广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初7451号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地：清远市新城连江路1号。负责人：罗铁锋，该分行行长。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：梁永杰，男，1988年10月1日出生，汉族，住清远市清城区，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告梁永杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人潘凤娟到庭参加诉讼。被告梁永杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2015年2月11日签订的编号为440101827-2012-20150820558的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告立即归还按揭借款本金人民币395200.00元及利息、复息、罚息（计至2018年9月14日止拖欠的利息、复息、罚息合计共18601.69元，本息合计共413801.69元，2018年9月15日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、确认原告对被告提供抵押担保的位于清远市清城区××半岛××号[他项证号：粤（2017）清远市不动产证明第0053075号]房屋拍卖价款在第2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告以购买位于清远市清城区××半岛××号房屋为由向原告申请贷款，双方于2015年2月11日签订的编号为440101827-2012-20150820558的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款金额为人民币456000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮0%；借款期限自2015年2月13日起至2035年2月13日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上上浮50%）按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本金还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本金金额为人民币1900元，利息逐期结算还清；被告提供位于清远市清城区××半岛××号[他项证号：粤（2017）清远市不动产证明第0053075号]房屋作抵押担保，且原告取得了抵押物的他项权证书。签订上述《个人住房（商业用房）借款合同》后，原告按约定向被告指定的账户发放贷款本金人民币456000元。但被告自2017年11月13日起开始拖欠还款，截止2018年9月14日拖欠贷款本息合计37601.69元未归还，其中本金19000元，利息18601.69元。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，因此，被告不按《个人住房（商业用房）借款合同》归还借款本、息，属违约行为。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条违约救济措施约定：借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权聘请律师代理所实际支出的律师费有充分的事实依据和法律依据。被告自愿提供其房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。基于上述事实和理由，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告梁永杰没有答辩。本院经审理认定如下事实：原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）于2015年2月11日签订一份合同编号为440101827-2012-20150820558的《个人住房（商业用房）借款合同》。双方约定：被告因购买位于清远市清城区××半岛××号房屋而向原告借款456000元，借款利率执行浮动利率，在基准利率水平上浮0%，即按月利率5.125‰计算；如遇到中国人民银行同期基准利率上浮或下调的，该合同新利率在次年1月1日开始执行；贷款期限从2015年2月13日起至2035年2月13日止；贷款采用按月等额本金还款法归还；借款人应在每月还款日13号前将应还款项足额存入相应还款账户中，如贷款人未能按照合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权从约定还款日开始计收逾期罚息和复利，罚息利率在本合同约定的贷款利率基础上加收50%；如借款人未按时足额归还本息或存在其他违约情形，贷款人有权采取一种或多种救济措施：解除与借款人的借贷关系，宣布已经发放贷款提起到期并要求借款人一次性偿还借款本息、相关费用及行使担保权利等。双方还约定，借款人自愿将位于清远市清城区××半岛××号房屋（不动产单元号441802005007GB00036F00080053）作为本合同项下债权的抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。合同还对其他方面作了详细约定。签订合同后，原、被告对上述房屋办理了抵押权登记。之后，原告为被告开立贷款账户并依照被告授权将贷款456000元划入被告指定的收款人清远市富麟房地产有限公司开设的银行账户。借款发放后，被告梁永杰每月均能按时足额偿还借款，但从2017年11月13日起，开始逾期未还款。截至2018年12月13日止，被告梁永杰拖欠本金395200元，利息23905.73元，合计419105.73元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是有效合同，依法受法律保护。当事人各方应按照约定全面履行义务。原告依约向被告发放贷款，被告理应按照约定在还款日前足额归还借款本息。从2017年11月13日起，被告开始逾期未还款。原告通过诉讼方式要求被告清偿借款，但其仍未采取积极措施偿还逾期欠款。该行为已符合合同约定的违约情形，原告向被告梁永杰主张解除合同、宣布贷款提前到期并要求借款人一次性归还全部借款本息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。截至2018年12月13日止，被告梁永杰拖欠本金395200元，利息23905.73元，合计419105.73元。被告提供的位于清远市清城区××半岛××号房屋已办理了抵押登记，抵押权依法设立。因涉案借款未能清偿已符合实现抵押权的约定情形，原告有权依约对被告提供的抵押物在被担保的债权数额范围内对折价、拍卖、变卖所获得的价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告梁永杰于2015年2月11日签订合同编号为440101827-2012-20150820558的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告梁永杰于本判决生效之日起10日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行清偿借款本金395200元及相应利息（截至2018年12月13日，利息为23905.73元，从2018年12月14日起的利息、罚息按合同约定计算至付清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行在本判决第二项确定的债权范围对被告梁永杰提供的位于清远市清城区静福路6号维港半岛花园十七号楼23层01号房屋（不动产单元号441802005007GB00036F00080053）就折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3754元，保全费2589元，合共6343元，由被告梁永杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一八年十二月十九日书记员  林婉媚附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。