湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初12221号原告：兴业银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区水果湖中北路108号兴业银行大厦。负责人：曾晓阳，行长。委托诉讼代理人：王建国，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：张亚媛。委托诉讼代理人：陈智，武汉优安达科技有限公司员工。被告：刘二东。被告：武汉优安达科技有限公司，住所地武汉吴家山台商投资区高桥产业园台中大道特1号（3）。法定代表人：张亚媛，总经理。委托诉讼代理人：陈智，公司员工。被告：湖北瑞华电梯有限公司（原武汉优安达电梯有限公司），住所地武汉市东西湖区大道长青办事处田园大道39号（6）。法定代表人：曾凡清。申请人兴业银行股份有限公司武汉分行（以下简称“兴业银行武汉分行”）于2018年5月24日向本院申请诉前财产保全，本院作出（2018）鄂0106财保1342号民事裁定书，并对被申请人武汉优安达科技有限公司（以下简称“优安达公司”）名下的不动产进行了查封。原告兴业银行武汉分行与被告张亚媛、刘二东、优安达公司、湖北瑞华电梯有限公司（以下简称“瑞华公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月30日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行武汉分行的委托诉讼代理人王建国、被告张亚媛、优安达公司的共同委托诉讼代理人陈智、被告刘二东到庭参加诉讼。被告瑞华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张亚媛、刘二东清偿原告借款本金17946923.45元、利息103868.33元、罚息396401.74元，共计18447193.52元（上述利息计算至2018年5月30日止，此后的利息、罚息及复利按合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；2、判令被告张亚媛、刘二东承担违约金90万元；3、判令被告张亚媛、刘二东承担原告实现上述债权支付的律师代理费损失1160831元；4、判令被告武汉优安达科技有限公司、湖北瑞华电梯有限公司在保证担保范围内承担连带保证责任；5、判令原告就被告武汉优安达科技有限公司提供抵押的武汉市东西湖区高桥北四路以东、台北二道以北X栋的房产（武房他证东字第××号、东他项2015第X号）优先受偿；6、判令本案诉讼费及其他所有原告为实现债权产生的给用均有被告承担。事实和理由：2015年4月21日，被告张亚媛、刘二东因经营用款，与原告签订了《零售授信额度借款合同》（兴银鄂E借字2015第122号，以下简称《授信合同》），约定：原告向被告提供最高本金限额2000万元授信额度、授信期36个月（自2015年4月21日至2018年4月21日）；同时被告优安达公司与原告签订了《零售借款最高额抵押合同》（兴银鄂E抵字2015第122号）、《零售借款最高额保证合同》（兴银鄂E保字2015第122-1号），为该《授信合同》提供抵押和连带保证担保，抵押物为武汉市东西湖区高桥北四路以东、台北二道以北X栋的房产，并办理了原告为抵押权人的抵押手续（武房他证东字第××号、东他项2015第X号）；同时被告瑞华公司与原告签订了《零售借款最高额保证合同》（兴银鄂E保字2015第122-2号），为该《授信合同》提供连带保证担保；以上《抵押合同》和《保证合同》的担保范围和《授信合同》的最高额度和期限相同。2017年3月31日，被告张亚媛、刘二东在《授信合同》项下和原告分别签订六份《零售经营类借款合同》（兴银鄂E借字2017第54号、兴银鄂E借字2017第55号、兴银鄂E借字2017第56号、兴银鄂E借字2017第57号、兴银鄂E借字2017第58号、兴银鄂E借字2017第59号），合同分别约定借款300万元、350万元、350万元、340万元、340万元、120万元合计1800万元，借期同为十一个月（以实际放款日计算）、年利率同为8.7%、还款同为按月还息到期还本的方式；合同约定未按期偿还借款本息，可宣布贷款提前到期、提前收贷，并按借款合同项下借款金额5%支付违约金，按借款利率上浮50%、以利息结算方式计收罚息及复利；因借款人违约引起诉讼，实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费、公告费、保全费、评估费等所有费用）由借款人承担。原告分别于2017年4月27日、4月28日、4月28日、5月3日、5月4日、5月5日发放了约定的六笔贷款，按约定相应还款期分别为2018年3月27日、3月28日、3月28日、4月3日、4月4日、4月5日。现上述六笔贷款都已到期，被告张亚媛、刘二东未按约定履行还本付息的义务。至原告起诉之日曾多次催收，被告张亚媛、刘二东一直不予解决，被告优安达公司、被告瑞华公司也未履行连带保证责任。