福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0881民初910号 原告：中国工商银行股份有限公司漳平支行，住所地福建省漳平市和平路**，统一社会信用代码91350881858065382Q。 法定代表人：陈斌，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁龙，男，该行员工。 被告：唐晓军，男，1973年7月30日生，汉族，住漳平市，现下落不明。 被告：徐品红，女，1970年2月12日出生，汉族，住漳平市，现下落不明。 原告中国工商银行股份有限公司漳平支行（以下简称工行漳平支行）与被告唐晓军、徐品红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行漳平支行的委托诉讼代理人梁龙到庭参加诉讼，被告唐晓军、徐品红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行漳平支行向本院提出诉讼请求：1．判令唐晓军、徐品红立即偿还结欠工行漳平支行的贷款本金35486.67元，利息7684.49元，本息合计43171.16元（截止2018年4月21日）及自2018年4月22日起至欠款还清之日止按《个人贷款/担保合同》约定利率计算的利息；2．如唐晓军、徐品红未归还工行漳平支行上述贷款本息，工行漳平支行有权请求法院依法处置该笔贷款的抵押物，即产权人唐晓军拥有的位于漳平市菁城街道八一路华裕商贸城A幢4015号的房地产（房产证为漳房字第××号），工行漳平支行对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权；3．判令本案诉讼费用由唐晓军、徐品红承担。事实和理由：唐晓军以住房装修资金不足，于2012年7月向工行漳平支行申请个人家居消费贷款10万元，唐晓军与工行漳平支行签订合同编号为：综字[工]行［漳平］支行［2012］年【0130】号《个人借款/担保合同》（以下简称合同），约定贷款期限60个月，年利率8.96%等，唐晓军在借款人栏签名，徐品红在共同借款人栏签名，借款合同经原、被告双方签名生效。合同还约定以产权人唐晓军拥有的位于漳平市菁城街道八一路华裕商贸城A幢4015号的房地产，房产证为漳房字第××号，提供抵押担保，唐晓军在抵押人栏签名和徐品红在抵押物共有人栏签名，并在有权登记部门办理抵押登记，房他证为漳字第××号。工行漳平支行依法对抵押物处置所得享有优先受偿权。2012年8月1日签发《个人借款凭证》，工行漳平支行按合同约定按时足额发放贷款10万元，个人借款凭证的期限、利率、还款方式以及受托支付方式与合同约定一致。工行漳平支行按合同约定发放贷款，证明唐晓军取得借款事实。唐晓军和徐品红向工行漳平支行自愿出具《个人家居消费贷款共同偿还贷款确认书》，确认合同约定的贷款为共同债务；自愿出具《抵押人和房产共有人声明》，明确当唐晓军与徐品红不能清偿该贷款，法院依法处置抵押物时，抵押人和房产共有人无条件自愿清空房产，并自行解决居住问题。根据《借据历史处理明细本地查询》证明唐晓军至今还款情况及未偿还借款本息明细，截止2018年4月21日结欠贷款本金35486.67元，利息7684.49元，本息合计43171.16元未还的事实，累计连续逾期27次，根据合同第十四条14.1款Ⅰ项：借款人连续三次或累计六次未按期足额偿还贷款本息的违约情形，工行漳平支行根据合同第14.2款（4）项：宣布合同项下未偿还的借款立即到期，借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，符合合同约定，依约起诉合法有据。唐晓军、徐品红拒不偿还工行漳平支行到期贷款本息，拒不履行抵押担保责任，违反合同约定，严重侵害工行漳平支行合法权益。 唐晓军、徐品红未到庭参加诉讼,也未提出书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。工行漳平支行向本院提交以下证据：1、营业执照（复印件）、法定代表人身份证明、法定代表人居民身份证（复印件）各1份，证明工行漳平支行的诉讼主体资格。2、唐晓军、徐品红居民身份证（复印件）、结婚证（复印件）各1份，证明唐晓军、徐品红的诉讼主体资格及双方系夫妻关系的事实。3、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证（复印件）1份，证明唐晓军、徐品红以位于漳平市菁城街道八一路华裕商贸城A幢4015号（房产证号为：漳房字第××号）房产为抵押共同向工行漳平支行借款10万元，工行漳平支行依约发放贷款10万元的事实。4、贷款明细账（复印件）1份，证明工行漳平支行发放贷款后，唐晓军未按合同约定足额按时交息，截止2018年4月21日结欠本息43171.16元未还的事实。5、《共同偿还借款确认书》、《抵押人及房产共有人声明》（复印件）各一份，证明借款人唐晓军与确认人徐品红系夫妻关系，向工行漳平支行申请个人消费贷款10万元为共同债务；声明抵押房产并非抵押人及配偶唯一住房，如果不能按时清偿该贷款，法院依法处置抵押物时，抵押人和房产共有人无条件自愿清空房产，并自行解决居住问题等事实。