广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0605民初21952号原告：中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行，住所地广东省佛山市南海区丹灶镇商业大道**，统一社会信用代码91440605893780971K。负责人：吴文胜，该行行长。委托诉讼代理人：陈美玲，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。被告：刘萍华，女，1974年8月14日出生，汉族，住广东省佛山市南海区，被告：佛山颐景园置业发展有限公司，，住所地广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路**办公楼统一社会信用代码91440600699783626Q。法定代表人：黄斌。原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行诉被告刘萍华、佛山颐景园置业发展有限公司（以下简称“颐景园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月31日立案受理后，依法适用简易程序于2018年12月10日公开开庭对本案进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈水蓉到庭参加诉讼，被告刘萍华、颐景园公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘萍华立即向原告归还借款本金人民币551656.62元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利【贷款利率为浮动利率，按中国人民银行五年以上人民币贷款基准利率上浮5%计算，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%计算，对应付未付利息按逾期罚息利率计收复利，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；暂计至2018年10月8日的利息为4725.26元、罚息为13.78元、复利为26.87元】；2.判令原告对被告刘萍华提供抵押的位于广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园清风2801房【粤房地预登佛预字第××号】在上述第1项确定的债权范围内享有优先受偿权；3.判令被告颐景园公司对上述第1项债务承担连带清偿责任；4.本案的案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实与理由：一、签约情况2014年7月17日，原告与被告刘萍华、颐景园公司签订了编号为44020120140057111的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告刘萍华向原告申请贷款用于购买房产，贷款金额为人民币60万元，贷款期限为300个月，还款方式为等额本息还款法，每期末月的借款对应日为还款日。26.1约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按通用条款1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。1.4.1（3）约定：借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，或借款人、担保人违反本合同其他约定的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期。11.8约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此而支付的律师费及其他实现债权的费用。为保证原告债权的顺利实现，被告刘萍华以其名下位于广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园清风2801房【粤房地预登佛预字第××号】为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，借款人不履行合同约定时，贷款人有权依法就处分该抵押物的价款享有优先受偿权。同时合同第31条约定，被告颐景园公司为被告刘萍华上述贷款承担连带保证责任，保证期间为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止。二、贷款发放情况2014年8月27日，原告依约向被告刘萍华发放了60万元的贷款，贷款期限自从2014年8月27日起至2039年8月26日止。三、被告违约情况被告刘萍华在收到贷款后，开始偿还了部分款项，自2018年8月起没有按时足额还款，经原告屡次催收未果。根据《个人购房担保借款合同》11.4的约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告刘萍华之日到期，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。被告颐景园公司作为担保人，应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，两被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，特具状法院，望判如所请。庭审中，原告补充陈述，截止至2018年12月6日，被告刘萍华尚欠原告借款本金551656.62元、利息10054.79元、罚息56.3元、复利109.34元。两被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。两被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，案涉《个人购房担保借款合同》约定的抵押房屋至今未办理房地产权属证书及房屋抵押登记。被告刘萍华自2018年7月28日未按约定偿还借款。原告起诉后，本院于2018年11月18日向被告刘萍华送达本案起诉状副本。本院认为，原告与被告刘萍华、颐景园公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，依法有效，各方应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告刘萍华连续多期未按约定足额偿还借款本息，原告有权按照合同约定主张借款提前到期，并要求被告刘萍华提前归还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本院向被告刘萍华送达起诉状副本之日即2018年11月18日为借款提前到期日。关于借款利息。提前到期日前未逾期的借款，应按原合同约定利率（即中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮5%）计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行五年期以上贷款基准利率上浮5%再上浮50%）计算罚息，应还未还利息按罚息利率计收复利。依此核实，本院对原告主张的计算至2018年12月6日的欠款本金、利息金额予以确认。2018年12月6日后，应以所欠贷款本金为基数按上述罚息利率计算罚息，应付未付利息10054.79元按罚息利率计算复利，均计至欠款实际清偿之日止。关于抵押权。原告与被告刘萍华签订借款合同约定被告刘萍华以其借款购买的房产作为本案借款的抵押物，但仅办理了抵押权预告登记，而预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权登记，主要是促使以设立房屋抵押权为内容的请求权得以实现，并非直接导致抵押权的设立，故在房屋抵押预告登记未转换为房屋抵押登记之前，原告作为抵押权预告登记权利人行使涉案房屋优先权的依据不足，本院不予支持。关于保证担保。本案《个人购房担保借款合同》约定被告颐景园公司为被告刘萍华在该合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，担保期限为借款发放之日至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续之日止，现约定的抵押房产尚未办理房地产权属证及抵押登记，故依照担保条款的约定，被告颐景园公司应对被告刘萍华在本案中的债务承担连带清偿责任。两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘萍华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金551656.62元及相应利息（暂计至2018年12月6日，利息10054.79元、罚息56.3元、复利109.34元；从2018年12月7日起，以本金551656.62元为基数按中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算罚息至欠款全部清偿日止，应付未付利息10054.79元按前述罚息利率计算复利；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整之日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行；二、被告佛山颐景园置业发展有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海丹灶支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取4682.11元、财产保全费3302.11元，合计7984.22元（原告已预交），由两被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一八年十二月二十八日书记员  阮柏贤