福建省浦城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0722刑初209号 公诉机关浦城县人民检察院。 被告人曹**辉，男，1971年7月3日出生于福建省浦城县，汉族，高中文化，中共党员，浦发融资担保公司总经理，住福建省浦城县，因涉嫌信用卡诈骗罪、挪用资金罪、诈骗罪，于2018年3月2日被刑事拘留，2018年4月4日被逮捕。现羁押在浦城县看守所。 辩护人张云斌、苏小妹，福建武夷律师事务所律师。 浦城县人民检察院以浦检公刑诉（2018）181号起诉书指控被告人曹**辉犯诈骗、挪用资金罪、信用卡诈骗罪罪，于2018年10月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年11月30日对本案公开开庭进行了审理。浦城县人民检察院指派检察员徐冲标出庭支持公诉，被告人曹**辉及其辩护人张云斌、苏小妹到庭参加诉讼。福建国富律师事务所何远水律师出庭为被害人姜某提供法律服务。现已审理终结。 公诉机关指控，1.被告人曹**辉于2012年至2013年任浦发融资担保公司总经理期间，以有优质客户隐瞒事实真相、骗得被害人姜某同意合伙成立公司从事放贷生意为名，先后通过出具借条给姜某，虚构邱某、吴某1需要借款出具借条给姜某等方式，诈骗被害人姜某73万元，被其非法占有。 2.被告人曹**辉任浦发融资担保公司总经理期间，因个人向公司借款受限，为了达到非法使用公司资金的目的，2012年2月、6月，被告人曹**辉虚构刘某、曾某需要向福建省浦发融资担保公司借款事实，以刘某、曾某的身份向公司出具借条，借款金额分别为90万元、60万元，该款全部流向曹**辉或者其控制的账户中；2012年9月，被告人曹**辉利用俞某的身份并利用浦发融资担保公司信用资质担保，虚构事实到浦城县农村信用合作社申请贷款100万元，该款被曹**辉挪用。到期后，该公司的信用保证金50万元被浦城县农村信用合作社扣回，用于归还贷款。 3.被告人曹**辉于2012年1月12日在中国邮政储蓄银行浦城县支行申请办理了一张授信额度为10万元的信用卡。截止2015年2月10日共计结欠金额96626.36元，且透支时间超过三个月，经中国邮政储蓄银行浦城县支行工作人员多次催收仍不归还，2015年3月17日公安机关立案侦查后，在公安机关准备对其上网追逃时，被告人曹**辉归还了全部欠款。 被告人曹**辉对指控的信用卡诈骗犯罪事实无异议，认为不构成挪用资金罪、诈骗罪。在担任过融资担保有限公司总经理期间，没有任何权利指示任何人做任何事情，根本没有挪用资金，属于民间借贷，不是诈骗。其辩护人认为信用卡诈骗犯罪在案发前已经归还，应免予刑事处罚；被告人的行为不构成挪用资金罪，其向公司借款，取得法人胡某同意，均由股东黄某2转款，浦发融资担保公司作为贷款的担保人属于公司经营范围；也补构成诈骗罪，属于民间借贷纠纷。均属民事调整范围。 经审理查明，一.被告人曹**辉于2012年至2013年任浦发融资担保公司总经理期间，隐瞒事实真相,以有优质客户可以从事放贷生意为由，骗得被害人姜某同意合伙成立公司，而其本人未出资，通过出具借条给姜某和虚构邱某、吴某1需要借款出具借条给姜某等方式，从被害人姜某处骗得83万元，被告人曹**辉将该款用于炒股或归还个人欠款等，通过妻子季翔账户银证转账20万元、转账给杨武2万元、吴某29万元、张彪7万元、叶才兴2万元、祝建武5万元、连达禄2.2万元、李桂芬6万元，通过吴某2账户转账给祝建武5万元、毛建红4.8万元、叶才兴2万元、支取2万元，壁挂终端3.01万元、POS消费3.4万元，归还信用卡款项1万。后在被害人姜某的催讨下，归还10万元。至案发时，尚有73万元未归还。 上述事实，有公诉机关当庭提交经质证并采信的下列证据证实： 1.书证 (1)姜某提供的借条、收条复印件，证实被害人姜某出具了收借条，被骗73万元的事实。 (2)姜某的自诉材料，证实被害人姜某被诈骗的经过。 2.证人证言 (1)证人黄某1的证言，证实在黄某1的介绍下，被告人曹**辉与被害人姜某认识，并准备合伙做放贷公司。 (2)证人李某的证言，证实经黄某1介绍他认识姜某，因姜某与曹**辉合伙做民间小额贷款，他遂将朋友王林介绍给姜某借款的事实。 (3)证人邱某的证言，证实邱某出具借条向姜某借款三十五万元，但实际上邱某并未收到该借款。 (4)证人陈某的证言，证实2013年，浦发担保有限公司出现了一笔七十万元款项的亏空，被告人曹**辉找到吴某1，想让吴某1帮他出具一张70万元的借条拿到公司做账，以填补这部分款项的亏空。