陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0822民初2865号 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行。 负责人郭茂荣，任该支行行长。 委托代理人刘妍，北京市中兆（西安）律师事务所律师。 被告马云飞，男。 被告袁红梅（系被告马云飞配偶），女。 被告马二飞，男。 被告王瑞霞（系被告马二飞配偶），女。 原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行(以下简称府谷农商行三忻支行)与被告马云飞、袁红梅、马二飞、王瑞霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月4日受理后，依法由审判员赵琴适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘妍、被告马云飞到庭参加了诉讼，原告负责人郭茂荣、被告袁红梅、马二飞、王瑞霞经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告府谷农商行三忻支行诉称，被告马云飞、袁红梅向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行申请借款，被告马二飞、王瑞霞自愿为借款提供连带责任保证担保。经审核,2015年5月15，原告府谷农商行三忻支行与被告马云飞、袁红梅签订了《个人借款合同》，并与被告马二飞、王瑞霞签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额300000元人民币，借款期限自2015年5月15日至2016年11月10日，利息按固定利率执行、月利率为9.0‰，采用按季结息、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。《保证担保合同》约定：合同项下的保证为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。当日，原告府谷农商行三忻支行向被告马云飞、袁红梅发放了300000元的借款。借款到期后至今，四被告尚欠借款本金300000元及利息、罚息。原告多次催要，四被告都拒不归还。被告马云飞、袁红梅的行为已构成严重的违约。被告马二飞、王瑞霞也未履行其保证担保责任，构成违约。综上所述，四被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据我国相关法律的规定，原告特提起诉讼，恳请贵院保护原告的合法利益。综上，请求法院判令：1、四被告连带清偿原告借款本金300000元、截止2018年12月1日的借款利息92367元，及从2018年12月2日起以本金300000元为基数按照月利率11.7‰计算至本金实际清偿之日止的罚息。2、四被告承担本案全部诉讼费及其它实现债权的费用。 原告向法庭提交以下证据： 原告营业执照复印件一份，借款人及担保人身份证复印件四份，婚姻证明材料复印件二份，证明：（1）原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；（2）四被告系合法的自然人主体，具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格，依法应当承担相应民事义务。 自然人小额贷款申请书复印件、《个人借款合同》复印件一份，借款人承诺书复印件，证明：（1）原告与被告马云飞、袁红梅在平等自愿的基础上签订了《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效。被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款利息，到期归还本金，逾期归还应按合同约定承担罚息；（2）2015年5月15日，原、被告双方签订编号为府农商行三忻借字【2015】第000327号《个人借款合同》。合同约定借款金额300000元；借款用途为养殖周转；借款月利率9.0‰，按季结息；借款期限从2015年5月15日至2016年11月10日，到期一次性归还借款。逾期计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，同日被告马云飞、袁红梅向原告出具《借款人承诺书》。 提款申请书复印件一份、贷款发放凭证复印件一份、借款借据复印件一份，证明2015年5月15日，原告依据提款申请书，向被告马云飞的账户发放了300000元借款，账户为622506101101245XXXX。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。 4、《保证担保合同》复印件一份、保证人承诺书复印件一份，证明被告马二飞、王瑞霞自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同约定，被告马二飞、王瑞霞对此笔借款的本金、利息、罚息及其它实现债权的费用应当承担连带清偿责任。 5、贷款利息登记簿复印件一份，证明截止2018年12月1日，四被告结欠本金300000元，截止2018年12月1日欠利息92367元，从2018年12月2日以本金300000元为基数，按月利率11.7‰计算至实际清偿之日。 被告马云飞辩称借款是事实，当时贷出款来以后，其使用了200000元，剩余100000元贾培用了50000元，马二飞用了50000元，后来马二飞又给了其25000元。其现在一次性偿还不了，只能慢慢偿还。 被告马云飞未向法庭提交证据。 被告袁红梅未答辩，亦未向法庭提交证据。 被告马二飞、王瑞霞未答辩，亦未向法庭提交证据。 本院对原告的证据作出如下认定： 对原告提交的1、2、3、4、5组证据，可以证明原告府谷农商行三忻支行与被告马云飞、袁红梅存在借贷关系并由被告马二飞进行担保的事实，本院予以确认。 本院根据当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2015年5月15，被告马云飞、袁红梅作为借款人，向原告府谷农商行三忻支行借款人民币300000元，并签订《个人借款合同》一份。合同约定：被告马云飞、袁红梅作为共同借款人，借款金额为300000元；借款期限从2015年1月15日起至2016年11月10日止；月利率为9‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮30%；还款方式为按季结息，到期一次性归还借款。被告马二飞自愿为被告马云飞、袁红梅的该笔借款承担连带责任保证，约定保证期间为借款到期之日起两年，即从2016年11月11日至2018年11月11日止；保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。被告王瑞霞以被告马二飞配偶的身份在保证合同上签名。合同签订当日，原告依约将借款300000元转账支付至被告马云飞在原告处开立的账户内（账号为622506101101245XXXX）。经查，借款后，三被告未偿还借款本金及利息。该笔借款下欠本金、利息情况如下：借款本金300000元、截止2018年12月1日的借款利息及罚息92367元，及从2018年12月2日起以本金300000元为基数按照月利率11.7‰计算至本金实际清偿之日止的罚息。 本院认为，原告府谷农商行三忻支行与被告马云飞、袁红梅签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，且原告依约转账支付被告马云飞、袁红梅借款300000元，故原、被告签订的《个人借款合同》应属合法有效合同，被告马云飞、袁红梅应按照合同约定期限偿还原告府谷农商行三忻支行借款300000元。关于利息，借款合同中约定借款期限内利率为9‰，被告马云飞、袁红梅借款到期后不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，也即月利率11.7‰，不违反国家关于年利率24%的规定，故原告请求被告马云飞、袁红梅截至2018年12月1日的借款利息、罚息92367元，及从2018年12月2日起以本金300000元为基数按照月利率11.7‰计算至实际清偿之日止的罚息，符合法律规定，本院应予支持；被告马二飞自愿为被告马云飞、袁红梅的该笔借款承担连带保证责任。保证期间为两年，即2016年11月11日至2018年11月11日。原告在保证期间向保证人主张权利，被告马二飞的保证责任未免除。故原告要求被告马二飞对承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持。被告马二飞承担保证责任后，有权向被告马云飞、袁红梅追偿。关于原告要求被告王瑞霞承担保证责任的诉讼请求，根据担保法规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。本案中，原告与被告王瑞霞未订立书面保证合同，被告王瑞霞仅是以担保人配偶的身份在保证合同中签名、捺印，并未作出承担保证责任的明确意思表示，故原告的该项诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告袁红梅、马二飞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告马云飞、袁红梅于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行返还借款本金300000元；并支付截止2018年12月1日的借款利息、罚息92367元，以及从2018年12月2日起以本金300000元为基数按照月利率11.7‰计算至本金实际清偿之日止的罚息； 被告马二飞对本判决主文第一项中被告马云飞、袁红梅的还本付息义务承担连带清偿责任；被告马二飞承担保证责任后，有权向被告马云飞、袁红梅追偿； 驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司三忻支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，适用简易程序审理减半收取2900元，由被告马云飞、袁红梅、马二飞共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 (此页无正文) 审判员 赵 琴 二〇一八年十二月十四日 书记员 尚宇飞