云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初7458号原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行，住所昆明市官渡区关山镇官渡广场东侧。负责人万永峰，职务行长。委托代理人杜远鑫、浦恩皓，云南唯真律师事务所律师。特别授权代理。被告晋学斌，男，汉族，1973年1月21日出生，身份证住址云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告赵海波，女，汉族，1976年10月20日出生，身份证住址云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告晋某，男，汉族，2006年6月14日出生，身份证住址云南省玉溪市峨山彝族自治县。法定代理人晋学斌，系被告晋某的父亲，身份信息同上。被告云南中豪置业有限责任公司,住所昆明市官渡区彩云北路5151号。法定代表人王振宇，职务总经理。委托代理人余函耘，云南上上律师事务所律师。特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行诉被告晋学斌、赵海波、晋某、云南中豪置业有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案受理后，依法适用普通程序于2018年12月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的委托代理人杜远鑫，被告云南中豪置业有限责任公司的委托代理人余函耘到庭参加诉讼，被告晋学斌、赵海波、晋某经法庭依法传唤未到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：第一、第二被告系夫妻关系。第一被告于2012年4月向原告申请购房贷款，用于购买坐落于螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号商铺。原被告四方签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》约定：1、第一被告向原告贷款9万元；2、借款期限10年；3、采用浮动利率的方式计收利息，利率标准为中国人民银行公布的法定10年期贷款利率标准上浮10%，以等额本息方式归还贷款；4、如第一被告未按期归还贷款时，原告有权宣布贷款本息提前到期；5、第一、二、三被告提供其所购买的螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号商铺向原告提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用；6、第四被告为该笔贷款提供阶段性连带担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用；7、争议解决发生的律师费由被告承担；8、合同还约定在履行本合同过程中产生争议由原告所在地人民法院诉讼管辖。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向第一被告支付了9万元的贷款。然而被告却未按合同约定履行按月还款的义务。经原告反复催促，第一被告仍未能引起重视，继续逾期还款，至今已累计超过16次逾期，故诉至法院请求：1、判决确认原被告签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》项下全部贷款余额提前到期；2、判令第一、二被告承担共同还款责任，立即偿还所欠原告全部贷款本金55531.33元；并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（截止2018年5月15日的利息为3329.16元，罚息为858.41元）；3、判令第一、二被告赔偿原告为主张债权发生的律师费1791元；以上共计：61509.9元；4、判决第四被告为第一、第二被告的以上债务承担连带保证担保责任；5、判决原告对被告一、二、三名下的螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号商铺享有优先受偿权；6、由被告承担本案诉讼费用。被告晋学斌、赵海波、晋某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告云南中豪置业有限责任公司答辩称：被告云南中豪置业有限责任公司已经按照合同约定办理了他项权证的义务，担保责任自行解除，故按约定在办理完毕后被告云南中豪置业有限责任公司不再承担担保责任。原告针对其诉请向本院提交了如下证据：1、身份证复印件、结婚证复印件、工商登记信息，证明：被告主体资格适格；2、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、公证书、委托书，证明：第一、第二被告系夫妻关系。第一被告于2012年4月向原告申请购房贷款，用于购买坐落于螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号商铺。原被告四方签订《中国银行股份有限公司一手住房贷款借款合同》约定：第一被告向原告贷款9万元；借款期限10年；采用浮动利率的方式计收利息，利率标准为中国人民银行公布的法定10年期贷款利率标准上浮10%，以等额本息方式归还贷款；如第一被告未按期归还贷款时，原告有权宣布贷款本息提前到期；第一、二、三被告提供其所购买的螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号商铺向原告提供抵押担保，担保范围：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用；第四被告为该笔贷款提供阶段性连带担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的律师费等各项费用；争议解决发生的律师费由被告承担；合同还约定在履行本合同过程中产生争议由原告所在地人民法院诉讼管辖；3、借款借据、放款信息，证明：合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款；4、贷款已还款明细清单，证明：被告欠款明细，被告截止2018年5月15日已违约15期；5、他项权证，证明：被告名下的螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号商铺已办理抵押登记，原告对该房产享有优先受偿权；6、委托代理合同，证明：原告为主张自己的权利，委托律师诉讼产生律师费1791元。依据借款合同，该笔借款应由四被告承担。经质证，被告云南中豪置业有限责任公司对原告提交的证据表示不清楚被告晋学斌、赵海波、晋某的借款情况，与其无关。被告云南中豪置业有限责任公司为证明其答辩观点向本院举证如下：1、（2013）云昆真元证字第4667号公证书，证明中豪公司对原告与晋学斌、赵海波、晋某之间的借款承担阶段性保证责任，该保证责任在原告取得设定抵押房屋的《房屋他项权证》后自行解除；2、档案摘抄表，证明晋学斌、晋某于2015年12月11日已经办理了涉案商铺的抵押登记，房屋他项权证证号：。