安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2018)皖0104民初6474号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行，住所地合肥市蜀山区黄山路445号，统一社会信用代码913401006758563926(1-3)。负责人：张明环，该分行行长。委托诉讼代理人：孙敏，上海欧瑞腾（合肥）律师事务所律师。被告：许军，男，1983年7月1日出生，汉族，住安徽省肥西县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行（以下简称邮储银行合肥市分行）与被告许军金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行合肥市分行的委托诉讼代理人孙敏到庭参加了诉讼,被告许军经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行合肥市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金298272.79元、利息、罚息3841.25元（暂计算至2018年6月27日，后续利息、罚息自2018年6月27日按合同约定利率至本清息止之日进行计算），合计302114.04元；2.原告有权就上述第一项款项以被告名下的位于合肥市合经区芙蓉路与松林路交口明珠湖畔11幢504室（房地权证合产字第××号）房屋折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2011年5月10日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了一份《个人购房借款及担保合同》（编号：340101111126401858），合同约定被告向原告借款32.9万元用于购房，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率执行，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下的贷款的，适用新的基准利率重新确定贷款利率，据此实际年利率7.05%；还款方式为按月等额本息还款。被告以其位于合经区芙蓉路与松林路交口明珠湖畔11幢504室房屋（房产证号：房地权证合产字第××号，他项权证号：房地产他证合产字第××号）抵押给原告。合同签订后，原告于2015年6月19日向被告发放贷款39.2万元，但被告收到贷款后却多次未按约偿还贷款本金及利息，虽经原告多次催促，其仍拒绝支付。原告认为：原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容合法，应受法律保护。本案中，原告向被告依约放款，表明原告己积极完成了合同约定的付款义务，而被告拒绝按照约定的方式、期限还款。其行为己经严重违反合同约定，己严重损害原告的合法权益，须按照合同约定承担相应的违约责任，原告有权宣布贷款提前到期。被告作为抵押人以位于合经区芙蓉路与松林路交口明珠湖畔11幢504室房屋为抵押物担保案涉合同项下债务，并办理了不动产登记证明，该抵押行为合法有效，原告依法取得抵押权。原告主张对该抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，恳请法院亦予以支持。现为了维护自身的合法权益，原告特依据《民事诉讼法》等相关法律规定向贵院提起诉讼，望判如所请。被告许军未到庭辩称，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2011年5月10日，原告邮储银行合肥市分行（贷款人）与被告许军（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为329000元；贷款用途仅用于购买坐落于合经区芙蓉路与松林路交口明珠湖畔11幢504室房屋；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行，据此确定年利率为6.8%；贷款按月等额本息还款；罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押物为合经区芙蓉路与松林路交口明珠湖畔11幢504室房屋（房屋所有权证号合产110117671）。2011年6月9日，各方就许军名下位于合肥市合经区房屋办理了抵押登记手续。合同签订后，邮储银行合肥市分行于2011年12月14日向许军发放贷款329000元，贷款借据载明：借款人许军，借款金额329000元，借款期限360个月（从2011年12月14日至2041年12月14日），年利率为7.05%。后许军仅按约偿还了部分本息，截至2018年6月27日，许军尚欠邮储银行合肥市分行借款本金298272.79元、利息及罚息3841.25元。上述事实，有原告提交的《个人购房借款及担保合同》、房产收押协议、放款单、贷款（手工）收据、房产证（房地权证合产字第××号）、他项权证（房地权他证合产字第××号）、应还款流水详情、逾期欠款表及当事人的当庭陈述在卷证实，足以认定。本院认为,原告邮储银行合肥市分行与被告许军签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，双方均应依约履行。在邮储银行合肥市分行依约发放借款后，许军未按约偿还借款本息，其行为显属违约，应承担违约责任。邮储银行合肥市分行依据合同约定主张借款提前到期，要求许军偿还借款本金298272.79元并支付利息、罚息3841.25元（暂计算至2018年6月27日，之后按照《个人购房借款及担保合同》的约定支付至欠款实际付清之日止），具有事实和法律依据，本院予以支持。对于案涉借款合同项下债务，许军以其名下位于合肥市合经区房屋提供了抵押担保，并办理了抵押登记。现许军未按约履行还款义务，邮储银行合肥市分行关于其有权就前述抵押房屋以折价或者以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿的主张，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许军于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行借款本金298272.79元并支付利息、罚息3841.25元（暂计算至2018年6月27日，之后按照合同约定支付至欠款实际付清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司合肥市分行对被告许军提供的位于合肥市合经区芙蓉路与松林路交口明珠湖畔11幢504室房屋（房地权证合产字第××号）折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一项的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5832元，保全费2270元，公告费1000元，均由被告许军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  占 峰人民陪审员  公佩才人民陪审员  闫 明二〇一八年十二月二十七日书 记 员  时丁玲附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。