西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)陕0113民初18084号 原告:重庆银行股份有限公司西安分行，住所地西安市高新区唐延路**银河新坐标大厦第******。 负责人:张瑾，系该行行长。 委托代理人:马永珍，女，汉族，1980年3月10日出生，住西安市雁塔区，系公司员工。 被告：张小伟，男，汉族，1976年9月12日出生，住西安市高新区。 被告：刘静，女，汉族，1975年9月1日出生，住西安市高新区。 被告：张优，男，汉族，1989年5月13日出生，住西安市临潼区。 被告：张向东，男，汉族，1972年4月6日出生，住西安市临潼区。 原告重庆银行股份有限公司西安分行诉被告张小伟、刘静、张优、张向东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人及被告张小伟、刘静到庭参加诉讼,被告张优、张向东经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告诉称，原告重庆银行股份有限公司西安分行与被告张小伟、刘静、张优于2016年01月26日在原告住所地签订了编号为“（2016）年（重银陕分小贷）字第16512034号”的《借款合同》（以下简称合同）。双方在合同中明确约定：1、被告张小伟、刘静、张优因周转需要向原告申请贷款人民币陆拾伍万元整（小写：￥650000.00），贷款期限为24个月，贷款年利率为13.2%，日利率＝年利率÷360（合同第二条、第三条、第四条）。2、还款方式为分期偿还，被告张小伟、刘静、张优必须按时还款，如果被告张小伟、刘静、张优迟延支付任何到期款项的，应该按照贷款利率加收50%向原告支付罚息，还需按照贷款总额的10%向原告支付违约金，且前述情况出现时，视为本合同项下的全部贷款到期，原告可要求被告张小伟、刘静、张优还清全部欠款并有权解除合同。3、双方因本合同引发的纠纷，任何一方均可向合同签订地西安市雁塔区人民法院提起诉讼。 借款合同签订后，被告张向东与原告签订了保证合同，为上述贷款承担连带责任保证，保证的范围包括主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权和担保权的相关费用，保证的期限从借款合同生效起到债务履行期限届满后两年止。被告张向东还确认如果被告张小伟、刘静、张优违约，其还需按照贷款总额的10%向原告支付违约金。同时，被告张小伟、刘静与原告签订了编号为（2016）年（重银陕分小抵）字第（16512036）号抵押合同，以其名下位于西安市××新区××明天××楼××室房产××套为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的相关费用。 合同签订后，原告于2016年2月4日按期向被告张小伟、刘静、张优发放了贷款。但被告张小伟、刘静、张优从2017年6月起开始出现逾期还款，原告遂向被告张小伟、刘静、张优、张向东发出了《逾期贷款催收通知书》，但四被告均未履行还款义务。原告现诉至法院，请求：1、判令被告张小伟、刘静、张优立即向原告偿还剩余借款本金人民币519583.20元及截至2018年8月21日利息人民币42070.64元，罚息人民币81425.71元；并支付自2018年8月22日起以上述贷款本金及利息共计561653.84元为基数按年利率19.8%计收逾期还款罚息，至实际偿清时为止；2、判令被告张小伟、刘静、张优向原告支付违约金人民币65000元；3、判令被告张向东对被告张小伟、刘静、张优对上述1、2项支付责任向原告承担连带责任，并判令被告张向东向原告支付违约金人民币65000元；4、判令原告有权对被告张小伟名下位于西安市××新区××明天××楼××室房产依法拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的所有费用由四被告承担。 被告张小伟、刘静辩称，欠款属实，但目前还款有困难，希望银行给予一定的宽限期，认为银行计算的罚息和违约金过高。 被告张优、张向东经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，原告重庆银行股份有限公司西安分行与被告张小伟、刘静、张优于2016年1月26日与原告签订《借款合同》。双方在合同中明确约定：1、被告张小伟、刘静、张优因周转需要向原告申请贷款人民币陆拾伍万元整（小写：￥650000.00），贷款期限为24个月，贷款年利率为13.2%，日利率＝年利率÷360（合同第二条、第三条、第四条）。2、还款方式为分期偿还，被告张小伟、刘静、张优必须按时还款，如果被告张小伟、刘静、张优迟延支付任何到期款项的，应该按照贷款利率加收50%向原告支付罚息，还需按照贷款总额的10%向原告支付违约金，且前述情况出现时，视为本合同项下的全部贷款到期，原告可要求被告张小伟、刘静、张优还清全部欠款并有权解除合同。3、双方因本合同引发的纠纷，任何一方均可向合同签订地西安市雁塔区人民法院提起诉讼。 