苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0591民初6001号 原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。 主要负责人：张东，该中心总经理。 委托诉讼代理人：钱麟，国浩律师（苏州）事务所律师。 被告：吴蔚华,女,1974年3月31日生,汉族,住江苏省射阳县。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告吴蔚华信用卡纠纷一案，本院于2018年7月6日受理后，依法适用简易程序进行审理。本案于2018年9月18日公开开庭进行审理，原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人钱麟、被告吴蔚华到庭参加诉讼。后依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。本案于2018年11月22日第二次公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人钱麟、被告吴蔚华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡欠款共计158783.15元（截至2018年4月17日，欠款本金130639.26元、利息3050.87元、取现手续费140元、现金分期手续费12000元、账单分期手续费3707.91元、违约金9200.11元），利息、违约金、分期手续费、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。 案件审理过程中，原告明确，截止2018年9月6日，被告欠款金额为200074.3元，其中本金130639.26元、利息10946.92元、取现手续费140元、违约金42640.21元、现金分期手续费是12000元、账单分期手续费是3707.91元。 事实与理由：被告吴蔚华在原告处申请办理了信用卡，卡号为43×××85，并以该卡进行透支。因被告未清偿透支款项，故原告诉至法院。 被告吴蔚华答辩称：认可原告提供账单中的刷卡记录、借款记录及还款记录。但信用卡是有额度的，按常理超过额度的话是刷不出来的。利息、费用过高。 本案查明事实如下： 一、信用卡申请人（即被告吴蔚华）向招商银行申请办理信用卡时已确认阅读并了解《招商银行ELLE联名信用卡领用合约》并自愿遵守合约规定。 二、申请表后附有领用合约。 三、领用合约中载明《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式），即为有效，无需另行通知申请人。 四、新的领用协议的公示方式及公示时间：2016年9月30日，招商银行股份有限公司信用卡中心在其网站上发布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》；2016年11月18日，招商银行股份有限公司信用卡中心在其网站发布了《关于启用新版招商银行信用卡通用领用合约的公告》。 五、原告向被告吴蔚华发放的信用卡卡号为43×××85。后原告以此刷卡消费、取现并申请分期还款，消费透支本金余额金额为63972.58元。原告还通过该卡办理的e招贷业务，在e招待业务项下尚欠借款本金66666.68元。故合计尚欠本金130639.26元。 六、利息（含复利）的计算标准及依据为：非现金交易自记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利。 原告主张：计算到2018年9月6日为10946.92元，实际计算到被告实际还款之日止。 七、违约金的计算标准及依据为：依据招商银行股份有限公司信用卡中心在网站发布的《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》。违约金为按最低还款额未还部分5%支付违约金，最低10元人民币或1美元。 原告主张：违约金计算到2018年9月6日为42640.21元，实际计算到被告实际还款之日止。 八、分期手续费的计算标准及依据为：招商信用卡中心网站公布的账单分期业务介绍，载明2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期、36期对应每期手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。 如持卡人违约，原告有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用。 原告主张：计算到2018年9月6日为3707.91元，之后不再计收。 九、现金分期手续费（即e招贷项下手续费）的计算标准及依据为：招商信用卡中心网站公布的现金分期业务介绍，载明3期、6期、10期、12期、18期、24期对应每期手续费率分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%。每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。 如持卡人违约，原告有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用。 原告主张：计算到2018年9月6日的现金分期手续费为12000元，之后不再计收。 十、取现费的计算标准及依据为：《招商银行信用卡收费标准》中载明，境内预借现金手续费为预借现金交易金额的1%，最低10元/笔。 原告主张：被告尚欠取现手续费140元。 以上事项，有原告提供招商银行信用卡申请表及招商银行信用卡领用合约、关于取消调整部分信用卡服务收费项目的公告及公告目录、账单分期业务介绍、现金分期业务介绍、持卡人的账单查询、被告的个人账单利息及费用清单、招贷账单、利息和费用清单、招商信用卡现金分期条款及细则、招商信用卡账单分期条款及细则予以佐证。 本院认为，招商信用卡中心与被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。 原告依约提供透支消费等服务，被告应按约归还本金并支付相应费用，现吴蔚华逾期还款的行为构成违约，故原告有权要求被告吴蔚华归还本金。关于原告主张的利息（含复利）、滞纳金、违约金、手续费，虽有合同依据但明显标准过高，故本院酌情予以调整，即以本金金额为基数，自被告逾期之日即2018年1月9日起按年利率24%计收逾期利息至被告实际还款之日止。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 被告吴蔚华应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡项下透支本金130639.26元，及自2018年1月9日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率24%计算的逾期利息。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3474元，由被告吴蔚华负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  郭 路 人民陪审员  顾菊芳 人民陪审员  华为英 二〇一八年十二月四日 书 记 员  黄诗迪 附录： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。