广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0606民初11570号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路**。负责人：张志奋。委托诉讼代理人：甘卫东，系该行职员。委托诉讼代理人：尤永烽，系该行职员。被告：邱丽香，女，汉族，1975年2月13日出生，住江西省信丰县，被告：刘小红，男，汉族，1975年4月23日出生，住江西省赣州市信丰县，原告中国银行股份有限公司顺德分行（以下简称顺德中行）诉被告邱丽香、刘小红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月20日立案后，先适用简易程序，后转适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告顺德中行委托诉讼代理人甘卫东到庭参加诉讼。被告邱丽香、刘小红经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顺德中行向本院提出诉讼请求：1.原告与被告邱丽香签订的《购房抵押贷款合同》（编号：JLLAB20101410号）全额提前到期；2.被告邱丽香支付原告个人住房贷款本金、利息共计人民币227191.28元（暂计至2018年5月17日，其中尚欠本金221666.96元，应付未付利息5255.62元、应付未付罚息268.7元。此后的利息按中国人民银行规定的同期同类商业贷款基准利率4.9%基础上下浮15%再上浮50%计至实际清偿日止）；3.原告对处分被告邱丽香所提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇龙江居委会西华路9号金翠峰豪园C座501房产享有优先受偿权；4.被告刘小红对被告邱丽香上述债务承担连带清偿责任；5.二被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：2010年6月1日，原告与被告邱丽香签订了《购房抵押贷款合同》（编号：JLLAB20101410号），约定原告向被告邱丽香发放贷款350000元用于购买位于佛山市顺德区龙江镇龙江居委会西华路9号金翠峰豪园C座501的房屋。双方就借款利率、还款方式、借款期限、违约责任等进行了约定。为保证借款合同的履行，被告邱丽香以其购买的位于佛山市顺德区龙江镇龙江居委会西华路9号金翠峰豪园C座501房产作为偿还借款和承担相应费用的担保，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告邱丽香发放了贷款，但被告从2017年11月4日起至今多期未按合同约定归还借款本息，经原告多次催收仍未归还。另，二被告系夫妻关系，上述债务发生于二被告夫妻关系存续期间。原告认为，被告邱丽香的行为已构成违约，原告有权要求上述合同全额提前到期，二被告应向原告偿还所诉金额，原告对被告邱丽香所提供的抵押物享有优先受偿权。邱丽香、刘小红未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年6月1日，邱丽香（乙方、借款人、又称抵押人或购房人）与中国银行股份有限公司佛山顺德勒流支行(以下简称勒流中行)签订了编号为JLLAB20101410号的《购房抵押贷款合同》，约定邱丽香向该行借款350000元用于购买位于佛山市顺德区龙江镇龙江居委会西华路9号金翠峰豪园C座501房产；借款期限：20年，从贷款发放之日起240个月；借款利率：贷款期限的贷款基准利率为4.95‰，本合同签订时相关贷款月利率在贷款基准利率的基础上向下浮动15%，即本合同执行的贷款月利率为4.2075‰。实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率，甲方将执行中国人民银行的规定，相应调整利率，不再通知乙方；还款方式：等额本金还款法，即按月平均归还借款本金，借款利息逐月结清；如乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期还款，甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收利息；如乙方连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，……，甲方均有权在不通知乙方的情况下解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物；乙方以上述房产设定抵押，作为乙方偿还贷款的担保。当年6月9日，勒流中行与邱丽香就上述约定抵押房产在房产管理部门办理了抵押登记，并取得房地产他项权证（房地产证号：**××67，他项权证号：**）。2010年6月21日，勒流中行向邱丽香发放了贷款350000元，借款借据显示，执行月利率为4.2075‰。此后，邱丽香在2017年10月份前尚能履行还款义务，但自2017年11月起，其未再按合同约定履行还款义务，截至2018年5月17日，尚欠本金221666.96元，应收未收利息5255.62元、应收未收罚息268.7元。2018年5月，顺德中行向邱丽香送达了《提前到期通知书》，告知其于2017年11月4日开始逾期，已严重违约，因此宣布上述合同约定的贷款本息全部立即到期，要求其立即全额归还拖欠贷款本息。另查，勒流中行为顺德中行下属分支机构，根据顺德中行顺中银综[2011]49号文件，勒流中行调整为经营性支行后，直接使用顺德中行的印章。再查，邱丽香、刘小红系夫妻关系，本案借款发生于二人夫妻关系存续期间。本院认为,本案为金融借款合同纠纷。勒流中行系原告下属分支机构，且已不再保留公章，因此其因案涉合同而享有的权利义务可由原告承担。勒流中行与被告邱丽香签订的《购房贷款合同》系各方真实意思表示，未违反有关法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效并受法律保护。现被告邱丽香不依上述合同约定期限向原告偿还借款，其行为已构成违约，原告要求上述合同项下所有欠款本息提前到期，符合双方约定，由于原告于2018年5月方向被告刘小红送达《提前到期通知书》，因此本案合同可确认已于被告邱丽香收到该通知书提前到期。因截至2018年5月17日，二被告尚欠借款本金221666.96元，利息5255.62元、罚息268.7元。因此就截至该日的借款本息，应以上述计算金额为限。对此后的利息，则根据双方关于“甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收利息”的约定，以拖欠借款本金221666.96及应收未收利息5255.62元之和为计算基数，自2018年5月18日起至清偿之日止应按合同约定罚息利率计算利息。被告邱丽香以其购买房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押行为具有法律效力，原告有权对该抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于案涉债务是否夫妻共同债务。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思的除外。”，本案借款系用于购买房产，属满足居住需要的生活资料，因此有理由相信该房产系用于夫妻共同生活，故本案债务应属夫妻共同债务，原告有权要求被告刘小红承担共同偿还责任。综上所述，对原告要求确认案涉合同提前到期，被告邱丽香对本案借款承担还本付息责任，被告刘小红承担连带清偿责任，原告对抵押物行使优先受偿权的请求，本院依法予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原中国银行股份有限公司佛山顺德勒流支行与被告邱丽香在2010年6月1日签订的《购房抵押贷款合同》（编号：JLLAB20101410号）已提前到期；二、被告邱丽香应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司顺德分行清偿借款本金221666.96元并支付利息【暂计至2018年5月17日利息5255.62元，罚息268.7元，2018年5月18日起至清偿之日止，以拖欠借款本金221666.96及应收未收利息5255.62元之和为计算基数，按贷款执行利率月利率4.2075‰上浮50%计算】；三、在本判决第二项所确定权益范围内，原告中国银行股份有限公司顺德分行对被告邱丽香提供抵押的位于佛山市顺德区龙江镇龙江居委会西华路9号金翠峰豪园C座501房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告刘小红对本判决第二项确定债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4707.86元，财产保全费1655.96元，由被告邱丽香、刘小红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  邢 早人民陪审员  赖胜荣人民陪审员  梁淑鸣二〇一八年十二月十一日书 记 员  黎晓彤