河北省秦皇岛北戴河新区人民法院民事判决书（2018）冀0392民初481号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司。法定代表人：蒋某，执行董事。委托诉讼代理人：贾某，河北高俊霞律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐某，河北高俊霞律师事务所律师。被告：李某，女，1984年1月5日出生，住址秦皇岛市。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告李某追偿权纠纷一案，本院于2018年7月30日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月18日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人贾某、徐某到庭参加诉讼，被告李某本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.被告李某偿还由原告代被告支付的代偿款6055.75元2.被告李某支付原告代偿款资金占用利息，以6055.75元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月20日，12.11元。1、2项合计6067.86元）3.本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月22日，被告为购买唐山市路北区裕华道天鸿通讯器材经销部的手机VIVOXplay5金色128G而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款4340.00元，其中商品价款3100.00元（由商家收取），借款管理费1240元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年8月22日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后。被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款6055.75元（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数），依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。李某未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月22日,李某为购买唐山市路北区裕华道天鸿通讯器材经销部的VIVO手机（Xplay5金色128G）而寻求借款,向深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称普惠快信公司)提交了《授权委托书》、《个人借款申请表》附《个人借款合同条款与条件》,并与普惠快信公司签署了《个人借款服务合同》,其中《授权委托书》载明:“本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》(注:具体范本见附件,本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款),授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作,以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本,并代为保管《借款协议》;一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认,相关协议即对本人发生效力,本人同意受《借款协议》相关内容的约束”;《个人借款服务合同》约定:“客户服务供应商(普惠快信)向借款人收取客户服务费和借款管理费,客户服务费的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中,借款管理费的收取方式为在借款发放时一次性收取”。同日,李某向唐山市路北区裕华道天鸿通讯器材经销部领用VIVO手机（Xplay5金色128G），并签署了产品领用确认书及还款提示单。产品领用确认书及还款提示单均显示:借款3100元。还款提示单显示借款期数18个月,月还款312元,计划借款期间自2016年9月22日至2018年2月22日,指定收款开户行:招商银行成都分行益州大道支行、收款人为北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司(账号×××)。2016年8月23日，依据李某授权,普惠快信以李某(甲方,借款客户)名义与北京弘合柏基金融信息服务有限公司运营管理的有利网平台中的用户(乙方,出借人)、普惠快信(丙方)、诚信祥公司(丁方)、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(戊方)签署《有利网借款协议》,该协议约定:李某向有利网平台中的用户借款4340元,借款年化利率为10%,借款期限为18期,起止日期为2016年8月23日至2018年2月23日,每期偿还本息数额为260.65元，每期还款日23日……丁方保证责任范围为：甲方借款本金、利息、逾期利息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。丁方的连带担保责任保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止……如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息（“逾期罚息”），直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金（“逾期违约金”），逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取……。合同签订后,北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营的有利网平台向商家支付了货款。借款发生后，李某于2016年9月24日偿还借款本息312元。诚信祥公司作为保证人于2018年5月8日向北京弘合柏基金融信息服务有限公司代偿本息6055.75元。上述事实有《授权委托书》、《个人借款申请表》附《个人借款合同条款与条件》、《个人借款服务合同》、《有利网借款协议》、《还款提示单》、《产品领用确认书》、《代偿通知书》《代偿逾期借款情况证明》、《业务回单》及庭审笔录予以佐证。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保证人自行履行担保责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人，既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，李某自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《商品交付确认书》、《还款提示单》后确认收到购买的手机,故李某应按上述协议约定履行还款义务。现李某未按约定履行还款义务，已构成违约，应该承担违约责任。诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，有权向被告进行追偿，但其只能在主债权范围内对被告行使追偿权。诚信祥公司未提交李某借取管理费的证据，现有证据显示李某借款本金为3100元，故诚信祥公司应对借款本金3100元承担担保责任。李某借款本金3100元，还款期限18个月，按月10%等额本息计算每月还款额应为186.18元，《有利网借款协议》约定每期还款日23日,李某应于2016年9月23日偿还186.18元（其中利息25.83元、本金160.34元），剩余本金2939.66元。《有利网借款协议》约定逾期偿还“应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息”,该约定将本金与利息之和计计收逾期罚息及按0.05%/日的利率的标准计算罚息，违反法律规定，本院不予支持。李某逾期偿还应于2016年9月24日给付188.11元[2016年9月23日应偿还186.18元;2016年9月24日当天的利息按照年息24%计算1.93元(2939.66元×24%÷365×1)]，李某于2016年9月24日给付312元,扣除应偿还的188.11元，多给付123.89元应为偿还本金，故剩余本金2815.77元（3100元-160.34元-123.89元）。诚信祥公司认可约定的逾期罚息利率超过法律规定标准，自愿调整为年利率24%，本院予以准许。诚信祥公司作为保证人应代偿金额为4098.1元【2016年9月24日之前本息188.11元;从2016年9月25日至2018年5月8日，包括起止日共计591天，以剩余本金2815.77元为基数、按年利率24%计算的利息1094.22元（2815.77元×24%÷365×591）；剩余本金2815.77元】。诚信祥公司于2018年5月8日支付给的北京弘合柏基金融信息服务有限公司的款项，大于应代偿的4098.1元，李某应以应代偿的4098.1元为标准从2018年5月8日起至本判决限定履行期限届满日止给付诚信祥公司利息损失，诚信祥公司主张按照年利率6%标准计算，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民问借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款,第三十条规定,判决如下：一、被告李某于本判决生效之日起十日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿本金及利息4098.1元;二、被告李某于本判决生效之日起十日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司4098.1元资金占用的利息（从2018年5月8日起至本判决限定履行期限届满日止，以4098.1元为基数，按照年利率6%计算）；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长 李晓勇人民陪审员 苏玉国人民陪审员 李淑云 二〇一八年十二月二十二日书 记 员 李佳远