北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初46773号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：韩颖，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：王淼，北京市经纬律师事务所律师。被告：王东伟，男，1972年9月21日出生，汉族，户籍地北京市海淀区，公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告王东伟追偿权纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心委托诉讼代理人韩颖到庭参加诉讼。被告王东伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、王东伟向住房担保中心偿还贷款本息157548.33元及违约金（其中以8691.96元为基数，自2017年9月30日起；以148856.37元为基数，自2018年6月13日起，以上均按照日万分之四标准计算至实际给付之日止）；2、王东伟以海淀区同泽园西里x号楼x层x单元x号房屋为上述债务承担抵押担保责任；3、本案的诉讼费、公告费由王东伟承担。事实及理由：王东伟为购买位于北京市海淀区苏家坨镇中心区x地块x经济适用房x层x单元x屋（现址为海淀区同泽园西里x号楼x层x单元x号），向北京银行股份有限公司中关村科技园区支行（以下简称“科技园区支行”）申请个人住房贷款。2011年12月16日，科技园区支行与王东伟、北京市住房担保中心（以下简称“担保中心”）三方订立了编号为xxxxxx号的《购房贷款担保借款合同》（以下简称：“《借款合同》”）。《借款合同》约定：科技园区支行向王东伟提供借款160000元，借款期限300个月，自2012年8月6日至2037年8月6日。合同项下贷款年利率7.05%，王东伟采用等额本息还款法按月还本付息。《借款合同》约定：担保中心对王东伟在借款合同项下对科技园区支行负有的担保中心担保范围内的全部债务提供不可撤销的全程连带责任保证担保。保证担保的范围为借款合同项下贷款本金、利息及罚息。保证期间为借款人债务履行期限届满之日起六个月。在保证期间，王东伟连续三期未依照借款合同的约定偿还贷款本息时，担保中心应在接到科技园区支行《履行保证责任通知书》之日起10个工作日内，履行保证责任。代王东伟偿还逾期期间所欠的贷款本息及其罚息；王东伟不能按期履行偿还贷款本息累计达到或超过六期，科技园区支行有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，担保中心应在接到科技园区支行《履行保证责任通知书》之日起10个工作日内履行保证责任，代王东伟一次性清偿所欠全部贷款本息及其罚息。担保中心履行担保义务后，有权向王东伟追偿。王东伟应当自担保中心代其偿还债务之日起按照担保中心要求及时偿还代偿款。逾期偿还，应当按照逾期的时间和数额以每日万分之四向担保中心支付违约金。《借款合同》约定：王东伟以其所购海淀区同泽园西里x号楼x层x单元x号房屋作为抵押物向担保中心提供抵押担保，作为担保中心为王东伟向科技园区支行提供保证担保的反担保。抵押担保的范围为担保中心为王东伟担保的债务即全部贷款本金、利息、罚息。王东伟无论何种原因未按约定履行到期应付债务（包括因王东伟违约而由科技园区支行宣布提前到期的债务），并且当担保中心已经履行了保证责任后，担保中心有权按照本合同约定，以抵押财产优先受偿。2014年6月12日房屋办理了抵押登记，抵押权人为担保中心。合同签订后，科技园区支行向王东伟发放了贷款，王东伟自2017年1月至2018年6月已累计逾期19期未还。科技园区支行根据《借款合同》约定，于2017年9月29日和2018年6月12日向担保中心发出《履行保证责任通知书》，担保中心于收到《履行保证责任通知书》当日代王东伟向科技园区支行共偿还了贷款本息157548.33元，科技园区支行业已出具了《代偿证明》。担保中心履行了担保责任后要求王东伟偿还代偿的款项，但王东伟未按要求还款。现担保中心为保护合法债权不受侵害，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法予以保护。王东伟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。住房担保中心围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审查认为住房担保中心提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月16日，王东伟（借款人，甲方）与科技园区支行（贷款人，乙方）、住房担保中心（保证人，丙方）签署合同编号为xxxxxx号的《购房贷款担保借款合同》。合同约定，王东伟为购买位于北京市海淀区苏家坨镇中心区x地块x经济适用房x层x单元x号房屋，向科技园区支行申请个人住房贷款，贷款金额为160000元，借款期限为300个月，自2012年8月6日至2037年8月6日。合同项下贷款年利率为7.05%，还款方式为按月等额本息还款。