贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2018)黔0181民初3991号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司卫城支行，住所地：贵州省清镇市卫城镇荆州街，统一社会信用代码91520181741129047P。负责人：郑小燕，系该支行行长。被告：孙本政，男，1981年6月12日生，苗族，住贵州省。被告：蒋明云，女，1974年8月4日生，汉族，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司卫城支行（以下简称“卫城支行”）与被告孙本政、蒋明云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告卫城支行负责人郑小燕、被告蒋明云到庭参加诉讼，被告孙本政经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告卫城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孙本政、蒋明云向原告清偿所欠原告借款本金50000元，并按月利率8.5188‰的标准支付从2017年6月21日起至2018年4月18日止的利息4273.60元,及从2018年4月18日起至清偿借款本金之日止按月利率12.78‰标准计收的利息；2.请求判令被告承担本案诉讼费等为实现债权而产生的费用。原告诉称的事实和理由：2017年4月19日，被告孙本政、蒋明云向原告申请贷款5万元，期限为1年。同日，原、被告签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该合同第一条约定：实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，借款借据是合同的补充，与借款合同具有同等法律效力。第七条约定：借款人不能按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告依约于当日向被告孙本政、蒋明云发放了贷款5万元，被告在借款借据上签字确认，贷款期限从2017年4月19日至2018年4月18日，月利率为8.5188‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。原告依约履行了义务，但被告至贷款到期仍未偿还本金，利息支付至2017年6月20日。原告多次向被告催收未果，故原告诉至人民法院要求判如所请。被告蒋明云辩称，被告蒋明云、孙本政原系恋人关系，2016年10月双方办理结婚酒席，但一直未登记结婚，2017年6月，双方已经分开生活。在同居期间，本人向卫城支行申请5万元贷款系受被告孙本政欺骗，该借款主要用于与被告孙本政结婚开销，所谓开办养殖场只是借口，因该款系二人一起申请，故被告蒋明云自愿承担该借款本金及利息一半的清偿义务。被告孙本政未到庭，但其向本院陈述，被告孙本政、蒋明云向卫城支行申请5万元贷款属实，对原告卫城支行所提交的证据均予以认可。但因该笔贷款已经转给被告蒋明云用于其经营养殖场，且现双方已经分开生活，并未办理结婚登记，故不同意承担偿还责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙本政与被告蒋明云两人属恋人同居关系，双方从2016年10月左右开始同居，但一直未办理结婚登记手续。2017年4月18日，被告孙本政、蒋明云以夫妻名义向原告卫城支行申请贷款。2017年4月19日，被告孙本政、蒋明云与原告卫城支行签订了编号为（清镇）农商银（2016）年借字105122010110900426号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该合同载明“借款人（以下简称甲方）:孙本政，贷款人（以下简称乙方）：贵州清镇农村商业银行股份有限公司卫城支行”，其中第一条约定：“实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力”、”第七条约定：“一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息…（三）对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；（四）甲方承担因自身违约而带来的任何法律责任”。合同尾部被告孙本政作为甲方进行了签名捺印，被告蒋明云以被告孙本政配偶的身份在合同上进行了签名捺印。当日，原告向被告发放了借款50000元，并出具凭证号为1051220170419006的《贵州省农村信用社借款借据》一份，该借款借据载明：“借款人名称：孙本政…证件号码：…借款用途：蛋鸡养殖…借款日期：2017-04-19…借款月利率：8.5188‰，还款计划：按季结息一次还本，到期日期：2018-04-18，借款金额人民币（大写）：伍万元整（￥50000.00）…”，被告孙本政、蒋明云均在借款借据上签名予以确认。同日，被告孙本政、蒋明云签署《同意处置财产承诺书》，该承诺书载明：“为保障贵社债权的实现，本人及共同债务人蒋明云自愿将各项收入（含工资、福利、补贴、绩效等各项收入）和所有财产为该笔贷款担保，担保期间为主债务履行期限届满后两年。本担保责任书是不可撤销的，于签字之日起生效，对由此所引发的一切后果由本人及共同债务人承担法律责任。若未按借款合同规定偿还贷款本息，贵社可直接处置本人及共同债务人的所有资产，用于偿还贷款本息及相关费用。承诺人签字：孙本政…共同债务人：蒋明云…”嗣后，被告仅结算利息至2017年6月20日止，因未能依约向原告按时结算利息及偿还本金。为此，原告诉至本院要求判如所请。上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的贵州清镇农村商业银行股份有限公司卫城支行的营业执照复印件、被告负责人身份证明，被告孙本政、蒋明云身份证复印件，借款申请书复印件、（清镇）农商银（2016）年借字105122010110900426号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》复印件、凭证号为1051220170419006的《贵州农村信用社借款借据》复印件，还款还息明细表、同意处置财产承诺书复印件，清镇市卫城镇银桥村村民委员会证明复印件、婚姻状况承诺书复印件等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以认定。本院认为，原告卫城支行与被告孙本政、蒋明云订立的金融借款合同系双方真实意思表示且合法有效，双方均应按约履行。合同履行中，原告依约向被告孙本政发放了贷款50000元，两被告向原告借款的事实清楚，双方借贷关系成立，应受法律保护。本案中被告孙本政与蒋明云在借款发生时双方系同居关系，双方在同居期间作为家庭成员共同对该笔贷款签名确认为家庭共同债务，根据《最高人民法院关于人民法院审理未办结婚登记而以夫妻名义同居生活案件的若干意见》第11条“解除非法同居关系时，同居期间为共同生产、生活而形成的债权、债务，可按共同债权、债务处理”的规定，故本案被告蒋明云、被告孙本政应当对该笔贷款作为共同债务人承担共同还款义务。现两被告未按照约定偿还借款及支付利息，已构成违约，原告依法有权要求两被告按照借款合同约定偿还借款、支付利息并承担违约责任。故对原告要求两被告偿还借款本金5万元并按月利率8.5188‰的标准支付从2017年6月21日起至2018年4月18日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。同时，按照2017年4月19日双方所签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及借款借据的约定，逾期还款利率应为，从逾期之日起在借款借据载明的贷款利率（月利率8.5188‰）水平上加收50%，因此原告卫城支行诉请要求两被告从2018年4月18日起至清偿完所有借款本金之日止按月利率12.78‰标准计算利息，合法有据，本院应予支持。关于利息偿还及计算问题，双方于借款合同中约定以月利率8.5188‰为标准计算，且被告仅向原告结算完毕2017年6月20日前的利息，现原告诉请被告按月利率8.5188‰的标准从2017年6月21日起计算至2018年4月18日共4273.60元，经核算，利息应为4245.2元，其超出部分本院不予支持。被告孙本政辩称，该借款其已全部转归被告蒋明云用于搞养殖，其不应当承担还款责任，本院认为，被告孙本政作为该贷款的借款人，其获取该借款后如何使用该借款，并不能对抗债权人行使该债权的，其答辩意见没有法律依据，本院不予采纳。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理未办结婚登记而以夫妻名义同居生活案件的若干意见》第11条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、限被告孙本政、蒋明云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司卫城支行借款本金人民币50000元并承担利息（其中2017年6月21日起至2018年4月18日止期间的利息按照月利率8.5188‰的标准计算，2018年4月19日起至该借款全部付清之日止按月利率12.78‰的标准计算）二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告孙本政、蒋明云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判长 刘泽清人民陪审员兰国华人民陪审员陈斌二〇一八年十二月十四日书记员 肖                馗