辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0202民初9084号原告：大连市住房公积金管理中心，住所地大连市中山区武汉街51号。法定代表人：邢战神，系主任。委托诉讼代理人：赵展，男，系该单位职员。被告：王玉吉，男，1987年7月5日出生，汉族，住辽宁省昌图县。被告：大连经济技术开发区金河置业担保有限公司，住所地：辽宁省大连经济技术开发区黄海西六路9-1-3号。法定代表人：姜清涛，系总经理。委托诉讼代理人：吕晓磊，系辽宁竞业律师事务所律师。被告：大连宏泽置业有限公司，住所地辽宁省大连经济技术开发区辽宁街21号。法定代表人：宋巍巍，系董事长。委托诉讼代理人：马绍洋，男，系大连宏泽置业有限公司职员。原告大连市住房公积金管理中心与被告王玉吉、被告大连宏泽置业有限公司（以下简称宏泽公司）、被告大连经济技术开发区金河置业担保有限公司（以下简称金河公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人赵展，被告金河公司的委托诉讼代理人吕晓磊，被告宏泽公司的委托诉讼代理人马绍洋到庭参加诉讼。被告王玉吉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令王玉吉一次性偿还全部借款本金266601.14元、利息3045.35元、罚息35.81元（暂计算至2018年8月29日），共计269682.30元及至偿清日止的利息、罚息；2.判令被告金河公司、被告宏泽公司对上述事项承担连带保证责任；3.判令原告对王玉吉的抵押房屋享有优先受偿权；4.判令三被告承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2012年8月1日，原告与被告王玉吉签订了《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》（合同编号：05201202534），约定由原告向王玉吉发放住房公积金贷款300000元，用于支付购买位于大连开发区商品房的部分购房款，并以该商品房进行抵押担保；2012年8月22日，原告依照王玉吉的委托按《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》的约定，将300000元借款作为购房款转入宏泽公司账户。王玉吉目前已经累计超过6个还款期未按时偿还贷款本息。根据《大连市住房公积金管理中心个人住房抵押借款合同》的约定，原告宣布贷款全部提前到期，请求判令王玉吉立即偿还全部借款本金、利息及罚息；同时请求判令对王玉吉的抵押房屋享有优先受偿权。2013年4月26日，原告与被告宏泽公司签订《个人住房政策性贷款合作协议》，约定宏泽公司应为原告向王玉吉发放的贷款本金、利息、罚息、违约金及为实现债权所支出的费用承担连带保证责任。2012年8月1日，原告与被告金河公司签订《个人住房公积金贷款保证合同》，合同约定被告金河公司为原告向王玉吉发放的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权和行使抵押权所支出的费用承担连带保证责任。为此，原告起诉至贵院，请求依法裁判，以维护原告的合法权益。被告王玉吉未作答辩。被告金河公司辩称，不同意原告的诉讼请求。一、案涉借款是王玉吉为购买房屋向原告申请的，王玉吉应当承担还款责任。本案是借款合同纠纷，案涉借款是王玉吉为购买房屋向原告申请的，王玉吉应当承担还款责任。合同签订后，王玉吉未能按时偿还原告的借款时，答辩人也履行了向王玉吉催款的义务，经过多次催促王玉吉仍然不愿意偿还原告的借款，答辩人也很无奈，且帮助王玉吉进行过垫款，王玉吉至今也未偿还答辩人这部分垫款。可见，王玉吉负有还款义务而不履行，与答辩人无关。二、答辩人承担保证责任的范围是有限度和先后顺序的。根据担保法规定，“第三人提供连带保证责任的，债权人应按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确的，债务人提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权”，因此原告应该仅就抵押房屋实现债权。另外担保法第二十八条规定，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”答辩人仅就房屋抵押担保以外的债权承担保证责任。三、即使答辩人承担保证责任以后，答辩人也有权向王玉吉追偿，按照合同约定有权取得抵押权或者债权。担保法第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。担保法司法解释第四十二条规定：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。另外，合同中明确约定，如果答辩人承担了还款责任，原告应当协助答辩人办理抵押权变更手续，答辩人取得抵押权或者债权。第四、现房屋未办理抵押登记的根本原因不在我方，而在本案王玉吉和宏泽公司，我方认为，我方仍然应当就房屋以外的部分承担责任。综上，答辩人原告应当请求王玉吉还款，答辩人不应当承担保证责任。被告宏泽公司辩称，不同意原告的诉讼请求。一、原告应依法优先行使对大连市开发区时代城50-18-4号商品房的抵押权。被告王玉吉向原告借款时提供了大连开发区商品房（下称“案涉房屋”）作为抵押担保并已办理了抵押权预告登记，原告可通过行使案涉房屋抵押权而直接使债权得以实现。根据《物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，在保证担保和债务人所有物抵押担保并存的情况下，原告应优先行使以债务人即被告王玉吉本人财产设立的抵押权，即原告应依法优先行使对案涉房屋大连市开发区时代城50-18-4号商品房的抵押权。