海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   （2018）琼0108民初171号   原告：中国银行股份有限公司海口海甸支行，住所地海口市美兰区海甸四东路**。统一社会信用代码：×××。   负责人：林海，行长。   委托诉讼代理人：郭俊波，系该行个人金融部主任。   委托诉讼代理人：郑杨，北京德和衡（海口）律师事务所律师。   被告：杨振宇，男，汉族，1971年8月18日出生，住海口市，户籍地安徽省铜陵市。   原告中国银行股份有限公司海口海甸支行（以下简称中行海甸支行）与被告杨振宇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年6月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭俊波、郑杨到庭参加诉讼，被告杨振宇经公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼。2018年7月25日，本案依法延长审理期限6个月。本案现已审理终结。   原告中行海甸支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告归还贷款本金83582.09元；判令被告向原告支付贷款利息（含罚息）共计731.3元（暂算至2017年12月4日，其后利息（含罚息）按照双方约定的计息方法另计直至还清全部本息）；2．判令被告承担原告为实现以上债权而产生的费用（目前已产生的费用为一审律师服务费2600元）；以上三项合计86913.39元；3．判令原告对被告提供抵押的海口市××路房享有优先受偿权，以抵押物折价，或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先用于支付原告上述1、2项请求所涉之款项；4．本案一切诉讼费用由被告承担。   事实和理由：2009年8月5日，被告与案外人邓某签订《房地产买卖契约》，双方约定由被告向邓某购买位于海口市××路房的房产，交易价款为人民币221250元。2009年9月1日，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》（合同编号：2009年甸零字xxx号），双方对借款利率、期限、还款、罚息、抵押等作了约定：约定被告向原告借款人民币150000元用于购置海口市海甸五西路xx号青苹果公寓xxx房的房产，“贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算。若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。”还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月18日。合同还约定被告以海口市海甸五西路16-1号青苹果公寓A203房的房产向原告提供抵押担保。2009年9月25日，就该贷款合同（合同编号：2009年甸零字232号）相关事宜办理了房屋他项权利登记，他项权利证号为海口市房他证海房字第7xx**。上述合同签订后，原告向被告发放了贷款人民币150000元。但是，被告拒不按照约定履行还款义务，经多次催要亦继续违约。鉴于被告的违约行为，原告依照双方签订贷款合同附件一《个人房屋贷款合同通用条款》第三条约定宣布合同项下的全部贷款提前到期，并要求借款人清偿全部贷款本息（包括逾期利息）及实现债权的费用等。综上所述，为维护自己的合法权益，原告特向贵院依法提起诉讼，请准所诉请。   被告杨振宇未到庭，亦未提交答辩意见。   原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1.《房地产买卖契约》；2.销售不动产统一发票（代开）；3.中华人民共和国税收通用缴款书；4.房地产转让税收证明书（海口地税证字02xx671）；5.契税完税证【（2008）琼农税字000xx654】；6.海南省农业税收缴款书【（2001）琼农税缴00xxx889】；7.离婚登记记录证明；8.个人婚姻状况声明函；9.住房贷款信息声明函；10.《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》（合同编号：2009年甸零字xxx号）；11.个人住房抵押贷款申请谈话记录；12.房地产权证（海口市房房权证海房字第XX**；13.房屋他项权利证书（海口市房他证海证海房字第70x**14.《中国银行海南省分行借款借据》；15.《中国银行海南省分行特种转账借方传票》；16.交易流水；17.用款通知书（两份）；18.逾期未还款查询单；19.《委托代理合同》。   经审查，本院认为原告提交的证据1-18均有原件予以核对且与待证事实相互印证，故对证据1-18的真实性、合法性、关联性和证明力予以确认并在卷佐证；对证据19因有原件予以核对，该合同系原告与北京德和衡（海口）律师事务所依法签订并和本案有关联，故对其真实性、合法性、关联性予以确认，但该无证据证明原告已实际支出律师服务费及支出数额，故对证据19的证明效力不予确认。被告杨振宇未出庭质证，视为放弃质证的权利。   根据庭审调查及对证据的审查，本院查明案件事实如下：   2009年8月5日，被告与案外人邓某签订《房地产买卖契约》，双方约定由被告向邓某购买位于海口市××路房的房产，交易价款为人民币221250元。2009年9月1日，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》（合同编号：2009年甸零字xxx号），   主要约定：被告杨振宇向中行白龙支行借款150000元用于购置海口市海甸五西路xx号青苹果公寓xxx房的房屋。贷款期限为15年／180个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；贷款偿还方式为按月等额本息还款，还款日为每月的18日。借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权视情形要求借款人限期纠正其违约行为、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。该《贷款合同》第三条为贷款利率与计结息条款，约定：1.本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为1年。即从贷款人实际放款日（若为分笔放贷，则从第一个实际放款日）起1年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。2.计息：按贷款人适用的计息方式计算利息。3.结息和付息：按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。