重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初33602号原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**江北城西大街**,统一社会信用代码91500000902901959A。负责人：陈以平，行长。委托诉讼代理人：廖洋，重庆弘赞律师事务所律师。委托诉讼代理人：石艳，重庆弘赞律师事务所律师。被告：乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司，住所地新疆乌鲁木齐市新市区苏州西街**，统一社会信用代码91650104693413720A。法定代表人：张琪，执行董事。被告：张琪，男，1970年11月30日出生，汉族，住陕西省西安市新城区。委托诉讼代理人：张雨涛，陕西唐烽律师事务所律师。被告:牛红，女，1970年11月28日出生，汉族，住陕西省西安市新城区。原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司（以下简称欣安鑫汽车公司）、张琪、牛红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行委托诉讼代理人廖洋、石艳到庭参加诉讼，被告欣安鑫汽车公司、张琪、牛红经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中信银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.欣安鑫汽车公司清偿垫款本金13865000元、罚息10660元（暂计算至2018年9月5日），罚息计算方式为以实际垫款金额为基数从实际垫款日起至本息结清日止，按日利率万分之五计收罚息；2.中信银行重庆分行对《最高额抵押合同》项下欣安鑫汽车公司提供的抵押物享有抵押权和优先受偿权；3.中信银行重庆分行对《最高额动产质押合同》项下欣安鑫汽车公司提供的质押物享有质押权和优先受偿权；4.中信银行重庆分行对《最高额保证金账户质押合同》项下欣安鑫汽车公司提供质押的保证金账户及账户内资金享有质押权及优先受偿权；5.张琪、牛红对上述第一项诉讼请求中欣安鑫汽车公司应向中信银行重庆分行偿还的款项承担连带清偿责任；6.欣安鑫汽车公司、张琪、牛红共同承担本案全部诉讼费用和保全费用。事实和理由：2017年7月19日，原告、欣安鑫汽车公司、重庆长安汽车股份有限公司签订《汽车销售金融服务网络从属协议》，约定原告向欣安鑫汽车公司提供1300万元的银行承兑汇票授信额度，并以票据承兑方式进行融资，若欣安鑫汽车公司在银行承兑汇票到期时，未能足额偿还债务，原告有权立即停止对欣安鑫汽车公司的授信业务，要求欣安鑫汽车公司立即偿还已使用额度。2017年8月21日，欣安鑫汽车公司与原告分别签订《最高额抵押合同》、《最高额动产质押合同》、《最高额保证金账户质押合同》。2017年8月21日，张琪、牛红分别与原告签订《最高额保证合同》，为欣安鑫汽车公司在一定期限内连续发生的多笔债权提供最高额连带保证。2017年8月21日，欣安鑫汽车公司与原告签订《银行承兑汇票承兑额度协议》，约定承兑汇票额度、使用期限、违约责任等。随后，原告根据欣安鑫汽车公司的申请，承兑了以欣安鑫汽车公司为出票人，票面金额共计13865000元的银行承兑汇票8张。后欣安鑫汽车公司出现逾期未还款情形。被告张琪庭后委托诉讼代理人补充答辩称，欠款金额应为7618953.03元。被告欣安鑫汽车公司、牛红未作答辩。本院经审理查明：2017年7月19日，重庆长安汽车股份有限公司（甲方、主办单位）、中信银行重庆分行（乙方、协办行）、欣安鑫汽车公司（丙方、经销商）签订《汽车销售金融服务网络从属协议》主要约定：丙方应向乙方提出银行承兑汇票授信额度的申请，乙方根据自身业务规定审批后，三方签订本协议后，可以为丙方开立期限为四个月以内（含四个月）的银行承兑汇票，银行承兑汇票的期限经各方协商可进行调整。乙方对丙方提供的授信限额（即银行承兑汇票票面金额与保证金金额的差）为（大写）壹仟叁佰万元，上述限制未经甲、乙、丙三方书面同意不得增加。在授信有效期内，丙方依据本协议约定的操作模式将未结清银行承兑汇票对应的长安汽车的销售款全部进入在乙方开立的保证金账户后可滚动使用该授信限额。丙方申请开立银行承兑汇票，应提供相关长安系列汽车买卖合同文本原件，填写《中信银行银行承兑汇票申请书》，并在乙方存入相当于申请银行承兑汇票金额20%的保证金。自银行承兑汇票到期日起，乙方向丙方按银行垫款余额每日万之五收取罚息。