四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0105民初12807号 原告：成都好分期网络科技有限公司。住所地：成都市武侯区。 法定代表人：李炎雨，总经理。 委托诉讼代理人：李翼，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：杨晓原，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 被告：陈实，男，1996年10月27日出生，汉族，住四川省威远县。 原告成都好分期网络科技有限公司（以下简称好分期网络公司）与被告陈实民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告好分期网络公司的委托诉讼代理人李翼、杨晓原到庭参加诉讼。被告陈实经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 好分期网络公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈实偿还借款本金4344.88元；2.判令陈实支付利息、违约金（自2016年11月1日起按月息2%计算至实际付清之日止）；3.本案诉讼费由陈实承担。审理中，好分期网络公司将利息、违约金的起算点变更为自首次逾期还款的次日开始起算。事实与理由：2016年9月28日，陈实因个人消费，与好分期网络公司签订《分期服务合同》，约定陈实向好分期网络公司借款4888元，分18期（个月）归还。若逾期30天以上，好分期网络公司可要求陈实一次性结清全部借款本息及违约金；若陈实不能如期归还借款，则应按借款金额×违约天数×3‰计算违约金。合同签订后，好分期网络公司向陈实支付了借款（按陈实的指示支付给了商家，并得到陈实确认），但届至第2期还款日届至后，陈实未向好分期网络公司支付本息。为维护自己合法权益，好分期网络公司故诉至法院。 陈实未答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年9月2日，陈实与好分期网络公司签订《分期服务合同》，载明：陈实同意并授权好分期网络公司以陈实的名义在好分期网络公司合作的第三方金融平台上进行借款，借款金额相当于陈实在“好分期”分期服务中的实际借款金额，陈实通过第三方平台借款而获得的款项，将由陈实指定好分期网络公司作为借入款项的代收人，再通过好分期网络公司的第三方支付账户划款给陈实指定的商户账户；分期总金额4888元，分18期，每期460.53元，每月1日为还款日；如陈实不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，陈实应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰；连续逾期30天以上，好分期网络公司有权要求陈实提前一次性结清全部借款本息及违约金。陈实签字确认，好分期网络公司加盖印章。 同日，陈实出具的《个人消费借款申请表》，载明：陈实购买的商品为苹果6p（16g，玫瑰金）手机，商品价格4888元，自付金额0元，贷款金额4888元，分18期还款，每期还款460.53元，每月1日为还款日，首次还款日为2016年10月1日，月管理费率0.267%，月贷款利率0.833%，月服务费率0.5%，月担保费率2%，月手续费13元。销售点为“汇全聚数码”。 同日，陈实与成都瑞骐金融服务外包有限公司（以下简称瑞骐金服公司）签订了《客户还款代扣授权协议》，约定：因陈实通过好分期网络公司向瑞骐金服公司网站（××）ＯＫ贷网进行借款，陈实作为借款人同意瑞骐金服公司在出借人好分期网络公司与陈实于2016年9月2日签署的《分期服务合同》约定的限期内，通过中金支付有限公司（以下简称中金公司）及中金公司的合作银行从陈实的账户中划扣借款本金、利息、手续费、管理费。陈实签字确认，瑞骐金服公司加盖印章。 同日，陈实出具《消费确认函》，载明：陈实与好分期网络公司签订《分期服务合同》用于购买苹果6p（16g，玫瑰金）手机，商品总价4888元，首付金额0元，借款金额4888元，交易日期2016年9月2日；武侯区汇全聚数码产品经营部（以下简称汇全聚数码）确认商品信息与消费确认函一致，并已向陈实提供商品。好分期网络公司向陈实出具《还款提示》，载明本次分期业务涉及的商品为苹果6p（16g，玫瑰金）手机，商品单价为4888元，借款金额4888元，借款期数18期，月还款460.53元，首次还款日2016年10月1日。陈实在落款处签字并捺印。 审理中，好分期网络公司陈述，陈实已经偿还1期的借款本息460.53元。 另查明，1.2016年5月19日，中金公司与瑞骐金服公司签订《自动代付业务合作协议》，约定：中金公司与瑞骐金服公司建立电子商务代付合作关系，瑞骐金服公司向中金公司支付代付资金，中金公司向瑞骐金服公司指向的账户进行资金划转，代付业务的范围为：网站域名为o****.com名称为“OK贷”平台上的网络借贷业务向借款人放款环节。 2.2017年5月16日，瑞骐金服公司与四川新网银行股份有限公司（以下简称新网银行）签订《资金存管服务协议》，约定新网银行与接受瑞骐金服公司委托提供资金存管服务，包括根据瑞骐金服公司申请为瑞骐金服公司平台提供自有资金帐户、交易资金存管账户及风险备付金账户的开立、为瑞骐金服公司平台用户及项目建立簿记信息、瑞骐金服公司平台交易资金的信息核验和划付等。 