海口市秀英区人民法院稿纸民事判决书（2018）琼0105民初6703号原告：中国银行股份有限公司海口秀英支行，住所地：海南省海口市秀英区滨海大道288号，统一社会信用代码：91460000901244846Q。负责人：杨苇玲，行长。委托诉讼代理人：刘伟，海南外经律师事务所律师。委托诉讼代理人：金士优，海南外经律师事务所律师。被告：徐荣初，男，1964年7月28日出生，汉族，户籍所在地：浙江省杭州市西湖区，合同确认住址：海南省儋州市娥蔓镇，公民身份证号：×××。被告：应小爱，女，1966年8月4日出生，汉族，户籍所在地：浙江省杭州市西湖区，合同确认住址：海南省儋州市娥蔓镇，公民身份证号：×××。被告：海南建一水产股份有限公司，住所地：海南省海口市美兰区大致坡镇园林西街农贸市场门口何美玉住宅1层，统一社会信用代码：9146010055737013XB。法定代表人：李建。被告：李建，男，1970年1月8日出生，汉族，住海南海口市，公民身份证号：×××。被告：何玉，女，1979年1月5日出生，汉族，住海南省海口市，公民身份证号：×××。原告中国银行股份有限公司海口秀英支行（以下简称“中行秀英支行”）诉被告徐荣初、应小爱、海南建一水产股份有限公司（以下简称“建一公司”）、李建、何玉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月24日立案后，依法适用普通程序，并于2018年12月19日公开开庭进行了审理。中行秀英支行委托诉讼代理人金士优到庭参加诉讼。徐荣初、应小爱、建一公司、李建、何玉经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行秀英支行向本院提出诉讼请求：1.确认中行秀英支行与徐荣初签订的《个人贷款合同》（2015年秀益贷字017号）项下贷款全部提前到期；2.判令徐荣初向中行秀英支行偿还贷款本金1155347.73元及自2016年8月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息（罚息按合同约定加收50%计算）；3.判令应小爱、建一公司、李建、何玉对徐荣初的上述欠款本息承担连带清偿责任；4.判令徐荣初、应小爱、建一公司、李建、何玉共同向中行秀英支行支付律师代理费2000元；5.确认中行秀英支行对建一公司名下保证金专用账户（账号为：×××）内的保证金存款享有优先受偿权；6.本案全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费、公告费等）由徐荣初、应小爱、建一公司、李建、何玉共同承担。事实与理由：2015年8月27日，中行秀英支行与徐荣初签订一份《个人贷款合同》，约定：徐荣初向中行秀英支行贷款1980000元，用于支付建一公司饲料款，贷款期限为12个月，贷款利率参考全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，利率定价方式为浮动利率方式，首次定价日贷款利率采用的参考利率为定价日前最近使用的参考利率上浮31.35417%，浮动周期为12个月，贷款利率为5.65%，按月结息和付息，每月27日为结息日和付息日，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月还息，到期还本。2015年8月27日，建一公司作为出质人，中行秀英支行作为质权人，签订一份《个人贷款保证金质押合同》（2015年秀益贷质字017号），内容为：建一公司自愿提供保证金为中行秀英支行的债权设立质押担保，并在中行秀英支行处开立保证金专用账户，提供全程质押担保，主合同项下的全部债务均构成该合同之主债务，出质人以质押物对之承担担保责任。同日，建一公司作为保证人，中行秀英支行作为债权人，签订一份《个人贷款保证合同》（2015年秀益公保字017号），约定：建一公司自愿为中行秀英支行的债权提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任。同时，李建、何玉作为保证人，中行秀英支行作为债权人，签订一份《个人贷款保证合同》（2015年秀益个保字017号），约定：李建、何玉自愿为中行秀英支行的债权提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任。2015年7月7日，应小爱向中行秀英支行出具《益农贷款借款人配偶声明函》，主要声明应小爱系徐荣初的配偶，与借款人商定以借款人的名义申请益农贷款，该笔贷款所产生的一切权利义务均由应小爱和徐荣初共同享受和承担，双方均作为共同借款人和抵押人，并互相承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。