安徽省合肥高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0191民初6250号原告：夏伦兵，男，1992年4月1日出生，汉族。委托诉讼代理人：秦泽，河南省唐河县泗州法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住所地江苏省南京市。负责人：赵国栋，总经理。委托诉讼代理人：谈冰心，江苏路泰律师事务所律师。原告夏伦兵与被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人寿保险江苏分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏伦兵委托诉讼代理人秦泽、被告人寿保险江苏分公司委托诉讼代理人谈冰心到庭参加诉讼。本案现已审理终结。夏伦兵向本院提出诉讼请求：判令人寿保险江苏分公司赔付意外伤害保险金100000元、意外住院定额给付医疗保险金9000元、意外费用补偿医疗保险金10000元，并承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年1月20日，夏伦兵在人寿保险江苏分公司购买国寿如意综合意外伤害保险A款。2017年5月23日7时50分，夏伦兵在繁华大道与杭埠路北300米附近发生交通事故，造成意外伤害。为此，夏伦兵多次要求人寿保险江苏分公司履行保险合同义务，其以种种理由拒绝履行。人寿保险江苏分公司辩称，夏伦兵是网络投保。根据互联网销售电子保险单共投保三个险种，应按保险合同约定进行理赔。根据中国人寿保险股份有限公司《国寿绿舟意外伤害保险(2013版)利益条款》第四条第二款，残疾保险金100000元应按比例给付，夏伦兵构成十级伤残，保险金额应为10000元。根据互联网销售电子保险单特别约定第三款，单次住院最多给付30天，夏伦兵实际住院34天，按30天乘以50元每天计算，夏伦兵意外住院定额给付医疗保险金应为1500元。医药费应采取补偿原则进行理赔，根据发票实报实销，且需扣除其他途径已获补偿的部分，即免赔额100元。夏伦兵主张的金额中清单列明的营养费、伙食补助费、护理费、误工费、精神抚恤金、交通费不在保险范围，不应予以赔付。未实际产生的后续医疗费也不应得到理赔。人寿保险江苏分公司就免责条款和保险合同内容已尽到提示与说明义务，具体体现在互联网销售电子保险单下部有免责条款提示和保险利益详见相关条款的字样。在网上投保的操作过程中，也就责任免除和保险条款内容有提示。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2017年1月20日，夏伦兵通过互联网在人寿保险江苏分公司购买了国寿如意综合意外伤害保险A款，保险合同生效日期为2017年1月23日，保险期间365天，保险费30元。承保的2013版国寿绿舟意外伤害保险金额100000元、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险金额9000元、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险金额10000元。保险单同时载明“身故保险金受益人为被保险人的法定继承人，除身故保险金以外的其他保险金的受益人为被保险人本人；国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险免赔额100元，赔付比例100%；国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险单次绝对免赔为3天，单次住院最多给付30天；免责条款提示：请您仔细阅读所附保险产品中有关免责条款的内容；保险利益详见相关条款：国寿绿舟意外伤害保险（2013版），国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险，国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险。”2017年5月23日7时50份，案外人胡亚琳驾皖Ａ×××××7小型客车沿杭埠路由南向北行驶至繁华大道杭埠路北300米附近时，碰撞到此处路边行人夏伦兵，致夏伦兵受伤，造成交通事故。事故经交警部门认定，胡亚琳负事故全部责任，夏伦兵不负事故责任。夏伦兵于事发当日被送往合肥市第一人民医院住院治疗，入院诊断为左外踝骨折、全身多处软组织挫伤、头部外伤。经治疗于2017年6月26日出院。出院诊断为左外踝骨折、全身多处软组织挫伤、头部外伤、左肱骨大结节骨折（骨小梁骨折）、左锁骨骨折（骨挫伤）。出院医嘱要求卧床休息1月、1月后门诊复查、随访等。夏伦兵治疗期间共支付医疗费43386.34元。2017年10月21日，夏伦兵经安徽龙图司法鉴定中心鉴定为道路交通事故十级伤残，误工期180天，护理期75天，营养期105天，后续治疗费9000元。为此，夏伦兵诉至本院，要求判如所请。以上事实，有身份证、企业法人营业执照、《道路交通事故认定书》、门诊病历、入院记录、出院记录、医药费票据复印件、《司法鉴定意见书》、互联网销售电子保险单及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。夏伦兵向人寿保险江苏分公司投保国寿如意综合意外伤害保险A款，人寿保险江苏分公司收取夏伦兵交纳的保险费后，向其出具了保险单，双方之间形成的保险合同关系，未违反国家法律和行政法规的强制性规定，应属有效，依法应予保护。投保人投保时，保险人提供的保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容，或采用其他书面形式载明合同内容，并对合同内容及有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。保险人对其履行了告知和明确说明义务负举证责任。本案中，夏伦兵以其在网络投保时人寿保险江苏分公司提供的网上操作流程和电子保险单均未显示所投保的保险条款和免责条款为由，对人寿保险江苏分公司提供的保险条款、主张的赔偿标准及免除部分保险责任的辩论意见均不予认可。夏伦兵提供的保险单虽注有免责条款提示、保险利益详见相关条款字样，但人寿保险江苏分公司提供的证据不足以证明其已就保险条款具体内容及免除其责任条款向夏伦兵履行了告知和说明义务，现夏伦兵在保险期间内发生交通事故受伤致残，人寿保险江苏分公司应当在其承保的保险限额内承担相应的赔偿责任。夏伦兵主张的各项保险金赔偿要求应结合保险单载明的内容按照通常的理解予以确定，因其在本次事故中造成的各项费用损失已超过保险单载明的保险金赔偿限额，故人寿保险江苏分公司应按保险单约定赔付夏伦兵意外伤害保险金100000元、意外住院定额给付医疗保险金9000元、意外费用补偿医疗保险金10000元，合计119000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十七条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司应于本判决生效之日起十日内给付原告夏伦兵保险金119000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2680元，减半收取为1340元，由被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  张友国二〇一八年十二月十日法官助理李红俊书记员刘玲玲附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第一款保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。