广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0102民初6845号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路**。统一社会信用代码91450102898281063X。 代表人：杨红英，该分行行长。 委托诉讼代理人：张山，广西东方意远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈胜有，广西东方意远律师事务所实习律师。 被告：覃羽宁，男，1963年9月17日出生，汉族，住环江毛南族自治县。 被告：广西金湖投资有限公司，住，住所地南宁市青秀区金湖路**圣展独立公社大厦******房一社会信用代码：914501007188950349。 法定代表人：覃万丰。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（√）普通程序（） 立案时间：2018年11月19日 开庭时间：2018年12月20日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：委托诉讼代理人张山、陈胜有到庭 被告覃羽宁：未到庭 被告广西金湖投资有限公司（以下简称金湖公司）：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、解除原告与被告于2004年7月9日签订了《个人住房抵押贷款合同》；2、被告覃羽宁偿还原告的贷款本息274358.4元，其中本金173604.8元、利息21359.48元、罚息80069.92元（利息、罚息暂计算至2018年10月9日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）；3、被告覃羽宁赔偿原告支出的律师费用12846.13元；4、本案诉讼费用由被告覃羽宁承担；5、确认原告对抵押担保物南宁市金浦路3号金湖商场2层单元142号房有优先受偿权；6、被告金湖公司对被告覃羽宁的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：原告与被告于2004年7月9日签订了《个人住房抵押贷款合同》（个贷合同号：2004-0837），合同第一条、第二条约定：原告贷款449000元给被告覃羽宁用于购买南宁市金浦路3号金湖商场2层单元142号房，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以《借款凭证》为准。第三条约定月贷款利率为5.28‰，贷款实际发放后遇中国人民银行调整法定利率的，当年执行调整前利率，于次年1月1日起，按相应利率档次执行调整后的利率；第十七条约定被告未按期还款的，原告有权在本合同约定利率上浮50%计收罚息，并对应付未付利息计算复利；第五条约定被告从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还借款本息。第十六条、第十七条约定被告有迟延履约且经原告催告后仍未予以纠正的，乙方有权停止发放贷款并单方面宣布本合同项下已发放的贷款全部提前到期，要求被告覃羽宁立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；另根据第十七条约定原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用由被告覃羽宁承担；第八条约定被告金湖公司对合同项下贷款承担连带保证责任；第一条、第九条约定被告覃羽宁作为该项贷款的抵押人将南宁市金浦路3号金湖商场2层单元142号房抵押给原告；第八条、第九条约定抵押担保、保证的范围包括贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。 合同签订后，原告依约于2004年7月22日向被告覃羽宁发放了贷款449000元整，并办理了抵押登记。但是，被告覃羽宁并未依约按时向原告偿还借款本息，至2018年10月9日已逾期达37期。为此，原告委托律师向被告覃羽宁发送了律师函要求及时清偿逾期本息，并明确通知被告覃羽宁应在收到律师函后3日内向原告偿还贷款本息，但被告覃羽宁仍未按期清偿欠款，被告覃羽宁已构成违约。因此，根据《合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”以及合同约定，原告有权解除与被告签订的《个人房产抵押贷款合同》并要求被告覃羽宁偿还剩余贷款本息274358.4元，其中本金173604.8元、利息21359.48元、罚息80069.92元（利息、罚息暂计算至2018年10月9日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）。另外，根据合同约定，被告覃羽宁还应当承担原告实现本案债权支付的律师费用12846.13元，而且，原告对抵押担保物南宁市金浦路3号金湖商场2层单元142号房有优先受偿权。被告金湖公司是被告覃羽宁的保证人，依法应当对被告覃羽宁的上述债务承担连带清偿责任。 被告答辩要点 被告覃羽宁未作答辩。 被告金湖公司未作答辩。 认定事实及法律适用 一、认定事实 （一）合同的签订 1、合同：《个人住房抵押贷款合同》（编号：2004-0837） （1）签订日期：2004年7月9日 （2）签订主体：交行广西区分行（乙方、贷款人、抵押权人）、覃羽宁（甲方、借款人、抵押人）、金湖公司（丙方、保证人） （3）贷款金额、期限、利率、还款方式：44.9万元；10年，到期日为2014年7月22日；月利率5.28‰，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；采取等额本息还款法，本息按期支付，还款日为放款日的对应日。 （4）违约责任：借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。 （5）担保：丙方为本合同项下贷款提供连续连带责任保证；保证期间为贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用；甲方为按本合同约定足额偿还任一期款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项；甲方取得抵押房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。 （6）抵押：甲方以位于南宁市金浦路3号金湖商场2层单元142号房作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。 (二)合同的履行 2004年7月22日，原告依约向被告发放贷款44.9万元，截至2018年10月10日，尚欠贷款本金173604.8元、利息21359.48元、罚息80069.92元。另外，当事人已为案涉房屋办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为交行广西区分行。 （三）其他：诉讼过程中，原告自愿放弃其提出的第一项和第五项诉讼请求。原告主张律师费12846.13元，但尚未实际支付该笔律师费。因被告未偿付借款本息，原告委托广西东方意远律师事务所向被告发送《律师函》，催促被告偿付借款本息。 上述事实，有《个人住房抵押贷款合同》、借款凭证、房屋预抵押登记证、被告欠款明细表、律师函、委托代理合同、律师费收据等证据在卷佐证。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人住房抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、违约责任：合同签订后，原告交行广西区分行依约履行了放款义务，被告覃羽宁未按约定还本付息构成违约，故原告要求被告覃羽宁偿还贷款本金173604.8元及利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，虽然合同对律师费进行了约定，原告也提交了《委托代理合同》、律师费收据，但其未能提交律师费发票等证据，证实其已实际支付了律师费，故对原告提出的律师费请求，依据不充分，本院不予支持。 3、担保责任：被告金湖公司为本案债务提供阶段性连带保证责任，且案涉房屋尚未办理抵押权登记，故被告万丰公司的保证责任尚未解除。因此，原告要求被告金湖公司对本案债务承担连带担保责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告万丰公司承担保证责任后，有权向借款人追偿。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告覃羽宁向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金173604.8元； 二、被告覃羽宁向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：1、截止至2018年10月10日的利息21359.48元、罚息80069.92元；2、从2018年10月11日起至还清之日止，以173604.8元为基数，按合同约定罚息利率计算）； 三、对上述第一至二项判决确定的给付义务，由被告广西金湖投资有限公司承担连带清偿责任。被告广西金湖投资有限公司承担保证责任后，有权向被告覃羽宁追偿； 四、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2804元，由原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行负担125元，被告覃羽宁、广西金湖投资有限公司负担2679元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  莫寿孟 二〇一八年十二月二十五日 书记员  罗欧阳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。