四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1181民初2317号 原告：四川峨眉山农村商业银行股份有限公司，住所地四川省峨眉山市绥山镇万年西路**，统一社会信用代码915111006211684122。 法定代表人：林文涛,董事长。 委托诉讼代理人：邹珍，女，公司员工。 委托诉讼代理人：宋勇，男，公司员工。 被告:樊朝华,男,1971年11月6日出生,汉族,住四川省峨眉山市。 被告:何泽文,女,1971年11月14日出生,汉族,住四川省 峨眉山市。 原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称：峨眉山农商银行）诉被告樊朝华、何泽文金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后依法适用简易程序，后于2018年9月7日依法转为普通程序继续审理。依据原告的财产保全申请，本院于2018年8月14日作出(2018)川1181民初2317号民事裁定，对二被告的财产采取了保全措施。本院于2018年12月10日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人邹珍到庭参加了诉讼。被告樊朝华、何泽文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告峨眉山农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告樊朝华立即归还原告借款本金250万元及截止2018年7月5日所欠利息748189.58元,以及从2018年7月6日起以本金250万元为基数按年利率11.47125%计算至款清之日的利息及罚息;2.依法判令被告何泽文对第一项诉讼请求中被告樊朝华的应付款项承担连带清偿责任;3.依法判令原告对被告樊朝华、何泽文抵押房产位于峨眉山市绥山镇的住房[房产证号:峨房权证峨眉山字第××号;土地证号:峨眉国用(2003)**]和峨眉山市绥山镇的门市[房产证号:峨房权证峨眉山字第××号;土土地证号:峨眉国用(2005)**]的折价、拍卖、卖价款在第一项所诉债权范围内享有优先受偿权;四、依法判令二被告承担本案的案件受理费、公告费、保全费、律师代理费等相关诉讼费用。诉讼中，原告明确第四项涉及的费用为案件受理费和保全费。 事实和理由：2013年7月18日,被告樊朝华与原告签订了《个人借款合同》,合同主要约定，原告向被告提供额度为260万元贷款;借款支用有效期自2013年7月8日至2016年7月7日;利率执行浮动利率,在中国人民银行同档次贷款基准利率上上浮61%,按季结息。被告樊朝华、何泽文自愿以其共同共有的位于峨眉山市绥山镇的住房［房产证号:峨房权证峨眉山字第××号,土地土地证号:峨眉国用(2003)**位于峨眉山市绥山镇的门市［房产证号:峨房权证峨眉山字第××号,土地证土地证号:峨眉国用(2005)**朝华在原告处的借款提供抵押担保,并与原告签订了《抵押合同》,合同编号为峨眉信个抵(2013)字第124号,同时,依法办理了抵押登记,取得编号为峨房他证峨眉山字第××号的《房屋他项权利证书》。抵押登记办理后,原告依约于2013年7月9日履行了放款义务。在合同履行中,被告樊朝华于2013年12月23日归还本金5万元整，2014年6月26日归还本金5万元整。因峨眉山市农村信用合作联社进行改制,原峨眉山市农村信用合作联社的权利与义务由新设四川峨眉山农村商业银行股份有限公司承继。被告樊朝华于2015年9月21日起欠息,2016年7月7日借款到期后未按合同约定归还借款本金,经原告多次催收无果,截止2018年7月5日尚欠本金250万元,利息748189.58元。综上所述,根据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》之规定,诉至法院,请求依法支持原告诉讼请求。 被告樊朝华、何泽文未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状或证据材料。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告樊朝华、何泽文未到庭质证，视为对其举证质证权利的放弃，以及对对方证据材料的认可。本院经过审查，认为原告提供的证据材料均符合证据的三性原则，应予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告陈述的事实基本一致。 另查明：1.《个人借款合同》约定，该合同项下的利率为月利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；自起息日起至合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按该合同约定的浮动比例重新确认新的贷款利率和罚息利率；分期还款，2013年12月30日前还5万元，2014年6月30日前还5万元，2014年12月30日前还5万元，2015年6月30日前还5万元，2015年12月30日前还5万元，2016年7月7日前还235万元。 2.