3.新网银行电子回单一张，主要载明2018年4月19日，瑞骐金服公司向陈娇转款4980元，交易流水号ＤＭＳ20180*********，收款账号62×××23。 4.2018年9月17日，瑞骐金服公司出具《情况说明》，载明：好分期网络公司在经营活动中，通过瑞骐金服公司旗下的ＯＫ贷进行借款，瑞骐金服公司仅进行代扣业务，实际资金出借人为好分期网络公司。附件《200户借款人银行流水单号》中载明：陈实，身份证号码5110241996××××××××，商户名称天霸数码，收款人陈娇，打款金额4980元，打款人新网，打款时间2018年4月19日，流水号Ｒ1804182*********。 5.2018年9月17日，好分期网络公司的法定代表人李炎雨出具《情况说明》，载明其在担任好分期网络公司法定代表人期间，将个人银行卡给公司使用，通过其银行卡向手机商户支付的手机款，实际出借人是好分期网络公司。并附李炎雨账户转账明细表。 审理中，好分期网络公司陈述，其借款模式为：其在瑞琪金服的资金池中注资，该资金用于支付有网络支付资质的新网银行或中金公司，上述公司均是其合作公司。购买手机的客户确定借款后，合作公司将合同确定的借款金额分批次陆续转给客户购买手机的商铺，转款时间不定；故其借款并非直接转给购买手机的客户，客户确认收到手机。另外，有几个借款客户涉及的资金流转为好分期网络公司法定代表人李炎雨，通过其个人账户转至手机商铺完成借款。本案陈实是通过好分期网络公司在瑞琪金服的资金池，转中金公司再转至手机商铺完成借款。 以上事实有《分期服务合同》、《个人消费借款申请表》、《客户还款代扣授权协议》、《消费确认函》、《还款提示》、《自动代付业务合作协议》、《资金存管服务协议》、新网银行电子回单、《情况说明》2份等证据及当事人陈述在案为证。 本院认为，陈实与好分期网络公司签订的《分期服务合同》、陈实出具的《个人消费借款申请表》和《消费确认函》、陈实与瑞骐金服公司签订的《客户还款代扣授权协议》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，陈实与好分期网络公司均应按约行使权利和履行义务。本案事实能够证明，好分期网络公司作为实际借款人，通过瑞琪金服向商铺支付了陈实购买苹果6p（16g，玫瑰金）手机的金额4888元，对此，陈实与商户均予确认。故陈实与好分期网络公司之间形成借款关系，陈实应按《分期服务合同》偿还借款本息。陈实在履行《分期服务合同》过程中，向好分期网络公司归还1笔借款本息后，就未再向好分期网络公司归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司有权向陈实主张权利。参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，本院认定好分期网络公司与陈实之间的还款方式为先息后本。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对陈实所支付的1期款项460.53元超过年利率36%部分抵扣借款本金，并以抵扣后的本金数额作为基数计算下一期转款时的利息。故已还本息418.2元{【本金4888元÷18期+利息4888元×3%】，超出36%部分的金额为42.33元（460.53元－418.2元）；抵扣后本金余额为4574.11元【4888元－本金4888元÷18期－抵扣本金的超出36%部分的金额42.33元】。现好分期网络公司要求陈实归还借款本金4344.88元的诉请，系自行处分权利，故对该诉讼请求，本院予以支持。 关于借款利息及违约金。《分期服务合同》中关于“每月1日为还款日，如陈实不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，陈实应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰”之约定，因陈实从第2期开始至今未归还剩余借款本息，即从2016年11月2日起违约，好分期网络公司要求陈实按月利率为2%标准支付利息，本院部分支持为以4344.88元为基数，按月利率为2%标准计算，自2016年11月2日起计算至本金实际付清之日为止。 据此，好分期网络公司的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，并依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告陈实于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都好分期网络科技有限公司偿还借款本金4344.88元及利息及违约金（以4344.88元为基数，自2016年11月2日起按月利率2%计算至实际付清之日止）； 二、原告驳回成都好分期网络科技有限公司的其余诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告陈实承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张陆鹏 人民陪审员  陈素平 人民陪审员  吴雅林 二〇一八年十二月二十九日 书 记 员  王一帆