广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5302民初1873号原告：中国建设银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市云城区兴云中路**。负责人：肖坤。委托诉讼代理人：赵飞燕，广东百誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢远，广东百誉律师事务所律师。被告：叶锦新，男，汉族，1975年5月19日出生，住云浮市云安区，现住云浮市云城区。被告：黄伟英，女，汉族，1980年6月5日出生，住云浮市云安区，现住云浮市云城区。原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行（以下简称“建行云浮市分行”）与被告叶锦新、黄伟英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月26日立案后，依法由审判员吴桂桃适用简易程序独任审理，于2018年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵飞燕，被告叶锦新到庭参加诉讼，被告黄伟英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与被告叶锦新签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2011-357）；2．判令被告共同向原告归还借款本金299140.17、利息14494.08元、罚息1205.30元（此利息、罚息暂计至2018年8月24日止，此后利息按合同的约定利率及计息方式计算到还清日止）；3．判令被告共同向原告支付为实现债权而支出的律师费21258元；4．判令原告对被告叶锦新、黄伟英提供抵押的位于云浮市市区××路××房（粤房地权证云字第**）的变卖、拍卖款项具有优先受偿权；以上款项合计金额暂为：336097.55元；5．本案的一切诉讼费用由被告共同负担。事实和理由：被告叶锦新与被告黄伟英系夫妻关系。2011年12月，被告叶锦新因购买位于云浮市市区××路××房产所需向原告申请贷款。经双方协商达成一致，原、被告于2011年12月27日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2011-357）。合同约定由原告向被告叶锦新发放418000元用作购房，借款期限从2011年12月23日至2026年12月23日，约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；如借款逾期，贷款利率再上浮50%，约定还款方式采用等额本息还款方法，每月对日归还本息3935.73元；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且贷款人为实现债权而支出的律师费由借款人承担，贷款以所购买的房产作为抵押。合同签订后，原告于2011年12月23日向被告叶锦新发放了贷款418000元，现已将所购买的房地产办理了抵押登记，原告亦领取了他项权证书（粤房地他项权证云字第××号）。然而被告叶锦新于2017年10月出现逾期还款的情况，经原告再三催收其亦未归还借款，原告便委托广东百誉律师事务所的律师实现债权。原告认为，被告叶锦新的行为已构成根本违约，原告有权解除涉案借款合同并要求其承担相应的违约责任。暂计至2018年8月24日，被告叶锦新共拖欠原告贷款本金299140.17、利息14494.08元，罚息1205.30元（此利息、罚息暂计至2018年8月24日止，此后利息按合同的约定利率及计息方式计算到还清之日止）。对于被告叶锦新、黄伟英提供的抵押物，原告对其变卖、拍卖款项依法享有优先受偿权。被告黄伟英是叶锦新的妻子，涉案借款系用于夫妻共同生活，被告黄伟英对上述借款是知悉的，自愿提供其与叶锦新共有的上述房屋做担保。因此，以上债务属夫妻共同债务，黄伟英依法应与叶锦新共同偿还上述债务。综上所述，二被告已严重损害了原告的合法权益，故特此向贵院提起诉讼，望贵院能支持原告的诉讼请求。被告叶锦新答辩称，对借款事实和还款情况没有异议，但希望可以和原告调解，继续履行双方的合同。被告黄伟英未作答辩，亦未提交证据。原告建行云浮市分行围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据双方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告叶锦新和被告黄伟英为夫妻关系。2011年11月23日，被告叶锦新与案外人云浮市西江房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，约定被告叶锦新向其购买位于云浮市市区安居小区××房。2011年12月23日，被告叶锦新和原告建行云浮市分行签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2011-357），约定被告叶锦新因购买位于云浮市市区安居小区××房所需向原告申请贷款。原告向被告叶锦新发放418000元用作购房，借款期限从2011年12月23日至2026年12月23日，约定贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；如借款逾期，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；约定还款方式采用等额本息还款法，每月对日即22日归还本息3935.73元；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，以及要求借款人承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；担保方式为抵押加阶段性保证，抵押清单载明抵押物为权属人叶锦新的位于云浮市市区安居小区××房，抵押期限为合同抵押条款生效之日起至债务人债务履行期限届满之后两年止（即从2011年12月23日至2028年12月23日）。被告叶锦新在借款人处签名捺印，原告在贷款人处签名盖章，被告叶锦新、黄伟英在抵押人处签字捺印。