安徽省淮南市谢家集区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）皖0404刑初233号 公诉机关安徽省淮南市谢家集区人民检察院。 被告人杨章康，男，1999年10月14日出生于湖北省孝昌县，汉族，初中文化，无业，住湖北省孝昌县。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年11月17日被湖北省安陆市公安局抓获并临时羁押于安陆市第一看守所，同年11月22日被淮南市公安局谢家集分局刑事拘留，同年12月27日经淮南市谢家集区人民检察院批准逮捕，当日被执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。 辩护人周庆昉，淮南市法律援助中心指派律师。 辩护人谢法玲，淮南市法律援助中心指派律师。 被告人曹开来，男，1995年3月10日出生于湖北省孝昌县，汉族，高中文化，无业，住湖北省孝感市孝昌县。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年11月17日被湖北省安陆市公安局抓获并临时羁押于安陆市第一看守所，同年11月22日被淮南市公安局谢家集分局刑事拘留，同年12月27日经淮南市谢家集区人民检察院批准逮捕，当日被执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。 辩护人朱玉荣，安徽天霖律师事务所律师。 被告人严藏，男，1998年11月8日出生于湖北省孝昌县，汉族，高中文化，无业，住湖北省孝昌县。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年11月17日被湖北省安陆市公安局抓获并临时羁押于安陆市第一看守所，同年11月22日被淮南市公安局谢家集分局刑留，同年12月22日被该局取保候审，2018年7月24日被淮南市谢家集区人民检察院决定取保候审，同年8月28日经本院决定逮捕，当月30日被执行逮捕。现羁押于淮南市看守所。 安徽省淮南市谢家集区人民检察院以谢检刑诉〔2018〕193号起诉书指控被告人杨章康、曹开来、严藏犯诈骗罪，于2018年8月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年10月31日公开开庭审理了本案。淮南市谢家集区人民检察院指派检察员王某出庭支持公诉，被告人杨章康及其辩护人周庆昉、谢法玲、被告人曹开来及其辩护人朱玉荣、被告人严藏到庭参加诉讼。在审理过程中，因本案疑难复杂不适宜适用简易程序，本院于2018年10月10日转为普通程序审理。本案现已审理终结。 安徽省淮南市谢家集区人民检察院指控： 2017年10月份，被告人杨章康经与他人联系后，开始为他人在实施电信诈骗时专门负责取款。上线先将银行卡交给杨章康持有，再通过电话告知杨章康哪张卡需要取款多少钱，杨章康按照要求取款再交给上线，以此获得相应的好处费。因取款数额较多，杨章康分别在2017年10月20日、11月4日、11月14日相继邀集了被告人曹开来、杨某（案发时未满16周岁）、被告人严藏帮助取款,并约定取款1万元提100元的好处费。杨章康、曹开来、杨某、严藏为共同实施犯罪而组成较为固定的犯罪组织，曹开来、杨某、严藏三人在杨章康的安排下，明知他人实施诈骗犯罪，帮助取款，再交给杨章康统一交给上线。每天结束后，杨章康按照三人取款的数额结算好处费。涉案的事实具体如下： 1.2017年10月21日，江苏省江阴市的被害人章某在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的人员电话联系章某，通过编造需要刷流水、验资、缴保证金等虚假理由，骗取章某11800元。该钱款转至曹开来的农行卡（62×××76),后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 2.2017年10月22日,本区的被害人张某1在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的人员电话联系张某1，通过编造需要验资等虚假理由，骗取张某110000元。该钱款转至曹开来的工行卡(62×××57),再通过POS刷卡的方式转入武汉市申达家电（62×××86，户名：徐文进)，后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 3.2017年10月26日，广东省韶关市的被害人刘某1在网上投资理财，之后有个自称是北京中国农业银行的客户代表联系刘某1，通过编造投资理财等虚假理由，骗取刘某15000元。该钱款转至曹开来的农行卡（62×××76)，后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 4.2017年10月26日，贵州省兴仁县的被害人李某在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的业务员电话联系李某，通过编造需要验资等虚假理由，骗取李某26800元。该钱款转至陈振的建行卡（62×××85)，后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 5.2017年10月27日，南京市雨花台区的被害人张某2在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的人员电话联系张某2，通过编造需要验资等虚假理由，骗取张某215000元。该钱款转至陈振的农行卡（62×××77)，后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 6.2017年10月27日，重庆市两江新区的被害董某庆在网上办理贷款，之后有人电话联董某庆，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗董某庆9900元。其中3300元转至冯思怡的邮储卡62×××977)，3800元转至任静的建行卡62×××611)，2800元转至任静的邮储卡62×××066),后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 7.2017年10月27日，深圳市盐田区的被害焦某淼在网上申请办理贷款，之后有人电话联焦某淼，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗焦某淼20000元。该钱款转至冯思怡的建行卡62×××722),后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 8.2017年10月30日，苏州市工业园区的被害舒某悦在网上看到投资理财的项目，之后有人电话联舒某悦，通过编造高额回报等虚假理由，骗舒某悦10600元，该钱款转至何佳伟的建行卡（6217002720007299303)，后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 9.2017年11月7日，吉林市昌邑区的被害人衣晶岩在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的业务员电话联系衣晶岩，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取衣晶岩15000元。该钱款转至张文杰的建行卡62×××188)，后由被告人杨章康、曹开来杨某琪将钱款取出。 