苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0591民初10686号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区,统一社会信用代码9132059479。主要负责人：陈晓声,行长。委托诉讼代理人：薛姝瑜，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：李玉红，女，1984年12月10日生，汉族，住浙江省绍兴市越城区，确认文书送达地址苏州市。被告：朱苗刚，男，1986年3月6日生，汉族，居民身份号码证330621198603063797，住浙江省绍兴市越城区，确认文书送达地址苏州市吴中区。被告：苏州宝尊广告有限公司，住所地江苏省苏州市吴中区，统一社会信用代码913205065767。法定代表人：李智会。原告江苏银行股份有限公司苏州分行（以下简称江苏银行）诉被告李玉红、朱苗刚、苏州宝尊广告有限公司（以下简称宝尊公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月9日立案受理后，由代理审判员费美娟适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2018年11月26日作出（2018）苏0591民初10686号民事裁定书，对被告名下财产采取保全措施。本案于2018年12月14日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人汪辰芳，被告李玉红、朱苗刚到庭参加诉讼。被告宝尊广告经本院传票合法传唤未到庭应，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求1、请求判令被告李玉红归还原告贷款本金149595.1元及至实际还清之日的利息、罚息及复利(暂计至2018年8月2日为3704.3元)；2、请求判令被告李玉红承担律师费10565元；3、请求判令被告朱苗刚、宝尊广告对被告李玉红的上述1、2项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2017年12月8日，原告与被告李玉红签订《个人经营贷循环借款合同》，约定原告给予被告李玉红借款额度15万元，被告朱苗刚、宝尊广告向原告出具保证书，对上述借款承担连带保证责任。原告依约放款，但被告未能依约还款，故原告诉至法院。在案件审理中，原告明确诉请1：要求被告李玉红归还全部借款本金149595.1元，并偿付截至2018年8月2日的利息1116.5元、罚息2568.88元、复利18.92元，以及自2018年8月3日起至清偿日止以本金149595.1元未付部分为基数按年利率14.355%计算的罚息及以利息1116.5元未付部分为基数按年利率14.355%计算的复利；诉讼费指案件受理费和财产保全费。被告李玉红、朱苗刚对欠款事实及金额均无异议。被告宝尊广告未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人经营贷借款合同、个人经营最高额保证合同、借款借据、利息清单、账户交易明细、聘请律师材料、网银操作过程、操作视频予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：江苏银行税e融产品系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的江苏银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人网上填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称、工商注册号、组织机构代码等信息）、借款信息（包括申请贷款金额、贷款期限、经营实体所在地、贷款入账账号、贷款还款账号）、借款人确认授权贷款人查询其个人征信情况后提交贷款申请；3、借款人在个人网银账户中查询借款申请进度，在该段进程中，网络系统中显示审批确认的贷款额度、贷款利率，经借款人点击“确认”后由贷款人对申请的有效性进行审核确认，审核通过之后贷款人向借款人发送确认短信；4、借款人登陆网银账户，查看获批的额度信息，点击“额度开通”后网络弹出《江苏银行个人经营贷（网贷额度版）》合同，合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款额度及额度期限、违约责任等内容。合同条款中约定：借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人承担。借款人同意以网络页面确认或其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）签订本合同。借款人对上述条款点击“同意”后贷款额度开通；5、贷款人在其网银账户中点击“借款”，应要求填写借款信息（包括借款金额、借款期限、还款方式、贷款入账账号、贷款还款账号），网络系统根据借款人所填写的信息生成借款信息，借款人点击“确认借款”即可成功借款。2017年12月19日，被告李玉红与原告江苏银行在线签订《个人经营贷借款合同（网贷额度版）》（编号：xx），约定被告李玉红通过网络向原告江苏银行申请循环借款额度15万元，期限自2017年12月15日起至2018年12月15日止，该有效期是指借款人可在借款额度最高限额内支用借款额度的有效期限；借款人在借款额度及额度期限内支用借款，应首先在线提交支用申请贷款人民币批准后确认同意，借款人另行再行签署借款借据。借款借据是本合同项下借款事项记载依据，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准；借款利息自放款放款之日起计算，具体放款日期以及环境借据记载为准按日计息。