广西壮族自治区鹿寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0223民初1212号 原告：广西鹿寨农村商业银行股份有限公司，住所地鹿寨县鹿寨镇建中西路l号，统一社会信用代码：914502006621033910。 法定代表人：韦光金，该公司董事长。 委托诉讼代理人：叶林，该公司城中支行信贷员。 委托诉讼代理人：胡进，该公司城中支行副行长。 被告：林俊，男，1969年10月21日出生，汉族，住广西鹿寨县。 被告：覃关秀，女，1973年11月13日出生，壮族，住柳州市鱼峰区。 原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司与被告林俊、覃关秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶林、胡进到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告林俊、覃关秀立即归还原告借款本金69999.95元；向原告支付利息、复利及罚息合计4844.01元，该利息、复利及罚息计算到2018年5月27日止；2018年5月28日之后产生的利息、复利及罚息按合同约定另行计算。2、判令被告林俊以其抵押担保财产优先清偿被告林俊所欠原告债务。3、判令二被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的相关费用。事实和理由：2014年11月14日，被告林俊向我行申请借款70000元，用于装修房屋，并由被告林俊以其单独所有的位于鹿寨化肥公司第四生活区6-4-3-2的房地产为该笔贷款提供抵押担保，该笔借款于2017年12月27日归还本金0.05元，现欠本金69999.95元及利息。原告与被告林俊于2014年11月12日签订了《个人借款合同》（合同编号204502141189781），并同时与被告林俊签订了《抵押担保合同》（合同编号204504141334764），各方就此形成借贷和抵押担保的法律关系。一、原告与被告签订的《个人借款合同》约定：1、原告（贷款人）向被告林俊（借款人）发放贷款70000元，用途为装修房屋，贷款期限为叁年，即从2014年11月14日起至2017年11月11日止，按季结息，到期还清本息。该笔借款于2017年12月27日归还本金0.05元，现欠本金69999.95元及利息；2、借款人逾期未归还借款本金的，应从逾期之日起按合同约定的执行利率上浮50％向贷款人支付罚息；3、合同约定利息按季支付，贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮50％，执行年利率9.225％，合同期内如遇人民银行人民币贷款基准利率调整的，则采取对月对日生效的方式调整利率，不另行通知借款人和担保人。借款人应按季向贷款人支付利息，逾期则应从逾期日起向贷款人支付复利；4、借款人违约而致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。二、原告与被告签订的《抵押担保合同》约定：1、被告林俊以其单独所有位于鹿寨化肥公司第四生活区6-4-3-2的一套房地产为上述借款提供抵押担保，抵押的房产证号为：桂房权证鹿政字第××号，抵押登记他项权证号：桂房他证鹿抵字第××号；2、抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；3、被告林俊未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权据法律法规或主合同的约定行使抵押权。在上述合同签订及办理抵押物登记手续后，原告于2014年11月14日向被告林俊发放了贷款70000元。到期日为2017年11月11日。但是，被告林俊取得借款后，该笔借款仅向原告支付利息到2017年6月21日，之后再无按合同约定的时间向原告归还借款本息。截止2018年5月27日，仍欠原告借款本金69999.95元，欠利息、复利及罚息合计4844.01元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《抵押担保合同》是合法有效的，应受法律保护。被告林俊未按《个人借款合同》第十条10.5（2）款、第二部分特别条款第十八条18.1.2款约定的期限支付归还到期的借款本金及利息，已经构成违约。被告林俊应当依合同约定立即向原告归还全部借款本金及支付各项在欠的利息，被告林俊应以其抵押财产向原告履行抵押担保义务，优先清偿所欠原告债务。 原告为证明其陈述的事实向法庭提交的证据有： 1、《借款申请书》1份，证明被告林俊向原告提出借款申请的事实； 2、《个人借款合同》1份，证明原告与被告林俊签订了个人借款合同，借款金额为70000元，借款期限为3年的事实； 3、《抵押担保合同》1份，证明原告与被告林俊、覃关秀签订了抵押担保合同，被告用其所有的房产作抵押担保的事实； 4、面签照片1份，证明签订合同时借款人、担保人均在场的事实； 5、《房屋产权证》及《土地使用证》各1份，证明抵押人房地产的所有权； 6、《房屋他项权证》1份，证明原、被告抵押成立的事实； 7、《抵押物清单》1份，证明抵押物的具体情况； 8、《借款借据》1份，证明原告已将70000元贷款转到了被告林俊账户上的事实； 9、二被告的身份证复印件各1份、结婚证，林俊户口簿1份，证明二被告的身份情况及借款时为夫妻关系的情况。 被告林俊、覃关秀未作答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告有答辩及与对方当事人提交的证据进行质证的权利。