云南省元谋县人民法院民 事 判 决 书（2018）云2328民初1256号原告：中国农业银行股份有限公司元谋县支行，住所地元谋县元马镇。负责人：贺俊，该行行长。委托诉讼代理人：王斌，云南楚恒律师事务所律师，特别授权代理。被告：李某1，男，1977年10月23日出生，彝族，大专文化，住元谋县。被告：阳某1，女，1980年6月2日出生，彝族，初中文化，住元谋县。被告：霍某1，男，1969年6月17日出生，汉族，大专文化，公务员，住楚雄市。被告：霍某2，女，1966年9月27日出生，汉族，大专文化，保险公司员工，住楚雄市。被告：普某1，男，1960年7月8日出生，彝族，大专文化，保险公司员工，住楚雄市开发区。被告霍某1、霍某2、普某1的共同委托诉讼代理人：唐文彬，云南兴彝律师事务所律师，特别授权代理。被告：张某1，男，1967年1月22日出生，傈僳族，大专文化，工人，住楚雄市。被楚雄市，被告：陈某1，女，1968年11月22日出生，彝族，大专文化，司法警察，住楚雄市。被告：周某1，男，1972年10月21日出生，汉族，大专文化，公务员，住元谋县。被告：文某1，女，1977年5月18日出生，彝族，大学文化，工程师，住元谋县。原告中国农业银行股份有限公司元谋县支行（以下简称农行元谋县支行）与被告李某1、阳某1、霍某1、霍某2、普某1、张某1、陈某1、周某1、文某1金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月15日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月28日公开开庭进行了审理。原告农行元谋县支行的委托诉讼代理人王斌,被告李某1、霍某1、张某1、陈某1、周某1，被告霍某1、霍某2、普某1的共同委托诉讼代理人唐文彬到庭参加诉讼，被告阳某1和文某1经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参。本案现已审理终结。农行元谋县支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告李某1、阳某1共同偿还原告借款本金2079739.68元及支付计算至2018年9月22日的利息、罚息、复利40186.56元，并承担自2018年9月23日到借款本息还清之日止的罚息、复利（按《最高额担保个人借款合同》约定的标准计算;2.判令被告霍某1在提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，并请求人民法院依法拍卖、变卖被告霍家样所有的位于元谋县元马镇团结路5号的房地产【国有土地使用权证：元国用(2000)字第1504号，房产证号：房权证元房字第**】，所得价款原告优先受偿；3.判令被告霍某2、普某1在提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，并请求人民法院依法拍卖、变卖被告霍某2、普某1所有的位于楚雄市开发区的房地产【国有土地使用权证：楚开国用（2008）第000216号，房产证楚雄市房房权证东瓜房字第**，所得价款原告优先受偿；4.判令被告陈某1、张某1在提供的抵押房地产价值范闽内承担抵押担保责任，并请求人民法院依法拍卖、变卖被告陈某1、张某1所有的位于元谋县岸的房地产【国有土地使用权证：元国用（1999）字第0349号，房产证号：房权房权证元房字第**所得价款原告优先受偿；5.判令被告周某1、文某1在提供的抵押房地产价值范围内承担抵押担保责任，并请求人民法院依法拍卖、变卖被告周某1、文某1所有的位于元谋县元马镇法那禾农贸小区的房地产【国有土地使用权证：元国用（2012）第0127号，房产证号：房权证房权证元房字第**得价款原告优先受偿；6.判令被告支付原告因实现债权而支付的律师费21199.25元。在诉讼中，原告变更第一项诉讼请求，变更截止至2018年12月27日的利息、罚息、复利为87785.76元，承担自2018年12月28日起至还清之日止的罚息、复利，按最高额担保个人借款合同约定的标准计算。事实和理由：2015年6月22日，被告李某1因农副产品购销资金不足，向原告申请借款，李某1妻子阳某1签署共同还款承诺书，承诺对李某1的借款承担共同还款义务。2015年7月6日，签订《最高额担保个人借款合同》。借款合同约定的借款期限自2015年7月6日至2018年7月5日，借款人可以在230万元的借款额度内向原告申请借款，在借款期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最长不超过2018年7月5日。