广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0118民初2382号原告:广州农村商业银行股份有限公司新塘支行,住所地广州市增城区新塘镇汇美公园街10号首层101、102,统一社会信用代码：9144010166591099X7。负责人：黎建明，该行行长。委托诉讼代理人：姚文广，男，1975年4月6日出生，汉族，住增城区，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄楚锋，男，1972年8月12日出生，汉族，住增城区，系该银行职员。被告：郑聪,男，1987年8月30日出生,汉族，住广东省饶平县。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行与被告郑聪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行的委托诉讼代理人姚文广到庭参加诉讼，被告郑聪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行诉称：被告因购物向原告借款，2016年2月24日，向原告借款4.8万元，于2019年2月24日合同到期，借款期内利率按月1.6%，总期数为36期，还款方式是按月等额还本付息，并签订《个人信用贷款合同》、个人信用贷款意向说明书、声明书和承诺书。被告从2017年7月24日开始未再还款，经原告追讨未果，原告诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告签订《个人信用贷款合同》（合同编号2007003201600106号），合同标的金额为4.8万元；二、被告立即向原告偿还借款本金27405.44元及利息3176.28元（暂计至2018年3月6日，包括利息、罚息及复利）。合同期内，对正常本金按正常利率按月计收利息，对拖欠的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息；合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息，对拖欠的全部利息按罚息利率按月计收复息。三、被告承担全部诉讼费、财产保全费等实现债权的费用。被告郑聪未作出答辩。经审理查明：被告因购物向原告贷款，2016年2月22日，被告向原告办理《个人信用贷款申请表》，2016年2月24日，以原告为贷款人（乙方）、被告为（借款人）甲方，双方签订合同编号2007003201600106号的《个人信用贷款合同》，合同约定：第一条贷款金额4.8万元，用途为购物；贷款期限为36个月，即从2016年2月24日起至2019年2月24日止；贷款利率为月利率1.6%，执行年利率的，日利率=年利率÷360；执行月利率的，日利率=年利率÷360；分期还款贷款的利率调整方式按月/季/年调整。第三条，还款是按月等额还本付息法。第五条违约条款，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现债权而产生的一切费用。甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括诉讼费、律师费）。合同签订当天，原告发放贷款4.8万元给被告账户，执行年利率19.2%。被告借到款后还本息到2017年7月23日止，从2017年7月24日起就没有还过本息。至2018年3月6日止,被告欠下原告本金27405.44元，利息3176.28元（其中利息2414.01元，罚息762.27元，复利是0）。后经原告向被告追讨未果，原告诉至本院。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉及举证。上述事实，除原告在庭审陈述外，有原告提供广州农村商业银行出账通知书、业务凭证、《个人信用贷款合同》（合同编号2007003201600106）、个人信用贷款申请表、个人信用贷款意向说明书、被告还款清单、欠息结算表予以佐证相吻合，足以认定。本院认为：被告向原告贷款4.8万元，有广州农村商业银行出账通知书、业务凭证、《个人信用贷款合同》为据，本院予以确认。原告与被告签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规强制性规定，故该合同依法成立、有效，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。被告向原告贷款后，归还本息至2016年7月23日，之后未归还过本息，是违反合同约定，理应按合同约定承担违约责任。原告请求解除合同编号为2007003201600106号的《个人信用贷款合同》于法有据，本院予以支持。原告根据合同约定要求被告清偿贷款本金27405.44元，合理合法，本院予以支持。对于原告主张被告未还利息问题，从2016年7月24日起计算至2018年3月6日止现仍欠下利息2414.01元，罚息762.27元，复利是0，有原告提供欠息结算表为据，原告要求被告支付上述款项，合理合法，本院予以支持。自2018年3月7日起以本金27405.44元为基数按合同约定的标准计算至还清款日止的利息、罚息、复利合理合法，本院予以支持。但对于逾期罚息不能计算复利，因罚息已对贷款人逾期付款已进行了惩罚。对于原告主张诉讼保全费问题，因该费用未有实际发生，故本院不予支持。综上所述，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行与被告郑聪于2016年2月24日签订编号为2007003201600106号《个人信用贷款合同》；二、被告郑聪于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行偿还贷款本金27405.44元及利息、罚息、复利（截止至2018年3月6日止利息2414.01元，罚息762.27元，复利是0），自2018年3月7日起计至还清款日止的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算，逾期罚息不计算复利;三、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元（原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行已预交），原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行负担100元，被告郑聪负担900负担。原告广州农村商业银行股份有限公司新塘支行已预交诉讼费由法院退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应当在递交上诉状之日起七日内，按不服本案判决的部分向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  潘秀麟人民陪审员  吴艺敏人民陪审员  吴转君二〇一八年十二月十日异书记员陈敏仪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。