广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初8750号原告:中国农业银行股份有限公司中山东凤支行，住所地广东省中山市。主要负责人：梁满泉，系该行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，系广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，系广东雅商律师事务所律师。被告：于红霞，女，1974年12月4日出生，汉族，住黑龙江省嫩江县。被告：中山市万隆房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：余庆培。原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行与被告于红霞、中山市万隆房地产开发有限公司（以下简称万隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人兰支恒到庭参加诉讼，被告于红霞、万隆公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告于红霞立即向原告归还借款本金310937.96元、利息2876.40元、罚息32.26元、复利28.38元（暂计至2018年6月12日，之后的从2018年6月13日起至还清款项之日止按合同约定计收）；2.被告于红霞支付原告实现债权、抵押权所产生的律师费15693元；3.原告对处置被告于红霞名下位于中山市东凤镇金怡南路68号世宝广场4幢3202房的抵押物所得价款享有优先受偿权；4.被告万隆公司对被告于红霞的本案全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年9月24日，贷款人原告与借款人、抵押人于红霞及保证人万隆公司签订个人购房担保借款合同，约定贷款金额、期限、还款方式、贷款执行利率、罚息计收标准、复利计收标准、提前收贷、抵押担保情况、保证担保情况、实现债权的费用等。自2018年3月起被告于红霞未能按时足额还款，截至2018年6月12日，被告于红霞尚欠借款本金、利息、罚息、复利合计313875元。原告依据合同约定要求被告偿还尚欠的贷款本息。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重违反了各方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。为了维护原告的合法利益，原告特向法院提起诉讼。被告于红霞、万隆公司未到庭应诉、答辩。同年10月8日，坐落于中山市东凤镇金××广场××房[土地证号：中府国用（2011）第0300682号]的抵押物办理了抵押登记备案，并取得易房抵字第××号中山市商品房抵押登记备案证明，证明载明抵押人为被告于红霞、抵押权人为原告、贷款总金额为336000元。同年10月14日，原告向被告于红霞发放贷款并支付至收款人账号44×××35，被告于红霞向原告出具借款凭证，该借款凭证载明：借款人于红霞、借款金额336000元、用途为购买住房、借款日期2015年10月14日、到期日期2035年10月13日、还款方式为等额本息还款、还款周期为月、还款日14、执行利率4.8925%、逾期利率7.33875%。欠款明细表载明，截至2018年6月12日止，借款人于红霞欠本金310937.96元，其中逾期本金2855.14元、剩余本金308082.82元；欠利息2876.4元、罚息32.26元、复利28.38元。另查，2017年5月2日，中国农业银行股份有限公司中山分行与广东雅商律师事务所签订委托代理协议，约定广东雅商律师事务所指派兰支恒、蓝冰钦等律师作为中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行的代理人，代理中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行从2017年5月2日至2019年5月1日期间委托的个人金融借款合同纠纷诉讼案件一审工作，具体代理案件名称以中国农业银行股份有限公司中山分行或其下属支行出具的授权委托书为准。……。2018年7月16日，中国农业银行股份有限公司中山分行向广东雅商律师事务所支付本案的律师费15693元。庭审中，原告述称：原告不要求解除合同，要求被告于红霞立即归还借款本息的依据为个人购房担保借款合同第十一条；涉案房产已办理抵押登记备案手续，但未取得房产证；被告于红霞从2018年3月17日开始没有按约还款，起诉后被告于红霞没有还款；要求被告万隆公司根据个人购房担保借款合同的约定承担阶段性担保责任。原告保证提交的证据及所作陈述的真实性，并保证不存在虚假诉讼、恶意诉讼或有损第三人利益之情形。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，符合民事法律行为的生效要件，合法有效，各方均应恪守履行。根据原告提供的借款凭证可知，原告已依约向被告于红霞发放贷款336000元，因此，被告于红霞应按合同约定向原告履行还款付息的义务，现被告于红霞从2018年3月17日开始未按合同约定还款，其行为已构成违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放的借款，故原告要求被告于红霞立即归还尚欠的借款本金310937.96元符合合同约定，本院予以支持。同理，对于原告主张被告于红霞按合同约定计算贷款利息、罚息、复利的主张，按照人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，应根据合同约定据实计算具体数额。对于原告主张的律师费15693元，根据《个人购房担保借款合同》之约定，被告于红霞理应向原告支付该律师费，原告的该诉求有理，本院予以支持。又由于被告于红霞、万隆公司分别作为上述债务的抵押人、连带责任担保人，且抵押物已办理登记备案，根据《个人购房担保借款合同》中有关抵押及保证责任之约定，原告对被告于红霞提供的位于中山市东凤镇金××广场××房[土地证号：中府国用（2011）第0300682号]的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，且被告万隆公司应对被告于红霞的上述债务承担连带清偿责任。因此，原告诉求对被告于红霞提供的位于中山市东凤镇金××广场××房[土地证号：中府国用（2011）第0300682号]的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权，并由被告万隆公司对被告于红霞的上述债务承担连带清偿责任的主张，理据充分，本院予以支持。被告于红霞、万隆公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对本案的举证、抗辩等诉讼权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告于红霞于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行归还借款本金310937.96元，并支付计至清偿之日止的利息、罚息及复利[截至2018年6月12日止利息2876.40元、罚息32.26元、复利28.38元;自2018年6月13日至本判决生效之日止的利息以正常借款本金为基数按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率计算，自2018年6月13日至本判决生效之日止的罚息以逾期本金为基数按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算；自2018年6月13日至本判决生效之日止的复利以所欠的正常利息为基数作为本金按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算;自本判决生效之日的次日起至清偿之日止的利息以所欠的借款本金310937.96元为基数按《个人购房担保借款合同》约定的借款利率上浮50%计算]；被告于红霞于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行支付律师费15693元；原告中国农业银行股份有限公司中山东凤支行对被告于红霞提供的位于中山市东凤镇金怡南路68号世宝广场4座3202房[土地证号：中府国用（2011）第0300682号]的抵押物就折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；被告中山市万隆房地产开发有限公司对上述被告于红霞所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6244元、保全费2168元，合计8412元，由被告于红霞、中山市万隆房地产开发有限公司负担（该款已由原告预交，两被告应于上述付款期限内迳付原告，本院不另收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  谭凯航审判员  阮明俞审判员  高嘉敏二〇一八年十二月十日书记员  郭君意杨明山