宁夏回族自治区中宁县人民法院民 事 判 决 书 （2018）宁0521民初1773号原告：宁夏华资乡镇小额贷款有限公司，住所地：宁夏回族自治区中宁县。法定代表人：张兴华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：俞学礼，男，1960年1月12日出生，汉族，大专文化，系该公司员工，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。被告：陈学涛，男，1978年8月20日出生，汉族，文化程度不详，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告：雷祝玲，女，1979年5月28日出生，汉族，大学文化，无业，住宁夏回族自治区中宁县。被告：孙震乾，男，1982年8月8日出生，汉族，文化程度不详，农民，住宁夏回族自治区中宁县雅泰城市。被告：赵晓荣，女，1984年3月3日出生，汉族，文化程度不详，农民，住宁夏回族自治区中宁县雅泰城市。被告：陈强，男，1981年4月10日出生，汉族，中专文化，工人，住宁夏回族自治区中宁县。被告：买奎，男，1970年6月5日出生，汉族，大学文化，教师，住宁夏回族自治区中宁县。原告宁夏华资乡镇小额贷款有限公司与被告陈学涛、雷祝玲、孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月21日立案受理。经原告申请，本院于2018年5月28日依法裁定对被告陈学涛所有的×××号宝马牌轿车车户予以查封，并对原告提供担保的宁XX**号大众牌汽车车户予以查封。依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞学礼、被告雷祝玲、陈强、买奎到庭参加诉讼，被告陈学涛经本院公告送达开庭传票等应诉材料，被告孙震乾、赵晓荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈学涛、雷祝玲返还借款20万元，支付利息13167元（按月利率25‰，自2018年2月9日计算至2018年4月30日），共计213167元，之后利息利随本清；2、原告对被告陈学涛提供抵押担保的宁XX**宝马牌轿车的处分价款享有优先受偿权；3、被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎对上述借款本息承担连带清偿责任；4、被告陈强以中宁南养路维修工队铁路工资收入偿还贷款本息、被告买奎以长山头九年制学校收入偿还贷款本息；5、案件受理费及公告费由六被告共同承担。事实及理由：2016年11月10日，原、被告签订《借款合同》、抵押担保承诺书各一份，约定被告陈学涛、雷祝玲因资金周转向原告借款20万元，借款期限为4个月，自2016年11月10日至2017年3月9日，借款月利率为25‰，若借款到期无法归还，除还本付息外需按借款利率的一倍加收违约金；被告陈学涛用其所有的宁XX**宝马牌轿车进行抵押担保；被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎为上述借款提供担保，承担连带责任保证，保证范围包括借款本息、罚息、违约金以及为实现债权的一切费用，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告通过银行转账向被告陈学涛全额支付了借款。借款期限届满，被告陈学涛将利息清偿至2018年2月8日。对借款及剩余利息经原告多次催要，被告陈学涛、雷祝玲未予返还，被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎亦未履行担保义务。被告雷祝玲承认原告在本案中所主张的事实，但认为借款系被告陈学涛所借并使用，被告雷祝玲只是去签了字。现被告陈学涛、雷祝玲已经离婚，被告雷祝玲不应承担还款责任，也无力偿还。被告陈强承认原告在本案中所主张的事实，但认为其担保的前提是被告陈学涛用车辆进行抵押担保，且其未用工资提供担保。对原告要求其承担连带清偿责任的诉讼请求无异议。被告买奎承认原告在本案中所主张的事实，但认为被告陈学涛借款时用宝马轿车进行抵押担保，该车辆价值远高于借款金额，原告与被告陈学涛约定，若被告陈学涛不能按约还款时，原告可处置该抵押车辆，但借款期限届满后，原告并未处置该抵押车辆，根据《中华人民共和国担保法》第三十八条的规定，原告怠于行使抵押物权，应视为放弃部分或全部物的担保，其应当在原告放弃的范围内免除保证责任；原告与被告陈学涛约定的借款月利率25‰已经超出《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，且借款系被告陈学涛、雷祝玲使用，故对案件受理费不予承担。 被告陈学涛、孙震乾、赵晓荣未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见和证据材料。本院认为，被告雷祝玲、陈强、买奎承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。被告陈学涛、雷祝玲共同向原告借款，被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎对借款本息提供连带责任保证，有当事人的陈述及原告提交的证据予以证实，内容合法有效，双方之间的借贷及担保关系依法成立，应受法律保护。原告要求被告陈学涛、雷祝玲返还借款20万元及支付相应利息，被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。原告按照月利率25‰主张利息的请求违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，应当按照年利率24%的标准予以调整，即10652元（20万元×24%÷365天×81天，自2018年2月9日至2018年4月30日）。根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”的规定，原告与被告陈学涛签订的抵押合同成立并生效；根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具”、第一百八十五条第一款“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同”、第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”的规定，被告陈学涛以车辆设立抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，本案中提供抵押的车辆未办理抵押登记，抵押权依法不能成立且生效，原告不享有抵押车辆的优先受偿权，故对原告要求对被告陈学涛提供抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”、第一百七十八条“担保法与本法的规定不一致的，适用本法”的规定，本案中既有物保又有人保，且物保是由债务人即被告陈学涛提供，被告陈学涛是本位上的债务承担者，保证人即被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎仅是代替其承担还款责任，应当对被告陈学涛提供物保之外不能清偿的部分承担连带清偿责任。本案中原告与被告陈学涛约定提供抵押担保车辆的抵押价值为20万元，故被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎仅对20万元以外的债务承担连带清偿责任。原告怠于行使抵押权致对抵押物无法行使优先受偿权的损失应由其自行承担。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条的规定，工资不具有抵押的效力，故原告要求对被告陈强、买奎实现债权的诉讼请求不予支持。被告陈学涛、雷祝玲均系本案的共同借款人，被告雷祝玲辩解其与被告陈学涛已经离婚且约定债务均由被告陈学涛承担，其不承担还款责任的理由不成立，不予采信。被告陈强、买奎辩解其二人应当对被告陈学涛提供抵押担保物以外的债务承担连带清偿责任及工资不具有担保效力的意见成立，予以采信。被告陈学涛经本院公告传唤，被告孙震乾、赵晓荣经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十五条第一款、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈学涛、雷祝玲于本判决生效之日返还原告宁夏华资乡镇小额贷款有限公司借款20万元，支付利息10652元（计算至2018年4月30日），共计210652元；被告陈学涛、雷祝玲按年利率24%支付原告宁夏华资乡镇小额贷款有限公司2018年5月1日起至判决生效之日或者被告陈学涛、雷祝玲在本判决生效前自动履行义务之日期间的利息；二、被告孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎对上述借款本息中20万元以外的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告宁夏华资乡镇小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4498元，公告费480元，共计4978元，由被告陈学涛、雷祝玲、孙震乾、赵晓荣、陈强、买奎连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。             审判长李  玮人民陪审员刘德忠                            人民陪审员周桂玲                           二〇一八年十二月十八日 书记员陆姗姗    附：本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》  第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。    当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》  第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。  第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。  离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。