广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1204民初2405号原告：中国银行股份有限公司肇庆高要支行，住所广东省肇庆市高要区要南一路**，统一社会信用代码91441283617868010C。负责人:梁海锋，该行行长。原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，，住所广东省肇庆市端州区古塔中路**统一社会信用代码91441200895281594E。负责人:彭佐宇，该行行长。两原告的共同委托诉讼代理人：李裕明、张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：刘小龙，男，1988年1月28日出生，汉族，，住广东省肇庆市高要区原告中国银行股份有限公司肇庆高要支行（以下简称中行高要支行）、中国银行股份有限公司肇庆分行（以下简称中行肇庆分行）与被告刘小龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行高要支行、中行肇庆分行的共同委托诉讼代理人张温阳到庭参加诉讼，被告刘小龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行高要支行、中行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.解除中行高要支行与刘小龙签订的《个人一手住房贷款合同》（2010年肇中银（高）住贷字054号）；2.刘小龙向中行高要支行、中行肇庆分行偿还借款本金785991.74元、应收利息10796.43元、拖欠本金的罚息84.44元及应收利息的罚息125.30元（利息、罚息暂计至2018年9月27日，并自2018年9月28日起至借款偿清日止，就拖欠借款按当期贷款利率即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%的标准计付利息、按当期罚息利率即当期贷款利率上加收50%的标准计付罚息）；3.刘小龙赔偿中行高要支行、中行肇庆分行实现债权的律师费用40800元；4.中行高要支行、中行肇庆分行对刘小龙为案涉贷款提供的抵押物在上述第2、3项请求款项范围内享有优先受偿权；5.本案的全部诉讼费用由刘小龙承担。事实和理由：2010年7月22日，刘小龙向中行高要支行申请购房贷款，双方经协商一致，签订了编号为2010年肇中银（高））住贷字**的《个人一手住房贷款合同》一份主要约定中行高要支行向刘小龙提供借款91万元，借款期限360个月，借款执行浮动利率，浮动周期为12个月，即自实际放款起每12个月按重新定价日的中国人民银行同档次贷款基准利率下浮15%作为下一浮动周期的利率。合同还约定了逾期罚息。借款人违约的，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿实现债权的律师费用，并行使担保物权等内容。同日，刘小龙与中行高要支行签订了《个人贷款抵押合同》（2010年肇中银（高）住贷押字054号），约定刘小龙提供其所购买的位于高××市××海岸路××.××街××号为案涉贷款作抵押担保，担保范围包括但不限于合同项下的本金、利息、罚息、实现债权的律师费用等费用。上述合同签订经律师见证，为合法有效。2011年12月25日，案涉抵押物经抵押登记，中行高要支行系抵押权人。此后，中行高要支行向刘小龙发放了贷款91万元。然而，发放贷款后刘小龙却未按合同约定偿还贷款本息，截止至起诉日已连续逾期还款超3期，经中行高要支行多次催收无果。因此，根据合同约定，中行高要支行有权解除合同、提前收回贷款本息、要求刘小龙承担律师费，并有权要求对刘小龙提供的抵押物享有优先受偿权。由于中行高要支行的行政公章已停止使用，其诉讼活动由中行肇庆分行进行。为维护原告的利益，特诉至法院，请求判如所请。被告刘小龙均无答辩亦无出庭核对原告所举证据的真实性。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院认定如下：2010年7月9日，刘小龙向中行高要支行申办住房贷款业务，双方于2010年7月22日签订了编号为2010年肇中银（高）住贷）住贷字**的《个人一手住房贷款合同》约定，中行高要支行向刘小龙提供人民币91万元的个人住房贷款，贷款期限30年/360个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途仅限于借款人支付其位于肇庆××.××街××号的房屋。贷款利率执行浮动利率方式，即从贷款实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%问题为下一个周期的适用利率。按月结息和付息，每月的6日为结息日和付息日。借款人按月等额本息还款，还款期数计360期，还款日为每月的6日。借款人在贷款人处开立账户，作为偿还贷款的指定扣款账户。借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照罚息利率（罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止。合同附件一“个人一手住房贷款合同通用条款”第三条借款人违约事件及处理约定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……”同日，刘小龙与中行高要支行签订了编号为2010年肇中银（高）住贷押字）住贷押字**《个人贷款抵押合同》龙提供其所有的位于高××市××海岸路××.