文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0509民初3914号原告：陈蓓芳，女，汉族，1982年10月5日生，住所地苏州市吴江区。委托诉讼代理人：陈芳，系陈蓓芳姐姐。被告：凌兵，男，汉族，1981年10月13日生，居民身份证号码32058419811013003X，住所地苏州市吴江区松陵镇奥林清华东区79幢1604室。委托诉讼代理人：钱惠金，江苏均锐律师事务所律师。被告：马晓艳，女，汉族，1982年10月12日生，住所地苏州市吴江区。委托诉讼代理人：张费华，江苏均锐律师事务所律师。原告陈蓓芳与被告凌兵、马晓艳民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月21日立案受理后，依法适用普通程序于2019年10月22日公开开庭进行了审理，原告陈蓓芳及其委托诉讼代理人陈芳、被告凌兵及其委托诉讼代理人钱惠金、被告马晓艳的委托诉讼代理人张费华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈蓓芳向本院提出的诉讼请求为：1.凌兵、马晓艳共同归还借款453927.45元；2.凌兵、马晓艳支付借款利息（自应还款之日起算，按日利率0.045%或各借款平台实际产生利息为准，计算至实际还清之日止）；3.诉讼费用由凌兵、马晓艳承担。事实和理由：陈蓓芳与凌兵是多年好友关系，平日相处融洽。2018年2月13日起，凌兵以个人经济危机为由，陆续向陈蓓芳借款,并请求陈蓓芳以陈蓓芳名义向多个银行及网贷平台贷款，实际由凌兵按期归还。陈蓓芳念及多年好友的情分，怜其困境，答应了凌兵的请求。全部借款金额为600701.58元，其中陈蓓芳个人出借62000元，陈蓓芳通过银行及网贷平台贷款538701.58元。2018年11月16日，凌兵出具《借条》一份，确认借款事实，同时承诺了归还全部借款的日期及金额。至今，凌兵已归还借款合计146774.13元，剩余453927.45元尚未归还。目前，约定的还款日期已过，凌兵未履行还款义务。期间，陈蓓芳多次进行催讨，凌兵均搪塞推诿，拖延甚至不归还借款，拒绝接听电话、拒绝见面协商债务如何归还。目前每月需归还的银行贷款金额，已远远超出陈蓓芳的偿还能力，严重影响陈蓓芳的日常生活，并导致陈蓓芳无法按期归还银行贷款，造成陈蓓芳个人征信受损。因借款发生在凌兵与马晓艳夫妻关系存续期间，案涉借款项用于夫妻共同生活，凌兵和马晓艳应承担共同还款责任。被告凌兵辩称：1.陈蓓芳与凌兵之间借贷金额只有62000元。凌兵表示为陈蓓芳归还银行贷款，是建立在双方有男女暧昧关系基础上的帮助行为，不属于借贷关系。对贷款的金额、用途，凌兵均不清楚，现陈蓓芳与凌兵已不存在情侣关系，凌兵有权拒绝为陈蓓芳偿还贷款。2.因陈蓓芳与凌兵之间的特殊关系，款项往来特别频繁，仅在2018年5月至2019年3月期间，凌兵提供的转账记录就有58万多，其中18万多元，是在借条出具之日2018年11月16日之后支付的，即使陈蓓芳在2018年11月16日对凌兵有62000元的债权，时至今日，凌兵支付的金额已远远超过该款项，凌兵已没有还款义务。3.陈蓓芳与凌兵之间的金钱往来，马晓艳均不清楚，款项用途也与家庭支出毫无关系，所以陈蓓芳与凌兵之间的所有经济纠纷均与马晓艳无关。4.陈蓓芳提供的借条背面表格明细中，除了23万元未收到之外，其他金额即使陈蓓芳支付给凌兵，也是基于双方情侣关系，是陈蓓芳希望凌兵生意有起色后，跟凌兵在一起，而对凌兵生意所作的投资，而不是借款。被告马晓艳辩称：1.马晓艳对陈蓓芳与凌兵之间的金钱往来并不知情，同时也未在借条上署名或进行事后的追认，不具有共同负债的意思表示，上述款项并未用于家庭共同生活或共同生产经营。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，以凌兵个人名义所负超过家庭日常生活所需务的债务，不属于夫妻共同债务，马晓艳不承担还款责任。2.2019年1月，凌兵与马晓艳已离婚。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对无争议和有争议的证据和事实，本院查明认定如下：一、陈蓓芳向凌兵出借借款的事实1、2018年11月16日前陈蓓芳出借借款情况2018年2月开始，凌兵陆续向陈蓓芳借款。其中部分借款，陈蓓芳以自有资金出借给凌兵；另外一部分借款，陈蓓芳通过向“交行惠民贷”、“微粒贷”、“中邮钱包”、“招行E招贷”、“蚂蚁借呗”、“招联金融”等平台以及信用卡方式获得资金，将资金出借给凌兵，并约定由凌兵归还因此产生的借款利息。其中“交行惠民贷”的贷款年利率为8.64%、“微粒贷”的贷款年利率为18.25%、“中邮钱包”的贷款年利率为14.04%、“招行E招贷”贷款利率为每日万分之五、“蚂蚁借呗“贷款利率为每日万分之三、“招联金融”贷款利率为每日万分之4.95。2018年11月16日，凌兵向陈蓓芳出具借条1份。该借条载明：本人因业务需求向陈蓓芳借款62000元，经友好协商，于2018年11月30日前还清。另外，由陈蓓芳向银行贷款的金额，由凌兵按期归还给银行，具体明细详见此页背表。本院根据借条背面所载还款明细表，整理应还款明细如下：            序号              月份              日期              资金来源              还款金额                  1              2018年11月              16              微粒贷              12990.30                   2              18              交行信用卡              4955.13                   3              20              交行惠民贷              20075.46                   4              30              个人资金              62000.00                   5              2018年12月              5              蚂蚁借呗              4922.04                   6              9              中邮钱包              20436.47                   7              10              招行E招贷              17258.34                   8              10              招行信用卡              20950.00                   9              13              招联金融              4300.47                   10              16              微粒贷              12768.00                   