福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初9732号 原告：陈志鹏，男，1982年10月22日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 委托诉讼代理人：李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。 被告：梁毅霞，女，1968年12月9日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：周杰，男，1970年7月11日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 共同委托诉讼代理人：施炜佳，北京盈科（厦门）律师事务所执业律师。 共同委托诉讼代理人：谢岳，北京盈科（厦门）律师事务所执业律师。 原告陈志鹏与被告梁毅霞、周杰民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月7日受理后，依法适用简易程序。后因本案不宜适用简易程序审理，依法转为普通程序公开开庭进行了审理。原告陈志鹏委托诉讼代理人李桂香，被告梁毅霞、周杰共同委托诉讼代理人施炜佳、谢岳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈志鹏向本院提出诉讼请求：1、判令梁毅霞、周杰返还陈志鹏自2010年6月23日至2017年1月9日止已付超过年利率36%部分的利息合计3600000元；2、判令梁毅霞、周杰承担陈志鹏应实现债权而支出的保全费5000元。事实与理由：自2010年6月23日起，梁毅霞、周杰通过梁毅霞的银行账户向陈志鹏持续出借多笔借款，陈志鹏则按月还本付息，月利率为3.5%、4%不等。在借款期间，陈志鹏与梁毅霞、周杰多次达成合意，在陈志鹏尚未清偿本息的情况下，梁毅霞、周杰追加新的借款，将前期借款本息进行结算后，将尚未清偿的借款本息与新的借款合并计为新的借款本金，并按照新的借款本金为基数重新计算利息，通过对陈志鹏与梁毅霞银行账户之间发生的所有账目往来明细进行核算，并根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款之规定，对于已支付超过年利率36%部分的利息，梁毅霞、周杰应当依法返还。梁毅霞与周杰系夫妻关系，对于陈志鹏超过法律规定支付的利息，梁毅霞、周杰将其用于家庭共同生活支出，根据相关法律规定，梁毅霞与周杰依法应当共同承担返还义务。为维护合法权益，提起本案诉讼。 梁毅霞、周杰辩称，1.民间借贷的司法解释是2015年9月生效的，借条显示借期是2016年10月到期，整体的债权是在司法解释之后，应当按照新司法解释第二十六条规定，保护合理支付年利率36%的利息；另，陈志鹏已支付的自起诉之日起往前推三年的利息已经超过了诉讼时效，应当予以驳回；2.陈志鹏并未清偿对梁毅霞的借款本息，陈志鹏在双方之前的案件中自认按年利率36%支付利息，现陈述月利率5%、6%，陈述前后矛盾；陈志鹏并非像其所说的家破人亡，陈志鹏在借款后购买了宝马的汽车；3.梁毅霞、周杰均有独立收入，陈志鹏提供的证据无法证明其诉求内容。 陈志鹏围绕其诉讼请求依法提交了（2017）闽0203民初17260号民事判决书、款项往来清单、银行交易流水、房产登记信息、（2018）闽02民终2992号民事判决书等证据。梁毅霞、周杰围绕其抗辩意见依法提交了房屋他项权证、房产证、多份《借条》、银行交易流水、债权转让协议、还款约定书、担保书等证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 梁毅霞自2010年6月25日至2017年1月9日向陈志鹏转款情况如下：2011年10月26日455000元、2011年12月16日242500元、2011年12月17日1000元、2012年1月20日90000元、2012年2月8日98300元、2012年8月6日480000元、2013年7月18日693250元、2013年7月29日579000元、2013年12月5日550元、2014年8月25日11500元。 陈志鹏自2010年6月25日至2017年1月9日向梁毅霞转款情况如下：2010年6月25日40000元、2010年7月25日40000元、2010年8月25日40000元、2010年9月25日40000元、2010年10月24日40000元、2010年11月25日40000元、2010年12月25日40000元、2011年1月25日40000元、2011年2月25日40000元、2011年3月25日40000元、2011年4月25日40000元、2011年5月25日40000元、2011年6月25日40000元、2011年7月25日40000元、2011年8月25日40000元、2011年9月25日40000元、2011年11月25日45000元、2011年12月27日45000元、2012年2月25日60000元、2012年3月25日60000元、2012年4月25日60000元、2012年5月25日60000元、2012年6月25日60000元、2012年7月25日60000元、2012年8月25日60000元、2012年9月8日20000元、2012年9月25日60000元、2012年10月5日20000元、2012年10月25日60000元、2012年11月1日20000元、2012年11月25日60000元、2012年12月3日20000元、2012年12月25日60000元、2013年1月3日20000元、2013年1月25日60000元、2013年2月5日20000元、2013年2月25日60000元、2013年3月2日20000元、2013年3月25日60000元、2013年4月4日20000元、2013年4月25日60000元、2013年5月3日20000元、2013年5月25日60000元、2013年6月25日80000元、2013年7月2日20000元、2013年7月25日84500元、2013年8月8日20000元、2013年8月25日84500元、2013年8月30日21000元、2013年9月3日20000元、2013年9月25日84500元、2013年9月30日41000元、2013年10月25日84500元、2013年11月2日41000元、2013年11月25日84