襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0691民初164号原告：上海浦东发展银行股份有限公司襄阳分行（以下简称浦发银行襄阳分行），住所地：襄阳高新技术产业开发区长虹北路**万家同乐小区（长虹路-紫贞路路口）裙楼**。负责人：陈涛，浦发银行襄阳分行行长。委托诉讼代理人：姚烛，湖北思扬律师事务所律师。代理权限:一般代理。被告：王远兵，男，1972年8月10日出生，汉族，户籍地：襄阳市樊城区。被告：肖登娥，女，1975年9月12日出生，汉族，户籍地：襄阳市樊城区。被告：江海权，男，1965年9月3日出生，汉族，住襄阳市樊城区。委托诉讼代理人：何洪海，湖北联帮律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：襄阳金秋旺门业有限公司（下称金秋旺门业公司），住所，住所地：襄阳高新区长虹北路**div>法定代表人：王远兵，该公司执行董事兼总经理。被告：襄阳市永润电器有限公司（以下简称永润电器公司），住所地：，住所地：襄阳高新区深圳工业园深圳大道**v>法定代表人：王远兵，该公司执行董事兼总经理。被告：湖北万家唯美建材实业有限公司（以下简称万家唯美建材公司），住所地：襄，住所地：襄阳市樊城区春园路**>法定代表人：江海权，该公司总经理。委托诉讼代理人：何洪海，湖北联帮律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：襄阳市江海洲商贸有限公司（以下简称江海洲商贸公司），住所地：襄阳，住所地：襄阳市樊城区领秀中原装饰建材城**法定代表人：李春根。原告浦发银行襄阳分行与被告王远兵、肖登娥、江海权、金秋旺门业公司、永润电器公司、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行襄阳分行的委托诉讼代理人姚烛，被告江海权、万家唯美建材公司的委托诉讼代理人何洪海到庭参加诉讼，被告王远兵、肖登娥、金秋旺门业公司、永润门业公司、江海洲商贸公司经公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令王远兵、肖登娥共同偿还浦发银行襄阳分行借款本金1440099.94元及相应的利息、罚息、复利合计1811639.83元；自2018年1月4日起以本金1440099.94元为基数，按照年利率13.041%计算利罚息、复利至付清之日止；2.判令江海权、金秋旺门业公司、永润电器公司、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的案件受理费、财产保全费等相关费用由被告承担。事实与理由：2015年9月21日，浦发银行襄阳分行与王远兵签订《个人借款合同》，约定浦发银行襄阳分行向王远兵提供个人经营性贷款170万元用于经营周转，贷款资金受托支付至被告王远兵的交易对象张凤兰账户，借款期限自2015年9月21日起至2016年3月21日止，利率按照实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准年利率4.6%上浮70%（实际执行利率为7.82%）计算，王远兵按月结息、到期一次还本。若未按合同约定还款期限偿还本金和利息的，自逾期之日起按贷款执行利率加收50%作为罚息利率，计收逾期罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告按约向王远兵发放170万元贷款，贷款到期后，王远兵未按约还款。2016年3月14日，原告又与王远兵、江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司签订个人借款之变更合同，约定将上述借款的贷款期限变更为2015年9月21日至2017年3月21日；贷款利率、还款方式变更为自2016年3月21日起，贷款利率按实际发放日中国人民银行同期贷款基准年利率4.6%上浮89%（实际执行年利率为8.694%）计算，自2016年3月21日起还款方式采用等额本金还款法，保证方式变更为被告江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司、金秋旺门业公司、永润电器公司提供连带责任保证，并分别签订了《最高额保证合同》。贷款到期后，王远兵仍未按约还款，2017年9月30日，原告扣划了王远兵质押的保证金25.5万元，剩余本息至今未还。原告认为，王远兵逾期未偿还贷款的行为构成违约，依法应当承担偿还全部贷款本息并承担相应的违约责任，被告肖登娥作为王远兵的合法配偶，应当对夫妻婚姻关系存续期间的债务承担共同偿还责任，被告江海权、金秋旺门业公司、永润电器公司、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任，故诉至法院请求支持其全部诉讼请求。庭审时，原告以诉讼中又扣划了保证金为由，将诉讼请求变更为判令王远兵、肖登娥共同偿还浦发银行襄阳分行借款本金1315339.64元、利罚息为326952.44元，自2018年1月31日起，以本金1315339.65元为基数，按年利率13.04%计算利息（含罚息）至付清之日止。被告江海权、万家唯美建材公司辩称，担保属实，但利息过高，请求依法核减。被告王远兵、肖登娥、金秋旺门业公司、永润电器公司、江海洲商贸公司未到庭，亦未作答辩。浦发银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款借款合同》及补充/变更合同、借款凭证、银行账户流水、《最高额保证合同》、欠款明细、扣划明细。