文书内容盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0991民初1709号原告千微（杭州）科技有限公司盐城分公司，统一社会信用代码91320913MA1MB0RK4U，住所地盐城市城南新区黄海街道鹿鸣路6号1幢428室。负责人叶茂祥，该公司总经理。委托诉讼代理人赵鼎，江苏永润律师事务所律师。被告刘修富，男，1972年7月20日生，汉族，居民，住盐城市阜宁县。原告千微（杭州）科技有限公司盐城分公司（以下简称“千微盐城分公司”）与被告刘修富民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月10日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年11月22日公开开庭进行审理。原告千微盐城分公司的委托诉讼代理人赵鼎到庭参加诉讼，被告刘修富经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告千微盐城分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告本金31178元，并支付该款项自2017年10月12日起至实际履行之日止按年利率24%计算的逾期利息；2.判令被告支付原告律师费4500元；3.判令原告有权依法处置被告用于抵押的牌照为苏Ｊ×××××的车辆并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。后原告于2018年11月27日将第一项诉讼请求变更为：“请求判令被告立即归还原告本金24133.6元，并支付该款项自2016年12月12日起至实际履行之日止按年利率24%计算的逾期利息”事实与理由：2016年10月11日，被告（作为借款人）与微贷（杭州）金融信息服务有限公司（作为居间服务人、简称微贷网）签订《微贷网借款协议书》一份，约定被告通过微贷网借款36000元，借款期限为2016年10月11日至2017年10月11日，年利率为9.8%，若逾期，则还需承担每日千分之八的逾期利息，同时因违约造成的律师费等损失由借款人承担。若逾期90日，则还应承担借款余额20%的违约金。出借人同意在微贷网有需要的情形下，由微贷网将协议项下的债权转让给第三人。上述情形发生后，由微贷网作为代理人代为选择债权受让人、签订合同、发送债权转让通知等。同日，被告出具《收条》一份，载明：“本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金36000元”。同日，原告与被告、微贷网签订《债权转让通知书及还款协议》一份，约定微贷网将出借人对被告依据《微贷网借款协议书》享有的债权及一切附随义务权利转让给原告。被告确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。同日，原被告签订《汽车抵押借款合同》一份，约定被告提供车牌号为苏Ｊ×××××车辆作为抵押。借款后，被告刘修富于2016年11月10日、12月10日分别偿还本息3776.8元、3776.8元，合计7553.6元。剩余本息未再支付，为维护原告权益，故诉至法院。被告刘修富未答辩，亦未向本院提交证据。原告千微盐城分公司围绕诉讼请求依法提交了证据。根据本院对证据的审核认定及当事人在庭审中的陈述，本院确认以下事实：2016年10月11日，被告刘修富通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称“微贷网”）网签借款协议，通过微贷网的居间服务申请借款36000元，该借款协议书约定借款年利率9.8%，借款期限自2016年10月11日至2017年10月11日，还款方式为每月11日等额还本息。该协议第四条还约定：“逾期还款：1.若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八），且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息。出借人和借款人均同意并认可，微贷网可以通过短信、电话、上门催收或委托第三方等方式对借款人逾期未偿还的本息进行催收，且上述逾期罚息，借款人和出借人均同意并认可作为催收服务费用由借款人直接向微贷网或债权受让方（如有）支付；2.借款人同意，其逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担；3.借款人同意，如借款人逾期未偿还任何一期还款，出借人及借款人同意并支持微贷网采取以下措施之一或几项：（1）将借款人的有关身份资料及其他个人信息通过微贷网“逾期黑名单”等栏目对外公开；（2）将借款人的有关身份资料及其他个人信息正式本案在“不良信用记录”，列入全国个人信用评级体系的黑名单（“不良信用记录”数据将为银行、电信、担保公司、人才中心等有关机构提供个人不良信用信息）；（3）对借款人采取法律措施，由此所产生的所有法律后果由借款人来承担；（4）无需催告即可要求借款人偿还全部借款本息，并提前解除合同。”第七条约定：“违约责任：任何一方违约，违约方应承担对方因此支出的各种费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。若借款人逾期90天支付任何一期还款的，借款人应当按照借款余额的20%支付违约金。”同日，原告（甲方）、刘修富（乙方）及微贷网（丙方）共同签订了《债权转让通知书及还款协议》，协议约定：乙方于2016年10月11日通过微贷网的居间服务向出借人借款并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》。现微贷网受出借人委托将金额为36000元的借款债权转让给甲方，之后由乙方按《借款协议书》的约定向甲方履行付款义务，如逾期乙方应依逾期情况按约定向甲方支付各项罚息、违约金等款项。乙方应将全部款项支付至甲方指定的甲方总公司之账户，并以甲方总公司注册地为本协议履行地。乙方应承担甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）。刘修富在该协议上签名、捺手印。同日，原、被告签订《汽车抵押借款合同》，被告同意自协议签订日起5年内，以其所有的吉利全球鹰牌RX6453K01型号轿车（车牌号为苏Ｊ×××××，车架号L108DBS54D2044413,发动机号DINE09010）向原告设定抵押，以担保债务的履行，但千微盐城分公司并未就上述车辆到职能部门办理抵押登记手续。同日，微贷网在向被告收取居间服务费后，按照合同约定向被告刘修富工商银行账号为62×××96的银行账户电子转账31178元。被告刘修富出具收条一份，载明：“本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金￥36000元（大写叁万陆仟元）。”刘修富于收款人处签名、捺手印。借款发生后，被告刘修富分别于2016年11月10日、2016年12月10日两次各偿还本息3776.8元，合计偿还本息7553.6元。另查明，为向被告催要案涉借款，千微盐城分公司支付律师费4500元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告刘修富未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见，应视为被告对原告提供的证据与所作的陈述，放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果理应由被告自行承担。原告对被告享有的债权虽因转让而取得，但债权转让合同系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法应受法律保护，故被告应按借款合同及债权转让合同的约定向原告履行清偿义务。