成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0112民初4703号 原告：中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行，住所地四川省成都市龙泉驿区龙泉镇新驿南街35号。 负责人：张蓉健，行长。 委托诉讼代理人：邓海明，四川明炬律师事务所律师。 被告：白荣辉，男，1992年11月2日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：成都汇宝行汽车销售有限公司，住所地四川省成都市武侯区佳灵路53号红牌楼成都西部汽车商城内。 法定代表人：陈胜。 委托诉讼代理人：戴扬，四川扬雄律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈垂媚，四川扬雄律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行（以下简称“农业银行”）与被告白荣辉、成都汇宝行汽车销售有限公司（以下简称“汇宝行公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月13日立案受理后，依法适用简易公开开庭进行审理。原告农业银行的委托诉讼代理人邓海明，被告汇宝行公司的委托诉讼代理人戴扬、陈垂媚到庭参加诉讼。被告白荣辉经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.被告白荣辉偿还借款本金98572.92元（暂计算至2018年6月21日止，实际以被告全部履行还款义务之日银行记账系统显示的金额为准）；2.被告汇宝行公司对被告白荣辉上述全部债务承担连带清偿责任；3.被告白荣辉、汇宝行公司承担原告为实现债权的费用，律师费5928.65元；4.原告有权对抵押车辆依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为借款本金、分期手续费、利息、逾期息、滞纳金、复利、律师费、诉讼费及其他原告为实现债权的相关费用；5.被告白荣辉、汇宝行公司承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：被告白荣辉因购买汽车向原告申请借款，双方于2017年5月5日自愿签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告白荣辉向原告借款155000元，支付分期手续费14725元，平均分36期归还借款本金和分期手续费，被告白荣辉以其购买的上述车辆提供抵押担保。被告汇宝行公司为被告白荣辉的借款提供连带责任保证。合同签订后，原告根据约定履行了自己的放款义务，因被告白荣辉在履行还款义务中，多次出现逾期还款的行为。经原告多次催收，被告白荣辉仍不还款，被告汇宝行公司也未履行保证义务。原告遂诉至法院，望支持原告诉讼请求。 被告白荣辉未到庭参加诉讼，亦未提交证据材料。 被告汇宝行公司辩称：1.白荣辉一直在正常还款，未逾期也未违约；2.汇宝行公司不应当承担连带责任；3.汇宝行公司只承担担保责任，不负责销售车辆。 本院经审理认定的事实如下：2017年4月25日，被告白荣辉填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的各项规定。《信用卡章程》第二十二条约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收，透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整。”《信用卡领用合约（个人卡）》第四条约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣除。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体透支利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”第六条约定：“乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息，后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金，后利息、各项费用的顺序进行偿还。” 2017年5月5日，原告（银行、贷款人）与被告白荣辉（持卡人、借款人、抵押人）、被告汇宝行公司（保证人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：银行对持卡人（借款人）的信用卡（卡号：62×××33）授予用于购买广汽传祺汽车的专项商户分期额度15.5万元。银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。持卡人使用该信用卡分期偿还分期资金15.5万元，并支付分期手续费14725元（分期资金金额15.5万元×分期手续费费率9.5%）。分期资金以及分期手续费偿还方式为分36期偿还。每期应还分期本金≈分期资金金额÷分期期数，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数。其中，除最后一期应付分期资金、分期手续费外，其余每期应付分期资金、分期手续费保留分位金额作为当期应还分期资金、分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为合同项下违约。持卡人出现合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。该信用卡卡透支借款的担保方式为汇宝行公司提供连带责任保证。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人同意以本合同所购商品提供抵押担保。保证以及抵押担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、报关费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人、保证人与银行达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。 2017年4月25日，被告汇宝行公司出具《担保函》，载明：我公司同意作为保证人为借款人（持卡人）白荣辉，与贵行签订的借款（信用卡分期）金额为15.5万元的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为51270120170011900）提供连带责任保证担保。保证范围包括《借款合同》项下的信用卡分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及贵行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每月账单到期还款日起二年。借款人（持卡人）与贵行达成还款变更合同的，保证人继续承担保证责任，保证期间自还款变更合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致《借款合同》项下债务被贵行宣布提起到期的，保证期间自贵行确定的债务提前到期之日起二年。《借款合同》项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，贵行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；贵行已经选择某一担保来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。当贵行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本担保函的约定承担连带保证责任。 2017年5月8日，原告按照约定将15.5万元划转至被告白荣辉指定的账户。 以上事实，除有当事人陈述外，还有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡领用合约》、《信用卡章程》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保函》、个人业务凭证等在案为证，本院予以认定。 本院认为：一、原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告汇宝行公司出具的《担保函》，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定的内容，对双方具有约束力。白荣辉未按约定将所购车辆办理抵押登记，且经农业银行催告后仍未履行合同义务，已构成严重违约。故农业银行主张解除合同并提前收回剩余全部借款，有事实和法律依据，本院予以支持。二、在《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》以及《担保函》中约定了被告汇宝行公司对债务承担连带保证责任以及保证期间，且约定了合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。原告在被告白荣辉违约的情况下，按照合同约定在保证期间约定的担保范围内主张被告汇宝行公司对被告白荣辉的本金的债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告汇宝行公司承担连带保证责任后，有权向被告白荣辉追偿。汇宝行公司对《委托购车协议》上汇宝行公司印章的真实性提出异议，并要求进行司法鉴定。庭审查明，汇宝行公司作为保证人在借款合同上盖章确认，并签署《担保函》明确对白荣辉所借款项承担连带保证责任，《委托购车协议》上加盖的“汇宝行公司”印章的真实与否，不影响双方保证合同的成立和有效。故汇宝行公司仅针对《委托购车协议》上的印章真实性申请鉴定，与本案待证事实没有必然联系，本院不予准许。相关主体如因《委托购车协议》的真实性引发争议，可另行依法解决。三、原告主张律师费，因未提交证据证明律师费已经实际产生，故对其主张，本院不予支持。四、原告主张以被告白荣辉抵押车辆的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权，但未提交证据证明被告白荣辉提供了车辆作为抵押，故对于该项诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告白荣辉于本判决生效后10日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行本金81085.04元及利息（利息按照《信用卡章程》第二十二条约定的方式计算至付清时为止）； 二、被告成都汇宝行汽车销售有限公司对上述债务承担连带给付责任，且承担连带给付责任后有权向被告白荣辉追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都经济技术开发区支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1195元，由被告白荣辉、成都汇宝行汽车销售有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  黄承军 二〇一八年十二月二十七日 书记员  杨 帆