苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0591民初7299号原告：浙商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区翠薇街9号月亮湾国际商务中心，统一社会信用代码9132059459855228XB。负责人：徐正方，该行行长。委托诉讼代理人：徐洋，男，该行员工。被告：万明俊,男,1989年12月30日生,汉族,住安徽省庐江县。原告浙商银行股份有限公司苏州分行（以下简称浙商银行苏州分行）与被告万明俊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月6日受理后，依法由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2018年8月27日作出（2018）苏0591民初7299号民事裁定书，对被告名下财产采取保全措施。本院于2018年12月20日公开开庭进行了审理，原告浙商银行苏州分行委托诉讼代理人徐洋到庭参加诉讼。被告万明俊本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告归还专项分期60000.05元、手续费11520元、利息1138.92元、违约金4474.54，扣除自动扣款的0.18元，共计77133.33元（暂计算至2018年7月10日）。自2018年7月11日起，按每日万分之五计收利息及复利，按最低还款额未还部分的5%计收违约金，直至实际支付之日止。2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理信用卡专项分期业务，原告向被告核发信用卡，额度8万元。2016年11月1日，原告向被告发放8万元，被告自2018年3月8日起出现逾期，故原告诉至法院。在案件审理中，原告明确诉请1：要求被告支付原告专项分期本金60000.05元、分期手续费11520元，截至2018年12月20日的利息（含复利）5961.36元、违约金26287.5元，以及自2018年12月21日起至清偿日止按《浙商银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算的利息、违约金；其他诉讼请求不变。被告万明俊未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的信用卡申请表、信用卡专项分期付款业务申请书、分期付款用卡须知、分期放款审核、借据、账单、分期付款业务合作协议书、信用卡领用协议予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月，被告万明俊向原告出具《浙商银行信用卡申请表》，向原告申请信用卡，并声明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该银行卡产品的相关信息，愿意遵守章程和信用卡领用合约的各项规则。该申请表所附《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》载明：浙商银行信用卡申领人以下简称甲方，浙商银行股份有限公司以下简称乙方；甲方在到期还款日（含）前按对账单所列偿还全部应还款项，其当期对账单上本期发生的除预借现金（含透支取现和透支转账支出）以外的其他透支金额，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇行；甲方在到期还款日（含）前，未能偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，乙方对甲方不符合免息条件的透支金额从银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中直接扣收，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行；甲方未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金；甲方同意乙方有权对《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》、《浙商银行信用卡使用指南》、信用卡收费项目及标准、产品权益和服务规则等信用卡相关内容进行调整，按规定公告后施行，上述调整后内容均适用本协议，无需再行通知甲方。《浙商银行信用卡业务服务价目》载明：滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取；分期付款手续费分为一次性收取和按月收取两种，最高不超过分期付款金额*分期期数*1.2%。2016年10月24日，被告向原告出具《浙商银行信用卡专向分期付款业务申请书》向原告申请专项分期付款业务，申请分期金额8万元，分期期数60期，每期手续费率0.32%，每期手续费金额256元。《浙商银行信用卡专项分期付款用卡须知》载明：信用卡账单日为账单日后的第25天，还款日为账单日次日起至账单到期还款日之前；客户未在规定时间内存入分期付款应还款项的，不享受还款免息期，须支付自出账时起的透支利息，并收取按5%计算的滞纳金和相关费用；透支逾期连续三次以上（含）等违约责任，银行有权提前收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还。2016年12月28日，浙商银行在其官网公布《关于修订〈浙商银行信用卡章程〉、〈浙商银行信用卡（个人卡）领用协议〉的公告》，将滞纳金变更为违约金，计收方式仍为最低还款额未还部分的5%。2016年11月1日，依原告申请，原告向被告指定账户发放贷款8万元。后被告万明俊未按约还款。截至2018年12月20日，尚欠专项分期本金60000.05元，手续费11520元、利息（含复利）5961.36元、违约金26287.5元。本院认为，浙商银行股份有限公司苏州分行与万明俊之间形成的银行卡服务合同关系，确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。原、被告作为合同的当事人，均应当自觉履行在形成合同关系过程中所做出的相关承诺，否则就会构成违约。万明俊在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。万明俊逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。故原告有权要求被告万明俊归还本金、利息及违约金，原告主张的欠款本息和利息数额有银行流水予以证实，本院予以确认。原告主张的违约金、手续费虽有合同约定为依据，但在原告所主张的利息年利率已达18%的情况下，再主张远超出利息数额的违约金和费用明显过分高于因被告的违约行为所造成的实际损失，本院予以相应调整，利息、违约金合并按年利率24%计算。依此计算，截至2018年12月20日，被告万明俊尚欠本金60000.05元、利息（含复利）5961.36元，违约金（含费用）本院调整为1987.12元（即5961.36元/3），自2018年12月21日起，被告万明俊应以欠付本金为基数，按年利率24%向原告浙商银行支付利息及违约金。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告万明俊应于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司苏州分行信用卡透支本金60000.05元、利息（含复利）5961.36元，违约金1987.12元，以及自2018年12月21日起至清偿日止以欠付本金为基数按年利率24%计算的利息、违约金。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1728元，财产保全费791元，合计2519元，由被告万明俊负担，原告同意其所预缴的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  王冬青代理审判员  费美娟人民陪审员  蔡 勇二〇一八年十二月二十六日书 记 员  王 玥附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。