广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0102民初6908号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路**。统一社会信用代码91450102898281063X。 代表人：杨红英，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦良峰，广西欣源（百色）律师事务所律师。 被告：黄合章，男，1952年5月26日出生，壮族，住南宁市。 被告：罗东兰，女，1954年1月3日出生，汉族，住南宁市。 被告：黄律廷，男，1979年6月2日出生，壮族，身份证住址：南宁市。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2018年11月20日 开庭时间：2018年12月20日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人黄潘羽到庭 被告黄合章、罗东兰、黄律廷：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、被告黄合章、罗东兰共同偿还原告的贷款本金312185.73元、利息7037.33元、罚息112356.35元、利息复利2232.85元、罚息复利18610.61元（利息、罚息利息复利、罚息复利暂计算至2018年10月29日，以后利息、罚息另计至实际清偿之日止）；2、被告黄合章、罗东兰赔偿原告支出的律师费用20859元；3、为实现上述债权，原告有权以被告黄律廷提供最高额抵押担保的位于南宁市良庆区金沙大道9号世纪新江南·紫晶城市花园2号楼6单元6402号房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：原告根据与被告黄合章、罗东兰于2014年12月9日签订的编号为451901710960103200003《“e贷通”个人循环贷款合同》以及与被告黄律廷于同日签订的编号为DY451901710960103200003《最高额抵押合同》的约定，于2014年12月18日向被告黄合章发放了贷款400000元，借款当时的月利率为同期银行贷款基准利率上浮30%，贷款到期日为2015年12月18日，还款方式为分期付息，一次还本。借款发放后，被告黄合章未依约还款，截止2018年10月29日，尚欠贷款本金312185.73元、利息7037.33元、罚息112356.35元、利息复利2232.85元、罚息复利18610.61元，严重损害原告合法权益。根据合同约定，被告黄合章应赔偿原告为实现本案债权支付律师费20859元；被告黄合章向原告贷款时，被告黄合章、罗东兰处于夫妻存续期间，属于夫妻共同债务，被告罗东兰应承担共同偿还责任。此外，被告黄律廷以其位于良庆区金沙大道9号世纪新江南·紫晶城市花园2号楼6单元6402号房为借款提供了最高债权额为571500元的最高额抵押担保，并办理了最高额抵押登记，原告享有抵押权并就处置抵押物所得价款优先受偿。 被告答辩要点 被告黄合章、罗东兰、黄律廷未答辩。 认定事实及法律适用 一、认定事实 （一）合同的签订 1、合同一：《“e贷通”个人循环贷款合同》（编号：451901710960103200003） （1）签订日期：2014年12月9日 （2）签订主体：交行广西区分行（贷款人）、黄合章（借款人） （3）贷款金额、期限、利率、还款方式：40万元；月利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%；到期日为2015年12月18日；等额分期付息，一次还本。 （4）违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。 2、合同二：《最高额抵押合同》（编号：DY451901710960103200003） （1）签订日期：2014年12月9日 （2）签订主体：交行广西区分行（抵押权人）、黄律廷（抵押人） （3）担保的主债权：抵押人以南宁市良庆区金沙大道9号世纪新江南·紫晶城市花园2号楼6单元6402号房为抵押权人与债务人黄合章在2015年12月8日至2019年12月8日期间签订的全部主合同（抵押权人与债务人因个人贷款业务而订立的贷款合同，包括循环贷款合同和单笔贷款合同）提供最高额抵押担保。 （4）最高债权额：保证人担保的最高债权额为571500元。 （5）抵押范围：各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。 (二)合同的履行 2014年12月18日，原告依约向被告发放贷款40万元，截至2018年10月29日，被告尚欠贷款本金312185.73元，利息7037.33元、罚息112356.35元、利息复利2232.85元、罚息复利18610.61元。另外，当事人已为案涉房屋办理了抵押登记，抵押权人为交行广西区分行。 （三）其他：被告黄合章、罗东兰在向原告借款时处于婚姻关系存续期间。被告罗东兰亦在贷款合同的个人信用信息查询授权条款栏签名。因被告违约，原告为实现本案债权支出律师费20859元。 上述事实，有《“e贷通”个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证、结婚证、被告欠款明细表、委托代理合同、律师费发票等证据在卷佐证。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的签订的《“e贷通”个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、违约责任：合同签订后，原告交行广西区分行依约履行了放款义务，被告黄合章未按约定还本付息构成违约，故原告要求被告黄合章偿还贷款本金312185.73元及利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费。原告诉请的律师费有合同依据，也提交了律师费发票，且该收费符合律师服务收费标准，故对原告要求被告赔偿律师代理费20859元，本院予以支持。 3、被告罗东兰的民事责任：《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”被告黄合章所举债务形成于被告黄合章、罗东兰婚姻关系存续期间，且被告罗东兰亦在贷款合同的个人信用信息查询授权条款栏签名，这足以证明被告罗东兰知晓该笔债务，进而可以证明该债务是基于夫妻双方共同意思表示的，现原告主张被告罗东兰对案涉债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。 4、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题：案涉最高额抵押合同合法有效，且双方已就合同项下抵押物办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告黄合章如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，则被告黄律廷依法应以其抵押物向原告承担抵押担保责任。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄合章、罗东兰向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金312185.73元； 二、被告黄合章、罗东兰向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：1、截止至2018年10月29日的利息7037.33元、罚息112356.35元、利息复利2232.85元、罚息复利18610.61元；2、从2018年10月30日起至还清之日止，以312185.73元为基数，按合同约定罚息利率计算）； 三、被告黄合章、罗东兰向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费20859元； 四、被告黄合章如不能履行上述第一至三项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）被告黄律廷位于南宁市良庆区金沙大道9号世纪新江南·紫晶城市花园2号楼6单元6402号房产所得的价款在上述债权范围内优先受偿。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4200元，由被告黄合章、罗东兰、黄律廷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇一八年十二月二十五日 书记员  罗欧阳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。