千微盐城分公司向本院提交的借款协议书、债权转让通知书及还款协议、新浪支付出款电子回单、收条等，能够证实原、被告之间存在债权债务关系的事实。关于被告欠付借款本金的数额。刘修富与微贷网签订的《借款协议书》中约定的还款方式为“还款方式为每月11日等额还本息。”刘修富借款的实际本金为31178元，双方约定的年利率为9.8%，借期为一年。根据案涉《借款协议书》约定的等额还本息法，刘修富正常还款情况下每期还本息的金额如下表：            按月等额还款汇总                  年限              期数              年利率              月利率              贷款额              每期还款总额                  1年              共12期              9.8%              8.167‰              31178元人民币              2738.14元人民币                  按月等额还款详细计算结果                  还款期数              每期还款总额              本期应还本金              本期应还利息              剩余本金                  第1期              2738.14              2483.52              254.62              28694.48                  第2期              2738.14              2503.8              234.34              26190.68                  第3期              2738.14              2524.25              213.89              23666.43                  第4期              2738.14              2544.86              193.28              21121.57                  第5期              2738.14              2565.65              172.49              18555.92                  第6期              2738.14              2586.6              151.54              15969.32                  第7期              2738.14              2607.72              130.42              13361.6                  第8期              2738.14              2629.02              109.12              10732.58                  第9期              2738.14              2650.49              87.65              8082.09                  第10期              2738.14              2672.14              66              5409.95                  第11期              2738.14              2693.96              44.18              2715.99                  第12期              2738.14              2715.96              22.18              0.03                  合计              32857.68              31177.97              1679.71              -      本案中，刘修富仅正常还款两期，还款金额合计为7553.6元，根据上述表格计算的刘修富正常还款下每期还本付息的金额：第一期应还利息的金额为254.62元，第二期应还利息的金额为234.34元，合计488.96元。故上述还款金额中偿还本金部分的应当为7553.6元-488.96元=7064.64元，刘修富尚欠借款本金数额即为31178元-7064.64元=24113.36元。关于原告主张自2016年12月12日起至实际还款之日止按照年利率24%的标准计算逾期利息的诉求。首先，根据协议载明“未偿还任何一期还款”即为逾期，原告仅有两期系正常依约还款，故自第三期开始被告即构成违约，故原告主张自2016年12月12日作为逾期利息的起算点具有事实和法律依据，本院依法予以支持。其次，案涉《借款协议书》关于逾期利息、违约金已有约定，现原告自愿将逾期利息计算的标准调整为法律保护的24%系对自身民事权利的处分，符合相关法律及司法解释规定，故本院依法予以支持。关于千微盐城分公司主张的律师费用4500元，符合双方的约定以及相关规定，且不超过相关标准，本院依法予以支持。关于千微盐城分公司主张的对刘修富提供的牌号为苏Ｊ×××××的车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条的规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”本院认为，被告刘修富与原告签订《汽车抵押借款合同》，并向原告出具《抵押情况声明》等书面文件，自愿因涉诉债务将其自有的车辆抵押给原告，系其真实意思表示，合法有效，抵押权成立，故原告千微盐城分公司要求对上述车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持，但千微盐城分公司未就该笔借款向相关职能部门申办车辆抵押登记，故依法不得对抗善意第三人。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八十条、第二百零六条、二百零七条、二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘修富于本判决生效之日起十日内向原告千微（杭州）科技有限公司盐城分公司偿还借款本金人民币24113.36元，并承担以24113.36元为基数自2016年12月12日起至实际还款之日止按照年利率24%计算的逾期利息；二、被告刘修富支付原告千微（杭州）科技有限公司盐城分公司因本起诉讼支付的律师费用4500元；三、原告千微（杭州）科技有限公司对被告刘修富名下苏Ｊ×××××汽车的拍卖、变卖价款在抵押范围内享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人；四、驳回原告千微（杭州）科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费870元，减半收取435元，由原告千微（杭州）科技有限公司负担81元，由被告刘修富负担354元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 周琳苒二〇一八年十二月六日法官助理 徐冬冬书 记 员 张文清附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持;（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。