福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初3310号 原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区。 委托诉讼代理人：许佳诺，该公司员工，男，汉族。 委托诉讼代理人：罗冶华，该公司员工，男，汉族。 被告：余玉明，女，1973年10月3日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告丰田汽车金融（中国）有限公司诉被告余玉明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告丰田汽车金融（中国）有限公司委托诉讼代理人罗冶华到庭参加诉讼，被告余玉明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告丰田汽车金融（中国）有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还截至2016年09月29日的借款本金44443.26元、利息2369.02元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的利息（自2016年09月30日起至实际支付之日止，每日按中国人民银行同期逾期贷款利率即合同实际利率上浮50%计算）；2.被告向原告归还截至2016年09月29日的罚息453.71元及催收工本费1300.00元；注：以上各项共计48565.99元；3.原告对被告所有的闽Ａ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2015年05月11日，原告与被告签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》），合同约定：被告为购买丰田ＣＯＲＯＬＬＡ-ＥＸＴＶ7166ＧＤ品牌汽车壹辆（车架号：ＬＦＭＡＰ22ＣＸＥ0700552，发动机号：1ＺＲＧ376423）向原告进行借款，借款金额为人民币61000.00元，借款期限为36个月，自2015年05月12日至2018年05月12日，月还款本息为人民币2102.66元。《抵押贷款合同》签订后，原告依约于2015年05月12日全额支付了上述贷款。被告用上述借款购买了车辆，车辆号牌为：闽Ａ×××××，被告在原告的协助下办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为原告。进入还款期后，被告自2016年05月12日逾期还款，原告多次催收无果，遂于2016年09月29日寄送《提前收回全部贷款通知函》，通知被告发函之日即为收回贷款日，并要求被告在发函日起五个工作日内一次性偿还全部应偿还贷款本息48565.99元，但被告至今逾期未归还。鉴于以上情况，原告认为，被告的行为严重违反了《抵押贷款合同》的约定，依据《抵押贷款合同》中的违约责任条款（被告逾期还款，应承担相应违约责任）及《中华人民共和国合同法》的规定，为保护原告的合法权益不受侵害，特向贵院提出如上诉讼请求，恳请依法予以保护。 被告余玉明未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《汽车抵押贷款合同》、银行对账单、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款明细、催收照片、催收历史、外包催收记录等证据在卷佐证，本院予以确认。被告余玉明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及书面证据，视为自愿放弃抗辩权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月11日，丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田汽车金融公司）（贷款人／抵押权人）与余玉明（借款人／抵押人）签订合同编号为ＡＡ-Ａ966469000《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》一份。合同约定：借款人因购买汽车需要，愿以所购汽车（车辆品牌为丰田、型号为ＴＶ7166ＧＤ，车架号为ＬＦＭＡＰ22ＣＸＥ0700552，发动机号：Ｇ376423）为抵押物（抵押物金额87800元），向丰田汽车金融公司借款61000元，贷款期限为36个月；合同利率＝实际利率-贴息利率，执行浮动利率，基点浮动的方式上浮0.007375，实际月利率为12.16667‰；接受贷款的账户户名为福建世纪丰田汽车销售服务有限公司（开户行中国工商银行锦江支行，账号为14×××63），还款方式为等额本息，每月还款额为2102.66元；并约定如借款人未能在前述期限届满前偿还全部贷款本息，则抵押期间自动顺延至贷款本息及相关费用全部清偿之日止。上述《抵押贷款合同》之“一般条款”第一章“贷款一般条款”第三条“贷款利率的其他规定”约定：本合同项下的合同利率指用于计算借款人就贷款本金实际应向贷款人支付利息的月利率。实际利率指用于计算贷款人就贷款本金实际所获得的利息的月利率。贴息利率指用于计算承销商、经销商或其他第三方为借款人的利益同意向贷款人就贷款本金支付的利息的月利率。本合同项下合同利率、实际利率以及贴息利率以固定利率或浮动利率的方式计算（具体计算方式以特别条款的规定为准）。……除非特别条款另有约定，本合同项下的贴息利率为固定利率。浮动利率指合同利率和实际利率将根据特别条款规定的浮动原则随着国家利率管理机关调整同期同档次贷款的基准月利率而调整；当国家利率管理机关调整届时适用的实际利率相对应的同期同档次贷款的基准月利率时，合同利率和实际利率将进行相应调整（不论进行该等调整时本合同是否已经生效）；调整后的合同利率和实际利率应在国家利率管理机关许可的范围内，并将从贷款人确定的调整日期起的下一个还款日开始生效。借款人确认，贷款人依照本合同约定调整合同利率和实际利率不属于合同条款的变更，无须征得借款人的同意。在本合同采用浮动利率时，实际利率可在国家利率管理机关公布的同期同档次贷款的基准月利率基础上采用基点浮动或百分比浮动的方式进行浮动。如采用基点浮动的方式，则实际利率＝同期同档次贷款基准月利率＋／-特别条款约定的浮动基点。……第五条“还款计划”约定：借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期。