河北省衡水市冀州区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀1181民初1653号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，经理。委托诉讼代理人：路士轩，河北志安邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：左国栋，河北秋华律师事务所律师。被告：张金权，男，1982年5月21日出生，汉族，住河北省衡水市冀州区，原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告张金权追偿权纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月18日公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托诉讼代理人李琛到庭参加诉讼，被告张金权经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张金权偿还由原告代被告支付的代偿款4839.20元，2.请求判令被告张金权支付原告代偿款资金占用利息，以4839.20元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年4月27日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月11日为11.29元，1、2项合计4850.49元）；3.请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月5日，被告为购买衡水市桃城区盐百通讯器材经销处的手机oppoR9金色64G而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3359元。其中商品价款2799.00元（由商家收取），借款管理费560元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年6月5日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年4月27日支付代偿款4839.20元。（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）。因原告已履行担保责任，故起诉追偿。被告未答辩。原告围绕其诉讼请求，提交证据如下：证据一、原告的营业执照。证据二、原告法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件。证据三、被告身份证复印件。证据一、二、三证明事实：原、被告主体资格。证据四、被告出具的授权委托书。证据五、个人借款合同条款与条件。证据六、个人借款申请表。证据四、五、六证明事实：被告授权原告通过有利网平台注册账户、发出借款需求及被告对电子平台签约事实予以确认。证据七、借款协议。证据八、商品交付确认书。证据七、八证明事实：借款事实。证据九、代偿转账凭证。证据十、代偿通知书及附件《逾期客户信息及应还款明细》、《代偿逾期借款情况证明》。证据九、十证明事实：原告已经履行担保责任，原告取得追偿权。被告未质证。经审理查明：2016年6月5日，被告为购买衡水市桃城区盐百通讯器材经销处的oppoR9金色64G的手机向普惠快信申请借款，并与普惠快信签订《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》，其中《个人借款申请表》载明：商品信息为oppoR9金色64G手机、商品总价为2799元、首付金额为0元、借款金额为2799元、分期期数为18期、月还款金额为264元、首次还款日为2016年7月5日、每月还款日为5日。《个人借款合同条款与条件》主要内容为：借款本金以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商一次性收取的借款管理费之和为准，该借款本金不含借款人向商家自行支付的首付金额；每月还款金额包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费；本借款应以按月等额本息还款的方式偿还；全额偿还本借款所需的分期期数以及每期应支付的期数以个人借款申请表所列“分期期数”和“每月还款金额”为准；借款人在此不可撤销地授权出借人及有利网向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商代表借款人接收借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价；客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取；如果借款人未履行本合同项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金，滞纳金按照逾期天数计算，逾期第5天，产生30元的滞纳金，逾期第30天，在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元的滞纳金，逾期第60天，再额外产生130元的滞纳金，逾期第90天，再额外产生130元的滞纳金；逾期支付任一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费。被告还于当日出具《授权委托书》，授权普惠快信以本人名义在有利网（××）注册账户及进行管理，并就所借款项进行代收及代付。2016年6月6日，被告作为借款客户（甲方）经普惠快信审核并推荐（丙方），通过由北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（戊方，以下简称“弘合柏基”）运营管理的有利网平台向出借人“大绣女”（有利网用户名、乙方）借款，由原告诚信祥公司（丁方）承担连带保证责任，并签订《有利网借款协议》，约定：1.甲方同意通过有利网平台向乙方借款，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该笔借款，借款年化利率为10%、借款本金为3359元、每期偿还本息数额为261.73元、还款分期期数为18期、每期还款日为06日、还款起止日期为2016年6月6日起至2017年12月6日止、还款方式为等额本息；甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息；丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证范围为甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金等，保证期间为自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及逾期罚息和逾期违约金，即如丁方未及时履行代偿责任，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利息按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利，同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利息按日计收逾期违约金，逾期违约金不计复利，逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取；乙方在此不可撤销的授权戊方作为其代表，在丁方承担担保责任后，由戊方为丁方向甲方进行追偿出具相应的借款证明文件。该协议还对其他事项进行了约定。弘合柏基在扣除借款管理费560元后将剩余款项2799元划转至被告指定的销售商户。被告借款后，并未依约偿还借款，尚欠18期未还。2018年4月27日，弘合柏基向原告诚信祥公司发出《代偿通知书》，要求原告诚信祥公司对借款人的剩余欠款承担连带保证责任。此后，弘合柏基向原告诚信祥公司出具《代偿逾期借款情况证明》，用以证明原告诚信祥公司已代被告偿还其应还款项6301.44元。此后，经多次催要未果，原告诚信祥公司遂诉至本院。本院认为，被告与原告诚信祥公司及案外人普惠快信、弘合柏基、有利网匹配的出借人签订的《有利网借款协议》，虽系当事人真实意思表示，但因上述协议中约定了被告除承担借款2799元及利息外，还应承担服务费、管理费等其他费用560元及利息，上述费用虽名目不同，但其实质上仍属于借款人为获得借款支付的成本，而借款人获得借款的成本应主要以利息形式体现，约定的其他费用系为了规避对利率上限的规定而设，如折算每期还款超过年利率24%的部分，本院不予支持。根据原告诚信祥公司提供的被告的借款情况，出借人授权弘合柏基向被告出借款项当天即扣除了借款管理费560元，属于变相预先扣除利息，与预先在本金中扣除利息的实质相同，故本院依法认定本案实际交付借款金额为2799元。之后，被告并未偿还借款本息，以尚欠借款本金2799元为基数，自2016年7月5日起至2018年4月27日止，按月利率2%计算，期间利息为1225.96元（2799元×2%÷30天×657天），故上述本息合计为4024.96元。保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权，故本院确认被告应当返还原告诚信祥公司代为清偿的贷款本息合计4024.96元。关于原告的利息请求，被告未及时向原告诚信祥公司偿还代偿款，应当向原告诚信祥公司支付自代偿次日起计算的资金占用期间利息，现原告诚信祥公司主张按年利率6%的标准计算，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付实现债权的费用，但未提交证据予以证明，故对该诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张金权于本判决生效之日起三日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款4024.96元，并自2018年4月28日起至付清之日止按照年利率6%支付利息；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元由被告张金权承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  肖玉山人民陪审员  段俊虎人民陪审员  曹 敬二〇一八年十二月十八日法官助理刘骐畅书记员郑建东