关于贷款担保方式，丙方对甲方在本合同项下对乙方负有的丙方的担保范围内的全部债务提供不可撤销的连带责任保证担保，并由甲方以其所购房产作为抵押物向丙方提供抵押担保，作为丙方为甲方向乙方提供保证担保的反担保。关于保证担保的范围，为合同项下乙方向甲方发放的贷款本金、利息和罚息。在保证期间，甲方连续三期未依照借款合同的约定偿还贷款本息时，丙方应在接到乙方《履行保证责任通知书》之日起10个工作日内，履行保证责任代借款人（即甲方）偿还逾期期间所欠贷款本息及其罚息；甲方不能按期履行偿还贷款本息累计达到或超过六期，乙方有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，丙方应在接到乙方书面《履行责任通知书》之日起10个工作日内履行保证责任，代甲方一次性清偿所欠的全部贷款本息及其罚息。丙方履行担保义务后有权向甲方追偿。丙方履行保证责任后，甲方应自丙方代其偿还债务之日起按照丙方的要求及时偿还该代偿款，逾期偿还，应当按照逾期的时间和数额以每日万分之四向丙方支付违约金。保证期间为甲方债务履行期限届满之日起六个月。关于抵押，担保的范围为丙方为甲方担保的债务即全部贷款本金、利息、罚息。甲方以“抵押财产清单”（附表一）所列之财产向丙方设定抵押，作为反担保。甲方无论何种原因未按约定履行到期应付债务（包括因甲方违约而由乙方宣布提前到期的债务），并且当丙方已经履行了保证责任后，丙方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿。合同还约定了其他内容。2012年8月6日，北京银行股份有限公司中关村科技园区支行（以下简称北京银行科技园区支行）向王东伟发放了贷款160000元。2014年6月12日，北京市住房贷款担保中心就位于海淀区同泽园西里x号楼x层x单元x房产取得房屋他项权证书，他项权利种类载明为一般抵押，债权数额登记为160000元，房屋产权证编号为X京房权证海字第XXXX号。因王东伟未按借款合同约定履行还款义务，北京银行科技园区支行于2017年9月29日向住房担保中心出具《履行保证责任通知书》，内容为：“我行于2012年8月6日根据《北京银行个人住房贷款借款合同》（合同号：xxxxxx）向借款人王东伟（身份证号×××）发放了人民币壹拾陆万元的个人住房贷款，期限300个月，由贵中心提供全程担保，用于购买北京市海淀区苏家坨镇中心区x地块x经济适用房x层x单元x住房。现该借款人自2017年1月至2017年9月连续9期贷款未偿还，累计9期拖欠我行贷款，按照双方合同约定，借款人已达到清偿条件，请贵中心代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计￥8691.96元（注：其中本金￥3128.06元，利息￥5329.87元，罚息￥234.03元。以上所欠金额以我行当日出具的银行凭证为准），根据合同有关条款规定，请贵中心按此说明履行保证责任，代借款人偿还所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。”住房担保中心收到上述通知书后履行了保证责任。2017年9月29日，北京银行科技园区支行向住房担保中心出具《代偿证明（垫付）》，该证明载明：“我行于2012年8月6日向借款人王东伟（身份证号×××）发放了人民币160000元的个人住房贷款，期限300个月，用于购买海淀区苏家坨镇中心区x地块x经济适用房x层x单元x住房。现该借款人连续9期历史累计9期逾期贷款未偿还，贵中心于2017年9月29日代其偿还欠款合计：￥8691.96元，我行已用此笔款项偿还了该借款人在2017年1.2.3.4.5.6.7.8.9月的未还逾期本金、利息、罚息。”2017年12月28日，住房担保中心向王东伟邮寄《履行保证责任通知函》及《履行保证责任通知函》载明：“您于2012年8月6日与北京银行签订《北京银行个人住房贷款借款合同》（合同号：xxxxxx）（以下简称借款合同），借款16万元，期限300个月，用于购买海淀区同泽园西里x号楼x层x单元x住房，由我中心提供全程担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2017年9月29日代您偿还剩余贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计8691.96元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在本通知发出之日起三日内将上述款项还清，贵方逾期未按本通知要求偿还我中心代垫款项的，我中心将保留通过法律途径解决的权利。自本通知发出之第四日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照人民银行同期贷款利率收取（关于利息损失或违约金的收取办法，借款合同有约定的从约定）。”2018年6月12日，北京银行科技园区支行向住房担保中心出具《履行保证责任通知书》，内容为：“我行于2012年8月6日根据《北京银行个人住房贷款借款合同》（合同号：xxxxxx）向借款人王东伟（身份证号×××）发放了人民币壹拾陆万元的个人住房贷款，期限300个月，由贵中心提供全程担保，用于购买北京市海淀区苏家坨镇中心区x地块x经济适用房x层x单元x住房。