广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1023民初1307号 原告：中国工商银行股份有限公司平果县支行，住所地：平果县马头镇朝阳一巷6号。统一社会信用代码：91451023900683222N。 负责人：陆新宁，行长。 委托诉讼代理人：王烨，女，1967年1月26日出生，壮族，中国工商银行股份有限公司平果县支行职员。 被告：黄均才，男，1965年11月1日出生，壮族，住广西田东县。 被告：百色中恒房地产有限责任公司，住所地：百色市向阳路7号阳光新城B栋9楼B-0922室。统一社会信用代码：91451000779115628G。 法定代表人：黄中辉，董事长。 委托诉讼代理人：阮怀流，百色中恒房地产有限责任公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司平果县支行（以下简称：工行平果县支行）与被告黄均才、百色中恒房地产有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月25日立案受理，依法适用普通程序，于2018年12月5日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人王烨、百色中恒房地产有限责任公司的委托诉讼代理人阮怀流到庭参加了诉讼，被告黄均才经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告工行平果县支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决解除我行与被告黄均才签订的2012年（平果）房字××号的《个人购房借款/担保合同》，原告提前收回全部贷款本息、罚息；2、判令被告黄均才偿还原告贷款本息、罚息93703.22元。其中：本金92067.31元，利息1635.91元，（利息算至2018年5月25日，2018年5月26日起另计，利息、罚息计算方法按借款合同约定计算）；3、若被告如不能偿还贷款本息的，请求法院判令原告有权拍卖、变卖其抵押给我行的位于广西平果县的房屋，所得价款原告享有有优先受偿权；4、判令百色中恒房地产有限责任公司对以上债务承担连带赔偿责任；5、判令上述被告承担本案的诉讼费以及评估费、拍卖费等本案的一切费用。事实和理由：黄均才于2012年10月23日与我行签订《个人购房借款/担保合同》（编号：2012年（平果）房字××号），向我行贷款16.9万元，贷款期限10年，用于购买广西平果县的房屋，还款方式为等额本息还款法，按月归还贷款本息。贷款担保方式为抵押加保证。由被告黄均才以其购买的位于平果县的房提供抵押担保，双方于2013年10月23日办理了在建工程抵押，登记编号为平房建马头字第20122422号。该笔贷款同时由被告百色中恒房地产有限责任公司提供连带责任保证。我行于2012年10月23日履行了放款义务。贷款发放后,被告黄均才未能按照借款合同约定履行还款义务，截止2018年5月24日，被告已连续违约5期，累计违约52期，尚欠我行贷款本金92067.31元，利息1635.91元（利息算至2018年5月25日，2018年5月26日起另计，利息、罚息计算方法按借款合同约定计算）。根据我行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条的规定，我行有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。被告百色中恒房地产有限责任公司作为连带保证人，应承担连带保证责任。被告的违约行为严重威胁到我行的信贷资产安全，因此诉至法院。 被告黄均才未做答辩。 被告百色中恒房地产有限责任公司对原告的诉讼请求和事实理由的真实性没有异议。 原告工行平果县支行为证明其主张，向本院提交的证据有：被告身份证、户口簿、未婚声明、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、抵押证明、自营历史明细表、个人逾期贷款催收通知书一份。 被告黄均才、被告百色中恒房地产有限责任公司未向本院提交证据。 被告百色中恒房地产有限责任公司对原告的上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。 被告黄均才无证据向法庭出示，且经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，庭审中，原告即保证对其所提交的证据和对案件事实的陈述客观、真实。经本院核证，对原告起诉主张的事实和提交的证据的证明力，本院予以确认。 根据原告的起诉和举证情况及本院的核证情况，本院查明确认案件以下法律事实： 2012年10月23日被告黄均才与原告签订了2012年（平果）房字××号《个人购房借款/担保合同》，约定：被告黄均才向原告贷款16.9万元，期限10年，用于购买位于平果县的商品房；借款汇入指定的百色中恒房地产有限责任公司的账户；贷款利率为浮动利率，在基准利率（贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率）水平上下浮15%；如逾期还款，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用，直至合同解除；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。该笔贷款以被告黄均才所购房屋提供抵押担保，双方于2012年10月23日办理了在建工程抵押登记，登记证号为平房建马头字第20122422号，抵押权人为原告。该笔贷款同时由被告百色中恒房地产有限责任公司提供阶段性连带责任保证，并在《个人购房借款/担保合同》上盖章认可，保证期间为：债务到期之日后两年止；贷款人依据合约约定宣布债务提前到期的，保证期间为债务提前到期之日后两年止。原告于2012年10月23日履行了放款义务。贷款发放后,被告黄均才未能按照借款合同约定履行还款义务，截止2018年5月24日，被告黄均才已连续违约5期，累计违约52期，尚欠原告贷款本金92067.31元，利息1635.91元（利息已含罚息，算至2018年5月25日，2018年5月26日起另计）。原告认为被告的违约行为严重威胁到原告的信贷资产安全，原告因此诉至本院。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》等合同是当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法、有效，双方均应严格遵守合同约定的义务。原告已履行了放款义务，但被告黄均才却未完全履行合同约定的还款义务，经查，截止2018年5月24日，被告黄均才已连续违约5期，累计违约52期，尚欠原告贷款本金92067.31元，利息1635.91元（利息已含罚息，算至2018年5月25日，2018年5月26日起另计）。依照双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，被告黄均才的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告黄均才签订的2012年（平果）房字××号的《个人购房借款/担保合同》于法有据，本院予以支持。 合同解除后，被告黄均才应向原告偿还尚欠的全部借款本息，原告主张被告偿还尚欠的借款本金92067.31元及所欠利息和罚息（截至2018年5月24日已形成的未付利息和罚息为1635.91元，从2018年7月19日起至还清之日所产生的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计算）符合法律规定，本院予以支持。 被告黄均才用于抵押的房屋虽已办理在建工程抵押登记，但原告工行平果县支行作为在建工程抵押登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押权，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未设立，因此，原告请求对位于平果县房产享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。 根据原告与被告百色中恒房地产有限责任公司签订《个人购房借款/担保合同》的约定，被告百色中恒房地产有限责任公司在本案中承担阶段性担保责任，担保期限为债务履行期限届满之日后两年止；贷款人依据合约约定宣布债务提前到期的，保证期间为债务提前到期之日后两年止。故原告要求被告百色中恒房地产有限责任公司对本案承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 本案经开庭审理，案件事实已查清，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、确认解除原告中国工商银行股份有限公司平果县支行与被告黄均才签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：2012年[平果］房字××号）； 二、由被告黄均才偿还原告中国工商银行股份有限公司平果县支行借款本金92067.31元及利息（利息计算：截至2018年5月25日已生成的未付利息、罚息为1635.91元；2018年5月26日起至被告黄均才偿清本案债务之日止，以尚欠的借款本金按《个人购房借款/担保合同》约定的计息方式计算）； 三、由被告百色中恒房地产有限责任公司对被告黄均才的上述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告原告中国工商银行股份有限公司平果县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院申请执行。 本案受理费2142元，公告费700元，共计2842元，由被告黄均才负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者直接向百色市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  农锐明 审 判 员  黄光德 人民陪审员  黄雪燕 二〇一八年十二月十八日 书 记 员  邓新宇