江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0115民初16366号原告：中国农业银行股份有限公司南京江宁支行，统一社会信用代码913201158356093755，住所地在南京市江宁经济技术开发区胜利路102号。主要负责人：徐星，该支行行长。委托诉讼代理人：陈红霞，江苏天晖律师事务所律师。被告：肖玥彤，男，1988年10月11日出生，汉族。被告：汪琴，女，1990年12月23日出生，汉族。被告：肖金林，男，1960年6月1日出生，汉族。被告：陆彩红，女，1963年11月23日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行（以下简称农行江宁支行）与被告肖玥彤、汪琴、肖金林、陆彩红借款合同纠纷一案，本院于2018年9月26日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月13日公开开庭进行了审理。原告农行江宁支行的委托诉讼代理人陈红霞到庭参加诉讼，被告肖玥彤、汪琴、肖金林、陆彩红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江宁支行向本院提出诉讼请求：1.肖玥彤偿还借款本金804781.58元，支付截至2018年8月20日的利息12459.23元、罚息69.9元和复利178.98元，此后的罚息和复利（罚息以804781.58元为基数，复利以12459.23元为基数，均自2018年8月21日起至实际给付之日止，均按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算），并支付律师费56100元；2.汪琴、肖金林、陆彩红对上述债务承担连带清偿责任；3.其对肖玥彤、汪琴名下位于南京市江宁区房产享有优先受偿权；4.四被告承担本案诉讼费用。事实和理由如下：2015年9月5日，其与肖玥彤、汪琴、肖金林、陆彩红签订《个人购房担保借款合同》，约定肖玥彤向农行江宁支行借款840000元用于购房，各方对违约责任等事项进行了约定，汪琴、肖金林、陆彩红作为保证人承诺对上述借款承担连带保证责任。肖玥彤、汪琴以其名下位于南京市江宁区的房产提供抵押担保。后其依约发放了贷款，四被告未按照约定足额偿还贷款本息，截至2018年8月20日，四被告累计逾期达4期。故诉至本院。被告肖玥彤、汪琴、肖金林、陆彩红未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月5日，农行江宁支行（贷款人、抵押权人）与肖玥彤（借款人、抵押人）、汪琴（保证人、抵押人）、肖金林（保证人）、陆彩红（保证人）签订个人购房担保借款合同，约定：借款金额840000元；借款用途为购买住房，购买的房产位于南京市江宁区；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入陈锋利账户；还款采用等额本息还款法；还款周期为一个月，还款人为每期末月的20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；汪琴、肖金林、陆彩红提供保证担保；保证为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或贷款人按照法律法规规定、本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权要求保证人承担担保责任；抵押人与抵押物共有人同意以位于南京市江宁区的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，肖玥彤、汪琴（甲方、抵押人）、农行江宁支行（乙方、抵押权人）签订南京市江宁区房地产抵押合同，约定：抵押担保的借款本金金额为840000元；抵押物为南京市江宁区房屋。同年9月17日，抵押物办理了抵押登记，不动产登记资料查询结果载明：抵押担保范围以抵押人与抵押权人约定的为淮。同年9月18日，农行江宁支行向肖玥彤指定的账户汇款840000元。借款凭证载明：借款日期为2015年9月18日，到期日期为2045年9月4日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为20，执行利率为4.8925%，逾期利率为7.33875%。此后，肖玥彤未按约还款，截至2018年8月20日，共欠借款本金804781.58元、利息12459.23元、罚息69.9元、复利178.98元。为实现案涉债权，农行江宁支行委托江苏天晖律师事务所为一审诉讼阶段代理人，并实际支付律师费56100元。上述事实，有个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、南京市江宁区房地产抵押合同、不动产登记资料查询结果证明、逾期欠款明细清单、委托代理合同、光大银行贷记通知及当事人的陈述等证据材料证实。本院认为：依法成立的借款合同应予以保护。案涉个人购房担保借款合同、南京市江宁区房地产抵押合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。农行江宁支行按照合同约定向肖玥彤交付了出借款项，肖玥彤亦应依约还本付息。肖玥彤未按照借款合同的约定按期足额还款，构成违约，农行江宁支行依约有权主张案涉借款提前到期，并要求肖玥彤偿还剩余全部借款本金及应付利息、罚息和复利。截至2018年8月20日，肖玥彤尚欠借款本金804781.58元、利息12459.23元、罚息69.9元、复利178.98元。农行江宁支行要求肖玥彤偿还借款本金804781.58元、利息12459.23元、罚息69.9元、复利178.98元，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于之后的利息、罚息及复利。农行江宁支行依照双方合同约定虽有权宣布借款合同提前到期，但其未通知肖玥彤宣布借款合同提前到期，故本院以本案诉状到达肖玥彤之日为借款合同到期之日，本案诉状于2018年11月8日送达肖玥彤，故该日为借款合同到期之日。根据双方借款合同约定，借款期间内的利息和复利按借款执行利率计算，借款到期之后的罚息和复利按逾期借款利率计算。故2018年8月21日至2018年11月8日期间的利息和复利均应按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%计算，自2018年11月9日起，罚息和复利按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计算至实际给付之日。借款合同约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费。农行江宁支行为实现案涉债权，已实际支付律师费56100元，且该费用符合江苏省物价局、江苏省司法厅关于律师服务费收费标准的相关规定，对农行江宁支行的该主张，本院予以支持。关于保证责任。汪琴、肖金林、陆彩红自愿为肖玥彤的借款提供保证责任，故农行江宁支行要求汪琴、肖金林、陆彩红对肖玥彤的债务承担连带保证责任的请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押权。肖玥彤、汪琴以其名下位于南京市江宁区的房产为案涉借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费等，且抵押房产已经办理抵押登记。故农行江宁支行主张就案涉债权对抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿符合法律规定，本院予以支持。肖玥彤、汪琴、肖金林、陆彩红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖玥彤于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行借款本金804781.58元，支付截至2018年8月20日的利息12459.23元、罚息69.9元、复利178.98元，并支付此后的利息（以804781.58元为基数自2018年8月21日起至2018年11月8日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%计算）、罚息（以804781.58元为基数，自2018年11月9日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计算）及复利（以12459.23元为基数，自2018年8月21日起至2018年11月8日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%计算；自2018年11月9日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计算），支付律师费56100元。二、被告汪琴、肖金林、陆彩红对上述判决第一项债务承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行就上述判决第一项确认的债权对被告肖玥彤、汪琴名下位于南京市江宁区的抵押房产折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南京江宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12666元，保全费5000元，合计17666元，由肖玥彤、汪琴、肖金林、陆彩红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  梅海洋人民陪审员  张庆美人民陪审员  徐六粉二〇一八年十二月二十日书 记 员  管 慧