云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2018)云2504民初198号原告：弥勒沪农商村镇银行股份有限公司。住所地：弥勒市冉翁西路延长线湖泉和境****。法定代表人：郭全厚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：葛艳雄，系该公司员工。代理权限：特别授权。被告：唐玉龙，男，1991年11月20日出生，汉族，农民，住四川省富顺县。被告：夏琳，女，1993年2月10日出生，汉族，农民，住四川省富顺县。被告：四川省韦业房地产集团有限公司。住所地：四川省富顺县赵化镇普安路**附**。法定代表人：李远阜，系该公司董事长。被告：李谨，女，1978年12月24日出生，汉族，住成都市武侯区。被告：韦洪波，男，1971年5月9日出生，汉族，住四川省富顺县。被告四川省韦业房地产集团有限公司、李谨、韦洪波的委托诉讼代理人：杨卫华，云南弘同律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称弥勒沪农商村镇银行）与被告唐玉龙、夏琳、四川省韦业房地产集团有限公司（以下简称韦业房地产公司）、李谨、韦洪波、金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒沪农商村镇银行的委托诉讼代理人葛艳雄，被告四川省韦业房地产集团有限公司、李谨、韦洪波的委托诉讼代理人杨卫华均到庭参加诉讼，被告唐玉龙、夏琳经公告送达开庭传票，未不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。弥勒沪农商村镇银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告唐玉龙、夏琳及时清偿原告贷款本金人民币2596000元及至2017年12月20日止的利息人民币51460.50元、罚息人民币310820.02元、复利人民币25931.02元，合计人民币2984211.54元；2.判令被告支付原告自2017年12月21日起至还清欠款之日止的借款罚息及复利(逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%，即11.745%、复利为在合同约定的借款利率基础上加收100%，即15.66%)；3.依法判令被告在不能还清上述款项时，实现被告四川省韦业房地产集团有限公司与原告签订的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》(编号:XXXX211524XXXX）的内容，对已抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款受偿，不足部分由五被告继续清偿；4.依法判令被告唐玉龙、夏琳在不能还清上述款项时，实现被告四川省韦业房地产集团有限公司与原告签订的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》，由该公司对唐玉龙的借款承担连带偿还责任；5.依法判令被告唐玉龙、夏琳在不能还清上述款项时，实现被告李谨、韦洪波与原告签订的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》的内容，由两人对唐玉龙借款承担连带偿还责任；6.本案诉讼费等为实现原告合法权益的全部费用均由五被告承担。事实与理由：2015年12月19日，被告唐玉龙以改扩建大棚急需资金为由，用被告四川省韦业房地产集团有限公司位于四川省富顺县赵化镇普安路西段X号X、XX号楼的房屋进行抵押担保，向原告借款人民币260万元。被告夏琳签订了共同还款责任书，同意被告唐玉龙向我行借款260万元，愿意共同承担还款责任。2015年12月21日，双方签订《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》【编号：XXXX211522XXXX】及《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》【编号：XXXX211524XXXX）。以上合同对借款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等均进行了约定。其中明确约定该笔贷款于2016年12月20日全部到期，每月20日支付贷款利息。合同签订后，弥勒沪农商村镇银行按约定及时向被告唐玉龙发放了贷款260万元。但自2016年12月20日以来，被告唐玉龙并未按合同约定按时足额向弥勒沪农商村镇银行归还借款本金及利息，2017年4月19日归还本金4000元。截止2017年12月20日，被告唐玉龙未归还原告贷款本金2596000元及至2017年12月20日止的利息人民币51460.50元、罚息人民币310820.02元、复利人民币25931.02元，合计人民币2984211.54元。2017年7月14日，我行与被告四川省韦业房地产集团有限公司签订了《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》【编号：XXXX211523XXXX】，约定由被告四川省韦业房地产集团有限公司为被告唐玉龙借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证，同时与四川省韦业房地产集团有限公司实际控制人李谨、韦洪波签订了《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》【编号：XXXX211529XXXX】，约定由被告李谨、韦洪波为被告唐玉龙借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证。综上所述，为了维护原告自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决支持原告的诉讼请求，判令被告唐玉龙、夏琳及时清偿原告贷款本金、罚息和复利；若被告唐玉龙、夏琳不能还清所欠款项时，则对被告四川省韦业房地产集团有限公司抵押的房产折价或者以拍卖、变卖的方式偿还，不足部分由五被告共同承担。被告韦业房地产公司、李谨、韦洪波辩称：请求驳回原告第三项、第四项、第五项、第六项诉讼请求，首先三被告并非是借款合同的借款人，争议的借款原告是否已经交付被告唐玉龙并不清楚，因为被告唐玉龙缺席。其次，被告李谨、韦洪波对《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》提出异议，该担保函存在瑕疵，有变造的可能，被告李谨、韦洪波不应该承担还款责任；第三，原告在贷款发放过程中，贷款手续没有进行审查核实实际情况，导致现贷款无法收回，所以该笔借款不应由被告韦业房地产、李谨、韦洪波偿还。被告唐玉龙、夏琳未作答辩。