广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0404民初2354号原告：珠海鑫海隆投资有限公司，住所地：珠海市香洲敬业路200号4栋2单元603房。法定代表人：张水星，董事长。委托诉讼代理人：何杰，男，该公司员工。委托诉讼代理人：胡昌贵，男，该公司员工。被告：叶飞云，男，1970年3月10日出生，汉族，住广东省珠海市金湾区。原告珠海鑫海隆投资有限公司与被告叶飞云民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告珠海鑫海隆投资有限公司的委托诉讼代理人何杰到庭参加诉讼，被告叶飞云经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告珠海鑫海隆投资有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金13万元及利息（以借款本金13万元为基数，按年利率24%，自2017年7月13日起计算至实际付清之日止）；2.判令被告偿还借款本金8万元及利息（以借款本金8万元为基数，按年利率24%，自2018年8月19日起计算至实际付清之日止）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月13日，原、被告双方签订第一份《个人借款合同》，因被告从事个体经营需要周转资金，由原告出借13万元给被告，借款期限自2016年12月13日起至2017年1月12日止。如被告到期不能归还，每月支付违约金后，合同期限可顺延一个月。如到期未顺延也未支付本金，则按照每日1000元的标准支付逾期违约金。原、被告双方同日签订了《个人借款抵押合同》，以被告位于珠海市金湾区××村××房的房产和银行卡作为上述借款的抵押物，被告交付房产证给原告，但双方未办理抵押手续。上述借款合同项下的借款，原告分两次支付给被告：原告于2016年11月15日委托别某通过其名下的中国工商银行62×××72账户向被告支付借款76,800元，另有3200元通过现金方式支付给被告；原告于2016年12月13日委托别某通过其名下中国工商银行62×××72账户向被告支付借款48,200元，另有1800元通过现金方式支付给被告。2016年12月13日，被告向原告出具了借款总额为13万元的收条。2017年7月19日，原、被告双方签订第二份《个人借款合同》，原告出借8万元给被告，借款期限自2017年7月19日起至2018年8月19日止。如被告到期不能归还，每月支付违约金后，合同期限顺延一个月。如到期未顺延也未支付本金，则按照每日1000元的标准支付逾期违约金。原、被告双方同日签订了《个人借款抵押合同》，以被告位于珠海市金湾区××大道中××房的房产作为上述借款的抵押物，被告将房产证交付给原告，但双方未办理抵押手续。原告于2017年7月19日委托别某通过其名下的中国工商银行62×××72账户向被告支付两笔借款，分别为36,800元、40,000元，另有3200元通过现金方式支付给被告。被告向原告出具了借款总额为8万元的收条。被告收到第一笔借款13万元后，于2017年7月12日之前，以现金方式支付了部分违约金，以换取借款期限的顺延，但2017年7月13日以后，被告没有再支付款项或者归还本金。被告收取第二笔借款8万元后，没有支付违约金或者归还本金。2017年9月8日，被告以办理户口为由，从原告处取走其抵押在原告处的两本房产证，并且向原告出具了《借条》。2017年10月开始，被告继续拖欠原告借款，也未归还房产证原件，原告多次电话催促，被告一直口头表达同意归还，直至2018年2月份农历新年后，原告再次催促被告还款时，被告的电话已经无法打通。原告派员到被告工作单位了解情况，得知被告已经辞职，据说已经离开珠海，具体去向不明，其名下两处不动产已经被变卖处理。原告认为，原、被告双方签订的两份借款合同合法有效，双方合法权益均应当受到法律保护。原告依约向被告支付了两笔借款共计21万元，被告应当按照合同约定归还借款，逾期归还的，应当承担全部还款违约金。被告恶意骗取抵押在原告处的房产证原件，变卖处理房产，更换电话后去向不明，被告一系列行为，明显属于恶意逃避债务，严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，原告提起本案诉讼，请判如所请。原告珠海鑫海隆投资有限公司向本院提交的证据：1.《个人借款合同》二份；2.《个人借款抵押合同》二份；3.收款收据、银行卡；4.《收条》二份；5.情况说明；6.银行转账记录；7.户口本。被告叶飞云未向本院提交答辩意见，亦未向本院提交证据。经审理查明，原告提交2016年12月13日的《个人借款合同》，内容为：被告因从事个体经营，急需一笔资金。被告向原告借款13万元，借款期限为一个月，自借款之日2016年12月13日起至2017年1月12日止，被告在借款到期后如不能归还本金给原告，可在借款到期日5日内支付借款总额的4%作为违约金给原告，如被告支付了违约金给原告，借款期限顺延一个月，以此类推到归还本金之日止。