江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1204民初6652号原告：戴卫华，男，1967年6月23日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告：戴晓霜，女，1997年2月14日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告：王金余，男，1945年2月15日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告：郑怀珍，女，1949年4月5日出生，汉族，住泰州市姜堰区。上列四原告共同委托诉讼代理人：殷泰萍，江苏公清律师事务所律师。上列四原告共同委托诉讼代理人：竺启星，江苏公清律师事务所实习律师。被告：中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司，统一社会信用代码91321204704005344E，住所地泰州市姜堰区罗塘街道人民北路55号。负责人：吴素兰，该支公司经理。委托诉讼代理人：周进，江苏列宿律师事务所律师。原告戴卫华、戴晓霜、王金余、郑怀珍与被告中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司（以下简称人寿保险姜堰支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告戴卫华及四原告的委托诉讼代理人殷泰萍、竺启星、被告人寿保险姜堰支公司的委托诉讼代理人周进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告戴卫华、戴晓霜、王金余、郑怀珍向本院提出诉讼请求：1.判令被告人寿保险姜堰支公司给付四原告保险理赔金10万元、医疗费1414.51元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月14日，原告戴卫华与被告人寿保险姜堰支公司签订一份保险合同，保单号为1144889013589728。合同约定：原告投保的险种为“国寿绿洲团体意外伤害保险（A）型（2013版）”，被保险人为戴卫华、王亚芹、戴晓霜三人，各自的保险理赔金额为10万元，合同的身故保险金受益人为被保险人的法定继承人。2016年6月20日晚，被保险人王亚芹在自家的卫生间意外跌倒，后送至泰州市第二人民医院经抢救无效死亡，抢救花费1414.51元。原告为此向被告申请理赔，被告发出《拒绝给付保险金通知书》，以本次事故不属于合同约定的责任范围为由拒赔。原告认为，被保险人王亚芹的死亡完全符合保险合同的理赔条件，四原告作为被保险人王亚芹的法定继承人，理应获得赔偿，故四原告具状请求判令诉请如前。被告人寿保险姜堰支公司辩称，对投保的事实、王亚芹为被保险人、四原告为王亚芹的法定继承人、事故发生在保险期限内均无异议，但医院病历载明被保险人王亚芹是猝死，不属于保险合同约定的理赔责任范围，请求驳回原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，提交了以下证据材料：1.泰州市姜堰区公安局城南派出所户籍底册、泰州市姜堰区罗塘街道曹家村村民委员会、泰州市姜堰区公安局梁徐派出所证明、常住人口登记卡，拟证明四原告是被保险人王亚芹的法定继承人；2.电子保险单、拒绝给付保险金通知书，拟证明被保险人王亚芹与被告之间建立了保险合同关系，被告未按约定进行理赔；3.泰州市第二人民医院病历、急诊科证明、医疗费单据、居民死亡医学证明（推断）书、泰州市姜堰区罗塘街道曹家村村民委员会、泰州市姜堰区公安局梁徐派出所证明，拟证明被保险人王亚芹于2018年6月20日晚发生意外至医院治疗无效死亡及救治所花费用；4.泰州济康门诊部职业性健康检查表，拟证明被保险人王亚芹投保时身体健康。被告对原告所提交的证据材料质证意见如下：对证据1、2、3、4的真实性均无异议，认为证据3中急诊科的证明载明死亡原因不详，和病历记载猝死相矛盾；派出所和村委会不在现场且非医务人员，无法证明被保险人的死亡原因，对其出具的证明合法性有异议；对被保险人的死亡原因应以病历记载猝死为准。被告为支持自己的辩称意见，提交了国寿绿洲团体意外伤害保险条款（A型）（2013版）条款，拟证明被保险人王亚芹猝死，不在承保范围，其不应承担保险责任。原告对被告所提交的证据材料质证意见如下：对真实性无异议，该保险条款未告知投保人，对原告方没有约束力。通过庭审，本院对上述证据认证如下：原、被告提交的证据材料，来源合法，内容真实，与本案有关联，可以作为本案的证据使用，能否达到原、被告的证明目的，本院结合查明的事实及争议焦点的评判一并予以认定。