福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初5484号 原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地福建省惠安县螺城镇石灵街1号，统一社会信用代码91350521X29626736G。 代表人：邱阿心，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴成玉，男，1967年7月22日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行职员。 委托诉讼代理人：何怀平，男，1968年4月17日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区，该支行职员。 被告：庄军阳，男，1987年10月23日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：何佳丽，女，1990年7月5日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称中行惠安支行）与被告庄军阳、何佳丽信用卡纠纷一案，本院于2018年6月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴成玉到庭参加诉讼，被告庄军阳、何佳丽经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行惠安支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告庄军阳、何佳丽偿付原告信用卡透支本金48884元，及利息、分期手续费、违约金（其中截至2018年5月19日利息7184.17元、分期手续费5615.68元、违约金5785.28元，自2018年5月20日起至款项还清之日止按合同约定计算）；2、判决原告对被告庄军阳提供的抵押物即闽Ｃ×××××车辆具有优先受偿权。事实和理由：被告庄军阳以其持有的卡号为62×××77的中国银行信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，经原告审核同意，双方于2015年2月2日签订编号为“惠汽卡借字2015010号”《信用卡汽车专向分期付款合同》1份，约定原告向被告庄军阳提供分期付款为16万元的信用卡贷款用于购买汽车，被告庄军阳应按月等额还款，分期手续费为18400元，刷卡时实际收取，并按月等额还款；如被告庄军阳未能按本合同、信用卡领用合约及信用卡章程约定按期还款，原告有权向被告庄军阳收取透支利息、违约金及滞纳金，并由被告庄军阳承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。为保证原告债权的实现，原告与被告庄军阳于2015年2月2日签订编号为“惠汽卡抵字2015010号”《汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定被告庄军阳以其贷款所购车辆即闽Ｃ×××××汽车向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用。合同签订后，抵押物办理抵押登记,被告则在原告指定的ＰＯＳ机（户名：泉州市永丰汽车销售服务有限公司，账号：42×××35）以刷卡方式完成放款。按协议约定，被告应于2015年2月19日始按月偿还分期款及手续费，第一期最后还款日为2015年3月9日。截至2018年5月19日，被告已连续12期未向原告偿还到期欠款，已构成违约，为此产生违约金及透支利息，各项金额分别为透支本金48884元、利息7184.17元、分期手续费5615.68元、违约金5785.28元。被告庄军阳却未能按合同约定向原告偿还信用卡透支本息。另，被告庄军阳向原告借款发生于被告庄军阳、何佳丽的婚姻关系存续期间，故被告何佳丽应当依法对被告庄军阳的上述债务承担共同还款责任。 被告庄军阳、何佳丽未作答辩。 本案在审理过程中，原告提供了下列证据： 1、营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告的主体资格。 2、身份证、结婚证复印件各1份，以此证明被告庄军阳、何佳丽系夫妻。 3、《信用卡个人申请表》、《信用卡领用合约》、《信用卡汽车专向分期付款申请表》、《分期付款业务客户须知》各1份，以此证明被告庄军阳向原告申领信用卡及信用卡关系中各方的具体权利义务。 4、《信用卡汽车专项分期付款合同》1份，以此证明被告以其持有的信用卡向原告申请汽车专项分期付款，及双方具体的权利义务。 5、《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，以此证明被告同意以信用卡贷款所购车辆向原告提供抵押担保。 6、《抵押登记证明》1份，以此证明被告提供的抵押物已办理抵押登记，原告依法享有优先受偿权。 7、POS机刷卡单1份，以此证明原告根据被告的指令发放贷款。 8、信用卡欠款清单1份，以此证明被告持有的卡号为62×××77的信用卡，项下产生的透支本金、利息、分期手续费及违约金。 本院经审查认为，被告庄军阳、何佳丽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。 2015年1月2日，被告庄军阳在已阅读和理解《信用卡领用合约（2015版）》的全部内容，并自愿遵守领用合约规定的情况下向原告申请办理信用卡，原告审核后于向其发信用卡1张，卡号为62×××77。 2015年1月19日，被告庄军阳向原告提交《信用卡汽车专向分期付款申请表》1份，申请额度16万元用于购买汽车，分期36期，费率11%，手续费17600元；被告何佳丽在申请人配偶一栏签字、捺印。同日，被告在《分期付款业务客户须知》上签字，载明：系统扣收每月应收分期付款款项日期为信用卡账单日，逾期部分金额将转入信用卡透支余额，并按信用卡透支计收复利（日利率为万分之五），并加收滞纳金；如逾期达90天，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则原告将按银行卡恶意透支进行处理。 2015年2月2日，原告与被告庄军阳签订编号为“惠东汽卡借2015010号”《信用卡汽车专向分期付款合同》、编号为“惠东汽抵字2015010号”《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》各1份，约定：本合同项下汽车专向分期付款额度16万元，分期期数为36期，用于购买闽Ｃ×××××号汽车；手续费为使用额度的11%，即17600元；被告庄军阳必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的ＰＯＳ机办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告庄军阳所购商品的经销商的专用账户（户名：泉州永丰汽车销售服务有限公司，账号：42×××35）；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告庄军阳应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告庄军阳未按期归还透支本金、利息及手续费则视为违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期、行使抵押权；被告庄军阳所购闽Ｃ×××××号汽车为上述借款提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金及所有费用（包括但不限于公告费等）。被告何佳丽在《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》抵押人一栏签字、捺印。抵押物于2015年2月10日办理抵押登记。 2015年2月17日，原告依约发放贷款16万元。截至2018年5月19日，被告已连续12期未向原告偿还到期欠款，已构成违约，为此产生违约金及透支利息，各项金额分别为透支本金48884元、利息7184.17元、分期手续费5615.68元、违约金5785.28元。 综上事实，本院认为，被告庄军阳向原告申领使用信用卡，并以信用卡办理分期购买汽车业务，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。被告庄军阳未能依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告主张被告庄军阳应支付结欠的信用卡透支本金48884元及利息、分期手续费、违约金，事实清楚，证据充分，应予采纳。被告何佳丽系被告庄军阳的配偶，并在《信用卡汽车专向分期付款申请表》、信用卡汽车专向分期付款抵押合同》上签字、捺印。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”原告要求被告何佳丽承担共同还款责任，符合法律规定，应予支持。被告庄军阳以其购买的闽Ｃ×××××号汽车为上述债务提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告庄军阳、何佳丽经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告庄军阳、何佳丽应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行信用卡透支本金48884元，及利息、分期手续费、违约金（其中截至2018年5月19日利息7184.17元、分期手续费5615.68元、违约金5785.28元，自2018年5月20日起至款项还清之日止按合同约定计算）； 二、原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告庄军阳提供抵押的闽Ｃ×××××号汽车享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1486元，由被告庄军阳、何佳丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄钕婷 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  何雪珍 二〇一八年十二月十四日 书 记 员  庄小燕 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。