如合同到期之日五日内，被告未归还本金又未支付当月违约金给原告，则每延误1天，被告要支付滞纳金每天1000元给原告。上述《个人借款合同》有被告签名并按指模。原告提交被告于2016年12月13日出具的《收条》，内容为：今收到原告借款13万元。上述《收条》收款人处有被告签名并按指模。原告提交2017年7月19日的《个人借款合同》，内容为：被告因从事个体经营，急需一笔资金。被告向原告借款8万元，借款期限为一个月，自借款之日2017年7月19日起至2017年8月18日止，被告在借款到期后如不能归还本金给原告，可在借款到期日5日内支付借款总额的4%作为违约金给原告，如被告支付了违约金给原告，借款期限顺延一个月，以此类推到归还本金之日止。如合同到期之日五日内，被告未归还本金又未支付当月违约金给原告，则每延误1天，被告要支付滞纳金每天1000元给原告。上述《个人借款合同》有被告签名并按指模。原告提交被告于2017年7月19日出具的《收条》，内容为：今收到原告借款8万元。上述《收条》收款人处有被告签名并按指模。原告提交别某的银行转账记录及户口本显示，原告的法定代表人张水星与别某系母子关系。别某分别于2016年11月15日、2016年12月13日向被告转账76,800元、48,200元，于2017年7月19日向被告转账36,800元、40,000元。原告提交别某出具的《情况说明》，内容为：别某受原告委托，分别于2016年11月15日、2016年12月13日向被告转账76,800元、48,200元，于2017年7月19日向被告转账36,800元、40,000元。证人别某出庭作证，称其和原告的法定代表人张水星系母子关系，别某是原告的实际控制人。原告出借给被告的第一笔借款13万元分两次支付，第一次支付的借款为8万元，别某扣除第一个月利息3200元后，于2016年11月15日实际向被告支付76,800元；第二次支付的借款为5万元，别某于2016年12月13日通过银行转账方式向被告支付48,200元，剩余1800元通过现金方式向被告支付。2016年12月13日的《个人借款合同》实际上是对2016年11月15日和2016年12月13日两笔借款进行确认。原告出借给被告的第二笔借款为8万元，扣除第一个月利息后，别某于2017年7月19日分两次通过银行转账方式向被告支付借款共计76,800元。第一笔借款13万元，被告于2016年12月13日至2017年7月12日期间，均按《个人借款合同》约定，每月按借款总额13万元的4%向原告支付违约金，以换取借款顺延一个月，但从2017年7月13日开始就没有归还本息。第二笔借款8万元，被告收取借款后未向原告归还本息。《个人借款合同》约定，如被告逾期还款，应按1000元/天的标准向原告支付逾期利息，但原告没有按该标准起诉，而是主张被告按年利率24%的标准向原告支付逾期利息。庭审中，原告称证人别某与原告法定代表人张水星系母子关系，别某是原告的实际控制人，原告认可别某出庭作证所陈述的内容。被告于2016年12月13日至2017年7月12日期间，每月按借款总额13万元的4%向原告支付违约金，共计支付违约金36,400元，被告支付上述违约金是为了换取还款期限顺延一个月，并不是支付借款利息。上述事实有原告提供的证据及庭审笔录在案佐证。本院认为，原告主张其与被告之间存在借贷关系，原告上述主张有其提交的《个人借款合同》、收条和银行转账记录等证据予以佐证，原、被告双方的借贷关系成立且合法有效，本院予以确认。关于借款本金的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”原告主张分两笔向被告出借共计21万元。第一笔借款13万元，原告分两次向被告支付，第一次支付的借款为8万元，扣除第一个月利息3200元后，原告于2016年11月15日实际向被告支付76,800元；第二次支付的借款为5万元，原告于2016年12月13日通过银行转账方式向被告支付48,200元，剩余1800元通过现金方式向被告支付，也即原告实际向被告支付第一笔借款的金额为126,800元。第二笔借款8万元，原告扣除第一个月利息3200元后，实际向被告支付借款本金76,800元。综上所述，原告预先在借款本金21万元中扣除利息6400元，实际出借给被告的金额为203,600元，根据上述法律规定，应当将实际出借的金额认定为本金，故本院认定本案借款本金为203,600元。关于借期内利息的问题。首先，本案两份《个人借款合同》均约定，被告借款到期后如不能归还本金，可在借款到期日5日内支付借款总额的4%作为违约金给原告，如被告支付了违约金给原告，借款期限顺延一个月。如前所述，原告在2016年11月15日向被告支付第一笔借款13万元中的8万元时，预先扣除了2016年11月15日至2016年12月12日期间的利息3200元（8万元×4%×1个月）；在2017年7月19日向被告支付第二笔借款8万元时，预先扣除了2017年7月19日至2017年8月18日期间的利息3200元（8万元×4%×1个月）。