内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内0802民初3890号 原告：中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行，住所地：内蒙古巴彦淖尔市临河区。统一社会信用代码XXX。 负责人：王某某，该分行行长。 委托诉讼代理人：闫飞，内蒙古大法扬律师事务所律师。 被告：石某某，男，1972年9月18日出生，汉族，个体户，现住内蒙古巴彦淖尔市临河区。公民身份号码XXX。 委托诉讼代理人：安冀生，内蒙古日恒律师事务所律师。 第三人：内蒙古某某房地产开发有限公司，住所地：内蒙古巴彦淖尔市临河区，统一社会信用代码XXX。 法定代表人：杨某某，董事长。 第三人：内蒙古某某房地产开发有限公司华海分公司，住所地：内蒙古巴彦淖尔市临河区。统一社会信用代码XXX。 法定代表人：杨某某，董事长。 第三人：内蒙古某某羊绒集团有限公司，住所地：内蒙古巴彦淖尔市临河区。统一社会信用代码XXX。 法定代表人：杨某某，董事长。 第三人：杨某某，男，1964年7月20日出生，汉族，个体户，现住内蒙古巴彦淖尔市临河区。公民身份号码XXX。 第三人：王某某，男，1962年9月24日出生，汉族，个体户，现住内蒙古巴彦淖尔市临河区。公民身份号码XXX。 五第三人委托诉讼代理人：梁俊斌，内蒙古扬阳律师事务所律师。 五第三人委托诉讼代理人：刘静，内蒙古扬阳律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行（以下简称中国银行巴彦淖尔分行）与被告石某某，第三人内蒙古某某房地产开发有限公司（以下简称海天公司）、内蒙古某某房地产开发有限公司华海分公司（以下简称海天公司华海分公司）、内蒙古某某羊绒集团有限公司（以下简称某某羊绒公司）、杨某某、王某某案外人执行异议之诉纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，分别于2018年8月28日、2018年9月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行巴彦淖尔分行的委托诉讼代理人闫飞、被告石某某及其委托诉讼代理人安冀生，第三人海天公司、海天公司华海分公司、某某羊绒公司、杨某某、王某某的委托诉讼代理人梁俊斌和刘静到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行巴彦淖尔分行向本院提出诉讼请求：立即停止对第三人海天公司及海天公司华海分公司在我行保证金账户（账号XXX）内存款的强制执行及解除对该保证金账户的冻结，并确认我行对上述保证金账户内的存款享有优先受偿权。事实和理由：中国银行巴彦淖尔分行收到临河区人民法院于2018年2月8日作出的（2017）内0802执4163号执行裁定书和协助冻结存款通知书，将海天公司在中国银行巴彦淖尔分行开设的保证金账户（账号XXX）内的保证金10000000元冻结。我行对上述强制执行措施存在异议，并向临河区人民法院提起执行异议，临河区人民法院于2018年6月22日作出（2018）内0802执异140号执行裁定驳回我行的异议请求。根据相关法律规定，我行向人民法院提起案外人执行异议之诉。 2009年4月24日、2012年4月27日，海天公司分别开发了位于巴彦淖尔市临河区“华海尚都”项目、“纳帕溪谷”项目，为借款人樊某（身份证号码XXX）、其配偶杨某（身份证号码XXX）等370户借款人向我行办理了个人住房以及商铺按揭贷款，总计借款金额118219000，最后一笔借款到期日为2036年5月3日，并由海天公司为上述370户借款人提供连带责任保证担保及保证金质押担保。保证金账号为XXX，户名为中行个贷保证金-内蒙古某某房地产开发有限公司华海分公司。截止人民法院采取冻结措施时，保证金账户保证金余额为6608259.91元。我行认为上述保证金账户资金不通存、不通兑、不能取现，除我行用于借款人违约还款时的扣划，不做他用。该账户资金由我行实际控制，海天公司无法自由支配该账户及账户内的资金。该账户符合《中华人民共和国物权法》、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》规定的保证金账户特征，我行对上述账户内的资金享有优先受偿权。另外，根据我行与海天公司签订的协议约定，上述保证金账户担保的截止时间为海天公司担保的所有与我行签署的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款本息等全部还清为止，即质押担保期限至2036年5月3日还清借款人、担保人所欠我行全部借款本息时止。