广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初20662号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人孙建平。委托代理人汪守劲，广东广深律师事务所律师。被告蔡创斌，男，汉族，1976年6月12日出生，住广东省普宁市，被告王桂平，女，汉族，1978年11月8日出生，住广东省普宁市，原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告蔡创斌、王桂平保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年7月27日立案受理，后转为普通程序，由审判员李艳婷担任审判长，与审判员朱昉、人民陪审员刘东升组成合议庭于2018年12月4日公开开庭进行审理。委托代理人汪守劲到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡创斌立即归还原告支付的保险理赔款714111.19元（其中借款本金706687.44元、利息7251.55元、罚息172.2元）；2、判令被告蔡创斌支付自2017年11月9日起至实际清偿之日止以保险赔偿款714111.19元为基数按日千分之一为标准计算的滞纳金（暂计至2018年7月16日止的滞纳金金额为178527.75元）；3、判令被告蔡创斌支付原告为实现债权所支出的律师代理费基础费用10000元；4、判令原告对被告蔡创斌名下位于东莞市××路××号水岸豪门8栋1505（粤房地权证莞字第**）的房产享有抵押权，原告对该房产的处置价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、诉讼保全担保费）；6.判令被告王桂平对被告蔡创斌的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告蔡创斌向深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称“平安普惠公司”）申请最高额授信贷款767000元，与此同时，向原告投保了借款保证保险。被告蔡创斌分三次动用额度，分别于2017年5月14日、2017年6月29日、2017年7月10日签订了《借款合同》，借款金额分别为300000元、300000元和167000元，借款本金合计为767000元。被告蔡创斌还以其自有的位于东莞市××路××号水岸豪门8栋1505房产为还款提供担保，两被告于2004年9月10日登记结婚，王桂平承诺以家庭共同财产承担还款责任。2017年5月14日签订的《借款合同》实际放款时间为2017年6月21日，借款金额为300000元，分36期等额还款，至2017年11月7日，蔡创斌尚欠本金278028.8元、利息3307.12元、罚息162.65元未支付；2017年6月29日签订的《借款合同》实际放款时间为2017年6月29日，借款金额为300000元，分36期等额还款，至2017年11月7日，蔡创斌尚欠本金278028.8元、利息3290.03元、罚息9.5元未支付；2017年7月10日签订的《借款合同》实际放款时间为2017年7月10日，借款金额为167000元，分36期等额还款，至2017年11月7日，蔡创斌尚欠本金150629.84元、利息654.4元未支付。2017年11月8日，原告以714111.19元的价格成功受让平安普惠公司对蔡创斌的所有权益。理赔后，平安普惠公司给原告出具《权益转让书》，原告取得了714111.9元代位求偿权，依据投保单，蔡创斌还应支付律师基础费10000元以及为实现债权而需要的案件受理费、诉讼保全费、诉讼保全担保费等费用。依据《保险法》关于代位求偿权及/或追索权的相关规定，原告有权代位行使或行使出借人对被告请求赔偿的权利，原告所取得的求偿权利包括但不限于出借人对被告所享有的借款债权、以及抵押权、质权等从权利（如有），原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向被告收取滞纳金。综上，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何证据或答辩意见。经审理查明，2017年6月21日、2017年6月29日及2017年7月10日，被告在原告处投保了三份平安个人借款保证保险，保险单号分别为DY20170510014596-001、DY20170510014596-002及DY20170510014596-003号。该三份保险单均约定投保人为被告，保险人为原告，被保险人为平安普惠公司，平安个人借款保证保险金额分别为356700元、356700元及198563元，保险期间均为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额分别为300元、300元及167元，缴费日期均为借款合同载明的还款日；特别约定第2条均约定“投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费、保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。”特别约定第5条均约定“投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。”2017年5月14日，被告蔡创斌作为借款人与平安普惠公司作为出借人签订了《授信及借款合同》（编号：DY20170510014596）。