文书内容湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0103民初10645号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：周强、张军，北京盈科（武汉）律师事务所律师。特别授权。被告：黄志波，男，1986年8月30日出生，汉族，住址武汉市黄陂区，被告：韩慧，女，1987年12月26日出生，汉族，住址武汉市洪山区，被告：保利（武汉）房地产开发有限公司，住，住所地武汉市东湖新技术开发区关山大道**保利时代K18地块****/div>法定代表人：杨海波，总经理。委托诉讼代理人：李雪雪、彭宁，该公司员工。特别授权。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告黄志波、韩慧、保利（武汉）房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人周强、被告保利（武汉）房地产开发有限公司的委托诉讼代理人彭宁到庭参加诉讼。被告黄志波、韩慧经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告黄志波、韩慧立即共同向原告偿还贷款本金人民币353376.21元及利息直至全部贷款本息清偿之日止（自2017年11月24日至2018年5月16日止，逾期利息、罚息、复息共计人民币5769.59元，其后逾期利息、罚息、复息按《个人购房及借款担保合同》约定的利率标注计算）；2、被告黄志波、韩慧偿付原告为实现债权而支付的全部费用(包括但不限于律师费、公告费、差旅费、送达费等），律师费为17957.59元（按被告实际应偿还本息的5%计算，暂计算至2018年5月16日，实际律师费计算至被告将全部贷款本息清偿完毕之日）；3、被告保利（武汉）房地产开发有限公司对原告第一、二项诉讼请求的借款本息及因实现债权而支付的全部费用承担连带清偿责任；4、如上述被告未履行还款义务，原告招商银行股份有限公司武汉分行对折价、拍卖、变卖被告黄志波、韩慧提供的武汉市东湖新技术开发区南湖农业园保利·心语7栋2单元17层04号的抵押房产所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由上述三被告承担。事实与理由：2009年4月19日，被告黄志波、韩慧共同向原告招商银行武汉分行申请个人贷款，被告黄志波作为借款人，其配偶韩慧作为共同还款人。2009年4月24日，原告招商银行武汉分行与被告黄志波、韩慧、保利（武汉）房地产开发有限公司签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：090130127585052728），约定被告黄志波将购买位于武汉市东湖新技术开发区南湖农业园保利·心语7栋2单元17层04号房产作为抵押向原告申请个人住房贷款。合同约定原告招商银行武汉分行向被告黄志波提供贷款人民币425000元，贷款期限30年，年利率为4.158%，还款方式为等额还款。在合同有效期内，贷款基准利率根据中国人民银行的有关规定进行调整。如贷款逾期，按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，逾期罚息率和逾期复息率均为本合同载明利率水平上加收50%。被告韩慧同意将上述房屋抵押给原告招商银行武汉分行，并在合同抵押人一栏签字。被告保利（武汉）房地产开发有限公司对该笔借款承担连带保证责任，保证期限自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。2009年6月4日，原告招商银行武汉分行办理了该房产的抵押登记手续并取得了《武汉市期房抵押证明》（武房期湖字第××号）。合同签订后，原告招商银行武汉分行于2009年5月27日发放贷款人民币425000元。在合同履行期间，被告多次逾期还款，截至2018年5月16日，被告黄志波尚欠贷款本金人民币353376.21元，利息人民币5769.59元。原告招商银行武汉分行认为：被告黄志波逾期偿还贷款本息，根据双方合同约定，原告有权要求被告黄志波提前偿还贷款本息以及原告为实现债权而支出的全部费用，被告韩慧作为被告黄志波的配偶，应与被告黄志波承担共同还款责任，被告保利（武汉）房地产开发有限公司承担连带清偿责任。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告黄志波、韩慧未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告保利（武汉）房地产开发有限公司辩称，1、同时有案涉房屋作为抵押担保，又有第三人提供保证时，依照担保法规定，应先实现抵押物的担保，我公司只对担保物不足部分承担保证责任，并且我公司有追偿权；2、律师费无事实和法律依据，请求驳回。经审理查明，2009年4月19日，被告黄志波作为借款申请人和抵押人、被告韩慧作为共同还款人和抵押人向原告招商银行武汉分行提交《个人贷款申请表》，该申请表载明：“本人作为借款人的共同债务人，对借款人申请的上述贷款承担共同还款责任，如借款人不按借款合同约定偿还任何一期本金及利息，贵行有权直接从本人在招商银行股份有限公司各分、支行的账户上直接扣划存款用于偿还上述债务，且贵行有权采取其他法律措施对本人直接追索上述债务。”2009年4月24日，原告招商银行武汉分行与被告黄志波、韩慧、保利（武汉）房地产开发有限公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额425000元，贷款期限360个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，即为年利率4.158%，利率调整方式为次期调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人自愿以所购房产（武汉市东湖新技术开发区南湖农业园保利·心语7栋2单元17层04号）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任；保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，借款人视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告黄志波在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告韩慧在合同尾部抵押人处签名并按手印，被告保利（武汉）房地产开发有限公司在合同尾部保证人处盖章。