文书内容重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0108民初18751号原告刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，住北京市大兴区。委托代理人徐明君(特别授权)，重庆承羲律师事务所律师。委托代理人万红平(特别授权)，重庆承羲律师事务所律师，。被告夏绍翠，女，1976年5月24出生，汉族，住重庆市巫山县。原告刘广东诉被告夏绍翠民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告刘广东的委托代理人徐明君到庭参加诉讼，被告夏绍翠经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告刘广东诉称：2013年7月19日，原告与被告签订《借款合同》。被告向原告借款，借款金额为20万元，借款期限为10个月，自2013年8月15日至2014年5月15日止。合同约定了借款用途、还款方式和违约责任。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告向原告偿还借款本金81186元。2、被告向原告支付逾期利息、违约金和罚息（以本金81186元为基数，按年利率24%为计算标准，从2014年5月16日起至付清之日止）。4、诉讼费由被告承担。被告夏绍翠未到庭、未答辩、未提交证据。经审理查明：2013年7月19日，原告（乙方，出借人）与被告夏绍翠、连家均（甲方，借款人）在重庆市南岸区签订《借款协议》，该协议主要约定：二被告向原告借款20万元，共分10期进行偿还，还款起止日期为2013年8月15日至2014年5月15日，还款日为每月15日，每月还款金额为22000元。二被告收款、还款专用账户为连家均，账号：6228480470840329xxx。二借款人同意及授权原告将本协议借款本金数额扣除代替二被告应交纳给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司服务费后剩余款项支付到本协议约定的甲方指定账号。若二借款人晚于还款日还款，应向原告支付罚息和违约金。逾期违约金：如未按照本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照每月应还本息的10%计算，每月单独计算。罚息：每日按当月至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。如果二被告逾期15日以上严重违反还款义务，原告有权提前终止本协议，二借款人须在原告提出终止本协议要求的3日内一次性支付剩余所有本金、利息、罚息和逾期违约金。如发生争议，提交协议签订地法院诉讼。同日，连家均、夏绍翠（甲方）还与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（乙方）签订了《信用咨询及管理服务协议》，主要约定：该合同主要约定：甲方在乙方推荐下，与特定的出借人签订了《借款协议》，借款金额20万元。乙方向甲方提供信用服务，甲方同意在获得《借款协议》约定借款资金的当日向乙方支付服务费4万元。同日，案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（以下简称“冠群公司”）出具了一张收据，载明向冠群公司交纳了服务费4万元。庭审中，原告代理人陈述：该4万元系原告代连家均向冠群公司交纳。同日，原告向被告连家均转账支付了借款16万元。庭审中，原告代理人陈述：借款人于2013年8月15日还款22000元，于2013年9月15日向原告还款22000元，于2013年10月15日向原告还款22000元，于2013年11月15日向原告还款22000元，于2013年12月15日向原告还款22000元，于2014年1月15日向原告还款20814元。上述还款共计130814元。之所以只诉讼夏绍翠，不诉连家均，是因为据了解连家均已经死亡，夏绍翠与连家均系夫妻关系。上述事实，有原告刘广东举示的证据《借款合同》、转账流水、《还款管理服务说明书》、《委托扣款授权书》、《信用咨询及管理服务协议》及原告陈述在卷为凭，可以认定。关于原告刘广东举示的证据冠群公司《收据》本院不予认可，其理由在本院认为中予以表述。本院认为，原告刘广东与连家均、夏绍翠签订《借款协议》，约定向原告借款20万元，该协议是双方当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，协议合法有效。《借款协议》约定，原告向连家均、夏绍翠支付出借本金时，将被告连家均、夏绍翠应当支付与冠群公司的服务费直接支付与上述公司。本案在审理过程中，原告举示了冠群公司出具的一张收据，载明原告代连家均向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司交纳了服务费4万元，原告在庭审中陈述该款项系现金支付，但在案证据中并无原告转账记录，亦无原告现金取款的证据，本院认为，上述4万元原告并未实际支付出借。本案原告实际出借金额为16万元。关于借期内借款利率和剩余借款本金、利息，原告与被告之间签订的《借款协议》并无利率的明确约定，本院按全部约定还款本金、利息减去实际出借金额，除以实际出借金额，得出借期内利率为37.5%（(22万元-16万元)÷16万元）。该利率标准已超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的36%的规定，对于借款人已还款部分，应按照年利率36%进行抵扣。至2014年1月15日，夏绍翠尚欠刘广东借款本金49590.6元。（详见本金及利息计算、抵扣表）被告最后一次还款后，因合同约定的逾期罚息及违约金计算标准，合计超过24%，故后续借款利息可以按剩余本金为基数，按年利率24%进行主张。本案被告经本院公告传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告夏绍翠在本判决书生效后10日内向原告刘广东偿还借款本金49590.6元、利息及逾期利息（以49590.6元为基数，按年利率24%为计算标准，从2014年1月16日起至付清之日止）。二、驳回原告刘广东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2030元，由原告刘广东承担590元，由被告夏绍翠承担1440元（此款原告刘广东已交纳，限被告于本判决生效后十日内直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  钟 原人民陪审员  钟其凤人民陪审员  田锦秀二〇一八年十二月二十七日书 记 员  陈 立附表：本金及利息计算、抵扣表            计息时间段              计息天数              尚欠本金（元）              年利率              应付利息（元）              实付利息（元）              抵扣本金（元）              累计尚欠      利息（元）                  2013.7.19-2013.8.15              28              160000              36%              4418.63              22000              17581.37              0                  2013.8.16-2013.9.15              31              142418.63              36%              4354.5              22000              17645.5              0                  2013.9.16-2013.10.15              30              124773.13              36%              3691.92              22000              18308.08              0                  2013.10.16-2013.11.15              31              106465.05              36%              3255.21              22000              18744.79              0                  2013.11.16-2013.12.15              30              87720.26              36%              2595.56              22000              19404.44              0                  2013.12.16-2014.1.15              31              68315.82              36%              2088.78              20814              18725.22              0                  至2015.10.26日夏绍翠，尚欠刘广东借款本金49590.6元、利息0元。