广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0104民初21123号原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地：广州市越秀区中山二路25号之一五洲大厦1-5层。法定代表人：郑宏祎，总经理。委托诉讼代理人：黄明辉、杨芳，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。被告：林升壮，男，汉族，1980年3月20日出生，身份证住址：广东省汕头市潮南区。被告：曾伙连，女，汉族，1984年12月3日出生，身份证住址：广东省汕头市潮南区。第三人：中国银行股份有限公司广州长提支行，住所地：广州市越秀区长提大马路91号。负责人：高建华。原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告林升壮、曾伙连，第三人中国银行股份有限公司广州长提支行金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄明辉到庭参加了诉讼，被告林升壮、曾伙连经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令提前结清贷款，两被告向原告偿还借款本金339634.36元、利息12020.05元、罚息2167.45元（利息、罚息计至2018年12月4日）及从2018年12月5日起至欠款还清之日止的利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算）。2.依法判令两被告承担原告委托律师代理的律师费20000元。3.依法判令原告有权以两被告提供的位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园康乐苑A区5号楼B103房的房产折价或者变卖、拍卖所得的价款优先受偿。4.依法判令两被告共同承担本案受理费、财产保全费。事实与理由：被告2012年2月21日与第三人签订了《中国银行股份有限公司个人抵押（质）押循环贷款额度协议》（编号为：JG8GGA20120386号）、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（编号：DG8GGA20120386号），协议及合同约定，第三人向两被告发放循环贷款额度48万元，额度有效期为120个月，自2012年2月21日至2022年2月21日，两被告以位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园康乐苑A区5号楼B103房产为上述额度协议及依据该协议已经或将要签订的贷款合同，及其修订或补充提供最高额抵押担保，且于2012年4月27日办理了抵押登记。依据上述额度协议，两被告于2012年5月15日与第三人签署了《中国银行股份有限公司个人抵押（质）押循环贷款合同》（编号JG8GFA20121929号），约定：第三人向两被告提供贷款48万元，贷款期限自贷款发放之日起116个月，用于购货、采取按月等额本息还款方式还款；逾期还款则需缴纳罚息，第三人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期且处置案涉抵押物；两被告还应承担因其违约给第三人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。后因中国银行股份有限公司内部管理调整，部分原来由第三人签订的贷款合同转由本案原告继续履行，相关的权利义务均由原告继受。基于上述额度协议以及中国银行股份有限公司内部管理调整，两被告于2016年7与1日与原告签署了《中国银行股份有限公司个人抵押（质）押循环贷款合同》（编号JG8GFA20160166号），合同约定：第三人向两被告提供贷款15万元，贷款期限自贷款发放之日起60个月，用于购货、采取按月等额本息还款方式还款；逾期还款则需缴纳罚息，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期且处置案涉抵押物；两被告还应承担因其违约给原告造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。第三人及原告按约履行合同后，两被告未按约定如期偿还原告贷款，经原告多次催讨，两被告均未履行。综上，为维护原告合法权益，原告提起本案诉讼。两被告无答辩意见。第三人无述称意见。经审理查明，第三人（甲方）与两被告（乙方）于2012年2月21日签订中国银行股份有限公司《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号为：JG8GGA20120386号），约定：甲方同意将乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度48万元；本额度有效期为10年/120个月，自2012年2月21日至2022年2月21日；额度使用需要签署《个人抵（质）押循环贷款合同》；若乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约的，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；林升壮、曾伙连提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。2012年2月21日，第三人（抵押权人）与两被告（抵押人）签署《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号DG8GGA20120386），载明：本合同主合同为抵押权人与债务人林升壮、曾伙连之间签署的编号为JG8GGA20120386号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；主债权及其发生期间为《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；担保债权最高额本金余额为48万元；在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依照上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿;抵押人违反本合同中关于当事人权利义务的约定的，抵押权人有权宣布抵押人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，抵押权人有权终止或解除本合同，或宣布合同提起到期并行使抵押权；所附抵押物清单显示，抵押物名称为增城区新塘镇白江村新康花园康乐苑A区5号楼B103房。据粤房地他项权证押字第（12）0987号显示，增城区新塘镇白江村新康花园康乐苑A区5号楼B103房的他项权利人为中国银行股份有限公司广州长堤支行，他项权利范围为全部，他项权利种类为抵押，登记时间为2012年4月27日，附记为该宗房地产担保林升壮、曾伙连二人申请最高额抵押借款人民币48万元（债权确定期间为2012年2月21日至2022年2月21日）。