11              18              交行信用卡              4955.13                   12              20              交行惠民贷              20075.46                   13              2019年1月              5              蚂蚁借呗              4922.04                   14              9              中邮钱包              17030.68                   15              10              招行E招贷              17258.34                   16              13              招联金融              4305.32                   17              16              微粒贷              12636.90                   18              18              交行信用卡              4955.13                   19              20              交行惠民贷              20075.46                   20              2019年2月              5              蚂蚁借呗              4922.04                   21              9              中邮钱包              11968.13                   22              10              招行E招贷              17258.34                   23              13              招联金融              1230.39                   24              16              微粒贷              12460.20                   25              18              交行信用卡              4955.13                   26              20              交行惠民贷              20075.46                   27              2019年3月              9              中邮钱包              1659.96                   28              10              招行E招贷              17258.34                   29              16              微粒贷              12198.00                   30              18              交行信用卡              4955.13                   31              20              交行惠民贷              20075.46                   32              2019年4月               10              招行E招贷              17258.34                   33              16              微粒贷              12106.00                   34              18              交行信用卡              4955.13                   35              20              交行惠民贷              20075.46                   36              2019年5月              10              招行E招贷              17258.34                   37              16              微粒贷              11913.00                   38              20              交行惠民贷              20075.46                   39              2019年6月              10              招行E招贷              17258.34                   40              16              微粒贷              11753.40                   41              20              交行惠民贷              1745.69                   42              28              交行惠民贷              18364.71                   43              2019年7月              10              招行E招贷              17258.34                   44              16              微粒贷              11571.00                   45              20              交行惠民贷              1745.69                   46              2019年8月              9              交行惠民贷              1741.55       2、2018年11月16日之后陈蓓芳向凌兵付款、出借借款情况（1）2018年12月11日出借1000元。（2）2018年12月12日，陈蓓芳通过“中邮钱包”贷款19864.58元，贷款年利率为14.04%，还款方式为等额本息，贷款期数为3期，还款日期为每月9日，每期应还6771.85元，合计应还20315.56元（含本金19864.58元、利息450.98元）。陈蓓芳将该款出借给凌兵，其中转账给凌兵16505元，另外3359元用于抵销凌兵其他欠款。