四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0105民初8911号 原告：成都好分期网络科技有限公司。住所地：成都市武侯区人民南路四段51号新1号1幢923、925、927、929号。 法定代表人：李炎雨，总经理。 委托诉讼代理人：李翼，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：杨晓原，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 被告：杨平，男，1984年11月2日出生，汉族，住四川省南部县。 原告成都好分期网络科技有限公司（以下简称好分期网络公司）诉被告杨平民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用简易程序，于2018年8月3日公开开庭进行了审理。原告好分期网络公司的委托诉讼代理人李翼、杨晓原到庭参加诉讼，被告杨平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 好分期网络公司向本院提出诉讼请求：1.杨平偿还好分期网络公司借款本金3657.88元；2.杨平向好分期网络公司支付利息及违约金（计算方式为：自2017年4月30日起计，利率为月2%，至本息全部还清为止）；3.本案的诉讼费用由杨平承担。审理中，好分期网络公司将利息、违约金的起算点变更为自首次逾期还款的次日开始起算。 事实与理由：2016年12月1日，杨平为个人消费，与好分期网络公司签订《分期服务合同》。该合同约定：杨平向好分期网络公司借款4988元，分15期归还，若逾期还款30天以上，好分期网络公司可以要求杨平提前一次性结清全部借款本息及违约金。合同签订后，好分期网络公司按杨平的指示支付给了商家，并得杨平的确认。杨平自第4期还款日届满至今未向好分期网络公司支付借款本息。好分期网络公司为维护自身合法权益，诉至法院。 杨平未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年12月1日，杨平与好分期网络公司签订《分期服务合同》，载明：杨平同意并授权好分期网络公司以杨平的名义在好分期网络公司合作的第三方金融平台上进行借款，借款金额相当于杨平在“好分期”分期服务中的实际借款金额，杨平通过第三方平台借款而获得的款项，将由杨平指定好分期网络公司作为借入款项的代收人，再通过好分期网络公司的第三方支付账户划款给杨平指定的商户账户；分期总金额4988元，分15期，每期525.1元，每月31日为还款日；如杨平不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，杨平应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰；连续逾期30天以上，好分期网络公司有权要求杨平提前一次性结清全部借款本息及违约金。杨平签字纳印确认，好分期网络公司加盖印章。 同日，杨平出具的《个人消费借款申请表》，载明：杨平购买的商品为苹果6sp（64g，金色）手机，商品价格6288元，自付金额1300元，贷款金额4988元，分15期还款，每期还款525.1元，每月31日为还款日，首次还款日为2016年12月31日，月管理费率0.267%，月贷款利率0.833%，月服务费率0.5%，月担保费率2%，月手续费13元。 同日，杨平与成都瑞骐金融服务外包有限公司（以下简称瑞骐金服公司）签订的《客户还款代扣授权协议》约定：因杨平通过好分期网络公司向瑞骐金服公司网站（××）ＯＫ贷网进行借款，杨平作为借款人同意瑞骐金服公司在出借人好分期网络公司与杨平于2016年12月1日签署的《分期服务合同》约定的限期内，通过中金支付有限公司（以下简称中金公司）及中金公司的合作银行从杨平的账户中划扣借款本金、利息、手续费、管理费。杨平签字确认，瑞骐金服公司加盖印章。 同日，杨平出具《消费确认函》，载明：杨平与好分期网络公司签订《分期服务合同》用于购买苹果6sp（64g，金色）手机，商品总价6288元，首付金额1300元，借款金额4988元，交易日期2016年12月1日,杨平确认收到购买的手机。好分期网络公司向杨平出具还款提示，载明本次分期业务涉及的商品为苹果6sp（64g，金色）手机，商品单价为6288元，借款金额4988元，借款期数15期，月还款525.1元，首次还款日2016年12月31日。杨平在落款处签字并捺印。 审理中，好分期网络公司陈述，杨平已经偿还3期的借款本息1575.3元。 另查明，1.2016年5月19日，中金公司与瑞骐金服公司签订《自动代付业务合作协议》，约定：中金公司与瑞骐金服公司建立电子商务代付合作关系，瑞骐金服公司向中金公司支付代付资金，中金公司向瑞骐金服公司指向的账户进行资金划转，代付业务的范围为：网站域名为okdao.com名称为“OK贷”平台上的网络借贷业务向借款人放款环节。 2.2018年9月28日，瑞骐金服公司出具《情况说明》，载明：好分期网络公司在经营活动中，通过瑞骐金服公司旗下的“OK贷”网站进行借款，瑞骐金服公司仅进行代扣业务，实际资金出借人为好分期网络公司。 审理中，好分期网络公司陈述，其借款模式为：其在瑞琪金服的资金池中注资，该资金用于支付有网络支付资质的新网银行或中金公司，上述公司均是其合作公司。购买手机的客户确定借款后，合作公司将合同确定的借款金额分批次陆续转给客户购买手机的商铺，转款时间不定；故其借款并非直接转给购买手机的客户，客户确认收到手机。另外，有几个借款客户涉及的资金流转为好分期网络公司法定代表人李炎雨，通过其个人账户转至手机商铺完成借款。本案杨平是通过好分期网络公司在瑞琪金服的资金池，转中金公司再转至手机商铺完成借款。 本院认为，杨平与好分期网络公司签订的《分期服务合同》、杨平出具的《个人消费借款申请表》和《消费确认函》、杨平与瑞骐金服公司签订的《客户还款代扣授权协议》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，杨平与好分期网络公司均应按约行使权利和履行义务。本案事实能够证明，好分期网络公司作为实际借款人，通过瑞琪金服向商铺支付了杨平购买苹果6sp（64g，金色）手机的金额4988元，对此，杨平与商户均予确认。故杨平与好分期网络公司之间形成借款关系，杨平应按《分期服务合同》偿还借款本息。杨平在履行《分期服务合同》过程中，向好分期网络公司归还3笔借款本息后，就未再向好分期网络公司归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司有权向杨平主张权利。参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，本院认定好分期网络公司与杨平之间的还款方式为先息后本。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对杨平所支付的三期款项1575.3元（525.1元×3月）超过年利率36%部分抵扣借款本金，并以抵扣后的本金数额作为基数计算下一期转款时的利息。故超出36%部分的金额为128.79元，即已还本息1575.3元-【本金（4988元÷15期）+约定利息（4988元×3%）】×3；抵扣后本金余额为3861.62元【4988元-本金（4988元÷15期）×3-抵扣本金的金额128.79元】。故好分期网络公司要求杨平归还借款本金3657.88元的诉请，本院予以支持。 关于借款利息及违约金。《分期服务合同》中关于“每月31日为还款日，如杨平不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，杨平应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰”之约定，因杨平从第三期开始至今未归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司要求杨平按月利率为2%标准支付利息，本院部分支持为以3657.88元为基数，自2017年4月1日起按月利率2%计算至实际付清之日为止。 据此，好分期网络公司的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，并依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 杨平于本判决发生法律效力之日起十日内向成都好分期网络科技有限公司偿还借款本金3657.88元及利息及违约金（以3657.88元为基数，自2017年4月1日起按月利率2%计算至实际付清之日为止）； 若未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由杨平承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  李双华 二〇一八年十二月六日 书记员孙中其