500元、2013年12月2日41000元、2013年12月26日84500元、2014年1月2日41000元、2014年1月25日84500元、2014年2月4日40500元、2014年2月25日84500元、2014年3月5日41000元、2014年3月25日84500元、2014年4月3日41000元、2014年4月25日84500元、2014年5月8日41000元、2014年5月26日84500元、2014年6月6日41000元、2014年6月26日84500元、2014年7月4日41000元、2014年7月25日84500元、2014年8月8日41000元、2014年9月9日38605元、2014年9月25日89500元、2014年10月9日40000元、2014年10月25日88500元、2014年11月6日41000元、2014年11月25日184500元、2014年12月6日41000元、2014年12月25日84500元、2015年1月6日41000元、2015年1月26日84500元、2015年2月6日41000元、2015年2月26日84500元、2015年3月6日10000元、2015年3月9日31000元、2015年3月25日84500元、2015年4月7日41000元、2015年4月27日84500元、2015年5月8日41000元、2015年5月26日20000元、2015年5月29日64500元、2015年6月8日41000元、2015年7月2日84500元、2015年7月7日41000元、2015年7月27日50000元、2015年7月29日34500元、2015年8月10日41000元、2015年8月29日84500元、2015年9月7日41000元、2015年9月29日84500元、2015年10月8日41000元、2015年10月29日84500元、2015年11月10日41000元、2015年12月15日125500元、2015年12月31日84500元、2016年1月8日41000元、2016年1月29日50000元、2016年3月14日1000000元、2016年3月15日93650元、2016年3月18日2074430元、2016年3月31日28000元、2016年4月27日28000元、2016年5月25日124500元、2016年7月19日49000元、2016年8月19日24500元、2016年9月30日24500元、2016年10月31日24500元、2016年11月30日24500元、2017年1月9日24500元。 另查明，2010年6月23日，案外人梁毅雯作为债权转让人出具一份《债权转让协议书》，载明：本人梁毅雯自愿将陈志鹏所欠我的1000000元债权转让给梁毅霞。同日，陈志鹏向梁毅霞出具一份《借条》，载明：兹向梁毅霞借到现金1000000元整，借款期限6个月...。 2011年6月24日，陈志鹏向梁毅霞出具一份《借条》，载明：兹向梁毅霞借到现金1000000元整，借款期限一年...。 2011年10月26日，陈志鹏向梁毅霞出具一份《借条》，载明：兹向梁毅霞借到现金1500000元整，借款期限一年...。 2014年9月9日，陈志鹏向梁毅霞出具一份《借条》，载明：兹向梁毅霞借到现金100000元整，借款期限三个月...。该《借条》下方备注：截止今日共计借款3900000元整。 2016年3月13日，陈志鹏向梁毅霞出具一份《还款约定书》，载明：兹有陈志鹏向梁毅霞借款3800000元整，经双方协商一致同意确定，约定还款期限及金额如下：2016年3月24日前还款3000000元，2016年3月24日起至2016年9月24日前还款300000元，2016年9月24日起至2017年3月24日前还款250000元，2017年3月24日起至2017年9月24日前还款250000元...。同日，辛鲁闽作为担保人就陈志鹏上述借款向梁毅霞出具一份《担保书》。 2016年11月15日，陈志鹏向梁毅霞出具一份《借条》，载明：兹向梁毅霞借到现金700000元整...。该《借条》下方备注：截止今日共计借得款项金额700000元整。 2017年1月14日，陈志鹏向梁毅霞出具一份《借条》，载明：因生意周转向梁毅霞借款1100000元，借款利率为月利率3.5%...。辛鲁闽作为担保人在该《借条》上签字。 还查明，2017年11月16日，梁毅霞以陈志鹏2017年1月14日向其出具的金额为1100000元的借条向本院提起诉讼，要求陈志鹏向其偿还借款本金1100000元及利息，并要求辛鲁闽对上述债务承担连带清偿责任，陈芸对上述债务承担共同清偿责任。本院于2018年2月22日作出（2017）闽0203民初17260号民事判决，判决如下：一、陈志鹏于本判决生效之日起十日内偿还梁毅霞借款本金255256元及利息（自2017年9月14日起按月利率2%计算至实际还款之日止）；二、辛鲁闽对陈志鹏上述债务承担连带清偿责任，辛鲁闽承担保证责任后，有权向陈志鹏追偿；三、驳回梁毅霞的其他诉讼请求。后梁毅霞不服该判决，向厦门市中级人民法院提起上诉，厦门市中级人民法院认为：“该案所涉《借条》涉及到的另70万元与双方此前的债权债务相关，因该部分借款结算引起的争议陈志鹏已向思明区人民法院提起诉讼，思明区人民法院已立案受理，梁毅霞请求在本案一并审理不当，本院不予支持”。据此，厦门市中级人民法院于2018年8月22日作出（2018）闽02民终2992号民事判决书，判决如下：驳回上诉，维持原判。 审理中，陈志鹏陈述，其于2010年6月23日向梁毅霞出具的金额为1000000元的《借条》，是梁毅霞基于债权转让而受让了案外人梁毅雯对其的债权，其对该《借条》项下的借款1000000元无异议；其与梁毅霞经济往来均是通过转账方式，双方均通过口头方式约定利息，实际操作中每笔借款均是按月利率3%以上支付利息。 梁毅霞陈述，双方经济往来不仅有转账，还有现金往来，现金出借金额为250450元，具体如下：2011年10月26日出借45000元，2011年12月16日出借7500元，2012年1月20日出借60000元，2012年2月8日出借1700元，2012年8月6日出借20000元，2013年7月18日出借6750元，2013年7月29日出借21000元，2014年9月9日出借88500元；2010年6月23日后，梁毅霞均是通过本人账户向陈志鹏出借款项，各笔借款约定的利息不等，在月利率3%左右；梁毅霞与周杰系夫妻关系。