（3）2010年1月10日，陈蓓芳通过“中邮钱包”贷款23223.75元，贷款年利率为14.04%，还款方式为等额本息，贷款期数为3期，还款日期为每月9日，每期应还7920.05元，合计应还23760.16元（含本金23223.75元、利息536.41元）。陈蓓芳将该款出借给凌兵，向凌兵转账支付了23223元。（4）2019年2月5日，陈蓓芳向凌兵付款8000元。（5）2019年2月28日出借500元。本院根据上述付款和借款情况，制作表格如下：            付款时间              资金来源              付款金额（元）              应还款时间              应还款金额（元）                  2018年12月11日              自有资金              1000                                                2018年12月12日              中邮钱包              19864.58              2019年1月9日              6771.85                                                               2019年2月9日              6771.85                                                               2019年3月9日              6771.85                  2019年1月10日              中邮钱包              23223.75              2019年2月9日              7920.05                                                               2019年3月9日              7920.05                                                               2019年4月9日              7920.05                  2019年2月5日                             8000                                                2019年2月28日              自有资金              500                                    二、2018年11月16日之后凌兵向陈蓓芳付款情况            序号              付款时间              金额                  1              2018年11月16日              10000                  2              3000                  3              2018年11月23日              4955                  4              2018年12月5日              3000                  5              2018年12月12日              20000                  6              2018年12月12日              3359                  7              2018年12月13日              4301                  8              2018年12月14日              20000                  9              950                  10              2018年12月17日              12678                  11              2019年1月10日              23830                  12              2019年1月11日              600                  13              2019年1月16日              12000                  14              2019年1月18日              20000                  15              2019年1月18日              8000                  16              2019年2月2日              10000                  17              2019年2月3日              10000                  18              2019年2月5日              8008                  19              2019年2月8日              1765                  20              2019年2月10日              10000                  21              2019年2月10日              5000                  22              2019年2月21日              5000                  23              2019年2月21日              5000                  24              2019年3月8日              333                  25              2019年3月9日              599                  26              2019年3月10日              505                  27              2019年3月13日              500      三、其他事实凌兵与马晓艳于2006年4月20日登记结婚,于2019年1月29日在法院调解离婚。2019年2月开始，陈蓓芳与马晓艳通过微信进行沟通，马晓艳表示帮陈蓓芳向凌兵催还借款。以上事实，有借条、还款明细、往来汇总清单、陈蓓芳与凌兵的微信聊天记录、凌兵与马晓艳的微信聊天记录、支付宝转账记录、银行转账记录、微信转账记录、民事调解书以及当事人的陈述等证据予以证实。本案的争议焦点：一、凌兵向陈蓓芳借款的金额本院认为，2018年11月16日之前，凌兵多次向陈蓓芳进行借款，2018年11月16日凌兵出具的借条，是对该日尚未还清借款的确认。