贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2018)黔0181民初4153号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行，住所地：贵州省清镇市新店镇清毕南路，统一社会信用代码9152018121578149XM。负责人：何增龙，系该支行副行长。被告：柳永鹏，男，1978年8月5日生，汉族，住贵州省。被告：梁红艳，女，1985年9月3日生，汉族，住贵州省。被告：柳杨艳，女，1971年9月20日生，汉族，住贵州省。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行（以下简称“新店支行”）与被告柳永鹏、梁红艳、柳杨艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新店支行负责人何增龙、被告柳永鹏、梁红艳、柳杨艳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新店支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告柳永鹏偿还原告借款本金200000元，并承担贷款期间内的利息23780元（按月利率7.6875‰的标准，从2016年3月21日起计算至2017年7月3日止）及逾期利息（按月利率11.5313‰的标准，从2017年7月4日起计算至清偿完毕债务本金之日止）；2.判令被告梁红艳、柳杨艳对上述债务承担连带清偿责任；3.判令上述被告承担本案诉讼费等为实现债权而产生的费用。原告诉称的事实和理由：2013年2月5日，原告与被告柳永鹏、梁红艳签订了《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》，合同协议第三条承诺：（一）、在授权额度内，对符合借款条件的农户，积极提供贷款支持；（二）、办理贷款时，主动告知借款人注意事项；（三）、如实兑现诚信农户有关优惠政策；（四）、对借款人的有关信息进行保密。合同协议第五条约定：（一）、借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，信用社从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率1.5倍计收罚息。（二）、借款人不按约定使用贷款，信用社按挤占挪用处理，挤占挪用期间按挤占挪用金额和借款借据中载明利率的2倍计收罚息。（三）、借款人若不按期支付贷款利息，信用社有权对逾期未支付的利息计收得利，复利按人民银行的有关规定计收。上述合同签订后，原告即向被告发放20万元贷款，被告柳永鹏、梁红艳均在《借款借据》上签字确认，保证人签订担保承诺书为该笔借款提供担保，承担连带保证责任。借款借据上约定该笔贷款的期限从2013年2月5日至2016年2月4日止，贷款月利率为7.6875‰，还本付息方式为按季结息，按期还本。原告依约履行了合同义务，被告贷款到期后未偿还贷款本金，仅支付利息至2016年3月20日，其后则未按合同约定偿还贷款本息，原告多次向被告催收未果。被告逾期未偿还贷款本息的行为严重违反合同约定，已构成违约，故原告诉至人民法院提出如前诉请。被告柳永鹏辩称，借款属实，其应该向原告偿还借款。被告梁红艳辩称，被告梁红艳不应对案涉贷款承担偿还责任，主要理由如下：其一，被告梁红艳与被告柳永鹏原系夫妻关系，2013年2月5日，两人向原告贷款20万元，约定还款时间系2016年2月4日。夫妻关系存续期间，利息均已按约定给付。2014年8月19日，被告梁红艳与被告柳永鹏在清镇市民政局协议离婚，双方协议：所有债权债务由被告柳永鹏承担，与被告梁红艳无关；其二，2016年2月1日，被告柳永鹏、柳杨艳同黄迎梅对该笔款项向原告申请展期，由此，借款人应变为被告柳永鹏、柳杨艳及黄迎梅3人；其三，原告在被告梁红艳、柳永鹏离婚期间，未向被告梁红艳送达还款通知书，借款展期原告也未让被告梁红艳在相关展期材料中签字，应视为原告已经放弃了向被告梁红艳的追偿权；其四，被告梁红艳直至原告起诉始知该贷款尚未归还。被告柳杨艳辩称，贷款系被告柳永鹏、梁红艳共同所借。当时银行工作人员告诉我，我仅仅起担保作用，我是担保人。被告柳永鹏、梁红艳应有抵押银行才会贷款，银行应审查二被告是否有还款能力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告柳永鹏、梁红艳原系夫妻关系，双方于2013年1月4日登记结婚。2013年2月5日，被告柳永鹏与原告签订《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》，该协议书约定：“甲、乙方双方经自愿协商一致，达成如下协议。持卡人与信用社发生信贷关系后即成为本协议的借款人…二、借款人承诺：（一）按时归还贷款本金和利息；（二）按申请用途使用贷款；…四、授权扣划：借款人同意委托信用社在每季末的20日从借款人存款账户中自动扣息。若借款人同意委托贷款人从上述账户中按期自动扣息，则应提前在存款账户中存足所需资金。若资金不足，造成信用社不能按时扣款产生的复利由借款人自行承担；在借款人资金保证的情况下，若信用社未按时扣收，甲方不承担复利。五、贷款罚息：（一）借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，信用社和从逾期之日起按借款借据中载明利率的1.5倍计收罚息。（二）借款人不按约定使用贷款，信用社按挤占挪用处理，挤占挪用期间按挤占挪用金额和借款借据中载明利率的2倍计收罚息。（三）借款人若不按期支付贷款利息，信用社有权对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定计收；六、其他约定事项：（一）借款人未按期偿还本金或支付利息时，信用社有权从借款人任何家庭成员账户中扣划资金归还。…（三）借款人因特殊情况不能偿还贷款，应在贷款到期前30天内向信用社提出书面展期申请。…（五）双方发生纠纷不能协商解决时，由信用社住所地人民法院管辖。…”该协议尾部有被告柳永鹏签字捺印，原告加盖公章。