广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0902民初3388号原告：罗渊，男，1967年2月28日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。委托诉讼代理人：陈慕伟，广东海法律师事务所律师。被告：邹颜红，女，1965年10月27日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。被告：冯春燕，女，1981年8月28日出生，汉族，住广东省高州市。原告罗渊诉被告邹颜红、冯春燕民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，因需公告送达，于2018年9月21日裁定转为普通程序，并于2018年12月24日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告罗渊的委托诉讼代理人陈慕伟到庭参加诉讼。被告邹颜红、冯春燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗渊向本院提出诉讼请求：一、判令两被告立即向原告清偿借款100000元及其利息（利息以100000元为基数，自2016年12月24日起按月利息2%计算至两被告清偿借款本息之日时止，暂计至起诉时止为37067元）。二、判决确认原告对被告冯春燕所有的丰田花冠小汽车一辆（车牌号码：粤Ｋ×××××，车架号码：xxxx，发动机号码：xxxx）享有优先受偿权。三、判决确认原告对被告邹颜红名下银行账户（开户行：中国工商银行，卡号：62×××96）内的款项享有优先受偿权；四、判决被告承担本案的全部诉讼费用、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。事实和理由：2016年2月22日，两被告向原告提出借款100000元的请求。同日，原告通过向被告邹颜红的中国银行转账100000元。后两被告出具《借据》载明借款予以确认。《借据》载明被告冯春燕以丰田花冠小车（车牌：粤Ｋ×××××）一辆，被告邹颜红退休工资（卡号：62×××96）作抵押向原告借款100000元。2016年10月3日，两被告在付清截止至2016年12月23日的利息后并在《借据》空白处载明继续使用上述款项。后因两被告无法归还借款本金及支付利息，经原告多次催收，两被告均拒绝履行清偿，严重损害了原告的合法权益，请求贵院判如所请。被告邹颜红不作答辩。被告冯春燕不作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告身份证复印件、被告身份证复印件、借据、个人活期明细信息、抵押声明、机动车登记证书、中华人民共和国机动车行驶证、中国工商银行卡（卡号：62×××96）等证据。两被告均不予质证，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2016年2月22日，原告罗渊通过银行转账100000元给被告邹颜红，被告邹颜红、冯春燕出具《借据》给原告收执，《借据》载明：“现因我俩冯春燕、邹颜红订有一批服装加工出口业务，资金暂时短缺，我俩愿意以我冯春燕丰田花冠小车一台（车主：冯春燕，车牌号为：粤Ｋ×××××），我邹颜红退休工资（存折，卡号为62×××96）作抵押，向罗渊借款人民币：十万元（100000元）期限一个月（从2016年2月23日到2016年3月22日），月利息3%，即为每月三千元。特此立据。借款人：邹颜红，身份证号：，家庭地址：茂名市人民南路166号大院21号402房，借款人:冯春燕，身份证号：，家庭地址：高州市长坡镇旧城管区46号。”被告冯春燕将丰田牌小汽车（车牌号：粤Ｋ×××××、发动机号码：xxxx）的机动车登记证书、行驶证交付原告罗渊作担保，被告邹颜红将中国工商银行银行卡（卡号：62×××96）交付给原告罗渊作担保。2016年4月1日，因被告邹颜红、冯春燕无法偿还上述借款，两被告在原《借据》空白出载明：“共借款壹拾万元，其中伍万元在肆月十五日还清。另伍万元延期至肆月二十二日。利息按约定计。”后因两被告偿还利息至2016年12月23日，再次在《借据》空白处载明：“此合同利息已结清到2016年12月23日，因两人未及时偿还本金，继续借用，合同继续生效，从2017年1月起，约定每月还本息不少于壹万元（￥10000元）。”被告邹颜红、冯春燕未能按约定还款，原告追索债务未果，遂向本院起诉，请求判如所请。本院认为，被告邹颜红、冯春燕向原告罗渊借款100000元，有被告邹颜红、冯春燕出具的《借据》为凭，原告罗渊提交其妻子银行转账凭证佐证，借款事实清楚，本院予以认定。两被告于2016年10月3日确认未偿还借款本金，后亦未按约定偿还借款本金。原告罗渊请求两被告偿还借款100000元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。……(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持”，原告罗渊与被告邹颜红、冯春燕在《借据》上约定的利率为月利率3%，原告罗渊请求借款逾期的利息按月利率2%计算，没有违反法律规定，本院予以支持。两被告在《借据》空白处载明利息已支付至2016年12月23日，原告罗渊在庭审时亦予以确认，本院予以认定。因此，原告罗渊请求按月利率2%从2016年12月24日起计至清偿本金之日止，有事实和法律依据，本院予以支持。关于车辆的抵押权。被告冯春燕将丰田牌小汽车（车牌号：粤Ｋ×××××、发动机号码：xxxx）的机动车登记证书、行驶证交付原告罗渊并在《借据》上载明以该车辆作抵押向原告借款。被告冯春燕与原告罗渊约定对涉案车辆进行抵押借款，双方的约定是真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，抵押合同成立。根据《中华人民共和国物权法》第二十四条:“船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。”双方约定的车辆抵押合同虽然成立，但因未到登记部门办理抵押登记，不得对抗善意的第三人。车辆抵押合同是一项债权，车辆抵押权是一项物权，未经抵押登记的车辆抵押合同仅具备债权的效力，不具备物权的排他优先的效力。原告罗渊请求对涉案车辆享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。关于银行卡的质押权。被告邹颜红将中国工商银行银行卡（卡号：62×××96）作为质押物交付给原告罗渊作质押担保。质押物在法律上分为三类，第一类为动产质押物，具有出质人享有，并且可以流通，转让所有权或依法处分权的特点。银行卡依照法律规定不能流通、转让，不属于动产质押物。第二类金钱质押，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中的被告将银行卡交付原告并未将其金钱特定化，不构成金钱质押。第三类权利质押，根据《中华人民共和国担保法》第七十五条规定“下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利”，银行卡亦不属于权利质押。被告邹颜红将不适格的质押物交付给原告罗渊质押，双方并未能就银行卡创设质押权，罗渊请求对涉案银行卡内的款项享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。关于原告罗渊请求两被告支付对抵押车辆申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用，因这些费用至庭审结束时止尚未实际发生且在原告罗渊实现本案的债权中并非必定会产生，原告罗渊该项请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、限被告邹颜红、冯春燕在本判决发生法律效力之日起十日偿还借款100000元及支付借款的利息（利息从2016年12月24日起按月利率2%计至借款本金还清之日止）给原告罗渊；二、驳回原告罗渊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3042元（原告罗渊已预交），由被告邹颜红、冯春燕共同负担。被告邹颜红、冯春燕应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告罗渊，本院不作另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  李志豪人民陪审员  陈达聪人民陪审员  许 峰二〇一八年十二月二十五日书 记 员  黄红梅附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当偿付。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七十五条下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。