欣安鑫汽车公司（承兑申请人、出票人、甲方）、中信银行重庆分行（承兑人、乙方）签订《银行承兑汇票承兑额度协议》，主要约定：乙方根据甲方申请，按照中信银行的授信条件和制度，为甲方核定银行承兑汇票承兑额度为壹仟叁佰万元，额度使用有效期间为自2017年6月30日起至2018年6月29日止，乙方只受理甲方在该期限内根据本协议约定提出的承兑申请；如甲方违约，则乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼／仲裁费、律师费、财产保全费等）；同时有权直接扣收本协议项下保证金账户或甲方在中信银行开立的任一账户内的款项，以清偿甲方在本协议项下的全部债务。2017年8月21日，欣安鑫汽车公司（抵押人，甲方)、中信银行重庆分行（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》，主要约定：为确保乙方与欣安鑫汽车公司在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障乙方债权实现，甲方愿意以其财产为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保，乙方同意接受甲方所提供的最高额抵押担保。甲方在本合同项下担保的债权最高额额度为壹仟伍佰陆拾万元。双方并未约定明确具体的抵押物，且未办理抵押登记。2017年8月21日，欣安鑫汽车公司（出质人，甲方)、中信银行重庆分行（质权人、乙方）签订《最高额动产质押合同》，主要约定：为确保乙方与欣安鑫汽车公司（以下简称“主合同债务人”）在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，甲方愿意以其享有的财产为主合同债务人履行债务提供最高额质押担保，乙方同意接受甲方所提供的最高额质押担保。最高额动产质押担保是指甲方以其财产，就乙方对主合同债务人享有的在一定期间内连续发生的多笔债权，在本合同约定的最高额债权额限度内向乙方提供质押担保。当发生本合同约定的实现质权的情形时，乙方有权在约定的最高额债权额限度内就该质押财产优先受偿。甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2017年6月30日至2018年12月29日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。甲方在本合同项下担保的债权最高额额度为壹仟伍佰陆拾万元。本合同项下质押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管质押财产和为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、执行费等）和其他所有应付的费用。甲方以其根据主合同取得的融资款购买的车辆作为质押财产出质予乙方。甲方、乙方和质押财产保管人吉林省长久实业集团有限公司（以下简称“质押财产保管人”）已签署编号为渝银监管字第1517100号《车辆及汽车钥匙和合格证委托保管协议》，该等质押财产的具体情况（包括但不限于车辆型号、车架号、发动机号、数量等）以甲方和质押财产保管人根据《车辆及汽车钥匙和合格证委托保管协议》约定由相应各方签署的《车辆及汽车钥匙和合格证保管确认书》、《车辆及汽车钥匙和合格证申领释放书》、《车辆存放二级网点审批书》同时作为合同附件。就合同项下质押财产的交付和保管，甲、乙双方一致同意由乙方指定和委托的质押财产保管人作为乙方的代理人代为接收、占有、保管质押财产。就此，甲方、乙方和质押财产保管人已签订本合同所述的《车辆及汽车钥匙和合格证委托保管协议》，三方关于质押财产保管的责任和义务以该协议约定为准；甲方根据该协议约定将质押财产保管的责任和义务以该协议约定为准；甲方根据该协议约定将质押财产提交质押财产保管人保管，质押财产保管人向甲、乙双方出具《车辆及汽车钥匙和合格证保管确认书》即视为质押财产交付乙方占有。甲方承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现质权的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务人和／或第三人提供物的担保、保证、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他权利（包括但不限于先行处置主合同债务人和／或第三人提供物的担保）。2017年8月21日，中信银行重庆分行（甲方、质权人）、欣安鑫汽车公司（乙方、出质人）、吉林省长久实业集团有限公司（丙方、保管人）签订《车俩及汽车钥匙和合格证委托保管协议》，主要约定：根据甲方、乙方及／或汽车厂商签署的《金融服务网络从属协议》，乙方向甲方申请使用银行承兑汇票（含电子票据）或法人账户透支、流动资金贷款等支付购车款，以其购买的车辆作为质物／抵押物提供担保，并存入甲方指定的仓库（或场地）接收监督。