沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初12535号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路77号，统一社会信用代码912100007407840903。负责人：蔡斌，该行行长。委托诉讼代理人：张浩，北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：丛新，男，汉族，1973年10月29日出生，住沈阳市浑南新区。被告：王文爽，女，汉族，1986年1月8日出生，住沈阳市浑南新区。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告丛新、王文爽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张浩到庭参加诉讼，被告丛新、王文爽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《个人综合消费借款合同》。2、请求贵院判令被告提前偿还原告贷款本金393873.40元（截至2018年6月21日）；3、请求判令被告支付贷款利息和罚息34539.19元（截至2018年6月21日），并要求被告支付从2018年6月22日起至实际还清全部款项之日的利息和罚息。4、请求判令原告对被告所抵押的房产享有优先受偿权。5、要求被告承担本案诉讼费、保全费、律师费以及实现债权支出的其他合理费用。事实和理由：2015年7月3日原告与被告丛新签订了《零售借款抵押合同》一份，被告丛新用其所有的位于沈阳市浑南新区产抵押给原告，为二被告个人综合消费借款提供抵押担保，抵押担保金额为45万元，抵押担保期限为2015年7月3日至2025年7月3日，抵押房产于2015年7月17日在沈阳市房屋登记中心办理了抵押登记。2015年7月3日原告与二被告签订了《个人综合消费借款合同》一份，合同约定二被告向原告借款45万元，期限120个月（2015年7月3日起至2025年7月3日止），借款用途为消费，借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，按比例浮动定价，固定日还本付息，按等额本息法偿还借款本息，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，连续发生2期违约后借款利率调整为调整当时借款定价基准利率的基础上上浮40%。原告与被告丛新签订的《零售借款抵押合同》为该《个人综合消费借款合同》提供了担保。原告依合同约定向二被告发放贷款45万元，二被告履行了部分还款义务，但截止到2018年6月21日二被告已逾期并拒绝履行还款义务本息共计428412.59元，经原告向被告催要，二被告均拒绝履行还款义务，二被告的行为已构成根本性违约，故原告起诉到法院，请求法院维护原告的合法权益。被告丛新、王文爽未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年7月3日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人、抵押权人）与被告丛新（主债务人、抵押人）、王文爽（共同债务人、抵押人）签订《个人综合消费借款合同》一份，协议约定，原告向被告丛新、王文爽发放总额为450,000元的借款，期限120个月，自2015年7月3日起至2025年7月3日止。还款方式为等额本息偿还法，借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.3，按浮动利率执行。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。合同同时约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。2、2015年7月3日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（抵押权人）与被告丛新（抵押人）签订《零售借款抵押合同》一份，以其名下位于浑南新区浑南中路10-3号（1-1-1），建筑面积89.97平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，抵押期限登记为2015年7月3日至2025年7月3日。合同约定抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。抵押权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费、处置费等。合同同时约定，抵押人不可撤销的授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。2015年7月17日被告按合同约定到登记机关为抵押房产办理了房屋他项权利登记，房屋他项权利人为原告。3、2015年7月30日，原告如约向被告丛新、王文爽发放450,000元贷款。贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年4月1日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年11月14日，被告尚欠贷款本金393,873.40元、利息38,596.32元、罚息8,576.06元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告丛新、王文爽经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告丛新、王文爽签订的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按前述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人综合消费借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案，被告丛新、王文爽从2017年4月1日起未按时足额偿还原告借款本息，因此对原告要求与被告解除《个人综合消费借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。若被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。关于原告提出律师费及原告为实现债权而发生的合理费用的请求，因根据原告所提供的证据，不能证明该笔费用实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告丛新、王文爽于2015年7月3日签订的《个人综合消费借款合同》；二、被告丛新、王文爽于本判决发生法律效力后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金393,873.40元、利息38,596.32元、罚息8,576.06元（以上本金、利息、罚息计算截至2018年11月14日）；并自2018年11月15日起，按《个人综合消费借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告丛新、王文爽逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告丛新提供的位于浑南新区浑南中路10-3号（1-1-1），建筑面积89.97平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,726元，保全费2,662元，公告费800元，由被告丛新、王文爽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程兴桥人民陪审员  刘世颜人民陪审员  马 欣二〇一八年十二月七日书 记 员  赵文文本判决所依据的法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。