海口市秀英区人民法院稿纸民事判决书（2018）琼0105民初6704号原告：中国银行股份有限公司海口秀英支行，住所地：海南省海口市滨海大道288号，统一社会信用代码：91460000901244846Q。负责人：杨苇玲，支行行长。委托诉讼代理人：刘伟，海南外经律师事务所律师。委托诉讼代理人：金士优，海南外经律师事务所律师。被告：薛超，男，1989年10月18日出生，汉族，住海南省海口市，公民身份证号：×××。被告：海口市城市建设投资有限公司，住所地：海南省海口市秀英区海盛路39号蓝城商务大厦，统一社会信用代码：914600007477761066。法定代表人：梅雷鸣，董事长。委托诉讼代理人：李琳，海南问源律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡秦波，海南问源律师事务所律师。被告：海南庆豪房地产开发有限公司，住所地：海南省海口市龙华区滨海大道105号百方广场B幢24层，统一社会信用代码：91460000780719867B。法定代表人：吴琼花，总经理。委托诉讼代理人：陈烈庆，男，公司法务。原告中国银行股份有限公司海口秀英支行（以下简称“中行秀英支行”）诉被告薛超、被告海口市城市建设投资有限公司（以下简称“海口城投公司”）、被告海南庆豪房地产开发有限公司（以下简称“庆豪公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月24日立案后，依法适用普通程序，并于2018年12月19日公开开庭进行了审理。中行秀英支行委托诉讼代理人金士优,海口城投公司委托诉讼代理人李琳，庆豪公司委托诉讼代理人陈烈庆到庭参加诉讼。薛超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行秀英支行向本院提出诉讼请求：1.确认中行秀英支行与薛超、海口城投公司、庆豪公司签订的《个人房屋贷款合同》（2015消秀住字0009号）项下贷款全部提前到期；2.判令薛超向中行秀英支行偿还贷款本金528381.27元及自2018年7月23日起至实际清偿之日止的利息、罚息（罚息按合同约定加收50%计算）；3.判令海口城投公司、庆豪公司对薛超的上述欠款本息承担连带清偿责任；4.判令薛超、海口城投公司、庆豪公司共同向中行秀英支行支付律师代理费2000元；5.确认中行秀英支行对抵押财产海口市秀英区创业路15号蓝城一号南区3号楼x房享有优先受偿权；6.确认中行秀英支行对海口城投公司名下保证金专用账户（账号为：×××）内的保证金存款享有优先受偿权；7.本案全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费、公告费等）由薛超、海口城投公司、庆豪公司共同承担。事实与理由：2015年2月2日，中行秀英支行与薛超、海口城投公司、庆豪公司签订一份《个人房屋贷款合同》，约定：薛超向中行秀英支行贷款550000元，用于购买海口市秀英区创业路15号蓝城一号南区3号楼x房，贷款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日期每12个月重新定价一次，贷款利率为月利率5.125‰，按月结息和付息，每月4日为结息日和付息日；逾期贷款罚息利率为合同贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；薛超以位于海口市××区房的房产提供抵押担保；担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、公告费等）；因借款人未按期归还贷款本息等情形，构成或视为在合同项下违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权及要求保证人承担保证责任。同日，海口城投公司、庆豪公司作为出质人，中行秀英支行作为质权人，签订了一份《个人贷款保证金质押合同》（2015年秀英消保质字0009号），合同主要内容为：海口城投公司、庆豪公司自愿提供保证金为中行秀英支行的债权设立质押担保；海口城投公司、庆豪公司在中行秀英支行处开立保证金专用账户，提供阶段性质押担保，自薛超办妥所购房屋抵押登记手续并且中行秀英支行收到他项权证正本之日起，海口城投公司、庆豪公司在本合同项下不再发生新的担保义务和责任，但在该日之前已发生的担保责任海口城投公司、庆豪公司须以质押物予以承担。同日，中行秀英支行与薛超共同办理期房抵押登记手续，抵押期房为海口市秀英区创业路15号蓝城一号南区3号楼x房，期房抵押担保债权数额为550000元。2015年3月4日薛超授权中行秀英支行将借款划给海口城投公司。