宁波市奉化区人民法院 刑 事 判 决 书 （2015）甬奉刑初字第923号 公诉机关浙江省宁波市奉化区人民检察院。 被告人竺国夫，男，1965年1月15日出生于浙江省宁波市，汉族，初中文化，居民，住浙江省奉化区。2012年5月2日因犯赌博罪被奉化市人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金三万元。现因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2014年9月1日被奉化市公安局监视居住，于2015年3月1日被奉化市人民检察院监视居住，后因脱逃于2015年11月25日被本院决定逮捕，于2018年11月21日被宁波市公安局奉化分局依法逮捕。现羁押于奉化区看守所。 辩护人宋颖莹，浙江嘉丰律师事务所律师，由奉化区法律援助中心指派。 宁波市奉化区人民检察院以奉检公诉刑诉（2015）431号起诉书指控被告人竺国夫犯妨害信用卡管理罪，于2015年11月17日向本院提起公诉，本院于同月24日立案，依法适用普通程序，组成合议庭。本案在审理过程中，因被告人竺国夫脱逃，本院于2015年11月25日裁定对本案中止审理，后因被告人竺国夫被抓获到案，本院又于2018年11月22日对本案恢复审理，并依法公开开庭审理了本案。宁波市奉化区人民检察院指派检察员李小平出庭支持公诉，被告人竺国夫及其辩护人宋颖莹均到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 2010年8月，被告人竺国夫经其哥哥竺某同意用竺某的居民身份证向银行按揭购买轿车后一直未归还该身份证。 2012年11月16日，被告人竺国夫违背其哥哥竺某的意愿，使用竺某的居民身份证，冒用竺某的身份向中国农业银行奉化支行申领了一张卡号为62×××63、信用额度为5000元的金穗贷记卡信用卡。 2013年1月20日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向平安银行宁波分行申领了一张卡号为62×××78、信用额度为28000元的信用卡。 2013年7月22日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向广发银行宁波分行申领了一张卡号为52×××74、信用额度为10000元的白金信用卡。 2013年8月9日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向中信银行宁波分行申领了一张卡号为62×××19、信用额度为16000元的信用卡。 2013年9月12日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向上海银行奉化支行申领了一张卡号为62×××09、信用额度为19000元的银泰百货联名卡信用卡。 公诉机关并向法庭提供了相应的证人证言、银行卡申办材料、历史账单、刑事判决书、情况说明、到案经过、人口信息等证据以证实指控的事实。公诉机关认为被告人竺国夫的行为已构成妨害信用卡罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十二条之规定予以判决。 被告人竺国夫对公诉机关指控的犯罪事实及罪名并无异议。 被告人竺国夫的辩护人提出以下几点辩护意见：1.被告人自动投案后并非主动脱逃，只是经传唤不到案，性质不恶劣，且被告人自愿认罪，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；2.被告人冒用其哥哥的身份证，且已还款，社会危害较小，望予从轻处罚。 经审理查明： 2010年8月，被告人竺国夫经其哥哥竺某同意用竺某的居民身份证向银行按揭购买轿车后一直未归还该身份证。 2012年11月16日，被告人竺国夫违背其哥哥竺某的意愿，使用竺某的居民身份证，冒用竺某的身份向中国农业银行奉化支行申领了一张卡号为62×××63、信用额度为5000元的金穗贷记卡信用卡。 2013年1月20日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向平安银行宁波分行申领了一张卡号为62×××78、信用额度为28000元的信用卡。 2013年7月22日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向广发银行宁波分行申领了一张卡号为52×××74、信用额度为10000元的白金信用卡。 2013年8月9日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向中信银行宁波分行申领了一张卡号为62×××19、信用额度为16000元的信用卡。 