广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0981民初2914号 原告：北流市农村信用合作联社，住所北流市二环西路175号。 法定代表人：陆本宏，该社理事长。 委托诉讼代理人：龙钢锋、江升明，该社职工。 被告：卢文志，男，1967年7月13日出生，汉族，住北流市。 被告：肖朝英，女，1964年8月15日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：卢文玲，女，1952年9月20日出生，汉族，住北流市。 被告：梁希贤，男，1947年10月11日出生，汉族，住北流市。 原告北流市农村信用合作联社（以下简称北流信用联社）与被告卢文志、肖朝英、卢文玲、梁希贤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月12日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月28日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人龙钢锋到庭参加诉讼。被告卢文志、肖朝英、卢文玲、梁希贤经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北流信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告卢文志、肖朝英共同返还原告借款本金50万元；2、被告卢文志、肖朝英共同支付原告利息（利息应按合同约定计算至本息还清之日止；暂计至2018年4月11日止,利息71426.39元）；3、原告对被告卢文玲、梁希贤位于北流市城北一路0061号房地产[国有土地使用证号：北国用（1998）第09-7861号；房屋所有权证号：北流市房权证北流镇字第××号]进行拍卖、变卖、处置并享有优先受偿权；4、被告卢文玲、梁希贤对上述借款本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告共同承担。 事实和理由：2014年11月21日，被告卢文志因种植速生桉缺少资金50万元，特以被告卢文玲、梁希贤位于卢文玲、梁希贤位于北流市城北一路0061号房地产[国有土地使用证号：北国用（1998）第09-7861号；房屋所有权证号：北流市房权证北流镇字第××号]（以下简称0061号房地产）作抵押向北流信用联社申请借款50万元。原告接受被告卢文志申请后进行了调查，认为符合借款条件。因此，2015年1月19日，原告安排北流市农村信用合作联社大坡外信用社（以下简称大坡外信用社）向被告卢文志发放了借款50万元，期限叁年（2015年1月9日至2017年12月22日），执行年利率9.00%，对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息。 原告按合同约定向被告卢文志发放了贷款50万元，履行了贷款义务，但被告却没有按合同约定支付利息。截至2018年4月11日止，尚结欠借款本金50万元，利息71426.39元，原告多次催收未果。原告于2018年8月15日在被告账户扣还借款本金188.76元，被告至今实际尚欠借款本金499811.24元及利息未归还。 该借款以0061号房地产作抵押，当被告卢文志无法归还借款本息时，原告应对0061号房地产进行拍卖、变卖处置所取得的价款优先受偿。被告肖朝英作为被告卢文志的妻子，该借款发生在婚姻存续期间，被告肖朝英签字同意借款，应对上述借款本息承担共同清偿责任。同时，被告卢文玲、梁希贤签署了连带偿还责任承诺书，对上述借款作出了连带保证担保，应对上述借款承担连带清偿责任。综上，请法院被告归还借款本金499811.24元及利息。 被告卢文志、肖朝英、卢文玲、梁希贤没有向本院提出答辩意见，亦未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告北流信用联社向本院提交了证据：1、营业执照及金融许可证、法定代表人身份证；2、营业执照、身份证、结婚证；3、借款申请书；4、《个人借款合同》；5、《抵押担保合同》；6、抵押物清单、《房屋所有权证》、国有土地使用证；7、《房屋他项权证》；8、连带偿还责任承诺书；9、《借款借据》；10、催收通知书；11、电脑查询单。 经过庭审举证、质证，本院认证如下： 被告卢文志、肖朝英、卢文玲、梁希贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的上述证据，客观真实，与本案具有关联性，本院依法予以认定，作为认定与本案具有关联的法律事实的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 被告卢文志与被告肖朝英为夫妻。2014年11月21日，被告卢文志因种植桉树需要流动资金向原告北流信用联社提出借款50万元的申请，被告肖朝英在借款申请书“同意为卢文志借款50万元提供抵押担保，并承担连带偿还责任”栏目处予以签名、捺印。 2014年12月23日，原告北流信用联社（贷款人）与被告卢文志（借款人）签订编号542102141303904的《个人借款合同》一式肆份（以下简称《个人借款合同》），主要载明：1、本合同项下的借款金额为50万元。借款用途为速丰桉种植及护理。2、本合同项下的借款期限为三年，自2014年12月23日起至2017年12月22日止。3、固定利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率9.00%。合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。4、借款人委托贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名：卢文志。5、按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。6、本合同项下借款的担保方式为担保。7、对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。8、本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率（浮动利率调整按本合同第1.4条约定的利率浮动规则执行）与借款借据不相一致时，以借款借据记载为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。原告北流信用联社、被告卢文志分别在《个人借款合同》落款处贷款人、借款人栏予以加盖公章。 