重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初7090号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所实习律师。被告：刘计，女，1981年10月24日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：李顺，男，1975年10月25日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：刘福成，男，1956年4月6日出生，汉族，住重庆市永川区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安担保公司）与被告刘计、李顺、刘福成追偿权纠纷一案，本院于2018年4月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安担保公司的委托诉讼代理人熊亚利、郑银到庭参加诉讼，被告刘计、李顺、刘福成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘计支付代偿金额297531.5元（代偿本金280000元、代偿利息3594.5元、代偿罚息13937元）；2.判令刘计支付逾期担保费1371.5元、逾期管理费3850元；3.判令刘计支付支付代偿滞纳金（以297531.5元为基数，自2016年3月23日起，按照0.1%/天计算至付清之日止）；4.判令刘计支付律师费4500元；5.判令李顺、刘福成对上述债务承担连带清偿责任；6.判令刘计、李顺、刘福成承担担保费500元。事实和理由：2015年1月30日，刘计与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安小贷公司，曾用名深圳市信安小额贷款有限责任公司）签订《生意贷借款合同》，约定：刘计向平安小贷公司贷款35万元，贷款期限为2015年1月30日至2016年1月29日，月利率为0.65%。如刘计未如期偿还贷款本金、利息，则按逾期贷款总额的0.1%/天计算罚息。同日，刘计与平安担保公司签订保证合同，约定平安担保公司为前述借款合同项下借款提供连带保证责任担保，担保费700元/月、管理费1925元/月、代偿滞纳金等相关费用。平安小贷公司向刘计提供借款。同日，李顺、刘福成向平安担保公司出具反担保保证书，自愿提供反担保保证。2016年1月，刘计未按约定偿还借款本息，2016年3月23日，平安担保公司向平安小贷公司代偿相关本息。后，平安担保公司多次向刘计主张款项，其未予理会。故平安担保公司起诉至法院。被告刘计、李顺、刘福成未答辩。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月30日，深圳市信安小额贷款有限责任公司（甲方、贷款人）与刘计（乙方、借款人）签订《生意贷借款合同（个人版）》，约定刘计向深圳市信安小额贷款有限责任公司借款35万元，贷款期限为2015年2月2日起至2016年2月1日止。贷款用途为采购原材料。贷款按月计息，月利率为0.65%，期限为12个月。利息按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日。乙方授权甲方将贷款转入户名为刘计、开户行为招商银行重庆较场口支行、指定账户中。本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日。贷款任何一期到期时，乙方须按期履行还款义务。否则，将视为贷款逾期。乙方应按照本合同第三条约定按期足额支付利息，并按期偿还本金。贷款本金还款计划表见附件一。附件一为还款计划表，载明了贷款金额、期限、每月还本2%、月利率0.65%、月管理费率0.55%、月担保费率0.2%。乙方如未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同。甲方有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利。逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%/天。同日，深圳市信安小额贷款有限公司（债权人）、富登投资信用担保有限公司（保证人）、刘计（借款人）签订《保证合同》，约定，富登投资信用担保有限公司为《生意贷借款合同》下的债务履行提供担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为自借款合同项下贷款放款日起至主债务履行期限届满后2年止。代偿金额包括借款人尚未偿还的全部本金、结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。代偿后，借款人于借款合同项下的利息、罚息停止计算。借款人同意就本合同项下每笔借款按保证人的要求向保证人支付下列费用：前期服务费7000元，在放款前一次性支付；担保费8400元，按月支付，每月700元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付；管理费23100元，按月支付，每月1925元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付。本合同各方同意，借款人支付款项时，上述费用的收取优先于借款合同项下各项本息或费用。自保证人代偿之日起超过30日，借款人仍未向保证人偿还全部代偿款的，借款人应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金。因借款人未能按照保证人要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担。同日，李顺、刘福成向富登投资信用担保有限公司出具反担保保证书，自愿为签署保证合同向富登投资信用担保有限公司提供反担保保证。范围为：1.富登投资信用担保有限公司为主合同债务人所担保的债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及主合同债权人实现债权的费用）；2.主合同债务人与富登投资信用担保有限公司在保证合同及其修订或补充中约定主合同债务人应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等；3.富登投资信用担保有限公司为代偿主合同项下的债务及向主合同债务人追偿而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、与财产保全相关的费用、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日起4年。