广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0118民初2242号原告:兴业银行股份有限公司广州新塘支行,住所地广东省广州市增城区新塘镇汇纺路1号首层116、118、17、20、21、53、54号铺,统一社会信用代码91440101681320332Y。负责人：朱健平，该行行长。委托诉讼代理人：何宇虹，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁嘉静，广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告:王光论,男,1971年11月16日出生,汉族,住江西省赣州市于都县,被告：罗荣秀，女，1974年10月11日出生，汉族，住江西省赣州市于都县，原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行(以下简称兴业银行新塘支行)诉被告王光论、罗荣秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行新塘支行的委托诉讼代理人何宇虹到庭参加诉讼，被告王光论、罗荣秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行新塘支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王光论签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同编号为：兴银粤个抵借字（新塘）第391205125401000号；2、被告王光论立即向原告偿还借款本金人民币652384.77元以及利息、罚息、复利（截止至2017年11月6日，利息为15651.23元，罚息（含复利）为295.7元，自2017年11月7日起至贷款清偿之日止，利息、罚息、复利按合同约定利率计算）；3、被告王光论立即向原告支付违约金70000元；4、被告王光论偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费人民币36916元；5、原告对被告所有的位于增城市新塘镇××房房产权处置款享有优先受偿权；6、被告罗荣秀对上述第2、3、4项债务承担共同清偿责任；7、本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费等）由二被告承担。事实和理由：2012年6月1日，原告与被告王光论签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391205125401000号，合同约定：1、原告向被告王光论提供借款70万元，借款期限为360个月，自2012年6月1日至2042年6月1日，借款用途为购买设备。2、借款利率选择中国人民银行公布的同期同档次基准利率，按百分比浮动定价，实际利率等于基准利率乘以系数1。3、还款方式为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。4、被告王光论、罗荣秀以其所有的位于增城市新塘镇××房向原告提供抵押担保。上述合同签订后，原告依照合同的约定向被告发放借款人民币70万元。截至目前为止，被告王光论没有按照合同约定归还借款，经原告多次催收，仍不归还借款。据此，原告认为，一、根据上述借款合同第十二、十三条约定以及《合同法》等相关法律法规的规定，原告有权要求被告王光论归还全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等款项。二、根据上述借款合同第十六条第三款约定，以及《广东省物价局、司法厅》的规定，被告王光论应承担本案的律师费用。三、原告对抵押房产已办理了抵押登记，应当对抵押房产处置款享有优先受偿权。四、被告罗荣秀系被告王光论的配偶，应当对被告王光论的债务承担共同清偿责任。原告为维护合法权益，根据有关法律法规的有关规定，提起本案诉讼。被告王光论、罗荣秀均未作答辩。经审理查明：2012年6月1日，兴业银行新塘支行(债权人、抵押权人)与王光论(主债务人、抵押人)、罗荣秀(抵押物共有人、抵押人)签订了一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：王光论向兴业银行新塘支行借款70万元，用于购买增城区（原增城市）新塘镇凤凰城凤锦苑二街6号1903房的房产；借款期限为30年，自2012年6月1日至2042年6月1日，采取等额本息偿还法；借款利率选择中国人民银行公布的同期同档次基准利率，按百分比浮动定价，实际利率等于基准利率乘以系数1；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；罚息利率为借款利率上浮30%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人以增城区（原增城市）新塘镇凤凰城凤锦苑二街6号1903房的房产作抵押担保；债务人不按合同规定按时偿还借款本息等，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；债权人为实现债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费、公告费、评估费、拍卖费等由债务人承担。2012年6月5日，兴业银行新塘支行向王光论发放了贷款70万元。2015年4月8日，双方办理了上述房产的抵押登记，兴业银行新塘支行并取得了一份房地产他项权证，证号为：粤房地他项权证穗字第××号。兴业银行新塘支行述称王光论从2017年6月10日开始欠供，兴业银行新塘支行并提交《逾期明细清单》用于证明截止至2017年11月6日，王光论未还的借款本金为652384.77元，逾期利息15651.23元、罚息（含复利）295.7元。