河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0403民初1662号原告：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，住所地：邯郸市联纺路与滏东大街交叉口西北角。负责人：王安刚，该行行长。委托诉讼代理人：赵芳，河北紫微星律师事务所律师。被告：郝召帅，男，1990年10月18日出生，汉族，住邯郸市。委托诉讼代理人：武书涛，男，1964年4月22日出生，汉族，住邯郸市。被告：靳静彩，女，1988年9月17日出生，汉族，住邯郸市。委托诉讼代理人：武书涛，男，1964年4月22日出生，汉族，住邯郸市。被告：王桂花，女，1969年7月11日出生，汉族，住邯郸市大名县。委托诉讼代理人：郭俊芬，河北万强律师事务所律师。被告：郑志星，男，1972年2月6日出生，汉族，住邯郸市复兴区。委托诉讼代理人：郭俊芬，河北万强律师事务所律师。被告：邯郸市竹梅汽车贸易有限公司，住所地：邯郸市丛台区果园南路215号。法定代表人：张辉，该公司经理。委托诉讼代理人：郭俊芬，河北万强律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行（以下简称农行迎宾支行）与被告郝召帅、靳静彩、王桂花、郑志星、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司（以下简称竹梅公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行迎宾支行委托诉讼代理人赵芳、被告郝召帅、靳静彩的共同委托代理人武书涛、被告王桂花、郑志星、竹梅公司的共同委托诉讼代理人郭俊芬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农行迎宾支行向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令被告郝召帅、靳静彩共同向原告还款24570.17元（其中本金17008.00元，暂计算至2017年10月23日利息6370.93元、违约金397.96元及手续费793.28元）及截止付清日利息、违约金及手续费；2、请求判令第三被告、第四被告、第五被告对上述请求承担连带责任；3、请求将被告郝召帅抵押车辆拍卖或变卖，原告就所得价款优先受偿；4、请求判令本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等费用由五被告共同承担。事实和理由：2013年11月27日，郝召帅向原告申请专项分期额度34000元用于购买车辆，原告经审查后于2014年2月27日与被告郝召帅签订了编号：20130481号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定：专项分期额度为34000元，还款期限共36期（一个月为一期），郝召帅为以上借款提供抵押担保，将车牌号为冀Ｄ×××××东风牌车辆抵押给原告，且办理了车辆抵押登记，邯郸市竹梅汽车贸易有限公司承担连带责任担保。另外，被告王桂花、郑志星于2013年8月15日与原告签订了编号为：迎宾贷记卡汽车分期担保201301的《最高额保证合同》，为以上债务承担连带保证责任，合同约定由原告所在地法院管辖。合同签订后，原告于2013年12月17日按郝召帅指示向指定账号转入34000元。但自2015年8月11号开始郝召帅未按期还款，截止2017年10月23日共欠本金17008.00元、利息6370.93元、违约金397.96元及手续费793.28元，共计24570.17元。郝召帅未按期还款的行为已经构成了严重违约，原告多次催要未果，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。郝召帅、靳静彩共同辩称：原告要求还款没有事实根据，原告已于2018年6月15日从被告郝召帅在中国农业银行的账号划走存款13421.16元。郝召帅于2015年9月2日交给保证人邯郸市竹梅汽车贸易有限公司现金合计27300元，其中车尾款17273.11元，违约金5000元，收车费5000元，双方协定由竹梅公司代为偿还该笔借款，综上被告已超额偿还借款，故请法院驳回原告诉讼请求。王桂花、郑志星、竹梅公司共同辩称：对担保事实没有异议，原告应当就被告郝召帅、靳静彩的担保物实现债权，不足部分我公司愿承担连带责任，我公司有最高额保证，应先从最高额保证中承担剩余部分债务，不承担违约金、利息、手续费、律师费等。本院经审理认定事实如下，对双方当事人没有争议的事实，本院予以确认。2013年8月15日，原告农行迎宾支行与王桂花、郑志星订立最高额保证合同。合同约定：“债权人：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，保证人：王桂花，保证人：郑志星。鉴于保证人愿为债权人与邯郸市竹梅汽车贸易有限公司推荐给债权人申请办理信用卡专项分期业务，并与债权人签订相关担保借款合同的有偿还义务的所有借款人（下称债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额保证担保，根据国家有关法律法规，当事人各方协商一致，订立本合同。第一条：被担保的主债权及最高额，1、保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）壹亿元整……⑴债权人自2013年8月15日起至2016年8月15日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。上述业务具体包括：信用卡专项分期。第二条保证担保的范围，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。第三条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证……第七条保证责任的承担……2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权（以上字体“2、本合同……或部分债权。”为黑体字）……保证人声明：债权人已经依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已经知悉并理解上述条款。（以上“保证人声明……并理解上述条款”为黑体字）。2013年11月20日，郝召帅因购车需求，与竹梅公司订立《汽车购车协议书》，约定：“一、乙方（郝召帅）确定通过甲方（竹梅公司）购买汽车壹台，型号是英伦sc7，最终发票价为（小写：49300元）……二、甲、乙双方在签署此协议后，由乙方持本协议在十天内到甲方指定银行按照有关规定申请办理信用卡分期付款业务……五、银行同意信用卡分期付款后，由甲方为乙方垫付汽车分期资金34000元提车，办理完各种手续后，乙方不可撤销授权银行把乙方的信用卡汽车分期资金转入甲方的账户中。”2013年11月27日，郝召帅向农行邯郸迎宾支行申请金穗贷记卡专项商户分期付款业务，并填写了申请表。申请分期信用资金为34000元。同时，郝召帅的妻子靳静彩向农行邯郸迎宾支行出具了共同还款承诺书，承诺为郝召帅在原告处的借款承担共同还款责任。原告经审查同意为郝召帅办理金穗贷记卡专项分期业务。2013年12月16日，原告与郝召帅签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，竹梅公司作为保证人在合同上签章，承诺承担连带保证责任。合同约定：“尊敬的客户：为维护您的权益，请在签署本合同前，仔细阅读本合同各条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款）。