石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0102民初4832号 原告：中国农业银行股份有限公司石家庄东城支行，住所地：石家庄市长安区中山东路467号。 负责人：王民，行长。 委托诉讼代理人：王志强，男，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：苏会磊，男，该支行客户经理。 被告：河北荣华东风汽车销售服务有限公司，住所地：石家庄市北二环路桃园村东十二化建汽修厂。 法定代表人：钱成海，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吕振宗，北京大成（石家庄）律师事务所律师。 被告：钱云楼，男，1968年12月9日出生，汉族，住天津市河东区。 被告：钱成海，男，1978年3月13日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告:湖北荣华集团有限公司，住所地：湖北省十堰市文化路4号。 法定代表人：钱云富，该公司董事长。 被告：十堰五堰商场百货有限公司，住所地：湖北省十堰市人民路8号。 法定代表人：钱成杰，公司董事长。 被告：黄育苗，女，1980年10月10日出生，汉族，住浙江省乐清市。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄东城支行与被告河北荣华东风汽车销售服务有限公司（以下简称河北荣华东风公司）、钱云楼、钱成海、湖北荣华集团有限公司（以下简称湖北荣华集团）、十堰五堰商场百货有限公司（以下简称五堰商场）、黄育苗金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司石家庄东城支行的委托诉讼代理人王志强、苏会磊，被告河北荣华东风公司委托诉讼代理人吕振宗，被告钱云楼到庭参加了诉讼，被告钱成海、湖北荣华集团、五堰商场、黄育苗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司石家庄东城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告河北荣华东风公司偿还原告借款本金1720万元、利息125954.16元、罚息164978.1元、复利1711.31元，合计17492643.57元（暂计算至2018年7月3日），并继续计算至全部结清日。2、判令被告钱云楼、钱成海、湖北荣华集团、五堰商场、黄育苗对上述债务承担连带保证责任。3、确认原告对抵押物的优先受偿权。4、被告共同承担原告为实现债权支出的全部费用。事实和理由：2013年6月28日，被告钱云楼与原告签订《最高额抵押合同》，承诺对原告与被告河北荣华东风公司在2013年6月28日至2016年6月27日之间形成的债权，提供最高额7200万元的连带抵押担保。合同约定以被告钱云楼名下位于天津市河东区的商业房产作为抵押物，并办理了抵押登记手续。2015年6月11日，被告钱成海与原告签订《最高额保证合同》，承诺对原告与被告河北荣华东风公司在2015年6月11日至2017年6月10日之间形成的债权，提供最高9450万元的连带保证担保。2015年10月28日，被告湖北荣华集团与原告签订《最高额保证合同》，承诺对原告与被告河北荣华东风公司在2015年10月28日至2017年10月27日之间形成的债权提供最高9450万元的连带保证担保。2017年6月28日，被告五堰商场与原告签订《最高额保证合同》，承诺对原告与被告河北荣华东风公司在2017年6月28日至2019年6月27日之间形成的债权和已形成的两笔借款合同，提供最告6750万元的连带保证担保。2017年11月24日，被告黄育苗与原告签订《最高额保证合同》，承诺对原告与被告河北荣华东风公司在2017年11月24日至2019年11月23日之间形成的债权和已形成的两笔借款合同，提供最高6750万元的连带保证担保。2016年5月19日，被告河北荣华东风公司向原告申请办理短期流动资金贷款。双方于2016年5月27日签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，借款3000万元，用于企业购买汽车。被告钱云楼、钱成海、湖北荣华集团、五堰商场、黄育苗的连带担保范围均包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告诉讼费、律师费等。