四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1502民初7246号 原告：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾县柏溪镇翠柏大道432号，统一社会信用代码915115007348431629。 法定代表人：刘建伟，董事长。 委托诉讼代理人：李鎏志，四川丰宜（成都）律师事务所律师，执业证号15101201710106902。 被告：宜宾鑫旺牡丹科技有限公司，住所地四川省宜宾市宜宾县合什镇塘坎村先锋组，统一社会信用代码9151152130947110XX。 法定代表人：廖文斌。 被告：廖文斌，男，1976年2月21日出生，汉族，住四川省宜宾县。 被告：裴登良，男，1963年2月2日出生，汉族，住四川省宜宾县。 被告：黄某2，男，1965年10月11日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：刘某，女，1966年5月8日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：黄雅睿，女，1991年8月7日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 委托诉讼代理人：黄某2，男，1965年10月11日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，系黄雅睿之父。 被告：黄某1，女，2008年3月18日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 法定代理人：黄某2，男，1965年10月11日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，系黄某1父亲。 法定代理人：刘某，女，1966年5月8日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区，系黄某1母亲。 被告：余晓玲，女，1966年3月4日出生，汉族，住四川省宜宾县。 委托诉讼代理人：裴登良，男，1963年2月2日出生，汉族，住四川省宜宾县，系余晓玲的丈夫。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司（以下简称金江农商行）与被告宜宾鑫旺牡丹科技有限公司（以下简称鑫旺牡丹公司）、廖文斌、裴登良、黄某2、刘某、黄雅睿、黄某1、余晓玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告金江农商行的委托诉讼代理人李鎏志，被告鑫旺牡丹公司的法定代表人廖文斌、被告廖文斌、被告裴登良、被告黄某2、被告刘某、被告黄雅睿的委托诉讼代理人黄某2，被告黄某1的委托诉讼代理人黄某2、刘某，被告余晓玲的委托诉讼代理人裴登良均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金江农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告鑫旺牡丹公司立即归还原告借款本金400万元，及《流动资金借款合同》约定的利息、复息、逾期罚息、罚息复息等（暂计算至起诉之日合计为774066.45元）至本息还清时为止；2、请求判令被告廖文斌、裴登良、黄某2对被告鑫旺牡丹公司上述借款本金及利息承担连带清偿责任；3.请求法院判令被告刘某、黄雅睿、黄某1、余晓玲在其抵押财产的价值范围内对被告鑫旺牡丹公司的上述借款本金及利息等承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由八被告承担。事实和理由：2015年2月10日，原告的下属分支机构四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行（原名称为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行，于2017年8月9日变更为四川因金江商业银行股份有限公司莱茵支行，下称莱茵支行）与被告鑫旺牡丹公司签订《流动资金借款合同》，约定：被告鑫旺牡丹公司从原告处借款400万元，用于购牡丹苗木，借款期限三年，即从2015年2月10日起至2018年2月8日；借款利率为固定利率即9.65‰／月，在借款期限内，该利率保持不变；贷款利息自贷款发放之日开始计算，按日计息，如不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；按季度结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款原则为还款首先用于偿还原告为被告垫付的各项费用及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费等），剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还本方式为到期前或到期归还；合同履行过程中发生争议由原告住所地人民法院管辖。同日，被告裴登良、黄某2、刘某、黄雅睿、黄某1、余晓玲与莱茵支行签订《抵押合同》，以其各自所有的位于翠屏天柏组团中坝Ａ1-2-08地块正和•金帝庄园Ａ区3幢X号、Ａ区9幢负二层XX号、Ａ区1幢第XXX号的房屋，Ｂ区1幢XXXX的房屋，南溪镇龙台一社长江国际Ａ2-M的住房、车库抵押给原告，为被告鑫旺牡丹公司在上述《流动资金借款合同》项下的本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金及债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用提供抵押担保。