10.2017年11月11日，河北省康保县的被害钱某君在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联钱某君，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗钱某君24800元。该钱款转至赵阳的农行卡62×××777)，后由被告人杨章康、曹开来杨某琪将钱款取出。 11.2017年11月12日，兰州市城关区的被害陈某1菊在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联陈某1菊，通过编造需要验资等虚假理由，骗陈某1菊4900元。该钱款转颜某开的建行卡62×××266)，后由被告人杨章康、曹开来杨某琪将钱款取出。 12.2017年11月12日,杭州市余杭区的被害徐某东在网上申请办理信用卡，之后有人电话联徐某东，通过编造办理信用卡需要缴纳手续费、需要验资、保证金等虚假理由，骗徐某东35700元。其中300元转至马松的建行卡62×××688），后由被告人杨章康、曹开来杨某琪将钱款取出。 13.2017年11月14日，江苏省靖江市的被害刘某2炳因工程款结算，被自称担保公司的人员以刷银行流水为由骗取20000元。该钱款转颜某开的农行卡62×××744)，后由被告人杨章康、曹开来杨某琪、严藏将钱款取出。 14.2017年11月14日，晋中市榆次区的被害白某萍在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的业务员电话联白某萍，通过编造需要验资等虚假理由，骗白某萍10000元。该钱款转至陈思猷的工行卡62×××599),后由被告人杨章康、曹开来、杨某、严藏将钱款取出。 15.2017年11月14日，云南省富宁县的被害人陈某2在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联系陈某2，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取陈某212000元。其中8000元转至宁长江的农行卡(62×××72),4000元转至颜某的农行卡（62×××74),后由被告人杨章康、曹开来、杨某、严藏将钱款取出。 16.2017年11月14日,威海市环翠区的被害人蔡某在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联系蔡某，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取蔡某12600元。其中4600元转至宁长江的工行卡(62×××14),后由被告人杨章康、曹开来、杨某、严藏将钱款取出。 17.2017年11月15日，杭州市余杭区的被害人何某在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联系何某，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取何某5000元。该钱款转至席吾意的邮储卡（62×××56)，后由被告人杨章康、曹开来、杨某、严藏将钱款取出。 18.2017年11月16日，厦门市思明区的被害人厉倩在网上申请办理信用卡，之后有人电话联系厉倩，通过编造刷流水、缴劳务费等虚假理由，骗取厉倩1200元。该钱款转至马松的建行卡（62×××68)，后由被告人杨章康、曹开来、杨某、严藏将钱款取出。 19.2017年11月16日，广西横县的被害人姚某在网上申请办理贷款，之后有个自称是理财公司的业务员电话联系姚某，通过编造需要刷流水、资金解冻等虚假理由，骗取姚某19600元。其中10000元转至朱子龙的农行卡（62×××75)，9600元转至林彤的农行卡（62×××77),后由被告人杨章康、曹开来、杨某、严藏将钱款取出。 2017年11月17日下午，公安机关在安陆市德安府宾馆307房间内抓获被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某，当场从杨章康处查获银行卡97张，扣押现金2.6万元。 经过对97张银行卡梳理，其中农行卡24张、邮储卡24张、工行卡25张、建行卡23张、湖北农商行1张。涉案银行卡为20张。马松的建行卡(62×××68)内有余额11903元、马松的农行卡（62×××79)内有余额35602.08元、林彤的农行卡（62×××77)内有现金4800.06元，被公安机关依法冻结。 针对以上指控，公诉机关提供了物证银行卡97张，书证报案材料、扣押物品清单、银行卡开户信息、交易明细、归案经过、临时羁押证明、户籍证明等，证人杨某证言，被害人章某、张某1等人陈述，被告人杨章康、曹开来、严藏供述和辩解，视听资料取款监控及截图等证据予以证明。 公诉机关认为：被告人杨章康、曹开来、严藏明知他人实施诈骗犯罪，而帮助他人取款，杨章康、曹开来涉案数额226500元，严藏涉案数额72400元，数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条笫一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨章康非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任，被告人杨章康、曹开来、严藏等人为共同实施犯罪而组成较为固定的犯罪组织，是犯罪集团，杨章康系首要分子，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条之规定，应按照集团所犯的全部罪行处罚。被告人曹开来、严藏在共同犯罪中起次要作用，是从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当减轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，被告人杨章康应数罪并罚。现依法提起公诉，请依法判处。 被告人杨章康对指控犯罪事实及罪名均无异议。被告人杨章康的辩护人对指控诈骗罪的罪名无异议，同时提出辩护意见如下：1.对指控诈骗罪的部分犯罪事实、数额有异议，同时认为杨章康等人不构成犯罪集团；2.被告人杨章康持有信用卡行为与诈骗行为系牵连犯，不应再认定为妨害信用卡管理罪；3.被告人杨章康具有立功情节，如实供述犯罪事实认罪态度好等量刑情节。 被告人曹开来对指控犯罪事实及罪名均无异议。其辩护人朱玉荣提出辩护意见如下：1.被告人曹开来不构成诈骗罪，应为掩饰、隐瞒犯罪所得罪；2.曹开来在共同犯罪中起辅助作用属从犯，应减轻处罚；3.被告人能够如实供述犯罪事实，有认罪悔罪表现，建议适用缓刑。 被告人严藏对指控犯罪事实以及指控罪名均无异议。 经审理查明： 一、诈骗事实 2017年10月份，被告人杨章康经与他人联系后，开始为他人在实施电信诈骗时专门负责取款。上线先将银行卡交给杨章康持有，再通过电话告知杨章康哪张卡需要取款多少钱，杨章康按照要求取款再交给上线，以此获得相应的好处费。因取款数额较多，杨章康分别在2017年10月20日、11月4日、11月14日相继邀集了被告人曹开来、杨某（案发时未满16周岁）、被告人严藏帮助支取诈骗赃款,并约定取款1万元提取100元的好处费。曹开来、杨某、严藏三人在明知他人实施诈骗犯罪的情况下，仍积极帮助取款，再交给杨章康统一交给上线。每天结束后，杨章康按照三人取款的数额结算好处费。 被告人杨章康明知他人实施诈骗，仍帮助曹开来向他人出售曹开来名下的银行卡用于电信诈骗。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.