浙江省嘉兴市中级人民法院刑 事 判 决 书（2018）浙04刑初29号公诉机关浙江省嘉兴市人民检察院。被告人戴艳萍，女，1977年9月5日出生，汉族，大专文化程度，原系浙商银行嘉兴分行职员，户籍地浙江省嘉兴市南湖区。因本案于2017年7月17日被刑事拘留，同年8月23日被逮捕。现羁押于嘉兴市看守所。辩护人杨琼、杨洁，浙江凯信律师事务所律师。浙江省嘉兴市人民检察院以嘉检公诉刑诉［2018］26号起诉书指控被告人戴艳萍犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2018年6月7日受理后，经公诉机关建议，于同年9月7日决定对本案延期审理，并于10月8日恢复审理。本院依法组成合议庭，于2018年11月15日公开开庭进行了审理。嘉兴市人民检察院指派检察员张峰、助理检察员潘秀鸿出庭支持公诉，被告人戴艳萍及辩护人杨琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，被告人戴艳萍由于个人资金链断裂，在明知无力偿还个人债务的情况下，于2015年至2017年间，采取拆东墙补西墙的办法，虚构从事拆借资金为他人还贷续借等事实，先后骗得被害人杨某、万某、俞某、吴某财物人民币26058300元，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人戴艳萍具有自首情节。据此，诉请本院依法判处。被告人戴艳萍对起诉指控的罪名无异议，其辩称起诉指控诈骗杨某520万元中，另支付过100万至200万元的利息；万某1645余万元中，其中800万元是万某主动出借用以赚取利息收益，另800余万元支付过部分利息应予扣除。辩护人提出：1.对起诉指控涉万某借款的定性存在异议，万某主动出借以赚取高额利润，不存在戴艳萍虚构事实向万某借款，不符合诈骗罪构成要件。对其余事实构成诈骗罪无异议。2.被告人戴艳萍具有自首情节，认罪态度较好，被害人也有一定的过错，请求从轻处罚。经审理查明，被告人戴艳萍因个人资金链断裂，在明知无力偿还个人债务的情况下，于2015年至2017年7月间，虚构从事“过桥借贷”（即拆借资金为他人还贷续借）业务的事实，先后骗取被害人杨某、万某、俞某、吴某等四人借款人民币26058300元，用于填补个人债务窟窿。具体犯罪事实如下：一、2015年至2017年6月间，被告人戴艳萍以为他人提供“过桥借贷”为由，骗取被害人杨某借款人民币5200000元。以上事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1.借条，证实自2015年10月19日至2017年6月9日期间，戴艳萍陆续向某1跃出具借条十六份，借条反映的借款金额共计1596万元以及约定支付利息情况，其中2017年6月9日借款金额520万元。2.银行卡交易明细清单，证实戴艳萍与杨某银行卡账户之间存在大额资金往来情况。3.被害人杨某陈述，证实戴艳萍以银行贷款客户“过桥借贷”的名义向其借款，2015年10月19日至2016年8月22日共十六次借款1326万元，期间戴艳萍仅支付部分利息。因2016年8月22日出借的250万元，戴艳萍当时未出具借条，在2017年6月9日向其补写一份520万元的借条，其中包含有之前借款的利息270万元。4.被告人戴艳萍对虚构“过桥借贷”事实向某1跃借款用于归还个人债务的基本事实作了供述。二、2016年至2017年6月间，被告人戴艳萍以为他人提供“过桥借贷”为由，先后骗取被害人万某借款人民币16458300元。以上事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1.借据，证实自2016年11月19日至2017年3月1日期间，戴艳萍陆续向万某出具借据八份，借据反映的借款金额共计2141万元。2.还款计划表，证实被告人戴艳萍为了应付万某催讨借款，虚构或伪造他人签名，出具还款计划。3.万某的嘉兴银行卡号62×××99明细查询、浙商银行卡号62×××87对账单，证实万某分别于2017年1月18日、20日、22日、25日和2月23日以银行转账方式支付给戴艳萍20万元、600万元、800万元、260万元和260万元，上述银行交易明细与五份借据中的1940万元借款能够印证。4.万某出具的关于戴艳萍借款情况的补充说明，证实万某自认2017年1月19日借款21万元系应付利息转为借款。2016年11月19日借款20万元与2017年3月1日借款110万元系通过银行转账给戴艳萍，但无银行转账记录证实。5.戴艳萍的卡号为62×××11工商银行卡开户信息及交易流水（附光盘），证实2016年11月18日至2017年6月19日期间万某向戴艳萍付款记录共有25条，合计34993000元；2016年12月6日至2017年5月18日期间戴艳萍向万某付款记录共有63条，合计18534700元，差额16458300元。