广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初7187号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路**。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：方晓东，系广东德法理律师事务所律师。委托诉讼代理人：范俊杰，系广东德法理律师事务所律师。被告：梁醒民，男，1964年8月28日出生，汉族，住广东省开平市。被告：黄育慈，女，1978年1月24日出生，汉族，住广东省台山市。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）与被告梁醒民、黄育慈金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人方晓东到庭参加诉讼，被告梁醒民、黄育慈经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁醒民支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2018年6月23日共计170634.09元（其中本金152073.68元、手续费18112元、利息163.83元、还款违约金284.58元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日。2.判令被告黄育慈对被告梁醒民的债务承担共同还款责任。3.判令两被告承担本案全部诉讼费用。法庭辩论结束前，原告变更上述第1项诉讼请求为：判令被告梁醒民支付至欠款清偿之日止的本金、手续费、利息、还款违约金，暂计至2018年11月23日共计132766元（其中本金118050元、手续费14716元、利息0元、还款违约金0元），其后利息按日息万分之五计收并按月计收复利，还款违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计收，利息及还款违约金均计至欠款清偿之日。事实与理由：2017年12月22日，原告和被告梁醒民签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定被告以信用卡（卡号：62×××36）为媒介向原告借款170000元，分36期还清，并约定了手续费、利息及还款违约金的计算方法。被告梁醒民领用信用卡后，曾进行过还款或消费，但后续未能按期还款，截至2018年6月23日共欠本金（含手续费）、利息、还款违约金等共计170634.09元。原告依约向被告梁醒民支付了借款，但被告梁醒民未能依约按期偿还欠款，违反了合同约定，经原告多次催收，仍未归还。因此，原告依据合同约定向被告梁醒民主张一次性收回所有欠款。被告梁醒民在签约时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，这些材料证明在借款时被告黄育慈与被告梁醒民为夫妻关系。因此，被告梁醒民所负的还款责任为夫妻共同责任，应由双方共同承担偿还全部借款本息、还款违约金的还款责任。原告认为，被告应按合同约定向原告履行还款义务。为此，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》以及《中华人民共和国合同法》等法律法规的有关规定，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。因被告在原告起诉后偿还了部分款项，故原告变更了诉讼请求。被告梁醒民、黄育慈无答辩，亦未在举证期限内举证。原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、中国银行信用卡个人申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、结婚证、借款借据、信用卡未还款查询单、信用卡交易查询清单、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据，并于庭审出示了除结婚证之外的其他证据的原件。本院依法组织当事人质证，被告梁醒民、黄育慈经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告中国银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告中国银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如：2017年12月22日，中国银行番禺支行作为贷款人，梁醒民作为借款人，双方签订了编号为2017年JPYQF字3872号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：本合同约定信用卡卡号为62×××36；本合同项下分期额度为170000元，该额度仅能一次性使用；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用途为购车，用于借款人支付其购买大众途观汽车的款项；本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的12%，分期手续费金额为20400元，分期手续的扣收方式为分期扣收；借款人自愿授权贷款人在扣收本合同项下分期手续费时一并从借款人在本合同项下信用卡账户中将中介机构收取的中介费用划扣予中介机构，中介费用金额为5100元；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；借款人须在每期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。违约情形下，贷款人要求借款人提前还款的，适用通用条款的有关约定。上述《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人未按期归还贷款本金及手续费的，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为；有权宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；有权要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；等等。上述《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》附件四《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条利息和收费条款约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从银行非现金透支交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还行用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+当前最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100％），持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5％]。持卡人使用信用卡发生的各种收付款由银行记入持卡人信用卡账户。银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年利率约为19.9％），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年1月5日，中国银行番禺支行依约向梁醒民指定的账户发放了贷款170000元，梁醒民在借款借据上签名。贷款发放后，梁醒民未能依约还款。中国银行番禺支行提供的信用卡未还款查询单、信用卡查询清单显示，截至2018年11月23日，梁醒民尚欠该行借款本金118050元、手续费14716元。本院认为，中国银行番禺支行与梁醒民签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约向梁醒民发放贷款后，梁醒民应依约履行还款义务。梁醒民未依约还款，已构成违约，中国银行番禺支行有权要求梁醒民提前偿还全部借款。对中国银行番禺支行提交的信用卡未还款查询单，梁醒民未提交相反证据予以推翻，本院予以采信。因此，梁醒民应向中国银行番禺支行偿还借款本金118050元、手续费14716元、利息及还款违约金。梁醒民已清偿截至2018年11月23日的利息为、还款违约金，自2018年11月24日起利息、还款违约金按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止。中国银行番禺支行认为涉案借款发生在梁醒民与黄育慈夫妻关系存续期间，据此要求确认涉案债务为梁醒民与黄育慈的夫妻共同债务，并要求黄育慈承担共同还款责任的请求，因与本案的借款合同关系不属同一法律关系，在本案中不予调处。梁醒民、黄育慈经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁醒民于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金118050元、手续费14716元、利息及还款违约金（利息及还款违约金自2018年11月24日起按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2955元，由被告梁醒民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  陈良甫人民陪审员  焦倩仪二〇一八年十二月二十日书 记 员  梁玉华