福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0802民初8739号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处，住所地龙岩市新罗区闽西交易城******，统一社会信用代码91350800091389196N。 负责人：蓝明芬，主任。 委托诉讼代理人：钟莉英，女，1984年5月15日出生，汉族，居民,福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处员工，住上杭农商银行龙岩。 被告：刘继洪，男，1982年5月6日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 被告：陈金妹，女，1986年8月21日出生，汉族，居民，住龙岩市永定区。 被告：詹小静，女，1982年4月25日出生，汉族，务工，住龙岩市新罗区。 被告:廖军燕，女，1978年10月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处（以下简称上杭农商行交易城分理处）与被告刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕信用卡纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上杭农商行交易城分理处的委托诉讼代理人钟莉英到庭参加了诉讼。被告刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 上杭农商行交易城分理处向本院提出诉讼请求：1、判令刘继洪、陈金妹归还福万通普惠金融卡尚欠的透支本金79285.24元，并支付：（1）利息①从2018年5月22日起至2018年6月5日止，以透支本金79462.55元为基数，按月利率9.75‰计算所得利息；②从2018年6月6日起至还清日止，以透支本金79285.24元为基数，按月利率9.75‰计算所得利息；（2）违约金从2018年5月22日开始至清偿日止，每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收。（3）年费从2018年（不含）起至清偿日止，每年按200元计收。2、判令詹小静、廖军燕对上述普惠金融卡项下透支本金、利息、违约金、年费等债务承担连带清偿责任。3、判令刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。事实与理由：2016年3月22日刘继洪向上杭农商行交易城分理处申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经审核同意，刘继洪实际申得信用额度为8万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××07），上杭农商行交易城分理处与刘继洪签订了普惠金融卡领用合约，同时刘继洪书面承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”）各项规则，并由詹小静、廖军燕为该普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证。根据领用合约及使用须知的约定，该普惠金融卡执行月利率12‰（之后月利率于2016年7月降为月利率10.5‰，于2018年3月22日起降为9.75‰），年费标准为200元/年，持卡人需在每月账单日（即每月21日）起25天内归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，上杭农商行交易城分理处有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2016年4月7日，刘继洪透支本金8万元，之后，从2016年4月7日起至2018年6月6日止，刘继洪累计归还23459.52元（其中本金714.76元、利息21902.19元、年费600元、违约金242.57元），故截至2018年6月6日止该普惠金融卡结欠本金为79285.24元（从2018年5月22日起的透支本金余额为79462.55元，之后因刘继洪在2018年6月6日归还了本金177.31元，故从2018年6月6日起结欠透支本金余额为79285.24元）。2018年6月21日期间透支所产生的利息799.66元，按照约定刘继洪应在2018年7月16日前支付该利息，但其并未按照约定在2018年7月16日前支付上述款项，故该普惠金融卡于2018年7月16日出现逾期。逾期后经上杭农商行交易城分理处工作人员多次催收，刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕至今分文未予还款。至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为79285.24元，利息仅满额交至2018年5月21日，年费仅交至2018年。因刘继洪、陈金妹属于夫妻关系，且该普惠金融卡由其夫妻共同申请且共同出具了承诺函，故我行认为应属于夫妻共同债务，同时，詹小静、廖军燕出具的《不可撤销担保函》系其真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，故其担保行为合法有效，詹小静、廖军燕应对上述普惠金融卡项下债务承担连带还款责任。 刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕未作答辩。 本院经审理认定事实如下：因刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕未到庭参加诉讼，未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。上杭农商行交易城分理处主张的事实提供了福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程、普惠金融卡使用须知，刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕身份证及刘继洪、陈金妹的结婚证、承诺书、不可撤销担保函、账户余额系统查询截图及交易明细账、上杭农商银行发布的《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》及福建省农村信用联合社发布的《福建省农村信用联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》网页截图等证据证明，本院予以确认。 另查明，2016年3月22日，刘继洪、陈金妹就申请福建万通普惠金融卡向上杭农商行交易城分理处出具承诺书，同意如未能按时归还本金和利息，上杭农商行交易城分理处从双方的存款账户直接扣划归还上述所需款项或用双方其他资产抵偿。2016年3月22日，廖军燕向上杭农商行交易城分理处出具不可撤销担保函，愿意为刘继洪的上述借款提供连带责任保证。2016年3月23日，詹小静向上杭农商行交易城分理处出具不可撤销担保函，愿意为刘继洪的上述借款提供连带责任保证。 本院认为，刘继洪与上杭农商行交易城分理处之间签订的《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。刘继洪在使用信用卡期间，未能按约定偿还借款本息，构成违约。上杭农商行交易城分理处诉请刘继洪归还借款本金、支付利息、违约金、年费等，有合同依据，本院予以支持。该借款发生在刘继洪与陈金妹夫妻关系存续期间，刘继洪与陈金妹共同向上杭农商行交易城分理处出具承诺书，双方有共同的借款意愿。上杭农商行交易城分理处要求刘继洪与陈金妹共同还款的诉讼请求，本院予以支持。詹小静、廖军燕为刘继洪的借款提供连带责任保证，上杭农商行交易城分理处要求詹小静、廖军燕承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。詹小静、廖军燕承担保证责任后，有权向刘继洪、陈金妹追偿。刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘继洪、陈金妹应于本判决生效之日起二十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处福万通普惠金融卡透支本金79285.24元；并支付从2018年5月22日至2018年6月5日止、以透支本金79462.55元为基数，从2018年6月6日起至款清之日止、以透支本金79285.24元为基数，均按月利率9.75‰计算的利息；从2018年5月22日起至款清之日止，每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5﹪计收的违约金（当利息和违约金超过月利率2%时按月利率2%计算）； 二、刘继洪、陈金妹应于本判决生效之日起十五日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行闽西交易城分理处从2018年起至款清之日止，每年按200元计收的年费。 三、詹小静、廖军燕为刘继洪、陈金妹的上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、詹小静、廖军燕承担保证责任后，有权向刘继洪、陈金妹追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1849元，减半收取计924.5元，由刘继洪、陈金妹、詹小静、廖军燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审判员 章    华 二〇一八年十二月十八日 书记员 陈叙颖（代） 书记员 林巧红（代） 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债务权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。