被告河北荣华东风公司所借贷款于2017年5月26日到期后，向原告提出展期申请。双方签订《借款展期协议》，对剩余贷款本金2820万元借款期限进行了变更，约定1000万元贷款展期至2018年4月30日、1820万元贷款展期至2018年5月26日。还款方式为按月还息，到期一次性还本付息，利率执行7.125%，并约定了罚息。担保人均在展期协议上签字盖章，对相关债务继续承担连带保证责任。现第二期1820万元贷款展期已到期，被告荣华东风公司还款100万元后尚欠贷款本金1720万元未还，已构成违约。经原告通知，担保人也未履行相应义务。截止到2018年7月3日，被告拖欠贷款本金1720万元、利息125954.16元、罚息164978.1元、复利1711.31元，合计17492643.57元。 被告河北荣华东风公司辩称，1、原告所诉的与事实不符，我方与原告在2013年形成了借款关系，借款为6000万元，截至目前已偿还4000万元，本案所诉1720万元应该包含在我公司承担的范围内。2013年至2016年中间每年倒一次贷，最后一笔剩余3000万本金。在此期间我公司都按约定偿还利息，已经还清。到2016年原告抽贷，但我方前期资金无法收回，此前已经偿还的钱无法确定是哪一笔，请原告出具明细。2、原告没有明确利息、罚息、债权支出的费用的计算方式和计算标准。所以我公司无法答辩，对该主张也不予认可。3、本案所涉及的抵押物是钱云楼的夫妻共同财产，抵押没有配偶的签字，侵犯了其共有产权，抵押权效力存在瑕疵。4、申请法庭对本案进行调解。 被告钱云楼辩称，1、在陈小蓉同意房产抵押承诺书上写明了借款用途是用于购买汽车，但是根据借款凭证显示，借款实际转入了借款人账户，本案借款实质上是借新还旧，不符合借款用途。2、在担保合同上是以抵押担保人的身份签的字，所以不应对借款承担连带保证责任。3、抵押房产是夫妻共同财产，其妻子陈小蓉并未在担保合同上签字，也不同意抵押该房产，根据《最高人民法院关于使用的若干问题的解释》第54条的规定：“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有权人同意，抵押无效，”此项抵押应当无效，故不应对借款承担抵押担保责任。 被告钱成海、湖北荣华集团、五堰商场、黄育苗未到庭，亦未提交书面答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交以下证据：1、2016年5月27日原告与被告河北荣华东风公司签订的《流动资金借款合同》及补充协议，证明2016年5月19日，被告河北荣华东风公司向原告申请办理短期流动资金贷款。借款人民币3000万元，用于企业购买汽车；合同第4、5页约定了利息、罚息、复利的计算方式。2、2017年11月30日原告与被告河北荣华东风公司、钱云楼、钱成海、湖北荣华集团、五堰商场签订的《借款期限变更协议》，协议第4页约定了展期期间的利息、罚息、复利的计算方式。3、《借款凭证》，证明了借款发放的事实。4、2013年6月28日原告与被告钱云楼签订的《最高额抵押合同》、抵押清单及他项权证，证明钱云楼以其房产对被告河北荣华东风公司的借款提供担保，在2013年6月28日-2016年6月27日之间形成的债权，提供最高7200万元的连带抵押担保；合同约定以被告钱云楼名下位于天津市河东区的商业房产作为抵押物，并办理了抵押登记。5、2015年6月11日原告与被告钱成海签订的《最高额保证合同》，证明对被告河北荣华东风公司在2015年6月11日-2017年6月10日之间形成的债权，提供最高9450万元的连带保证担保。6、2015年10月28日原告与被告湖北荣华集团签订的《最高额保证合同》，证明对被告河北荣华东风公司在2015年10月28日-2017年10月27日之间形成的债权，提供最高9450万元的连带保证担保。7、2017年6月28日原告与被告五堰商场签订的《最高额保证合同》，证明对被告河北荣华东风公司在2017年6月28日-2019年6月27日之间形成的债权和已形成的两笔借款合同，提供最高6750万元的连带保证担保。8、2017年11月24日原告与黄育苗签订的《最高额保证合同》，证明在2017年11月24日-2019年11月23日之间形成的债权和已形成的两笔借款合同，提供最高6750万元的连带保证担保。9、同意抵押承诺书原件，证明被告钱云楼的配偶同意抵押的事实。被告对上述证据的真实性均无异议，经核对原件，本院对证据的真实性予以确认并在卷佐证。 对当事人有异议的证据和事实，本院认定如下：1、关于利率、罚息利率和复利，被告河北荣华东风公司认为合同未明确约定。