杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0111民初5765号 原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行，统一社会信用代码：913301835579078309，住所地：杭州市富阳区富春街道文教路92号。 主要负责人：张仙中，行长。 委托诉讼代理人：王凯文、胡繁，均系浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州分行员工。 被告：冯江英，女，1973年2月9日出生汉族，住杭州市富阳区。 被告：华利平，男，1969年6月29日出生汉族，住杭州市富阳区。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称泰隆银行）诉被告冯江英、华利平金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告冯江英、华利平下落不明，无法直接送达，故本案转为普通程序进行审理。本院依法组成合议庭于2018年12月25日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人王凯文到庭参加诉讼，被告冯江英、华利平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泰隆银行提出诉讼请求：1、被告冯江英偿还原告借款本金97970.73元及截至2018年3月18日的利息46646.66元（其中期内利息2760元，罚息42745.85元，复利1140.81元），共计人民币144617.39元，并以未还本金和未还期内利息为基数，以万分之7.5为日利率支付自2018年3月19日至实际履行之日止的罚息和复利（罚息以97970.73元为基数，复利以2760元为基数）；2、被告冯江英承担本案诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等一切原告实现债权所产生的费用；3、被告华利平对上述款项承担连带保证责任。在审理过程中，原告泰隆银行变更诉讼请求：1、被告冯江英归还原告借款本金97970.73元，支付截至2018年3月18日的期内利息2760元，罚息38282.29元，复利1014.05元，并继续支付自2018年3月19日起至款项清偿日止的罚息和复利（罚息以借款本金97970.73元为基数，复利以期内利息2760元为基数，利率均按月利率20‰计算）；2、被告华利平对上述款项承担连带保证责任；3、被告冯江英、华利平承担本案诉讼费、保全费。 事实与理由：2015年6月17日，原告泰隆银行与被告冯江英签订了合同编号为（330203150617）浙泰商银（随贷通）字第（0106530001）号“随贷通”借款合同。借款合同约定：原告向被告冯江英提供壹拾万元整的随贷通贷款授信额度，在授信期限内，被告冯江英可以凭随贷通卡自助、循环使用授信额度，授信期限为2015年6月17日至2018年5月。被告冯江英在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准。到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天，本合同项下的借款月利率为15‰（日利率为万分之五）。若借款到期，利随本清。借款人不按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按本合同约定的利率加收50％作为罚息利率，计收逾期利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权根据实际逾期天数按照罚息利率对应付未付利息计收复利。 2015年6月17日，原告与被告华利平签订了合同编号为（330203150617）浙泰商银（随贷通高保）字第（0106530001）号的“随贷通”最高额保证合同。为原告与被告一在2015年6月17日至2018年5月（以到期月份的最后一天为准）（含起止日当日）期间所形成的主债权余额不超过人民币壹拾叁万元整的范围内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金、利息、逾期利息，挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用。保证期间根据各主合同约定的债务履行期限分别划分计算，每一主合同项下的保证期间为自该主合同约定的借款人借款期限届满之日起二年。 2015年6月20日，被告冯江英申领了卡号为62×××27的随贷通卡。 现因被告冯江英未在2016年9月21日之前归还全部借款本金及利息，同时其他被告华利平也未履行连带保证责任，这一情节，已给原告实现债权造成严重威胁。为保护自身的合法权益，原告依法起诉至法院，请求法院在查清事实的基础上依法判决。 被告冯江英、华利平均未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。原告泰隆银行提供的证据，被告冯江英、华利平未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证权利。