山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初3791号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：王盼盼、于学伟，均为泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：陈文辉，男，1975年4月26日出生，汉族，住江西省鹰潭市余江县。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）与被告陈文辉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告平安银行济南分行的委托诉讼代理人王盼盼、被告陈文辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令陈文辉向平安银行济南分行偿还本金135039．25元及利息（截至2018年5月8日欠息金额为13895．50元，2018年5月9日至贷款结清之日的利息按照合同约定计算）；2.请求依法判令陈文辉承担本案中平安银行济南分行实现债权产生的费用，包括律师费、诉讼费、保全费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。事实与理由：2013年12月7日，平安银行济南分行与陈文辉签订编号为平银济分个信额字2013第RL20131207000283号《个人信用额度贷款合同》，合同约定：陈文辉在100万元的货款额度内可循环使用贷款，还款方式为净息还款；并约定贷款到期或提前到期，陈文辉未能按照约定偿还贷款的，平安银行济南分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；同时约定宣布贷款提前到期的，平安银行济南分行有权要求陈文辉支付为实现债权产生的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等。合同签订后，平安银行济南分行按照陈文辉申请如约发放了贷款。但陈文辉未能按照约定还本付息，经多次催要未果。为维护自身合法权益,特提起诉讼,望判如所请。陈文辉辩称，平安银行济南分行所诉属实，不是主观上不想还款，而是客观上没有还款能力。我方正在积极筹款，希望和平安银行济南分行协商处理。平安银行济南分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对以下证据予以确认，并在卷佐证：1、合同编号平银（济分）个信额字（2013）第RL20131207000283《个人信用额度贷款合同》、个人信用贷款申请表、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、陈文辉签字确认的平安银行卡各一份；2、借据台账十二份；3、欠款计算明细一份。对于陈文辉提交的借条复印件及银行转款记录，因上述证据的内容与本案不具有关联性，不符合证据的标准，故本院对此不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈文辉曾向平安银行济南分行填写个人信用贷款申请表，申请贷款35万元，贷款期限120个月，用于经营。2013年11月28日，借款人陈文辉向平安银行济南分行出具平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书，上述承诺书对贷款告知事项、贷款资金用途承诺、面谈记录及客户声明等内容作出约定，其中约定还款账号为62162620000********。陈文辉在尾部手写本人已完全理解告知的内容及合同约定的权利、义务并对所申请贷款用途的真实性负责。2013年12月7日，甲方（借款人）陈文辉与乙方（贷款人）平安银行济南分行签订个人信用额度贷款合同，约定乙方根据本合同为甲方提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过人民币100万元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限，贷款利率采用固定且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息；分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如甲方违约未按期偿还借款本息，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金，费用包括但不限于乙方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、公告费、送达费、执行费等所有费用。平安银行济南分行提交的借据台帐、欠款明细显示，陈文辉共计向平安银行济南分行借款六笔，截至2018年5月8日其具体还款情况如下：第一笔借款本金为3.5万元，借款期限自2017年9月11日至2017年12月11日止，于2017年12月11日开始逾期，尚欠本金29143.03元、利息2911.39元、复利114.38元；第二笔借款本金为4万元，借款期限自2017年9月11日至2017年12月11日止，于2017年12月11日开始逾期，尚欠本金35896.22元、利息3464.88元、复利128.85元；第三笔借款本金为2万元，借款期限自2017年9月21至2017年12月21日止，于2017年12月21日开始逾期，尚欠本金2万元、利息2133元、复利93.9元；第四笔借款本金为1.6万元，借款期限自2017年9月25日至2017年12月25日止，于2017年12月25日开始逾期，尚欠本金,1.6万元、利息1692元、复利74.02元；第五笔借款本金为1万元，借款期限自2017年10月20日至2018年1月20日止，于2017年12月21日开始逾期，尚欠本金1万元、利息999元、复利42.03元；第六笔借款本金为2.4万元，借款期限自2017年11月25日至2018年2月25日止，于2017年12月21日开始逾期，尚欠本金2.4万元、利息2155.41元、复利86.64元。上述六笔借款年利率均为16.2%，罚息利率按照借款利率上浮50%计算，复利按照罚息利率计收。庭审中，平安银行济南分行自认，截至2018年5月8日，陈文辉尚欠借款本金合计135039.25元，利息13355.68元，复利539.82元，总计148934.75元。本院认为，平安银行济南分行与陈文辉签订的个人信用额度贷款合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违反公序良俗，对其效力，本院予以认定。在平安银行济南分行依约发放贷款后，陈文辉未按照约定按时足额履行其还款义务，其行为已构成违约。平安银行主张陈文辉偿还所有借款本金、利息、复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。但是上述合同约定的逾期利率和复利过高，本院将其总和调整为以欠款本金为基数，从逾期之日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算。对平安银行济南分行诉称的律师费、公告费等其为实现债权支出的其他费用，因其未提交证据证明上述费用已经实际发生，故本院对此不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条规定，判决如下：一、被告陈文辉于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行借款本金135039.25元；二、被告陈文辉于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行利息（以3.5万元为基数，自2017年12月1日起至2018年5月8日止，按照年利率24%计算，扣除已偿还利息315元；以29143.03元为基数，自2018年5月9日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以4万元为基数，自2017年12月1日起至2018年5月8日止，按照年利率24%计算，扣除已经偿还的利息496.22元；以35896.22元为基数，自2018年5月9日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以2万元为基数，自2017年12月21日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以1.6万元为基数，自2017年12月25日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以1万元为基数，自2017年12月21日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以2.4万元为基数，自2017年12月21日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；三、驳回原告平安银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3280元，由原告平安银行股份有限公司济南分行负担328元，由被告陈文辉负担2952元；保全费1265元由被告陈文辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于济南市中级人民法院。审 判 长  闫秋芹人民陪审员  梁 娟人民陪审员  赵洪玲二〇一八年十二月四日书 记 员  樊鑫馨