江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1283民初7378号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行，住所地泰兴市济川街道国庆东路29号。负责人：吴祥，行长。委托诉讼代理人：朱伟、陈良，江苏银杏树律师事务所律师。被告：周霞，女，汉族，住泰兴市。原告中国农业银行股份有限公司泰兴市支行与被告周霞信用卡纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈良到庭参加诉讼，被告周霞经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告信用卡透支本金32140.12元，利息1836.79元，费用11478.66元，共计45455.57元（利息及费用计算至2018年6月11日，2018年6月12日至还清款项之日的利息、费用按信用卡章程和领用合约的约定另行计算）；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告是依法设立的具有储蓄、贷款资格的金融结构。2014年5月22日，被告依据中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程和领用合约，向原告申请办理卡号为62×××06的人民币信用卡。被告使用该信用卡透支，截止2018年6月11日尚欠本金32140.12元，并根据信用卡章程和领用合约的约定，产生了利息1836.79元，费用11478.66元，且逾期还款已达23期。现原告为维护自身合法权益，维护国家诚实守信、良好的金融秩序，在多次催要无着的情况下，特向人民法院提起诉讼，请求法院调查明事实，依法支持原告的诉求。被告周霞未答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2014年5月22日，被告周霞向原告申领信用卡一张。其在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》中承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表附随了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：如乙方（信用卡申请人）经甲方（中国邮政储蓄银行）核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率万分之五，按月计收复利。对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它相关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方规定的费率和和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。本合约涉及到具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由乙方承担。原告依约向被告发放了卡号为62×××06的人民币信用卡，信用额度为25000元。被告使用信用卡透支，且逾期还款已达23期。截止2018年6月11日，被告已欠原告本金32140.12元、利息1836.79元、费用11478.66元，合计45455.57元。原告催要无果，遂诉至本院。上述事实，有被告周霞的居民身份证、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、被告周霞的交易记录、原告系统生成的账目信息等证据在卷佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种消费方式。被告周霞向原告申请办理信用卡，并使用信用卡，应当遵循信用卡章程和信用卡领用合约。透支后，应及时偿还透支本息及相关费用。被告周霞进行了透支消费，其与原告之间形成了借款合同关系。现被告周霞持卡透支后未按约还款，已构成违约，原告依约有权要求被告周霞一次性偿还透支消费的借款本息及相关费用。被告周霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰兴市支行借款本金32140.12元、利息1836.79元、费用11478.66元，合计45455.57元（利息及费用暂算至2018年6月11日），并按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定给付自2018年6月12日起至实际给付之日止的利息和费用。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费936元，由被告周霞负担（此款原告已垫付,被告在偿还上述款项时一并加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  刘军人民陪审员  孙明人民陪审员  陈勇二〇一八年十二月十九日书 记 员  王添附：裁判所援引法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。