福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0582刑初2803号 公诉机关晋江市人民检察院。 被告人吴志展，男，1986年10月3日出生，汉族，初中文化，务农，住晋江市。因赌博，于2011年9月8日被晋江市公安局罚款人民币五百元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年6月9日被抓获，次日被刑事拘留，同月11日被变更强制措施为取保候审，后因违反取保候审规定，于2018年10月14日再被抓获，次日被变更强制措施为刑事拘留，同月26日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 晋江市人民检察院以晋检金融刑诉[2018]106号起诉书指控被告人吴志展犯信用卡诈骗罪，于2018年11月12日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳、代理检察员高珊出庭支持公诉，被告人吴志展到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控：2011年3月至2015年7月期间，被告人吴志展向多家银行共申领5张信用卡，并在开支失衡的情况下在晋江等地区大量透支使用且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未还款。截止案发前，被告人吴志展共拖欠银行本金计人民币（币种下同）175093.09元，具体如下： 1.2011年3月14日，被告人吴志展向中国建设银行股份有限公司晋江分行（以下简称建行晋江分行）申领了一张尾号为6202的信用卡。2011年4月7日，被告人吴志展启卡消费透支，但被立案前于2017年4月27日最后一次还款后再无主动有效还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至案发前，被告人吴志展因使用上述信用卡共拖欠该行本金39764.69元。 2.2011年4月18日，被告人吴志展向中国农业银行股份有限公司晋江磁灶支行（以下简称农行磁灶支行）申领了一张尾号为2955的信用卡。2011年6月7日，被告人吴志展启卡消费透支，但被立案前于2017年4月27日最后一次还款后再无主动有效还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至案发前，被告人吴志展共拖欠该行本金19845.3元。 3.2012年12月26日，被告人吴志展向建行晋江分行申领了一张尾号为3030的信用卡。2013年2月16日，被告人吴志展启卡消费透支，但被立案前于2017年4月27日最后一次还款后再无主动有效还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至案发前，被告人吴志展共拖欠该行本金61770.72元。 4.2013年3月11日，被告人吴志展向中国平安银行股份有限公司（以下简称平安银行）信用卡中心申领了一张**安车主信用卡。2013年4月14日，被告人吴志展启卡消费透支，但被立案前于2017年4月28日最后一次还款后再无主动有效还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至案发前，被告人吴志展共拖欠该行本金17596.97元。 5.2015年7月2日，被告人吴志展向中国工商银行股份有限公司（以下简称中国工商银行）信用卡中心申领了一张尾号为6390的信用卡。2015年7月23日，被告人吴志展启卡消费透支，但被立案前于2017年4月27日最后一次还款后再无主动有效还款记录且逃避催收，后经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。截至案发前，被告人吴志展共拖欠该行本金36115.41元。 2017年6月9日21时许，被告人吴志展在晋江市××镇××村“融慧居”会所，被公安机关抓获归案；后因违反取保候审规定，于2018年10月14日再被公安机关抓获归案。 另查明，被告人吴志展在案发后，分别返还中国工商银行50元、返还农行磁灶支行2541元、返还平安银行4580元、返还建行晋江分行7450元（其中返还尾号3030信用卡本金7250元、尾号6202信用卡本金200元）。 上述事实，被告人吴志展在开庭审理过程中亦无异议，且有书证户籍证明、在逃人员登记撤销表、抓获破案经过说明、现场检测报告书、违法犯罪经历查询情况说明、行政处罚决定书、暂不予收押通知书、体检报告、诊疗记录、疾病诊断书、接受证据材料清单、报案申请书、授权委托书、营业执照、信用卡申请表、申请资料、银行交易明细、银行催收记录及照片、银行卡信息、银行说明、医院免疫报告单、检验报告单、强制执行申请书、民事调解书、机动车行驶证、二代居民身份证验证记录报表、发票、消费历史记录、晋江市公安局关于晋检金融线移2018（2）号的反馈、提取笔录、汽车质押借款合同、借条、债权转让协议、质物交接书、车辆转让合同、委托书、还（付）款／续贷确认书、质押车辆移交清单、证明、车辆照片、中国工商银行工作说明、中国建设银行补充说明，证人孟某、陈某、伍某、吴某、许某的证言，被告人吴志展的供述和辩解，辨认笔录及照片等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人吴志展以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人吴志展归案后如实供述自己的罪行，予以从轻处罚；其在案发后归还各发卡行部分信用卡欠款本金，予以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人吴志展犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的三日，予以折抵刑期，即自2018年10月14日起至2019年9月10日止。罚金应在本判决生效后十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人吴志展退赔被害单位中国农业银行股份有限公司晋江磁灶支行人民币17304.3元、退赔被害单位中国工商银行股份有限公司信用卡中心人民币36065.41元、退赔被害单位中国平安银行股份有限公司信用卡中心人民币13016.97元、退赔被害单位中国建设银行股份有限公司晋江分行人民币94085.41元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴庆锥 人民陪审员  鲍友杰 人民陪审员  陈连艺 二〇一八年十二月二十五日 法官 助理  吴水龙 书 记 员  张建荣 速 录 员  丁鸿鑫 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 －2－ －6－