江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏1322民初20051号 原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，住所地沭阳县沭城街道苏州东路与台州南路交汇处。 法定代表人：王昌林，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张光宇，该公司员工。 委托诉讼代理人：董飞翔，该公司员工。 被告：戈金林,男,1964年2月7日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告:华桂荣,女,1969年2月16日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：戈金保，男，1967年7月5日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：戈金山，男，1968年7月9日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司（以下简称沭阳农商行）诉被告戈金林、华桂荣、戈金保、戈金山金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月5日立案受理后，依法适用普通程序，分别于2018年5月4日、2018年12月3日公开开庭进行了审理。第一次庭审，原告委托诉讼代理人张光宇、被告戈金保、戈金山到庭参加诉讼，被告戈金林、华桂荣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。第二次庭审，原告委托诉讼代理人张光宇到庭参加诉讼，被告戈金林、华桂荣、戈金保、戈金山经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沭阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告戈金林、华桂荣归还原告贷款本金40000元及利息（其中借款期限内利息为4721.2元；逾期利息以40000元为本金，自2016年11月16日起至还清款之日止，按年利率19.314%计算；复利自2016年11月16日起以尚未归还的利息为本金按年利率19.314%计算），被告戈金保、戈金山对上述债务承担连带清偿责任；2.本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2015年11月18日，借款人戈金林在原告处借款4万元，到期日为2016年11月15日。被告华桂荣作为戈金林妻子签订了共同借款承诺书，被告戈金保、戈金山提供担保。后借款人未按合同约定履行还款义务，截止2017年3月8日，共欠原告贷款本息47468.09元。该款经原告多次索要未果，原告为维护自身合法权益，特诉至沭阳县人民法院请求依法判决。 被告戈金保、戈金山辩称，被告戈金保、戈金山没有和原告签订联保合同，不同意承担连带责任。 被告戈金林、华桂荣未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理查明：2014年1月23日，被告戈金林、戈金保、戈金山（联合担保小组成员）与江苏沭阳农村商业银行胡集支行（贷款人）签订个人联合担保借款合同，约定从2014年1月23日起至2017年1月22日止，贷款人根据任一联合担保小组成员的申请和贷款人的贷款计划，分别对联合担保小组成员在核定的最高贷款限额内发放贷款，其中戈金林最高贷款限额为人民币60000元。联合担保小组成员在上述约定的期限和最高贷款限额内的借款，由联合担保小组的所有其他成员提供连带保证责任，不再逐笔办理担保手续。联合担保小组成员每次借款的金额、期限、利率、结息方式、还款方式以借款借据为准。作为担保人的联合担保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，保证期间为自每一笔借款之日起至借款到期日（含展期到期日）后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、贷款人实现债权的其他费用等。联合担保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金和利息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。对借款人及保证人的应付未付利息，贷款人可以依据中国人民银行规定计收复利。 2015年11月18日，江苏沭阳农村商业银行胡集支行向被告戈金林发放贷款40000元，约定到期日为2016年11月15日，结息方式为每年12月21日结息，年利率为12.876%。2015年11月17日，被告华桂荣向江苏沭阳农村商业银行胡集支行出具共同借款承诺书，承诺其作为共同借款人对被告戈金林的上述贷款40000元本息承担连带责任。后被告戈金林、华桂荣仅支付贷款期限内利息472.12元，余款未按约归还，被告戈金保、戈金山亦未履行保证义务。 庭审中，被告戈金保、戈金山称个人联合担保借款合同上的签名和手印均不是其亲自形成，并当庭申请对签名及手印进行司法鉴定。后本院委托南京金陵司法鉴定所对上述事项进行鉴定，但因申请人未交纳鉴定费用导致鉴定被退回。被告戈金保、戈金山于2018年7月20日向我院申请撤回鉴定，表示经其回想，合同上的签名及手印均系其亲自形成。 另查明，江苏沭阳农村商业银行胡集支行系原告分公司。 上述事实，有原、被告陈述、借款借据、个人联合担保借款合同、共同借款承诺书、贷款账户明细查询、江苏农信核心业务系统查询单一份及南京金陵司法鉴定所催费函、退案函等证据证明，足以印证。 本院认为：江苏沭阳农村商业银行胡集支行与被告戈金林、戈金保、戈金山签订的个人联合担保借款合同，系合同双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方应当按照约定履行合同义务。江苏沭阳农村商业银行胡集支行系原告的分公司，原告诉讼主体适格。被告华桂荣作为被告戈金林上述借款的共同借款人，应对被告戈金林的上述债务承担共同还款责任。被告戈金保、戈金山作为连带责任保证人，应对被告戈金林的上述债务承担连带还款责任，被告戈金保、戈金山在承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，原告要求四被告还款付息的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于复利部分，因双方签订的个人联合担保借款合同仅约定贷款人可以依据中国人民银行规定计收复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故原告要求以逾期罚息为基数同时计算复利的请求本院不予支持。四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戈金林、华桂荣于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司贷款本金40000元及利息（贷款期限内的未付利息为4721.2元；自2016年11月16日起至实际给付之日止，以本金40000元为基数，按年利率19.314%计算逾期利息；自2016年11月16日起至实际给付之日止，以贷款期限内尚未给付的利息为基数，按年利率19.314%计算复利）； 二、被告戈金保、戈金山对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费988元（原告已预交494元），由四被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费988元。 审 判 长  陈东良 人民陪审员  张怀忠 人民陪审员  王殿华 二〇一八年十二月四日 书 记 员  祁 磊 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。 第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。