广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0202民初867号 原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地：柳州市文昌路26号东郡1栋1号楼一层及三层,统一社会信用代码：91450200569066469W。 负责人：周桂平，该分行行长。 委托诉讼代理人：张莉，广西景耀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐崴，广西景耀律师事务所律师。 被告：廖艺鲜，女，1974年8月28日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：高强，男，1975年11月2日出生，汉族，住柳州市柳南区，户籍所在地：陕西省咸阳市秦都区。 原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告廖艺鲜、高强借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用普通程序，并于2018年10月9日公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司柳州分行的委托代理人徐崴、被告高强到庭参加诉讼，被告廖艺鲜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：1.解除2015年7月29日原告与被告廖艺鲜签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150728108007）；2.判令被告廖艺鲜偿还原告贷款本金317543.79元并支付贷款利息33774.86元、罚息1580.42元及复息2602.03元，本息共计355501.1元（利息、罚息及复息计算截止2018年1月9日，以后利息、罚息及复息按合同约定计算至本息清偿完毕之日止）；3.判令被告廖艺鲜支付原告的律师代理费16497元；4.判令被告高强对被告廖艺鲜的上述贷款本息及律师费等费用承担共同清偿责任；5.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：原告与被告廖艺鲜签订《个人授信协议》，协议约定：原告向被告廖艺鲜提供400000元的可循环信用额度，被告廖艺鲜可以在上述信用额度内向原告申请贷款。基于上述《个人授信协议》，2015年7月29日，原告与被告廖艺鲜签订了《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150728108007），合同约定：原告向被告廖艺鲜提供350000元贷款，期限为2015年7月29日起至2018年6月29日止，被告廖艺鲜选择等额本息方式归还贷款本息。合同签订后，原告依照借款合同的约定向被告廖艺鲜发放了350000元的贷款。但是被告廖艺鲜未能按照合同约定及时足额归还贷款利息及本金，出现拖欠事实，经原告催收仍拒不归还。截止2018年1月9日，被告廖艺鲜未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金317543.79元，利息33774.86元、罚息1580.42元及复息2602.03元，本息共计355501.1元。被告廖艺鲜作为借款人向原告借款，应对该债务承担偿还的责任，被告高强作为被告廖艺鲜系合法夫妻，被告廖艺鲜的债务发生在夫妻关系存续期间，被告高强应对被告廖艺鲜的债务承担共同还款责任。为此，原告诉至法院提出上述诉请。 被告高强辩称：我不知道本案贷款，也没有通知我，《个人贷款借款合同》上面没有我的签字，本案与我无关，被告廖艺鲜签订《个人贷款借款合同》的时候已经与我离婚了。 被告廖艺鲜未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告廖艺鲜放弃答辩、举证和质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告围绕诉讼请求依法提交了小微贷款申请表、《个人授信协议》、《个人借款贷款合同》、借款借据、贷款基本信息、附属信息单、已出账单、逾期账单、委托代理合同、收据、发票等证据，被告高强提交了离婚证。被告高强对原告提交的所有证据表示不清楚，不发表质证意见，本院认为原告已就证据的真实性提供原件供本院核实，对证据的真实性，本院予以确认；原告对被告高强提交的证据真实性没有异议，本院认为原、被告提交的证据符合法律规定，可以作为认定本案案件事实的参考依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年7月12日，原告（授信人）与被告廖艺鲜（授信申请人）签订《个人授信协议》（授信协议编号：100588035745），合同约定：授信人向授信申请人提供400000元的可循环信用额度，授信期间从2013年7月12日起至2018年7月12日止，对授信项下每笔贷款双方应另行签署具体的借款合同予以约定。2015年7月29日，原告（贷款人）与被告廖艺鲜（借款人）签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150728108007），合同约定：原告向被告廖艺鲜提供350000元贷款，贷款期限为35个月，期限从2015年7月29日起至2018年6月29日止；合同执行利率为11.025%，借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息，贷款人有权人宣布本合同提前到期；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用等，均由借款人全数负担。 另查明，2013年7月3日，被告廖艺鲜与被告高强向原告提交《小微贷款申请表》，向原告申请400000元的授信额度，授信期限60个月；被告廖艺鲜与被告高强于2014年4月29日登记离婚。 再查，原告为实现本案债权支出律师代理费16497元。 本院认为，原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告廖艺鲜订的《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定“当事人约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，被告廖艺鲜未按照合同的约定归还借款本金的行为已构成违约，且达到合同解除的条件，原告请求解除与被告廖艺鲜签订的《个人贷款借款合同》，于法有据，本院予以支持。合同签订后，原告依约履行了全部合同义务，被告廖艺鲜不按时归还借款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告廖艺鲜归还借款本金317543.79元、罚息1580.42元（罚息暂计至2018年1月8日，之后的罚息按合同约定另行计至债务清偿之日止），合法有据，本院予以支持。关于利息和复息，本院认为借款期限届满后只计算罚息，不再计收利息和复利。因此，原告要求被告支付利息计算至2018年1月9日的利息33774.86元，本院予以支持，但被告应向原告支付的利息应当计算至2018年6月29日合同届满时止。《个人贷款借款合同》第五条5.6约定对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告诉请的复息2602.03元是计算截止至2018年1月9日的数据，尚在借款期限内，但其要求复息计至债务实际清偿之日止，对超过借款期限的部分即2018年6月29日之后的复息本院不予支持，故被告廖艺鲜应向原告支付复息2602.03元（上述复息计至2018年1月9日），之后复息按照合同约定计至2018年6月29日止。 根据《个人贷款借款合同》的约定，在被告廖艺鲜不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等费用均由被告全数负担，原告亦提供证据证明该笔费用的实际产生，故原告要求被告廖艺鲜支付律师代理费费16497元的诉请，合法有据，本院予以支持。 关于高强责任的问题，根据《中华人民共和国合同法》第十三条、第一百九十六条、第一百九十七条的规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。本案中，被告高强与被告廖艺鲜在《小微贷款申请表》上签字，系其向原告提出申请贷款的要约，而诉争的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》均未经高强签字，即原告并未对高强的要约作出承诺，且被告廖艺鲜与原告签订《个人贷款借款合同》时已经与其离婚，故高强并非本案诉争借款合同关系的借款人。故原告要求被告高强承担共同还款责任的诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告廖艺鲜签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：8150728108007）； 二、被告廖艺鲜向原告招商银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金317543.79元，支付利息33774.86元、罚息1580.42元、复息2602.03元（上述利息、罚息、复息暂计至2018年1月9日，之后的利息及复息按照合同约定计至2018年6月29日止，之后罚息按合同约定另行计至债务清偿之日止）； 三、被告廖艺鲜向原告招商银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费16497元； 四、驳回原告招商银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费6880元，保全费2520元，公告费560元，共计9960元（原告已预交），由被告廖艺鲜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  唐晓穗 人民陪审员  吴静华 人民陪审员  郑楚玲 二〇一八年十二月十四日 代书 记员  罗云云