贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0181民初4157号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行，住所地：贵州省贵阳市清镇市新店镇清毕南路，统一社会信用代码9152018121578149XM。负责人：何增龙，系该支行副行长。被告：周清明，男，1983年10月5日生，汉族，住贵州省。被告：周开阳，男，1969年12月12日生，汉族，住贵州省。被告：周开兵，男，1962年10月10日生，汉族，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行（以下简称“新店支行”）诉被告周清明、周开阳、周开兵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日立案受理后，依法适用简易程序由审判员刘泽清公开开庭进行了审理。原告新店支行及被告周开阳、周开兵到庭参加了诉讼，被告周清明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告新店支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周清明偿还原告借款本金150000元，并承担贷款期间内利息8955.94元（按月利率7.6875‰的标准从2016年6月21日起计算至2017年2月10日止）及逾期利息（按月利率11.5313‰的标准从2017年2月11日起计算至清偿完毕债务本金之日止），截止2018年7月5日，应收未收利息38677.18元，尚欠本息合计188677.18元；2.判令被告周开阳、周开兵对上述债务承担连带清偿责任；3.判令上述被告承担本案诉讼费以及为实现债权而产生的费用。原告诉称的事实及理由：2012年8月16日，原告与被告周清明签订了《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》，该协议第三条约定：（一）、在授信额度内，对符合借款条件的农户，积极提供贷款支持；（二）、办理贷款时，主动告知借款人注意事项；（三）、如实兑现诚信农户有关优惠政策；（四）、对借款人的有关信息进行保密。该协议第五条约定：（一）、借款人不能按期归还贷款本金又未获准展期，信用社从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率1.5倍计收罚息；（二）、借款人不按约定使用贷款，信用社按挤占挪用处理，挤占挪用期间按挤占挪用金额和借款借据中载明利率的2倍计收罚息；（三）借款人不能按期支付贷款利息，信用社有权对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定计收。上述合同签订后，原告即向被告发放15万元贷款，被告周清明在《借款借据》上签字确认。该《借款借据》约定该笔贷款的期限从2012年8月16日至2015年8月15日止，贷款月利率为7.6875‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。该笔贷款到期前，被告以资金周转困难为由向原告提出申请贷款展期，展期贷款金额15万元，展期到期日2017年2月10日，展期执行利率为月利率7.6875‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。原告依约履行了合同义务，被告贷款到期后未偿还贷款本金，仅支付利息至2016年6月21日，并未按合同约定偿还贷款本息，原告多次向被告催收未果。被告逾期未偿还贷款本息的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，故原告诉至人民法院提出如前诉请。被告周清明未到庭未答辩。被告周开兵辩称，原告所陈述的关于借款情况皆属实，但被告现在经济很困难，希望能先偿还利息，本金按月逐步偿还，对被告周清明申请原告展期的情况是清楚的。被告周开阳辩称，原告陈述属实，但被告现确实无经济能力偿还欠款，希望能原告能让被告按月不间断偿还，可能需要偿还四五年左右。另对被告周清明申请原告展期的情况并不清楚。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月16日，被告周清明与原告新店支行（其时称“清镇市农村信用合作联社新店分社”）签订了《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》，该协议书约定：“甲、乙方双方经自愿协商一致，达成如下协议。持卡人与信用社发生信贷关系后即成为本协议的借款人…二、借款人承诺：（一）按时归还贷款本金和利息；（二）按申请用途使用贷款；…四、授权扣划：借款人同意委托信用社在每季末的20日从借款人存款账户中自动扣息。若借款人同意委托贷款人从上述账户中按期自动扣息，则应提前在存款账户中存足所需资金。若资金不足，造成信用社不能按时扣款产生的复利由借款人自行承担；在借款人资金保证的情况下，若信用社未按时扣收，甲方不承担复利。五、贷款罚息：（一）借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，信用社可从逾期之日起按借款借据中载明利率的1.5倍计收罚息。（二）借款人不按约定使用贷款，信用社按挤占挪用处理，挤占挪用期间按挤占挪用金额和借款借据中载明利率的2倍计收罚息。（三）借款人若不按期支付贷款利息，信用社有权对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定计收；六、其他约定事项：（一）借款人未按期偿还本金或支付利息时，信用社有权从借款人任何家庭成员账户中扣划资金归还。…（三）借款人因特殊情况不能偿还贷款，应在贷款到期前30天内向信用社提出书面展期申请。…（五）双方发生纠纷不能协商解决时，由信用社住所地人民法院管辖。…”该协议尾部有被告周清明签字捺印，原告加盖公章。