结合采信的证据及庭审中当事人的陈述，本院经审理确认本案事实如下：2018年5月13日，戴卫华在人寿保险姜堰支公司购买电子保险单一份，投保人为戴卫华，被保险人为戴卫华、王亚芹、戴晓霜，险种名称为“国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）”总保额300000元，每人保额100000元，险种名称为“国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险”总保额36000元，每人保额12000元，保险期间均为一年。人寿保险姜堰支公司对上述投保内容无异议。2018年6月20日，王亚芹因意外跌倒被送至泰州市第二人民医院抢救无效死亡。后戴晓霜向人寿保险泰州市分公司提出理赔，2018年7月18日人寿保险姜堰支公司以事故不属于合同约定的责任范围拒付。2018年7月27日王亚芹所在泰州市姜堰区梁徐镇梁徐村村民委员会出具证明王亚芹于6月20日晚意外跌倒经抢救无效死亡，当日，泰州市姜堰区公安局梁徐派出所在该证明上盖印，并加上“该村反映的情况属实”字样。2018年9月5日泰州市第二人民医院急诊科出具证明，内容为“患者于2018年6月20日23：26入院时已失出生命体征，死亡原因不详，入院时可及面部软组织伤，经抢救无效，于24：00确认死亡”，并于当日由主治医师陈露在原6月20日的病历上补记了“面部可及软组织伤，猝死”等内容。另查明，戴卫华与王亚芹系夫妻关系，戴晓霜系戴卫华、王亚芹之女，王金余系王亚芹之父，郑怀珍系王亚芹之母，四原告均为王亚芹的第一顺序继承人。本案的争议焦点为王亚芹的死亡是否属于保险合同保险范围内的承保事故。原告戴卫华在中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司购买电子保险单，险种名称为“国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险”，该保险合同的承保事故为意外伤害，即因遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使使身体受到的伤害，该承保事故范围非保险合同约定的免责条款，无须保险人尽明确说明义务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”规定，四原告就王亚芹的死亡提交了泰州市第二人民医院门诊病历、急诊科证明、泰州市姜堰区梁徐镇梁徐村村民委员会、泰州市姜堰区公安局梁徐派出所证明，以上证据能够形成证据链，证明王亚芹在自家卫生间意外跌倒后送医院抢救，现有证据并不能排除其跌倒所受伤害与其死亡结果之间的因果关系。世界卫生组织对猝死的定义为“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡”，与被告所提交的国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）条款中猝死的释义为“指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡”基本一致，均意指病理性猝死。被告仅依据泰州市第二人民医院门诊病历上的补记载认为王亚芹是猝死，非承保事故的范围，依据不足。结合同日该院所出具的证明中的“死亡原因不详”看，该病历记载的“猝死”应为医院在无法查清真实死亡原因情况下作出的表象描述，本案涉案证据并不足以证明王亚芹系病理性猝死。故对王亚芹的死亡，本院认定为不属于保险合同约定的免责情形。本院认为，原告戴卫华与被告中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的禁止性规定，保险合同成立并生效，双方均应按约履行。被保险人王亚芹因意外跌倒经抢救无效死亡，该事故发生在保险期间内，合同约定意外伤害保险金为100000元，意外费用补偿团体医疗保险金为12000元，被告中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司应当履行给付赔偿金的法律责任。被保险人王亚芹投保时未指定受益人，本案的四原告为被保险人王亚芹的法定继承人。四原告要求被告赔付意外伤害保险金100000元、医疗保险金1414.51元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告未能提交证据证明被保险人王亚芹属于病理性猝死，不属于保险公司的责任范围，对其要求驳回原告诉讼请求的意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第十条第一款规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司于本判决生效之日起十日内支付原告戴卫华、戴晓霜、王金余、郑怀珍意外伤害保险金100000元、医疗保险金1414.51元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  陈晓红二〇一八年十二月六日书记员  刘 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。