重庆市忠县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0233民初4812号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道**附**，统一社会信用代码915002336710140245。 负责人：段云军，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨义禄，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：范桂华，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。 被告：蒋春霞，男，1976年4月6日出生，汉族，住重庆市忠县。 被告：忠县渝清源食品有限公司，，住所地重庆市忠县新生镇新生场**统一社会信用代码915002337688503016。 法定代表人：李永珍。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行（以下简称邮政银行忠县支行）诉被告蒋春霞、忠县渝清源食品有限公司（以下简称渝清源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行忠县支行的委托诉讼代理人范桂华，被告蒋春霞，被告渝清源公司的法定代表人李永珍到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判决两被告连带偿还借款本金1850000元，截止2018年8月21日的利息28031.9元，合计人民币1878031.9元；2、判决两被告连带支付从2018年8月21日起至实际还款之日止以借款本金1850000元为基数按中国人民银行公布的同档次基准利率上浮30%承担利息；3、判决两被告从2018年8月21日起至实际还款之日止以借款本金1850000元为基数按合同约定利率上浮50%承担罚息并支付复利；4、判决原告对被告提供抵押的位于忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××1号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××2号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××3号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××4号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××5号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××6号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××7号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××8号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××9号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××10号）、忠县新生镇（房产证号：311房地证2015第×××11号）的房屋享有抵押权并在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、判决本案律师费46900元和本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告蒋春霞于2015年12月16日提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，向原告申请小企业主快捷贷业务。同日被告蒋春霞与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定授信额度金额为130万元；贷款用途为生产经营；利息为中国人民银行公布的同档次贷款利率为基准利率最低上浮30%；未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式收罚息（罚息的利率按约定的利率基础上加收50%确定）；对不能按时支付利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式收复利；被告不按约定还款付息的应承担的法律责任等内容。2017年6月20日，被告蒋春霞又因进购生猪需要流动资金，再次向原告申请“增信贷”借款55万元，被告渝清源公司召开了股东会，决定作为保证人在企业保证函上盖章确认，并承担连带责任。被告于2017年6月28日与原告签订了《个人额度借款合同补充协议》。上述借款均以被告蒋春霞位于忠县新生镇的十一套房屋作为抵押，并签订了《个人最高额抵押合同》，同时被告蒋春霞与原告到忠县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。据此，原告分别于2017年11月6日为被告借款65万元、2017年11月7日为被告借款65万元、2017年6月28日为被告借款55万元。综上，原告与被告签订的合同合法有效，原告已按照合同的约定履行了全部的义务，然而被告不按合同约定归还本息。被告渝清源公司作为保证人应当承担连带偿还本息的责任，且被告蒋春霞的借款也是用于被告渝清源公司购买机器设备、进购生猪等生产经营之用。原告多次要求两被告还款，两被告都一直未还款，两被告的行为严重违反合同约定，依照《借款合同》约定，原告要求被告偿还全部借款，并承担利息、罚息和复利，并承担律师费和诉讼等费用。 被告蒋春霞辩称，原告诉称属实，其确实在原告处借款185万元，并用十一套房子进行了抵押，现愿意用抵押的房子来偿还债务。 被告渝清源公司辩称，其确实为被告蒋春霞的55万元增信贷提供了连带责任保证。2017年6月20日，蒋春霞向邮政银行忠县支行申请了55万元贷款，时任渝清源公司法人代表的蒋春霞召开股东会，将渝清源公司作为保证人在企业保证函上签章确认。2018年4月28日至2018年5月10日，渝清源公司股东蒋春霞、袁明琼在蒋家国处共同借款21.6万元，加上之前陆续的借款合计50万元，借期为一个月，蒋春霞、袁明琼以渝清源公司作为抵押，承诺到期如果无法归还，将渝清源公司股份全部转让给蒋家国。