当日，原告向被告周清明发放贷款15万元并出具《借款借据》一份，该借据载明：“…贷款编号：105152012001018，贷款人名称：周清明，身份证号码：，贷款利率：浮动利率方式，月利率7.175‰，基准利率上浮40%…贷款金额大写：壹拾伍万元整…贷款日期：2012年8月16日，到期日期：2015年8月15日…”该借据尾部有被告周清明签字及捺印。同日，被告周开阳与原告新店支行签订《清镇市农村信用合作联社保证合同》，该合同约定：“保证人（以下简称甲方）：周开阳，债权人（以下简称乙方）：清镇市农村信用合作联社新店分社，为确保周清明（以下简称债务人）与乙方签订的[编号为清农信新店社（2012）年个贷字1051520120812006号]的《小额农户贷款合同》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带保证责任保证。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条，保证方式，甲方提供连带保证责任。甲方确认，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第二条，保证担保范围，债权本金人民币（大写）壹拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条，保证期间，自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。第四条，被保证主合同的变更，甲方确认，乙方与债务人协议变更主合同条款的，视为已征得甲方事先同意，甲方担保责任不因此减免，但增加债权本金金额的除外。债权人和债务人对主合同的期限变更（含信用证项下的展期）无需征得保证人的同意，保证人仍继续按本合同确定的担保范围承担保证责任，担保期限应有效至本息全部还清为止或相应延长。…”尾部有被告周开阳的签字及捺印。2015年8月11日，被告周清明向原告新店支行提交《展期还款申请书》，申请对壹拾伍万元债务展期至2017年2月10日。当日，被告周清明与原告新店支行签订《清镇市农村信用合作联社农户小额信用贷款展期协议书》，被告周清明在协议尾部签字捺印。同日，被告周开兵与原告新店支行签订编号为清农信新店社（2015）年保字11号《保证合同》，由被告周开兵为被告周清明与原告新店支行约定的债务展期提供担保。此后，被告周清明仅支付该笔借款利息至2016年6月20日。债务展期期间届满后，被告周清明未向原告支付所欠本金及利息，故原告诉至本院提出如前诉请。认定上述事实，有原、被告的陈述，原告提供的贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行的营业执照复印件、中国银监会贵州监管局黔银监复〔2015〕165号《贵州银监局关于贵州清镇农村商业银行股份有限公司分支机构开业的批复》复印件，贵州清镇农村商业银行股份有限公司清农商银任〔2018〕3号《关于陆应才等同志职务任免的通知》复印件，原告负责人身份证明，被告周清明、周开兵、周开阳的身份证复印件，《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》，《展期还款申请书》，《清镇市农村信用合作联社农户小额信用贷款展期协议书》，《保证合同》，被告周清明支付利息流水清单等证据在卷为凭，上列证据均经庭审质证，证据间能相互印证，本院予以确认。本院认为：原告新店支行与被告周清明就借款一事所达成的借款合同系双方真实意思表示，合法有效。合同履行中，原告依约向被告周清明发放了贷款，被告周清明向原告借款的事实清楚，双方借贷关系成立，其合法借贷关系应受法律保护。故被告周清明也应按照合同约定，按季支付利息，到期偿还借款本金。但被告周清明在贷款展期到期后，未向原告偿还借款本金，已构成根本违约。故原告按照合同约定要求被告周清明偿还贷款符合法律规定，本院应予支持。关于利息支付问题，因被告周清明仅支付借期内利息至2016年6月20日，原告要求被告周清明自2016年6月21日至2017年2月10日按约定月利率7.6875‰的标准给付利息，因《借款借据》约定月利率为7.175‰，故本院仅支持按约定利率计算；另原告要求被告周清明自2017年2月11日起至本金全部清偿完毕之日止按照按月利率11.5313‰的标准支付逾期利息，因双方在《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》中约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，自逾期之日起按借款借据中载明利率的1.5倍计收罚息，经核算，月利率7.175‰的1.5倍应为10.7625‰，故本院仅支持按10.7625‰计收罚息。被告周开兵、周开阳分别与原告新店支行签订《保证合同》，自愿对被告周清明向原告的借款承担保证责任，合法有效，且庭审中二被告亦对此予以认可，故原告诉请要求二被告共同承担还款责任符合法律规定，本院予以支持。为此依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、限被告周清明于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行借款本金150000元并承担利息（利息以150000元本金为基数，从2016年6月21日起至2017年2月10日至按月利率7.175‰的标准计算，从2017年2月11日起至本金全部偿还完毕之日止按月利率10.7625‰的标准计算）；二、被告周开兵、周开阳对上述债务承担连带偿还责任；三、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）案件受理费4074元，减半收取2037元，由被告周清明、周开兵、周开阳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  刘泽清二〇一八年十二月二十四日书记员  肖 馗