河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1402民初11861号原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住商丘市梁园区归德路金域湾10号楼19、20号商铺。统一社会信用代码：91411400795714313N。代表人杨广伟，职务总经理。委托代理人马智勇，上海方锐律师事务所律师。被告王建国，男，1985年4月29日出生，汉族，户籍住址河南省永城市。送达地址永城市新城邙山路中段二小散居片1栋5单元201室。被告王全军，男，1972年9月15日出生，汉族，住河南省永城市。原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称阳光财险商丘支公司）与被告王建国、王全军保证保险合同纠纷一案。本院于2018年12月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险商丘支公司的委托代理人马智勇,被告王建国到庭参加了诉讼，被告王全军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财险商丘支公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告向原告支付尚欠保费10384元及理赔款人民币182294.27元，并支付违约金（自2018年10月18日起，以理赔款及保费总额为基数，按每日千分之一计算至实际还款之日止）；2、由被告承担本案诉讼费等费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。事实及理由：被告向中国对外经济贸易信托有限公司（下称信托公司）申请贷款人民币220000元，并于2017年9月19日签订了《贷款合同》，针对该贷款的清偿，被告向原告申请办理保险事项，保险单号码为C832420170919157210，用于被告向信托公司办理以上个人贷款。保险单约定，被告每月向原告支付保费人民币2640元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠款项为基数，从理赔之日起，向原告支付违约金。被告基于上述保险，信托公司顺利向其放款。后因被告未依约偿还贷款，信托公司向原告索赔，原告于2018年10月18日向信托公司赔偿182294.27元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费10384元未支付。现原告多次向被告催要，被告拒绝支付，为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告王建国辩称：我办理的是贷款，不应该支付保险费。理赔款待打印银行流水后才能确定数额，如果被告败诉愿意承担诉讼费，其他费用不承担。被告王全军未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告所提交证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实，本院认定如下：关于被告质证认为涉案贷款是被告向原告贷的，被告根本不知道要交保费的事情，被告仅在贷款合同上签名，合同上的其他手写内容均是他人添加的抗辩理由。本院综合分析认为，涉案保险合同及贷款合同是各方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，且被告对其异议理由未提交有效证据予以印证，综上所述，被告异议理由不能成立，对被告异议理由本院不予采纳。本院经审理认定事实如下：2017年9月19日，被告王建国作为投保人，以信托公司为被保险人，在原告阳光财险商丘支公司处投保阳光个人贷款保证保险，该阳光个人贷款保证保险保险单保险明细约定：阳光个人贷款保证保险金额251680元；保险期间自贷款发放之日至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费，每月保费率1.200％，缴费日期银行扣款之日，每月保费金额2640元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。特别约定：1.投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2.投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3.保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费。5.投保人发生逾期、提起还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6.贷款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。同时被告王建国作为投保人在投保人声明“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》的内容与《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险保险单》的内容有所出入，将以本保险单内容为准。本人已详细阅读所附保险条款，尤其是关于免除保险人责任的条款、投保人及被保险人义务的规定”处签名并捺印。同日，被告王建国（甲方.借款人）与信托公司（乙方.贷款人）签订一份贷款合同，该合同主要内容为：贷款详细用途：个人消费，具体为购买耐用消费品。贷款本金金额：220000元。贷款利率：0.67/月。还款方式：等额本息。贷款分期期数：36期；还款金额：6894元。违约救济措施项下约定：甲方未能按时、足额偿还贷款本息的，乙方有权按日收取逾期违约金，逾期违约金率为2%/月。同时，被告向原告及信托公司出具了授权委托书，授权原告及信托公司从被告第三方银行账户扣收贷款本息及保险费。2017年9月19日，原告阳光财险商丘支公司（甲方）与被告王全军（乙方）、王建国（丙方）签订保证合同一份，该保证合同主要内容为：丙方于2017年9月19日与信托公司签订《贷款合同》，贷款220000元，并向甲方申请了贷款保证保险，签署了合法有效的保险合同，保单号C832420170919157210。本合同基于丙方为甲方提供反担保措施而设定。第一条：一旦丙方违反《贷款合同》造成保险事故，甲方依法理赔后，有权同时向乙方、丙方进行追偿。乙方对丙方承担下列全部债务的100%承担保证责任：丙方拖欠甲方的保费；甲方承担保险责任的赔偿款；因丙方拖延偿还甲方赔偿款，甲方依据保险合同收取的违约金；甲方实现债权费用（包括但不限于法院收取的各项费用、律师费等费用）。第二条：乙方向甲方提供不可撤销的连带责任保证，保证期间为甲方承担保险责任之日起三年。第五条：本合同项下发生的争议，经各方协商不成的，由原告住所地人民法院管辖。上述合同签订后，信托公司依约向被告发放贷款220000元，被告亦按各方合同约定向信托公司及原告支付了2018年5月20日前的借款本息及应缴保费。自2018年6月起，被告未按合同约定足额向信托公司偿付贷款本息。2018年10月18日原告按保证保险合同约定向被保险人信托公司进行理赔，共代原告偿还信托公司贷款本息182294.27元，同时信托公司向原告出具了代偿债务与权益转让确认。按保险合同约定，截止至2018年10月18日被告尚欠原告逾期保费10384元。原告履行上述保险责任后，向被告追偿未果，形成纠纷。上述事实有当事人提交的身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、贷款合同、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书等证据及各方当事人陈述在案佐证。本院认为：原告与二被告签订的保证保险合同及保证合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。因被告王建国未能按期清偿信托公司贷款本息，导致原告按照保证保险合同约定向信托公司承担了保险责任，故原告依据保证保险合同约定要求被告王建国偿还原告垫付贷款本息并支付拖欠原告的保费共计192678.27元的诉请，于法有据，本院依法予以支持。原告承担保险责任后，被告王建国未按保险合同约定向原告偿还垫付款并交纳保费，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，根据双方约定并结合本案实际情况，本院酌定违约金按年利率24%计算，综上对原告要求被告王建国支付违约金的合理诉请，本院依法予以支持。因被告王建国未按约定向原告支付理赔款，被告王全军作为保证人应按保证合同约定对原告承担保证责任，故对原告要求被告王全军担连带清偿责任的诉请，本院依法予以支持。被告王全军经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第二十三条的规定，判决如下：一、被告王建国偿还原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司垫付的贷款本息和保费共计192678.27元并支付违约金（违约金以192678.27元为基数，自2018年10月18日起按年利率24%计算至实际还清之日止），于本判决生效之日起10日内履行完毕。二、被告王全军对上述本金及违约金承担连带清偿责任。三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2080元，由被告王建国、王全军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  隋晴二〇一八年十二月二十九日书记员  崔柳