文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0153民初6556号原告:重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行,住所地重庆市荣昌区海棠大道**,统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。诉讼代理人:李兴,男，系原告工作人员，一般代理。被告:傅长艳，女，汉族，1968年10月26日出生，住重庆市荣昌区。被告:兰清明，男，汉族，1968年12月12日出生，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称为农商行荣昌支行）与被告傅长艳、兰清明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农商行荣昌支行的委托代理人李兴、被告兰清明到庭参加诉讼，被告傅长艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还原告贷款本金77万元，利息6720.27元(截止2018年9月28日)并从2018年9月29日起以77万元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2018年9月29日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物(位于荣昌县安富街道**路***号，建筑面积880.88平方米，房屋产权证号：渝***荣昌区不动产权第000******号，产权人：傅长艳)享有优先受偿权；3、请求法院判令被告二对该笔贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由:被告傅长艳于2016年9月23日向农商行荣昌支行借款80万元，现有贷款余额77万元，用于购货，定于2017年9月22日到期。用被告的房屋作为抵押(位于荣昌县安富街道**路***号，建筑面积880.88平方米，房屋产权证号：渝***荣昌区不动产权第000******号，产权人：傅长艳)，并由兰清明承担连带保证责任。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》(合同编号荣昌支行2016年个贷字第1909012016200132号)，并办理抵押登记。2017年9月21日双方签订了展期协议，将贷款到期日调整至2018年9月22日。但贷款到期后傅长艳仍未履行还款义务，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告兰清明辩称，贷款是事实，本准备再展期，但因被告征信出现问题故未办成。贷款中的60万元用于了归还其他人欠原告的款，而且被告一直支付起利息的。原告所提的复息、罚息的计算标准过高，请求法院调整并请求能延长还款期限。被告傅长艳未到庭，也未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告傅长艳与兰清明系夫妻，二被告于1992年3月30日结婚。2016年8月12日，傅长艳作为借款人及抵押担保人，兰清明作为抵押担保人及连带责任保证人与农商行荣昌支行签订《个人最高额循环贷款合同》，合同约定该合同项下的贷款采用最高额抵押/保证担保方式，最高额担保的最高债权为130万元，贷款额度为80万元，额度有效期为2016年8月12日至2019年8月11日。当借款人未按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。该合同项下的抵押物为傅长艳所有的位于荣昌县安富街道**路***号，建筑面积880.88平方米，房屋产权证号：渝***荣昌区不动产权第000******号的房屋。在该合同尾部，傅长艳分别在借款人、抵押人处签名并捺印，兰清明分别在抵押人、保证人处签名并捺印。2016年8月12日，傅长艳提供的抵押房屋在重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2016年9月23日，原告与傅长艳签订《个人贷款支用单》，约定由原告向傅长艳发放80万元贷款，期限从2016年9月23日至2017年9月22日，贷款利率在基准利率基础上上浮60%，贷款期内利率不变。还款方式为按期结息，到期还本法：指按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还。结息日为每季末月的20日。当日，原告将80万元转入傅长艳指定的账户。贷款后，傅长艳归还了部分本息并申请展期，2017年9月21日，原、被告签订《贷款展期协议》，约定将前述贷款展期12个月，自2017年9月23日至2018年9月22日止，展期本金为79万元。展期内贷款利率为基准利率基础上上浮60%，贷款期内如遇基准利率调整，贷款利率从次年1月1日调整。贷款本金采用分期还款方式偿还，2018年3月20日归还2万元，2018年9月22日还清全部贷款本息。结息方式与原贷款合同相同。展期后，被告傅长艳归还了2万元本金并结息至2018年8月21日。原告所主张的截至2018年9月28日的利息6720.27元包含2018年8月22日至2018年9月22日的利息5201.78元，复利52.71元，2018年9月23日至2018年9月28日的罚息1463元，罚息的复利2.78元。本院认为，被告傅长艳向原告农商行荣昌支行申请贷款，并签订借款合同，双方均应按照合同约定履行各自义务，农商行荣昌支行按照双方约定向傅长艳发放了贷款80万元，已履行了发放贷款的合同义务，现借款期限届满被告傅长艳未按期足额归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还贷款本金并从2018年9月29日起按罚息利率支付罚息符合法律规定，本院予以支持。原告所主张的截至2018年9月28日的利息6720.27元中包含了罚息的复利，对于罚息计付复利不符合法律规定，对于该部分复利本院不予支持。被告傅长艳以其名下房屋为该笔贷款做最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，现约定的最高额担保的债权确定，因此原告农商行荣昌支行要求对抵押房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告兰清明自愿为该笔贷款提供连带责任保证，并作为保证人签名且原、被告在合同中已经约定了不论是否有借款人傅长艳提供的担保，农商行荣昌支行均可要求保证人承担相应的担保责任。现借款期限届满后借款人傅长艳未归还借款，原告农商行荣昌支行要求被告兰清明承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告傅长艳于本判决生效后十五日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行借款本金77万元，截至2018年9月28日的贷款期内利息、罚息、复利6717.49元，并以77万元为基数自2018年9月29日起至实际清偿时止按照年利率11.4%计付罚息；以5201.78元为基数自2018年9月29日起至清偿时止按年利率11.4%计付复利；二、被告兰清明对被告傅长艳的前述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对被告傅长艳提供的抵押物即位于荣昌区安富街道**路***号，房屋产权证号：渝***荣昌区不动产权第000******号的房屋在前述第一项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5784元，由被告傅长艳、兰清明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  罗 兰二〇一八年十二月二十八日法官助理  胡 超书 记 员  肖晓秋