广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0981民初2006号 原告：广西北流柳银村镇银行股份有限公司，住所广西北流市二环西路185号。统一社会信用代码91450900588604242E。 法定代表人：张业勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗东海，该公司业务发展部职工。 委托诉讼代理人：谢曜骏，该公司职工。 被告：彭锡均，男，1979年8月23日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。 被告：谢海婷，女，1982年2月10日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。 被告：广西信和房地产开发有限公司，住所南宁市青秀区金湖路59号地王国际商会中心50层5019号房。注册号450000200002308。 法定代表人：刘建嫦。 被告：柳州市飞鸟贸易有限公司，住所柳州市飞蛾二路1号谷埠街国际商城K2栋4-66号。注册号450204000101785。 法定代表人：卢波。 原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司（以下简称北流柳银银行）与被告彭锡均、谢海婷、广西信和房地产开发有限公司（以下简称信和公司）、柳州市飞鸟贸易有限公司（以下简称飞鸟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日立案，依法适用普通程序，于2018年12月3日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人罗东海到庭参加了诉讼。被告彭锡均、谢海婷、信和公司、飞鸟公司经本院采取公告送达方式进行传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北流柳银银行向本院提出诉讼请求：1、被告彭锡均、谢海婷共同返还原告贷款本金190万元；2、被告彭锡均、谢海婷共同支付原告利息及罚息（合同期内利息按月利率8.4875‰计算；逾期后利息按借款执行利率基础上上浮50%计收至还清日止，贷款按照人民银行规定计收复利；暂计至2018年5月18日止，利息为13892.52元、逾期利息590817.03元）；3、原告对被告信和公司位于防城港市港口区商铺的房产（房屋产权证号：防港房权证港口直字第××号、第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告信和公司、飞鸟公司对上述借款承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告共同承担。 事实和理由：2015年8月14日，被告彭锡均因经营飞鸟公司北流分公司，需要购买化肥，以被告信和公司位于防城港市港口区商铺的房产（房屋产权证号：防港房权证港口直字第××号、第××号）（以下简称抵押房产）作为抵押，向原告北流柳银银行申请保证贷款190万元整，双方于2015年8月14签订了《最高额担保个人借款合同》，合同约定最高债权额确定时间为叁年，单笔借款期限为1年，付款方式为受托支付，担保方式为最高额抵押。合同签订后，原被告到防城港市住房保障和房产管理局办理了抵押登记（《房屋他项权利证书》证号：防港房他证港口直字第××号）。 2015年8月14日，原告与被告谢海婷、被告信和公司、被告飞鸟公司签订了《最高额保证合同》，为该笔借款提供连带保证担保，根据合同约定保证期间为债权合同约定的债务履行期届满之日两年。 原告于2015年8月19日向被告彭锡均发放贷款190万元，借款月利率为：8.4875‰，到期日为2016年8月18日。原告按合同约定根据借款人的委托将借款资金100万元通过借款人账户（62×××63）支付给交易对手龙州锦长贸易有限公司，将借款90万元通过借款人账户（62×××63）支付给交易对手龙州颐达有限公司。 原告北流柳银银行按合同约定履行了放款义务，但被告却没有按合同预定还本付息。至今尚结欠原告本金190万元、逾期利息及罚息（暂计至2018年5月18日止，利息为13892.52元、逾期利息590817.03元；合同期内利息按月利率8.4875‰计算，逾期后利息按借款执行利率基础上上浮50%计收至还清日止）。 被告彭锡均的行为严重违反了借款合同的规定，损害了原告的合法权益，原告多次上门约谈催讨无果。被告该行为构成违约，根据《最高额担保个人借款合同》约定；被告谢海婷为共同借款人，应对彭锡均的借款承担共同偿还责任。该借款抵押房产作抵押，被告彭锡均无法偿还借款时，原告对抵押房产享有优先受偿权；同时，被告信和公司、飞鸟公司提供连带责任保证担保，并在《最高额保证合同》予以约定，根据该合同约定，信和公司、飞鸟公司应对本案借款本息、罚息等承担连带责任；同时，本案诉讼费用应由被告共同承担，请法院判如所请。 被告彭锡均、谢海婷、信和公司、飞鸟公司未向本院作答辩，也未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告北流柳银银行向本院提交证据：1、原告营业执照、金融许可证、身份证；2、被告身份证、结婚证、营业执照；3、《最高额担保个人借款合同》、抵押物清单、《最高额保证合同》；4、房屋所有权证；5、《房屋他项权利证书》；6、借款借据；7、支付委托书及转账凭证；8、交易明细电脑单。 经过庭审举证、质证，本院认证如下： 被告彭锡均、谢海婷、信和公司、飞鸟公司不到庭参加诉讼，视为其放弃应享有对原告所提供证据进行质证的权利。对于原告提供的上述证据，本院综合各份证据间以及与本案诉讼主张的关联程度、证明力大小进行评判后予以认定，作为认定与本案具有关联的法律事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2015年8月14日，以原告北流柳银银行为贷款人；被告彭锡均为借款人、被告谢海婷为共同借款人（担保人）；被告信和公司为担保人共同签订了合同编号为2015年北柳村银借字第185号的《最高额担保个人借款合同》一式肆份（以下简称《最高额担保个人借款合同》）。《最高额担保个人借款合同》主要写明：1、借款金额190万元，借款用途为购买化肥。2、自2015年8月14日起至2018年8月13日止，借款人可以在190万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2018年8月13日。3、在上述期间和最高借款本金余额内，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同，但借款人需填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，经贷款人审批同意后方可用款。每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。4、本合同项下利率为月利率8.4875‰，合同有效期内遇利率调整按国家相关规定执行。5、贷款支付方式，为贷款人受托支付方式。指在本合同签署后，借款人在支付前3个工作日向贷款人提交受托支付申请，贷款人根据借款人的支付申请，且在贷款人审查同意后，将贷款资金按照申请支付金额通过借款人账户（账号：62×××63）支付或直接支付给借款交易对象。支付条件为借款人提供交易合同或其他相关交易资料及凭证并经贷款人审核同意。