本院组织当事人对证据进行了质证，江海权、万家唯美建材公司对上述证据无异议且未提交证据；王远兵、肖登娥、金秋旺门业公司、永润电器公司、江海洲商贸公司未到庭，视为放弃对上述证据质证的权利。浦发银行襄阳分行所举的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2015年9月18日和9月21日，浦发银行襄阳分行（债权人）分别与作为保证人的江海权和万家唯美建材公司、江海洲商贸公司、永润电器公司、金秋旺门业公司签订了五份《最高额保证合同》，约定保证人对自2015年9月21日至2017年3月21日止的期间内，以最高不超过等值人民币170万元为限对浦发银行襄阳分行与债务人王远兵办理的各类融资业务发生的债权提供最高额保证担保。保证方式为连带责任保证。保证范围包括主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2015年9月21日，浦发银行襄阳分行（贷款人）与王远兵（借款人）签订了编号为2361201510000502的《个人借款合同》，约定：贷款金额为170万元；贷款品种为个人经营性贷款；用途为经营周转；贷款期限为6个月，自2015年9月21日至2016年3月21日止；贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行发布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率（4.6%）的基础上上浮70%计算、贷款利率不作调整，不分段计息；贷款支付方式为受托支付，支付至户名为张凤兰、卡号62×××35、开户行浦发银行襄阳分行；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为20日；借款人在贷款人处开立银行卡号或活期一本通账户62×××31为还款账户；本合同项下债务提供担保的联贷联保担保为1、保证：保证人为倪厚明、肖海军、王拥军、王敏的LB0503130003号保证合同；2、保证金质押：出质人为襄阳市建筑装饰材料行业商会ZZ0503130001号保证金质押合同；其他担保为襄阳金秋旺门业公司提供的ZB0503130020号保证合同；日利率=月利率/30，月利率=年利率/12，若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息视为逾期，贷款人有权按逾期罚息利率计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%；本合同提及的贷款本息包含贷款本金、利息、复利、逾期及挪用罚息以及与本贷款或贷款之担保有关的任何未清偿费用。肖登娥作为共同借款人在《个人借款合同》的共同借款人处签名。上述合同签订后，浦发银行襄阳分行于2015年9月21日按约向指定的户名为张凤兰、卡号62×××35的账户发放贷款170万元，同时出具借款凭证，借款凭证上载明银行核定金额为170万元、执行利率为7.82%，借款最后还款日为2016年3月21日。借款发放后，王远兵在使用贷款期间，偿还了至2016年2月20日的利息。贷款到期后，王远兵未按约还款，截止2016年3月21日尚欠借款本金170万元、利息10709.05元未还。2016年3月14日，浦发银行襄阳分行与王远兵签订了两份个人借款合同之补充/变更合同，约定将双方于2015年9月21日签订的《个人借款合同》的贷款期限变更为1年6个月，自2015年9月21日至2017年3月21日止；贷款利率、贷款还款方式新增约定为自2016年3月21日起，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行同期同档次贷款基准年利率4.6%的基础上上浮89%，还款方式自2016年3月21日起采用等额本金还款法；将原借款合同中的联贷联保担保变更为：1.保证：①编号236120169000000065、保证人为江海权的保证合同；②编号236120169000000066、保证人为万家唯美建材公司的保证合同；③编号236120169000000067、保证人为江海洲商贸公司的保证合同；2.保证金质押：①编号236120169000000029、出质人为刘尚元30万元；江海权30万元；刘艳丽28.5万元；马晓25.5万元；徐海江30万元；陶光亮30万元；何启强18万元；江素君15万元；肖海军22.5万元；王拥军25.5万元；王远兵25.5万元；谭贤柱27万元；王洪斌30万元；孙建霞27万元、梁红斌15万元、庞星明30万元；王耀军10.5万元；吉红运15万元；罗小勤22.5万元；朱红梅18万元；②编号236120169000000030、出质人为倪厚明9万元。浦发银行襄阳分行和王远兵以及江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司分别在补充/变更合同上签名盖章。2016年4月20日，王远兵偿还本金17627.11元、利息12408.71元，共计30035.82元。2017年9月30日，浦发银行襄阳分行扣划王远兵的质押保证金25.5万元，其中242272.95元用于抵扣本金、12727.05元抵扣利息。2018年1月30日，浦发银行襄阳分行扣划其他质押人保证金124760.30元用于抵扣本金。