湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘1002民初3433号 原告：中国建设银行股份有限公司郴州市分行，统一社会信用代码91431000887762216U，住所地湖南省郴州市北湖区解放路**。 负责人：王年军，系该行行长。 委托诉讼代理人：何为军，男，汉族，1972年10月24日出生，现住湖南省郴州市苏仙区，系该行客户经理。 委托代理人：罗英，湖南星河律师事务所律师。 被告：宋信斌，男，1988年9月20日出生，汉族，现住湖南省郴州市。 委托代理人：陈阳波，湖南锐鹏律师事务所律师。 被告：何洪练，女，汉族，1988年4月26日出生，现住湖南省郴州市北湖区。 被告：郴州宏业房地产开发有限公司，统一社会信用代码91431000694029739X，，住所地湖南省郴州市五岭大道东侧融和园** 法定代表人：袁梦古，系该公司董事长。 委托代理人：欧阳文杰，湖南银光律师事务所律师。 委托代理人：黄子臻，湖南水正兰律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行（以下简称建行郴州分行）与被告宋信斌、何洪练，被告郴州宏业房地产开发有限公司（以下简称宏业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行郴州分行的委托代理人何为军、罗英，被告宋信斌的委托代理人陈阳波，被告何洪练，被告宏业公司的委托代理人黄子臻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行郴州分行请求本院判令：1、解除原告建行郴州分行与被告宋信斌签订的个人住房（商业用房）借款合同；2、被告宋信斌、何洪练立即归还贷款本金406733.38元，利息2298.93元（计算至2018年7月12日，其余依法计算至结清之日止）；3、被告宋信斌、何洪练承担实现债权的律师代理费24500元；以上合计433532.31元；4、原告就上诉借款本息及实现债权的费用对被告宋信斌用于抵押的位于郴州市五岭大道圆梦园A栋1312号房享有优先受偿权；5、被告宏业公司就上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任；6、被告连带承担本案全部诉讼费用。 被告宋信斌答辩要点：1、答辩人对本案借款的事实及借款金额不持异议，但对于原告诉请的本息金额有异议。2、律师代理费不应支持。律师费的约定属格式条款未合理说明，原告未提供委托代理合同、律师费发票及转账凭证证实该费用实际发生。3、被告何洪练应对本案债务承担连带清偿责任。借款为购房所借，宋信斌、何洪练于2010年10月13日登记结婚，于2018年9月7日登记离婚，该房产属夫妻共同财产，故应由被告何洪练对本案债务承担连带清偿责任。 被告何洪练答辩要点：房子是与被告宋信斌的婚姻关系存续期间买的，但是是被告宋信斌背着我办了假的离婚证买的，属于被告宋信斌的个人行为，离婚协议也写清了各自债务各自处理。在银行和房地产公司找我之前我对贷款并不知情，我提供了证据证明是被告宋信斌的个人行为。被告宋信斌还拿房子去申请了装修贷款，也没有还款。 被告宏业公司辩称：优先处置房产，对承担连带保证责任没有意见。 查明的事实 经审理查明，本院确认如下法律事实： 一、双方当事人无争议的事实 2014年6月24日，建行郴州分行（乙方）与宏业公司（甲方）签订《个人住房借款最高额保证合同》，主要约定：宏业公司为2014年6月24日至2017年6月24日期间因购置郴州市经济开发区圆梦园小区项目所属之宏业公司房产而向建行郴州分行贷款的债务人，承担最高额陆仟万元整的连带责任保证，保证期间为建行郴州分行与债务人签订借款合同之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日；尚未收回的债权余额包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论建行郴州分行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），建行郴州分行均有权直接要求其在保证范围内承担保证责任。 宋信斌向宏业公司购买宏业公司开发的位于郴州市开发区圆梦园A栋1312号房产向原告申请按揭贷款。除交首付款外，余款440000元向银行申请贷款，按揭支付。2015年12月16日，宋信斌（借款人）与建行郴州分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：430700007-2012-20150786802），主要约定：借款人向贷款人借款440000元用于购置位于郴州市开发区圆梦园A栋1312号房产，期限240个月，自2015年12月16日至2035年12月16日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期罚息利率在为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；采取等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息2879.55元，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；如借款人出现逾期还款的违约行为，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；担保方式为抵押和最高额保证，抵押物为借款人宋信斌名下的位于郴州市开发区圆梦园A栋1312号房产（该房设置抵押时为期房），最高额保证人为宏业公司；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。 