辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初12106号原告：中国某银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地沈阳市和平区。负责人：侯良，该行行长。委托诉讼代理人：沈明明，女，1980年4月6日出生，系该行工作人员，满族，住沈阳铁西区。委托诉讼代理人：张伟鹏，男，1986年2月8日出生，汉族，系该行法务，住沈阳市皇姑区。被告：王某某，女，1971年4月12日出生，汉族，住辽宁省建昌县。原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王某某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2018年12月10日公开开庭进行了审理。原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人沈明明到庭参加诉讼，被告王某某经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2007年5月15日签订的《个人住房借款合同》；2、被告偿还原告借款本金34051.69元及至贷款结清之日利息罚息（以上本金计算日期为2018年12月10日，具体偿还金额以贷款结清之日银行系统数据实际金额为准）；3、原告对被告名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为64.04平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1、2007年5月15日，原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人住房借款合同》，约定借款金额为10万元；借款用于购买位于沈阳市于洪区，建筑面积为64.04平方米的房产；借款期限为180个月（自2007年5月28日至2022年5月28日止）；借款合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2、被告以上述房产为借款提供抵押担保，并在沈阳市房屋登记中心办理了抵押权登记；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。3、借款合同签订后，原告如约发放贷款，但被告在偿还部分借款后，开始拖欠本息，多次逾期未还款，虽经原告多次催要，但被告拒不偿还债务。基于以上事实，特诉至贵院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王某某未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2007年5月15日，原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行（贷款人、抵押权人）与被告王某某（借款人、抵押人）签订《个人住房借款合同》一份，合同约定借款金额100,000元，借款期限为180个月，即自2007年5月15日至2022年5月14日止，借款用于购买位于沈阳市于洪区，建筑面积60.04平方米的房产；贷款利率为月浮动利率，即基准利率水平上下调。贷款利率于每年1月1日调整一次。在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整，即0.0051；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计为人民币850.40元；借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2.被告王某某以登记在其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积60.04平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保,并按合同约定到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3．贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息。但后期未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年12月10日，被告尚欠贷款余额34,051.69元，拖欠利息1,383.43元、罚息155.79元，故原告诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋他项权证书、贷款账户基本信息表等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及所述的案件事实予以认定。原告与被告王某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王某某未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案中，被告王某某未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王某某于2007年5月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王某某于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金34,051.69元，利息1,383.43元及罚息155.79元（以上本金、利息、罚息的计算截止至2018年12月10日）；并自2018年12月11日起按《个人住房借款合同》约定的计息办法给付原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告王某某逾期给付原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国某银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告王某某名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积60.04平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费716元，公告费800元，由被告王某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王蕾人民陪审员  彭珂人民陪审员  李辉二〇一八年十二月十日法官助理任玲书记员陈丹璐本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。