福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初7550号 原告：平安银行股份有限公司泉州惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇世纪大道新亭尾小区21号楼1-2层，统一社会信用代码91350521050319474Q。 负责人：何冰冰，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴俊杰、吴鸿飞，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：卢志煌，男，1975年11月3日出生，汉族，住址福建省泉州市惠安县。 原告平安银行股份有限公司泉州惠安支行（简称平安银行惠安支行）与被告卢志煌信用卡纠纷一案，本院于2018年8月27日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴鸿飞到庭参加诉讼，被告经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行惠安支行向本院提出诉讼请求：判令被告偿付原告信用卡欠款本金38782.69元，利息、罚息、复利（其中计至2018年8月9日的利息、罚息计2632.51元、复利106.99元，自2018年8月10日起至实际还款之日止则按合同约定及中国人民银行有关利率的规定计算）；2、判令被告承担原告为实现债权而花费的律师代理费800元。事实和理由：2014年6月3日起，被告向原告申请平安金领通信用贷款，被告在《平安金领通面谈记录及客户声明书》上签字确认：贷款种类为个人信用循环贷款，还款方式为按月等额还本付息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，原告有权对逾期金额按照协议约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。经被告提出贷款申请，原告于2017年3月15日向其发放贷款32500元、2017年9月5日发放贷款14800元、2017年10月6日发放贷款11300元。贷款之后，被告未能依约还本付息。截至2018年8月9日，被告拖欠的借款本金为38782.69元，因此产生的利息、罚息计2632.51元、复利106.99元。被告的行为已严重违约，原告有权要求被告偿还本金、利息、罚息、复利，并要求被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），在本案中原告为实现债权支付律师代理费为800元。 被告卢志煌未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各1份，以此证明原告的主体资格。 2、被告身份证复印件1份，以此证明被告的主体资格。 3、个人开户申请书、《平安金领通面谈记录及客户声明书》、《平安银行平安金领通授信协议》各1份，以此证明被告向原告申请平安金领通信用贷款并签订协议，及双方的权利义务。 4、个人贷款业务贷款账户对账单，以此证明被告于2017年3月15日、9月5日、10月6日分别向原告贷款32500元、14800元、11300元，年利率11.16%，还款方式为等额还款；截至2018年8月9日被告累计拖欠本金38782.69元、利息及罚息计2632.51元、复利106.99元。 5、《风险委托代理协议》、发票各1份，以此证明原告为实现债权花费律师代理费800元。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。2014年6月3日，被告向原告申请平安金领通金卡，并在详细阅读并接受《平安银行个人银行结算账户管理协议》、《平安银行磁条借记卡章程》、《平安银行ＩＣ借记卡章程》、《平安银行ＩＣ借记卡领用合约》、《平安银行平安金领通授信协议》、《平安守护声明》、《平安银行信用卡领用合约》、《客户须知》等的基础上，出具《个人开户申请书》、《平安金领通面谈记录及客户声明书》各1份，原告审核后予以办理，卡号为62×××29。《平安金领通面谈记录及客户声明书》载明：额度项下单笔贷款到期日不超过额度有效期，单笔贷款期限默认为1年（12期），均采用按月等额还本付息方式；随借随还、不用不计息，无提前还款违约金，其中单笔业务将自出账日起按固定日利率0.06%（大众客户）的标准计收利息至清偿日止。《平安银行平安金领通授信协议》载明：原告核定的被告信用额度并不构成原告对被告的授信承诺，额度项下具体授信业务，被告应逐笔向原告提出用款申请，原告有权自主决定是否向被告发放额度项下单笔贷款；被告使用平安金领通资金时，原告将自出账日起按固定利率且不超过日利率0.06%计收利息至清偿日止，单笔贷款利率以经被告确认并以原告信贷系统记录为准；被告可以交易记账日起三十日内向原告提出书面异议，否则视同其已认可全部交易；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；单笔贷款逾期超过30个自然日的，原告有权将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，但在还款正常后的次月结息日自动恢复为正常利率。被告超过到期还款日未偿还应付款项的，原告有权依法向被告催收、追索并有权停止平安金领通信用额度及关联借记卡的使用。原告因向被告催收欠款而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由被告承担。平安金领通信用额度项下单笔贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：费用、利息（含罚息、复利）、本金；逾期90天以上的偿还顺序为费用、本金、利息（含罚息、复利）。 2017年3月15日，原告向被告发放贷款32500元，到期日为2020年3月15日，贷款期数36期，月还款额1066.47元。2017年9月5日，原告向被告发放贷款14800元，到期日为2018年9月15日，贷款期数12期，月还款额1117.03元。2017年10月6日，原告向被告发放贷款11300元，到期日为2018年10月6日，贷款期数12期，月还款额999.56元。被告未能依约偿还贷款本息，截至2018年8月9日，累计拖欠贷款本金38782.69元，利息、罚息2632.51元，复利106.99元。 原告委托律师提起本案诉讼，花费律师代理费800元。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用信用卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告在使用信用卡期间未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告主张被告应支付结欠的信用卡透支本金及利息、罚息、复利，事实清楚，证据充分，应予采纳。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告卢志煌应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司泉州惠安支行信用卡透支本金38782.69元，利息、罚息、复利（其中计至2018年8月9日的利息、罚息计2632.51元、复利106.99元，自2018年8月10日起至实际还款之日止则按约定计算）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费838元，由被告卢志煌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄钕婷 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  何雪珍 二〇一八年十二月二十六日 书 记 员  庄小燕 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。