福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初6267号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路**。统一社会信用代码91350000685068285B。 负责人：黄奕生,行长。 委托代理人:高冰清、严淋,福建谨而信律师事务所律师。 被告：刘子友，男，1962年09月04日出生，汉族，住，住所地福建省闽清县/div> 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行(下称“浦发银行福州分行”)与被告刘子友信用卡纠纷一案,本院立案后，依法由审判员赵南适用简易程序公开开庭进行了审理。浦发银行福州分行委托代理人高冰清到庭参加诉讼,被告刘子友经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告偿付原告信用卡欠款共计人民币142045.78元(暂计至2018年4月23日，其中本金人民币103451.15元，利息人民币18481.02元，违约金人民币14436.62元，手续费人民币5676.99元)，并承担自2018年4月24日起，至实际还款日止的利息、违约金、手续费及相关费用等。2、本案诉讼费、财产保全费、公告费由被告承担。 事实与理由:2016年05月23日、2016年05月23日，被告两次向原告申请办理信用卡，申请的信用卡分别为1019-吉利标准市场版、1027-浦发银联白金梦卡，并签字确认其已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。《领用合约》第七条第2点约定被告如发生迁往异地、工作变动、通讯地址或电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知原告，否则由此产生的损失由被告承担。发生与合约相关法律纠纷的，被告提供的地址将作为法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达；第3点约定原告可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送等任一方式履行通知义务。领用合约还对收费项目、收费标准等作出详细约定。 2016年05月30日、2016年05月30日，原告通过被告的两次申请，为其办理了信用卡，卡号分别为62×××96、62×××54，信用额度分别为人民币44000、96000元。2016年06月05日、2016年10月16日，被告开卡使用两张信用卡。被告自2016年12月14日起开始拖欠还款，截至2018年4月23日止，被告累计拖欠本息等共计142045.78元。经过原告多次催款，被告仍未清偿上述欠款本息等。 另，2016年9月30日，原告根据《商业银行服务价格管理办法》的规定，将自2017年1月1日起取消信用卡超限费、将“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”事宜在官方网站进行公告。2016年11月16日，原告就修改前述收费项目后的《领用合约》等内容，在官方网站进行公告，并告知自2017年1月1日起生效使用。 原告认为，被告应遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，在使用信用卡后应按约定期限向原告偿还相应的借款本息等。现被告不归还透支款项及利息等行为，已构成严重违约，那么，原告有权要求被告立即偿还欠款本金、利息、手续费、违约金等。 被告刘子友未作答辩。 本院认定事实如下:被告向原告申请办理两张上海浦东发展银行信用卡,并在申请表中写明:“我已阅读申请材料,知晓本信用卡信息,愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”。该申请表中《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称:领用合约)对信用卡的申请、使用、信用额度、利息与费用、对账与还款、合约的解释等内容进行了约定。 在《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》中，双方在第三条“对账单和还款”约定：被告应在到期还款日之前及时偿还欠款。被告可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还原告，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。最低还款额计算公式：最低还款额＝上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。在第四条“利息和收费”中约定：被告非现金透支交易自记账日起至原告规定的到期还款日间为免息还款期。信用卡的免息还款期期限由原告在法律法规允许的范围内确定。除非另有约定，被告在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金透支交易的利息。如原告未在到期还款日当日截止时间以前收到被告根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，被告须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。人民币和外币当期余额的利息应分别计算。被告还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。被告如同时持有两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额金额以对账单显示金额为准。被告可在原告核定的取现额度内使用信用卡预借现金功能，在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自原告记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。被告超过原告核准的授信额度使用信用卡，不享受免息还款期待遇，应支付超过授信额度期间所有透支欠款按原告相关规定计收的利息和费用。如被告超过原告核准的授信额度使用信用卡，应支付超过授信额度部分5%的超限费。如被告在临时调高授信额度期限届满前未归还超额部分欠款，或因原告收取利息、费用等原因导致超过授信额度的，均属于超过授信额度使用信用卡。被告使用信用卡需按原告对外公布的收费项目及标准支付相关费用。在第七条“信息披露和通知”中约定：被告如发生迁往异地、工作变动、通讯地址及电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知原告并办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由被告承担。如发生与本合约相关的法律纠纷，被告向原告提供的最后的已知地址（不论在中国境内或境外，并且不论该地址是一个邮政信箱或是一个居住地址或营业地址）也将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达。合约还规定了其他条款。 在《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》约定：逾期还款违约金为逾期还款额的5%；分期业务手续费为自由分期/账单分期：0－0.9%/期，商场分期：0－1.3%/期，非面对面分期：0－1.52%/期，专项分期：0－0.46%/期，每月为1期，按业务分为3期、6期、12期、15期、18期、24期及36期不等，不同期数手续费标准不同；手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收取；吉利手续费为日手续费率0.03%－0.09%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。 被告领取卡号为62×××96、62×××54的信用卡后，持卡消费,后被告出现拖欠还款情形,截至2018年4月23日,拖欠本金103451.15元、利息18481.02元、违约金14436.62元、手续费5676.99元，合计142045.78元。 本院另查明，2016年9月30日，浦发银行通过其官方网站刊登公告，变更信用卡服务项目“滞纳金”为“逾期还款违约金”，自2017年1月1日起实施。 以上事实有当事人陈述、信用卡申请材料（《信用卡申请表》、身份证复印件）、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》、《余额构成表》、《客户刘子友的信用卡交易记录》、上海浦东发展银行官网的公告及本院庭审笔录等为证。 本院认为:被告填写《浦发信用卡通用申请表》，向原告申请办理信用卡，原、被告形成信用卡领用合同法律关系。被告使用信用卡透支消费，并未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了利息的计算方式，以及逾期还款违约金、手续费的计算标准，该约定不违反相关法律规定。原告要求被告支付讼争信用卡项下的欠款本息及相关费用，本院予以支持。被告应就其实际结欠的信用卡透支本金人民币103451.15元承担偿还责任，并支付相应的利息、手续费。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。但浦发银行未举证证明在上述通知颁布后，其已就违约金收取的方式及标准等问题与被告进行过协商，双方对此已达成合意。浦发银行单方增加违约金收费项目对被告不发生法律效力，故本院对浦发银行要求被告支付违约金的诉讼请求不予支持。 本案被告经本院根据其与原告在《浦发信用卡通用申请表》中约定的送达地址邮寄送达，未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘子友于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行信用卡欠款本金103451.15元、利息18481.02元、手续费5676.99元(利息暂计至2018年4月23日，此后至款项还清之日止的利息按《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定计算)； 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3140元，减半收取计1570元，由被告刘子友负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于福州市中级人民法院。 审判员  赵南 二〇一八年十二月二十日 法官助理李榕 书记员张哲敏 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。