对于第一笔借款13万元，原告自认被告向其支付了2016年12月13日至2017年7月12日期间的违约金36,400元（13万元×4%×7个月）。由此可见，上述《个人借款合同》约定的违约金实际上是借期内利息，每月利息为借款总额的4%，被告只要支付了该月的利息，即可将借款期限顺延一个月，且被告实际上也按照上述约定向原告支付了借期限内的利息。对原告主张上述违约金不是支付借款利息，本院不予采纳。其次，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”对于第一笔借款，原告自认在2016年11月15日向被告支付第一笔借款13万元中的8万元时，预先扣除了2016年11月15日至2016年12月12日期间共28天的利息3200元，后原告又收取了2016年12月13日至2017年7月12日期间的利息36,400元，也即原告共收取利息39,600元。由于原、被告双方约定每月利息为借款总额的4%，超过年利率36%，按照上述法律规定，超过年利率36%部分的利息约定无效，且即使按照年利率36%来计算借款利息，按照原告实际出借的金额，借期内利息应为28,774.4元（76,800元×3%÷30天×28天+126,800元×3%×7个月），也即被告多支付上述借款的利息10,825.6元(39,600元-28,774.4元)。同理，对于第二笔借款，原告自认在2017年7月19日向被告支付第二笔借款时，预先扣除了2017年7月19日至2017年8月18日期间的利息3200元，而按照原告实际出借的金额，被告应支付的借款利息为2304元（76800元×3%×1个月），被告多支付上述借款的利息896元。综上所述，被告已经按合同约定超额支付了借期内利息，对于超出部分款项11,721.6元(10,825.6元+896元)，应当先行抵扣第一笔借款本金，也即被告尚欠原告第一笔借款本金115,078.4元。综上所述，被告尚欠原告第一笔借款本金为115,078.4元，第二笔借款本金76,800元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”上述两借款的借款期限已经届满，没有证据证明被告已经履行上述两笔借款的还款义务，原告主张被告归还上述两笔借款,有事实及法律依据，本院予以支持。关于逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”对于本案，两份借款合同均约定，如合同到期之日五日内，被告未归还本金又未支付当月违约金给原告，则每延误1天，甲方要支付滞纳金每天1000元给原告。原、被告双方约定的逾期利率高于法律允许的年利率24%，原告主张按年利率24%的标准来计算利息，本院予以支持。对于借款本金，如前所述，被告尚欠原告第一笔借款本金115,078.4元、第二笔借款本金76,800元，原告主张分别按借款金额13万元、8万元为借款本金计算逾期利息，本院不予支持。对于逾期利息的起算时间，被告自2017年7月13日起未归还第一笔借款的本息，从2017年8月19日未归还第二笔借款本息，原告主张被告应从2017年7月13日起支付第一笔借款的逾期还款利息至实际付清之日止，从2017年8月19日起支付第二笔借款逾期还款利息至实际付清之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。故本案逾期利息的计算方式为：第一款借款，被告应以借款本金115,078.4元为基数，按年利率24%，自2017年7月13日起计算至实际付清之日止；第二笔借款，被告应以借款本金76,800元为基数，按年利率24%，自2017年8月19日起计算至实际付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告叶飞云于本判决生效之日起七日内向原告珠海鑫海隆投资有限公司偿还借款人民币115,078.4元及利息（利息的计算方式：以借款本金115,078.4元为基数，按年利率24%，自2017年7月13日起计算至实际付清之日止）；二、被告叶飞云于本判决生效之日起七日内向原告珠海鑫海隆投资有限公司偿还借款人民币76,800元及利息（利息的计算方式：以借款本金76,800元为基数，按年利率24%，自2017年8月19日起计算至实际付清之日止）；三、驳回原告珠海鑫海隆投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5186元，由原告珠海鑫海隆投资有限公司负担人民币363元，被告叶飞云负担人民币4823元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  许 金人民陪审员  肖晓丽人民陪审员  袁多闻二〇一八年十二月二十日法官助理汤淋虹书记员赵友祺