广东省深圳市盐田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0308民初1366号原告：中国农业银行股份有限公司深圳东部支行，住所地深圳市盐田区海山街道深盐路与海山路交汇处壹海城二区164号商铺，统一社会信用代码：91440300892329396D。负责人：谢飞乐，该行行长。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。被告：夏海明，男，1989年3月8日出生，汉族，身份证住址湖南省新宁县。被告：陈新文，男，1986年6月13日出生，汉族，身份证住址湖南省新宁县。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行诉被告夏海明、陈新文金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐伟城到庭参加诉讼，被告夏海明、陈新文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.原告与两被告签订的编号为81020120160012604的《个人购房担保借款合同》项下贷款提前到期；2.被告夏海明立即偿还原告剩余贷款本金人民币（以下均为人民币）5603135.89元、利息41151.68元、罚息0元、复利234.94元，合计5644522.51元（利息、罚息、复利暂计至2018年6月18日，后续利息、罚息、复利按合同约定和中国人民银行的规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3.被告陈新文对上述债务承担连带保证责任；4.被告夏海明抵押给原告的位于深圳市龙岗区xx房屋处理后所得价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告夏海明、陈新文继续清偿；5.两被告承担本案诉讼费用及其他一切相关费用（包括但不限于保全费、公告费）。被告夏海明、陈新文未予答辩，也未提交证据。本院经审理查明：2016年4月26日，被告夏海明向原告申请额度为5780000元的贷款，并在《中国农业银行个人信贷业务申请表》中签字同意以贷款所购房屋设定抵押，且于2016年5月30日办理了抵押登记，抵押房产为深圳市龙岗区xx房屋。2016年5月17日，原告与被告夏海明就上述贷款签订了《个人购房担保借款合同》，被告陈新文作为保证人在该合同上签字，该合同主要内容有：1.还款方式：采用“等额本息还款”的方式偿还借款本息；借款人的还款账户为62×××77。2.借款执行利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权将本合同项下借款执行利率调整为最高不超过中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮70%。3.罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。4.复利：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。5.违约责任：若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。6.保证方式、范围、期间：保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。7.保证人责任：贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。8.抵押权的实现：贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。合同签订后，原告依约于2016年6月3日向被告夏海明指定的账户（户名：欧阳烨彬，开户行：中国农业银行，账号：62×××78）汇入款项5780000元。此后，截至2018年6月18日，被告夏海明已累计三期（2018年4月至6月）逾期还款，其中2018年4月一期已于2018年6月5日偿还完毕，尚欠原告本金5603135.89元（5780000元-176864.11元），利息41151.68元，复利234.94元，合计5644522.51元。原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行于2018年7月3日向本院申请诉讼财产保全，本院经审查后依法作出（2018）粤0308执保184号民事裁定书，查封了被告夏海明名下位于深圳市龙岗区xx房屋，查封期限自2018年7月26日至2021年7月25日。上述事实，有原告提交的《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产权证、不动产登记证明、还款清单、逾期清单等证据及原告的庭审陈述证实，足以认定。本院认为，原告与被告夏海明、陈新文签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，两被告应当按照合同的约定履行义务。在案证据显示，被告夏海明自2018年5月起未足额还款，原告有权依约提前收回借款。截至2018年6月18日，被告夏海明尚欠原告本金5603135.89元、利息41151.68元及复利234.94元，合计5644522.51元，被告夏海明应依照合同约定将上述所欠款项偿还原告。被告夏海明将本案贷款所购房屋抵押给了原告，原告有权依法行使抵押权，与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，超过部分归被告夏海明所有，不足部分由被告夏海明清偿。被告陈新文作为连带责任保证人，应对被告夏海明的上述欠款承担连带清偿责任，被告陈新文承担担保责任后，有权向被告夏海明追偿。根据原、被告双方在合同中的约定，上述抵押担保和保证担保实现债权的方式不分先后，原告可同时主张。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行与被告夏海明、陈新文签订的《个人购房担保借款合同》项下借款提前到期；二、被告夏海明应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行偿还欠款本金人民币5603135.89元，并支付利息、罚息及复利（暂计至2018年6月18日，利息为人民币41151.68元，复利为人民币234.94元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计至清偿之日止）；三、若被告夏海明不能按期清偿上述欠款，原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行有权依法处分抵押物即被告夏海明名下位于深圳市龙岗区xx房屋，以处分抵押物所得价款优先清偿上述欠款，超过部分由被告夏海明所有，不足部分由被告夏海明继续清偿；四、被告陈新文对被告夏海明的上述欠款承担连带清偿责任。如果两被告未在上述期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币51311.66元、保全费人民币5000元、公告费人民币1200元，由被告夏海明负担。案件受理费、保全费及公告费已由原告中国农业银行股份有限公司深圳东部支行预交，被告夏海明应将其与上述判决款项一并支付给原告。被告陈新文对此承担连带清偿责任。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 童    武审 判 员 孙  小  玲人民陪审员 温  春  荣二〇一八年十二月十八日书 记 员 熊小芳（兼）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。