贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0181民初4645号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行，住所地贵州省清镇市暗流镇大槽寨。负责人：周涛,职务：副行长。委托诉讼代理人：蒋敬，系贵州清镇农村商业银行股份有限公司合规风险部职员，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：赵伟，系原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行职员，代理权限为特别授权代理。被告：陈卫江，男，1980年11月29日生，汉族，住贵州省。被告：袁继琴，女，1984年7月18日生，汉族，住贵州省。被告：张孟发，男，1982年4月4日生，汉族，住贵州省。被告：袁继兰，女，1989年3月21日生，汉族，住贵州省。被告：高道秀，女，1982年9月1日，汉族，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行与被告陈卫江、袁继琴、张孟发、袁继兰、高道秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行委托诉讼代理人蒋敬与被告陈卫江、袁继琴、袁继兰、张孟发、高道秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行向本院提出诉讼请求：1.提前解除原告与被告签订的借款合同；2.判令被告陈卫江、袁继琴偿还原告借款本金140000元及利息（从2018年3月21日起按月利率8.7083‰计算至本案判决生效之日止），罚息自本案判决生效之日起按月利率8.7083‰上浮50%计算至借款清偿之日止。截止2018年10月26日，应收未收利息9096.65元，尚欠本息合计149096.65元；3.被告张孟发、袁继兰、高道秀对上述第二项承担连带清偿责任；4.判令上述被告承担本案诉讼费以及为实现债权而产生的费用。事实和理由：2017年3月23日，原告与被告陈卫江、袁继琴签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同第一条约定：暗流支行在授信额度内向借款人提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，借款人可一次或多次使用授信，授信有效期原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，借款借据是合同的补充，与借款合同具有同等法律效力。合同第七条约定：借款人不能按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50％的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。上述合同签订后，原告即向被告发放15万元贷款，被告陈卫江在《借款借据》上签字确认，借款借据上约定该笔贷款的期限为2017年3月23日至2019年3月22日止，贷款月利率为8.7083‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。2017年3月23日，原告与被告袁继兰、高道秀、张孟发签订了《清镇农村商业银行股有限公司保证合同》，合同约定，被告袁继兰、高道秀、张孟发愿意为主合同所形成的债务提供连带保证责任。原告依约履行了合同义务，但被告仅支付利息至2018年3月20日，并未按合同约定偿还贷款本息，原告多次催收未果。被告逾期未偿还贷款本息的行为严重违反合同约定，已构成根本违约，原告为维护自身合法权益，据相关法律法规，向法院提出如上诉请，望法院判如所请。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行为支持其诉请，向本院提交了如下证据：1.原告营业执照复印件、法人身份证复印件、开业批复复印件、五被告身份证复印件；2.借款申请书复印件、借款借据复印件、借款合同；3.保证合同复印件；4.还款记录。被告陈卫江辩称，原告诉请的本金、利息都属实，但是没有偿还能力，只愿意偿还2万元。被告袁继琴辩称，原告诉请的本金、利息都属实，但是没有偿还能力，现在已经和被告陈卫江离婚。被告袁继兰辩称，对于原告诉请的金额和利息均是属实的，其也为被告陈卫江和被告袁继琴提供了担保。借款当时是打到被告陈卫江的账户上，钱也是被告陈卫江一人在使用。被告张孟发辩称，原告诉请的金额和利息都属实。被告高道秀辩称，确实为被告陈卫江和被告袁继琴提供了担保，对于原告诉请的金额和利息均属实。被告袁继琴向本院提交了如下证据：1.还款凭证3张；2.民事判决书一份。被告陈卫江、袁继兰、高道秀、张孟发未向本院提交任何证据材料。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2017年3月23日，原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行（乙方）与被告陈卫江（甲方）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同编号（清镇）农商行（2017）年借字1051320102202162，被告袁继琴作为被告陈卫江的配偶在合同上签字，并承诺对借款承担连带还款责任。合同约定：第一条，借款金额。在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，借款人可一次或多次使用授信，授信有效期原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准，借款借据是合同的补充，与借款合同具有同等法律效力；第二条，贷款资金的支付方式。贷款资金支付采用甲方自主支付。（一）甲方自主支付的条件：1.单个甲方生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象。2.单个甲方消费贷款且金额不超过30万元。3.甲方交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。