现该借款人自2017年10月至2018年6月连续9期贷款未偿还，累计19期拖欠我行贷款，按照双方合同约定，借款人已达到清偿条件，请贵中心代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计￥148856.37元（注：其中本金￥143322.28元，利息￥5328.84元，罚息￥205.25元。以上所欠金额以我行当日出具的银行凭证为准），根据合同有关条款规定，请贵中心按此说明履行保证责任，代借款人偿还所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。”住房担保中心收到上述通知书后履行了保证责任。2018年6月12日，北京银行科技园区支行向住房担保中心出具《代偿证明（清偿）》，该证明载明：“我行于2012年8月6日根据向借款人王东伟（身份证号×××）发放了人民币160000元的个人住房贷款，期限300个月，用于购买海淀区苏家坨镇中心区x地块x经济适用房x层x单元x住房。现该借款人自2017年10月至2018年6月连续9期贷款未偿还，累计19期拖欠我行贷款，贵中心于2018年6月12日代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计：￥148856.37元，我行已用此笔款项偿还了该借款人所欠逾期本金、利息、罚息及有关费用。”2018年6月20日，住房担保中心向王东伟邮寄《履行保证责任通知函》及《履行保证责任通知函》载明：“您于2012年8月6日与北京银行签订《北京银行个人住房贷款借款合同》（合同号：xxxxxx）（以下简称借款合同），借款16万元，期限300个月，用于购买海淀区同泽园西里x号楼x层x单元x住房，由我中心提供全程担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2018年6月12日代您偿还剩余贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计148856.37元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在本通知发出之日起三日内将上述款项还清，贵方逾期未按本通知要求偿还我中心代垫款项的，我中心将保留通过法律途径解决的权利。自本通知发出之第四日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照人民银行同期贷款利率收取（关于利息损失或违约金的收取办法，借款合同有约定的从约定）。”王东伟至今仍未向住房担保中心偿还上述代偿款，亦未支付相应违约金。上述事实，有当事人提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：王东伟与北京银行科技园区支行、住房担保中心签订的《个人住房贷款借款合同》，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，王东伟在借款合同履行期间未按约定向北京银行科技园区支行履行还款义务，导致住房担保中心代王东伟向北京银行科技园区支行偿还157548.33元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向王东伟追偿上述款项，故住房担保中心要求王东伟偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，王东伟未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，住房担保中心依据合同约定要求王东伟自代偿次日即第一笔垫付款为2017年9月30日，第二笔垫付款为2018年6月13号起按照每日万分之四的标准赔偿违约金的诉讼请求依据充分，本院予以支持。截止2018年6月12日，第一笔垫付款的损失金额为890.06元。王东伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证权利，不影响本院依据查明的案件事实，依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王东伟于本判决生效之日起十五日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款157548.33元并支付违约金（截止至2017年6月12日的损失为890.06元，自2018年6月13日起至实际付清之日止的损失以157548.33元为基数，按照每日万分之四的标准计算）二、北京市住房贷款担保中心有权以王东伟名下位于北京市海淀区同泽园西里x号楼x层x单元x房产抵押财产实现抵押权所得价款在本判决第一项确定的金额范围内优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3450元、公告费260元，均由王东伟负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  赵晨审 判 员  陈平人民陪审员  岳维二〇一八年十二月二十五日书 记 员  刘鸽