当时，蒋春霞、袁明琼二人并未告知蒋家国渝清源公司作为担保人为其在邮政银行忠县支行提供了一笔55万元贷款的担保。2018年6月，借款到期，蒋春霞、袁明琼无法如期还款，于是二人将渝清源公司的全部股权转让给了蒋家国、冉翠（蒋家国妻子），并由蒋家国出任公司法人代表。综上所述，蒋家国与蒋春霞、袁明琼之间的借款行为及股份转让行为是基于双方自愿，真实有效，而蒋家国事先并不知道渝清源公司为蒋春霞的55万元借款提供了担保，蒋家国对于渝清源公司的股权取得行为属善意取得，应该受到法律保护。蒋春霞事先未告知蒋家国渝清源公司有过对外担保，因此该担保行为应由蒋春霞自行承担，与重组后的渝清源公司无关。2018年10月，蒋家国因为身体原因无法再担任渝清源公司法人代表，因此由李永珍出任渝清源公司新的法人代表。综上，渝清源公司不应承担蒋春霞与邮政银行忠县支行55万元借款的连带责任。 经审理查明，2015年12月，蒋春霞向邮政银行忠县支行提交《小企业主快捷贷业务客户申请表》申请贷款。2015年12月17日，蒋春霞与邮政银行忠县支行签订《个人额度借款合同》（编号：×××12），该合同约定：本合同项下授信额度金额为130万元，额度存续期最长为60月（自2015年12月16日至2020年12月16日），额度存续期内的前24月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮30%，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，如借款人发生合同约定的违约情形，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，有权要求其承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。2015年12月17日，蒋春霞与邮政银行忠县支行签订《个人最高额抵押合同》，该合同约定蒋春霞以其位于新生镇的十一套房屋（311房地证2015字第×××5号、311房地证2015字第×××4号、311房地证2015字第×××3号、311房地证2015字第×××2号、311房地证2015字第×××1号、311房地证2015字第×××6号、311房地证2015字第×××7号、311房地证2015字第×××8号、311房地证2015字第×××9号、311房地证2015字第×××10号、311房地证2015字第×××11号）为前述的《个人额度借款合同》（编号：×××12）提供最高额度抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。抵押范围为：各项信贷业务的本金、信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、借款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）等。2015年12月17日，邮政银行忠县支行作为抵押权人，蒋春霞作为抵押人，就抵押合同约定的抵押房屋在重庆市忠县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，债权金额为1300000元。2017年11月6日，蒋春霞与邮政银行忠县支行签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议系双方签订的《个人额度借款合同》（编号：×××12）项下的单项业务，约定协议有效期为12个月（2017年11月6日至2018年11月6日），协议有效期内借款人可通过电子银行申请支用借款，申请成功后系统自动放款。2017年11月6日、2017年11月7日，邮政银行忠县支行分别向蒋春霞发放贷款65万元，共计130万元。该两笔借款均约定合同期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本，结息周期为按月结息，放款执行年利率为6.09%，逾期利率为9.135%。 2017年6月20日，蒋春霞向邮政银行忠县支行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向邮政银行忠县支行申请55万元借款用于进购生猪流动资金，借款期限12个月，承诺按月付息，到期还本。2017年6月20日，渝清源公司向邮政银行忠县支行提交《企业保证函》，承诺为蒋春霞向邮政银行忠县支行申请的55万元借款提供连带责任保证，承担保证责任的范围为蒋春霞根据借款合同约定应向邮政银行忠县支行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期限为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之后两年止。同日，蒋春霞向邮政银行忠县支行承诺，在增信贷存续期间，对抵押物（产权编号：311-2015-×××1号、311-2015-×××2号、311-2015-×××3、311-2015-×××4号、311-2015-×××5号、311-2015-×××6号、311-2015-×××7号、311-2015-×××8号、311-2015-×××9号、311-2015-×××10号、311-2015-×××11号）不办理解抵押。2017年6月28日，蒋春霞与邮政银行忠县支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》（编号：×××13），约定本合同系双方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（编号：×××12）的补充协议。该补充协议约定，双方一致同意调整：双方《个人额度借款合同》项下的部分授信额度视为双方于2017年6月28日签订的编号为×××13的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》项下的业务，并属于其项下担保的主债权。该部分授信额度金额为人民币55万元。2017年6月28日，邮政银行忠县支行向蒋春霞发放了55万元借款，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上载明，借款期限为12个月，年利率为6.525%，还款方式为按月付息到期还款。 