因而涉案保证金账户质押担保的解除条件尚未成就，人民法院的冻结会影响我行质权的实现。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”涉案保证金账户实质上已构成动产质押，账户内资金依法属于我行质押物，我行对此享有优先受偿权。由于按揭贷款保证金账户质押标的物为现金货币，其不需要经过变现程序便可直接受偿，所以人民法院的冻结将直接影响我行质权的实现。根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定》第四十条，只有在我行对质押财产优先受偿后，有余额部分才用于清偿申请执行人的债权。因海天公司的借款人已经出现多户不按时还款情况，人民法院的执行行为已经影响了我行对涉案保证金账户内资金的扣划还款。因此，根据法律规定、最高人民法院发布的指导性案例，请求人民法院支持我行的诉讼请求。 被告石某某辩称，不同意原告的诉讼请求。临河区人民法院出具的执行裁定书仅是对海天公司华海分公司的账户进行冻结，并没有涉及到海天公司账户的冻结，原告的诉讼请求超出了案外人执行异议之诉的范畴。被告石某某根据人民法院的民事判决书对被执行人的财产申请执行是正当的；人民法院在查封或冻结财产时，根据被执行人设立的账户进行资金冻结也是合法的，且被执行人设立的账号没有对外公示；原告与被执行人质押的合意、账户的特定化、账户内资金的专款专用均需提供证据予以证明，否则不能排除本案的执行。即使原告的诉讼请求成立，本案的诉讼费也不应由被告石某某承担。 第三人海天公司辩称，同意原告的诉讼请求。人民法院所作（2018）内0802执异140号执行裁定书适用法律错误，海天公司华海分公司是海天公司依据公司法第十四条设定的分公司，不具有法人资格，其民事责任由海天公司承担，所以，海天公司华海分公司设立的账户由海天公司行使权利，账户内资金的权利主体为海天公司。根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第三项银行存款是按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断，故原告依据与海天公司签订的房屋按揭贷款合作协议，将海天公司作为冻结账户的权利人提出执行异议符合案外人的身份要求。案涉银行账户（账号XXX）是根据原告与海天公司签订的房屋按揭贷款合作协议约定设立，账户内资金是按照贷款资金的一定比例缴存，作为项目按揭贷款的保证金，不通存、不通兑、不能取现，且海天公司不能自由支配，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条关于动产质押的规定，原告依法享有优先受偿权。人民法院的冻结使原告的质押权利无法行使，按照《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，人民法院应当解除冻结。 第三人海天公司华海分公司辩称，同意原告的诉讼请求。海天公司华海分公司是方便项目实施而成立的，项目开发建设过程中，所有的权利、义务均由海天公司行使和承担，所有与金融机构的合作协议均由总公司即海天公司签订，分公司遵照执行。故，原告与海天公司签订房屋按揭贷款合作协议后由具体承建项目的海天公司华海分公司开设保证金账户，该账户的权利人是海天公司。其他答辩意见同海天公司。 第三人某某羊绒公司、杨某某、王某某的答辩意见同海天公司。 本院经审理认定事实如下：2012年6月14日，中国银行巴彦淖尔分行作为乙方与第三人海天公司（甲方）签订“房屋按揭贷款合作协议”，协议主要约定，甲方根据《建设用地规划许可证》规地字第[2007]0181号、《国有土地使用权证》巴国用[2007]第0231号、巴国用[2007]第0232号、《建设工程规划许可证》规建副字[2008]0008号、《建设工程施工许可证》1XXX、1XXX、商品房销售（预售）许可证（2012）房预销售证第009号取得位于巴彦淖尔市临河区胜利路东侧、临五南侧，面积为125389.3平方米的土地使用权，并获准开发兴建“华海尚都”商住小区。乙方对甲方上述项目的第二期14栋（楼、栋）的住宅、商业用房购买者提供相关的按揭贷款业务。乙方为以上项目提供最高不超过33500元的按揭贷款额度，对购买上述小区并符合贷款条件的购房者提供：住宅最高不超过总价款70%、贷款期限最长不超过20年的个人住房按揭贷款；商业用房最高不超过总房价或房屋评估（以低者为准）50%、贷款期限最长不超过10年的个人商业用房按揭贷款。房屋按揭贷款将以所购房屋抵押及甲方为借款人提供连带责任担保作为基本的首选贷款担保方式。