江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0924民初6017号原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县人民路71号。负责人：邵斌，该行行长。委托诉讼代理人：张永中，江苏公正律师事务所律师。被告：闻野芝，男，1989年5月10日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：闻永尚，男，1965年11月30日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：陈菊花，女，1963年10月22日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“中行射阳支行”）与被告闻野芝、闻永尚、陈菊花金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月6日公开开庭进行了审理。原告中行射阳支行的委托诉讼代理人张永中、被告闻野芝、被告闻永尚到庭参加诉讼。被告陈菊花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告闻野芝偿还借款本金54949.12元，利息41047.44元，应收费用6601.60元，合计102598.16元，并承担自2018年4月20日起至还款之日，按借款本金54949.12元为基数，按日利率万分之五计算利息；2.判令我行对抵押车辆有优先受偿权；3.闻永尚、陈菊花承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：闻野芝于2012年6月30日从我行办理了230000元信用卡专项分期付款贷款，并签订了借款合同,约定是月均等额、取整入帐、免息还款等方式。闻野芝以牌号为JNK380英菲尼迪JNKDJ05E小客车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。闻永尚、陈菊花提供连带担保。现闻野芝、闻永尚、陈菊花未依约定履行还款义务，故诉至法院。闻野芝辩称，欠款属实，愿意还款，请求执行抵押车辆还款。闻永尚辩称，担保属实，愿意还款，请求执行抵押车辆还款。陈菊花未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交接和质证。中行射阳支行提交的借款借据一份、信用卡分期付款合同一份、信用卡分期抵押合同一份、信用卡分期付款保证合同一份、保证人已婚财产清单一份、他项权证书一份、信用卡的领用合约一份、情况说明一份、中行账目查询清单一份等证据。闻野芝、闻永尚对证据予以认可，本院经审查认为该证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律的规定，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月4日，闻野芝（合同中称“甲方”、“借款人”）与中行射阳支行（合同中称“乙方”）签订编号为2012年QC字0070号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同的主要内容为：“‘专向分期付款额度’：中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度。提额：乙方因甲方（借款人）申办信用卡专向分期付款业务，对甲方实施的在甲方信用卡账户原有信用额度之外授予‘专向分期付款’额度的行为。1.专向分期付款额度为230000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。2.‘专向分期付款’额度用途为甲方支付其购买轿车商品的款项。未经乙方书面同意，甲方不得改变‘专向分期付款’额度的用途。3.还款方式：‘专向分期付款’本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还其“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4.甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对帐单日起从该帐户中直接扣除手续费。甲方保证在所提额帐户的第一期的到期日还款日前存入手续费的款项，如果未存入手续费，将扣减甲方信用卡原有信用额度，如甲方信用卡原有可用信用额度不足以扣减手续费时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足部分而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。5.本合同项下的担保方式为：甲方以所购车辆（下称“抵押物”）向乙方提供抵押担保。甲方应在本合同签署后十日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。由闻永尚、陈菊花提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。”在该合同所附信用卡领用合约中载明：“循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。”同日，闻野芝（合同中称“抵押人”“甲方”）与中行射阳支行（合同中称“抵押权人”“乙方”）签订了编号为2012年QC字0010号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同的主要内容为：“为确保债务人闻野芝与乙方签署的编号为2012QC字0070号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称“主合同”）而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下持卡人（以下简称“主债务人”）的全部债务（以下简称“主债务”）提供抵押担保。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。1.如主合同非额度合同，本合同项下担保的本金金额为人民币贰拾叁万元整。主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占有该信用卡账户的原循环信用额度。在主合同履行期间，乙方有权按照主合同的约定改变透支利率及计息方法。