凌兵应按借条内容以及还款明细表所载时间、金额，向陈蓓芳归还借款。2018年12月11日、2019年2月28日，陈蓓芳以自有资金向凌兵分别出借1000元、500元，凌兵应当归还。2018年12月12日、2019年1月10日，陈蓓芳通过中邮钱包贷出资金后又出借给凌兵，陈蓓芳采用分期还款的方式偿还贷款，故凌兵也应按照分期还款的时间、金额向陈蓓芳偿还借款。二、2018年11月16日后凌兵已还款的认定1.凌兵主张2018年12月11日、2019年2月5日、2019年2月28日向陈蓓芳分别还款1000元、8000元、500元，但其提供的证据，显示的均是陈蓓芳向凌兵付款，而非凌兵向陈蓓芳付款。2.对于凌兵每笔付款的还款对象，本院审核认定如下：（1）2018年11月16日支付的13000元，用于归还2018年11月16日的“微粒贷”。（2）2018年11月23日支付的4955元，用于归还2018年11月18日的“交行信用卡”。（3）2018年12月5日支付的3000元，用于归还2018年12月5日的“蚂蚁借呗”。（4）2018年12月12日支付的20000元，用于归还2018年12月9日的“中邮钱包”。（5）2018年12月12日的3359元，用于抵销2018年12月5日蚂蚁借呗1922.04元、12月9日“中邮钱包”的436.47元、2018年12月11日的借款1000元。（6）2018年12月13日支付的4301元，用于归还2018年12月13日的“招联金融”。（7）2018年12月14日支付的20950元，用于归还2018年12月10日的“招行信用卡”。（8）2018年12月17日支付的12678元，用于归还2018年12月16日的“微粒贷”。（9）2019年1月10日支付的23830元，用于归还2019年1月9日的“中邮钱包”账单23802.53元（17030.68元+6771.85元）。（10）2019年2月5日，凌兵向陈蓓芳支付了8008元，由陈蓓芳归还已到期的“蚂蚁借呗”账单，陈蓓芳归还账单恢复额度后，当日即将8000元又支付给了凌兵，故凌兵该笔付款是为了循环借款而进行，并未对陈蓓芳产生实质性的还款效果。故该日凌兵向陈蓓芳支付的8008元、陈蓓芳向凌兵支付的8000元，不应认定为还款、借款。（11）2019年1月11日至2019年2月21日期间合计还款87365元（不包括2019年2月5日的8008元），按照时间顺序，先后归还2018年12月10日“招行E招贷”17258.34元、12月18日“交行信用卡”4955.13元、12月20日“交行惠民贷”20075.46元，2019年1月5日蚂蚁借呗4922.04元、1月10日“招行E招贷”17258.34元、1月13日“招联金融”4305.32元、1月16日“微粒贷”12636.90元、1月18日“交行信用卡”4955.13元、1月20日“交行惠民贷”中的998.34元。（12）2019年3月8日支付的333元、3月9日支付的599元、3月10日支付的505元，合计1437元，应认定归还贷款部分的借款利息。（13）2019年3月13日的500元，应认定为归还2019年2月28日借款500元。（14）2018年11月20日的“交行惠民贷”20075.46元，陈蓓芳以自有资金归还，陈蓓芳将其计入了个人借款。三、凌兵未还款金额的认定根据本院上述分析和认定，2018年11月16日借条所载的62000元以及2018年11月20日陈蓓芳以自有资金偿还的“交行惠民贷”20075.46元，合计82075.46元，凌兵目前尚未向陈蓓芳归还。2019年1月20日“交行惠民贷”中的19077.12元以及此后陆续到期的借款，合计370477.99元，凌兵目前也未还清。上述未还清借款，凌兵应当履行还款义务。四、凌兵未还款部分的借款利息如何认定本院认为，首先，对于陈蓓芳以自有资金向凌兵出借的62000元，凌兵在借条中承诺于2018年11月30日前归还，因双方对逾期利息未作约定，也未约定借期内利息，故凌兵应自2018年12月1日起按年利率6%支付逾期利息。其次，陈蓓芳通过向金融机构贷款、信用卡等方式取得资金，再将资金出借给凌兵，由此形成了金融机构与陈蓓芳之间、陈蓓芳与凌兵之间两个法律关系。在金融机构与陈蓓芳之间的法律关系中，无论凌兵是否按约向陈蓓芳归还借款，陈蓓芳均有义务按照约定的时间、金额向金融机构偿还款项。2018年11月16日的还款明细表，是对陈蓓芳与凌兵之间借贷关系的确认，确定了凌兵对陈蓓芳的还款时间、还款金额，还款明细表所载还款金额应当认定为凌兵结欠陈蓓芳的借款本金。2018年12月12日、2019年1月10日的两笔借款，凌兵亦应按陈蓓芳分期还款的日期归还借款。在凌兵逾期归还的情况下，陈蓓芳有权要求凌兵承担逾期利息。因双方对凌兵逾期还款利息未作明确约定，在凌兵逾期还款之后，凌兵应按照年利率6%向陈蓓芳支付逾期利息。三、案涉借款是否属于夫妻共同债务《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本院认为，凌兵先后多次向陈蓓芳借款，根据双方之间的微信聊天记录，凌兵多以经营需要向陈蓓芳借款，故该借款已超出了家庭日常生活所需。陈蓓芳所提供的证据，尚不足以证实案涉债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示所负。陈蓓芳与马晓艳的微信聊天内容，产生于凌兵与马晓艳离婚之后，微信聊天内容亦不能证实马晓艳自愿承担或加入凌兵的案涉债务。故陈蓓芳要求马晓艳承担共同还款责任，本院不予支持。综上，陈蓓芳与凌兵之间的借贷关系依法成立并有效，被告凌兵应归还陈蓓芳借款本息。案涉债务不属于夫妻共同债务，马晓艳不承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条、第九十一条之规定的规定，判决如下:一、被告凌兵归还原告陈蓓芳借款本金452553.45元，并支付逾期利息（逾期利息的计算基数、起算时间、利率标准详见附表，计算所得逾期利息扣除1437元），于本判决生效后十日内履行。二、驳回原告陈蓓芳的其它诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8108元、保全费2820元，合计10928元，由被告凌兵承担，于本判决生效之日起十日内支付至法院（户名：苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户银行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××66）。原告陈蓓芳预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：江苏省苏州市中级人民法院；账号10×××76），并将缴纳上诉费的凭证提交本院。