广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0391民初3011号原告：深圳市中小企业融资担保有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：胡泽恩。委托诉讼代理人：杨静静，该公司员工。委托诉讼代理人：刘晶，广东墨林律师事务所律师。被告：深圳市好时代专用挂车有限公司，住所地广东省深圳市宝安区观澜街道大兴社区大一村2700012号。法定代表人：吴启车。被告：吴国华，男，1967年5月4日出生，汉族，住广东省丰顺县。委托诉讼代理人：张耀玮，广东深港律师事务所律师。被告：吴启丸，男，1968年8月23日出生，汉族，住广东省丰顺县。被告：黄伟意，男，1958年10月1日出生，汉族，住广东省丰顺县。原告深圳市中小企业融资担保有限公司（以下简称中小企业融资公司）与被告深圳市好时代专用挂车有限公司（以下简称深圳好时代公司）、吴国华、吴启丸、黄伟意追偿权纠纷一案，本院于2017年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。2018年6月21日第一次开庭，原告委托诉讼代理人杨静静、被告吴国华委托诉讼代理人张耀玮、被告黄伟意到庭参加诉讼，被告深圳好时代公司、吴启丸经本院合法传唤未到庭参加诉讼。2018年6月27日第二次开庭，原告委托诉讼代理人杨静静、被告吴国华委托诉讼代理人张耀玮到庭参加诉讼，被告深圳好时代公司、黄伟意、吴启丸未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中小企业融资公司向本院提出诉讼请求：1.被告深圳好时代公司偿还原告代偿款9459617.05元；逾期担保费201458.33元（逾期担保费以未清偿本金8874816.33元为基数，按每日万分之一标准计算，自2016年11月22日暂计至2017年10月14日，以后继续计至债务全部清偿之日止）；代偿款逾期利息468251.05元（代偿款逾期利息以代偿款9459617.05元为基数，按每日万分之五的利率标准计算，自2017年7月7日暂计至2017年10月14日，以后继续计至债务全部清偿之日止）；代偿违约金945961．71元（代偿违约金以代偿本金9459617．05元为基数，按照10%的标准一次性计收）；2.被告深圳好时代公司承担本案的案件受理费、执行费、评估费、公告费等全部诉讼及执行费用，以及原告为实现债权垫付的其他费用；3.被告深圳好时代公司承担原告为实现债权而支出的律师费25万元；4.被告吴国华、吴启丸、黄伟意就上述1、2、3项债务向原告承担连带清偿责任；5.原告就被告深圳好时代公司在平安银行深圳观澜支行开立的账号为11×××01的账户内应退未退的出口退税款金额及账户内余额享有质权，有权就该质押的权利对上述债务优先受偿；6.依法处置被告吴国华抵押给原告的南山区工业七路以北、后海大道以东海月花国（三期）5栋14B的房产，由原告就抵押房产处置所得全部价款优先受偿。事实和理由：2015年3月19日，原告接受被告深圳好时代公司委托，为其向平安银行股份有限公司深圳分行申请的1500万元货款提供保证担保，原告与该贷款银行签署了《保证合同》（合同编号：平银观澜保字20150312第002号），被告深圳好时代公司与贷款行签订了《货款合同》（编号为：平银观澜贷字20150312第001号）。为此，被告深圳好时代公司与原告签订了编号为深担（2015）年委保字（0288）号《委托保证合同》，约定如未依约履行还款义务，被告深圳好时代公司除了应向原告支付逾期担保费、代偿款利息和代偿违约金外，还应向原告支付代偿的全部款项、垫付的费用和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、评估费、律师费、拍卖费、公告费、执行费）。同时，被告吴国华、吴启丸、黄伟意及广东好时代专用车有限公司与原告签订了编号为深担（2015）年反担字（0288－1）号的《保证反担保合同》，分别为被告深圳好时代公司的上述债务向原告提供连带责任保证反担保。被告吴国华与原告签订了编号为深担（2015）年反担字（0282－2）号的《保证反担保合同》为被告深圳好时代公司的上述债务向原告提供连带责任保证反担保。