湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0922民初1491号原告中国农业银行股份有限公司大悟县支行统一社会信用代码：914209227510497612住所地：湖北省大悟县城关镇长征南路38号负责人喻磊，系该行行长。委托代理人杨进军、徐永英，湖北律之心律师事务所律师，代理权限:特别授权，代为提起诉讼或上诉；收集、提交证据材料；权利的承认、放弃、变更，参与调解、进行和解；代收法律文书；代为申请强制执行。被告方正，男，1992年10月25日出生，汉族，湖北省大悟县人，个体户，住湖北省大悟县，委托代理人方红伟，男，1969年9月13日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县，系被告方正三叔，代理权限：特别授权，代为签收法律文书，进行诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉、上诉。被告大悟县海源房地产开发有限责任公司统一社会信用代码：91420922764123932R住所地：大悟县城关镇二郎大道6号法定代表人金申方，系该公司经理。委托代理人余红斌、唐瑞，湖北勤才律师事务所律师，代理权限：一般代理，代收法律文书。原告中国农业银行股份有限公司大悟县支行（以下简称农行大悟支行）与被告方正、大悟县海源房地产开发有限责任公司（以下简称海源房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔磊独任审理，于2018年11月26日公开开庭审理了此案。原告的委托代理人杨进军，被告方正的委托代理人方红伟，被告海源房地产公司的委托代理人唐瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告方正、海源房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》；二、方正向原告归还借款本金196469.84元及至本金还清之日止的利息（截止2018年2月20日前的利息、逾期罚息、复利共计9462.32元，后段逾期罚息、复利按借款合同约定的计算方式自2018年2月21日起计算值实际给付之日止）；三、判令被告方正赔偿原告律师费损失8000元；四、判令原告为了实现上述债权，对被告方正提供位于大悟县云××山庄小区××单元××号的房产，以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、判令被告海源房地产公司对上述被告方正应承担的给付义务承担连带清偿责任；六、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年12月3日，原告与被告方正、海源房地产公司共同签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告方正向原告借款21万元，用于购买位于大悟县云××山庄小区××单元××号房屋，借款期限240个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日为止；对应付而未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式采用等额本息还款法，借款人还款周期为1个月，还款日为每月的20日；保证人海源房地产公司为该借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费以及律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起两年；抵押人自愿以购买的上述房产作为本合同项下债务的抵押物。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2014年11月1日，原、被告就上述房屋办理了商品房预售抵押预告登记。上述手续办理后，原告向方正发放了贷款21万元。借款凭证载明：执行利率6.4575%、逾期利率9.68625%。此后，被告方正未按合同约定按期足额履行还本付息义务。综上，原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，原告已按合同约定向被告方正发放了贷款，但被告却未能按约履行还款义务，构成违约行为。依据合同，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。同时根据《担保法》的规定，被告海源房地产公司应在其约定的保证责任范围内承担保证责任。请法院依法判令支持原告的诉请。被告方正辩称，“原告所述属实，房子是按揭贷款购买，由于个人经济能力不行不能按时还款，同意法院拍卖抵偿欠款。”被告海源房地产公司辩称，我方不是本案的借款人，应由被告方正承担还款责任。我公司不应承担连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据三、四、五、六、七，被告方正无异议，该证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以认定。通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查情况，本案的基本法律事实是：大悟县海源房地产开发有限责任公司云顶山庄项目部系被告海源房地产公司所设立，并刻制“大悟县海源房地产开发有限责任公司云顶山庄项目部”印章一枚，授权项目部负责人方红伟使用该印章。2014年1月10日，大悟县海源房地产开发有限责任公司云顶山庄项目部与被告方正签订《商品房买卖合同》，被告方正购买了大悟县××镇泉水路北“云顶山庄”第1幢1单元1302号房屋（建筑面积118.42平方米），价值30.9万元，约定合同签订当日付清首付9.9万元，剩余21万元办理银行按揭。2014年12月3日，原告农行大悟支行作为贷款人、被告方正作为借款人、被告海源房地产公司作为保证人、被告方正作为抵押人，签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款种类与金额为个人购买房产借款21万元，期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%确定，借款执行利率为6.4575%、逾期利率9.68625%。采取按月等额本息还款法还款，还款周期为1个月，还款日为每月的20日；贷款担保方式为阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人海源房地产公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费以及律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起两年；抵押人自愿以购买的大悟县××镇泉水路北“云顶山庄”第1幢1单元1302号房屋作为本合同项下债务的抵押物。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；合同还约定自合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自房地产权属证书办妥之日起1个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。上述《个人购房担保借款合同》签订前的2014年11月1日，被告方正向原告出具《个人还款承诺书》及《同意抵押承诺书》。之后，原告大悟农行作为抵押权人、被告方正作为抵押人在大悟县住房保障和房屋管理局为贷款抵押物，即位于大悟县××镇泉水路北“云顶山庄”1栋1单元13层02号房屋办理了商品房预抵押登记证明，证号为悟房预抵字第××号。2014年12月5日，原告大悟农行依约发放了借款21万元。截止2018年2月20日被告方正已还贷款本金13530.16元，已付利息27110.59元，之后没有继续履行还款义务，尚欠本金196469.84元及剩余利息未付。另查明，经大悟县不动产登记中心证实，位于大悟县××镇泉水路北“云顶山庄”第******房屋预告登记在方正名下，未办理房产证及抵押登记。本院认为：债务应当清偿。本案中，原告与被告之间签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定了借款金额、性质、用途、利率、还款日期及保证责任等内容，双方形成了金融借款合同关系，其合同是当事人的真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该合同除抵押部分因未进行抵押登记未生效外，其余部分为合法有效合同，对当事人具有约束力。因被告方正未按时还款，已构成违约，原告可以解除合同，被告方正应当承担向原告清偿借款本金、利息及逾期利息的民事责任。又因设定抵押的位于大悟县××镇泉水路北“云顶山庄”第1幢1单元1302号房屋作为抵押物未进行抵押登记，抵押未生效，故原告要求对被告方正提供的抵押物享有优先受偿权的主张，本院不予支持；依《个人购房担保借款合同》的约定，被告海源房地产公司应当对被告方正的借款承担连带清偿责任。原告要求被告赔偿律师代理费的诉求，虽然符合合同规定，但未提交支付律师代理费的相关证据，不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第二十一条、第四十一条之规定，判决如下：一、由被告方正于本判决生效后七日内偿还中国农业银行股份有限公司大悟县支行借款本金人民币196469.84元并支付利息、罚息、复利（自借款之日起至还款之日止按合同约定计算，已付利息抵扣）。被告大悟县海源房地产开发有限责任公司对上述借款及利息承担连带清偿责任；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司大悟县支行对被告方正提供的抵押物享有优先受偿权、以抵押物处置的价款优先偿还贷款本息、实现债权费用的诉讼请求；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司大悟县支行要求被告赔偿其律师费损失的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4508.98元，减半收取2254.49由两被告共同负担。此款已由原告中国农业银行股份有限公司大悟县支行垫付，在执行时一并执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判员  乔磊二〇一八年十二月十七日法官助理陈阿娟书记员张萱附适用条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。