广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初12080号原告：中国工商银行股份有限公司惠州江南支行，住所地：惠州市惠城区演达大道14号云天华庭首层。负责人：罗涛。委托诉讼代理人：谢松富，广东达伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈姝怡，广东达伦律师事务所实习律师。被告：陈松斌，男，汉族，1976年12月27日出生，住惠州市。被告：于凤琼，女，汉族，1979年10月4日出生，住惠州市。原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行与被告陈松斌、于凤琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李军适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告和被告一于2005年3月1日签订的《个人购房借款合同》（编号A：[房按]字[惠州]行[江南]支行[2005]年[28-003]号）；2、判令《个人购房借款合同》项下贷款提前到期，被告一立即向原告归还借款本金人民币135188.77元以及支付相应的利息、罚息及复利（暂计至2018年9月2日的利息、罚息及复利为10597.48元,此后利息、罚息及复利按照《个人购房借款合同》约定计算至贷款本息清偿之日止）；3、判令被告一偿还原告为追索该借款而支付的律师代理费人民币11289元；暂计至2018年9月2日，以上第二、第三项金额合计157075.25元；4、判令被告二对被告一的上述债务向承担连带清偿责任；5、判令原告在被告一、被告二拖欠的借款本息、律师代理费、诉讼费用等债务范围内对被告一提供的抵押惠州市××大道××号号东方巴比伦1204房（房地产他项权证号粤房地他证字第××号号）的处置所得价款享有优先受偿权；6、判令本案发生的一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等费用）由被告一、被告二承担。事实和理由：2005年3月1日，原告与被告一签订了《个人购房借款合同》，约定：由原告向被告一发放个人住房贷款250000元，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.425%，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。（《个人购房借款合同》第三条），贷款发放日为2005年3月2日，贷款期限20年，还款方式为等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款自逾期之日起在第3条约定的利率水平上加收百分之五十的利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。（《个人购房借款合同》第八条、第九条、第四十九条）。被告一提供了位惠州市××大道××号号东方巴比伦1204房（房地产他项权证号粤房地他证字第××号号）的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告一并未按照合同约定还款。截止2018年9月2日被告一已连续违约20期，累计87期未按时足额还款，尚欠贷款本金135188.77元，积欠利息10597.48元，逾期本金为24115.58元。根据《个人购房借款合同》第十三条的约定，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期；并根据《中华人民共和国合同法》第94条规定：“借款人以自己的违约行为表明不能履行主要债务，致使不能实现合同目的；借款人有权解除合同”；另外，原告为实现债权而产生的律师费11289元，根据《个人购房借款合同》第四十七条的约定，应由被告一承担。被告二与被告一是夫妻关系，上述债务发生在被告一与被告二夫妻关系合法存续期间，系被告一与被告二的夫妻共同债务，因此，被告二对被告一的上述债务向原告承担连带清偿责任。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。被告陈松斌未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告于凤琼未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2005年3月1日，被告陈松斌作为借款人，原告作为出借人，双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款本金25万元整，借款期限20年，借款利率为浮动利率，以国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；罚息在本合同执行贷款利率水平上上浮40%，按罚息利率计收复利。违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，借款人宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。抵押物：被告陈松斌以名下位于惠州市××大道××号东方巴比伦1204房作为借款抵押并办理了抵押权登记（房地产他项权证号：粤房地他证字第××号），抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。2005年3月2日，原告依约向被告发放贷款本金250000元。被告陈松斌多次逾期还款，截至2018年9月2日，尚欠借款本金135188.77元，利息10597.48元。原告与广东达伦律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定广东达伦律师事务所律师代理本案诉讼，广东达伦律师事务所出具律师费发票11289元。被告于凤琼与被告陈松斌系夫妻关系，于2001年3月登记结婚。裁判理由和结果本院认为，原告与被告陈松斌签订《个人购房借款/担保合同》系具有完全民事行为能力的双方当事人真实意思表示，且涉案内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该金融借款内容合法有效，原告、被告陈松斌均应全面履行各自约定和法定的义务。合同签订后，原告依约向被告指定的账户提供贷款，被告陈松斌应在合同约定的期限内还本付息，被告陈松斌多次逾期还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。所以，原告要求解除合同，被告陈松斌偿还本金、利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十六条、第五十三条的规定，抵押人所有的房屋可以抵押；抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，被告陈松斌提供位于惠州市××大道××号东方巴比伦1204房为本案债务提供担保，并办理了抵押登记，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告与广东达伦律师事务所签订代理合同，委托广东达伦律师事务所代理本案诉讼，广东达伦律师事务所提供律师费发票，该律师费未超过广东省律师收费办法的规定，根据合同约定，该律师费应由被告负担。被告于凤琼为被告陈松斌的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，应属于夫妻婚姻关系存续期间的共同债务，被告于凤琼应对上述共同债务承担共同清偿责任。关于原告主张公告费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等费用，没有事实和法律依据，本院予以驳回，可待实际产生后另行处理。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本案审理，本院作缺席判决。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行与被告陈松斌于2005年3月1日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告陈松斌应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行偿还贷款本金135188.77元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2018年9月2日为10597.48元；此后利息、罚息、复利按照合同约定计算至付清之日止，总计不能超过年利率24%）。三、被告陈松斌应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行支付律师费11289元。四、原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行对被告陈松斌名下位于惠州市麦科特大道78号东方巴比伦1204房的处置所得价款在被告陈松斌上述债务范围内享有优先受偿权。五、被告于凤琼对被告陈松斌的上述债务承担共同清偿责任。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司惠州江南支行的其他诉讼请求。案件受理费2525元（原告已预交2525元），由被告陈松斌、于凤琼共同负担。当事人应缴纳的诉讼费应在本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  李军二〇一八年十二月二十八日法官助理吴伟经书记员谭少君