福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0128民初4232号 原告中国平安财产保险股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支公司，住所地：福建省平潭县潭城镇万宝东路北侧万宝嘉园****楼**及**附楼**。 负责人：郑闽，总经理。 委托诉讼代理人：吴恩增、陈财丁，北京大成（福州）律师事务所律师。 被告周文健，男，1998年10月12日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告中国人寿财产保险股份有限公司福建自贸试验区平潭片区中心支公司，地址：福建，地址：福建省平潭县潭城镇西航路南段西侧**楼******> 负责人：何岚樟，经理。 委托诉讼代理人：李林锦、吴锦美，福建宽达律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支公司（以下简称平安保险平潭公司）与被告周文健、中国人寿财产保险股份有限公司福建自贸试验区平潭片区中心支公司（以下简称人寿保险平潭公司）代位求偿权纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告平安保险平潭公司的委托诉讼代理人吴恩增，被告人寿保险平潭公司的委托诉讼代理人吴锦美到庭参加诉讼，被告周文健经本院传票传唤未到庭未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安保险平潭公司向本院提出诉讼请求：1、人寿保险平潭公司在交强险和商业三者险范围内赔偿平安保险平潭公司44156元及按银行同期贷款利率从起诉之日计至款项付清之日的利息，周文健对人寿保险平潭公司赔偿不足部分承担赔偿责任；2、本案诉讼费由人寿保险平潭公司、周文健共同承担。事实和理由：2017年9月21日，周文健驾驶闽Ｋ×××××号车辆沿西航路由北往南行驶至速8酒店路段与停放在路边的闽Ａ×××××号、闽Ａ×××××号车辆发生碰撞，造成周文健受伤、三车受损的交通事故。经平潭县公安局交通管理大队认定，周文健负全责。事故后，经查勘定损，确定闽Ａ×××××号车辆维修费43488元，闽Ａ×××××号车辆所有者福建中亚海天律师事务所申请平安保险平潭公司保险理赔并出具《索赔权转让书》，2017年11月21日，平安保险平潭公司向福建中亚海天律师事务所支付保险理赔款44156元。周文健作为闽Ｋ×××××号车辆的驾驶员，人寿保险平潭公司作为闽Ｋ×××××号车辆交强险、商业三者险的保险人，均应当承担闽Ａ×××××号车辆损失的赔偿责任，遂提起本案诉讼。 周文健未到庭，向本院提交书面答辩状辩称：一、闽Ｋ×××××号车辆在人寿保险平潭公司处投保交强险及商业三者险，涉案事故发生在保险期内，应当由人寿保险平潭公司在保险限额内先予赔付；二、闽Ｋ×××××车辆具有合格的行驶证、周文健具有驾驶证，人寿保险平潭公司以车辆系所有人及投保人吴秋莉用于出租属于改变使用性质，不予理赔没有依据。 人寿保险平潭公司辩称：闽Ｋ×××××号车辆在人寿保险平潭公司投保机动车交强险、商业第三者责任险，其中第三者责任险的保险金额100万元。事故发生时在保险期限之内，但投保人吴秋莉未取得营运许可证情况下将使用性质为家庭自用的车辆以盈利为目的用于出租，改变车辆使用性质，属于保险免责范围。 平安保险平潭公司为支持其诉讼主张，向本院提交的证据材料如下： 一、保单抄件，旨在证明：福建中亚海天律师事务所就其所有的闽Ａ×××××号车辆向平安保险平潭公司投保了机动车车辆损失险，保险金额为72720元。 二、《快速处理道路交通事故认定书》，旨在证明：涉案交通事故经交警部门认定由周文健负全责。 三、《机动车辆保险定损报告》、维修费和施救费发票，旨在证明：闽Ａ×××××号车辆定损43456元，支出维修费43488元、拖车费700元。 四、《机动车辆索赔权转让书》、银行回单，旨在证明：平安保险平潭公司转账支付福建中亚海天律师事务所车辆损失保险金44156元，福建中亚海天律师事务所将索赔权转让给平安保险平潭公司。 人寿保险平潭公司为支持其抗辩主张，向本院提交证据材料如下： 一、《中国保险行为协会机动车综合商业险示范条款》，旨在证明：该条款是25条规定：机动车改变使用性质，被保险人、受让人未及时通知保险人、且因改变使用性质导致被保险机动车危险程度显著增加的，保险公司免责； 二、机动车综合商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单、闽Ｋ×××××号机动车行驶证、投保人声明，旨在证明：人寿保险平潭公司对保险条款的中免责条款尽到了明确说明义务； 三、机动车辆保险事故现场查勘询问笔录，旨在证明：周文健确认其驾驶的闽Ｋ×××××号车辆系租用的事实。 本案庭审质证时，人寿保险平潭公司的质证意见是：对《机动车辆索赔权转让书》关联性有异议，闽Ｋ×××××号车辆投保家庭自用，出租给周文健使用发生事故，属于免赔范围；定损单没有车主的签字盖章，真实性无法确认；仅凭维修费发票不能证明维修费是因涉案事故产生，应提供相应维修清单予以佐证；对平安保险平潭公司提供的其他证据无异议。