安徽省临泉县人民法院民 事 判 决 书(2018)皖1221民初6018号原告：临泉县经济和信息化委员会，住所地安徽省临泉县政务新区****，统一社会信用代码11341221566352398Y。负责人：陈文峰，任党组书记。委托诉讼代理人：王建春，任人秘股长。委托诉讼代理人：周贵明，安徽姜尚律师事务所律师。被告：安徽省优洁食品有限公司，住所，住所地安徽省临泉县牛庄乡脱水蔬菜产业园社会信用代码9134122106364038XW。法定代表人：冯玉才，该公司经理。被告：安徽临泉农村商业银行股份有限公司，住所，住所地安徽省临泉县城关街道办事处前进西路**甲社会信用代码913412007049760793（1-1）。法定代表人：王运通，该公司董事长。委托诉讼代理人：侯云超，安徽文瑞律师事务所律师。原告临泉县经济和信息化委员会（以下简称临泉经信委）与被告安徽省优洁食品有限公司（以下简称优洁公司）、被告安徽临泉农村商业银行股份有限公司（以下简称临泉农商行）合同纠纷一案，本院于2018年7月30日立案受理后，依法适用简易程序。后因案情复杂，本院于2018年9月6日裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2018年10月23日公开开庭进行了审理。原告临泉经信委的委托诉讼代理人王建春、周贵明、被告临泉农商行的委托诉讼代理人侯允超到庭参加诉讼。被告优洁公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告临泉县经信委向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告安徽省优洁食品有限公司偿还原告临泉县经济和信息化委员会借款本金1000万元及利息1108240元（按照2016年度人民银行贷款利率年利率4.75%计算，计算至2018年7月2日，后续利息要求计算至清偿完毕）。2、依法判决被告安徽临泉农村商业银行股份有限公司与被告安徽省优洁食品有限公司承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由被告承担。原告当庭变更诉讼请求第二项为：依法判决被告安徽临泉农村商业银行股份有限公司代被告安徽省优洁食品有限公司承担偿还责任，并放弃第一项诉讼请求。事实与理由：临泉县人民政府为了对本县工业企业的扶持，制定了临泉县人民政府办公室文件临政办【2015】33号《临泉县规模工业企业还贷应急周转金实施暂行办法》。被告优洁食品有限公司按照文件规定的应急周转金的申请和审批流程的规定提出借款申请，申请借款1000万元应急周转资金。根据文件的要求，原告与被告农商行、被告优洁公司及金源投资公司等四方签定了《四方协议》，被告优洁公司将其土地（土地证号：临国用【2015】第**）抵押给被告临泉农商行办理了抵押登记，并向原告出具《公司承诺函》承诺：应急周转金保证只用作归还银行到期贷款，并同意承贷银行直接扣划向公司发放的续贷款，用于归还原告应急周转资金本息；被告农商行作为承贷银行对被告优洁公司的续贷条件进行考察审核后，向原告出具《放贷承诺书》；原告根据被告农商行出具的《放贷承诺书》提供的账户和续贷金额，通知金源投资公司将应急周转金1000万元打入了被告优洁公司在被告农商行的指定账户，用于偿还到期贷款。原告临泉经信委、金源投资公司和优洁公司均按照《四方协议》履行了各自的义务。可是，被告农商行却没有按照《四方协议》履行放贷义务，导致原告的应急周转资金无法及时收回。根据《四方协议》第七条第2项约定：“丙方（承贷银行）不履行续贷和监督责任，造成乙方（借款企业）未按本协议及时足额归还甲方（经信委）应急周转金本息的，应代乙方归还甲方应急周转资金本息”。综上所述，被告优洁公司借用原告的应急周转资金1000万元，未能按照约定期限归还，被告农商行未按照《四方协议》及《放贷承诺书》履行放贷义务，根据《四方协议》第七条第2项之约定，负有代为偿还义务。