为了维护原告的合法权益，现诉至法院，望判如所请。被告张亚媛辩称，我对于借款本金、利息予以认可，对于罚息部分希望原告出示计算公式；原告向我发放的贷款实际上是个人经营贷款，借款用于优安达工业园的建设和维护，因国内经济形势处于下行阶段，工业园的厂房销售和租赁不理想，企业处于亏损状态，是因经营情况不好导致的贷款逾期，逾期后我们多次与原告沟通，商定还款方案，希望能够免去惩罚性利息；我与原告签订合同时原告提供的是格式合同，原告告知我没有违约金，向原告支付的本来就是商业利息，除此外还有高额的惩罚性利息，原告无本金损失又无收益损失，我虽违约不能承受多重处罚，该请求违背了法律的公平原则，因此请法院驳回原告的第二项诉讼请求；此次诉讼案情简单清晰，贷款逾期后，我一直积极面对、没有回避，高昂的律师费超出本人的承受能力，加重企业负担，原告签合同时也未告知贷款逾期后会产生律师费用，原告聘请律师是其单方面的行为，我也没有看到原告提供的委托代理合同、发票及实际支付凭证，故请求法院驳回有关律师费的诉讼请求。我同意优安达公司承担担保责任，瑞华公司与我无关，关于优先受偿权的请求我也无异议，诉讼费我也愿意承担。被告刘二东辩称，我的答辩意见同张亚媛；我现在不是瑞华公司的法定代表人，已被公司罢免，因此我无法代表瑞华公司发表意见。签合同时我是法定代表人，瑞华公司为本案的债务提供担保，当时我是同意由瑞华公司为该笔贷款提供担保的。被告优安达公司辩称，同张亚媛的答辩意见。被告瑞华公司未到庭，亦未提供书面答辩意见。经庭审举证、质证，并结合当事人陈述，本院确认如下事实：张亚媛、刘二东系夫妻关系。2015年4月21日，兴业银行武汉分行（债权人）与张亚媛（债务人）、刘二东（共同债务人）签订编号为兴银鄂E借字2015第112号《零售授信额度借款合同》，约定：合同项下额度授信最高本金限额为2000万元，合同用于经营类贷款额度授信；合同授信有效期为36个月，自2015年4月21日起至2018年4月21日止。编号为兴银鄂E抵字2015第112号《零售借款最高额抵押合同》、编号为兴银鄂E保字2015第112-1号《零售借款最高额保证合同》、编号为兴银鄂E保字2015第112-2号《零售借款最高额保证合同》为本合同及分合同的担保合同，双方还对其他事项进行了约定。同日，兴业银行武汉分行（抵押权人）与优安达公司（抵押人）签订编号为兴银鄂E抵字2015第112号《零售借款最高额抵押合同》，约定：本合同担保的主合同为编号为兴银鄂E借字2015第112号《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同；抵押额度有效期为36个月，自2015年4月21日至2018年4月21日止；本合同项下的抵押最高本金限额为2000万元整，抵押人自愿以东西湖区高桥北四路以东、台北二道以北X栋1-12层房产（房产证号武房权证东字第××号）设定抵押；抵押人承诺以合同项下抵押物对抵押最高本金限额项下所有债务余额承担抵押担保责任；本合同抵押担保的债权为抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高抵押权设定前已经存在的经抵押权人同意转入合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；抵押权人对债务人实行余额控制，在抵押额度有效期内发生的所有债务余额以及在最高额抵押设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债务余额之和，包括未到期余额和已到期未清偿余额部分；抵押权人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费等。双方还对其他事项进行了约定。同日，兴业银行武汉分行（债权人）与优安达公司（保证人）签订编号为兴银鄂E保字2015第112-1号《零售借款最高额保证合同》，与武汉优安达电梯有限公司签订编号为兴银鄂E保字2015第112-2号《零售借款最高额保证合同》，两份合同均约定：保证合同担保的主合同为编号兴银鄂E借字2015第112号《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同；保证额度有效期为36个月，自2015年4月21日至2018年4月21日止；保证最高本金限额为2000万元；保证人违约的，债权人可要求保证人支付主合同项下借款金额5%的违约金；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证责任方式共同对债权人承担连带责任保证；保证期间合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计，单笔合同确定的融资分批到期的，每笔债务的保证期间为两年，自每批主债务履行期限届满之日起计。双方还对其他事项进行了约定。同日，优安达公司、武汉优安达电梯有限公司分别向兴业银行武汉分行出具《担保声明书》，均载明已详细阅读编号为兴银鄂E借字2015第112号《授信额度借款合同》所有条款，悉知其含义且无异议，愿按照合同规定对其所有的合同义务承担连带责任。