本院认为，浦发银行襄阳分行与王远兵、肖登娥签订的《个人借款合同》及《个人借款合同补充/变更合同》，与江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司、永润电器公司、金秋旺门业公司签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人其实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，浦发银行襄阳分行按照约定履行了发放贷款的义务，王远兵、肖登娥未按合同约定的期限偿还相应本息，已构成违约，应承担违约责任；对于王远兵应偿还的本金、利息、罚息数额，经查，王远兵按约偿还了至2016年2月20日的利息，合同到期后，王远兵未按约还款，双方签订了《个人借款合同补充/变更合同》，将贷款期限延长至2017年3月21日，利率调整为8.694%（4.6%×1.89）。经本院核算：①自2016年2月21日至2016年3月21日，尚欠借款本金170万元，利息10709.05元（170万元×7.82%÷360天×29天）；②2016年4月20日，王远兵偿还本金17627.11元、利息12408.71元，故2016年3月21日至2016年4月20日期间利息应为12316.50元（170万元×8.694%÷360天×30天），截止当日王远兵所欠借款本金1682372.89元（170万元-17627.11元）、利息10616.84元（10709.05元+12316.50元-12408.71元）；③2016年4月20日至合同到期日2017年3月21日，利息应为136108.17元（1682372.89×8.694%÷360天×335天），截止当日所欠本金1682372.89元、利息146725.01元（10616.84元+136108.17元）；④2017年9月30日，浦发银行襄阳分行扣划王远兵质押保证金242272.95元用于抵扣本金、12727.05元抵扣利息。故2017年3月21日至2017年9月30日期间罚息应为117621.84元（1682372.89×8.694%×1.5÷360天×193天），截止当日所欠本金1440099.94元（1682372.89元-242272.95元）、利罚息251619.8元（146725.01元+117621.84元-12727.05元）；⑤2018年1月30日，浦发银行襄阳分行扣划其他质押人保证金124760.30元用于抵扣本金，故2017年9月30日至2018年1月30日期间罚息应为63644.5元（1440099.94×8.694%×1.5÷360天×122天），故截止当日所欠本金1315339.64元（1440099.94元-124760.30元），利罚息315264.3元（251619.8元+63644.5元）。综上，本院依法支持王远兵应偿还本金1315339.64元、利罚息315264.3元，自2018年1月30日起至付清之日止的罚息以本金1315339.64元为基数按照年利率13.041%（8.694%×1.5）计算至付清之日止。对于浦发银行襄阳分行要求肖登娥承担共同还款责任的请求，因肖登娥作为共同借款人在《个人借款合同》及补充/变更合同上签名，故对该项请求，本院予以支持。对于浦发银行襄阳分行要求江海权、金秋旺门业公司、永润电器公司、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司承担连带担保责任的请求，因2016年3月14日所签订的借款合同之补充/变更合同将原借款合同中的联贷联保担保变更为由江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司提供的最高额保证，签订有最高额保证合同，江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司自愿为王远兵在本案贷款合同项下借款本金及由此产生的利息、罚息、实现债权支出的费用承担连带保证责任，且未过保证期间，故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条规定，江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司应对上述借款承担连带担保责任。江海权、万家唯美建材公司、江海洲商贸公司承担连带清偿责任后，有权向王远兵、肖登娥进行追偿。被告王远兵、肖登娥、金秋旺门业公司、永润电器公司、江海洲商贸公司经公告传唤，未到庭参加诉讼，视为对其权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王远兵、肖登娥于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司襄阳分行偿还借款本金1315339.64元、利罚息315264.3元，并支付自2018年1月30日起以本金1315339.64元为基数按照年利率13.041%（8.694%×1.5）计算至付清之日止的罚息；二、被告江海权、湖北万家唯美建材实业有限公司、襄阳市江海洲商贸有限公司对本判决第一项所确认的债务承担连带清偿责任；其在承担连带清偿责任后，有权向被告王远兵、肖登娥追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21100元、公告费560元，合计21660元，由被告王远兵、肖登娥、江海权、湖北万家唯美建材实业有限公司、襄阳市江海洲商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判长  臧玉红审判员  王海清审判员  管龙华二〇一八年十二月十八日书记员  闫莉敏