中行秀英支行如约发放贷款后，薛超未依约履行还款义务，截止至2018年7月23日，薛超共逾期还款8期，拖欠中行秀英支行贷款本金528381.27元、利息17038.34元、拖欠本金的罚息157.83元、利息的罚息432.15元,共计17628.32元。薛超未作答辩。海口城投公司辩称，根据物权法第一百六十七条的规定，债权人因先就物的担保实现债权，海口城投公司只对抵押物不足以清偿债务的部分承担清偿责任，薛超按揭购买的本案所涉房屋作为贷款的抵押物，已经在龙华区法院确认于2018年12月28日、29日进行拍卖，故中行秀英支行可以就该拍卖房产所得优先得到清偿。庆豪公司同意海口城投公司的答辩意见。中行秀英支行围绕其诉讼请求依法向本院提交如下证据：《个人房屋贷款合同》（2015年消秀住字0009号）、《个人贷款保证金质押合同》（2015年秀英消保质字0009号）、《中国银行海南省分行借款借据》、《贷款放款回单》、《放款信息》、《中国银行海口秀英支行核心银行系统零售贷款账务处理通知书》、《贷款已还款明细清单》、《逾期未还款查询》、《期房申请备案登记表》、《法律事务委托合同》及《律师服务费发票》，海口城投公司、庆豪公司对上述证据的真实性、合法性以及关联性均予以认可，本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月2日，中行秀英支行与薛超签订一份《个人房屋贷款合同》，约定：薛超向中行秀英支行贷款550000元，用于购买海口市秀英区创业路15号蓝城一号南区3号楼x房，贷款利率为月利率5.125‰，贷款期限为360个月，按月结息和付息，每月4日为结息日和付息日；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款实际房款日期，每12个月重新定价一次；逾期贷款罚息利率为该合同贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；薛超以位于海口市××区房的房产提供抵押担保，担保范围为该合同项下全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、公告费等）；因薛超未按期归还贷款本息等情形，构成或视为在该合同项下违约，中行秀英支行有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权及要求保证人承担保证责任。海口城投公司、庆豪公司作为保证人在该合同上签章，为该合同提供阶段性连带责任保证。签订《个人房屋贷款合同》后，中行秀英支行与薛超于当日办理期房抵押登记手续，抵押期房为海口市秀英区创业路15号蓝城一号南区3号楼x房，期房抵押担保债权数额为550000元。2015年2月2日，海口城投公司、庆豪公司作为出质人，中行秀英支行作为质权人，签订一份《个人贷款保证金质押合同》，约定：海口城投公司、庆豪公司自愿提供保证金，在中行秀英支行开立保证金账户（户名：海口城投公司，账号：×××），为中行秀英支行在其与薛超签订的上述《个人房屋贷款合同》中的债权提供阶段性质押担保，《个人房屋贷款合同》项下的全部债务均构成该合同之主债务，海口城投公司、庆豪公司以质押物承担担保责任。2015年3月4日，中行秀英支行根据薛超的授权，将550000元贷款划至海口城投公司账户。中行秀英支行依约发放贷款后，薛超未能依约履行还款义务，截止至2018年12月4日，被告共逾期还款13期，拖欠中行秀英支行贷款本金528381.27元、利息27666.16元、拖欠本金的罚息409.52元、应收利息的罚息1115.15元,合计39433.90元，故中行秀英支行提起本案诉讼。另查明，中行秀英支行为实现其债权，委托海南外经律师事务所处理相关事宜，并支付律师服务费用2000元。本院认为，中行秀英支行与薛超、海口城投公司、庆豪公司签订的《个人房屋贷款合同》，以及中行秀英支行与海口城投公司、庆豪公司签订的《个人贷款保证金质押合同》，均系各方真实意思表示，内容并未违反法律及行政法规的强制性规定，属合法有效合同，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。关于中行秀英支行主张要求确认贷款提前到期并要求薛超偿还全部贷款本金、利息、罚息的问题。因签订《个人房屋贷款合同》后，中行秀英支行已依约向薛超发放了贷款，现薛超未能按期足额归还贷款本息的行为，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，薛超未按期归还贷款本息，中行秀英支行有权宣布贷款本息全部提前到期，故中行秀英支行诉请要求确认《个人房屋贷款合同》项下贷款全部提前到期，有事实和法律依据，本院予以支持。