苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0591民初7049号原告：上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区钟园路718号，统一社会信用代码91320594837756678H。主要负责人：詹定国，该行行长。委托诉讼代理人：李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慧玲，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：赵长来,男,1988年3月1日生,汉族,住江苏省滨海县。原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行（以下简称浦发银行）诉被告赵长来信用卡纠纷一案，本院于2018年8月1日立案受理后，依法由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、传票及相关材料，并组成合议庭适用普通程序进行审理。本院于2018年12月20日公开开庭进行了审理，原告浦发银行的委托诉讼代理人王慧玲到庭应诉。被告赵长来经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即归还信用卡欠款本金200349.69元和利息、复利23811.41元（自记账之日起暂计算至2018年3月12日，之后的利息按日利率万分之五计算至实际付款之日止）、违约金32537.19元、其他费用6941.97元，以上合计263640.26元；2．判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告批核被告办理信用卡的申请；被告于2013年8月25日开始刷卡消费，但未按时还款，故原告诉至法院。在案件审理过程中，原告明确本案起诉后被告归还915.52元，现变更诉请1：要求被告归还原告欠款本金199434.17元、违约金32537.19元、费用6941.97元，并偿付截至2018年12月12日的利息（含复利）56528.23元，以及自2018年12月13日起至清偿日按领用协议约定计算的利息、复利；诉讼费仅指案件受理费。被告赵长来未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的信用卡申请表、领用协议、官网公告、交易记录总表、本金费用确认表予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告赵长来向原告浦发银行申请办理VISA白金卡简约版信用卡，并在申请表上表明其已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。《浦发信用卡申请人申明条款》载明：其已阅读、理解并接受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》、《上海浦东发展银行电子现金复合信用卡章程》（合称“章程”），《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》（“合约”），以及本申请表全部条款和内容，对于章程、合约、收费项目或收费标准的内容的变更，原告以官网公告的方式给予通知，以公告为准；信用卡中心对电子现金和贷记账户内的资金不计付利息；持卡人持信用卡进行交易时，选择最低还款额方式，则不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自信用卡中心记账日起按规定利率计付的利息；持卡人持信用卡进行的现金交易以及因之而产生的取现手续费不享受免息还款期待遇，应支付自信用卡中心记账日起按规定利率计付的利息，首月最低还款额的比例为10%；信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五；持卡人还款未达到信用卡中心要求的最低还款额时，除上述计息方式计付利息外，对最低还款额未还部分，还须按月支付5%的滞纳金；持卡人应在信用额度内用款，超额部分需同时支付5%的超限费。《上海浦东发展银行信用卡免息分期项目条款与条件》载明：分期项目所订购商品交易自卡中心核准该订购之日起，分期付款本金将依持卡人选择之还款期数按每一月为一期，平均摊还；持卡人应每期按卡中心所提供账单所显示的金额归还卡中心代垫的商品价款。2014年被告赵长来向原告申请现金分期业务，愿意遵守《现金分期业务条款与细则》。该条款与细则载明：现金分期业务是上海浦东发展银行为持卡人提供的分期服务，持卡人可在其信用卡预借现金额度内支取现金并分期偿还本金，同时持卡人须支付一定的分期手续费；持卡人对于支取的现金可申请的分期期数为3期、6期、12期、24期、36期（每期为一个月）；现金分期手续费提供分期收取和一次性收取两种方式，手续费总金额等于分期本金总额乘以对应期数的手续费率；分期收取手续费的现金分期产品，每月还款金额等于分期本金总额与手续费总金额的和除以分期期数，于成功申请分期后的第一个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账，余数记入最后一期分期；一次性收取手续费的现金分期产品，手续费总金额在分期后第一个账单日一次性入账，每期应还本金等于分期本金总额除以分期期数；每期应还本金，分期手续费将全额计入最低还款额；提前还款分期手续费处理，对于手续费分期收取的，原告可免除提前还款款项在剩余期数内的手续费，但将一次性扣收提前还款本金部分的3%的违约金，对于手续费一次性收取的，前期已收取的分期手续费将不予退还；持卡人于分期付款期间逾期还款，所有剩余未偿还的现金分期付款债务将于发生该事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余未偿还的现金分期付款本金及手续费。2016年9月30日，浦发银行官网发布《浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告》：取消信用卡超限费；将信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，服务价格为最低还款未还部分的5%，服务内容信用卡逾期还款；并表明自2017年1月1日起实施上述服务收费项目。上述合同签订后，原告为被告赵长来设立账户（账号：10×××30），被告在该账户下使用信用卡进行透支消费，又多次申请使用万用金分期业务。现因被告未能如能还本付息，故原告诉至法院。原告明确截至2018年12月12日，被告尚欠原告借款本金199434.17元、违约金32537.19元、费用6941.97元、利息（含复利）56528.23元；费用指万用金一次性记账手续费为5985.38元、账单分期手续费956.59元。本院认为，原告浦发银行与被告赵长来之间形成的银行卡服务合同关系，确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。被告赵长来在享受原告提供的金融服务后，应根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用，被告赵长来逾期还款的行为构成违约，依照约定原告有权要求被告一次性偿还全部欠款及相应利息、违约金，原告主张的欠款本息数额有银行流水予以证实，本院予以确认。原告主张的违约金虽有合同约定为依据，但在原告所主张的利息年利率已达18%的情况下，再主张远超出利息数额的违约金明显过分高于因被告的违约行为所造成的实际损失，本院予以相应调整，利息、违约金合并按年利率24%计算。依此计算，截至2018年12月12日，被告赵长来尚欠本金199434.17元、利息（含复利）56528.23元，违约金（含费用）本院调整为18842.74元（即56528.23元/3），自2017年12月13日起，被告赵长来应以欠付本金为基数，按年利率24%向原告浦发银行支付利息及违约金。被告赵长来经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告赵长来应于本判决生效之日起十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行欠款本金199434.17元、利息（含复利）5628.23元、违约金18842.74元，以及自2018年12月13日起至清偿日止以欠付本金为基数按年利率24%计算的利息、违约金。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5254元，由被告赵长来负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  王冬青代理审判员  费美娟人民陪审员  蔡 勇二〇一八年十二月二十六日书 记 员  王 玥附录：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯，履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。