云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0302民初5824号原告创金天地投资有限公司。地址：天津自贸试验区（空港经济区）保航路1号航空产业支持中心645GG03房间。统一社会信用代码：91120116300430248R。法定代表人耿君彩，总经理。委托代理人陈亚玢，云南培生律师事务所律师。（特别授权）被告曲靖市众鹏商贸有限公司。地址：曲靖市麒麟区南宁北路石油处管子站。统一社会信用代码：91530302083265871G。法定代表人丁艳慧，总经理。委托代理人王力宁，云南天之泰律师事务所律师。（特别授权）委托代理人黄国祥，该公司办公室主任。（一般授权）被告丁艳慧，女，1981年10月23日生，汉族，麒麟区人，住xx，委托代理人王力宁，云南天之泰律师事务所律师。（特别授权）被告黄国凤，女，1972年5月6日生，汉族，麒麟区人，住曲靖市麒麟区西城街道三岔社区马街村。委托代理人王力宁，云南天之泰律师事务所律师。（特别授权）原告创金天地投资有限公司诉被告曲靖市众鹏商贸有限公司、丁艳慧、黄国凤借款合同纠纷一案，本院于2018年9月20日受理后，依法组成合议庭，于2018年12月4日公开开庭进行了审理。原告创金天地投资有限公司的委托代理人陈亚玢，被告曲靖市众鹏商贸有限公司的委托代理人王力宁、黄国祥，被告丁艳慧的委托代理人王力宁，被告黄国凤的委托代理人王力宁均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，被告曲靖市众鹏商贸有限公司通过轻易科技有限公司提供的网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款共计274000元（第一笔借款2017年12月18日到期，借款本金88000元；第二笔借款2018年1月8日到期，借款本金99000元；第三笔借款2018年1月8日到期，借款本金87000元），期限180天，利率4.25%。其他被告承诺为被告曲靖市众鹏商贸有限公司的借款向原告承担连带担保责任。借款到期后，被告未履行还款义务。以上事实，有被告曲靖市众鹏商贸有限公司与轻易科技有限公司签订的《借款服务合同》，被告与轻易贷平台签订的《借款及担保协议》，其他被告出具的《担保函》，出借人与债权受让的签订《债权转让协议》，依约通过轻易贷平台通知被告曲靖市众鹏商贸有限公司债权转让的站内信，出借人依约向被告曲靖市众鹏商贸有限公司轻易贷账户支付借款的记录等证据。被告的行为已构成根本违约，依法应当承担违约责任。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求依法判令：1、被告曲靖市众鹏商贸有限公司偿还原告借款274000元及利息11645元；2、被告曲靖市众鹏商贸有限公司向原告支付违约金90898元（欠款额10%的当月违约金，按欠款额日千分之一计算至2018年1月8日的迟延履行违约金，要求计算至实际付清之日止）；3、被告丁艳慧、黄国凤对被告曲靖市众鹏商贸有限公司的还款义务承担连带担保责任；4、案件受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费及原告为追偿欠款支付的律师费由被告承担。庭审中，原告明确了诉讼保全费为520元。被告方口头答辩，2017年6、7月份，原告的工作人员找到被告，是否需要网上贷款，被告公司对其不是很懂，就签订了几份协议，被告对借款及担保协议没有签订，公司账户上面没有得到原告的借款，在2018年10月份，就收到了法院送送的相关应诉手续，且公司账户上面也没有查询到原告支付的三笔款项，希望原告提交打款凭证证实被告收到借款。原告针对其诉求，向本院提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明复印件各一份，用于证明原告的基本信息；2、营业执照、身份证复印件各一份，用于证明被告的基本情况；3、借款服务合同、借款担保协议、声明各一份，用于证明被告公司与轻易科技有限公司签订借款合同，被告丁艳慧、黄国凤提供担保的事实；4、服务协议三份，用于证明被告丁艳慧、黄国凤通过轻易贷款平台贷款提供连带责任担保的权利义务关系；5、借款及担保协议三份，用于证明被告公司向翼爱锡借款186000元，向原告借款88000元，被告丁艳慧、黄国凤提供担保的事实；6、担保函二份、轻易贷款会员资料审核确认书一份，用于证明担保人提供担保的事实；7、债权转让协议二份、债权转让通知三份，用于证明被告向翼爱锡的全部借款转让给原告的事实；8、借款明细单一份，用于证明被告欠原告借款本金27.4万；9、照片复印件三份，用于证明被告丁艳慧、黄国凤与贷款平台工作人员的合影；10、企业信息公示联络员备案表一份，用于证明黄国凤是公司的联络员以及其身份信息。上述证据经庭审质证，被告方对上述证据1、2的真实性、合法性、关联性均无异议。对证据3的真实性无意见，对黄国凤的签字不予认可，对关联性不认可，无法证实原告所要证明的内容。