××街××号的房屋为前述《个人一手住房贷款合同》作抵押担保，担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于律师费等)、因借款人违约给抵押权人造成的损失和其所有应付费用等。双方于2011年12月25日对上述抵押物办理了抵押登记并领取了房屋他项权证（房地产权证号：00×**9；他项权证号：粤房地他项权证高字第**）。上述两份合同的签订经过律师事务所的见证。其后，中行高要支行依约将91万元发放至刘小龙的账户，刘小龙在《借款借据》上签名予以确认。实际放款日执行的借款利率为月利率4.2075‰。之后，刘小龙没有按约定还本付息给中行高要支行，截至2018年9月27日，刘小龙拖欠借款本金785991.74元（未到期本金778748.68元+到期本金7243.06元），利息和罚息共11006.17元（包括应收利息10796.43元、拖欠本金的罚息84.44元、应收利息的罚息125.30元）。另查明：中行高要支行于2007年12月26日停止使用行政公章，诉讼活动统一由其上级银行中行肇庆分行进行。再查明，中行肇庆分行和中行高要支行为了追讨本案债务而提起诉讼，于2018年9月27日与广东东方昆仑律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托广东东方昆仑律师事务所代理本案诉讼，约定中行肇庆分行向其支付律师费40800元。中行肇庆分行向本院提供2018年10月15日开具的广东增值税普通发票1张，证明其已实际支付了律师费40800元。本院认为，刘小龙与中行高要支行签订的《个人一手住房贷款合同》和《个人贷款抵押合同》合法有效，应受法律保护。依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人应当依约履行自己的合同义务。中行高要支行已依约贷款91万元给刘小龙，刘小龙收到借款后没有按约定时间付息还本，已构成违约，应承担违约责任。双方签订的《个人一手住房贷款合同》明确约定如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权解除合同,根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，现因刘小龙未按期归还贷款本息，借款合同约定的解除条件成就，两原告要求解除中行高要支行与刘小龙签订的《个人一手住房贷款合同》的请求应予支持。借款合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，刘小龙应予偿还其所结欠的全部贷款本息。刘小龙和中行高要支行在合同约定借款人违约时，贷款人实现债权的费用包括律师费由借款人承担，而且在抵押合同也约定了担保的范围包含律师费，此约定是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对其效力应予确认。两原告为实现债权委托律师代理本案诉讼，从而支出了律师费40800元，该费用的收取数额在广东省律师服务政府指导价的标准范围内，故本院对两原告要求刘小龙支付律师费40800元的诉请予以支持。刘小龙用其所有的房产为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押关系合法有效，应受法律保护。两原告要求对处置抵押物所得价款享有优先受偿权的请求符合担保法的有关规定，本院予以支持。中行肇庆分行作为中行高要支行的上级单位，在中行高要支行停止使用行政公章的情况下，由中行肇庆分行行使中行高要支行的诉讼权利义务，中行肇庆分行以共同原告身份参加本案诉讼符合法律规定。被告刘小龙不答辩、不到庭质证，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司肇庆高要支行与被告刘小龙于2010年7月22日签订的编号为2010年肇中银（高）住贷字054）住贷字**的《个人一手住房贷款合同》二、被告刘小龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆高要支行、中国银行股份有限公司肇庆分行返还借款本金785991.74元及支付利息、罚息11006.17元（利息、罚息暂计至2018年9月27日，之后的利息、罚息按合同约定的利率计至借款清偿之日止）。三、被告刘小龙应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆高要支行、中国银行股份有限公司肇庆分行支付律师费40800元。四、原告中国银行股份有限公司肇庆高要支行、中国银行股份有限公司肇庆分行对处置刘小龙所有的位于高要市南岸海岸路18号肇庆碧桂园.山湖城陶然十街21号的房屋（房地产权证号：00××**）在上述第二、三判项确定的债权及原告中国银行股份有限公司肇庆高要支行、中国银行股份有限公司肇庆分行为实现债权产生的合理费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6089元，由被告刘小龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  赖小桃二〇一八年十二月十日书记员  梁洁仪