广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初8089号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：徐鹏，广东中汉律师事务所律师。委托代理人：李婉怡，广东中汉律师事务所律师。被告：杨国锐，男，1967年11月17日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险”）诉被告杨国锐保证保险合同纠纷一案，本院于2018年7月30日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序并于2018年12月3日公开开庭进行审理。原告平安保险的委托代理人徐鹏到庭参加诉讼，被告杨国锐经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险起诉请求判令：1.被告向原告支付理赔款共计人民币29626.26元（包括本金24937.66元、利息754.17元和罚息10.68元；2.被告向原告支付违约金25093.22元（违约金以保险理赔款29626.26元为基数，自2015年3月16日起按照每日千分之一的标准暂计至2018年7月11日，实际主张至款项还清之日止）；3.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月26日，被告杨国锐与原告平安银行股份有限公司广州分行（以下简称“平安银行广州分行”）签署编号为平银（广州）小消贷字（2013）第X00443019号的《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行广州分行借款45000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2013年9月26日至2016年9月26日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行广州分行为被保险人。与原告签署保单号为10494072600000980989的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2013年9月26日，平安银行广州分行按照借款合同约定向被告发放共计45000元人民币的贷款。但自2014年12月26日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年3月16日按照保险合同的约定向被保险人平安银行广州分行进行理赔。理赔金额共计29626.26元人民币，平安银行广州分行向原告出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年7月11日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计25093.22元人民币。故向法院起诉，请求法院判如所请。原告为证明其起诉的事实，提供以下证据：1.《平安个人消费信贷保证保险保险单》，证明原被告双方约定的权利义务；2.交易明细，证明被告违约的事实；3.《索赔申请书》，证明被保险人要求原告按保单履行义务；4.《保险赔款确认书》，证明原告已按约定进行理赔；5.《个人小额消费贷款合同》，被告与银行发生借贷关系；6.《个人贷款出账凭证》，证明银行履行出借义务。被告杨国锐没有到庭参加诉讼，亦没有提供书面的答辩意见和证据。平安保险提供的证据没有相反的证据反驳，也没有影响证明效力的因素，且平安保险保证其所举证据的真实性，本院对平安保险所举证据及作出的陈述予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院认定事实如下：2013年9月26日，杨国锐向平安保险投保了平安个人消费信贷保证保险，由双方签章确认的《平安个人消费信贷保证保险保险单》载明以下事项：被保险人为平安银行广州分行，平安个人消费信贷保证保险金额53505元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额为855元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。该保险单还载有特别约定第3点载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，杨国锐与平安银行广州分行签订《个人小额消费贷款合同》【合同编号：平银（广州）小消贷字（2013）第X000443019号】，约定杨国锐向平安银行广州分行借款45000元，贷款期限36月。同日，平安银行广州分行将贷款45000元发放至杨国锐指定的账户。《个人贷款出账凭证》载明，贷款利率（年）8.61%，贷款用途装修+购家私电器，贷款期限（月）36，还款方式等额还款，起贷日2013年9月26日，到期日2016年9月26日等信息。得款后，杨国锐自2014年12月起未按约定履行还本付息义务，平安银行广州分行遂向平安保险发出《索赔申请书》，申请理赔金额29626.26元。根据平安银行广州分行的理赔申请，平安保险于2015年3月16日向平安银行广州分行支付了代偿款29626.26元，同时平安银行广州分行向平安保险出具《保险赔偿确认书》确认：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.10494072600000980989保险单项下的保险赔款贰万玖仟陆佰贰拾陆元贰角陆分（大写）29626.26已于2015年3月16日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认”。另查明，根据平安保险提交的交易明细，显示杨国锐于2015年3月20日归还借款本金3923.75元，故本院核算杨国锐实际尚欠平安保险赔偿款25702.51元（29626.26元-3923.75元=25702.51元，其中借款本金24937.66元、逾期利息754.17元，逾期罚息10.68元）。本院认为：平安保险作为杨国锐涉案借款保证保险人，在杨国锐未按约定向平安银行广州分行归还借款的情况下，依保险条款约定向被保险人平安银行广州分行支付了保险赔款29626.26元，履行了保险赔付义务。上述事实有《平安个人消费信贷保证保险保险单》《交易明细》《个人小额消费贷款合同》《个人贷款出账凭证》《索赔申请书》《保险赔偿确认书》等为证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。保险单特别约定第3点载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，现平安保险已向平安银行广州分行支付了保险赔款29626.26，经本院核算在理赔后30天内，杨国锐已于2015年3月20日向平安保险归还了3923.75元，杨国锐还应归还平安保险剩余保险赔偿款25702.51元（29626.26元-3923.75元=25702.51元）。平安保险要求杨国锐支付保险赔偿款29626.26为计算错误，其要求超过本院核算部分，本院不予支持。保险单特别约定第3点载明：“……从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，根据上述约定，结合杨国锐的还款情况（理赔后30天内已支付3923.75元），同时考虑公平原则，本院确定逾期付款违约金的计算方式：以未付赔偿款为计算基数，从理赔之日（2015年3月16日）起，按日利率千分之一计算至实际清偿之日止，但逾期付款违约的总和以25702.51元为限。平安保险没有提供律师费收费的相关凭据，没有证据证明本案的律师费已实际发生，故平安保险要求杨国锐支付律师费，本院不予支持。杨国锐经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨国锐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付剩余赔偿款25702.51元；二、被告杨国锐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期付款违约金（逾期付款违约金的计算方式：以上项未偿还赔偿款为计算基数，按日利率千分之一计算，自2015年3月16日起计算至还清款日止，且逾期付款违约金总数以25702.51元为限）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行上述付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的欠款利息。案件受理费1168元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担84元，被告杨国锐负担1084元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  毕杰颖人民陪审员  黄玉芬人民陪审员  陈伟霞二〇一八年十二月二十日书 记 员  任静欣本判决所适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条【民事主体依法承担民事责任】民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。