并向原告出具《抵押承诺书》，承诺：如被告鑫旺牡丹公司不能按约还本付息，自愿将上述抵押物变卖或者通过法律程序拍卖偿还被告鑫旺牡丹公司所欠原告的上述借款本息及实现债权的一切费用。且被告廖文斌、裴登良、黄某2向原告出具《股东承诺书》，承诺自愿用其个人财产和家庭共有财产为被告鑫旺牡丹公司的上述借款承担连带清偿责任。同时，各被告也在原告《借款借据》的借款人处签字确认。2015年2月10日，原告按合同约定向被告鑫旺牡丹公司发放贷款400万元，但被告鑫旺牡丹公司仅归还了874933.33元的利息，自2016年12月22日起，开始拖欠原告借款利息。借款到期后，也不按约归还，其他被告也不承担清偿责任，严重损害原告的合法权益。综上所述，原告认为，被告与原告签订《流动资金借款合同》、《抵押合同》及出具的有关承诺均是其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，各被告应该按照约定和承诺履行义务。因此，原告为维护自身合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《民事诉讼法》等相关法律法规的有关规定。特向法院起诉，清法院查明事实依法支持原告诉讼请求。 被告鑫旺牡丹公司辩称：原告未对资金用途实施监管，原告作为专业金融机构，对发放贷款完全基于其他担保人提供了足额的财产（房产）予以担保。《流动资金借款合同》第十二条第1款约定:“抵押登记手续未完善前，不能支用借款“，而原告在履行合同过程中没有按约定，在没有完善抵押登记手续情况下，原告擅自将借款400万元支付给借款人鑫旺牡丹公司，属于违约行为，存在严重过错，理应对400万元本金及利息承担难以追回的责任。原告从2015年2月10日发放贷款至今，没有到登记机关办理抵押登记，原告是专门从事金融业务的机构，理应知晓《担保法》相关规定，加之双方签订《抵押合同》第四条明确约定在3个工作日到相应的登记部门办理抵押登记手续，而原告至今未办理抵押登记手续，应自行承担后果。综上所述，原告放贷400万元资金给原告属实，但罚息和利息请求无效，且原告承担全部诉讼费用。 被告裴登良辩称：《流动资金借款合同》第十二条第1款约定:“抵押登记手续未完善前，不能支用借款”，而原告在履行合同过程中没有按约定，在没有完善抵押登记手续情况下，原告擅自将借款400万元支付给借款人鑫旺牡丹公司，属于违约行为，理应承担追回400万元本金及利息的责任。《抵押合同》的抵押物未办理抵押登记，故抵押无效，原告于2018年9月25日向贵院提起诉讼，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条、第二十六条之规定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月，在保证期间债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。请求人民法院查明事实，以维护我的合法权益。 被告黄某2辩称：原告起诉的内容不符合客观事实，原告在《抵押合同》和《流动资金借款合同》的履行中存在严重过错，理应承担造成的一切损失，现原告方要求我承担经济责任，于法无据。第一，原告向法院提供的《流动资金借款合同》第十二条《其他约定事项》第1款约定“抵押登记手续未完善前，不能支用借款”，而原告在履行合同中没有按约定，也未告知我和完善抵押登记手续的前提下，原告擅自将借款400万元支付给被告鑫旺牡丹公司，属于违约行为，存在严重过错，理应承担追回400万元本金和利息责任。第二，原告从2015年2月10日发放贷款至今也没有到登记机关办理抵押登记，原告是专业金融机构，应当主动对抵押物办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，否则，抵押合同无效，加之双方签订《抵押合同》第四条明确约定在3个工作日到相应的登记部门办理抵押登记手续，而原告长达三年多的时间不去登记。第三，《流动资金借款合同》第十二条《其他约定事项》第1款明确约定:抵押登记手续未完善前，不能支用借款。第四，原告与鑫旺牡丹公司签订的《流动资金借款合同》约定借款期限为三年，即从2015年2月10日起至2018年2月8日，贷款到期至原告2018年9月25日期间，原告均未告知我任何情况，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条、第二十六条之规定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月，在保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁和要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”。综上所述，原告的诉求于法无据，请求人民法院依法维护我的合法权益。 被告刘某辩称：关于《抵押合同》、《流动资金借款合同》原告在履行过程中存在严重过错，理应承担造成的一切损失，现原告要求我承担经济责任，于法无据。《流动资金借款合同》第十二条《其他约定事项》第1款约定“抵押登记手续未完善前，不能支用借款”，而原告在履行合同中没有按约定，也未告知我和完善抵押登记手续的前提下，原告擅自将借款400万元支付给被告鑫旺牡丹公司，属于违约行为，存在严重过错，理应承担追回400万元本金和利息责任。原告从2015年2月10日发放贷款至今也没有到登记机关办理抵押登记，原告是专业金融机构，应当主动对抵押物办理抵押登记，否则，抵押合同无效，加之双方签订《抵押合同》第四条明确约定在3个工作日到相应的登记部门办理抵押登记手续，而原告长达三年多的时间不去登记。