甘肃省宕昌县人民法院民 事 判 决 书（2018）甘1223民初876号原告：宕某。法定代表人：吕某1，任该社理事长。委托诉讼代理人：曹某，男，汉族，宕某纪检监察部职工。委托诉讼代理人：唐某，陇南晨源律师事务所律师。被告吕某2。公民身份号码×××。被告：刘某1。公民身份号码×××。委托诉讼代理人：石某，甘肃陇一律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某，甘肃陇一律师事务所实习律师。第三人:刘某2。公民身份号码×××。第三人：赵某。公民身份号码×××。原告宕某（以下简称信用社）与被告吕某2、刘某1借款合同、抵押合同纠纷一案，本院受理后，被告刘某1依法申请刘某2、赵某为第三人参加诉讼。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信用社委托诉讼代理人、被告刘某1及其委托诉讼代理人、第三人刘某2、赵某均到庭参加诉讼，被告吕某2经传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令上列被告偿还借款本金4000000元，并承担连带还款责任；2.请求判令上列被告支付原告从自借款之日起至2018年6月8日的利息581175元及本案调判执行终结期间约定的利息及罚息，并承担连带还款责任；3.判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告吕某2因种植树苗资金不足，向原告申请贷款4000000元，2014年12月8日原、被告签订《个人借款/抵押担保合同》，约定借款金额为4000000元，年利率为11.07%，期限至2016年12月8日止，逾期按合同利率50%加收罚息。被告刘某1自愿将自己名下位于陇南市××区号房产对上述借款提供抵押担保，并在陇南市房产管理局依法办理了陇房2014字第164号他项权证书，抵押担保的范围为本息、罚息及实现抵押权的费用，保证期限为贷款到期之日起2年。借款期满后，被告不履行还款义务，故提起诉讼。被告吕某2未作答辩，未到庭参加诉讼，既未举证亦未出庭质证，应视为其放弃举证、质证权利。被告刘某1辩称：1、其从来没有在原告的抵押担保合同上签字、捺印，鉴定报告上也显示签字、捺印均不是本人，所以该份《个人借款/抵押担保合同》不具有真实性，不合法；2、其对吕某2在信用社贷款的事项完全不知情，也与吕某2不认识，没有亲戚关系，信用社在发放贷款前，没有考察抵押物和抵押登记与备案，故合同不真实、不合法；3、以上事实说明吕某2在信用社贷款，将其财产抵押，对其不具有法律约束力，请求解除抵押担保合同，其不排除通过其他途径追究相关责任人的法律责任；4、鉴定费共36000元，由原告承担。综上，请求依法驳回原告要求其还款及实现抵押权的请求，请求法院依法判令原告配合其解除个人借款抵押担保合同。第三人刘某2辩称：和被告刘某1的意见一致。第三人赵某辩称：借款是事实，本案借款人是被告吕某2，借款实际被其使用，其愿意还款，但现在没有钱还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，并经法庭质证。原告信用社提交了以下证据证明其主张的事实。1、原告信用社的营业执照复印件、法定代表人身份证明书各1份，证明其主体资格；2、吕某2向信用社营业部提交的贷款面谈记录；3、借款申请书；4、抵押担保书；5、财产共有人意见书；6、还款承诺书；7、吕某2、赵玉凤、刘某1、刘某2、赵某的身份证、常住人口登记卡复印件；8、个人信用报告；证据2-8证明:吕某2等人向信用社营业部借款时，自愿提交并自愿履行的相关手续。9、信用社营业部贷款调查报告；10、信用社贷款审批表；证据9-10证明:信用社营业部及联社审贷委同意贷款给吕某2的事实。11、信用社营业部房地产抵押物清单；12、陇南市武都区东江镇东江水行政村10区2号的第2XXXX号房产证；13、陇南市房产管理局办理的陇房他证2014字第1**?号他项权利证书。证据11-13证明:刘某1等人自愿提供抵押担保的事实。14、个人借款/抵押担保合同。证明:吕某2、?刘某1等人与信用社营业部自愿签订个人借款/抵押担保合同的事实及法律效力。