广东省阳春市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1781民初1404号原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路40号之二。负责人：李宏干，该支行行长。委托诉讼代理人：范绍文，该支行员工。委托诉讼代理人：蓝方良，该支行员工。被告:邓增亮，男，1989年2月7日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行诉被告邓增亮信用卡纠纷一案，本院于2018年5月25日立案后，原适用简易程序审理，后因被告下落不明，不宜适用简易程序审理，依法转为普通程序审理，于2018年12月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范绍文到庭参加诉讼，被告邓增亮经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行与被告邓增亮签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170062484）中的借款合同部分；2、被告邓增亮偿还贷记卡（卡号62×××11）透支款本金43336元、利息219.86元、违约金328.06元、专项分期手续费519.96元[该利息、违约金和专项分期手续费均计至2018年5月10日止，从2018年5月11日起至清偿日止新欠的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称为《领用合约》）和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称为《借款合同》）约定的计算标准和计算方法计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；3、本案的所有诉讼费用由被告邓增亮负担。事实和理由：被告因汽车消费需要于2017年6月19日提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》，并在《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》上签名确认。原告于2017年6月21日发放卡号为62×××11的贷记卡给被告。被告因办理汽车分期付款消费业务，2017年7月4日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170062484）。被告并提供位于阳春市春城街道阳春大道西侧规划洪渠北中汇·星座商品楼D2003房作保证担保，合同约定分期金额52000元，分期期数36期，每期偿还金额1563.89元，用以购买粤Ｑ×××××小型轿车。被告于2017年7月5日办理了刷卡分期消费。被告分期消费后，没有按约定的方式和期限足额偿还透支款本息、违约金和账单分期手续费给原告，违反了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170062484）第10条第2款第（2）、（4）条的规定。经多次催收未果。截至2018年5月10日止，被告尚欠汽车分期产生的借款本金43336元、利息219.86元(利息按透支金额以日万分之五计算)、违约金328.06元(违约金按最低还款额未偿还部分的5％计算)、专项分期手续费519.96元(专项分期手续费按分期金额×分期期数×0.83％计算)。被告没有按期足额偿还信用卡透支款本息、违约金给原告，其行为已构成违约,经多次催收未果。为了维护原告的合法权益，特向贵法院提起诉讼。被告邓增亮未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1、身份证、户口簿、未婚证明；2、开卡申请表、收入证明、借记卡账户主档查询；3、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》；4、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；5、个人业务凭证；6、房产证；7、《机动车辆登记》、《机动车辆行驶证》；8、购车发票；9、账户资料信息、消费流水、尚欠本息明细表。被告经合法传唤无到庭抗辩证据的真实性，本院对原告提交的上述证据予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年6月19日，被告提交身份证复印件和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理贷记卡，并在申请表中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该申请表所附的《领用合约》中载明“第四条、利息和费用。4.1、透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；4.3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易项目自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。”等内容条款。2017年6月21日，原告审批同意被告的开卡申请，并发放卡号为62×××11的贷记卡给被告。2017年6月19日，被告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理汽车分期付款消费业务，并于2017年7月4日与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170062484）。合同主要约定：分期资金用于办理汽车分期；分期本金金额人民币52000元；本合同项下被授予专项商户分期额度的信用卡卡号为62×××11；分期手续费：1、本合同项下分期手续费率为8.3%。2、分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率。3、本合同项下分期手续费偿还方式为：分期偿还。分期期数：36期；10、持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项视为违约，持卡人违约银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。被告提供位于阳春市春城街道阳春大道西侧规划洪渠北中汇·星座商品楼D2003房作担保，并办理了抵押登记（粤房地权证阳春字第××号）。本院认为：原告与被告双方自愿签订《借款合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，本院认定原告与被告签订的《借款合同》依法成立有效，被告没有按照合同的约定偿还款项给原告，显已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告有权按照《借款合同》第十条的约定，解除合同，提前收回分期资金，故原告诉请解除双方签订的《借款合同》中的借款合同部分，符合合同的约定和法律规定，本院依法予以支持。被告向原告申请开办贷记卡，并签名确认遵守《领用合约》的各项规则，原告同意被告的开卡申请，并发放卡号为62×××11的贷记卡给被告，被告领取和使用该贷记卡进行刷卡消费，双方形成了借款合同关系，上述行为是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，本院依法认定原告与被告之间构成的借款合同关系成立有效，应受法律保护，双方均应按《领用合约》的约定履行各自的义务。被告使用原告交付的贷记卡后，未按《领用合约》的约定还款给原告，截至2018年5月10日止，被告尚欠使用卡号为62×××11的贷记卡产生的透支款本金43336元、利息219.86元、违约金328.06元、专项分期手续费519.96元逾期没有偿付给原告，被告显已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，原告请求判令被告偿付尚欠使用卡号为62×××11的信用卡产生的透支款本金43336元、利息219.86元、违约金328.06元、专项分期手续费519.96元，并从2018年5月11日起至实际给付之日止新欠的利息、违约金按双方在《领用合约》中约定的利率标准和计算方法计算，理据充分，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃应诉权利，不影响本院依据所查明的事实作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行与被告邓增亮签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170062484）中的借款合同部分；二、被告邓增亮在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还尚欠卡号为62×××11的贷记卡产生的透支款本金43336元、利息219.86元、违约金328.06元、专项分期手续费519.96元[该利息、违约金和专项分期手续费为计至2018年5月10日止的数据；从2018年5月11日起至实际给付之日止新欠的利息、违约金按双方在《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中约定的利率标准和计算方法计算]给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费910元，由被告邓增亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  邱 明审 判 员  姜晶晶人民陪审员  林 力二〇一八年十二月十七日书 记 员  杨彦彤附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》：第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。