江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0213民初9477号原告：翁灼悦，女，汉族。委托诉讼代理人：顾继平，无锡市梁溪区惠山法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市县前东街86号-B。负责人：陈兴土，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆彬，男，该公司员工。委托诉讼代理人：易凤琳，江苏英特东华律师事务所律师。原告翁灼悦与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司无锡分公司（以下简称保险公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2018年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月10日公开开庭进行了审理。原告翁灼悦的委托诉讼代理人顾继平，被告保险公司的委托诉讼代理人易凤琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。翁灼悦向本院提出诉讼请求：保险公司给付保险金50万元。事实和理由：2017年1月20日，翁灼悦在保险公司处投保爱无忧两全保险A款附加爱无忧防癌疾病保险A款，投保份数3份，保额30万元；2017年2月13日，翁灼悦在保险公司处投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），投保份数20份，保额20万元。2018年6月22日，翁灼悦因颈部肿块至江苏省江原医院（以下简称江原医院）门诊治疗，甲状腺B超显示为甲状腺弥漫性改变伴右叶结节，同年8月3日甲状腺细针穿刺病理显示为甲状腺右叶滤泡性肿瘤，后翁灼悦接受手术治疗，同月17日出院。2018年8月8日，翁灼悦向保险公司申请理赔，保险公司以投保前疾病未如实告知为由拒绝赔付，并退还了保费。翁灼悦认为，其在2016年3月至江原医院系在消化科就诊幽门螺旋杆菌，记不清当时有无做甲状腺检查，也不知道该份报告，且该份报告显示未收费，翁灼悦并没有看到。投保单中健康告知事项系保险公司业务员直接在相关项目上进行选择，未向翁灼悦进行询问，翁灼悦不存在未如实告知的情形。投保提示书、投保单中并未载明相关甲状腺疾病必须告知，也未说明甲状腺疾病不能投保或影响保险公司承保决定。关于保险条款，在投保时翁灼悦并不知道该条款内容，保险公司也未就条款内容向翁灼悦进行告知及解释。保险公司辩称，保险法第16条规定了如实告知义务，在投保资料《个人人身保险投保提示书》第三条、第十条明确了投保人应当履行的如实告知义务，以及违反该义务将承担的相应责任，且业务员在询问过程中第七部分第二条再次向投保人释明应当履行如实告知义务。翁灼悦于2016年在江原医院就诊，甲状腺彩超报告中显示“甲状腺弥漫性改变，伴右叶实质占位”，但是翁灼悦在投保时没有履行如实告知义务，故保险公司不承担保险责任。综上，请求法院依法驳回翁灼悦全部诉请。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年1月20日，翁灼悦向保险公司投保爱无忧两全保险A款附加爱无忧防癌疾病保险A款，投保份数3份，保险期限自2017年1月21日至2069年1月20日，保险金额为30万元，翁灼悦为被保险人。2018年2月13日，翁灼悦向保险公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），投保份数20份，保险期限自2017年2月14日至终身，保险金额20万元。附加爱无忧防癌疾病保险A款保险条款第2.3条载明，癌症保险金（2）若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后，被确诊初次发生本附加险合同约定的癌症，我们按基本保险金额给付癌症保证金，主险合同及本附加险合同同时终止。附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款第2.3条载明，若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害意外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金，主险合同与本附加险合同终止。上述两份个人人身保险产品投保提示书第三条“请您详细了解保险合同的条款内容（加粗加黑）”中载明，请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容；第十条“请您如实填写投保资料，如实告知有关情况并亲笔签名（加粗加黑）”中载明，我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定，投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。翁灼悦在“投保人（签名）”处签名。