15、信用社贷款发放通知单。证明:吕某2向信用社营业部借款4000000元，吕某2签名盖章的交易记录事实。16、信用社营业部《宕某贷款回访和贷后跟踪检查、催收通知书》。证明:吕某2向信用社营业部借款逾期及吕某2本人签名确认的事实。经质证，被告刘某1、第三人刘某2对原告提交的证据2、4、5、10、11、14、15有异议，以上证据不具有真实性、合法，不能实现原告的证明目的；对原告提交的证据7中刘某1身份证、常住人口登记卡复印件、12的真实性、合法性无异议，但与本案没有关联性；对原告提交的证据13的真实性、合法性有异议；对原告提交的证据1、3、6、7（除刘某1身份证、常住人口登记卡复印件外的其他证据）、8、9、16与其没有关系，所以不发表意见。第三人赵某对原告提交的证据1-16的真实性、合法性、关联性无异议。被告刘某1提交了以下证据证明其主张的事实。身份证复印件1份，证明其身份及主体资格；甘政司2018（文书）鉴字第420号司法鉴定意见书、甘政司2018（痕迹）鉴字第093号司法鉴定意见书，证明原告提供的个人借款抵押担保合同、财产共有人意见书中刘某1的签字和捺印均不是本人，是原告伪造的；3、鉴定费发票6张、汇款凭证一张，证明其和刘某2向甘肃省政法学院司法鉴定中心共缴纳鉴定费36000元的事实；经质证，原告对被告刘某1提交的证据1无异议；原告对证据2、3的真实性、合法性、关联性无异议，但该组证据不能实现被告刘某1的证明目的。第三人刘某2、赵某对被告刘某1提交的证据1、2、3无异议。第三人刘某2提交了以下证据证明其主张的事实。甘政司2018（文书）鉴字第420号司法鉴定意见书、甘政司2018（痕迹）鉴字第093号司法鉴定意见书，证明不是其本人的签字和捺印，是原告伪造的；2、鉴定费发票6张，汇款凭证一张，证明共产生鉴定费36000元。经质证，原告对第三人刘某2提交的证据1、2真实性、合法性、关联性无异议，但该组证据不能实现被告刘某2的证明目的。被告刘某1、第三人赵某对第三人刘某2提交的证据1、2无异议。第三人赵某未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认。对有争议的证据，本院认定如下：本院认为，对原告提交的证据1、7及被告刘某1提交的证据1的真实性、合法性、关联性予以确认；对原告提交的证据12、13系国家行政机关出具的证件，没有充分证据证明其不合法，对该证据的真实性、合法性、关联性予以确认；对原告提交的证据2、3、4、6、8、9、10、11、14、15、16综合该证据及法庭调查的事实，对以上证据的真实性、合法性、关联性予以确认；对原告提交的证据5，因房产证中共有情况为空，该证据与本案没有关联性，不予确认。对被告刘某1提交的证据2、3及第三人刘某2提交的证据1、2综合该证据及法庭调查的事实，对该组真实性、合法性、关联性予以确认，但不能实现其证明目的。根据庭审举证、质证、认证，本院确认如下法律事实：2014年12月8日原告与被告吕某2签订《个人借款/抵押担保合同》合同编号（61003201400165），合同载明：“第二条基本条款（一）借款种类：抵押担保；（二）借款金额（人民币大写）：肆佰万元整；（三）借款用途：种植；（四）借款利率：执行年利率11.07%…；（五）借款期限24月，自2014年12月8日起至2016年12月8日止…本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主。…（六）罚息…2.借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；…”。被告刘某1用自己名下的由陇南市房屋管理局颁发的陇房权证东江镇字第XXXX号的房屋为该笔借款作抵押，该房屋所有权证书中载明：“房屋所有权人：刘某1；共有情况：（空）；房屋坐落：东江水村10区2号”；2014年12月8日刘某1签订《抵押担保书》，并于2014年12月11日办理了抵押登记，陇南市房产管理局颁发陇房他证2014字第1**他项权证，该他项权证中载明：“房屋他项权利人：宕某营业部；房屋所有权人：刘某1；房屋所有权证号：**；房屋坐落：东江水村10区2号；他项权利种类：抵押权登记；债权数额：400万元；登记时间：2014年12月11日”。