宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁0221民初3079号 原告：中国农业银行股份有限公司平罗县支行，住所地：平罗县南大街。 负责人：黄浦，系中国农业银行股份有限公司平罗县支行行长。 委托诉讼代理人：李伟，男，系中国农业银行股份有限公司平罗县支行员工。特别授权代理。 被告：何学峰，男，1977年2月7日出生，回族。 被告：杨宝峡，女，1981年2月10日出生，回族。 原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行（以下简称农行平罗县支行）与被告何学峰、杨宝峡金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行平罗县支行的委托诉讼代理人李伟到庭参加诉讼，被告何学峰、杨宝峡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除《中国农业银行个人购房担保借款合同》（合同号×××）；2.判令被告偿还贷款本金69563.26元、利息3576.71元（欠息计算至2018年8月1日），以及从2018年8月2日至贷款本息全部还清之前按照合同约定计算的全部利息（含复利、罚息）；3.依法判决原告对贷款抵押物变现后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：经被告何学峰、杨宝峡申请，用其名下位于平罗县城经五路东侧盛通紫郡小区3-2-502号面积105.09平方米的住房（房产证号：房权证平字第**）抵押，向原告申请一笔个人住房抵押贷款10万元，经原告个人贷款中心审查后，原、被告于2013年11月21日在农行平罗县支行个人贷款中心签订《中国农业银行个人购房担保借款合同》（合同号×××）。合同约定：该项借款金额为10万元，借款期限自2013年11月21日至2023年11月20日，借款用途为购房，按月等额本息还款，还款日为每月21日。贷款方式为被告名下位于位于平罗县城经五路东侧盛通紫郡小区3-2-502号的住房抵押担保。合同签订后，原告按约于2013年11月21日向被告发放贷款10万元，并按照个人购房担保借款合同第二部分特别条款第二十八条约定，经被告授权，10万元借款直接划入收款人宁夏宏森房地产开发有限公司账户，借款年利率为7.205%，到期日为2023年11月20日。以上贷款已逾期11期，314天，欠款12375.71元。借款逾期后，经原告多次催要，被告始终未还且无还款意愿。截止2018年8月1日，欠贷款本金69563.26元，欠息3576.71元。原告认为，被告未按月偿还本息，构成违约，原告为维护其合法权益，现诉至法院。 被告何学峰、杨宝峡未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明：2013年11月21日,原告农行平罗县支行与被告何学峰、杨宝峡签订《中国农业银行个人购房担保借款合同》（合同号×××）。合同约定，被告何学峰、杨宝峡为购买位于平罗县城经五路盛通紫郡小区3-2-502号住房向原告借款10万元，借款期限120个月；借款利率：执行利率为浮动利率，在同期中国人民银行贷款基准利率基础上浮10%确定，遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率在下个周期首月的贷款发放日对应日进行调整，无借款发放日对应日，则自该月最后一天调整；还款方式为：按月等额本息还款，还款日为每月21日。被告何学峰、杨宝峡以其购买的平罗县城经五路东侧盛通紫郡小区3-2-502号住房（房产证号：房权：房权证平字第**面积105.09平方米）为该笔借款设立抵押担保，并办理了抵押登记（房他证平按字第2014-16**），抵押债权数额为10万元。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿完毕；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定记收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日，按逾期借款计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款凭证上载明，借款利率为7.205%。 原告农行平罗县支行按约定于当日向被告何学峰、杨宝峡发放贷款10万元。被告何学峰、杨宝峡从2017年9月21日开始逾期,截止2018年6月29日，欠借款本金69563.26元，欠利息3576.71元。经原告催要，被告未按约偿还，引起本案诉讼。 以上案件事实，有原告农行平罗县支行提交的个人购房担保借款合同一份、房权证和房屋他项权利证各一份、结婚证、户口本、身份证复印件共四份、贷款应还未还明细四张、债务逾期催收通知书一份、借款凭证一份在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。原告农行平罗县支行与被告何学峰、杨宝峡签订的《中国农业银行个人购房担保借款合同》合法、有效，合同双方应按约履行合同。本案中，原告如约向被告何学峰、杨宝峡发放了购房借款，履行了借款义务，被告何学峰、杨宝峡没有按照借款合同约定的期限及时返还借款并支付利息，违反了合同约定，构成违约。借款合同中明确约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回发放借款，有权提前行使担保权，故对原告要求解除借款合同及偿还贷款本金69563.26元、支付利息3576.71元（利息计至2018年8月1日）的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告何学峰、杨宝峡支付2018年8月2日至贷款本息全部清偿之日的利息（含复利、罚息）的诉讼请求，本院按年利率10.8075%（7.205%上浮50%）支持至本判决确定的履行期间届满之日。被告何学峰、杨宝峡以其购买的房产为本案借款设立抵押担保，原告对该房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告何学峰、杨宝峡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行与被告何学峰、杨宝峡于2013年11月21日签订《中国农业银行个人购房担保借款合同》（合同号×××）于判决生效之日解除； 二、被告何学峰、杨宝峡于判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行借款本金69563.26元、支付利息3576.71元（利息计至2018年8月1日）；2018年8月2日至本判决确定的履行期届满之日的利息按年利率10.8075%计算支付； 三、原告中国农业银行股份有限公司平罗县支行对被告何学峰、杨宝峡提供抵押的位于平罗县城经五路东侧盛通紫郡3-2-502号房屋（房权证平字第XXXX号）折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押额度内享有优先受偿权。 如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1628元、公告费600元，由被告何学峰、杨宝峡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 长  张宁喜 人民陪审员  吴金萍 人民陪审员  周翠梅 二〇一八年十二月二十六日 法官 助理  马玉林 书 记 员  王 颖 附件一：本判决依据的法律条款 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 三、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。