山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0112民初9824号 原告：中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行，住所地济南市，统一社会信用代码913701008632237521。 负责人：张洪敏，行长。 委托诉讼代理人：苑强、曹素娟（均系特别授权代理），均系山东京鲁律师事务所律师。 被告：沈倩，女，1982年8月14日出生，汉族，住济南市。 被告：杨恒祥，男，1949年3月21日出生，汉族，户籍地济南市，现住济南市监狱宿舍**。 被告：吕志华，女，1947年10月10日出生，汉族，户籍地济南市，现住济南市监，现住济南市监狱宿舍** 被告：杨欣澎，男，2009年6月27日出生，汉族，户籍地济南市。 法定代理人：沈倩，女，系杨欣澎之母。 原告中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行（以下简称农业银行高新支行）与被告沈倩、杨恒祥、吕志华、杨欣澎金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托诉讼代理人曹素娟，被告沈倩、杨恒祥、吕志华到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农业银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令第一被告沈倩偿还原告贷款本金312623.01元和至2018年9月20日止的利息、罚息、复利共计：5538.08元。自2018年9月21日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计付；2、请求依法判令第一被告沈倩偿还原告实现债权的费用暂计15900元；3、请求依法判令第二、三、四被告在遗产继承的份额内为第一被告沈倩应支付的上述全部贷款本息及实现债权的费用承担债务清偿责任；4、请求法院依法确认原告有权就济南市历城区xx房屋折价或以拍卖、变卖价款优先受偿；5、请求依法判令四被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实与理由：2010年5月14日，杨霄（于2018年5月份去世）与济南信荣房地产开发有限公司签订《济南市商品房买卖合同》（合同编号：LDGJ-D-274），购买位于济南市xx的房屋（以下简称涉诉房屋）。为支付涉诉房屋购房款，杨霄向原告申请个人住房按揭贷款。2010年5月18日，原告与杨霄、被告沈倩及济南信荣房地产开发有限公司签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：37020520100035117）（以下简称借款合同），合同约定的借款金额为人民币43.5万元，贷款期限为240个月，贷款利率以借款发放日的央行同期同档次人民币基准利率5.94%的基础上下浮百分之十五，执行年利率5.049%，逾期利率7.57350％，还款方式为等额本息。借款合同签订后，原告根据合同约定于2015年5月18日履行了发放贷款的义务。涉诉房屋也办理了抵押登记手续，原告取得了涉诉房屋的《房屋他项权利证书》（他项权证号：xx）。但自2018年4月份起被告沈倩却未按照借款合同的约定还本付息，至起诉之日已经发生连续的未按期还款行为。原告多次催收未果，根据借款合同12.2条（2）的约定借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回全部贷款本息，并有权行使担保权。另，借款人杨霄去世，其法定继承人应当在继承的遗产份额内偿还原告债权。因主债务人杨霄已去世，在法律上丧失了诉讼主体资格，但共同还款人沈倩应当承担共同还款责任，第二、三、四被告应当在继承的遗产份额内承担债务清偿责任。综上，原告认为被告逾期还款行为已构成严重违约。现原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告沈倩辩称，涉案房屋杨霄买了之后，房屋的具体情况被告沈倩不知情，杨霄只是让被告沈倩在借款合同上签字，字是被告沈倩签的，日期不是被告写的，2014年被告沈倩与杨霄已经离婚，离婚协议上就注明被告沈倩是净身出户，杨霄之前还欠被告十几万元，是使用被告的信用卡所得，被告沈倩现已再婚生育。 被告杨恒祥、吕志华辩称，两被告是杨霄的父母，均为济南监狱退休干部。杨霄是我们的次子，今年6月14日因患癌症晚期去世，他名下有一套房产，位于历下区xx，该遗产目前尚欠农业银行贷款31万多，欠房屋抵押贷款人部分欠款（抵押权人：刘素荣），曲云同、王玉英的房屋买卖合同尚未办理过户手续，还有给宁海涛做担保应负的担保连带责任尚未履行。该房产经被告杨恒祥、吕志华去房产大厦查询已被市中法院，天桥法院、历城法院查封，其他状况不清楚。鉴于以上原因，我们实在无力偿还这些欠款，也无法处理该房产，特申请并声明放弃这套房产的继承权。杨霄之子杨欣澎是未成年人，不知能否在法律允许的情况下，给他留下一定数额的生活费。杨欣澎法定监护人是第一被告沈倩，但一直由我们抚养，与我们生活在一起。涉案房屋房产证在抵押贷款人刘素荣手里。为了给杨霄治病和还信用卡欠款，被告杨恒祥和吕志华把自己的房改房做了抵押并卖掉，还了抵押贷款及其他欠款。目前欠账还有80万左右，只能靠有限的退休金偿还。 被告杨欣澎辩称，杨欣澎现在是未成年人，希望法院在处理房产时，能考虑到孩子的情况，保留一定数额的生活费用，能保障孩子的正常需求。 农业银行高新支行围绕诉讼请求提交了以下证据：济南市商品房买卖合同、个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同、同意房产抵押承诺书及附件共同还款责任承诺书、借款凭证、银行发放贷款通知、扣款授权书、个人购房担保借款授权委托书、原告系统查询清单及个贷催收通知书、他项权证书、杨霄与沈倩的结婚证、户籍证明、常住人口登记卡索引表、贷款本金、利息、罚息、复利额度计算说明、委托代理协议、律师费发票。