广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0705民初2998号原告：江门新会新华村镇银行股份有限公司，住所地：广东省江门市新会区双水镇谁水村大冲，统一社会信用代码：91440700090117463Q。法定代表人：吕泽，职务董事长。委托诉讼代理人：朱欣宁，系该公司员工。委托诉讼代理人：梁骐皓，系该公司员工。被告：伍月先，女，1970年12月15日出生，汉族，住广东省阳江市海陵岛试验区，被告：冯英伟，男，1964年3月18日出生，汉族，住广东省阳江市海陵岛试验区，被告：邓国荣，男，1978年7月2日出生，汉族，住广东省阳江市海陵岛试验区，原告江门新会新华村镇银行股份有限公司诉被告伍月先、冯英伟、邓国荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江门新会新华村镇银行股份有限公司（以下简称“新华村镇银行”）的委托诉讼代理人梁骐皓到庭参加诉讼，被告伍月先、冯英伟、邓国荣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新华村镇银行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告伍月先、冯英伟、邓国荣签订合同编号：0302016121140047《个人额度借款（担保）合同》；二、被告伍月先、冯英伟、邓国荣向原告归还截至2018年6月1日拖欠的借款本金60900元、计算至2018年6月1日的未付利息2139.53元以及罚息341.45元，以后至所有欠款清偿之日止的利息以未还本金60900元为基数，按逾期月利率1.4%计算，复利以每月应还未还利息为基数，按逾期月利率1.4%计算至清偿之日。事实与理由：被告伍月先、冯英伟、邓国荣与原告签订编号为：0302016121140047《个人额度借款（担保）合同》，约定伍月先、冯英伟、邓国荣向原告贷款人民币9万元用于归还0302015111140096合同项下贷款，贷款期限自2016年12月15日至2019年12月15日，年利率为11.2%，还款方式为按月等额，还款日为每月的15日。借款人未按期还清的任意一期借款本金和利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。伍月先、冯英伟作为借款人，邓国荣作为保证人对该合同签名并加盖指模。上述合同签订后，原告依约于2016年12月15日向伍月先、冯英伟、邓国荣发放贷款9万元。伍月先、冯英伟、邓国荣借款后没有按约定偿还借款本息，截至2018年6月1日拖欠借款本金60900元、利息2480.98元，本息合计63380.98元。据此，原告认为伍月先、冯英伟、邓国荣的行为已构成违约，遂向法院提起诉讼。被告伍月先、冯英伟、邓国荣经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。原告新华村镇银行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证，本院对原告新华村镇银行提交的证据依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月15日，被告伍月先作为借款人、被告冯英伟作为共同借款人、被告邓国荣作为保证人与原告新华村镇银行作为贷款人签订编号为0302016121140047《个人额度借款（担保）合同》，约定：原告向伍月先、冯英伟提供的借款额度为人民币90000元，用途为归还0302015111140096合同项下贷款，借款额度有效期间自2016年12月15日至2019年12月15日，年利率为11.2%，约定为按月等额结息。对借款人未按时还清的任意一期借款本金与利息，贷款人有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。本合同项下保证方式为最高额保证，邓国荣提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。上述合同签订后，新华村镇银行依约于2016年12月15日向伍月先发放贷款90000元，伍月先、冯英伟借款后没有按约定依时偿还借款本息，截至2018年11月15日拖欠贷款本金51230.55元，借款期内的利息2770.97元。另查明，被告伍月先和被告冯英伟是夫妻关系。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。被告伍月先、冯英伟、邓国荣与原告新华村镇银行签订的《个人额度借款（担保）合同》是各方当事人在平等、互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告依约将贷款90000元发放给伍月先、冯英伟，已履行了合同义务。伍月先、冯英伟借款后，没有按期履行还款义务，根据各方当事人签订的《个人额度借款（担保）合同》的规定，伍月先、冯英伟的上述行为已属违约，原告有权解除合同并宣布贷款立即到期，要求伍月先、冯英伟立即归还借款本息，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，解除合同的条件已成就，原告新华村镇银行有权要求解除合同，并要求被告伍月先、冯英伟立即偿还截至2018年11月15日的本金51230.55元及利息2770.97元合法有据，本院予以支持。另原告主张被告伍月先、冯英伟支付逾期利息（从2018年11月16日计至还清款项之日止，以尚欠借款本金51230.55元为基数按月利率1.4%计算），合法有据，本院予以支持。关于复利计付问题。本案的《个人额度借款（担保）合同》对复利的收取有明确约定，亦符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的要求，故原告要求被告伍月先、冯英伟按月利率1.4%计算支付复利，合法有据，本院予以支持。但是，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因此，被告伍月先、冯英伟应以合同期内的应付利息为基数偿还相应的复利。关于被告邓国荣的连带清偿责任问题。邓国荣作为保证人在《个人额度借款（担保）合同》上签名，并愿意承担保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，原告请求被告邓国荣承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。被告伍月先、冯英伟、邓国荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告江门新会新华村镇银行股份有限公司与被告伍月先、冯英伟、邓国荣于2016年12月15日签订的编号0302016121140047《个人额度借款（担保）合同》于本判决生效之日起解除；二、被告伍月先、冯英伟应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会新华村镇银行股份有限公司偿还截至2018年11月15日的借款本金51230.55元、利息2770.97元；三、被告伍月先、冯英伟应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会新华村镇银行股份有限公司偿还逾期利息（从2018年11月16日计至还清款项之日止，以尚欠借款本金51230.55元为基数按月利率1.4%计算）；四、被告伍月先、冯英伟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门新会新华村镇银行股份有限公司支付复利（以合同期内的应付利息为基数，按月利率1.4%从逾期还款之日起计至还清款项之日止）；五、被告邓国荣对被告伍月先、冯英伟的上述债务承担连带清偿责任；六|、驳回原告江门新会新华村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1384.52元，由被告伍月先、冯英伟、邓国荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  蔡应犀人民陪审员  赵社松人民陪审员  赵不辞二〇一八年十二月二十七日书 记 员  何晓雯