如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门或乙方对与有利率有关的事项（包括但不限于：基准利率、利率浮动幅度）或计息方法进行调整，乙方有权在有关规定的范围内直接进行调整，无须通知甲方，甲方对此不提异议。2.以车辆设定抵押的抵押情况。车辆名称：英菲尼迪EX252495CC小客车。车架号：JNKDJ05E6BM415112。发动机号：791142AVQ25。行驶证号：苏Ｊ×××××。本合同项下的抵押财产共作价叁拾玖万叁仟肆佰贰拾元整。”闻永尚、陈菊花（合同中称“甲方”“保证人”）与中行射阳支行（合同中称“乙方”）签订了编号为2011年QC字162号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份，合同的主要内容为：“为确保债务人闻野芝与乙方签署的编号为2012QC字0070号的贷款合同（以下简称“主合同”）而产生的全部债权债务的履行，甲方愿意为该合同项下持卡人（以下简称“主债务人”）的全部债务（以下简称“主债务”）提供保证担保。乙方经审查，同意接受甲方的担保。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。主合同均包括与主合同相关的单项协议及附件，单项协议及附件是主合同不可缺少的组成部分。1.本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对主合同中主债务人的债务承担连带责任。如保证人为数人，全体保证人共同向乙方承担连带责任保证。2.如主合同非额度合同，本合同项下担保的本金金额为人民币贰拾叁万元整。甲方担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占有该信用卡账户的原循环信用额度。在主合同履行期间，乙方有权按照主合同的约定改变透支利率及计息方法。如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门或乙方对与有利率有关的事项（包括但不限于：基准利率、利率浮动幅度）或计息方法进行调整，乙方有权在有关规定的范围内直接进行调整，无须通知甲方，甲方对此不提异议。3.甲方选择按保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期（包括乙方根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）后两年的保证期间履行保证责任。4.如果主债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，乙方有权要求甲方履行担保责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响乙方本合同项下的任何权利及其行使，甲方不得以此抗辩乙方。”2012年6月13日，闻野芝委托中行射阳支行将贰拾叁万元转入射阳宝诚汽车销售有限公司的帐户。2012年6月11日，苏Ｊ×××××车辆依法办理了抵押登记，抵押权人为中行射阳支行。截至2018年4月20日，闻野芝差欠该专向分期付款本金54949.12元、利息41047.44元，应收费用6601.6元。本院认为,中行射阳支行与闻野芝之间订立的金融借款合同、抵押合同，中行射阳支行与闻永尚、陈菊花之间的保证合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，闻野芝未能按约还本付息，构成违约，故中行射阳支行主张闻野芝按照合同约定偿还借款本金、利息及应收费用，具有事实和法律依据，本院依法予以采信。2.闻野芝以其所有苏Ｊ×××××号车辆为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权自登记时设立。闻野芝未能按约偿还本息，现中行射阳支行据此主张确认其对闻野芝用以抵押车辆在抵押合同约定的抵押担保范围内就闻野芝的还款义务享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。3.闻永尚、陈菊花为闻野芝向中行射阳支行借款提供连带责任保证。中行射阳支行与闻永尚、陈菊花签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》已明确约定主债务在保证合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中行射阳支行保证合同项下的任何权利及其行使，借款到期后，在主债务人没有归还借款本息时，保证人亦未能履行保证义务，依法应当承担连带责任。闻永尚、陈菊花承担保证责任后，依法有权向闻野芝追偿。综上所述，中行射阳支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第〈六〉项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告闻野芝于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金54949.12元、利息41047.44元，应收费用6601.6元，合计102598.16元，并从2018年4月21日起至还款之日，以借款本金54949.12元为基数，按日利率万分之五计算利息；二、原告中国银行股份有限公司射阳支行以被告闻野芝所有的苏Ｊ×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、被告闻永尚、陈菊花对被告闻野芝的上述债务承担连带清偿责任；四、被告闻永尚、陈菊花承担保证责任后，有权向被告闻野芝追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2352元，减半收取1176元，由被告闻野芝、闻永尚、陈菊花负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 戴志成二〇一八年十二月十三日法官助理 王雄文书 记 员 侍海阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。3.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4.最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。