被告吴国华还与原告签订了编号为深担（2015）年反担字（0288－3）号的《抵押反担保合同》，被告吴国华以其名下南山区工业七路以北、后海大道以东海月花园（三期）5栋14B的房产（深房地字第××号）为被告深圳好时代公司上述1、2、3项债务向原告提供抵押反担保，并向产权登记部门办理了完整的抵押登记手续。被告深圳好时代公司与原告签订了编号为深担（2015）年反担字（0288－4）号《质押反担保合同》以其在平安银行深圳观澜支行开立的账号为11×××01的账户内应退未退的出口退税款金额及账内余额设定质押并予以登记。贷款发放后，被告深圳好时代公司仅履行了部分分期还款义务，其后因其资金链断裂，企业经营陷入困境，停止分期还款。贷款于2016年11月22日到期，被告深圳好时代公司拒不履行还款义务，被告吴启丸、黄伟意作为保证人拒不履行连带保证责任。原告按保证合同的约定履行保证人责任，于2017年7月7日向贷款行代偿9459617.05元。原告代偿后，各被告拒不履行约定义务，已严重损害原告权益。为依法维护原告的合法权利，特向法院提起诉讼，请支持原告的全部诉讼请求。被告吴国华辩称，对于提供反担保一事没有异议，但是对于原告诉讼请求不予以认可，理由如下：1.原告偿还平安银行贷款本金利息的数额没有经过被告深圳好时代公司的确认和同意，无法确认被告深圳好时代公司应该偿还银行的准确金额，对于原告偿还给银行的金额不予确认；2.被告深圳好时代公司与平安银行的贷款属于无息贷款，根据《贷款合同》第3条还款中明确约定，自贷款发放次月起每月等额归还本金35万元，余额在到期日一次性还清，《贷款合同》中没有关于利率的约定，《担保合同》第2条特别约定借款人被告深圳好时代公司应于放款之日起次月起每月还本金35万，《保证合同》中也没有关于利率约定，《委托保证合同》第1条第2项还款方式约定，被告深圳好时代公司应于贷款实际发放之日起每个第30天之前向贷款人还款35万元，余款在届期满一次性还清，《委托保证合同》中也没有关于利率的约定；3.原告主张的逾期利息和违约金是无效的，因为委托保证合同是由原告提供的格式合同，没有体现双方充分协商的意思，所约定的内容均没有告知被告，同时逾期利息和违约金也有重复计算的情形，加重了被告深圳好时代公司应承担的责任；4.原告主张的逾期担保费用属于重复计算，没有事实依据，根据委托保证合同借款期为24个月，担保费用是60万，即60万是24个月的担保费用，在贷款期满之前，已经于2016年11月22日偿还了银行的本金，所以不再存在担保的事项，所以不应再继续支付担保费用；5.反担保的范围不应大于原告对银行提供担保的范围。根据保证合同第5条原告的担保范围是主合同项下债务人所应承担的债务本金利息、复利、罚息及实现债权的费用，实现债权的费用仅限于案件受理费。所以作为反担保的被告吴国华，被告吴国华的担保范围不应大于原告的上述担保范围。被告黄伟意辩称，同意被告吴国华的上述答辩意见。被告深圳好时代公司、吴启丸均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年3月19日，平安银行股份有限公司深圳分行（甲方）与被告深圳好时代公司（乙方）签订了《贷款合同》。合同第一条约定贷款金额为1500万元，贷款期限24个月。第三条约定，乙方按分期还本方式归还贷款本金，自贷款发放之日次月起，每月等额归还本金35万元，余额在届期日一次性还清。第七条第二项约定，有违约事件发生时，甲方有权宣布授信提前到期，要求乙方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至乙方清偿全部授信本金。同日，原告作为保证人与贷款人平安银行股份有限公司深圳分行签订了《保证合同》，为被告深圳好时代公司的上述贷款提供连带责任保证。保证范围为乙方主合同项下债务人所应承担的债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用，利息、复利、罚息按主合同的约定计算，并计算至甲方代偿之日止，实现债权的费用仅限于案件受理费。2.2015年3月19日，被告深圳好时代公司（甲方）与原告（乙方）签订了《委托保证合同》，委托原告为其向贷款人申请信贷提供保证担保。