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。陈志鹏向梁毅霞出具的在案《借条》、《还款约定书》等系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院认定双方存在合法有效的借贷关系。陈志鹏与梁毅霞之间的经济往来自2010年起一直处于持续状态，双方亦通过不断出具《借条》的形式对之间债权债务进行确认，故梁毅霞抗辩陈志鹏已支付的自起诉之日起往前推三年的利息超过了诉讼时效，缺乏事实和法律依据，本院对其上述抗辩意见不予采信。陈志鹏主张双方款项往来均通过转账方式，梁毅霞抗辩双方往来既有转账又有现金。但从双方自2010年6月25日后的款项往来分析，双方之间甚至包含了550元的小额往来；且梁毅霞所主张的现金出借款项的时间，除2014年9月9日外，其余时间梁毅霞均有在当日通过转账方式出借款项，同日内出借款项部分现金部分转账与双方之间的款项往来情况不符，多笔款项均是该种情况亦有悖常理，故本院对梁毅霞上述抗辩意见不予采信。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，故双方款项往来应以实际转账发生的金额予以确定。因陈志鹏自认对2010年6月23日《借条》项下1000000元借款无异议，故本院对该《借条》项下1000000元债权予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。陈志鹏陈述双方就案涉借款约定的利息均超过年利率36%，现主张要求梁毅霞向其返还自2010年6月23日至2017年1月9日止已付超过年利率36%部分的利息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据双方自2010年6月23日起至2017年1月9日止的款项往来，截至2016年3月18日，陈志鹏支付的利息超过年利率36%的金额为1349415.65元（具体计算方式见附件一），此后陈志鹏再还款352000元，故陈志鹏已支付的超过年利率36%部分的利息共计1701415.65元（1349415.65元+352000元=1701415.65元）。本院对陈志鹏的诉求，在上述范围内予以支持，超出部分缺乏事实和法律依据，不予支持。关于保全费5000元，因梁毅霞对陈志鹏负有上述债务，陈志鹏申请对梁毅霞名下的财产采取保全措施于法有据，相应的保全费应当由梁毅霞承担。另，陈志鹏提供的证据不足以证明梁毅霞向陈志鹏出借的款项系梁毅霞与周杰夫妻关系存续期间的共同债权，亦不足以证明陈志鹏向梁毅霞支付的超出年利率36%部分的利息用于梁毅霞与周杰共同家庭生活，陈志鹏要求周杰就案涉债务承担共同还款责任，缺乏事实和法律依据，不予支持。据此，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 梁毅霞于本判决生效之日起十日内向陈志鹏返还自2010年6月23日起至2017年1月9日止已付超过年利率36%的利息1701415.65元； 梁毅霞于本判决生效之日起十日内向陈志鹏支付因实现债权而支出的保全费5000元； 驳回陈志鹏的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费17820元，由陈志鹏负担9385元，梁毅霞负担8435元。上述款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （张 颖） 人民陪审员 （严立菊） 人民陪审员 （齐 燕） 二〇一八年十二月四日 代书记员（ 张莉 芬） 附件一： 序号日期操作类型金额归还性质年利率（%）尚欠本金计息天数应付利息抵扣本金尚欠利息总和 12010-06-23借款1000000本金10000000000 22010-06-25还款40000先息后本36961972.621972.638027.40 32010-07-25还款40000先息后本36950436.453028463.8511536.150 42010-08-25还款40000先息后本36939496.373129059.9210940.080 52010-09-25还款40000先息后本36928221.793128725.4211274.580 62010-10-24还款40000先息后本36914771.482926549.6913450.310 72010-11-25还款40000先息后本36903643.173228871.6911128.310 82010-12-25还款40000先息后本36890381.13026737.9313262.070 92011-01-25还款40000先息后本36877604.813127223.7112776.290 102011-02-25还款40000先息后本36864437.883126833.0713166.930 112011-03-25还款40000先息后本36848310.582823872.716127.30 122011-04-25还款40000先息后本36834247.973125937.3914062.610 132011-05-25还款40000先息后本36818932.573024684.615315.40 142011-06-25还款40000先息后本36803971.713125039.1414960.860 152011-07-25还款40000先息后本36787760.463023788.7516211.250 162011-08-25还款40000先息后本36771846.513124086.0515913.950 172011-09-25还款40000先息后本36755445.983123599.4716400.530 182011-10-26借款455000本金361210445.983123098.02023098.02 192011-11-25还款45000先息后本361210445.983035815.94013913.96 202011-12-16借款242500本金361452945.982125071.16038985.12 212011-12-17借款1000本金361453945.9811433.04040418.16 222011-12-27还款45000先息后本361453945.981014340.2909758.45 232012-01-20借款90000本金361543945.982434416.69044175.14 