广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5102民初1302号原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市潮州大道中银大厦。负责人：林铭峰，行长。委托诉讼代理人：林芸，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：谢秀珍，女，汉族，1975年7月3日出生，住广东省潮州市湘桥区。原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中行潮州分行”）与被告谢秀珍信用卡纠纷一案，本院2018年9月20日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月29日对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司潮州分行之委托诉讼代理人林芸到庭参加诉讼，被告谢秀珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行潮州分行向本院提出诉讼请求：1.判令谢秀珍向中行潮州分行偿还信用卡透支借款本金89388.08元及其利息、应收费用（计算截至2018年7月6日利息为12175.70元、应收费用为22467.53元，此后至偿清日止继续按照日息万分之五计付利息、按在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%计付滞纳金/逾期还款违约金），暂共计为124031.31元；2．判令谢秀珍承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2009年8月10日，谢秀珍签署并向中行潮州分行提交长城卡金卡信用卡申请表（含领用合约）。根据中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）的约定，如谢秀珍在对账单规定的还款日前还清欠款，中行潮州分行免收利息，如逾期未还清，则中行潮州分行自交易记账日起按规定利率在当月月结时向谢秀珍计收利息。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。谢秀珍在还款期内没有交足最低还款额，中行潮州分行按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。此后，谢秀珍多次使用案涉信用卡进行透支消费，但却没有按约定履行还款义务，中行潮州分行已多次催收无果，遂于2018年9月20日诉至本院，提出上述诉讼请求。中行潮州分行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.身份证复印件，证明谢秀珍具备主体资格，具有民事行为能力。2.信用卡申请表（含领用合约），证明谢秀珍向中行潮州分行申请案涉信用卡，双方合约关系成立。3.客户账单查询，证明（1）谢秀珍持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。4.信用卡交易流水，证明（1）谢秀珍持涉案信用卡多期逾期还款；（2）证明被告拖欠信用卡透支本息、滞纳金/违约金等金额。5.明细清单，证明谢秀珍持涉案信用卡已还款的明细及欠款明细。谢秀珍在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。谢秀珍没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对中行潮州分行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：谢秀珍于2009年8月10日签署并向中行潮州分行提交中国银行长城人民币贷记卡（长城卡金卡）申请表（含领用合约），申明确认同意接受《中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国银行长城国际信用卡申请合约（个人卡）》及申请表格上的所有条款为其使用涉案信用卡的合同条款。根据中国银行长城人民币贷记卡领用合约（个人卡）的约定，谢秀珍持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以中行潮州分行入账日为准。如谢秀珍在对账单规定的还款日前还清欠款，中行潮州分行免收利息，如逾期未还清，则中行潮州分行自交易记账日起按规定利率在当月月结时向谢秀珍计收利息。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，中行潮州分行对长城卡内的存款不计付利息。谢秀珍以取现或转账方式形成的透支不享受免息还款期和最低还款额待遇。谢秀珍在还款期内没有交足最低还款额，中行潮州分行按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若谢秀珍选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息。谢秀珍应按照中行潮州分行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金。中行潮州分行依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费等交易产生的各项费用。长城卡各项收费标准请参阅申请表载明的收费表。中行潮州分行经审核同意后向谢秀珍发卡，内部账号为001A024C06094AE2，外部账号为42×××97，卡号为62×××70，该卡每月账单日为26日,申请的信用额度为30000元，生效额度为30000元。此后，谢秀珍多次使用案涉信用卡进行透支消费，谢秀珍陆续付还中行潮州分行部分透支款。截至2018年7月6日,谢秀珍尚欠信用卡透支本金89388.08元、利息12175.70元、手续费226.71元。后经中行潮州分行多次催收，谢秀珍至今仍未履行还款义务。中行潮州分行于2018年9月20日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，谢秀珍向中行潮州分行申办长城卡金卡信用卡合法、有效，依法应受法律保护。中行潮州分行依约发放长城卡金卡信用卡给谢秀珍使用，并约定信用额度为30000元，谢秀珍消费后没有按期归还中行潮州分行透支款本金及应计利息和手续费，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，谢秀珍应负本案纠纷的民事责任，尚欠中行潮州分行透支款本金89388.08元、手续费226.71元及应计利息（计至2018年7月6日止利息12175.70元，此后至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金89388.08元按日利率万分之五另计），应予以付还。关于中行潮州分行请求谢秀珍偿还自2017年1月1日起的违约金22240.82元的问题。中国人民银行于2016年4月12日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准等，因中行潮州分行提供的证据只能证明双方对滞纳金的标准作出约定，并不能证明其与持卡人谢秀珍已通过协议方式约定收取违约金以及相关收取方式和标准，故本院对中行潮州分行所提的上述请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：一、被告谢秀珍应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行长城卡金卡信用卡透支款本金89388.08元、手续费226.71元以及利息12175.70元（利息计至2018年7月6日止，自2018年7月6日起至本判决确定还款之日止的利息以应付未付的本金89388.08元按日利率万分之五另计）。二、驳回原告中国银行股份有限公司潮州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2781元，由原告中国银行股份有限公司潮州分行负担445元，被告谢秀珍负担2336元，原告中国银行股份有限公司潮州分行应负担的受理费已由其预交，被告谢秀珍应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 郑 惠 莹代理审判员 黄 妙 玲人民陪审员 郭 镇 和二〇一八年十二月十七日书 记 员 章纯??