沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初13609号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路77号，统一社会信用代码912100007407840903。负责人：蔡斌，该行行长。委托诉讼代理人：张浩，北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘博，北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：佟悦，女，汉族，1984年7月9日出生，住沈阳市沈北新区。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告佟悦金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张浩、刘博到庭参加诉讼，被告佟悦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令解除原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、请求贵院依法判令被告提前偿还原告贷款本金3,282,844.93元（截至2018年7月27日）；3、请求贵院依法判令被告支付贷款利息388,869.19元和罚息82,634.45元（截至2018年7月27日，2项3项合计3,754,348.57元，并要求判令被告支付从2018年7月28日起至实际还清全部款项之日的利息和罚息）；4、请求贵院依法判令原告对被告所抵押的房产享有优先受偿权；5、要求被告承担本案诉讼费、保全费、律师费以及实现债权支出的其他合理费用。事实和理由：2014年11月12日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，合同约定原告向被告发放贷款人民币3,480,000元整，贷款期限为180个月（自2014年11月12日起至2029年11月12日止）。借款合同约定：借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率按百分比浮动定价，并按固定日浮动，浮动周期以年为计算周期，被告每月按固定日还本付息，以等额本息偿还法偿还借款本息，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款人以被告所有的位于沈阳市东陵区房屋作抵押，并在沈阳市房产局办理了抵押登记。原告于2014年11月14日依照合同约定向被告发放贷款3,480,000元，将贷款发放到被告指定的账户。被告履行了部分还款义务，但截止到2018年7月27日被告已逾期847天未按合同约定归还借款本息共计3,754,348.57元，经原告多次催讨，被告至今仍拒绝支付，被告的行为已经构成根本性违约。原告认为，原告与被告之间签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》合法有效，被告逾期还款的行为已经违反了合同的约定，应承担相应的违约责任。《个人购房抵押（保证）借款合同》第十二条八款约定：“借款人未按约定偿还贷款本息时，贷款人有权暂停发放贷款乃至终止发放贷款或提前收贷，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人的账户中扣收”；第十三条、十七条七款约定：“如果被告不按合同规定时间偿还借款本息的，原告有权解除合同要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”；第十七条三款（四）项约定：“借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%”；为此，依据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律规定，原告特诉至贵院，请求贵院依法维护原告的合法权益。被告佟悦未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年11月12日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人、抵押权人）与被告佟悦（主债务人、抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，协议约定，原告向被告佟悦发放总额为3,480,000元借款，该借款用于被告支付购买位于东陵区，建筑面积415.26平方米的房产，贷款期限180个月，自2014年11月12日起至2029年11月12日止。还款方式为等额本息偿还法，借款利率等于央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.1，借款利率浮动方式采用固定日浮动。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。合同同时约定借款人不按本合同规定按时偿还借款本息时，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。抵押人不可撤销的授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。2、被告佟悦以登记在其名下位于东陵区，建筑面积415.26平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年11月13日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。3、2014年11月14日，原告如约向被告发放3,480,000元贷款。贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2016年4月1日起未按期偿还原告借款本息，截至2018年11月19日，被告尚拖欠贷款本金3,282,844.93元、利息440,169.70元、罚息107,111.57元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告佟悦经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告佟悦签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告未按前述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案，被告佟悦从2016年4月1日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。若被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。关于原告提出律师费及原告为实现债权而发生的合理费用的请求，因根据原告所提供的证据，不能证明该笔费用实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告佟悦于2014年11月12日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告佟悦于本判决发生法律效力后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金3,282,844.93元、利息440,169.70元、罚息107,111.57元（以上本息、利息、罚息计算截至2018年11月19日）；并自2018年11月20日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告佟悦逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告佟悦提供的位于东陵区，建筑面积415.26平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36,835元，保全费5,000元，公告费800元，由被告佟悦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程兴桥人民陪审员  刘世颜人民陪审员  马 欣二〇一八年十二月七日书 记 员  赵文文本判决所依据的法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。