广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0127民初3781号 原告：中国银行股份有限公司横县支行。住所地：横县横州镇环城西路120号。统一社会信用代码：914501278995658856。 法定代表人：赵志坚，行长。 委托诉讼代理人：谢基令，广西辉博律师事务所律师。 被告：刘金，女，1976年9月27日出生，汉族，户籍：广西横县，现住。 被告：广西鑫盟房地产开发有限公司。住所地：横县横州镇西津路西一巷15号御江华庭小区7号楼S7-08号商铺。统一社会信用代码：91450127796818974G。 法定代表人：林永坚。 委托诉讼代理人：宋水瑛，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司横县支行与被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法组成合议庭，于2018年12月4日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢基令、被告刘金、被告广西鑫盟房地产开发有限公司的委托诉讼代理人宋水瑛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本案相关事实如下： 一、原告的诉讼请求：1．判令解除原告与被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司于2013年10月10日签订的《个人一手住房贷款合同》；2．判令被告刘金归还原告借款本金329887.66元，拖欠本金的罚息293.76元，应收利息10634.58元，应收利息的罚息384.97元，合计341200.97元(利息、罚息暂计至2018年9月17日，最终逾期利息及罚息计至还清欠款时止)，被告广西鑫盟房地产开发有限公司作为保证人，应承担连带还款责任；3．判令被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司向原告支付律师代理费15854元；4．依法判令原告对登记在被告刘金名下位于横州镇XX号房的房产（横房抵字第××号）享有抵押权，有权从财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款中优先受偿两被告在本案所欠的债务；5.判令被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司承担本案的诉讼费用。 二、案涉合同：合同编号为2013年横中银零房贷字第455号《个人一手住房贷款合同》及附件二《抵押物清单》、横房抵字第××号《房屋（按揭）抵押证明》、NO0006238号《商品房买卖合同登记备案证明》。 三、出借人：中国银行股份有限公司横县支行。 四、借款人：刘金。 五、保证人及保证方式、范围：保证人：广西鑫盟房地产开发有限公司；保证方式：阶段性连带责任保证；保证范围：合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。 六、签订借款合同的时间：2013年10月10日。 七、借款金额、借款期间的约定：377000元；从2013年11月12日起至2033年11月12日。 八、借款期限内利率的约定：浮动利率，每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。 九、罚息的约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。 十、还款方式：按月等额本息还款，每期还本息金额为2821.92元；还款日为每月的18日。 十一、借款的支付方式：贷款人受托支付。放款账户名称为广西鑫盟房地产开发有限公司在原告处开设的账户，账号为00×××80。 十二、出借人的实际支付时间、金额：2013年11月12日支付377000元。 十三、逾期情况：2017年9月当期未还款，2017年10月至2018年1月、2018年3月至2018年5月、2018年7月至2018年9月，被告刘金未按约定归还借款本息。 十四、借款人还款情况：截止2018年11月24日，归还本金49369.04元，支付利息、罚息86805.83元。 十五、借款人尚欠的款项金额：截止2018年11月24日，尚欠本金327630.96元及相应利息。 十六、其他案件事实：被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司分别于2018年10月26日、2018年10月30日签收本案应诉材料。 十七、其他需要说明的问题：被告刘金在庭审中称不同意解除合同，愿意全部履行往期应交未交的款项后按照合同约定每月还款，但刘金至今未予履行。 本案裁判意见如下： 原告与被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应按合同的约定严格履行。原告已依约向被告刘金发放了借款377000元，而被告刘金未按约定偿还贷款本息，已构成根本性违约，应承担违约责任。根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第1、2款约定，被告刘金的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件。本院于2018年10月26日向被告刘金邮寄送达法律文书，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条的规定，原告与被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司签订的合同编号2013年横中银零房贷字第455号《个人一手住房贷款合同》自2018年10月26日通知到对方时解除。合同自解除之日起借款利息应以尚欠的本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率计收。故原告请求解除双方签订的合同并要求被告刘金偿还尚欠原告借款本金327630.96元及相应的利息、罚息，于法有据，本院予以支持。根据《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条第2款第（6）项、第四条第7款第二项第（5）的约定以及《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，原告请求被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司支付15854元律师代理费，于法有据，本院予以支持。关于被告广西鑫盟房地产开发有限公司的保证责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款之规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，被告广西鑫盟房地产开发有限公司作为被告刘金的本案借款的阶段性连带责任保证人，依约应对被告刘金在抵押物担保范围以外的债务承担担保责任，因此，原告诉请被告广西鑫盟房地产开发有限公司承担本案债务连带清偿责任没有事实和法律依据，其应承担被告刘金在抵押物担保范围以外债务的连带责任。被告广西鑫盟房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘金追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司横县支行与被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司于2013年10月10日签订的合同编号为2013年横中银零房贷字第455号《个人一手住房贷款合同》； 二、被告刘金偿还原告中国银行股份有限公司横县支行的借款本金327630.96元； 三、被告刘金向原告中国银行股份有限公司横县支行支付借款的利息、罚息（利息、罚息计算：1、以377000元为基数，按编号为2013年横中银零房贷字第455号《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准，自2013年11月12日计至2018年10月26日止，被告已归还的借款本金49369.04元及支付的利息86805.83元作相应扣除；2、自2018年10月27日起至借款本息清偿之日止，以本金327630.96元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告刘金向原告中国银行股份有限公司横县支行支付律师代理费15854元； 五、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司横县支行对登记在被告刘金名下位于横州镇XX号房的房产（横房抵字第××号）有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保范围内优先受偿； 六、被告广西鑫盟房地产开发有限公司对被告刘金的上述二、三、四项债务在抵押物范围以外承担连带清偿责任。被告广西鑫盟房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘金追偿； 七、驳回原告中国银行股份有限公司横县支行的其他诉讼请求。 案件受理费6656元，由被告刘金、广西鑫盟房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  卢才德 人民陪审员  黄丽萍 人民陪审员  陈 欢 二〇一八年十二月六日 书 记 员  周子棋