合同约定：（1）甲方应于贷款实际发放之日起每个第30天之前，向贷款人还款35万元。（2）甲方应于乙方向货款人发出《担保意向通知书》之前付清全部评审费18000元，并于本合同签订之日起二日内支付担保费60万元。评审费和担保费亦不予退还。（3）如债务届期（含货款人宣布贷款提前到期）未依约还款的，甲方应向乙方支付逾期担保费，直至所欠债务全部清偿之日止。逾期担保费按未清偿货款本金以每日万分之一实时计收。（4）乙方代甲方偿还贷款后，乙方有权要求甲方于3日内向乙方偿还全部代偿款，并按乙方未受清偿代偿款以每日万分之五利率支付利息，直至所欠债务全部清偿之日止，同时向乙方支付代偿违约金，代偿违约金按代偿金额10%一次计收。3.2015年3月19日，原告（甲方）与保证人（乙方）吴国华、吴启丸、黄伟意、广东好时代专用车有限公司及借款人（丙方）被告深圳好时代公司签订编号为深担（2015）年反担字（0288－1）号的《保证反担保合同》。合同约定，乙方愿意根据保证合同和委托保证合同的有关条款向甲方进行反担保，并承担反担保责任。保证反担保范围：丙方未清偿贷款人的全部款项，丙方应向甲方支付的逾期担保费，甲方因履行保证责任而代偿的款项，丙方应向甲方支付的利息、违约金等款项，甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用等（包括但不限于保险费、律师费、诉讼费、拍卖费、执行费、评估费等）。保证方式为无限连带责任保证。4.2015年3月19日，原告（甲方）与被告吴国华（乙方）、被告深圳好时代公司（丙方）签订编号为深担（2015）年反担字（0288－2）号的《保证反担保合同》。合同约定，乙方愿意根据保证合同和委托保证合同的有关条款向甲方进行反担保，并承担反担保责任。保证反担保范围：丙方未清偿贷款人的全部款项，丙方应向甲方支付的逾期担保费，甲方因履行保证责任而代偿的款项，丙方应向甲方支付的利息、违约金等款项，甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用等（包括但不限于保险费、律师费、诉讼费、拍卖费、执行费、评估费等）。保证方式为无限连带责任保证。5.2015年3月19日，原告（甲方）与被告吴国华（乙方）、被告深圳好时代公司（丙方）签订编号为深担（2015）年反担字（0288－3）号的《抵押反担保合同》。合同第二条约定：本合同抵押反担保范围为借贷合同项下丙方应承担的所有债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等）；丙方应向甲方支付的逾期担保费；甲方因履行保证责任而代偿的款项；丙方应向甲方支付的利息、违约金等款项；甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用等（包括但不限于保险费、律师费、诉讼费、拍卖费、执行费、评估费等）。其中，抵押物担保的债权本金为1500万元，该金额仅为抵押反担保范围的一部分，不构成甲方行使抵押权的任何限制。甲方有权按照抵押物实现的实际价值优先受偿。抵押物为房地产权利人吴国华名下位于深圳市南山区工业七路以北、后海大道以东海月花园（三期）5栋14B的房产，价值为2900万元。6.2015年3月19日，原告（甲方）与出质人（乙方）、借款人（丙方）深圳好时代公司签订编号为深担（2015）年反担字（0288－4）号的《质押反担保合同》。合同约定，乙方以应退未退的出口退税款金额及账户内金额（开户行：平安银行深圳观澜支行；账号：11×××01）为丙方向甲方提供反担保。7.2015年4月2日，被告吴国华作为抵押人与抵押权人原告就《抵押反担保合同》项下抵押的不动产在深圳市不动产登记中心办理了不动产抵押登记，抵押物为南山区工业七路以北、后海大道以东的海月花园（三期）5栋14B的房产。8.2017年7月10日，贷款行平安银行股份有限公司深圳支行向原告出具《代偿确认书》。确认书载明：《贷款合同》项下的贷款已于2016年11月22日提前到期，截至2017年7月7日，借款人深圳好时代公司共欠款本金8874816.33元，利息、罚息584800.72元，共计9459617.05元；原告已于2017年7月7日向该银行履行保证责任，代偿金额共9459617.05元；故原告在保证合同项下的保证责任已全部解除，并取得对借款人深圳好时代公司及反担保人的追偿权。