沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初13491号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路77号，统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：蔡斌，该行行长。委托诉讼代理人：张君娜，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶正春，上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：张宝贵，男，1965年10月2日出生，汉族，住吉林省梨树县。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张君娜到庭参加诉讼，被告张宝贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告张宝贵签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》；2、被告偿还原告借款本金2,407,692.61元，利息、罚息合计102,874.74元，总计2,510,567.35元（以上本金及利息、罚息截止日为2018年7月27日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告张宝贵名下位于沈阳市大东区（1门），建筑面积648.33平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案诉讼费、保全费及为收回债权所支付的全部费用。事实和理由：1、2014年08月22日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵签订《零售授信额度借款合同》一份，协议约定，原告同意向被告张宝贵提供总额为395万元的授信额度；授信期限为120个月，即从2014年08月22日至2024年08月22日止。合同同时约定下列情形视为债务人违约：（三）债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息……债务人违约，债权人有权采取下列一项或几项措施：解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等）。2、2014年08月22日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵签订《零售借款最高额抵押合同》一份，协议约定，被告张宝贵以登记在其名下的位于沈阳市大东区（1门），建筑面积648.33平方米的房产为上述授信合同进行抵押担保。2014年08月27日上述被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押权登记，抵押权人为原告。同时合同约定本合同项下抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意的转入本合同约定的担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。如债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务）或者发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押人在此不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。3、之后原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵签订《零售经营类借款合同》一份，协议约定原告为被告提供经营类借款，借款金额为395万元，借款期限为120个月还款方式为等额本息还款法。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，直至借款本息清偿完毕为止。4、2014年8月27日，原告向被告张宝贵发放了395万元借款。4、借款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年1月1日起未按期偿还原告借款本息，截至2018年7月27日，被告尚拖欠借款本金2,407,692.61元，利息、罚息合计102,874.74元未还。被告张宝贵未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告张宝贵未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年8月22日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵签订《零售授信额度借款合同》一份，协议约定，原告同意向被告张宝贵提供总额为395万元的授信额度；授信期限为120个月，即从2014年8月22日至2024年8月22日止。借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%。合同约定债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。2、2014年8月22日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵签订《零售借款最高额抵押合同》一份为上述《零售授信额度借款合同》提供抵押担保，合同约定，被告张宝贵以登记在其名下的位于沈阳市大东区（1门），建筑面积648.33平方米的房产设定抵押，抵押期限登记为2014年8月22日至2024年8月22日止。同时合同约定抵押担保的范围包括抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债券余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2014年8月27日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。3、2014年8月29日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵签订《零售经营类借款合同》一份，协议约定原告为被告提供借款用于装修，借款金额为395万元，借款期限为120个月，自2014年8月29日至2024年8月29日止。还款方式为等额本息偿还法。借款采用央行人民币贷款基准利率十年期限档次乘以系数1.4。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。4、2014年8月29日，原告向被告张宝贵发放了395万元借款。借款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年1月1日起未按期偿还原告借款本息，截至2018年12月4日，被告尚拖欠借款本金2,407,692.61元，利息156,465.22元，罚息合计22,684.30元未还。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张宝贵经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告张宝贵签订的《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售经营类借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按约定向被告张宝贵发放贷款，但被告张宝贵未按期偿还原告贷款本金和利息，已构成违约，故对原告要求解除与被告签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》，并要求被告张宝贵偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。如被告张宝贵未能按时还款，原告亦可依据《零售借款最高额抵押合同》的约定对被告提供的抵押房产在抵押担保范围内行使抵押权优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告张宝贵于2014年8月22日签订的《零售授信额度借款合同》、于2018年8月29日签订的《零售经营类借款合同》；二、被告张宝贵于本判决生效后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行借款本金2,407,692.61元，利息156,465.22元，罚息合计22,684.30元（以上本金及利息、罚息截止日为2018年12月4日）；并至2018年12月5日起按《个人授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告张宝贵逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张宝贵名下位于沈阳市大东区（1门），建筑面积648.33平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,885元，保全费5,000元，公告费800元，均由被告张宝贵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程兴桥人民陪审员  刘世颜人民陪审员  马 欣二〇一八年十二月七日书 记 员  赵文文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。