广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初4631号原告：浩天国际融资租赁有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：唐双发，总经理。委托诉讼代理人：刘家丽，公司职员。被告：何水娇，女,1980年2月16日出生，汉族，住广东省英德市。原告浩天国际融资租赁有限公司与被告何水娇民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月28日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浩天国际融资租赁有限公司的委托诉讼代理人刘家丽到庭参加诉讼。被告何水娇经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浩天国际融资租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告借款本金20900元及从2017年5月16日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24％支付逾期还款的违约金，暂计至2018年5月28日为5267元，合计26167元；2、原告有权就被告提供抵押的牌号为粤Ｒ×××××英伦牌汽车行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、被告承担本案全部诉讼费用。原告当庭变更第1项诉讼请求为：被告偿还原告借款本金20900元及从2017年8月16日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的违约金，暂计至2018年5月15日为3762元，合共24662元。事实和理由：2016年11月17日被告与出借人李敦煌签订一份《借款合同》，约定：被告向李敦煌借款24200元用于经营，借款期限6个月，即自2016年11月17日起至2017年5月16日止,还款方式为先息后本，月利率为0.92%，利息合计1335.84元，发放当天支付利息222.64元，此后每期支付222.64元，到期当天一次性归还全部借款本金，合同同时约定，如被告未按约定的期限归还本金及利息的，以未还本金的1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人李敦煌委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司网银在线（北京）科技有限公司向被告的账户转账出借24200元。之后李敦煌将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车牌号为粤Ｒ×××××的英伦牌汽车抵押给原告，并且办理抵押登记。后来被告未按约定还款，仅支付了约定的六期利息，借款到期之后归还了借款本金3300元及逾期利息236元。现仍欠借款本金20900元及逾期利息5267元。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。原告当庭变更事实和理由：被告在2017年7月27日前支付了9期的利息，即归还本金3300元及利息1567.83元。所以目前被告仍欠原告20900元，逾期利息3762元。被告何水娇没有答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月17日，被告因经营需要向案外人李敦煌借款，双方签订一份《借款合同》，约定：被告向李敦煌借款24200元，借款月利率0.92%，借款期限6个月，即自2016年11月17日至2017年5月16日止，自李敦煌实际提供借款之日起计算利息。李敦煌或者李敦煌委托的第三方【包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司】通过李敦煌或第三方的客户备付金账户/商户号/银行账户向被告付款。每个月为一个还款期，还款日为每月与李敦煌放款日相对应的日期的前一日或双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一月计算利息。还款方式为先息后本，按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金，涉案借款应收利息合计1335.84元，发放当日支付利息222.64元，以后各期支付利息222.64元，到期当日一次性归还全部借款。被告授权第三方支付机构从其银行账户中扣划各期还款（包括但不限于每期本金、利息、逾期违约金、GPS安装及服务费用等费用）。被告逾期归还借款及利息的，除应按合同约定缴纳应还借款、利息外，每日还应按未还本金的1%支付逾期违约金。被告以自有的合法取得的车牌号码为粤Ｒ×××××的英伦牌汽车作为合同项下借款的抵押物或质押物。合同还就其他事项进行了约定。同日，李敦煌委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方机构网银在线（北京）科技有限公司向被告代付借款，并签订《付款确认书》确认深圳投哪金融服务有限公司向被告支付借款本金合共24200元，相应的权利和义务归李敦煌所有。对此，原告提供了两张《付款电子回单》，付款方为深圳投哪金融服务有限公司，收款方为何水娇，收款账号为62×××75，转账金额分别为4976元和19224元，合共24200元。2016年11月22日，李敦煌向被告发出《债权转让通知书》，载明：2016年11月17日，被告与李敦煌签订了借款合同，该笔债权全额转让给第三人（即本案原告）浩天国际融资租赁有限公司，被告接到通知后，将上述借款付至浩天国际融资租赁有限公司，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。被告在《债权转让通知书》的借款人一栏签名并捺手印。原告与被告签订一份《车辆抵押合同》，约定：被告以自有的合法取得的车牌号码为粤Ｒ×××××的英伦牌汽车作为主合同项下借款的抵押物，抵押担保的范围包括主合同项下的借款金额24200元及其咨询服务费、利息、各项违约金，被告应支付的违约金及债务不履行致原告蒙受损害的赔偿，原告为实现债权和抵押权的费用。2016年11月22日，原、被告双方就上述车辆办理了抵押登记。原告确认被告已付清借款期间全部借款利息并在借款到期后偿还借款本金3300元。随后原告与被告口头上达成展期合议，原告同意被告延期3个月偿还剩余借款本金并按每月117.81元计收利息。被告在2017年5月16日、6月16日、7月16日分别支付了利息，但此后再未支付借款本息，尚拖欠借款本金20900元及违约金按年利率24%从2017年8月16日起算至款项清偿之日止。本院认为，合法的民间借贷受法律保护。原告提交的《借款合同》、《付款确认书》足以证明李敦煌已向被告何水娇提供了借款，《借款合同》是李敦煌与被告何水娇的真实意思表示，李敦煌与被告的借贷关系依法成立。李敦煌将被告向其借款的债权转让给原告，符合法律规定，且该债权转让已通知被告，债权转让合法有效。原告成为被告新的债权人，涉案借款在2017年5月16日即已到期，展期也已在2017年8月16日到期，借款期限届满后被告未按合同约定归还借款本金，已构成违约，应当承担违约责任。《借款合同》约定了被告逾期归还借款及利息的，除应按合同约定按月利率0.92%支付利息外，每日还应按未还本金的1%支付逾期违约金，该利息及违约金约定明显过高，超出了法律对民间借贷利率的限制性规定，现原告起诉主张按年利率24%的标准计付违约金至付清之日止符合法律规定，故违约金应以20900元为基数，从2017年8月16日起按年利率24%计至付清之日止。因此，原告要求被告归还借款本金及违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告未按约定履行还本付息义务，原告作为抵押权人，对被告提供抵押的车辆在抵押权利价值范围内有权行使抵押权。因此，原告要求依法处置抵押物，对所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何水娇于本判决生效之日起10日内向原告浩天国际融资租赁有限公司归还借款本金20900元及违约金（违约金以20900元为基数，从2017年8月16日起按年利率24%计至付清之日止）；二、确认原告浩天国际融资租赁有限公司有权就被告何水娇提供抵押的粤Ｒ×××××车辆行使抵押权，就上述车辆以拍卖、变卖或折价方式取得的价款在权利价值范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费554元，由被告何水娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  黄绮君人民陪审员  温有财人民陪审员  潘素华二〇一八年十二月二十九日书 记 员  陈智成附法律条文：中华人民共和国合同法第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。中华人民共和国担保法第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。