广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0118民初第3660号原告:中国建设银行股份有限公司广州增城支行,住所地广州市增城区荔城街增城大道69号负一层129房至135房、6幢101房至105房、7幢108至111房、6幢20-30层,统一社会信用代码：91440101891330192A。负责人：张波。委托诉讼代理人：李伟雄、郑育欢，系该公司员工。被告:卢礼波,男,1986年5月5日出生,汉族,住广州市增城区。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行与被告卢礼波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人李伟雄、郑育欢到庭参加诉讼，被告卢礼波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行诉称：被告因购买房屋资金不足向原告贷款，双方于2011年4月21日签《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定贷款金额87万元，期限为30年，利息按中国人民银行有关规定按月计付，约定每月21日归还贷款本息。合同签订后，原告依约放贷给被告，被告支付款项74期，之后，从2017年7月21日开始拖欠贷款本息，截止至2018年4月21日拖欠本息10期。经原告向被告追讨未果，原告诉至本院，请求判决：1、解除原告与被告签订的合同编号为440541100-011-2011000261号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同借款金额87万元。2、被告立即清还借款本金余额648809.80元，及至清偿之日止的利息、罚息、复息（暂计至2018年4月21日止的利息、罚息、复息为27649.12元）。暂计至2018年4月21日止贷款本金余额、利息、罚息、复息为676458.被告承担本案诉讼费及原告为实现债权而支出的所有费用。被告卢礼波未作出答辩。经审理查明：被告因购房资金不足向原告贷款，以原告为贷款人、被告借款人，双方于2011年4月21日签订编号为440541100-011-2011000261号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：第一条借款用途为购买原增城市新塘镇凤凰城凤天苑四街4号2004房。第二条贷款金额87万元；第三条贷款期限为36个月，即从2011年4月21日起至2041年4月21日止；第四条贷款利率、罚息利率，贷款利率为月利率，浮动利率在基准利率水平上浮/下调，即月利率为5.66667%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%。利率调整于每年1月1日。第六条计息、结息。贷款利息自划款之日起计算，按日计算。采用等额本息还款方法。合同签订后，原告当天发放贷款给被告87万元。2016年6月24日，案涉房产由原广州市国土资源和规划委员会出具《不动产登记证明》【证号粤（2016）广州市不动产证明第10034373号】、房地产他项权证粤（2016）广州市不动产权第10035137号给原告，证明权利或事项为抵押权，权利人为原告。事后，被告归还款项至2017年6月21日，每月利率在下一个月计付，即被告从2017年6月22日起开始未还，被告从2017年7月21起计算到2018年4月21日止欠下十期的利息25699.53元，罚息1193.49元、复利756.1元，从2018年4月22日开始欠下本金648809.80元。后经原告向被告追讨未果，原告诉至本院。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉及举证。庭审中，原告诉称其诉讼请求第三项中为实现债权而支出的所有费用未发生。上述事实，除原告在庭审陈述外，有原告提供不动产登记证明、房地产他项权证、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、账户管理一览表、个人贷款对账单、个人贷款过期催收通知书予以印证相吻合，足以认定。本院认为：被告购买房屋向原告贷款87万元并用其房产作抵押，有双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同均是当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规强制性规定，故该合同依法成立、有效。各方当事人应按合同约定履行各自的义务。被告向原告贷款，并办理了房地产权抵押登记，有不动产登记证明、房地产他项权证为据，本院予以确认。原告向被告发放87万元贷款后，被告理应按合同约定如期还本付息。但被告对到期贷款及利息并未如期清偿，违反合同约定，应按约定承担违约责任。故原告根据合同约定要求被告清偿贷款从2017年7月21起计算到2018年4月21日止欠下十期的利息25699.53元，罚息1193.49元、复利756.1元，以及从2018年4月22日开始以本金648809.80元为基数按合同约定支付本金、利息、罚息和复利，合理合法，予以支持，但逾期罚息不计算复利。由于被告未按合同约定付款显属违约，原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》于法有据，本院予以支持。因被告未按合同约定履行付款义务已构成违约，被告用其房产作抵押贷款，原告要求对该房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。至于原告主张为实现债权而支出的所有费用未实际发生，故不予支持。综上所述，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行与被告卢礼波于2011年4月21日签订编号为440541100-011-2011000261号《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告卢礼波于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金648809.80元及利息、罚息和复利（从2017年7月21起计算到2018年4月21日止欠下十期的利息25699.53元，罚息1193.49元、复利756.1元。从2018年4月22日开始以本金648809.80元为基数按合同约定支付利息、罚息和复利至还清款日止，逾期罚息不计算复利）。三、原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行对被告卢礼波位于广州市增城区新塘镇凤凰城凤天苑四街4号2004房（原增城市新塘镇凤凰城凤天苑四街4号2004房）《不动产登记证明》【证号粤（2016）广州市不动产证明第10034373号】、房地产他项权证粤（2016）广州市不动产权第10035137号的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11700元（原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行已预交），原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行负担100元，被告卢礼波负担11600元。原告中国建设银行股份有限公司广州增城支行已预交受理费由法院退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状之日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  潘秀麟人民陪审员  吴转君人民陪审员  吴艺敏二〇一八年十二月六日书 记 员  陈敏仪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。