贷款人根据借款人的支付申请对借款人交易对象的上述支付行为即为借款人的提款。6、按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。单笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定。7、本合同借款的担保方式为最高额抵押。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保，担保的债务最高余额为190万元。担保范围为借款人在本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金。以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。8、担保人同意以其名下房产提供担保。上述担保物详见抵/质押物品清单（抵/质押物品清单记载：物品名称为房屋所有权；所在地防城港市港口区；房屋所有权证号：防港房权证港口直字第××号、第××号；评估价值326.8万元），该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。9、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。原告北流柳银银行在该合同落款“贷款人”处加盖公章；被告彭锡均在落款“借款人”处签名、捺印，被告谢海婷在落款“共同借款人”处签名、捺印，被告信和公司在落款“担保人”处盖章。 2015年8月14日，被告信和公司与原告北流柳银银行前往防城港市房屋产权登记部门，办理了抵押房产的抵押登记（《房屋他项权利证书》证号：防港房他证港口直字第××号；他项权利种类为抵押；房屋他项权利人为北流柳银银行；房屋所有权人为信和公司；房屋所有权证号：A201580185、A201580187）。 2015年8月14日，以原告北流柳银银行为债权人；被告信和公司、飞鸟公司为保证人共同签订了合同编号为2015年北柳村银保字第13号的《最高额保证合同》一式叁份（以下简称《最高额保证合同》）。《最高额保证合同》主要写明：1、本合同担保的为《最高额担保个人借款合同》。2、本合同项下所担保的主债权为，依据主合同，债权人在2015年8月19日起至2018年8月18日的期间（即本合同所称“债权发生期间”）内，向债务人连续提供的一类或几累授信，包括但不限于各类贷款而形成的各类或有负债。3、本合同保证方式为连带责任保证。 2015年8月19日，被告彭锡均签署《借款借据》，《借款借据》载明：放款时间2015年8月19日，最后到期日2016年8月18日；金额190万元；贷款月利率8.4875‰。2015年8月14日，被告彭锡均出具受托支付用款申请书交原告，写明：用款日期为2015年8月21日，金额100万元、90万元，交易对手为龙州锦长贸易有限公司（开户银行龙州农村商业银行股份有限公司，账号15×××72）、龙州颐达贸易有限公司（开户银行交通银行柳州市三中支行，账号452060201018160074981）。2015年8月21日，根据彭锡均上述受托，原告将被告彭锡均个人账户的资金190万元，通过电汇转账方式，分两笔（一笔100万元、一笔90万元）转让上述交易对手龙州锦长贸易有限公司、龙州颐达贸易有限公司的账户。 上述借款发放后，被告没有归还原告过借款本金，累计支付利息182534.4元；至今尚欠原告借款本金190万元及相应利息未归还。 另查明，原告北流柳银银行是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构。被告彭锡均与被告谢海婷为夫妻。被告信和公司、飞鸟公司均为依法成立的企业。 本院认为，原告北流柳银银行与被告彭锡均（借款人）、被告谢海婷（共同借款人）签订的《最高额担保个人借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，原告与被告彭锡均、谢海婷之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告已发放了借款给被告彭锡均，被告彭锡均没有按期归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告主张被告彭锡均、谢海婷共同返还原告借款本金190万元及支付相应利息（按合同约定利率、逾期利率计算）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 本案中，被告信和公司签署《最高额担保个人借款合同》，同意将抵押房产作为本案借款抵押，抵押房产已在有关房产管理部门办理了抵押登记手续（《房屋他项权利证书》证号：防港房他证港口直字第××号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效。原告主张对被告信和公司用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 被告信和公司、飞鸟公司签署《保证合同》，自愿对本案借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条规定，原告主张被告信和公司、飞鸟公司应对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，理由成立，依法予以支持。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，被告信和公司、飞鸟公司承担保证责任后，有权向被告彭锡均、谢海婷追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭锡均、谢海婷共同归还原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款本金190万元； 二、被告彭锡均、谢海婷共同支付原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司借款利息（利息的计算办法：以190万元为基数，自2015年8月19日起至2016年8月18日止，按月利率8.4875‰计算；以190万元为基数，自2016年8月19日起至付清之日止，按在月利率8.4875‰基础上上浮50％进行计算，已付利息182534.4元予以扣减）； 三、被告彭锡均、谢海婷不履行上述判决第一、二项债务时，原告广西北流柳银村镇银行股份有限公司有权以被告广西信和房地产开发有限公司位于防城港市港口区商铺的房产（《房屋他项权利证书》证号：防港房他证港口直字第××号；《房屋所有权证》证号分别为：防港房权证港口直字第××号、第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告广西信和房地产开发有限公司、柳州市飞鸟贸易有限公司对上述判决第一、二项债务承担连带清偿责任。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费26838元（原告已预交13419元），由被告彭锡均、谢海婷、广西信和房地产开发有限公司、柳州市飞鸟贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费26838元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨 东 人民陪审员  蔡庆凤 人民陪审员  吴小娟 二〇一八年十二月六日 法官 助理  邓水金 书 记 员  罗 镇