广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0391民初110号原告：中国农业银行股份有限公司深圳市分行。住所地：广东省深圳市罗湖区深南东路**。负责人：许锡龙，该分行行长。委托诉讼代理人：任广帅，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：闵齐双，广东嘉得信律师事务所律师。被告：蔡友坪，男，1967年12月5日出生，香港特别行政区居民，原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行诉被告蔡友坪信用卡纠纷一案，本院于2018年1月7日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任广帅到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息及逾期还款违约金等合计人民币（币种下同）36,709.8元，其中本金27,443.13元，利息7622.76元，逾期还款违约金1612.02元，取现手续费31.89元（利息及逾期还款违约金暂计至2017年10月7日，之后利息、逾期还款违约金等费用按协议约定及中国人民银行之规定计至实际清偿之日止）；2.判令被告负担诉讼费用。事实与理由：2013年5月24日，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核后给被告发放了信用卡（卡号：62×××39，户名：蔡友坪）。但开户后被告恶意透支，截至2017年10月7日，尚欠原告欠款本息及逾期还款违约金等合计36,709.8元。经原告多次催收，被告仍未还款。为维护原告合法权益，根据协议约定及《中华人民共和国合同法》的相关规定，特起诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告未作答辩，未提交任何证据，开庭时缺席。经审理查明，2013年5月23日，被告向原告申请开立中国农业银行信用卡，2013年5月24日，原告依据被告填写的金穗贷记卡申请表，与被告签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行信用卡章程》。经被告审批通过后向被告发放了中国农业银行信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，原、被告双方另有约定的除外；被告未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。原告以日利率万分之五利息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；原告可依据法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知被告，原、被告双方另有约定的除外。本合约适用中华人民共和国法律及监督部门相关规定，未尽事宜除双方另有约定外，按照银行卡联合组织、国际组织的规定办理；境外预借现金收费标准每笔为交易金额的1%+12元；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。另查明，中国人民银行2016年发布的银发(2016)111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三项规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，同时规定，本通知自2017年1月1日起实施。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在其官方网站发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，该公告明确：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关要求，2017年1月1日起，我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目；调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。原告确认与被告未就滞纳金的收取变更为逾期违约金的收取与被告重新进行书面约定，但认为根据领用合约的约定收费项目、标准、方式的变动以原告最近公告为准，不再另行通知被告。因被告未能按约履行还款义务，原告遂诉至法院。原告称，被告从2013年8月开始使用信用卡，2016年8月出现逾期还款情况，截至2017年10月7日，被告共计结欠原告透支本金27,443.13元，利息7622.76元，逾期还款违约金1612.02元（其中，2017年1月1日之后产生的逾期还款违约金合计92.42元），取现手续费31.89元，合计36,709.8元。本院认为，本案属于涉港信用卡纠纷，由于双方在信用卡申请表中约定适用我国内地法律进行处理，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十九条“涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定”之规定，本案信用卡纠纷应以我国内地法律为本案准据法。原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，该领用合约合法有效，双方当事人均应按照领用合约的约定全面履行自己的义务。现被告在开通并使用信用卡后，未按照相关约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。根据领用合约的约定，原告诉请要求被告偿还信用卡的透支本金、利息和取现手续费，于法有据，本院予以支持。原告主张2017年10月7日后的利息按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止，符合双方的约定，本院亦予以支持。关于逾期付款违约金，根据中国人民银行的规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，由持卡人与发卡机构通过协议约定是否收取违约金以及违约金的相关收取方式和标准。原告在2016年9月29日单方发布公告将滞纳金调整为违约金，收费标准与滞纳金一致，但原告单方发布公告的行为，不能视为原、被告对是否收取违约金、违约金的收取方式和标准进行了协商并达成一致的协议。因此，原告主张收取被告自2017年1月1日后产生的逾期付款违约金92.42元，缺乏法律依据，本院不予支持。被告应向原告支付截止至2016年12月31日的滞纳金1519.6元。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡友坪于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司深圳市支行信用卡欠款本金27,443.13元、取现手续费31.89元及利息7622.76元（利息暂计至2017年10月7日，此后的利息按《信用卡领用合约》的约定计付至实际清偿之日止）；二、被告蔡友坪于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司深圳市支行截止至2016年12月31日的滞纳金1519.6元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费718元、公告费600元，均由被告蔡友坪负担（原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行已预交，被告蔡友坪应于本判决生效之日起十日内将所负之数迳付原告）。如不服本判决，原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行可在判决书送达之日起十五日内，被告蔡友坪可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  刘颖人民陪审员  王明人民陪审员  夏颖二〇一八年十二月十一日法官助理张桐书记员王迪