达拉特旗人民法院民 事 判 决 书（2018）内0621民初3863号原告中国银行股份有限公司达拉特旗支行(以下简称中行达旗支行)，统一社会信用代码91150621816996162P，负责人池某。委托代理人李某1。委托代理人张某，内蒙古伊康东律师事务所律师。被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司，统一社会信用代码91150823701444421A。法定代表人王某，职务董事长。委托代理人刘某，又名刘耀。被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码91150602720146358A，法定代表人奇某。委托代理人李某2。原告中行达旗支行与被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司、被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司案外人执行异议之诉纠纷一案，本院于2018年8月17日受理后，依法组成合议庭，对本案公开开庭进行了审理。原告中行达旗支行的委托代理人李某1、张某、被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司的委托代理人刘某、被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司的委托代理人李某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行达旗支行诉称,原告中行达旗支行与被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司签订了《房屋按揭贷款合作协议》及附件《账户质押及特户保证金转移占有的授权声明》是双方当事人的真实意思表示，双方建立了有效的质押关系，原告中行达旗支行享有的质权有效设立并足以排除强制执行，账户是承载账户内资金的特定主体，只有将账户进行有效控制，才能达到金钱种类物的特定化目的，原告中行达旗支行设立的质权，具有优先受偿权。贵院依据已经发生法律效力的（2014）达商初字第34号民事判决书作出（2016）内0621执567号执行裁定书及协助冻结存款通知书，冻结被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司在原告中行达旗支行的保证金账户×××中的450000元。原告中行达旗支行向贵院提出执行异议申请，贵院驳回原告中行达旗支行执行异议申请。综上所述，原告中行达旗支行与被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司成立有效的质押关系，质权有效设立并足以排除强制执行，原告中行达旗支行依法对案涉保证金账户内的资金享有优先受偿权。被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司的普通债权无法对抗原告中行达旗支行的质权。另在没有清偿完毕原告中行达旗支行的债权之前，被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司担保的购房贷款者的质押的保证金随时用于清偿其担保的债务，现借款人逾期未还款，出现违约情形。被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司申请的冻结行为侵犯原告中行达旗支行享有的优先受偿权。1、请求将已冻结的被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司在原告处保证金账户依法予以解除冻结并对执行标的停止执行。2、请求确认原告对被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司在原告处保证金账户的质权享有优先受偿权。3、本案诉讼费、保全费及实现债权等费用均由被告承担。被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司辩称，原告中行达旗支行的诉讼请求无事实和法律依据。原告中行达旗支行与被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司未建立有效的质押关系，原告中行达旗支行对该保证金账户内的资金不存在优先受偿，请求驳回原告中行达旗支行的诉讼请求被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司辩称，其不是诉讼的合格当事人，对原告中行达旗支行的主体提出异议，执行扣划是法院依照程序扣划的，不是由其决定的，请求依法判决。原告中行达旗支行提供本院（2018）内0621执异25号执行裁定1份、《房屋按揭贷款合作协议》及《账户质押及特户保证金转移占有的授权声明》5份（复印件）、个人贷款保证金质押合同并附贷款人的名单3份（复印件）（以上复印件均与原件核对无异），《亿泰房地产公司现有余额贷款客户明细》1份，《中国银行账户余额打印清单》1份，账户变更清单1份，本院（2016）内0621执567号执行裁定书1份（复印件），以证明其主张。被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司和被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司均未提供证据证明其主张。对原告中行达旗支行提供本院（2018）内0621执异25号执行裁定1份、《房屋按揭贷款合作协议》及《账户质押及特户保证金转移占有的授权声明》5份（复印件）、个人贷款保证金质押合同并附贷款人的名单3份（复印件）（以上复印件均与原件核对无异），《亿泰房地产公司现有余额贷款客户明细》1份，《中国银行账户余额打印清单》1份，账户变更清单1份，本院（2016）内0621执567号执行裁定书1份（复印件），经庭审质证，本院确认，被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司和被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司均认可，本院对以上证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2009年至2012年，原告中行达旗支行与被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司先后签订了《房屋按揭贷款合作协议》，由原告中行达旗支行作为被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司房屋贷款业务办理银行按揭贷款的银行，约定被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司为借款人发放的贷款提供全程连带责任担保，被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司应在原告中行达旗支行指定的网点开立特户，向该账户中存入住房不低于10%、商铺不低于20%的保证金，并将此账户质押予原告中行达旗支行，该账户账号为×××，后于2010年变更为×××。