文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0604民初21038号原告：戚锦墅，男，汉族，1992年5月5日出生，住广东省廉江市，委托诉讼代理人：何锦俊，广东国信信扬律师事务所律师。被告：黄顺忠，男，汉族，1986年4月24日出生，住广东省佛山市顺德区，被告：刘明丽，女，汉族，1989年9月9日出生，住广东省韶关市武江区，原告戚锦墅诉被告黄顺忠、刘明丽民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月24日立案受理后，依法适用简易程序由审判员欧阳云独任审判。因被告下落不明需公告送达，本院依法裁定本案转为普通程序，由审判员欧阳云担任审判长，与人民陪审员李瑞芬、陈少虹组成合议庭，于2018年12月25日公开开庭进行了审理。原告到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除编号为粤Ｘ×××××的《借款合同》;2、判令两被告立即向原告偿还借款本金人民币135539元，从2018年6月30日起以借款本金135539元为基数，按每月1.49%的利率（即每月2019.53元）计付利息，计至还清借款本金之日止，暂计至2018年7月30日止，利息为2019.53元；3、判令两被告从2018年6月30日起，每月按借款本金135539元的0.51%计付逾期罚息，计至还清借款本息之日止，暂计至2018年7月30日止，逾期罚息为人民币691.25元，以上第2、3项的诉讼请求合计人民币138249.78元；4、判令原告对被告黄顺忠名下的粤Ｘ×××××宝马汽车（车架号：LBV5S3105GSM36659，发动机号：0349D792）在诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、由两被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年7月31日，被告黄顺忠以实际控制的佛山市顺德区锐韵家居有限公司经营资金周转为由，向原告借款人民币250000元，原告和被告于当天在佛山市禅城区签订了编号为粤Ｘ×××××的《借款合同》和粤Ｘ×××××的《车辆抵押合同》，被告刘明丽（被告黄顺忠的配偶）向原告出具《保证函》，对被告黄顺忠的借款行为提供连带责任保证担保。上述《借款合同》约定：被告黄顺忠向原告借款人民币250000元，借款期限2年，从2017年7月31日起至2019年7月30日止，每月30日等本等息偿还借款本金10417元和支付利息3725元（月利率1.49%），并约定了逾期还款、未经原告同意进行二次抵（质）押的相关违约责任。当天，原告按被告黄顺忠的要求，出借了人民币250000元，2017年8月7日被告到车辆管理部门办理了其名下粤Ｘ×××××宝马牌汽车的抵押登记手续，其车架号为LBV5S3105GSM36659，发动机号：0349D792。被告借到款项后，第1期还借款本金10417元，第2-8期分别偿还借款本金10399元，第9-11期分别偿还借款本金10417元。被告在未经原告同意的情况下把上述汽车质押给第三人，2017年7月30日逾期还款。原告认为，被告黄顺忠把上述汽车质押给第三人，并且逾期还款，其行为已严重侵犯了原告的合法权益。经原告多次催促两被告，均遭到被告的拒绝还款。据此，原告为维护自已的合法权益，根据我国《民事诉讼法》的规定，向贵院提起诉讼，请依法判决。庭审中原告变更诉讼请求第2、3项为：2、要求被告黄顺忠立即向原告偿还借款本金人民币135539元，及支付至实际清偿之日止利息及逾期利息均以135539元为本金自2018年7月31日起按年利率24%计付至实际清偿之日止（放弃2018年6月30日至2018年7月30日的利息）;3、请求被告刘明丽对被告黄顺忠的上述债务承担连带清偿责任。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。诉讼中，原告提交以下证据：1、原、被告的身份证复印件、被告结婚证复印件。拟证明原、被告的诉讼主体资格。2、借款合同。拟证明原、被告的借贷法律关系。3、车辆抵押合同。拟证明被告因向原告借款，抵押粤Ｘ×××××宝马汽车作为借款担保。4、保证函。拟证明被告刘明丽为被告黄顺忠的借款提供个人连带责任保证担保。5、个人账户汇总信息清单。拟证明原告按借款合同约定向被告黄顺忠出借250000元的划款凭证，原、被告之间的借贷关系生效。6、借款收据。拟证明被告黄顺忠已经实际收到借款250000元。7、机动车登记证书。拟证明被告黄顺忠向原告抵押其名下粤Ｘ×××××宝马汽车并办理了抵押登记手续，原告对该车辆享有优先受偿权。8、网上银行电子回单9张，拟证明2017年8月至2018年4月被告黄顺忠的还款情况。被告诉讼中没有提交证据。本院认证：两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证的权利。原告的证据有原件核对，来源合法且内容相互印证，两被告亦未举证反驳，本院予以采信。综合本院采信的证据以及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2017年7月31日，原告（甲方、贷款人）与被告黄顺忠（乙方、借款人）签订《借款合同》，约定“第一条、借款金额及月利率。1.借款人民币250000元，该额度为最高借款额，以实际借款金额为准，借款月利率为1.49%。2.借款用途为经营周转……3.