被告人曹**辉找到吴某1也是让他帮一个忙，后来吴某1就出具了一张70万元的借据给曹**辉。实际上该欠款并不存在，后曹**辉出具一张“收到吴某1还姜某借款70万元人民币”的借条给吴某1，这笔借款其实是不存在的。 (5)证人吴某1的证言，证实他在被告人曹**辉的要求下，出具一张70万的借条用来骗取被害人姜某借款，后被害人姜某找他要求偿还借款，他找到被告人曹**辉，在他的要求下，写了“收到吴某1还姜某的借款70万元”。 (6)证人吴某2的证言，证实她将自己的银行卡交给被告人曹**辉使用的事实。 (7)证人柴某的证言，证实柴某替曹**辉还款给姜某10万元的事实。 3.被害人姜某的陈述，证实被告人曹**辉于2012年至2013年任浦发融资担保公司总经理期间，隐瞒事实真相，以有优质客户可以放贷，骗得她同意合伙成立公司从事放贷生意，先后虚构邱某、吴某1需要借款，并让邱某、吴某1出具借条给姜某，以此诈骗她钱款的事实，以邱某名义骗14万元，以吴某1名义骗30万元。年月日、2013年2月8日被告人曹**辉以资金短缺为由，分别从她处骗的万元、19万元。共计73万元。 4.被告人曹**辉的供述和辩解，证实被告人曹**辉通过黄某1的介绍认识被害人姜某，后与被害人姜某合伙成立公司从事放贷生意，而其本人未出资。 二、被告人曹**辉任浦发融资担保公司总经理期间，因个人向公司借款受限，为了达到非法使用公司资金的目的，2012年2月21日，被告人曹**辉虚构刘某需要向福建省浦发融资担保公司借款事实，以刘某的名义向公司出具90万元借条，借款金额流向曹**辉或者其控制的账户中；2012年6月27日，被告人曹**辉虚构曾某需要向福建省浦发融资担保公司借款事实，以曾某的名义向公司出具60万元借条，借款金额流向曹**辉或者其控制的账户中。2012年9月，被告人曹**辉利用俞某的身份并利用浦发融资担保公司信用资质担保，虚构事实到浦城县农村信用合作社申请贷款100万元，该款流向曹**辉控制的账户中。到期后，该公司的信用保证金50万元被浦城县农村信用合作社扣回，用于归还贷款。 上述事实，有公诉机关当庭提交经质证并采信的下列证据证实： 1.书证 (1)公司章程、公司经理情况表、企业法人营业执照、内资企业登记基本情况表、担保业务审批制度，证实被告人曹**辉在浦发融资担保公司担任总经理，以及公司制度等情况。 (2)收借条、银行明细，证实曹**辉银行明细以及向黄某2、曾某、刘某等人的收借条。 (3)俞某在农村信用社办理贷款相关材料，证实俞某办理贷款的事实。 (4)曹**辉财产情况，证实被告人曹**辉银行流水情况以及被告人曹**辉的保单被依法冻结。 2.证人证言 (1)证人邱某的证言，证实他找其朋友俞某、刘某、曾某帮忙分别为曹**辉借款100万、90万、60万元，借款资金流向由被告人曹**辉一手操办，他和俞某、刘某、曾某等人并未参与，他又向姜某借款三十五万元，并出具借条，但实际上他并未收到该借款的事实。 (2)证人曾某的证言，证实邱某找到他说因办鞋厂需要资金，请他帮忙到福建浦发融资担保有限公司为邱某借款60万元，他并未收到60万的借款，因他只是提供身份证而未收到借款，故而他找到邱某，表示借条是以其名义出具的，万一到时候对方找其还钱怎么办，为解决这一问题，被告人曹**辉出具一张60万的收条给曾某的事实。 (3)证人刘某的证言，证实邱某找他帮忙为曹**辉向浦发融资担保公司借款90万元，实际上他没有收到这笔钱的事实。 (4)证人俞某的陈述，证实邱某找他帮忙为曹**辉贷款，被告人曹**辉用他的身份向浦城县农村信用社申请贷款100万，该款项打入曹**辉控制的账户中。 (5)证人兰某的证言，证实2011年7、8月份，邱某找到他和俞某，请二人向浦发担保公司借款，借来款项给曹**辉使用，并表示该二人只需要签字不需要还钱，后二人随曹**辉一同去浦城县农村信用社办理贷款手续，办理完手续之后，俞某立即将账户中的100万转到曹**辉指定的银行卡中。2012年，邱某找到兰某请其帮忙为刘某做担保，刘某将其身份信息拿到浦发融资担保公司使用。 (6)证人胡某的证言，证实被告人曹**辉是浦发融资担保公司总经理，2010年至2012年2月期间，被告人曹**辉以个人名义向公司借款均未归还公司，故公司不再借款给曹**辉。为骗取公司资金曹**辉叫曾某、刘某到公司借款60万、90万，让俞某到到浦城县农村信用社贷款100万元，实际款项被曹**辉占有使用。浦城县农村信用社贷款到期后，浦发融资担保有限公司作为贷款的担保人，被浦城县农村信用社扣划了万元保证金。 (7)证人黄某2的证言，证实曾某向浦发融资担保公司借款60万元及刘某向浦发融资公司借款90万元，是由被告人曹**辉介绍来，并提供担保。