云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初4354号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码91530000622608301K。主要负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：张宏益，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：李志勇，男，1973年11月22日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。被告：董莉，女，1983年6月10日出生，汉族，住云南省昆明市西山区。被告：云南奥斯迪百爵房地产开发有限公司，住所地昆明市联盟路****，统一社会信用代码：91530100693076744R。法定代表人：郭尚跃，董事长。委托诉讼代理人：罗薇，云南瑞阳律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：郑晓琴，云南瑞阳律师事务所律师，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）与被告李志勇、董莉、云南奥斯迪百爵房地产开发有限公司（以下简称奥斯迪百爵公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宏益，被告李志勇、董莉，被告奥斯迪百爵公司的委托诉讼代理人罗薇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李志勇、董莉、奥斯迪百爵公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告李志勇、董莉偿还原告贷款剩余本金560024.83元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（暂计至2018年3月8日利息21621.21元、罚息1150.04元）；3.判令被告李志勇、董莉承担原告为实现债权的律师费25000元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4.判令被告奥斯迪百爵公司对上述第2、3项承担连带保证责任；5.判令在被告李志勇、董莉不能按期偿还欠款时，由原告依法行使对抵押物坐落于云南省昆明市联盟路与万宏路交叉口万宏嘉园5幢4层401室的抵押权，以所得价款优先受偿被告李志勇、董莉所欠债务及各项费用。事实和理由：2015年5月13日，原告与被告李志勇、董莉、奥斯迪百爵公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告李志勇、董莉提供借款63万元，借款期限自2015年6月1日至2035年6月1日，被告李志勇、董莉以坐落于云南省昆明市联盟路与万宏路交叉口万宏嘉园5幢4层401室房屋设定抵押担保。原告依照合同约定向被告李志勇、董莉提供了贷款，但被告李志勇、董莉多次未按约还款。依据合同约定，原告有权解除合同并要求被告李志勇、董莉归还欠款及相应利息、罚息并承担原告为追偿该欠款产生的一切费用。同时，被告奥斯迪百爵公司作为连带担保人，应当承担连带担保责任。原告作为抵押权人，有权行使抵押权。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。被告李志勇辩称，对原告主张的欠款事实予以认可。被告董莉辩称，离婚时房屋已归被告李志勇所有，该债务应由李志勇承担。被告奥斯迪百爵公司辩称，原合同中的担保期限是他项权证办妥交付原告为止，但因被告李志勇、董莉的过错导致涉案房产在办理产权证过程中被案外人查封，其不应承担因被告李志勇、董莉的过错产生的担保责任；原告主张的除本金外的其他费用过高，应予以调减。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、《公证书》、《个人借款合同贷款利率变更补充协议》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、律师费发票、《情况说明》等证据。被告董莉围绕诉讼请求依法提交了《离婚协议》等证据。被告李志勇、奥斯迪百爵公司未提交证据。本院组织了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1.被告奥斯迪百爵公司对《个人借款合同贷款利率变更补充协议》不认可，认为该证据无被告奥斯迪百爵公司签章，且在该证据中约定了与主合同不一致的利率，更改了主合同的约定，根据《担保法》的相关规定，被告奥斯迪百爵公司不应该再承担担保责任。本院认为，原告提交了证据原件，符合证据形式要件，该补充协议系原告与被告李志勇签订，被告李志勇对此无异议，故本院对该证据予以采信；2.被告奥斯迪百爵公司对原告提交的律师费发票不认可。本院认为，原告提交了证据原件、符合证据形式要件，能够证明原告的主张，没有证据证明系伪造，故本院对该证据予以采信；3.被告奥斯迪百爵公司对原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》有异议，认为该证据分项金额和累项金额前后不一致。本院认为，原告提交了证据原件，符合证据形式要件，没有相反证据予以反驳，该证据中的数据的计算方式和标准符合《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，而被告李志勇、董莉对该证据亦无异议，故本院对该证据予以采信；4.被告李志勇、董莉、被告奥斯迪百爵公司对原告提交的《情况说明》不认可，被告李志勇、董莉表示不清楚，被告奥斯迪百爵公司认为利率变更而没有获得其同意，其担保责任将免除。本院认为，原告提交了证据原告，符合证据形式要件，且无相反证据予以反驳，故本院对该证据予以采信；5.原告、被告奥斯迪百爵公司对被告董莉提交的离婚协议的关联性不认可，但对真实性、合法性予以认可，故本院对该证据真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2015年5月13日，原告与被告李志勇、董莉、奥斯迪百爵公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》,约定原告向被告李志勇、董莉提供借款630000元用于购买万宏嘉园5幢401号房屋；借款期限为2015年6月1日至2035年6月1日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；合同项下贷款的利率于每年的1月1日调整；还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本金；如被告李志勇、董莉不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李志勇、董莉立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与被告李志勇、董莉的借贷关系，且有权对被告李志勇、董莉未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按照合同约定的逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等），由被告李志勇、董莉承担；被告李志勇、董莉用其所购的上述房屋为借款提供抵押担保；被告奥斯迪百爵公司作为保证人为被告李志勇、董莉的借款提供连带责任保证，保证范围为合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、被告李志勇、董莉应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、送达费、邮寄费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止等主要内容。