平安保险平潭公司的质证意见是：对人寿保险公司提供的证据的真实性无异议，证明对象均有异议，一是适用《中国保险行为协会机动车综合商业险示范条款》第25条前提是车辆改变使用性质，导致保险事故属于免责范畴，本案没有证据证明是由于车辆改变性质导致事故的发生；二是投保单是否系投保人吴秋莉本人签字无法确认，无法证明人寿保险平潭公司向投保人吴秋莉履行了明确说明义务；三、询问笔录第2页明确载明事故发生的原因是周文健比较疲劳，与闽Ｋ×××××号车辆是否系租赁没有关系。 经庭审质证及审理，本院对本案的事实认定如下： 2017年9月21日，周文健驾驶闽Ｋ×××××号车辆沿西航路由北往南行驶至速8酒店路段与停放在路边的闽Ａ×××××号、闽Ａ×××××号车发生碰撞，造成周文健受伤、三车受损的交通事故，平潭县公安局交通管理大队当日做出岚综公交认字（2017）第№0001710号《快速处理交通事故认定书》，认定周文健对该起事故负全责，承担全部赔偿责任。 闽Ｋ×××××号车辆系案外人吴秋莉所有，向人寿保险平潭公司投保交强险、商业三者险，机动车综合商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单载明：投保车辆使用性质：家庭自用；商业险保险期间为2016年10月21日至2017年10月20日，交强险保险期间为2016年10月20日至2017年10月20日，商业险投保险种包括机动车第三者责任保险，保险金额1000000元，附加不计免赔率险。周文健是从出租公司租用闽Ｋ×××××号车辆。 闽Ａ×××××号车辆系福建中亚海天律师事务所所有，向平安保险平潭公司投保机动车车辆损失险72720元，并保有不计免赔，保险期限从2017年1月28日至2018年1月27日。本案交通事故发生后，福建中亚海天律师事务所向平安保险平潭公司报案，平安保险平潭公司做出《机动车辆保险定损报告》确认闽Ａ×××××号车辆的损失金额为43456元、施救费800元，并于2017年11月21日向福建中亚海天律师事务所转账支付理赔款44156元，本案平安保险平潭公司的损失确定为44156元。福建中亚海天律师事务所向平安保险平潭公司出具《机动车辆索赔权转让书》，同意平安保险平潭公司向责任方追偿。 平安保险平潭公司以周文健作为肇事车辆闽Ｋ×××××号车辆的驾驶员，人寿保险平潭公司作为闽Ｋ×××××号车辆交强险、商业三者险的保险人，均应当承担对福建中亚海天律师事务所有的闽Ａ×××××号车辆损失的赔偿责任，遂提起代位求偿权诉讼。 本院认为，涉案交通事故发生后，交警部门认定周文健承担事故的全部责任，本院予以采纳。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”福建中亚海天律师事务所基于其与平安保险平潭公司之间的保险合同中车损及不计免赔条款，向平安保险平潭公司提出理赔请求，并将向责任方索赔的权利让渡平安银行平潭公司，平安保险平潭公司自2017年11月21日向福建中亚海天律师事务所支付闽Ａ×××××号车辆保险金44156元后，即取得向责任方即周文健请求赔偿的权利，平安保险平潭公司也正是基于此代位求偿权提出要求人寿保险平潭公司在交强险、商业三者险内优先偿付上述款额的诉请。 对平安保险平潭公司的诉请，周文健以闽Ｋ×××××号车辆在人寿保险平潭公司处投保，涉案交通事故发生在保险期内，应由人寿保险平潭公司在保险限额内先予赔付进行抗辩。人寿保险平潭公司则以闽Ｋ×××××号车辆所投保险中是家庭自用，营利出租给周文健驾驶，改变车辆性质而导致危险程度增加，属于免赔范围进行抗辩。根据庭审查明的事实及双方举证，涉案闽Ｋ×××××号车辆机动车综合商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单上投保车辆资料信息中车辆使用性质一栏明确勾选为家庭自用，且出租／租赁一栏未勾选，人寿保险平潭公司亦据此按相应费率为该车办理保险，闽Ｋ×××××号车辆是有偿出租给周文健使用发生事故，与保险合同约定的家庭自用的使用性质明显不符。依据《中华人民共和国保险法》第五十二条：“在合同有效内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，被保险人可以按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”的规定，人寿保险平潭公司有理由提出免赔的抗辩主张，故人寿保险平潭公司对平安保险平潭公司提出的代为求偿权项下交通事故损失先行理赔的抗辩有理，本院予以采纳。综上，对平安保险公司代位求偿权的诉请，依法有权向肇事责任人周文健求偿，本院以周文健应偿付平安保险平潭公司因涉案交通事故造成的保险理赔款损失44156元及按年利率6%从起诉之日计至付清款项之日的利息予以支持。 综上所述：依照《中华人民共和国保险法》第五十二条、第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周文健于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支公司因涉案交通事故造成的保险理赔款损失44156元及按年利率6%从2018年8月7日计至付清款项之日的利息； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费903.00元减半收取计451.50元由周文健负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  任魁钰 二〇一八年十二月十九日 书记员  施丽雯