242012-02-08借款98300本金361642245.981928933.12073108.26 252012-02-25还款60000先息后本361642245.981727535.74040644 262012-03-25还款60000先息后本361642245.982946972.73027616.73 272012-04-25还款60000先息后本361642245.983150212.23017828.96 282012-05-25还款60000先息后本361642245.983048592.4806421.44 292012-06-25还款60000先息后本361638879.653150212.233366.330 302012-07-25还款60000先息后本361627372.533048492.8811507.120 312012-08-06借款480000本金362107372.531219260.96019260.96 322012-08-25还款60000先息后本362106125.071939491.581247.460 332012-09-08还款20000先息后本362106125.071429081.8409081.84 342012-09-25还款60000先息后本362090520.571735313.6615604.50 352012-10-05还款20000先息后本362090520.571020618.830618.83 362012-10-25还款60000先息后本362072377.072041237.6718143.50 372012-11-01还款20000先息后本362066684.99714307.925692.080 382012-11-25还款60000先息后本362055605.972448920.9811079.020 392012-12-03还款20000先息后本362051825.55816219.583780.420 402012-12-25还款60000先息后本362036347.352244521.815478.20 412013-01-03还款20000先息后本362034423.42918076.071923.930 422013-01-25还款60000先息后本362018567.622244144.215855.80 432013-02-05还款20000先息后本362018567.621121900.0801900.08 442013-02-25还款60000先息后本362000286.022039818.3218281.60 452013-03-02还款20000先息后本361990150.4459864.4210135.580 462013-03-25还款60000先息后本361975296.872345146.4314853.570 472013-04-04还款20000先息后本361974779.251019482.38517.620 482013-04-25还款60000先息后本361955681.532140902.2819097.720 492013-05-03还款20000先息后本361951112.66815431.134568.870 502013-05-25还款60000先息后本361933449.132242336.4717663.530 512013-06-25还款80000先息后本3619125653159115.8720884.130 522013-07-02还款20000先息后本361905769.56713204.566795.440 532013-07-18借款693250本金362599019.561630074.61030074.61 542013-07-25还款84500先息后本362562538.09717943.9236481.470 552013-07-29借款579000本金363141538.09410109.74010109.74 562013-08-08还款20000先息后本363141538.091030985.03021094.77 572013-08-25还款84500先息后本363130807.421752674.5610730.670 582013-08-30还款21000先息后本363125247.02515439.65560.40 592013-09-03还款20000先息后本363117576.76412329.747670.260 602013-09-25还款84500先息后本363100723.912267647.1516852.850 612013-09-30还款41000先息后本363075015.15515291.2425708.760 622013-10-25还款84500先息后本363066337.442575822.298677.710 632013-11-02还款41000先息后本363049532.1824194.6616805.340 642013-11-25还款84500先息后本363034210.532369178.4315321.570 652013-12-02还款41000先息后本363014159.05720948.5220051.480 662013-12-05借款550本金363014709.0538918.6108918.61 672013-12-26还款84500先息后本363001569.32162441.6413139.750 682014-01-02还款41000先息后本362981292.46720723.1620276.840 692014-01-25还款84500先息后本362964422.882367630.4216869.580 702014-02-04还款40500先息后本362953161.021029238.1411261.860 712014-02-25还款84500先息后本362929827.862161166.8423333.160 722014-03-05还款41000先息后本362911945.41823117.5517882.450 732014-03-25还款84500先息后本362884886.522057441.1127058.890 742014-04-03还款41000先息后本362869494.83925608.3115391.690 