该保证金在被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司推荐的全部借款人未全部清偿原告中行达旗支行贷款本息前不得支取，且在借款人未偿清原告中行达旗支行贷款本息前，不得销户。在签订《房屋按揭贷款合作协议》同时，被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司向原告中行达旗支行出具账户质押及特户保证金转移占有的授权声明，内容为：本公司依照公司股东会作出的关于购买本公司商住楼借款人提供质押担保的《股东会决议》，并按照与贵行签署的《房屋按揭贷款合作协议》之约定，本公司已在贵行开立了账户为×××，后于2010年变更为×××的质押特户。本公司现依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，依法将上述账户及账户内全部资金交由贵行占有。本公司承认，贵行依法享有作为质押权人的全部权利并确认本公司在未得到贵行书面许可的情况下，无权以任何方式处置上述质押账户及账户内资金。2012年5月，被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司与原告中行达旗支行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，约定出质人被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司在质权人原告中行达旗支行处开立的保证金专用账户为×××，出质人被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司提供保证金质押，质押账户中保证金金额应在缴足总体项目保证金协议约定的基础保证金金额后，按照贷款金额的10%存入保证金专用账户，如借款合同双方依据合同规定的条件减少贷款额，本合同所担保的主债权本金金额则以借款合同项下实际发放的贷款本金金额为准。保证金质押方式为本合同项下出质人被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司提供全程质押担保。保证金的交付和占有方式为被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司授权划入其在原告中行达旗支行开立的保证金账户，即视为移交质权人占有，作为对附件所列借款合同的担保。未经原告中行达旗支行同意，在主债权被清偿前，被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算。2018年3月23日，本院作出（2016）内0621执567号执行裁定书，对被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司在原告中行达旗支行开立的账户×××予以冻结。原告中行达旗支行提出书面异议，本院于2018年7月4日作出（2018）内0621执异25号执行裁定书，驳回原告中行达旗支行的异议。被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司现向原告中行达旗支行担保贷款合同金额为76989000元，当前保证金专用账户×××余额为1775630.23元。本院认为，本案的焦点是被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司在原告中行达旗支行开设的保证金专用账户×××是否特定化及其账户余额是否超过约定的保证金数额。被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司与原告中行达旗支行签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》，是双方的真实意思表示，此合同合法有效。此合同已约定账户×××为保证金专用账户，全程质押担保，故账户×××被特定化，同时原告中行达旗支行已按约定占有了账户×××，因此，原告中行达旗支行取得并享有对账户×××的质权。被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司现在原告中行达旗支行的保证金专用账户×××余额为1775630.23元，不足双方按合同约定的应交保证金金额。被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司辩称，证据不足，理由不充分，不能成立。被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司辩称其不是诉讼的合格当事人，对原告中行达旗支行起诉的主体提出异议，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》第三百零七条的规定，其辩称理由不能成立。故原告中行达旗支行提供的证据，足以排除强制执行，其诉讼请求依法应予支持。依照《中华人民共和国物权法法》第二百一十条、第二百一十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十一条、第三百一十二条第一款第一项、第二款之规定，判决如下：不得对被告鄂尔多斯市亿泰房地产开发有限责任公司在原告中国银行股份有限公司达拉特旗支行保证金专用账号为×××的账户的执行，本院（2016）内0621执567号执行裁定书于本判决生效时自动失效。原告中国银行股份有限公司达拉特旗支行对该账户内涉案资金享有优先受偿权。案件受理费8050元，由被告内蒙古新飞跃建筑安装有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  刘振平审 判 员  何春光人民陪审员  白云生二〇一八年十二月十日书 记 员  李 燕法条链接：1、《中华人民共和国物权法》第二百一十条：设立质权，当事人应当采用书面形式订立质权合同。质权合同一般包括以下条款：（一）被担保债权的种类及数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。2、《中华人民共和国物权法》第二百一十二条：质权自出质人交付质押财产时设立。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以该金钱优先受偿。4、《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十一条：案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的，案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。5、《最高人民法院关于适用的解释》第三百一十二条：对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理：（一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的；（二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。