丙方自愿接受甲方委托，保管乙方质押给甲方的车辆及相对应的汽车钥匙及汽车合格证。乙方应与车辆供应商约定将车辆运送至甲方指定的由丙方租赁并用于保管车辆及汽车钥匙和合格证的仓库（或场地），地址位于：乌鲁木齐新市区苏州西街**欣安鑫长安4S店（下称“车辆仓库”）。乙方涉及二级网点需要车辆出库的，丙方在取得甲方书面认可后，不再对出库后的车辆履行保管责任，但丙方仍负有对于质押车辆的汽车钥匙及合格证的保管义务。《车辆及汽车钥匙和合格证保管确认书》应视为甲方收到车辆和钥匙及汽车合格证的不可撤销凭证，同时也作为乙方向甲方融资所提供质押的车辆交付甲方的凭证。甲乙丙三方一致同意《车辆及汽车钥匙和合格证保管确认书》项下质押车辆和钥匙及汽车合格证的实际数量随本协议规定的《车辆及汽车钥匙和合格证申请释放书》和《车辆存放二级网点审批书》而更新。质押车辆验收合格入库后，丙方向甲、乙双方出具《车辆及汽车钥匙和合格证保管确认书》即视为乙方将该车辆移交甲方占有，甲方委托丙方作为甲方代理人和车辆保管人接收、占有该等车辆。丙方受甲方委托作为该车辆的保管人应指定专人负责保管车辆及汽车钥匙及合格证，甲方有权视情况派专人共同保管，以及随时对车辆进行检查。根据《车辆及汽车钥匙和合格证质押监管确认书》、《车辆及汽车合格证申领审批书》显示，安鑫汽车公司共计交付206台车辆至保管人吉林省长久实业集团有限公司处，已出库170台，实际在保管人处的库存车辆为36台。分别为：1.车架号为LS4ASB2EXJG136035的车辆；2.车架号为LSCAB13EXJG151650的车辆；3.车架号为LSCAB13R8JG152685的车辆；4.车架号为LSCAB23R0JG149351的车辆；5.车架号为LS4ASG2E0JG152659的车辆；6.车架号为LS4ASG2E2JG157054的车辆；7.车架号为LS4ASG2E4JG157055的车辆；8.车架号为LS4ASG2EXJG151745的车辆；9.车架号为LS4ASB2E0JG153023的车辆；10.车架号为LS4ASB2E5JG154040的车辆；11.车架号为LS4ASG2E4JG150073的车辆；12.车架号为LS4ASM2E1JF008414的车辆；13.车架号为LS4ASM2E1JF008493的车辆；14.车架号为LS4ASM2E5JF008531的车辆；15.车架号为LS4ASM2E7JF008529的车辆；16.车架号为LS4ASM2E8JF008541的车辆；17.车架号为LS4ASG2E3JG155538的车辆；18.车架号为LS4ASE2E4JA677733的车辆；19.车架号为LS4ASG2E1JG163668的车辆；20.车架号为LS4ASG2E2JG161668的车辆；21.车架号为LS4ASG2E3JG162344的车辆；22.车架号为LS4ASG2E5JG159946的车辆；23.车架号为LS4ASG2E5JG1623596的车辆；24.车架号为LS4ASG2E6JG164489的车辆；25.车架号为LS4ASG2E7JG162136的车辆；26.车架号为LS4ASG2E2JG164621的车辆；27.车架号为LS4ASG2E3JG161677的车辆；28.车架号为LS4ASG2E5JG162202的车辆；29.车架号为LS4ASG2E0JG162124的车辆；30.车架号为LS4ASG2E1JG159944的车辆；31.车架号为LS4ASG2E7JG163626的车辆；32.车架号为LS4ASG2EXJG164513的车辆；33.车架号为LS4ASG2E6JG156974的车辆入库时间为20180717；34.车架号为LSCAB13R2JG161950的车辆；35.车架号为LSCAB13R7JG157456的车辆；36.车架号为LSCAB13R8JG157479的车辆。2017年8月21日，中信银行重庆分行（甲方、质权人）、欣安鑫汽车公司（乙方、出质人）签订《最高额保证金账户质押合同》，主要约定：甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2017年6月30日至2018年12月29日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。担保的债权最高额限度为：债权本金壹仟伍佰陆拾万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管保证金以及为实现债权、质权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。