福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初8411号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人：刘守芳、肖振蕊，福建尔凡律师事务所律师。 被告：吴星辉，男，汉族，1988年3月2日出生，住福州市晋安区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称中信银行信用卡中心）与被告吴星辉信用卡纠纷一案，本院于2018年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘守芳到庭参加诉讼，被告吴星辉经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计43473.91元，（其中，暂计至2018年4月24日的本金31102.74元、利息5415.87元、手续费0元、违约金6475.3元、年费480元、杂费0元、截止至2016年12月31日的滞纳金0元）此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.被告支付本案全部诉讼费用。 事实和理由：2014年5月，被告向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认。依被告申请，中信银行信用卡中心经审核为被告办理发放了中信银行信用卡，卡号为：40×××81，账户为：40×××11。2014年5月24日，被告开通了该信用卡，但自2017年10月1日起，被告开始逾期还款，现被告共欠信用卡款项43473.91元，（其中，暂计至2018年4月24日的本金31102.74元、利息5415.87元、手续费0元、违约金6475.3元、年费480元、杂费0元、截止至2016年12月31日的滞纳金0元）。原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约已构成严重违约。根据被告申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；被告及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；被告如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；被告及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。被告对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。另根据，2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对原告、被告及其附属卡持卡人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而原告未收到注销信用卡的申请。故原告主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。 被告吴星辉未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 庭审中，原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料： A1.中信银行信用卡申请表，证明被告向中信银行信用卡中心处申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《信用卡领用合约》； A2.《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，证明《信用卡领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费等均做出了明确约定； A3.交易流水，证明被告开通信用卡后累计消费的情况； A4.催收历史，证明被告经中信银行信用卡中心多次催收的情况下拒不还款； A5.余额构成表，证明暂截止至2018年4月24日，被告共欠中信银行信用卡中心本金、逾期利息及其他相关费用共合计43473.91元； A6.关于调整信用卡相关服务项目的公告，证明中信银行已经在官网上公布违约金的相关收费标准。 被告吴星辉未到庭质证，亦未向本院提交证据材料。 上述证据原告能提供相应原件供核对，被告吴星辉经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，应自行承担相应法律后果。 本院经审理查明的事实与原告所提交的证据相一致。被告申领了尾号0381中信银行信用卡，自2017年10月1日起，被告开始逾期还款，暂计至2018年4月24日被告拖欠借款本金31102.74元、利息5415.87元、手续费0元、违约金6475.3元、年费480元、杂费0元、截止至2016年12月31日的滞纳金0元）。经原告中信银行信用卡中心通过电话、手机短信等方式催收欠款,被告仍未清偿。 本院认为，原、被告之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自的合同义务。被告在享受到原告中信银行信用卡中心提供的相关金融服务后未按期归还透支本息，构成违约。依据领用合约的相关规定，原告中信银行信用卡中心有权向被告催收、追索相关欠款，原告中信银行信用卡中心要求被告偿还信用卡本息、手续费、滞纳金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。由于领用合约中对违约金并未明确约定，原、被告也未达成补充协议，故原告中信银行信用卡中心要求被告支付2017年1月1日之后的讼争信用卡项下的违约金,本院不予支持。被告吴星辉无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应权利，本院依法缺席判决。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告吴星辉于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还借款本金31102.74元人民币、年费480元及利息(2018年4月24日前的利息为5415.87元人民币,之后按《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》约定的标准计至款项实际还清之日止); 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费元，由被告吴星辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  陈起强 审判员  罗登煌 审判员  黄恒康 二〇一八年十二月十四日 书记员  张 源 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。