广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初2590号原告：中信银行股份有限公司江门分行，住所地江门市迎宾大道中**附**第**及主楼第**。负责人：王冠锋。委托诉讼代理人：何文慧、苏锦浓，系广东弘新君睿律师事务所律师。被告：何伟杰，男，1972年9月8日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，原告中信银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中信银行）诉被告何伟杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月24日立案受理后，依法适用普通程序于2018年10月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏锦浓到庭参加诉讼，被告何伟杰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告江门中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的（2013）江零银个贷字第201号《中信银行个人借款合同》项下的贷款本金全部立即到期；2.判令被告立即向原告清偿借款本金520303.57元、利息10437.85元、罚息301.15元、复利165.83元（利息、罚息及复利按借款合同约定计算，自2016年11月2日起计算至被告清偿之日止，暂计至2018年3月20日），合计531208.4元；3.请求判令被告承担原告为实现本案债权支出的律师费5000元；4.请求确认原告对被告提供的抵押物（位于江门市江海区××花园××室的房屋）以折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5.请求判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年8月20日，被告与原告签订合同编号为（2013）江零银个贷字第201号《中信银行个人借款合同》（以下简称借款合同），约定被告向原告借款人民币59万元用于购房，借款期限自2013年8月20日起至2033年8月20日止，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日。逾期还款罚息利率为合同利率的150%。为保证上述债务的履行，借款合同还约定，被告自愿将其名下的位于江门市江海区××花园××室的房屋作为抵押物抵押给原告，为被告因向原告借款59万元所产生的全部债务提供抵押担保。合同签订后，上述房屋在房产管理部门办理了抵押登记手续。2013年11月6日，原告根据被告的申请依约将借款人民币59万元支付到被告指定的银行账户上。该笔贷款发放后，自2017年11月1日开始被告没有按照合同约定还本付息。虽经原告多次催收，但被告仍未能按照约定向原告清偿借款本息。原告认为，被告已出现逾期还本付息的情况，已经严重违约，根据双方签订的借款合同第六条、第八条以及第十条的约定，被告违反借款合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权停止发放贷款，宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部到期贷款及相应利息，对被告加收罚息并计算复利，以及要求被告承担原告因实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）。同时，被告作为抵押人，以其自有的房产为其向原告借款所产生的全部债务提供抵押担保，并已经在相关部门办理了抵押登记手续，因此，在被告不能按期向原告偿还本案债务的情况下，原告对被告提供的抵押物有权依法以折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。原告江门中信银行在举证期限内向本院提交的证据有：1.原告的《营业执照》；2.被告的《身份证》；3.《中信银行个人借款合同》；4.《个人借款凭证（借据）》；5.《粤房地产权证（江门字第**)》、《粤房地他项权证(江门字第011332743号)》；6.《委托合同》、《律师费发票》。被告何伟杰无到庭、无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的金融借款合同关系；被告何伟杰在合法传唤后没有到庭应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。另查明，被告何伟杰于2013年8月20日与原告江门中信银行签订《中信银行个人借款合同》，约定被告向原告借款59万元，用于购买江门市江海区××花园××室，借款期限是2013年8月20日起至2033年8月20日，合同的支付对象为陈耀荣。《中信银行个人借款合同》第6.3条约定，被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；第8.3.7约定，被告还清全部贷款本息及其他应付款项，并履行了本合同的全部条款，则抵押关系终止；第10.2.3条约定，出现违约情况时，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部到期贷款及相应利息；第10.3条约定，出现违约情况时，原告因实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负责；第15.4条约定，本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基础利率的基础上调整；利率为浮动利率，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2014年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；第15.8条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。《中信银行个人借款合同》附件约定被告何伟杰以其名下的江门市江海区××花园××室房屋作为抵押物。2013年8月22日，原告与被告何伟杰对被告何伟杰名下的江门市江海区××花园××室房屋办理了抵押登记手续。2013年11月6日，原、被告签订《个人借款凭证（借据）》，双方确认原告江门中信银行向陈耀荣交付了借款59万元及借款年利率为6.55%。截止至2018年3月20日，被告何伟杰尚欠本金520303.57元、利息10437.85元、罚息301.15元、复利165.83元，合计拖欠款项531208.4元。被告何伟杰至今没有偿还过上述款项。又查明，原告与广东弘新君睿律师事务所签订《委托合同》，约定广东弘新君睿律师事务所接受原告委托，委派何文慧、苏锦浓律师担任原告代理人为原告诉何伟杰金融借款合同纠纷提供诉讼服务，律师费5000元。上述律师费已开具发票。以上事实，有原告向本院提交的证据原件以及原告的庭审陈述在案佐证。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告江门中信银行与被告何伟杰之间的金融借款合同关系、抵押关系是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。原告江门中信银行向被告何伟杰主张还款符合法律规定，原、被告主体适格。被告何伟杰与原告江门中信银行签订《个人购房借款合同》发生借贷关系，原告依约定将款项59万元交付给被告何伟杰，履行了自己的合同义务。被告何伟杰作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款59万元后，应按合同约定的还款期限，每月定期偿还款项给原告，但被告何伟杰借款后没有依约还款，构成违约，应负违约责任。原告主张合同的借款提前到期，要求被告立即偿还到期借款520303.57元，并且要求被告何伟杰偿还拖欠借款本金520303.57元的利息、复利及罚息（截止至2018年3月20日，利息为10437.85元、复利为165.83元、罚息为301.15元，自2018年3月21日起至实际清偿之日止的利息、复利及罚息继续按《中信银行个人借款合同》计算），上述请求在合同中均有约定，于法有据，合法合理，本院予以支持。关于抵押责任问题。被告何伟杰以其自有房屋提供了抵押担保，抵押物也已经办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效。因此在被告何伟杰不能按时还款时，原告江门中信银行对其抵押房屋有优先受偿权。关于律师费的问题。本案的争议主要因被告何伟杰没有按时偿还借款发生，且在《中信银行个人借款合同》约定原告因实现债权所发生的全部费用（包含律师费）由被告承担。因此原告主张被告承担律师费5000元，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何伟杰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司江门分行偿还借款本金520303.57元、利息、罚息及复利（暂计至2018年3月20日的利息为10437.85元、罚息为301.15元、复利为165.83元，此后的罚息、复利以520303.57元为本金从2018年3月21日起按《中信银行个人借款合同》的约定计至本判决确定清偿之日止。）二、被告何伟杰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费5000元给原告中信银行股份有限公司江门分行。三、被告何伟杰如不履行还款义务时，则以被告何伟杰名下的江门市江海区江海花园江殷居7号301室房屋折价、拍卖或者变卖所得的款项优先偿还给原告中信银行股份有限公司江门分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9162元、保全费3201元，合共诉讼费12363元，由被告何伟杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  陈 钧人民陪审员  刘驾涛人民陪审员  李建华二〇一八年十二月十日法官助理吴嘉文书记员李俊杰