广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2072民初13102号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市古镇镇华廷路灯都华廷A1型5号C1、C2、C3卡商铺首层和2层。主要负责人：韦静，该行行长。委托诉讼代理人：姚力平，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：周华章，广东君信律师事务所律师。被告：游金俊，男，1988年2月4日出生，汉族，住广东省陆河县。被告：房春媚，女，1993年1月5日出生，汉族，住广东省陆河县。被告：中山市亿力贸易有限公司，住所地广东省中山市横栏镇西冲口沿江街7号首层。法定代表人：罗卫锋，该公司经理。委托诉讼代理人：郭嫦娟，广东登都律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏春庭，广东登都律师事务所律师助理。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中行古镇支行）与被告游金俊、房春媚、中山市亿力贸易有限公司（以下简称亿力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年12月13日公开开庭进行审理。原告中行古镇支行的委托诉讼代理人周华章，被告亿力公司的委托诉讼代理人郭嫦娟、苏春庭到庭参加诉讼。被告游金俊、房春媚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中行古镇支行与游金俊、亿力公司签订的《个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7FCB20160159）；2.判令游金俊立即归还贷款本金123049.83元及利息1561.06元、罚息61.13元（利息、罚息均暂计至2018年8月30日止，从2018年8月31日起的利息、罚息按合同约定的标准计算至贷款实际清偿之日止）；3.判令游金俊偿付中行古镇支行为追索上述贷款本息而支付的律师费10152元；4.判令中行古镇支行对处置游金俊提供的抵押房产（中山市××路××号万品中心3幢518房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.判令房春媚、亿力公司对游金俊的上述债务承担连带清偿责任。以上合计134824.02元。事实和理由：2016年6月13日，贷款人中行古镇支行与借款人游金俊、保证人亿力公司签订《个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7FCB20160159，以下简称合同），约定中行古镇支行向游金俊贷款144000元，贷款期限120个月，用于购买中山市××路××号万品中心3幢518房，并以该房产作为贷款的抵押，亿力公司提供阶段性连带责任保证担保。如游金俊有任何违反合同约定义务的，中行古镇支行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。此外，双方还就催收合同债权的律师费等费用由游金俊承担等事宜进行了约定。合同签订后，中行古镇支行依据合同的约定按时向游金俊发放了贷款，依法履行了合同义务，双方已到房管局办理了抵押登记手续，但游金俊当前拖欠7期贷款本息未还。根据合同约定，中行古镇支行有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究游金俊违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。房春媚与游金俊为夫妻关系，上述债务发生在其婚姻存续期间，属于夫妻共同债务，房春媚应对游金俊的债务承担连带清偿责任。亿力公司作为担保人应承担连带清偿责任。亿力公司辩称，1.中行古镇支行未提供涉案本金、利息的计算标准及计算过程，无法核查涉案标的额的真实性及合法性。2.同一债权既有保证又有物的担保的，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任，故我司仅在中行古镇支行处分涉案房产优先受偿后未获清偿部分承担连带责任，我司承担担保责任后，有权向游金俊、房春媚追偿。游金俊、房春媚未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月13日，游金俊作为借款人和抵押人，亿力公司作为保证人，中行古镇支行作为贷款人，三方签订《个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7FCB20160159），约定：游金俊向中行古镇支行借款144000元用于购买位于中山市××路××号万品中心3幢518房的商品房，贷款直接划入亿力公司在中行古镇支行的账户；借款期限120个月，贷款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%后确定，贷款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整的，执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；合同项下贷款采用阶段性保证加抵押的担保方式，由游金俊以案涉商品房提供抵押担保，亿力公司自合同生效之日至办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止提供阶段性保证担保，承担连带保证责任；保证范围包括合同项下本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付费用；游金俊按等额本息还款方式于放款日的对应日偿还贷款本息，若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起在合同约定的贷款利率水平上加收50%计收罚息直至清偿本息为止；游金俊未按期归还贷款本息的即构成本合同项下违约，中行古镇支行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，终止或解除合同，要求游金俊或亿力公司赔偿因其违约造成的损失，包括因实现债权导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，对抵押房屋行使抵押权，要求亿力公司承担保证责任。