广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12041号原告：中国工商银行股份有限公司惠州江南支行，住所地：惠州市惠城区演达大道14号云天华庭首层。负责人：罗涛。委托诉讼代理人：谢松富，广东达伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈姝怡，广东达伦律师事务所实习律师。被告：穆乐乐，男，回族，1991年9月6日出生，住惠州市惠城区。委托诉讼代理人：穆祥远，男，回族，1967年10月7日出生，住惠州市惠城区，系被告父亲。原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行与被告穆乐乐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李军适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告和被告于2012年4月27日签订的《个人购房借款/担保合同》的项下借款立即到期（编号A：[房按]字[惠州]行[江南]支行[2012]年[xxx]号）；2、判令被告立即向原告归还借款本金人民币372590.27元以及支付相应的利息、罚息及复利（暂计至2018年8月28日的利息、罚息及复利为6143.45元,此后利息、罚息及复利按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至贷款本息清偿之日止）；3、判令被告偿还原告为追索该借款而支付的律师代理费人民币22937元；暂计至2018年8月28日，以上第二、第三项金额合计401670.72元；4、确认原告在被告拖欠的借款本息、律师代理费、诉讼费用等债务范围内对被告提供的抵押惠州市惠城区××小区麦地××花园××房房（房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第xxx号）的处置所得价款享有优先受偿权；5、判令本案发生的一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等费用，以实际票据为准）由被告承担。事实和理由：2012年4月27日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：由原告向被告发放个人购置住房贷款460000元，贷款利率以发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%，据此确定的利率以借款凭证为准，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率（《个人购房借款/担保合同》第4.1、４.2条），贷款发放日为2012年4月28日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定（《个人购房借款/担保合同》第九条）。被告提供了位惠州市惠城区××小区麦地××花园××房房（房地产他项权证号：粤房地他项权证惠州字第xxx号）的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款;且截止2018年8月28日被告已连续违约4期，累计34期未按时足额还款，尚欠贷款本金372590.27元，积欠利息6143.45元，积欠本金为6059.64元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。另外，原告为实现债权而产生的律师费22937元，根据《个人购房借款/担保合同》第十七条的约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。被告穆乐乐辩称，对原告的起诉无异议。本院查明的案件事实经审理查明，2012年4月27日，被告作为借款人，原告作为出借人，双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款本金46万元整，借款期限20年，借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%确定；罚息在本合同执行贷款利率水平上上浮40%，按罚息利率计收复利。违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押物：被告穆乐乐以名下位于惠州市惠城区××小区麦地××花园××房作为借款作抵押担保，并办理了抵押权登记（粤房地他项权证惠州字第xxx号），抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。2012年4月27日，原告依约向被告发放贷款本金460000元。被告多次逾期还款，截至2018年12月4日，尚欠原告借款本金363376.40元，利息2612.72元。原告与广东达伦律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定广东达伦律师事务所律师参与本案诉讼，广东达伦律师事务所出具律师费发票22937元。裁判理由和结果本院认为，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，系具有完全民事行为能力的双方当事人真实意思表示，且涉案内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该金融借款内容合法有效，原、被告均应全面履行各自约定和法定的义务。合同签订后，原告依约向被告指定的账户提供贷款，被告应在合同约定的期限内还本付息，被告多次逾期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。所以，原告要求解除合同，被告偿还本金、利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，被告穆乐乐提供位于惠州市惠城区××小区麦地××花园××房为本案借款提供担保，办理抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告与广东达伦律师事务所签订代理合同，约定由广东达伦律师事务所指派律师参与本案诉讼，广东达伦律师事务所提供律师费发票22937元为证，该律师费未超过广东省律师收费办法的规定，根据合同约定，该律师费应由被告负担。关于原告主张公告费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等费用，没有事实和法律依据，本院予以驳回，可待实际产生后另行处理。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行与被告穆乐乐于2012年4月27日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告穆乐乐应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行偿还贷款本金363376.40元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2018年12月4日为2612.72元；此后利息、罚息、复利按照合同约定计算至付清之日止，利息、罚息、复利总计不能超过年利率24%）。三、被告穆乐乐应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行支付律师费22937元。四、原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行对被告穆乐乐名下位于惠州市惠城区xxx号小区xxx层xxx号房的处置所得价款在被告穆乐乐上述债务范围内享有优先受偿权。五、驳回原告原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行的其他诉讼请求。案件受理费4100元（已减半收取，原告已预交4100元），由被告穆乐乐负担。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  李军二〇一八年十二月二十八日法官助理吴伟经书记员谭少君