文书内容湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初8100号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：李建平、周雪蓉，湖北金楚律师事务所律师。被告：余某某。被告：刘某甲。被告：刘某乙。经原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）申请并提供担保，本院依法作出（2018）鄂0106财保995号民事裁定书。原告平安银行武汉分行与被告余某某、刘某甲、刘某乙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人周雪蓉到庭参加诉讼。被告余某某、刘某甲、刘某乙经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。案件查明事实（一）合同名称及编号：《个人信用额度贷款合同》，编号为平银（武汉）个信额字（2013）第R**************4号。（二）合同当事人：借款人为余某某，贷款人为平安银行武汉分行。（三）签订时间：2013年11月22日。（四）还款方式：额度项下单笔贷款还款方式为余某某可在允许范围内自主选择、申请。（五）合同违约条款：合同项下授信发生欠息、逾期、垫款则构成违约事件；平安银行武汉分行有权宣布贷款提前到期，要求余某某立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自逾期之日起，对已经发放的全部授信本金按罚息利率（合同约定利率加50%）计收罚息，直至余某某清偿全部债务，费用包括但不限于平安银行武汉分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等费用；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。（六）合同履行：平安银行武汉分行在授信额度及授信期限内向余某某指定账户发放贷款，2017年4月8日分三笔发放贷款232000元，2017年5月31日分两笔发放贷款330000元，2017年6月20日分两笔发放贷款288000元，共发放贷款850000元，平安银行武汉分行于本案中对其中后4笔贷款（合计618000元）进行起诉；贷款还款方式为净息还款，贷款期限为3个月，执行年利率15.12%，罚息日利率万分之6.3（执行年利率上浮50%，即年利率22.68%）。贷款发放后，对平安银行武汉分行于本案中起诉的4笔贷款，余某某偿还借款利息（含复利、罚息）4.19元。截至2018年9月19日，余某某尚欠借款本金850000元及相应的利息、复利、罚息未还。（七）担保情况：2016年8月18日，刘某乙向平安银行武汉分行出具《担保函》，为平安银行武汉分行根据R**************4号《个人信用额度贷款合同》向余某某提供的850000元借款及全部利息、复利、罚息、实现债权的费用提供保证。并约定担保函一经开立即生效，于担保函项下全部债务履行完毕之时失效。（八）律师费：平安银行武汉分行与湖北金楚律师事务所签订《委托诉讼/回收协议》，为本案该行支付了律师代理费800元。（九）原告诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告余某某于2013年11月22日签订的《个人信用额度贷款合同》；2、请求判令被告余某某、刘某甲向原告偿还借款本金618000元，并按合同约定向原告支付利息、罚息、复利76461.3元（暂计至2018年1月12日）本息合计694461.3元，之后利息、罚息、复利数额按照《个人信用额度贷款合同》约定标准计算至全部清偿日止；3、请求判令被告余某某、刘某甲承担原告支付的律师费;4、请求判令被告刘某乙对诉讼请求2、3承担连带责任；5、判令被告承担本案诉讼费。庭审中，原告明确第三项诉讼请求中律师费为800元。（九）原告提交的证据：《个人贷款业务贷款账户对账单》、《借据台账》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务客户还款清单》、《委托诉讼/回收协议》、《湖北省增值税专用发票》、《个人信用额度贷款合同》、《结婚证》、《担保函》、配偶配合办理贷款提交的《银行流水》。（十一）被告答辩及举证：被告未作答辩，亦未举证，视其放弃答辩、举证、质证的权利。（十二）其他：余某某与刘某甲于2013年4月2日登记结婚。裁判理由与结果本院认为，平安银行武汉分行与余某某之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明事实，贷款发放后，余某某未依约偿还借款本息，已经构成违约。该违约行为致使平安银行武汉分行不能实现合同目的，平安银行武汉分行依法有权解除与余某某签订的《个人信用额度贷款合同》。平安银行武汉分行要求余某某偿还全部欠款本金的诉讼请求，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。平安银行武汉分行要求余某某按照合同约定的标准支付上述借款的利息、复利、罚息的诉讼请求，按照合同约定，该标准合计未超过年利率24%，符合法律规定，对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求余某某支付律师费损失800元，符合合同约定，本院予以支持。平安银行武汉分行要求余某某的配偶刘某甲对上述借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任，因刘某甲未在合同上签字，且平安银行武汉分行向本院提交的证据不足以证明上述借款系用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻共同意思表示，故对平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院不予支持。平安银行武汉分行诉请刘某乙对余某某的上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任，该项诉讼请求符合《担保函》的约定及法律规定，本院予以支持。被告余某某、刘某甲、刘某乙未到庭应诉，未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据材料，视为放弃答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司武汉分行与被告余某某于2013年11月22日签订的《个人信用额度贷款合同》【合同编号为平银（武汉）个信额字（2013）第R**************4号】；二、被告余某某于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金、利息、复利和罚息（具体借款本金数额、利息、复利、罚息计算基数、计算期间、计算标准详见附表）；三、被告余某某于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失800元；四、被告刘某乙对被告余某某的上述第二、三项款项承担连带清偿责任；五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10745元，保全费3992元，公告费560元，均由被告余某某、刘某乙负担（此款原告平安银行股份有限公司武汉分行已垫付，被告余某某、刘某乙应将此款连同上述款项一并给付原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  杜晓婉人民陪审员  陆 军人民陪审员  郭 蕾二〇一八年十二月一日书 记 员  夏梦琦附表：            被告              贷款      笔数              发放      本金（元）              应还      本金(元)              利息、复利、罚息计算期间              计算基数（元）              计算标准                  余某某              第1-2笔              330000              330000              2017.5.31起      至清偿之日止              330000              按照合同及相关附件的约定计付利息、复利、罚息，合计以不超过年利率24%为限                  第3-4笔              288000              288000              2017.6.20起      至清偿之日止              288000              按照合同及相关附件的约定计付利息、复利、罚息，合计以不超过年利率24%为限                  合计              4笔              618000               618000              已付利息（含罚息、复利)扣除              上述款项中应当扣除余某某、刘某甲、刘某乙已经支付的借款利息（含罚息、复利)合计4.19元。