证人杨某证言，证实其和杨章康是表兄弟关系，和严藏、曹开来是同村，都是杨章康喊去取款的。当初杨章康找到自己去取款时就知道钱肯定是诈骗的了，这些事都是心知肚明的，因为孝昌搞电信诈骗的人很多，还有杨章康的上线会催着赶紧取钱，不然银行卡就会被冻结。但因为每次取款一万元都能得到100元的好处费，就去取钱了。当时在孝感取钱时害怕被警察抓到，其还带了口罩。取钱的活有少数是杨章康自己去，大部分都是安排其、严藏、曹开来去干，每人单独去取钱。大家取的钱都交给杨章康，由他和上面的老板对接，交钱时都是他一人去的。2017年11月，其在孝感、孝昌、安陆等地取钱共二十多次，取钱的卡都是老板给杨章康的，要取钱时他再给其并且会给卡的开户人身份证复印件及取款密码。 2.被告人杨章康供述与辩解，证实其为了赚钱，从2017年10月20日开始帮助一名自称孙洪翔的男子到银行取钱，其知道是他们诈骗来的钱，因为孝昌县有好多人都在诈骗。孙洪翔大概二十岁,家好像是孝昌县的。 当时孙洪翔让其找人一起取款，其又找了杨某、曹开来、严藏一起干，其也告诉他们三人取款是诈骗的钱。曹开来和其是同一天开始干的，杨某是从2017年11月4日来干的，严藏干三天就被抓获了。取钱的卡有的是孙洪翔给的，还有是其他客户给的。取款的地点都是孙洪翔指定的地点，取款后都是交给他和客户。在被抓获时查获的银行卡都是其刚干的时候给的，同时还有每张卡的密码，有的卡取过钱，有的还没有来得及取款就被查获了。 要取钱的时候，孙洪翔会给其打电话，让其提前在取款的地点等着，需要取款的时候，让其用哪一张卡，去哪家银行、取多少钱。其接到电话后有时自己去取，有时安排杨某、曹开来、严藏去取款，最多的一天取款大概七、八万，最少一天取二、三万。 其从2017年10月20日开始干到被抓获的当天，被查获的银行卡的所有取款都是其、杨某、曹开来、严藏四个人取的，在孝昌县、安陆县、孝感市的工行、农行、建行、邮储银行等银行网点都取过钱。他们三人每取一万块钱提成一百块，他们取过钱之后把钱交给其，由其一人把钱交给上线，上线当时就把提成给自己。其获得的提成是他们三人赚多少，自己就赚多少。其交钱给上家的时候把自己提成的钱直接扣掉。被抓获当天从宾馆扣押的现金26000元是其让曹开来、严藏、杨某取的钱，还没有来得及交给上线。 除了取钱外，其还向孙洪翔出售自己办的两套银行卡，都是农行、邮储、工行、建行的，其也知道这些卡是用来诈骗的，但因为当地多年前就有人办卡卖钱，而自己只是卖卡给他们，具体不实施诈骗还能挣到钱，所以就办卡卖给他们了。其还帮曹开来卖过两次卡给孙洪翔，卖卡的钱都给了曹开来。 3.被告人曹开来供述与辩解，证实其和杨章康是同村的且很熟悉。2017年8月左右，杨章康打电话让其去孝昌县城玩，他就问其可办过银行卡的，并说如果在工行、农行、建行和邮政银行各办一张卡，这一套卡可以卖1300元。其就去办了一套卡之后交给了杨章康，然后他卖卡钱给其。2017年10月份中旬的一天，杨章康又打电话让其去县城，他说一套卡现在二千元，其又办好卡并交给杨章康，他卖了卡之后给其二千元。其知道这些卡都被杨章康卖给别人用来诈骗的，因为没有工作想弄点钱花就办卡卖了。 2017年10月20日，杨章康又打电话让其去找他，其去后他说现在帮别人取钱缺人，并问其愿不愿意一起干，取一万块钱给其一百块钱。其当时心里就明白取的钱是别人诈骗来的，因为当地诈骗的特别多，小学生有的都帮忙取钱，其想着反正能赚钱就同意了。当天就有人联系杨章康，然后杨章康就出去了，他回来时带了十几张银行卡。回来之后，杨章康接过老板电话后就会给其一张卡，告诉其里面有多少钱，让其把钱全部取出来交给他。当天杨章康接了七八个电话，其出去取了七八次钱，都是找ATM机取的，当天大概取了四万块钱左右，都拿回宾馆给杨章康了。晚上九点多杨章康又接到老板电话后出去把钱交了。杨章康没有说去哪，等他回来时就给其开工资了。 然后一起干了几天，少的时候一天取三、四万，多的时取一天取七、八万块钱。后来杨章康感觉忙不过来，就打电话给他堂弟杨某来帮忙取钱。杨某是11月4日来的，他来之后就其和他每天出去取钱。但有时候老板催的急，杨章康又打电话给他表弟严藏也过来一起干。严藏是2017年11月14日早上到的，然后大家一起干了几天，11月17日在宾馆就被公安机关抓获了，当时还有当天所取的26000元也被查获了。 杨章康是其、严藏、杨某三个人的老大，其和严藏、杨某基本都是各取各的，每个人取好之后回去把钱交给杨章康，要是有卡继续进账，已经取好回来交钱的人就继续去取，基本上是谁动作快谁多干一点，其应该取了五十多万，但不知道他们拿了多少钱，都是杨章康单独结算工资。 4.被告人严藏供述与辩解，证实2017年11月12日左右，其表弟杨章康打电话给其说在帮人取钱，取一万块钱提成一百，其要愿意干就来找他。当时其心里就知道这是取别人诈骗的钱，因为当地好多诈骗，但其认为这样赚钱很轻松，就去找杨章康去了。 2017年11月14日，其到了孝感后见到杨章康和杨某（“胖子”）、曹开来（“眼镜”），当时在宾馆时杨章康告诉其他上面有老板并给他很多银行卡，这些卡有钱进账时，老板会打电话告诉他哪张卡进账并让他把钱取出来。当天中午杨章康就接到了老板的电话，其也就开始在杨章康安排下与其他两人去取钱了。后来每天白天有钱要取，杨章康就会安排其三人去取钱，回来再交给他，晚上杨章康再出去交给老板，但是在哪交、交给谁就不知道了。取钱的银行卡都用纸包着并会写上开户名和密码，其在孝感、安陆和孝昌的工行、农行、建行、邮储银行等银行网点都去取过钱。其拿所取款的百分之一，杨章康在把钱交给老板回来后会按照提成给三人开工资。 诈骗犯罪具体事实如下： （一）2017年10月21日，江苏省江阴市的被害人章某在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的人员电话联系章某，通过编造需刷流水、验资、缴保证金等虚假理由，骗取章某11800元。该钱款转至曹开来的农行卡（62×××76),后通过武汉市申达家电商户的POS机转入徐文进湖北孝昌农村商业银行卡（62×××86），并由被告人杨章康、曹开来将钱款全部支取。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人章某报案及陈述，证实其因缺钱在网上找到北京康平投资担保有限公司的贷款信息并填写了身份证号码、手机号码，准备贷款5万元。2017年10月21日下午1点多，有一个自称担保公司的人电话联系其，并要了自己银行卡号。其把自己的农行卡号给对方并通过QQ号码收到一份空白的贷款合同，其打印出来签好字拍照后通过QQ发了过去。后对方说要看银行卡的交易流水，让其先把钱打到贷款公司账户，等放贷款时一并返还给其。对方让其转账8000元到他提供的曹开来的农行卡（62×××76)，其通过ATM机分二次转了8000元。后一个自称曹开来的电话问其是否转账。不久对方又说再转3800元就能放贷款，于是其又转存到曹开来的账户。后其等着放款无果，对方电话也关机了，其发现被骗并报警。 2.北京康平投资担保有限公司担保贷款合同文本，证实章某与该公司签订担保贷款合同的事实。 3.银行交易明细，证实被害人章某于2017年10月21日分三次转款4000元、4000元、3800元合计11800元至曹开来（农业银行62×××76），后通过武汉市申达家电商户的POS机转入所绑定的徐文进湖北孝昌农村商业银行62×××86银行卡账户，后上述钱款全部被支取。 （二）2017年10月22日,淮南市谢家集区的被害人张某1在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的人员电话联系张某1，通过编造需验资等虚假理由，骗取张某110000元。