新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书河南省新乡市红旗区人民法院民事判决书（2018）豫0702民初5012号原告：前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******。法定代表人：汪**，总经理。委托诉讼代理人：于洋，女，系单位员工，特别授权。被告：董旎，女，汉族，1987年10月6日出生，住河南省。原告前海众城国际融资租赁（深圳）有限公司(以下简称前海公司)与被告董旎民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告前海公司委托诉讼代理人于洋到庭参加诉讼，被告董旎经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼,本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告前海公司向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告借款本金58300元及从2017年9月27日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和滞纳金(违约金)，暂计至2018年5月7日为213天，利息8628.4元与本金共计66928.4元；二、原告有权就被告提供抵押的车辆(牌号为：豫Ｇ×××**的大众牌汽车)行使抵押权，并就上述车辆以拍卖变卖、折抵方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；三、被告承担本案诉讼费与保全费、公告费、保全担保费等与原告实现债权相关的费用。事实与理由：2017年4月28日被告与出借人阳福周签订了编号为XXCLJKHT-20170428-002的《借款合同》，约定：被告向阳福周借款人民币58300元用于经营，月利率0.71%，借款期限6个月，即2017年4月28日起至2017年10月27日止，还款方式为先息后本，即被告按月先支付利息，到期后一次性归还本金。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人阳福周委托深圳投哪金融服务有限公司（以下简称投哪公司）通过第三方支付公司(网银在线(北京)科技有限公司（以下简称网银在线公司）)向被告董旎账户转账出借58300元。之后阳福周将该笔债权全额转让给原告并通知了被告董旎。为保障债权的实现，被告董旎与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆(牌号为：豫Ｇ×××**的大众牌汽车)抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定还款，原告为维护合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告董旎未到庭参加诉讼,亦未向本院提交书面答辩状。经审理查明，2017年4月28日，阳福周与被告董旎签订了一份编号为XXCLJKHT-20170428-002的借款合同，主要约定：出借人为阳福周，借款人为董旎，借款金额58300元，借款用途为经营，借款月利率为0.71%，借款期限为6个月，即自2017年4月28日至2017年10月27日止。自阳福周实际提供借款之日起计算利息，阳福周委托第三方支付机构网银在线公司的客户备付金账户/商户号向被告付款，还款方式为先息后本，即合同生效后，借款人按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金。该笔借款应收利息合计人民币2483.58元，发放当日支付413.93元，以后各期支付利息413.93元，到期当日一次性归还全部借款。被告逾期归还借款及利息，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日按其未还本金的1%/天收取逾期违约金，逾期天数从被告当期还款日起算，至当期应缴本金、利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经出借人成功扣划或借款人自动将以上款项转入出借方指定的账户为止。并约定被告违反合同任一条款约定，或在任一还款日未按时归还当期借款本息的，出借人有权单方面宣布合同提前到期，有权单方面解除合同，并按上述约定的违约条款处理。借款合同签订当日，投哪公司通过网银在线分两次向被告转账付款8627.40元、49672.60元。投哪公司并于付款当日出具付款确认书一份，确认上述借款合计58300元，系用于支付阳福周与被告于2017年4月28日签订的借款合同项下的借款本金等相关金额。同日，出借人阳福周将上述债权全额转让给原告并通知了被告董旎，与此同时，被告董旎与原告签订了编号为XXCLJKHT-20170428-002的车辆抵押合同，主要约定，被告以自有合法取得的汽车及车牌作为本合同项下借款的抵押物，2016款POLO1.4L自动风尚型，车辆牌号豫Ｇ×××**，发动机号158205，车架号LSVGY26R6F2176621。如被告拒绝还款，原告有权通过合法措施拍卖、变卖抵押车辆，拍卖变卖后的费用优先用来清偿被告所欠全部主债权及各项违约金及其他费用，清偿后如有剩余款项的，原告将剩余款项返还于被告，如所得款项不足以清偿被告所欠全部债务的，不足部分原告有权继续追偿。双方并为该车办理了抵押登记。后因被告未依约偿本付息，原告诉至法院请求解决。庭审中，原告自认被告董旎已偿还前五个月利息共2069.65元（分别为2017年5月27日偿还413.93元，2017年6月27日偿还413.93元，2017年7月27日偿还413.93元，2017年8月27日偿还413.93元，2017年9月28日偿还413.93元）。