贷款人根据借款借据记载的时间将借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户，借款出现逾期采用的。计收罚息复利的方式以借款借据记载为准。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收贷款本息所需的费用包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用均由借款人承担。2017年12月8日，被告李玉红通过虚拟柜员号038016向原告申请开通卡号62×××58的银行卡，绑定手机号138××××6904。原、被告向法院确认：2017年12月19日被告李玉红使用上述额度借款1万元，2017年12月20日借款1万元、13万元；上述借款期限均为6个月，还款方式按月付息，到期一次还本，还款日期分别为2018年6月19日、2018年6月20日，借款月利率7.975‰，借款逾期后罚息利率为借款利率上浮50%；原告江苏银行依约放款后制作了借款借据。因被告李玉红未按约定还款，致本案诉讼。原告明确截至截至2018年8月2日，被告尚欠原告贷款本金149595.1元、利息1116.5元、罚息2568.88元、复利18.92元；自2018年8月3日后未还款。另查明，2017年12月15日，被告朱苗刚（保证人）向原告江苏银行（债权人）出具《最高额个人连带责任保证书》一份，载明：本保证书之主合同为债权人与债务人李玉红之间签订的编号为WD20171208945872《个人经营贷借款合同》，主债权自本保证书所指《个人经营贷循环借款合同》生效之日至该合同所规定的授信额度使用期限届满之日；本保证书项下承担的保证最高额15万元；保证人为上述债务提供连带责任保证担保，保证范围为债务人在主合同项下发生的全部贷款本金、利息（包括罚息、复利）、以及自债务人应当支付的原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于试试看费、财产保全费、律师费等）；保证期间负责人保证书生效之日起至主合同项下债务到期后满两年之日止。2017年12月15日，被告宝尊公司（保证人）向原告江苏银行（债权人）出具《个人经营贷循环借款合同（网贷版）之担保书（企业类）》一份，载明：根据李玉红（下称借款人）的申请，宝尊公司（下称本担保人）同意就借款人签署的《江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）》（编号：xx）（下称主合同）项下所负债务提供原告江苏银行（下称债权人）为被保证人的连带共同保证担保；本保证书项下承担的保证最高额15万元；担保范围为借款人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、律师费、诉讼费等及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项；保证方式为连带责任保证；主合同项下借款为一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年，主合同项下借款为分期偿还的，保证期间为最近一次还款日起两年。又查明，原告江苏银行与上海小城（苏州）律师事务所签订委托代理合同，约定原告委托该所代理原告与本案被告就本案的一审诉讼事宜，约定支付律师费10565元。本院认为，原、被告签订的合同意思表示真实，不违反法律规定，双方均应按合同履行。被告李玉红在贷款到期后应依约还本付息、并就其逾期支付行为承担相应违约责任。故原告有权要求被告支付借款本金149595.1元。原告要求被告偿付截至2018年8月2日的利息1116.5元、罚息2568.88元、复利18.92元的主张，经本院核算无误，予以支持；关于原告要求被告偿付自2018年8月3日起至清偿日止以本金149595.1元未付部分为基数按年利率14.355%计算的罚息及以利息1116.5元未付部分为基数按年利率14.355%计算的复利的主张，亦有合同依据，且不违反法律规定，本院亦予以支持。原告要求被告李玉红支付律师费的诉讼请求，有合同依据且符合相关收费标准，本院予以支持。被告朱苗刚、宝尊广告作为连带责任保证人，应对被告李玉红的上述债务承担连带清偿责任，被告朱苗刚、宝尊广告承担保证责任后有权向债务人李玉红追偿。被告宝尊公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、被告李玉红应于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金149595.1元，并偿付截至2018年8月2日的利息1116.5元、罚息2568.88元、复利18.92元，以及自2018年8月3日起至清偿日止以本金149595.1元未付部分为基数按年利率14.355%计算的罚息及以利息1116.5元未付部分为基数按年利率14.355%计算的复利；二、被告李玉红应于本判决生效之日起十日内偿付原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费10565元；三、被告朱苗刚、苏州宝尊广告有限公司对被告李玉红的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告朱苗刚、苏州宝尊广告有限公司在承担保证责任后，有权向债务人李玉红追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3578元，减半收取1789元，财产保全费1420元，合计3209元，由被告李玉红、朱苗刚、苏州宝尊广告有限公司负担（此款原告已预交，原告同意不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  费美娟二〇一八年十二月十九日书 记 员  王 玥附录《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。