借款合同签订后，被告张向东与原告签订了保证合同，为上述贷款承担连带责任保证，保证的范围包括主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权和担保权的相关费用，保证的期限从借款合同生效起到债务履行期限届满后两年止。被告张向东还确认如果被告张小伟、刘静、张优违约，其还需按照贷款总额的10%向原告支付违约金。同时，被告张小伟、刘静与原告签订了编号为（2016）年（重银陕分小抵）字第（16512036）号抵押合同，以其名下位于西安市××新区××明天××楼××室房产××套为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的相关费用。原告于2016年2月3日取得编号为西安市房他证高新区字第××号抵押房屋的他项权证书。 合同签订后，原告于2016年2月4日按期向被告张小伟、刘静、张优发放了贷款，但被告张小伟、刘静、张优从2017年6月起开始出现逾期还款。截至2018年8月21日，被告尚欠原告借款本金人民币519583.20元及利息人民币42070.64元，罚息人民币81425.71元。 以上事实，有当事人陈述、原告提交的证据、庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为本案的定案依据。 本院认为,原告重庆银行股份有限公司西安分行与被告张小伟、刘静、张优之间签订的借款合同，原告与被告张向东签订的保证合同均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，具有法律约束力,双方均应按照合同约定履行各自义务。被告在享受到原告提供的相关金融服务后，应当依约按期履行还款义务，但被告却在使用款项后，长期不予归还，该行为显系严重违约，被告应当承担违约责任。故原告依据合同约定要求被告张小伟、刘静、张优偿还欠款本金并承担逾期付款违约责任的诉讼请求依法应予支持；关于逾期偿还借款本息，双方的借款合同中既约定罚息又约定违约金，而罚息及违约金均系对被告逾期还款行为所应承担违约责任的约定，二者性质相同。我国法律规定的违约金是以补偿性功能为主，惩罚性功能为辅，旨在违约方赔偿守约方的损失，如果约定的违约金过分高于守约方的实际损失，则明显违背了公平原则。原告同时主张罚息及违约金，明显加重了被告的违约责任，应选择适用一项。结合原告实际所受损失程度兼顾合同履行情况、当事人的过错程度等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则，本院依法认定被告张小伟、刘静、张优的违约行为适用合同约定的“借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息”计算为宜，原告该部分诉讼请求，本院部分予以支持。因被告张向东自愿为借款人所贷款项承担连带保证责任，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，于法有据，本院依法予以支持。依据法律规定，被告张向东作为保证人应在保证的范围内承担保证责任，原告主张其支付65000元违约金，于法无据，本院依法不予支持。本案中，原告与被告签订了房屋抵押合同，且原告取得《他项权利证书》，故原告对该房产享有优先权。原告作为抵押权人，在被告未按时还本付息的情况下，有权对抵押财产拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。综上所述，兹依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下： 一、被告张小伟、刘静、张优应当于本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司西安分行偿还截至2018年8月21日借款本金人民币519583.20元及利息人民币42070.64元，罚息人民币81425.71元，并按照合同约定支付自2018年8月22日起至款项实际清偿之日止的利息及罚息； 二、如被告张小伟、刘静、张优未履行上述第一项给付金钱义务，原告有权依法处置被告张小伟名下位于西安市××新区××明天××楼××室的抵押房产（房屋他项权证书编号为：西安市房他证高新区字第××号），并就拍卖、变卖后所得价款优先受偿。该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张小伟、刘静、张优继续清偿； 三、被告张向东对被告张小伟、刘静、张优上述债务承担连带清偿责任。被告张向东承担保证责任后，有权向借款人张小伟、刘静、张优追偿； 四、驳回原告重庆银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费11531元，由四被告共同承担。因原告已预交，四被告应在支付上述款项时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长 何 燕 审判员 赵琳君 审判员 邹姣凤 二〇一八年十二月八日 书记员 王小波 打印：扈艳红校对：王小波2018年月日送达