陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初2651号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人王娟，陕西华庸律师事务所律师。委托代理人王千红，陕西华庸律师事务所律师。被告李振华，男，1987年8月3日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告赵小琴，女，1990年5月25日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告蔺春彦，男，1983年9月2日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告戴建霞，女，1983年8月20日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告张浩，男，1986年11月10日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷河滨路支行”）与被告李振华、赵小琴、蔺春彦、戴建霞、张浩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2018年11月22日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王娟到庭参加诉讼，原告负责人席晓波及其委托代理人王千红，被告李振华、赵小琴、蔺春彦、戴建霞、张浩经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷河滨路支行诉称：2015年11月19日，原告长安银行府谷河滨路支行与被告李振华、赵小琴签订了《个人借款合同》，约定被告李振华、赵小琴向原告借款50万元，借款期限从2015年11月19日起至2016年11月19日止，合同期内借款年利率为5.22%，逾期还款部分为年利率7.83%，同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按季结息，一次性还本，截止目前，被告李振华、赵小琴下欠原告借款本金50万元及利息、罚息未予偿还。被告张浩、蔺春彦、戴建霞自愿为该笔借款提供担保，借款到期后，被告李振华、赵小琴未按合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，被告张浩、蔺春彦、戴建霞作为连带责任保证人，亦未承担连带清偿责任，侵犯了原告的合法权益，故原告诉至人民法院，请求依法判令：一、被告李振华、赵小琴共同向原告偿还借款本金50万元，并按照年利率5.22%支付2015年11月19日至2016年11月19日的期内利息，按照年利率7.83%支付2016年11月20日起至本金实际清偿之日止的罚息及复利；二、被告张浩、蔺春彦、戴建霞对第一项诉讼请求承担连带保证责任；三、被告承担本案全部诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷河滨路支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，被告李振华、赵小琴、蔺春彦、戴建霞、张浩身份证、户口簿复印件各一份，李振华和赵小琴、蔺春彦和戴建霞结婚证复印件各一份。证明原告系合法成立的商业银行，负责人为席晓波，原、被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。2、个人借款合同、借款凭证、借款承诺、贷款保证担保承诺书、个人消费贷款核保书复印件各一份。证明被告李振华、赵小琴作为借款人向原告借款50万元，借款期限自2015年11月19日至2016年11月19日，年利率为5.22%，逾期年利率为7.83%，按季结息，到期一次性还本，原告依约将50万元借款发放至被告李振华指定的账户内履行了出借义务，被告蔺春彦、戴建霞、张浩自愿为该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年，保证范围包括借款本金、利息及贷款人实现债权的费用等。3、活期存款账户交易明细、贷款本息偿还计算单各一份。证明被告李振华、赵小琴借款后，未返还借款本金，仅支付利息22600.66元。被告李振华、赵小琴、蔺春彦、戴建霞、张浩未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：本院对原告提交的证据作如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2015年11月19日，原告与被告李振华、赵小琴、蔺春彦、戴建霞、张浩签订个人借款合同一份，约定借款人为李振华，赵小琴为共同借款人，借款金额为50万元，借款用途为住房装修，借款期限自2015年11月19日起至2016年11月19日止，年利率为5.22%，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，即为年利率7.83%，还款方式为按期还息一次还本，保证人为蔺春彦、戴建霞、张浩，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款履行期届满之日起两年（即从2016年11月19日起至2018年11月19日止），保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用和所有其他应付款项，被告蔺春彦、戴建霞、张浩以保证人的身份在个人借款合同落款保证人栏处签名、捺印。其中个人借款合同第一章第六条约定：“贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利”。另查明，借款凭证中记载年利率为5.22%，逾期年利率为8%。经查，2015年11月19日，原告依约将借款50万元发放至被告李振华指定的账户内，被告李振华、赵小琴借款后，未返还借款本金，仅支付利息22600.66元。本院认为，被告李振华、赵小琴作为共同借款人向原告长安银行府谷河滨路支行借款，并签订借款合同的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法应予保护，原告长安银行府谷河滨路支行与被告李振华、赵小琴之间形成了金融借款合同法律关系。经查，被告李振华、赵小琴借款后，未返还借款本金，仅支付利息22600.66元，故原告要求被告李振华、赵小琴返还借款本金50万元的诉讼请求，本院应予支持。关于利息的诉讼请求，本案个人借款合同中约定年利率为5.22%，逾期年利率为7.83%，借款凭证中记载年利率为5.22%，逾期年利率为8%，庭审中，原告主张按照个人借款合同中约定的利率支付利息及逾期利息，该主张不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告李振华、赵小琴应共同返还原告借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率5.22%支付2015年11月19日至2016年11月19日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率7.83%支付自2016年11月20日起至本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除22600.66元）。被告蔺春彦、戴建霞、张浩自愿对被告李振华、赵小琴的上述借款本息承担连带保证责任，保证期间为两年，现原告在保证期间内通过诉讼方式向三被告主张权利，三被告的保证责任不能免除，三被告承担保证责任后，有权向被告李振华、赵小琴追偿。关于复利的诉讼请求，因双方在借款合同中未进行明确约定，故本院不予支持。被告李振华、赵小琴、蔺春彦、戴建霞、张浩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李振华、赵小琴于本判决生效之日起三十日内共同向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行返还借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率5.22%支付2015年11月19日至2016年11月19日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率7.83%支付自2016年11月20日起至本金实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除22600.66元）。二、被告蔺春彦、戴建霞、张浩对本判决主文第一项中被告李振华、赵小琴应承担的义务承担连带清偿责任。被告蔺春彦、戴建霞、张浩承担保证责任后，有权向被告李振华、赵小琴追偿。三、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序审理减半收取4400元，由被告李振华、赵小琴、蔺春彦、戴建霞、张浩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  乔婷二〇一八年十二月十二日书记员  张月