河南省延津县人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0726民初3203号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行。住所地：延津县建设路中段。负责人：韩彦岭委托诉讼代理人：王占利，男，1970年8月26日出生，汉族，住延津县。该行职工。被告：王城市，男，1966年3月16日出生，汉族，住延津县。被告：朱丛玲，女，1969年12月2日出生，汉族，住延津县。被告：苏江辉，男，1982年1月2日出生，汉族，住延津县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行诉被告王城市、朱丛玲、苏江辉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行的委托诉讼代理人王占利、被告王城市、苏江辉到庭参加诉讼，被告朱丛玲经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行向本院提出的诉讼请求为：1.要求被告王城市清偿借款人民币本金449920.65元及利息4889.57元，共计454810.22元，以及起诉立案以后以此数额为基数按照贷款合同利率所产生的利息，和逾期后的罚息计算至贷款清偿完毕之日；2.被告朱丛玲、苏江辉对上述款项承担连带清偿责任；3.请求被告承担本案实现债权的费用。事实与理由：2017年7月21日被告王城市在延津以扩大种植面积为贷款用途，在中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行申请一笔45万元的个人商户担保小额贷款后经中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行信贷员实地调查，符合中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行贷款标准，我行于2017年7月21日对被告王城市发放贷款45万元，贷款期限12月，年利率5.655％。被告朱丛玲、苏江辉作为保证人为偿还上述贷款承担连带保证责任，其保证责任范围为贷款合同项下的贷款本金、利息以及实现债权的费用。我行依约于2017年7月21日发放了该笔贷款。但是，截止到2018年8月20日被告还有449920.65元本金未偿还，被告王城市以此本金数额为基数按照贷款合同利率计算的利息和逾期后的罚息未还，保证人也未能履行保证责任。诉至法院，望判如所诉。被告王城市辩称，原告的起诉属实。但是这个贷款是政府帮扶农业贷款不是我自己积极主动申请的。由延津财政局、中原农业保险股份有限公司和河南省农业信贷担保有限责任公司对此笔贷款进行了担保。我还了一年利息24000元。被告朱丛玲未答辩。被告苏江辉辩称，我跟王城市是亲戚。当时让我担保的时候说是由政府、中原农业保险股份有限公司和河南省农业信贷担保有限责任公司担保，让我担保只是走个形式，我不同意还款。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行向本院提供的证据为：①小额贷款额度借款合同；②还款流水账单；③小额贷款最高额保证合同；④中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；⑤中国邮政储蓄银行个人贷款借据上述证据复印件各一份。以上证据证明被告王城市、朱丛玲、应当承担还款责任，被告苏江辉承担担保责任。⑥农业贷款保证保险单复印件一张。被告王城市的质证意见为，对以上证据的真实性无异议。被告朱丛玲未质证。被告苏江辉的质证意见为，对以上证据的真实性无异议。我认为被告王城市欺骗我了，合同不成立，请法院依法判决。经庭审质证原告提供的证据①、②、③、④、⑤、⑥合法、真实有效，与本案具有关联性，本院予以采信。被告王城市提供的证据为，中国邮政储蓄银行入账汇款业务凭单复印件两张。证明河南省农业信贷担保有限责任公司进行了担保，中原农业保险股份有限公司也进行了担保。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行的质证意见为，对被告王城市提供的两张中国邮政储蓄银行入账汇款业务凭单复印件我庭后提供相关材料。经庭审质证，被告王城市提供的证据合法、真实有效，与本案具有关联性，本院予以采信。被告朱丛玲、苏江辉未提供证据。本院根据当事人陈述、举证，结合庭审诉辩意见，可以确认以下案件事实：被告王城市在延津以支付地款扩大种植面积为由申请一笔45万元的个人商户担保小额贷款，2017年7月21日发放该笔贷款，并签订小额贷款额度借款合同，被告朱丛玲作为共同借款人在该合同上签字并按手印。中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行于2017年7月21日对被告王城市发放贷款45万元，借款期限12月，年利率5.655％，还款方式为按月付息到期一次性还款。被告苏江辉作为保证人为上述贷款承担连带保证责任，其保证的范围为债务人在小额贷款额度借款合同额度存续期内在小额贷款额度借款合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应该向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行支付其他款项及实现债权的费用。该笔贷款截止到2018年8月20日被告王城市、朱丛玲还有449920.65元本金未偿还。另查明，2017年9月29日，延津县人民政府与河南省农业信贷担保有限责任公司签订合作框架协议，落实党中央国务院支持“三农政策”。河南省农业信贷担保有限责任公司2017年7月3日与中原农业保险股份有限公司签订了“政银担保”业务合作协议，协议约定：双方为设立财政支持农业经营主体融资担保风险补偿基金的县域内的农业经营主体提供担保。如借款主体在合作银行的借款未清偿，双方依照约定的风险分担比例承担代偿责任。代偿后，由河南省农业信贷担保有限责任公司或者合作银行主要负责向违约的借款主体进行追偿，中原农业保险股份有限公司应给与积极协助。追偿收回的资金，扣除追偿费用后，按照各方风险比例退还到各方账户。中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行与河南省农业信贷担保有限责任公司2016年7月18日签订业务合作协议，协议约定：河南省农业信贷担保有限责任公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行提供的担保方式为连带责任担保，当债务人未按照合同约定履行义务时，双方按照2:8的责任分担比例，对违约贷款进行共担。本院认为，合法债务应当清偿。本案中，被告王城市借原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行45万元，有被告王城市出具的借据及小额贷款额度借款合同为证，被告朱丛玲以共同借款人在小额贷款额度借款合同签字按手印。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津支行与被告王城市、朱丛玲之间的借款合同成立，被告王城市及朱丛玲应按照小额贷款额度借款合同向原告偿还本金及利息、罚息。被告苏江辉在小额贷款最高额保证中以担保人的名义签字，且在保证期内，其对上述债务承担连带责任。被告王城市、朱丛玲已支付的本金及利息应从本金及利息总额中扣除。根据河南省农业信贷担保有限责任公司2017年7月3日与中原农业保险股份有限公司签订了“政银担保”业务合作协议，原告具备本案的诉讼主体资格。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王城市、朱丛玲于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延津县支行偿还借款本金449920.65元、利息4889.57元共计454810.22元（2018年10月16日前），并自2018年10月16日起按合同约定的计息方法向原告支付利息、罚息至贷款清偿完毕之日止；二、被告苏江辉对上述借款本金及利息、罚息承担连带还款责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8045元,减半收取4022元，由被告王城市、朱丛玲承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  张瑞鹏二〇一八年十二月二十四日书记员  原朝辉