.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}赤峰市松山区人民法院刑事判决书（2018）内0404刑初174号公诉机关赤峰市松山区人民检察院。被告人韩宗利，男，1963年10月16日出生于内蒙古自治区赤峰市，公民身份号码：×××，汉族，大学文化，中共党员，系赤峰市烟草专卖局工作人员，户籍登记住址：赤峰市红山区长青街二段**楼**，现住赤峰市。无前科。2016年10月13日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被赤峰市公安局松山区分局刑事拘留，2016年10月18日被赤峰市公安局松山区分局取保候审。辩护人张文忠，内蒙古松川律师事务所律师。赤峰市松山区人民检察院向本院提起公诉的被告人韩宗利犯信用卡诈骗罪，本院于2018年3月19日作出（2017）内0404刑初384号刑事判决，宣判后，被告人韩宗利不服，向赤峰市中级人民法院提起上诉。2018年6月20日，赤峰市中级人民法院作出（2018）内04刑终96号刑事裁定，撤销赤峰市松山区人民法院（2017）内0404刑初384号刑事判决，发回赤峰市松山区人民法院重审。本院依法另行组成合议庭，于2018年8月30日、2018年11月15日公开开庭进行了审理。赤峰市松山区检察院指派检察员隋伟华、检察官助理相海琪出庭支持公诉，被告人韩宗利及其辩护人张文忠到庭参加诉讼，本案延期审理一次，现已审理终结。赤峰市松山区人民检察院指控：2013年3月14日，被告人韩宗利在松山区中国建设银行赤峰分行信用卡中心办理了一张卡号为×××的中国建设银行白金信用卡。2013年4月28日至2015年5月14日期间，被告人韩宗利多次在赤峰市松山区、红山区等地进行透支消费，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，截止到2015年9月3日立案之日，韩宗利拒不归还本金人民币79079元。被告人韩宗利分别于2016年10月19日和2016年10月28日还款人民币70000元和39000元，截止到2016年10月28日，韩宗利将本金全部还清。公诉机关认为，被告人韩宗利以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。韩宗利犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，系自首。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。被告人韩宗利对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。辩护人张文忠的辩护意见为：1、指控韩宗利诈骗数额与实际不符，因中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡业务部向法院出具的情况说明中明确截止2017年11月7日，韩宗利信用卡欠款数额余额为136284.99元，其中本金34213.57元，费用17816.74元，利息84254.68元，对上述账单中是否包含账单分期付款尚不得而知，况且账单分期是双方的民事行为，而不应均其列入诈骗本金数额之中；2、因韩宗利自始至终都在单位按时上班，其并无恶意逃避的主观故意，故公安机关将其列为网上追逃人员不合法；3、韩宗利系主动投案，自愿认罪、悔罪，并在案发后偿还全部透支利息，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款的规定，在公安机关立案后人民法院判决宣判前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的可以免除处罚。综上，建议人民法院对韩宗利免予刑事处罚。经审理查明：2013年3月15日，被告人韩宗利在中国建设银行赤峰分行信用卡中心办理了一张卡号为×××的中国建设银行白金信用卡，信用额度为人民币200000元，韩宗利自2013年4月28日开始使用该信用卡进行消费、透支。后因其连续三个月还款未能达到最低还款额，经发卡银行多次催收后，其超过三个月仍未归还本金金额为人民币79079元。另查明：2014年5月10日，中国建设银行赤峰分行信用卡中心向赤峰市公安局报案，以王福春、韩宗利等42人超过规定数额、期限透支，经多次催收拒不归还，涉及信用卡犯罪，韩宗利恶意透支金额为14万余元，请求公安机关依法处理。赤峰市公安局经侦支队于2014年7月2日向赤峰市公安局松山区分局经侦大队作出赤公经交办（2014）23号案件交办通知、赤公（经）指字（2014）第23号指定管辖通知书，将案件交赤峰市公安局松山区分局经侦大队办理。赤峰市公安局松山区分局经侦大队于2014年12月30日受理案件，以韩宗利透支本金18.603万元，经多次催收超过三个月未还，于2015年9月3日作出立案决定书。2015年9月9日，被告人韩宗利因信用卡诈骗总金额20余万元被公安机关列为网上逃犯。韩宗利在其工作单位赤峰市烟草专卖局2015年1月上班5天，2月上班7天，3月上班l6天，4月上班13天，7、8月上班，2015年8月8日至10月8日未上班，10月8日至2016年7月上班。后经民警联系其单位领导，劝韩宗利投案自首，2016年10月13日，韩宗利在亲属陪同下到公安机关投案自首，如实供述了所犯罪行。