甲方在乙方开立户名为欣安鑫汽车公司，账号为74200101809********的保证金账户。甲方将该保证金账户及账户内资金向乙方出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交乙方占有、保管。任一主合同债务履行期限届满之日（含提前到期）之日，乙方未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定的，乙方有权立即处分保证金，实现质权。甲方在乙方另一保证金账户为：户名为乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司账号为74200101809********。2017年8月21日，张琪、牛红（保证人、以下简称甲方）分别与中信银行重庆分行（债权人、以下简称乙方）签订《最高额保证合同》，主要约定：为确保乙方与欣安鑫汽车公司在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障乙方债权实现，甲方愿意以其财产为主合同债务人履行债务提供最高额保证担保，乙方同意接受甲方所提供的最高额保证担保。最高额保证，是指甲方就乙方对主合同债务人享有的在一定期间内连续发生的多笔债权，在本合同约定的最高额债权额限度内向乙方提供保证担保。当发生本合同约定的甲方承担保证责任的情形时，乙方有权在约定的最高债权额限度内要求甲方承担保证责任。甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2017年6月30日至2018年12月29日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。甲方在本合同项下担保的债权最高额额度为壹仟伍佰陆拾万元。本保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。本合同项下的保证方式为连带责任保证。本合同项下的保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。2018年4月28日、2018年5月17日、2018年5月18日、2018年5月25日、2018年5月31日、2018年6月8日、2018年6月22日，欣安鑫汽车公司共计8次向中信银行重庆分行出具《银行承兑汇票申请书》，申请票面金额分别为75万元、1915000元、20万元、100万元、250万元、100万元、150万元、500万元的承兑汇票，并保证已按照申请承兑汇票票面金额的20%保证金存入质押保证金账户（账号：74200101809********）。中信银行重庆分行根据欣安鑫汽车公司的汇票承兑申请，分别于2018年4月28日、2018年5月17日、2018年5月18日、2018年5月25日、2018年5月31日、2018年6月8日、2018年6月22日承兑以欣安鑫汽车公司为出票人，重庆长安汽车股份有限公司为收款人，票面金额分别为75万元（汇票到期日：2018年8月28日）、1915000元（汇票到期日：2018年8月28日）、20万元（汇票到期日：2018年9月17日）、100万元（汇票到期日：2018年9月18日）、250万元（汇票到期日：2018年9月25日）、100万元（汇票到期日：2018年9月30日）、150万元（汇票到期日：2018年10月8日）、500万元（汇票到期日：2018年10月22日）的电子银行承兑汇票8张。中信银行重庆分行依约履行承兑付款义务，共计向重庆长安汽车股份有限公司转账13865000元（分别于2018年8月29日转账75万元、1915000元、于2018年9月18日转账20万元、于2018年9月19日转账100万元、于2018年9月26日转账250万元、于2018年9月30日转账100万元、于2018年10月8日转账150万元、于2018年10月23日转账500万元）。上述8张承兑汇票到期后，欣安鑫汽车公司未偿还任何欠款，造成中信银行重庆分行合计垫款13865000元。另查明，截至2018年10月18日，欣安鑫汽车公司名下7420010180900145847的保证金账户余额为4759031.43元，7420010180900145777的保证金余额为2855512.33元，且上述两个保证金账户均处于司法冻结状态。