云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初6945号原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路331号。负责人马骏，行长。委托代理人王猛、黎桉丽，云南衡炜律师事务所律师，特别授权代理。被告刘洋，男，汉族，1985年8月10日出生，住四川省资中县。委托代理人覃光文、马婷，云南星震律师事务所律师，特别授权代理。被告腾铮，男，汉族，1970年12月8日出生，住云南省昆明市盘龙区。被告余八囡，女，傈僳族，1980年1月29日出生，住云南省德宏傣族景颇族自治州盈江县。被告王在绵，男，汉族，1975年10月30日出生，住云南省德宏傣族景颇族自治州盈江县。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告刘洋、腾铮、余八囡、王在绵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2018年11月21日公开开庭进行审理。原告委托代理人黎桉丽，被告刘洋的委托代理人覃光文、马婷到庭参加诉讼，被告腾铮、余八囡、王在绵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年5月8日，被告刘洋与原告签订《综合授信合同》，合同约定被告可向原告申请使用的最高授信额度为人民币290万元整，额度有效使用期限24个月，即自2017年5月8日至2019年5月8日，借款用途为借新还旧；贷款利率及利率调整方式由双方另行协商确定，但该利率标准不得低于7.83%。贷款重整授信期内，贷款本金每年压降金额不得低于原贷款风险敞口的2%即5.8万元，二年共压降金额不低于11.6万元；如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在本同贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定。合同约定，被告不履行或不完全履行本合同所约定的义务，被告应按照本合同借款金额的10%向原告支付违约金。合同第二部分第四章第18条约定，被告违约，原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担。2017年5月8日，被告腾铮、余八囡、王在绵与原告签订了《最高额担保合同》，合同约定被告腾铮、余八囡、王在绵自愿为被告刘洋与原告签署的上述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供最高额连带责任保证担保。担保人担保的最高债权额为290万元人民币，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。担保合同第二部分第二章第3条约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和其他所有应付合理费用，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。合同签订后，被告于2017年5月8日支用，原告已履行发放贷款义务。该笔贷款2018年5月8到期。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，四被告均拒绝还款。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告刘洋立即向原告偿还借款本金2900000元；2、判令被告刘洋向原告支付上述借款自2017年5月8日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息、复利、违约金（暂计至2018年6月6日利息为13701.29元，罚息35330.15元）;3、判令被告腾铮、余八囡、王在绵对上述债务承担连带清偿责任；4、判令上述四被告支付原告实现债权的诉讼费、保全费5000元、律师费5000元。被告刘洋辩称：1、刘洋的签字是真实的，但是280万元的贷款是名义贷款，实际贷款人是保证人腾铮，原告也清楚刘洋只是名义贷款人，利息也是腾铮在偿还。2、腾铮也跟原告说过实际情况，愿意跟民生银行商量由腾铮本人偿还全部借款本金、利息及其他费用；3、应当由腾铮来偿还借款，他是实际借款人。被告腾铮、余八囡、王在绵未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明复印件、法定代表人身份证复印件、四被告身份证复印件、户口簿复印件；2、小微授信申请表、贷款重整申请表、还款承诺书、综合授信合同、最高额担保合同；3、授信额度启用通知书、借款支用申请书、贷款支付申请、风险告知及面签声明、授信放款通知书、借款凭证、借款台账、还款计划表、还款明细表、对账单。被告刘洋对原告提交的证据真实性无异议。被告刘洋无证据提交。被告腾铮、余八囡、王在绵未到庭质证，亦未提交相关证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2017年5月7日，原告与被告刘洋签订《综合授信合同》，合同约定被告刘洋可向原告申请使用的最高授信额度为290万元；额度有效使用期限为24个月，自2017年5月7日至2019年5月7日；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并确定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于7.83%；逾期利率为约定利率基础上加收50%确定，罚息利率为约定利率上加收50%确定；若被告刘洋违约，违约金比例为10%，如违约金不足以弥补损失的，被告刘洋应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，且原告为实现债权支出的费用由被告刘洋承担，且原告有权对本合同项下授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿。同日，原告与被告腾铮、余八囡、王在绵签订《最高额担保合同》，约定被告腾铮、余八囡、王在绵为被告刘洋与原告签订的上述授信合同项下的全部债务承担连带责任保证担保；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。2017年5月8日，原告根据被告刘洋的申请向其发放贷款290万元，双方确定贷款期限为12个月，自2017年5月8日至2018年5月8日，年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮130%确定为年利率10.005%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。贷款发放后，被告刘洋未按约归还本息，被告刘洋尚欠原告借款本金290万元，及截止2018年6月6日的逾期利息13701.29元、逾期罚息35330.15元。诉讼中，原告向本院提出保全申请，本院依法对被告的财产予以保全，原告因此交纳保全申请费5000元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告刘洋签订的《综合授信合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告刘洋发放贷款290万元，现借款已到期，被告刘洋未按约定还款构成违约，原告主张被告刘洋还本付息的请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求被告腾铮、余八囡、王在绵承担责任的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”之规定，本案中，原告与被告腾铮、余八囡、王在绵在担保合同中约定被告腾铮、余八囡、王在绵对被告刘洋的前述债务承担连带责任保证，且原告主张的债权未超过双方关于担保范围的约定，保证亦未超过保证期间，故被告腾铮、余八囡、王在绵应承担连带责任保证。原告诉请的保全费有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告主张的律师费，虽原、被告之间的合同有约定，但原告未提交证据证明本案确实产生律师费及其金额，本院对此不予支持。对于原告主张的违约金，因本院上述判处的利息、罚息已能弥补被告违约给原告带来的损失，故本院不在支持违约金。对于被告刘洋辩解的其只是名义借款人不应承担还款责任的意见，无事实依据，本院不予采纳。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘洋于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金290万元，并支付截止2018年6月6日的逾期利息13701.29元、逾期罚息35330.15元；二、由被告刘洋于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金290万元为基数自2018年6月7日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定的标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告腾铮、余八囡、王在绵对被告刘洋上述第一、二判项的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30392元，由四被告共同承担。保全费5000元，由四被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  王昆生人民陪审员  张 弛二〇一八年十二月十九日书 记 员  何婧琳