湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初6369号原告：中国银行股份有限公司武汉武昌支行，住所地武汉市武昌区中山路**。负责人：徐稳斌，行长。委托诉讼代理人：晏准明、鄢来文，湖北山河律师事务所律师。被告：余某甲被告：余某乙被告：陈某原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行（以下简称中行武昌支行）诉被告余某甲、余某乙、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行武昌支行的委托诉讼代理人晏准明到庭参加诉讼。被告余某甲、余某乙、陈某经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中行武昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余某甲归还原告贷款本金8330元、利息396.24元，费用及滞纳金2387.7元，共计11113.94元（截止2018年2月20日），此后的利息、复利及滞纳金，自2018年2月21日起以实际欠款为基数，按合同约定计算至本息偿清之日止(庭审时表示滞纳金即为逾期还款违约金)；2、判令原告对被告余某甲提供的贷款抵押物众泰牌鄂×**小型汽车享有优先受偿权；3、判令被告余某乙和陈某对被告余某甲上述债务向原告承担连带保证责任；4、本案全部诉讼费由被告承担。事实与理由：余某乙和陈某是夫妻关系，2015年1月27日，被告余某甲向原告申办长城环球通系列信用卡用于开通信用卡专向分期付款业务。2015年1月27日，原告与被告余某甲签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类》，合同约定被告余某甲向原告贷款人民币6万元用于购买汽车，分期期数为36个月，手续费费率为11.5%，手续费为6900元；贷款逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，并按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2015年1月27日，原告与被告余某甲签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，将贷款所购买的众泰牌车辆鄂×**抵押给原告，并办理抵押登记，为被告余某甲的借款向原告提供抵押担保责任。2015年1月27日，原告与被告余某乙和陈某签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，为被告余某甲的借款提供连带责任保证，对借贷人办妥汽车抵押登记手续之前已发生的主合同项下债务，即本合同之主债务，保证人对之承担保证责任。2015年1月27日，被告余某甲向原告出具《专向分期业务客户划款委托书》，原告于2014年12月15日按照被告的委托将贷款12万元直接转入武汉市鑫利泓明汽车销售有限公司。截止至2018年2月20日，被告余某甲拖欠本金8330元、利息396.24元、费用及滞纳金2387.7元，共计11113.94元。被告逾期未还款的行为，已经实质性影响到本案贷款，已严重违反了合同约定，原告为保护其权益，特诉至法院，望判如所请。被告余某甲、余某乙、陈某未到庭陈述答辩意见。原告中行武昌支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、原告《营业执照》、《长城环球通系列信用卡个人申请表》，被告身份证复印件。证明原告身份和被告申办信用卡用于专向分期贷款的事实。证据二、《信用卡专向分期付款申请表》、户口本、收入证明。证明被告向原告申请6万元贷款用于购买汽车。证据三、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，《信用卡专向分期客户告知书》。证明被告向原告贷款6万元，分期期数为36个月，手续费费率为11.5%，手续费为6900元。证据四、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、机动车销售发票、保险单、注册登记栏，《机动车抵押业务受理凭证》，证明被告将贷款所买的车辆抵押给原告，并办理抵押登记的事实。证据五、《专向分期业务客户划款委托书》、银行放款凭证。证明原告按约将贷款转入被告指定的银行账户的事实。证据六、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》。证明被告担保人对被告借款人债务承担连带保证责任的事实。证据七、欠款明细。证明被告欠款的事实。本院对原告中行武昌支行提交的上述证据予以采信。经审理查明：2015年1月27日，原告与被告余某甲签订了《信用卡专向分期付款合同》，该合同约定：专向分期付款额度为6万元，分期期数为36期，用途为购买众泰T600商品的款项，手续费费率为使用额度的11.5%，即人民币6900元。还款方式约定为：本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每月应还款金额详见信用卡对账单。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该合同的附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》约定：出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任。附件二《信用卡领用合约》其中关于利息和收费约定：原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。中国银行信用卡费率表中，中银/长城环球通系列产品、长城国际卡按照最低还款额未偿还部分的5%收取滞纳金。被告余某甲在该合同上签名，原告中行武昌支行在该合同上加盖“中国银行股份有限公司武汉洪山支行”印章。同日，被告余某甲向原告出具了专向分期业务客户划款委托书，授权原告将专向分期付款的款项6万元直接转入武汉市鑫利泓明汽车销售有限公司。2015年2月10日，原告与被告余某甲签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》，被告余某甲以其购买的众泰T600汽车为上述合同所产生的债务提供抵押担保，担保最高本金金额不超过人民币6万元。被告余某甲在该合同上签名。2015年2月3日，原告与被告余某乙、陈某签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，被告余某乙、陈某为被告余某甲的借款提供阶段性连带责任保证，对借款人办妥汽车抵押登记手续之前已发生的主合同的项下债务承担保证责任。被告余某乙、陈某在该合同上签字。2015年1月27日被告余某甲向原告提交《长城环球通系列信用卡申请表》。湖北省武汉市公安局交通管理局签发的《机动车登记证书》载明，机动车所有人余某甲，机动车登记编号鄂×**，车辆品牌众泰牌小型普通客车，发动机号UCGF2030437，抵押权人中国银行股份有限公司武汉洪山支行，抵押登记日期2015年2月13日。另查，武汉市工商行政管理局的《企业变更通知书》载明，中国银行股份有限公司武汉洪山支行于2015年11月23日更名为中国银行股份有限公司武昌支行。2015年2月13日原告依约向余某甲发放专向分期付款的款项，贷款到期日2018年1月19日，自2017年9月10日起至2018年2月20日期间被告未偿还借款本息。截止2018年10月20日，被告尚欠本金8330元、利息396.24元，逾期还款违约金等2387.7元，共计11113.94元。本院认为，原告与余某甲签订的《信用卡专向分期付款合同》，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。原告依约向余某甲发放贷款后，余某甲应当按照合同约定按时足额偿还贷款本金和利息及合同约定的费用。余某甲未依约按期偿还贷款本息，迟延履行到期债务，已经构成违约，现合同已到期，故对于原告要求余某甲偿还剩余全部贷款本息及逾期还款违约金费用的诉讼请求，本院予以支持。中行武昌支行与余某甲已经就抵押事项在合同中进行了约定，并办理了抵押登记，载明抵押权人为原告，原告有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求余某乙、陈某对余某甲的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，依照保证合同的约定，余某乙、陈某仅对借款人办妥汽车抵押登记手续之前已发生的主合同的项下债务承担保证责任，本案中余某甲已配合原告办妥汽车抵押登记手续，故对原告要求余某乙、陈某承担保证责任的诉讼请求本院不予支持。余某甲、余某乙、陈某未到庭，视为放弃举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余某甲于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行截至2018年2月20日的贷款本金8330元、利息396.24元，逾期还款违约金等2387.7元，共计11113.94元；二、被告余某甲于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行支付自2018年2月21日至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金（以8330元为基数，按《信用卡专向分期付款合同》、《中国银行信用卡领用合约》约定的利率标准和限额计算，但不得超过年利率24%）；三、如果被告余某甲未按期履行上述第一、二项中的债务，则依法拍卖被告余某甲所有的牌号为鄂×**的众泰牌小型普通客车，拍卖或者变卖所得价款由原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司武汉武昌支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债权利息。本案案件受理费78元，公告费860元，合计938元（原告已垫付），由被告余某甲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。审 判 长  段一兵人民陪审员  郭 蕾人民陪审员  陆 军二〇一八年十二月十一日法官助理徐建娥书记员廖文君