2015年8月1日，中行古镇支行(甲方)与亿力公司(乙方)签订《个人房屋贷款合作协议》(协议编号：2015年第20150034号)，约定乙方同意对所有购买“万品中心”项目住房、车位及商铺的购房人在甲方取得的贷款提供无条件、不可撤销的阶段性连带责任保证担保；乙方的担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及甲方实现债权的合理费用，如诉讼费、律师费、处分抵押物等费用。若贷款同时存在物的担保或保证的，不影响甲方要求乙方承担保证责任，甲方有权决定各担保权利的行使顺序，乙方不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩甲方。合同签订后，中行古镇支行于2016年6月13日向游金俊发放了144000元贷款，游金俊起初尚能依约按月支付本息，但自2018年6月1日开始逾期还款，截至2018年12月10日，游金俊连续7期未按合同约定还款，尚欠中行古镇支行贷款本金123049.83元、利息3690.13元、罚息242.49元。中行古镇支行与游金俊于同年7月28日在房地产部门办理了涉案商品房抵押登记备案手续，抵押登记备案证明编号：易房抵字第××号。中行古镇支行尚未取得涉案商品房的他项权证。中行古镇支行委托广东君信律师事务所律师为本案诉讼代理人，广东君信律师事务所接受委托，并开具票面金额为10152元的律师费发票。中行古镇支行提交结婚证复印件显示：游金俊与房春媚于2014年7月7日登记结婚。本院认为，中行古镇支行与游金俊、亿力公司所签订的《个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7FCB20160159），系三方真实意思表示，内容及形式均不违反法律规定，合法有效。截至2018年12月10日，游金俊尚欠中行古镇支行贷款本金123049.83元、利息3690.13元、罚息242.49元，有中行古镇支行提交的贷款已还款明细清单予以证实，被告未提交证据予以反驳，本院予以认定。游金俊未按时足额支付每月贷款本息，构成违约，应承担违约责任。中行古镇支行诉求解除合同，并主张游金俊清偿余下的贷款本金123049.83元及利息、罚息，理据充分，本院予以支持。游金俊提供的担保房产即涉案商品房已办理抵押登记备案手续，抵押合法有效。中行古镇支行作为抵押权人，依法享有对案涉商品房处理所得价款的优先受偿权。亿力公司作为保证人在合同上签章，同意在办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证前为游金俊的债务承担连带保证责任，但中行古镇支行至今未取得涉案商品房的他项权证，故亿力公司应对游金俊的上述债务承担连带保证责任。因亿力公司在《个人房屋贷款合作协议》(协议编号：2015年第20150034号)中明确表示放弃对物的担保或保证行使顺序的抗辩权，故亿力公司抗辩仅对中行古镇支行处分涉案房产优先受偿后未获清偿部分承担连带责任，理据不足，本院不予采信。中行古镇支行虽提交证据显示游金俊在签订合同前与房春媚办理结婚登记，但未举证证明游金俊系为家庭日常生活需要所负的债务或该债务用于夫妻共同、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对中行古镇支行关于房春媚承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。游金俊、房春媚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告游金俊、中山市亿力贸易有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7FCB20160159）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告游金俊于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行清偿贷款本金123049.83元及相应利息、罚息（利息、罚息按《个人商业用房贷款合同》约定的标准计算至贷款实际清偿之日止）；三、被告游金俊于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费10152元；四、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对位于中山市横栏镇顺兴南路沿江街7号万品中心3幢518房房地产(抵押登记备案证明编号：易房抵字第××号)折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告中山市亿力贸易有限公司对被告游金俊的本案债务承担连带清偿责任；被告中山市亿力贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告游金俊追偿；六、驳回原告中国银行股份有限公司中山古镇支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1498元，由游金俊、亿力公司负担。(中行古镇支行已预交，游金俊、亿力公司在支付上述款项时迳付给中行古镇支行)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 冯 毅二〇一八年十二月二十五日书记员 罗恺霖