因此，被告优洁公司和被告农商行依照合同约定应承担连带的偿还借款本息的法律责任。为此，原告依法提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉求。原告为证明其主张，向本院提供了如下证据材料：第一组：原告统一社会信用代码证书、法定代表人身份证明各1份,证明原告的诉讼主体资格。第二组：临政办（2015）33文件、合作协议书。证明政府应急周转资金使用流程及审批办法；应急周转资金金额续贷资金在农商行期间由农商行承担资金风险防控责任。如造成原告资金风险，农商行承担一切损失；有关企业申请使用应急周转金经信委仅是对企业申请条件进行初审，承贷银行对企业是否符合发放贷款条件进行考察审核。并且承贷银行对应急周转金实行专款专用封闭运行、无缝对接的监管责任。第三组：应急周转使用申请审批表、四方协议、承贷银行放贷承诺书、公司承诺函、应急周转金支付通知。证明被告优洁公司、农商行和原告按照(2015)33号文件各自履行合同义务；且四方协议中第7条第二项约定在农商行未履行续贷造成原告未及时足额收回应急周转金本息的，应由农商行代优洁公司归还原告应急周转金本息。第四组：金源投资公司转账凭证2张。证明原告按照四方协议约定将应急周转金1000万元转入农商行指定的优洁公司在农商行设立的账户内。第五组：不动产登记信息查询证明、土地抵押价值认定书。证明优洁公司将所有土地临国（2015）031号土地抵押给农商行，抵押期限为2016年3月7号至2019年3月6日。被告临泉农商行辩称：一、临泉农商行不是本案周转金借款人和使用人，应由周转金的实际使用人优洁公司承担偿还责任，答辩人不应当承担归还周转金借款的还款责任，原告请求答辩人承担连带责任没有法律依据。二、临泉农商行不否认与第三人签订有四方协议，但任何一方在履行协议时均不能违反法律规范。在临泉农商行审批该笔贷款时，发现优洁公司股权被法院查封冻结，经营、诚信、管理、还贷能力出现重大变化，存在重大放贷风险，根据相关法律规范不符合发放贷款要求，因此农商行没有给优洁公司发放贷款行为并无不当，也不应因此承担法律责任。三、优洁公司从2016年2月底开始已发生多起诉讼，可见优洁公司在申请周转金借款时应以已明知经营和偿债能力出现重大问题，其隐瞒事实情况，致使原告和农商行在初审时均没能发现，在此情况下原告才出借给其周转金，优洁公司依法应承担责任。四、此笔周转金原告已汇入优洁公司账户，且用于归还了优洁公司在临泉县农业银行到期贷款，其是实际占有人、使用人、受益人和责任人，依法应由优洁公司承担该笔周转金借款责任。被告临泉农商行向本院提供了如下证据：第一组：被告营业执照、法定代表人身份证明书，证明被告的诉讼主体资格。第二组：1、临政办【2015】33号文件、《临泉县规模工业企业还贷应急周转金实施暂行办法》；2、临泉县企业应急周转资金使用四方协议。证明：1、借款是源于安徽优洁食品有限公司的申请；2、借款人是安徽优洁食品有限公司，用款人、受益人也是安徽优洁食品有限公司；3、农商行的主要责任是监督；4、有法院查封时不得给予周转金借款，同时其运营出现问题时银行业不应发放贷款，否则涉嫌违法。第三组：1、临泉县人民法院（2016）民初1269号协助执行通知书；2、临泉县人民法院（2016）皖1221民初3185号协助冻结存款通知书；3、（2016）皖1221财保第1号民事裁定书；4、（2016）皖1221执343号执行裁定书；5、关于安徽优洁食品有限公司贷款及股本金有关情况的说明；6、关于安徽优洁食品有限公司贷款有关情况的说明。该组证据证明：农商行审批发放该笔贷款时，发现安徽优洁食品有限公司股权被法院查封冻结，经营、诚信、管理、还贷能力等资信状况出现重大变化，存在重大放贷风险。根据我国商业银行法、贷款通则等相关法律法规规范，银行发放贷款必须合法合规，在有重大风险或资信、还贷能力出现重大风险时不得发放。