河北省秦皇岛北戴河新区人民法院民事判决书（2018）冀0392民初478号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司。法定代表人：蒋某，执行董事。委托诉讼代理人：贾某，河北高俊霞律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐某，河北高俊霞律师事务所律师。被告：王某，男，1989年10月4日出生。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告王某追偿权纠纷一案，本院于2018年7月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司、被告王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：被告王某偿还由原告代被告支付的代偿款6649.92元；被告王某支付原告代偿款资金占用利息，以6649.92元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月20日，13.30元，1、2项合计6663.22元）；本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年1月19日，被告为购买昌黎县通利通信有限公司的手机华为mateS64G金色而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信”）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款。约定借款4320.00元，其中商品价款3600.00元（由商家收取），借款管理费720元（普惠快信及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2016年1月19日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后。被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款6649.92元。（代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数）依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。王某未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月19日,王某为购买昌黎县通利通信有限公司的华为手机（mateS64G）而寻求借款,向深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称普惠快信公司)提交了《授权委托书》、《个人借款申请表》附《个人借款合同条款与条件》,其中《授权委托书》载明:“本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》(注:具体范本见附件,本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款),授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作,以本人的名义代为签署《借款协议》电子文本,并代为保管《借款协议》;一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认,相关协议即对本人发生效力,本人同意受《借款协议》相关内容的约束”;同日,王某向昌黎县通利通信有限公司领用华为手机（mateS64G），并签署了产品领用确认书及还款提示单。产品领用确认书及还款提示单均显示:借款3600元。还款提示单显示借款期数18个月,月还款335元,计划借款期间自2016年2月19日至2017年7月19日,指定收款开户行:招商银行成都分行益州大道支行、收款人为北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司(账号×××)。2016年1月19日，依据王某授权,普惠快信以王某(甲方,借款客户)名义与北京弘合柏基金融信息服务有限公司运营管理的有利网平台中的用户(乙方,出借人)、普惠快信(丙方)、诚信祥公司(丁方)、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(戊方)签署《有利网借款协议》,该协议约定:王某向有利网用户名Came11iaXue借款4928元,借款年化利率为12.5%,借款期限为24期,起止日期为2015年8月12日至2017年8月12日,每期偿还本息数额为233.13元，每期还款日12日……丁方保证责任范围为：甲方借款本金、利息、逾期利息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。丁方的连带担保责任保证期限：自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止……如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息（“逾期罚息”），直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期违约金（“逾期违约金”），逾期违约金不计复利。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取……。合同签订后,北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营的有利网平台向商家支付了货款。诚信祥公司作为保证人于2018年5月10日向北京弘合柏基金融信息服务有限公司代偿本息8127.91元。上述事实有《授权委托书》、《个人借款申请表》附《个人借款合同条款与条件》、《有利网借款协议》、《还款提示单》、《产品领用确认书》、《代偿通知书》《代偿逾期借款情况证明》、《业务回单》及庭审笔录予以佐证。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保证人自行履行担保责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。出借人与借款人，既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，王某自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》附《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》后确认收到购买的手机,故王某应按上述协议约定履行还款义务。现王某未按约定履行还款义务，已构成违约，应该承担违约责任。诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，有权向被告进行追偿，但其只能在主债权范围内对被告行使追偿权。诚信祥公司未提交王某借取管理费的证据，现有证据显示王某借款本金为3650元，故诚信祥公司应对借款本金3650元承担担保责任。王某借款本金3650元，还款期限24个月，按月10%等额本息计算每月还款额应为172.67元（利息38.02元、本金134.65），《有利网借款协议》约定每期还款日12日,王某应于2015年9月12日偿还172.67元（利息38.02元、本金134.65）,剩余本金3515.35元。《有利网借款协议》约定逾期偿还“应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息”,该约定将本金与利息之和计计收逾期罚息及按0.05%/日的利率的标准计算罚息，违反法律规定，本院不予支持。诚信祥公司认可约定的逾期罚息利率超过法律规定标准，自愿调整为年利率24%，本院予以准许。诚信祥公司作为保证人应代偿金额为5927.83元【第一期还款额172.67元；从逾期日2015年9月13日至代偿日2018年5月8日，包括起止日共计969天，以本金3515.35元为基数、按年利率24%计算的利息2239.81元（3515.35元×24%÷365×969）；剩余本金3515.35元】。诚信祥公司于2018年5月8日支付给的北京弘合柏基金融信息服务有限公司的款项，大于应代偿的5927.83元，王某应以应代偿的5927.83元为标准，从2018年5月10日起至本判决限定履行期限届满日止给付诚信祥公司利息损失，诚信祥公司主张按照年利率6%标准计算，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于审理民问借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款,第三十条规定,判决如下：一、被告王某于本判决生效之日起十日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿本金及利息5927.83元;二、被告王某于本判决生效之日起十日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司5927.83元资金占用的利息（从2018年5月8日起至本判决限定履行期限届满日止，以5927.83元为基数，按照年利率6%计算）；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审 判 长 李晓勇人民陪审员 苏玉国人民陪审员 李淑云 二〇一八年十二月二十二日书 记 员 李佳远