广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0104民初36052号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路**珠控商务大厦**。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：潘耀华，广东昆吾律师事务所律师。委托诉讼代理人：匡迁桥，广东昆吾律师事务所律师。被告：冯凯，男，1980年5月16日出生，汉族，身份证住址河南省许昌市魏都区。被告：刘剑，女，1981年3月19日出生，汉族，身份证住址湖南省安化县。原告平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）与被告冯凯、刘剑金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行广州分行的委托诉讼代理人潘耀华到庭参加诉讼。被告冯凯、刘剑经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行广州分行向本院提出诉讼请求：1、两被告归还原告平安银行广州分行剩余贷款本金51580.41元；2、两被告支付拖欠利息4277.74元，本金罚息7238.39元、复利1646.35元（截至2018年8月22日止），并支付自2018年8月23日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利，以贷款本金51580.41元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息4277.74元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、如两被告不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告平安银行广州分行有权就其所有的发动机号为FB681845，车架号为LBEMDAFC1FZ604736的北京现代牌轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足清偿债权数额部分由两被告继续清偿；4、本案的诉讼费（受理费、保全费）由两被告承担。事实和理由：原告平安银行广州分行与两被告于2015年7月22日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定原告平安银行广州分行向两被告发放贷款74000元，两被告以其名下所有的发动机号为FB681845、车架号为LBEMDAFC1FZ604736的北京现代牌轿车作为抵押物。合同签订后，原告平安银行广州分行依约向两被告发放贷款74000元，两被告未按约履行《个人担保贷款合同》，已构成违约，侵害了原告平安银行广州分行的合法权益。被告冯凯、刘剑未答辩，亦未提交证据。原告平安银行广州分行围绕诉讼请求依法提交了个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、汽车销售统一发票及购车合同、个人借款借据、贷款罚息表等证据，被告冯凯、刘剑未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2015年7月22日，原告平安银行广州分行（贷款人）与被告冯凯（借款人、抵押人）、被告刘剑（共同借款人）签订《个人担保贷款合同》，合同约定：贷款金额74000元，用途为购买汽车；贷款期限36个月；贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮57.5%；按期等额还款，具体为按月还款；逾期还款按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定贷款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人违反本合同规定的应履行的任何义务则视为违约，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，贷款人有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权；借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由借款人负担；合同担保方式为抵押担保，抵押担保的范围为借款人应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。被告冯凯同意将其所有的朗动GLX-1.6-A/MT领先型（国IV）汽车抵押给原告平安银行广州分行，抵押物认定价值为106700元，抵押人对抵押物份额为100%。双方未就上述抵押车辆办理抵押登记。根据机动车销售统一发票联显示，该车辆发动机号为FB681845，车架号为LBEMDAFC1FZ604736。上述合同签订后，原告平安银行广州分行依约向被告冯凯、刘剑发放贷款74000元，被告冯凯、刘剑自2016年9月4日起开始逾期还款，成讼。截至2018年8月22日止，被告冯凯、刘剑尚欠原告平安银行广州分行贷款本金51580.41元，利息4277.74元，罚息7238.39元、复利1646.35元。另查明，原告平安银行广州分行于2017年12月向中国银行业监督管理委员会广东监管局（下称广东银监局）提交了《关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示》，广东银监局于2018年1月16日作出《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，批复同意平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业并由原告平安银行广州分行妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作。平安银行股份有限公司广州东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告平安银行广州分行承接。再查明，原告平安银行广州分行向本院申请财产保全，支付财产保全费667元。本院认为，原告平安银行广州分行与被告冯凯、刘剑签订的《个人担保贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告平安银行广州分行已按《个人担保贷款合同》约定履行了发放贷款的义务，被告冯凯、刘剑未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任，故原告平安银行广州分行要求被告冯凯、刘剑偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求合法合理，本院予以支持。被告冯凯将发动机号为FB681845，车架号为LBEMDAFC1FZ604736的北京现代牌小型轿车为本案债务提供抵押担保，被告冯凯与原告平安银行广州分行签订的《个人担保贷款合同》合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”的规定，车辆抵押权自《个人担保贷款合同》生效之日设立，原告平安银行广州分行对抵押车辆享有优先受偿权，但因上述车辆未办理抵押登记，不得对抗善意第三人。本案诉讼因被告冯凯、刘剑未履行合同义务导致，故受理费及财产保全费由被告冯凯、刘剑负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告冯凯、刘剑向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金51580.41元及利息（含罚息、复利，计至2018年8月22日的利息4277.74元，罚息7238.39元、复利1646.35元；从2018年8月23日起的罚息、复利按照《个人担保贷款合同》约定标准计至款项清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告冯凯、刘剑向原告平安银行股份有限公司广州分行支付财产保全费667元；三、被告冯凯、刘剑不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司广州分行有权从拍卖或者变卖被告冯凯名下发动机号为FB681845、车架号为LBEMDAFC1FZ604736的北京现代牌车辆所得价款优先受偿，但不得对抗善意第三人。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1418.6元，由被告冯凯、刘剑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  赵璐璐人民陪审员  易美红人民陪审员  胡今胜二〇一八年十二月二十五日书 记 员  刘荣耀法庭记录员姚敦峰