由于法院查封冻结安徽优洁食品有限公司股权的财产，表明安徽优洁食品有限公司资信、还贷能力出现重大风险，已不符合我国商业银行法、贷款通则等相关法律法规规范规定的发放贷款条件，在此情况下，如农商行继续给安徽优洁食品有限公司贷款必然涉嫌违法发放贷款行为，因此，农商行即使前期已审查，但出现此情况时不发放贷款行为并无不当，也不应为此承担法律责任。原告起诉此笔借款应由实际借款人承担还款责任，要求农商行承担连带责任没有法律依据。被告优洁公司未提供书面答辩状，也未提供证据。原告临泉经信委、被告临泉农商行对双方提供的上述证据均无异议，本院予以认定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月15日，临泉县人民政府办公室下发临政办[2015]33号《临泉县规模工业企业还贷应急周转金实施暂行办法》,规定临泉县规模工业企业还贷应急周转金规模5000万元，由财政筹集。应急周转金由县经信委承办，账户设在县金源投资发展有限公司，在全县设立分支机构的各商业银行共同参与运营。县经信委与各商业银行签订合作协议后实施。该文件还规定了应急周转金使用企业应具备的条件和审批流程。2015年10月19日，原告（甲方）临泉经信委与被告（乙方）临泉农商行签订了合作协议书，约定：第一条、甲乙双方分别对企业提出使用应急周转金和续贷资金申请事项进行审查评估，提出评估、审查意见。第二条、乙方应将同意续贷的意见书面通知甲方。甲方根据乙方的意见及时作出企业使用应急周转金审核意见。第三条、甲方根据乙方书面通知的续贷金额，确定企业使用应急周转金的额度，及时将应急周转金转到企业账户，同时通知乙方确认。第四条、乙方重新办妥企业续贷借款手续后，应在承诺的工作日内将应急周转金本息划转到甲方指定的账户上，并通知甲方确认资金收到。第五条、应急周转金和续贷资金在乙方期间实行封闭式管理，在资金未安全划转到甲方指定的账户前，乙方承担资金风险防控责任，若造成甲方资金风险，乙方承担一切损失（包括本金、利息及所有费用开支）。第六条、逾期3个工作日，甲方未收到乙方返还的应急周转金本息，有权通过法律规定的程序向乙方追偿。2016年2月，被告优洁食品有限公司提出借款申请，申请借款1000万元应急周转资金。原告临泉经信委和被告临泉农商行在应急周转金使用申请审批表上签署意见。被告临泉农商行2016年2月24日签署的初步意见为：同意经信委将过桥资金打到我行优洁公司账户，我行确保将此笔资金转到农行优洁公司账户。我行收到优洁公司抵押物后，确保发放贷款并将贷款资金1000万元转到经信委账户。原告临泉经信委于2016年2月26日签署意见为：同意使用应急周转金壹仟万元整，请县农商行收到此款后，尽快落实贷款手续，贷出后即可归还我委。2016年3月1日，原告与被告临泉农商行、优洁公司及金源投资公司等四方签订了《四方协议》，约定：临泉经信委按临政办[2015]33号文件精神将还贷应急周转资金存在金源公司开设的账户上，优洁公司在临泉农商行开设资金账户，此账户用于应急资金的封闭运作。临泉经信委在收到优洁公司的借款申请后，向金源公司发出支付借款的书面通知，金源公司接到临泉经信委发出的支付借款书面通知和临泉农商行贷款承诺后，将通知载明的借款汇入优洁公司在临泉农商行开设的应急资金账户。金源公司仅仅是受临泉经信委委托支付借款，不承担上述借款的风险责任。金源公司汇款后即时通知临泉农商行，临泉农商行收到通知后应当同步操作，即时将所汇入资金转入优洁公司在农行临泉支行开立的账户，由农行临泉支行扣划用于归还贷款，并办理完还贷手续。同时临泉农商行承诺，收到优洁公司在农行临泉支行原抵押物资料和在农商行贷款授信所需资料齐全后，在一个月内按规定程序协助优洁公司办理续贷相关手续，确保续贷资金及时足额到位，并监督优洁公司在续贷资金到位之日，将借用的应急还贷周转金本息一次性足额归还临泉经信委指定还款账户。临泉农商行未能履行续贷和监督责任，造成优洁公司未按本协议及时足额归还临泉经信委应急周转金本息的，应代优洁公司归还临泉经信委应急周转金本息。