2013年9月12日，被告人竺国夫采用同样的方法，冒用竺某的身份向上海银行奉化支行申领了一张卡号为62×××09、信用额度为19000元的银泰百货联名卡信用卡。 2014年9月1日下午，被告人竺国夫向奉化市公安局经侦大队投案，后又脱逃并被网上追逃，于2018年11月21日被民警抓获。 被告人竺国夫因曾被判决的赌博罪共计被羁押30日。 上述事实由公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实： 1.人口信息，证实被告人竺国夫的身份情况； 2.银行卡申办材料、报案报告及声明，证实涉案各银行卡的申办情况，被告人竺国夫的哥哥竺某声明其未办过上述银行卡； 3.信用卡照片，证实中信银行、平安银行、上海银行的三张信用卡照片，经竺国夫核对，该三张信用卡系其冒用竺某的身份办理的，并一直由其本人保管和使用； 4.刑事判决书，证实竺国夫曾因犯赌博罪，于2010年11月24日被抓获，于次日被刑事拘留，于同年12月23日被取保候审，于2012年5月2日被本院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金三万元； 5.到案经过两份，证实2014年9月1日下午，被告人竺国夫向奉化市公安局经侦大队投案自首，后被告人竺国夫脱逃并被网上追逃，于2018年11月21日被民警抓获； 6.证人竺某的证言，证实2010年上半年，被告人竺国夫借其名头去购买车子办理车贷手续，竺国夫拿其身份证去办理了购车手续，其当场没有向竺国夫讨要身份证，后来其要用自己的身份证时才问竺国夫要，竺国夫说被他丢掉了，那其没办法就自己去派出所补办了一张身份证。2014年6月，其在尚田的老家收到了一封宁波平安银行寄来的催款单，叫其限期还款。其从来没有在平安银行办理过信用卡，就去奉化人民银行去查询，结果发现其在中信银行、广发银行、上海银行、农业银行、平安银行共5家银行各办了一张信用卡，其中上海银行、中兴银行、平安银行三张信用卡还欠了款，其就跟奉化人民银行反映自己本人根本没有办过上述5家银行的信用卡。事后其合计那些可能去办卡的人，问到其兄弟竺国夫时，竺国夫承认是他去办的卡。之后，平安银行电话联系让其还款，其称自己是不会去还款的，那银行领导就讲他们会走法律途径的，后来就接到公安机关电话，要求其配合调查。其知道竺国夫用其身份证办了信用卡后先是骂了他一顿，并明确跟他讲这些钞票他自己想办法去还，其是不会去还的。像竺国夫本次这样办五张信用卡的话，其肯定是不会同意的。竺国夫办了五张信用卡，欠款10万元左右，全部让其还，其也没有这个能力的，所以其不会追认的； 7.证人董某的证言，证实其是广发银行宁波分行的工作人员。涉案银行卡户名竺某，卡号为52×××74的“万事达白金卡”，信用额度10000元。该卡于2013年7月22日由其行以前的工作人员谢乾登上门办理，办理的过程是核对一下客户的身份证、收入证明后，确认由客户本人填写申请资料和签名后，在由其行工作人员上报信用卡部报批。该卡前期适用正常，2014年6月份开始有逾期情况出现，至2014年9月5日未出现3个月以上的逾期记录，最后一次还款时间为2014年8月1日。后来发现被告人竺国夫冒用他哥哥竺某的身份向各家银行办理信用卡的事情； 8.证人童某的证言，证实其是农业银行奉化支行的员工。2012年11月16日，一个叫竺某的本地男子拿着身份证、带着收入证明对其讲要办理金穗贷记卡，其就让男子当着其面填写了申请资料，核对了面部特征，并确认他本人当面签字后就收下了全部申请资料，然后将资料交到本行的信用卡办理部门； 9.证人管某的证言，证实其是平安银行宁波分行信用卡中心的，2014年8月19日其接到竺某的电话称要报案，说他弟弟竺国夫冒用他身份在其银行办理了一张信用卡。其致电总部，总部回复其说这个客户在6月30日已经致电客服反映被伪冒办卡的事情。他的卡是2013年2月，由其行原来的工作人员毛朝辉上门取办理的，卡号是62×××78，信用额度是28000元，至2014年9月透支本金52218元； 10.证人毛某的证言，证实其之前是平安银行的业务员，主要负责在奉化一带推广做卡，其于2013年4月离开。竺某的卡应该是其做的，但是具体情况其想不起来了，其在奉化南山路上的加贝门口设过摊位； 11.证人金某的证言，证实其是宁波中信银行信用卡中心的员工。2014年7月3日，一个叫竺某的男子向其行投诉称有人冒用他的身份在其行办了一张信用卡。该卡叫中信银联单币信用卡，卡号为62×××19，申请办理的时间为2013年8月9日，额度为16000元。该卡是其行以前的员工王国辉办理的，现在已联系不到。该卡使用情况总体正常，有逾期，但未发生3个月以上逾期记录，至2014年9月欠费13000元左右； 12.证人苏某的证言，证实其是上海银行奉化行的工作人员。户名为竺某，卡号为62×××09的银泰百货联名卡是于2013年9月12日申请办理的，信用额度为19000元。