贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初8994号原告：邓生秀，女，1966年5月5日出生，汉族，贵州省毕节市人，农民，住贵州省毕节市七星关区，委托诉讼代理人：罗大洲，贵州丰宸律师事务所律师，一般授权。被告：黄时伦，男，1968年4月25日出生，汉族，贵州省毕节市人，农民，住贵州省毕节市七星关区，被告：中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司，住所地：贵州省毕节市七星关区麻园路，统一社会信用代码：91520502915490773K。负责人：龙洋，系该公司经理。委托诉讼代理人：赵鑫，贵州锐驰律师事务所律师，一般授权。委托诉讼代理人：陈铸，贵州锐驰律师事务所律师，一般授权。原告邓生秀诉被告黄时伦、中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邓生秀及其委托诉讼代理人罗大洲、被告黄时伦、中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓生秀向本院提出诉讼请求：1、请法院判决被告黄时伦赔偿原告119,000.00元；2、对于原告的第1项诉求，请求人民法院判决由人保七星关支公司在对贵Ｆ×××**号车承保的团体驾乘人员意外伤害保险限额内直接向原告赔付119,000.00元；3、本案诉讼费、鉴定费等由被告人保七星关支公司承担。事实及理由：2018年4月27日，被告黄时伦驶贵Ｆ×××**号小型轿车搭乘原告，由毕节市七星关城区往七星关小吉场镇方向行驶。18时15分许，行经七星关层台镇五里桥村支家寨组路段时，因未谨慎驾驶，导致该车驶离路面后，冲下路坎土地里，造成车辆受损，原告受伤的交通事故。本次事故后经交警部门认定，被告黄时伦承担事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，原告被送至七星关普济医院救治，经诊断：本次事故造成原告第2腰椎压缩性骨折，原告为此在医院住院治疗21天，产生医疗费用35,130.70元出院。经鉴定，本次交通事故导致原告的伤残等级为十级，误工期45-150日，护理期45-60日，营养期45-60日。经计算，本次交通事故给原告造成的总损失为136,751.70元，分别为：医疗费35,130.7元，误工费22,005.00元（146.70元/日×150日），护理费6456.00元（107.60元/日×60日），住院伙食补助费2100.00元，营养费6000无（100.00元/日×60日）；残疾赔偿金58,160.00元；精神损害抚慰金5000.00元；鉴定费1900.00元。被告黄时伦驾驶发生本次交通事故的车辆在发生事故时在被告人保七星关支公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，每座保险限额100,000.00元。原告因本次交通事故导致的损失无法与两被告达成赔偿协议，原告根据相关法律特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告黄时伦口头答辩称：我和原告是夫妻关系，原告的陈述是真实的。被告中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司答辩称：第一、对事故的真实性没有异议，对事故认定书也没有异议，对医药费根据原告所购买的意外险保单显示，医药费的限额为10,000.00元，并且是赔付80%，是8000.00元，对于三期，营养期，误工期，护理期购买的保险并没有包含，对于住院伙食补助费就是保单上的意外住院津贴，是每天50元，关于残疾赔偿金及精神损害赔偿金，根据原告提供的户口是农村户口，根据毕节市中级人民法院的文件，区分城市和农村，原告的残疾赔偿金按照应农村一年8869.00元计算，原告的残疾赔偿金，根据银监局制定的行业残疾赔偿标准，原告所投的残疾赔偿标准为十个档次，十级伤残对应的残疾赔偿金的比例为10%，因此我公司只应承担的残疾赔偿金的金额为1773.80元，精神损害赔偿金根据精神损害赔偿的标准计算在残疾赔偿金中，不应单独计算，对于鉴定费和诉讼费，诉讼费应当有实际侵权人承担，并且该费用也不包含在购买的保险中。原告与我公司建立的合同并非原告所认定的保险合同，而只是属于普通的保险意向合同，即便属于保险合同，需要告知的是加重或者限制对方的责任，但是我公司并没有加重，我公司保单也写明免除保险条款的内容。原、被告在庭审中提供的身份证复印件、户口本复印件、交通事故认定书、住院病历、发票、司法鉴定意见书、鉴定发票、营业执照、驾驶证、行车证、保险单等证据均具有客观真实性、合法性、关联性，能证明涉案交通事故的发生，原告因此住院治疗，并产生相关的赔偿费用等事实，本院予以采信。涉案车辆贵Ｆ×××**号车在中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，事故发生在保险期间。经审理查明：2018年4月27日，被告黄时伦驶贵Ｆ×××**号小型轿车搭乘原告，由毕节市七星关城区往七星关小吉场镇方向行驶。18时15分许，行经七星关层台镇五里桥村支家寨组路段时，因未谨慎驾驶，导致该车驶离路面后，冲下路坎土地里，造成车辆受损，原告原伤的交通事故。