博白县。 被告：林威，男，汉族，1953年12月23日出生，住博白县。 被告：林虎，男，汉族，1990年9月6日出生，住博白县。 被告：林官权，男，汉族，1982年3月11日出生，住博白县。 原告博白县农村信用合作联社与被告雷世英、林威、林虎、林官权金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。因案件疑难复杂，于2018年12月7日转为普通程序审理。原告的委托代理人黄富荣、被告林威到庭参加诉讼，被告雷世英、林虎、林官权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年12月25日，被告雷世英以借新债用于还旧债为由向原告博白县农村信用合作联社下属机构城厢信用社（以下简称“城厢信用社”）申请借款。2017年12月28日，城厢信用社与雷世英签订了《个人借款合同》，该合同主要约定：城厢信用社给予雷世英发放贷款5000000元，贷款期限五年；贷款执行年利率4.5125%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；按季结息，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。2017年12月28日，城厢信用社与林威、雷世英签订《抵押担保合同》，约定：林威、雷世英用坐落于博白县宗土地使用权、1宗房屋所有权为借款作抵押担保。抵押的国有土地使用权证：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号。相关当事人到博白县不动产登记局办理抵押登记手续，取得桂（2017）博白县不动产证明第0010740号不动产登记证。同日，城厢信用社与林官权、林虎签订《保证担保合同》，林官权、林虎为雷世英的借款作连带责任保证。2017年12月30日，城厢信用社向被告雷世英发放贷款5000000元，期限从2017年12月30日至2022年12月27日，履行了合同约定的全部义务。被告林威是雷世英的丈夫，根据我国有关法律规定，在夫妻关系存续期间，该笔借款用于借新债还旧债。据此，林威对雷世英的本案债务承担共同清偿责任。 《个人借款合同》第18.1.2条约定：“按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日”，第二十二条其他约定事项中1.3条款“……如连续两个季度未按期交清利息，贷款方可提前收回未到期贷款或依法诉讼，处置抵押物强行收回贷款本息。”借款后，被告雷世英已连续两个季度没有按照《个人借款合同》约定交借款利息，已构成根本违约。截至2018年7月20日，被告雷世英结欠原告贷款本金5000000元、利息126600.69元，本息合计5126600.69元。请求判令：1、判令解除原告与被告雷世英于2017年12月28日签订的《个人借款合同》，提前收回贷款本息；2、判令被告雷世英、林威共同归还原告贷款本金5000000元；3、判令被告雷世英、林威共同归还原告贷款利息126600.69元，利息暂计至2018年7月20日，此后的利息按照《个人借款合同》约定的方式计算；4、原告对被告林威、雷世英用作借款抵押的、坐落于博白县房屋【国有土地使用权证：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】享有抵押权，原告对该2宗土地、1宗房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告林官权、林虎对雷世英的本案债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由四被告共同承担。 原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照；2、法定代表人身份证；3、法定代表人身份证明书，证据1-3共同证明原告的主体适格；4、被告身份证四份，证明被告身份；5、借款续贷申请书，证明被告雷世英向原告借新款还旧款；6、个人借款合同，证明被告雷世英向原告借款500万元；7、抵押担保合同，证明被告林威、雷世英用坐落于博白县房屋【土地证号：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号；房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】做借款担保；8、保证担保合同；9、债务连带责任保证书，证据8-9共同证明被告林威、林官权、林虎为雷世英的500万元借款本息承担连带偿还责任；10、抵押物清单；11、国有土地使用证【博国用（2001）字第014980号】；12、国有土地使用证【博国用（2005）字第014979号】；13、房屋所有权证【博房权证博白字第××号】；证据10-13共同证明被告林威、雷世英为被告雷世英借款提供担保的抵押物基本情况；14、不动产登记证明，证明被告林威、雷世英将抵押物抵押给原告，办理了抵押登记；15、借款借据，证明原告向被告林威提供借款500万；16、贷款还款明细，证明被告雷世英自2017年12月30日至2018年9月3日，没有按照《个人借款合同》约定归还借款利息，已构成根本违约；17、办理借新还旧通知书，证明2017年12月24日，城厢信用社通知雷世英、林威办理借新还旧手续，城厢信用社已履行告知的义务；18、广西农村信用社借款借据（2013年11月28日）;19、个人借款合同（2013年11月28日）；20、抵押担保合同（2013年11月28日）；21、借款申请书（2013年11月17日）；22、房地产抵押物清单（2013年11月18日）；23、博房他证博白字第××号房屋他项权证；24、博房权证博白字第××号房屋所有权证；25、博国用（2005）字第014979号国有土地使用证；26、博国用（2001）字第014980号国有土地使用证；27、广西农村信用社贷款还款明细登记薄；28、收贷收息凭证，证据18-28共同证明雷世英于2017年12月30日借款本金500万元用于归还2013年11月28日的借款本金，即用于偿还562602133971764号合同项下雷世英所欠债务，属借新还旧；29、活期存款历史明细查询，证明2017年12月30日，城厢信用社将于500万元的贷款转账至雷世英的存款账户，履行了借款合同约定的义务。 被告林威、雷世英、林官权辩称，我方与原告签订的合同是违背真实意思签订的合同，合同虽签订，但原告没有按约定支付款项进入贷款人账户，我方与原告涉及的贷款总共有6笔，但实际借到的借款为1000万元，其余的标的均属于罚息、复息、再罚息，在复惩而产生的以合同形式进行贷款支付的。