对此，根据借款合同3.3条，约定了利率为固定利率，计算方式为借款提款日前一工作日的1年期ＬＰＲ加209.45确定；罚息利率为从逾期之日起在约定借款执行利率的基础上上浮50%计收；复利为从未按期支付利息之日起计收复利，借款到期之日前按借款利率计收复利，借款到期之后，按逾期罚息利率计收复利。借款凭证中对利率明确约定为6.3945%。据此，合同虽未约定具体利率，但对借款利率的计算方式进行了明确约定，且约定是以借款提款日前一工作日的ＬＰＲ作为计算基础，因此在借款凭证中也就是借款实际发放时才能确定具体的利率，故借款凭证中显示的利率6.3945%即为双方执行的利率，符合合同约定，应予确认。2、关于钱云楼的抵押担保，被告称抵押财产是钱云楼与其配偶陈小蓉的共同财产，签订抵押合同时未经陈小蓉同意。对此，本院认为，根据被告钱云楼与其配偶陈小蓉共同签署的《同意房地产抵押承诺书》，陈小蓉作为抵押房产（天津市河东区）的共有权人，同意为借款人河北荣华东风公司向原告的借款所产生的债务提供抵押担保。故应认定抵押有效。 本院认为，原告与六被告签订的借款合同、变更协议、最高额抵押合同、最高额担保合同均系当事人真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认，原、被告之间成立金融借款及担保合同关系。根据借款凭证，原告依约履行了出借义务，被告河北荣华东风公司应按合同约定的期限和利率偿还借款本息。合同到期后，被告偿还部分贷款。根据《借款期限变更协议》，被告河北荣华东风公司尚欠的贷款2820万元，按约定应分期偿还原告，第一笔还款应于2018年4月30日前偿还原告1000万元，原告已另行起诉。第二笔还款1820万元应于2018年5月26日前偿还，但被告河北荣华东风公司到期后仅偿还100万元本金，截止到2018年7月3日，该期贷款被告荣华东风公司拖欠本金1720万元、利息125954.16元、罚息164978.1元、复利1711.31元，合计17492643.57元。合同对利息、逾期罚息和复利进行了明确约定，该标准符合法律规定，被告在该笔借款到期后未按约定偿还贷款本息，原告主张按合同约定计收上述利息、罚息和复利，符合法律规定和合同约定，应予支持。 根据原告与被告钱云楼签订的抵押合同和他项权证，被告钱云楼以其所有的天津市河东区房产为2013年6月28日至2016年6月27日期间被告河北荣华东风公司与原告形成的债权，在最高7200万元限额内提供抵押担保，并办理了抵押登记。且被告钱云楼在期限变更协议中亦签字确认，即同意延长还款期限并继续提供抵押担保，故本案抵押为有效的抵押担保，原告要求实现抵押权以偿还该笔借款，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 根据原告分别与被告钱成海、湖北荣华集团、五堰商场、黄育苗签订的保证合同，四被告自愿为被告河北荣华东风公司的本案所涉合同项下的借款提供连带责任保证，故原告要求四被告承担连带责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条规定，判决如下： 1、被告河北荣华东风汽车销售服务有限公司于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司石家庄东城支行截止到2018年7月3日的借款本金1720万元、利息125954.16元、罚息164978.1元、复利1711.31元，以及自2018年7月4日起至还清之日止的利息、罚息和复利（按合同约定计算）。 二、被告钱云楼以其名下的抵押房产（天津市河东区，房产证号：房地证津字第××号）对上述欠款承担抵押担保责任，原告以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 三、被告钱成海、湖北荣华集团有限公司、十堰五堰商场百货有限公司、黄育苗对上述欠款承担连带保证责任。 四、如被告钱云楼、钱成海、湖北荣华集团有限公司、十堰五堰商场百货有限公司、黄育苗承担担保责任后，有权在其各自承担责任范围内向被告河北荣华东风汽车销售服务有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费126756元，保全费5000元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长  夏琳琳 代理审判员  杜宇浩 人民陪审员  姜青彦 二〇一八年十二月二十七日 书 记 员  雷 寒