重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0110民初7199号原告：彭章勇，男，1970年8月28日出生，汉族，住重庆市綦江区(原万盛区)。委托诉讼代理人：康宁，重庆智敏律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司綦江支公司，住所地重庆市綦江区文龙街道通惠大道**惠都芳庭**附1-16、1-17，统一社会信用代码：915002223051181309。负责人：牟斯佳，总经理。委托诉讼代理人：许江林，重庆融益律师事务所律师。第三人：王承雨，女，1989年4月27日出生，汉族，住重庆市綦江区。第三人：周立远，男，1980年10月28日出生，汉族，住重庆市綦江区(原万盛区)。原告彭章勇与被告中国太平洋财产保险股份有限公司綦江支公司(以下简称太平洋财保綦江支公司)、第三人王承雨、第三人周立远财产保险合同纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用简易程序，于2018年9月6日公开开庭进行了审理。原告彭章勇的委托诉讼代理人康宁、被告太平洋财保綦江支公司的委托诉讼代理人许江林、第三人王承雨、第三人周立远均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭章勇向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告损失405660.14元；2、本案诉讼费以及相关费用由被告承担。事实和理由：原告有牌照为渝A×××**的轻型仓栏式货车，该车长期通过被告代理单位(周立远)在被告处购买机动车保险(含交强险及商业险)。2017年8月21日，原告发现车辆已脱保，要求周立远赶紧把保险买上。周立远咨询被告工作人员保费数额，再致电原告，原告将周立远交代的数额通过微信转账方式支付给周立远。周立远于8月21日12：03分将保费转给了被告工作人员。2017年8月21日18时03分许，原告驾驶员张仁忠驾驶该车发生车祸，致案外人敖睿受伤。原告于车祸后收到被告的保单。原告多次找被告及周立远交涉保险期间问题未果。后敖睿起诉至法院，法院判决确认敖睿损失共计405660.14元，原告已于2018年7月30日付清上述款项。原告认为，双方的保险合同自原告支付保费时生效；被告擅自修改合同内容侵犯了原告合法权益，依法提起诉讼。被告太平洋财保綦江支公司辩称，请求驳回原告诉讼请求。原告陈述称周立远是被告的代理人与事实不符，原告通过周立远购买保险，周立远是原告的代理人；原告车辆是脱保的车辆，脱保车辆的保险期间只能零时生效，不能即时生效；周立远向第三人王承雨转账并不是向保险公司交纳保费，王承雨不是保险公司的业务员，没有代理资格，周立远与王承雨认识，只是形成转委托，我们在交通事故发生以后收到保费；事故发生时，保险还没有生效。第三人王承雨称，同被告答辩意见。我是保险公司前台签单员，我在太平洋保险公司綦江支公司上班，我是保险公司工作人员。第三人周立远称：我们都是和王承雨和封宇良联系，是晚上七点多出的保单，保险公司应该赔偿原告，是公司失职，我告知他们买成即时生效，脱保车应该即时生效。本院经审理认定事实如下：2017年8月21日，原告委托第三人周立远向被告购买渝A×××**车辆保险。周立远拨打被告前台座机电话，与被告工作人员王承雨联系后，王承雨通过微信向周立远报价，告知渝A×××**车辆保险费为2776.88元。2018年8月21日12时01分，原告将保费2776.88元支付给周立远；2018年8月21日12时03分，周立远通过微信支付将保费支付给王承雨。2017年8月21日18时53分09秒，被告打印生成《机动车交通事故责任强制保险单》，该单载明：被保险人为彭章勇，号牌号码为渝A×××**；收费确认时间为2017年8月21日18时51分42秒，有效保单生成时间为2017年8月21日18时51分47秒；保险费合计840元、代收车船税145.2元；保险期间为2017年8月22日00：00时起至2018年8月21日24：00时止；核保、制单为王承雨，经办为封宇梁。交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。该保单第十条：“下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用”。2017年8月21日18时52分20秒，被告打印生成《神行车保机动车保险单》，该单载明：被保险人为彭章勇，号牌号码为渝A×××**；收费确认时间为2017年8月21日18时51分42秒，有效保单生成时间为2017年8月21日18时51分46秒；保险费合计1791.68元，承保险别为机动车损失险(赔偿限额27264元)、车上司机责任险(赔偿限额50000元)、车损不计免赔率、车上司机责任险不计免赔率、第三者责任险（赔偿限额500000元）、车上乘客责任险（赔偿限额50000元×2座）、三责不计免赔率、车上乘客责任险不计免赔率；保险期间为2017年8月22日00：00时起至2018年8月21日24：00时止；核保、制单为王承雨，经办为封宇梁。该保单第二十六条：“下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（六）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分；（七）律师费，未经保险人书面同意的诉讼费、仲裁费；（十）精神损害抚慰金；（十一）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失”。