贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0302民初10821号原告：招商银行股份有限公司遵义分行，住所地遵义市红花岗区民主路2号。法定代表人：任洪波，行长。委托诉讼代理人：许彬彬，贵州诚稳律师事务所律师。被告：刘传习，男，1987年9月10日出生，汉族，住遵义市汇川区。被告：遵义市美的房地产发展有限公司，住所地遵义市新蒲新区礼仪新城平庄大道美的城。法定代表人：刘隽，总经理。委托诉讼代理人：邓礼艳，贵州与之律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司遵义分行（以下简称招商银行遵义分行）诉被告刘传习、遵义市美的房地产发展有限公司（以下简称美的房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许彬彬，被告刘传习、美的房开公司的委托诉讼代理人邓礼艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、依法判令解除原告与被告刘传习、美的房开公司签订的“8150115439005”号《个人购房借款及担保合同》;2、依法判令被告刘传习立即归还原告贷款逾期本金10368.96元、逾期利息6265.82元（计算至2018年10月16日，含罚息224.55元、复息121.52元）、贷款剩余本金187745.84元，合计204380.62元；3、依法判令被告刘传习向原告支付自2018年10月17日起至实际还清借款本息之日止的利息（含罚息、复息）；4、依法判令被告美的房开公司对上述二、三项欠款承担连带清偿责任；5、如被告刘传习不能清偿上述二、三项欠款，原告有权就抵押物（位于遵义市新蒲新区的房屋，面积98.69㎡，房屋预告登记证号：2014522661）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、依法判令二被告承担全案诉讼费用及原告为实现债权而承担的诉讼律师费。事实及理由：2014年11月19日，被告刘传习因购买被告美的房开公司销售房屋之需，向原告申请贷款。嗣后，原告与二被告签订编号为：8150115439005号《个人购房借款及担保合同》，合同约定被告刘传习向原告招行遵义分行贷款246000元，用于购买遵义市新蒲新区房屋，贷款期限为144个月，还款方式为等额本息还款；借款合同由被告美的公司承担连带保证责任，由被告刘传习提供本合同所购房屋作抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定于2015年2月5日向被告刘传习发放贷款246000元。贷款发放后，被告刘传习未按合同约定履行还本付息的义务。至今，被告刘传习已逾期98日。在此期间，原告多次敦促被告刘传习履行义务未果。综上所述，原告认为，原告已按借款合同约定履行了发放贷款本金的义务，但被告刘传习至今未能履行还本付息的义务。被告刘传习未按时归还贷款本息，原告有权要求被告刘传习立即归还贷款逾期本息并按照本合同约定计收复息和罚息，提前收回已发放贷款的本息，并按照约定对抵押房屋行使抵押权；被告美的房开公司作为连带责任保证人，结合借款合同约定，原告有权要求被告美的房开公司履行保证责任，连带清偿被告刘传习在借款合同项下所欠原告全部债务。本案系因被告刘传习违约所导致，故被告刘传习、美的房开公司依法应承担原告因实现债权而支付的诉讼律师费用。鉴于此，原告为维护自身合法权益，现向贵院起诉，请依法裁判。被告刘传习辩称，借款是事实，但是原告是怎么核算的逾期利息我不清楚。现在由于经济困难，无法偿还。被告美的房开公司辩称，对原告提出的借款事实无异议，但是我公司鉴于与原告的合作关系，以及相关法律规定，希望原告先实现对被告刘传习抵押房屋的抵押权，再要求我公司承担保证责任。本院经审理认定事实如下：被告刘传习因购买被告美的房开公司销售房屋，向原告申请贷款。2014年11月19日原告与二被告签订编号为8150115439005号《个人购房借款及担保合同》，合同约定被告刘传习向原告贷款246000元用于购房，贷款期限为144个月即从2015年1月28日至2027年1月28日。本合同项下采用浮动利率。还款方式为等额本息还款。执行利率为年利率6.15%，贷款逾期罚息为本合同约定贷款利率水平上加收50%；并约定被告未按合同约定按时还本付息的，原告有权提前收回已发放的贷款的本息，在借款人不能按期归还借款本息情况下，贷款人为实现债权所支付的律师费、诉讼费、执行费等费用，均由借款人承担。双方约定由被告刘传习提供所购的位于遵义市新蒲新区的房屋（面积98.69㎡）作为抵押，并办理了房屋抵押预告登记手续。被告美的房开公司自愿为被告刘传习的上述借款承担连带担保责任。并放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索。对抵押物、质物现行处置或采取诉讼等权利。合同签订后，原告于2015年2月5日按约向被告发放贷款。但被告刘传习未按合同约定履行还本付息的义务。经原告多次催款未果，截止2018年10月16日，被告尚欠原告贷款本金198114.80元，逾期利息6265.82元，本息合计204380.62元。另查，原告为实现本案债权支付了律师费用5000元。本院认为，原告与被告刘传习、美的房开公司签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告已按约定履行发放贷款的义务，被告未按照合同约定偿还贷款。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告刘传习未按期还款付息，已违反了双方合同的约定，原告有权按约解除合同，提前收回贷款本息。故对原告请求解除与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，对原告要求被告归还尚欠的贷款本金198114.80元，逾期利息6265.82元（截止2018年10月16日），本息合计204380.62元。并支付从2018年10月17日起至付清款项之日止，按合同约定计算的逾期利息的诉请，事实清楚，证据充分，本院予以支持。原告要求对被告刘传习提供的位于遵义市新蒲新区的房屋享有优先受偿权利的诉讼请求，虽然被告用该房屋提供抵押，并办理了预告登记，但该预告登记不能等同于物权抵押登记，故本案抵押权并未设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，对原告要求对抵押物及其变卖、拍卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告美的房开公司自愿为本案所涉借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对原告要求被告美的房开公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。对原告要求二被告共同支付原告律师代理费5000元的诉请，因本案所涉合同对律师费的承担双方有约定，且原告提供证据证明该笔费用已经实际发生，故对原告的该项主张，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司遵义分行与被告刘传习、遵义市美的房地产发展有限公司于2014年11月19日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、由被告刘传习在本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司遵义分行借款本金人民币198114.80元，逾期利息6265.82元(截止2018年10月16日)，本息合计204380.62元，并支付从2018年10月17日起至付清款项之日止按合同约定计算的逾期利息；三、由被告刘传习在本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司遵义分行律师费5000元；四、由被告遵义市美的房地产发展有限公司对被告刘传习的上述款项承担连带清偿责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4365元，减半收取2182.50元，保全费1540元，共计3722.50元，由被告刘传习、遵义市美的房地产发展有限公司承担；由本院退还原告招商银行股份有限公司遵义分行2182.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。审判员  戴继红二〇一八年十二月二十四日法官助理李诗雨书记员田静