四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川1302民初6468号 原告：中国工商银行股份有限公司南充分行，住所地南充市顺庆区丝绸路**。 负责人：李绍平。 委托诉讼代理人：王继泉，男，汉族，1964年1月27日生，系该行员工。 被告：鲜建富，男，汉族，1973年5月5日生，住绵阳市涪城区。 被告：王战军，女，汉族，1971年10月10日生，住绵阳市涪城区。 被告：南充首佳汽贸有限公司，，住所地南充市嘉陵区光彩大市场****** 法定代表人：杨静英。 原告中国工商银行股份有限公司南充分行（以下简称工行南充分行）与被告鲜建富、王战军、南充首佳汽贸有限公司（以下简称首佳汽贸公司）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员严钲棚适用简易程序公开开庭进行了审理。原、被告双方均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告鲜建富、王战军共同偿还信用卡透支本金893218.16元及截止2017年10月18日的利息（含滞纳金等）207909.88元，以及至透支本息结清之日止的利息、罚息、滞纳金；2、判令被告首佳汽贸公司承担连带责任；3、判令原告对被告鲜建富名下的抵押物川Ｒ×××××号汽车享有优先受偿权；3、判令被告方共同承担原告为实现债权产生的诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等所有费用。 事实和理由：2014年3月21日，被告鲜建富为购买捷豹XJL5.0汽车（车牌号为川Ｒ×××××），向原告申请信用卡购车专项贷款，双方签订了信用卡购车专项分期付款合同，约定被告鲜建富向原告以信用卡一次性透支1573000元的方式来支付购车款的不足部分，被告鲜建富、王战军从透支次月起每月25日前还款，共36期，首期还款49305元，以后每期还款49277元。被告鲜建富还与原告签订了抵押合同，约定将所购车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。 借款后，被告鲜建富、王战军起初还能按月偿还透支款，后来即开始出现不能按约还款的现象，截止2017年10月18日，累计拖欠透支本息1101128.04元。该款经原告反复催收无果，被告首佳汽贸公司至今亦未履行担保义务。故为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告鲜建富辩称：对贷款没有异议，我还了一部分钱，对于银行主张的金额我相信是正确的，只是银行主张的利息偏高。用车子作抵押我完全赞同，欠钱还钱天经地义，只是我现在没有能力还款。 被告王战军辩称：本案的合同、承诺书等凡是有签名的地方，都不是我签的字，手印也不是我盖的。我是收到法院的传票后才知道这个事情，这是夫妻一方的个人债务，根本没有用于夫妻共同生活。2013年10月的时候我就与鲜建富开始分居，因为中途出现了很多意外，所以直到2016年我们才把离婚证办下来。鲜建富借钱这个事我完全不知情，我不应当承担法律责任。 被告首佳汽贸公司辩称：对本案没有意见。 原告围绕诉讼请求提交了信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、信用卡购车专项分期付款抵押合同、抵押物清单、机动车注册登记信息栏、担保承诺函、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、信用卡交易明细等证据，被告鲜建富、首佳汽贸公司对证据的真实性无异议。被告王战军对该部分证据上的签名不予认可。 经审理查明，被告鲜建富于2014年3月20日向原告申请办理工银信用卡，并填写了工银信用卡申请表，该信用卡申请表背面同时附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、信用卡收费标准等附件。被告鲜建富在信用卡申请表上通过亲笔抄写注明：“本人已阅读申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。” 2014年3月21日，被告鲜建富与原告签订信用卡购车专项分期付款合同，合同约定：被告鲜建富购买捷豹XJL5.0汽车，车辆总价为2248000元，被告鲜建富自行支付首付款675000元，剩余购车款鲜建富通过在原告处办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为1573000元，鲜建富以按月等额方式向原告偿还透支资金，共分36期还款，首期偿还49305元，以后每期偿还49277元。同时合同约定，如被告鲜建富有累计三次违约、或展期后发生一次违约等情况，原告有权要求其立即偿还透支款项，承担利息、手续费、滞纳金等费用。合同还约定，《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》为合同的附件，系合同的有效组成部分。 签订上述合同的当日，被告鲜建富与原告签订了信用卡购车分期付款抵押合同，约定被告鲜建富将其所购车辆抵押给原告，作为对信用卡分期付款合同的担保。2014年7月1日，双方办理了抵押登记，原告成为川Ｒ×××××号汽车（车辆识别代号SAJAJ22H9E8V68869）的抵押权人。 