4.罚息：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（2)若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100％。(3)同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。第六条为贷款的偿还条款，约定：1.本合同项下贷款按月等额本息还款。2.按月偿还贷款本息的，借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期共计180期，约定还款日为每月的18日，如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算，如在非结息日遇利率调整，计息方式为分段计息：上次结息日到该账户利率调整的前一天用旧利率来计算，利率调整日到本结息日的前一天用新利率计算。非结息日提前还款需要按实际天数分段计息，利息=本金×月利率/30×上次结息日到提前还款日之间的天数。3.为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：杨振宇，账号：×××，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。   另约定被告杨振宇以海口市海甸五西路xx号青苹果公寓xxx房向原告提供抵押担保。上述合同签订后，原告依约向被告杨振宇发放了贷款150000元。但是，自从2017年9月18日起，被告杨振宇未按时偿还贷款本息，截止2017年12月4日，被告杨振宇已连续违约，拖欠原告借款本金83582.09元、利息（含罚息）731.3元。经原告多次催收无果，遂成讼。   又查明，2016年10月25日，中行海甸支行与北京德和衡（海口）律师事务所签订了一份《委托代理合同》，委托该所代理中行海甸支行在30件案件中担任其委托诉讼代理人，合同中未列明具体案件当事人名称。   本院认为，一、关于原告请求被告杨振宇偿还尚欠借款本金、利息、罚息的问题。原告与被告杨振宇签订的《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》，是双方在平等互利、协商一致的基础上自愿达成的，是当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，故上述合同合法有效，应受法律保护，当事人应当严格按照合同约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约向被告杨振宇发放了贷款150000元，但自2017年9月18日起被告杨振宇未按时偿还贷款本息，其行为已构成了违约，故应承担还款义务及违约责任。因此，原告请求被告杨振宇归还尚欠借款本金及相应利息、罚息，合理合法，应予支持。从2017年9月18日，被告已连续多期违约，截止2017年12月4日，被告拖欠原告借款本金83582.09元、利息（含罚息）731.3元。故被告应向原告偿还尚欠借款本金83582.09元，并支付利息、罚息[其中截止至2017年12月4日的利息、罚息合计709.34元+17.28元+4.68元=731.3元；以借款本金83582.09元为基数，自2017年12月5日起至实际还清借款之日止的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》第三条、第六条的规定计付]。   二、关于原告主张律师服务费2600元是否应得到支持的问题。因原告提交的《委托代理合同》未列明案件当事人，也未提供证据证明其已就本案诉讼支付了律师服务费及支付的数额，其所主张的上述费用尚未实际发生，其请求被告支付律师服务费2600元的诉讼请求，缺乏事实根据和法律依据，不予支持。   三、关于原告对被告杨振宇抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。被告在《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》中自愿将位于海口市××路房的房产作为借款的抵押担保。合同中约定的抵押担保条款未违反法律强制性规定，并且用于借款抵押的房产已办理了抵押备案登记手续，该抵押担保行为合法有效，原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。   综上所述，被告杨振宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：   一、被告杨振宇须于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司海口海甸支行借款本金83582.09元，并支付利息、罚息[其中截止至2017年12月4日的利息、罚息合计709.34元+17.28元+4.68元=731.3元；以借款本金83582.09元为基数，自2017年12月5日起至实际还清借款之日止的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合同》第三条、第六条的规定计付]。   二、若本判决第一项所确定的债务履行期届满，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行未受清偿的，原告中国银行股份有限公司海口海甸支行有权就被告杨振宇名下位于海口市××路房的房产折价或以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；   三、驳回原告中国银行股份有限公司海口海甸支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1972.83元（原告已预缴），由中国银行股份有限公司海口海甸支行负担59.02元，被告杨振宇负担1913.81元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审 判 长 胡乾华   审 判 员 林 海   审 判 员 王铭泽     二○一八年十二月三日   法官助理 陈方明   书 记 员 王嘉琪   速 录 员 陈晓东   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   ......   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   《中华人民共和国担保法》   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ......   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。