广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0923民初1686号 原告：博白县农村信用合作联社。住所地：广西博白县博白镇绿珠大道东030号。 法定代表人：刘运来，理事长。 委托代理人：黄富荣，广西桂盟律师事务所律师。 被告：唐祥新，女，汉族，1965年12月27日出生，住博白县。 被告：林辉，男，汉族，1966年2月18日出生，住博白县。 被告：林威，男，汉族，1953年12月23日出生，住博白县。 被告：雷世英，女，汉族，1968年6月10日出生，住博白县。 被告：林官权，男，汉族，1982年3月11日出生，住博白县。 被告：林丽，女，汉族，1974年7月28日出生，住博白县。 被告：林鲜，女，汉族，1977年10月20日出生，住博白县。 原告博白县农村信用合作联社与被告唐祥新、林辉、雷世英、林威、林官权、林丽、林鲜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。因案件疑难复杂，于2018年12月7日转为普通程序审理。原告的委托代理人黄富荣、被告林威到庭参加诉讼，被告唐祥新、林辉、雷世英、林官权、林丽、林鲜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2016年6月24日，被告唐祥新以购机械器材为由向原告博白县农村信用合作联社下属机构城厢信用社（以下简称“城厢信用社”）申请借款。2016年6月30日，城厢信用社与唐祥新签订了《个人借款合同》，该合同主要约定：城厢信用社给予唐祥新发放贷款1,600,000元，贷款期限三年；贷款基准年利率4.75%，上浮60%，实际执行年利率7.6%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；按季结息，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。2016年6月30日，城厢信用社与博白县城区东风汽车队签订《抵押担保合同》，约定：博白县城区东风汽车队用坐落于博白县的国有土地使用权及房屋所有权为唐祥新借款作抵押担保。抵押的国有土地使用权证：博国用（1997）字第020750号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号。相关当事人到博白县房地产管理所办理抵押登记手续，取得博房他证博白字第××号房屋他项权证。同日，城厢信用社与林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜签订《保证担保合同》，林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜为唐祥新的借款作连带责任保证。2016年6月30日，城厢信用社向被告唐祥新发放贷款1,600,000元，期限从2016年6月30日至2019年6月30日，履行了合同约定的全部义务。被告林辉是唐祥新的丈夫，根据我国有关法律规定，在夫妻关系存续期间，该笔借款用于他们共同生产、生活。据此，林辉对唐祥新的本案债务承担共同清偿责任。 博白县城区东风汽车队属于个体工商户，经营者是林威，该汽车队于2017年2月21日被其经营者注销。根据我国《民法总则》等相关法律规定，个体工商户的民事责任由其经营者承担。《个人借款合同》第10.5条约定“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并要求借款人按本合同约定支付违约金……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……（9）借款人、担保人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的事项。”第18.1.2条约定：“按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日”2016年6月30日至2017年12月29日、2018年1月3日至起诉日，被告唐祥新没有按照《个人借款合同》约定交借款利息，已构成根本性违约。请求判令：1、判令解除原告与被告唐祥新于2016年6月30日签订的562602160781782《个人借款合同》，提前收回贷款本息；2、判令被告唐祥新、林辉共同归还原告贷款本金1,600,000元；3、判令被告唐祥新、林辉共同归还原告贷款利息67,217.78元，利息暂计至2018年7月20日，此后的利息按照《个人借款合同》约定的方式计算；4、原告对博白县城区东风汽车队用作借款抵押的、坐落于博白县的土地及房屋【国有土地使用权证：博国用（1997）字第020750号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】享有抵押权，原告对该土地及房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜对唐祥新的本案债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由七被告共同承担。 原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照；2、法定代表人身份证；3、法定代表人身份证明书，证据1-3共同证明原告的主体适格；4、被告身份证七份，证明被告身份；5、借款申请书，证明被告唐祥新向原告借款购买挖掘机；6、个人借款合同，证明被告唐祥新向原告借款160万元；7、抵押担保合同、个体工商户营业执照，证明被告博白县城区东风汽车队（经营者林威，个体户工商户注册号450923600285305，住所地博白县城区，于2017年2月21日注销）用坐落于博白县房屋【土地证号：博国用（1997）字第020750号；房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】做借款担保；8、保证担保合同二份；9、债务连带责任保证书，证据8-9共同证明被告林威、林官权、雷世英、林丽、林鲜、林辉为唐祥新的160万元借款本息承担连带偿还责任；10、抵押物清单；11、国有土地使用证【博国用（1997）字第020750号】；12、房屋所有权证【博房权证博白字第××号】；证据10-12共同证明被告博白县城区东风汽车队为被告唐祥新借款提供担保的抵押物基本情况；13、抵押物登记证明，证明博白县城区东风汽车队将抵押物抵押给原告，办理了抵押登记；14、借款借据，证明原告向被告唐祥新提供借款160万；15、活期存款历史明细查询，证明2016年6月30日，原告下属机构城厢信用社将贷款160万元发放至唐祥新指定的收款账户62×××72；16、收贷收息凭证；17、贷款还款明细查询，证据16-17证明被告唐祥新于2017年12月30日归还利息58,117.18元，2018年1月2日归还利息132,408.89元，2018年1月2日至2018年8月10日没有交过利息，已构成根本性违约。 被告林威、雷世英、林官权辩称，我方与原告签订的合同是违背真实意思签订的合同，合同虽签订，但原告没有按约定支付款项进入贷款人账户，我方与原告涉及的贷款总共有6笔，但实际借到的借款为1,000万元，其余的标的均属于罚息、复息、再罚息，在复惩而产生的以合同形式进行贷款支付的。