四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0183民初3135号 原告：成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行，住所地：成都市邛崃市羊安镇九龙大道**。 负责人：吴豪，主任。 委托诉讼代理人：詹锐，女，1987年9月25日出生，汉族，住四川省邛崃市。系公司员工。 委托诉讼代理人：司进刚，男，1986年8月12日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：王安琼，女，1964年9月10日出生，汉族，住四川省邛崃市。 被告：王健，1983年2月4日出生，汉族，住四川省邛崃市。 本院受理原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行（以下简称农商行）与被告王安琼、王健金融借款合同纠纷一案后，依法由本院审判员茹敏担任审判长与人民陪审员谢伟、李泳欣组成合议庭适用普通程序进行审理，本案于2018年12月12日公开开庭进行了审理。原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行的委托代理人詹锐、司进刚到庭参加诉讼，被告王安琼、王健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令王安琼立即偿还农商行贷款本金449863.39元及至全款还清之日止的利息、罚息、复利；2、请求判令确认农商行对王健用于抵押的位于邛崃市临邛镇天庆街156号1栋2单元5—6层8号的住宅房产享有抵押权，并有权在王安琼不履行上述第一项诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价值优先受偿；3、请求判令王安琼、王健承担本案的诉讼费。事实与理由：2013年5月28日，王安琼、王健与农商行签订《最高额抵押合同》，约定以王健所有的位于邛崃市临邛镇天庆街156号1栋2单元5—6层8号的住宅房产为王安琼在2013年5月28日至2016年5月27日期间因抵押权人为债务人办理的各类业务而实际形成的一系列债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日王安琼与农商行签订《最高额授信合同》，约定农商行向王安琼提供贷款45万元，借款期限自2014年5月23日至2015年5月22日，借款利率为浮动利率，即在央行同期同档次基准年利率上浮50%；逾期利率按照合同约定的贷款利率上浮50%；复利按照贷款利率计收。上述合同签订后，农商行依约向王安琼发放了45万元贷款，借款到期后，经多次催收，王安琼、王健尚未归还全部欠款，故诉至法院。 王安琼未作答辩。 王健未作答辩。 经审理查明：2013年5月28日，农商行与王安琼签订《最高额授信合同》（合同编号：成农商邛羊个高授20131054号），合同约定：农商行向王安琼提供最高额授信额度为59万元，授信期限从2013年5月28日起至2016年5月27日止，在授信期限内王安琼可以申请循环使用授信额度。同日，王安琼作为债务人、王健作为抵押人与作为债权人的农商行签订《最高额抵押合同》（合同编号：成农商邛羊个高抵（2013）1054号），约定王健以其单独所有的位于四川省邛崃市临邛镇天庆街156号1栋2单元5—6层8号的房屋（房产证号：邛房权证监证字第××号）为债务人王安琼在2013年5月28日至2016年5月27日期间发生的由农商行为其办理的各类业务而实际形成的最高额为59万元的一系列债权提供抵押担保；抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止；在上述担保债权的期间内任一时点，只要抵押权人对债务人尚未收回的债权余额不超过该最高额，抵押权人可以连续、循环地为债务人办理约定的各类业务，抵押人在该最高额内对抵押权人对债务人办理约定的各类业务，而实际形成的债权均提供抵押担保；尚未收回的债权余额包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权而发生的一切费用。2013年5月29日，农商行与王健办理了抵押登记（他项权证号：邛房他证他权字第××号），载明房屋他项权利人为农商行，债权数额为最高额59万元整。上述合同签订后，农商行于2014年5月23日向王安琼发放了45万元贷款，个人借款凭证载明：借款金额45万元；借款期间为2014年5月23日至2015年5月22日；结息方式为月结；执行利率为浮动利率，即央行同档次基准利率上浮50%；利率调整日为央行人民币贷款基准利率调整日的同日；逾期本金利率执行本金利率上浮50%；逾期利息按贷款执行利率计收复利。贷款到期后，经农商行多次催收，王安琼尚未清偿本息。截止贷款到期日2015年5月22日，王安琼尚欠借款本金45万元、期内利息3158.27元。2018年4月17日，王安琼归还借款本金136.61元，尚欠借款本金449863.39元。 上述事实有原告陈述、《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款凭证》、房屋他项权证、欠息明细等予以证实，在被告未提出反驳意见的情况下，本院予以确认。 本院认为，农商行与王安琼签订的《最高额授信合同》、个人借款凭证是双方真实意思表示，双方之间形成了真实有效的借款合同关系。该合同的形成和内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。农商行依约履行划拨款项的义务，王安琼借款后未按照约定履行还款义务，造成原告损失，酿成本案纠纷，应当承担相应责任，故对于原告主张被告王安琼偿还借款本金449863.39元、截止2015年5月22日止的利息3158.27元及其之后的复利、罚息的诉求，本院予以支持，罚息的计算方式为：以逾期未还本金45万元为计算基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的150%，并随中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动调整，自2015年5月23日起计算至2018年4月17日止，之后罚息的计算方式为：以逾期未还本金449863.39元为计算基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的150%，并随中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动调整，自2018年4月18日起计算至实际清偿之日止；复利的计算方式为以期内欠息3158.27元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率自2015年5月23日起计算至实际清偿之日止。 农商行与王健签订的《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，双方形成合法有效的担保合同关系，同时双方就抵押物办理了抵押登记，故农商行要求对抵押物在59万元的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条之规定，判决如下： 一、被告王安琼于本判决生效之日起十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行偿还欠款本金449863.39元、利息3158.27元及其之后的复利、罚息。罚息的计算方式为：以逾期未还本金45万元为计算基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的150%，并随中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动调整，自2015年5月23日起计算至2018年4月17日止，2018年4月17日之后罚息的计算方式为：以逾期未还本金449863.39元为计算基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的150%，并随中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动调整，自2018年4月18日起计算至实际清偿之日止；复利的计算方式为以期内欠息3158.27元为基数按照中国人民银行同期同类贷款基准利率并随中国人民银行同期同类贷款基准利率浮动调整，自2015年5月23日起计算至实际清偿之日； 二、原告成都农村商业银行股份有限公司邛崃羊安支行对被告王健所有的位于四川省邛崃市临邛镇天庆街156号1栋2单元6层8号的房屋（房产证号：邛房权证监证字第××号）享有抵押权，有权在第一项判决确定的最高额为59万元的债权范围内对该房屋的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8838元，由二被告共同负担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 茹 敏 人民陪审员 谢 伟 人民陪审员 李泳欣 二〇一八年十二月二十六日 书 记 员 杨润莉