福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0923民初1561号 原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇公园路006号。 负责人：黄伟，行长。 委托诉讼代理人：林能清，福建子泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 被告:吴三弟，男，1970年9月16日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：蔡素兰，女，1974年5月9日出生，汉族，四川省垫江县人，住屏南县。 原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行诉被告吴三弟、蔡素兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的委托诉讼代理人林能清到庭参加诉讼，被告吴三弟、蔡素兰经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴三弟、蔡素兰共同偿还原告借款本金292119.24元及罚息、复利（罚息、复利从2018年8月21日起按合同执行借款利率基础上浮50%计算至借款还清之日止）。2.判令被告支付给原告因实现债权所发生的律师费4600元；3.判令原告对被告所提供的位于屏南县的房产抵押物享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权。事实和理由：吴三弟、蔡素兰因购房需要于2014年8月31日向原告申请贷款，并向原告提交了《个人信贷业务申请表》。2015年9月6日，吴三弟、蔡素兰与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定借款金额为320000元，借款期限为240个月，自2015年9月8日起至2035年9月7日止。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按12个月为周期以借款发放日为对应日做相应调整。罚息为执行利率基础上上浮50%；并按逾期利率计算复利。吴三弟、蔡素兰以其购买的位于屏南县的房产为该笔借款提供抵押担保，并进行抵押登记。2015年9月8日原告依约向被告指定账户发放贷款320000元，还款方式为等额本息还款。现被告未能按照合同约定履行还款义务。截止至2018年10月19日，被告欠原告本息共计299693.11元，其中本金294379.19元、欠息3947.81元、罚息48.91元、复利52.67元。原告起诉后，被告于2018年11月30日偿清了2018年8月20日之前结欠的借款本息。故被告尚欠原告借款本金292119.24元及自2018年8月21日起的利息未予偿还。 吴三弟、蔡素兰未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据：个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、贷款审批通知书、借款凭证、贷款还款汇总试算、还款流水、还款明细、二被告身份证、户口薄及结婚证复印件、屏南县房地产管理所出具的关于“卓远御景东城”预抵押登记的函、抵押物品出入库单、不动产登记证明。二被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月6日，吴三弟以购买房产为由，与原告签订个人购房担保借款合同，向原告借款320000元，借款期限自2015年9月8日起至2035年9月7日止。借款利率执行浮动利率，即在中国人民银行规定的基准利率基础上上浮10%，借款人未按本合同约定期限归还借款的，原告有权在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。借款的还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的第20日。借款人未足额偿还借款，原告有权宣布借款立即到期，有权提前行使担保物权。吴三弟提供其预购的坐落于屏南县古峰镇城北社区漈头路泰康巷8号御景东城9栋9幢204房产[不动产权证书号：闽（2016）屏南县不动产权第0000778号]作为抵押物为借款提供担保，其配偶蔡素兰作为抵押人亦在合同上签字。担保物权的效力及于担保物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息和法律法规规定的其他财产或者权利。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权和抵押权的费用。上述抵押物于2016年10月8日办理抵押登记。被告尚欠原告借款本金292119.24元及自2018年8月21日起的利息未予偿还。 本院认为，原告与吴三弟签订的个人购房担保借款合同系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。原、被告双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。吴三弟未能按约还款付息，尚欠原告借款本金292119.24元及该款自2018年8月21日起的利息未还，事实清楚。虽案涉借款合同期限尚未届满，但因被告未按约及时支付借款本息，构成违约，依照借款合同第十一条第四款第二项的约定，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还所有借款本息，同时对抵押物行使抵押权。故原告请求吴三弟偿还原告借款本金292119.24元及逾期利息、复利合法，本院予以支持。吴三弟与蔡素兰系夫妻关系，上述借款系吴三弟在婚姻关系存续期间向原告所借，且该借款由蔡素兰在个人信贷业务申请表上签名共同申请，同时二被告共同以财产共有人的名义以共有财产为该借款设置了抵押，符合共同债务的意思表示，应当认定为夫妻共同债务，由吴三弟与蔡素兰共同偿还，并负连带清偿责任。吴三弟未能按期足额偿还上述借款债务，原告在抵押担保范围内主张对抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费4600元未实际发生，亦未能提供证据证实，本院不予支持。吴三弟、蔡素兰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴三弟、蔡素兰应于本判决生效之日起七日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金292119.24元及相应罚息、复利（罚息、复利从2018年8月21日起按合同所执行借款利率的基础上上浮50%计算至借款还清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权对被告吴三弟、蔡素兰所有的坐落于屏南县古峰镇城北社区漈头路泰康巷8号御景东城9栋9幢204房产[不动产权证书号：闽（2016）屏南县不动产权第0000778号]折价或拍卖、变卖所得款对上述第一项所述借款本息享有优先受偿权； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5864元，减半收取计2932元，由吴三弟、蔡素兰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  周少丹 二〇一八年十二月十一日 书记员  吴凤妹 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附主要法律条文: 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。