9.原告与广东墨林律师事务所就本案的诉讼纠纷签订《委托代理合同》，约定广东墨林律师事务所应指派承办律师运用专业知识和技能勤勉尽责地办理委托事项，具体的委托事项包括一审诉讼相关事项等。原告于2017年10月16日支付律师费25万元。本院认为，本案案由系追偿权纠纷。当事人之间签订的《保证合同》《委托保证合同》《保证反担保合同》《抵押反担保合同》《质押反担保合同》等，均系各方当事人之间的真实意思表示，内容没有违反有关法律规定，对各方当事人均具有法律约束力。本案的争议焦点：一是原告追偿款项的数额；二是被告吴国华、吴启丸、黄伟意保证责任的承担。关于争议焦点一，原告追偿款项的数额。被告吴国华辩称，反担保的范围不应大于原告对银行提供担保的范围，故《贷款合同》未约定的逾期担保费、代偿款逾期利息、代偿违约金等被告不应承担。本院认为，《保证反担保合同》已载明被告吴国华等人的担保，是保证人为深圳好时代公司基于《委托保证合同》《保证合同》《贷款合同》对原告所负的债务向原告提供的担保，其担保范围明确约定包括了未清偿贷款银行的全部款项、逾期担保费、违约金等款项。故被告吴国华的辩称无事实和法律依据，本院不予采纳。原告主张追偿的款项包括：代偿款、逾期担保费、代偿款逾期利息、代偿违约金、律师费。第一，关于代偿款。被告吴国华辩称，原告代偿款数额未经被告深圳好时代公司确认其不予认可。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。贷款银行平安银行股份有限公司深圳分行出具了《代偿确认书》确认原告已于2017年7月7日向贷款银行履行保证责任，代偿金额本金8874816.33元，利息、罚息584800.72元，共计9459617.05元。原告作为保证人向贷款人承担保证责任后，有权向借款人深圳好时代公司追偿。被告吴国华未提交任何证据证明原告代偿款数额有误，其辩称意见，本院不予采信。原告主张的代偿款本金8874816.33元，利息、罚息584800.72元，共计9459617.05元，有事实和法律依据，本院予以支持。第二，关于逾期担保费、代偿款逾期利息、代偿违约金。《委托保证合同》约定，原告代偿款项后，被告深圳好时代公司还需同时支付以下款项：（1）按未清偿货款本金以每日万分之一为标准支付逾期担保费，计至债务全部清偿之日止。（2）按未受清偿代偿款以每日万分之五利率向原告支付利息，计至债务全部清偿之日止。（3）向乙方支付代偿违约金，代偿违约金按代偿金额10%一次计收，即945961.705元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案案由为追偿权纠纷，实质上也是法人之间进行资金拆借融通的行为，故也应适用该条司法解释的规定。原告所主张的逾期担保费利率为日万分之一，相当于年3.6%，代偿违约金利率为日万分之五，相当于年18%，此两项年利率为21.6%，计算基数不同；同时又主张了一次计收的代偿违约金945961.705元，而被告深圳好时代公司在签订合同之日起二日内已支付担保手续费60万元。经核算，上述各项费用所加之和未超过法律规定的24%上限标准（以9459617.05为基数，以年24%为标准，从2017年7月7日暂计至目前），本院予以支持，故被告深圳好时代公司应当支付：（1）逾期担保费，以8874816.33元为基数，按年利率3.6%，自2016年11月22日计至债务清偿之日止；（2）代偿款逾期利息，以9459617.05元为基数，按年利率18%，自2017年7月7日计至债务清偿之日止；（3）违约金945961.705元。第三，关于律师费。被告吴国华等人的担保责任应依据《保证反担保合同》确定。《保证反担保合同》担保范围项下包括了律师费，原告也举证向其代理人支付了律师费25万元，但被告具体应转负担多少原告支出的律师费用法庭需要对原告律师提供的服务情况以及该服务对法庭查明事实的进程状况来合理厘定。法庭认为，首先，诉讼律师处理诉讼业务基本的职责也是律师作为专业人士最重要的工作之一是参加庭审，发表专业意见，但原告的委托律师两次庭审均未参加，令到法庭无法判断其律师是否真正发挥了与其收取的律师费相匹配的代理服务。