原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.营业执照、金融许可证、法定代表人居民身份证复印件各1份，法定代表人居民身份证明书1份，欲证实原告的基本信息和诉讼主体资格；2.被告唐玉龙、夏琳的居民身份证、户口簿复印件各1份，被告李谨、韦洪波的居民身份证复印件各1份，被告韦业房地产公司的营业执照（正、副本）、组织机构代码证（正、副本）、税务登记证（正、副本）、资质证书、法定代表人居民身份证复印件各1份，欲证实五被告的身份信息；3.弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同和共同还款责任书复印件各1份，欲证实被告唐玉龙于2015年12月21日与原告订立借款合同向原告借款2600000元，夏琳承诺同意唐玉龙向原告借款260万元，愿意共同承担贷款本息还款连带责任；4.弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同、股东会决议、股东居民身份证、同意抵押承诺书、房地产抵押清单、房屋所有权证、国有土地使用权证、抵押权登记申请登记表、房屋他项权证、弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同、弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函复印件各1份，欲证实被告韦业房地产公司、李谨、韦洪波为被告唐玉龙的借款提供抵押担保和保证担保的情况；5.个人贷款借款凭证（放款记录）、借款凭证复印件1份，欲证实原告于2015年12月24日向被告唐玉龙发放了贷款2600000元；6.贷款回收信息查询复印件2份，欲证实被告的还款情况；7.欠本欠息信息查询复印件1份，欲证实截至2017年12月20日被告的欠款情况。经质证，被告韦业房地产、李谨、韦洪波对原告提交的证据1、2、3、5、6、7无异议，予以认可，对证据4中的弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同、弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函的真实性、合法性、关联系均不予认可，认为两个合同签订时间是2017年7月14日，距离借款合同已经有两年，属于事后补签，不是每一页都有被告的签字和加盖了骑缝章，有变造可能，对真实性不予认可，所以不认可合法性和关联性，对证据4中的其他证据无异议，予以认可。被告韦业房地产公司、李谨、韦洪波未向本院提交证据材料。被告唐玉龙、夏琳未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据材料。通过对上述证据的审查，本院认为：原告提交的证据1、2、3、5、6、7及证据4中被告韦业房地产公司、李谨、韦洪波无异议的部分，来源真实合法，相互印证，能证明原告欲证的事实，予以采信。对证据4中弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同、弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函，虽然被告韦业房地产公司、李谨、韦洪波不予认可，但其并未提交相应证据予以反驳，本院认为，弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同、弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函系原告方制作的格式合同，合同上加盖了被告韦业房地产公司的印章以及有被告李谨、韦洪波的签字，来源真实合法，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年12月19日，原告与被告唐玉龙订立《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》【编号：XXXX211522XXXX】、与韦业房地产公司订立《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》【编号：XXXX211524XXXX】，约定被告唐玉龙向原告借款人民币2600000元，借款期限自2015年12月21日起至2016年12月20日止，借款利率按中国人民银行公布的同期（一年期）人民币贷款基准利率上浮80%确定，还款方式为按月付息、到期还本，逾期贷款罚息利率为借款利率基础上加收50%，未按合同约定用途使用借款的罚息利率为在借款利率基础上加收100%；被告夏琳在《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》和《共同还款责任书》上签名，向原告承诺同意唐玉龙向原告借款260万元，愿意共同承担贷款本息还款连带责任。被告韦业房地产公司以其所有的位于四川省富顺县赵化镇普安路西段X号X、X号楼房屋（产权证号：富顺县房权证城字第××、20××75号）作为抵押物，为被告唐玉龙的借款本金2600000元及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用提供抵押担保，并于2015年12月21日办理抵押登记手续。《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》【编号：XXXX211522XXXX】还约定：“第八条借款罚息：借款人未按本合同约定期限足额归还借款本金或利息的（包括被甲方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息或甲方要求提前收回的本金或利息），自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。如遇借款利率调整，罚息利率随之调整……第十五条违约责任……2.乙方违约的，甲方有权采取以下一种或一种以上的措施：……（3）对乙方的应付未付利息，甲方按逾期贷款罚息利率计收复利……”2015年12月24日，原告向被告唐玉龙账号为62×××44的账户转入借款本金人民币2600000元，借款凭证载明：借款用途为改扩建大棚，执行利率为7.83%。被告唐玉龙在借款期限内共向原告支付利息人民币153250.5元、复利人民币22.88元，合计人民币153273.38元。借款期限届满后，被告陈满于2017年4月19日向原告偿还借款本金人民币4000元。