广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5102民初1241号原告：中国农业银行股份有限公司潮州分行，住所地广东省潮州市新洋路中段（花园开发区）。负责人：黄壁文，行长。委托诉讼代理人：蔡潮光，广东凤州事务所律师。委托诉讼代理人：李宗平，广东凤州事务所律师。被告：陈友辉，男，1972年9月27日出生，汉族，住广东省潮州市潮安区。原告中国农业银行股份有限公司潮州分行（下称“农业银行”）与被告陈友辉信用卡纠纷一案，本院2018年9月12日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月27日对本案公开开庭进行了审理。原告农业银行之委托诉讼代理人蔡潮光到庭参加诉讼，被告陈友辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈友辉向农业银行偿还卡号为62×××51的信用卡欠款合计59845.77元（暂计至2018年5月7日，其中本金49915.57元、利息7022.45元、逾期还款违约金2907.75元），自2018年5月8日起及至判决确定还款之日止的利息等按中国人民银行有关规定计算；2.判决由陈友辉承担本案诉讼费。事实与理由：2017年4月15，陈友辉向农业银行提交《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》-份，申请具体有消费信贷、预借现金、还款等功能的中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）一张。经农业银行审核后，于2017年5月5日同意其申请，并为其开立账号为：62×××51的信用卡一张。双方同时约定：1.陈友辉应向农业银行交纳年费、工本费等费用；2.对于非现金交易，陈友辉在免息还款期（自行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3.陈友辉超过农业银行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4.陈友辉预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；5.本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；每月账单日为13日。该信用卡开户后，陈友辉即开始消费，截至2018年5月7日陈友辉合计拖欠农业银行59845.77元（暂计至2018年5月7日，其中本金49915.57元、利息7022.45元、逾期还款违约金2907.75元）。透支事实发生后，农业银行多次通过电话或上门方式向陈友辉催收透支款项，但陈友辉未自觉履行还款义务，陈友辉的违约行为，直接导致农业银行的债权难以实现，农业银行有权要求陈友辉履行全部债务，并依法追究其违约责任。农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：1.营业执照、负责人身份证、陈友辉身份证，证明农业银行主体资格及陈友辉的主体资格。2.中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表及领用合约，证明陈友辉向农业银行申请金穗粤通卡（信用卡）并与农业银行达成借贷协议，陈友辉了解该信用卡产品的相关信息，农业银行、陈友辉的合同关系成立的事实。3.账户信息明细及消费流水，证明陈友辉使用信用卡消费情况等事实。4.金穗粤通卡（信用卡）透支催收通知记录部分清单，证明农业银行向陈友辉主张权利，要求陈友辉还款的事实。5.滞纳金逾期违约金统计表，证明逾期违约金的数额。6.催收通知书，证明农业银行向陈友辉主张逾期违约金等权利，农业银行、陈友辉对违约金进行约定的事实。7.消费流水，证明陈友辉的消费明细。陈友辉在法定期限内没有提交答辩状，也没有提供证据。陈友辉没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。本院对农业银行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈友辉于2017年4月15日签署并向农业银行提交中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表（含领用合约），申明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。根据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，陈友辉在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；陈友辉使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由农业银行根据陈友辉资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知陈友辉，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。农业银行按月计收复利，特定产品计收单利。农业银行经审核同意后向陈友辉发卡，主账户账号为44×××47，主卡卡号为62×××51，该卡每月账单日为13日,并约定信用额度为30000元，临时额度总授信值50000元。此后，陈友辉多次使用案涉信用卡进行透支消费，后陈友辉陆续付还农业银行部分透支款。截至2018年5月7日,陈友辉尚欠信用卡透支本金49915.57元、利息7022.45元及逾期还款违约金2907.75元。经农业银行多次催收，陈友辉至今仍未履行还款义务。农业银行于2018年9月12日向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。本院认为，陈友辉向农业银行申办金穗粤通卡合法、有效，依法应受法律保护。农业银行依约发放金穗粤通卡给陈友辉使用，并约定信用额度为30000元，陈友辉消费后没有按期归还农业银行透支款本金、利息及逾期还款违约金，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，尚欠透支款本金49915.57元应予以付还农业银行，并应付还农业银行截至2018年5月7日止的利息7022.45元及逾期还款违约金2907.75元（此后至本判决确定还款之日止的利息按中国人民银行有关规定另计）。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：被告陈友辉应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国农业银行股份有限公司潮州分行金穗粤通卡（信用卡）透支款本金49915.57元、利息7022.45元及逾期还款违约金2907.75元（计至2018年5月7日止，此后至本判决确定还款之日止的利息按中国人民银行有关规定另计）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1296元，由被告陈友辉负担。被告陈友辉应于本判决发生法律效力之日起五日内将应负担的受理费交纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长 郑 惠 莹代理审判员 黄 妙 玲代理审判员 陈 丽 敏二〇一八年十二月二十八日书 记 员 章纯??