江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1204民初6719号原告：杨秦，女，1978年10月10日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告：杨平，女，1980年9月25日出生，汉族，住灌南县。上列两原告共同委托诉讼代理人：田存荣，江苏伟程律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司，统一社会信用代码91321204704005344E，住所地泰州市姜堰区罗塘街道人民北路55号。负责人：吴素兰，该支公司经理。委托诉讼代理人：周进，江苏列宿律师事务所律师。原告杨秦、杨平与被告中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司（以下简称人寿保险姜堰支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。两原告的委托诉讼代理田存荣、被告人寿保险姜堰支公司的委托诉讼代理人周进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨秦、杨平向本院提出诉讼请求：1.判令被告人寿保险姜堰支公司给付原告保险金10万元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：杨华喜系两原告之父。2017年3月29日杨华喜以自己为投保人和被保险人与被告签订一份保险合同，投保单号为5685321700011437，保险金额为10万元。后杨华喜因交通事故去世，两原告作为法定受益人按照保险合同约定，向被告主张赔偿遭拒绝，故诉至法院请求判令诉请如前。被告人寿保险姜堰支公司辩称，对投保的事实、杨华喜为被保险人、两原告为杨华喜的法定继承人、事故发生在保险期限内均无异议，道路交通事故认定书载明杨华喜未按规定戴安全头盔、持超过有效期的驾驶证驾驶未定期进行安全技术检验合格的二轮摩托车，根据保险合同的条款规定，无证驾驶属于保险合同责任免除条款，请求驳回原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，提交了以下证据材料：1.（2018）苏1204民初205号民事调解书、户口注销证明、居民死亡医学证明（推断）书，拟证明两原告是被保险人杨华喜的法定继承人；2.互联网销售电子保险单、拒绝给付保险金通知书，拟证明被保险人杨华喜与被告之间建立了保险合同关系，保险金额为10万元，被告未按约定进行理赔；3.法医学尸表检验意见书、户口注销证明、死居民死亡医学证明（推断）书、（2018）苏1204民初205号民事调解书，拟证明被保险人杨华喜因交通事故死亡；4.道路交通事故认定书，拟证明被保险人杨华喜有驾驶证、行驶证，驾驶的车辆行驶证存在超期未年检。被告对原告所提交的证据材料质证意见如下：对证据的真实性均无异议，认为证据4中可以证明被保险人杨华喜的驾驶证已超出有效期，属于无证驾驶。被告为支持自己的辩称意见，当庭将国寿绿舟意外伤害保险（2013版）保险合同条款电子版交原告查看，拟证明被保险人杨华喜无证驾驶，属于保险合同责任免除条款，保险公司不应承担赔偿责任。原告对被告所提交的证据材料质证意见如下：对真实性无异议，该免责条款是格式合同，被告未尽充分告知义务，不能免除被告的赔偿责任。对原、被告提交的证据，本院经审查，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对双方提供的证据予以采纳，作为本案定案的依据。结合采信的证据及庭审中当事人的陈述，本院经审理确认本案事实如下：杨华喜在被告人寿保险姜堰支公司购买电子保险，保险计划名称为吉祥卡C（JS200元），投保单号为5685321700011437，投保人为杨华喜，被保险人为杨华喜，保险合同生效日为2017年3月30日，保险期间为1年，险种名称包含国寿绿舟意外伤害保险（2013版），保险金额为10万元。2017年10月8日杨华喜驾驶苏Ｍ×××××号普通二轮摩托车与顾伟驾驶的苏Ｍ×××××号小型轿车在泰州市姜堰区张甸镇甸头村三组东西路十字路口处发生交通事故，致两车受损，杨华喜受伤送医院抢救无效于当日死亡。泰州市姜堰区公安局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》认定此起交通事故的形成原因：顾伟驾驶机动车行经交叉路口未能减速行驶，且疏于观察路面情况，遇情况未能确保安全；杨华喜未按规定戴安全头盔持超过有效期的驾驶证驾驶未定期进行安全技术检查登记的二轮摩托车行经交叉路口时，未能确保安全；认定顾伟和杨华喜负该事故的同等责任。事故发生后，原告杨秦向被告申请理赔，2017年12月19日中国人寿保险股份有限公司泰州市分公司作出《拒绝给付保险金通知书》，认为被保险人驾驶证和行驶证过期，事故属于条款约定的责任免除范围。另查明，原告杨秦、杨华系杨华喜的法定继承人。《中国人寿保险股份有限公司国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第五条免责条款中约定，被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车，保险公司不承担给付保险金的责任。本院认为，杨华喜于2017年3月29日以自己为被保险人向被告人寿保险姜堰支公司交付了保险费，被告向被保险人出具了互联网销售电子保险单，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，应为合法有效。本案的争议焦点为被告人寿保险姜堰支公司是否就免责条款尽到了提示说明义务。原告认为杨华喜在办理该意外伤害保险时只是履行了付款手续，被告公司的原业务员徐华兰代杨华喜进行了进入相关网站进行业务办理，杨华喜并未进入网站进行签字确认，被告未就相关免责条款进行告知。被告认为，杨华喜所购买的意外伤害保险，该保险合同在签署时，需要杨华喜本人持本人身份证件、保险卡密码，由其本人进行登录，在登录后，对合同所载明的保险范围及相关免责事由进行确认后，才能进行下一步操作，保险公司已就免责条款尽到了明确的告知义务。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。向投保人交付作为保险合同组成部分的保险条款并说明条款内容，是保险人应当主动履行的基本义务。本案中，被保险人杨华喜持超过有效期的驾驶证驾驶未定期进行安全技术检查登记的二轮摩托车发生交通事故，属于《中国人寿保险股份有限公司国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第五条第十一项“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”保险人责任免除情形，该免责条款的免责事由为违法事项，保险人应当以适当的方式对投保人进行提示，否则相关免责条款不发生效力。原告所提交的互联网销售电子保险单上标注有免责条款提示，但该保险单未附免责条款，被告亦未能提交其与投保人杨华喜的网络签约流程来证明其在签订保险合同之前或签约当时，对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，已经向投保人进行书面或口头的说明告知义务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》规定：通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，尽管被告辩称其已将责任免责条款通过网页形式作出明确说明，投保人在激活必经程序中确认了责任免除条款，但根据本院查明的事实，原告陈述被告的保险销售人员代为激活保险并填写相关信息，投保人杨华喜未直接接触网上激活事项，被告在审理中未就上述事实提出相反证据，亦未能提交投保人杨华喜在保单上的签名，结合投保人杨华喜的年龄及对网络销售的认知，不排除案涉保险合同存在被告保险销售人员代为激活保险的可能，故本院认定被告人寿保险姜堰支公司未对投保人杨华喜就免除保险人责任条款履行了提示和明确说明义务，其免责条款对被保险人不产生效力，被告人寿保险姜堰支公司应按保险合同约定给付被保险人的受益人意外伤害保险金。被保险人杨华喜投保时未指定受益人，两原告为杨华喜的法定继承人。两原告要求被告支付保险金10万元的诉讼请求，符合法律规定以及合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第十条第一款、《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十二条、第十三条规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司姜堰支公司于本判决生效之日起十日内支付原告杨秦、杨华保险金10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  陈晓红二〇一八年十二月十日书记员  刘 颖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。