合同约定，每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。借款合同约定的担保条款，担保的方式为最高的抵押担保，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金，按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履约金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债务和担保权的一切费用。担保条款约定，债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使担保物权，贷款人可以与担保人协议以担保物折价或者以拍卖、变卖担保物优先受偿。为担保借款的履行，被告霍某2、普某1将其所有的位于楚雄市开发区的房地产【国有土地使用权证：楚开国用第000216号，房产证号：楚雄市房权证东房权证东瓜房字第**借款提供抵押担保，办理抵押登记手续，他项权利证为：楚雄是市房他证2015字第××号。被告霍某1将其所有的位于元谋县元马镇团结路5号的房地产【国有土地使用权证：元国用字第1504号，房产证号：房权证元房房权证元房字第**款提供抵押担保，被告陈某1、张某1用其所有的位于元谋县岸的房地产【国有土地使用权证：元国用0999字第0349号，房产证号：房权证元房字房权证元房字第**提供抵押担保，被告周某1、文某1用其所有的位于元谋县元马镇法那禾农贸小区的房地产【国有土地使用权证：元国用第0127号，房产证号：房权证元房字第房权证元房字第**供抵押担保。办理抵押登记手续，房屋他项权利证为：房他证元房字第××号证元房字第**为：元他项（2015）第145号。在最高额借款额度内，根据被告李某1的用款申请，原告于2017年6月30日放款40万元，2017年7月5日放款60万元，2017年7月12日放款60万元，2017年7月14日放款50万元。4笔借款确定的借款利率均为年利率5.6550%，逾期利率均为年利率8.4825%。原告已按借款合同和被告李某1的用款申请履行了贷款发放义务。现借款合同项下的4笔借款均已到期，截止2018年9月22日，被告李某1，阳某1差欠4笔借款木金共2079739.68元，4笔借款利息共40186.56元，本息合计2119926.24元。经原告催收，仍未偿还。为维护原告的合法权益，请求人民支持原告的诉讼请求。李某1辩称，我欠农行的230万元的借款用于公司经营，收购野生菌等产品，但因为流动资金暂时还不上，现在已经还了23万的本金。借款是我借的，其他的被告是我的亲戚朋友只是帮我担保的，跟他们没有关系，钱是由我自己还。公司现在还有债权100多万元，还有价值200多万的野生菌、蜂蜜等土特产，还可以销售，只是暂时不能变现，公司有价值2100多万元的房产，现在抵押在富滇银行。请法庭再给我一些时间，最迟不超过2019年6月份，我把资产处理一部分，可以全部还清。霍某1、霍某2、普某1辩称，被告霍某1、霍某2、普某1不应该承担抵押担保责任，2015年6月因李某1、阳某1向农行借款，向三被告借房产进行抵押，并承诺三个月内归还，并出具承诺书，三被告出于朋友关系，借给了李某1、阳某1进行抵押，但是原告起诉的是2017年的贷款。在2015年银行发放贷款过后，李某1于2016年向银行归还了借款，三被告的担保责任已经解除，不应当对李某1、阳某1在2017年的借款承担抵押担保责任，担保人不知道后续的贷款，银行也未告知后面贷款的担保责任，也没有告知担保人担保期限，没有对担保条款进行解释说明，担保人对格式条款不知情，对担保期限不清楚，因此不应该承担担保责任。该笔借款是李某1在使用，李某1是实际使用人，应该对贷款承担偿还责任。张某1辩称，我的意见与霍某1、霍某2、普某1的代理律师的意见一致，当时李某1与我约定，请求我为其银行贷款只是担保几个月的时间，就是2015年的贷款，李某1应该在2015年就还我们房产证，但是一直没有还，后面银行的几次放款我们都不知道，银行也没有告知我们。钱是李某1夫妻在用，应该由他们偿还。陈某1辩称，我的意见与霍某1、霍某2、普某1的代理律师的意见一致，我们把房产借给李某1进行贷款只是几个月时间，我们是收到传票才知道银行放款了几次，我们根本不知道。借款是李某1使用，应该由李某1进行偿还，即使拍卖也要先拍卖李某1的财产，李某1的企业有固定资产可以偿还，不够了才由我们承担担保责任。周某1辩称，我的意见与与霍某1、霍某2、普某1的代理律师的意见一致，银行没有告诉我们担保责任的情况，我们也不是很清楚，我们向李某1要房产证，他也一直拿不出来，没有告诉我们实情，当时只是说3个月的短期借款，我们不知道是循环贷款。