截止2018年8月21日，邮政银行忠县支行向蒋春霞发放的55万元借款中，蒋春霞未按约定偿还借款本金55万元，并拖欠利息11226.72元；邮政银行忠县支行于2017年11月6日向蒋春霞发放的65万元借款中，蒋春霞已拖欠利息8396.86元，未偿还借款本金；邮政银行忠县支行于2017年11月7日向蒋春霞发放的65万元借款中，蒋春霞已拖欠利息8408.32元，未偿还借款本金。 另查明，2018年9月3日，邮政银行忠县支行与重庆冠凯律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定邮政银行忠县支行委托重庆冠凯律师事务所指派律师为本案提供法律服务，律师服务费为46900元。嗣后，原告向重庆冠凯律师事务所支付了律师服务费46900元。 上述事实，有原告提交的《小企业主快捷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、不动产登记证明、房产查询结果证明、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《企业保证函》、《小企业“增信贷”业务存量贷款抵押人承诺函（模板）》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、欠款信息查询结果、《法律事务委托合同》、重庆增值税普通发票及原告的委托诉讼代理人范桂华、被告蒋春霞、被告渝清源公司的法定代表人李永珍的庭审陈述在案佐证，足以认定。 本院认为，邮政银行忠县支行与蒋春霞签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，该合同有效。蒋春霞在合同履行期间，未按照约定履行还款义务，已构成违约，现邮政银行忠县支行要求蒋春霞偿还尚欠借款及利息、罚息、复利、律师代理费，应予以支持。本院认为，现邮政银行忠县支行已经将利息等计算至2018年8月21日，剩余利息应自2018年8月22日开始计算。邮政银行忠县支行向本院起诉之日，蒋春霞的两笔65万元的借款尚在借款期限内，根据双方合同中约定，本院认定邮政银行忠县支行向本院起诉之日（2018年9月6日）为宣布该两笔65万元的借款到期日，即自2018年9月7日起，蒋春霞应按照合同约定，支付该两笔借款的利息、罚息及复利。本院归纳本案的争议焦点为邮政银行忠县支行对蒋春霞提供的抵押物是否享有抵押权及享有优先受偿债权金额的问题及渝清源公司对蒋春霞的债务是否承担连带连带保证责任及承担连带保证责任范围的问题。 关于邮政银行忠县支行对蒋春霞提供的抵押物是否享有抵押权及享有优先受偿债权金额的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十四条规定：“下列财产可以…第一：（抵押人所有的房屋和其他地上定着物…”，第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条规定：“办理抵押物登记的部门如下：…（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门…”之规定，以房地产提供抵押的应在相关部门登记后生效。本案中，蒋春霞提供的抵押房产在登记部门登记的债权金额为1300000元，另550000元的债权的抵押权并未在相关登记部门进行登记，故本院依法支持邮政银行忠县支行诉求的1300000元债权及利息和律师费用对抵押物享有抵押权，并在抵押物变卖、拍卖的价款中优先受偿，对邮政银行忠县支行诉求的另外的550000元借款及利息的抵押权，本院不予支持。 关于渝清源公司承担连带保证责任范围的问题。渝清源公司向邮政银行忠县支行提供的《企业保证函》中明确表示，对蒋春霞向邮政银行忠县支行申请的授信金额为人民币55万元提供连带责任保证，承担保证责任的范围为蒋春霞根据借款合同约定应向邮政银行忠县支行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。渝清源公司抗辩其公司的法定代表人由蒋春霞变更为蒋家国时未将担保事宜进行告知，故现渝清源公司对该笔债务不应承担连带责任，无法律及事实依据，本院依法不予支持。本院依法认定渝清源公司对蒋春霞的55万元债权及利息等费用承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十一条、第十四条、第十六条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋春霞于本判决书发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行借款550000元及截止2018年8月21日的利息和逾期利息共计11226.72元，并自2018年8月22日起以借款本金为基数按照双方约定支付利息、罚息及复利至实际清偿之日止； 二、被告蒋春霞于本判决书发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行借款1300000元及截止2018年8月21日的利息16805.18元，并自2018年8月22日起以借款本金为基数按年利率6.09%计算利息至2018年9月6日，自2018年9月7日起以借款本金为基数按照双方约定支付利息、罚息及复利至实际清偿之日止； 三、被告蒋春霞于本判决书发生法律效力后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行律师费46900元； 四、被告忠县渝清源食品有限公司对上述第一项债务对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行承担连带清偿责任； 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行就上述二项、第三项债务对被告蒋春霞提供的抵押房产（产权编号：311-2015-×××1号、311-2015-×××2号、311-2015-×××3、311-2015-×××4号、311-2015-×××5号、311-2015-×××6号、311-2015-×××7号、311-2015-×××8号、311-2015-×××9号、311-2015-×××10号、311-2015-×××11号）享有抵押权，并对该抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取11062.2元，由被告蒋春霞、忠县渝清源食品有限公司负担4706元，由被告蒋春霞负担6356.2元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员  刘秋菊 二〇一八年十二月六日 书记员  李娇娇