对证据4中丁艳慧签字的真实性予以认可，对黄国凤签字不予认可，对真实性、合法性认可，对关联性不认可。对证据5的真实性、合法性、关联性均不予认可，公司没有签过字和盖过章。对证据6中丁艳慧的签字予以认可，对黄国凤的签字不予认可，不是本人所签，因为担保函只是从合同，主合同不存在从合同就不存在。对证据7在形式上的真实性认可，不予认可实际上的真实性，没有发生借款，与被告无关，没有收到原告借款，对其真实性、合法性、关联性都不认可。对证据8的真实性、关联性都不予认可，是原告自己统计的，债务不存在，没有借到原告款项。对证据9中第一张照片短头发的是丁艳慧，男的不认识，第二张照片的上面的男女都不认识，下面照片女的是丁艳慧，男的不认识，第三组照片男女都不认识，黄国凤没有在上面。对证据10真实性无意见，对关联性不予认可。本院认为，上述证据1、2、10来源合法，客观真实地证明了原、被告的基本信息的事实，本院予以采信。证据3、4、5、6中的《借款服务合同和借款担保协议》、《服务协议》、《借款及担保协议》、《担保函》系双方当事人的真实意思表示，本院予以采信。对于证据7、8中涉及的《债权转让协议》及债权转让通知，以及借款明细，系原告单方面所制作完成的，并没有被告方的签字认可，与本案无关联性，本院依法不予采信。对于证据9中涉及被告丁艳慧的照片，本院依法予以采信；对于其他人的照片依法不予采信。被告曲靖市众鹏商贸有限公司针对其辩解，未向本院提交证据。被告丁艳慧针对其辩解，未向本院提交证据。被告黄国凤针对其辩解，未向本院提交证据。根据庭审与质证，本院确认如下法律事实：2017年6月16日，曲靖市众鹏商贸有限公司与轻易科技有限公司签订编号为QD01JA00120156（QD1）的《借款服务合同》，借款人曲靖市众鹏商贸有限公司通过轻易贷无线客户端取得“轻易贷”会员账号，注册成为“轻易贷”会员。合同约定了双方的权利及义务。出借人轻易科技有限公司委托“垫富宝投资有限公司”将借款金额支付到借款人曲靖市众鹏商贸有限公司指定的用于进行交易结算、收款、还款、提现垫付卡账户（用户全名：曲靖市众鹏商贸有限公司、垫付卡卡号为：8008467863871608）中。2017年6月16日，创金天地投资有限公司（甲方、出借人）、曲靖市众鹏商贸有限公司（乙方、借款人）、被告丁艳慧及被告黄国凤（丙方）、轻易科技有限公司（丁方、平台方）四方签订《借款及担保协议》，约定：借款利率为4.25%；会员用于进行交易结算、收款、还款、提现垫付卡账户；甲方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后授权轻易贷委托的垫富宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定的垫付卡账户。2017年6月16日，轻易科技有限公司（甲方）、河北汇通非融资性担保有限公司（乙方）、丁艳慧（丙方）、曲靖市众鹏商贸有限公司（丁方）签订《服务协议（QD9）》，约定：丁方通过轻易贷向出借人借款；丙方对丁方的借款行为提供连带保证责任；甲方委托乙方对丙方、丁方的借款、担保资格以及所提供借款、担保的信资料进行审查；服务费的收取标准为：依据任意一笔违约的《借款及担保协议》约定的丁方借款本金的10%，可以累加，该服务费不得自丁方应还借款中扣除。同日，轻易科技有限公司（甲方）、河北汇通非融资性担保有限公司（乙方）、黄国凤（丙方）、曲靖市众鹏商贸有限公司（丁方）签订《服务协议（QD9）》同样的《服务协议（QD9）》。创金天地投资有限公司（甲方、出借人）、曲靖市众鹏商贸有限公司（乙方、借款人）、丁艳慧、黄国凤（丙方、担保方）、轻易科技有限公司（丁方、平台方）四方签订编号为J20170621106066的《借款及担保协议》，约定：甲方出借给乙方借款本金为88000元、借款利率为4.25%/180天（折合借款年利率为8.62%）、借款期限180天，即自2017年6月21日起至2017年12月18日止；甲方、乙方之间的借款通过登录自己的“轻易贷”会员账号后，以网络在线点击确认本协议电子文本的方式而最终达成。接受《借款及担保协议》后，授权“轻易贷”委托的垫付宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定的垫付卡账户（用户全名为：曲靖市众鹏商贸有限公司、垫付卡卡号为：8008467863871608），被告需要通过轻易贷以网络在线点击确认完成借款。冀爱锡（甲方、出借人）、曲靖市众鹏商贸有限公司（乙方、借款人）、丁艳慧、黄国凤（丙方、担保方）、轻易科技有限公司（丁方、平台方）四方签订编号为J20170712114916的《借款及担保协议》，约定：甲方出借给乙方借款本金为99000元、借款利率为4.25%/180天（折合借款年利率为8.62%）、借款期限180天，即自2017年7月12日起至2018年1月8日止；甲方、乙方之间的借款通过登录自己的“轻易贷”会员账号后，以网络在线点击确认本协议电子文本的方式而最终达成。