沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2018)辽0102民初11666号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。法定代表人：王默涵，该行行长。委托诉讼代理人：韩红梅，系辽宁正时律师事务所律师。委托诉讼代理人：李弘扬，系辽宁正时律师事务所律师。被告：胡晓华，男，1952年9月15日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：刘丽芳，女，1952年9月26日出生，汉族，住沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：胡晓华，男，1952年9月15日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：胡熠，男，1979年10月12日出生，汉族，住沈阳市铁西区。委托诉讼代理人：胡晓华，男，1952年9月15日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：胡培凡，女，1982年2月5日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人韩红梅，被告胡培凡、胡晓华并作为被告刘丽芳、胡熠的委托代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：1、解除原、被告于2013年3月22日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；2、被告偿还原告借款本金749，929.93元，利息、罚息、复息合计21，001.10元，总计770，931.03元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年7月18日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告刘丽芳名下位于沈阳市于洪区，建筑面积141.37平米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1、2013年3月22日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为750，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为108个月，即从2013年4月24日至2022年4月24日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告刘丽芳以登记在其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积141.37平米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年4月22日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3、2013年3月22日，被告胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的限额（即周转易限额）由被告通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为750，000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为在贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告在授信额度内于2017年4月6日至4月28日期间，通过“周转易”功能对外支付总计750，000元，于转款次日生成9笔1年期贷款。4、贷款发放后被告尚能按时还款，但从2018年4月起被告出现逾期，目前9笔贷款均已到期。截至2018年7月18日，被告尚拖欠原告贷款本金749，929.93元，利息、罚息、复息合计21，001.10元，总计770，931.03元未还。被告胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡承认原告在本案中所主张的事实，但表示目前没有能力偿还，请求法院依法裁决。本院认为，被告胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。原告与四被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效。协议签订后，原告按协议向被告发放了贷款，被告应当按照协议约定，履行给付原告贷款及利息的义务。《个人信用贷款合同》中约定，如被告出现三个月或六次未按时足额偿还贷款本息、经营变动，危及原告的债权实现的，视为违约事件，原告可停止发放尚未使用的授信额度内的贷款，并提前收回已发放的贷款本息及相关费用。由于被告未按约定履行合同义务，且出现协议约定的解除协议违约行为。原告行使合同解除权，要求解除双方的协议，由被告偿还贷款，并承担违约责任，是符合法律规定的。因被告刘丽芳以其房产为该笔贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告对抵押房屋拥有抵押权，并享有优先受偿的权利。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条及《中华人民共和物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；二、于本判决生效之10日内，被告胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金749，929.93元，利息、罚息、复息合计21，001.10元，总计770，931.03元（以上截止日为2018年7月18日）；并从2018年7月19日起，按合同约定的利率标准支付债务利息、罚息、复息，至债务实际清偿时止；三、原告招商银行股份有限公司沈阳分行对被告刘丽芳名下位于沈阳市于洪区，建筑面积141.37平米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11，509元，减半收取5，754.5元、保全费4，375元，由胡晓华、刘丽芳、胡熠、胡培凡共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长  周福顺二〇一八年十二月十二日书记员  陈美婷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。