该钱款转至曹开来的工行卡(62×××57),后通过武汉市申达家电POS刷卡的方式转入徐文进湖北孝昌农村商业银行卡（62×××86)，再由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人张某1报案及陈述，证实其于2017年10月21日通过手机上网看到一条贷款新闻，可以贷款五万至二十万。其想贷款就在网上填写个人信息，大概有四五个小时后，一个自称姓赵女子打电话说给其邮箱发了一份担保贷款合同，打印出来签好字再发给她，其就照做了。22号上午10时许该女子又打电话跟贷款已经接受，等会贷款部的会再联系。一两小时后一个自称姓李的男子打电话说是贷款部的，说其贷款已经审核通过。为了通过对方说的验证银行卡，其在当天下午3点前向工商银行卡存了一万元。半个小时左右一个自称是银行的男子打电话让其看银行卡里还有多少钱，其发现里面一万元钱没有了，他说钱是验证的还会返给其。后他又说先返给其5000元并让其按照验证流程把5000元转至他提供的曹开来工行卡（62×××57），然后再返给另5000元到其卡里，让其也转至曹开来卡里。后其分两次将10000元都打到了这张卡上，然后担保公司的人说再会联系其，但是其再打电话就已经关机了，才发现被骗了并报警了。 2.担保合同文本，证实被害人与北京康平投资担保有限公司签订担保贷款合同，申请贷款5万元的事实。 3.银行交易明细，证实被害人张某1于2017年10月22日分两次存入现金10000元至曹开来工商银行卡（62×××57），后通过武汉市申达家电POS机，以消费方式转入徐文进湖北孝昌农村商业银行62×××86银行卡账户，后被支取。 （三）2017年10月26日，广东省韶关市的被害人刘某1在网上投资理财，之后有个自称是北京中国农业银行的客户代表联系刘某1，通过编造投资理财等虚假事由，骗取刘某15000元。该钱款转至曹开来的农业银行卡（62×××76)。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人刘某1报案及陈述，证实其2017年10月26日17时许，其接到一个男子自称曹开来的北京中国农业银行的客服代表，介绍其通过青岛直销银行投资一万元就可以赚5000元。其按照对方要求把一万元存入了自己农行卡，接着其收到了银行信息，说其成功注册了一万元小胖挖宝。对方便打电话要其验证码，报验证码后感觉不对劲就打电话给对方。对方返还了5000元并让其将该款转入曹开来的农业银行卡（62×××76），其用支付宝转了5000元。后对方又索要小胖挖宝返还的另5000元的验证码并让其把该5000元转至陈振银行卡（62×××77）,并称会返还其一万元，但是其没有转账。后对方电话便关机了，其才知道被骗了，就过来报了，其被骗了5000元。 2.支付宝转账电子回单，证实刘某1通过支付宝账户向曹开来农业银行账户转款5000元的事实。 3.银行交易明细，证实被害人刘某1通过支付宝向转款5000元至曹开来农业银行卡（62×××76)，截止至2017年11月18日无支取记录。 （四）2017年10月26日，贵州省兴仁县的被害人李某在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的业务员电话联系李某，通过编造需要验资等虚假理由，实际骗取李某26800元。该钱款转至陈振的建行卡（62×××85)，再通过武汉市明伟汽配POS刷卡的方式转入徐文进邮储银行卡（62×××22），后由被告人杨章康、曹开来将钱款支取。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人李某报案及陈述，证实2017年10月24日，其在手机上看到贷款视频并注册，第二天早上其接到北京康平投资担保有限公司工作人员的电话，说已把担保贷款合同发到其的邮箱，其就打印签字后传回她的邮箱。后接到银联中心的工作人员经理的打电话，称已经受理了贷款十万元的申请，但放款前要其向银行卡存其贷款额度的20%做偿还能力评估，其按照要求在自己建设银行卡里面存了20000元。不久就接到银联中心的另一个男子的电话，其按照对方的要求进行做流水记录，其分两次用支付宝向对方提供的陈振的建行卡（62×××85)转账20000元，第三次又转了7000元。后对方称其贷款已经申请成功，26日下午就放款，并把做流水的27000元一并转入其银行卡，但是其并未收到上述款项，才知道被骗了。 2.担保贷款合同、交易信息、手机转账、短信截屏，证实被害人向某1的建设银行账户实际入账二次9990元及一次7000元，共计26800元事实。 3.银行交易明细，证实被害人李某于2017年10月26日通过支付宝分三次向某1建设银行卡（62×××85)转账9990元、9990元、7000元合计26980，实际入账26800元，后通过武汉市明伟汽配POS机转入徐文进邮储银行（62×××22），后被支取的事实。 （五）2017年10月27日，南京市雨花台区的被害人张某2在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的人员电话联系张某2，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取张某215000元。该钱款转至陈振的农行卡（62×××77)，后由被告人杨章康、曹开来将钱款取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人张某2报案及陈述，证实2017年10月26日，因为缺钱，其通过网络贷款平台并留下其联系方式，下午其接到一个自称是担保公司的电话，其说要贷款5万元，还签了一份担保合同。今天（10月27日）对方和其联系说准备一张一万元存款的银行卡要刷流水。其先后两次用工行卡转5000元给对陈振农行卡（62×××77），后其再次用支付宝转了5000元，共计15000元。对方说当天下午六点到账，但是也没有到账。 2.担保合同文本，证实被害人与北京康平投资担保有限公司签订担保贷款合同，申请贷款5万元的事实。 3.银行交易明细，证实被害人张某2于2017年10月27日通过支付宝账户向某1农业银行卡（62×××77）分三次转账共计15000元，后被现金支取的事实。 （六）2017年10月27日，重庆市两江新区的被害人董某在网上办理贷款，后有人电话联系董某，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取董某9900元。其中3300元转至冯思怡的邮储卡（62×××97)，3800元转至任静的建行卡(62×××61)，2800元转至任静的邮储卡（62×××06),后由被告人杨章康、曹开来将9600元予以支取。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人董某报案及陈述，证实其2017年11月27日下午其接到一个电话询问其是否需要贷款，其称需要后，对方让其出示流水并说用青海银行的名义验证，其就让亲戚向其中国银行账户转账了1万元。后对方又要了其中国银行的卡号，然后发现其账户分别进账了3300元、3800元、2800元，后对方让其将上述9900元转账至冯思怡的邮储卡（62×××97)、任静的邮储卡（62×××06)、任静的建行卡(62×××61)。 2.银行交易明细，证实被害人董某于2017年10月27日向某2的邮储银行卡（62×××97)转账3300元，向任静建设银行卡(62×××61)转账3800元，向任静邮储银行卡（62×××06）转账2800元，后被现金支取9600元的事实。 （七）2017年10月27日，深圳市盐田区的被害人焦某在网上申请办理贷款，之后有人电话联系焦某，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取焦某20000元。该钱款转至冯思怡的建行卡（62×××72),后由被告人杨章康、曹开来将钱款19900元取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人焦某报案及陈述，证实其被骗人民币20000元。2017年10月27日下午在广东省深圳市盐田区沙头角接到一个电话说其可以贷款五万元，其便用手机短信把个人信息、银行卡号和住址发给了对方。后对方电话说银行要做流水，需要把20000元人民币存到其提供的银行卡里面。对方就用银行做流水为借口把建设银行卡刷走了又还回来，后来其又按照对方要求将其银行卡的20000元取出，再通过ATM机存到了对方提供的冯思怡的建行卡（62×××72)。然后其感觉不对劲不想贷款了并让对方退还二万元，但最终没有退。 2.手机转账、短信截屏，证实被害人向某2的建设银行账户转账的事实。 3.银行交易明细，证实被害人焦某于2017年10月27日分多次向某2建设银行卡（62×××72)转入5000元、7000元、5000元、3000元合计20000元，后被支取现金19900的事实。 （八）2017年11月7日，吉林市昌邑区的被害人衣晶岩在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的业务员电话联系衣晶岩，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取衣晶岩15000元。该钱款转至张文杰的建行卡（62×××18)，后由被告人杨章康、曹开来及杨某将钱款取出。 1.被害人衣晶岩报案及陈述，证实其于2017年11月7日中午，通过手机软件申请贷款3万元，不久接到一个自称北京康平投资担保有限公司的工作人员，说他们公司给其做担保，要收取贷款额2%的手续费。当天17时其与对方电话联系上了，他们要查其银行流水，并给其发验证码。后其账号内就被转出10000元，接着他们以做流水为由让其转账到他们提供的张文杰的建行卡（62×××18)，其便分两次转了10000元。后对方让其再转一次，其通过银行ATM机又转了5000元到张文杰的账户。后来对方说十分钟后就能放款了还会返还流水的钱，但过了十几分钟后其再打电话，就都不接了。 2.汇款凭证、担保贷款合同，证实被害人为了申请贷款而向张文杰账户转款的事实。 3.银行交易明细，证实被害人衣晶岩于2017年11月7日向张文杰建设银行卡（62×××18)三次转账15000元，后被现金支取的事实。 （九）2017年11月11日，河北省康保县的被害人钱某在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联系钱某，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取钱某24800元。该钱款转至赵阳的农行卡(62×××77)，后由被告人杨章康、曹开来及杨某将钱款24700元取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人钱某报案及陈述，证实其于2017年11月8日用手机下载贷款平台注册后显示可以贷款十万。后一个北京号码打电话问需不需贷款。11月11日（今天）上午9点多，这个电话再次打电话说是贷款公司的业务经理，说要贷款其银行卡里必须有贷款数额的百分之二十，其说没有那么多。后来又另一个北京号码打电话说他是放贷公司的并以刷流水为由把其卡里二万块刷走了，后来又把二万元打到其卡内让其转入赵阳的农业账户（62×××77）。后对方说还要刷，其又转了4800元。最后对方说下午六点贷款就能到账，结果没有到，再打电话给对方也关机了，才发现被骗了。 2.农业银行交易小票，证实被害人钱某分三次向赵阳农业银行账户转存2万元的凭条。 3.银行交易明细，证实被害人钱某于2017年11月11日存入赵阳农业银行卡（62×××77）的20000元并被现金支取19900，截止至2017年11月19日余款100元无支取记录的事实。 （十）2017年11月12日，兰州市城关区的被害人陈某1在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联系陈某1，通过编造需要验资等虚假理由，骗取陈某14900元。该钱款转至颜某的建行卡（62×××26)，后由被告人杨章康、曹开来及杨某将钱款取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人陈某1报案及陈述，证实2017年11月3日其在网上贷款平台填写了一份贷款申请，11月10日其接到一个自称是贷款公司的工作人员让其把身份信息、银行卡号以短信的方式发给他。11月12日中午，其再次接到自称贷款公司工作人员电话，让其先给他们5000元以证明其偿还能力，但是当时其转款未成功。当天下午16时许，对方要银行验证码从其建行卡内扣取了5000元，但是对方说是流程。不久其建行卡内有2500元进账，对方让其转入所提供的颜某建行账户（62×××26)。后其账户又进账2485元，对方又让其转2400元到颜某账户，并说半小时后就会放款，但是其最终并未获得贷款，且对方电话也关机了。其被骗了4900元后就报警了。 2.短信及建设银行交易信息，证实被害人收到的银行账户信息以及其建设银行交易短信信息。 3.银行交易明细，证实被害人陈某1于2017年11月12日向颜某建设银行卡（62×××26)两次转款2500、2400元，并被现金支取的事实。 （十一）2017年11月14日，江苏省靖江市的被害人刘某2因为工程款结算，被自称担保公司的人员以刷银行流水为由骗取20000元。该钱款转至颜某的农行卡（62×××74)，后由被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某将钱款16000元取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人刘某2报案及陈述，证实其于2017年11月14日中午接到一个北京自称担保公司，让其把农行银行卡号码告诉他，说给其之前的工程款10万元。不久，其接到电话说是帮其做流水的，其就收到了两个验证码并告诉了对方，接着其农行卡就被扣了两万元。接着他分两次，每次10000元将20000元又转到了其农行卡。转完后，对方通过短信发来颜某农行卡62×××74，并让其将二万元全部打到该银行卡上。于是其就到银行将二万元汇进颜某的银行卡。后对方又打电话说其银行卡存在风险，让其缴钱到另一个银行账户上，其觉得不对劲就没有转账，后来就来报警了。 2.银行交易明细，证实被害人刘某2于2017年11月14日分两次向颜某农业银行卡（62×××74)转存20000元，后被现金支取16000元的事实。 （十二）2017年11月14日，晋中市榆次区的被害人白某在网上申请办理贷款，之后有个自称是北京康平投资担保公司的业务员电话联系白某，通过编造需要验资等虚假理由，骗取白某10000元。该钱款转至陈思猷的工行卡（62×××59),后由被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某将钱款取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人白某报案及陈述，证实其于2017年11月9日在网上看到贷款广告，并填写了姓名、联系方式、身份证号码及贷款申请额度等信息。