2015年4月20日、4月27日两家公司还分别向兴业银行武汉分行出具了《股东会决议》，均同意为张亚媛向该行申请的融资提供抵押担保、保证担保，担保本金最高限额2000万元。2015年4月28日，兴业银行武汉分行与优安达公司就上述抵押事项进行了抵押登记，武房他证东字第××号他项权证载明，房屋他项权利人为兴业银行武汉分行，房屋所有权人优安达公司，房屋坐落于武汉市东西湖区高桥北四路以东、台北二道以北X号厂房1-12层（房屋所有权证号为东2014009352、土地证号东国用（2011）第050401072号），他项权利种类为抵押权，债权数额为2000万元，附记载明债务履行期限为2015-04-24至2018-04-24，最高额抵押。2017年3月31日，兴业银行武汉分行（债权人）分别与张亚媛（债务人）、刘二东（共同借款人）签订编号分别为兴银鄂E借字2017第54号、第55号、第56号、第57号、第58号、第59号《零售经营类借款合同》（以下分别简称54号、55号、56号、57号、58号、59号借款合同），借款金额分别为300万元、350万元、350万元、340万元、340万元、120万元。上述借款合同均约定：借款用途用于购货；借款期限均为11个月，实际起止日期以借款借据为准；借款利率采用固定利率，年利率为8.7%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款采取债权人受托支付的支付方式；借款采用到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放次月其每个公历月的16日及借款到期日为还款日；债务人不能按照合同约定偿还借款本息的，债权人可要求债务人支付本合同项下借款本金5%的违约金；本合同为兴银鄂E借字2015第112号《零售授信额度借款合同》的分合同，其担保合同为编号为兴银鄂E抵字2015第112号《零售借款最高额抵押合同》及编号为兴银鄂E保字2015第112-1号、兴银鄂E保字2015第112-2号《零售借款最高额保证合同》；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼的，则债权人所支付的为实现债权的费用由债务人承担。双方还对其他事项进行了约定。同日，兴业银行武汉分行与张亚媛、刘二东签订编号分别为兴银鄂E保证金字2017第54号、55号、56号、57号、58号、59号《兴业银行个人贷款保证金协议》，保证金金额分别为130500元、152250元、152250元、147900元、147900元、52200元；协议均约定：兴业银行武汉分行就保证金为债务人未按期归还贷款本息时享有优先受偿权；张亚媛、刘二东缴存保证金应占主合同项下债务人在兴业银行武汉分行贷款金额的4.35%；保证金担保范围为主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及兴业银行武汉分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师费等）；本保证金为活期保证金，保证金存管至主合同项下债务清偿完毕为止；保证金按年利率0.3%计息，到期一次性结息；当债务人未按与兴业银行武汉分行签订的主合同的约定履行还款付息义务时，兴业银行武汉分行有权随之扣划保证金代为偿还主合同项下的债务。双方还对其他事项进行了约定。后张亚媛、刘二东按照上述协议约定将保证金存入兴业银行武汉分行指定的账户。截至2018年9月21日，保证金账户余额分别为131058.87元、152900.74元、152899.47元、148525.98元、148525.98元、52420.94元。2017年4月27日，优安达公司、武汉优安达电梯有限公司再次向兴业银行武汉分行出具《担保声明书》、《股东会决议》（同2015年4月21日出具的内容）。兴业银行武汉分行分别于2017年4月27日、4月28日、4月28日、5月3日、5月4日、5月5日向张亚媛、刘二东指定账户发放54号、第55号、第56号、第57号、第58号、第59号借款合同项下借款本金300万元、350万元、350万元、340万元、340万元、120万元，以上合计发放贷款1800万元。以上贷款到期后，张亚媛、刘二东偿还了54号借款合同项下借款本金53076.55元，并偿还了上述借款合同的利息（含罚息）合计1351106.75元（分别为242173.47元、248702.58元、248702.58元、260495.16元、259673.5元、91359.46元），后张亚媛、刘二东未按期偿还借款本息。截至2018年5月30日，张亚媛、刘二东尚欠兴业银行武汉分行54号、第55号、第56号、第57号、第58号、第59号借款合同项下借款本金合计17946923.45元（分别为2946923.45元、350万元、350万元、340万元、340万元、120万元）及利息合计103868.33元（分别为0元、33833.33元、33833.33元、14790元、15611.67元、5800元）、罚息合计396401.74元（分别为68873.23元、81288.50元、81288.50元、71004.13元、69763.24元、24184.14元）未还。