陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0822民初2887号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行。 负责人郭茂荣，任该支行行长。 委托诉讼代理人刘妍，北京市中兆（西安）律师事务所律师。 被告马文飞，男。 被告邬高虎，男。 委托诉讼代理人刘玉平，府谷法律服务所法律工作者。 被告刘玉霞，女。 被告府谷县创业贷款担保中心，住所地陕西省府谷县新区人社大楼6楼。 负责人杨林，任该中心主任。 委托诉讼代理人刘飞，男。 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行（以下简称府谷农商行三忻支行）与被告马文飞、邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月4日受理后，依法由审判员赵琴适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘妍、被告马文飞、邬高虎及其代理人刘玉平、被告府谷县创业贷款担保中心委托诉讼代理人刘飞到庭参加了诉讼，原告负责人郭茂荣、被告刘玉霞、被告府谷县创业贷款担保中心负责人杨林经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告府谷农商行三忻支行诉称，被告马文飞向原告申请借款10万元，被告邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心自愿为借款提供连带责任保证担保。经审核,2015年2月5日，原告府谷农商行三忻支行与被告马文飞签订了《个人借款合同》，并与被告邬高虎、刘玉霞签订《保证担保合同》，同时与被告府谷县创业贷款担保中心签订《担保承诺书》。《个人借款合同》约定：借款金额100000元人民币；借款期限自2015年2月5日至2017年1月10日；利息按固定利率执行月利率为7.8‰；采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：合同项下的保证为连带责任保证；保证期间为借款到期之日起两年。《担保承诺书》承诺：“若此笔借款不能按期归还并逾期超过10天后，我担保中心愿意为该同志代偿该笔贷款的全部本金及利息，并同意你行从我担保中心的担保基金账户内直接扣收”。当日，原告府谷农商行三忻支行向被告马文飞发放了100000元的借款。借款到期后至今，被告马文飞未归还借款本金100000元及借款利息、罚息。经原告多次催要，上述被告均拒不归还。原告认为，原、被告签订的《个人借款合同》和《保证担保合同》及《担保承诺书》均是合法有效的，且原告已经按照合同约定向被告马文飞履行发放贷款义务，但借款到期后，被告马文飞未按借款合同约定履行其偿还借款本息的义务。被告府谷县创业贷款担保中心、刘玉霞、邬高虎未按担保合同履行保证责任，已经构成违约。故诉至法院，请求判令：1、四被告连带清偿原告借款本金90000元、截止2018年12月1日的借款利息23737.22元，及从2018年12月2日起以本金90000元为基数按照月利率11.7‰计算至实际清偿之日止的罚息；2、四被告承担本案全部诉讼费及其它实现债权的费用。 原告向法庭提交以下证据： 1、原告营业执照复印件一份，身份证复印件三份，证明：（1）原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；（2）三被告系合法的自然人主体，具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格，依法应当承担相应民事义务。 2、《个人借款合同》复印件一份，借款人承诺书复印件，证明原告与被告马文飞在平等自愿的基础上签订了《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效，被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款利息，到期归还本金，逾期归还应按合同约定承担罚息；罚息利率为11.7‰。 3、贷款发放凭证复印件一份、借款借据复印件一份，证明2015年2月5日，原告依据提款申请书，向被告马文飞的账户发放了100000元借款，账户为623027100000288XXXX。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。 4、《保证担保合同》复印件二份、担保承诺书复印件一份，证明被告邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同约定，三被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其它实现债权的费用应当承担连带清偿责任。 5、信贷管理系统截图一份，证明截止2018年12月1日，三被告结欠本金90000元，截止2018年12月1日欠利息23737.22元，自2018年12月2日至实际清偿之日，以本金90000元为基数，按月利率11.7‰计算。 被告马文飞辩称，被告借款是事实，现在一次性偿还不了，愿意分期偿还。 被告马文飞未向法庭提交证据。 被告邬高虎辩称，借款期限到期时间为2017年1月10日，担保人邬高虎承担连带责任担保。本案中原告在2018年11月1日起诉，已超过了六个月的担保期限，保证人应免除其保证责任。依法判决，驳回原告对被告邬高虎的诉请。 被告邬高虎未向法庭提交证据。 