韩宗利在案发后，偿还了欠款本金。上述事实，有公诉机关、被害单位及被告人提供并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、报案材料、案件交办通知、受案登记表、立案决定书、犯罪嫌疑人归案情况说明证实：2014年5月10日，中国建设银行赤峰分行信用卡中心向赤峰市公安局报案，以王福春、韩宗利等42人超过规定数额、期限透支，经多次催收拒不归还，涉及信用卡犯罪，韩宗利恶意透支金额为14万余元，请求公安机关依法处理。赤峰市公安局经侦支队于2014年7月2日向赤峰市公安局松山区分局经侦大队作出赤公经交办（2014）23号案件交办通知、赤公（经）指字（2014）第23号指定管辖通知书。赤峰市公安局松山区分局经侦大队于2014年12月30日受理案件，以韩宗利透支本金18.603万元，经多次催收超过三个月未还，于2015年9月3日作出立案决定书。2015年9月9日，被告人韩宗利因信用卡诈骗总金额20余万元被公安机关列为网上逃犯。2016年10月13日，韩宗利到公安机关投案自首。2、授权委托书、证人李某的证言证实：他受中国建设银行赤峰分行委托，到公安机关反映韩宗利信用卡透支情况。韩宗利在赤峰市烟草专卖局工作，使用信用卡透支本金18.6万余元，多次催收拒不归还，已经超过半年了。韩宗利现在不上班，在单位也找不到，所以他们来报案。3、中国建设银行VISA卡、房屋产权证、白金信用卡申请表、白金信用卡推荐预审表、白金信用卡领用协议、龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款、《商业银行信用卡业务监督管理办法》证实：被告人韩宗利于2013年3月15日在中国建设银行赤峰分行信用卡中心办理了一张卡号为×××的中国建设银行白金信用卡，信用额度为人民币200000元，双方约定信用卡使用条款及账单分期情况。4、卡号为×××的信用卡交易明细、（韩宗利）信用卡涉及本金的情况说明、逾期客户还款情况说明、存款凭条证实：该卡使用情况，还款情况说明及金额。5、卡号为×××的信用卡基本信息、信用卡上门催收记录、信用卡欠款还款计划书、还款通知回执、《红山晚报》催收公告、电话催收记录证实：发卡行中国建设银行赤峰分行对韩宗利透支款项分别于2014年11月27日登报进行了催收。2014年12月1日、2014年12月6日，发卡银行两次电话催收，韩宗利未还款。6、韩宗利考勤记录证实：韩宗利在2014年1月没有上班记录，2月7日上班至10月1日均上班，10月份8、13、14、16、17、20上班，10月27日至11月23日上班，12月基本上班，2015年工1月上班5天，2月7天，3月上班l6天，4月上班13天，7、8月上班，2015年8月8日至10月8日未上班，10月8日至2016年7月上班，7月5日至7月22日未上班，2016年8月30日至10月18日未上班。7、常住人口信息证实：被告人韩宗利的个人信息情况。8、被告人韩宗利的供述证实：2013年3月14日，他在中国建设银行股份有限公司赤峰分行信用卡中心办理了一张信用额度为20万元的信用卡，卡号为×××，留的联系电话是139XX******。他办理信用卡后一直本人使用，开始使用的时候还能按期归还本金及利息，后来他给别人做买卖担保，别人赔了，他也因此欠了很多外债。因为他欠了很多人钱，他没有偿还能力，工资也被法院执行了，不使用信用卡透支的话，他没有经济来源了，生活不了了，所以他在明知没有偿还能力的情况下只能使用信用卡透支消费。2014年4月份左右，他因为资金紧张就还不上消费的本金及利息了。他出现逾期还款后，中国建设银行股份有限公司赤峰分行的工作人员多次找他催收过。2014年年底，建设银行的工作人员亲自到他家找他催收，他还签了还款计划和催收单的回执，后来建设银行的工作人员以电话的方式也多次对他进行催收。他还收到过建设银行的自动语音、短信提示催收。2015年2月份以后，他将139XXXX****的手机号给别人用了，那以后他就没有再收到过语音、短信催款。后来他把新号码139XXXX****告诉了建行的工作人员，因为很多人向他催债，包括银行也朝他催信用卡的钱，他因为心烦，也还不上钱，为了躲避银行和索债的人的多次催债，他就把手机关机了。建设银行在《红山晚报》刊登的催收公告他没有看见，因为他不看报纸。截止2014年12月末，他累计透支了20万元左右，听说银行报案了，他被以涉嫌信用卡诈骗网上追逃了，他就到公安机关投案自首了。本院认为：被告人韩宗利以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。韩宗利在案发后，主动投案，如实供述所犯罪行，系自首，依法可对其从轻处罚。鉴于韩宗利具有已归还透支本金的情节，其犯罪情节轻微不需要判处刑罚,依法可免予刑事处罚。本案经本院审判委员会讨论决定,根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第三十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条、第十条规定，判决如下：被告人韩宗利犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 董晓磊人民陪审员 鲁志军人民陪审员 赵文君 二0一八年十二月二十日书 记 员 林柏鹤