黑龙江省牡丹江市西安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黑1005民初1881号 原告：中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行，住所地牡丹江市西长安街。 负责人：孟令泉，行长。 委托诉讼代理人：于慧林，男，中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行工作人员。 委托诉讼代理人：樊卫国，男，中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行工作人员。 被告：宫焕军，男，1951年11月1日出生，汉族，无固定职业，住所地牡丹江市阳明区。 委托诉讼代理人：宫旭（与宫焕军系父子关系），男，1976年11月2日出生，汉族，青岛市市北区民正医院职工，住所地牡丹江市阳明区。 被告：牡丹江市阳明住宅建设开发公司，住所地牡丹江市东四条路。 法定代表人：张国华，职务不详。 原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行与被告宫焕军、牡丹江市阳明住宅建设开发公司（以下简称阳明开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月8日立案受理后，依法适用普通程序于2018年11月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人于慧林、樊卫国、被告宫焕军的委托诉讼代理人宫旭到庭参加了诉讼，被告阳明开发公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行向本院提出诉讼请求：1.解除与被告宫焕军签订的个人住房借款合同；2.被告偿还拖欠及剩余贷款本息合计53467.54元，其中贷款本金32878.14元，利息20589.4元（截止到2018年6月14日），2018年6月15日以后的利息要求被告继续给付至借款实际还清之日止；3.被告承担一切诉讼费用；4.要求被告阳明开发公司承担连带清偿责任。事实和理由：2000年9月19日，原告与被告宫焕军签订个人住房借款合同，贷款期限15年，被告阳明开发公司承担阶段性连带保证责任。现被告宫焕军未能如约履行合同，已拖欠贷款100个月以上，尚欠原告贷款本金32878.14元，利息20589.40元，（截止2018年6月14日）原告多次催缴，被告宫焕军拒不偿还欠款。已构成合同违约，使双方的借款合同无法履行，并使原告的经营出现严重风险，故原告将被告诉至法院，要求被告宫焕军偿还欠款并解除合同，要求被告阳明开发公司承担连带清偿责任。 被告宫焕军辩称，其同意解除与原告之间签订的个人住房借款合同，但是其不同意偿还贷款及利息，因为贷款并不是被告宫焕军所用，也没有实际购买用于贷款抵押的房屋，该房屋的首付也不是宫焕军所交。而是王传国找到宫焕军让其提供的身份证，到银行签订的按揭贷款合同，贷款也是被王传国所用。 被告阳明开发公司未到庭、未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定事实如下: 2000年，二被告签订了一份商品房购销合同，该合同约定被告宫焕军以动迁安置的方式购得被告阳明开发公司开发建设的阳明经济适用房小区8幢6层161室、建筑面积为108.02平方米的房屋，房屋价格为125303元。2000年9月8日，被告阳明开发公司给被告宫焕军出具了一份发票，该发票体现被告宫焕军向被告阳明开发公司交纳了房款45303.2元。 2000年9月19日，原告与二被告签订了一份中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同），该合同约定借款用途为购买住房，借款金额为80000元，借款期限为15年即自2000年9月19日起至2015年9月19日止，贷款月利率为4.65%，被告宫焕军的借款由原告直接划入阳明开发公司在原告处开立的存款账户内；还款方式为从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款本息，还款总期数为180期，每月应归还本息为657.07元；借款到期后，如甲方未按合同约定清偿贷款本息，乙方从贷款逾期之日起按每日万分之二点一计收利息，违约金按每日万分之1.945计算；被告宫焕军将上述房屋作为抵押物向原告提供担保，共有人王秀花同意将本合同项下的房屋用于抵押；担保期限为自所购住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记之日起至担保的债权全部清偿之日止；被告阳明开发公司作为保证人承担的是连带责任，保证期间为由借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交给原告代为保管之日止；上述个人住房借款合同签订后，被告宫焕军必须办理抵押财产保险，将原告列为保险的第一受益人，保险单正本交给原告保管，保险期限届满之日不能迟于借款期限届满日等内容。王秀花系宫焕军的妻子，其在上述合同中共有人处签字盖章。同日，被告宫焕军给原告出具了一份80000元的贷款借据。2000年9月19日，被告宫焕军按照上述个人住房借款合同的约定在中国人民保险公司办理了个人抵押贷款房屋保险。庭审中，原告认可抵押房屋未办理抵押登记，原因是该房屋一直没有办理产权证照，同时还称该房屋已被出售给案外人，并出具了对账单体现截止至2018年6月14日，被告宫焕军已偿还借款本金47121.86元、利息12547.66元，拖欠本金32878.14元、利息20589.4元。被告宫焕军的委托代理人对原告提供的证据的真实性无异议，但称被告宫焕军不是实际的借款人，实际借款人是其姐夫王传国，王传国原是阳明开发公司的职工，经常以阳明开发公司的名义在外承包工程，是王传国让宫焕军在上述商品房购销合同和个人住房借款合同上签字的，宫焕军没有从原告处收到贷款，其也没有偿还过贷款。