广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5321民初1524号原告：中国农业银行股份有限公司新兴县支行。地址：新兴县新城镇文华路2号商铺。负责人：蒙耀雄，行长。委托诉讼代理人：梁卓锋，男，该公司员工，住新兴县。委托诉讼代理人：谢应明，男，该公司员工，住新兴县。被告：李嘉炜，男，1995年4月14日出生，汉族，住新兴县。原告中国农业银行股份有限公司新兴县支行（下称农行新兴支行）与被告李嘉炜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁卓锋到庭参加诉讼，被告李嘉炜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原、被告双方提前解除2016年6月29日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：XXX）；2.判令被告偿还贷款本金315049.46元、利息3462.92元（暂计至2018年8月29日，之后的利息按中国人民银行规定利率及双方合同约定计付至还清日止给原告）；3.抵押物在处置时原告享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、财产保全费等全部费用由被告负担。事实与理由：被告李嘉炜是新兴县太平镇人，于2016年6月29日以购房为由与原告签订了《个人购房担保借款合同》向原告借款33.6万元，用于购买新兴县××城镇××路××广场××房，并用该房地产作抵押物，已办理了不动产登记证明[粤（2016)新兴县不动产证明第XXX号、不动产证书号：XXX，商品房买卖合同（预售）编号：XXX]，期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。合同约定贷款方式为抵押借款，利率执行浮动利率，按年浮动，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，原告于2016年6月29日按约定将33.6万元贷款以被告的购房款名义划入开发商广东翔顺集团有限公司在原告开设的专用账户(账号：44×××12)，约定贷款起止日期是从2016年6月29日至2036年6月28日止，期限240个月，根据借款合同及个人借款凭证约定，借款发放日对应为每月期的还款日（即每月的29日为被告的还款日），贷款发放后，被告从2018年5月29日出现断续欠供贷款本息，至2018年8月29日止，被告尚欠贷款本金315049.46元，利息3462.92元。经原告多次催收，被告未能按合同约定每月足额还款，其行为已构成违约[借款合同第十一条11.4(2)]，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权等。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，提出前述诉讼请求。被告李嘉炜无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭质证。本院经审查认定事实如下：2016年6月27日，被告李嘉炜以其向广东翔顺集团有限公司购买新兴县××城镇××路××广场××房为由向原告申请贷款336000元。当天，被告李嘉炜在原告出具的《个人信贷业务申请表》中申请人签字处签名确认。2016年6月29日，原告作为贷款人、被告李嘉炜作为借款人，双方签订了一份《个人购房担保借款合同》，该合同主要约定：1.贷款用途：购买房产；2.贷款金额336000元；3.借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；4.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定；5.借款提取条件：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名广东翔顺集团有限公司、开户行：中国农业银行股份有限公司新兴县支行、账号：44×××12；6.本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分。7.还款方式：等额本息还款法，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日,借款人还款账户卡号62×××79；8.抵押：抵押物为新兴县××城镇××路××广场××房；抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；9.违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；发生借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。此外，合同还约定双方其他的权利义务等内容。上述借款合同签订后，原告于2016年6月29日向被告李嘉炜发放了贷款336000元，该笔借款到期日期2036年6月28日，贷款种类一手房农民安家贷，执行月利率4.41%，逾期月利率6.615%。2016年8月5日，被告李嘉炜购买的商品房（新兴县××城镇××路××广场××房）进行了抵押权预告登记[粤（2016）新兴县不动产证明第XXX号]。借款后，被告李嘉炜在2018年5月29日开始出现欠供贷款本息，截至2018年8月29日止，被告尚欠贷款本金315049.46元及利息3462.92元。原告经多次催收无果，遂于2018年9月21日诉至本院，并提出前述请求。原告对其诉求提供了其营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、被告身份证复印件、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、商品房买卖合同（预售）、不动产登记证明。经开庭质证，被告未到庭参加诉讼，视为对上述证据放弃质证权利，本院经审查核实，上述证据真实、合法，与本案相关联。可证实原告主张的全部事实，对原告主张的证明对象具有证明效力，故本院对上述证据的三性均予以确认，认定为本案的定案依据。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告李嘉炜与原告于2016年6月29日在自愿、平等的基础上签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。虽然《个人购房担保借款合同》约定借款到期日为2036年6月28日，但被告李嘉炜从2018年5月29日起开始断续欠供贷款本息，至本案法庭辩论终结时即2018年12月13日止，已停供贷款本息达7个周期（月），已构成违约，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》第11.4（2）条的约定：发生借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。原告请求解除《个人购房担保借款合同》的条件已成就，故对原告请求解除其与被告李嘉炜签订的《个人购房担保借款合同》，理据充分，本院予以支持。借款合同解除后，被告李嘉炜应一次性归还尚欠的借款本息给原告。截止至2018年8月29日止，被告尚欠贷款本金315049.46元，利息3462.92元，故对原告要求被告李嘉炜清偿拖欠的借款本金315049.46元、截止至2018年8月29日的利息3462.92元及2018年8月29日以后的利息的请求，理据充分，本院予以支持。对原告要求对被告李嘉炜用于借款抵押担保的房地产在处置时享有优先受偿权的问题，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》约定自愿以其购买的位于新兴县××城镇××路××广场××房为被告李嘉炜的借款本息承担抵押担保责任，并到相关部门办理了抵押权预告登记手续，该抵押担保行为合法有效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，现原告在被告李嘉炜未偿还借款本息的情况下，请求在处置抵押物时享有优先受偿权，符合原、被告双方在合同中的约定及法律的有关规定，故对原告的该项请求，本院予以支持。被告李嘉炜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司新兴县支行与被告李嘉炜于2016年6月29日签订的《个人购房担保借款合同》自本判决生效之日起予以解除。二、被告李嘉炜应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿借款本金315049.46元及利息（计算至2018年8月29日的利息3462.92元，从2018年8月30日起按中国人民银行规定利率及《个人购房担保借款合同》约定的计息办法计付至还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司新兴县支行。三、原告中国农业银行股份有限公司新兴县支行对被告李嘉炜用于抵押担保的位于新兴县××城镇××路××广场××房【不动产证书号：XXX】在处置时对上述第二判项的款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6077.68元、财产保全费2420元，合计8497.68元，由被告李嘉炜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  冯得兴审 判 员  甘新标人民陪审员  陈西桂二〇一八年十二月二十五日书 记 员  欧紫珊