西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0113民初10070号原告：中国民生银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区楼。负责人：薛文才，该分行行长。委托诉讼代理人：李小峰，陕西瀚沃威律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘威，陕西瀚沃威律师事务所实习律师。被告蔡子葵，：，男，1982年1月25日出生，汉族，住福建省南安市。被告：吴小兰，女，1984年4月2日出生，汉族，住福建省南安市。原告中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称民生银行西安分行）诉被告蔡子葵、吴小兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行西安分行委托诉讼代理人李小峰、刘威到庭参加了诉讼，被告蔡子葵、吴小兰经本院公告送达未到庭，对其缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行西安分行诉称，2013年7月15日，原告与被告蔡子葵、吴小兰签订了《综合授信合同》。合同约定，原告同意给予被告蔡子葵授信额度100万元，授信有效期限为60个月，从2013年7月15日至2018年7月15日。上述额度内提供的授信应在额度期限内提用并清偿，被告发生违约行为时应按照违约行为对应原告债权额的5%向原告支付违约金。逾期利率按照约定利率上浮30%。被告吴小兰自愿将上述债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任。同日，原告与二被告签订了《最高额担保合同》及《西安市房地产抵押合同》，二被告同意以其共同所有的位于西安市未央区XX路XX号XX园XX社区XX幢XX室的房产对授信债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年6月17日，原告根据被告蔡子葵的借款支用申请向其指定的受托账户发放了授信额度下的两笔贷款795000元及205000元，借款期限均自2016年6月17日至2017年6月17日。年利息为7.6125%，按月付息到期还本。贷款到期后，被告蔡子葵、吴小兰均未足额还款。故原告诉至法院，请求判令1、二被告立即偿还原告贷款本金1000000元、利息75690.04元、罚息114323.25元、违约金50000元，合计为1240013.29元（罚息暂计算至2018年4月21日）及从2018年4月22日至实际清偿完毕贷款本息之日的罚息；2、二被告以其提供的位于西安市未央区XX路XX号XX园XX社区XX幢XX室的房屋（房产证号：西安市房权证未央区字第**）承担抵押担保责任，原告对抵押房产的处置所得享有优先受偿权；3、二被告向原告支付因实现债权所产生的费用（包括但不限于律师费、保全费、公告费、鉴定费等）；4、二被告承担本案诉讼费。被告蔡子葵、吴小兰经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年7月15日，原告民生银行西安分行（贷款人、授信人、乙方）与被告蔡子葵（受信人、借款人、甲方）签订了《综合授信合同》。授信最高额度为1000000元。有效使用期限为60个月，自2013年7月15日至2018年7月15日，授信用途为支付货款。合同项下的每笔借款利率及利率的调整方式由双方另行约定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.8%。为担保本合同项下债权能够得到清偿，采取保证人即被告蔡子葵与乙方签订编号为912072013005960的《最高额担保合同》方式对债权进行担保。授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应的债权金额的5%向乙方支付违约金。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮30%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。甲方配偶即被告吴小兰自愿同意将本合同项下所产生的全部债务归入夫妻共同债务，并同意承担共同还款责任。关于授信项下的具体业务，合同约定：甲方使用授信，应当依据申请业务的种类向乙方提交相应的《借款支用申请书》，经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，还应遵守如下约定：1、贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准。2、到期应付而未付的借款本金、自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计收，逐月累算。3、乙方将贷款资金划付至《借款支用申请书》中记载的授信提用人贷款发放及还款账户，或者开始向授信提用人提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已经发放且自发放之日开始计息。乙方发放的贷款方式具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。按月结息，到期一次偿还本金，按照《借款还款计划表》所列的次序、时间、和金额分次偿还本金，还款日见《借款支用申请书》中乙方确认的日期，借款到期时利随本清。关于违约责任合同约定，因乙方违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被告蔡子葵、吴小兰均在《综合授信合同》落款处签字。同日，原告民生银行西安分行（担保权人、甲方）与被告蔡子葵（抵押人人、丙方）签订了《最高额担保合同》，约定，丙方自愿以其所有的位于西安市未央区XX路XX号XX园XX社区XX幢XX室房屋作为原告向被告蔡子葵《综合授信合同》下的债务担保。担保最高债权额为壹佰万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担保证责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。如发生《综合授信合同》约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的，原告可请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。上述抵押房产于2013年7月24日办理了抵押登记，房他证号为：西安市房他证未央区字第20130725**。2016年6月，被告蔡子葵就授信额度向原告民生银行西安分行申请贷款，并填写了《借款支用申请书》。借款经原告确认，贷款分为两笔，分别为205000元及795000元，借款期限为一年，利息为5.655%，利率为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2016年6月17日，原告按照被告蔡子葵的借款申请，向被告账户支付了上述两笔借款，共计1000000元。另查明，借款到期后，被告蔡子葵、吴小兰均未按约定足额还款，根据原告所提供的对账单，截止2018年4月21日，二被告尚欠贷款本金1000000元、利息75690.04元、罚息114323.25元。上述事实，有《综合授信合同》、《最高额抵押合同》、借款支用申请书、借款凭证、还款计划表、还款明细及他项权利证书在卷作证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告蔡子葵、吴小兰经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证的权利，二被告应当承担举证不利的诉讼风险。原告民生银行西安分行与被告签订的《综合授信合同》、《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力，原、被告双方应当按照合同约定的内容全面履行各自的义务。被告蔡子葵在授信期间内申请贷款业务，原告按照其申请要求发放了贷款。被告吴小兰自愿认可将授信贷款归入夫妻共同借款，其应当与被告蔡子葵共同履行还款义务。但是贷款到期后二被告均未按期偿还，已经构成违约，被告应当继续偿还剩余借款，并按照合同约定支付逾期借款的利息及罚息至实际还款之日。截止2018年4月21日，二被告尚欠贷款本金1000000元、利息75690.04元、罚息114323.25元。根据合同约定，当发生违约行为时，授信提用人应当向贷款人支付贷款余额的5%作为违约金，二被告在借款到期后未按期偿还，故对原告主张借款金额5%的违约金50000元，本院予以支持。二被告以其位于西安市未央区XX路XX号XX园XX社区XX幢XX室房屋（房他证号：西安市房房他证未央区字第201307**西安市房他证未央区字第**该抵押物已经办理了抵押登记，原告民生银行西安分行对该抵押物享有抵押权。原告未按约定还款，原告可依法行使抵押权。故对原告主张对上述抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利，本院予以支持。关于原告主张其为实现债权所产生的费用，并未提供证据证明，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条第二款之规定，判决如下：一、被告蔡子葵、吴小兰应于本判决生效之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司西安分行偿还借款本金1000000元、利息75690.04元、罚息114323.25元、违约金50000元，合计为1240013.29元（罚息暂计算至2018年4月21日），并按合同约定支付自2018年4月22日至贷款实际清偿之日的罚息。如二被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、若被告蔡子葵、吴小兰未履行上述第一项还款义务，原告中国民生银行股份有限公司西安分行对位于西安市未央区XX路XX号XX园XX社区XX幢XX室房屋（房他证号：西安市房房他证未央区字第20130725**折价或者拍：西安市房他证未央区字第**id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>三、驳回原告中国民生银行股份有限公司西安分行其余的诉讼请求。本案案件受理费15960元，公告费260元，由被告蔡子葵、吴小兰共同承担。因原告已全部预交，二被告应于支付上述款项时一并将该款项支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  秦 冰审 判 员  赵琳君代理审判员  张蓓欣二〇一八年十二月二十七日书 记 员  张 雨打印：相丽华校对：吴敏2018年月日送达1