其次，从原告出庭人员庭审中的举证和发表代理意见的质量上看，法庭也无法判断原告律师已充分运用了其专业知识和技能有效指导了其出庭人员的庭审工作，明显例证就是第一次庭审时原告主张债权的追偿权但却遗漏了证明债权确已发生的借款借据等证据，导致了本案的第二次庭审，不当地延误了诉讼进程，增加了对方当事人诉讼开支，也不必要地耗费了司法资源。被告也因此提出了抗议。综上，尽管原告为本案聘请律师存在合同依据和一定的必要性，但鉴于其所开支的25万元律师费无法令法庭信服其合理性和效益性，加之还反过来不必要地耗费了诉讼资源，故法庭驳回原告要求被告承担律师费的请求，原告应自行承担其所支付的所有律师费，以为一定的惩戒。关于争议焦点二被告吴国华、吴启丸、黄伟意保证责任的承担。第一，《保证反担保合同》约定被告吴国华、吴启丸、黄伟意以其合法拥有的财产为被告深圳好时代公司向原告提供无限连带责任保证，符合法律规定。现被告深圳好时代公司未清偿债务，原告主张被告吴国华、吴启丸、黄伟意承担连带清偿责任，本院予以支持。第二，关于原告是否有权对被告吴国华提供的房产类抵押物享有优先受偿权。《抵押反担保合同》约定，被告吴国华以其名下的房产（深房地字第××号）为被告深圳好时代公司的债务承担保证责任，上述房产已办理了抵押登记，合法有效。故原告对被告吴国华所有的房产享有抵押权，依照法律规定的顺序有优先受偿权。第三，关于原告是否有权对被告深圳好时代公司的出口退税款金额及账户内余额享有质权并优先受偿。《中华人民共和国担保法》第六十三条规定，本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。因此，质权的设立需移交债权人占有。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。可知，金钱需以特户、封金、保证金等形式特定化才可设定质权。而本案中《质押反担保合同》项下的应退未退的出口退税款金额及账户内余额并未移交原告占有，也并未以特户、封金、保证金等形式特定化，故原告主张的质押账户内金额无法成立质权，其主张于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市好时代专用挂车有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市中小企业融资担保有限公司支付代偿款9459617.05元；二、被告深圳市好时代专用挂车有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市中小企业融资担保有限公司支付逾期担保费（以8874816.33元为基数，按年利率3.6%，自2016年11月22日计至付清之日止）；三、被告深圳市好时代专用挂车有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市中小企业融资担保有限公司支付代偿款逾期利息（以945961.705元为基数，按年利率18%，自2017年7月7日计至付清之日止）；四、被告深圳市好时代专用挂车有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市中小企业融资担保有限公司支付违约金945961.705元；五、原告深圳市中小企业融资担保有限公司就被告深圳市好时代专用挂车有限公司上述第一、二、三、四项债务对被告吴国华所有的房产（深房地字第××号）享有优先受偿权；六、被告吴国华、吴启丸、黄伟意对被告深圳市好时代专用挂车有限公司上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后有权向被告深圳市好时代专用挂车有限公司追偿；七、驳回原告深圳市中小企业融资担保有限公司其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费89752元，由原告深圳市中小企业融资担保有限公司负担1981元，被告深圳市好时代专用挂车有限公司、吴国华、吴启丸、黄伟意负担87771元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  郭宁华人民陪审员  林竞华人民陪审员  郭 源二〇一八年十二月十四日书 记 员  王 紫书 记 员  詹惠婷