广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0781民初920号原告：中国工商银行股份有限公司台山支行，住所地广东省台山市台城街道办事处环北大道**。主要负责人：郑飞，行长。委托诉讼代理人：陈伍梅，女，该支行职员。委托诉讼代理人：曹健荣，男，该支行职员。被告：郑勇，女，1972年10月25日出生，汉族，住四川省洪雅县，被告：李永全，男，1959年5月10日出生，汉族，香港特别行政区居民，被告：台山市新世界房地产开发有限公司，，住所地广东省台山市台城街道办事处地王广场******商铺法定代表人：刘见亮。原告中国工商银行股份有限公司台山支行（以下简称“工商银行台山支行”）与被告郑勇、李永全、台山市新世界房地产开发有限公司（以下简称“新世界房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行台山支行的委托诉讼代理人陈伍梅到庭参加诉讼，被告郑勇、李永全、新世界房地产公司经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行台山支行向本院提出诉讼请求：1．解除与郑勇签订的合同号为A［台商贷］字［工商］行［台山］支行［2011］年［168］号《个人购房借款/担保合同》，郑勇立即偿还贷款本息226079.34元（其中本金224021.17元、利息2058.17元，利息暂计至2018年3月21日，从2018年3月22日起至该贷款还清之日止的利息，按照上述合同约定利率标准计算）；2．郑勇对上述债务承担抵押担保责任，工商银行台山支行对贷款抵押房产处置所得享有优先受偿权；3．李永全对郑勇上述债务承担共同清偿责任；4．新世界房地产公司对郑勇上述债务承担连带清偿责任；5．三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2011年1月30日，工商银行台山支行与郑勇签订了合同编号为A［台商贷］字［工商］行［台山］支行［2011］年［168］号的《个人购房借款／担保合同》，郑勇向工商银行台山支行借款56万元，用于购买由新世界房地产公司所开发的位于台山市××地××广场××区××号商铺，借款期限为10年，即从2011年4月7日起至2021年4月7日止，并以所购商铺作为借款的抵押担保。新世界房地产公司为上述借款出具书面承诺，提供连带责任保证担保。2011年4月7日工商银行台山支行依约向郑勇发放了贷款56万元，但郑勇没有按合同约定依时偿还借款本息。截至2018年3月21日止，郑勇已连续违约2期（累计17期）未依时偿还借款本息，拖欠到期借款本金10560.35元及利息2058.17元。郑勇的行为已构成违约，故请求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，判令郑勇偿还借款本金224021.17元、利息2058.17元（暂计至2018年3月21日，从2018年3月22日起至该贷款还清之日止的利息，按照上述合同约定利率标准计算）。李永全与郑勇是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，属于其夫妻共同债务，李永全应承担共同清偿责任。新世界房地产公司为借款作担保，依法应承担连带保证责任。郑勇、李永全、新世界房地产公司在法定期限内既没有作书面应诉答辩，亦未向本院提交任何证据。工商银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、编号为A［台商贷］字［工商］行［台山］支行［2011］年［168］号的《个人购房借款／担保合同》、《中国工商银行个人贷款借据》复印件各一份，拟共同证明郑勇向工商银行台山支行借款56万元的事实；2、《广东省房地产他项权证》（他项权证号：粤房地他项权证台山字第**）复印件一份，拟证明郑勇以所有的位于台山市××地××广场××区××号的商铺为其向工商银行台山支行借款提供抵押担保，并已依法办理了不动产抵押登记手续的事实；3、《自营历史明细列表》打印件一份，拟证明截至2018年3月21日，郑勇连续违约2期（累计17期）拖欠工商银行台山支行到期借款本金10560.35元及利息2058.17元的事实；4、登记编号为CN6693的《结婚证书》复印件一份，拟证明郑勇、李永全于2007年5月3日登记结婚，郑勇的上述债务发生于其与李永全夫妻关系存续期间内的事实；5、《按揭贷款业务承诺函》复印件一份，拟证明新世界房地产公司于2010年12月1日出具函件，承诺其对郑勇在台山地王广场购买商铺向工商银行台山支行借款作连带责任保证担保的事实；6、《国内标准快递》复印件一份，拟证明工商银行台山支行向郑勇催收借款的事实。经庭审质证，由于郑勇、李永全、新世界房地产公司经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，在举证期限内亦未向本院提交任何证据，视为其自愿放弃举证及对工商银行台山支行提供的该等证据进行核证、质证的权利。因此，本院对工商银行台山支行提供的上述全部证据的真实性、合法性及关联性均依法予以确认。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院对工商银行台山支行主张的全部案件事实予以确认。另查明，《个人购房借款／担保合同》第十四条约定：若借款人有未按合同约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项、利息、罚息及其他费用，并解除本合同。