事后，公司发现两笔借款均被被告人曹**辉个人使用。 4.被告人曹**辉的供述与辩解，证实2012年至2013年任浦发融资公司总经理期间，找到邱某，让邱某找曾某、刘某、俞某帮忙，用曾某、刘某、俞某的身份分别向浦发融资公司和浦城县农村信用社借款60万、90万、100万元。 三.被告人曹**辉于2012年1月12日在中国邮政储蓄银行浦城县支行申请办理了一张授信额度为10万元的信用卡。截止2015年2月10日共计结欠金额96626.36元，且透支时间超过三个月，经中国邮政储蓄银行浦城县支行工作人员多次催收仍不归还，2015年3月17日公安机关立案侦查后，在公安机关准备对其上网追逃时，被告人曹**辉归还了全部欠款。 上述事实，被告人曹**辉在开庭过程中亦无异议，且有中国邮政储蓄银行浦城县支行的报案材料、银行查询单等书证；证人蒋某的陈述；被告人曹**辉的供述与辩解等证据证实，足以认定。 被告人的身份、到案经过等事实有公诉机关当庭提交经质证并予采信的下列证据证实： 1、户籍证明，证实曹**辉犯罪时均已达刑事责任年龄。 2、违法犯罪信息查询记录表，证实被告人曹**辉无违法、犯罪前科。 3、到案经过，证实被告人曹**辉在永州市冷水滩区体育中心广场被蹲点守候民警抓获。 本院认为,被告人曹**辉以非法占有为目的，陆续骗取被害人姜某借款，并利用邱某、吴某1身份诈骗被害人姜某钱财，共计73万元，其行为已构成诈骗罪；被告人曹**辉使用曾某、刘某、俞某的身份信息，向福建浦发融资担保有限公司和浦城县农村信用社借款，实际款项被其使用，又出具没有实际交易的收条给曾某、刘某，款项至案发时仍未归还至公司，其挪用公司资金200万元归个人使用且超过三个月未归还，其行为已构成挪用资金罪；被告人曹**辉恶意透支信用卡96626.36元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；公诉机关指控的罪名成立。被告人曹**辉一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人曹**辉在归案前归还信用卡所欠款项，可以免于刑事处罚。被告人曹**辉在归案后能如实供述部分犯罪事实，可从轻处罚。被告人曹**辉辩解及其辩护人提出的被告人曹**辉的行为不构成诈骗、挪用资金的意见，经查，被告人曹**辉以非法占用为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取被害人钱财；假借他人名义，挪用公司资金。故以上辩解辩护意见，与法律规定不符，本院不予采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二百七十二条第一款、第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十九条第一、三款、第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条第一款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条之规定，判决如下： 一、被告人曹**辉犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金十万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年；犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。数罪并罚，总和刑期十五年，并处罚金十万元，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月2日起至2031年3月1日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 二、继续追缴被告人曹**辉违法所得二百七十三万元，返还给被害人姜某七十三万元，返还给福建浦发融资担保有限公司二百万元。 如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  缪方勇 人民陪审员  廖武銮 人民陪审员  张昕燕 二〇一八年十二月二十日 书 记 员  陈 蓉 本案所依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第七节剥夺政治权利 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。