福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0125民初2655号 原告：永泰县农村信用合作联社。住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：李茹辛，理事长。 委托诉讼代理人：张厚帆，该联社龙峰信用社主任。 被告：冯庭圆，女，1984年3月21日出生，汉族，福建省福安市人，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社（以下简称“永泰农信社”）与被告冯庭圆信用卡纠纷一案，本院于2018年10月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张厚帆到庭参加诉讼。被告冯庭圆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰农信社向本院提出诉讼请求：1.判令冯庭圆偿还永泰农信社福万通贷记卡透支本金19437.9元，透支利息及违约金合计6993.17元（利息及违约金从2017年8月21日计至2018年7月20日止，此后的利息及违约金按合同约定，计至还清欠款之日止）。2.本案诉讼费用由冯庭圆承担。事实和理由：冯庭圆于2015年4月27日向我社申请办理福万通贷记卡，申请授信额度为2万元，合约约定透支日利率为0.05%，期限3年。冯庭圆开通使用该卡后自2017年10月19日开始至今经我社多次催款不予归还信用卡透支利息，根据福万通贷记卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰农信社有权要求申请人全额偿还所欠款项，故具状起诉。 冯庭圆未作答辩。 永泰农信社围绕诉讼请求向本院提交以下证据：福万通贷记贷记卡申请表(背面领用合约、收费项目、章程)、冯庭圆具名的身份证复印件、冯庭圆福万通贷记卡交易明细情况表。经庭审审查，上述证据来源合法，内容客观真实，符合有效证据的法定要件。冯庭圆经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，亦无提供书面答辩意见并提交相应的证据证实，视为放弃自己的抗辩权利。永泰农信社提供的证据，与庭审陈述能够互相印证，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月17日，冯庭圆（甲方）填写《福万通贷记卡申请表》一张，向永泰农信社（乙方）申请开立卡种为“福万通IC贷记卡”的信用卡，申请信用额度为20000元，冯庭圆在阅读申请表背面《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该领用合约约定的主要内容为：“乙方核准发给甲方福万通IC贷记卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照（福建省农村信用社联合社福万通IC贷记卡收费标准）规定执行。甲方可选取最低还款额方式还教，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部份的总和。福万通IC贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支抖消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述透支利息率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还，乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担……”等。同日，冯庭圆在提供给永泰农信社的本人身份证复印件上签名、捺印。2015年4月27日，永泰农信社经审核同意发卡，信用额度为20000元。嗣后，冯庭圆开通并使用该卡，但自2017年8月21日至到期还款日起未再按约付息。永泰农信社在到期还款日届满后多次催讨，冯庭圆至今结欠透支款项本金19437.9元及自2017年8月21日起的利息、违约金未给付。 本院认为，本案冯庭圆向永泰农信社申请办理了福万通贷记卡，并通过该卡使用了银行款项，即进行透支，其与永泰农信社之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。领用合约中双方当事人的意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照领用合约的约定履行合同义务。双方在《福万通贷记卡申请表》约定银行向持卡人计收利息、滞纳金、超限费、追索费用等情形，滞纳金、超限费、追索费用等均为冯庭圆未偿还透支款项而产生的违约费用，冯庭圆在申请办理信用卡时也表示愿意受领用合约的约束。后冯庭圆使用信用卡形成了对永泰农信社的欠款，应当在约定的到期还款日前向永泰农信社偿还透支款项。现冯庭圆未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已违反了合同的约定，依法应还本付息并承担违约责任。故永泰农信社要求冯庭圆偿还信用卡透支本金19437.9元并自2017年8月21日起支付相应的利息、违约金的诉讼请求于法有据，应予以支持；但总计年利率不得超过24%，超过部分不予保护。 综上，永泰农信社的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。冯庭圆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据现有证据依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 冯庭圆于本判决生效之日十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通贷记卡透支本金19437.9元及利息、违约金（利息、违约金自2017年8月21日起至款项还清之日止按双方签订的合约约定的相关利率、费用标准计付，但总计年利率不得超过24%）。 冯庭圆如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费460元，减半收取计230元。由冯庭圆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  林世文 二〇一八年十二月十七日 法官助理黄海燕 书记员黄丹 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -3-