借款人确认收款账户名：黄顺忠，开户行：招商银行顺德乐从支行，账号：62×××96……第二条、借款期限2年，自2017年7月31日起至2019年7月30日止……每笔借款的实际期限，以乙方签署的《借款收据》的借款期限为准。第三条、还款方式。等本等息还款法，每月偿还借款本金10417元，等额支付利息3725元，分24个月等额偿还借款本金，偿还本金日与支付利息日一致……第六条、违约责任。1.……甲方可随时要求检查乙方提供抵押的车辆状况，如乙方提供抵押的车辆存在设立其他权利或藏匿车辆的，或阻止甲方控制其抵押车辆的，乙方一次性支付甲方借款金额30%的赔偿金；2.乙方未按约定的还款方式归还借款本金或利息的，甲方有权立即要求解除合同，乙方一次性向甲方支付借款金额20%的逾期违约金，乙方除须正常支付利息外，每天按借款金额的百分之一支付逾期利息，直至乙方清偿全部借款本金及利息止……”。同日，原告（抵押权人、甲方）与被告黄顺忠（抵押人、乙方）还签订了《车辆抵押合同》，约定“乙方自愿将其自有的车辆抵押给甲方，作为借款合同项下借款的抵押担保……抵押车辆：宝马牌汽车，车牌号：粤Ｘ×××××，发动机号：0349D792，车架号：LBV5S3105GSM36659。第一条、抵押担保的范围：（1）借款合同项下的借款本金250000元……（2）应支付的利息、违约金和因乙方债务不履行导致甲方蒙受损失的赔偿，以及因甲方实现债权和抵押权而支付的所有相关费用。第二条、抵押车辆的占有和保管：（1）甲方同意在抵押期间由乙方占有、使用和保管抵押车辆……第十二条、本合同经甲、乙双方签字，并依法办理抵押登记手续后生效。第十三条、本合同项下的抵押期间，自本合同生效之日起，至被担保债务本息及相关清偿费用偿清时止……”。另外，原告与被告刘明丽签订了《保证函》，约定“鉴于借款人黄顺忠向贷款人戚锦墅借款，签订的编号为粤Ｘ×××××的《借款合同》，本人刘明丽（身份证号码：）自愿为该《借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保。原告于签约当日向被告黄顺忠名下账户（账号：62×××96）转账250000元，分五次转账。被告黄顺忠收款后向原告出具《借款收据》，内容为“本人黄顺忠今收到与贷款人戚锦墅于2017年7月31日签订的借款合同项下借款人民币250000元整，本笔借款期限自2017年7月31日起至2019年7月30日止。此据”。另查明，车架号为LBV5S3105GSM36659的宝马牌小型轿车登记在被告黄顺忠名下，车牌号为粤Ｘ×××××。2017年8月7日，该车辆办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。原告当庭陈述：截至2018年6月30日前被告黄顺忠一直每月偿还本金10417元（其中2017年9月—2018年3月分别偿还借款本金10399元）、等额利息3725元以及支付监管该车辆预装的卫星定位系统GPS而产生的费用200元。2017年8月-2018年4月都是通过银行转账还款，2018年5、6月是通过现金还款。在2018年6月30日之前被告黄顺忠均能按时还款，并未产生逾期利息，原告均是按照月利率1.49%计收利息。逾期利息是从2018年7月31日开始计算，为方便计算，原告放弃6月30日至7月30日期间的利息。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告黄顺忠因需向原告借款，有借款合同、车辆抵押合同、银行转账凭证、借款收据予以证实，本院确认双方已形成民间借贷关系，该借贷关系是双方真实意思表示，合法有效。关于原告诉请解除借款合同。原告主张被告黄顺忠借款后未依约还本付息，因两被告拒不到庭抗辩并举证证明其还款情况，本院采信原告的主张，确认被告黄顺忠欠款的行为已构成根本违约，根据借款合同第六条的约定，原告有权解除合同。因原告未举证证明其于起诉前已向被告行使了合同解除权，根据本案原告起诉状送达被告的时间，本院确认原、被告于2017年7月31日签订的借款合同已于2018年12月8日解除。关于原告诉请的本息。如前认定，被告黄顺忠欠款的行为已构成根本违约，原告诉请被告黄顺忠清偿本息，合法有据。据借款合同约定的利率及还款方式可知，被告每期等额还款14342元的构成为本金10417元（250000/24）、利息3725元（250000×1.49%）、GPS监管费200元。因被告每月均有还本金，其每期已还的本金应在计息本金中扣减，经计算，截至2018年6月30日，被告尚欠的借款本金应为126620.83元（138696.26元-12075.43元，具体计算详见下表），原告诉请超出部分，本院不予支持。            计息本金              还款金额              计息期间及已还利息              GPS监管费              已还本金                  250000              14342              2017.7.31-2017.8.30  250000×1.49%=3725              200              10417                  239583              14324              2017.8.31-2017.9.30  239583×1.49%=3569.79              200              10554.21                  229028.79              14324              