2015年2月2日，深圳市信安小额贷款有限责任公司向《生意贷借款合同（个人版）》上约定的刘计的银行账户提交转账343000元。2016年3月22日，平安担保公司向平安小贷公司提交转账297531.5元，备注为富登代偿款（网银批量）。2016年3月23日，平安小贷公司出具《履行保证责任证明书》，载明因借款人刘计未按期还款，平安担保公司根据保证合同于2016年3月23日向我司代偿本息合计人民币297531.5元，保证责任已全部履行完毕。2018年4月10日，平安担保公司与重庆迈纵律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并支付前期律师费4500元。诉讼过程中，平安担保公司申请诉讼中财产保全，向中国平安财产保险股份有限公司购买平安诉讼财产保全责任险，并支付担保费（保险费）500元。另，平安担保公司举示了还款明细作为刘计还款明细，该明细显示，刘计于2015年3月2日、2015年4月2日、2015年5月2日、2015年6月2日、2015年7月2日、2015年8月2日、2015年9月2日、2015年10月2日、2015年11月2日、2015年12月2日，分别还款11900元、11854.5元、11809元、11763.5元、11718元、11679.5元、11627元、11623.5元、11543元、11686.5元，2016年1月2日前支付利息28.5元。平安担保公司提交的作为其起诉金额的代偿说明显示：刘计已经偿还借款本金70000元。另查明，平安小贷公司系平安普惠企业管理有限公司的全资子公司，平安普惠企业管理有限公司系融熠有限公司的全资子公司，平安担保公司亦系融熠有限公司的全资子公司。庭审中，平安担保公司陈述，1.前期服务费、担保费、管理费是保证人在为借款人借款的时候提供的一些传递资料、联系双方签订合同等相关服务；2.借款人只还了10期，是按照合同约定来支付的，第11期只支付了28.5元；3.我司与深圳信安小额贷款有限公司没有直接关系。上述事实，有《生意贷借款合同（个人版）》、《保证合同》、《反担保保证书》、《生意贷交易明细展示》、平安银行业务回单、转账记录、履行保证责任证明书、《关于刘计一案代偿金额说明》、《法律专项委托合同》、重庆增值税专用发票、保单外商投资公司准予变更登记通知书、及当事人当庭陈述等证据佐证，足以认定。本院认为，平安担保公司系融熠有限公司的全资子公司，平安小贷公司系融熠有限公司全资子公司的全资子公司，故平安担保公司及平安小贷公司实际上受到同一方即融熠有限公司的影响控制，故本院认定平安担保公司及平安小贷公司属于关联公司。现平安小贷公司在《借款合同》中约定了作为保证人的平安担保公司应当收取的前期服务费、担保费、管理费等费用，结合两公司的关联关系，前述费用应当认定为变相收取的借款利息。因此，根据法律规定，平安小贷公司在发放借款时预先扣除前期服务费7000元应视为预先在本金中扣除利息的行为，故借款本金应为实际借款金额即343000元，借款期内利率应为《借款合同》中约定的利率、担保费率及管理费率之和即月利率1.4%，另双方约定的逾期利率为日利率0.1%，已经超过民间借贷利率的上限。因刘计未按期足额归还借款，平安担保公司作为保证人代其归还借款，有权向李顺、刘福成追偿，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条之规定，平安担保公司仅能在主债权范围内向刘计行使追偿权。合同约定的逾期罚息、滞纳金计算标准过高，因此，刘计按约还款期间的利息按月利率1.5%计算，逾期之后的罚息、滞纳金等总和按年利率24%计算，如有剩余应用于抵扣借款本金。据此规则计算，截至平安担保公司代偿日即2015年12月2日，刘计尚欠借款本金272580.90元、不欠付利息。此后，刘计未按约付款，截止2016年3月22日尚欠借款本金272580.90元、应支付逾期罚息20142.48元（扣除已支付的28.5元），合计292723.38元。平安担保公司实际的代偿金额297531.5元，超过部分，本院不予支持。综上，平安担保公司要求朱发祥支付代偿款、滞纳金的诉讼请求，本院按以下金额予以支持：代偿款297531.5元；滞纳金以297531.5元为基数，从2016年3月23日起至代偿款付清之日止，按年利率24%计算止。关于律师费和担保费的问题，因《保证合同》中明确约定因借款人未能按照保证人要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担，且平安担保公司因本案诉讼已经实际支出律师费4500元，故，朱发祥应支付平安担保公司律师费4500元。对平安担保公司为购买平安诉讼财产保全责任险而产生的保费500元，因《保证合同》中并未明确约定该费用由朱发祥承担，且该费用并非平安担保公司申请采取保全措施所必须支出的费用，故对平安担保公司的该项诉讼请求，本院不予支持。关于保证责任的问题，《中华人民共和国担保法》第四条规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。本案中，李顺、刘福成签署《反担保保证书》，为刘计的债务向担保人平安担保公司提供了反担保保证，保证方式为连带责任保证。故，李顺、刘福成应对刘计的债务向平安担保公司承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘计于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款297531.5元；二、被告刘计于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款滞纳金（以代偿款297531.5元为基数从2016年3月23日起按年利率24%计算至代偿款付清之日止，利随本清）；三、被告刘计于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司律师费4500元；四、被告李顺、刘福成对被告刘计的上述第一、二、三、四项债务向原告平安普惠融资担保有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9101.04元、财产保全申请费2020元，合计11121.04元，由被告刘计、李顺、刘福成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李 韶审 判 员  朱 浩人民陪审员  何祖跃二〇一八年十二月五日法官 助理  易圣丰书 记 员  郭 妍