湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂1002民初2323号原告：湖北荆州农村商业银行股份有限公司，住所地：荆州市沙市区江津中路255号。法定代表人：柯国梁，该公司董事长。委托诉讼代理人：梅平，湖北昭信律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘涛，男，1980年3月26日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区，该公司员工。被告：张雄，男，1975年10月25日出生，汉族，住湖北省公安县。被告：但诗雨，女，1983年2月6日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商银行）诉被告张雄、但诗雨金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人梅平、刘涛到庭参加了诉讼，被告张雄、但诗雨经本院采取公告方式送达后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张雄立即偿还原告贷款本金428467.21元及截止2017年8月31日的利息15666.60元；判令被告自2017年9月1日至履行之日按年利率8.64%和上述约定利率基础上加收30%罚息承担利息；2、判令被告张雄、但诗雨所有房地产承担抵押责任，依法处置抵押物偿还原告贷款本息，原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告但诗雨对被告张雄贷款本息承担连带保证责任；4、由二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月3日，原告与二被告签订了一份《最高额抵押合同》，合同约定二被告自愿用位于沙市区××号（××花园）5楼2门3楼2号的房地产为被告张雄最高额450000元的借款做抵押担保，并依法办理抵押登记，领取了他项权证（编号：荆州房他证沙字第××号），期限自2013年12月3日至2016年12月3日止。2016年1月15日，原告与被告张雄依据上述抵押合同签订了一份《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款450000元，期限12个月，年利率8.64%，罚息利率为约定利率基础上加收30%的罚息，按月结息，到期还款。2016年1月11日，被告但诗雨向原告出具了一份《个人无限连带责任承诺书》，明确被告但诗雨自愿为被告张雄承担无限连带保证责任。原告按约向被告发放了450000元贷款，二被告借款后拒不按合同约定付本还息。被告张雄、但诗雨经本院合法传唤无正当理由未到庭参加庭审，也未提交答辩状及证据，视为其放弃自己的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经与原件核对无异的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张雄因经营缺少资金为由向湖北荆州农村商业银行股份有限公司红源支行（以下简称：农商银行红源支行）申请贷款。农商银行红源支行遂于2013年12月3日与被告张雄、但诗雨签订了一份《最高额抵押合同》（编号：红源2013抵字第044号），合同约定：张雄、但诗雨同意以其位于沙市区××路××号（××花园）5栋2门3楼2号的房产（房产证号：荆州房权证沙字第××号；土地证号：荆州国用2011第××号）作为抵押物；所担保的债权为自2013年12月3日至2016年12月3日止在450000元最高余额内，农商银行红源支行依据与张雄签订的借款合同等而享有的债权。2013年12月11日，农商银行红源支行作为权利人与张雄、但诗雨进行了抵押登记并办理了《房屋他项权证》（证号：荆州房他证沙字第××号）。2016年1月11日，被告但诗雨向农商银行红源支行出具了一份《个人无限连带责任承诺书》，承诺为张雄再次用信的450000元贷款承担无限连带清偿责任，期间自张雄借款之日起直至张雄所欠贷款本息清偿为止。2016年1月15日，农商银行红源支行（贷款人）与被告张雄（借款人）签订了一份《个人借款合同》（编号：红源2016借字第009号），合同约定：张雄申请借款450000元用于经营性周转，借款期限为12个月；借款年利率为8.64%，借款期限内的利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收30%罚息；借款人按月结息，到期还本，结息日为每月20日；本合同项下借款担保为编号为红源2013抵字第044号《最高额抵押合同》，抵押物为张雄、但诗雨共有的房产；借款人未按照约定的金额、时间支付借款本金、利息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还款项；借款人违反约定的期限归还借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止，未按时支付利息的，按逾期罚息利率计收复利。同日，农商银行红源支行将贷款450000元发放至被告张雄账户，并确定借款到期日为2017年1月15日。2017年1月15日贷款到期，被告张雄未偿还贷款本金及最后一期贷款利息。2018年7月23日，被告张雄共计偿还了190403.39元，其中偿还最后一期合同期内利息2808元、逾期罚息56382.89元及贷款本金131212.50元。截止至2018年10月31日，被告张雄尚欠贷款本金318787.50元及逾期罚息22881.61元未还，故而成讼。另查明，农商银行长港路支行系原告荆州农商行的分支机构。被告张雄、但诗雨于2005年11月7日登记结婚。本院认为：农商银行红源支行与被告张雄、但诗雨签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及被告但诗雨出具的《个人无限连带责任承诺书》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律法规的禁止性规定，故合法有效，当事人应当按照合同所约定的义务予以履行。农商银行红源支行履行了发放贷款义务，被告张雄未依约按时履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。农商银行红源支行作为原告农商银行的分支机构，其在总行授权范围内依法开展的金融业务，民事责任由总行承担。故原告农商银行主张被告张雄偿还贷款本金及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。根据庭审查明的事实，本院认定被告张雄还应偿还原告贷款本金318787.50元及截止至2018年10月31日的逾期罚息22881.61元，被告张雄还应自2018年11月1日起按罚息年利率11.232%（年利率8.64%的1.3倍）继续支付逾期罚息直至贷款本金清偿完毕之日止。在被告张雄未按期履行上述债务的情况下，原告有权按照《最高额抵押合同》的相关约定，对被告张雄、但诗雨抵押给原告并办理了抵押登记的位于沙市区××路××号（××花园）5栋2门3楼2号的房产依法进行折价或拍卖、变卖，所得价款用于优先受偿以上债务。故原告主张对被告张雄、但诗雨提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告但诗雨在案涉贷款发生时与被告张雄系夫妻关系，其应与被告张雄承担共同偿还责任，而非作为保证人承担连带还款责任，故原告主张被告但诗雨承担连带还款责任的诉请不当，本院予以纠正。被告张雄、但诗雨不答辩、不应诉、不举证，视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告张雄、但诗雨于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司贷款本金318787.50元及截止至2018年10月31日的逾期罚息22881.61元，并自2018年11月1日起按罚息年利率11.232%继续支付逾期罚息至贷款本金清偿完毕之日止；二、原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司对被告张雄、但诗雨共同共有并办理抵押登记的位于沙市区××路××号（××花园）5栋2门3楼2号的房产（房屋他项权证号：荆州房他证沙字第××号）折价或拍卖、变卖的价款，在被告张雄、但诗雨不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿；三、驳回原告湖北荆州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告张雄、但诗雨未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7961元，由被告张雄、但诗雨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审判长  李娅审判员  张华审判员  周备二〇一八年十二月三日书记员  梁昊