该卡是由其行原来的工作人员毛鹏杰通过奉化加贝超市门口摆摊直接现场办理的，客户通过提供平安银行的信用卡原件、车辆行驶证原件、身份证原件后就直接办理了。该卡使用情况基本正常，偶有逾期，但未出现3个月以上的逾期记录。到2014年9月16日止，共欠本金延滞金及利息17901.84元； 13.被告人竺国夫的供述，证实2010年8月，其经过其哥哥竺某的同意用他的身份证向银行按揭购买了一辆轿车，当时买车手续办好以后，竺某没有把他的身份证拿走，而是由其拿走了。后来竺某问其要身份证的时候，其跟竺某讲他的身份证其找不到了，当时确实是找不到，那竺某就去派出所补办了一张身份证。事后其又在自己住所的抽屉里找到了竺某的身份证，其没有把找到身份证的事情告诉竺某，当时只是想持有竺某的身份证派派车子用场。后来其因为资金紧张想去办信用卡，但是因为其自身原因办不出信用卡，其就用竺某的身份证去办信用卡。因为其两兄弟长得也像，所以其每次用其哥哥的身份证办信用卡也都能办出来。所以其就用其哥哥的身份证在农业银行、平安银行、广发银行、中信银行等5家银行办理了额度在5000元至28000元不等的信用卡。其用哥哥竺某的身份证去办理银行信用卡的事，事先事后都没有跟竺某讲，因为其一旦跟竺某讲的话，他肯定不会同意的。一开始，其信用卡透支后还款还是比较及时的，后来平安银行给其提高了额度，提高到60000元，那其就用平安银行那张信用卡在刷，后来因为刷卡的透支数额达到了5万多元，平安银行就打电话给其，要其还款，其还不出，那平安银行可能就把催款通知书寄到了其哥哥竺某那里。后来其哥哥说此事公安机关已经立案了，让其去投案自首，那其就去投案自首了。具体办卡情况如下：2012年11月16日，其用其哥哥的身份证和收入证明向中国农业银行奉化支行申请办理了一张卡号为62×××63的金穗贷记卡，信用额度为5000元；2013年1月20日，其提交了其哥哥的身份证、车辆行驶证后，向平安银行申请办理了一张卡号为62×××78的信用卡，信用额度为28000元，后来给其临时提升了额度至68000多元；2013年7月22日，其提交了其哥哥的身份证、收入证明和车辆行驶证后，向广发银行申请办理了一张卡号为52×××74的广发白金信用卡，信用额度为10000元；2013年8月9日，其提交了其哥哥的身份证、车辆行驶证、农业银行已办出的信用卡，向中信银行申请办理了一张卡号为62×××19的中信银行单币信用卡，信用额度为16000元；2013年9月12日，其提交了其哥哥的身份证和平安银行的信用卡，向上海银行申请办理了卡号为62×××09的银泰百货联名卡，信用额度为19000元。其到案后就向各银行归还了欠款。 本院认为，被告人竺国夫使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人竺国夫自愿认罪，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。对辩护人的相关辩护意见予以采纳。被告人竺国夫在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，对新犯的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第六十七条第三款、第七十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下： 撤销本院（2012）甬奉刑初字第291号刑事判决中对被告人竺国夫宣告的缓刑；被告人竺国夫犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币三万元，与原犯开设赌场罪判处的有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元并罚，决定执行有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年11月21日起至2021年7月21日止。） 罚金限在本判决生效后三十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李倩倩 人民陪审员  王建龙 人民陪审员  张春东 二〇一八年十二月二十七日 书 记 员  王馨馨 附：《中华人民共和国刑法》相关条文 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的; (二)非法持有他人信用卡，数量较大的; (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的; (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。