本院经审查后对原告提供的借款合同、最高额保证合同、开立个人银行结算账户申请书、贷款明细等证据均予以确认并在卷佐证，但对原告提供的利息计算明细清单,因计算标准已超过年利率24%，故不予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年6月17日，被告冯江英（借款人）与原告泰隆银行（贷款人）签订编号：（330203150617）浙泰商银（随贷通）字第（0106530001）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》一份，约定：本合同项下借款仅限用于购买玉米等货物及归还贷款；经借款人申请，贷款人同意向借款人提供人民币100000元的随贷通贷款授信额度；授信期限为2015年6月17日至2018年5月（授信截止日以授信到月份的最后一天为准），借款人只能在该授信期限内自助、循环使用授信额度；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天，若按此规则推算的到期日期缺失，则以到期月份的最后一天为到期日；若某一笔贷款到期日超过授信期限届满日的，授信期限届满日为该笔到了到期日；本合同项下的借款月利率为15‰（日利率万分之五）；本合同项下贷款自贷款人发放贷款之日起依据世界借款天数计付利息（含借款人提前还款情况），实行利随本清方式计付；借款人应按本合同约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款利息和本金；本合同项下贷款的担保方式为最高额保证，约定内容另见贷款人与担保人签订《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》；借款人不如期归还借款的，贷款人有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；因借款人违约致使贷款人采取合法、合理方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、邮递费及其他实现债权的费用；合同同时对其他权利、义务作了约定。 2015年6月17日，被告华利平（保证人）与原告泰隆银行（债权银行）签订了编号为（330203150617）浙泰商银（随贷通高保）字第（0106530001）号《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》一份，约定：为了确保冯江英3301231973××××××××与债权银行签订的合同编号为（330203150617）浙泰商银（随贷通）字第（0106530001）号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》（以下称主合同）的切实履行，保证人愿为债务人依上述主合同与债权银行形成的一系列债务提供担保；保证人愿为债权银行与债务人签订的上述主合同在2015年6月17日至2018年5月（以到期月份的最后一天为准）（含起止日当日）期间所形成的主债权贷款本金余额不超过人民币130000元的范围内提供最高额保证担保；保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及有债务本金所产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他一切费用；本合同保证方式为连带责任保证；保证期间根据主合同项下形成的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为，自约定的借款人借款期限届满之日起二年；本合同生效后，债权银行和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失；合同同时对其他权利、义务作了约定。 2015年6月20日，被告冯江英向原告申领了卡号为62×××27的随贷通卡并使用至今。 借款后，被告冯江英于2016年6月30日归还借款本金2029.27元，支付期内利息886.18元、逾期利息84.55元，但未按合同约定归还剩余借款本金、支付剩余期内利息、罚息，保证人亦为履行担保责任，截至2018年3月18日，被告尚欠原告泰隆银行借款本金97970.73元、期内利息2760元、罚息38274.78元。 本院认为，泰隆银行与冯江英之间的借款合同关系合法有效。冯江英未依约向泰隆银行清偿借款本息，应承担相应的民事责任。但泰隆银行主张的罚息及复利总和已超过年利率24%标准，故本院酌定调整为按年利率24%计付逾期利息，即冯江英应向泰隆银行杭州分行支付期内利息2760元、罚息38274.78元（暂计算至2018年3月18日止，自2018年3月19日起以未还借款本金为基数、按年利率24%计算至借款本息实际清偿之日止）。被告华利平为被告冯江英的上述债务提供连带责任保证担保，在被告冯江英未按约还本付息时，原告泰隆银行要求被告华利平对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求的合理部分，本院予以支持。被告冯江英、华利平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯江英归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金97970.73元，支付截至2018年3月18日的期内利息2760元、罚息38274.78元，并继续支付自2018年3月19日起至款项清偿日止的罚息（以借款本金97970.73元为基数，利率按年利率24%计算），于本判决生效之日起三十日内付清； 二、被告华利平对上述第一项款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3080元（原告预交3192元），财产保全费1243元，合计4323元，由原告浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行负担22元，被告冯江英、华利平共同负担4301元。 原告浙江泰隆商业银行股份有限公司杭州富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告冯江英、华利平于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。 审 判 长  黄赛琼 人民陪审员  王 宏 人民陪审员  于燕燕 二〇一八年十二月二十九日 代书 记员  郑骊梅