注意本合同涉及数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等内容的条款……第一部分通用条款，第一条金穗贷记卡专项商户分期业务，中国农业银行股份有限公司（以下简称银行）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……第四条还款，4.1持卡人以本合同第十八条记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额……4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期手续费可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息……第八条担保方式，8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共性条款，8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的一切费用……8.1.3（该条款为黑体字）本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……银行已经选择某一担保方式∕担保人／担保物权来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式∕担保人／担保物权来实现全部或部分债权……8.3.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各位保证人共同对持卡人承担连带责任……第十条违约责任，10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或者视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：⑴有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的费用……第二部分特别条款，第十六条分期资金，16.1分期资金用途：用于在分××邯郸市竹梅汽车贸易有限公司处购买英伦SC7，价格人民币49300元。16.2分期资金金额：分期资金金额为上述商品或服务款项的98.07%，人民币34000元。第十七条分期手续费，17.1本合同项下分期手续费费率为10.5%。17.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。17.3本合同项下分期手续费金额为：3570元。17.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还。第十八条分期期数：24＋12期。第十九条还款贷记卡，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××35偿还分期资金及支付分期手续费。第二十一条担保方式，保证人为竹梅公司,方式为抵押；第二十二条担保物，22.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同16.1，该商品所在地：河北省邯郸，所有权人：郝召帅，有保险……担保人声明：中国农业银行已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是有黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已知悉并理解上述条款。”2014年1月7日，在邯郸市公安局交通警察支队为抵押的车辆型号英伦牌发动机号DBX307709车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为原告农行邯郸迎宾支行。2013年12月17日，农行邯郸迎宾支行将34000元款拨付至为郝召帅开立的金穗贷记卡的账户上。此款转付给竹梅公司，用于偿还其垫付的购车款。此后，郝召帅尚能按照合同约定分期还款。自2014年，郝召帅已不能按时还款。截止2018年8月3日，共欠本金3569.5元，利息9594.81元，滞纳金287.2元及手续费793.28元，共计14244.79元。原告经多次催要未果，遂诉至法院。首次逾期后，竹梅公司将本案所涉车辆扣走，2015年9月2日，郝召帅将本案汽车尾款17273.11元、违约金5000元、收车费5000元，共计27273.11元交给竹梅公司后，方将车开走。本院认为，庭审时郝召帅辩称，已将购车逾期所欠的款项给付了被告竹梅公司，在竹梅公司将本案所涉车辆扣押的基础上，郝召帅才将逾期款项等交付给竹梅公司。本院依法向邯郸市公安局丛台区分局刑事侦查大队调取了如下相关证据：竹梅公司工作人员提供的农行迎宾支行向竹梅公司开具的情况说明（空白委托书）及相关询问笔录。上述证据显示，农行迎宾支行对竹梅公司扣车一事是知晓并默认的，其委托竹梅公司处理逾期相关事务，则竹梅公司的行为即代表了农行迎宾支行的行为。也正是因为该空白委托书的存在，竹梅公司才进一步做出扣车等行为，而该行为是针对不特定的借款人，即逾期还款的任何人。本案中，郝召帅逾期还款后，竹梅公司便将其车辆扣押，农行迎宾支行出具空白委托书的行为说明其对该扣车等行为是能够预料到的，而郝召帅向法庭提交的付款证据，明确显示收款单位为邯郸市竹梅汽车贸易有限公司，收款事由为尾款17273.11元、收车费5000元、违约金5000元，证明郝召帅已履行完还款义务。《中华人民共和国民法总则》第六条规定：“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。”公平有形式公平和实质公平，形式公平是指人们在追求利益时应享有的公平对待，在民法上主要表现为地位平等和行为自由，实质公平是指利益分配结果符合社会主流正义要求。民法优先保护形式公平，并不是对实质公平的否认，也不是推卸保护实质公平的责任，而是能够通过形式公平实现实质公平。民法对实质公平的保护通常与意思表示实质上不自由、不真实等情况相联系。结合本案中，借款人郝召帅逾期之前一直通过个人信用卡向农行迎宾支行还款，但逾期之后，在竹梅公司扣车且告知借款人，其是替银行处理此事的情况下，才将逾期剩余款项交付给竹梅公司。该行为并非主动行为。在整个购车、还款过程中，借款人也有理由相信其将逾期尾款交给竹梅公司便是完成了还款义务。则在借款人已偿还完借款的前提下，如果继续履行原借款合同，则会造成实质性不公平的结果，故对郝召帅的辩称，本院予以支持。郝召帅将逾期款项支付给竹梅公司后，竹梅公司应将相关款项如实清楚的交给农行迎宾支行，竹梅公司未履行相关尽到义务，应承担相应责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿付中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行截止2018年8月3日的信用卡汽车贷款本金3569.5元，利息9594.81元，违约金287.2元及手续费793.28元，共计14244.79元。2018年8月4日以后的利息及违约金按照合同约定计算至清偿日。二、驳回中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行对郝召帅、靳静彩、王桂花、郑志星的诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费414元，减半收取207元，由邯郸市竹梅汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  曹新军二〇一八年十二月四日书记员  李晓雪附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。