山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初6147号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市。负责人：陈江，行长。委托诉讼代理人：唐英凯，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：闫宗和，男，1960年11月1日出生，汉族，住济南市原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行延东支行）与被告闫宗和金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行延东支行的委托诉讼代理人唐英凯到庭参加诉讼,被告闫宗和经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行延东支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告闫宗和归还原告平安银行延东支行剩余贷款本金人民币191991.23元；2.请求判令被告闫宗和支付拖欠利息人民币11922.3元、本金罚息人民币2310.11元、利息复利人民币611.85元（截至2018年7月17日止），并支付自2018年7月18日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利（以剩余贷款本金人民币191991.23元为基数，按照合同约定的贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息人民币11922.3元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付复利）；3.判令如被告闫宗和不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告平安银行延东支行有权就其所有的牌号某梅赛德斯奔驰小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告闫宗和继续清偿；4.本案的诉讼费由被告闫宗和承担。事实与理由：原告平安银行延东支行与被告闫宗和于2016年5月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币39.8万元；贷款期限为36个月，自2016年5月27日起至2019年5月27日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收。被告闫宗和同意将其所有的某梅赛德斯奔驰小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告闫宗和没有按期偿还贷款的本金或利息，原告平安银行延东支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告闫宗和承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告平安银行延东支行按约放款，并办理了抵押登记，但被告闫宗和自2018年3月27日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告闫宗和经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月26日，原告平安银行延东支行（甲方）与被告闫宗和（乙方）签订《个人担保贷款合同》一份，约定乙方向甲方申请贷款398000元，贷款期限为36个月，贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，贷款利率的调整方式为固定利率，还款方式为按月等额还款。该合同第二十九条约定，乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为发生违约，甲方可主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。第四十二条约定：贷款用途为其他。第四十六条约定：贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。第五十七条约定：抵押物名称为奔驰M级（进口）ML3003.5手自一体四驱版﹝欧4﹞汽车一辆，抵押物认定价值为人民币498600元。根据合同第六条的约定，抵押担保的范围为本合同项下所约定的乙方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管、维护抵押物所产生的费用。该合同由被告闫宗和签字确认，并加盖了原告平安银行延东支行的个人汽车信贷业务专用章。2016年5月27日，原、被告双方办理了抵押物梅赛德斯奔驰小型越野客车（车牌号：鲁ARV3**，发动机号：27695530367333）的抵押登记。同日，原告平安银行延东支行向被告闫宗和发放了贷款398000元。上述贷款发放后至2018年2月27日前，被告闫宗和按约履行了还款义务。自2018年3月27日开始，被告闫宗和未按约还款。原告平安银行延东支行主张截止到2018年7月17日，被告闫宗和尚欠贷款本金191991.23元、借期内利息11922.3元，复利611.85元、罚息2310.1元。本院认为，被告闫宗和经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据，视为其放弃答辩、举证及质证的权利。原告平安银行延东支行与被告闫宗和签订的《个人担保贷款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约享有权利、履行义务。原告平安银行延东支行依约发放贷款后，被告闫宗和未按约还本付息，应承担违约责任。根据《个人担保贷款合同》的约定，涉案贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，即年利率为18%；若发生逾期，被告闫宗和还应当按合同约定的贷款利率上浮50%的利率支付罚息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。据此计算，利息、复利、罚息的总金额已超过了未还本金按照年利率24%计算的数额。根据最高人民法院印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二款的规定，对贷款人同时主张利息、复利、罚息、违约金和其他费用总计超过年利率24%的部分，不予支持。因此，对原告平安银行延东支行要求被告闫宗和支付的利息、复利、罚息的总金额超过未还本金按照年利率24%计算的部分,本院不予支持。对原告平安银行延东支行要求对抵押物，即车某梅赛德斯奔驰小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因上述车辆已办理了抵押登记，且《个人担保贷款合同》明确约定了抵押担保的范围，故原告平安银行延东支行的该项诉讼请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。若该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足以债务，被告闫宗和应当承担继续清偿的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫宗和于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海延东支行偿还贷款本金191991.23元；二、被告闫宗和于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海延东支行支付利息（以191991.23元为基数，自2018年3月28日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；三、原告平安银行股份有限公司上海延东支行对被告闫宗和所有的车牌号为车某梅赛德斯奔驰小型越野客车拍卖或变卖所得价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；若该车辆拍卖或变卖所得价款不足以清偿本判决第一、二项所确定的债务的，被告闫宗和应当承担继续清偿的责任。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4500元、公告费520元，均由被告闫宗和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  孙晓博人民陪审员  宋海玲人民陪审员  梁 颖二〇一八年十二月五日书 记 员  吴 玥