被告府谷县创业贷款担保中心辩称，担保是事实，也愿意承担保证责任。 被告府谷县创业贷款担保中心未向法庭提交证据。 被告刘玉霞未答辩，亦未向法庭提交证据。 经庭审质证，本院对原、被告质证的证据作出如下认定： 对原告提交的1、2、3、4、5组证据，可以证明原告府谷农商行三忻支行与被告马文飞存在借贷关系并由被告邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心进行担保的事实，本院予以确认。 本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2015年2月5日，被告马文飞作为借款人，向原告府谷农商行三忻支行借款人民币100000元，并签订《个人借款合同》一份。合同约定：被告马文飞作为借款人，借款金额为100000元；借款期限从2015年2月5日起至2017年1月10日止；月利率为7.8‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%也即月利率11.7‰；还款方式为按季结息，到期一次性归还借款。被告邬高虎、刘玉霞自愿为被告马文飞的该笔借款承担连带责任保证；约定保证期间为借款到期之日起两年，即从2017年1月11日至2019年1月11日止；保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告府谷县创业贷款担保中心向原告出具《担保承诺书》，承诺同意为被告马文飞的该笔借款提供担保，若此笔借款不能按期归还并逾期超过10天后，担保中心愿意为被告马文飞代偿该笔贷款的全部本金及利息，并同意原告从担保中心的担保基金账户内直接扣收。经查，借款后，被告马文飞偿还部分借款本金及利息，截止2018年12月1日，下欠本金90000元，下欠借款利息及罚息23737.22元，及从2018年12月2日起以本金100000元为基数按照月利率11.7‰计算至本金实际清偿之日止的罚息。 另查明，府谷县人力资源和社会保障局于2017年5月2日出具府人社发（2017）69号文件，文件中载明：“经会议研究，将‘府谷县小额贷款担保中心’更名为‘府谷县创业贷款担保中心’”。 本院认为，原告府谷农商行三忻支行与被告马文飞签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，且原告依约转账支付被告马文飞借款100000元，故原、被告签订的《个人借款合同》应属合法有效合同。被告马文飞应按照合同约定期限偿还原告府谷农商行三忻支行下欠借款本金90000元。关于利息，借款合同中约定借款期限内月利率为7.8‰，被告马文飞借款到期后不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，也即月利率11.7‰，不违反国家关于年利率24%的规定，故原告请求被告马文飞支付截止2018年12月1日的借款利息、罚息23737.22元，及从2018年12月2日起以本金90000元为基数按照月利率11.7‰计算至实际清偿之日止的罚息，符合法律规定，本院应予支持；被告邬高虎、刘玉霞自愿为被告马文飞的该笔借款承担连带保证责任。保证期间为两年，即2017年1月11日至2019年1月11日，原告在保证期间内向保证人邬高虎、刘玉霞主张权利，被告邬高虎、刘玉霞的保证责任未免除，故原告要求被告邬高虎、刘玉霞对承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持。被告邬高虎主张其担保期限为六个月，原告因未在担保期间内向被告邬高虎主张债权而应予驳回原告对被告邬高虎诉讼请求的辩称，因原告与被告邬高虎签订的保证担保合同中明确约定担保期间为两年，且原告在保证期间内向被告邬高虎主张债权，被告邬高虎的辩解理由与事实不符，于法无据，本院不予采纳。被告府谷县创业贷款担保中心自愿向原告出具《担保承诺书》，且被告在庭审中明确表示愿意承担保证责任，故原告要求被告府谷县创业贷款担保中心承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持；被告邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心承担保证责任后，有权向被告马文飞追偿。被告刘玉霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告马文飞于本判决生效之日起十日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行返还借款本金90000元；并支付截止2018年12月1日的借款利息、罚息23737.22元，以及从2018年12月2日起以本金90000元为基数按照月利率11.7‰计算至本金实际清偿之日止的罚息； 被告邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心对本判决主文第一项中被告马文飞的还本付息义务承担连带清偿责任；被告邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心承担保证责任后，有权向被告马文飞追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，适用简易程序审理减半收取1150元，由被告马文飞、邬高虎、刘玉霞、府谷县创业贷款担保中心共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员 赵 琴 二〇一八年十二月十八日 书记员 尚宇飞