抚顺市望花区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）辽0404民初2129号 原告：中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行，住所地抚顺市望花区雷锋路东段46号。 负责人：任建伟，系该行行长。 委托诉讼代理人：张东，系该行客户经理。 被告：郑学志，男，1988年5月10日出生，满族，住抚顺市清原满族自治县。（缺席） 被告：抚顺天宇永久房地产有限公司，住所地抚顺市东洲区东洲街庆安路8号。（缺席） 法定代表人：卢盛忠，系该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告郑学志、抚顺天宇永久房地产有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行委托诉讼代理人张东到庭参加了诉讼。被告郑学志、抚顺天宇永久房地产有限公司经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行诉称，2015年5月27日，被告郑学志因购买抚顺天宇永久房地产有限公司开发的位于辽宁省抚顺市顺城区住房，向原告申请办理个人住房贷款1笔，金额335000元，并由抚顺天宇永久房地产有限公司连带担保，我行根据借款人的申请与被告签订了《个人购房借款担保合同》，合同编号为房字抚顺分行望花支行2015年439号，原告于2015年6月11日向其发放了个人住房贷款，金额335000万元，贷款方式：抵押，抵押物为辽宁省抚顺市顺城区住房，贷款期限30年。贷款初期，借款人能按照合同规定履行按月还款几期，之后一直未还，经多次催要仍未还款。截止2017年6月末连续欠贷款20期，累计违约23期。故原告诉至法院，请求法院判令解除双方签订的借款合同；被告郑学志清偿我行贷款本金333564.09元、利息及罚息；被告所抵押的住房拍卖所得价款，原告享有优先受偿权；被告担保单位抚顺天宇永久房地产有限公司承担连带保证责任；诉讼费用等费用由被告承担。 被告郑学志未答辩。 被告抚顺天宇永久房地产有限公司辩称，天宇公司愿意按合同约定，积极配合法院，做好相关工作。类似情形的生效判决已经多个，天宇公司一直积极配合法院，此案也会积极配合法院。 经审理查明：2015年5月22日，被告郑学志与被告抚顺天宇永久房地产有限公司签订《抚顺市商品房买卖合同》，被告郑学志以479420元价格购买被告抚顺天宇永久房地产有限公司开发建设的坐落于辽宁省抚顺市顺城区房屋（建筑面积108.27平方米）。被告郑学志采用其他付款方式，即交付首付款144420元，银行贷款335000元整。2015年5月27日，被告郑学志向原告申请个人一手住房贷款，贷款金额335000元，并用坐落于辽宁省抚顺市顺城区房屋进行抵押担保。2015年5月29日，原告与被告郑学志签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告根据被告郑学志的申请，同意向其发放个人一手住房的购置贷款，金额为人民币335000元（大写：叁拾叁万伍仟元整）。该335000元贷款用于被告郑学志购买被告抚顺天宇永久房地产有限公司开发的坐落于辽宁省抚顺市顺城区（建筑面积108.27平方米）。贷款期限为360个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即2015年的贷款基准利率（年）为5.65%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息利率按照约定利率基础上加收40%确定。贷款利息自实际放款日起计算。被告郑学志采取按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，被告郑学志自愿选择每月15日为还款日，不享有宽限期。被告抚顺天宇永久房地产有限公司对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、被告郑学志实现债权的费用和原告所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任。正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，被告抚顺天宇永久房地产有限公司对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。如被告违约，则原告可以要求解除合同，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告抚顺天宇永久房地产有限公司对被告郑学志提供连带责任保证。保证期间为贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2015年6月9日，原告将坐落于辽宁省抚顺市东洲区塔河路8-2号楼2单元701号房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。2015年6月11日，原告向被告抚顺天宇永久房地产有限公司账户打款335000元。经原告查询，从2015年11月15日起，被告郑学志未按期偿还借款，现尚欠原告本金333564.09元及相应利息（其中2015年11月15日的利息已支付32.10元）、罚息。 本院所确认的上述事实，有原告提供的抚顺市商品房买卖合同、个人购房借款担保合同、预售房许可证、购房发票、收据、中国工商银行个人贷款申请表、预告登记证、还款明细、个人借款凭证及原告签字确认的庭审笔录在案佐证，上述证据经庭审质证及法院核实，足以采信。 本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现被告郑学志仅偿还四期贷款后，即再未按照合同的约定按时还款，被告郑学志应当按照合同的约定承担违约责任。原告要求按照合同的约定解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》于法有据，本院予以支持；关于原告要求被告郑学志清偿原告贷款本金333564.09元、利息及罚息一节，因被告郑学志违约，原告有权按照合同约定要求被告郑学志立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息，故对原告此主张本院予以支持，合同虽约定2015的年利率5.65%，但如遇利率调整，则执行调整后的利率，故利率应以中国人民银行同期贷款利率为准。罚息按中国人民银行同期贷款利率基础上加收40%；关于原告要求被告郑学志所抵押的住房拍卖所得价款，原告享有优先受偿权一节，因被告郑学志连续三个月未按时足额偿还贷款本息，已符合解除合同的条件，视为借款提前到期，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告可以就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对原告此主张，本院予以支持；关于原告要求被告抚顺天宇永久房地产有限公司承担连带保证责任一节，因《个人购房借款/担保合同》已明确约定被告顺天宇永久房地产有限公司自愿向被告郑学志提供连带责任保证，故对原告此主张，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行与被告郑学志、抚顺天宇永久房地产有限公司于2015年5月29日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告郑学志于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行清偿借款本金333564.09元及利息、罚息[从2015年11月15日起至本判决确定的给付之日止，利息按中国人民银行同期贷款利率计算（扣除已支付的32.10元）、罚息在中国人民银行同期贷款利率基础上加收40%]； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息； 三、原告中国工商银行股份有限公司抚顺望花支行对预告登记在被告郑学志名下坐落于辽宁省抚顺市顺城区拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告抚顺天宇永久房地产有限公司对上述债务承担连带保证责任。 案件受理费6303元，保全费2188元，公告费560元，由被告郑学志承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至抚顺市中级人民法院。 审 判 长  和冬梅 人民陪审员  宋俊蓉 人民陪审员  李 妍 二〇一八年十二月五日 书 记 员  王 迪