重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0108民初15885号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道**，统一社会信用代码91500108676135378L。法定代表人：曹阳。委托诉讼代理人：曹籍，男，1987年6月19日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。委托诉讼代理人：杜鸿飞，男，1990年6月29日出生，汉族，住重庆市开县。被告：程小平，男，1964年10月23日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：付芝容，女，1963年8月7日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：重庆恩祥汽车销售有限公司，，住所地重庆市北部新区经开园金童路****1-5-2统一社会信用代码915000005857377607。法定代表人：云府。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称为农商行南岸支行）诉被告程小平、付芝容、重庆恩祥汽车销售有限公司（以下简称为恩祥公司）金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行南岸支行的委托诉讼代理人曹籍到庭参加诉讼，被告程小平、付芝容、恩祥公司经本院传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告农商行南岸支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告程小平向原告偿还截止2018年4月3日的贷款本金72205.52元、利息679.95元，并支付从2018年4月4日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以72205.52元为基数，按年利率7.125%计算，复利以679.95元为基数，按年利率7.125%计算）；2、判决原告对被告程小平所有的渝D1A8**号车因拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；3、判决被告付芝容、恩祥公司对前述第一项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由为：2016年9月19日，原告与被告程小平、付芝容、恩祥公司签订了《个人贷款合同》，约定被告程小平向原告申请贷款12.6万元，贷款期限为2016年9月29日起至2019年9月28日止，贷款年利率为4.75%，如遇基准利率调整，在贷款期限内，贷款利率于次年1月1日调整，借款人未按合同约定归还贷款的，罚息及复利按贷款利率上浮50%计算，且原告有权提前收回贷款本息，被告付芝容、恩祥公司自愿对《个人贷款合同》项下的全部债务提供连带责任保证担保。同日，原告与被告程小平签的了抵押合同，约定被告程小平以其所有的渝D8E8**号车为前述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。签订前述合同后，原告依约向被告程小平发放了贷款12.6万元，被告程小平在履行合同期间，多次逾期，且经原告催收拒不还款。截止2018年4月3日，被告程小平尚欠的贷款本金余额为72205.52元，欠付利息为679.95元。被告程小平的行为严重违约，原告遂提起诉讼。被告程小平、付芝容、恩祥公司未出庭参加诉讼，亦未答辩。经审理查明：2016年9月19日，原告作为贷款人（甲方），被告程小平作为借款人（乙方），被告付芝容、恩祥公司作为保证人（丙方），三方签订了《个人贷款合同》，在特别条款部分约定了以下内容：1、乙方向甲方贷款12.6万元，贷款期限为2016年9月19日至2019年9月18日，贷款利率在基准利率水平上上浮0%，在贷款期内如遇基准利率调整，该利率于次年1月1日调整；2、本次贷款采取等额本息还款法，即乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的方式还款；3、对逾期或未按合同约定用途使用贷款，从逾期或未按合同约定使用贷款之日起，按罚息利率计收利息至清偿本息之日止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，方若出现未按合同约定期限归还贷款的，罚息利率为在贷款利率上加收50%；4、各方确认本合同载明的通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址，按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书，具有法律效力。在通用条款部分约定了以下内容：1、抵押担保，抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保；抵押人保证对抵押物依法享有所有权和处分权，抵押物不存在任何权属争议，抵押人保证抵押物共有人同意将抵押物抵押，并同意受本合同约束；发生本合同项下全部或部分债务本金或利息履行期届满，甲方未得到清偿的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；2、保证担保，保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限届满或分期还本期限届满之日起两年；3、当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；4、乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，即视为违约，甲方可以宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。《个人贷款合同》还对各方的通讯地址进行了约定。同日，原告与被告程小平对抵押物进行了约定，即被告程小平以其购买的渝D8E8**号车为其与原告签订的《个人贷款合同》约定的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。签订《个人贷款合同》后，原告于2016年9月20日向被告程小平发放了贷款12.6万元。被告程小平在履行还款义务期间,将贷款本息支付至2017年10月20日，此后未还款。截止2018年4月3日，被告程小平未归还的贷款本金总额为72205.52元，欠息617.7元未结清。被告程小平出现逾期后，被告付芝容、恩祥公司亦未向原告履行担保义务。上述事实，有当事人陈述，《个人贷款合同》、《汽车抵押合同》、机动车登记证书、借款借据等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。本院认为，原告与被告程小平、付芝容、恩祥公司签订的《个人贷款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，合法有效。原告按照《个人贷款合同》的约定，向被告程小平支付了借款12.6万元，被告程小平应按约定方式按期足额向原告还款。被告程小平在履行还款义务期间逾期还款，截止2018年4月3日，被告程小平尚欠到期利息679.95元逾期未归还，且此后其未在还款，构成违约，根据《个人贷款合同》的约定，原告有权宣布贷款提前到期，并由被告程小平支付罚息和复利。依据本院查明的事实，本院对原告要求被告程小平向原告偿还贷款本金72205.52元及截止2018年4月3日的利息679.95元，并支付从2018年4月4日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以72205.52为基数，按年利率7.125%计算，复利以679.95元为基数，按年利率7.125%计算）的诉讼请求予以支持。被告程小平自愿以其所有的渝D8E8**号车为其与原告签订的《个人贷款合同》约定的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权成立，原告有权就渝D8E8**号车因拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。被告付芝容、恩祥公司自愿对原告与被告程小平签订《个人贷款合同》项下约定的债务提供连带责任保证担保，现保证期间未经过，被告付芝容、恩祥公司应承担保证责任。虽然被告程小平以渝D8E8**号车提供了抵押担保，但根据《个人贷款合同》“当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的约定，被告付芝容、恩祥公司应对前述债务承连带清偿责任。被告付芝容、恩祥公司承担保证责任后，其可以向被告程小平追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程小平在本判决书生效后10日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行偿还借款本金72205.52元及截止2018年4月3日的利息679.95元，并支付从2018年4月4日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以72205.52为基数，按年利率7.125%计算，复利以679.95元为基数，按年利率7.125%计算）；二、被告程小平不履行本判决所确定的还款义务的，原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行有权就被告程小平所有的渝D8E8**号车因折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告付芝容、重庆恩祥汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1622元，由被告程小平、付芝容、重庆恩祥汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王 冲人民陪审员  潘光华人民陪审员  覃 卫二〇一八年十二月二十八日法官 助理  邓 稳书 记 员  马路长