2017年4月13日，原告与被告韦业房地产公司订立《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》【编号：XXXX211523XXXX】，约定由被告韦业房地产公司对被告唐玉龙的借款本金2600000元及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用向原告承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，被告李谨、韦洪波向原告出具《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》【编号：XXXX211529XXXX】，对被告唐玉龙的借款本金人民币2600000元及利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用向原告承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。截至2017年12月20日，被告尚欠原告借款本金人民币2596000元、利息人民币51460.50元，因逾期还款产生罚息人民币310820.02元、复利人民币25931.02元，合计人民币2984211.54元。诉讼中，被告韦洪波于2018年5月14日向本院提交鉴定申请书，请求对《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》上的“韦洪波”签名进行笔迹鉴定，被告韦业房地产公司、李谨、韦洪波与原告共同约定由昆明锦康司法鉴定中心进行鉴定。2018年9月28日，本院收到被告韦洪波提交的情况说明，其明确表示放弃鉴定。后昆明锦康司法鉴定中心函告本院，被告韦洪波未按规定缴纳鉴定费，导致鉴定无法启动。本院认为，原告弥勒沪农商村镇银行与被告唐玉龙订立的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》，与被告韦业房地产公司订立的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司抵押合同》和《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》，以及被告李谨、韦洪波向原告出具的《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人保证担保函》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约向被告唐玉龙提供了借款，被告唐玉龙依法应承担还款责任，被告韦业房地产公司应按抵押合同约定以其抵押财产承担担保责任，被告韦业房地产公司及被告李谨、韦洪波应按保证合同、保证担保函约定承担连带保证责任。愿意共同承担贷款本息还款连带责任，夫妻双方共同签字共同意思表示的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告夏琳作为被告唐玉龙配偶和责任人在《弥勒沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》和《共同还款责任书》上签名，向原告承诺同意唐玉龙向原告借款260万元，愿意共同承担贷款本息还款连带责任。被告夏琳应与被告唐玉龙共同承担清偿夫妻共同债务的责任。原告主张由被告唐玉龙、夏琳偿还尚欠借款本金、利息及截至2017年12月20日的罚息和复利共计2984211.54元，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张由被告唐玉龙、夏琳支付自2017年12月21日起至还清欠款之日止的借款罚息及复利(罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%，复利为在合同约定的借款利率基础上加100%)，因本案所涉借款属一年期的短期贷款，借款合同约定的借款利率为浮动利率，根据借款合同第八条的约定，参照《人民币利率管理规定》第二十条第一款、第二十五条规定，借期内借款利率执行固定年利率7.83%，逾期罚息利率应按照中国人民银行公布的一年期贷款基准利率上浮170%确定并分段计息，复利利率按照罚息利率执行，故本院支持由被告唐玉龙、夏琳以实际欠款本金为基数，按中国人民银行同期（一年期）贷款基准利率上浮170%计算支付自2017年12月21日起至借款本金还清之日止的罚息；以及以未付利息、罚息为基数，按中国人民银行同期（一年期）贷款基准利率上浮170%计算支付自2017年12月21日起至借款利息、罚息还清之日止的复利。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实和反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，……在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”被告韦业房地产公司、李谨、韦红波虽对其签署的保证合同、保证担保函提出异议，被告韦红波并据此申请进行笔迹鉴定，但因其自身原因，鉴定未能启动，并且被告韦业房地产公司、李谨、韦红波也未能提供足以反驳该保证合同及保证担保函的证据，应承担举证不能的不利后果，故对其辩解理由不予采纳。被告唐玉龙、夏琳对原告的起诉享有答辩的权利，现经本院公告送达开庭传票，二被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法裁判，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告唐玉龙、夏琳于判决生效之日起十五日内一次性偿还尚欠原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司的借款本金人民币2596000元、利息人民币51460.50元，因逾期还款产生罚息人民币310820.02元、复利人民币25931.02元，合计人民币2984211.54元；以实际欠款本金为基数，按中国人民银行同期（一年期）贷款基准利率上浮170%计算支付自2017年12月21日起至借款本金还清之日止的罚息；以未付利息、罚息为基数，按中国人民银行同期（一年期）贷款基准利率上浮170%计算支付自2017年12月21日起至借款利息、罚息付清之日止的复利。二、被告唐玉龙、夏琳不履行上述还款义务时，原告弥勒沪农商村镇银行股份有限公司有权以被告四川省韦业房地产集团有限公司所有的位于四川省富顺县赵化镇普安路西段X号X、XX号楼房屋（产权证号：富顺县房权证城字第××、20××75号；他项权证号：富顺县房他证城字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款，在抵押价值范围内优先受偿，不足部分由被告唐玉龙、夏琳继续清偿。三、由被告四川省韦业房地产集团有限公司、李谨、韦洪波对本判决第一项所述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30674元，由被告唐玉龙、夏琳、四川省韦业房地产集团有限公司、李谨、韦洪波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  王建生人民陪审员  何云刚人民陪审员  昂开亮二〇一八年十二月二十五日书 记 员  李 瑞