云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2018）云3123民初530号原告：云南盈江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91533123219141932U，住所云南省德宏州盈江县平原镇象城路**。法定代表人杨莉，系公司董事长。委托诉讼代理人：禹怀昌，男，汉族，1972年4月10日生，现住云南省盈江县永胜路县政府宿舍区，系该公司合规与风险业务管理部总经理，特别授权代理。委托诉讼代理人：尹安刚，男，汉族，1965年5月1日生，现住云南省盈江县，系该公司合规与风险业务管理部工作人员，特别授权代理。被告：刀承光，男，傣族，1975年11月11日生，户籍地云南省盈江县，现住云南省瑞丽市。被告：孟美霞，女，傣族，1979年4月5日生，户籍地云南省盈江县，现住云南省瑞丽市。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司（以下简称盈江农村商业银行）与被告刀承光、孟美霞银行卡纠纷一案，本院于2018年6月19日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人禹怀昌、尹安刚到庭参加诉讼，被告刀承光、孟美霞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盈江农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告云南盈江农村商业银行与被告刀承光签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》；2.判令被告刀承光清偿贷记卡欠款81,330.06元并承担至贷记卡欠款清偿之日止的利息及违约金，配偶孟美霞承担共同偿还贷记卡欠款责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年6月1日被告刀承光以日常消费为由向原告申请贷记卡授信300,000元，2015年8月3日原告给予被告授信贷记卡100,000元，签订了《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》。合约约定被告在到期还款日前（含）偿还应还款项，当期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息还款期待遇。如未全额还款的则按日利率万分之五计收利息；在还款日未还清最低还款额，未偿还部分按5%收取违约金，最低5元，最高500元，按月计收。合约签订后，被告刀承光多次使用贷记卡刷卡消费，被告2017年10月25日贷记卡应还款金额97,670元，经原告多次电话催收，被告2017年11月30日归还贷记卡欠款30,000元后，就一直未履行还款义务。截至2018年4月25日结欠本金67,670元，结欠利息10,160.06元，结欠违约金3500元，欠款合计81,330.06元；为此，原告于2018年3月27日向被告发出《云南省农村信用社贷记卡逾期催款通知书》进行催收，但被告刀承光一直拒绝履行还款义务。为此特向法院提起诉讼。被告刀承光、孟美霞未到庭应诉，也未提交证据及书面答辩意见。原告盈江农村商业银行针对诉讼请求提交了证据：1.中国银监会云南监管局文件复印件1份。欲证明原告系在原盈江县农村信用合作联社基础上改制而设立，原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。2.营业执照复印件1份、法定代表人身份证明1份、法定代表人身份证复印件1份。欲证明原告主体适格。3.被告刀承光、孟美霞身份证复印件、结婚证复印件各1份。欲证明二被告的身份信息及二被告系夫妻关系。4.云南省农村信用社金碧贷记卡申请表、云南省农村信用社金碧贷记卡章程、云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约、云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准。欲证明原、被告双方存在贷记卡合约关系，合约约定了贷记卡金额、期限、利率、违约责任等内容。5.被告刀承光工资收入证明、营业执照、税务登记证、房屋所有权证、土地使用权证、行车证复印件各1份。欲证明被告刀承光收入稳定具备还款能力。6.贷记卡催收通知书复印件2份。欲证明被告刀承光存在违约事实，原告多次向被告刀承光催收，但被告刀承光没有偿还贷记卡欠款。7.利息、违约金计算表复印件1份。欲证实明被告刀承光应支付利息、违约金情况。被告刀承光、孟美霞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证权。故对原告盈江农村商业银行所提交的证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信，对其证明观点予以采纳。根据审理和调查，本院确认如下法律事实：被告刀承光、孟美霞二人系夫妻关系。2015年6月1日被告刀承光以日常消费为由向原告盈江农村商业银行申请贷记卡授信300,000元，2015年8月3日原告盈江农村商业银行给予被告刀承光授信贷记卡100,000元，并签订了《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》。合约约定被告刀承光在到期还款日前（含）偿还应还款项，当期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期还款日期间的免息还款期待遇。如未全额还款的则按日利率万分之五计收利息；在还款日未还清最低还款额，未偿还部分按5%收取违约金，最低5元，最高500元，按月计收。合约签订后，被告刀承光多次使用贷记卡刷卡消费，至2017年10月25日贷记卡应还款金额97,670元，经原告多次电话催收，被告刀承光于2017年11月30日归还贷记卡欠款30,000元后，就一直未履行还款义务。截至2018年4月25日结欠本金67670元，结欠利息10,160.06元，结欠违约金3,500元，欠款合计81,330.06元。故原告向本院提起诉讼，请求支持其诉讼请求。本院认为，原告盈江农村商业银行与被告刀承光之间系金融借贷关系，其双方签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》合法有效，双方均应按合同约定履行义务。被告刀承光在多次使用贷记卡刷卡消费后，未履行还款义务，应当按合同约定承担还款责任及违约责任。原告盈江农村商业银行所主张的按年利率18%计算利息及月违约金500元的请求，是在法律所允许的范围之内，本院予以支持。故原告盈江农村商业银行要求解除其与被告刀承光2015年8月3日签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》及判令被告刀承光清偿贷记卡欠款81,330.06元，并承担利息、违约金至款项还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。关于被告孟美霞是否应当承担共同还款责任的问题。被告刀承光是以家庭消费支出为由向原告盈江农村商业银行申请办理的贷记卡，故其欠款应认定为其用于家庭共同生活支出。根据〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该欠款应认定为夫妻共同债务，故被告孟美霞应承担共同还款责任。被告刀承光、孟美霞经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告盈江农村商业银行所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告刀承光2015年8月3日签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》。二、由被告刀承光、孟美霞于判决生效后三十日内偿还原告云南盈江农村商业银行股份有限公司贷记卡欠款本金67,670元及截止2018年4月25日的利息10,160.06元、违约金3,500元，合计81,330.06元。并承担以本金67,670元为基数，按年利率18%计算自2018年4月26日起至本金付清之日止的利息及每月500元的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,830元，由被告刀承光、孟美霞负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  许焱焜人民陪审员  申光成人民陪审员  线加杏二〇一八年十二月六日书 记 员  张林君