江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0902民初5668号原告：沈连华，男，1954年3月30日生，住江苏省盐城市城南新区。被告：仇爱江，男，1965年7月19日生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：吴国庆，男，1951年10月1日出生，住江苏省盐城市亭湖区。原告沈连华与被告吴国庆民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月17日受理后，依法追加仇爱江作为共同被告参加诉讼。本院依法适用简易程序由审判员蔡永平独任审理，于同年12月6日公开开庭进行了审理。原告沈连华，被告仇爱江、吴国庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沈连华向本院提出诉讼请求：1、判决被告仇爱江偿还借款80万元，并从2013年3月26日起至实际还款之日止按月利率2%承担利息；2、被告吴国庆承担连带责任。事实与理由：2013年被告仇爱江因工程建设需要向原告借款80万元，并出具了借条，被告吴国庆提供担保，被告仇爱江在2014、2015年均承诺以房抵债，但均未实际履行，亦未还款，担保人亦未履行担保责任。仇爱江辩称：80万元并非全部都是借款本金，有部分是前期的利息形成的，而且打过借条后也还过款。吴国庆辩称：担保是事实，80万元的借条是本金和利息形成的，担保期间也催过债务人还款，具体还款情况不清楚。经审理查明：吴国庆与仇爱江系亲戚关系，与沈连华系朋友。从2010年开始，仇爱江通过吴国庆介绍认识沈连华并向沈连华借款用于工程建设周转，双方约定年利率2.5%，至2013年3月26日，双方经结算前期的借款本息，仇爱江向沈连华重新出具借条载明“今借到沈连华80万元，年息2分半，使用期限为一年，借款人仇爱江，担保人吴国庆，2013年3月26日”。关于该80万元的形成，沈连华陈述借款本金大约60万元左右，还有20万不到点是利息，后来又给了1000元的现金，形成总额80万元的借条，仇爱江对此予以认可。此后，仇爱江分别于2014年2月21日还款4万元，2月28日还款3万元，3月4日还款2万元，3月5日还款5万元，3月31日还款8万元，11月11日还款3万元。期间，仇爱江于同年9月30日出具承诺书一份，承诺将其所有的和泰嘉园的门市抵给沈连华，吴国庆也在承诺书上签名。2015年9月18日，仇爱江再次出具承诺书，承诺在同年11月1日前将东河佳苑或燕铭花庄商品房处理给沈连华，吴国庆亦在承诺书上签名。上述两份承诺书所承诺的事项均未实现，沈连华继续讨要借款，仇爱江于2017年10月11日再还款2000元，11月12日还款1900元，12月16日还款2100元，2018年2月15日还款1000元，2月22日还款2000元，8月16日还款4000元。上述还款累计金额为263000元，仇爱江认可该还款为支付的2013年3月26日借条形成后所产生的利息。以上事实有借条、承诺书及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本案经本院主持调解，由于双方意见分歧较大，致调解未果。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于本案借款金额，本院认为，借条载明的80万元中，原告自认只有60万元左右是本金，20万元系几年陆续形成的利息累积而成，且利率的标准与相关司法解释规定的最高标准比较接近，根据相关司法解释的规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金，现原告主张20万元的利息是按年利率25%结算形成，该标准超过了上述规定的标准，故不能全部计算了后借的借款本金，根据本案的实际情况，本院酌情核减1万元，实际本金应确定为79万元。关于后期利息问题，本院认为，根据相关司法解释的规定，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和，现79万元借条中的19万元是前期借款按年利率24%结算形成，该部分债务再计算利息则其总利息与实际借款本金60万元所对应的利率标准已明显超过相关司法解释规定的标准，故该部分的19万元利息形成的本金不能再按借条中的约定计算利息。综上，本院认为，本案原、被告之间的借贷关系及担保关系依法成立，现被告仇爱江未能按约还款已构成违约，原告要求仇爱江偿还本金80万元的诉讼请求依法应予适当支持，实际本金应按79万元计算；其从主张从2013年3月26日起至实际还款之日止按月利率2%支付利息的请求依法应予支持，但计算利息的本金酌情确定为60万元，且已偿还的263000元利息应从中予以扣减；被告吴国庆为被告仇爱江的借款向原告沈连华提供担保，未约定承担担保责任的方式，根据担保法的相关规定，依法应当对仇爱江向原告沈连华的还款承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告仇爱江应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告沈连华偿还借款79万元，并承担利息（利息以本金60万元为基数，从2013年3月26日起至实际还款之日止按年利率24%计算，已付的利息263000元应予扣减）。二、被告吴国庆对上述债务承担连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，减半收取5900元，由被告仇爱江负担（原告已预交，限被告仇爱江在本判决生效之日起十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  蔡永平二〇一八年十二月十日书记员  张爱敏附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。解读：本条讲利息转本金的处理问题1、前期利息可转为后期本金，但转本的前提是前期。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。