当日，被告柳永鹏、梁红艳与原告签署《家庭成员共同债务确认书》，该确认书载明：“…为了方便家庭生活资金需要，经持卡人家庭成员协商一致，同意以下指定的家庭成员在诚信卡有效期内可单独持卡申请贷款。无论一个人还是大家共同申请贷款，均属家庭共同债务，共同偿还。指定家庭成员姓名：梁红艳，身份证号码：…持卡人签字：柳永鹏，指定家庭成员签字：梁红艳…”原告新店支行也于当日向被告柳永鹏发放了贷款20万元整，并出具《借款借据》一份，该借据载明：“打印日期：2013年2月5日，贷款编号：105152013000188…贷款人名称：柳永鹏，身份证号码…还款方式：按季结息，贷款利率：浮动利率方式，月利率7.6875‰，基准利率上浮50%，借款金额：大写：贰拾万元整…借款日期：2013年2月5日，到期日期：2016年2月4日…”该借据尾部有被告柳永鹏签名及捺印。2013年2月5日，被告柳杨艳与原告新店支行签署《担保承诺书》，自愿为上述债务提供担保，该承诺书载明：“柳永鹏于2013年2月5日在清镇市农村信用合作联社新店分社借款（大写）贰拾万元整…定于2016年2月4日还清。本人承诺：我自愿为借款人提供担保，并自愿承担连带保证责任，担保期限直至借款本息还清为止，担保范围：借款本金、利息、赔偿金、实现债权的一切费用。担保人签字：柳杨艳（捺有指印）2013年2月5日。”因不能按期偿还贷款，2016年2月1日，被告柳永鹏向原告申请贷款展期，并签署《展期还款申请书》，该申请书约定贷款展期至2017年7月3日。被告柳永鹏、柳杨艳，案外人黄迎梅在该申请书上签字。原告新店支行同意展期，并于同日与被告柳永鹏签订《清镇市农村信用合作联社农户小额信用贷款展期协议书》，被告柳永鹏、柳杨艳，案外人黄迎梅在该协议尾部签名捺印。此后，被告柳永鹏仅支付该笔借款利息至2016年3月20日。债务展期期间届满后，被告未向原告支付所欠本金及利息，故原告诉至本院提出如前诉请。另查明，2014年8月19日，被告柳永鹏与被告梁红艳协议离婚。离婚协议约定“一、夫妻双方无共同子女。二、所有债权债务男方承担，与女方无关。三、婚后所有财产归男方所有，与女方无关”。2015年8月5日，原告清镇市农村信用合作联社新店分社改制更名为贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行。上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行的营业执照复印件、中国银监会贵州监管局黔银监复〔2015〕165号《贵州银监局关于贵州清镇农村商业银行股份有限公司分支机构开业的批复》复印件，贵州清镇农村商业银行股份有限公司清农商银任〔2018〕3号《关于陆应才等同志职务任免的通知》复印件，原告负责人身份证明，被告柳永鹏、梁红艳、柳杨艳身份证复印件，结婚证复印件，《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》复印件，《借款借据》复印件，《家庭成员共同债务确认书》复印件，《担保承诺书》复印件，《展期还款申请书》复印件，《清镇市农村信用合作联社农户小额信用贷款展期协议书》复印件，还款还息明细表，被告梁红艳提交的离婚协议书、展期还款协议书复印件等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以认定。本院认为，原告新店支行与被告柳永鹏就借款一事所达成的借款合同系双方真实意思表示，合法有效。合同履行中，原告依约向被告柳永鹏发放了贷款，被告柳永鹏向原告借款的事实清楚，双方借贷关系成立，其合法借贷关系应受法律保护。故被告柳永鹏也应按照合同约定，按季支付利息，到期偿还借款本金。但被告柳永鹏在贷款展期到期后，未向原告偿还借款本金，已构成根本违约。故原告按照合同约定要求被告柳永鹏偿还贷款符合法律规定，本院应予支持。关于利息支付问题，因被告柳永鹏仅支付借期内利息至2016年3月20日，故对原告要求被告柳永鹏自2016年3月21日至2017年7月3日按约定月利率7.6875‰的标准给付利息，符合法律规定，本院予以支持；另原告要求被告柳永鹏自2017年7月4日起至本金全部清偿完毕之日止按照按月利率11.5313‰的标准支付逾期利息，因双方《清镇市农村信用合作联社诚信卡贷款协议书》中约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，自逾期之日起按借款借据中载明利率的1.5倍计收罚息，该约定未违反相关法律规定，本院予以支持。被告梁红艳签订《家庭成员共同债务确认书》，约定无论一人还是大家共同申请贷款，均属家庭共同债务，共同偿还，且该贷款系双方夫妻关系存续期间产生，故应视为夫妻共同债务；虽然被告梁红艳与被告柳永鹏已于2014年8月19日协议离婚，并约定债务由被告柳永鹏负责偿还，但该约定仅为两被告之间的内部约定，其约束力只及于两被告，不能对抗第三人。同时被告柳永鹏申请展期还款，并不表示其已经还款，也并不能视为原告放弃对其债务不予追偿。故对被告梁红艳辩称，其已离婚，离婚协议约定债务由被告柳永鹏承担，该债务已申请展期不应由其偿还的抗辩意见，本院不予采纳。故原告诉请要求被告梁红艳承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告柳杨艳自愿对被告柳永鹏向原告的借款承担保证责任，合法有效，且庭审中其亦对此予以认可，故原告诉请要求被告柳杨艳承担连带还款责任符合法律规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：一、限被告柳永鹏于本判决发生法律效力之日起30日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新店支行借款本金200000元并承担利息（利息以200000元本金为基数，从2016年3月21日起至2017年7月3日止按月利率7.6875‰的标准计算，从2017年7月4日起至本金全部偿还完毕之日止按月利率11.5313‰的标准计算）；二、被告梁红艳、柳杨艳对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5102元，减半收取2551元，由被告柳永鹏、梁红艳、柳杨艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  刘泽清二〇一八年十二月二十四日书记员  肖 馗