广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0781民初2092号原告：中国建设银行股份有限公司台山支行，住所地：台山市台城街道办事处桥湖路**。负责人：吴庆麟，任职行长。委托诉讼代理人：林容茂，广东志信律师事务所律师。委托诉讼代理人：许晓峰，广东志信律师事务所律师。被告：阮仕达，男，1990年6月4日出生，汉族，住台山市。原告中国建设银行股份有限公司台山支行（以下简称“建行台山支行”）与被告阮仕达金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行台山支行的委托诉讼代理人许晓峰到庭参加诉讼，被告阮仕达经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行台山支行向本院提出诉讼请求：一、解除建行台山支行与阮仕达双方的借款合同；二、判令阮仕达偿还贷款余额354099.94元及利息22437.5元（含罚息和利息）和追讨欠款所支付的律师代理费22826元，暂计至2018年6月1日止，共计399363.44元，实际本息以欠款清偿日为准；三、判令对抵押物的处置所得价款中，优先受偿建行台山支行的借款本息、诉讼费及代支的律师代理费；四、判令阮仕达承担本案的全部诉讼费用与律师代理费。事实和理由：2016年6月阮仕达向我行提出购房贷款申请，并提供了身份证明、收入证明、购房合同及首付款发票等证明文件，经我行审查，同意其贷款申请并与其签订了《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》，以新购房产（地（地址在台山市××××房贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2016年7月4日我行足额地放款了人民币360000元，期限为240个月。阮仕达未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，其行为已构成违约。阮仕达既未作答辩，亦没有参加本院的庭审。建行台山支行围绕诉讼请求依法提交了证据。阮仕达无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：证据一、阮仕达《居民身份证》复印件，证明阮仕达的主体适格；证据二、中国建设银行《个人住房组合借款合同》（合同编号：440670801-1112-20161309817）复印件，证明建行台山支行与阮仕达双方于2016年6月8日签订借款合同，阮仕达向建行台山支行借款用于购买房产以及相应的利息、罚息、借款期限、收款及还款账户等。阮仕达以涉案房产提供抵押担保；证据三、《个人住房公积金委托贷款发放通知书》复印件，证明公积金管理中心同意本次贷款，同意从住房公积金资金专户中划出11万元用于发放公积金贷款；证据四、《个人贷款支付凭证》复印件，证明建行台山支行已于2016年7月4日足额向阮仕达指定的收款方支付相应的款项，其中公积金贷款11万元，商业贷款25万元，合共36万元；证据五、《台山市期房抵押备案证明书（回执）》复印件，证明阮仕达已将房产抵押给建行台山支行且经登记生效；证据六、《中国建设银行个人贷款对账单》，证明阮仕达的还贷情况，截止至2018年6月1日止所欠的本金及利息等。现当庭补充证据如下：证据七、《委托代理协议》《对公活期存款交易明细报表》《广发客户回单》等复印件，证明建行台山支行为了追讨欠款支付了律师费22826元；证据八、催收欠款挂号信复印件，证明建行台山支行曾邮寄挂号信向阮仕达催收欠款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月阮仕达向建行台山支行提出购房贷款申请，经建行台山支行审查，同意阮仕达贷款申请并与其签订了《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》，以新购房产（地（地址在台山市××××房贷款提供抵押担保，但未办理抵押物登记手续。《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》规定借款人不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系。借款人阮仕达借款金额为人民币360000元。其中商业性贷款人民币250000元，公积金贷款人民币110000元。贷款期限均为240个月，即从2016年7月4日起至2036年7月4日。商业性贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上下调10%,贷款月利率为0.36750%;该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。公积金贷款利率执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，有利率为0.27083%。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。该合同的第四十五条约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用包括诉讼费、财产保全费、律师费等由借款人承担。2016年7月4日建行台山支行向阮仕达足额放款了人民币360000元。阮仕达未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，其行为已构成违约。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。阮仕达与建行台山支行签订的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》，均是双方当事人在自愿基础上协商一致的结果，是双方当事人真实的意思表示，内容合法，属有效合同，依法应受法律保护。合同签订后，建行台山支行依约向阮仕达足额放款了人民币360000元贷款。至2018年6月1日，阮仕达拖欠商业性贷款本金245080.61元，利息15385.20元，罚息1149.65元。阮仕达拖欠公积金贷款本金109019.33元，利息5454.36元，罚息448.29元。阮仕达的行为违反了合同的约定，应向建行台山支行承担继续清偿等相应的民事违约责任。另根据阮仕达与建行台山支行签订的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》中的借款人不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系的约定，建行台山支行有权解除阮仕达与建行台山支行签订的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》要求阮仕达提前偿还借款本息及相关费用。阮仕达以台山市台城骏景园骏怡轩B幢805房为上述借款作抵押担保，建行台山支行有权以折价或者变卖、拍卖该房产所得价款优先受偿，因当事人未办理抵押物登记手续，不得对抗第三人。依照合同规定，建行台山支行因本案而支出的合理的律师费，由阮仕达承担。综上，建行台山支行诉请求解除建行台山支行与阮仕达双方的借款合同；判令阮仕达偿还贷款余额354099.94元及利息22437.5元（含罚息和利息暂计至2018年6月1日，实际本息以欠款清偿日为准）和追讨欠款所支付的律师代理费22826元；对抵押物的处置所得价款中，优先受偿建行台山支行的借款本息、诉讼费及代支的律师代理费，理由充分，证据充足，本院依法予以支持。综上所述，阮仕达下落不明，经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。为保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、第（三）项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国建设银行股份有限公司台山支行对折价或者变卖、拍卖台山市台城骏景园骏怡轩B幢805房所得价款享有优先受偿权(不得对抗第三人）；二、解除中国建设银行股份有限公司台山支行与阮仕达签订的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》；三、阮仕达应在本判决生效之日起十五日内偿还贷款本金354099.94元及利息和罚息（罚息和利息暂计至2018年6月1日为22437.5元，从同年6月2日起还清款日止的利息及罚息按《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》的约定另行计付）给中国建设银行股份有限公司台山支行；四、阮仕达应在本判决生效之日起十五日内偿还律师费22826元给中国建设银行股份有限公司台山支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7291元，由被告阮仕达负担。原告中国建设银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费7291元、诉讼保全费2545元，由本院予以退回；被告阮仕达应向本院补缴案件受理费7291元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余雄民人民陪审员  张健能人民陪审员  刘灿荣二〇一八年十二月十二日法官助理盘其然书记员陈小清