2017年8月21日18时03分，张仁忠驾驶被告彭章勇所有的渝A×××**号轻型货车沿重庆市綦江区(原万盛区)万盛大道行驶至渝南明珠路段时，将敖睿刮撞倒地，发生致敖睿受伤的交通事故。重庆市公安局万盛经济技术开发区分局交通巡逻警察支队对此次事故作出第5001101201701920号道路交通事故认定书，认定此事故系张仁忠的违法行为所致，承担全部责任，敖睿不承担责任。2018年2月26日，敖睿向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付给原告医疗费26917.38元(其中住院期间医疗费扣除被告支付的198000元后还有19172.90元、门诊费7744.48元)、住院伙食补助费4600元(50元/天×92天)、护理费29300元【（100元/天×92天+50元/天×109天）×2人】、营养费1000元、续医费36000元、残疾赔偿金141649.20元（32193元/年×20年×22%）、交通费3000元、住宿费5400元、转运费2550元、残疾辅助器具费4722.50元、补课费4500元、其他费用1048.50元、精神损害抚慰金10000元、鉴定费2440元；2.被告太平洋财保綦江支公司在交强险以及商业三者险范围内优先承担赔偿责任，其中精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付；不足部分由被告张仁忠、彭章勇承担赔偿责任；3.本案相关诉讼费用由三被告承担。本院于2018年6月28日作出(2018)渝0110民初1778号判决以及2018年7月4日作出(2018)渝0110民初1778号裁定，确认敖睿1、医疗费总计为222369.44元，扣除彭章勇已垫付的医疗费198000元后为24369.44元，2、住院伙食补助费为4550元，3、护理费为17000元，4、营养费为1000元，5、残疾赔偿金为141649.20元，6、交通费、转运费为3500元，7、残疾辅助器具费为4722.50元，8、精神损害赔偿金为6000元，9、其他费用为671元，10、鉴定费为1780元，以上费用合计205242.14元。判决彭章勇赔偿敖睿205242.14元。在本院认为中载明：“作为肇事车辆渝A×××**投保义务人的被告彭章勇与作为该车交强险和三者商业险承保公司的被告太平洋财保綦江支公司就双方保险合同发生争议，原告敖睿因此次交通事故受到的损失，可由被告彭章勇在交强险和三者商业险责任范围内进行赔偿，赔偿后，被告彭章勇可就其承担的责任范围内，再向保险公司另案起诉”。2018年7月30日，彭章勇支付敖睿207660.14元，其中赔偿款205242.14元，案件受理费2418元，另付医药费400元，加上之前垫付的医疗费198000元，共计支付406060.14元。诉讼中，第三人王承雨陈述，一般先报价，客户买不买自己决定，原告的车连续在我们这里投保的；2776.88元是我给周立远的报价，在告知保费时未告知是零时起保；客户确定要投保的话，客户打保费过来；收到钱之后，需要核保通过之后才能交费，是零时生效。原告陈述是要求即时生效。上述事实，有微信聊天记录、《机动车交通事故责任强制保险单》、《神行车保机动车保险单》、《道路交通事故认定书》、(2018)渝0110民初1778号《民事判决书》及《民事裁定书》、收条及银行转账凭条及当事人陈述等证据在案为凭，并经当庭质证和本院审查，予以认定。本院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。第三人王承雨为被告前台工作人员，原告通过周立远拨打原告座机电话，与被告工作人员王承雨就投保事宜进行磋商，王承雨就原告车辆投保报价及收取保险费的行为为职务行为。被告无证据证明在签发保单之前双方已就零时起保达成合意，收取原告的保险费后，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，原告请求被告按照保险合同承担赔偿责任，予以支持。被告首先应在交强险范围内赔偿原告，原告已赔付受害人的精神损害赔偿金在交强险范围内优先赔付，不足部分由被告在第三者责任保险范围赔付。彭章勇共计赔偿敖睿406060.14元，其中包括本院判决确定的赔偿款205242.14元（含鉴定费1780元）、之前垫付的医疗费198000元、案件受理费2418元、另付医药费400元。在原告已支付的赔偿款中，医疗费为222369.44元，原、被告认可按照15%的比例扣除超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的部分为33355.42元；依照保险合同的约定，被告不负责赔偿案件受理费2418元；另支付的医药费400元，无有效处方单及医疗费收据，不能证明系本次事故所必须的支出。本院主张被告在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险范围内共计赔偿原告损失406060.14元-33355.42元-1780元-2418元-400元=368106.72元。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司綦江支公司在本判决生效后10日内赔偿原告彭章勇368106.72元；二、驳回原告彭章勇的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7384元，减半收取3692元，由原告负担268元、被告中国太平洋财产保险股份有限公司綦江支公司负担3424元(此款原告已预交，限被告在本判决生效后10日内支付给原告3424元)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  万忠二〇一八年十二月二十四日书记员  胡欢