文书内容湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初5955号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：李建平、周雪蓉，湖北金楚律师事务所律师。被告：杨某。被告：曾某某。被告：詹某某。被告：祝某。委托诉讼代理人：李静，系被告祝某的配偶。经原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）申请并提供担保，本院依法作出（2018）鄂0106民初5955号民事裁定书，并采取相应保全措施。原告平安银行武汉分行与被告杨某、曾某某、詹某某、祝某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人周雪蓉、被告杨某、被告祝某的委托诉讼代理人李静到庭参加诉讼。被告曾某某、被告詹某某经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件查明事实（一）合同名称及编号：编号为平银（武汉）贷字（2016）第S**************7号《贷款合同》。（二）合同当事人：借款人为杨某、曾某某，贷款人为平安银行武汉分行。（三）签订时间：2016年3月30日。（四）贷款金额：889718元。（五）贷款期限：12个月。（六）贷款年利率：采用固定利率，年利率为9%，合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。（七）还款方式：合同第十二条约定还款方式为到期一次性还本付息。合同第十五条约定还款方式为按月还本，到期一次性付息，年利率不低于9%,贷款本金按照约定的计划5年内结清，具体还款计划为，2016.4-2017.3，每月还本金不少于2000元，2017.4-2018.3，每月还本金不少于4000元，2018.4-2019.3，每月还本金不少于8000元，2019.4-2020.3每月还本金不少于16000元，2020.4-2021.2，每月还本金不少于32000元，2021.3月还款177718元，直至贷款全部结清。（八）贷款用途：用于偿还杨某S**************5合同项下借款人所欠债务。（九）合同违约条款：合同项下授信发生欠息、逾期、垫款则构成违约事件；平安银行武汉分行有权宣布贷款提前到期，要求杨某、曾某某立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自逾期之日起，对已经发放的全部授信本金按罚息利率（合同约定利率加50%）计收罚息，直至杨某、曾某某清偿全部债务，费用包括但不限于平安银行武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等费用；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。（十）合同履行：平安银行武汉分行于2016年3月31日向杨某、曾某某指定账户发放贷款889718元，贷款采用固定利率，年利率为9%，合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年调整。贷款发放后，杨某、曾某某仅于2018年2月28日偿还借款本金10000元。截至2018年9月18日，杨某、曾某某尚拖欠借款本金879718元及相应的利息、复利、罚息未还。（十一）担保情况：2016年3月30日，詹某某、祝某与平安银行武汉分行签订《保证担保合同》，为编号为平银（武汉）贷字（2016）第S**************7号《贷款合同》项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）提供连带责任保证。保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期届满之日后两年。（十二）律师费：平安银行武汉分行与湖北金楚律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，为本案该行支付了律师代理费800元。（十三）原告诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告杨某、曾某某于2016年3月30日签订的《贷款合同》；2、请求判令被告杨某、曾某某向原告偿还借款本金889718元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利189671.19元（暂计至2018年1月22日）本息合计1079389.19元，之后利息、罚息、复利数额按照《贷款合同》约定标准计算至全部清偿日止；3、请求判令被告杨某、曾某某承担原告支付的律师费;4、请求判令被告詹某某、祝某对诉讼请求2、3承担连带责任；5、判令被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确第三项诉讼请求中律师费为800元。（十四）原告提交的证据：被告居民身份证复印件、《授信申请表》、《贷款合同》、《保证担保合同》、《个人贷款业务贷款账户对账单》、《借据台账》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》、《委托诉讼/回收协议》、《增值税专用发票》。（十五）被告答辩及举证：杨某辩称银行放贷是违规的，我没有贷过这笔钱，我也没有能力和资格贷这么多钱，现在也没有能力偿还，是被曾某某骗到银行去贷款的，只是让我在合同上签字，银行也没有对我进行资格审查，我认为是银行工作人员和曾某某合伙骗贷拿回扣。杨某未向本院提交证据。祝某辩称其和被告杨某意见差不多，听说曾某某在2015年11月13日说自己骗贷在余家头派出所自首，当时贷出的是100万元，可是原告证据上是八十多万，这中间的差额怀疑也被平安银行的员工拿了回扣。祝某未向本院提交证据。裁判理由与结果本院认为，平安银行武汉分行与杨某、曾某某之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。杨某、祝军辩称银行违规放贷、曾某某骗贷，但未向法院提交相关证据，故本院对该意见不予采纳。涉案贷款合同中约定了两种还款方式，现平安银行武汉分行主张还款方式为贷款期限12个月、到期一次性还本付息，该还款方式有利于被告,本院予以认可。依据查明事实，贷款发放后，杨某、曾某某未依约偿还借款本息，已经构成违约。该违约行为致使平安银行武汉分行不能实现合同目的，平安银行武汉分行依法有权解除与杨某、曾某某签订的《贷款合同》。平安银行武汉分行要求杨某、曾某某偿还全部欠款本金的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。平安银行武汉分行要求杨某、曾某某按照合同约定的标准支付上述借款的利息、复利、罚息的诉讼请求，按照合同约定，该标准合计未超过年利率24%，符合法律规定，对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求杨某、曾某某支付律师费损失800元，符合合同约定，本院予以支持。平安银行武汉分行诉请詹某某、祝某对杨某、曾某某的上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合《保证担保合同》的约定及法律规定，本院予以支持。被告杨某、祝某辩称涉案贷款为银行工作人员和曾某某合伙骗贷，但未向本院提交任何证据，应承担举证不能的法律后果。被告曾某某、詹某某未到庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据材料，视为放弃答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告杨某、曾某某于2016年3月30日签订的《贷款合同》（编号为平银（武汉）贷字（2016）第S**************7号）；二、被告杨某、曾某某于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金、利息、复利和罚息（具体借款本金数额、利息、复利、罚息计算基数、计算期间、计算标准详见附表）；三、被告杨某、曾某某于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元；四、被告詹某某、祝某对被告杨某、曾某某的上述第二、三项款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14515元，保全费5000元，公告费560元，均由被告杨某、曾某某、詹某某、祝某负担（此款原告平安银行股份有限公司武汉分行已垫付，被告杨某、曾某某、詹某某、祝某应将此款连同上述款项一并给付原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  杜晓婉人民陪审员  郭 蕾人民陪审员  胡巧莲二〇一八年十二月二十一日书 记 员  夏梦琦附表：            被告              贷款      笔数              发放      本金（元）              应还      本金(元)              利息、复利、罚息计算期间              计算基数（元）              计算标准                  杨某、曾某某              第1笔              889718              879718              2016.3.31起至2018.2.28止              889718              按照合同及相关附件的约定计付利息、复利、罚息，合计以不超过年利率24%为限，还款方式以合同第十二条的约定为准                  2018.3.1起至清偿之日止              879718                  合计              1笔              889718              879718              已付利息（含罚息、复利）扣除              上述款项中应当扣除杨某、曾某某已经支付的借款利息（含罚息、复利)合计0元