另查明，本案原告前海公司于2018年度已在本院起诉民间借贷案件8起以上，类案中出借人均为阳福周，被告为李祥旭、任新科、李发轩、王磊、侯斌、李吉利等，阳福周和各被告均不认识，中间方投哪公司和旺金公司将各被告信息介绍给阳福周后，阳福周将放在网银在线上的钱借给各被告，并由中间方提供合同和手续，为少担风险，阳福周将债权转让给本案原告。认定上述事实的证据为原告前海公司向本院提交的借款合同一份、网银在线公司电子回单2张、投哪公司与网银在线公司的代收付款协议一份、付款确认书一张、债权转让通知书一份、车辆抵押合同一份、抵押登记证一张、地、地址确认书一份及原告的当庭陈述/div>本院认为，关于本案借款合同的效力问题。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定……”，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”。根据本案查明的事实，出借人阳福周借款对象主体众多，除本案债务人董旎外，在本院多起诉讼案件中分别向李祥旭、任新科、李发轩、王磊、侯斌、李吉利等不特定对象出借资金，且借款合同均约定高额违约金、手续费、服务费等，出借行为具有反复性、经常性、借款目的具有营利性，此行为未经国务院银行业监督管理机构批准，属于从事非法金融业务活动，因此涉案借款合同违反国家法律法规的强制性规定，应属无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条之规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失。因出借人阳福周将涉案债权转让给原告并已通知被告,原告已取得本案债权，故董旎应返还原告前海公司借款本金，利息应按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算。关于返还的本金数额问题。虽董旎经本院合法传唤未应诉答辩，但原告自认其已经收到董旎款项2069.65元，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，按照先息后本的抵充顺序，以2017年短期贷款（一年以内）年利率4.35%计算，经核算，自2017年4月28日至2017年5月27日，本金58300元，所产生的利息为：58300元×4.35%÷365×30=208.44元，扣除所还413.93元，折扣本金205.49元，折扣后本金为58094.51元。自2017年5月28日至2017年6月27日，本金58094.51元，所产生的利息为：58094.51元×4.35%÷365×31=214.63元，扣除所还413.93元，折扣本金199.30元，折扣后本金为57895.21元。自2017年6月28日至2018年7月27日，本金57895.21元，所产生的利息为：57895.21元×4.35%÷365×30=206.99元，扣除所还413.93元，折扣本金206.94元，折扣后本金为57688.27元。自2017年7月28日至2018年8月27日，本金57688.27元，所产生的利息为：57688.27元×4.35%÷365×31=213.13元，扣除所还413.93元，折扣本金200.80元，折扣后本金为57487.47元。自2017年8月28日至2018年9月28日，本金57487.47元，所产生的利息为：57487.47元×4.35%÷365×32=219.23元，扣除所还413.93元，折扣本金194.70元，折扣后本金为57292.77元。故被告董旎应当返还原告前海公司借款本金57292.77元及利息（以57292.77元为基数，从2018年9月29日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）。关于案涉车辆抵押合同的效力问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款规定：“担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”案涉车辆抵押合同属于担保合同性质，系借款合同项下的从合同，因借款合同无效，故车辆抵押合同依法也应认定为无效。因此原告请求对被告提供的车辆行使抵押权及车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告董旎经本院依法传唤未到庭应诉，视为其对诉讼权利的放弃。综上,对原告的诉讼请求，本院部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、第七十九条、第八十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,缺席判决如下：一、被告董旎于本判决生效之日起十日内返还原告前海众城国际融资租赁（深圳）有限公司借款本金57292.77元及利息（以57292.77元为基数，从2018年9月29日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）；二、驳回前海众城国际融资租赁（深圳）有限公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1473元，简易程序减半收取736.5元，由原告前海众城国际融资租赁（深圳）有限公司负担12.5元，被告董旎负担724元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  李艳利二〇一八年十二月十八日书记员  侯 宇新乡市红旗区人民法院地址：新乡市红旗区健康路76号电话：0373-376****邮编：453000(公众号)（掌上法院）