贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0102民初5499号原告：中国银行股份有限公司贵阳市宝山南路支行（以下简称中行宝山南路支行），住所地本市南明区宝山南路**。（统一社会信用代码：91520100795272041L）。负责人：郑涛，该行行长。委托诉讼代理人：白宏宏，贵州乐圣律师事务所律师。（执业证号：15201201711701079）。委托诉讼代理人：任明燕，贵州乐圣律师事务所实习律师。被告：刘某，男，1980年12月20日出生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。被告：贵州瑞泽汽车销售服务有限公司（以下简称瑞泽汽车公司），住，住所地本市花溪区孟关乡汽贸城内统一社会信用代码：91520111078453392P）。法定代表人：唐路。原告中行宝山南路支行与被告刘某、瑞泽汽车公司借款合同纠纷一案，本院立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行宝山南路支行委托诉讼代理人白宏宏到庭参加了诉讼，被告刘某、瑞泽汽车公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行宝山南路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某归还本金201，637元，手续费20，163.7元，逾期利息及逾期滞纳金26，471.19元（暂计算至2017年12月26日，实际计算至债务偿还完毕之后止；按《信用卡领用合约》约定的标准支付逾期利息及逾期滞纳金）；2、判令被告刘某承担原告因起诉被告而支付的律师费21，196元；3、判令被告瑞泽汽车公司对上述款项的清偿承担连带责任；4、判令确认原告对被告刘某提供的抵押物捷豹轿车（车架号：SAJAA22M1FPV81801）在担保责任范围内享有优先受偿权；5、判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年12月17日，被告刘某因需要办理分期付款业务购买车辆使用，向原告申请办理中国银行开展的信用卡业务。原告在按程序审核了刘某提交的材料后，为其办理了信用卡分期付款购车的业务。业务办理后，刘某向汽车销售商被告瑞泽汽车公司以分期付款方式购买了一辆捷豹轿车，车价610,640元，首付183,640元，剩余427,000元申请了按揭消费期限为36个月的分期。刘某签订了《银行卡分期服务合同》，合同约定，“银行卡分期服务”额度为427,000，手续费为42,700元。同时刘某与原告签订了一份《银行卡分期服务抵押合同》，约定用所购买的车辆作为此项借款的抵押物，并办理了抵押登记。同时，被告瑞泽汽车公司以保证人的身份与原告签订了《担保承诺函》、《银行卡分期服务保证合同》，约定该公司以保证人的身份为此项借款偿还承担连带责任。合同签订后，刘某按合同约定归还几期的分期付款之后，就不再归还贷款，原告通过多种方式仍无法联系被告。原告已按合同约定向被告购买的车辆支付了贷款，但刘某却未能在合同约定的还款期限内归还贷款，已经违约，瑞泽汽车公司也拒绝履行其担保责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告刘某未作答辩。被告瑞泽汽车公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对以下事实予以认定：2015年12月17日，被告刘某向原告申请信用卡专向分期付款，签署了《信用卡专向分期付款申请表》，刘某承诺自愿以所购的捷豹轿车之全部权益抵押给原告，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人。同日，刘某与被告瑞泽汽车公司签订了一份《信用卡分期付款购车合同》，合同约定，刘某向瑞泽汽车公司购买捷豹轿车一辆，车价为610,640元，首付车款183,640元，申请分期付款427,000元，按揭消费期限36个月。2015年12月17日，刘某（甲方）向原告（乙方）申请办理中国银行信用卡，签订了《中国银行信用卡个人申请表》（附属《信用卡领用合约》），在《信用卡领用合约》第21条约定“……甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”；第22条约定“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准”；第30条约定有“甲方未能按时还款，……甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”；卡费率表中载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利。2016年1月11日，刘某与原告签订了《银行卡分期服务合同》，合同约定，原告为刘某提供“银行卡分期服务”额度为427,000元，用途为支付购车款项，分期期数为36期，一期为一个月；“银行卡分期服务”定制化还款服务费为使用“银行卡分期服务”额度的10%，为42,700元；原告将交易金额划至刘某所购汽车经销商的专用账户（账户名称：贵州瑞泽汽车销售服务有限公司，账号：13×××08）；还款方式为“银行卡分期服务”额度应收账款采取月均等额、取整入账、免息还款方式；自下一期信用卡账单日起，每月按照上述信用卡对账单为准按期归还“银行卡分期服务”额度应收账款；刘某在每期到期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，刘某应按照办卡时签署的信用卡领用合同约规定支付及滞纳金；如刘某未依对账单规定时间足额归还，原告有权按照刘某办卡时签署的信用卡领用合约收取透支及滞纳金，并由刘某全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、律师费用、公告费用等）；若刘某未按期归还所提额账户的欠款、及定制化还款服务费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含应收账款、定制化还款服务费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，刘某作为抵押人与作为抵押权人的原告签订了《银行卡分期服务抵押合同》，合同约定，刘某自愿将其享有合法处分权的抵押物（捷豹轿车）为抵押权人的债权设立抵押担保，主债务包括应收账款、手续费、超限费、滞纳金、透支违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押方式为本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。