广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0305民初2407号 原告：桂林市威耀企业管理咨询有限公司，住所地桂林市七星区穿山东路**“彰泰·天街”1#5-3号。 法定代表人：宋方文，该公司总经理。 委托代理人：蒋诗平，男，1996年9月21日生，瑶族，桂林市威耀企业管理咨询有限公司法务，住南宁市青秀区。 被告：文承国，男，1971年7月28日生，汉族，住广西桂林市七星区。 第三人：周晓玲，女，1982年10月26日生，汉族，住桂林市临桂区。 原告桂林市威耀企业管理咨询有限公司与被告文承国民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法由审判员阳帆适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员李捷担任法庭记录。原告的委托代理人蒋诗平到庭参加诉讼，被告文承国、第三人周晓玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号为GLWDCLJKHT-20180521-09的《借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金110000元及利息9075元；3、判令被告支付从2018年7月20日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%计算的逾期还款利息、违约金（暂计至2018年9月20日为4546.67元）；4、判令原告有权就被告提供抵押的车辆（车牌号为桂Ｃ×××××的宝马小汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；5、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月21日，被告与出借人周晓玲签订了编号为GLWDCLJKHT-20180521-09的《借款合同》，约定：被告向周晓玲借款人民币110000元用于经营，月利率为0.75%，借款期限12个月，即自2018年5月21日起至2019年5月20日止，还款方式为先息后本，即借款人按月先支付利息，到期后一次性归还本金的方式。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人周晓玲委托深圳投哪金融服务有限公司通过该公司在广发银行开立的客户资金存管户向被告的银行账户转账支付了110000元。之后周晓玲将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（车牌号为桂Ｃ×××××的宝马小汽车）抵押给原告，并办理了抵押登记。但被告未按约定还款，原告故诉至本院，提出前述诉讼请求。 被告文承国未到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩意见及证据。 第三人周晓玲未到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面陈述意见及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告及第三人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据真实性予以确认，并作为定案的参考依据。 综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2018年5月21日，被告作为借款方（甲方）与作为出借人（乙方）的第三人周晓玲签订了编号为GLWDCLJKHT-20180521-09的《借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款人民币110000元用于经营，借款月利率为0.75%，借款期限12个月，即自2018年5月21日起至2019年5月20日止；乙方委托第三方（包括但不限于深圳投哪儿金融服务有限公司），通过其在银行（包括但不限于广发银行股份有限公司）开设的客户资金托管户向借款人支付借款，甲方收款账户为甲方在中国银行的62×××24账户；还款方式为先息后本，即合同生效后，甲方按月先支付利息，借款到期后一次性归还本金、利息、其他各项费用；该笔借款应收利息合计9900元，甲方应每期支付利息825元，借款到期当日一次性偿还本金和当期利息、其他各项费用；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，还应支付逾期违约金。逾期天数在60天以内的，按未还本金的0.5%/天记收，逾期天数在60天以上的第61天起按未还本金的0.08%/天继续记收。累计不得超过借款金额的年化24%；甲方在任一还款日未按时归还当期借款本息，乙方有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失。 2018年5月21日，深圳投哪儿金融服务有限公司分3笔向被告的前述约定账户转账支付了共计110000元。同日，深圳投哪金融服务有限公司出具《付款确认书》一份，载明：其受周晓玲委托，于2018年5月21日通过该公司在广发银行开立的客户资金存管户份3笔向文承国在中国银行的62×××24账户支付借款共计110000元，该款项用于支付周晓玲与文承国于2018年5月21日签订的前述借款合同项下的借款本金等相关金额，上述款项相应的权利和义务归委托人周晓玲享有，深圳投哪金融服务有限公司没有其他事由需向文承国支付任何款项。 2018年5月21日，周晓玲向被告送达《债权转让通知书》一份，载明其现将前述《借款合同》中的债权全额转让给原告。被告在该通知书上签字确认。 2018年5月21日，原告作为乙方、被告作为甲方签订编号为GLWDCLDYHT-20180521-09的《车辆抵押合同》一份，约定：甲方以自有的、合法取得的车牌号为桂Ｃ×××××的宝马汽车抵押给乙方，抵押担保的范围为主借款合同项下的借款金额110000元及其咨询服务费、利息、各项违约金；本合同的效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力。 但被告收到借款后，仅支付了第一期利息825元，以后未再付息还本，原告故诉至本院，提出前述诉讼请求。 另查明，原告的经营范围为：企业管理咨询、商务信息咨询、投资咨询（证券、期货咨询除外）；电子产品销售（许可审批项目除外）；国家允许经营的进出口业务；计算机系统集成；计算机软硬件销售及技术开发、咨询、服务；信息技术开发及咨询。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动。） 再查明，原告及法定代表人同为宋方文的桂林市天亚企业管理有限公司，同期已向本院提起此类诉讼十余件，原出借人均为周晓玲或受让人的法定代表人宋方文，《借款合同》签订后当天或数日内原出借人即将债权转让给受让人，部分案件在债权转让前受让人与被告已签订《车辆抵押合同》，此类案件中《借款合同》和《车辆抵押合同》的编号方式高度一致。 本院认为：综合本案原告及桂林市天亚企业管理有限公司同期已向本院提起的同类诉讼案件看，（一）虽然出借人最初为自然人，但出借人仅有两人，存在单一性，且宋方文系受让公司的法定代表人，周晓玲或宋方文在出借款项后都在当天或短期内迅速将债权转让给原告；（二）部分案件在债权转让前债权受让人与被告已签订车辆抵押合同，违背了先有借款再有担保的正常顺序；（三）从《借款合同》和《车辆抵押合同》的编号看，其编号顺序和形式基本一致，且在同一日在受让人的住所地签署，有违常理。根据《中华人民共和国商业银行法》第三条规定：“商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；……”第十一条第二款规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样。”原告并非商业银行，其经营范围亦不包括发放贷款，原告亦未提供证据证明其经相关部门批准可从事发放贷款业务，故原告发放贷款给被告的行为扰乱金融秩序，违反法律规定。故本院认为原告系以第三人周晓玲作为出借人出借款项给被告，再由第三人周晓玲将债权转让给原告的合法形式，掩盖原告非法向他人发放贷款的目的。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”本案《借款合同》系以合法形式掩盖非法目的，本院认定为无效合同。根据无效合同的处理原则，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”现被告尚欠原告借款本金110000元，《借款合同》无效后，被告因该合同取得的财产应当返还原告，故原告要求被告返还借款本金110000元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求解除合同、被告支付利息及违约金的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。 关于抵押权问题，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款规定：“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。”虽然《车辆抵押合同》中约定其效力独立于被担保的《借款合同》，但该约定不符合法律规定，该《车辆抵押合同》依法无效，故原告对抵押车辆不享有抵押权，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（三）项、第五十八条，《中华人民共和国商业银行法》第三条、第十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告文承国返还原告桂林市威耀企业管理咨询有限公司借款本金110000元； 二、驳回原告桂林市威耀企业管理咨询有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费2772元，因适用简易程序减半收取1386元（原告已预付本院），由原告负担153元，被告负担1233元。 上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费2772元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  阳帆 二〇一八年十一月二十七日 书记员  李捷