当天一个自称为北京康平投资担保有限公司的工作人员打电话确认并要了其工行卡号，又通过邮箱发了一份合同，让其将打印签字后将扫描件传回去。2017年11月13日，自称审核部门人员打电话称贷款需要将额度10%或20%存入其银行卡以证明还款能力。2017年11月14日下午，其将10000元存入了卡内并电话告诉了对方。17时许，一男子打电话向其要银行发来的验证码，他说把其卡内钱转走之后贷款会直接给放款六万元，其就把验证码告诉了对方。接着其卡内的1万元被转走了，对方又分两次转账共计10000元到其卡上，其又按照要求分两次将该款转到他提供的陈思猷工行账户（62×××59)，后来对方就联系不上了，其被骗了10000元。 2.工商银行交易凭条、邮箱与手机短信截屏及担保合同，证明被害人白某向陈思猷的62×××59账户分两次转账10000元，每次5000元。 3.银行交易明细，证实被害人白某于2017年11月14日向陈思猷工商银行卡（62×××59)现金转存10000元，后被现金支取的事实。 （十三）2017年11月14日，云南省富宁县的被害人陈某2在网上申请办理贷款，后有个自称是贷款公司人员的电话联系陈某2，通过编造需验资、刷流水等虚假理由，骗取陈某212000元。其中8000元转至宁长江的农行卡(62×××72),4000元转至颜某的农行卡（62×××74),后由被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某将钱款取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人陈某2报案及陈述，证实其于2017年11月13日早上其接到一个女的电话说专门办理贷款，可以从建行、农行等银行可以贷款8万元。其就按照要求把自己农行卡号、姓名、身份证号通过短信发给了对方。2017年11月14日，对方打电话教其操作贷款，同时说其农行卡流水不够需存入16000元，其便存了16000元。后其手机收到验证码，对方说刷流水用的，其就给了对方。接着其卡上的8000元就被转走了，后又转了回来。不久其又接到自称财务的电话，让其把钱转入8000元到他提供的宁长江的农行卡(62×××72)，其分两次通过手机银行转账的，后又按照对方要求转了4000元至颜某的农行卡（62×××74)。对方说当天下午就能放款8万元和刷流水的12000元，但是最后并未放款，其就报警了。 2.账户明细，证实被害人向某3、颜某银行账户分三次转款12000元的事实。 3.银行交易明细，证实被害人陈某2于2017年11月14日向某3农业银行卡(62×××72)分两次转8000元，向颜某农业银行卡（62×××74)转入4000元，后被现金支取的事实。 （十四）2017年11月14日,威海市环翠区的被害人蔡某在网上申请办理贷款，后有个自称是贷款公司的业务员电话联系蔡某，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取蔡某12600元。其中4600元转至宁长江的工行卡(62×××14),后由被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某将钱款取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人蔡某报案及陈述，证实2017年11月12日下午5点左右，其在家中接到一个电话说可以贷款。13日中午其接了一个电话问其是否需要贷款，其申请了30000元，对方说贷款要提供身份证信息、住址和银行卡账号。14日中午其又接到电话说马上放款，但是后又来电话说其中国邮政的银行卡流水不够，要向卡内存入贷款额的20%至40%，其便存入8000元。之后对方把其卡内8000元扣走后又返给其，接着又让其分两次将8000元转账到对方提供的银行卡（账号：62×××74，户名：宁长江)，第一次转账成功了，第二次转账不成又改为支付宝转到对方账户。后来对方又说其流水还是不够，让再转6000元，但是其当时只有4600元且换至工商银行转入对方提供的宁长江工商银行账户(62×××14)。后对方就让其等贷款到账，但是最终并未到，其再打对方电话就打不通了，其发现被骗就报警了。 2.银行交易明细，证实被害人蔡某于2017年11月14日向某3工商银行卡(62×××14)现存4600元，后被现金支取的事实。 （十五）2017年11月15日，杭州市余杭区的被害人何某在网上申请办理贷款，之后有个自称是贷款公司的业务员电话联系何某，通过编造需要刷流水等虚假理由，骗取何某5000元。该钱款转至席吾意的邮储卡（62×××56)，后由被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某将钱款取出。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人何某报案及陈述，证实其于2017年11月14日10时许，其接到一个陌生手机号码电话，对方问其是否申请贷款就同意了。第二天接到一个自称是中国银联工作人员的电话说贷款审核需要刷流水才能通过，其就按照对方意思通过工商银行手机银行向对方提供的席吾意的邮储银行卡62×××56转款2500元、1500元合计4000元，后又转了一次1000元，合计5000元。后对方说贷款很快就能办下来，但是其晚上打电话就关机了，发现被骗后就报案了。 2.接受证据清单、汇款明细、短信内容、账户明细等，证实被害人通过工商银行账户向席吾意银行账户转款5000元的事实。 3.银行交易明细，证实被害人何某于2017年11月15日三次转入席吾意邮储银行卡（62×××56）5000元，后被现金支取的事实。 （十六）2017年11月16日，厦门市思明区的被害人厉倩在网上申请办理信用卡，之后有人电话联系厉倩，通过编造刷流水、缴劳务费等虚假理由，骗取厉倩1200元。该钱款转至马松的建行卡（62×××68)，后由被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某取出900元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人厉倩报案及陈述，证实其于2017年11月12日，其在网上看到办信用卡的消息，并填写了个人信息。2017年11月13日13时许，其接到北京移动电话确认办卡后，对方让其先交300元流水费，2017年11月13日14时19分，在福建省厦门市思明区禾祥东路的建设银行ATM机使用现金向对方的马松建行卡账户62×××68转账300元。2017年11月16日其收到信用卡后于2017年11月16日19时许，又用现金向对方的建行卡转账900元人民币。随后就联系不上对方，卡也无法使用，才发现被骗并报案。 2.银行交易明细，证实被害人厉倩于2017年11月16日通过ATM机转存合计1200元至马松建行银行卡（62×××68)，后被支取现金900元的事实。 （十七）2017年11月16日，广西横县的被害人姚某在网上申请办理贷款，之后有个自称是理财公司的业务员电话联系姚某，通过编造需要刷流水、资金解冻等虚假理由，骗取姚某19600元。其中10000元转至朱子龙的农行卡（62×××75)，9600元转至林彤的农行卡（62×××77),后由被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某将钱款取出现金14800元，余款4800元被依法冻结。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.被害人姚某陈述，证实其于被骗了19600元。2017年11月14日其在网上浏览过理财公司的网站，可以贷款。