盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0991民初1500号原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行，住所地盐城市解放南路钱江方洲商业街276号，统一社会信用代码913209007141807014。负责人徐维华，该行行长。委托诉讼代理人卞林华、李跃军，中国工商银行股份有限公司盐城分行职员。被告唐云，男，1969年2月13日生，汉族，住盐城市区。被告李冬秀，女，1966年12月21日生，汉族，住址同上。原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行（以下简称工商银行黄海支行）诉被告唐云、李冬秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日受理后，依法由审判员卞仁彪适用简易程序，于2018年10月19日公开开庭审理。原告工商银行黄海支行的委托诉讼代理人卞林华、李跃军到庭参加诉讼，被告唐云、李冬秀经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行黄海支行诉称：2010年1月8日唐云因购车向我行申请个人房屋抵押贷款18万元，期限10年，按月等额本息还款，以其所有的位于盐城市区产作抵押，双方签定了《个人借款/担保合同》并办理了抵押登记手续。被告李冬秀作为共同借款人对该借款承担共同还款责任。贷款发放后，被告初期能正常还款，但从2017年7月份开始发生连续违约，目前该笔贷款已连续违约12期，累计违约48期，原告多次电话、上门催收未果，至诉讼日被告尚欠借款本金55604.06元、利息3058.53元（利息计算截止2018年7月20日），合计58662.59元。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求判令：1.被告唐云、李冬秀立即偿还借款本金55604.06元、利息3058.53元，合计58662.59元（本息暂算至2018年7月20日），以及至实际偿清之日止按借款合同约定的利息；2.确认原告对案涉抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告唐云、李冬秀未作答辩。本院经审理认定如下事实：一、2009年12月30日，中国工商银行股份有限公司盐城供电支行（以下简称工商银行供电支行，贷款人）与被告唐云（借款人）、李冬秀（共同借款人）签订一份《个人借款/担保合同》，合同约定（摘要）：第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第B种贷款（个人综合消费贷款）。第三条，本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条，4.1，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率，据此确定年利率为5.94%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第九条罚息，9.1，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十一条，11.1，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。11.2，借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。11.3，借款人违约，除第11.2条的约定外，贷款人有权采取本合同约定和法律规定的其他措施。第十三条，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人些付之日起计收活期存款利息。第十四条，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十五条，15.1，1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十六条，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物清单载明，抵押人为唐云，建筑面积103.92平方米，抵押物价值36.36万元，房产地址为市区xxx。二、2009年12月11日，盐城市房产交易登记中心颁发房屋他项权证，证号为盐房他证市区字第××号，房屋他项权利人为工商银行供电支行，房屋所有权人唐云，房屋所有权证号市区xxx，房屋坐落于市区xxx，他项权种类为一般抵押权设立，债权数额壹拾捌万元整。三、2010年1月8日，工商银行黄海支行依约发放贷款180000元，贷款发放后，被告连续逾期还款，构成违约，工商银行黄海支行于2017年12月15日向被告宣布贷款提前到期。截止2018年7月20日，被告结欠借款本金55604.06元、利息（含罚息）3058.53元，合计58662.59元。四、工商银行黄海支行系由工商银行儒学街支行与工商银行供电支行合并后更名设立的。以上事实，有原告提交的《个人借款/担保合同》、房屋他项权证、银行交易明细等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司承继，工商银行黄海支行系由工商银行供电支行与其他支行合并设立，故工商银行供电支行享有的债权，工商银行黄海支行有权主张。本案中，当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。工商银行供电支行与被告唐云、李冬秀签订《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告应当按合同约定还款。现被告唐云、李冬秀连续逾期还款，构成违约，应当按合同约定给付借款本金、利息、罚息，故原告工商银行黄海支行要求被告唐云、李冬秀偿还暂算至2018年7月20日的借款本金55604.06元、利息（含罚息）3058.53元，合计58662.59元，以及自2018年7月21日起至实际偿清之日止按借款合同约定的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求对被告唐云所有的案涉抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的问题。本院认为，原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》约定被告唐云以其所有的坐落于市区的房产为案涉借款合同项下的债权提供抵押担保，双方也于2009年12月11日办理了房屋他项权证，至此，案涉房产的抵押权设立并生效，原告工商银行黄海支行依法对抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国公司法》第一百七十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐云、李冬秀应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行借款本金55604.06元、利息3058.53元（含罚息），合计58662.59元（本息暂算至2018年7月20日），并支付自2018年7月21日起至实际还款之日止的利息（含罚息）（利息、罚息按《个人借款/担保合同》上约定的标准计算）；二、如被告唐云、李冬秀不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司盐城黄海支行对被告唐云所有的坐落于盐城市区变卖的价款在抵押担保债权限额内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1266元，减半收取633元，由被告唐云、李冬秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 卞仁彪二〇一八年十二月五日法官助理 邓 成书 记 员 姜 露附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。3.《中华人民共和国公司法》第一百七十四条公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。