此外，被告首佳汽贸公司于2014年3月21日向原告出具了担保承诺函，承诺对鲜建富在原告处签订的信用卡购车消费分期付款合同所产生的全部债务提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满或主债务提前到期次日起两年。 另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》规定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，视为逾期。银行从记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并按最低还款额未还部分的5%收取违约金，违约金每期最高为人民币500元。 还查明，被告鲜建富在原告处办理了以信用卡透支方式分期付款购车业务后，未按约定期限分期还款。根据原告提交的被告鲜建富名下的工银信用卡交易明细（交易期限为2015年11月11日至2017年11月1日），显示鲜建富因长期逾期还款，除透支本金以外，每月还产生了透支利息、滞纳金和违约金。截止2017年11月1日，被告鲜建富共欠透支本息为1108240.34元（含违约金、滞纳金）。 另对于被告鲜建富与原告签订的信用卡购车专项分期付款合同及共同偿债人承诺书，该部分文书上均有“王战军”字样的签字及捺印，被告王战军否认在案涉贷款手续上签名捺印，并申请对其捺印进行司法鉴定。 同时，王战军提交了在民政部门复制的离婚档案，离婚档案上有其亲笔签名，王战军在法庭当庭亦进行了签名。经本院比对，案涉贷款文书上“王战军”字样的签名，与王战军提交的离婚档案上的签名及在法庭的亲笔签名明显不同。 对于被告王战军申请对指纹进行的鉴定，本院在诉讼中委托了成都联合司法鉴定中心对案涉贷款文书“王战军”字样上的指纹进行鉴定。该鉴定中心出具的鉴定意见为：1、共同偿债人承诺书落款共同偿债人（签章）处“王战军”押名指印面积较小，印油较浓，纹线辨识度低，不具备检验鉴定条件；2、信用卡购车专项分期付款合同第3页右下方乙方（签名）处“王战军”押名指印与王战军样本指印无法判断是否为同一手指捺印形成。 本院认为，本案当事人签订的系列合同是双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应受合同约束。被告鲜建富应按约定偿还截止2017年11月1日的透支款本息（含滞纳金、违约金）1108240.34元。对于2017年11月1日之后的透支利息金额（含滞纳金、违约金），应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》约定的方式计算，计算后由被告鲜建富承担继续偿还义务，至全部债务清偿之日止。 另被告鲜建富提供其购买的川Ｒ×××××号汽车作为担保，并与原告办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，对该车享有优先受偿权。 被告首佳汽贸公司向原告出具了担保承诺函，承诺对案涉债务承担连带责任担保，故被告首佳汽贸公司应对案涉债务承担连带清偿责任。 对于被告王战军在本案中是否承担责任的问题。案涉合同上涉及有“王战军”字样的签名，与王战军本人在法庭的亲笔签名及王战军离婚档案中的签名明显不一致，且案涉合同“王战军”字样上的捺印，与王战军本人的捺印亦无法判断为同一手指捺印形成。案涉贷款文书上“王战军”字样的签名及捺印，均无法认定为王战军本人的签名捺印，原告方亦无其他证据能够证实被告王战军对案涉债务作出了共同承担的意思表示，故王战军不应承担案涉债务。 此外，原告诉讼请求第四项中的保全费、评估费、拍卖费、律师费等费用，原告未提交证据证实该部分费用已实际发生，且应当由被告方承担，故对原告的该部分请求本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下： 一、被告鲜建富向原告中国工商银行股份有限公司南充分行偿还截止2017年11月1日的信用卡透支本息1108240.34元（含滞纳金、违约金）；2017年11月1日之后的透支利息（含滞纳金、违约金），按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》载明的方式计算，计算后由被告鲜建富继续向原告中国工商银行股份有限公司南充分行偿还，至全部债务清偿之日止。 二、被告南充首佳汽贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 三、原告中国工商银行股份有限公司南充分行对被告鲜建富提供的川Ｒ×××××号抵押车辆（车辆识别代号SAJAJ22H9E8V68869）享有优先受偿权。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司南充分行的其他诉讼请求。 上述款项，限于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7355元，由被告鲜建富、南充首佳汽贸有限公司共同负担。（案件受理费已由原告全额预缴，被告鲜建富、南充首佳汽贸有限公司负担后直接向原告支付7355元） 鉴定费6200元，由原告中国工商银行股份有限公司南充分行负担。（鉴定费已由被告王战军缴纳，原告负担后直接向被告王战军支付6200元） 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  严钲棚 二〇一八年十二月二十九日 书记员  任思颖