2016年3月1日，被告临泉农商行向原告出具《承贷银行放贷承诺书》，承诺优洁公司在结清农行临泉县支行贷款本息后，我行承诺收到优洁公司足值抵押物后，在一个月内给该企业办理放贷壹仟万元。2016年3月2日，金源公司按照临泉经信委的支付通知，将应急周转金借款1000万元转入优洁公司在临泉农商行开设的账户。2016年3月7日，被告优洁公司将其位于临泉县牛庄乡刘桥行政村的67178.7平方米的国有土地使用权（土地证号：临国用[2015]第0**）抵押给被告临泉农商行并办理了抵押登记。后因被告优洁公司涉及其他诉讼，本院冻结了优洁公司在被告临泉农商行的股金，被告临泉农商行停止向优洁公司发放贷款，致使原告出借的应急周转金至今无法收回。本案争议焦点：一是被告临泉农商行在法院冻结优洁公司在该行的股金后停止发放贷款是否违反《合作协议》和《四方协议》。二是被告临泉农商行是否应代优洁公司偿还原告出借的应急周转金本息。本院认为：原告临泉经信委与被告临泉农商行签订的合作协议书以及原告临泉经信委与被告临泉农商行、优洁公司和金源投资公司签订的《四方协议》是各方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该协议合法有效，各方均应按照协议约定履行义务。被告临泉农商行按照合作协议对优洁公司提出使用应急周转金和续贷资金申请事项进行审查评估后，签署了“我行收到优洁公司抵押物后，确保发放贷款并将贷款资金1000万元转到经信委账户”的审查意见，并向临泉经信委出具承诺书，承诺“收到优洁公司在农行临泉支行原抵押物资料和在农商行贷款授信所需资料齐全后，在一个月内按规定程序协助优洁公司办理续贷相关手续，确保续贷资金及时足额到位，并监督优洁公司在续贷资金到位之日，将借用的应急还贷周转金本息一次性足额归还临泉经信委指定还款账户”。原告临泉经信委根据其与被告临泉农商行签订的合作协议及四方协议约定，按照临泉农商行出具的《承贷银行放贷承诺书》，向优洁公司出借了应急周转金1000万元，被告优洁公司按照四方协议约定，将原告出借的应急周转金偿还了农行的贷款，并与临泉农商行办理了抵押贷款手续。被告临泉农商行因优洁公司的股权被法院冻结，未按照约定向优洁公司发放贷款，致使原告出借给优洁公司的应急周转金无法收回，被告临泉农商行应承担违约责任。根据《四方协议》约定，临泉农商行未能履行续贷和监督责任，造成优洁公司未按本协议及时足额归还临泉经信委应急周转金本息的，应代优洁公司归还临泉经信委应急周转金本息。故原告要求被告临泉农商行代优洁公司归还临泉经信委应急周转金本息的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告优洁公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼,视为其对自身诉讼权利的放弃。原告在诉讼中，放弃对被告优洁公司的请求，属于对自己权利的处分，不违反法律规定，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条的规定，判决如下：被告安徽临泉农村商业银行股份有限公司于判决生效之日起三十日内代安徽省优洁食品有限公司向原告临泉县经济和信息化委员会偿还借款本金1000万元及利息1108240元（按照2016年度人民银行公布的贷款年利率4.75%计算，从2016年3月2日起计算至2018年7月2日，后续利息计算至清偿完毕）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费88449元（原告缓交），由被告安徽临泉农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审 判 长  徐先杰审 判 员  黄炳峰人民陪审员  韦士义二〇一八年十二月四日书 记 员  张 音附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。