本案的诉讼是2017年的贷款，是第三笔贷款，我们不应该对第三笔贷款承担担保责任。即便是认为我们承担担保责任，偿还也应该先用李某1的资产进行偿还，我们这些人都是出于亲戚朋友关系，借房产证给李某1短期抵押贷款，如果拍卖了我们的房产，那么我们一家老小就要流落街头。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提出被告有争议的证据和事实，本院认定如下：1.最高额担保个人借款合同，因借款人、贷款人和担保人在最高额担保个人借款合同上签名确认也是双方当事人的真实意思表示，本院予以采纳，该证据能够证明农行元谋县支行与李某1、杨朝兰建立了债权债务关系，被告李某1、阳某1、霍某1、霍某2、普某1、张某1、陈某1、周某1、文某1用其所有的房屋为该贷款在最高限额内为其提供了担保的事实，本院予以采纳。2.用款申请书和借款借据，该证据有借款人和贷款人的签名确认，本院予以采纳。3.还款明细、差欠借款本金及利息明细表，该证据由借款银行原告出具，客观真实，本院予以采纳，能够证明李某1差欠原告的借款和利息的具体数额的事实。4.委托代理协议、云南省律师收费标准，本院认可其真实性，但因无相应的收取律师代理费的正规发票不能证明原告收取了21199.25元费用的事实，本院不予采纳。对被告提出原告有争议的证据，本院认定如下：借用房产证担保贷款承诺书，该协议是借款人和担保人的约定，对贷款人没有约束力，本院不予采纳。综上所述，本院确认以下法律事实：2015年6月22日，被告李某1因农副产品购销资金不足，向原告申请借款，李某1的妻子阳某1签署共同还款承诺书，承诺对李某1的借款承担共同还款义务。2015年7月6日，原告与被告李某1签订了《最高额担保个人借款合同》，双方在借款合同中约定，借款期限自2015年7月6日至2018年7月5日，借款人可以在230万元的借款额度内向原告申请借款，在借款期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最长不超过2018年7月5日；每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款合同约定担保的方式为最高的抵押担保，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金，损害赔偿金，按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履约金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债务和担保权的一切费用；担保条款约定，债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使担保物权，贷款人可以与担保人协议以担保物折价或者以拍卖、变卖担保物优先受偿。被告霍某1、霍某2、普某1、张某1、陈某1、周某1、文某1作为该借款的担保人并在《最高额担保个人借款合同》签名确认。为保证该借款的按期偿还，被告霍某2和普某1用其共同所有的位于楚雄市开发区的国有土地使用权证为楚开国用（2008）第000216号，房产证号为楚雄市房权证东瓜房字第×房权证东瓜房字第**提供抵押担保，并办理抵押登记手续和他项权利证；被告霍某1用其所有的位于元谋县元马镇团结路5号的国有土地使用权证为元国用（2000）字第1504号，房产证号为房权证元房字第**房权证元房字第**供抵押担保，并办理抵押登记手续和他项权利证；被告陈某1和张某1用其所有的位于元谋县岸的国有土地使用权证为元国用（1999）字第0349号，房产证号为房权证元房字第**房房权证元房字第**押担保，并办理抵押登记手续和他项权利证；被告周某1和文某1用其所有的位于元谋县元马镇法那禾农贸小区的国有土地使用权证为元国用（2012）第0127号，房房产证号为房权证元房字第**房房权证元房字第**押担保，并办理抵押登记手续和他项权利证。在履行合同中，原告按照约定在借款期限内于2017年6月30日向被告李某1发放借款40万元，2017年7月5日发放借款60万元，2017年7月12日发放借款60万元，2017年7月14日发放借款50万元，合计210万元。该四笔借款确定的借款利率均为年利率5.655%，逾期利率均为年利率8.4825%。该四笔借款现均已到期，截止到2018年12月27日，除了被告李某1和阳某1已支付的部分借款本金和利息外，被告李某1和阳某1还差欠原告以上四笔借款本金合计2079739.68元、逾期借款利息合计86412.07元、借款60万元的借期利息1319.5元和复利54.19元，本息合计2167525.44元。