广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0102民初6881号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路228号。统一社会信用代码91450102898281063X。 代表人：杨红英，该分行行长。 委托诉讼代理人：张山，广西东方意远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁弘，广西东方意远律师事务所实习律师。 被告：薛玲，女，1973年4月1日出生，汉族，住南宁市。 被告：程荣生，男，1974年5月25日出生，汉族，住南宁市。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2018年11月19日 开庭时间：2018年12月20日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人张山到庭 被告薛玲、程荣生：本人到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、解除原告与被告薛玲于签订的《个人借款合同》（编号：201601451500999029200000143）；2、被告薛玲偿还原告的贷款本息186769.69元，其中本金161377.32元、利息2403.38元、罚息22988.99元（利息、罚息暂计算至2018年10月15日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）；3、被告薛玲赔偿原告支出的律师费用8894.37元；4、本案诉讼费用由被告薛玲承担；5、确认原告对抵押担保物南宁市青秀区民族大道41号广西国际贸易中心4A006号房有优先受偿权。 事实和理由：2016年2月17日，原告与被告薛玲签订了《个人借款合同》（编号：201601451500999029200000143），合同第十七条约定原告向被告薛玲提供170000元的额度金额，额度为一次性额度（仅限一次使用），贷款金额为额度金额；被告薛玲可以通过原告营业网点申请的方式申请使用额度，且仅限用于采购货物，提款有效期为12个月；第十九条约定基准利率为一年以内（含一年）人民银行借款基准利率，逾期贷款的罚息利率为该笔贷款按本合同约定适用的利率上浮50%；第二十一条约定被告薛玲选择的还款法为一次性还本，按季付息法，借款日对应日为还款日；第九条约定被告薛玲按本合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息；合同第十条约定被告薛玲违反本合同的其他约定，视为本合同的“提前到期事件”；第十一条约定被告薛玲未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应未付利息计收复利，另外被告薛玲未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2015年1月26日，原告与被告程荣生签订了《最高额抵押合同》（编号：TY20150126000），合同第一条、第二条约定被告程荣生以抵押担保物南宁市青秀区民族大道41号广西国际贸易中心4A006号房为原告与被告程荣生、薛玲在2015年1月26日至2020年1月26日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，前款所称的主合同是指原告与被告因贷款业务而订立的授信业务合同，抵押担保的最高债权额度为336090元，抵押担保的范围包括各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用，并办理了抵押登记。 合同签订后，原告依约于2016年2月19日向被告薛玲发放了贷款170000元整。但是，被告薛玲并未依约按时向原告偿还借款本息，至2018年10月15日已逾期达1期。为此，原告委托律师向被告薛玲发送了律师函要求及时清偿逾期本息，并明确通知被告薛玲应在收到律师函后3日内向原告偿还贷款本息，但被告薛玲仍未按期清偿欠款。因此，根据《合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”以及合同约定，原告有权解除与被告签订的《个人借款合同》（编号：201601451500999029200000143），同时要求被告薛玲一次性偿还贷款本息186769.69元，其中本金161377.32元、利息2403.38元、罚息22988.99元（利息、罚息暂计算至2018年10月15日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）。另外，根据合同约定，被告还应当承担原告实现本案债权支付的律师费用8894.37元；而且，原告对抵押担保物南宁市青秀区民族大道41号广西国际贸易中心4A006号房有优先受偿权。 被告答辩要点 被告薛玲、程荣生共同辩称：原告主张的借款本息等金额由法院核实，两被告没有钱还款，同意拍卖房产来还款。 认定事实及法律适用 一、认定事实 （一）合同的签订 1、合同一：《个人借款合同》（编号：201601451500999029200000143）） （1）签订日期：2016年2月17日 （2）签订主体：交行广西区分行（贷款人）、薛玲（借款人） （3）贷款金额、期限、利率、还款方式：17万元；月利率为中国人民银行一年以内（含一年）基准利率上浮30%；到期日为2017年2月19日；一次性还本，按季付息。 （4）违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。 2、合同二：《最高额抵押合同》（编号：TY20150126000） （1）签订日期：2015年1月26日 （2）签订主体：交行广西区分行（抵押权人）、程荣生（抵押人） （3）担保的主债权：抵押人以位于南宁市青秀区民族大道41号广西国际贸易中心4A006号房为抵押权人与债务人薛玲在2015年12月8日至2019年12月8日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。 （4）最高债权额：保证人担保的最高债权额为336090元。 （5）抵押范围：各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。 (二)合同的履行 2016年2月19日，原告依约向被告发放贷款17万元，截至2018年10月15日，被告尚欠贷款本金161377.32元、利息2403.38元、罚息22988.99元。另外，当事人已为案涉房屋办理了抵押登记，抵押权人为交行广西区分行。 （三）其他：诉讼过程中，原告自愿放弃其提出的第一项诉讼请求。原告主张律师费8894.37元，但尚未实际支付该笔律师费。因被告未偿付借款本息，原告委托广西东方意远律师事务所向被告发送《律师函》，催促被告偿付借款本息。 上述事实，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证、结婚证、被告欠款明细表、律师函、委托代理合同、律师费收据等证据在卷佐证。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、违约责任：合同签订后，原告交行广西区分行依约履行了放款义务，被告薛玲未按约定还本付息构成违约，故原告要求被告薛玲偿还贷款本金161377.32元及利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，虽然合同对律师费进行了约定，原告也提交了《委托代理合同》、律师费收据，但其未能提交律师费发票等证据，证实其已实际支付了律师费，故对原告提出的律师费请求，依据不充分，本院不予支持。 3、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题：案涉最高额抵押合同合法有效，且双方已就合同项下抵押物办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告薛玲如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，则被告程荣生依法应以其抵押物向原告承担抵押担保责任。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条的规定，判决如下： 一、被告薛玲向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金161377.32元； 二、被告薛玲向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：1、截止至2018年10月15日的利息利息2403.38元、罚息22988.99元；2、从2018年10月16日起至还清之日止，以161377.32元为基数，按合同约定罚息利率计算）； 三、被告薛玲如不能履行上述第一、二项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）被告程荣生位于南宁市青秀区民族大道41号广西国际贸易中心4A006号房产所得的价款在上述债权范围内优先受偿； 四、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2107元，由原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行负担95元，被告薛玲负担2012元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇一八年十二月二十五日 书记员  罗欧阳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。