经质证，原告对被告云南中豪置业有限责任公司提交的证据无异议。被告晋学斌、赵海波、晋某未到庭对原告及被告云南中豪置业有限责任公司提交的证据发表质证意见亦未向本院提交证据。本院结合当事人当庭陈述，对原告提交的上述证据综合认证如下：原告及被告云南中豪置业有限责任公司提交的上述证据形式真实、来源合法，与本案具有关联性，被告晋学斌、赵海波、晋某经本院合法传唤拒不到庭发表质证意见，应视为被告晋学斌、赵海波、晋某放弃质证的权利，本院对上述证据予以采纳。经审理，本院确认本案法律事实如下：被告晋学斌、赵海波于1999年4月20日登记结婚，被告晋某系被告晋学斌、赵海波之子。2011年11月24日房号为螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号房产商品房买卖合同登记备案载明的共有人为被告晋学斌、晋某。2012年4月26日原告与被告晋学斌、赵海波、晋某、云南中豪置业有限责任公司签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》一份，约定被告晋学斌作为借款人向原告借款90000元，借期十年，自2012年4月26日至2022年4月26日，借款用途为购买螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号房产的购房款，借款利率采用浮动利率的方式计收利息，利率标准为中国人民银行公布的法定10年期贷款利率标准上浮10%，以等额本息方式归还贷款。如未按期归还贷款时，原告有权宣布贷款本息提前到期。被告云南中豪置业有限责任公司为该笔贷款提供阶段性连带担保，保证责任在原告取得被告晋学斌、赵海波、晋某设定抵押房屋的《房屋他项权利证》后自行解除，被告晋学斌、赵海波、晋某（晋学斌代）同时以抵押人身份在该合同上签字。同日，原告向被告晋学斌发放了贷款90000元。该借款合同原、被告于2013年5月15日经云南省昆明市真元公证处做出（2013）云昆真元证字第4667号公证书公证。2015年12月11日昆房他证（昆明市）字第××号他项权证登记原告为螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号房产的他项权利人，房屋所有权人为被告晋学斌、晋某。自2017年2月起被告晋学斌未按合同约定及时足额还本付息，截止2018年5月15日被告晋学斌尚欠原告借款本金55531.33元、利息为3329.16元，罚息为858.41元未归还。本院认为，原告与晋学斌、赵海波、晋某、云南中豪置业有限责任公司签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》，均系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，金融借贷关系成立并生效，被告晋学斌为借款人。原告依约足额向被告晋学斌发放了贷款，现被告晋学斌未按约定足额还本付息构成违约，另，按合同约定借款人未按约定还本付息，原告有权解除合同，但对原告主张确认原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》项下全部贷款余额提前到期的诉请，表述不充分，提前到期合同目的已不能实现亦无履行基础，故本院确认原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》解除，项下全部贷款余额提前到期；对原告主张被告晋学斌、赵海波承担共同还款责任，共同向原告偿还截止2018年5月15日借款本金55531.33元、利息3329.16元，罚息858.41元及按合同约定的利率、罚息标准支付自2018年5月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息的诉请，被告晋学斌作为借款人应承担上述款项的还款义务，被告赵海波作为被告晋学斌的妻子，在合同中亦以抵押人身份签字，故被告赵海波对本案被告晋学斌与原告的债务知晓，故被告赵海波应承担夫妻共同债务；对原告主张被告晋学斌、赵海波承担律师费1791元的诉请有事实及法律依据，本院予以支持。对原告主张云南中豪置业有限责任公司为前述债务承担保证责任的诉请，根据合同约定，被告云南中豪置业有限责任公司的保证责任已于2015年12月11日办理了他项权证后自行解除，故原告该项诉请无事实依据，本院不予支持；此外，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，原告就对被告晋学斌、晋某前述债务主张以螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号房产享有优先受偿权的诉请有事实及法律依据，本院予以支持，但被告赵海波非他行权证书登记的权利人，故对原告主张被告赵海波就该房产的优先受偿权无事实依据，本院不予支持。被告晋学斌、赵海波、晋某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释》第二十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）的补充规定》、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行与被告晋学斌、赵海波、晋某、云南中豪置业有限责任公司签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》解除，该合同项下全部贷款余额提前到期；二、被告晋学斌、赵海波于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行借款本金55531.33元、利息3329.16元，罚息858.41元，共计59718.9元，并支付以本金55531.33元为基数自2018年5月16日起至实际清偿之日止利息、罚息等（按合同约定的标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、本案原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行产生的律师费1791元由被告晋学斌、赵海波承担；四、如被告晋学斌、赵海波不履行前二、三款确定的本金及利息的付款义务，原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行有权以被告晋学斌、晋某抵押的螺蛳湾国际商贸城仓储二期13幢号房产（昆房他证字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338元，由被告晋学斌、赵海波、晋某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 彭 毅人民陪审员 王 敏人民陪审员 陶利勇二〇一八年十二月二十六日书 记 员 张 志