6、房产证（复印件）、房屋他项权证（复印件）各一份，证明位于漳平市菁城街道八一路华裕商贸城A幢4015号房产【房产证号为漳房字第××号】的产权人为唐晓军。唐晓军、徐品红向工行漳平支行借款10万元，以上述房产提供抵押担保，并在有权登记部门办理了抵押登记【房屋他项权证号为房他证漳字第××号】的事实。 唐晓军、徐品红未到庭，也未提交证据材料。 本院认为：唐晓军、徐品红在法定期限内未作书面答辩，亦未提供证据材料，应视为其放弃对本案事实及证据所享有的抗辩权、质证权。工行漳平支行提供的证据来源和形式合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，同时可以证明各证据所要证明的内容，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2012年7月27日，唐晓军、徐品红与工行漳平支行签订了一份《个人借款/担保合同》，合同编号为：[家居]字[工]行［漳平］支行［2012］年【130】号，合同约定：借款金额为10万元；借款用途为住房装修；借款期限60个月，借款年利率为8.96%，该贷款于2017年8月1日到期；根据合同第十四条14.1款I项：借款人连续三次或累计六次未按期足额偿还借款本息的，构成借款人违约，工行漳平支行有权根据合同第14.2款（4）：宣布合同项下未偿还的借款立即到期，借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；本笔贷款的担保方式为抵押，以产权人唐晓军拥有的位于漳平市菁城街道八一路华裕商贸城A幢4015号房产【房产证号为漳房字第××号】提供抵押担保。唐晓军、徐品红分别在抵押人和抵押共有人栏签名，并在有权登记部门办理了抵押登记【房屋他项权证号为房他证漳字第××号】；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的一切费用及其他应付费用。2012年5月8日，唐晓军、徐品红向工行漳平支行出具《个人家居消费贷款共同偿还贷款确认书》，确认合同约定的贷款为共同债务，2012年7月10日，唐晓军、徐品红向工行漳平支行出具《抵押人和房产共有人声明》，明确当唐晓军、徐品红不能清偿该贷款，法院依法处置抵押物时，抵押人和房产共有人无条件自愿清空房产，并自行解决居住问题。2012年8月1日，工行漳平支行签发《个人借款凭证》，依约按时足额发放了贷款10万元，其中个人借款凭证的期限、利率、还款方式以及受托支付方式与合同约定一致。合同签订后，唐晓军、徐品红未按合同约定向工行漳平支行按期偿还借款本金及利息。根据《借据历史处理明细本地查询》，截至2018年4月21日，唐晓军、徐品红尚欠工行漳平支行借款本金35486.67元，利息7684.49元，本息合计43171.16元未还，累计连续逾期27次，已构成违约。为此，工行漳平支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，工行漳平支行与唐晓军、徐品红所签订的《个人借款/担保合同》，系各方真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，应确认有效。工行漳平支行依约发放借款，合同约定的期限届满后，唐晓军、徐品红未按合同约定偿还借款本金及利息，截至2018年4月21日尚欠借款本金35486.67元，利息7684.49元，本息合计43171.16元未还，事实清楚，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。唐晓军、徐品红以其拥有的位于漳平市菁城街道八一路华裕商贸城A幢4015号房产作抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，工行漳平支行依法享有对该抵押物的优先受偿权。唐晓军、徐品红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、唐晓军、徐品红应于本判决生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司漳平支行借款本金35486.67元及利息、复利（截至2018年4月21日尚欠的利息为7684.49元，自2018年4月22日起至款项还清之日止的利息按合同约定标准计算）； 二、唐晓军、徐品红不履行上述债务时，中国工商银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物【唐晓军名下坐落于漳平市菁城街道八一路华裕商贸城A幢4015号的房产（房屋所有权证号为房权证漳房字第××号）】，折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币879元，公告费560元，合计1439元，由唐晓军、徐品红负担，该款限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长  陈士毅 人民陪审员  黄玉林 人民陪审员  陈美丽 二〇一八年十二月二十日 书 记 员  蒋巧静 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。