福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初17978号 原告：陈鹭峰，男，1982年9月29日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 委托诉讼代理人：吴文英，女，1995年4月29日出生，汉族，住福建省宁化县，厦门嗨趣汽车销售服务有限公司推荐。 被告：杨艺贞，女，1989年10月27日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：陈潇君，福建梁峰律师事务所执业律师。 原告陈鹭峰与被告杨艺贞民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月1日受理后，依法适用简易程序，于2018年12月11日公开开庭进行了审理。原告陈鹭峰，被告杨艺贞委托诉讼代理人陈潇君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈鹭峰向本院提出诉讼请求：1、判令杨艺贞偿还借款本金4万元及利息（以4万元为本金，自2017年4月18日起按月利率2%计算至实际还款之日止）；2、由杨艺贞承担本案的诉讼费。事实与理由：杨艺贞于2017年4月18日向陈鹭峰借款4万元，并出具相应借条，陈鹭峰委托李某代为向杨艺贞转账4万元。杨艺贞未按约定时间还款。 杨艺贞辩称：一、请求依法驳回陈鹭峰的起诉：1、案涉款项的出借人、汇款人及利息收取人均为李某，而非陈鹭峰，陈鹭峰与杨艺贞之间没发生借款合同关系，并非借款合同的一方当事人，无权向杨艺贞主张债权；2、杨艺贞作为债务人从未接到债权人李某将债权转让给陈鹭峰的通知，转让无效。若陈鹭峰认为其已经受让了债权，应当举证证明李某将债权转让且已经通知杨艺贞。二、退一步说，即使李某起诉杨艺贞还款，本案案涉借款实质是套路贷，属非法债务，依法应当不予支持：1、杨艺贞与陈鹭峰相识，基于对陈鹭峰的信任，经由陈鹭峰认识了李某，李某声称其办理了公司可以帮助杨艺贞找到零首付购买厦门地区的房子的房源并且套取银行贷款，需缴纳购房的定金及社保费用，让杨艺贞提供个人的身份信息、银行流水明细、信用证明，他们可以出借款项，待购房成功后可以帮助杨艺贞水利贷款，他们再从贷款金额中抽取提成作为佣金；2、借款的模式符合套路贷的特征，只是一场有组织、有预谋的寻找迫切需要款项的借款人，通过陈鹭峰与李某之间的合作，以零首付购房、提供个人身份信息及信用记录可获取信用借款、以购房需缴纳顶级以及需代为缴纳社保费用为由立即向借款人回收费用、短期借款若未能偿还本金即需要支付高额利息等一系列环环紧扣的方式，骗取杨艺贞借款，且以虚构的本金及利率让杨艺贞出具借据，同时今日又虚构事实提起诉讼，要求杨艺贞偿还虚构本金及利息。但实质情况是：1、陈鹭峰及李某根本不可能找到零首付购房的房源；2、李某实际支付的款项低于借据上载明的本金；3、杨艺贞利息的支付并不是依据借据上约定的利息2%，而是按照月利率5%支付利息；4、杨艺贞自借款后，均每月按照5%支付利息，但李某为了规避这些利息被抵扣，竟利用借据上的出借人的空白，而转为由陈鹭峰提起诉讼，企图通过诉讼方式向杨艺贞主张借据上所载明的金额及利息。三、再退一步说，即使最后认定杨艺贞应当偿还李某款项，那杨艺贞已经支付的利息应当扣除及超过借据约定的月利率部分的利息应当抵扣本金。从杨艺贞提交的证据中，杨艺贞截至2018年5月18日尚欠的款项为20709.3元。 本院经审理认定事实如下，2017年4月18日，杨艺贞出具一份《借条》，确认因家庭消费支出借款4万元；借款期限为1个月；借款利息按月利率2%计算。但该《借条》的出借人空白，未注明身份。同时，在《借条》下方，杨艺贞出具一份《收条》，确认收到由建行62×××58的银行账户转账4万元。 同日，李某通过其账号为62×××58的银行账户向向杨艺贞转账4万元。 庭审中，李某出庭作证，证明其转账给杨艺贞的4万元系陈鹭峰让其代为转账，陈鹭峰还委托其代为收取该笔借款的利息，讼争实际债权人为陈鹭峰。 陈鹭峰当庭确认杨艺贞系向其借款，并提供其与杨艺贞的微信聊天记录予以佐证，在微信聊天记录中，杨艺贞明确向陈鹭峰表示：“你可以借多少？四万有吗，我写借条给你，一个月后还你”。杨艺贞问“你社保帮我交了吗”，陈鹭峰回复：“交了，补了3个月顺交4月，4月一起扣款”。杨艺贞问“那就是相当于我现在已经交了4个月的社保了是吧”，陈鹭峰回复“是的”。之后杨艺贞又回复“3000社保就当我认亏、一万的订金一个月后退利息你们也扣了这些都算了，一切利息还是按四万两分利给算、14个月11200、李收了我23200，我归还28000本金、可以协商我给在还你3万，你不愿意那我就等法院判决多少我还多少……” 陈鹭峰、杨艺贞共同确认，杨艺贞已还款项明细如下：2017年5月17日还款2000元；2017年6月17日还款2000元；2017年7月17日还款2000元；2017年8月17日还款2000元；2017年9月17日还款2000元；2017年10月17日还款2000元；2017年11月17日还款2000元；2017年12月17日还款2000元；2018年1月17日还款2000元；2018年2月22日还款800元；2018年3月18日还款800元；2018年4月18日还款800元；2018年5月18日还款800元。共计21200元。 庭审中，杨艺贞还主张其于2017年4月18日向李某分别还款1万元、5000元，2017年5月5日李某又向其退还1万元。杨艺贞据此主张借款本金为35000元，已还款项按月利率2%抵扣利息后冲抵本金，剩余借款本金为20709.3元。 陈鹭峰主张杨艺贞转账1万元已退还，5000元系杨艺贞委托陈鹭峰代缴社保的款项及相应的手续，均与本案借款无关，本案借款本金为4万元。为此，陈鹭峰提供社保参保缴费情况证明予以佐证。对于杨艺贞已还款项21200元，陈鹭峰同意自2017年4月18日起按月利率2%抵扣利息后再冲抵本金。 证人李某作证称，1万元系杨艺贞委托其找房源的订金，后未找到合适房源而退还；5000元系杨艺贞预付的委托陈鹭峰代为缴纳社保的费用及相应的手续费。 在杨艺贞提供的其与李某的微信聊天记录中，2017年5月3日，杨艺贞表示：“前面本来要问你房源的事，现在陆风回我了，他说没找到”，李某表示：“明早一套，合适我再跟你联系”，杨艺贞表示：“他说可能没有合适的我说那就算了”；2017年5月5日，杨艺贞表示：“你的意思是怎样呢，那个订金怎么退给我要直接扣掉我借的钱？”并提供银行账户信息。同日，李某向杨艺贞转账1万元。 杨艺贞确认其确实委托陈鹭峰、李某代缴社会保费用，一个月按照500元计算，6个月总共3000元；另外2000元系讼争债务的头息。 