福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初7654号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行，住所地福建省漳州市芗城区东南商贸城灯具市场A段**店面，统一社会信用代码91350600678471017X。 负责人：吴娟，该行行长。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余媛，福建思中律师事务所实习律师。 被告：李旭丽，男，汉族，1984年1月5日出生，住福建省东山县。 原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行与被告李旭丽信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘元庆到庭参加诉讼。被告李旭丽经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金47030.33元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2018年5月3日利息为26222.1元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2018年5月3日为15509.06元）；2、请求确认原告对被告名下车牌号为闽Ｅ0××××的车辆享有折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿的权利；3、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告于2013年7月31日向原告申领工银信用卡，用于向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买江淮牌汽车。被告声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。2013年8月20日，原告与被告签订一份《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，被告以其所购买的汽车向原告申请办理信用卡购车专项分期付款提供抵押担保，并于2013年8月23日办理车辆抵押登记。原告经审查后于2013年8月7日向被告发放卡号为6222××××5182的信用卡，被告于2013年8月20日开卡使用，在使用该卡过程中于2015年8月15日开始出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。故截止至2018年5月3日，被告共累计欠款本金47030.33元、利息为26222.1元、违约金为15509.06元。经原告工作人员多次催款，被告均未还款。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。 被告李旭丽未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年7月31日，被告向原告提交工银信用卡申请表（个人卡），申请办理购车分期专用卡。原告与被告在《信用卡领用合约》约定（摘要）：1、逾期还款透支利息为日万分之五；2、违约金按最低还款额未还部分的5%计收。2013年8月7日，原告向被告发放卡号为6222××××5182的信用卡。2013年8月20日，被告对上述信用卡开卡使用。同日，被告与原告签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定（摘要）：被告向漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买汽车，被告申请通过其在原告申请办理的购车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为90000元，分36期，分期付款手续费为9387元，首期偿还借款金额为2500元，此后每期应于15日前偿还金额2500元；若被告未按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、违约金等，并有权要求立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告的信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责，且被告应承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同日，原告与被告签订一份编号为×××81的《抵押合同》，约定（摘要）：被告自愿以所购车辆闽Ｅ0××××号小型轿车作为本案借款抵押物，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年8月21日，被告以信用卡（卡号6222××××5182）在漳州市锦堂汽车贸易有限公司处刷卡支付购车款90000元。2013年8月23日，本案抵押物Ｅ0544Ｋ号小型轿车办理了抵押登记。截至2018年5月3日，被告尚欠原告借款本金47030.33元。2018年8月10日，原告向本院提起民事诉讼。 上述事实有原告提供的2013年7月31日工银信用卡申请表（个人卡）、工商银行牡丹信用卡章程、工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）、2013年8月20日《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》（合同编号：×××81）、、机动车登记证书、中国工商银行特约单位ＰＯＳ清单（往来户）、中国工商银行牡丹卡对账单、信用卡历史明细及原告的庭审陈述为据，应予确认。 综上所述，本院认为，原告与被告信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同依法有效，受法律保护。被告违反合同约定，未按期偿还贷款，已构成违约，根据合同约定，被告应承担违约责任。原告与被告约定的透支利息、滞纳金的合计金额不得超过年利率24%，超过部分，法律不予保护。故被告应当偿还原告透支本金47030.33元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还款之日止，按工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、滞纳金等,但不得超过年利率24%，故原告的该部分诉讼请求，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告提供闽Ｅ0××××号小型轿车作为本案借款抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就该抵押物的拍卖、变卖款优先受偿，原告的该部分诉讼请求合法，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李旭丽应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行逾期透支本金47030.33元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还款之日止，按工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约的约定计付逾期透支利息、滞纳金等（逾期透支利息、滞纳金等合计金额不得超过年利率24%）。 二、若被告李旭丽未清偿本案债务时，原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对本案抵押物即闽Ｅ0××××小型轿车的拍卖、变卖款享有优先受偿权。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2019元，由被告李旭丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  张秀玲 人民陪审员  王海龙 人民陪审员  杨丽虹 二〇一八年十二月十七日 法官 助理  林 赟 书 记 员  黄 瑱 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。