2015年12月23日，原、被告就提供抵押的房产办理了期房抵押登记。2016年1月8日，建行郴州分行向宋信斌发放借款440000元。此后，被告宋信斌未依约还款，尚欠贷款本金406733.38元，利息2298.93元（暂计至2018年7月12日）。 被告宏业公司未提交证据证明已办理了涉案房产已经办理不动产登记证书。 二、双方当事人有争议的事实 1、宋信斌购买的房产是否为宋信斌、何洪练的夫妻共同财产，按揭贷款是否为夫妻共同债务。被告宋信斌认为，其购买的房产为夫妻共同财产，按揭贷款为共同债务，当时何洪练征信有不良记录，购房签合同时何洪练在场。何洪练则认为，郴州市开发区圆梦园A栋1312号房产为宋信斌与宏业公司签订房屋买卖合同购买，系宋信斌以虚假的离婚资料签订的房屋买卖合同和办理的银行按揭贷款，其并不知情，其与宋信斌已分居三年，租住在郴州市高湾区。二人于2010年10月13日登记结婚，于2018年9月7日登记离婚，离婚协议中约定了双方无共同财产，各自的债权债务各自负责，并提供结婚证、离婚证、离婚协议书拟证实其观点。本院认为，离婚协议书的内容对第三人并不具有对抗效力。宋信斌购买的房产于婚姻关系存续期间购买，按揭贷款系为购房而贷，系用于夫妻共同生活，在宋信斌、何洪练未提供证据证实其实行约定财产制的情况下，该房产为夫妻共同财产，按揭贷款为夫妻共同债务。 2、原告是否有律师费损失。宋信斌认为，律师费的约定属格式条款未合理说明，原告未提供委托代理合同、律师费发票及转账凭证证实该费用实际发生。原告则认为律师费实际发生，并提供了委托代理合同、律师费发票、及分案件收取诉讼费清单拟证实其观点。本院认为，对于格式条款存在争议的应在法定除斥期间内主张撤销。原告提供的证据证实律师费实际发生，对宋信斌辩解意见本院不予以支持。 判决的结果及理由 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行郴州分行提交的《个人住房（商业用房）借款合同》可以证实双方成立合法有效的借款合同及抵押关系，均应按合同约定全面履行各自的义务。建行郴州分行依约向宋信斌发放了贷款，宋信斌未依约还款，双方的合同已达到约定解除的条件，建行郴州分行诉请解除诉争合同，本院予以支持。抵押房产进行了预抵押登记，建行郴州分行对该抵押房产有权以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保约定的范围内享有优先受偿权。宏业公司作为最高额保证人对发生在约定期间、约定原因的借款，在涉案房产仍未办理约定权证时，应依约对借款人应清偿的款项承担连带清偿责任，建行郴州分行依约可在未以借款人抵押物清偿的情况下直接要求宏业公司清偿。宋信斌购买的房产为其与何洪练的共同财产，债务为共同债务，原告建行郴州分行主张被告宋信斌、何洪练连带偿还贷款本金406733.38元，利息2298.93元（暂计至2018年7月12日，后续利息继续计算至清偿之日止）表述有误，宋信斌、何洪练应承担共同清偿责任。原告为实现债权产生律师代理费24500元，有代理合同、发票予以证实，不超过相关标准，本院予以支持。 综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十五条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行与被告宋信斌签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：430700007-2012-20150786802）； 二、被告宋信斌、何洪练于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行借款本金406733.38元，利息2298.93元（本息暂计至2018年7月12日，后续利息按合同约定继续计算至清偿之日止）； 三、如被告宋信斌、何洪练未履行上述第二项还款义务，原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行对宋信斌名下的坐落于郴州市开发区圆梦园A栋1312号房产（郴房预北湖区字第××号），在抵押担保约定的范围内以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告宋信斌、何洪练于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行律师代理费24500元； 五、被告郴州宏业房地产开发有限公司对上述第二、四项债务承担连带清偿责任。 如付款义务人未按本判决指定的期间给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7803元，保全费2745元，共计10548元，由被告宋信斌、何洪练，被告郴州宏业房地产开发有限公司连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  谢宇明 人民陪审员  曹镇金 人民陪审员  谢寒梅 二〇一八年十二月十八日 书 记 员  成俐蓓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十五条第一款设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。