2015年6月18日，上述合同经云南省昆明市明信公证处公证。合同签订后，原告依约发放了借款630000元，但被告李志勇、董莉未按约归还借款本息。截止2018年9月11日，被告李志勇、董莉尚欠原告借款本金545324.83元、利息34773.12元、罚息2715.49元。至开庭当日，合同约定的抵押房屋尚未办理抵押登记。原告为本案诉讼支付律师费25000元。另外，原告与被告李志勇签订了《个人借款合同贷款利率变更补充协议》（以下简称《补充协议》），约定如采用分期还款方式且被告李志勇拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期的，对尚未归还的借款的贷款利率变更为基准利率水平上上浮10%。2018年11月29日，原告出具《情况说明》，确认涉案贷款按照原告与被告李志勇、董莉、奥斯迪百爵公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算利息、罚息、复利，并未执行《补充协议》。本院认为，原告与被告李志勇、董莉、奥斯迪百爵公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行各自的合同义务。《借款合同》签订后，原告按约发放了借款，但被告李志勇、董莉未按约归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。合同中对违约责任有明确约定，原告请求解除《借款合同》以及要求被告李志勇、董莉归还剩余借款本金并支付利息、逾期利息（即罚息）、复利的诉讼请求，符合《借款合同》约定和法律规定，本院予以支持。原告提交的证据证明，截止2018年9月11日被告李志勇、董莉尚欠原告借款本金545324.83元、利息34773.12元、罚息2715.49元，原告明确其主张的利息、罚息、复利均按照《借款合同》约定的利率计算，并未按照《补充协议》执行，本院对此予以确认。2018年9月12日起，被告李志勇、董莉所欠款项已经处于逾期状态，应该按照《借款合同》约定的罚息利率（即贷款利率上浮50%）计算逾期利息和复利，该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。原告主张的律师费，是原告为实现债权而产生的费用，《借款合同》中已明确约定由被告李志勇、董莉承担，被告奥斯迪百爵公司抗辩认为该费用过高，请求法院予以调整，本院根据本案涉及的法律事务的难易程度及原告律师办理本案所需的必要成本支出等因素，酌定支持律师费21000元。被告奥斯迪百爵公司自愿为被告李志勇、董莉的借款提供连带责任保证，保证期间及保证范围等内容在《借款合同》中有明确约定，现约定的抵押房屋未办理抵押登记，原告要求被告奥斯迪百爵公司对上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告奥斯迪百爵公司承担责任后，有权向被告李志勇、董莉追偿。同时，因约定的抵押房屋未办理抵押登记，抵押权未设立，原告要求对抵押房屋实现抵押权，缺乏依据，本院不予支持。被告董莉抗辩认为离婚时房屋已归被告李志勇所有，该债务应由李志勇承担。本院认为，被告董莉提交的《离婚协议》系其与被告李志勇之间的协议，对原告无约束力，另外，被告董莉作为借款人与原告签订《借款合同》，其系合同当事人，其不论是否离婚，均应当按照合同的约定履行还款义务，故对此抗辩主张本院不予支持。被告奥斯迪百爵公司抗辩认为系因被告李志勇、董莉的过错导致涉案房屋在办理产权证过程中被案外人查封，其不应承担因被告李志勇、董莉的过错产生的担保责任以及利率变更没有获得其同意，其担保责任已经免除。对此，本院认为，《借款合同》约定的保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，现合同约定的抵押房屋尚未办理抵押登记，且未办理抵押登记并非原告的原因造成，故被告奥斯迪百爵公司仍应按照《借款合同》的约定承担保证责任；另外，虽然原告与被告李志勇签订了《补充协议》，对利率约定进行了变更，但经审理查明，原告主张的利息、罚息、复利均按照《借款合同》的约定计算，并未实际执行该《补充协议》，原告提交的《对账单》上载明的数据亦符合《借款合同》的利率约定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。……债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任”之规定，被告奥斯迪百爵公司的保证责任不能免除，其仍应当承担保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告李志勇、董莉、云南奥斯迪百爵房地产开发有限公司于2015年5月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李志勇、董莉于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金545324.83元及截止2018年9月11日的利息34773.12元、罚息2715.49元，并承担上述借款本金自2018年9月12日起至款项清偿之日止的逾期利息和欠付利息的复利（按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告李志勇、董莉于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行律师费21000元；四、被告云南奥斯迪百爵房地产开发有限公司对被告李志勇、董莉的上述债务承担连带清偿责任，被告云南奥斯迪百爵房地产开发有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告李志勇、董莉追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9879元，由被告李志勇、董莉、云南奥斯迪百爵房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  杨 婧审 判 员  李兴元人民陪审员  陈建云二〇一八年十二月十一日书 记 员  钟文婕