广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初2297号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行，住所地：茂名市油城四路90号。主要负责人：李贤，该行行长。委托诉讼代理人：梁万兴，男，该行员工。委托诉讼代理人：陈大维，男，该行员工。被告：邵兴秀，女，汉族，1971年2月14日出生，住广东省茂名市。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名市分行）与被告邵兴秀信用卡纠纷一案，本院于2018年6月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行的委托诉讼代理人梁万兴到庭参加诉讼，被告邵兴秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名市分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还拖欠原告的信用卡欠款111434.33元，其中本金84129.70元、违约金2299.42元、专项分期手续费15173.74元、利息9831.47元（暂计算至2018年5月2日，之后的利息按龙卡信用卡领用协议约定及人民银行的有关规定计算至欠款实际清偿之日止并计收复利）；2.本案的诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：2013年6月，被告向原告申领了龙卡信用卡，卡号为35×××38。2016年7月，被告利用该信用卡申请了300000元（原告根据规定审批了100000元）装修分期付款业务。2017年7月份该卡开始逾期，该卡出现逾期后，一直没有还清欠款。截止2018年5月2日，被告尚拖欠原告信用卡欠款合计111434.33元，其中本金84129．70元、违约金2299．42元、专项分期手续费15173．74元、利息9831．47元。利息计收标准：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（详见《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》第五条第4款的约定）。违约金计收标准：从2017年1月1日起，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按最低还款额未还部分的5％收取还款违约金，最低5元人民币或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。（详见《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发2016］111号）第四条、《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》第五条第5款的约定）。分期手续费计收标准：每月手续费=分期总额＊手续费率，在分期后的每个账单日按期入账并收取。根据双方签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表和约定条款》的约定，被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告有权要求被告立即偿还拖欠的款项并有权采取相应法律措施回收款项。以上事实有中国建设银行龙卡信用卡申请表和领用协议、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表和约定条款及面谈记录表、信用卡交易明细、信用卡透支催收记录身份证复印件等证据资料为证。为保障原告的合法权益，依照有关法律规定，原告特向你院提起诉讼，请你院依法支持原告的诉讼请求。被告邵兴秀不作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、交易明细（卡号：62×××90）、信用卡透支催收记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。庭审中，原告建行茂名市分行确认诉讼请求中:1.违约金2299.42元，计算至2017年10月25日止，此后不再产生；2.利息9831.47元，暂计至2018年5月2日止。因起诉时，诉讼请求中的本金计算至2018年5月2日，原告于2018年6月16日在被告邵兴秀账户余额上扣除了1.2元本金。截止至2018年12月2日，被告邵兴秀尚欠本金84128.5元。利息为20358.24元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月14日，被告邵兴秀向原告建行茂名市分行递交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，申请办理该行变形金刚卡业务，申请表上附有《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》。原告建行茂名市分行受理后经过审批，向被告邵兴秀发放一张卡号为35×××38的信用卡。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定，原告建行茂名市分行（以下简称：“乙方”）与被告邵兴秀（以下简称：“甲方”）共同约定：“甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方须承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日之前还款。甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。”《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》约定：“滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元人民币。”2016年7月11日，被告邵兴秀向原告建行茂名市分行提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，利用卡号为35×××38的信用卡申请办理装修分期业务，申请表上附有《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，申请额度300000元，手续费率0.4%。经过审批，原告同意向被告发放额度为100000元的装修款，分48期还款。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定：“中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务是指申请人因家庭住宅（包括自有房产、共同产权房产、配偶或直系亲属名下房产）装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金放至申请人在本行开立的特定消费借记卡，允许其持该借记卡在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额偿还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。”2016年8月15日，原告建行茂名市分行发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，将个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，是信用卡客户在到期还款日未归还最低还款额时，银行按最低还款额未还部分的一定比例收取的费用；收费标准为截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1欧元。自2017年1月1日起执行。被告邵兴秀利用该信用卡进行消费后，从2017年7月份起开始未能及时还款。截止2018年12月2日，被告邵兴秀拖欠原告信用卡欠款本金为84128.50元，违约金为2299.42元，专项分期手续费为15173.74元，利息为20358.24元（暂计至2018年12月2日止）。原告建行茂名市分行多次催收未果，双方致成纠纷。原告建行茂名市分行遂于2018年6月21日起诉至本院，请求判如前所诉。本院认为，原、被告之间签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按照合同约定履行义务。被告邵兴秀未能依约还款，构成违约。现原告建设行茂名市分行请求被告邵兴秀向其偿还信用卡透支本金84128.5元、支付违约金2299.42元、专项分期手续费15173.74元和利息20358.24元（暂计至2018年12月2日，自2018年12月3日起按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利，上述违约金、专项分期手续费和利息合计以不超过年利率24%为限），具有合同和法律依据，本院予以支持。被告邵兴秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告邵兴秀于本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金84128.5元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；二、限被告邵兴秀于本判决发生法律效力之日起十日内支付违约金2299.42元、专项分期手续费15173.74元和利息20358.24元（暂计至2018年12月2日，自2018年12月3日起，以信用卡透支本金84128.5元为基数，按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利，上述违约金、专项分期手续费和利息合计以不超过年利率24%为限）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2528元，公告费260元，合计2788元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告邵兴秀负担。被告邵兴秀应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  李开颖人民陪审员  黎 娜人民陪审员  邱志辉二〇一八年十二月二十日书 记 员  李晓明附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。