广西壮族自治区鹿寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0223民初1202号 原告：中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行。 被告：莫彩连。 原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行与被告莫彩连金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月5日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行的委托代理人廖刚惠、于桂强到庭参加诉讼，被告莫彩连经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告莫彩连归还我行金穗贷记卡透支款人民币31364.19元，其中：本金28491.76元，利息1317.44元（从2018年1月13日至2018年5月13日），违约金（滞纳金）1173.95元（从2018年2月17日至2018年5月10日），消费（账单分期）手续费381.04元（从2018年1月13日至2018年4月13日）以上利息、违约金、消费手续费以后按合约约定计算至透支款本息还清日止。2、本案诉讼费等由被告承担。在庭审中，诉讼请求1变更为：判令被告莫彩连归还我行金穗贷记卡透支款人民币33622.24元，其中：本金27682.47元，利息4101.65元（计算至2018年11月20日），违约金145.08元（计算至2018年11月20日），手续费381.04元，以上利息、违约金以后按合约约定计算至透支款本息还清日止。事实和理由：被告莫彩连于2017年2月18日向我行申请开立金穗贷记卡账户，我行于2017年2月19日同意莫彩连在我行开立金穗贷记卡账户，金穗贷记卡卡号为：62×××19，并签有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定：根据合约第一条1.6款、第三条3.6款核定信用额度为2万元，后来其信用额度调整为3万元；利息的计算按合约第四条4.1款约定：透支利率按日万分之五计算，且以消费本息为基数，分段计算，每月计算一次；违约金（滞纳金）的计算按合约第四条4.3款及“收费标准”的约定：按最低还款额未偿还部分的5％计算，且分段计算，每月计算一次。消费（账单分期）手续费的计算按消费分期付款业务条款及细则第二条第（二）款的约定：、账单分期手续费=消费金额×0.6％，且分段计算，每月计算一次。莫彩连于2017年3月1日开始从该金穗贷记卡不断透支消费，由于支付能力不足，对透支消费款采用分期进行偿还。最后一次消费时间为2018年1月8日，消费金额为1498元，最后一次还款时间为2018年2月17日，还款金额为500元。此后莫彩连再也没有透支消费，也没有还款。金穗贷记卡透支款逾期后，原告按照双方约定从莫彩连的农业银行账户中划收还款费用，其中在2018年5月13日至2018年11月20日期间共划收莫彩连账户19笔款项共计809.29元。 金穗贷记卡透支款逾期后，虽经我行多次催收，但莫彩连还是没有严格履约归还我行的金穗贷记卡透支款本息义务，已经构成严重违约。根据合约第六条6.6款的规定，我行依法起诉莫彩连，力争收回莫彩连欠我行所有金穗贷记卡透支款本息。原告经查询，认可2018年5月13日至2018年11月20日，原告通过自动扣划，扣除被告莫彩连银行账户中19笔共计809.29元作为被告还款数额，原告相应变更诉讼请求。 原告为证明其主张向本院提交了以下证据：1、《中国农业银行金穗借记卡申请表》及领用合约、章程、收费标准，证明被告办理贷记卡的事实，对双方的权利和义务进行了约定；2、莫彩连账户详细信息、信用卡透支明细表，证明被告账户信息情况和每笔业务的详细数额；3、催收通知书、收发邮件路单，证明原告对被告进行了催收。4、电脑查询单，证明被告于2018年5月13日至2018年11月20日期间还款的情况。 被告莫彩连未到庭参加诉讼也未向本院提交书面答辩意见和证据，视为放弃其举证、质证和辩论的权利。 经审查原告提交的证据，均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院确认为本案定案的依据。根据原告陈述和提交的证据，本院确认如下事实： 2017年2月18日，被告莫彩连通过掌上银行申请向原告申请开立金穗贷记卡账户，原告于2017年2月27日同意，金穗贷记卡卡号为：62×××19，并签订有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。合约约定：根据合约第一条1.6款、第三条3.6款核定信用额度为2万元，后来其信用额度调整为3万元；利息的计算按合约第四条4.1款约定：透支利率按日万分之五计算，且以消费本息为基数，分段计算，每月计算一次；违约金（滞纳金）的计算按合约第四条4.3款及“收费标准”的约定：按最低还款额未偿还部分的5％计算，且分段计算，每月计算一次。消费（账单分期）手续费的计算按消费分期付款业务条款及细则第二条第（二）款的约定，具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时的原告网站公告的标准，即：账单分期手续费=消费金额×0.6％，且分段计算，每月计算一次。莫彩连于2017年3月1日开始从该金穗贷记卡不断透支消费，由于支付能力不足，对透支消费款采用分期进行偿还。最后一次消费时间为2018年1月8日，消费金额为1498元，最后一次还款时间为2018年2月17日，还款金额为500元。原告经电脑查询，认可2018年5月13日至2018年11月20日，原告通过自动划收被告莫彩连银行账户中19笔款共计809.29元。截止2018年11月20日，被告莫彩连尚欠原告33622.24元，其中：本金27682.47元，利息4101.65元（计算至2018年11月20日），违约金145.08元（计算至2018年11月20日），手续费381.04元。金穗贷记卡透支款逾期后，原告通过电话和邮件等方式进行多次催收，但莫彩连仍未按约归还原告的金穗贷记卡透支款本息义务，为此，原告向法院提起本次诉讼。 本院认为，原告与被告莫彩连签订了《中国农业银行金穗信用卡领用合约》一份，双方成立借款合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律法规的规定，是合法有效的。双方应当按照约定履行各自的义务。原告已履行发放贷款的义务，被告莫彩连作为借款人，应当依约按时偿还透支款本息。被告莫彩连未按照合同约定偿还透支款本息，构成违约，原告要求被告归还透支本金27682.47元及利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。截止2018年11月20日，被告莫彩连尚欠利息4101.65元，违约金145.08元，手续费381.04元，此后的利息和违约金按照双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的标准计算，计至透支款本息还清之日止。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告莫彩连于判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行偿还透支款本金27682.47元及利息、违约金（截止2018年11月20日，利息4101.65元，违约金145.08元，手续费381.04元；从2018年11月21日起，利息、违约金按照双方合同约定标准，计算至透支款本息还清之日止） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在生效判决履行最后一日起两年内向本院申请强制执行。 案件受理费584元，公告费560元，合计1144元，由被告莫彩连负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  马本现 人民陪审员  罗福锦 人民陪审员  廖明贵 二〇一八年十二月二十七日 书 记 员  陈明旎