文书内容广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1881民初4525号原告：李水清，男，1968年7月8日出生，汉族，英德市人，住英德市。委托诉讼代理人：谭岸，广东浈阳律师事务所律师。被告：蒋石梅，女，1979年2月24日出生，汉族，现住英德市。被告：唐玉凤，女，1965年12月4日出生，汉族，英德市人，现住英德市。原告李水清与被告蒋石梅、唐玉凤民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李水清的委托诉讼代理人谭岸、被告蒋石梅、唐玉凤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李水清向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋石梅向原告李水清归还60000元借款本金及利息（借款利息以60000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率的三倍，从2017年4月26日起计至清偿欠款本息日止）；2.判令被告唐玉凤对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2017年4月7日被告以资金周转为由向原告借款60000元，原告于当日通过转账55750元和现金4250元交付给被告，被告于2017年4月26日签订《借条》，约定原告借给被告60000元，借款期限自2017年4月26日至2018年4月26日止，借款期间利息以60000元本金为基数，按银行贷款利率的三倍计算，同时担保人唐玉凤在借条上签名和按捺指纹对该笔借款承担连带担保责任。但时至今日，被告及担保人从未支付本息给原告。被告拒绝还款的行为已经严重损害原告的合法权益，故诉至法院，请求判决如诉。庭审中原告变更第1项诉讼请求为：以实际出借本金55750元为基数按月利率3%从2017年4月26日起计算利息至还清日止，被告蒋石梅已还部分应先扣除利息，再扣本金，未还部分按月利率2%计算利息至还清日止。原告为证实其主张提交的证据有：1.身份证复印件，证明原告的身份情况；2.《借条》、转账凭证，证明被告蒋石梅向原告借款6万元和利息约定的事实，被告唐玉凤对借款承担连带担保责任。被告蒋石梅辩称：2017年4月6日，原、被告签订了借款合同，约定向原告借款60000元，但原告说要扣下第一个月的利息2400元及介绍费1800元、跨行转账手续费50元，共计4250元。第二天收到了原告转账的55750元，没有收到原告的现金。自2017年6月起至2018年8月被告蒋石梅一直有转钱给原告，共计30000元。被告蒋石梅因做生意亏本，现失业，且已离异，没有经济来源，但愿意打工赚钱，还清原告欠款。被告蒋石梅为证实其主张提交的证据有：微信转账记录、银行转账记录，证明被告支付利息给原告的事实及只收到原告借款55750元被告唐玉凤辩称：蒋石梅个人有能力偿还，该笔借款被告唐玉凤没用过，因该笔借款数额不大，加上蒋石梅已经还了很多，所以应当由蒋石梅个人偿还，不应由被告唐玉凤承担担保责任。被告唐玉凤在其举证期限内未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年4月6日，原告与被告蒋石梅达成借贷60000元的合意，次日，原告向被告蒋石梅转账55750元，2017年4月26日，双方就该笔借款补充签订一份《借条》，《借条》主要约定：被告蒋石梅向李水清借款60000元，借款期限为2017年4月26日至2018年4月26日，按同期银行贷款利率的三倍计算利息，并约定按中国人民银行延付款计算办法计算罚息。被告蒋石梅作为借款人、被告唐玉凤及案外人李观期作为担保人在该《借条》上签名并捺印。2017年6月15日至2018年8月21日，被告蒋石梅通过微信转账的方式陆续向原告还款30000元。庭审中，原告确认实际给付被告蒋石梅借款本金55750元，双方实际执行的月利率为4%，被告蒋石梅已还款30000元；原告同意按《借条》日期即从2017年4月26日起计付利息。本院认为：原告与被告蒋石梅在平等自愿的基础上签订《借条》，约定被告蒋石梅向原告借款60000元，该合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以采信。被告蒋石梅欠原告借款未还的事实，有原告提交的《借条》以及被告蒋石梅提交的微信转账记录予以佐证，本院予以认定，现原告诉请还款，理据充分，本院予以支持。庭审中原告和被告蒋石梅均确认实际给付55750元，依据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，本案的借款本金应认定为55750元。关于利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，原、被告双方在借款时已约定借期内利率，故原告诉请逾期利息，本院予以支持。庭审中双方均确认实际执行月利率是4%，即年利率48%，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，自然人之间的借款利率不能超过年利率36%，故被告蒋石梅已支付的超过年利率36%的部分应作为已偿还的借款本金予以扣减。原告要求未还部分应按年利率24%计算利息，本院认为，双方在《借条》中约定按同期银行贷款利率的三倍计算利息，并按中国人民银行延付款计算办法计算罚息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，原告要求未还部分应按年利率24%计算利息符合法律规定，本院予以支持。据此计算，此前被告蒋石梅归还的30000元包含了借期内利息和本金，其中支付的借期内利息为24807.3元，偿还本金为5192.7元，尚欠本金为50557.3元（详见计算表格）。被告唐玉凤系该笔借款的担保人，故应对未还款项承担连带清偿的责任。被告唐玉凤的抗辩理据不足，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条、第三十一条规定，判决如下：一、被告蒋石梅欠原告李水清借款本金50557.3元及利息（利息从2018年8月22日起以50557.3元为基数按年利率24%计至清偿日止），限于本判决生效之日起10日内付清；二、被告唐玉凤对上述第一判项确定的款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取为650.00元，由原告李水清负担118.03元，被告蒋石梅负担531.97元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡燕凤二〇一八年十二月六日书记员  巫敏智附计算表格            实欠本金              年利率              计息起日              计息止日              计息天数              当期利息              还款              还本金              尚欠本金              尚欠利息                  55750              36%              2017-4-26              2017-6-15              50              2749.32              2400              0              55750              349.32                  55750              36%              2017-6-16              2017-7-9              24              1319.67              2400              731.01              55018.99              0                  55018.99              36%              2017-7-10              2017-8-14              36              1953.55              2400              446.45              54572.54              0                  54572.54              36%              2017-8-15              2017-10-8              55              2960.37              2400              0              54572.54              560.37                  54572.54              36%              2017-10-9              2017-10-27              19              1022.67              1000              0              54572.54              583.04                  54572.54              36%              2017-10-28              2017-10-28              1              53.82              1400              763.14              53809.4              0                  53809.4              36%              2017-10-29              2017-12-18              51              2706.69              2400              0              53809.4              306.69                  53809.4              36%              2017-12-19              2018-1-6              19              1008.37              2400              1084.94              52724.46              0                  52724.46              36%              2018-1-7              2018-3-28              81              4212.18              2400              0              52724.46              1812.18                  52724.46              36%              2018-3-29              2018-4-7              10              520.02              2400              67.8              52656.66              0                  52656.66              36%              2018-4-8              2018-5-29              52              2700.64              4800              2099.36              50557.3              0                  50557.3              24%              2018-5-30              2018-8-21              84              2792.43              3600              0              50557.3              0      附英德市人民法院标的款账号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：71×××45。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。附：本案适用的法律法规《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。