借款时被告黄志波、韩慧系夫妻关系。2009年6月4日，上述抵押房屋在武汉东湖新技术开发区房产管理局办理《武汉市期房抵押证明》。另查明，2009年5月27日，原告招商银行武汉分行签发《个人贷款借款借据》发放贷款425000元，贷款期限自2009年5月27日起至2039年5月27日止，贷款执行年利率4.158%，被告黄志波在借款人处签名并按手印。还查明，截止2018年12月24日，被告黄志波尚欠原告招商银行武汉分行借款本金341225.06元、正常利息877.80元、逾期利息497.60元、罚息0元、复息1.49元，合计342601.95元。上述事实，有原、被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《武汉市期房抵押证明》、结婚证复印件、贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告黄志波未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告韩慧作为共同还款人，应按《个人贷款申请表》承诺对被告黄志波的债务承担共同偿还责任。原告招商银行武汉分行要求被告黄志波、韩慧偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告黄志波、韩慧以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”即抵押权预告登记所登记的并非显示的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现原告招商银行武汉分行已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该抵押并非抵押权登记。故原告招商银行武汉分行要求对案涉房屋享有权的诉讼请求，本院不予支持。被告保利（武汉）房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。现案涉房屋尚未取得房地产权证、他项权证，故被告保利（武汉）房地产开发有限公司仍应对被告黄志波的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。因合同约定“保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”，故原告招商银行武汉分行有权直接要求被告保利（武汉）房地产开发有限公司承担连带保证责任。对于被告保利（武汉）房地产开发有限公司辩称应先实现抵押物的担保、其只对不足部分承担保证责任的意见，与合同约定不符，本院不予采纳。被告保利（武汉）房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告黄志波、韩慧追偿。原告招商银行武汉分行主张被告黄志波、韩慧赔偿原告招商银行武汉分行为实现债权而支出的律师费，被告保利（武汉）房地产开发有限公司对律师费承担连带保证责任的诉讼请求，虽然提供了其与律师事务所签订的《委托代理合同》作为证据，但未举证证实支出的费用，故该项诉讼请求本院不予支持。被告黄志波、韩慧经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄志波、韩慧向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金341225.06元；二、被告黄志波、韩慧向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2018年12月24日正常利息877.80元、逾期利息497.60元、罚息0元、复息1.49元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告保利（武汉）房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带保证责任；被告保利（武汉）房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告黄志波、韩慧追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6957元、公告费25元，合计6982元，由原告招商银行股份有限公司武汉分行负担270元（已付），由被告黄志波、韩慧、保利（武汉）房地产开发有限公司负担6712元（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告黄志波、韩慧、保利（武汉）房地产开发有限公司随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  陈 卫人民陪审员  纪世荣人民陪审员  秦汉关二Ｏ二Ｏ一八年十二月二十九日书记员叶俊湖北省武汉市江汉区人民法院裁判文书签批表案号：(2018)鄂0103民初10645号案由：金融借款合同纠纷当事人：原告招商银行股份有限公司武汉分行被告黄志波、韩慧、保利（武汉）房地产开发有限公司            签批人（主审人）                  发            陈卫               2018-12-29           校对人（即主审人）：陈卫、叶俊拟印份数：十份