审 判 长  陆菊文人民陪审员  沈舜心人民陪审员  吴巧珍二〇二〇年三月十九日书 记 员  姚志琪附表：逾期利息计算方式            序号              资金来源              时间              计算基数              逾期利息的年利率                  1              交行惠民贷              2018年11月              21              20075.46              6%                  2              陈蓓芳              2018年12月              1              62000              6%                  3              交行惠民贷              2019年1月              21              19077.12              6%                  4              蚂蚁借呗              2019年2月              6              4922.03              6%                  5              中邮钱包              10              26660.03              6%                  6              招行E招贷              11              17258.34              6%                  7              招联金融              14              1230.39              6%                  8              微粒贷              17              12460.2              6%                  9              交行信用卡              19              4955.13              6%                  10              交行惠民贷              21              20075.46              6%                  11              中邮钱包              2019年3月              10              16351.86              6%                  12              招行E招贷              11              17258.34              6%                  13              微粒贷              17              12198              6%                  14              交行信用卡              19              4955.13              6%                  15              交行惠民贷              21              20075.46              6%                  16              中邮钱包              2019年4月              10              7920.05              6%                  17              招行E招贷              11              17258.34              6%                  18              微粒贷              17              12106              6%                  19              交行信用卡              19              4955.13              6%                  20              交行惠民贷              21              20075.46              6%                  21              招行E招贷              2019年5月              11              17258.34              6%                  22              微粒贷              17              11913              6%                  23              交行惠民贷              21              20075.46              6%                  24              招行E招贷              2019年6月              11              17258.34              6%                  25              微粒贷              17              11753.4              6%                  26              交行惠民贷              21              1745.69              6%                  27              交行惠民贷              29              18364.71              6%                  28              招行E招贷              2019年7月              11              17258.34              6%                  29              微粒贷              17              11571              6%                  30              交行惠民贷              21              1745.69              6%                  31              交行惠民贷              2019年8月              10              1741.55              6%                                 合计              452553.45                     附录相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。