接受《借款及担保协议》后，授权“轻易贷”委托的垫付宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定的垫付卡账户（用户全名为：曲靖市众鹏商贸有限公司、垫付卡卡号为：8008467863871608），被告需要通过轻易贷以网络在线点击确认完成借款。冀爱锡（甲方、出借人）、曲靖市众鹏商贸有限公司（乙方、借款人）、丁艳慧、黄国凤（丙方、担保方）、轻易科技有限公司（丁方、平台方）四方签订编号为J20170712114914的《借款及担保协议》，约定：甲方出借给乙方借款本金为87000元、借款利率为4.25%/180天（折合借款年利率为8.62%）、借款期限180天，即自2017年7月12日起至2018年1月8日止；甲方、乙方之间的借款通过登录自己的“轻易贷”会员账号后，以网络在线点击确认本协议电子文本的方式而最终达成。接受《借款及担保协议》后，授权“轻易贷”委托的垫付宝投资有限公司直接划转资金至乙方指定的垫付卡账户（用户全名为：曲靖市众鹏商贸有限公司、垫付卡卡号为：8008467863871608），被告需要通过轻易贷以网络在线点击确认完成借款。2017年6月16日，曲靖市众鹏商贸有限公司与丁艳慧签订编号为QD02JA00120156-02的《担保函（QD2）》，约定：丁艳慧自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带清偿责任。曲靖市众鹏商贸有限公司与黄国凤签订编号为QD02JA00120156-03的《担保函（QD2）》，约定：黄国凤自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带清偿责任。冀爱锡与创金天地投资有限公司签订《债权转让协议》，其编号分别为：C201801081239790及C201801081240220，约定，冀爱锡将曲靖市众鹏商贸有限公司向其借款两笔87000元、99000元转让给创金天地投资有限公司。鉴于上述情况，原告遂以被告违约为由，诉至本院，提出前述诉求。另查明，原告创金天地投资有限公司、轻易科技有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、冀爱锡均没有经中国人民银行依法批准从事经营贷款业务，也没有持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》，更没有经工商行政管理部门核准登记，从事金融业务活动的资质，其从事金融借款的业务所针对的对象是不特定的。作为被告曲靖市众鹏商贸有限公司所开设的垫付卡卡号为：8008467863871608，并没有通过轻易贷以网络在线点击确认，该卡还处于“已开通未激活的状态”。作为《债权转让协议》，原告创金天地投资有限公司也不能向本院提交相关的送达被告曲靖市众鹏商贸有限公司的通知回执或相关的信息回复。作为证明实现借款交易行为的借款凭证，原告也不能向本院提交。本院认为，根据《中华人民共和国民法总则》第十条“处理民事纠纷，应当依照法律；法律没有规定的，可以适用习惯，但是不得违背公序良俗。”、第一百四十三条第三项“具备下列条件的民事法律行为有效：（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。”、第一百五十三条“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。”，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”、第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”，《中华人民共和国商业银行法》第十一条第一款“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。”、第二款“未经国务院银行业监督管理机构审查批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样。”，最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：(一)企业以借贷名义向职工非法集资;(二)企业以借贷名义非法向社会集资;(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款；(四)其他违反法律、行政法规的行为。”的规定，本案中的原告创金天地投资有限公司未经中国人民银行依法批准从事经营贷款业务，也没有持有中国人民银行所颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，也未经工商行政管理部门核准登记，从事金融业务活动，并且，原告以借贷名义向社会公众发放贷款，而不是特定的借款对象。原告向被告借款的行为违反了相关的金融法规的规定，原告与被告于2017年6月16日签订的《借款及担保协议》、《借款服务合同》，属无效合同。