济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初7620号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘海虎，山东德康律师事务所律师。委托诉讼代理人：王鸿刚，山东德康律师事务所律师。被告：房秀霞，女，汉族，1972年5月20日，住济南市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告房秀霞保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人刘海虎参加了诉讼。被告房秀霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿金额296881.2元（包括：代偿本金287526.35元、代偿利息7660.32元、代偿罚息1694.53元）；2.判令被告向原告支付滞纳金（以代偿金额296881.2元为基数，自2018年7月23日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日）；3.判令被告向原告支付保险费1304.37元、服务费5087.03元；4.判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；5.请求人民法院判决确认原告就抵押物位于长清区长清大道路南莲台山路西书香门第第9号楼1-501号（鲁（2016）济南市不动产权第0161730号）的房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿第一、二、三、四项诉讼请求及本案的诉讼费、保全费等；6.判令被告承担本案的诉讼讼费、保全费等费用。事实与理由：2017年7月28日被告房秀霞与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《授信及借款合同》，约定金安小贷公司向被告提供授信额度为359000元的贷款，授信期限为2017年7月28日至2022年7月27日止，同日，被告与金安小贷公司签订了《最高额抵押合同》，协议约定被告以其自有的位于长清区长清大道路南莲台山路西书香门第第9号楼1-501号（鲁（2016）济南市不动产权第0161730号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（不动产登记证号：鲁（2017）济南市不动产证明第0083095号）。授信期间内，2017年7月28日，被告与金安小贷公司签订《借款合同》，合同约定金安小贷公司向被告提供贷款359000元，借款期限为36个月，借款年利率为9.2%，还款方式为：36期等额本息，2017年7月20日，被告向原告购买了《平安个人借款保证保险保险单》一份，为上述借款投保了保证保险，每月保费费率为0.1%，每月保险费359元，被保险人为金安小贷公司，原告于2017年8月2日签发保险单，为上述借款及利息承担担保险责任。上述合同签订后，金安小贷公司向被告放款359000元。被告未按约还款造成保险事故发生，原告于2018年7月23日依约向金安小贷公司赔付本息合计296881.2元，保险责任已经全部履行完毕；根据保险合同及权益转让协议书，原告代偿后有权以自己的名义向被告行使保险人代位求偿权，但被告经原告多次催要至今未还款，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望法院判入所请。被告房秀霞未到庭，未向法庭提交证据，亦未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告中国平安财产保险股份有限公司为证明自己的主张，向本院提供的证据有：1.《授信协议》，证明房秀霞与出借人重庆金安小额贷款有限公司借款的事实，并约定了贷款金额、利率及违约情况；2.还款计划书、资料传递及入押服务委托书，证明房秀霞自愿按还款计划书支付借款的手续费、保险费、月服务费、月偿还利息、月偿还本金以及房秀霞委托平安普惠投资咨询有限公司办理借款申请提供资料代传递；3.《最高额抵押合同》、承诺书、房产不动产权证书、房屋抵押不动产登记证明，证明被告自愿将房屋抵押事实及双方办理了抵押登记手续；4.宅e贷额度动用确认函、借款合同、还款计划书、付款凭证，证明被告支用借款的事实；5.平安个人借款保证保险投保单、平安个人借款保证保险条款、平安保险个人借款保证保险保险单、平安个人借款保证保险条款，证明房秀霞向保险人中国平安财产保险股份有限公司申请投保平安个人借款保证保险，并签署了电子投保单，以及保险的具体情况；6.履行保险责任证明、付款凭证、权益转让书，证明保险事故发生后，保险人按约向被保险人进行理赔的情况；7.告知函、通知函，邮寄单，邮寄退档信件，邮寄查询单、送达地址确认书，证明保险人按约理赔后，已以邮寄方式告知了被告；8.委托代理合同、律师费发票、付款凭证，证明原告委托律师的情况。被告房秀霞未到庭，视为放弃举证、质证权利。根据审查，本院对以上证据的证明效力予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月28日,被告房秀霞与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信协议》，合同约定授信金额为35.9万元，授信期限自2017年7月28日至2022年7月27日；任何一方不履行或不完全履行合同约定的义务，应当依法承担违约责任并承担相关费用，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日或理赔日止。同日，房秀霞签署了还款计划书及《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安惠普咨询投资有限公司及其各地分公司提供资料代传递等服务，月服务费率为0.39%。2017年7月28日，被告房秀霞与重庆金安小额贷款有限公司签订《最高额抵押合同》，合同约定房秀霞以其所有的位于长清区长清大道路南莲台山路西书香门第9号楼1-501号的房产（鲁2017济南市不动产证明第0083095号）为上述借款提供抵押担保，担保范围为上述借款合同项下所发生的所有债务;包括债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，并计算至债务还清之日止，2017年8月2日，双方办理了抵押登记手续。