沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初13313号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地辽宁省沈阳市和平区文化路**，统一社会信用代码912100007407840903。负责人：蔡斌，该行行长。委托诉讼代理人：李聪，辽宁庆阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：耿丽娟，辽宁庆阳律师事务所律师。被告：顾超群，男，汉族，1988年12月5日出生，住辽宁省新民市。被告：陈天竹，女，汉族，1990年5月1日出生，住辽宁省新民市。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行诉被告顾超群、陈天竹金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人李聪到庭参加诉讼，被告顾超群、陈天竹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2015年11月9日签订的个人购房抵押（保证）借款合同；2、判令被告偿还原告借款本金443,251.26元、逾期利息32,131.28元、罚息2,678.54元，合计478,061.08元（以上利息截止至2018年6月23日）并要求被告给付自2018年6月24日起至实际给付全部款项之日止的利息和罚息；3、判令原告对被告所有的位于沈阳市于洪区，建筑面积97.78平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月9日，原、被告签订合同编号421543700601000号《个人购房抵押（保证）借款合同》。合同约定原告向被告贷款45万元，用于被告购买位于沈阳市于洪区，建筑面积97.78平方米的房产。贷款期限360个月，自2015年11月9日至2045年11月9日止。借款利率为银行同期基准利率乘以系数0.9，逾期还款的，罚息利率上浮50%。被告按月于每月1日前还款。被告未按期还款原告有权解除合同，要求被告偿还借款本金、利息其他费用、及实现债权的费用。双方发生纠纷由原告所在地人民法院管辖。被告以登记在其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积97.78平方米为该笔贷款进行抵押担保。2015年11月13日，被告按约定到登记机关为该房产办理预购商品房抵押权预告登记（沈房预中心字第××号），预告登记权利人为原告。合同签订后，原告按约定于2015年11月9日发放贷款45万，但被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年10月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年6月23日，被告拖欠借款本金443,251.26元、逾期利息32,131.28元、罚息2,678.54元，合计478,061.08元未还。综上，原告诉至贵院，希望贵院依法支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权。被告顾超群、陈天竹未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1．2015年11月9日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人、抵押权人）与被告顾超群、陈天竹签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份。协议约定，原告向被告顾超群、陈天竹发放450,000元借款，该借款用于被告支付购买位于沈阳市于洪区，建筑面积97.78平方米的房产。贷款期限360个月，自2015年11月9日至2045年11月9日止。并约定借款利率采用按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.9，贷款采用等额本息还款方法。借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。合同还约定，债务人不按本合同规定按时偿还本息，即构成违约，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。抵押人不可撤销的授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等。2．被告以登记在其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积97.78平方米为该笔贷款进行抵押担保。2015年11月13日，被告按约定到登记机关为该房产办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告。3．贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年10月1日起未按期偿还原告借款本息，截止至2018年11月19日，被告拖欠借款本金443,251.26元、逾期利息40,012.43元、罚息4,167.33元，合计487,431.02元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告顾超群、陈天竹经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告顾超群、陈天竹签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告顾超群、陈天竹未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案，被告顾超群、陈天竹从2016年10月1日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告顾超群、陈天竹抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告顾超群、陈天竹于2015年11月9日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告顾超群、陈天竹于本判决发生法律效力后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金443,251.26元、逾期利息40,012.43元、罚息4,167.33元（以上本金、利息、罚息截止至2018年11月19日）；并自2018年11月20日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,471元，保全费2,910元，公告费800元，由被告顾超群、陈天竹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程兴桥人民陪审员  刘世颜人民陪审员  马 欣二〇一八年十二月三日书 记 员  赵文文本判决所依据的法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。