2012年5月15日，第三人（贷款人）与林升壮、曾伙连（借款人）签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为JG8GFA20121929），约定本合同项下贷款金额为48万元，借款期限为116个月；借款用途为购货；合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.75625‰，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮15%重新确定本合同贷款利率；按月结息和付息，每月的16日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款按月等额本息还款，借款人每月还本付息金额为5982.37元；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并行使担保物权，要求保证人承担保证责任等。2012年5月17日，林升壮、曾伙连签署48万元的《借款借据》，《借款收据》载明借款期限为116期。2016年7月1日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签署《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号为JG8GFA20160166），约定：贷款金额为15万元，贷款期限为60个月；采用浮动利率；在定价日当日适用的参考利率上浮15%；每12个月为一个浮动周期；按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。所附通用条款约定，借款人未按期归还贷款本息，借款人违反合同中关于当事人权利义务的其他约定的，借款人在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约时间，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法处分抵（质）押物，行使其他担保物权。两被告签署借款金额为15万元的《借款收据》，《借款收据》载明借款期限为5年。两被告在履行上述两份《个人抵（质）押循环贷款合同》过程中出现逾期，至2018年12月4日，编号为JG8GFA20121929的《个人抵（质）押循环贷款合同》已经逾期9期，欠付借款本金237570.03元、利息9075.74元、罚息共计1633.12元；编号为JG8GFA20160166的《个人抵（质）押循环贷款合同》已经逾期8期，欠付借款本金102064.33元、利息2944.31元、罚息共计534.33元。另，原告在本案提交了其与北京观韬中茂（广州）律师事务所签订的《民事委托代理合同》，但原告确认其还尚未实际支出律师费。据中国银行广东省分行《关于广州市直属分支行及辖属网点归属调整的通知》，广州长堤支行调整为经营性支行，由广州东山支行管辖。第三人2018年12月20日向本案出具《说明函》，载明：因中国银行股份有限公司内部行政管理调整，原来由第三人签署的贷款合同转由本案原告中国银行股份有限公司广州东山支行继续履行，相关的权利义务均由原告继受。本院认为，第三人中国银行股份有限公司广州长提支行签署的贷款合同对应的权利义务已全部由中国银行股份有限公司广州东山支行承接，两被告在2016年7月1日也是直接与本案原告签署《个人抵（质）押循环贷款合同》，本院受理案件后也已经向两被告送达了应诉通知，故本案中国银行股份有限公司广州东山支行可作为原告提起本案诉讼。原告与被告签订的JG8GGA20120386号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、DG8GGA20120386号《个人循环贷款最高额抵押合同》、JG8GFA20121929号《个人抵（质）押循环贷款合同》、JG8GFA20160166号《个人抵（质）押循环贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。第三人以及原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，两被告未按合同约定履行还款付息义务构成违约，致使合同目的无法实现，故原告要求宣布贷款全部提前到期，并要求两被告偿还全部借款本金及利息、罚息的诉讼请求合法合理，本院予以支持。原告主张被告支付律师费，但尚未实际支出律师费，故本院对原告主张律师费的请求不予支持。两被告提供增城区新塘镇白江村新康花园康乐苑A区5号楼B103房产为上述借款提供担保，并依法办理了抵押登记手续，原告与两被告之间的抵押担保法律关系成立。当两被告不履行还款义务时，原告有权从依法处分上述抵押物所得价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告林升壮、曾伙连向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还贷款本金237570.03元、利息、罚息（其中截至2018年12月4日的利息为9075.74元、罚息为1633.12元，自2018年12月5日起的利息按编号为JG8GFA20121929《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计至判决生效之日止，自2018年12月5日起的罚息按编号为JG8GFA20121929《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计至款项清偿之日止）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告林升壮、曾伙连向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还贷款本金102064.33元、利息、罚息（其中截至2018年12月4日利息为2944.31元、罚息为534.33元，自2018年12月5日起的利息按编号为JG8GFA20160166《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计至判决生效之日止，自2018年12月5日起的罚息按编号为JG8GFA20160166《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计至款项清偿之日止）；三、被告林升壮、曾伙连不履行上述判决确定的还款义务时，原告中国银行股份有限公司广州东山支行有权从拍卖或者变卖被告林升壮、曾伙连所有的位于广州市增城区新塘镇白江村新康花园康乐苑A区5号楼B103房所得价款中优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州东山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6733.40元、保全费2331元（原告均已预付），由原告中国银行股份有限公司广州东山支行负担300元，由被告林升壮、曾伙连负担受理费6433.40元、保全费2331元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王丽娟人民陪审员  蔡友清人民陪审员  林 静二〇一八年十二月二十七日书 记 员  郑文豪