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。郑勇与工商银行台山支行签订的涉案编号为A［台商贷］字［工商］行［台山］支行［2011］年［168］号的《个人购房借款／担保合同》及新世界房地产公司于2010年12月1日向工商银行台山支行出具的《按揭贷款业务承诺函》，内容合法，手续完备，均是有效合同，依法应受法律保护。上述合同签订后，双方理应全面、积极、谨慎地履行合同约定的义务。但郑勇借款后，没有依时足额按期偿还借款本息给工商银行台山支行。截至2018年3月21日，郑勇已连续2期（累计17期）积欠工商银行台山支行借款本金10560.35元及利息2058.17元。郑勇的上述逾期还款行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案《个人购房借款／担保合同》第十四条约定，若借款人未按合同约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权解除本合同。郑勇的上述违约行为，已符合解除本合同的成就条件。现工商银行台山支行诉求解除其与郑勇于2011年1月30日签订编号为A［台商贷］字［工商］行［台山］支行［2011］年［168］号的《个人购房借款／担保合同》，事实清楚，理据充分，依法予以支持。合同解除后，郑勇应负继续清偿借款本息给工商银行台山支行的违约责任。故工商银行台山支行诉请郑勇偿还借款本金224021.17元及利息，事实清楚，理据充足，依法予以支持。郑勇以其名下的台山市××地××广场××区××号的商铺作本案抵押担保，并依法办理有关他项权证登记手续，是有效抵押。因此，工商银行台山支行诉请对本案上述有效抵押物享有优先受偿权，依法予以支持。对于工商银行台山支行诉请李永全对郑勇所欠的借款本息承担共同清偿责任的问题。鉴于李永全是郑勇的配偶，且本案借款是产生于其夫妻关系存续期间以郑勇个人名义购买房屋而形成的债务，根据《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第2条规定“夫妻双方在婚姻关系存续期间所得的财产，为夫妻共同财产，包括：（１）一方或双方劳动所得的收入和购置的财产。……”。据此，涉案的台山市××地××广场××区××号的商铺应为夫妻共同财产，为购置涉案房产而产生的涉案债务应为夫妻共同债务。故工商银行台山支行起诉请求李永全对涉案借款本息与郑勇承担共同清偿责任，理由充分，法律依据充足，依法应予支持。对于工商银行台山支行诉请新世界房地产公司对郑勇所欠的借款本息承担连带清偿责任的问题。新世界房地产公司向工商银行台山支行出具《按揭贷款业务承诺函》，承诺在借款人全部清偿所欠贷款人借款本息之前，同意为借款人偿还借款本息作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，工商银行台山支行诉请新世界房地产公司对上述借款本息承担连带清偿责任没有超出主债务履行期届满之日起二年，因此，工商银行台山支行主张新世界房地产公司对郑勇所欠的借款本息承担连带清偿责任，事实清楚，理据充分，依法予以支持。郑勇、李永全、新世界房地产公司经本院传票传唤，无正当理由仍未到庭参加诉讼，依法予缺席判决。为了保护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司台山支行与被告郑勇于2011年1月30日签订的合同编号为A［台商贷］字［工商］行［台山］支行［2011］年［168］号的《个人购房借款／担保合同》。二、被告郑勇应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司台山支行借款本金224021.17元及利息（计至2018年3月21日为2058.17元，从2018年3月22日起至实际清偿日止按《个人购房借款／担保合同》约定的利率计算）。三、被告李永全、台山市新世界房地产开发有限公司对上述第二判项所述的借款本息承担连带清偿责任。四、如被告郑勇、李永全、台山市新世界房地产开发有限公司未能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司台山支行有权对涉案抵押物台山市台城台山地王广场E区1067号（他项权证号：粤房地他项权证台：粤房地他项权证台山字第**对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。如果被告郑勇、李永全、台山市新世界房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4691元（已由原告中国工商银行股份有限公司台山支行已预交），财产保全申请费1655元，合计6346元，由被告郑勇、李永全、台山市新世界房地产开发有限公司负担。原告中国工商银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费4691元，由本院予以退回；被告郑勇、李永全、台山市新世界房地产开发有限公司应向本院缴纳案件受理费4691元。如不服本判决，可在判决书送达之日起，原告中国工商银行股份有限公司台山支行、被告郑勇、台山市新世界房地产开发有限公司在十五日内，被告李永全在三十日向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  谭文威人民陪审员  周焯均人民陪审员  梅挺秀二〇一八年十二月二十日书 记 员  苏海波