浙江省临海市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙1082民初11678号 原告：中国工商银行股份有限公司临海支行。住所地：临海市古城街道回浦路**。统一社会信用代码：91331082704740322U。 负责人：阮晓俊，该支行行长。 委托诉讼代理人：韩高远，浙江易特纳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁薇，浙江易特纳律师事务所律师。 被告：许林华，男，1988年10月24日出生，汉族，住临海市。 原告中国工商银行股份有限公司临海支行（以下简称工商银行临海支行）与被告许林华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2018年12月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁薇到庭参加诉讼，被告许林华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工商银行临海支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告个人信用消费贷款本金563.14元及利息、罚息（截止2018年10月30日利息为31.22元），合计594.36元，此后利息、罚息、复利按合同约定并以月利率2%为限自2018年10月31日计算至本息结清之日止；2、被告偿还原告个人信用消费贷款本金565.21元及利息、罚息（截止2018年10月30日利息为31.21元），合计596.42元，此后利息、罚息、复利按合同约定并以月利率2%为限自2018年10月31日计算至本息结清之日止；3、被告偿还原告个人信用消费贷款本金621.19元及利息、罚息（截止2018年10月30日利息为39元），合计660.19元，此后利息、罚息、复利按合同约定并以月利率2%为限自2018年10月31日计算至本息结清之日止；4、被告偿还原告个人信用消费贷款本金486.21元及利息、罚息（截止2018年10月30日利息为19.95元），合计506.16元，此后利息、罚息、复利按合同约定并以月利率2%为限自2018年10月31日计算至本息结清之日止；5、被告偿还原告个人信用消费贷款本金2028.29元及利息、罚息（截止2018年10月30日利息为110.93元），合计2139.22元，此后利息、罚息、复利按合同约定并以月利率2%为限自2018年10月31日计算至本息结清之日止；6、被告偿还原告个人信用消费贷款本金8113.19元及利息、罚息（截止2018年10月30日利息为442.79元），合计8555.98元，此后利息、罚息、复利按合同约定并以月利率2%为限自2018年10月31日计算至本息结清之日止。事实与理由：2013年1月8日，被告向原告申请办理了卡号为62×××84的银行卡，并开通了电子银行个人客户服务。根据《中国工商银行电子个人客户服务协议》第2条第1款第1项的约定，被告有权根据注册项目的不同享受不同的服务。“融E借”是原告的个人信用消费贷款业务，根据《融E借个人信用消费贷款合同》的约定，借款人可通过网上银行、手机银行等渠道自助或通过营业网点申请办理个人信用消费贷款。借款人申请个人信用消费贷款，单笔金额不低于600元；期限一般不超过5年。具体贷款金额及期限以借款人申请及贷款审批结果为准。利率和利息，贷款利息按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行。具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，并按下列公式换算：贷款月利率=贷款年利率/12，贷款日利率=贷款年利率/360。贷款发放后基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算。该合同同时约定了还款方式有：1、按月等额本息还款；2、按月等额本金还款；3、按期付息一次性还本；4、一次性还本付息。罚息为借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按人民银行同期同档次利率上浮70%计算罚息利率，按日计收利息；同时对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期。要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 2016年12月13日被告通过手机银行操作方式，办理了“融E借”1000元的业务申请。原告于2016年12月13日发放了1000元的贷款，借期为24期，即2016年12月13日至2018年12月13日。还款方式为按月等额本息还款；实际执行利率为：5.225%/年。截止2018年10月30日，被告累计逾期8次，尚欠原告贷款本金563.14元，利息、罚息31.22元。 2016年12月28日被告通过手机银行操作方式，办理了“融E借”1000元的业务申请。原告于2016年12月28日发放了1000元的贷款，借期为24期，即2016年12月28日至2018年12月28日。还款方式为按月等额本息还款；实际执行利率为：5.225%/年。截止2018年10月30日，被告累计逾期7次，尚欠原告贷款本金565.21元，利息、罚息31.21元。 2017年1月16日被告通过手机银行操作方式，办理了“融E借”1000元的业务申请。原告于2017年1月16日发放了1000元的贷款，借期为24期，即2017年1月16日至2019年1月16日。还款方式为按月等额本息还款；实际执行利率为：5.7%/年。截止2018年10月30日，被告累计逾期8次，尚欠原告贷款本金621.19元，利息、罚息39元。 2017年2月15日被告通过手机银行操作方式，办理了“融E借”1000元的业务申请。原告于2017年2月15日发放了1000元的贷款，借期为24期，即2017年2月15日至2019年2月15日。还款方式为按月等额本息还款；实际执行利率为：5.225%/年。截止2018年10月30日，被告累计逾期8次，尚欠原告贷款本金486.21元，利息、罚息19.95元。 2017年3月1日被告通过手机银行操作方式，办理了“融E借”3000元的业务申请。原告于2017年3月1日发放了3000元的贷款，借期为24期，即2017年3月1日至2019年3月1日。还款方式为按月等额本息还款；实际执行利率为：5.7%/年。截止2018年10月30日，被告累计逾期7次，尚欠原告贷款本金2028.29元，利息、罚息110.93元。 2017年3月2日被告通过手机银行操作方式，办理了“融E借”12000元的业务申请。原告于2017年3月2日发放了12000元的贷款，借期为24期，即2017年3月2日至2019年3月2日。还款方式为按月等额本息还款；实际执行利率为：5.7%/年。截止2018年10月30日，被告累计逾期7次，尚欠原告贷款本金8113.19元，利息、罚息442.79元。以上欠款，原告多次催讨均无果。 原告工商银行临海支行为支持其诉讼主张，当庭宣读和出示了《申请表》、《个人客户服务协议》、《消费贷款合同》、《交易明细》等证据。 被告许林华未作答辩和举证。 本院已向被告许林华送达起诉状副本、证据副本、开庭传票、举证通知书等，被告既不到庭参加诉讼，又没有向法庭说明正当理由，视为其放弃了举证、质证和抗辩的权利。原告工商银行临海支行出示的上述证据合法有效，本院对原告提供的证据予以确认，本院认定的事实与原告所述的事实一致。 本院认为：被告许林华经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。原、被告签订的借款合同合法有效。借款人许林华没有按照约定的还款方式归还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定之规定，判决如下： 被告许林华于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司临海支行借款本金12377.23元及利息、罚息、复利（至2018年10月30日的利息计675.10元，自2018年10月31日起按照月利率20‰计算至本判决履行完毕之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费126元，减半收取63元，由被告许林华负担。 本判决为终审判决。 如判决书生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。 审 判 员  傅 煊 二〇一八年十二月六日 代书记员  许佳宁