2017.10.1-2017.10.30      229028.79×1.49%=3412.53              200              10711.47                  218317.32              14324              2017.10.31-2017.11.30      218317.32×1.49%=3252.93              200              10817.07                  207446.25              14324              2017.12.1-2017.12.30      207446.25×1.49%=3090.95              200              11033.05                  196413.2              14324              2017.12.31-2018.1.30      196413.2×1.49%=2926.56              200              11197.44                  185215.76              14324              2018.1.31-2018.2.28      185215.76×1.49%=2759.71              200              11364.29                  173851.47              14324              2018.3.1-2018.3.30      173851.47×1.49%=2590.39              200              11533.61                  计息本金              还款金额              计息期间及已还利息              GPS监管费              已还本金                  162317.86              14342              2018.3.31-2018.4.30      162317.86×1.49%=2418.54              200              11723.46                  150594.4              14342              2018.5.1-2018.5.30      150594.4×1.49%=2243.86              200              11898.14                  138696.26              14342              2018.5.31-2018.6.30      138696.26×1.49%=2066.57              200              12075.43      另，根据借款合同第六条的约定，被告违约的，除应支付利息外，还应支付每天按借款金额百分之一的逾期利息，但上述利息与逾期利息合计已超过年利率24%，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，原告诉请被告按年利率24%付息，合理合法，本院应予支持。原告主张计息的本金金额有误，其诉请超出部分，本院不予支持。关于抵押担保责任。被告黄顺忠名下车牌号为粤Ｘ×××××的宝马小型轿车已抵押登记给原告，原告已依法取得抵押权，现被告黄顺忠未履行到期债务，原告诉请其对上述抵押车辆享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告刘明丽承担保证责任问题，根据保证函的约定，被告刘明丽对被告黄顺忠的本案借款提供连带责任保证担保，因本案借款人黄顺忠已提供了车辆抵押担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”的规定，被告刘明丽应在本案抵押车辆价值范围外承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认原告戚锦墅与被告黄顺忠于2017年7月31日签订的借款合同已于2018年12月8日解除；二、被告黄顺忠于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告戚锦墅清偿借款本金126620.83元及利息（利息以126620.83元为本金，按年利率24%从2018年7月31日起计至实际清偿之日止）；三、原告戚锦墅对被告黄顺忠名下车牌号为粤Ｘ×××××的宝马牌小型轿车在上述第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告刘明丽对本判决第二项所确定的债务在被告黄顺忠提供抵押物抵押权实现价值的范围之外承担连带清偿责任；五、驳回原告戚锦墅的其他诉讼请求。如被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费3066元，由被告黄顺忠、刘明丽承担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  欧阳云人民陪审员  陈少虹人民陪审员  李瑞芬二〇一八年十二月二十七日书 记 员  黎逸菲书 记 员  陈亚妹