原告于2018年9月25日向贵院提起诉讼，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条、第二十六条规定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月，在保证期间债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。请求人民法院查明事实，以维护我的合法权益。 被告黄雅睿辩称：原告向法院提供的《抵押合同》、《抵押承诺书》、《借款借据》、《承诺书》等证据中黄雅睿的签名均不是我本人签名，我对抵押房产贷款一事概不知情。原告从2015年2月10日发放贷款至今也没有到登记机关办理抵押登记，原告是专业金融机构，应当主动对抵押物办理抵押登记，否则，抵押合同无效，加之双方签订《抵押合同》第四条明确约定在3个工作日到相应的登记部门办理抵押登记手续，而原告长达三年多的时间即不去登记。《流动资金借款合同》第十二条《其他约定事项》第1款约定“抵押登记手续未完善前，不能支用借款”，证明原告是清楚《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条规定的。原告的诉求于法无据，请求人民法院依法查明事实，以维护我的合法权益。 被告黄某1辩称：原告向法院提供的《抵押合同》、《抵押承诺书》、《借款借据》、《承诺书》等证据中黄某1的签名均不是我本人签名，我对抵押房产贷款一事概不知情。原告从2015年2月10日发放贷款至今也没有到登记机关办理抵押登记，原告是专业金融机构，应当主动对抵押物办理抵押登记，否则，抵押合同无效，加之双方签订《抵押合同》第四条明确约定在3个工作日到相应的登记部门办理抵押登记手续，而原告长达三年多的时间即不去登记。《流动资金借款合同》第十二条《其他约定事项》第1款约定“抵押登记手续未完善前，不能支用借款”，证明原告是清楚《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条规定的。原告在办理贷款时明知我是未成年人，根据《民法总则》第35条和《民法通则》第18条的规定监护人应当履行监护职责，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。原告所诉于法无据，请求人民法院依法维护我的合法权益。 被告余晓玲辩称：《流动资金借款合同》第十二条第1款约定:“抵押登记手续未完善前，不能支用借款”，而原告在履行合同过程中没有按约定，在未完善抵押登记手续情况下，原告擅自将借款400万元支付给借款人鑫旺牡丹公司，属于违约行为，理应承担追回400万元本金及利息的责任。《抵押合同》的抵押物未办理抵押登记，抵押无效，原告于2018年9月25日向贵院提起诉讼，根据《中华人民共和国担保法》第二十五条、第二十六条规定，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月，在保证期间债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。请求人民法院查明事实，以维护我的合法权益。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2015年2月10日，被告鑫旺牡丹公司向四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行（以下简称金江农商行洞天支行）申请借款。同日，被告鑫旺牡丹公司（甲方，借款人）与金江农商行洞天支行（乙方，贷款人）签订了编号为6011022015000097号《流动资金借款合同》，该合同约定：“甲方向乙方借款人民币肆佰万元，用于购牡丹苗木；借款期限为三年，即从2015年2月10日起至2018年2月8日，固定利率为9.65‰，在借款期限内，该利率保持不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的20日。甲方应按本合同的约定按期归还借款本息，若未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。其他约定事项：抵押登记手续未完善前，不能支用借款。 同日，被告鑫旺牡丹公司董事会（或股东会）成员廖文斌、裴登良、黄某2出具“借款人董事会（或股东会）决议”：同意上述借款购牡丹苗木，同意用黄雅睿、黄某1、余晓玲、裴登良的财产作抵押”。2015年1月28日，被告廖文斌、裴登良、黄某2向金江农商行洞天支行出具“股东承诺书”，承诺：同意鑫旺牡丹公司用各自的个人财产和家庭共有财产为鑫旺牡丹公司2015年1月28日在你行借款400万元整承担连带清偿责任”。 2015年2月10日，被告黄雅睿、黄某1、刘某、黄某2、余晓玲、裴登良（甲方／抵押人）与金江农商行洞天支行（乙方／抵押权人）签订《抵押合同》，约定：为确保鑫旺牡丹公司与乙方签订的编号为6011022015000097的《流动资金借款合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。甲方以其各自所有的宜宾市翠屏区的车位、南溪镇龙台一社长江国际Ａ2-M房屋设定抵押，双方应于本合同签订后3个工作日内到相应部门办理抵押登记手续，甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交乙方持有。主合同项下债权或债务的转移行为未生效、无效、被撤销、被解除，甲方仍按照本合同对乙方承担担保责任。如果因甲方原因导致抵押权未有效设立，或者导致抵押财产加之减少，或者导致乙方未及时或未充分实现抵押权，且甲方与债务人不是同一人，乙方有权要求甲方在本合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任。