广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1204民初2389号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地广东省肇庆市高要区南岸南兴二路**，统一社会信用代码91441283617868352P。负责人：陈丽君，该支行行长。委托诉讼代理人：李宇，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：张佳斌，广东赛力律师事务所律师。被告：廖爱玲，女，1983年7月7日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行与被告廖爱玲信用卡纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用小额诉讼程序，于2018年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行的委托诉讼代理人张佳斌到庭参加了诉讼，被告廖爱玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿拖欠原告的信用卡欠款本金、利息、违约金合计1544.46元[利息、违约金暂计至2018年7月20日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止]；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年8月17日，被告向原告申请信用卡业务，后被告领取了卡号为62×××03的农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡。被告自领卡后通过该信用卡超额透支本金1459.38元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金等其他费用。截至2018年7月20日，被告已拖欠原告的信用卡欠款本金1459.38元、利息71.74元、违约金13.34元，合计1544.46元[利息、违约金暂计至2018年7月20日，之后的按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算至还清所有欠款时止]。且经原告催收，被告仍拒不还款。原告认为，被告拖欠信用卡欠款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为了维护原告的合法权益，现恳请人民法院依法按上述请求判决。廖爱玲没有到庭参加诉讼，亦没有提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年8月17日，廖爱玲向中国农业银行股份有限公司高要市支行申请领取金穗贷记卡（信用卡），并提交《中国农业银行金穗贷记卡个人卡申请表》一份，随后其与中国农业银行股份有限公司高要市支行签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，并签名确认表示其已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要约定：利息与费用规定如下：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56日；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；以日利率万分之五计息，按月计收复利；贷记卡账户存入的资金不计付利息，持卡人提取时需支付手续费等。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：中国农业银行金穗信用卡（以下简称信用卡）是指持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具，具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。中国农业银行股份有限公司高要市支行根据廖爱玲的申请向其发出了一张上述的信用卡，并于2015年9月6日确认其开户，卡号为62×××03。廖爱玲领用该信用卡后，自2015年9月25日起至2017年10月27日止均有使用该信用卡进行透支行为（刷卡消费和取现），其最后一次还款日期为2018年6月30日，金额为0.46元。期间中国农业银行股份有限公司高要市支行于2015年9月15日被批准更名为中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。鉴于廖爱玲未能及时依约按期足额还款，中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行分别于2018年2月13日、2018年6月6日通过挂号信的形式向廖爱玲发出《中国农业银行金穗贷记卡催收通知书》，告知其结欠的透支本息金额，并告知其应于收到通知后马上归还，否则至实际还款日会有新的利息、费用产生等事项。经催收后，廖爱玲仍未将结欠透支款本息还清给中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。截至2018年7月20日，廖爱玲累计拖欠中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行透支款本金1459.38元、利息71.74元、违约金13.34元，合计1544.46元。本院认为：廖爱玲经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案进行了缺席审理。廖爱玲的缺席，视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利，但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。廖爱玲向中国农业银行股份有限公司高要市支行申请领用信用卡，其与中国农业银行股份有限公司高要市支行签订的领用合约约定了透支款利率、还款期限和还款方式等内容，并约定了允许利用中国农业银行股份有限公司高要市支行的信用卡进行透支消费和取现后再依约还本付息，双方签订的领用合约符合合同的构成要件，而且领用合约是双方真实的意思表示，应合法有效，故双方之间成立信用卡合同关系。在中国农业银行股份有限公司高要市支行向廖爱玲提供透支款项后，廖爱玲未按约定向中国农业银行股份有限公司高要市支行偿还透支款本金、利息及相关费用，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，廖爱玲应将其结欠的透支款本金、利息及相关费用付清给中国农业银行股份有限公司高要市支行并依约承担相应的违约责任。因中国农业银行股份有限公司高要市支行已被批准更名为中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条的规定，中国农业银行股份有限公司高要市支行的权利和义务由中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行享有和承担，故对中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行要求廖爱玲立即清偿尚欠信用卡透支款本金、利息、违约金的主张，本院予以支持。本案纠纷系因廖爱玲违约所致，其对本案纠纷应负全责。故中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行请求廖爱玲承担诉讼费用合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：被告廖爱玲于本判决发生法律效力之日起十日内归还信用卡透支款本金1459.38元、利息71.74元、违约金13.34元（利息、违约金暂计至2018年7月20日，此后的利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定计算至还清透支款本息之日止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告廖爱玲负担。本判决为终审判决。审判员  罗焕权二〇一八年十二月四日书记员  陈超毅