江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0102民初4164号原告:同伦资产管理有限公司，住所地在江苏省南京市江宁区禄口街道神舟路37号科创中心A区87号。法定代表人：潘欣，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙怀宁，江苏高的律师事务所律师。委托诉讼代理人：王宇微，江苏高的律师事务所律师。被告：陈唐风，男，汉族，1974年4月15日生，户籍地江苏省兴化市。被告：房京花，女，汉族，1976年11月19日生，户籍地江苏省兴化市。被告：兴化市中堡镇西孤水产养殖专业合作社，住所地江苏省兴化市中堡镇西孤村。法定代表人：陈唐风。被告：兴化市周庄农村小额贷款有限公司，住所地江苏省兴化市周庄镇世纪大道南侧加油站西侧文宏商住楼109、110室。法定代表人：吉宁春。原告同伦资产管理有限公司（以下简称同伦资产公司）与被告陈唐风、房京花、兴化市中堡镇西孤水产养殖专业合作社（以下简称西孤合作社）、兴化市周庄农村小额贷款有限公司（以下简称周庄小贷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月19日公开开庭进行了审理。原告同伦资产公司委托诉讼代理人王宇微到庭参加诉讼；被告陈唐风、房京花、西孤合作社、周庄小贷公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告同伦资产公司向本院提出诉讼请求：1、被告陈唐风、房京花偿还原告借款本金人民币90万元，利息、罚息320796、69元（利息、罚息暂计至2017年12月20日，此后的利息、罚息按合同约定计算至款项实际清偿之日）；2、被告西孤合作社、周庄小贷公司对上述款项承担连带保证责任；3、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年8月7日，中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行南京分行）与被告陈唐风签订《借款合同》，约定陈唐风向民生银行南京分行借款100万元。被告陈唐风、房京花系夫妻关系，被告房京花对上述借款知情并同意以夫妻共同财产予以偿还。被告西孤合作社、周庄小贷公司为陈唐风的借款提供连带保证责任担保，并签订了《担保合同》。2014年11月3日，民生银行南京分行依约向被告陈唐风发放100万元借款。借款发放后，被告陈唐风未能按约还款。截至目前，借款人尚欠借款本金320796.69元及相应利息未偿还。2015年9月28日，民生银行南京分行将该上述债权本金及相应利息，以及对被告享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济转让给中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司（以下简称东方资产公司）。2016年6月30日，东方资产公司在《江苏经济报》刊登了催收公告，要求债务人履行还本付息责任、担保人承担相应的担保责任。2018年2月8日，东方资产公司将上述权利转让给原告。两次转让均在《江苏经济报》上联合发布了《债权转让暨债务催收联合公告》，原告已取得上述债权本金及相应利息，以及对被告享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济。被告陈唐风、房京花、西孤合作社、周庄小贷公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院认定事实如下：一、2013年4月25日，被告陈唐风与房京花补办结婚登记。2014年8月，被告陈唐风向民生银行南京分行提交《小微授信申请表》申请借款100万元。被告房京花以申请人配偶身份在《小微授信申请表》的声明（授权）部分签字，保证婚姻状况及配偶资料均真实有效，申请贷款的所有相关事宜配偶已完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清等。二、2014年8月7日，被告陈唐风与原告民生银行签订《借款合同》（合同编号为10808201XXXXXX4）一份，该合同约定：1.被告陈唐风借款100万元，借款用途为资金周转，借款期限为2014年8月7日至2015年8月7日。2.贷款利率为年利率9%，利率不变；借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至清偿本息为止；借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月计收复利，逾期利率为贷款利率基础上加收50%。3.若发生违约行为，原告有权要求该借款提前清偿，并要求被告赔偿原告为行使权利而支出的诉讼费、保全费、公告费、律师费等经济损失等。三、2014年8月7日，被告西孤合作社、周庄小贷公司与民生银行南京分行签订《担保合同》（合同编号为10808201XXXXXX4号）一份，合同约定：1.担保的主债权系《借款合同》项下的全部债权（包括或有负债）。2.保证人自愿为主合同项下债务提供连带责任保证。3.任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。4.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满后两年等。四、被告陈唐风向原告出具《借款支用申请书》一份，载明：申请借款金额100万元；贷款用途为购买原料；采用受托支付方式将借款支付至南京恒佳源化工有限公司尾号8471账户。