太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2018）晋0107民初1822号   原告:中国光大银行股份有限公司太原分行,住所地太原市府西街21号。   负责人:王琳，行长。   委托诉讼代理人：王丽军，男，该行资保部职员，住太原市迎泽区开化寺街2号。   委托诉讼代理人：王文凯，男，该行资保部职员，住太原市坝陵路1号。   被告：李芳，女，1982年10月20日出生，汉族，住太原市。   被告：姚瑞岩，男，1982年5月30日出生，汉族，住太原市。   被告：太原锡和物贸有限公司，住所地太原经济技术开发区龙城街5号。   法定代表人：李芳，总经理。   原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大银行太原分行）与被告李芳、被告姚瑞岩、被告太原锡和物贸有限公司（以下简称锡和物贸公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行太原分行的委托诉讼代理人王丽军、王文凯到庭参加诉讼,被告李芳、被告姚瑞岩、被告锡和物贸公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   光大银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李芳、被告姚瑞岩立即偿还所欠原告借款本金人民币20278755.69元及利息人民币346382.12元（截止2018年4月30日），本息合计人民币20625137.81元，自2018年5月1日至借款本息全部清偿之日止的全部利息按照合同约定计付；2、判令被告锡和物贸公司以其抵押房产对上述欠款本息承担抵押担保责任，原告享有优先受偿的权利；3、判令被告锡和物贸公司以其抵押房产所得租金对上述欠款本息承担质押担保责任；4、判令被告锡和物贸公司对上述欠款本息按照连带责任保证承担保证责任；5、判令全体被告承担本案的全部诉讼费、保全费等实现债权的费用。事实与理由：2014年1月24日，原告与被告李芳、被告锡和物贸公司签订了《个人贷款合同》（编号：502XXXXXXXX001），该合同约定原告向被告李芳发放个人经营性物业抵押贷款人民币27000000元，用途为资金周转，贷款期限自2014年1月24日至2026年1月24日止，贷款年利率按照人行公布的同期基准利率上浮21%执行，首期执行贷款年利率为6.55%，逾期还款的罚息利率为执行利率基础上上浮50%，贷款按月分144期等额还本付息，还款日为每月20日；被告锡和物贸公司以其所有的位于太原市龙城街5号1幢A段1层1011号、2层、3层、4层、5层、6层、7层、8层、9层、10层、11层、12层、13层的房产为本合同项下的贷款本息提供抵押担保；被告锡和物贸公司为本合同项下贷款所产生的全部债务提供连带责任保证。同日，原告与被告锡和物贸公司签订《应收账款质押合同》，被告锡和物贸公司以其抵押房产所得租金对上述欠款本息承担质押担保责任。此外，被告姚瑞岩作为被告李芳的配偶，承诺与被告李芳共同承担借款的偿还义务。合同签订后，原告依约发放贷款人民币27000000元。2018年2月20日以后，被告未能按期足额归还本金及利息，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   李芳、姚瑞岩、锡和物贸公司未到庭，亦未向法庭提供书面答辩。   原告为证明其主张向法庭提供以下证据：   证据1、原告的营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格合法；   证据2、面谈记录表、《个人贷款合同》，证明原、被告签订的《个人贷款合同》、面谈记录表合法真实有效，被告李芳应当承担还款责任，被告姚瑞岩应当承担共同还款责任，被告锡和物贸公司承担连带还款责任；   证据3、贷款借据、个人贷款划款凭证，证明原告已经按照被告指示将人民币27000000元贷款实际支付；   证据4、《个人贷款抵押合同》、被告锡和物贸公司股东会决议、抵押物清单、房产证及他项权证，证明为保证贷款合同的履行，被告锡和物贸公司作为抵押人将其所有的房产进行抵押，并办理了他项权证，被告锡和物贸公司应当对借款承担抵押担保责任；   证据5、《应收账款质押合同》、《应收账款质押登记协议》、《三方租金监管协议》、动产权属统一登记，证明为保证贷款合同的履行，被告锡和物贸公司与原告签订《应收账款质押合同》,自愿以其抵押房屋自2014年1月24日至主债权全部结清之日止产生的房租承担质押担保责任，并在中国人民银行征信中心办理登记；   证据6、被告李芳、被告姚瑞岩身份证复印件及结婚证、被告锡和物贸公司营业执照，证明三被告主体资格；   证据7、还款明细，证明该笔借款于2018年2月21日出现逾期；   证据8、利息计算表，证明截止2018年4月30日欠款本金人民币20278755.69元，罚息及复利人民币346382.12元。   被告李芳、被告姚瑞岩、被告锡和物贸公司均未提供证据，亦未到庭举证、质证，视为其放弃举证、质证权利。   原告光大银行太原分行提供的证据均经当庭质证。   根据当事人的举证、质证及当庭陈述，本院认定如下事实：2014年1月24日，原告与被告李芳、被告锡和物贸公司签订编号为502XXXXXXXX001的《个人贷款合同》,合同约定：原告向被告李芳发放贷款人民币27000000元，用途为经营资金周转，贷款期限自2014年1月24日至2026年1月24日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮21%执行，首期执行贷款年利率为7.9255%，逾期还款的罚息利率为执行利率基础上浮50%；贷款按月分144期偿还，按月等额还本付息，还款日为每月20日；被告锡和物贸公司自愿为被告李芳本合同项下全部债务向原告承担全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日至本合同项下贷款履行期届满之日起两年止；如原告针对贷款还享有其他担保权利的，被告锡和物贸公司在任何情况下不得要求原告先行行使其他担保权利。