2014年12月23日，被告卢文玲、梁希贤分别签写《连带偿还责任承诺书》各一份，主要写明：本人自愿为借款人卢文志向北流信用联社借款50万元，作速丰桉种植及护理使用，承担连带偿还责任。当借款人未履行借款合同违约后，本人将无条件代借款人偿还所欠贵社的贷款本金、利息等有关费用和民事责任，直至还清借款人所欠贵社的贷款本息为止。 2014年12月23日，以被告卢文玲为抵押人与原告北流信用联社为抵押权人共同签订了《抵押担保合同》一式肆份（以下简称《抵押担保合同》），主要写明：1、本合同担保的主合同为《个人借款合同》。2、本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额50万元。3、抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单[抵押物清单记载：抵押物名称为房地产；抵押物所有权人卢文玲；抵押物为0061号房地产；房屋所有权证号为：北流市房权证北流镇字第××号，土地使用证证号：北国用（1998）字第09-7861号；评估价值123.63万元]。 2015年1月8日，被告卢文玲与原告信用联社前往北流市房地产管理部门，办理了抵押物登记（《房屋他项权证》证号为：北流市房他证北流镇字第××号，载明：房屋他项权利人为北流信用联社；房屋所有权人为卢文玲；《房屋所有权证》证号为：北流市房权证北流镇字第××号，土地使用证号：北国用（1998）字第09-7861号；他项权利种类为抵押）。 2015年1月19日，大坡外信用社发放借款50万元至被告卢文志的账户，被告卢文志签署《借款借据》，《借款借据》主要载明：执行年利率9.00%；贷款到期日为2017年12月22日。 上述借款到期后，原告于2018年8月15日在被告账户扣还借款本金188.76元。被告至今累计支付原告借款利息88830.77元，尚欠借款本金499811.24元及相应利息未归还。 另查明,原告北流信用联社是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构；大坡外信用社为原告辖下非法人分支机构。被告卢文玲、梁希贤为夫妻。 本院认为，原告北流信用联社与被告卢文志签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告已安排其辖下分支机构大坡外信用社发放借款50万元，原告北流信用联社与被告卢文志之间的金融借款合同关系依法成立、有效。被告卢文志在借款期限届满后没有归还借款本息已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告肖朝英与被告卢文志为夫妻,本案借款发生在夫妻关系存续期间，被告肖朝英在《借款申请书》上签名同意卢文志借款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，本案债务应依法认定为夫妻共同债务。原告主张被告卢文志、肖朝英返还尚欠借款本金499811.24元及利息（按合同约定利率及逾期利率进行计算）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，本院依法予以支持。 被告卢文玲与被告梁希贤为夫妻，0061号房地产为被告卢文玲、梁希贤夫妻关系存续期间购买的财产，应认定为被告卢文玲、梁希贤的夫妻共同财产。在《抵押担保合同》中，被告卢文玲同意以0061号房地产作为本案借款抵押物，并到有关房产管理部门办理了抵押登记手续（《房屋他项权证》证号为：北流市房他证北流镇字第××号），根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条规定，本案抵押合同依法成立、有效，原告主张对被告卢文玲、梁希贤用于本案借款的抵押物（0061号房地产）享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 在本案《连带偿还责任承诺书》中，被告卢文玲、梁希贤自愿为被告卢文志的借款提供连带保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，保证担保合同依法成立、有效，原告主张被告卢文玲、梁希贤对本案借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，证据确实、充分，本院依法予以支持。被告卢文玲、梁希贤承担保责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，有权向被告卢文志追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卢文志、肖朝英共同归还原告北流市农村信用合作联社借款本金499811.24元； 二、被告卢文志、肖朝英共同支付原告北流市农村信用合作联社借款利息（利息的计算办法：以50万元为基数，从2015年1月19日起至2017年12月22日止，按年利率9.00%进行计算；以50万元为基数，从2017年12月23日起至2018年8月15日止；以499811.24元为基数，从2018年8月16日起至本案借款本息清偿之日止，按在中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率上上浮50%的基础上加收50%进行计算，已付利息88830.77元予以扣减）； 三、被告卢文志、肖朝英不履行上述判决第一、二项债务时，原告北流市农村信用合作联社有权以被告卢文玲、梁希贤共同所有的位于北流市城北一路0061号房地产[《房屋他项权证书》证号：北流市房他证北流镇字第××号；《房屋所有权证》证号为：北流市房权证北流镇字第××号，土地使用证证号：北国用（1998）第09-7861号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、被告卢文玲、梁希贤对上述判决第一、二项债务承担连带清偿责任。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9514元（原告已预交4757元），由被告卢文志、肖朝英、卢文玲、梁希贤共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费9514元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  杨 东 人民陪审员  李玉玲 人民陪审员  杨荣珍 二〇一八年十二月二十九日 法官 助理  邓水金 书 记 员  罗 镇