2014年8月8日，民生银行向被告陈唐风发放贷款100万元，借款期限至2015年8月8日届满，执行年利率9%。借款到期后，被告陈唐风对于本息未足额清偿。截至2017年12月20日，欠付本金90万元，利息及罚息320796.69元。五、2015年9月28日，民生银行与中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方资产南京办事处）签订《债权转让协议》，将截至基准日的主债权、其从权利和转让方在资产文件项下享有的其他权利（包括但不限于追索诉讼费的权利）、以及由该权利转化而成的抵债资产和其他权益转让给东方资产南京办事处。合同约定：主债权是截至基准日，《资产明细表》所列示的转让方对债务人享有的并依法可向收购方转让的债权（包括债权本金、利息及主合同项下的其他权利）。从权利是指与主债权相关的保证债权、抵押权、质押等附属权利。合同确定基准日为2015年9月7日。《资产明细表》载明，被告陈唐风的贷款余额为100万元、拖欠利息12635.09元、拖欠罚息4936.60元，合计1017571.69元。2015年12月11日，民生银行、东方资产南京办事处就包括案涉债权在内的债权在《江苏经济报》刊发债权转让暨债务催收联合公告，要求债务人及其担保人从公告之日起立即向东方资产南京办事处履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。2016年6月30日，东方资产南京办事处再次在《江苏经济报》刊发催收公告，要求包括本案各被告在内的债务人及担保人履行义务。2016年11月3日，中国东方资产管理股份有限公司南京办事处名称变更为中国东方资产管理股份有限公司江苏省分公司。六、2018年2月8日，东方资产公司与原告同伦资产公司签订《资产转让协议》，协议约定东方资产公司转让488户债权资产的收益权归原告所有，原告同意受让与该等不良资产相关的所有债权、权利、权益、利益和收益及其从权利。2018年2月13日，东方资产公司、原告同伦资产公司就包括案涉债权在内的债权在《江苏经济报》刊发债权转让暨债务催收联合公告，要求债务人及其担保人从公告之日起立即向同伦资产公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。资产转让清单载明截至2017年12月20日，所涉本案债权欠付本金90万元，利息及罚息320796.69元，合计1220796.69元。审理中，原告同伦资产公司自认被告于2017年3月31日偿还本金10万元，尚欠本金90万元。另，原告未向本院提交曾于保证期间内向保证人催收的证据。以上事实有当事人陈述、结婚证复印件、小微授信申请表、《借款合同》、《担保合同》、借款支用申请书、借款凭证、债权转让协议及公告、催收公告、分公司准予变更登记通知书、资产转让协议及公告及本院庭审笔录等证据证实。本院认为，民生银行南京分行与被告陈唐风、西孤合作社、周庄小贷公司签订的《借款合同》、《担保合同》合法有效，各被告均应按约履行。现被告陈唐风未按约偿还借款本息，构成违约，应按合同约定承担违约责任。案涉贷款发生在被告陈唐风与房京花夫妻关系存续期间，被告房京花以陈唐风配偶身份签字确认愿以夫妻共同债务偿还贷款，应认定房京花与陈唐风具有共同举债的合意，故房京花应共同承担还款责任。原告同伦资产公司通过《资产转让协议》取得对被告享有的债权，故原告有权要求被告陈唐风和房京花共同偿还尚欠的借款本息。关于西孤合作社、周庄小贷公司的责任。本院认为，债权人要求保证人承担责任的意思表示，原则上必须由保证人实际受领或能够实际受领，方能发生法律效力，只有在因保证人下落不明的原因导致无法受领的情况下，才能以公告送达这一拟制受领的方式主张权利。本案中，民生银行南京分行与东方资产南京办事处于2015年12月11日在《江苏经济报》刊发债权转让暨债务催收联合公告、东方资产南京办事处于2016年6月30日在《江苏经济报》刊发催收公告，但原告并未举证证明民生银行南京分行、东方资产南京办事处（东方资产公司）在两年的保证期间内以保证人能够实际受领的方式向保证人主张保证责任，应当承担举证不能的不利后果，而民生银行南京分行、东方资产南京办事处（东方资产公司）直接以公告送达这一拟制受领的方式主张保证责任，不能产生主张权利的法律效果。其次，被告西孤合作社及周庄小贷公司担保的主债权的发生期间自2014年8月8日至2015年8月8日，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年，即保证期间至2017年8月8日届满。原告于2018年5月10日诉至本院，已超过保证期间。综上，被告西孤合作社及周庄小贷公司应免除保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈唐风、房京花于本判决生效之日起十日内偿还原告同伦资产管理有限公司借款本金人民币90万元及相应的利息、罚息（截至2017年12月20日利息、罚息计320796.69元，此后的罚息以未还借款本金为基数按年利率13.5%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告同伦资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费15787元，保全费5000元，公告费（凭票据实收取），由被告陈唐风、房京花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。（此页无正文）审 判 员  张 赟人民陪审员  陈时勤人民陪审员  单凌波二〇一八年十二月十四日法官 助理  慎 思书 记 员  任县风