同日，被告锡和物贸公司与原告签订《个人贷款抵押合同》，约定被告锡和物贸公司自愿以其拥有所有权和充分处分权的财产作为抵押物，为编号502XXXXXXXX001号主合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括：主合同项下贷款本金人民币27000000元、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项，并以其所有的位于太原市龙城街5号1幢A段1层1011号及2-13层的房产为本次贷款提供最高抵押担保，并于2014年1月27日在太原市房产产权登记中心办理他项权证登记。2014年1月24日，原告与被告锡和物贸公司签订《应收帐款质押合同》、《应收帐款质押登记协议》，以其抵押房产自2014年1月29日起至502XXXXXXXX001号主合同项下主债权结清之日止以应收到的租金对主债务承担质押担保责任，合同约定应收账款债务人应将应付款项付至被告李芳在原告处开立的应收账款回款专用账户中。上述质押在中国人民银行征信中心办理登记，登记的质押财产价值为人民币56690000元。2014年1月24日，原告与被告锡和物贸公司、承租方张国青签订《三方租金监管协议》，协议约定：张国青自愿将租赁协议中约定自2014年1月29日至502XXXXXXXX001号主合同项下主债权结清之日止应收到的租金按租赁协议约定日期存入被告锡和物贸公司在原告处开立的账户，账号为×××，户名为李芳。2014年1月29日，原告按被告李芳授权将人民币27000000元分两笔划款至指定户名山西腾生建筑安装工程有限公司，账号为×××，开户行渤海银行股份有限公司太原分行，金额为人民币14200000元；山西昌昇翔工贸有限公司，账号为×××，开户行渤海银行股份有限公司太原分行，金额为人民币12800000元。2018年2月21日以后，三被告未能按期足额归还本金及利息，截至2018年4月30日尚欠本金人民币20278755.69元，罚息及复利人民币346382.12元。   另查明，被告李芳、被告姚瑞岩于2007年5月30日登记结婚。在原告出具的贷款申请暨面谈记录表中,被告姚瑞岩承诺:本人作为借款申请人的配偶，完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，承诺将与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款申请人不能履行贷款合同，贵行可依法处置本人及借款人名下的抵/质押物。被告李芳及其配偶被告姚瑞岩均在记录表上签名。   庭审中，原告陈述截止到2018年12月15日被告锡和物贸公司在其开立的应收账款回款账户中余额为0元，每月应质押租金具体数额不祥。   本院认为,原告光大银行太原分行与被告李芳、被告锡和物贸公司签订的《个人贷款合同》、《个人贷款抵押合同》是当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，当事人均应按约严格遵守和履行。在原告依约履行发放贷款义务之后，被告李芳自2018年2月21日以后未按期偿还借款本息，已构成违约，故原告要求被告李芳偿还原告借款本金、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。被告姚瑞岩作为被告李芳的配偶，于婚姻存续期间在原告提供的贷款申请暨面谈记录表上签字承诺共同承担该笔借款的偿还义务,依法应当按照夫妻共同债务处理，被告姚瑞岩应与被告李芳共同偿还原告欠款本息,故原告要求被告李芳与被告姚瑞岩共同偿还原告借款本金人民币20278755.69元，罚息及复利人民币346382.12元的诉讼请求，本院予以支持。被告锡和物贸公司作为被告李芳贷款的连带保证人，原告要求被告锡和物贸公司对本案所涉主债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告锡和物贸公司承担保证责任后有权向被告李芳、被告姚瑞岩追偿。被告锡和物贸公司以其位于太原市龙城街5号1幢A段1层1011号及2-13层的房产为本案提供抵押担保，且已对上述抵押物办理抵押登记，原告依法对抵押财产享有优先受偿权。关于原告要求被告锡和物贸公司以其质押租金对欠款承担质押担保责任的请求，截止到2018年12月15日被告锡和物贸公司在其开立的应收账款回款账户中余额为0元，每月应质押租金具体数额不祥，故原告的诉讼请求本院不予支持。被告李芳、被告姚瑞岩、被告锡和物贸公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院依照查明的事实，依法判决。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   被告李芳、被告姚瑞岩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司太原分行借款本金人民币20278755.69元、利息人民币346382.12元，从2018年5月1日至本判决确定的还款之日止的利息按照《个人贷款合同》约定的利率计付；   二、被告太原锡和物贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告太原锡和物贸有限公司履行保证责任后，有权向被告李芳、被告姚瑞岩追偿；   三、如被告李芳、被告姚瑞岩不能按照法定期限履行还款义务,则原告中国光大银行股份有限公司太原分行有权就被告太原锡和物贸有限公司提供的位于太原市龙城街5号1幢A段1层1011号及2-13层的房产协商予以折价或申请进行拍卖、变卖，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司太原分行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告太原锡和物贸有限公司所有，不足部分由被告李芳、被告姚瑞岩继续清偿；   四、驳回原告中国光大银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费144926元、保全费5000元、公告费560元，由被告李芳、被告姚瑞岩、被告太原锡和物贸有限公司共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 梁宏军   人民陪审员 陈新丽   人民陪审员 宋雅丽     二〇一八年十二月十九日   代书 记员 程晓君   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。