2015年12月17日，被告瑞泽汽车公司向原告出具《担保承诺函》，瑞泽汽车公司并于2016年1月11日与原告签订了《银行卡分期服务保证合同》，该合同约定瑞泽汽车公司为刘某与原告签订的《银行卡分期服务合同》及《银行卡分期服务抵押合同》项下的债务，包括应收账款、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用提供连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。合同签订后，原告按约向刘某提供了“银行卡分期服务”额度427,000元，但刘某在使用427,000元额度购车后，偿还了部分本金和手续费，后未按合同约定向原告还款，原告提供的对账单及逾期明细表显示，截止2017年12月26日，刘某尚欠原告信用卡欠款本金201，637元、手续费20，163.7元，逾期利息及滞纳金26，471.19元、逾期天数122天。另查，原告与刘某未就抵押物办理抵押登记手续。审理中，原告提供了其与贵州乐圣律师事务所签订的《委托代理合同》（合同中约定律师服务费为21，196元），称证明原告向被告追索所支付律师费21，196元的事实。原告并称其诉请的手续费就是《银行卡分期服务合同》中约定的定制化还款服务费。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当合同按照约定履行自己的义务。本案中，被告刘某与原告签订的《中国银行信用卡个人申请表》及附属领用合约，刘某与原告签订的《银行卡分期服务合同》及《银行卡分期服务抵押合同》，被告瑞泽汽车公司与原告签订的《银行卡分期服务保证合同》，上述合同及合约系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告已按约向刘某发放了“银行卡分期服务”额度，但刘某在使用额度购车后，未按约定按期足额履行还款义务，瑞泽汽车公司亦未履行连带保证义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告诉请刘某归还尚欠本金201，637元，手续费20，163.7元，于法有据，本院予以支持。原告诉请支付截至2017年12月26日的逾期利息及滞纳金26，471.19元，该请求金额已超出法律保护范围，本院对原告此请求部分支持16，399.81元。2017年12月26日之后的利息及滞纳金，刘某仍应向原告支付，具体支付标准为：利息，以尚欠本金201，637元为基数，按日万分之五的标准，从2017年12月26日起计算至本息付清之日止；滞纳金，按最低还款额未还款部分的5%计算，从2017年12月26日计算至本息付清之日止；上述利息及滞纳金之和以不超过欠款本金201，637元的年利率24%为限。虽然刘某与原告签订的《信用卡领用合约》、《银行卡分期服务合同》中对原告实现债权的费用进行了约定，但原告仅提交的《委托代理合同》，未提交律师费发票、支付凭证等证据证明律师费已实际产生，故对原告要求支付律师费之诉请，本院不予支持。瑞泽汽车公司与原告签订的《银行卡分期服务保证合同》中约定了保证人的保证范围、保证期间以及保证方式，故原告诉请瑞泽汽车公司对刘某的上述债务承担连带保证责任之诉请，依法应予以支持。原告与刘某签订的《银行卡分期服务抵押合同》中已经约定，刘某用其所购买的车辆向原告提供抵押担保，故原告请求对刘某提供的抵押物在担保责任范围内享有优先受偿权的请求，依法应予以支持,但双方未就抵押物办理抵押登记手续，故不得对抗善意第三人。被告经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘某于本判决书生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司贵阳市宝山南路支行本金201，637元、手续费20，163.7元、截至2017年12月26日的逾期利息及滞纳金16，399.81元及之后的利息及滞纳金（支付标准为：利息，以尚欠本金201，637元为基数，按日万分之五的标准，从2017年12月26日起计算至本金付清之日止；滞纳金，按最低还款额未还款部分的5%计算，从2017年12月26日计算至本金付清之日止；上述利息及滞纳金之和以不超过本金201，637元的年利率24%为限）；二、被告贵州瑞泽汽车销售服务有限公司对被告刘某的上述债务承担连带保证责任；三、原告中国银行股份有限公司贵阳市宝山南路支行对被告刘某提供的抵押物（捷豹牌轿车，车辆识别代号/车架号：SAJAA22M1FPV81801）折价或者变拍卖后所得价款享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市宝山南路支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理5，342元、公告费（凭票据支付），由被告刘某、贵州瑞泽汽车销售服务有限公司负担（该款原告中国银行股份有限公司贵阳市宝山南路支行已预交，被告刘某、贵州瑞泽汽车销售服务有限公司在支付上述款项时一并支付给原告中国银行股份有限公司贵阳市宝山南路支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  胡 杨审 判 员  罗 静人民陪审员  程树琴二〇一八年十二月三十日书 记 员  汤秋实