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的上述证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、六十五条的规定，故本院对原告提交的证据予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月11日，被告林俊与被告覃关秀婚姻存续期间，被告林俊向原告申请借款70000元，用于装修房屋，并由被告林俊以其单独所有的位于广西鹿化第四生活区的房地产为该笔贷款提供抵押担保，被告覃关秀在借款申请书的“主要成员或共有人承诺”和“担保人承诺”均签名捺手印。原告与被告林俊于2014年11月12日签订了《个人借款合同》（合同编号204502141189781），并同时与被告林俊、被告覃关秀签订了《抵押担保合同》（合同编号204504141334764），各方就此形成借贷和抵押担保的法律关系。一、原告与被告签订的《个人借款合同》约定：1、原告（贷款人）向被告林俊（借款人）发放贷款70000元，用途为装修房屋，贷款期限为叁年，即从2014年11月14日起至2017年11月11日止，按季结息，到期还清本息。该笔借款于2017年12月27日归还本金0.05元，现欠本金69999.95元及利息；2、借款人逾期未归还借款本金的，应从逾期之日起按合同约定的执行利率上浮50％向贷款人支付罚息；3、合同约定利息按季支付，贷款利率为浮动利率，即基准利率上浮50％，执行年利率9.225％，合同期内如遇人民银行人民币贷款基准利率调整的，则采取对月对日生效的方式调整利率，不另行通知借款人和担保人。借款人应按季向贷款人支付利息，逾期则应从逾期日起向贷款人支付复利；4、借款人违约而致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费及其他实现债权的费用。二、原告与被告签订的《抵押担保合同》约定：1、被告林俊以其单独所有位于广西鹿化第四生活区的一套房地产为上述借款提供抵押担保，抵押的房产证号为：桂房权证鹿政字第××号，土地使用证号为：鹿国用（2011）第07-1304号，抵押登记他项权证号：桂房他证鹿抵字第××号；2、抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；3、被告林俊未按约定及时清偿主合同项下债务，原告有权据法律法规或主合同的约定行使抵押权。在上述合同签订及办理抵押物登记手续后，原告于2014年11月14日向被告林俊发放了贷款70000元，到期日为2017年11月11日。但是，被告林俊取得借款后，该笔借款仅向原告支付利息到2017年6月21日，之后再无按合同约定的时间向原告归还借款本息。截止2018年5月27日，仍欠原告借款本金69999.95元，欠利息、复利及罚息合计4844.01元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》和《抵押担保合同》是合法有效的，应受法律保护。被告林俊未按《个人借款合同》第十条10.5（2）款、第二部分特别条款第十八条18.1.2款约定的期限支付归还到期的借款本金及利息，已经构成违约。被告林俊应当依合同约定立即向原告归还全部借款本金及支付各项在欠的利息，被告林俊应以其抵押财产向原告履行抵押担保义务，优先清偿所欠原告债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原告与被告林俊签订的《个人借款合同》及与被告林俊、覃关秀签订《抵押担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的规定，为有效合同，双方应诚信履行合同。合同签订后，原告履行了合同义务，但被告林俊借款后未按约定支付本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，被告林俊应当依合同约定向原告归还尚欠借款本息。由于该债务发生在被告林俊与被告覃关秀婚姻关系存续期间，被告覃关秀在借款申请书、抵押合同上均签字捺手印并且该款用于家庭房屋装修，应当按夫妻共同债务处理，应由被告林俊、覃关秀共同承担偿还责任。被告林俊、覃关秀与原告签订了《抵押担保合同》，用其房地产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押物登记，对本案借款依法应承担抵押担保责任，因此，原告对抵押物具有优先受偿权。由于原告的诉讼证据充分，理由充足，故对其诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下： 一、被告林俊、覃关秀共同偿还原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司借款本金69999.95元及利息、复利、罚息4844.01元（该利息、复利及罚息计算至2018年5月27日止；此后的利息以尚欠借款本金为基数，利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计，罚息利率按借款执行年利率加收50%计，计算至借款实际清偿之日止）； 二、被告林俊、覃关秀以其抵押的财产位于广西鹿化第四生活区的房地产（房屋产权证号为：桂房权证鹿政字第××号，土地使用证号为：鹿国用（2011）第07-1304号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1671元，公告费560元，合计2231元，由被告林俊、覃关秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  马本现 审 判 员  覃大胜 人民陪审员  廖明贵 二〇一八年十二月二十一日 书 记 员  陈明旎