广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初7186号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：方晓东，系广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，系广东德法理律师事务所律师。被告：王嘉胜，男，1976年3月12日出生，汉族，住四川省叙永县。被告：陈桂芳，女，1981年9月24日出生，汉族，住四川省叙永县。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告王嘉胜、陈桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人方晓东到庭参加诉讼，被告王嘉胜、陈桂芳经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王嘉胜、陈桂芳支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2018年6月25日共计77734.99元（其中本金66875元、手续费10578.56元、利息71.32元、还款违约金210.11元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利、还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日。2.判令全部被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年12月19日，原告和被告王嘉胜、陈桂芳签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定被告以信用卡（卡号：62×××21）为媒介向原告借款71000元，分60期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方法。被告领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2018年6月25日共欠本金、手续费、利息、还款违约金等共计77734.99元。原告依约向被告王嘉胜、陈桂芳支付了借款，但被告王嘉胜、陈桂芳未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告主张一次性收回所有欠款。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》以及《中华人民共和国合同法》等法律法规的有关规定，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。被告王嘉胜、陈桂芳无答辩，亦未在举证期限内举证。原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《爱家分期申请表》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》、中国银行信用卡个人申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、借款借据、信用卡未还款查询单、信用卡交易查询清单、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据，并于庭审出示了原件。本院依法组织当事人质证，被告王嘉胜、陈桂芳经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃对原告中国银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告中国银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月19日，中国银行作为甲方（经办行），王嘉胜、陈桂芳作为乙方（持卡人），双方签订了编号为2017年AJ字2357号的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定：本合同项下乙方中银信用卡品种为长城卡，卡号为62×××21；甲方同意授予乙方该卡分期授信额度为71000元；分期授信额度有效期为60个月，自本协议生效日起算。本合同项下的信用卡分期额度用途为装修。额度适用产品为爱家分期；额度使用方式为甲方根据乙方申请，为乙方将此笔交易办理的一次性分期付款；乙方同意授权甲方将信用卡分期授信款项划至乙方指定交易对象的收款账户；此笔消费分期总额必须小于等于该卡分期授信额度，本笔交易的分期金额为人民币71000元，分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为17%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为人民币12070元；分期授信款一经划入上述乙方指定交易对象的收款账户即为甲方向乙方完成分期放款，乙方应本合同的约定向甲方履行还款义务；额度使用次数为一次性使用；手续费收取方式为分期扣收。本金还款方式为按月等额还本，即分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；乙方须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；乙方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；乙方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权甲方不论乙方是否在到期还款日前存入当期足额款项，甲方于账单日期均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如乙方未依规定时间足额存入，甲方有权收取透支利息及还款违约金；本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性记入账户，乙方应当立即结清本协议项下对甲方的债务。乙方未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等所有乙方应向甲方支付的款项]，甲方有权要求乙方限期纠正其违约行为；有权宣布本合同项下的所有欠款[包括本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同；有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。上述《中国银行信用卡分期业务借款协议》附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条利息和收费条款约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准；持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-已还款金额)×5%]）；持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由银行记入持卡人信用卡账户，银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2017年12月19日，中国银行番禺支行依约向王嘉胜、陈桂芳指定的账户发放了贷款71000元，王嘉胜、陈桂芳在借款借据上签名。贷款发放后，王嘉胜、陈桂芳未能依约还款。中国银行番禺支行提供的信用卡未还款查询单、信用卡交易查询清单显示，截至2018年6月25日，王嘉胜、陈桂芳尚欠该行借款本金66875元、手续费10578.56元、利息71.32元、还款违约金210.11元。本院认为，中国银行番禺支行与王嘉胜、陈桂芳签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约向王嘉胜、陈桂芳发放贷款后，王嘉胜、陈桂芳应依约履行还款义务。王嘉胜、陈桂芳未依约还款，已构成违约，中国银行番禺支行有权要求王嘉胜、陈桂芳提前偿还全部借款。对中国银行番禺支行提交的信用卡未还款查询单，王嘉胜、陈桂芳未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，王嘉胜、陈桂芳应向中国银行番禺支行偿还借款本金66875元、手续费10578.56元，以及利息、还款违约金。截至2018年6月25日利息为71.32元，还款违约金为210.11元，自2018年6月26日起利息、还款违约金按《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止。王嘉胜、陈桂芳经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王嘉胜、陈桂芳于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金66875元、手续费10578.56元、利息及还款违约金（截至2018年6月25日利息为71.32元，还款违约金为210.11元，自2018年6月26日起利息、还款违约金按《中国银行信用卡分期业务借款协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1743元，由被告王嘉胜、陈桂芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  陈良甫人民陪审员  焦倩仪二〇一八年十二月二十日书 记 员  梁玉华