2015年8月27日，徐荣初授权中行秀英支行将借款划给建一公司，中行秀英支行如约发放贷款后，徐荣初未依约履行还款义务，截止至2018年7月9日，徐荣初共拖欠中行秀英支行贷款本金1155342.73元、利息3745.51元、拖欠本金的罚息219757.99元、利息的罚息599.28元，其行为已构成违约，故特提起诉讼，恳请依法判决。徐荣初、应小爱、建一公司、李建、何玉均未作答辩。中行秀英支行围绕其诉讼请求依法向本院提交如下证据：《个人贷款合同》（2015年秀益贷字017号）、《个人贷款保证金质押合同》（2015年秀益贷质字017号）、《个人贷款保证合同》（2015年秀益公保字017号）、《个人贷款保证合同》（2015年秀益公保字017号）、《中国银行海南省分行借款借据》、《徐荣初个人贷款转账凭证》、《贷款已还款明细清单》、《贷款明细》、《逾期未还款查询》、《法律事务委托合同》及《律师服务费发票》，因徐荣初、应小爱、建一公司、李建、何玉均未到庭，视为其放弃质证的权利，经核对原件，本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月27日，中行秀英支行与徐荣初签订一份《个人贷款合同》，约定：徐荣初向中行秀英支行贷款1980000元，用于支付建一公司饲料款，贷款期限为12个月，以定价日前最近适用的全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率作为参考利率上浮31.35417%计算利率，逾期贷款罚息利率为该合同贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月还息、到期还本；由建一公司、李建、何玉对该合同提供全程担保，并签署相应的担保合同。《个人贷款合同》附件二“个人贷款合同通用条款”约定，如借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，构成违约，贷款人有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期、有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等），并可要求保证人承担保证责任。应小爱作为徐荣初的配偶，于2015年7月7日出具一份《益农贷款借款人配偶声明函》，声明：该笔贷款所产生的一切权利义务由其与徐荣初共同享受和承担，徐荣初的全部签名视同两人共同签名，无论双方人身关系发生何种变化，双方均为共同借款人和抵押人，并互负连带责任至贷款全部清偿及义务履行完毕。该份声明函附《结婚证》复印件，作为《个人贷款合同》的附件。同日，根据中行秀英支行的放款要求，建一公司作为出质人，与中行秀英支行签订一份《个人贷款保证金质押合同》，约定由建一公司提供保证金，并在中行秀英支行开立保证金专用账户（户名：建一公司，账号：×××），为中行秀英支行在上述《个人贷款合同》项下的债权设立全程质押担保；建一公司作为保证人，与中行秀英支行签订一份《个人贷款保证合同》，为徐荣初在上述《个人贷款合同》项下的债务提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年；李建、何玉作为保证人，与中行秀英支行签订一份《个人贷款保证合同》，为徐荣初在上述《个人贷款合同》项下的债务提供全程连带责任保证，保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年。上述担保范围均为《个人贷款合同》项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。签订上述合同后，中行秀英支行根据徐荣初的授权，将1980000元贷款划至建一公司账户。中行秀英支行依约发放贷款后，徐荣初未能依约履行还款义务，截止至2016年8月27日最后一次还款日，徐荣初尚欠贷款本金1155342.73元，计算至2018年12月19日，其拖欠本金罚息264149.51元、利息3745.61元、应收利息的罚息742.72元，合计268637.84元，故中行秀英支行提起本案诉讼。另查明，中行秀英支行为实现其债权，委托海南外经律师事务所处理相关事宜，并支付律师服务费用2000元。本院认为，中行秀英支行与徐荣初签订的《个人贷款合同》、中行秀英支行与建一公司签订的《个人贷款保证金质押合同》，以及分别与建一公司、与李建、何玉签订的《个人贷款保证合同》，均系各方真实意思表示，内容并未违反法律及行政法规的强制性规定，属合法有效合同，各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。关于中行秀英支行主张要求确认贷款提前到期并要求徐荣初偿还全部贷款本金、利息、罚息的问题。