西安市莲湖区人民法院 西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2018）陕0104民初7202号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：李楠龙，陕西迈盛律师事务所律师。被告：潘效梅，女，1980年2月10日出生，汉族，住西安市莲湖区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告：卢大庆，男，1977年7月23日出生，汉族，住西安市莲湖区，身份证号：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告潘效梅、卢大庆保证保险合同纠纷一案，本院于2018年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人李楠龙到庭参加了诉讼。被告潘效梅、卢大庆经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款97216.14元（其中本金95183.85元、利息2032.29元）；2、判令被告支付逾期保费8672.19元；3、判令被告支付违约金31766.5元（违约金以保险理赔款及逾期保费合计105888.33元为基数，自2017年5月15日起按照月利率2%的标准暂计至2018年8月14日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的案件受理费、保全费、公告费及律师代理费由被告承担。事实与理由：2015年11月20日，被告潘效梅与中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行签署《个人贷款合同》，被告向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行借款150000元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2015年11月20日至2018年11月20日），还款方式为按月等额还本付息。2015年11月20日，被告就该笔借款向原告投保保证保险，以中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费费率为1.7%。2015年11月24日，中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行向被告发放贷款150000元。但自2017年2月24日始，被告未按合同约定还款，原告于2017年5月15日按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行理赔97216.14元。截至2018年8月14日，根据保险合同约定，除未付理赔款和保费外，被告尚欠原告违约金31766.5元。另，被告卢大庆与潘效梅系夫妻关系，该笔贷款亦发生在夫妻关系存续期间，且借款用途为生产生活所需，故上述债务，应为夫妻共同债务，被告卢大庆亦应承担还款责任。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告潘效梅、卢大庆未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交以下六组证据，本院在庭审中进行了核对、审查。证据一、《个人贷款合同》，证明2015年11月20日，被告潘效梅与中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行签订《个人贷款合同》，约定潘效梅向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行贷款150000元；贷款期限36个月，自2015年11月20日至2018年11月20日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；偿还方式：等额还本付息；合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日以贷款人提供的还款计划表为准；还款原则，贷款人有权依据法律法规、财政部及人民银行的相关规定决定贷款偿还的扣款顺序。证据二、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单》，证明2015年11月20日，被告潘效梅为保证上述《个人贷款合同》项下贷款的归还，以银行为被保险人，向中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，投保人为潘效梅，被保险人为中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，月保费费率1.7%，月保费2550元。保险单约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人扔未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。证据三、贷款及费率信息、还款明细、代偿确认书，证明自2017年2月24日始，被告潘效梅未履行贷款合同约定的还款义务。2017年5月15日，原告依据保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行进行理赔，理赔金额共计97216.14元（逾期本金95183.85元、逾期利息2032.29元）。截至2017年2月24日，被告潘效梅欠付逾期保费8672.19元。证据四、客户授权委托书。证明被告授权原告在其指定账户划扣保险费。证据五、委托代理合同、增值税专用发票，证明原告为追索被告的欠款，实际支出了1000元律师费。证据六、结婚登记审查处理表、申请结婚登记声明书，证明二被告系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由二被告共同承担。对原告提供的证据，形式合法，与本案具有关联性，能够证明案件事实，故本院予以确认，并在卷佐证。另，原告向本院申请财产保全，并交纳保全费1170元。本院认为，被告潘效梅作为投保人，以中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司投保，签署《平安个人贷款保证保险保险单》，该保证保险合同约定系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告潘效梅逾期还款，导致保险事故发生，原告依据保险合同的约定，对中国光大银行股份有限公司西安雁塔路支行进行了理赔，故在原告履行保险理赔责任后，享有依据保证保险合同约定向被告主张责任的权利，现原告要求被告潘效梅支付理赔款97216.14元及未付保费8672.19元，事实清楚，合法有据，本院予以支持。按照保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。原告自愿将违约金按月利率2%计算，系对其诉讼权利的处分，本院予以确认，被告应以105888.33元为基数自2017年5月15日至实际清偿之日止按照年利率24%计算承担违约金。原告支付律师代理费1000元，系实现债权的必要费用，且双方在合同中具有约定，故该项费用应由被告承担。原告还要求被告卢大庆承担共同还款责任，因该笔债务发生在潘效梅与卢大庆夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故卢大庆亦应承担还款责任。故对原告该项诉请本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告潘效梅、卢大庆于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款97216.14元；二、被告潘效梅、卢大庆于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费8672.19元；三、被告潘效梅、卢大庆于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金：以105888.33元为基数自2017年5月15日起至实际共同偿还之日止按照年利率24%计算；四、被告潘效梅、卢大庆于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3053元、保全费1170元、公告费600元，由被告潘效梅、卢大庆承担（原告已预交，二被告在执行本判决时一并给付予原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审    判    长      栾  震审    判    员      孙龙君审    判    员      吉鹏飞 二Ｏ一八年十二月十二日 书    记    员      冯  乐1