沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初13307号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地辽宁省沈阳市和平区文化路**，统一社会信用代码912100007407840903。负责人：蔡斌，该行行长。委托诉讼代理人：刘春彤，辽宁元直律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙宏林，辽宁元直律师事务所律师。被告：王浩，男，1993年8月12日出生，蒙古族，住辽宁省喀喇沁左翼蒙古族自治县。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行诉被告王浩金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人刘春彤到庭参加诉讼，被告王浩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2016年11月16日签订的《个人购房抵押（保证）》借款合同；2、被告偿还原告借款本金284,204.05元，利息、罚息、复息合计12,891.34元，总计297,095.39元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年6月23日，具体偿还金额以实际发生为准）；并自2018年6月24日起按《个人购房抵押（保证）》借款合同约定的计算办法给付原告逾期利息至实际结清之日止；3、原告对王浩名下位于铁西区，63.24平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费、律师费、及原告为实现债权而发生的合理费用；事实和理由：1、2016年10月13日，被告王浩向原告兴业银行股份有限公司沈阳分行提出借款申请，申请个人住房借款，借款金额为290，000元。2016年11月16日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告王浩签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，协议约定，原告同意向被告王浩提供总额为29,000元的购房借款；借款期限为204个月，即从2016年11月16日至2033年11月16日止。还款方式为等额本息，固定日还本付息，结息日为每月1日。借款基准利率按中国人民银行公布的五年以上档次基准利率，按比例浮动定价，实际利率等于基准利率乘以系数0.9；浮动方式为每年固定日浮动。同时约定借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，直至借款本息清偿完毕为止。2、被告名下位于铁西区，63.24平方米的房产为该笔借款进行抵押担保。合同同时约定被告发生下列任一事件即构成违约：……债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……违约发生后，原告有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。如债务人未根据本合同的约定履行到期债务（包括抵押权人因债务人、抵押人违约而要求提前收回的债务）或者发生本合同约定的实现抵押权的情况，抵押人在此不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。2015年12月2日，原告向被告发放了290，000元借款。3、借款生成后被告未按期偿还原告借款本息，截至2018年6月23日，被告尚拖欠本金284,204.05元，利息、罚息、复息合计12,891.34元未还。被告王浩未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1．2016年11月16日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人、抵押权人）与被告王浩（债务人、抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份。协议约定，原告向被告王浩发放总额为290,000元的借款，该借款用于被告支付购买位于铁西区的房产。贷款期限204个月，自2016年11月16日至2033年11月16日止。并约定借款利率采用百分比浮动定价，实际利率等于基准利率乘以系数0.9，贷款采用等额本息还款方法。借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%。合同还约定，债务人不按本合同规定按时偿还本息，即构成违约，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。抵押人不可撤销的授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。2．被告王浩以登记在其名下的位于铁西区，建筑面积63.24平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2016年11月18日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3．贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年7月1日起未按期偿还原告借款本息，截止至2018年12月3日，被告尚欠借款本金284,204.05元、利息17,985.12元、罚息1,771.58元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王浩经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告王浩签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王浩未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案，被告王浩从2017年7月1日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。若被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。关于原告提出律师费及原告为实现债权而发生的合理费用的请求，因根据原告所提供的证据，不能证明该笔费用实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告王浩于2016年11月16日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告王浩于本判决发生法律效力后10日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行贷款本金284,204.05元、利息17,985.12元、罚息1,771.58元。（以上本金、利息、罚息截止至2018年12月3日）；并自2018年12月4日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、若被告王浩逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王浩提供的位于铁西区，建筑面积63.24平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,756元，保全费2,005元，公告费800元，由被告王浩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  程兴桥人民陪审员  刘世颜人民陪审员  马 欣二〇一八年十二月六日书 记 员  赵文文本判决所依据的法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。