对于我方实际贷款的，到期的本息我会归还，未到期的合同应继续履行。 被告林威、雷世英、林官权未向本院提交证据。 被告林虎不作答辩，亦未向法院提交有证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告雷世英、林虎、林官权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃相应的诉讼权利。 本院认为，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院依法予以确认。 综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2017年12月25日，被告雷世英以借款用于偿还562602133971764号合同项下雷世英所欠债务为由向原告博白县农村信用合作联社下属机构城厢信用社申请借款。2017年12月28日，城厢信用社与雷世英签订了《个人借款合同》，该合同主要约定：城厢信用社给予雷世英发放贷款5000000元，贷款期限五年；贷款执行年利率4.5125%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；按季结息，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。2017年12月28日，城厢信用社与林威、雷世英签订《抵押担保合同》，林威、雷世英用坐落于博白县宗土地使用权、1宗房屋所有权为借款作抵押担保。抵押的国有土地使用权证：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号。相关当事人到博白县不动产登记局办理抵押登记手续，取得桂（2017）博白县不动产证明第0010740号不动产登记证。同日，城厢信用社与林威、林官权、林虎签订《保证担保合同》，并且被告林威、林官权、林虎出具《债务连带责任保证书》给城厢信用社，被告林威、林官权、林虎为雷世英的借款作连带责任保证。2017年12月30日，城厢信用社向被告雷世英发放贷款5000000元，期限从2017年12月30日至2022年12月27日。被告林威是雷世英的丈夫，本案债务系在夫妻关系存续期间。 《个人借款合同》第18.1.2条约定：“按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日”，第二十二条其他约定事项中1.3条款“……如连续两个季度未按期交清利息，贷款方可提前收回未到期贷款或依法诉讼，处置抵押物强行收回贷款本息。”借款后，被告雷世英自2017年12月30日至2018年9月3日未按合同约定交清利息。原告是具有法人经营资格的金融机构，城厢信用社是原告的下属机构。 本院认为，原告的下属机构城厢信用社与被告雷世英、林威、林官权、林虎签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《保证担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，依法应认定合法有效，当事人应严格予以履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告雷世英借款后未依约还款和付息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告林威与被告雷世英是夫妻关系，本案借款系在其夫妻关系存续期间债务，属夫妻共同债务，因此，被告林威应对被告雷世英的本案债务承担共同清偿责任。被告林虎、林官权为被告雷世英的本案借款作连带责任保证，故原告要求被告林官权、林虎对被告雷世英的本案借款承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告林威、雷世英用其共有的2宗土地使用权及1宗房屋所有权为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记，现到期不履行债务，原告有权就该抵押物享有抵押权。原告要求就抵押物享有抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告雷世英借款后连续超过两个季度未按期交清利息，按照《个人借款合同》约定，原告有权提前收回未到期贷款。故原告请求解除与被告雷世英签订的《个人借款合同》，提前收回贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告博白县农村信用合作联社与被告雷世英于2017年12月28日签订的合同编号为562602174186681的《个人借款合同》； 二、被告雷世英、林威共同返还借款本金5000000元给原告博白县农村信用合作联社； 三、被告雷世英、林威共同支付借款利息给原告博白县农村信用合作联社（利息的计算办法：从2017年12月30日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以借款本金5000000元为基数，按年利率4.5125%计算利息；复息按中国人民银行规定的银行结息办法计算）； 四、原告博白县农村信用合作联社对被告林威、雷世英用于本案借款抵押的坐落于博白县宗国有土地使用权和1宗房屋所有权【国有土地使用权证：博国用（2001）字第014980号、博国用（2005）字第014979号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】享有抵押权，原告博白县农村信用合作联社就该3宗抵押物进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 五、被告林官权、林虎对被告雷世英的上述二、三项债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费47686元，由被告林威、雷世英、林官权、林虎负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费47686元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈家辉 审 判 员  吴华杰 人民陪审员  黎俊兵 二〇一八年十二月二十九日 法官 助理  管青龙 书 记 员  刘流河