戴艳萍于2017年1月23日及2月23日的两笔各260万元借款，银行交易流水反映的去向为高利借贷人员或一般的朋友等，并非用于“过桥借贷”。6.被害人万某陈述，证实戴艳萍自2016年11月前后以银行贷款客户“过桥借贷”的名义向其借款，开始所借的五、六次款项均已归还。自2016年11月19日起至2017年3月1日期间戴艳萍陆续向其借款八次共2141万元，事后补写了借据。所借款800万元中已归还230万元，650万元中已归还20万元，260万元中已归还20万元，另支付部分利息。7.被告人戴艳萍对虚构“过桥借贷”事实向万某借款用于归还个人债务的基本事实作了供述。三、2017年6月，被告人戴艳萍以为他人提供“过桥借贷”为由，骗取被害人俞某借款人民币900000元。以上事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1.借条及承诺书，证实2017年6月14日戴艳萍向某2法出具借条借款90万元，借期十天。2017年7月11日戴艳萍出具承诺书，承诺于7月14日归还，并承诺支付利息。2.工商银行付款凭证，证实俞某于出具借条当天将90万元支付给了戴艳萍。3.戴艳萍的卡号为62×××11工商银行卡开户信息及交易流水（附光盘），证实戴艳萍收到俞某的借款。4.被害人俞某陈述，证实戴艳萍以其亲戚需要“过桥借贷”为由向其借款90万元，事后未予归还。5.被告人戴艳萍对虚构“过桥借贷”事实向某2法借款用于归还个人债务的基本事实供述不讳。四、2017年6月至7月间，被告人戴艳萍以为他人提供“过桥借贷”为由，先后骗取被害人吴某借款人民币3500000元。以上事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1.借条，证实自2017年6月13日至7月4日间，戴艳萍向某3祥出具借条四份，借款金额共计350万元。2.吴某禾城农商银行62×××88银行卡交易明细清单，证实吴某支付戴艳萍350万元借款。3.戴艳萍的卡号为62×××11工商银行卡开户信息及交易流水（附光盘），证实戴艳萍收到吴某借款350万元以及资金的流向均为归还个人债务。4.被害人吴某陈述，证实戴艳萍自2017年6月13日开始以银行客户“过桥借贷”的名义向其借款，至2017年7月4日分四次共借款350万元，一直未归还。5.被告人戴艳萍对虚构“过桥借贷”事实向某3祥借款用于归还个人债务的基本事实作了供述。关于本案定性以及辩方对部分犯罪事实的所提的辩护意见。本院经查认为，被告人戴艳萍长期在银行系统工作，其在2012年入职浙商银行嘉兴分行之前就利用从事银行信贷业务的便利，违规帮助贷款客户“过桥借贷”，由于部分客户借款后，没有归还其帮助借入的短期高利贷资金，造成戴艳萍个人欠债，并由戴艳萍支付高额利息，债务越滚越大，至2014年时已严重资不抵债。被告人戴艳萍为了应付债权人的追讨，开始以继续从事“过桥借贷”的名义向他人借款用于归还之前的债务，即以“拆东墙补西墙”的办法骗取他人借款，来填补债务窟窿，因此，被告人戴艳萍主观上具有非法占有他人钱财的故意，客观上具有虚构事实、隐瞒真相骗取他人借款的行为。公诉机关指控的四节事实，均符合诈骗罪的构成要件，被告人戴艳萍的行为已构成诈骗罪，其中对被害人杨某、万某的诈骗数额，以有利于被告人的原则，作就低认定。被告人戴艳萍提出杨某和万某的诈骗数额中应扣除已付的利息以及万某的800万元借款系万某主动出借谋取利息收益不应认定犯罪，辩护人提出万某的借款不符合诈骗罪构成要件，均与事实和法律不符，不足采信。本院认为，被告人戴艳萍以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相等手段骗取他人借款共计人民币2600余万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人戴艳萍主动投案，如实供述犯罪事实，具有自首情节，依法可从轻处罚。辩护所提合理意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人戴艳萍犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币五十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月17日起至2032年7月16日止；罚金限于判决生效后三十日内履行）二、责令被告人戴艳萍退赔各被害人的被骗款，其中：杨某5200000元，万某16458300元，俞某900000元，吴某3500000元。如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。（本页无正文）审 判 长  徐惠明审 判 员  范 悦人民陪审员  朱富根二〇一八年十二月二十八日书 记 员  盛丽娟