山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初3467号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司。住所地：单县向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1POP1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：王帅，山东单县农村商业银行股份有限公司龙王庙支行信贷专管员。被告：王西林，男，1970年9月17日出生，汉族，农民，住单县。被告：王西恩，男，1956年9月27日出生，汉族，农民，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告王西林、王西恩金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王帅到庭参加诉讼；被告王西林、王西恩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告王西林偿付借款本金50000元、2018年5月12日之前的利息17580元及2018年5月12日之后的利息加罚息；2.依法判决被告王西恩负连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。诉讼中，原告将诉求的利息标的17580元变更为17570.05元。事实与理由：2015年7月10日，被告王西林因购买房屋所需从单县农商行龙王庙支行借款50000元，双方签订借款合同，约定借款到期日为2017年5月9日，月利率9.1875‰，被告王西恩为其提供了连带责任担保。借款期限届满后，原告多次催要未果，故诉请法院依法追偿。被告王西林、王西恩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下两组证据：第一组证据包括：企业法人营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件、中国银监会山东监管局鲁银监准[2015]494号文件、山东农村商业银行股份有限公司分支机构开业核准名单、二被告的身份证复印件。上述证据证明原、被告诉讼主体适格。第二组证据包括：借款申请书、农户基本情况、个人借款合同、借款凭证、最高额保证合同、共同还款责任承诺书、贷转存凭证、欠单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表。上述证据证明原、被告之间债权、债务关系的发生及被告尚欠原告借款本息金额。被告未到庭质证原告提交的上述证据，视为放弃质证的权利。经本院审查，认为上述证据真实、合法，且能证明本案事实，其证据效力本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王西林以购买房屋资金紧张为由于2014年5月21日由向单县农村信用合作联社龙王庙信用社申请贷款50000元，并提交了书面“借款申请书”，经考察批准，单县农村信用合作联社龙王庙信用社同意向被告王西林发放贷50000元。双方于2015年7月10日签订“个人借款合同”和“农村信用社借款凭证”各一份。被告王西恩为被告王西林提供了连带责任担保，并于2014年5月21日向龙王庙信用社出具“共同还款责任承诺书”一份，另于2014年5月22日与单县农村信用合作联社龙王庙信用社签订“最高额保证合同”一份。原告与被告王西林签订的“个人借款合同”主要条款内容为：“第一条：借款种类为中期贷款，借款用途为购房，借款金额为肆万五仟元整，借款期限为2014年5月22日至2017年5月21日，借款方式为可循环式借款，既在约定的借款金额期限和借款金额内可随借随还，循环使用。第二条：借款人应在贷款人处开立账户（62×××22），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。第三条：贷款人应在本合同生效且借款人办妥借款手续、担保手续以及贷款人要求的其他全部手续后，向借款人进行借款的发放和支付。第四条：还款方式为定期结息，到期日利随本清，即借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。……第七条：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订。第八条：借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之三十计收罚息，直至本息清偿为止。……第十条：本合同自双方签署之日起生效。第十一条：借款人在网点柜台履行贷款偿还手续或贷款人直接从借款个人账户中扣划欠款，除上述两种还款方式以外的其他偿还方式均为无效。……”。双方签订的“农村信用社借款凭证”载明：“借款人王西林，住址孙溜镇张楼村，借款用途买房，借款金额伍万元整，月利率为9.1875‰，期限自2015年7月10日至2017年5月9日，存款账号：62×××22”。该凭证上借款人栏内有被告王西林的签名、手印。原告与担保人王西恩签订的“最高额保证合同”主要条款内容为：“第一条：保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币柒万伍仟佰万元整。债权人自2015年7月10日起至2017年5月9日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任。第二条：保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。第三条：本合同保证方式为连带责任保证。第四条：保证人保证期间为决算期届满之日起两年。……第十二条：本合同自各方签署之日起生效。”被告王西恩向原告出具的“共同还款责任承若书”主要内容为：“本人作为借款人的共同还款成员，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。”原告提供的“代转存凭证”显示，原告于2015年7月10日将借款50000元存入被告王西林的银行账户，账号为：62×××22。被告王西林在贷转存凭证上签名、捺印，予以了认可。借款期限届满后，原告多次向被告催要未果。原告提供的“欠单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表”显示，截止至2018年5月12日，被告尚结欠原告借款本金50000元及利息17580元。因利息计算错误，诉讼中原告将诉求的利息标的17580元变更为17570.05元。被告所欠借款本金及利息至今未向原告清偿。另查明，龙王庙信用社属单县农村信用合作联社的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具有法人资格，其民事责任由原单县农村信用合作联社承担；2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及龙王庙支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为：单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会山东监管局核准依法成立，具有独立法人资格，龙王庙支行经中国银行业监督管理委员会山东监管局核准作为原告的分支机构，不具有法人资格，在原告授权范围内开展业务，其民事权利、责任由原告享有、承担，故山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告主体适格。被告王西林因购房所需由被告王西恩作担保向原告借款50000元，有原告提供的个人借款合同、借款凭证、最高额保证合同、贷转存凭证、欠单县农村商业银行股份有限公司本金及利息一览表等证据为凭，事实清楚，证据确凿，原、被告之间的债权、债务及担保关系足以认定。双方借贷关系合法，借款、担保合同内容不违反法律规定，依法应受保护。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条规定：“当事人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告按照合同约定向被告支付了借款，全面履行了合同义务。被告王西林应当按照合同约定如期履行还款义务。在合同规定的期限内，被告王西林未能完全履行合同义务，构成违约，故依法应当承担偿还借款本金、利息及罚息的民事责任。原、被告约定的利率及罚息不违反国家禁止性规定，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。被告王西恩与原告签订的保证合同中约定保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，另约定保证人的保证期间为决算期届满之日起两年。保证合同合法有效，故被告王西恩依法应在保证期间及约定担保的债权最高余额柒万伍仟元内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告王西林、王西恩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证的权利，是其对享有的民事诉讼权利的自主处分，不影响本案的裁判。综上所述，原告要求被告王西林偿还借款本金、利息及罚息及要求被告王西恩承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王西林于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金50000元、利息17570.05元及2018年5月12日之后的利息（以50000元为基数，自2018年5月13日起除按原定月利率9.1875‰执行外，另按原定月利率的30%计收罚息，给付至被告清偿借款之日止，）；二、被告王西恩对上述借款本金及利息、罚息在担保的债权最高余额75000元内承担连带清偿责任；三、被告王西恩承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告王西林追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1490元，由被告王西林、王西恩负担（原告已垫付，待被告履行给付义务时，增加此金额一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  吴建国人民陪审员  姜永魁人民陪审员  冯金保二〇一八年十二月十二日书 记 员  卢 强