庭审中，兴业银行新塘支行陈述被告王光论在2017年12月21日、30日偿还借款本金合计45.29元，兴业银行新塘支行并提供了《客户还款明细清单》、《逾期明细清单》到庭，证明截止至2018年12月11日王光论欠供19期、尚欠借款本金652339.48元、逾期利息49824.08元、罚息（含复利）3590.13元，故其明确第二项诉讼请求为王光论立即向兴业银行新塘支行偿还借款本金人民币652339.48元及利息、罚息、复利（截止至2018年12月11日的利息为49824.08元，罚息（含复利）为3590.13元，从2018年12月12日起至贷款还清之日止的利息不再计算，罚息、复利均按合同约定利率计算）；兴业银行新塘支行并请求撤回诉讼请求第三项。兴业银行新塘支行确认其诉请的律师费尚未实际支付，由法院依法处理。此外，兴业银行新塘支行提供了《结婚证》复印件到庭，拟证明王光论与罗荣秀是夫妻关系。以上事实，有兴业银行新塘支行的陈述，以及《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、他项权证、产权情况表、《客户还款明细清单》、《逾期明细清单》、结婚证（复印件）等证据证实。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，因而是合法有效的，对当事人具有法律约束力，双方均应全面履行合同义务。兴业银行新塘支行依约向王光论发放贷款70万元后，王光论应承担依照约定还款的义务。本案中，兴业银行新塘支行主张王光论截止至2018年12月11日欠供19期、尚欠其借款本金652339.48元、逾期利息49824.08元、罚息（含复利）3590.13元，王光论对此未提出任何抗辩，本院予以认定。由于王光论截止至2018年12月11日欠供19期未还，属于严重违约，符合《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的债务人（即王光论）不按合同规定按时偿还借款本息等，债权人（即兴业银行新塘支行）有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用的情形，故兴业银行新塘支行现起诉请求解除双方签订的上述合同，并要求王光论偿还剩余借款本金652339.48元及支付利息、罚息、复利(截止至2018年12月11日的利息49824.08元、罚息（含复利）3590.13元，从2018年12月12日起至贷款还清之日止的利息不再计算，罚息、复利均按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率标准计付；但上述罚息均不计复利)，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告在庭审中申请撤回第三项诉讼请求，符合法律规定，本院予以准许。关于律师费的承担问题。虽然涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》约定律师费等由王光论承担，但兴业银行新塘支行庭审中确认律师费尚未实际支付，现兴业银行新塘支行请求王光论支付律师费36916元，本院不予支持。关于抵押担保责任的承担问题。涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》约定王光论提供位于增城区新塘镇××房为涉案借款作抵押担保，且双方办理了抵押登记，故兴业银行新塘支行现请求对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于罗荣秀的责任问题。兴业银行新塘支行主张王光论、罗荣秀系夫妻关系，涉案债务属于王光论、罗荣秀的夫妻共同债务。因兴业银行新塘支行提交的《结婚证》是复印件，其真实性无法确认，不足以认定王光论、罗荣秀系夫妻关系，故兴业银行新塘支行主张罗荣秀与王光论共同清偿涉案债务，证据不足，本院不予支持。王光论、罗荣秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行与被告王光论于2012年6月1日签订的编号为兴银粤个抵借字（新塘）第391205125401000号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，二、被告王光论于本判决发生法律效力之日起五日内向原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行偿还借款本金652339.48元及支付利息、罚息、复利(截止至2018年12月11日的利息49824.08元、罚息（含复利）3590.13元，从2018年12月12日起至贷款还清之日止的利息不再计算，罚息、复利均按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率标准计付，但上述罚息均不计复利)；三、若被告王光论不履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行有权以被告王光论提供的抵押物即位于增城区新塘镇凤凰城凤锦苑二街6号1903房的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11552.4元，由原告兴业银行股份有限公司广州新塘支行负担550元，被告王光论负担11002.4元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  温小琼人民陪审员  吴转君人民陪审员  吴艺敏二〇一八年十二月十七日书 记 员  江佩贤邓秋虹相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。