广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0705民初3647号原告：中国建设银行股份有限公司新会支行，住所地江门市新会区会城冈州大道中84号。负责人：梁宗欢，该支行行长。委托诉讼代理人：刘光通，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛艳萍，广东真利律师事务所实习律师。被告：冯耀灿，男，1984年9月7日出生，汉族，住江门市新会区。原告中国建设银行股份有限公司新会支行（以下简称“建行新会支行”）与被告冯耀灿金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行新会支行的委托诉讼代理人刘光通到庭参加诉讼，被告冯耀灿经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告清偿贷款本金124022.05元及利息（按照合同约定的贷款利率、罚息利率计息和结息，直至还清欠款之日，暂计至2018年5月17日为1687.36元）；2.被告承担原告为实现抵押权而支付的律师代理费13285元；3.被告以位于江门市××区××城××路××601之抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还上述一、二项债务；4.被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2014年8月22日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号440677100-2022-20140714818】，约定被告向原告借款150000元用于购置位于江门市××区××城××路××房产，期限从2014年8月6日至2028年8月6日；贷款利率执行基准利率上浮10%，贷款月利率为6‰，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，若中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同项下的贷款利率进行调整，调整日是每年的1月1日；贷款还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1420.08元。上述借款以登记在被告名下的位于江门市××区××城××路××房产作为贷款本息等应付款项提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，他项权证编号为粤房地他项权证江门字第0200027257号。合同签订后，原告依约向被告发放了150000元贷款，但被告未能按照合同的约定按月履行还款义务，经原告多次催收仍拒绝偿还。截止2018年5月17日，被告共拖欠原告贷款本金2187.60元及相应利息、罚息共1687.36元，被告的行为已经构成违约，并导致原告产生了13285元的律师费支出的损失。被告冯耀灿未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月22日，建行新会支行作为贷款人与作为借款人的冯耀灿签订了合同编号440677100-2022-20140714818的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：冯耀灿向建行新会支行借款150000元，用于购买坐落于江门市××区××城××路××房产；借款期限从2014年8月6日至2028年8月6日；贷款利率为浮动利率，执行基准利率上浮10%，贷款月利率为6‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；合同所称的基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；借款人违约情形包括在借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失以及以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；合同项下的抵押财产为被告所有的坐落于江门市××区××城××路××601；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。借款合同签订后，建行新会支行于2014年8月22日向冯耀灿发放贷款150000元。后因被告未依期偿还贷款本息，经建行新会支行计算机系统计算暂计至2018年12月13日，被告积欠建行新会支行借款本金118868.52元(其中到期本金2254.32元)及利息5661.32元（包含借款利息和罚息）。另查明，建行新会支行和冯耀灿于2014年8月12日办理了江门市××区××城××路××房屋的抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证江门字第0200027257号，抵押权人为建行新会支行，抵押人为冯耀灿。建行新会支行为追偿借款本息，委托广东真利律师事务所律师代理本案的诉讼，支付了律师代理费13285元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告已按约履行了全额放贷义务，被告未依合同约定依期履行还本付息义务，显属违约，被告应承担违约责任。原告请求被告提前清偿贷款本息，其实质为要求解除合同，被告的违约行为致约定解除合同的条件成就，原告请求合法有据，本院予以支持。关于建行新会支行主张代理费的问题。因《个人住房（商业用房）借款合同》明确约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的行为属违约行为，贷款人由此产生的“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”由违约方承担，现因冯耀灿未能履行合同约定的还款义务，且建行新会支行因实现债权已实际支出了律师代理费13285元，故建行新会支行主张律师代理费由冯耀灿承担，合法有据，本院予以支持。关于建行新会支行主张抵押权问题。被告冯耀灿自愿以其所有的位于江门市××区××城××路××房产向原告提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并生效。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”的规定，原告建行新会支行对抵押物主张优先受偿权，本院予以支持。因被告冯耀灿经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司新会支行与被告冯耀灿签订的合同编号为440677100-2022-20140714818的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告冯耀灿应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司新会支行贷款本金118868.52元及相应利息（至2018年12月13日止为5661.32元，2018年12月14日起至判决确定的给付之日止，按中国人民银行同期同类流动资金贷款基准利率上浮50%计算）、律师代理费用13285元；三、如被告冯耀灿未按上述第二项履行，原告中国建设银行股份有限公司新会支行有权在折价、拍卖或变卖被告冯耀灿所有的座落于江门市新会区会城德兴路128号601房产的所得价款优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3079.88元，保全费1220元，合计4299.88元，由被告冯耀灿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  钟振尧人民陪审员  梁瑞琴人民陪审员  黎玉萍二〇一八年十二月十八日书 记 员  谭明焰