但被告宫焕军并未提供证据证实上述主张。 经本院核实，被告宫焕军已因脑出血卧床多年，生活无法自理，除退休工资外，再无其他收入，经济困难。 本院认为，因原告提供了其与被告宫焕军签订的个人住房借款合同，虽然被告宫焕军称其不是实际借款人，但并未提供证据证实其主张，故本院认定原告与被告宫焕军借贷关系成立且合法有效，被告宫焕军应当按照合同约定和法律规定偿还原告借款。因被告宫焕军未能按照合同约定还款，已经构成违约，其本人也同意解除合同，且根据被告宫焕军的身体情况和经济能力无法一次性偿还原告主张的全部款项，而被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司未到庭，应当视为其放弃相应的诉讼权利，故依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”的规定，虽然原告与二被告签订的个人住房借款合同已于2015年9月19日到期，但因被告宫焕军未按期偿还借款，故双方的权利义务并未终止，原告要求解除与二被告于2000年9月19日签订的中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同）和被告宫焕军偿还借款本金32878.14元、利息20589.4元，合计53467.54元，自2018年6月15日起至借款还清之日止的利息（按上述个人住房借款合同约定的方式计算）的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上，因被告宫焕军的身体情况和经济能力暂时无力一次性偿还上述全部款项，本院认为由被告宫焕军分期偿还上述款项较为适宜。 关于被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司是否应当对上述款项承担连带清偿责任的问题，因原告提供的中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同）上盖有被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司的公章，且被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司未到庭，应视为其放弃相应的诉讼权利，故原告与被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司之间的保证关系成立且合法有效。因上述合同中约定保证期间为由借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交给原告代为保管之日止，因本案涉及房屋一直没有办理产权证照，也没有办理抵押登记，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告向被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司主张权利未超过保证期限，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行与被告宫焕军、牡丹江市阳明住宅建设开发公司于2000年9月19日签订的中国建设银行个人住房借款合同（抵押加阶段性保证合同）； 二、被告宫焕军偿还原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行借款本金32878.14元、利息20589.4元，合计53467.54元，并继续给付自2018年6月15日起至借款还清之日止的利息（按上述个人住房借款合同约定的方式计算），对上述款项被告宫焕军自本判决生效之日的次月起每月28日前偿还原告中国建设银行股份有限公司牡丹江建华支行借款本息500元，直至上述款项全部还清之日止（具体数额以实际发生为准）； 三、被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司对上述款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1136元，由被告宫焕军负担，被告牡丹江市阳明住宅建设开发公司对此承担连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审判长  徐治栋 审判员  魏丹丹 审判员  王 锟 二〇一八年十二月十七日 法官助理王天宇 书记员张杰 后附本案涉及的法律条款 1.《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 2.《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权即其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 4.《中华人民共和国合同法》 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条第三项有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 5.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 6.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 7.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 8.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。