当时其想贷款就留了自己的个人信息，到了第二天即2017年11月15日一个自称是江西花生理财公司的女子说其贷款申请通过了，可以贷款5万元。当时其把身份证号码、手机号码、银行账号给他了。16日下午，对方说贷款需要做至少一万到二万元的银行流水才行,并让其汇到他们公司指定的账户，做完流水半个小时就能放款。为了得到贷款，其同意做流水并按照对方提供的朱子龙的农业银行账户62×××75，其通过农业银行通过ATM机分三次转了10000元到该账户。没多久对方称已经收到汇款了，但是因为操作的原因钱已经被冻结，要核实情况才能解冻。今天9时许，对方打电话给其说解冻资金要9600元的保证金，资金解冻成功后一并返还给其。其同意后又按照对方提供的农业银行账户62×××77,户名是林彤，通过农业银行ATM机分两次现金转了9600元到该账户。转完钱后其就打电话给张丹，张丹就说要等一下才能解冻放款。结果其等了一、两个小时后发现没有放款，再打对方电话就打不通了，发现被骗就来报案了。 2.交易明细及现场勘验检查笔录，证实被害人姚某通过银行被骗资金情况及数额并通过银行自助设备转款的事实。 3.银行交易明细、随案移送清单，证实被害人姚某通过现金分三次转存10000元至朱子龙农业银行卡（62×××75)，分两次转存9600元至林彤农业银行卡（62×××77)，后被现金支取14800元，林彤卡尚余4800余元未取，后该款已被公安机关依法冻结。 二、妨害信用卡管理的事实 2017年11月17日下午，公安机关在安陆市德安府宾馆307房间内抓获被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某，当场从杨章康处查获银行卡97张并予以扣押，同时扣押现金人民币26000元。被扣押银行卡中的20张为被告人杨章康等人取款时所用，剩余77张银行卡中除杨章康名下的农业银行卡（62×××79）外，其余76张均为他人名下的银行卡。 杨章康持有的马松建设银行卡(62×××68)余额11903元、农业银行卡（62×××79)余额35602.08元，已被公安机关依法冻结。 上述事实，有下列经庭审举证、质证，并经查证属实的证据予以证实： 1.涉案银行卡扣押清单，证实被害人章某等人被骗资金直接转入涉案银行卡账户后，由被告人杨章康、曹开来、严藏在案发期间所使用的开户名为曹开来（农业银行62×××76）、陈振（建设银行62×××85、农业银行62×××77）、冯思怡（邮储银行62×××97、建设银行62×××72)、任静（建设银行62×××61、邮储银行62×××06）、张文杰（建设银行62×××18）、赵阳（农业银行62×××77）、颜某（建设银行62×××26、农业银行62×××74)、马松（建设银行62×××68）、陈思猷（工商银行62×××59）、宁长江（农业银行62×××72、工商银行62×××14）、席吾意（邮储银行62×××56）、朱子龙（农业银行62×××75）、林彤（农业银行62×××77）、徐文进（湖北孝昌农村商业银行62×××86、邮储银行62×××22）的银行卡，以及其余银行卡共计97张均已被公安机关依法扣押在案。 2.扣押决定书及扣押清单，证实2017年11月17日下午，公安机关在安陆市一宾馆房间内抓获被告人杨章康、曹开来、严藏及杨某，当场从杨章康处查获银行卡97张，扣押现金26000元。 3.随案移送清单，证实公安机关从杨章康处扣押的马松建设银行卡(62×××68)内余额为11903元、农业银行卡（62×××79)内余额为35602.08元，现已被公安机关依法冻结。 4.被告人杨章康供述与辩解，证实其为了赚钱，从2017年10月20日开始帮助一名自称孙洪翔的男子到银行取钱，其也知道是他们诈骗来的钱，因为孝昌县有好多人都在诈骗。当时孙洪翔让其找人一起取款，其又找了杨某、曹开来、严藏一起干，其也告诉他们三人取款是诈骗的钱。取款的地点都是孙洪翔指定的地点，取款后都是交给他和客户。在被抓获时查获的银行卡都是其刚干的时候孙洪翔等人给的，同时还有每张卡的密码，有的卡取过钱，有的还没有来得及取款就被查获了。 本案综合证据： 1.抓获经过，证实2017年11月17日下午，安陆市公安局刑警大队在该市一宾馆内将网上追逃的杨章康、曹开来、严藏抓获，并临时羁押于安陆市看守所并于2017年11月21日转淮南市公安局谢家集分局。 2.取款照片，证实被告人杨章康、曹开来、严藏在银行ATM机取款时的银行监控视频。 3.户籍证明，证实杨章康、曹开来、严藏案发时已年满十八周岁，应负刑事责任。 4.辨认笔录，证实杨章康、曹开来、严藏相互辨认出对方的事实。 关于被告人曹开来的辩护人提出曹开来不构成诈骗罪，应为掩饰隐瞒犯罪所得罪的辩护意见，经查，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“明知他人实施诈骗犯罪，为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的，以共同犯罪论处。”同时，参照《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》（以下简称电信诈骗意见）规定：“四、准确认定共同犯罪与主观故意……（三）明知他人实施电信网络诈骗犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪论处，但法律和司法解释另有规定的除外：1.提供信用卡、资金支付结算账户、手机卡、通讯工具的；……8.帮助转移诈骗犯罪所得及其产生的收益，套现、取现的。上述规定的‘明知他人实施电信网络诈骗犯罪’，应当结合被告人的认知能力，既往经历，行为次数和手段，与他人关系，获利情况，是否曾因电信网络诈骗受过处罚，是否故意规避调查等主客观因素进行综合分析认定。” 首先，被告人杨章康、曹开来等人的供述能够证实被告人曹开来等人是应杨章康邀集并实施了支取诈骗资金行为，且曹开来在杨章康向其提出通过帮助取款提成的方式挣钱时，其已对于该种行为是帮助诈骗人取现的行为具有认知。另曹开来等人对当地许多人实施电信诈骗行为以及帮助取诈骗款获利的行为同样具有较为清晰的认识，其在明知该种行为具有社会违法性的情况下，曹开来仍积极参与，并在杨章康的安排下前往不同银行网点支取诈骗款项并牟取非法利益，证明其与杨章康等人具有共同实施犯罪行为的故意。 其次，被告人杨章康、曹开来等人供述证实杨章康上线事先已经将大量银行卡及密码交给杨章康，在支取诈骗钱款前上线均会事先告知杨章康哪张银行卡将有钱款进账，并让杨章康在相应银行等待取款。杨章康获得信息后再安排曹开来、严藏等人尽快去银行予以支取，在诈骗资金被支取后再由杨章康独自交给上线。曹开来等人在取款之前，诈骗行为人尚未实际获取被害人钱款，此后是由曹开来、杨章康等人取出尚在银行的钱款后再交给诈骗人。可见，曹开来、杨章康等人行为是电信诈骗行为中的一部分，也是诈骗行为人实现诈骗目的不可缺少的组成部分。 再次，在案被告人杨章康、曹开来供述相互印证能够证实曹开来在明知他人实施电信诈骗犯罪情况下，曹开来通过杨章康介绍后办理了不同银行的银行卡，并由杨章康代为出售给他人用于实施电信诈骗犯罪而获利。结合在案被害人张某1、刘某1证言及银行交易流水，显示部分被害人钱款被转入了曹开来名下的农业银行卡，能够证实诈骗人在电信诈骗过程中使用了曹开来提供的银行卡账户进行诈骗的事实。综上，被告人曹开来明知他人实施电信网络诈骗犯罪的情况下，不仅直接到银行支取诈骗资金以帮助诈骗人转移诈骗犯罪所得，而且还向诈骗行为人提供了银行卡用于电信诈骗，故对其实施的上述犯罪行为应以诈骗共犯论处。对于辩护人提出被告人曹开来不构成诈骗罪的意见，明显与查明案件事实不符，不能成立，本院不予采纳。 