重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0101民初15073号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区北滨大道二段****商铺**，统一社会信用代码91500101573415537X。法定代表人:李勇，经理。委托诉讼代理人：杨柳，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：张旸，重庆瑞海律师事务所律师。被告：张小红，女，1978年2月4日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：张万林，男，1988年2月18日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：陈宝英，女，1958年3月9日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：张小红，女，1978年2月4日出生，汉族，住重庆市万州区，系被告之女，特别授权。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司（以下简称富登小贷万州分公司）与被告张小红、张万林、陈宝英民间借贷纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富登小贷万州分公司的委托诉讼代理人杨柳，被告张小红、张万林及被告陈宝英委托代理人张小红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告富登小贷万州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告一返还贷款本金69613.09元。并于2016年2月5日起以69613.09元为基数，按照年利率24%计算利息至贷款实际清偿之日止；2、判令被告一承担本案的律师费3000元；3、判令被告二、被告三对上述债务承担连带还款责任；4、诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年12月4日，原告与被告张小红签订《贷款合同》，约定贷款金额15万元，贷款期限24个月，利息按月收取，贷款期内收取利息总金额30353.52元，每月固定收取账户服务费人民币300元。自2016年1月起，被告张小红未按合同约定还款，根据合同约定，原告有权要求被告张小红提前归还尚欠贷款本金，并按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数支付逾期罚息。被告张万林、陈宝英系借款保证人，应对被告张小红的所借款项承担连带保证责任。原告多次催收，三被告未还清欠款。被告张小红辩称，对借款事实无异议，对律师费有异议。被告张万林辩称，担保是事实，本金有异议。被告陈宝英辩称，为被告张小红担保是事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月4日，被告张小红（甲方、借方）、原告富登小贷万州分公司（乙方、贷方）、被告张万林、陈宝英（丙方、连带保证人）三方签订了《贷款合同》，合同专属条款约定，乙方承诺向甲方提供人民币15万元，用于经营性流动资金，贷款期限24个月，即2014年12月4日起至2016年12月3日止，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额30353.52元，每月固定收取账户服务费300元，每期还款金额为7814.73元，扣款日期会因实际放款日期顺延而相应顺延，贷款审批手续费为3000元，一次性计收，乙方拨款后将自本合同专属条款确定的来往账户立即自动扣缴。合同通用条款约定：“4.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：……（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；……（5）乙方无法通过甲方预留联系方式联系到甲方超过两日，或甲方变更通讯方式但未于变更之日起两日内通知乙方；……4.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：……（2）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；……（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。”“5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，……5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。”同日，被告张小红在《本金归还提示表》上签字。2014年12月5日，被告张小红签署《提款确认书》，要求原告于2014年12月5日将15万元转账至张小红银行账号。同日，原告向被告张小红发放贷款15万元，并立即扣取贷款审批手续费3000元。合同履行中，至2016年1月7日，被告张小红按7814.73元/月的标准向原告还款13期（第一期还款时间为2015年1月5日，最后一期还款时间为2016年1月7日），共计偿还原告借款本金74448.94元，利息23242.55元，支付账户服务费3900元（共计13期，每期300元）。2016年3月28日，被告张小红偿还原告3000元，其中偿还借款本金1132.55元，利息1155.93元，罚息411.52元，支付账户服务费300元。2016年5月4日，被告张小红偿还原告2000元，其中偿还借款本金1805.42元，罚息194.58元。2016年11月23日，被告张小红偿还原告借款本金1000元。2017年8月28日，被告张小红偿还原告借款本金2000元。2018年8月2日、12月12日，被告张小红分别偿还原告借款本金1000元、1000元。之后未再还款。2018年11月28日，原告为本案诉讼支付律师代理费1000元。本院认为，富登小贷万州分公司与张小红之间的民间借贷关系不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。富登小贷万州分公司在出借15万元之日扣除的贷款审批手续费3000元，应视为未实际出借，故出借借款本金应认定为147000元。双方合同约定的账户服务费300元/月，但富登小贷万州分公司未提供任何账户服务，借贷中也不需要提供账户服务，原告收取被告的账户服务费应当认定为变相收取利息的约定。经计算，被告张小红从2015年1月5日至2016年1月7日期间已还利息均未超过法律所保护的月利率上限规定，不存在已还利息抵充借款本金的情形，故本院对被告已归还原告的本金及利息予以确认。截止2016年5月4日，被告张小红尚欠原告借款本金69613.09（147000-74448.94-1132.55-1805.42）元，至2018年12月12日，被告张小红共计偿还原告借款本金5000元，现被告张小红尚欠原告借款本金64613.09元。合同约定逾期不归还贷款本息，按到期应还未还总金额的0.1%乘逾期天数支付逾期罚息，现富登小贷万州分公司自愿按年利率24%主张利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告主张的律师代理费，符合合同约定，并已实际支付的部分，本院予以支持。被告张万林、陈宝英为本案借款提供连带责任保证，担保期限约定为债务得到全额和充分清偿之日，视为约定不明，应为主债务履行期限届满之日起两年。本案借款为分期还款，故担保期限应从最后一期届满之日（2016年12月4日）起计算两年。原告在保证期间内向保证人主张权利，符合法律规定，故对原告要求被告张万林、陈宝英承担连带保证责任的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款，第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款、第三十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张小红自判决生效后五日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司借款本金64613.09元及资金利息（2016年5月4日起至11月23日止，以69613.09元为基数，2016年11月24日起至2017年8月28日止，以68613.09元为基数，2017年8月29日起至2018年8月2日止，以66613.09元为基数，2018年8月3日起至2018年12月12日止，以65613.09元为基数，2018年12月13日起至付清时止，以64613.09元为基数，按年利率24%计算）；二、被告张小红自判决生效后五日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司律师代理费1000元；三、被告张万林、陈宝英对被告张小红的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行的债务利息。案件受理费2620元，因适用简易程序减半1310元，由被告张小红、张万林、陈宝英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员  黄用颜二〇一八年十二月二十五日法官助理邹琳琳书记员董艺