以上事实，有陈鹭峰提供的《借条》、《收条》、银行交易明细、转账说明、证人李某的证言、微信聊天记录、社保参保缴费情况证明等证据，杨艺贞提供的微信聊天记录、微信转账记录、银行交易明细等证据及当事人当庭陈述为证。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院认为，杨艺贞出具的《借条》、《收条》意思表示真实，内容与法不悖，应依法认定有效。虽然上述债权凭证没有载明债权人，但陈鹭峰持有债权凭证原件，且在陈鹭峰与杨艺贞的微信聊天记录中，杨艺贞亦确实向陈鹭峰作出了借款4万元的意思表示。证人李某也证明其系受陈鹭峰的委托向杨艺贞转账借款4万元。故本院认定陈鹭峰与杨艺贞之间存在借贷关系。杨艺贞主张实际出借人为李某与事实不符，本院不予采信。现杨艺贞在收到借款当天向李某转账15000元，其中1万元，李某已于2017年5月5日向杨艺贞转回1万元，结合证人李某的证言、李某与杨艺贞的微信聊天记录，可以证明该1万元确系杨艺贞委托李某找房源的订金，因未找到合适房源，李某已向杨艺贞退款，故该1万元不应认定是头息。至于3000元，杨艺贞在微信中已明确确认系支付给陈鹭峰代为缴纳其社保，故该款项亦不应认定系头息。剩余的2000元，陈鹭峰主张是办理社保的手续费，却未能提供相应的证据加以证明，故本院不予采信，该款项应认定系杨艺贞支付的头息，则陈鹭峰出借的借款本金应依法认定为38000元。现借款期限已届满，杨艺贞理应偿还。双方均确认杨艺贞已还21200元，且均同意已还款项应按约定的月利率2%抵扣利息后冲抵本金，则杨艺贞尚欠借款本金为24730.36元，利息已付至2018年5月18日（计算情况详见附表）。杨艺贞应偿还陈鹭峰借款本金24730.36元并按月利率2%支付自2018年5月19日起的利息，陈鹭峰超出部分的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、杨艺贞应于本判决生效之日起十日内偿还陈鹭峰借款本金24730.36元及利息（利息以所欠借款本金为基数，自2018年5月19日计算至实际还款之日止，按月利率2%计算）； 二、驳回陈鹭峰的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1140元，减半收取570元，由陈鹭峰负担270元，杨艺贞负担300元。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。    审判员 （林芳） 二〇一八年十二月十七日       法官助理（曾国川）    代书记员（林艺敏） 附表：                            序号                       日期                       操作类型                       金额                       归还性质                       年利率（%）                       尚欠本金                       计息天数                       应付利息                       抵扣本金                       尚欠利息总和                               1                       2017-04-18                       借款                       38000                                                                   38000                       0                       0                       0                       0                               2                       2017-05-17                       还款                       2000                       先息后本                       24                       36724.6                       29                       724.6                       1275.4               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                  405.8                       394.2                       0                               13                       2018-04-18                       还款                       800                       先息后本                       24                       25036.49                       31                       516.12                       283.88                       0                               14                       2018-05-18                       还款                       800                       先息后本                       24                       24730.36                       30                       493.87                       306.13                       0                附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理: （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。