2014年12月24日原告签发甘肃省农村信用社贷款发放通知单，该通知单中载明：“客户名称：吕某2，担保人或抵押物名称：房产证；借款金额：4000000.00元；年利率：11.07%；逾期利率：16.605%”。借款期满后，被告不履行还款义务，引起诉讼。在案件审理过程中，被告刘某1申请对《个人借款/抵押担保合同》中的“刘某1”的笔迹、指印进行鉴定；第三人刘某2申请对《个人借款/抵押担保合同》、《财产共有人意见书》中的“刘某2”的笔迹、指印进行鉴定。经原告、被告、第三人共同委托，甘肃政法学院司法鉴定中心分别作出甘政司2018（痕迹）鉴字第093号意见书、甘政司2018（文书）鉴字第420号意见书，鉴定意见为以上送检的关于“刘某1”和“刘某2”的笔迹、指印均不是被告刘某1、第三人刘某2书写及所留。本院认为，本案双方争议的焦点是：一、被告吕某2是否应当返还借款及支付利息、逾期利息；二、抵押是否有效，原告是否对抵押物享有优先受偿权。关于焦点一的问题：原告信用社与被告吕某2签订的《个人借款/抵押担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应恪守履行合同义务。原告已经依约向被告吕某2发放借款，借款期满后，被告吕某2未依约返还借款，已构成违约，原告要求被告吕某2返还借款本金4000000元并支付利息、逾期利息的请求，本院予以支持，按照双方约定，借款期限内利息885600元（4000000元×11.07%元/年×2年），逾期利息按照合同约定的年利率16.605%自2016年12月24日起计算。关于焦点二的问题：被告刘某1、第三人刘某2提出鉴定意见书证明《个人借款/抵押担保合同》、《财产共有人意见书》中刘某1、刘某2的签名、指印均不是本人书写、所留，依法驳回原告要求其还款及实现抵押权的请求，结合庭审查明的事实，首先，抵押房屋的所有权证中记载的权利人是刘某1，并无刘某2；其次，刘某1签订了《抵押担保书》，在庭审中辩称没有看具体内容，但其未提供证据予以证明，且已在陇南市房产管理局办理了抵押登记，据此，该抵押合同成立、生效，被告刘某1提供的抵押担保有效；被告吕某2不能履行到期债务，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，原告在抵押物他项权证登记的债权数额4000000元的范围内享有优先受偿权。本案中，第三人赵某称其是实际用款人，属于另一个法律关系，本案不再涉及；被告刘某1是抵押人，不是保证人，原告要求被告刘某1对该笔借款承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的……可以缺席判决。”故本院对被告吕某2进行缺席判决符合法律规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十七条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吕某2向原告宕某返还借款4000000元，支付借款期限内利息885600元及逾期利息（逾期利息按年利率16.605%自2016年12月24日计算至本判决确定的履行期限届满之日至），限本判决生效后60日内履行完毕；如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告吕某2未按本判决书确定的履行期限履行还款义务，原告宕某以被告刘某1提供的抵押物（即房屋所有权证号为陇房权证东江镇字第XXXX号、他XXXX号为陇房房他证2014字第1**折价或者拍卖、变卖所得的价款在4000000元的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告宕某的其他诉讼请求。案件受理费43449元，由被告吕某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。审 判 长  董 梅人民陪审员  姜乔芳人民陪审员  张晓艳二〇一八年十二月二十四日书 记 员  韩丽慧