对于我方实际贷款的，到期的本息我会归还，未到期的合同应继续履行。 被告林威、雷世英、林官权未向本院提交证据。 被告唐祥新、林辉、林丽、林鲜不作答辩，亦未向法院提交有证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告唐祥新、林辉、雷世英、林官权、林丽、林鲜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃相应的诉讼权利。 本院认为，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案相关联，本院依法予以确认。 综合上述证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2016年6月24日，被告唐祥新以购挖掘机械需资金为由向原告博白县农村信用合作联社下属机构城厢信用社申请借款。2016年6月30日，城厢信用社与唐祥新签订了《个人借款合同》，该合同主要约定：城厢信用社给予唐祥新发放贷款1,600,000元，贷款期限三年；贷款基准年利率4.75%，上浮60%，实际执行年利率7.6%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；按季结息，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。2016年6月30日，城厢信用社与博白县城区东风汽车队签订《抵押担保合同》，博白县城区东风汽车队用坐落于博白县的国有土地使用权及房屋为借款作抵押担保。抵押的国有土地使用权证：博国用（1997）字第020750号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号。相关当事人到博白县不动产登记局办理抵押登记手续，取得博房他证博白字第××号房屋他项权证。博白县城区东风汽车队属个体工商户，其已注销，经营者为被告林威。同日，城厢信用社与林威、雷世英、林官权及与林丽、林鲜签订2份《保证担保合同》，并且被告林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜出具《债务共同偿还承诺书》、被告林辉出具《债务连带责任保证书》给城厢信用社，被告林辉、林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜为唐祥新的借款作连带责任保证。2016年6月30日，城厢信用社向被告唐祥新发放贷款1,600,000元，期限从2017年12月30日至2022年12月27日。被告林辉是唐祥新的丈夫，本案债务系在夫妻关系存续期间。 《个人借款合同》第10.5条约定“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并要求借款人按本合同约定支付违约金……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……”；第18.2条约定：“按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日”。被告唐祥新于2017年12月30日归还利息58,117.18元、于2018年1月2日归还利息132,408.89元给原告。2016年6月30日至2017年12月29日、2018年1月3日至2018年7月25日，被告唐祥新没有按照《个人借款合同》约定偿还借款利息给原告。原告是具有法人经营资格的金融机构，城厢信用社是原告的下属机构。 本院认为，原告的下属机构城厢信用社与被告唐祥新、林辉、林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《保证担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，依法应认定合法有效，当事人应严格予以履行。原告已依约履行发放贷款的义务，被告唐祥新借款后未依约还款和付息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告林辉与被告唐祥新是夫妻关系，本案借款系在其夫妻关系存续期间债务，属夫妻共同债务，因此，被告林辉应对被告唐祥新的本案债务承担共同清偿责任。被告林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜为被告唐祥新的本案借款作连带责任保证，故原告要求被告林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜对被告唐祥新的本案借款承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告博白县城区东风汽车队用国有土地使用权及房屋为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记，现到期不履行债务，原告有权就该抵押物享有抵押权。原告要求就抵押物享有抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告唐祥新借款后连续且累计超过三期未按期交清利息，按照《个人借款合同》约定，原告有权宣布合同提前到期，行使担保权。故原告请求解除与被告唐祥新签订的《个人借款合同》，提前收回贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告博白县农村信用合作联社与被告唐祥新于2016年6月30日签订的合同编号为562602160781782的《个人借款合同》； 二、被告唐祥新、林辉共同返还借款本金1,600,000元给原告博白县农村信用合作联社； 三、被告唐祥新、林辉共同支付借款利息给原告博白县农村信用合作联社（利息的计算办法：从2016年6月30日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以借款本金1,600,000元为基数，按年利率7.6%计算利息；复息按中国人民银行规定的银行结息办法计算；已支付利息190526.07应予以扣减）； 四、原告博白县农村信用合作联社对博白县城区东风汽车队用于本案借款抵押的坐落于博白县国有土地使用权和房屋【国有土地使用权证：博国用（1997）字第020750号，房屋所有权证号：博房权证博白字第××号】享有抵押权，原告博白县农村信用合作联社就该抵押物进行折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 五、被告林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜对被告唐祥新的上述二、三项债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费19,804元，由被告唐祥新、林辉、林威、雷世英、林官权、林丽、林鲜负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费19,804元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈家辉 审 判 员  吴华杰 人民陪审员  黎俊兵 二〇一八年十二月二十九日 法官 助理  管青龙 书 记 员  刘流河