2017年7月28日，被告房秀霞向重庆金安小额贷款有限公司提交《宅e贷额度动用确认函》，同日，双方签订了《借款合同》合同约定借款金额35.9万元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息还款；执行年利率9.2%，手续费为3%，在借款发放日支付，借款人同意出借人从发放的借款中扣取。2017年8月2日，被告房秀霞在原告中国平安财产保险股份有限公司处为上述借款合同投保，保险金额426851元,保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止;按月缴纳保费,每月保费费率为0.1%,缴费日期为借款合同载明的还款日,每月保险费金额359元。保单中特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔;保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费;保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算,以理赔金额为基数,按每日千分之一,向投保人收取滞纳金;保险人理赔后,有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、滞纳金、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年8月2日，重庆金安小额贷款有限公司向被告房秀霞账户支付348230元（贷款金额35.9万元,扣收一次性手续费10770元）。被告房秀霞未按合同约定归还本息，原告中国平安财产保险股份有限公司依据《保险合同》于2018年7月23日向重庆金安小额贷款有限公司支付保险理赔款296881.20元，后原告与重庆金安小额贷款有限公司签订《权益转让书》，载明：重庆金安小额贷款有限公司将其与被告房秀霞签定的《授信协议》及《最高额抵押合同》中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给中国平安财产保险股份有限公司;中国平安财产保险股份有限公司同意受让上述全部权利,并根据保险法关于代位求偿权规定,代位行使重庆金安小额贷款有限公司对投保人请求赔偿的权利。2018年7月23日，重庆金安小额贷款有限公司向被告房秀霞寄送《告知函》，告知房秀霞借款权利转让的事实，以及房秀霞应当清偿的数额。后原告中国平安财产保险股份有限公司诉至本院要求被告房秀霞归还理赔款。另查明，原告中国平安财产保险股份有限公司与山东德康律师事务所签订《法律服务专向委托合同》，原告中国平安财产保险股份有限公司向山东德康律师事务所支付1万元作为律师代理费。本院认为，出借人重庆金安小额贷款有限公司与被告房秀霞签订的《授信协议》、《最高额抵押合同》、被告房秀霞与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的保险单以及原告中国平安财产保险股份有限公司与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订的《权益转让书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告房秀霞从出借人重庆金安小额贷款有限公司借款后未能按约归还本息，该违约事件发生在保险期间内，原告中国平安财产保险股份有限公司在房秀霞逾期之后依据《保险合同》应当对被保险人进行理赔，理赔后有权行使代位求偿权，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告支付保险理赔金，并对抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。被告房秀霞应当按约支付保险费，故原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告房秀霞支付保险费的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。本案《授信协议》以及保险单中约定，借款人逾期而未发生保险人全额理赔的,罚息按每日0.1%计收，直至清偿完毕之日止；借款人逾期且发生保险人全额理赔的,自理赔之日起，滞纳金按每日0.1%计收,直至清偿完毕之日止；因合同约定的利息及滞纳费标准过高，本院调整为利息及滞纳费为年利率24%。因被告房秀霞签署《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安惠普咨询投资有限公司及其各地分公司提供资料代传递等服务，原告未向本院提交证据证明此项服务与原告有关联，故原告中国平安财产保险股份有限公司请求被告房秀霞支付服务费5087.03元，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下：一、被告房秀霞向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款本金296881.20元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告房秀霞向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款滞纳金（以本金296881.20元为基数，按年利率24%计算，自2018年7月23日起至实际给付之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、被告房秀霞向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1304.37元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告房秀霞名下位于长清区长清大道路南莲台山路西书香门第9号楼1-501号的房产（鲁2017济南市不动产证明第0083095号）折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；五、律师代理费1万元，由被告房秀霞负担；六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6100元，由被告房秀霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  许 莉人民陪审员  田相英人民陪审员  李健芳二〇一八年十二月二十八日书 记 员  姚目远