云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初8927号原告:招商银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市五华区崇仁街**招商银行大厦****以及****。负责人：彭才茂，系该行行长。委托诉讼代理人：关丽梅、杨博，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：严东，女，汉族，1969年6月28日生，住云南省昆明市西山区。被告：张汝源，男，汉族，1940年7月27日生，住云南省昆明市盘龙区。被告：余美凤，女，汉族，1939年12月19日生，住云南省昆明市盘龙区。被告张汝源、余美凤共同委托诉讼代理人：何金容，云南云元律师事务所律师，特别授权代理。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告严东、张汝源、余美凤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日受理后，依法组成合议庭，于2018年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨博，被告严东，被告张汝源、余美凤共同委托诉讼代理人何金容到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告严东归还截止到2018年7月23日的贷款本金239736.29元、利息569.37元、罚息4079.79元、复息6.08元（合计人民币244391.53元）；2、被告严东支付上述贷款本金自2018年7月24日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3、被告严东支付原告为实现债权支出的律师费7200元；4、被告张汝源、余美凤在继承范围内对上述债务承担连带偿还责任；5、三被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实及理由：原告与被告严东于2015年6月3日签订了编号为8150526786002号的《个人授信协议》，约定原告同意向被告严东提供金额为叁拾万元整的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2015年6月3日起至2020年6月3日止。2015年6月3日，原告与张磊签订了编号为8150526786002的《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定张磊为被告严东在上述《授信协议》项下所欠原告的贷款本金余额之和30万元内承担最高额保证责任，该合同对保证范围及保证期间等内容进行了明确约定。2015年6月3日，原告与被告严东签订了《个人贷款借款合同》，该合同约定原告同意向被告提供30万元贷款，贷款期限36个月，自2015年6月3日起至2018年6月3日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款执行利率为年利率11%，利率调整方式为次期调整；还款方式为等额本息。合同签订后，原告于2015年6月10日向被告发放了贷款30万元，原告已完全履行了合同约定的义务。然而，2018年6月10日，被告未按期偿还贷款本息。经原告多次催促，被告未履行还款义务。后原告得知保证人张磊己死亡，为维护原告的合法权益，原告特诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告严东认可原告主张的事实理由及诉讼请求。被告张汝源、余美凤辩称：本案借款是在2015年6月10日产生，张磊在2015年7月1日死亡，在张磊死亡时借款尚未到期，还没有产生保证责任，故被告张汝源、余美凤不应当承担保证责任。原告为证明自己的主张，向法庭提交证据：1、（2015）云昆国证字第11823号《公证书》（《个人授信协议》），证明2015年6月3日原告与被告签订了编号为8150526786002号的《个人授信协议》，该协议约定，原告同意向被告严东提供贷款总额为人民币30万元的可循环授信额度，期限为60个月，自2015年6月3日起至2020年6月3日止。云南省昆明市国正公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2015）云昆国正证字第11823号公证书。2、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明2015年6月3日保证人张磊（已死亡）与原告签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺为被告严东在上述协议项下发生的所有债务承担连带保证责任担保。保证担保的范围为：原告根据《个人授信协议》向被告严东提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、付息、违约金、实现债权的一切费用。3、《个人贷款借款合同》，证明原告与被告于2015年6月3日签署了编号为8150526864011号的《个人贷款借款合同》，合同约定，原告给予被告严东总额为人民币30万元整的贷款，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以5.5%为基准利率，执行利率为基准利率基础上浮100%。4、个人贷款借款借据，证明2015年6月10日原告按照合同约定向被告严东发放了贷款30万元，原告已经履行了自己的义务。5、逾期账单，证明被告还款逾期情况及利息、复息、罚息金额。