甲方在乙方指定的网点开立特户，并将此账户质押予乙方，该账户账号为XXX。甲方向该账户中存入：住房贷款在房屋产权办妥之前，不低于借款人在甲方贷款额10%的保证金，在办妥房屋抵押登记手续之后保证金比例最低不得低于5%；商铺等经营用房屋贷款在房屋产权办妥之前，保证金比例最低不得低于20%，在办妥房屋抵押登记手续之后保证金比例最低不得低于10%。同时甲方向乙方出具《特户保证金转移占有及授权声明》，依法转移质押物占有权，该保证金在甲方推荐的全部借款人未全部清偿乙方贷款本息前不得支取，且在借款人未清偿乙方全部贷款本息前，不得销户。该账户不进行分户核算，即该账户为所有从甲方购房并从乙方取得房屋按揭贷款的借款人提供连带保证责任。协议项下借款人按揭贷款出现违约等其他未按时偿还贷款的情况，甲方允许乙方从其特户、结算账户或其他账户中直接扣款偿还借款人所欠贷款本息。协议尾部盖有海天公司、中国银行巴彦淖尔分行零售贷款业务合同专用章，并由法定代表人签字。同日，海天公司出具“账户质押及特户保证金转移占有的授权声明”，内容为：“中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分公司：本公司依照公司董事会做出的关于为购买本公司开发的巴彦淖尔市临河区‘华海尚都’项目房屋的借款人提供质押担保的《董事会决议》，并按照与贵行签署的《房屋按揭贷款合作协议》第七条之约定，本公司已在贵行开立了账号为XXX的质押账户。本公司现依照最高人民法院《关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十五条之规定，依法将上述账户及账户内全部资金交由贵行占有。本公司承认，贵行依法享有作为质押权人的全部权利并确认本公司在未得到贵行书面许可的情况下，无权以任何方式处置上述质押账户及账户内资金。特此郑重声明，声明人：杨某某，法定代表人及股东签名：杨某某，王立才。”该声明加盖海天公司公章。 另查明，2017年9月11日，本院就原告石某某与被告海天公司、海天公司华海分公司、某某羊绒公司、杨某某、王某某民间借贷纠纷一案作出（2017）内0802民初1494号民事判决书，判决被告海天公司、海天公司华海分公司返还原告石某某借款本金10000000元及利息；被告双河公司、杨某某、王某某对以上债务本息承担连带清偿责任。该判决生效后，原告石某某申请执行，因海天公司华海分公司未按执行通知履行该判决确定的义务，本院于2018年2月7日作出（2017）内0802执4163号之八执行裁定书，裁定冻结海天公司华海分公司在中国银行巴彦淖尔分行账户（账号XXX）存款10000000元，并于2018年2月8日向中国银行巴彦淖尔分行下达协助冻结存款通知书。后中国银行巴彦淖尔分行不服本院所作执行裁定，向本院提起书面执行异议，本院于2018年6月13日作出（2018）内0802执异140号执行裁定书驳回其异议请求。 再查明，内蒙古某某房地产开发有限公司华海分公司在中国银行巴彦淖尔市分行营业部开立账户名称为“中行个贷保证金-内蒙古某某房地产开发有限公司华海分公司”的账号XXX，截止本院2018年2月8日向中国银行下达协助冻结存款通知书之日，账户内余额为6608259.91元。原告中国银行巴彦淖尔分行提供了2014年10月29日至2017年6月20日期间账号XXX释放保证金审批单及扣划逾期贷款本息审批单，其中释放保证金合计11949660.55元，扣划丁贵平等人逾期贷款本息合计157770.19元。 还查明，海天公司于1998年5月12日成立，类型为有限责任公司，海天公司华海分公司成立于2007年8月24日，类型为有限责任公司分公司。 以上事实，有当事人提供的房屋按揭贷款合作协议、股东会决议、授权声明、华海尚都项目借款名单、纳帕溪谷项目借款名单、退还保证金审批手续、扣收违约金审批手续、银行交易明细清单、民事判决书、执行裁定书、协助冻结存款通知书、营业执照等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，案外人执行异议之诉，是指案外人对于执行依据所确定的执行标的主张自己享有实体上的权利，而请求人民法院对该实体上法律关系进行裁判，以阻止人民法院对执行标的进行强制执行的救济方法。中国银行巴彦淖尔分行与海天房地产公司签订的“房屋按揭贷款合作协议”是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在该合作协议中，双方约定了最高额质押的相关条款并明确了特户的账户账号为XXX，并约定“该特户不进行分户核算，即该账户为所有从甲方购房并从乙方取得房屋按揭贷款的借款人提供连带保证担保”，中国银行巴彦淖尔分行与海天公司已经形成质押合同关系。