上述两份个人人身保险投保单第二部分健康告知事项部分第5条载明，是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗F项中包含“甲状腺疾病”，被保险人选择的是“否”；第七部分声明与授权部分：1、被保险人或其法定监护人及投保人已认真阅读了“投保提示书”，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容作详细解释和明确说明，对此，本人无异议（加粗）。2、本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐藏或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任（加粗）。本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。翁灼悦在“投保人/被保险人（签名）处”签字。2018年6月22日，翁灼悦至江原医院门诊就诊，江原医院于同日出具彩色超声报告单，超声提示栏中注明甲状腺弥漫性改变伴右叶结节，右叶结节建议复查，就诊记录中显示收费状态为“未收费”，报告状态为“已打印有图像”。同年7月31日，翁灼悦至江原医院复查，同年8月8日，翁灼悦接受甲状腺右叶切除术手术，于同月17日出院，出院记录中出院诊断记载为甲状腺恶性肿瘤，医疗证明单中诊断结果为甲状腺癌。2018年8月20日，翁灼悦通过保险公司业务员徐晓方向保险公司递交理赔申请材料，申请理赔保险金50万元，保险公司于2018年9月13日出具理赔决定通知书，以翁灼悦投保前疾病未如实告知为由，终止保险合同效力，退还全额保费，拒绝给付保险金。后保险公司退还了保险费。另查明，2016年3月16日，翁灼悦至江原医院就诊，彩色超声报告检查结论为甲状腺弥漫性改变伴右叶实质占位，就诊记录中显示收费状态为“未收费”，报告状态为“已打印有图像”。上述事实，有投保提示书、投保单、保险条款、出院记录、彩色超声检查报告单、医药费收据、就诊记录、医疗证明单、理赔决定通知书及双方当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定投保人在投保时对保险人的询问有如实告知的义务。2016年3月16日，翁灼悦至江原医院就诊，彩色超声报告检查结论为甲状腺弥漫性改变伴右叶实质占位。在2017年1月20日、2月13日的个人人身保险投保单中，回答投保人健康告知事项时，翁灼悦对于第5条是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗F项中包含“甲状腺疾病”，翁灼悦均选择的是“否”。对此，本院认为，翁灼悦分别在投保提示书的投保人签名处及个人人身保险投保单的投保人签名处签字，作为具有完全民事责任能力的成年人，应当知道在上述文书上签字确认的法律后果，翁灼悦称不存在故意不如实告知的情况，投保单中健康告知事项系保险公司业务员直接在相关项目上进行选择，未向翁灼悦进行询问，其关于投保过程的描述属于单方陈述，且保险公司不予认可，翁灼悦亦没有其他证据予以证明。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第二款规定，保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。即使翁灼悦关于投保书中健康告知事项系保险公司业务员勾选的陈述是真实的，经过投保人翁灼悦签字确认后，该内容也应视为其真实意思表示，对其具有约束力。保险公司在询问中已经明确列明了甲状腺疾病，说明该类事项属于影响保险公司决定是否承保或者是否增加保险费的风险事项，保险公司在经营活动中对于被诊断为甲状腺疾病的被保险人，会采取更为慎重的态度。据此本院判定，翁灼悦在订立保险合同时，没有履行保险法所规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或者是否增加保险费。翁灼悦提出2016年3月至江原医院系在消化科就诊幽门螺旋杆菌，记不清当时有无做甲状腺检查，也不知道该份报告，但其未提供证据证明，且该报告与2018年6月翁灼悦所检查的报告均为“已打印有图像”，本院认定，翁灼悦已经取得该份报告，并对自己患有甲状腺疾病是明知的；即使翁灼悦所述情况属实，因相关原因未取得该份报告，翁灼悦在投保时未能告知曾患有甲状腺疾病也属于重大过失，保险公司亦有权解除保险合同，对于合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任。综上所述，对翁灼悦要求判令保险公司给付保险金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第二款之规定，判决如下：驳回翁灼悦的诉讼请求。案件受理费8800元减半收取为4400元，由翁灼悦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员  姜 海二〇一八年十二月十二日法官助理  李 涛书 记 员  刘金荣本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第二款保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。