福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0582民初10340号 原告：平安银行股份有限公司泉州晋江支行，住所地福建省晋江市梅岭泉安中路1558号晋江宝龙大酒店一楼，统一社会信用代码913505826919126651。 负责人：张华山，该支行行长。 委托诉讼代理人：曹君莹，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：吴玉才，男，1977年6月18日出生，汉族，住泉州市泉港区。 原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行（以下简称平安银行）与被告吴玉才金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月13日立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。平安银行的委托诉讼代理人曹君莹到庭参加诉讼，吴玉才经公告送达应诉材料和开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1.吴玉才归还平安银行剩余贷款本金19214.99元；2.吴玉才支付拖欠利息761.02元、本金罚息154.5元、利息复利21.73元（截至2018年7月30日止），并支付自2018年7月31日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金19214.99元为基数按照合同约定贷款同期执行利息加收50％计付本金罚息，以拖欠利息761.02元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利，总计诉讼标的额为20152.24元（截至2018年7月30日止）；3.如吴玉才不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行有权就其所有的牌号为闽Ｃ×××××，车架号为ＬＳＶＡＮ4184Ｃ2139863的朗逸牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由吴玉才继续清偿。事实和理由：平安银行与吴玉才于2016年1月4日签订一份个人担保贷款合同，约定平安银行向吴玉才提供贷款本金7.1万元及借款期限、借款利率、违约责任等内容，吴玉才以其所有的车牌号为闽Ｃ×××××号、车架号为ＬＳＶＡＮ4184Ｃ2139863的朗逸牌小型轿车为前述借款提供抵押担保。平安银行依约向吴玉才发放贷款，但吴玉才未能依约履行还款义务。 平安银行围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.个人汽车贷款申请表，以证明吴玉才向平安银行申请汽车消费贷款；2.个人担保贷款合同，以证明平安银行与吴玉才之间确立借款合同关系及担保合同关系；3.机动车登记证书，以证明吴玉才就其抵押车辆办理了抵押登记的事实；4.个人借款借据，以证明平安银行按约履行了放款义务；5.贷款罚息表，以证明吴玉才所欠本金、利息、罚息的情况。 本院认为，吴玉才未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和向本院提交证据，视为自动放弃对平安银行的主张进行抗辩和质证等相应的诉讼权利。平安银行提交的证据客观真实，来源及形式均未违反我国有关法律规定，且与本案事实有直接的相关联，能够证明案件的事实，本院予以采纳并作为定案的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 平安银行与吴玉才于2016年1月4日签订一份个人担保贷款合同，约定平安银行向吴玉才提供贷款本金7.1万元，贷款期限36个月，贷款月利率为15‰，还款方式为按月等额还款，贷款逾期则自逾期之日起按合同利率加收50%计收罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；如贷款人发生违约，平安银行有权立即收回全部贷款。吴玉才以其所有的车牌号为闽Ｃ×××××号，车架号为ＬＳＶＡＮ4184Ｃ2139863的朗逸牌小型轿车作为抵押物为前述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，并办理了抵押登记。后平安银行依约放款，但吴玉才自2018年5月31日起未能依约履行还款义务。截至2018年7月30日，吴玉才尚欠借款本金19214.99元及利息761.02元、本金罚息154.5元、利息复利21.73元。 综上所述，本院认为，平安银行与吴玉才签订的个人担保贷款合同系双方真实意思表示，合同约定符合法律规定，依法应予保护。平安银行依约提供借款，吴玉才未能按照合同约定偿还贷款本息，应承担相应的还款及违约责任。平安银行的诉求的利息、罚息和复利虽有双方合同约定，但从公平的原则出发，利息、罚息和复利等不应显著背离平安银行实际损失，因此对利息、罚息和复利等超过年利率24%的部分不予支持。平安银行的其他诉讼请求符合法律规定及合同约定，应予以支持。吴玉才以其车辆为本案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，平安银行主张对该抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(六)项及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴玉才应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行借款19214.99元，并支付自2018年5月31日起至实际还款之日止按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息和复利（利息、罚息和复利应以年利率24%为限）； 二、如被告吴玉才不履行前款债务时，原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行有权以被告吴玉才提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ×××××号（车辆识别代号为ＬＳＶＡＮ4184Ｃ2139863）的朗逸牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费304元，公告费560元由被告吴玉才负担。鉴于公告费560元已由原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行先行缴交，由被告吴玉才直接支付给原告平安银行股份有限公司泉州晋江支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴铭清 审 判 员  寿华杰 人民陪审员  吴永钦 二〇一八年十二月二十六日 法官助理吕雅君 书记员叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第一百零七条违约责任当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。