海天公司华海分公司作为海天公司的分支机构，其业务和财务等受海天公司管理，且海天公司华海分公司的法定代表人也由海天公司的法定代表人杨某某兼任。本案涉及的质押物为金钱，金钱作为一种特殊的动产，其作为质押物，除了签订质押合同之外，还需要符合特定条件。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条的规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。金钱质押还需符合移交债权人占有和金钱特定化两个要件。本案保证金账户开立在中国银行巴彦淖尔分行，海天公司作为保证金账户内资金的所有权人，本应享有自由支取的权利，但海天公司授权声明，中国银行巴彦淖尔分行依法享有作为质押权人的全部权利，海天公司在未得到该行书面许可的情况下，无权以任何方式处置质押账户及账户内资金。合作协议还约定，协议项下借款人按揭贷款出现违约，甲方允许乙方从其特户中直接扣款偿还借款人所欠贷款本息，代为偿还借款人所欠乙方贷款本息，甲方应在5个工作日内将所扣款项补足。中国银行巴彦淖尔分行作为债权人取得了案涉保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，此种控制权移交符合《中华人民共和国担保法》第八十五条移交债权人占有的要件。关于案涉保证金账户内的金钱是否特定化。海天公司于2012年开发“华海尚都小区”项目与中国银行巴彦淖尔分行形成质押合同关系，并开立了保证金账户XXX，从2014年至2017年，该保证金账户的资金均用于以上项目的保证金退还及客户违约贷款本息的扣划，没有用于保证金以外的业务，被告石某某亦未能提供证据证明该保证金账户内资金另作他用。综上，本院认定保证金账号XXX金钱质押成立。但是，根据《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题得的规定（试行）》第四十条规定：“人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权。”因在中国银行巴彦淖尔分行保证金账户内的存款系海天公司缴纳，即使中国银行巴彦淖尔分行有实际的管理和控制权，但存款的所有权仍然属于海天公司，人民法院在案件执行过程中对该保证金账户予以冻结并无不当。海天公司在中国银行巴彦淖尔分行保证金账户内的资金构成质押担保的前提下，在贷款人不履行债务时，中国银行巴彦淖尔分行可以以保证金账户内的资金优先受偿，在贷款人没有还清贷款前，人民法院在案件执行过程中不能予以扣划。当海天公司项目下的借款人贷款履约情况良好，释放保证金账户内的资金时，中国银行巴彦淖尔分行即对该部分资金即丧失了质押的权利，人民法院即可执行该部分资金以清偿申请执行人的债权。 综上，中国银行巴彦淖尔分行对涉案保证金账户XXX的金钱质押关系成立，但不影响人民法院对该账户的冻结。依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第四十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十一条、第三百一十二条第一款第（二）项之规定,判决如下： 一、中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行对内蒙古某某房地产开发有限公司、内蒙古某某房地产开发有限公司华海分公司在该行的保证金账户（账号XXX）内资金享有优先受偿权； 二、驳回中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行的其他诉讼请求。 案件受理费58058元，由原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。 审 判 长  张剑波 审 判 员  王 霞 人民陪审员  曲 丹 二〇一八年十二月十二日 书 记 员  宋 宇 附相关法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。 《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》 第四十条人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第三百一十一条案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。 第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。