经原告催收，被告李某1和阳某1至今未偿还。另查明，李某1和阳某1已支付的部分借款本金是2017年7月12日发放的借款60万元中的20260.32元，还余579739.68元的本金未偿还。本院认为，合法的债权关系受法律的保护。本案中，被告李某1申请向原告借款，原告按照约定履行了借款义务，双方建立了合法的债权债务关系。在履行合同中，被告未按期完全履行其偿还借款的义务，其违约行为已侵害了原告的合法权益，被告李某1应承担偿还的违约责任。被告阳某1作为被告李某1的共同借款人也应对原告承担偿还借款及相应利息的义务。被告霍某1、霍某2、普某1、张某1、陈某1、周某1和文某1在原告与被告李某1签订的《最高额担保个人借款合同》上签名确认并用其所有的房地产为被告李某1提供抵押担保办理了抵押登记，故被告霍某1、霍某2、普某1、张某1、陈某1、周某1和文某1与原告的抵押担保法律关系成立，其应承担抵押担保的法律责任。在诉讼中，被告霍某1、霍某2、普某1、张某1、陈某1、周某1认为其在签订抵押担保合同中以原告未对其履行提醒告知抵押担保相关义务内容并称自己不知道具体情况为由认为不应承担担保责任，因该辩解主张与本院查明的事实不符也不符合法律规定，故本院不予支持。因原告未向本院提交相应的票据证明其支付了律师代理费，故本院对原告的该诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国民法总则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，判决如下：一、由李某1和阳某1于本判决书生效后十五日内偿还给中国农业银行股份有限公司元谋县支行借款本金和利息合计2167525.44元并支付借款500000元从2018年12月28日至付清之日止的罚息、支付借款579739.68元从2018年12月28日至付清之日止的罚息、支付借款600000元从2018年12月28日至付清之日止的罚息及未付清的利息1319.5元从2018年12月28日至付清之日止的复利、支付借款400000元从2018年12月28日至付清之日止的罚息，罚息和复利的利率均按照年利率8.4825%计算；二、由被告霍某2和普某1将其共同所有的楚雄市开发区7号的国有土地使用权证为楚开国用（2008）第000216号，房产证楚雄市房权房权证东瓜房字第**房权证房权证东瓜房字第**1和阳某1应偿还给中国农业银行股份有限公司元谋县支行以上借款本金、利息、罚息和复利承担抵押担保责任，中国农业银行股份有限公司元谋县支行对该抵押物价款具有优先受偿权；由霍某1用位于元谋县元马镇团结路5号的国有土地使用权证为元国用（2000）字第1504号，房产证房房产证房权证元房字第**权证元房房权证元房字第**阳某1应偿还给中国农业银行股份有限公司元谋县支行以上借款本金、利息、罚息和复利承担抵押担保责任，中国农业银行股份有限公司元谋县支行对该抵押物价款具有优先受偿权；由陈某1和张某1用其所有的元谋县河南岸的国有土地使用权证为元国用（1999）字第0349号，房产证房权证房产证房权证元房字第××号0号房房权证元房字第××号0号偿还给中国农业银行股份有限公司元谋县支行以上借款本金、利息、罚息和复利承担抵押担保责任，中国农业银行股份有限公司元谋县支行对该抵押物价款具有优先受偿权；由陈某1和张某1用其所有的元谋县河南岸的国有土地使用权证为元国用（1999）字第0349号，房产证房权证房产证房权证元房字第××号0号房房权证元房字第××号0号偿还给中国农业银行股份有限公司元谋县支行以上借款本金、利息、罚息和复利承担抵押担保责任，中国农业银行股份有限公司元谋县支行对该抵押物价款具有优先受偿权；由周某1和文某1用其所有的位于元谋县元马镇法那禾农贸小区的国有土地使用权证为元国用（2012）第0127号，房产证房权证房产证房权证元房字第**元房字第房权证元房字第**1应偿还给中国农业银行股份有限公司元谋县支行以上借款本金、利息、罚息和复利承担抵押担保责任，中国农业银行股份有限公司元谋县支行对该抵押物价款具有优先受偿权；三、驳回中国农业银行股份有限公司元谋县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23929元，由中国农业银行股份有限公司元谋县支行负担2393元（已付），由李某1和阳某1负担21536元，限本判决书生效后十五日内付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  宋 云人民陪审员  廖志强人民陪审员  罗继高二〇一八年十二月三十日书 记 员  张凌山