广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初4073号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区白石大道**************。负责人：肖辉。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶兴华，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：吴丹阳，男，汉族，1967年12月8日出生，住湖北省通城县，被告：鹤山市址山碧桂园房地产开发有限公司，住所地广东省鹤山市址山镇将军陂。法定代表人：杨文杰。委托诉讼代理人：郑素辉、李坤财，均系该公司职员。原告交通银行股份有限公司江门分行与被告吴丹阳、鹤山市址山碧桂园房地产开发有限公司（以下简称址山碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郑逸天，被告址山碧桂园公司的委托诉讼代理人郑素辉到庭参加诉讼，被告吴丹阳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令吴丹阳向原告归还贷款本金241099.5元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2018年5月11日止分别为28320.74元、4032.43元；从2018年5月12日起至借款清还之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；2.判令吴丹阳偿付原告为追索上述贷款本息而支出的律师费17672元；3.判令址山碧桂园公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：吴丹阳于2012年11月26日向原告申请贷款购房，原告审批同意后，与两被告签订了《个人房产抵押贷款合同》。合同约定由原告发放贷款给吴丹阳用于购买鹤山市址山碧桂园山水豪园傲云峰二街1号702房房产，贷款金额为27万元，贷款期限为15年。贷款利率为中国人民银行公布的现行相应期限档次贷款基准利率下浮15%，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。吴丹阳应从贷款发放的次月起逐月按等额本金还款。吴丹阳借款所购房产抵押给原告作为偿还贷款的保证。址山碧桂园公司对吴丹阳的合同项下债务提供连带责任保证，保证范围包括贷款本息及原告实现债权的费用（含律师费）。合同签订后，原告于2013年1月7日向吴丹阳在原告处开立的账户发放了贷款27万元，履行了放款义务。但吴丹阳从2015年6月21日开始未能依约按月足额归还贷款本息给原告，已经合共欠供款35期。原告认为，《个人房产抵押贷款合同》合法有效，根据合同第十三条、第十四条约定，原告有权宣布合同项下贷款本金全部提前到期，要求吴丹阳立即偿还贷款本息，并承担原告为实现债权而发生的律师费等费用。根据合同第五条的约定，址山碧桂园公司为上述债务提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为贷款本息及原告实现债权的费用，包括律师费，址山碧桂园公司应承担连带清偿责任。原告为其诉请向本院提交的证据如下：身份证1份，《未再婚声明（借款人）》1份，《企业机读档案登记资料》1份，《交通银行个人贷款申请表》1份，《个人住房贷款审批意见表》1份，《个人房产抵押贷款合同》1份，《借款凭证》1份，欠款未还款流水及总账单1份，《委托代理合同》1份，律师费发票1份。被告吴丹阳无答辩，也没有向本院提交证据。被告址山碧桂园公司辩称，我司对吴丹阳的连带保证责任期限已经终止，依据如下：1.我司于2011年6月27日与原告授权委托的交通银行股份有限公司江门鹤山支行签订了《按揭业务担保合作协议》，协议的第五条约定，根据鹤山市国土资源局与房屋管理部门的办证要求，如银行未于我方书面通知中注明的日期前往国土房管部门的，或因银行提交的材料不完整、不准确等原因而逾期办理或无法办理《房地产权证》和《国有土地使用证》的，银行同意我方的保证期限只至上述约定的银行收到我方书面通知之日起第5个工作日止。2018年7月30日，原告（银行）收到了我方发出的《关于商请贵行提供资料的通知》，但超过5天没有任何回复。因此，我司对吴丹阳涉案的保证期限已经终止。2.根据《按揭业务担保合作协议》第6条第8项约定，在我方的保证期限内若购房者拖欠银行贷款本息并起诉的，银行承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足清偿的，不足部分银行再向我方请求承担连带清偿责任。原告应根据上述协议内容，先处置抵押物后再向我方请求连带责任。3.虽然《个人房产抵押贷款合同》约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，但根据《按揭业务担保合作协议》第13条第2项第1点的约定，在该协议生效之日后银行与购房者签订的《个人房产抵押贷款合同》不视为对该协议内容的修改，原告及我方均同意《按揭业务担保合作协议》优先适用于《个人房产抵押贷款合同》。因此，我司的保证责任应按《按揭业务担保合作协议》约定的方式承担。4.根据《按揭业务担保合作协议》第5条第1款约定，我方的连带责任保证范围包括购房者所欠的贷款本息及银行为实现债权而支付的费用，但约定了该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费拍卖费、公告费、公证费，且以实际支出为准，不包括律师费等其他费用。综上，我司不须对吴丹阳的债务承担连带担保责任。被告址山碧桂园公司向本院提交证据如下：快递资料1份，《按揭业务担保合作协议》1份。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审核双方当事人的举证，并结合双方当事人的陈述，由于原告提供的证据真实，证据来源合法，且与其诉请的事实、理由、诉讼请求相关联，故本院对原告提供的证据的真实性予以确认并在卷佐证，并确认原告诉称的有关吴丹阳的借款事实。另查明：1.原告与址山碧桂园公司之间的保证担保方面。