广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初7606号原告：上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行，住所地广东省惠州市云山西路4号德威大厦首层101、二层201号房。负责人：周俊。委托诉讼代理人：龙洋，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：石春华，广东东方昆仑律师事务所律师。第一被告：万伟平，男，汉族，1953年12月30日出生，住广东省海丰县。第二被告：惠州市中梁投资有限公司，住所地惠州市惠阳区淡水人民路六路中梁尚园1号楼30层06号房。法定代表人：刘定良。原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与第一被告万伟平、第二被告惠州市中梁投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人石春华到庭参加诉讼，第一被告、第二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称，2014年1月9日，原告和第一被告、第二被告签订了《个人购房担保借款合同》（下称“借款合同”），约定：由原告发放贷款给第一被告用于购房，贷款金额为240000元，期限5年，自2014年9月28日起至2019年9月28日止；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率上浮20%计算（签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.4%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，自贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率）；逾期罚息按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行，对不能支付的利息按罚息利率计收付息；被告采用等额本息还款法从贷款发放的次月起逐月进行还款，每月（期）还款日为10日。第一被告将位于惠州市××区淡水人民××路××楼××房的房产抵押给原告作为偿还贷款的担保。合同签订后，原告于2014年10月22日履行了放贷义务，但第一被告未能依约按月归还贷款本息给原告，截至2018年5月15日，第一被告尚欠原告贷款本息108200.20元，严重违反合同约定，且严重损害了原告的合法权益。原告认为，第一被告向原告申请贷款，却未能按照约定的要求及时归还欠款本息，已构成违约，故原告有权按照约定，宣布借款合同项下本息立即全部提前到期，被告应承担归还欠款并支付相应利息、罚息、复利的义务，同时原告有权对处分上述抵押物所得价款享有优先受偿权。第二被告作为保证人在借款合同盖章，应对上述债务承担连带保证责任。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所请。1、判令被告立即归还贷款本金104904.59元、利息3202.86元、罚息92.75元（利息、罚息暂计至2018年5月15日，从2018年5月16日起至清还借款之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；2、判令被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费3787元；3、判令原告对处分被告提供的抵押物所得价款享有优先受偿权；4、判令第二被告对上述债务承担连带清偿责任；5、判令被告承担本案的受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。另，原告提交增加诉讼请求申请书：请求依法解除双方签订的《个人购房担保借款合同》。第一被告万伟平、第二被告惠州市中梁投资有限公司均未到庭参加诉讼，亦未做书面答辩。本院查明的案件事实经审理查明，2014年1月9日，原告和两被告签订《个人购房担保借款合同》[合同编号：40012014100498120501]，约定：第一被告向原告申请贷款240000元用于购房，期限5年（自2014年9月28日至2019年9月28日）；贷款利率为浮动利率，按年调整，分段计息，按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%（签订合同时的中国人民银行同档期基准年利率为6.4%）；采用等额本息还款法；被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，原告有权按执行利率上浮50%执行罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违约的，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，被告未能按照合同约定还本付息的，原告为追讨欠款而引起包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。第一被告以其名下位于惠州市××区淡水人民××路××楼××房【产权证书：预告1110080185，建筑面积：56.78平方米，抵押预告登记证明号：1110080705】作为抵押物向原告提供担保，并依法于2014年11月18日办理抵押权预告登记手续，抵押担保范围包括本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括罚息、复利）、违约金、原告实现债权和抵押权的费用等。为保障原告债权的实现，第二被告为合同项下贷款本金、利息及相关费用向贷款人提供连带担保责任，担保范围为第一被告在借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括罚息及复利）、违约金、损害赔偿金等，及原告为实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费等）。合同还约定了其他事项。合同签订后，根据第一被告的申请，原告于2014年10月22日履行了放贷的合同义务，但第一被告借款后，未依约履行还款义务，第二被告亦未履行担保责任。截至2018年5月15日，本金104904.59元、利息3202.86元、罚息92.75元。原告遂委托律师诉至本院要求解决纠纷，并支付律师费3787元。另查，原告于庭审时变更第一项诉讼请求为要求被告立即返还本金104904.59元、利息5531.15元、罚息1148.09元（暂计至2018年11月1日，从2018年11月2日起至清还借款之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）。以上事实，有原被告诉讼主体资格证明、《个人购房担保借款合同》、不动产登记结果、借款凭证、期供明细、委托代理合同、律师费发票及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告、第二被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的合同权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向第一被告发放贷款，但第一被告收到贷款后未能履行合同约定的义务，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求第一被告偿还借款本息的诉请，理由充分，本院予以支持。第一被告以其名下位于惠州市××区淡水人民××路××楼××房作为抵押物向原告提供担保，并依法办理抵押权预告登记手续，故原告诉请对抵押房产的处置价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告向第一被告请求3787元的律师费，因双方在合同中约定原告催收贷款产生的费用由被告负担，且原告也提供相关证据证实，本院予以支持。第二被告是第一被告上述借款的保证人，合同约定保证方式为连带责任保证，故原告诉请第二被告对第一被告的上述债务承担连带保证责任，有据可依，本院予以支持。第一被告、第二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行与第一被告万伟平签订的《个人购房担保借款合同》；二、第一被告万伟平应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行偿还贷款本金104904.59元、利息5531.15元、罚息1148.09元（暂计至2018年11月1日，之后利息、罚息按合同约定计算至清偿之日止）及支付律师费3787元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司惠州分行在上述债务范围内对第一被告万伟平名下位于惠州市惠阳区淡水人民六路中梁尚园2号楼19层18号房【产权证书：预告1110080185，建筑面积：56.78平方米，抵押预告登记证明号：1110080705】的处置价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、第二被告惠州市中梁投资有限公司对第一被告万伟平的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2540元（原告已预交2540元），由第一被告万伟平、第二被告惠州市中梁投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  李金发人民陪审员  邓兆新人民陪审员  李国强二〇一八年十二月三日法官助理闻慧书记员张舒舒