第十条“权利义务及保证”第（二）款约定：借款人、担保人同意接受贷款人以电话、短信、传真、电子邮件、信函、报纸和其他媒体公告等方式进行通知或催告，并保证所提供的联系方式的有效性，在联系方式（包括地址、电话、传真、电子邮件等）发生任何变更（包括临时性变更）前5日内通知贷款人，否则贷款人按照本合同项下的联系方式发送的任何文件均视为有效送达；第（八）款约定：借款人、担保人承担因履行本合同所产生的相关费用，包括但不限于公证、保险、登记、税务等费用，以及贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。第十一条“违约责任”第（一）款约定：借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整。就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元；如果逾期时间超过一个月的，借款人就该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元；第（二）款约定：借款人同意，出现下列行为之一的，贷款人可以采取其认为必要的措施提取并占管抵押车辆，并有权选择提前收回全部（或部分）贷款或要求借款人提供新的担保或单方解除贷款合同。贷款人选择提前收回贷款或解除贷款合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人应在指定的收回贷款日之前（含当日）或贷款合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息、收回债权的费用等，借款人未在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与本条第一款约定的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日止，但法律另有规定的除外：……2、借款人因法定不可抗力以外的原因而未按期全面履行还款义务，……5、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系。第三章“抵押一般条款”第二十二条“抵押范围”约定：抵押担保的范围包括全部借款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和抵押权人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。上述《抵押贷款合同》中载明的余玉明的联系地址为福建省福州市永泰县大洋镇珠洋村坑里垄10号。 合同签订后，福建世纪丰田汽车销售服务有限公司于2015年5月12日为余玉明开具机动车销售统一发票。2015年5月21日在福建省福州市就所购买的汽车进行了注册登记，机动车登记编号为闽Ａ×××××，车辆品牌为丰田、型号为ＴＶ7166ＧＤ、车辆识别代号／车架号ＬＦＭＡＰ22ＣＸＥ0700552、发动机号：Ｇ376423。2015年5月21日，原、被告就上述车辆办理了抵押登记，抵押权人即为丰田汽车金融公司。 2015年5月12日，丰田汽车金融公司将61000元贷款转账至福建世纪丰田汽车销售服务有限公司账户。 根据丰田汽车金融公司提交的还款清单，自2015年6月至2016年4月计11期，余玉明按期归还借款本息；2016年5月，仅归还部分本金。上述12期共归还借款本金16566.74元、利息6913.55元，合计23470.29元。自2016年6月开始，余玉明未再归还借款本息。截止2016年9月29日，余玉明尚欠丰田金融汽车公司借款本金44443.26元、欠付利息2369.02元、逾期还款罚息453.71元、催收工本费1300元。 2016年5月起，丰田汽车金融公司通过电话、短信等方式向余玉明催收。 本院认为，余玉明与丰田汽车金融公司签订的涉案《抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，该《抵押贷款合同》成立且合法有效，其中的抵押权自该《抵押贷款合同》生效时即已设立。余玉明、丰田汽车金融公司均应依约履行各自的合同义务。 丰田汽车金融公司按涉案《抵押贷款合同》的约定向余玉明发放贷款61000元，但余玉明未按约还本付息，余玉明应当承担逾期还款违约责任，并依合同约定承担逾期还款罚息及催收工本费。至2016年9月29日，余玉明结欠丰田汽车金融公司借款本金44443.26元、欠付利息2369.02元、逾期还款罚息453.71元、催收工本费1300元，对于上述款项，余玉明应予偿还，并承担所欠的44443.26元借款本金和2369.02元利息自2016年9月30日起按涉案《抵押贷款合同》约定的实际利率上浮50%计算的逾期还款罚息。需要说明的是，涉案《抵押贷款合同》约定的实际利率为浮动利率，需随中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按合同约定的浮动原则、计算方式进行相应调整。余玉明不履行上述债务时，丰田汽车金融公司有权以余玉明提供抵押的牌号为闽Ａ×××××（车辆识别代号／车架号ＬＦＭＡＰ22ＣＸＥ0700552）的汽车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余玉明本判决生效之日起十日内向原告丰田汽车金融（中国）有限公司偿还借款本金44443.26元、计算至2016年9月29日的利息2369.02元、罚息453.71元及催收工本费1300元，并偿付上述44443.26元借款本金和2369.26元利息自2016年9月30日起至判决确定的履行期限届满之日止按涉案《抵押贷款合同》约定的实际利率上浮50%计算的罚息； 二、被告余玉明不履行上述第一项债务时，原告丰田汽车金融（中国）有限公司有权以被告余玉明提供抵押的牌号为闽Ａ×××××（车辆识别代号／车架号ＬＦＭＡＰ22ＣＸＥ0700552）的汽车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费1014元，公告费560元，由被告余玉明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈 琳 人民陪审员  朱小英 人民陪审员  马小华 二〇一八年十二月十八日 书 记 员  方 宇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。