因贷款已提前到期，中行秀英支行主张薛超偿还贷款余额528381.27元，并按合同约定支付相应利息、罚息，有合同及法律依据，本院予以支持。根据合同约定以及中行秀英支行提供的《逾期未还款查询》，薛超应支付的相应利息及罚息如下：一、截止至2018年12月4日的利息罚息共计39433.90元；二、自2018年12月5日开始至实际清偿之日止，以本金528381.27元为基数，按《个人房屋贷款合同》的约定计算相应利息及罚息。关于中行秀英支行主张海口城投公司、庆豪公司对薛超的上述债务承担连带清偿责任、并主张其对抵押财产享有优先受偿权的问题。海口城投公司、庆豪公司与中行秀英支行签订《个人贷款保证金质押合同》，自愿为中行秀英支行在其与薛超签订的上述《个人房屋贷款合同》中的债权提供阶段性质押担保，现薛超未能清偿其在《个人房屋贷款合同》中的债务，故中行秀英支行有权依《个人贷款保证金质押合同》的约定，要求海口城投公司、庆豪公司对薛超的债务承担连带清偿责任；借款人薛超在签订《个人房屋贷款合同》时提供位于海口市××区房作为抵押物，并以办理期房抵押登记手续，期房抵押担保债权数额为550000元，现中行秀英支行主张对抵押物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持，其享有在担保债权额550000元范围内的优先受偿权；因各方均未就担保人承担责任的顺序进行约定，故根据《中华人民共和国物法权》第一百七十六条的规定，薛超作为债务人，其已提供抵押物作为担保，中行秀英支行应先就薛超提供的抵押物主张优先受偿，其他保证人在上述抵押物不足以清偿的情况下，承担保证责任，海口城投公司、庆豪公司在承担担保责任后有权向薛超追偿。关于中行秀英支行主张的律师服务费用问题。中行秀英支行因薛超逾期偿付贷款本息，委托律师提起诉讼，并支付律师费用2000元，依据《个人房屋贷款合同》的约定，中行秀英支行为实现债权所支付的上述律师服务费用应由薛超承担，依据《个人贷款保证金质押合同》的约定，海口城投公司、庆豪公司应对上述律师服务费用承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司海口秀英支行与被告薛超、被告海口市城市建设投资有限公司、被告海南庆豪房地产开发有限公司于2015年2月2日签订的《个人房屋贷款合同》（2015年消秀住字0009号）项下贷款本息全部提前到期；二、被告薛超于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司海口秀英支行偿还贷款本金528381.27元并支付利息、罚息（其中：截止至2018年12月4日的利息、罚息共计39433.90元；自2018年12月5日开始至实际清偿之日止，以本金528381.27元为基数，按《个人房屋贷款合同》约定计算相应利息及罚息）；三、被告薛超于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司海口秀英支行支付律师服务费用2000元；四、原告中国银行股份有限公司海口秀英支行有权就被告薛超所有的位于海口市××区房在担保债权550000元范围内优先受偿；五、被告薛超所有的位于海口市××区房在担保债权550000元范围内不足以清偿第二项、第三项债务时，被告海口市城市建设投资有限公司、被告海南庆豪房地产开发有限公司对剩余债务承担连带清偿责任，原告中国银行股份有限公司海口秀英支行有权就被告海口市城市建设投资有限公司、被告海南庆豪房地产开发有限公司设立的保证金专用账户（（户名：海口市城市建设投资有限公司，账号：×××））内的保证金存款享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司海口秀英支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9511元、保全费3270元，合计12781元，由被告薛超、被告海口市城市建设投资有限公司、被告海南庆豪房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。法官助理荣子玲书记员詹晓薇附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。印刷：许斯娜海口市秀英区人民法院2018年12月26日印制（共6份） {文书日期}法官助理 荣子玲书记员詹晓薇附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。印刷：许斯娜海口市秀英区人民法院2018年12月26日印制（共6份）