因签订《个人贷款合同》后，中行秀英支行已依约向徐荣初发放了贷款，现徐荣初未能按期足额归还贷款本息的行为，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，徐荣初未按期归还贷款本息，中行秀英支行有权宣布贷款本息全部提前到期，故中行秀英支行诉请要求确认《个人贷款合同》项下贷款全部提前到期，有事实和法律依据，本院予以支持。因贷款已提前到期，中行秀英支行主张徐荣初偿还贷款余额1155342.73元，并按合同约定支付相应利息、罚息，有合同及法律依据，本院予以支持。根据合同约定以及中行秀英支行提供的《逾期未还款查询》，徐荣初应支付的相应利息及罚息如下：一、截止至2018年12月19日的利息罚息共计268637.84元；二、自2018年12月20日开始至实际清偿之日止，以本金1155342.73元为基数，按《个人贷款合同》的约定计算相应利息及罚息。关于中行秀英支行主张应小爱、建一公司、李建、何玉对徐荣初的上述债务承担连带清偿责任、并主张其对抵押财产享有优先受偿权的问题。因应小爱于2015年7月7日向中行秀英支行出具的《益农贷款借款人配偶声明函》中明确表示其作为《个人贷款合同》的共同借款人，对徐荣初在《个人贷款合同》中的债务承担连带责任，现中行秀英支行要求应小爱对徐荣初的上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。建一公司与中行秀英支行签订《个人贷款保证金质押合同》，自愿为中行秀英支行在其与徐荣初签订的上述《个人贷款合同》中的债权提供全程质押担保，现徐荣初未能清偿其在《个人贷款合同》中的债务，故中行秀英支行有权依《个人贷款保证金质押合同》的约定，要求建一公司对徐荣初的债务承担连带清偿责任，并有权就建一公司设立的保证金专用账户（（户名：建一公司，账号：×××））内的保证金存款享有优先受偿权。建一公司以及李建、何玉分别作为保证人，与中行秀英支行签订保证合同，自愿为徐荣初在《个人贷款合同》项下的全部债务承担全程连带责任保证，在徐荣初到期未履行偿付本息义务的情况下，中行秀英支行有权依保证合同的约定，要求建一公司、李建、何玉对上述债务承担连带保证责任。关于中行秀英支行主张的律师服务费用问题。中行秀英支行因徐荣初逾期偿付贷款本息，委托律师提起诉讼，并支付律师费用2000元，依据《个人贷款合同》的约定，中行秀英支行为实现债权所支付的上述律师服务费用应由徐荣初承担，依据应小爱在《益农贷款借款人配偶声明函》的承诺，以及《个人贷款保证金质押合同》、《个人贷款保证合同》的约定，应小爱、建一公司、李建、何玉应对上述律师服务费用承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司海口秀英支行与被告徐荣初于2015年8月27日签订的《个人贷款合同》（2015年秀益贷字017号）项下贷款本息全部提前到期；二、被告徐荣初于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司海口秀英支行偿还贷款本金1155342.73元并支付利息、罚息（其中：截止至2018年12月19日的利息、罚息共计268637.84元；自2018年12月20日开始至实际清偿之日止，以本金1155342.73元为基数，按《个人贷款合同》约定计算相应利息及罚息；三、被告徐荣初于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司海口秀英支行支付律师服务费用2000元；四、被告应小爱、被告海南建一水产股份有限公司、被告李建、被告何玉对被告徐荣初的上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司海口秀英支行有权就被告海南建一水产股份有限公司设立的保证金专用账户（户名：海南建一水产股份有限公司，账号：×××）内的保证金存款享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司海口秀英支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费17766元、保全费5000元，合计22766元，由被告徐荣初、被告应小爱、被告海南建一水产股份有限公司、被告李建、被告何玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长杨明人民陪审员黄文理人民陪审员岑文威二〇一八年十二月二十五日法官助理荣子玲书记员詹晓薇附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。审核：杨明撰稿：杨明校对：詹晓薇印刷：许斯娜海口市秀英区人民法院2018年12月25日印制（共6份） {文书日期} 附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。