上述事实，有《重庆长安汽车股份有限公司·中信银行股份有限公司汽车销售金融服务网络从属协议》、《银行承兑汇票承兑额度协议》、《银行承兑汇票承兑申请书》、电子银行承兑汇票8张、银行垫款凭证8份、《最高额抵押合同》、《最高额动产质押合同》、《车辆及汽车钥匙和合格证委托保管协议》、《车辆及汽车钥匙和合格证保管确认书》、《车辆及汽车钥匙和合格证申领释放书》、《最高额保证金账户质押合同》、《最高额保证合同》2份、保证金账户业务凭证/客户回单2份以及当事人陈述等证据材料在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，欣安鑫汽车公司与中信银行重庆分行签订《银行承兑汇票承兑额度协议》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，中信银行重庆分行已按约定对8张银行汇票进行承兑并付款，履行了合同义务。欣安鑫汽车公司未按合同还款，造成中信银行重庆分行垫款，已经构成违约，应承担返还垫款，支付罚息的民事责任。经审理查明，欣安鑫汽车公司名下的保证金账户已被司法冻结，未扣划还款，中信银行重庆分行实际垫款金额仍为13865000元，对张琪的抗辩理由，本院不予采信，对中信银行重庆分行主张欣安鑫汽车公司返还垫款金额13865000元，并按日万分之五的标准支付相应罚息的诉讼请求,本院予以支持。因欣安鑫汽车公司与中信银行重庆分行并未对抵押物予以明确约定，且未对抵押物办理抵押登记，对中信银行重庆分行主张对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。因欣安鑫汽车公司自愿与中信银行重庆分行签订《最高额动产质押合同》，将融资购买的车辆作为质押物设立质押，并约定通过提交第三方保管的方式视为完成交付，现汽车已实际交付第三方保管,应视为完成质押,对中信银行重庆分行主张对库存的36台车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。欣安鑫汽车公司自愿与中信银行重庆分行签订《最高额保证金账户质押合同》，将保证金账户及账户内资金向中信银行重庆分行出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交乙方占有、保管,故对中信银行重庆分行主张对欣安鑫汽车公司提供质押的保证金账户及账户内资金享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。张琪、牛红自愿为欣安鑫汽车公司债务承担连带保证责任，对中信银行重庆分行主张张琪、牛红为欣安鑫汽车公司债务连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第八十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下之规定，判决如下：被告乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司重庆分行垫款金额13865000元，并支付自2018年8月29日起至垫款金额还清之日止的罚息（2018年8月29日至2018年9月18日期间的罚息，以尚欠垫款金额2665000元为基数；2018年9月19日的罚息，以尚欠垫款金额2865000元为基数；2018年9月20日至2018年9月26日期间的罚息，以尚欠垫款金额3865000元为基数；2018年9月27日至2018年9月30日期间的罚息，以尚欠垫款金额6365000元为基数；2018年9月31日至2018年10月8日期间的罚息，以尚欠垫款金额7365000元为基数；2018年10月9日至2018年10月23日期间的罚息，以尚欠垫款金额8865000元为基数；自2018年10月24日起至垫款付清之日的罚息，以尚欠垫款金额13865000元为基数；均按日利率万分之五计收，利随本清）；二、原告中信银行股份有限公司重庆分行在第一项还款义务范围内，对被告乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司提供的车辆；折价、变卖或拍卖所得的价款优先受偿；三、原告中信银行股份有限公司重庆分行对被告乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司名下两个保证金账户及账户内资金享有优先受偿权；四、被告张琪、牛红对被告乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司的第一项还款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取27879.97元，诉讼财产保全费5000元，合计32879.97元，由被告乌鲁木齐欣安鑫汽车销售有限公司、张琪、牛红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 李 骏二〇一八年十二月二十二日书记员 余思珈