如果原告行使抵押权，我司将依法予以配合。二、即使案涉房屋属于原告与我司签署的《合作协议》中一部分，案涉房屋早已具备办理产权证和抵押登记的条件，因原告及被告王玉吉原因迟延办理，责任应由原告及被告王玉吉承担，应视为保证期限届满的条件已成就，我司不应承担连带保证责任。原告与我司签订的《合作协议》第二条第2款规定：“……保证期限为自借款合同生效之日起至项目全部竣工，且借款人所购商品房房屋所有权证下发并商品房抵押登记手续（房屋他项权利证）办理完毕为止。”大连开发区时代城项目50号已于2013年12月30日取得竣工备案手续并办理初始登记，已经具备办理产权证和抵押登记的条件，但被告王玉吉一直拖欠不予办理案涉房屋产权证等相关权利证件，且原告也并未及时催促被告王玉吉配合原告办理案涉房屋的抵押登记。因原告与被告王玉吉自身原因导致案涉房屋未能按《大连市个人住房公积金贷款管理办法实施细则》第五条第（一）款第3项以及《借款合同》第八条第（一）款第2项办理抵押登记，原告与被告王玉吉拖延办理抵押登记之行为系恶意阻止我司承担连带保证责任保证期限届满之条件成就，故应视为保证期限届满的条件已成就，我司承担连带责任保证的保证期限已经届满，无需承担连带保证责任。三、退一步讲，即使我司应对被告王玉吉欠付借款承担连带保证责任，但原告存在怠于向被告王玉吉、被告金河担保公司催收欠款进而导致损失扩大的情形，我司对因此扩大的损失不予承担连带保证责任。根据原告与被告王玉吉、被告金河担保公司签订的《个人住房公积金贷款保证合同》第六条，原告应于被告王玉吉连续四个月或累计六个月未按时偿还借款本息（即2015年1月23日）后及时通知被告金河担保公司，被告金河担保公司应在接到原告通知后7日内履行还款义务，故因原告怠于催收欠款导致的扩大损失（包括但不限于罚息、违约金、赔偿金及为实现债权所支出的费用），我司均有权不予支付。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月1日，王玉吉向原告借款30万元，用于购买商品房，贷款期限30年；月利率3.75‰，次年1月1日起按中国人民银行规定相应档次利率执行；如未及时还款，原告可按人民银行有关规定对逾期贷款本息计收罚息。如王玉吉连续四个月或累计六个月未按时还款，原告可宣布全部贷款提前到期。王玉吉将其购买的房屋抵押给原告，但未办理抵押登记。被告宏泽公司、被告金河公司对王玉吉上述债务提供连带责任保证。原告已发放了贷款30万元。自2014年6月22日起，王玉吉未还借款。截至2018年8月29日，王玉吉欠本金266601.14元、利息3045.35元、罚息35.81元，本息合计269682.30元。另查明，2015年1月27日，金河公司名称由“大连经济技术开发区金河投资担保有限公司”更名为“大连经济技术开发区金河置业担保有限公司”。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息，逾期还款，还应当依照约定支付逾期利息。王玉吉未按约定还款，原告可按约定要求王玉吉提前还款，双方就利息、罚息的约定不违反国家规定，原告要求王玉吉偿还本金266601.14元，截至2018年8月29日的利息3045.35元、罚息35.81元，并自2018年8月30日起至还清本息之日止，按合同约定的标准支付利息，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%支付罚息的诉讼请求，证据充分，予以支持。双方未就抵押房屋办理抵押登记，抵押权未生效，原告主张优先受偿权，不予支持。宏泽公司与金河公司分别签订了合同，作为连带责任保证人应对王玉吉上述债务承担连带清偿，故，原告要求二被告承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于被告金河公司、宏泽公司提出的抗辩，因缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。被告王玉吉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王玉吉偿还原告大连市住房公积金管理中心借款本金266601.14元及截至2018年8月29日的利息3045.35元、罚息35.81元，合计269682.30元；二、被告王玉吉按月利率3.75‰的标准向原告大连市住房公积金管理中心支付利息，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%的标准向原告大连市住房公积金管理中心支付罚息，自2018年8月30日起计算至付清本息之日止；上述款项，于本判决生效之日起十日内付清。如逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告大连宏泽置业有限公司、被告大连经济技术开发区金河置业担保有限公司对上述一、二项被告王玉吉的债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告王玉吉追偿；四、驳回原告大连市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。诉讼费7220元（含案件受理费5350元、保全费1870元），由王玉吉、大连宏泽置业有限公司、大连经济技术开发区金河置业担保有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。审 判 长  朱迎颖人民陪审员  唐丽荣人民陪审员  祝 安二〇一八年十二月十日书 记 员  于晓丽