本次事故后经交警部门认定，被告黄时伦承担事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，原告被送至七星关普济医院救治，经诊断，本次事故造成原告第2腰椎压缩性骨折，原告为此在医院住院治疗21天，产生医疗费用35,130.7元出院。经鉴定，本次交通事故导致原告的伤残等级为十级，误工期45-150日，护理期45-60日，营养期45-60日。另查明，被告黄时伦驾驶的涉案车辆贵Ｆ×××**号车在中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司投保了团体驾乘人员意外伤害保险，保险条款约定：1、《交通出行人身意外伤害保险条款》：驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额￥100,000.00元，总保险金额￥500,000.00元；2、《附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款》法定节假日驾驶或乘坐菲营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额￥100,000.00元，总保险金额￥500,000.00元；3、《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》意外医疗费用补偿，每人保险金额￥10,000.00元，总保险金额￥50,000.00元，每次事故免赔额：￥100.00元，给付比例：80%；4.《附加意外伤害住院津贴保险（B款）条款》：意外住院津贴．每人保险金额￥9,000.00元，总保险金额￥45,000.00;每日津贴给付标准：￥50.00元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数：180日，总给付日数：180日。再查明：原告邓生秀成立个人独资企业，经营独资企业。原告邓生秀与被告黄时伦系夫妻关系。本院认为，涉案事故已经公安机关交通主管部门认定为交通事故，本案法律关系定性为机动车交通事故责任纠纷，应适用侵权责任法及相关法律、司法解释的规定。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。本案中，被告黄时伦与被告保险公司签订的保险合同系双方真实意思的表示，保险合同就赔偿项目有明确的约定，应尊重双方当事人的约定，该保险合同的赔偿项目为：1、残疾给付、2、意外医疗费用补偿、3、意外住院津贴。因此对原告要求赔偿的其他项目，因保险合同没有约定，本院不予支持。对保险公司答辩称残疾赔偿金的赔偿应当按照伤残等级的百分比进行赔付，因该保险合同系被告保险公司提供的格式条款合同，对于发生保险事故时就如何计算残疾赔偿金，被告保险公司应尽到告知和提示的义务，且被告保险公司未按法庭规定的时间内提供证据证明自己尽到告知和提示对方的义务，应承担举证不能的法律后果。因此，对保险公司的只应承担的残疾赔偿金的金额为1773.80元答辩意见，本院不予采纳。对保险公司答辩称原告是农村户口，应当按照农村赔偿标准计算赔偿的意见，本案原告成立了个人独资企业，经营独资企业，所以原告赔偿标准应当按照城镇标准进行赔偿，对被告的辩称，本院不予采纳。根据原告的请求及本院认定的事实，本案赔偿项目包括:1、意外医疗补助费人民币10,000.00元。根据保险合同，原告意外医疗费补助金额是（35,130.7元-100元）×80%=28,024.56元，但该意外医疗保险限额为人民币10,000.00元，对原告要求超过人民币10,000.00元诉讼请求，本院不予支持。2、意外住院津贴费为人民币950.00元。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。”根据保险合同，被告每次免赔日数是3天，原告的住院时间为21天，因此，其意外住院津贴费为人民币950.00元（50元/天21-3）天）。3、残疾赔偿金人民币58,160.00。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条：“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。”原告邓生秀因本次交通事构成十级伤残。参照2017年贵州省城镇居民人均可支配收入为人民币29,080.00元/年，其伤残赔偿金为人民币58,160.00元(29,080.00元/年×20年×10%)。以上共计人民币69,110.00元，应由保险公司依保险条款对原告进行赔偿。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十三条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司在贵Ｆ×××**号车所投保的团体驾乘人员意外伤害保险限额内赔偿给原告邓生秀因本次交通事故造成的损失人民币69,110.00元，限判决生效十日内履行；二、驳回原告邓生秀的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1125.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司七星关支公司负担人民币764.00元，原告邓生秀负担人民币361.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  陈凯二〇一八年十二月十一日书记员  阮亮