广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初8329号原告：中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行,住所地广州市花都区新华街商业大道27号,统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯，该分行行长。委托诉讼代理人：李倩雯，广东启源律师事务所律师。被告：宋颖敏，女，1992年8月3日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称中国银行花都分行）与被告宋颖敏信用卡纠纷一案，本院于2018年8月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行花都分行的委托诉讼代理人李倩雯到庭参加诉讼，被告宋颖敏经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。中国银行花都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还借款本金31879元及至实际清偿之日止的利息、复利及违约金（暂计至2018年8月1日利息及复利为2733.16元、违约金为8753.22元，本金、利息及复利、违约金暂合计为43365.38元）；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年5月17日被告宋颖敏与原告中国银行花都分行签署了一份《中国银行信用卡申请表及领用合约》，向原告申领了一张中国银行信用卡，卡号为62×××20。根据合约约定：被告持信用卡透支消费可享有最多50天的免息期。如逾期未还清欠款，则原告自交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数向被告计收利息。此外，合约中还约定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；被告在还款期内没有交足最低还款额，还需按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。之后，被告使用该卡进行了透支消费，但却未依约还款。截止2018年8月1日，被告尚拖欠原告透支本息合计43365.38元。原告曾多次向其催收，但均未果。被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益。为此，原告依约提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。中国银行花都分行向本院提交如下证据：1.信用卡申请表及领用合约,证明宋颖敏向原告中国银行花都分行申领信用卡并签署了领用合约；2.信用卡交易明细,证明中国银行花都分行向被告宋颖敏发放了贷款，双方建立分期，宋颖敏进行分期还款；3.未还款查询,证明宋颖敏至查询日的欠款明细。宋颖敏未到庭参加庭审活动，亦未作出书面答辩意见。中国银行花都分行围绕诉讼请求依法提交证据，本院依法对中国银行花都分行提交的证据进行核证。中国银行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中国银行花都分行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认中国银行花都分行陈述的上述事实为本院查明事实。本院另查明，宋颖敏在填写《中国银行信用卡申请表》时，曾以书面署名的方式声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《中国银行白金信用卡申请表》所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：第三条利息和收费21.除本合约另有约定，甲方（申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。22.信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。第五条附则……33.本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律规定、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力，若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整，双方同意，本合约所称通知均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告。2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。诉讼中，中国银行花都分行主张其已通过网站公告的方式告知申请人将原合约中的滞纳金调整为违约金，计算方法不变。后，宋颖敏陆续通过上述信用卡透支31879元，未能按时还款。诉讼中，中国银行花都分行主张宋颖敏尚欠的款项为：至2018年8月1日的本金为31879元、违约金8753.22元、利息和复利为2733.16元及此后按合同约定计至实际清偿日的利息、复利。另查明：中国银行股份有限公司广州花都支行变更名称为中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，并于2018年6月28日办理了变更登记手续。本院认为，中国银行花都分行与宋颖敏签订的《中国银行信用卡申请表》及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，依法成立、有效。中国银行花都分行依约向宋颖敏发放信用卡一张，宋颖敏申领信用卡后理应依约履行还款义务，现宋颖敏没有按约定履行还款义务，中国银行花都分行起诉请求宋颖敏清偿欠款本金、利息及复利，合法有据，本院予以支持。关于中国银行花都分行诉请的违约金，中国银行花都分行虽主张其以公告的方式将滞纳金变更为违约金，但该变更并未得到宋颖敏的认可，不能视为双方之间已通过协议约定违约金的收取，中国银行花都分行与宋颖敏并无违约金的约定，故对于中国银行花都分行的该部分诉讼请求，本院不予支持。宋颖敏经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋颖敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金31879元及利息（计至2018年8月1日的利息及复利为2733.16元，此后利息及复利继续按《中国银行信用卡申请表》及所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至款项还清之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费884.2元，由被告宋颖敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁红君人民陪审员  张绍针人民陪审员  任识和二〇一八年十二月十三日书 记 员  陈钰文