广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初9324号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地：珠海市香洲区九洲大道中******之****商铺,统一社会信用代码：914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：何明红，女，汉族，1972年1月9日出生，身份证住址：四川省阆中市，被告：珠海市成珠开发经营有限公司，住所地：珠海市金湾区。法定代表人：胡腾跃。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告何明红、被告珠海市成珠开发经营有限公司（以下简称成珠开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月10日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月13日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云到庭参加诉讼。被告何明红、被告成珠开发公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告何明红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告何明红向原告支付借款本金261467.54元及暂计至2018年8月20日止的利息4364.22元、罚息46.03元和复利44.52元，共计265922.31元；3.被告何明红向原告支付自2018年8月20日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金261467.54元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息4364.22元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告成珠开发公司对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××××房)所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告何明红、成珠开发公司承担。事实和理由：2011年6月21日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告何明红签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告何明红申请该笔借款用于购买位于珠海市××××房房产；合同第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告何明红提供借款32.9万元整；合同第三十条约定，借款期限为240个月，自2011年6月21日至2031年6月21日；合同第三十七条第一款约定，被告何明红以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告何明红应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率上上浮10%，即月利率为6.23334‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；合同第三十四条第三款约定，采取等额本息还款方式；合同第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条第二款、第三款约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十七条第六款约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2011年7月21日，原告建行珠海分行依约已将贷款32.9万元全部发放给被告何明红。但从2018年5月21日起被告何明红未能按时履行还本付息义务，截至2018年8月20日，被告何明红拖欠原告建行珠海分行贷款本金261467.54元，贷款利息4364.22元、罚息46.03元、复利44.52元，共计265922.31元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，2010年6月25日，被告珠海市成珠开发经营有限公司与原告建行珠海分行签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告珠海市成珠开发经营有限公司对被告何明红的贷款提供不可撤销连带责任。保证期限至被告珠海市成珠开发经营有限公司办妥《房地产权证》和《他项权利证》交原告保管之日止。但至今原告并未取得抵押房产的《房地产权证》和《他项权利证》，故被告珠海市成珠开发经营有限公司应对被告何明红的上述债务承担连带清偿责任。被告何明红迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条等法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。被告何明红、被告成珠开发公司未作答辩。原告建行珠海分行就所述被告何明红借款、未依约还款等事实提供了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证等证据予以印证，并附上贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细单对被告何明红的欠款构成加以说明；原告就所述被告成珠开发公司承担连带保证责任提供了《楼宇抵押贷款合作协议》予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告何明红欠款的事实及被告成珠开发公司承担连带保证责任的事实予以确认。起诉后，被告偿还本金5831.77元，利息6705.7元，罚息及复利181.7元。暂计至2018年12月3日，被告尚欠原告本金255635.77元，利息1599.04元，罚息13.94元，复利11.63元。本院认为，两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据原告提供的证据审查认定。原告建行珠海分行与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《楼宇抵押贷款合作协议》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告建行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告何明红在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告何明红已构成违约。原告主张解除与被告何明红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告何明红偿还截止2018年12月3日拖欠的贷款本金255635.77元、暂计利息1599.04元、罚息13.94元、复利11.63元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2018年12月4日起的罚息、复利，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告何明红应向原告支付以未付本金255635.77元为基数，并按照中国人民银行上年度最后一次公布的贷款基准利率上浮10%（每年1月1日调整一次）水平上上浮50%计算的罚息以及以未付利息1599.04元为基数，并按照中国人民银行上年度最后一次公布的贷款基准利率上浮10%（每年1月1日调整一次）水平上上浮50%计算的复利。《楼宇抵押贷款合作协议》明确约定了保证方式、保证期限、保证范围，原告要求被告成珠开发公司依约对被告何明红的上述债务承担连带保证责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告成珠开发公司承担保证责任后，有权向被告何明红追偿。原告与被告何明红就抵押房产至今未办妥正式抵押登记手续，原告建行珠海分行亦未取得房产他项权证，原告请求对处分被告何明红名下位于珠海市××××房的房产所得价款享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告何明红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告何明红于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金255635.77元以及计至2018年12月3日的利息1599.04元、罚息13.94元、复利11.63元；三、被告何明红于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2018年12月4日计至实际清偿之日止，并按照中国人民银行上年度最后一次公布的贷款基准利率上浮10%（每年1月1日调整一次）水平上上浮50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金255635.77元为基数，复利以未付利息1599.04元基数）；四、被告珠海市成珠开发经营有限公司对被告何明红的上述第二、三项债务向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担连带保证责任；被告珠海市成珠开发经营有限公司承担保证责任后，有权向被告何明红追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5289元，由被告何明红、被告珠海市成珠开发经营有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  黄毅江人民陪审员  郑秀云二〇一八年十二月十三日法官助理韦鹏书记员谢金玲黄家俊