重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初7094号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告：朱渊涛，男，1959年10月9日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：蒋光菊，女，1972年12月12日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：朱先智麟，男，1992年8月11日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安担保公司）与被告朱渊涛、蒋光菊、朱先智麟追偿权纠纷一案，本院于2018年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安担保公司的委托诉讼代理人刘斌、郑银到庭参加诉讼，被告朱渊涛、蒋光菊、朱先智麟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令朱渊涛支付代偿款490508.72元（代偿本金479564元、代偿利息9772元、代偿罚息1172.72元）；2.判令朱渊涛支付滞纳金（以519408.72元为基数，自2016年2月22日起，按照0.1%/天计算至付清之日止）；3.判令朱渊涛支付律师费4500元；4.判令蒋光菊、朱先智麟对上述债务承担连带清偿责任；6.判令朱渊涛、蒋光菊、朱先智麟承担担保费935元。事实和理由：2015年3月19日，朱渊涛与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安小贷公司，曾用名深圳市信安小额贷款有限责任公司）签订《生意贷借款合同》，约定：朱渊涛向平安小贷公司贷款60万元，贷款期限为2015年3月19日至2017年3月19日，月利率为0.7%。如朱渊涛未如期偿还贷款本金、利息，则按逾期贷款总额的0.1%/天计算罚息。同日，朱渊涛与平安担保公司签订保证合同，约定平安担保公司为前述借款合同项下借款提供连带保证责任担保，担保费1200元/月、管理费5400元/月、代偿滞纳金等相关费用。平安小贷公司向朱渊涛提供借款。同日，蒋光菊、朱先智麟向平安担保公司出具反担保保证书，自愿提供反担保保证。2015年12月，朱渊涛未按约定偿还借款本息，2016年2月22日，平安担保公司向平安小贷公司代偿相关本息。后，平安担保公司多次向朱渊涛主张款项，其未予理会。故平安担保公司起诉至法院。被告朱渊涛、蒋光菊、朱先智麟未答辩。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月19日，深圳市信安小额贷款有限责任公司（甲方、贷款人）与朱渊涛（乙方、借款人）签订编号《生意贷借款合同（个人版）》，约定朱渊涛向深圳市信安小额贷款有限责任公司借款60万元，贷款期限为2015年3月19日起至2017年3月19日止。贷款用途为支付货款。贷款按月计息，月利率为0.7%，期限为24个月。利息按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日。乙方授权甲方将贷款转入户名为向明琪、开户行为中国建设银行、指定账户中。本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日。贷款任何一期到期时，乙方须按期履行还款义务。否则，将视为贷款逾期。乙方应按照本合同第三条约定按期足额支付利息，并按期偿还本金。贷款本金还款计划表见附件一。附件一为还款计划表，载明了贷款金额、期限、每月还本2%、月利率0.7%、月管理费0.9%、月担保费0.2%。乙方如未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同。甲方有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利。逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%/天。同日，深圳市信安小额贷款有限公司（债权人）、富登投资信用担保有限公司（保证人）、朱渊涛（借款人）签订《保证合同》，约定，富登投资信用担保有限公司为《生意贷借款合同》下的债务履行提供担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为自借款合同项下贷款放款日起至主债务履行期限届满后2年止。代偿金额包括借款人尚未偿还的全部本金、结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。代偿后，借款人于借款合同项下的利息、罚息停止计算。借款人同意就本合同项下每笔借款按保证人的要求向保证人支付下列费用：前期服务费18000元，在放款前一次性支付；担保费28800元，按月支付，每月1200元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付；管理费129600元，按月支付，每月5400元，按借款合同项下约定的还款日通贷款本息一起支付。本合同各方同意，借款人支付款项时，上述费用的收取优先于借款合同项下各项本息或费用。自保证人代偿之日起超过30日，借款人仍未向保证人偿还全部代偿款的，借款人应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金。因借款人未能按照保证人要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担。同日，蒋光菊、朱先智麟向富登投资信用担保有限公司出具反担保保证书，自愿为签署保证合同向富登投资信用担保有限公司提供反担保保证。范围为：1.富登投资信用担保有限公司为主合同债务人所担保的债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及主合同债权人实现债权的费用）；2.主合同债务人与富登投资信用担保有限公司在保证合同及其修订或补充中约定主合同债务人应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等；3.富登投资信用担保有限公司为代偿主合同项下的债务及向主合同债务人追偿而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日起4年。2015年3月20日，深圳市信安小额贷款有限责任公司向《生意贷借款合同（个人版）》上约定的向明琪的银行账户转账582000元。2016年2月14日，平安担保公司向平安小贷公司转账519408.72元，备注为富登代偿款（网银批量）。2016年2月22日，平安小贷公司出具《履行保证责任证明书》，载明因借款人朱渊涛未按期还款，平安担保公司根据保证合同于2016年2月22日向我司代偿本息合计人民币519408.72元，保证责任已全部履行完毕。