广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）粤06民终12085号上诉人（原审被告）：谢崇高，男，1975年7月2日出生，汉族，住湖南省株洲县。上诉人（原审被告）：赵良芳，女，1980年6月14日出生，瑶族，住广东省韶关市曲江区。被上诉人（原审原告）：郭桂庆，男，1981年9月28日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。上诉人谢崇高、赵良芳因与被上诉人郭桂庆民间借贷纠纷一案，不服广东省佛山市南海区人民法院（2018）粤0605民初12458号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。谢崇高、赵良芳上诉请求：1.变更一审判决第一项为谢崇高、赵良芳归还借款本金1213350元，并支付以1213350元为本金，从2018年4月11日至实际清偿日止，按年利率24%计算的违约金予郭桂庆；2.上诉费由郭桂庆承担。事实和理由：一审法院认定的借款本金错误。《借款抵押合同》约定，借期利息按月利率2.2%计算。赵良芳于2018年2月11日、3月10日、4月11日各转账27500元，共计82500元利息给郭桂庆。上述已付利息中，超出月利率2%的利息部分应冲抵借款本金。一审判决认定的借款本金1222500元，谢崇高、赵良芳已支付的超出月利率2%的利息部分为82500元-1222500元×2%×3＝9150元。因此，在冲抵该部分利息后，本案借款本金应为1213350元。郭桂庆辩称：同意一审判决。郭桂庆向一审法院起诉请求：1.谢崇高、赵良芳偿还借款本金人民币1250000元及利息金额为人民币55000元（暂从2018年5月10日按月息2.2%计至起诉日），另起诉日后的利息按月息2.2%（以本金1250000元来计）计至还清之日止；2.谢崇高、赵良芳每月向郭桂庆支付借款（1250000元）金额的3%作为违约金，暂计2018年5月10日至起诉日止，违约金金额为人民币187500元；3.郭桂庆有权就谢崇高提供抵押的房产在案涉债务的范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用等全部费用由谢崇高、赵良芳承担。一审法院认定事实：2018年2月11日，郭桂庆作为出借人与谢崇高、赵良芳作为借款人及抵押人签订了《借款抵押合同》，内容为：借款人向出借人借款1250000元，出借人将借款人的上述借款直接划入借款人指定的以下账户：中国对外经济贸易信托有限公司的银行账户转账金额1189593.14元，谭定军的银行账户转账金额60406.86元；借款期限为12个月，自2018年2月11日起到2019年2月10日止，借款期限内的每年月利率按借款总金额2.2%计算；自2018年2月11日起放款当日需支付当月利息，每月10日前支付每月利息，直到2019年2月10日合同期满止，合同期满必须归还所有借款金额；为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其拥有所有权和处分权的位于佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋202房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112624号）]及佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋201房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112537号）]以及相应的土地使用权抵押给出借人，作为借款人归还借款的担保；借款人未能按约足额偿还借款本金或利息超过5天的，视为严重违约，出借人可以单方面解除本合同，借款人应每日向出借人支付贷款本金的3‰作为违约金，并承担出借人为实现债权所支付的法院费用、律师费、仲裁费等全部费用。2018年2月11日，郭桂庆通过银行转账的方式转账1190000元至户名为中国对外经济贸易信托有限公司的银行账户及转账60406.86元至户名为谭定军的银行账户。2018年2月2日，赵良芳将其名下的位于广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋201房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112537号]及广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋202房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112624号]，并办理抵押权登记，不动产登记证明号为：粤（2018）佛南不动产证明第0017586号、粤（2018）佛南不动产证明第0019603号。另外，赵良芳在2016年12月22日已将上述房屋抵押给中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，并办理了抵押登记。赵良芳通过银行转账的方式分别于2018年2月11日转账27500元、2018年3月10日转账27500元、2018年4月11日转账27500元至户名为罗沛嫦的银行账户，该账户为郭桂庆指定的收款账户。谢崇高、赵良芳于2001年10月8日登记结婚。一审法院认为，合法的民间借贷行为应受法律保护。