该合同约定：授信金额为767000元，授信期限自2017年5月14日至2022年5月13日。同日，被告蔡创斌及被告王桂平作为甲方（抵押人）与平安普惠公司作为乙方（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号为DY20170510014596）。该合同约定抵押担保范围为上述的《授信及借款合同》，甲方以乙方为受益人，在抵押物及相关权利上设立抵押权；抵押物为被告蔡创斌名下的位于东莞市××路××号水岸豪门8栋1505房产（产权证号为粤房房地产证莞字第**）房产。同日，被告王桂平出具一份声明，确认上述《授信及借款合同》项下各项授信及所有单笔借款所形成的债务均为夫妻共同债务，同意共同还款。另查，双方约定的抵押物于2017年6月2日进行了不动产登记，权利人为平安普惠公司、义务人为被告，被担保债权数额为767000元，抵押顺位为第二顺位，债务履行期限为2017年5月14日至2022年5月13日，该抵押物第一顺位抵押权人为中国银行股份有限公司东莞凤岗支行。原告主张根据《授信及借款合同》约定，出借人平安普惠公司分别于2017年5月14日、2017年6月29日及2017年7月10日与被告蔡创斌签署三份《借款合同》并实际分别于2017年6月21日、2017年6月29日及2017年7月10日支付借款本金300000元、300000元及167000元。原告主张被告未按期向出借人平安普惠公司偿还借款，原告根据保险单约定于2017年11月8日向平安惠普公司理赔了714111.19元。原告为其主张提交了三份《借款合同》的复印件以及三份审批信息表、银行电子回单、《履行保证责任证明书》、《权益转让书》的原件为证。此外，原告还主张为向被告追偿委托了广东广深律师事务所代理本案支付了律师费10000元，并提交了法律服务合同及律师费发票为证。以上事实，有原告提交的借款保证保险单及保险条款3份、土地查询结果、不动产登记受理凭证、不动产登记证明、缴费单、授信协议、最高额抵押合同、声明、贷款已还款明细清单、确认函、投保单及征信查询授权书签署确认函、额度动用申请表签署确认函、宅e贷额度动用确认函、送达地址确认书、客户贷款确认书、借款用途声明、房产证、结婚证、承诺书2份、户口本、信息查询授权、个人信息使用授权、征信查询授权3份、还款计划3份、借款合同3份、保证保险投保单3份及保险条款3份、信息咨询委托书2份、循环动用知晓书2份、资料入押委托书1份、审批信息表3份、法律服务合同、电子回单6份、履行保证责任证明书、权益转让书、律师费发票，以及本院的庭审笔录等书证附卷为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提供的证据能够相互印证吻合，形成完整的证据链，本院依法予以采信。案涉保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，原被告应当按照保险单的约定履行合同义务。原告已于2017年11月8日向平安惠普公司理赔了714111.19元，根据案涉保险单的约定，原告理赔后被告蔡创斌需向原告归还全部理赔款714111.19元。现被告蔡创斌未能举证证明已向原告还款，原告有权要求被告蔡创斌支付自理赔次日即2017年11月9日开始以714111.19元为基数，按每日千分之一计算至清偿之日止的滞纳金。原告为实现案涉债权支付了律师费10000元，属于案涉保险单中约定的催收产生的其他费用，应当由被告蔡创斌承担。结合《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《履行担保责任证明书》和《权益转让书》的约定，原告理赔后根据合同约定受让平安普惠公司在案涉借款合同项下的主债权，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，抵押权作为从权利应随债权转让而转让，故原告对案涉抵押物享有抵押权，原告有权对抵押物拍卖、变卖所得的价款在本院支持的案涉债权范围内在第二顺位优先受偿。此外，被告王桂平向平安普惠公司出具声明确认案涉借款为夫妻共同债务，现原告主张案涉债务为两被告夫妻共同债务合法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告蔡创斌、被告王桂平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司归还理赔款714111.19元；二、限被告蔡创斌、被告王桂平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以714111.19元为基数，按每日千分之一标准，从2017年11月9日起至实际清偿之日止）；三、限被告蔡创斌、被告王桂平于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告蔡创斌名下位于广东省东莞市凤岗镇东深中路80号水岸豪门8栋1505房产（产权证号为粤房地房地产证莞字第**）第二顺序抵押权，对该房产折价或拍卖后所得的价款，在保障顺序在先的抵押权人中国银行股份有限公司东莞凤岗支行优先受偿后的余值就上述第一至三项判决确定的债权享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为12826.38元，原告已预交，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  李艳婷审 判 员  朱 昉人民陪审员  刘东升二〇一八年十二月二十八日书 记 员  徐婴仪