庭审中，双方均认可案涉合同中黄雅睿、黄某1的签名均系其母亲刘某代签。 2015年2月13日，金江农商行洞天支行受被告鑫旺牡丹公司的委托向宜宾润物生态农业有限公司转账支付了人民币400万元，且“借款借据”上明确载明：“借款日期2015年2月10日，借款到期日2018年2月8日，借款金额400万元，执行月利率9.65‰，还款方式：按季结息、到期一次性还本法”,被告鑫旺牡丹公司及廖文斌在该“借款借据“上的“借款人”处签名、盖章，黄雅睿、黄某1、裴登良、黄某2、余晓玲、刘某均在“担保人”处签名、捺印。此处黄雅睿、黄某1的签名系其母亲刘某代签。 另查明，被告鑫旺牡丹公司实际支付利息至2016年12月21日，之后的利息及借款本金400万元至今未支付。《抵押合同》中的抵押物至今未办理抵押登记。金江农商行洞天支行于2017年8月9日变更为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行（以下简称金江农商行莱茵支行）；金江农商行洞天支行、金江农商行莱茵支行均系原告金江农商行的下属分支机构。黄某2与刘某系夫妻关系，黄雅睿、黄某1系黄某2与刘某之女。廖文斌与余晓玲系夫妻关系。 本院认为：金江农商行洞天支行、金江农商行莱茵支行均与原告金江农商行的下属分支机构，其所签订合同产生的债权债务应由原告享有、负担。金江农商行洞天支行与被告鑫旺牡丹公司签订的《流动资金借款合同》均系双方真实意思表示，内容合法、有效，各方应按合同约定履行各自的义务。原告诉请被告鑫旺牡丹公司归还借款本金400万元和2016年12月22日起至付清本金之日止的利息、罚息、复利，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。本院依法支持为：被告宜宾鑫旺牡丹科技有限公司于本判决生效之日起10日内向原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司归还借款本金400万元并支付利息、罚息及复利（计算方法：2016年12月22日起至2018年2月8日止的利息以尚欠借款本金为基数，按月利率9.65‰计算，复利以尚欠利息为基数，按月利率14.475‰计算；2018年2月9日起至本判决确定的给付本金之日止的罚息以借款本金400万元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按月利率14.475‰计算）。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止。 原告诉请被告廖文斌、裴登良、黄某2对上述款项承担连带清偿责任，因廖文斌、裴登良、黄某2均出具“股东承诺书”，承诺：同意用各自的个人财产和家庭共有财产为案涉借款承担连带清偿责任，并结合其在“借款借据”的“担保人”处签名、捺印，故本院依法认定，被告廖文斌、裴登良、黄某2系作为保证人对案涉款项承担连带清偿责任。原告的此请求，于法有据，本院予以支持。 原告诉请被告刘某、余晓玲对上述款项承担连带清偿责任，因刘某与黄某2系夫妻关系，余晓玲与裴登良也系夫妻关系，案涉债务系夫妻关系存续期间产生，且结合案件实际情况，刘某、余晓玲均知晓案涉债务的产生，结合被告刘某、余晓玲在“借款借据”的“担保人”处签名、捺印的事实，故本院依法认定，被告刘某、余晓玲应对案涉款项承担连带清偿责任。原告的此请求，于法有据，本院予以支持。 原告诉请被告黄某1、黄雅睿对上述款项承担连带清偿责任，因案涉证据材料上的签名均不是黄某1、黄雅睿本人签名，签订案涉《借款借据》及《抵押合同》当时，黄雅睿已成年，原告无证据证明黄雅睿对上述行为进行了追认，故其母亲的签名不能对黄雅睿产生法律效力，而签订案涉《借款借据》及《抵押合同》当时黄某1系未成年人，原告凭据《抵押合同》的约定要求其承担连带清偿责任，结合《中华人民共和国民法通则》第十八条之规定：“监护人应该履行监护责任，保护被监护人的人身、财产及其他合法权益，除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产”，加之“借款借据”上也并非黄某1本人签名，故《抵押合同》及《借款借据》对被告黄雅睿、黄某1均不能产生法律约束力；原告的该请求，不符合法律规定，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条第一款之规定，判决如下： 一、被告宜宾鑫旺牡丹科技有限公司于本判决生效之日起10日内向原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司归还借款本金400万元并支付利息、罚息及复利（计算方法：2016年12月22日起至2018年2月8日止的利息以尚欠借款本金为基数，按月利率9.65‰计算，复利以尚欠利息为基数，按月利率14.475‰计算；2018年2月9日起至本判决确定的给付本金之日止的罚息以借款本金400万元为基数，复利以尚欠利息为基数，均按月利率14.475‰计算）。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止。 二、被告廖文斌、裴登良、黄某2、刘某、余晓玲对上述第一项债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行的债务利息。 案件受理费44992元，减半收取计22496元，诉讼保全费5000元，共计27496元，由被告宜宾鑫旺牡丹科技有限公司、廖文斌、裴登良、黄某2、刘某、余晓玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 王利 二〇一八年十二月二十九日 法官助理 赵雪 书 记 员 李苇