关于被告人杨章康的辩护人提出被告人杨章康、曹开来、严藏属共同犯罪，不构成犯罪集团的辩护意见，经查，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条第二款的规定：“三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。”在本案中，被告人杨章康分别于2017年10月20日、11月4日相继邀集了被告人曹开来、杨某（案发时未满16周岁），11月14日被告人严藏才参与并实施取款行为，后于2017年11月17日即被全部抓获，形成时间较短并未形成较为固定的犯罪组织，曹开来、严藏等人与杨章康之间亦未形成稳定的领导与被领导关系，故不符合犯罪集团的法定条件。在整个诈骗犯罪过程中，被告人杨章康、曹开来、严藏虽然参与实施了支取被骗赃款的行为，但并未直接实施诈骗全部行为，在整个诈骗犯罪过程中起次要作用，依法均应属从犯。另在本案中，被告人杨章康所起作用相较于被告人曹开来、严藏较大，但主要是因各被告人分工不同，故不宜再区分主从犯。 关于被告人杨章康的辩护人提出本案部分犯罪事实及数额不属实的辩护意见，经查，根据电信诈骗意见规定：“多人共同实施电信网络诈骗，犯罪嫌疑人、被告人应对其参与期间该诈骗团伙实施的全部诈骗行为承担责任。上述规定的‘参与期间’，从犯罪嫌疑人、被告人着手实施诈骗行为开始起算。”就本案而言，被告人杨章康、曹开来自2017年10月20日参与、被告人严藏自2017年11月14日参与，各被告人应当按照其参与期间内该犯罪集团实施的全部诈骗行为承担责任。通过在案被告人供述及银行交易记录证实，各被告人具体参与期间不同，被告人杨章康、曹开来涉及诈骗事实及数额合计为210800元，被告人严藏涉及诈骗事实及数额合计为68100元。因案涉银行卡内部分资金并非通过支取现金方式转移，且现有证据尚不足以证实亦是由被告人帮助转移，故对除上述部分外的事实及相关支取资金的数额应不予认定。对于辩护人提出的此节辩护意见中与查明案件事实相符的部分，本院予以采纳。 关于被告人杨章康辩护人提出具有立功情节的问题，经查，辩护人提出杨章康具有立功情节主要是杨章康交代了犯罪过程中所了解的上线人员相关信息。本案作为共同犯罪，杨章康除应当供述个人犯罪行为外，同时亦应当对上线人员基本信息及所实施的犯罪行为予以交代，故该部分属于杨章康供述范围，不符合立功的条件。另杨章康并无其他行为符合立功，故对于辩护人此节辩护意见于法无据，本院不予采纳。 关于被告人杨章康的辩护人提出妨害信用卡管理罪与诈骗属牵连犯，应由诈骗吸收的辩护意见，经查，被告人杨章康被抓获时，公安机关依法从其处扣押银行卡97张，其中20张在被告人实施犯罪时予以持有、使用，剩余77张银行卡中除一张在杨章康名下外，其余76张均为他人名下的银行卡。对于该部分银行卡，现有证据尚不能证明该部分银行卡系用于涉案电信网络诈骗犯罪活动，且杨章康并无证据证明持有该部分银行卡的合法性，故符合妨害信用卡管理罪的犯罪构成要件。另对于被告人杨章康在涉案诈骗犯罪中所持有、使用的银行卡，公诉机关并未作为妨害信用卡管理罪犯罪事实予以指控，故辩护人提出杨章康持有他人银行卡的行为与本案诈骗行为属牵连犯的意见，与查明事实不符，不能成立。综上，被告人杨章康非法持有他人银行卡76张，达50张以上，属数量巨大，其行为已经构成妨害信用卡管理罪，应与诈骗罪数罪并罚。 本院认为：被告人杨章康、曹开来、严藏以非法占有为目的，在明知他人电信诈骗犯罪情况下，多次通过使用他人银行卡将被骗资金从银行取现方式，帮助诈骗行为人最终获取被骗资金，杨章康、曹开来诈骗数额为人民币210800元，严藏诈骗数额为68100元，属数额巨大，其行为均已构成诈骗罪，属共同犯罪；被告人杨章康非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪，均应予以惩处。对于公诉机关指控被告人杨章康犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪、被告人曹开来、严藏犯诈骗罪的犯罪事实及罪名，本院依法予以确认。被告人杨章康、曹开来、严藏被动到案后能够如实供述各自及共同犯罪的主要犯罪事实，依法可以从轻处罚；因被告人杨章康、曹开来、严藏仅实施直接提取被骗赃款行为且获利较少，其三人在整个诈骗犯罪过程中均起次要作用，依法可认定为从犯，又可从轻或减轻处罚。被告人杨章康在宣判以前犯数罪，应实行数罪并罚。对于被告人杨章康，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款、第二十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第（三）项的规定，对于被告人曹开来，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，对于被告人严藏，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款的规定，判决如下： 一、被告人杨章康犯诈骗罪，判处有期徒刑四年五个月，并处罚金人民币三万元，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币五万元（限于在本判决生效之日起十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月17日起至2024年5月16日止。） 二、被告人曹开来犯诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币二万元（限于在本判决生效之日起十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月17日起至2020年8月16日止。） 三、被告人严藏犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币一万元（限于在本判决生效之日起十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月30日起至2020年3月24日止。） 四、依法追缴被告人杨章康、曹开来、严藏违法所得，返还被害人（公安机关扣押的违法所得，由扣押机关依法处理）；被告人杨章康、曹开来、严藏犯罪使用的银行卡，依法予以没收。 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  柏松桦 审 判 员  陈建军 人民陪审员  王从华 二〇一八年十二月二十九日 书 记 员  王 娇 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对于被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第七条明知他人实施诈骗犯罪，为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的，以共同犯罪论处。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的； （二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的； （三）非法持有他人信用卡50张以上的； （四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的； （五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。