陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初2065号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省榆林市府谷县府谷镇新区。法定代表人张烨，系该公司董事长。委托代理人刘妍，女，北京中兆（西安）律师事务所律师。被告刘栋，男，1982年9月23日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告张红霞，女，1982年8月23日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘建华，男，1982年8月5日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告郭英，女，1982年5月3日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告王海宾，男，1984年9月25日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告曹荣，女，1988年8月4日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司（以下简称“府谷农商行”）与被告刘栋、张红霞、刘建华、郭英、王海宾、曹荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘妍到庭参加了诉讼，原告法定代表人张烨与被告刘栋、张红霞、刘建华、郭英、王海宾、曹荣经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行诉称，被告刘栋、张红霞向原告申请借款40万元，被告刘建华、郭英、王海宾、曹荣自愿为贷款提供保证担保。经审核，2014年8月7日，原告与被告刘栋、张红霞签订《个人借款合同》，与被告刘建华、郭英、王海宾、曹荣分别签订《保证担保合同》。约定：借款金额40万元，借款期限自2014年8月7日至2015年8月6日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时清偿债务的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年。保证的范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金等和实现债权的费用。2014年8月7日，原告向被告刘栋、张红霞发放了40万元的借款。借款到期后，原告多次催要，被告刘栋、张红霞金归还本金3770元，归还利息1000余元。后经原告多次催要，六被告均拒不偿还，均已构成违约。原告起诉请求：1、依法判令六被告连带清偿借款本金40万元及利息、罚息。2、依法判令六被告向原告连带支付以本金40万元为基数按借款合同约定的月利率10.8‰计算自2014年8月7日起至2015年8月6日止，从2015年8月7日起按合同利率上浮50%逾期罚息16.2%至实际清偿完毕之日止的罚息。原告向本院提交以下证据：1、原告营业执照复印件一份、被告身份证复印件六份、被告结婚证复印件三份，证明原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格，六被告系合法的自然人或法人主体，双方具有签订《个人借款合同》、《抵押担保合同》及《保证担保合同》的主体资格。2、个人借款合同一份，证明被告刘栋、张红霞向原告申请借款，并与原告签订《个人借款合同》一份。原被告是在平等、自愿的基础上签订《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效。被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。3、贷款发放凭证一份、借款借据一份，证明2014年8月7日原告向被告刘栋、张红霞的账户发放了40万元的借款，账户号为XXXXXXXXXXX********。按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、保证担保合同两份、担保人承诺书复印件两份，证明被告刘建华、郭英、王海宾、曹荣自愿为此借款提供连带责任保证担保，并分别与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同的约定，被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用承担连带清偿责任。5、信贷管理系统截图一份，证明截止2018年12月11日，被告应偿还的借款本金为389820元，借款利息为225035.64元被告应偿还原告借款本金389820元，截止2018年12月11日的借款利息225035.64元，2018年12月12日起至实际清偿之日止的罚息（以本金389820元为基数，按照月利率16.2‰计算）。被告刘栋、张红霞、刘建华、郭英、王海宾、曹荣未提供答辩意见，亦未向本院提交相关证据。原告提交的证据1、2、3、4、5，证据形式合法、内容客观真实，证据之间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。经审理查明：2014年8月7日，被告刘栋、张红霞向原告府谷农商行借款人民币40万元，并签订《个人借款合同》一份，借款期限自2014年8月7日至2015年8月6日，月利率为10.8‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本执行利率上浮50%，即为16.2‰，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。被告刘栋、张红霞与原告约定此次借款用途为购买房屋。被告刘建华、王海宾自愿为被告刘栋、张红霞的该笔借款承担连带责任保证，并分别签订了《保证担保合同》，合同约定保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。原告依约将借款40万元发放至被告刘栋指定的账户内。截止2018年12月11日，共欠付本金389820元、利息1490202.77元、逾期利息75832.87元，合计614855.64元。本院认为，原告府谷农商行与被告刘栋、张红霞签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，原告府谷农商行与被告刘栋、张红霞之间形成了金融借款合同法律关系。被告刘栋、张红霞借款后，截止2018年12月11日，共欠付本金389820元、利息1490202.77元、逾期利息75832.87元，合计614855.64元。合同中约定月利率10.8‰，逾期月利率为16.2‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予支持，故被告刘栋、张红霞应偿还原告借款本金389820万元，支付截止2018年12月11日的利息1490202.77元、逾期利息75832.87元，并以本金389820元为基数按照月利率16.2‰支付自2018年12月12日起至本金实际清偿之日止的逾期利息。其次，被告刘建华、王海宾自愿与原告签订《保证担保合同》，保证方式为连带责任担保，被告刘栋、张红霞的借款期限于2015年8月6日届满，保证期间为借款到期之日起两年，原告分别于2016年5月18日、2017年8月3日向被告刘建华、王海宾下达催收通知书主张权利，并未超过保证合同的保证期间，被告刘建华、王海宾应当对被告刘栋、张红霞拖欠的借款本金及利息、罚息、复利等承担连带清偿责任。被告刘建华、王海宾在承担保证责任后有权向被告刘栋、张红霞追偿。再次，鉴于被告郭英、曹荣并未与原告签订保证担保合同，仅在保证合同和担保承诺书中保证人配偶栏内签名，不能以此认定是该笔借款的保证人，依法不应承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘栋、张红霞于本判决生效之日起三日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司偿还借款本金389820元，支付截止2018年12月11日的欠息（含逾期利息）225035.64元，并以本金389820元为基数按照月利率16.2‰支付自2018年12月12日起至本金实际清偿之日止的逾期利息；二、被告刘建华、王海宾对上述还款义务承担连带清偿责任，被告刘建华、王海宾承担连带保证责任后有权向被告刘栋、张红霞追偿；三、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，适用简易程序审理减半收取3650元，由被告刘栋、张红霞、刘建华、王海宾共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  杜焕二〇一八年十二月十二日书记员  张妮