山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2018）晋0106民初4669号原告：中国建设银行股份有限公司太原龙信支行，住所地太原市迎泽区迎泽大街**省广电厅东配楼，统一社会信用代码×××。负责人：熊立文，行长。委托诉讼代理人：姜雪婷，山西泽润律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慧霞，山西泽润律师事务所律师。被告：张建国，男，1970年4月12日出生，汉族，无业，住山西省太原市。委托诉讼代理人：郝慧梅，女，系张建国妻子。原告中国建设银行股份有限公司太原龙信支行与被告张建国信用卡纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太原龙信支行的委托诉讼代理人姜雪婷、王慧霞，被告张建国的委托诉讼代理人郝慧梅到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司太原龙信支行（以下简称“建设银行龙信支行”）向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截止2018年8月4日信用卡欠款本金236742.29元、利息996.78元，费用3129.25元，三项合计240868.32元，并承担从2018年8月5日起至欠款还清之日止的本息、费用；2、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2017年8月21日，被告张建国向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》申请装修分期付款业务并签字同意遵守《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的各项规则。该申请表中载明的申请金额为400000元，分期期数48期，手续费率16%，手续费金额64000元，手续费一次性收取。2017年9月14日，原告同意并实际向被告张建国发放了27万元的装修分期额度。但被告张建国在使用了装修分期及该卡其他透支额度后，不按时向原告归还欠款已经构成违约。经原告多次催要未果，特诉至人民法院请求依法裁决，以维护原告的合法权益。郝慧梅辩称，借款事实认可，但是对金额不认可，放款的时候原告直接扣除了5400元的押金，打到我们卡上只有183639元，并非23万元，利息我们不会计算，包括后面的费用我们也不清楚，对其他的没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年8月9日，被告张建国（作为甲方）通过银行自助机向原告（作为乙方）提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》申请办理信用卡并签字同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：双方知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》。第三条第六款约定：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条约定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇，对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日起开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，并其规定执行。第二十二条约定：持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款金额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。第二十三条约定：持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。二、被告张建国申领的信用卡卡号为×××。三、2017年8月21日，被告张建国向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》申请装修分期业务并签字同意遵守《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的各项规则。该申请表中载明的申请金额为400000元，分期期数48期，手续费率16％，手续费金额64000元，手续费一次性收取。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》第二条第3项约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。第二条第4项约定：分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式包括一次性收取和分期收取两种方式。采用一次性收取方式的，手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额。采用分期收取方式的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第二条第5项约定：龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。第二条（一）申请人权利与义务第4项规定：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款项时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第5项：若申请人的龙卡信用卡被停卡，……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额…，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。四、原告建设银行龙信支行于2017年9月15日向被告张建国发放装修分期额度27万元。五、被告张建国在使用了装修分期额度及该卡其他透支额度后，自2018年2月开始连续逾期六期，截止2018年8月4日，该信用卡欠款本金为236742.29元、利息996.78元、费用3129.25元，合计240868.32元。本院认为，被告张建国在原告建设银行龙信支行处办理龙卡信用卡并与原告签订《龙卡信用卡装修分期付款申请人约定条款》均系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，为合法有效，各方当事人应按照约定条款行使权利并履行义务。被告张建国使用龙卡信用卡未按约定期限偿还本息的行为构成违约，故建设银行龙信支行有权按合同约定宣布分期业务提前到期，对原告建设银行龙信支行依据双方协议主张被告张建国偿还信用卡欠款本金、利息、费用的诉讼请求本院予以支持。综上，本院支持原告建设银行龙信支行的全部诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：被告张建国于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司太原龙信支行信用卡欠款本金236742.29元、截止2018年8月4日利息996.78元，费用3129.25元，并按合同约定支付从2018年8月5日起至欠款付清之日止的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2457元，保全费1724元，由被告张建国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 闫聪岭 二〇一八年十二月十七日书记员 张 茜附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。