沈阳市和平区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0102民初14189号 原告：王跃，女，1987年11月3日出生，汉族，住沈阳市沈河区。 委托诉讼代理人：马佳，女，1986年10月13日出生，回族，住沈阳市沈河区，系沈阳晟世兆业商务信息咨询有限公司员工。 委托诉讼代理人：张羽，女，1983年8月23日出生，汉族，住沈阳市铁西区，系沈阳晟世兆业商务信息咨询有限公司员工。 被告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。 负责人：王默涵，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘佳，男，1979年3月17日出生，汉族，住上海市浦东新区。 委托诉讼代理人：徐磊，该公司员工。 被告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。（经合法传唤未到庭） 负责人：张东，系该行行长。 原告王跃与被告招商银行股份有限公司沈阳分行、招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王跃委的托诉讼代理人马佳、被告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人刘佳到庭参加诉讼。被告招商银行股份有限公司信用卡中心经法院依法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王跃向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告免除2018年8月被告要求原告偿还的手续费570.07元，违约金人民币1，957.47元，利息610.37元，合计3，137.91元；2、请求法院判令诉讼费由被告承担。事实和理由：原告在被告招商银行股份有限公司沈阳分行处签订信用卡领用合约并领取了该信用卡，但被告既未给付原告该信用卡领用合约，也未明示利率。被告招商银行股份有限公司信用卡中心为该信用卡发放单位，其同样没有向原告发放信用卡领用合约，也没有明示利率。对于利息依据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，其计算利息的标准分为上限和下限，上限为日万分之五，下限为日万分之五的0.7倍，而被告收取的利息为本期利息和复利之和，并没有按照该通知严格执行；该《通知》中对于违约金也有相应的规定，违约金是否收取及收取的方式应与用卡人协商确定，但被告收取时并没有告知用卡人，也没有与原告协商收取的方式，导致原告信用受损。在现阶段由于被告的违法计息及擅自收取滞纳金、违约金行为导致经营不善，无法全部还清所欠款项。综上所述，请求法院依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条、中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法维护原告的合法权益。 被告招商银行股份有限公司沈阳分行辩称，双方之间存在信用卡领用合约关系，信用卡领用合约有原告亲笔签名，确认充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约等各项规则，我行根据信用卡领用合约的相关约定，在原告逾期还款的情况下向其收取息费的行为有合同约定，且我行信用卡领用合约的相关约定符合银行卡业务管理办法第二十一到第二十五条的相关规定，应当被认定为合法有效，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，2012年11月7日，原告向招商银行股份有限公司信用卡中心（下称：信用卡中心）申请办理招商YOUNG人民币信用卡。原告在表示同意遵守信用卡的各项规则后，签署了《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》。原告向被告信用卡中心确定信用卡的交易信息接收人联系信息。经审核，被告信用卡中心向原告发放卡号为62×××82的YOUNG人民币信用卡，信用额度为150，000元。招商YOUNG人民币信用卡，用户开通网上支付功能后，自行设置累计消费限额。当上消费累计到该限额时需要重新设置，以前的累计记录清零。免息十八天至四十九天不等，时间的长短，将视消费具体时间而定。最低应还所欠款金额的10%。循环使用利息，每天收取利息的万分之五。消费超过100元，免费短信通知。逾期滞纳金，最低收费为10元。最低还款额未还部分的5%，按照提现金额的3%收取透支现金手续费。信用卡发放后，原告持信用卡取现和透支使用。被告信用卡中心按月向原告指定的电子信箱发送电子对账单。2018年8月9日电子对账单显示，本期应还款45，431.16元，本期最低还款45，431.16元。其中，账单分期手续费570.07元、循环利息610.37元，违约金1957.47元及上期、本期账单金额。截止2018年9月9日，原告应还信用卡48328.71元。 2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》。该通知规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的结息方式，以及对信用卡取溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。通知还规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约预期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知于2017年1月1日实施。 上述事实，有信用卡申请表、信用卡、电子对账单、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》及原、被告开庭陈述笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告在被告信用卡中心申请办理信用卡，并开卡消费，双方建立了合同关系。原告使用信用卡消费后，应当依约履行还款义务。本案双方争议的焦点：原告能否要求减免2017年8月被告信用卡中心要求其偿还的手续费570.07元、违约金1，957.47元，利息610.37元。2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定了信用卡利息利率上限、下限的标准。而原告在被告信用卡中心处申请办理信用卡时，双方约定的利息利率标准，未超过该通知所规定上限标准。因此，原告主张减免所欠被告信用卡中心利息，是不符合合同约定。信用卡消费后，在到期还款日前，持卡人可要求分期支付消费金额，但需要向银行交付手续费。手续费是账单分期后产生的费用，双方在签订的合同中有明确的规定，被告信用卡中心收取该费用，是符合合同约定的。被告收取违约金问题，虽然《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金。但该通知要求发卡人与持卡人可以通过协议的方式约定是否收取违约金。违约金的性质，就是在一方违约的时，为赔偿守约方的损失，或惩罚违约方违约行为的违约责任。其目的，就是维护交易秩序，保护交易安全，惩罚违约人。我国的法律就违约金的适用，也有明确的规定。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中，并没有明确不得收取违约金，而是要求就收取违约金进行协商解决。因此，不能根据该通知，排除违约金的适用，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》为部门规章。另外，债务的减免，是单方法律行为，减免债务是债权人的权利，非经债权人同意或法律规定，是不能减免的。原告作为债务人，认为被告信用卡中心收取其违约金不符合法律规定，要求减免债务，这是一种抗辩权。这种抗辩权，是基于债权请求权而行使。在债权人在没有以诉讼方式向债务人主张债权时，债务人是不得以提起诉讼方式行使债务减免抗辩权的。综上，原告的诉讼请求，没有事实依据和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国民法总则》第一百三十六、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 驳回原告王跃的诉讼请求。 案件受理费25元，由原告王跃负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  周福顺 二〇一八年十二月四日 书记员  陈美婷 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国民法总则》第一百三十六条规定：民事法律行为自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 行为人非依法律规定或者未经对方同意，不得擅自变更或者解除民事法律行为。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。