2018年4月10日，平安担保公司为实现债权，与重庆迈纵律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并支付前期律师费4500元。诉讼过程中，平安担保公司申请诉讼中财产保全，向中国平安财产保险股份有限公司购买平安诉讼财产保全责任险，并支付担保费（保险费）500元。另查明，平安小贷公司系平安普惠企业管理有限公司的全资子公司，平安普惠企业管理有限公司系融熠有限公司的全资子公司，平安担保公司亦系融熠有限公司的全资子公司。庭审中，平安担保公司陈述，1.前期服务费、担保费、管理费是保证人在为借款人借款的时候提供的一些传递资料、联系双方签订合同等相关服务；2.借款人只还了七期，是按照合同约定来支付的，从第八期后没有履行还款义务；3.我司与深圳信安小额贷款有限公司没有直接关系；4.我司代偿后朱渊涛偿还了借款本金28900元。平安担保公司提交的关于起诉金额的说明载明：2016年2月14日为代偿提交日，2016年2月22日为代偿款实际支付日，其以代偿款提交日为计算代偿金额的基准日。借款人代偿前已偿还的本金为91536元，自逾期日起累计偿还的罚息为492元。上述事实，有《生意贷借款合同（个人版）》、《保证合同》、《反担保保证书》、《生意贷交易明细展示》、平安银行业务回单、转账记录、履行保证责任证明书、《关于朱渊涛一案代偿金额说明》、《法律专项委托合同》、重庆增值税专用发票、保单外商投资公司准予变更登记通知书、及当事人当庭陈述等证据佐证，足以认定。本院认为，平安担保公司系融熠有限公司的全资子公司，平安小贷公司系融熠有限公司全资子公司的全资子公司，故平安担保公司及平安小贷公司实际上受到同一方即融熠有限公司的影响控制，故本院认定平安担保公司及平安小贷公司属于关联公司。现平安小贷公司在《借款合同》中约定了作为保证人的平安担保公司应当收取的前期服务费、担保费、管理费等费用，结合两公司的关联关系，前述费用应当认定为变相收取的借款利息。因此，根据法律规定，平安小贷公司在发放借款时预先扣除前期服务费18000元应视为预先在本金中扣除利息的行为，故借款本金应为实际借款金额即582000元，借款期内利率应为《借款合同》中约定的利率、担保费率及管理费率之和即月利率1.8%，另双方约定的逾期利率为日利率0.1%，已经超过民间借贷利率的上限。因朱渊涛未按期足额归还借款，平安担保公司作为保证人代其归还借款，有权向蒋光菊、朱先智麟追偿，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条之规定，平安担保公司仅能在主债权范围内向朱渊涛行使追偿权。合同约定的逾期罚息、滞纳金计算标准过高，因此，朱渊涛按约还款期间的利息按月利率1.8%计算，逾期之后的罚息、滞纳金等总和按年利率24%计算，如有剩余应用于抵扣借款本金。平安担保公司自认朱渊涛已经偿还7期，经逐月计算，第7期结束时即截止2015年10月20日借款本金为492749.13元，利息为零。因平安担保公司在《关于朱渊涛一案代偿金额说明》中确认代偿前已支付借款本金为91536元，扣减已支付的本金，剩余本金应为485213.13元。故，至2015年11月20日时应付利息为8733.84元（485213.13元×1.8%）。此后贷款已经逾期，因《生意贷借款合同（个人版）》中约定逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%/天即年利率36%，超过年利率24%的法律规定，故，2015年11月20日至2016年2月14日的逾期利息按年利率24%即月利率2%计算，为27495.41元（485213.13元×2%×2个月+485213.13元×2%÷30天×25天），因平安担保公司陈述朱渊涛在逾期后累计偿还罚息492元，实际逾期利息为27003.41元。综上所述，代偿金额应为520950.38元（485213.13元+8733.84元+27003.41元），该金额已经超过平安担保公司实际的代偿金额519408.72元，故应以实际代偿金额519408.72元为准。因平安担保公司自认朱渊涛在代偿后已归还代偿本金28900元，故，朱渊涛应支付平安担保公司代偿款490508.72元，平安担保公司关于代偿款的诉讼请求，本院予以支持。关于代偿款滞纳金的问题，第一，因平安担保公司未举示证据证明朱渊涛归还的28900元的具体时间，故，平安担保公司应承担举证不能的责任，其主张的代偿款滞纳金只能以490508.72元计算；第二，平安担保公司主张的日利率0.1%超过了相关法律规定的利息标准，本院确定按年利率24%计算。故朱渊涛应支付平安担保公司以代偿款490508.72元为基数，从2016年2月22日起按年利率24%计算至付清之日止的代偿款滞纳金，超过部分，本院不予支持。关于律师费和担保费的问题，因《保证合同》中明确约定因借款人未能按照保证人要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担，且平安担保公司因本案诉讼已经实际支出律师费4500元，故，朱发祥应支付平安担保公司律师费4500元。对平安担保公司为购买平安诉讼财产保全责任险而产生的保费500元，因《保证合同》中并未明确约定该费用由朱发祥承担，且该费用并非平安担保公司申请采取保全措施所必须支出的费用，故对平安担保公司的该项诉讼请求，本院不予支持。关于保证责任的问题，《中华人民共和国担保法》第四条规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。本案中，蒋光菊、朱先智麟签署《反担保保证书》，为朱渊涛的债务向担保人平安担保公司提供了反担保保证，保证方式为连带责任保证。故，蒋光菊、朱先智麟应对朱渊涛的债务向平安担保公司承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱渊涛于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款490508.72元；二、被告朱渊涛于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款滞纳金（以代偿款490508.72元为基数，从2016年2月22日起至代偿款付清之日止，按年利率24%计算，利随本清）；三、被告朱渊涛于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司律师费4500元；四、被告蒋光菊、朱先智麟对被告朱渊涛的上述第一、二、三、四项债务向原告平安普惠融资担保有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12796.28元、财产保全申请费3635元，合计16431.28元，由被告朱渊涛、蒋光菊、朱光智麟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 韶审 判 员  朱 浩人民陪审员  何祖跃二〇一八年十二月五日法官 助理  易圣丰书 记 员  郭 妍