被告沈倩围绕其答辩意见提交：离婚协议、离婚证、微信聊天记录打印件、被告杨欣澎出生医学证明、放弃继承权声明，被告杨恒祥、吕志华提交放弃继承权声明。本院组织双方进行了证据交换和质证。对双方无异议的证据，本院予以认定并在卷佐证。根据双方的举证、质证及当庭陈述本院认定如下事实： 2010年5月14日，杨霄（买受人）与济南信荣房地产开发有限公司（出卖人）签订商品房买卖合同（合同编号：LDGJ-D-376），合同约定:买受人购买济南市xx，总价款544749元。同日，杨霄向中国农业银行提出个人房地产贷款申请，杨霄、沈倩分别在申请人、抵押人处签字捺印予以确认。沈倩于2010年5月14日出具的共同还款责任承诺书载明：中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行:本人与借款人杨霄是夫妻关系，因借款人购买位于济南市xx室的房屋，向贵行申请个人购房贷款435000元，本人作为借款人的共同还款成员，向你行承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。沈倩在共同还款责任人处签字捺印予以确认。同日，抵押人杨霄、沈倩签订同意抵押承诺书，承诺同意以位于山东省济南市历下区xx房产作为抵押物，为借款人杨霄因购买上述房屋向农业银行高新支行借款所产生的债务提供担保。杨霄、沈倩在抵押人处签字捺印予以确认。 2010年5月18日，杨霄（借款人、购房人）与农业银行高新支行（贷款人）、杨霄、沈倩（均为抵押人）、济南信荣房地产开发有限公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，合同主要约定，通用条款12.2本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。特别条款借款金额435000元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于济南市xx，建筑面积为81.09平方米，套内建筑面积60.26平方米，借款人的购房合同编号为LDGJ-D-376，国有土地使用权证编号为xx。借款期限自2010年5月18日起至2030年5月17日止，共计240个月。借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%。本合同项下借款采用分期还款方式还本付息，借款人以每1个月为一个还款周期，共240期，自借款后，每期末月的借款对应日为还款日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息。本合同项下借款采用阶段性担保+抵押的担保方式，阶段性保证担保保证人为济南信荣房地产开发有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。第十二条违约责任对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。借款人杨霄签字捺印，贷款人农业银行高新支行加盖公章，保证人济南信荣房地产开发有限公司加盖公章，抵押人杨霄、沈倩签字捺印予以确认。 2014年8月6日，涉案房屋办理抵押登记，房屋他项权证号为xx房屋他项权利人中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行，房屋所有权人杨霄，房屋所有权证号xx，债权数额435000元。 农业银行高新支行于2010年5月18日向杨霄发放贷款435000元，到期日2030年5月17日，执行利率5.04900%，逾期利率7.57350%。合同履行过程中，杨霄偿还部分本金及利息。截至2018年9月20日，杨霄仍欠原告借款本金312623.01元、期内应收利息5367.4元、罚息103.69元、复利66.99元。自2018年9月21日之后的利息，原告农业银行高新支行要求按诉请本金为基数，按逾期利率7.5735%继续计算逾期利息。 2018年9月13日，原告农业银行高新支行（甲方）与山东京鲁律师事务所（乙方）签订委托代理协议，委托该所律师处理本案诉讼，原告现已支付律师费3126元。 被告吕志华、杨恒祥提交放弃遗产继承的声明，内容载明：被继承人杨霄于2018年6月14日死亡，被继承人死亡后遗留有如下遗产：位于济南市历下区**产的全部产权，被继承人的父亲杨恒祥、母亲吕志华对被继承人死亡时遗留的上述遗产享有合法继承权，对上述上述遗产自愿无条件放弃继承权。被告杨欣澎提交放弃继承权声明书，内容载明：我是杨霄的儿子，系他的第一顺序法定继承人，他生前无遗嘱，也未与他人签订遗赠抚养协议，我作为他的第一顺序法定继承人依法有权继承他的所有遗产，现我经过慎重考虑自愿声明如下：1、我自愿放弃对杨霄遗留的所有遗产的继承权；2、放弃继承系我本人自愿，我清楚放弃继承权产生的法律后果。声明人处签有杨欣澎字样，法定代理人沈倩签字捺印予以确认。 原告农业银行高新支行于2018年11月1日向本院申请财产保全，本院于2018年11月5日依法裁定查封被告沈倩、杨恒祥、吕志华、杨欣澎继承的登记在杨霄名下，，坐落于济南市历下区xx房产证号为xx的房屋，保全金额334061.09元，查封期限三年。原告因此支出保全费2190.31元。 另查明，杨霄与沈倩于2006年7月26日登记结婚，2009年6月27日育有一子杨欣澎。2014年6月19日，杨霄与沈倩签订离婚协议书，协议：财产处理位于xx房屋两套，第一套xx，第二套xx归男方所有，杨霄、沈倩购买房屋贷款由男方一人承担，房产归男方所有，购广汽本田雅阁车一部车牌号:xx归男方所有，婚前双方各自财产归各自所有，双方无债权债务。