广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5302民初346号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市云城区建设北路**。负责人：夏国杰。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。被告：练淑云，女，汉族，1979年8月4日出生，住广东省陆河县。被告：刘桂英，女，汉族，1978年8月21日出生，住广东省云浮市新兴县。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称工行云浮分行）诉被告练淑云、刘桂英信用卡纠纷一案，本院于2018年2月8日立案受理后，依法由审判员林燕适用简易程序独任审理，因被告练淑云、刘桂英需要公告送达相关诉讼资料，本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2018年12月6日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人杨仕广到庭参加了诉讼，被告练淑云、刘桂英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2011年4月20日，被告练淑云向原告申请开立牡丹信用卡，透支额度为15万元，并填写了申请表及签名确认。原告经审核同意开卡，并将卡号为42×××30的信用卡交付被告使用。2011年4月22日，被告练淑云向原告申请信用提额至20万元，提额后被告办理分期付款，期限为24期。二、信用卡领用合约的主要内容：申请表所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对原告（乙方）、被告练淑云（甲方）的权利、义务作了详细约定，其中第三条对账及还款的第3项牡丹贷记卡条款规定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）……。三、信用卡透支情况：自2011年6月24日至2015年5月23日期间，被告练淑云使用该信用卡透支共164笔，透支金额为3537864.38元。自2015年7月25日起，被告练淑云未能按约定归还上述信用贷款，截至2017年5月17日止，被告练淑云尚欠透支本金139508.69元、利息58131.70元、违约金11000元，合共208640.39元。截止法庭辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。四、担保情况：2011年4月22日，原告与两被告签订《银行卡透支保证担保合同》，约定被告刘桂英作为保证人对被告练淑云的银行卡透支承担连带保证责任，保证范围为透支本金、利息（含罚息、复息、滞纳金、超限费）和原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为自透支期限届满之日起两年，原告宣布解除合同的，保证期间自合同解除之日起两年。五、原告的诉讼请求：1、判令被告练淑云偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：42×××30）透支款本金139508.69元、利息58131.70元、违约金11000元，共208640.39元（计至2017年5月17日）及从2017年5月18日起至透支本息还清之日止的欠款利息（利息按《中国工商银行牡丹信用卡信用合约（个人卡）》有关条款规定计算）；2、被告刘桂英对被告练淑云所欠的信用卡本息承担连带保证责任。3、本案诉讼费用由被告承担。六、被告练淑云、刘桂英未作答辩。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。原告与被告练淑云签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、与两被告签订的《银行卡透支保证担保合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方应严格依照约定履行各自的义务。本案中，原告工行云浮分行已按照约定向被告练淑云发放牡丹信用卡并授予其相应的透支额度，但被告练淑云透支信用卡后未按期足额还款，已构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。截至2017年5月17日止，被告练淑云共拖欠原告透支本金139508.69元、利息58131.70元、违约金11000元，合计208640.39元。债务应当清偿。因此，原告请求被告偿还上述款项，理由成立，本院予以支持。对于从2017年5月18日起至还清款日止的利息，应按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定，按每日万分之五计算。被告刘桂英自愿为本案债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告请求被告刘桂英对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。被告练淑云、刘桂英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告练淑云应于本判决发生法律效力之日起十日内归还透支本金139508.69元及利息、违约金（截至2017年5月17日止利息58131.70元、违约金11000元，利息自2017年5月18日起按日万分之五计算至还清款日止）给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。二、被告刘桂英对上述第一判项所确定的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4430元、公告费560元，合共4990元（该款原告中国工商银行股份有限公司云浮分行已预交），由被告练淑云、刘桂英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  林 燕人民陪审员  梁煜雄人民陪审员  刘伯云二〇一八年十二月八日书 记 员  李欣怡附本判决相关适用法律条文:《中华人民共和国民法通则》第九十条【借贷之债】合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条【债务的清偿】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。