被告樊朝华、何泽文与峨眉山市农村信用合作联社于2013年7月8日签订《抵押合同》，约定担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公证费、公告费等）。 3.被告樊朝华与何泽文于1991年在大足县人民政府登记结婚。 4.2013年6月25日，被告樊朝华以需要流动资金购货为由，向峨眉山市农村信用合作联社申请借款260万元，并提供了其字号为“峨眉山市朝华日杂经营部”的个体工商户营业执照。被告何泽文在2013年6月25日的《个人借款申请书》上以担保人身份签字，并于同日在《个人借款面谈记录》上以借款人配偶的身份签字、捺印。 5.2016年4月12日，乐山市工商行政管理局作出《准予变更登记通知书》，准许峨眉山市农村信用合作联社更名为“四川峨眉山农村商业银行股份有限公司”。原峨眉山市农村信用合作联社及下设机构的权利与义务由原告峨眉山农商银行承继。 6.被告樊朝华于2015年12月21日最后一次支付期内利息0.53元后，再未偿还过本金或利息。截止2015年12月21日，被告樊朝华共计支付期内利息556104.22元。原告主张自2016年7月8日起按逾期罚息利率计算逾期罚息，截止2018年7月5日，共计579935.11元。自2013年7月9日起至2018年7月5日止，产生期内利息和逾期罚息共计1304293.8元。扣除被告已支付的利息，截止2018年7月5日尚欠原告期内利息和逾期罚息共计748189.58元。 本院认为：案涉《个人借款合同》《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且合同约定不违反法律、行政法规的强制性效力性规定，合同成立并生效，双方当事人应严格按照合同约定履行相应义务。被告樊朝华未按照约定清偿借款本息，显属违约。被告樊朝华应当立即归还原告借款本金250万元，以及拖欠的期内利息和逾期罚息748189.58元，并以实际拖欠的借款本金为基数按照《个人借款合同》约定的逾期罚息利率计付从2018年7月6日起至本金付清之日止的逾期罚息。原告主张按照固定年利率11.47124%计算逾期罚息，缺乏事实依据，有违《个人借款合同》关于浮动利率的约定，本院对该诉讼请求不予支持。 被告樊朝华违反《个人借款合同》的约定，未按时分期偿还本金。原告主张自2016年7月8日起，以未付本金250万元为基数按逾期罚息利率计算逾期罚息，系原告对自己权利的处分，不违反法律规定，亦不损害二被告的利益，应予以尊重。 原告以被告樊朝华的债务系夫妻共同债务为由，请求判令被告何泽文承担连带清偿责任。该债务系二被告夫妻关系存续期间产生。虽然被告何泽文未在《个人借款合同》上以共同借款人身份签字，但其在《个人借款申请书》上以担保人身份签字，并在《个人借款面谈记录》上以借款人配偶的身份签字、捺印，并且作为抵押担保人在《抵押合同》上签字，可见其对于该债务明确知晓，借款系夫妻双方共同的意思表示。且被告樊朝华以经营个体工商户需要资金购货为由，向原告申请借款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案债务应当认定为夫妻共同债务。原告的这一诉讼请求应予以支持。 《抵押合同》合法有效，抵押担保物已按照合同约定和法律规定，办理了抵押登记，抵押权已设立。故原告请求在抵押担保范围内对抵押担保的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，应予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告樊朝华于本判决生效后十五日内，偿还原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司借款本金250万元，以及期内利息和逾期罚息［暂计至2018年7月5日为748189.58元，此后的逾期罚息以未偿还借款本金为基数，按照借款合同约定的逾期罚息利率（在中国人民银行同档次人民币贷款基准利率基础上上浮61%确定的贷款利率基础上再上浮50%；如遇基准利率调整，则按前述浮动比例确定新的逾期罚息利率，自下年的1月1日起执行）按日计算至本金清偿之日止］； 二、被告何泽文对本判决第一项所确定的被告樊朝华应承担的债务承担连带清偿责任； 三、原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司有权在本判决第一项所确定的债权范围内就被告樊朝华、何泽文共有的位于峨眉山市绥山镇的房产（峨房权证峨眉山字第××号)，以及位于峨眉山市绥山镇的住房（峨房权证峨眉山字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回原告四川峨眉山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26800元、保全申请费5000元，由被告樊朝华、何泽文共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长 何 玥 人民陪审员 余 瑛 人民陪审员 梁 军 二〇一八年十二月十日 书 记 员 吴集一 附：本案所适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。