阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初3965号原告：中国农业银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东门路3号。确认的送达地址:阳江市江城区新江北路623号四楼广东赢信律师事务所。负责人：许绍安，该行行长。委托代理人：冯影红，广东赢信律师事务所律师。委托代理人：李美思，广东赢信律师事务所律师。被告：邓其群，女，1963年5月3日生，汉族，住广东省阳西县，被告：黄德强，男，1962年11月11日生，汉族，户籍地：广东省阳西县，经常居住地：阳江市阳东区，原告中国农业银行股份有限公司阳江分行（以下简称农行阳江分行）诉被告邓其群、黄德强信用卡纠纷一案，原告于2018年8月30日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行阳江分行的委托代理人李美思到庭参加诉讼；被告邓其群、黄德强经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江分行诉称，被告邓其群于2008年3月12日向原告申请金穗贷记卡一张（卡号51×××22），并签名确认愿意遵守《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，但被告没有按照约定按时偿还透支款，截至2016年7月20日止，被告拖欠透支款本金21986.49元、利息6288.41元、违约金1280.22元、合计29562.12元。因被告使用信用卡透支后没有按时归还欠款，透支时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、被告立即偿还尚欠的信用卡（卡号51×××22）透支款本金21986.49元、利息6288.41元、违约金1280.22元、合计29562.12元（上述款项计至2016年7月20日止，此后至清偿日止的利息按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）；二、被告黄德强对被告邓其群所欠债务承担共同偿还责任；三、本案诉讼费由被告承担。被告邓其群、黄德强均没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。本院查明，2008年3月12日，被告邓其群向原告提交申请表，申请领用金穗贷记卡（标准卡）一张，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，其中约定：第四条、利息和费用。4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（信用卡申请人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5、信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外；等等。原告经审核后向被告邓其群发放了金穗贷记卡一张，卡号51×××22。领卡后，被告持卡进行消费，至2016年7月20日止，尚欠原告信用卡透支款本金21986.49元、利息6288.41元、违约金1280.22元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明,被告邓其群、黄德强原是夫妻关系,双方于2014年4月15日登记离婚。以上事实，有原告提供的被告身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、信用卡贷后管理系统信息、邓其群信用卡账户流水明细、结婚证、房地产权证、离婚登记审查处理表和庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为，原告与被告邓其群双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原、被告之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告邓其群发放了金穗贷记卡，被告邓其群应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，至2016年7月20日止，尚欠原告信用卡透支款本金21986.49元、利息6288.41元、违约金1280.22元，已构成违约。现原告请求被告邓其群偿还信用卡透支款本金21986.49元、利息6288.41元、违约金1280.22元[上述款项计至2016年7月20日止，从2016年7月21日起至付清日止的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]，合法合理，本院予以支持。关于被告黄德强是否应共同承担本案债务的问题。本案信用卡借款仅有部分发生在两被告夫妻关系存续期间，且本案申请表均是被告邓其群一人签写，被告黄德强并没有在信用卡申请表上共同签字，事后也没有追认，原告亦未能举证证明本案借款债务用于两被告夫妻共同生活或者共同生产经营。同时，原告对两被告于2014年4月15日前服务关系存续期间的被告邓其群使用信用卡透支所欠款项是否已还清，亦未能提供证据证明。因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”和第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，本案债务应认定为被告邓其群的个人债务而非两被告的夫妻共同债务。原告请求被告黄德强共同偿还，本院依法不予支持。被告邓其群经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓其群尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江分行信用卡透支款本金21986.49元、利息6288.41元、违约金1280.22元[上述款项计至2018年6月13日止，从2018年6月14日起至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费539元（该款原告已预交），由被告邓其群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  李志伟二〇一八年十二月十八日书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。