4.法律法规规定的其他情形。（二）以乙方受托支付方式的：甲方提交的提款申请、贷款支付授权委托书为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；第七条，违约责任。一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；第九条，其他约定事项：2.实际持有人与甲方非同一人：为方便授信资金使用，若贷款证实际持有人与甲方不是同一人的，持有人可以委托代理人的身份持证申请借款，在此，甲方在此明确委托代理人为：委托代理人姓名：袁继琴，与持证人关系：配偶，身份证号：。委托代理人与甲方共同承担债权债务。原告暗流支行于2017年3月23日分别与被告高道秀、被告张孟发、袁继兰签订《贵州清镇农村商业银行股份有限公司保证合同》，合同编号：清农商行暗流（2017）年保字0316号、0317号，被告高道秀、被告张孟发、袁继兰均为保证人（甲方），原告暗流支行为债权人（乙方）。合同约定：为确保陈卫江（以下简称债务人）与乙方签订的[编号为贵州省农村信用社（清镇）农商行（2017）年借字1051320103102202162号（以下简称主合同）]的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条，保证方式。甲方提供连带保证责任。甲方确认，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证，抵押，质押，保函等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。第二条，保证担保范围。债权本金人民币（大写）壹拾伍万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条，保证期间。自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。原告暗流支行于2017年3月23日向被告陈卫江发放贷款15万元，被告陈卫江在借款借据上签字确认。借款借据上约定该笔贷款的期限为2017年3月23日至2019年3月22日，贷款月利率为8.7083‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。被告陈卫江、袁继琴按约支付利息至2018年3月20日，并于2018年2月9日偿还借款本金1万元。尚欠借款本金140000元及2018年3月21日以后的利息，因五被告未按约定偿还借款本息，原告遂诉至本院，提出如前诉请。本院认为：原告暗流支行与被告陈卫江、袁继琴签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及原告暗流支行分别与被告高道秀、被告袁继兰、张孟发签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告暗流支行依约向被告陈卫江发放借款15万元，但五被告未按时偿还借款本息，以自己的行为表明不履行合同义务，致使合同目的不能实现，已经构成违约，原告诉至本院要求提前解除于2018年3月23日与被告陈卫江、袁继琴签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》于法有据，五被告也同意提前解除合同，故对该诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方对尚欠的借款本息及利率约定均无异议，原告暗流支行要求被告陈卫江提前偿还剩余贷款本金14万元及利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持，且被告陈卫江与被告袁继琴系夫妻关系，虽然双方现已离婚，但该笔债务发生于夫妻关系存续期间，借款也是用于家庭养殖业，属于夫妻共同债务，且合同约定被告陈卫江与被告袁继琴共同承担还款责任，故被告袁继琴应作为共同债务人承担还款责任。根据原告暗流支行与被告陈卫江、袁继琴签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》和原告暗流支行与被告陈卫江签订的《借款借据》，借款期内（2017年3月23日至2019年3月22日）月利率为8.7083‰，逾期则计算罚息，罚息利率在借款期内利率基础上上浮50%，即罚息月利率为13.06245‰。现原告主张提前解除借款合同，合同解除之日（本判决生效之日）即借款期限届满，故原告诉请要求被告陈卫江、袁继琴偿还借款本金140000元及利息（借款期内利息从2018年3月21日起按月利率8.7083‰计算至本案判决生效之日止，逾期罚息从本案判决生效之日起按月利率13.0624‰计算至借款本金清偿之日止）不违反法律规定，本院予以支持。被告高道秀、张孟发、袁继兰自愿为被告陈卫江、袁继琴提供连带保证责任担保，且在保证期间，故对被告陈卫江、袁继琴的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，判决如下：一、解除原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行于2017年3月23日与被告陈卫江、袁继琴签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》；二、被告陈卫江、袁继琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司暗流支行借款本金14万元及利息（借款期内利息从2018年3月21日起按月利率8.7083‰计算至本判决生效之日止，逾期罚息从本判决生效之日起按月利率13.0624‰计算至借款本金清偿之日止）；三、被告张孟发、袁继兰、高道秀对上述第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3282元，减半收取1641元，由被告陈卫江、袁继琴、张孟发、袁继兰、高道秀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审判员 张 聪二〇一八年十二月二十六日书记员 李成义