郭桂庆主张谢崇高、赵良芳向其借款1250000元，双方签订了《借款抵押合同》，借款合意明确，郭桂庆亦已向谢崇高、赵良芳指定的银行账户交付了借款，但根据谢崇高、赵良芳提供的转账记录，赵良芳在借款当天向郭桂庆指定的账户转账27500元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，该款应视为预先在本金中扣除利息，故法院认定本案的借款本金为1222500元。案涉借款的借款期限虽未届满，但谢崇高、赵良芳未能按期支付利息予郭桂庆，已构成违约，现郭桂庆根据《借款抵押合同》的约定要求谢崇高、赵良芳偿还借款，法院予以支持。谢崇高、赵良芳应归还借款本金1222500元予郭桂庆。关于利息，双方就借款期内的利息约定为按月利率2.2%（27500元）计算，该标准虽已超出了法定上限，但未超过年利率36%，故谢崇高、赵良芳按上述标准支付的利息属自愿给付，法院不作处理。赵良芳已按27500元/月支付了两个月即2018年2月11日起至2018年4月10日止的利息。谢崇高、赵良芳未按合同履行应承担违约责任，双方已约定了违约金按每日3‰计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金及逾期利息合计不应超出年利率24%，双方的约定已超过法定上限，故违约金应按年利率24%计算，并从2018年4月11日起计算至实际清偿日止。另，对于郭桂庆主张的利息，法院不予支持。郭桂庆的上述债权有赵良芳名下的位于广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋201房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112537号]及广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋202房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112624号]作为抵押担保，并办理了抵押登记，故郭桂庆上述债权可在以上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款中，价值超出顺位在先抵押担保债权的部分中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、谢崇高、赵良芳应于判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1222500元，并支付以1222500元为本金，从2018年4月11日起至实际清偿日止，按年利率24%计算的违约金予郭桂庆；二、郭桂庆有权对赵良芳提供抵押的位于广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋201房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112537号，不动产登记证明号为：粤（2018）佛南不动产证明第0017586号]及广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道50号海逸锦绣誉峰苑6栋202房[产权证号：粤（2016）佛南不动产权第0112624号，不动产登记证明号为：粤（2018）佛南不动产证明第0019603号]的房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款中超出顺位在先的中国农业银行股份有限公司南海桂城支行担保债权的部分，在第一项债权范围内优先受偿；三、驳回郭桂庆的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18232.5元，因适用简易程序结案减半收取计9116.25元（郭桂庆已预交），由郭桂庆负担1350.49元，谢崇高、赵良芳负担7765.76元。谢崇高、赵良芳负担的部分应于判决发生法律效力之日起七日内向一审法院交纳。对于郭桂庆已预交的7765.76元，在判决发生法律效力后，经郭桂庆书面申请，一审法院予以退回。二审期间，各方当事人均没有提交新证据。经审查，本院对一审判决查明的事实予以确认。本院认为：本案是民间借贷纠纷。谢崇高、赵良芳上诉主张其已支付的利息82500元超过月利率2%部分应在借款本金中予以扣除。对于82500元利息中在2018年2月11日支付的27500元部分，由于该27500元的支付日期与郭桂庆出借案涉借款日期为同一天，因此，郭桂庆的实际出借金额应减少27500元，一审法院根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，认定本案借款本金为1222500元正确，本院予以维持。对于82500元利息中在2018年3月10日、4月11日分别支付的27500元，由于该两笔27500元是谢崇高、赵良芳自愿按月利率2.25%（27500元÷1222500元）的标准支付2018年3月、4月的借款利息，该利息虽然超过月利率2%，但未超过月利率3%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外”之规定，谢崇高、赵良芳上诉请求将其已支付的利息超过2%的部分在尚须清偿的借款本金中予以扣减，不符合上述司法解释关于借款人可以要求返还超过年利率36%部分的利息的规定，本院不予支持。综上所述，谢崇高、赵良芳的上诉无理，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人谢崇高、赵良芳负担。本判决为终审判决。审判长  徐立伟审判员  陈 文审判员  姜欣欣二〇一八年十二月三日书记员  周晓慧