2011年12月23日，原告出具《个人贷款支付凭证》，载明原告已将借款人叶锦新委托其将贷款金额418000元转存至云浮市西江房地产开发有限公司。抵押人叶锦新、黄伟英于2014年9月25日办理抵押权登记，抵押房屋登记地址为云浮市市区××路××房，产权证号为粤房地他项权证云字第××号。原告出借贷款后，被告叶锦新归还借款本金至2017年10月22日，从2017年10月23日开始出现逾期，之后被告叶锦新陆续还款，但未足额偿还。现被告叶锦新尚欠原告借款本金299140.17元和暂计至2018年8月24日的利息14494.08元，罚息1205.30元。经原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明：原告为实现债权委托广东百誉律师事务所律师代理本案诉讼，双方约定由原告支付律师费21258元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告建行云浮市分行与被告叶锦新、黄伟英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合法的借贷关系受法律保护，各方当事人均应严格按照约定履行自己的义务。关于债务数额及合同解除的问题。原告建行云浮市分行履行了发放贷款418000元义务后，被告叶锦新未按约定归还借款本金，且没有按照合同约定履行付息义务，其行为已违反了合同约定，构成违约，对此应承担违约责任；按照合同约定，原告建行云浮市分行有权宣布尚未归还的贷款本息提前到期和解除与借款人的借贷关系。原告于2018年9月26日向本院提起诉讼，应视为原告宣布借款立即到期，故原告请求被告叶锦新归还借款本金299140.17元及按合同约定支付利息，理由成立，应予支持。原告建行云浮市分行解除合同的通知于2018年10月16日到达被告叶锦新，故原告请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2011-357）具有事实和法律依据，本院予以支持。对于贷款利息、罚息的计算标准，原告请求的借款本金299140.17元的利息、罚息计至2018年8月24日分别为14494.08元、1205.3元，该计算标准符合合同约定，本院予以支持。之后的利息计算方法：以借款本金299140.17元为基数，从2018年8月25日至起诉前一日即2018年9月25日，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计算；从2018年9月26日起至还清之日止，按中国人民银行基准贷款利率上浮10%再上浮50%计算（每个利率调整日调整一次）。关于律师费用的承担问题。《个人住房（商业用房）借款合同》约定律师费用由借款人承担，原告为实现债权委托广东百誉律师事务所律师指派律师代理本案诉讼，双方约定由原告支付律师费21258元给该律师事务所，现原告请求被告叶锦新承担上述律师费，合理合法，本院予以支持。关于担保责任的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。被告叶锦新、黄伟英以其所购的位于云浮市市区安居小区××房为本次贷款作抵押担保，并办理了抵押权登记（证号：粤房地他项权证云字第××号），原告主张对上述房屋在处置时享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。关于涉案债务是否属于夫妻共同债务问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。被告叶锦新和被告黄伟英是夫妻关系，涉案债务产生于夫妻关系存续期间，且用于购买家庭居住的商品房，被告黄伟英也在《个人住房（商业用房）借款合同》签名捺印，涉案房屋房产证、他项权证均登记为被告叶锦新、黄伟英名下，房屋属夫妻共同共有，因此涉案借款是用于夫妻共同生活、基于夫妻双方共同意思表示，为夫妻共同债务。被告黄伟英和被告叶锦新依法应承担共同还款责任。被告黄伟英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行与被告叶锦新签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：2011-357）。二、被告叶锦新、黄伟英于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金299140.17元及利息、罚息[计至2018年8月24日的利息、罚息分别为14494.08元、1205.3元；从2018年8月25日至起诉前一日即2018年9月25日，以借款本金299140.17元为基数，按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计算；从2018年9月26日起至还清之日止，按中国人民银行基准贷款利率上浮10%再上浮50%计算（每个利率调整日调整一次）]给原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。三、被告叶锦新、黄伟英于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费21258元给原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行。四、原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行对被告叶锦新、黄伟英提供的位于云浮市市区安居小区30幢第九层911号房（证号：粤房地他项权证云字第××号）以折价或者以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在本判决第二、三项所确定的款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6342元，因适用简易程序审理减半收取3171元（原告中国建设银行股份有限公司云浮市分行已预交），由被告叶锦新、黄伟英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  吴桂桃二〇一八年十二月十二日书记员  黄雅欣附本判决相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。