752014-04-25还款84500先息后本362847258.942262264.1122235.890 762014-05-08还款41000先息后本362842766.261336507.324492.680 772014-05-26还款84500先息后本362808735.11850468.8434031.160 782014-06-06还款41000先息后本362798207.951130472.8510527.150 792014-06-26还款84500先息后本362768905.482055197.5329302.470 802014-07-04还款41000先息后本362749753.28821847.819152.20 812014-07-25还款84500先息后本362722207.072156953.7927546.210 822014-08-08还款41000先息后本362718795.91437588.833411.170 832014-08-25借款11500本金362730295.91745586.39045586.39 842014-09-09还款38605先息后本362730295.91540393.42047374.81 852014-09-25还款89500先息后本362730295.91643086.310961.12 862014-10-09还款40000先息后本362728957.541437700.521338.360 872014-10-25还款88500先息后本362683522.731643065.1945434.810 882014-11-06还款41000先息后本362674283.881231761.159238.850 892014-11-25还款184500先息后本362539899.231950115.35134384.650 902014-12-06还款41000先息后本362526455.41127556.1713443.830 912014-12-25还款84500先息后本362489300.481947345.0837154.920 922015-01-06还款41000先息后本362477762.891229462.4111537.590 932015-01-26还款84500先息后本362442139.312048876.4235623.580 942015-02-06还款41000先息后本362427634.851126495.5414504.460 952015-02-26还款84500先息后本362391022.442047887.5936612.410 962015-03-06还款10000先息后本362391022.44818866.1508866.15 972015-03-09还款31000先息后本362375963.437074.8115059.040 982015-03-25还款84500先息后本362328958.061637494.6647005.340 992015-04-07还款41000先息后本362317819.771329861.7111138.290 1002015-04-27还款84500先息后本362279041.152045721.3838778.620 1012015-05-08还款41000先息后本362262767.191124726.0416273.960 1022015-05-26还款20000先息后本362262767.191840171.87020171.87 1032015-05-29还款64500先息后本362225134.3736695.3137632.820 1042015-06-08还款41000先息后本362206080.91021946.5319053.470 1052015-07-02还款84500先息后本362173801.552452220.6532279.350 1062015-07-07还款41000先息后本362143521.67510720.1230279.880 1072015-07-27还款50000先息后本362135804.842042283.177716.830 1082015-07-29还款34500先息后本362105517.9324213.0930286.910 1092015-08-10还款41000先息后本362089438.031224920.116079.90 1102015-08-29还款84500先息后本362044093.531939155.545344.50 1112015-09-07还款41000先息后本362021238.36918144.8322855.170 1122015-09-29还款84500先息后本361980596.462243858.140641.90 1132015-10-08还款41000先息后本361957177.65917581.1923418.810 1142015-10-29还款84500先息后本361913215.362140537.7143962.290 1152015-11-10还款41000先息后本361894859.441222644.0818355.920 1162015-12-15还款125500先息后本361834771.033565411.5960088.410 1172015-12-31还款84500先息后本361779225.221628954.1955545.810 1182016-01-08还款41000先息后本361752264.04814038.8226961.180 1192016-01-29还款50000先息后本361738557.512136293.4713706.530 1202016-03-14还款1000000先息后本36815720.884577163.37922836.630 1212016-03-15还款93650先息后本36722875.431804.5592845.450 1222016-03-18还款2074430先息后本36-1349415.6532138.922072291.080 附件二：本案所适用的法律法规、司法解释 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第二款借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。