截止2018年7月23日，被告尚欠贷款本金239736.29元，利息569.37元，罚息4079.79元，复息6.08元，合计244391.53元。6、不予出具执行证书的决定，证明原告向昆明市国正公证处申请出具执行公证书，因保证人张磊死亡，公证处决定不予出具执行证书。7、诉讼费、保全费、律师费发票，证明原告为实现债权支出的诉讼费、保全费、律师费应当由被告承担。被告严东对原告提交的证据无异议。被告张汝源、余美凤对原告提交的证据1、3、4、5、6、7无异议；证据2真实性认可，但不认可证明目的，虽然出具了保证书，但是张磊死亡时尚未产生保证责任。经核对原件，再结合质证意见，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认，至于其主张的证明内容在本院认为评述。三被告未向本庭提交证据。依据上述认定的证据，本院确认以下案件事实：2015年6月3日，原告与被告严东签订《个人授信协议》并进行了公证，约定原告同意向被告严东提供总额为人民币300000元整的授信额度，授信期间为60个月，自2015年6月3日起至2020年6月3日止；如授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担。同日，张磊向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定张磊为上述《个人授信协议》项下原告向授信申请人提供的贷款本金余额之和及利息、罚息、复息、违约金、实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等承担连带责任保证，保证期间为自担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款到期日另加两年。原告与被告严东签订了《个人贷款借款合同》，约定原告在授信额度内贷款人民币300000元给被告严东用于资金周转，贷款期限为36个月，还款方式为自主月供-摊还期限120个月（等额本息）；借款利率为浮动利率，执行利率为基准利率5.5%上浮100%即11%，利率调整方式为次期方式（即当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准）。2015年6月10日，原告向被告严东发放了贷款300000元，确认借款期限为2015年6月10日至2018年6月10日，当期执行利率为9.5%。但借款到期后，被告严东没有按照约定偿还，截至2018年7月23日，尚欠贷款本金239736.29元，利息569.37元，罚息4079.79元，复息6.08元，合计244391.53元。为此，原告诉至本院提出如上诉请并产生了7200元的律师费用。另查明，被告严东、张磊原系夫妻关系，张磊于2015年7月1日死亡，被告张汝源、余美凤系张磊的父母，张磊无子女。三被告一致确认张磊的第一顺序继承人为严东、张汝源、余美凤。本院认为：被告严东对原告的诉讼请求没有异议，本院予以确认。故本案的争议焦点为：被告张汝源、余美凤是否应当在继承张磊遗产范围内对被告严东的上述债务承担连带清偿责任？被告张汝源、余美凤答辩认为张磊死亡时被告严东的上述借款尚未到期，尚未产生保证责任，故其不应当承担保证责任。本院认为，张磊向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，在被告严东不能按约归还贷款本息或有其他违约行为时，应当按照约定履行其保证义务，承担其保证责任，即张磊承担保证责任的条件为被告严东未按约归还贷款本息或有其他违约行为。但是张磊在2015年7月1日死亡，其死亡时涉案贷款尚未到期，被告严东也不存在违约行为，张磊承担保证责任的条件尚未成就，依据《中华人民共和国民法总则》第十三条的规定：“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”其保证义务也因张磊死亡丧失民事权利能力而消灭。故张磊的继承人毋须承担保证合同的继续履行义务，也就不可能产生保证责任。也就是被告张汝源、余美凤不需要对被告严东的债务承担连带清偿责任。综上，对于原告该部分诉讼请求，于法无据，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第十三条、第一百五十八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告严东于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截至2018年7月23日的贷款本金239736.29元，利息569.37元，罚息4079.79元，复息6.08元，合计244391.53元；二、被告严东于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付借款本金239736.29元自2018年7月24日起至实际还清贷款之日止按年利率14.25%计算的罚息、复息（公历每年6月10日起按中国人民银行发布的最新贷款基准利率标准乘以系数3确定该计算标准）；三、被告严东于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费7200元；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5074元，保全费1778元，共计6852元，由被告严东承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长 江 丽人民陪审员 任 燕人民陪审员 代琼秀二〇一八年十二月二十八日书 记 员 梁 洁