以上贷款逾期后，兴业银行武汉分行多次催要无果，故诉至本院，请求判如所请。2018年4月10日，兴业银行武汉分行与湖北得伟君尚律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费按照起诉金额的6%确定。2018年10月22日，该所向兴业银行武汉分行开具增值税普通发票，载明律师费1160831元。另查明，2017年12月22日，武汉优安达电梯有限公司变更为湖北瑞华电梯有限公司，2018年9月3日瑞华公司的法定代表人由刘二东变更为曾凡清。本院认为，兴业银行武汉分行与张亚媛、刘二东签订的《零售授信额度借款合同》、六份《零售经营类借款合同》，与优安达公司签订的《零售借款最高抵押合同》、《零售借款最高保证合同》，与瑞华公司签订的《零售借款最高保证合同》均系合同双方真实意思表示，合法、有效。兴业银行武汉分行依约向张亚媛、刘二东发放了贷款，履行了合同义务。现贷款期限已届满，张亚媛、刘二东未按期偿还借款本息，兴业银行武汉分行有权要求张亚媛、刘二东偿还借款本金、利息及罚息。张亚媛、刘二东、优安达公司对借款事实均无异议，均辩称兴业银行武汉分行主张的款项中应扣除其已经缴纳的保证金账户中的余额，该抗辩符合《兴业银行个人贷款保证金协议》的约定，本院予以支持。关于违约金。虽符合借款合同的约定，但兴业银行武汉分行除向本院提交了借款逾期后的利息、罚息等损失外，未提交其他因张亚媛、刘二东违约造成实际经济损失的证据，故对于兴业银行武汉分行的该项诉请，本院不予支持，对张亚媛、刘二东、优安达公司的此项抗辩意见，本院予以采纳。关于律师费损失。依借款合同的约定，兴业银行武汉分行为实现本案债权实际发生的费用，其中律师费用应由张亚媛、刘二东承担，张亚媛、刘二东、优安达公司以不知晓贷款逾期会产生该费用拒绝支付的理由不能成立，鉴于兴业银行武汉分行主张的律师费损失金额过高，参照湖北省律师服务收费标准之规定，本院予以调整，酌定张亚媛、刘二东应支付的律师费损失为19万元，故对兴业银行武汉分行主张的律师费损失予以部分支持，对张亚媛、刘二东、优安达公司的此项抗辩意见，本院部分予以采纳。兴业银行武汉分行要求优安达公司、瑞华公司在保证担保范围内承担连带保证责任，符合借款合同及《零售借款最高额保证合同》的约定，故对于兴业银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。优安达公司以其坐落于武汉市东西湖区高桥北四路以东、台北二道以北X号厂房1-12层房屋为张亚媛、刘二东所借款项提供抵押担保，并办理了最高额抵押登记，最高额抵押债权数额为2000万元，故兴业银行武汉分行有权以2000万元为限对抵押房产享有优先受偿权。被告瑞华公司未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张亚媛、刘二东于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金17946923.45元，支付截止到2018年5月30日的利息103868.33元、罚息396401.74元，并支付自2018年5月31日起至全部债务清偿之日止的罚息、复利（罚息以17946923.45元为基数，按照年利率13.05%计付（即按年利率8.7%上浮50%），复利以拖欠的利息103868.33元为基数，按年利率13.05%计付），此款中应扣除张亚媛已缴存的个人保证金账户中的余额；二、被告张亚媛、刘二东于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失19万元；三、被告武汉优安达科技有限公司、被告湖北瑞华电梯有限公司对上述第一、二项债务在保证担保范围内承担连带清偿责任；四、若被告张亚媛、刘二东未按上述第一、二项规定期间履行债务，原告兴业银行股份有限公司武汉分行有权对被告武汉优安达科技有限公司名下位于武汉市东西湖区高桥北四路以东、台北二道以北X号厂房1-12层房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿（抵押最高债权数额以2000万元为限）；五、驳回原告兴业银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费144340元，减半收取72170元，由原告兴业银行股份有限公司武汉分行负担6584元，被告张亚媛、刘二东、武汉优安达科技有限公司、湖北瑞华电梯有限公司负担65586元，保全费5000元，由被告张亚媛、刘二东、武汉优安达科技有限公司、湖北瑞华电梯有限公司负担（此款原告兴业银行股份有限公司武汉分行已垫付，被告张亚媛、刘二东、武汉优安达科技有限公司、湖北瑞华电梯有限公司负担连同上述款项一并支付给原告兴业银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一八年十二月五日法官助理朱庆玲书记员刘茜