上海市杨浦区人民法院刑 事 判 决 书（2018）沪0110刑初1062号公诉机关上海市杨浦区人民检察院。被告人陈喆强，男，1988年12月5日出生，汉族，户籍在上海市徐汇区。辩护人林建良，上海同甘律师事务所律师。上海市杨浦区人民检察院以沪杨检金融刑诉〔2018〕117号起诉书指控被告人陈喆强犯信用卡诈骗罪，于2018年11月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市杨浦区人民检察院指派检察员熊某某出庭支持公诉，被告人陈喆强及上海市杨浦区法律援助中心指派的辩护人林建良到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市杨浦区人民检察院指控，2015年12月至2016年1月间，被告人陈喆强在被害人钱某某服刑期间，乘被害人女儿叶某某委托其至银行查询钱某某中国农业银行卡内余额之机，在本市杨浦区控江七村XXX号XXX室取得被害人钱某某中国农业银行卡及账户密码后，未经被害人钱某某同意或授权，擅自以钱某某的名义，通过银行柜面转账及ATM机取现等方式，将被害人钱某某银行账户内人民币(下同)共计80余万元取出。2018年5月16日，被告人陈喆强被上海市公安局杨浦分局民警抓获。该院确认被告人陈喆强以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三)项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议对陈喆强判处有期徒刑十年以上，十二年以下，并处罚金。被告人陈喆强对起诉书指控的事实和罪名有异议，辩解称其受叶某某委托处理钱某某中国农业银行银行卡内的钱款，其中第一次取现的1.45万元用于为钱某某归还其平安银行、建设银行信用卡欠款和退他人房租押金等。陈喆强认为其行为不构成信用卡诈骗罪。被告人陈喆强的辩护人对起诉书指控的事实和罪名有异议，辩护人认为，叶某某将钱某某的银行卡和密码交给陈喆强，等于让陈喆强保管银行卡内的钱款，陈喆强擅自使用银行卡内的钱款，构成侵占罪。公诉人答辩，叶某某委托陈喆强查询银行卡内余额是基于对同居男友的信任，但现有证据证实，叶某某并未委托陈喆强处理卡内钱款，事实是叶某某本人也不能随意处理卡内钱款。叶某某将银行卡和密码交给陈喆强，并不等同于将钱款交给陈，陈喆强未经持卡人同意，擅自将卡内钱款占为己有，应认定为信用卡诈骗罪，而不是侵占罪。公诉人说明，陈喆强当日取现1.45万元，现有证据不能排除为钱某某归还信用卡欠款等的可能，故不计入犯罪数额。经审理查明，2015年12月，因母亲钱某某正在服刑，叶某某在住处本市杨浦区控江七村XXX号XXX室将钱某某的中国农业银行银行卡交给同居男友被告人陈喆强，并告诉陈喆强该银行卡的密码，委托陈喆强查询该银行卡内余额。同月15日，陈喆强携上述银行卡至银行查询，卡内余额为82万余元，遂于当日取现1.45万元，用于为钱某某归还信用卡欠款等，刷卡消费5332元。次日，陈喆强将钱某某卡内的80万元转入自己的账户。2016年1月7日，陈喆强发现钱某某的银行卡内又有余额30，178.46元，遂通过ATM机，在1月7日、8日取现共计30,100元。2018年5月16日，被告人陈喆强被上海市公安局杨浦分局民警抓获。上述事实，有下列证据予以证实：1、被害人钱某某的陈述证实，2015年8月至2016年12月，其服刑期间，因卖房与他人产生纠纷，后委托女儿叶某某参与诉讼，办理卖房事宜。钱某某的银行卡、身份证等均存放在住处本市杨浦区控江七村XXX号XXX室。刑满释放后，其发现银行卡内没有钱。2017年3月，女儿的男友陈喆强承认，银行卡内的钱款85万元被陈喆强取走。2、证人叶某某的证言证实，2015年8月，母亲钱某某服刑，委托叶某某办理卖房事宜和参加诉讼，并指定将卖房款汇入钱某某的中国农业银行银行卡内。同年12月，叶某某将钱某某的上述银行卡交给同居男友陈喆强，并告诉陈喆强银行卡的密码，委托陈喆强查询卡内余额。当天，陈喆强称，银行卡密码不对，无法查询。2016年12月，钱某某刑满释放，叶某某发现陈喆强很不安，遂问陈喆强是否拿过钱某某银行卡内的钱，陈喆强否认。2017年3月，陈喆强终于承认拿走了钱某某农业银行卡内的80余万元。3、钱某某提供的授权委托书证实，2015年10月，钱某某因被羁押，委托女儿叶某某办理房屋买卖手续和参加诉讼。4、中国农业银行出具的钱某某的银行卡交易明细清单证实，该卡于2015年12月15日汇入82万元，在当日和次日，被取现1.45万元，消费5322元，转账80万元。5、陈喆强的中国农业银行银行卡交易明细清单证实，陈喆强于2015年12月16日在该行申领银行卡，当日从钱某某账户转入80万元。6、平安银行信用卡账单证实，2015年12月16日，钱某某的信用卡还款8,000元。7、公安机关出具的“办案说明”证实了被告人陈喆强的到案情况。8、被告人陈喆强2018年5月10日的询问笔录、同年5月16日、5月18日的讯问笔录均供述，叶某某仅委托其查询钱某某的银行卡内余额，并未授权其处理卡内钱款，卡内钱款是在叶某某不知情的情况下被其转走使用的。上述证据均经庭审举证质证，证据来源合法，所证内容客观、真实，本院予以确认。本院认为，被告人陈喆强以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，对被告人陈喆强依法应予惩处，公诉人当庭说明，陈喆强2015年12月15日取现的1.45万元不计入犯罪数额的意见于法有据，应予采纳。关于陈喆强未经叶某某委托，擅自将钱某某的银行卡内钱款83万余元非法占为己有的事实，不仅有钱某某的陈述、叶某某的证言和相关银行交易明细清单等证实，陈喆强也多次供述在案，上述证据相互印证，可以证实指控事实，陈喆强在庭审中关于得到叶某某委托转走和使用钱某某银行卡内钱款的辩解无证据证实，不予采信。叶某某将钱某某的银行卡和密码交给陈喆强，委托陈查询卡内余额，并未委托陈喆强保管或使用卡内钱款，因此，卡内的80余万元并不是保管物，陈喆强未经持卡人和委托人同意，擅自将卡内钱款占为己有的行为并不符合侵占罪的构成要件。辩护人关于陈喆强的行为构成侵占罪的意见于法有悖，不予采纳。据此，为严肃国法，维护信用卡管理制度，保护公民财产所有权，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三)项、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第五十二条、第五十三条及第六十四条之规定，判决如下：一、被告人陈喆强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利一年，罚金人民币十万元；(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月16日起至2029年5月15日止。罚金自本判决发生法律效力之日起十日内缴纳。)二、违法所得835,432元予以追缴并发还被害人钱某某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  李 敏人民陪审员  曹理仰人民陪审员  张新康二〇一八年十二月二十九日书 记 员  冯 瑶附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（三）冒用他人信用卡的；……第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。……第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。……第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。