被告曲靖市众鹏商贸有限公司通过“轻易贷”以网络在线点击确认的方式向原告借款，原告创金天地投资有限公司委托垫付宝投资有限公司直接划转款项人民币99000元到被告曲靖市众鹏商贸有限公司所指定的账户“用户全名为：曲靖市众鹏商贸有限公司、垫付卡卡号为：8008467863871608”，但是，该垫付卡卡号：8008467863871608，被告曲靖市众鹏商贸有限公司并没有通过轻易贷网络在线点击确认，现在还处于“已开通未激活”的状态，表明双方所进行的借款交易行为并未得到完全实现，就不存在偿还借款的法律依据。对于原告诉求“要求被告曲靖市众鹏商贸有限公司支付借款99000元”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。对于被告辩解“驳回原告诉讼请求”的理由成立，本院依法予以采信。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（国务院令第247号）》第三条第一款“本办法所称非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。”、第四条第三项“本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；”、第五条第一款“未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。”，《中国人民银行贷款通则》第二十一条“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。”的规定，本案中的原告暨没有经中国人民银行批准经营贷款业务的资质，及持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，也没有经工商行政管理部门核准登记，并且，其向社会从事的借款业务，属于不特定的对象，其经营贷款业务的行为违反了相关金融法律、法规的禁止性规定，其诉求“要求被告支付利息、违约金”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。作为《借款及担保协议》、《借款服务合同》虽然是双方当事人的真实意思表示，鉴于《借款及担保协议》、《借款服务合同》属于违法的无效合同，故对于原告诉求“要求被告支付违约金”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。作为原告与被告之间所签订的《借款服务合同》、《借款及担保协议》属于无效的合同，由于主合同为无效合同，作为从合同的《担保函》也失去了其存在的真实含意，故对于原告诉求“要求被告丁艳慧，被告黄国凤对被告曲靖市众鹏商贸有限公司的借款承担连带担保责任”主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第二款“当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。”、第三款“人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。”，以《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”、第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，本案中的原告未能向向本院提交关于其向被告曲靖市众鹏商贸有限公司送达债权转让通知方面的被告方的信息回复。原告与被告曲靖市众鹏商贸有限公司之间的借款交易行为并未得到实现，以及，冀爱锡与原告创金天地投资有限公司之间的债权转让协议自始至终对被告曲靖市众鹏商贸有限公司没有发生效力，故冀爱锡与原告创金天地投资有限公司签订的《债权转让协议》无效。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第十条、第一百四十三条第三项、第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第八十条，《中华人民共和国商业银行法》第十一条第一款，最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（国务院令第247号）》第三条第一款、第四条第三项、第五条第一款，《中国人民银行贷款通则》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二款、第三款，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款之规定，判决如下：驳回原告创金天地投资有限公司的诉讼请求。案件受理费6948元，诉讼保全费520元，由原告创金天地投资有限公司负担。（原告已交纳）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  甘志国人民陪审员  刘荫梅人民陪审员  代联芳二０一八年十二月四日书 记 员  李梦琳