文书内容山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0202民初6980号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路178-2号1号楼裕龙国际中心15、16层，统一社会信用代码91370200325972035J。法定代表人：李占国，董事长。委托诉讼代理人：周府，山东文康律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈延来，山东文康律师事务所律师。被告：刘晓韬，男，1983年4月30日出生，汉族，户籍所在地为天津市河东区。原告海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔金融公司”）与被告刘晓韬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔金融公司委托诉讼代理人周府，被告刘晓韬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融公司向本院提出诉讼请求：依法判令刘晓韬立即按照以下表格内容所载诉请金额、利率标准等向海尔金融公司偿还未还借款本金、利息、罚息（利息、罚息总额以未还借款本金为基数，自违约起算之日至实际偿清之日止，按照综合年利率计算）并承担诉讼费用。详见列表：            诉请      分项              未还本金（元）              违约起算日              综合年利率（%）                  1              23333.35              2018-12-30              24.00                  2              3333.00              2018-12-31              24.00                  合计              26666.35                                    事实与理由：2018年6月29日,刘晓韬通过海尔金融公司在互联网上设立的消费贷款平台申请个人消费贷款，并提交其个人居民身份证信息、个人银行账号、银行预留手机号码等信息进行账户注册和实名身份验证、认证。验证、认证成功后，刘晓韬在上述消费贷款平台给付的用款额度内数次签订《个人借款合同》，合同约定及放款情况见下表：            笔数              签约时间              贷款总额（元）              利率%/年              借款期限              还款日期              还款方式              违约责任                  1              2018-06-29              40000.00              21.60              12期              每月放贷对应日              等额本金              1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息                  2              2018-08-30              6666.00              21.60              6期              每月放贷对应日              等额本金              1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息      截至2020年5月9日,海尔金融公司放款情况及刘晓韬履约情况见下表：            笔数              放款日期              实际放款额（元）              已还本金（元）              已还息费（元）              未还本金（元）              最后一笔还款日期              违约起算日                  1              2018-06-29              40000.00              16666.65              4258.00              23333.35              2018-11-29              2018-      12-30                  2              2018-08-30              6666.00              3333.00              439.96              3333.00              2018-11-30              2018-      12-31      上述《个人借款合同》第五条均约定了刘晓韬指定的接收放款的银行账户信息。合同还约定刘晓韬提供的法律文书送达地址为天津市东丽区，该地址适用于诉讼一审、二审、再审和执行等各个阶段。上述《个人借款合同》经由数字认证中心进行数字签名验证确认。刘晓韬辩称，1.两笔借款都有砍头息；2.合同条款属于霸王条款；3.现在国家规定的利息为15.4%，海尔金融公司主张的24%远远超过了国家规定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定，本金为40000元的借款合同约定刘晓韬应于首个还款日支付一次性手续费，一次性手续费率为3%；本金为6666元的借款合同约定刘晓韬应于首个还款日支付一次性手续费，一次性手续费率为2%。刘晓韬已偿还的息费中分别含有1200元和133.32元的手续费。本案其他案件事实与海尔金融公司陈述的事实一致。本院认为，海尔金融公司和刘晓韬通过互联网平台签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。双方签订的借款合同约定的借款年利率和一次性手续费率综合符合相关规定。现海尔金融公司已按约发放了贷款，但刘晓韬未按约归还借款本息已构成违约，应向海尔金融公司偿还未还本金及相应利息、罚息。关于利息、罚息，本案系于2020年8月6日受理，海尔金融公司按年利率24%主张利息、罚息，不违反相关规定，本院予以支持。海尔金融公司主张的违约起算日符合合同约定及法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国居民身份证法》第三条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条规定，判决如下：刘晓韬于本判决生效后十日内向海尔消费金融有限公司履行偿还未还本金及自违约起算日至实际清偿日，以未还本金为基数按综合年利率计算的利息、罚息的义务。上述债务为下表所载各分项内容的合计：            判项              未还本金（元）              违约起算日              综合年利率（%）                  一              23333.35              2018-12-30              24.00                  二              3333.00              2018-12-31              24.00      如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取的案件受理费233.50元，由刘晓韬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  李坤                                                  二〇二〇年八月三十一日                    书记员韩璐