2011年6月27日，交通银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称鹤山支行）与址山碧桂园公司签订《按揭业务担保合作协议》，约定由鹤山支行贷款给开发商址山碧桂园公司的购房者，址山碧桂园公司为其开发项目的购房者提供连带责任保证担保，协议第五条第一款第（一）项约定：保证范围包括购房者所欠的贷款本金和利息、逾期利息及鹤山支行为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。第五条第一款第（二）项第二段、第三段约定，根据鹤山市国土资源与房屋管理部门的办证要求，办理《房地产权证》和《国有土地使用权证》时，由址山碧桂园公司书面通知鹤山支行到国土房管部门共同办理该两证的时间，如鹤山支行不按书面通知中注明的日期前往国土房管部门的，或因鹤山支行提交的材料不完整、不准确等原因而逾期办理或无法办理《房地产权证》和《国有土地使用证》的，鹤山支行同意址山碧桂园公司的保证期限只至上述约定的鹤山支行收到址山碧桂园公司书面通知之日起第5个工作日止。第六条第八项约定，若购房者拖欠鹤山支行贷款本息，鹤山支行起诉时，鹤山支行承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分鹤山支行再向址山碧桂园公司请求承担连带清偿责任。第十三条第二项第1点约定，各方签订的《个人房产抵押贷款合同》不视为对本协议内容的修改，《按揭业务担保合作协议》的效力优先于《个人房产抵押贷款合同》的所有条款。原告与址山碧桂园公司于《个人房产抵押贷款合同》约定由址山碧桂园公司对吴丹阳的借款提供连带责任保证，原告取得抵押物的权利证明且银行取得抵押物的他项权利证明后址山碧桂园公司的保证责任解除，在此前址山碧桂园公司承担保证责任。2018年7月27日，址山碧桂园公司向鹤山支行寄送《关于商请贵行提供资料的通知书》，通知原告向其提供预售商品房抵押权预告登记证原件等资料，以用作办理《不动产他项权证》。2.诉讼中，原告与址山碧桂园公司均确认，涉案吴丹阳用作抵押的房屋只办理了抵押预告登记，未办理抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。鹤山支行是原告的属下分支机构，原告与址山碧桂园公司之间的业务是指派鹤山支行办理，《按揭业务担保合作协议》对原告具有约束力。原告与各被告签订的《个人房产抵押贷款合同》、《按揭业务担保合作协议》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。吴丹阳借款后，没有按合同约定偿还贷款本息，已明确以其行为表明不履行合同的主要债务，原告可依合同约定及法律规定诉请提前收回全部贷款本息，并可主张吴丹阳赔付原告为实现债权发生的律师费。关于址山碧桂园公司辩称保证责任期限已经逾期的问题。原告起诉后，本院于2018年7月6日通过法院专递的形式将起诉状等应诉资料寄送给址山碧桂园公司，址山碧桂园公司收到应诉资料后于2018年7月27日寄送通知给原告，要求原告提供资料办理《不动产他项权证》，显然是为了规避担保责任。在庭审时，法庭询问说吴丹阳不予配合的情况下能否办理抵押登记，原告及址山碧桂园公司均回答说不清楚，现在原告及址山碧桂园公司都联系不上吴丹阳，显然能否办妥《不动产他项权证》也存在不确定性。至今为止，涉案房产并未办妥他项权证，址山碧桂园公司的保证期间并未逾期，对于址山碧桂园公司辩称已经逾期的意见，本院不予采纳。关于址山碧桂园公司辩称要优先处置抵押物再承担保证担保责任的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”可见，抵押预告登记的目的是保全将来财产权变动能够顺利进行的临时性登记行为，针对的是将来发生的不动产物权，抵押预告登记时不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，与抵押登记不能划等号，故不产生优先受偿的效力。只有当抵押人享有物权且办妥了抵押登记后，抵押权人才享有优先受偿权。涉案约定的抵押物尚未办理抵押登记，址山碧桂园公司辩称在处理抵押物后再承担保证担保责任的意见于法无据，本院不予采纳。关于址山碧桂园公司应否对原告的律师费承担责任的问题。《按揭业务担保合作协议》约定址山碧桂园公司承担保证责任的范围包括原告实现债权而支付的费用，但以列举的方式限定了该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准，并不包括律师费，据此，址山碧桂园公司辩称不应承担原告支出的律师费的理由成立，本院予以采纳。综上所述，原告诉请吴丹阳偿还贷款本息并赔付律师费合法合理，本院予以支持；原告诉请址山碧桂园公司承担连带责任合法有据，本院予以支持，但址山碧桂园公司对原告支出的律师费不予承担责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴丹阳应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金241099.5元及相应利息、罚息给原告交通银行股份有限公司江门分行（其中计至2018年5月11日的利息为28320.74元，罚息为4032.43元；自2018年5月12日起至借款还清之日止，按《个人房产抵押贷款合同》约定的罚息利率计算罚息）；二、被告吴丹阳应自本判决发生法律效力之日起十日内赔偿律师费损失17672元给原告交通银行股份有限公司江门分行；三、被告鹤山市址山碧桂园房地产开发有限公司对上述第一判项的欠款承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司江门分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5667元，财产保全费1976元，合计7643元，由被告吴丹阳负担，并由被告鹤山市址山碧桂园房地产开发有限公司对其中的7179元负连带清偿责任。本判决生效后，原告预交的受理费、财产保全费共7643元，本院予以退回。被告吴丹阳应向本院补缴受理费、财产保全费共7643元，被告鹤山市址山碧桂园房地产开发有限公司对其中的7179元负连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长 肖 剑人民陪审员 刘 颖人民陪审员 梁荣豪二〇一八年十二月六日法官助理梁沛杰书记员张晓莹