2014年6月19日，杨霄与沈倩登记离婚。2018年6月14日，杨霄因病去世。杨恒祥、吕志华系杨霄的父母。根据房屋权属状况信息显示，涉案房屋所有权人杨霄，房产证号xx，房屋坐落历下区xx，房屋用途商务公寓，抵押情况为债权人中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行，抵押金额435000元，债务履行期限2010年5月18日至2030年5月17日，债权人刘素荣，抵押金额20万元，债务履行期限2016年6月29日至2016年12月28日，查封情况为查封单位济南市天桥区人民法院，查封期限2017年5月5日起2020年5月4日止，查封单位济南市市中区人民法院，查封期限2017年7月26日起2020年7月25日止，查封单位天桥区人民法院，查封期限2018年7月3日起2021年7月2日止，查封单位市中区人民法院，查封期限2018年9月21日起2021年9月21日。 本院认为，原告农业银行高新支行与杨霄签订的个人购房担保借款合同系合同双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，系有效合同。合同双方当事人均应依约履行上述合同。被告沈倩于2010年5月14日出具的共同还款责任承诺书系其真实意思表示，应依约履行还款责任。农业银行历城支行按合同约定向杨霄发放了贷款435000元，杨霄亦应按照合同约定偿还原告方借款本息，杨霄未按时足额偿还借款本息，已构成违约，应当按合同约定偿还借款并支付借款利息。因杨霄于2018年6月14日病逝，原告农业银行高新支行主张被告沈倩偿还本金312623.01元及所产生的利息、罚息、复利等，被告沈倩作为共同还款人理应偿还上述款项，被告沈倩辩称其与杨霄离婚协议中载明购房贷款由杨霄承担，自己不应承担还款义务。本院认为，该笔借款发生于被告沈倩与杨霄婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告沈倩与杨霄的内部约定不能对抗债权人，其作为共同还款人，应承担还款义务，故原告主张被告沈倩偿还贷款本金312623.01元及所产生的罚息、复利等的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告沈倩偿还原告实现债权的费用15900元，符合合同约定，原告目前实际支付律师费3126元应予支持，尚未支付的律师费用可待实际发生后另行主张。 原告主张被告吕志华、杨恒祥、杨欣澎应在遗产继承的份额内为上述全部贷款本息及实现债权的费用承担债务清偿责任，但未提供证据证实杨霄除涉案抵押房产之外存在其他遗产。被告杨恒祥、吕志华作为杨霄的父母，自愿放弃继承杨霄所有的涉案房产。被告杨欣澎虽系未成年人，根据最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见》第八条之规定，法定代理人代理被继承人行使继承权、受遗赠权，不得损害被代理人的权益。法定代理人一般不能代理被代理人放弃继承权、受遗赠权。明显损害被代理人利益的，应认定其代理行为无效。因涉案房产涉及多起抵押和查封情况，被告杨欣澎的法定代理人沈倩代理杨欣澎放弃对杨霄遗产的继承，不存在明显损害被代理人利益的行为，故杨欣澎的放弃继承权声明书有效。因被告杨恒祥、吕志华、杨欣澎均放弃对涉案房产的继承，自不必对被继承人应承担的债务负担清偿责任。故原告主张被告吕志华、杨恒祥、杨欣澎在遗产继承的份额内为上述全部贷款本息及实现债权的费用承担债务清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 杨霄与被告沈倩自愿以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押权成立并生效。原告农业银行历城支行作为权利人要求对抵押房产拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，最高人民法院《关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告沈倩于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行借款本金312623.01元及截至2018年9月20日的借款利息5367.4元、罚息103.69元、复利66.99元，合计318161.09元； 二、被告沈倩于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行以剩余借款本金312623.01元为基数，自2018年9月21日起至实际给付之日止，按逾期借款利率年利率7.57350%（5.049%×1.5倍）计算的逾期利息。 三、被告沈倩于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行律师费3126元； 四、原告中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行有权对被告沈倩提供抵押担保的位于济南市历下区xx（房屋所有权证号：xx；房屋他项权证号为xx）申请法院进行拍卖、变卖，并对所得价款在上述第一、二、三项判决确定的范围内优先受偿。 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6311元，减半收取3155元，保全费2190.31元，由被告沈倩负担5186元，原告中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行负担159.31元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  杨华 二〇一八年十二月二十日 书记员  张盟