.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}包头市青山区人民法院民事判决书（2018）内0204民初4492号原告：包商银行股份有限公司包头向阳支行。负责人：李晔宇，该支行行长。委托诉讼代理人：张金凤，内蒙古凡洲律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡志东，内蒙古凡洲律师事务所律师。被告：鲁其，男，1966年3月7日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：刘润娥，女，1971年9月9日出生，汉族，无固定职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。二被告共同委托诉讼代理人：史俊民，内蒙古首佳律师事务所律师。被告：黄建业，男，1964年6月19日出生，蒙古族，内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗公务员，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：郭兰英，女，1965年9月6日出生，汉族，内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗公务员，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。二被告共同委托诉讼代理人：王忠义，内蒙古首佳律师事务所律师。原告包商银行股份有限公司包头向阳支行（以下简称包商向阳支行）与被告鲁其、被告刘润娥、被告黄建业、被告郭兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商向阳支行的委托诉讼代理人张金凤，被告鲁其、被告刘润娥的共同委托诉讼代理人史俊民，被告黄建业、被告郭兰英的共同委托诉讼代理人王忠义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告包商向阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告鲁其、被告刘润娥偿还原告借款274071.52元、利息19781.86元、罚息272869.22元、复息20295.44元（罚息暂计至2017年7月9日）；2.罚息计算至利随本清；3.判令被告黄建业、被告郭兰英承担上述债务的保证担保责任和抵押担保责任；4.案件受理费、保全费、申请费、差旅费等费用由上述被告负担。事实和理由：2011年9月5日，原告与被告鲁其、被告刘润娥签订了《个人借款合同》。合同约定被告鲁其、被告刘润娥共同向原告借款600000元，年利率15.6%，借款期限为24个月，还款方式为按月等额还款。同日，原告与被告黄建业、被告郭兰英签订了《抵押合同》，被告黄建业、被告郭兰英以其所有的房产为上述借款提供抵押担保。原告还与被告黄建业签订了《保证合同》。上述合同签订后，原告按约向被告鲁其、被告刘润娥提供了借款。借款到期后，被告未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告鲁其、被告刘润娥辩称，对被答辩人陈述的借款事实、借款期限、金额及借款利率认可，但对被答辩人的诉讼请求不认可。被答辩人的诉讼请求超过诉讼时效，丧失了胜诉权，应当驳回其诉讼请求。被告黄建业、被告郭兰英辩称，主债权的主张已经超过诉讼时效，被答辩人没有在主债权诉讼时效期间主张抵押权，抵押权不予保护。另被答辩人也没有在保证期间内要求答辩人承担保证责任，答辩人免除保证责任，故应当驳回被答辩人对答辩人的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2011年9月5日，包商向阳支行与鲁其、刘润娥签订了《个人借款合同》（合同编号为×××）。合同约定鲁其、刘润娥共同向包商向阳支行借款600000元，借款用途开店，利息为年利率15.6%；借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，逾期罚息利率为借款利率的基础上加50%，；借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；借款期限为24个月，从2011年9月5日至2013年8月23日；还款方式为按月等额本息，借款期限内应支付利息总额为105452.88元。同日，包商向阳支行与黄建业、郭兰英签订了《抵押合同》（合同编号为×××），与黄建业签订了《保证合同》（合同编号为×××）。《抵押合同》约定，黄建业、郭兰英以其所有的位于鄂尔多斯市××旗西，迎宾大街北，地税小区**楼****房屋为上述借款提供抵押担保；主合同同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利，抵押权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任；双方办理了抵押登记。《保证合同》约定，黄建业为上述借款提供担保，保证方式为连带责任保证；主合同同时有债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任；主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日后2年止。2011年9月5日，包商向阳支行向鲁其发放贷款600000元。鲁其、刘润娥共偿还包商向阳支行本息14期，从2012年12月10日起逾期还本付息，现欠包商向阳支行借款本金274071.52元，及合同约定的借款期间内利息19781.86元。2015年8月5日，包商向阳支行就上述借款向本院提起民事诉讼，请求鲁其、刘润娥履行还款付息义务，黄建业、郭兰英承担担保责任。包商向阳支行于2015年12月29日申请撤回起诉，本院准许。本院认为，包商向阳支行与鲁其、刘润娥签订的《个人借款合同》、与黄建业、郭兰英签订的《抵押合同》、与黄建业签订的《保证合同》均是各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，包商向阳支行向鲁其、刘润娥发放了600000元借款，鲁其、刘润娥收到借款后并未按合同约定归还上述款项，同时欠付从2012年12月10日起产生的利息、复利，黄建业、郭兰英亦未按合同约定履行抵押担保及连带保证责任。根据《个人借款合同》和《保证合同》的约定，主债务最后一笔到期日为2013年8月23日，保证期间为最后一笔主债务到期日起2年止即2015年8月23日。包商向阳支行就上述借款曾于2015年8月5日向本院提起诉讼。该诉讼行为，导致诉讼时效的中断和保证合同诉讼时效的开启。故鲁其、刘润娥关于主债权诉讼时效已超过，黄建业、郭兰英关于未在主债权诉讼时效内行使主张抵押权，不予保护及保证期间已超过的反驳意见，本院不予采信。故鲁其、刘润娥、黄建业、郭兰英上述行为已经违反了与包商向阳支行签订的相关合同约定，均应承担相应的违约责任。包商向阳支行请求鲁其、刘润娥返还其借款274071.52元，本院予以支持。关于利息、罚息、复利，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按照合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，包商向阳支行请求鲁其、刘润娥支付其合同约定借款期间内的剩余利息，又支付从2012年12月10日起以全部未还借款为基数，按罚息利率计算的利息，显然在2012年12月10日至2013年8月23日期间的利息重复计算，故本院根据其诉请，支持其合同约定的借款期间内的利息19781.86元，及借款到期后的利息（按照罚息利率计息）。关于复利的请求，符合双方的合同约定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以部分支持。另包商向阳支行请求黄建业、郭兰英就上述款项承担相应抵押担保，请求黄建业就上述款项承担连带保证责任的主张，有合同和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定，判决如下：一、被告鲁其、被告刘润娥于本判决生效之日起三十日内返还原告包商银行股份有限公司包头向阳支行借款本金274071.52元；二、被告鲁其、被告刘润娥于本判决生效之日起三十日内支付原告包商银行股份有限公司包头向阳支行合同约定期间内的利息19781.86元；三、被告鲁其、被告刘润娥于本判决生效之日起三十日内支付原告包商银行股份有限公司包头向阳支行复利19569.16元；四、被告鲁其、被告刘润娥以274071.52元为基数，按照罚息利率（借款利率15.6%的基础上加50%），支付原告包商银行股份有限公司包头向阳支行从2013年8月24日起至还清时止的利息；五、原告包商银行股份有限公司包头向阳支行对被告黄建业、被告郭兰英坐落于内蒙古自治区内蒙古自治区鄂尔多斯市××旗西，迎宾大街北，地税，地税小区**楼****房屋以折价或拍卖抵押物所得价款在上述应付款项范围内优先受偿。被告黄建业、被告郭兰英承担清偿责任后，有权向被告鲁其、被告刘润娥追偿；六、被告黄建业对被告鲁其、被告刘润娥的上述应付款项承担连带清偿责任，被告黄建业承担保证责任后，有权向被告鲁其、被告刘润娥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9670元，减半收取计4835元，由被告鲁其、被告刘润娥、被告黄建业、被告郭兰英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审判员 马嘉彦 二〇一八年十二月八日书记员 荆 璐附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。