河南省光山县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1522民初3897号原告：河南光山农村商业银行股份有限公司。法定代表人：王承涛，系该公司董事长。住所地：光山县健康路**。委托代理人：胡明才，河南信申律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：王某，男，1963年7月11日生，汉族，住光山县。被告：李某，女，1962年9月3日生，汉族，住址。原告河南光山农村商业银行股份有限公司（以下简称“光山农商银行”）诉被告王某、李某借款合同纠纷一案，本院于2018年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告“光山农商银行”的委托代理人胡明才、被告王某、李某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告银行贷款本金150000元及利息、罚息（以银行记账系统为准）；2、变现抵押房产且原告具有优先受偿权；3、案件受理费、原告律师费等实现债权费用由被告承担。事实与理由：2013年12月9日，被告与原告签订《个人借款合同》，进行抵押担保借款。合同约定：被告向原告借款15万元用于服装经营，期限自2013年12月9日至2016年12月6日，月利率10.8‰，季结，逾期利率加收50％罚息，并约定了违约责任。同时用自己的房产抵押担保，签订了抵押合同，办理了抵押登记，约定了担保范围和期限。借款后，原告按约履行，被告支付了部分利息，但至今尚欠原告本、息及罚息，构成违约。原告为维护自己的合法权益，特依据我国民事诉讼法等相关规定提起诉讼，请依法判决。被告王某、李某辩称，二答辩人系夫妻，2005年二答辩人在广州做服装生意，在原仙居信用社贷款800000元，之后投资失败无钱还款，2008年的时候将贷款800000元的利息进行结算，下欠利息150000元，遂办理了150000元贷款手续，实际上这150000元答辩人没有贷。答辩人位于光山县××路的房屋用于这150000元贷款的抵押，答辩人现在准备将该房屋卖了用以偿还贷款。本院经审理认定事实如下，2017年之前，原告的名称叫光山县农村信用合作联社，2017年改制后，叫做河南光山农村商业银行股份有限公司。被告王某、李某系夫妻。2013年12月9日，被告王某、李某以被告王某名义，在原告改制前的下设机构光山县农村信用合作联社仙居信用社（现仙居支行）贷款，双方签订了借款合同。合同约定：借款金额：人民币150000元；借款用途：经营服装；借款期限：36个月，自2013年12月9日起至2016年12月6日，实际借款起始日以贷款实际发放日为准；贷款利率：固定利率，月利率10.8‰；结息：按季结息，结息日为每季末月的第20日；罚息：逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式：自主支付；还本方式：利随本清；债权担保：由王某提供王某房产抵押担保，抵押合同编号：（）农信保字[2013]第4928号；费用承担：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，被告王某、李某作为抵押人与原光山县农村信用合作联社仙居信用社签订抵押合同，编号为（）农信保字[2013]第4928号，该合同约定以其二人共同所有的位于光山县城关九龙西路的房屋（房屋权证光山县字第**）一套提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记手续（房他证字第110**）。同时该合同约定：担保主债权：本合同项下被担保主债权为根据主合同由抵押权人向债务人提供的金额人民币150000元整的授信，债务履行期为：2013年12月9日起至2016年12月6日；抵押担保范围：包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押担保期限：担保期间为债务履行期届满之日后两年止。上述合同签订后，光山县农村信用合作联社仙居信用社于2013年12月14日按约定将150000元发放至被告王某名下账号，根据该信用社贷款发放通知单显示贷款期限为35月27天。二被告贷款后，于借期内共计结息40338元，利息结清至2015年12月31日，但本金未还。二被告自2016年1月1日起未再向原告还本付息。涉诉借款于2016年12月6日已到期，经原告催要无果，遂引起诉讼。本院认为，合法的债权债务受法律保护。本案中，光山县农村信用合作联社在改制后的债权债务依法应由原告河南光山农村商业银行股份有限公司继承。被告王某、李某夫妻在原告“光山农商银行”改制前的下设机构光山县农村信用合作联社仙居信用社（现仙居支行）处贷款，双方签订的借款合同是双方自愿真实的意思表示，内容合法有效，对双方具有约束力。光山县农村信用合作联社仙居信用社依约向被告王某发放了借款150000元，被告王某、李某未能按约偿还借款本息，构成违约。现原告主张二被告偿还借款本金150000元，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告辩称该150000元贷款是之前其二人在该信用社800000元借款结转的利息，实际上并没有拿到钱，但是其未提供相关证据予以佐证，故对二被告的该辩称本院不予采信。关于被告王某、李某应付利息的利率标准问题，涉诉借款合同约定借期内借款利息按月利率10.8‰，逾期还款的按上述执行利率再上浮50%计收罚息，该约定不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以支持。原告主张二被告按照银行记账系统为准计算罚息，即借期内按月利率10.8‰、逾期按按月利率16.2‰，有事实和法律依据，本院予以支持。二被告应付利息情况，因借款期限为2013年12月14日起至2016年12月6日止，二被告已结息至2015年12月31日，故自2016年1月1日起至2016年12月6日止按照月利率10.8‰计算利息，逾期还款，自2016年12月7日起按月利率16.2‰计算利息（含罚息）至借款还清之日止。原光山县农村信用合作联社仙居信用社与被告王某、李某签订的抵押合同是双方自愿真实的意思表示，内容合法有效，对双方具有约束力，且双方当事人已经就抵押合同约定的抵押房产办理了抵押登记手续，目前处于抵押担保期限内。故原告对涉案抵押物，即位于光山县城关九龙西路的房屋（房房屋权证光山县字第**）有抵押权。对于原告主张变现抵押房产且原告具有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，借款到期后，二被告未偿还原告借款本金，且下欠利息、罚息，原告该诉求有事实和法律依据，故予以支持。关于原告主张的律师费等实现债权的费用，本院认为，双方在借款合同及抵押合同中虽有约定，且原告聘请律师代理该案是事实，但其未提供合法有效的律师代理费票据，无法核实律师费数额，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告王某、李某于本判决生效之日起二个月内偿还原告河南光山农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息、罚息[2016年1月1日起至2016年12月6日止按照月利率10.8‰计算利息，自2016年12月7日起按月利率16.2‰计算利息(含罚息)至借款还清之日止]；二、被告王某、李某在上述第一项规定的期限内未履行还款义务的，变现抵押房产即位于光山县城关九龙西路的房屋（房屋房屋权证光山县字第**）告河南光山农村商业银行股份有限公司享有优先受偿的权利；三、驳回原告河南光山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元减半收取1650元，由被告王某、李某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  夏惠凤二〇一八年十二月三日书记员  成自强