河北省邯郸市丛台区人民法院刑 事 判 决 书（2018）冀0403刑初300号公诉机关河北省邯郸市丛台区人民检察院。被告人李民强，男，1984年3月13日出生，汉族，本科文化，户籍所在地本市丛台区。2015年7月7日因犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，2016年10月10日被判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年6月6日被刑事拘留，同年7月14日被逮捕。现押邯郸市第一看守所。邯郸市丛台区人民检察院以丛检公诉刑诉（2018）282号起诉书指控被告人李民强犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邯郸市丛台区人民检察院指派检察员魏利斌出庭支持公诉，被告人李民强到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2011年3月18日，被告人李民强利用其在建行邯郸分行信用卡中心工作的便利，在杨某1不知情的情况下，以其身份信息在建行邯郸分行申办了一张尾号为4106的信用卡，后于2012年7月份，在光大银行邯郸分行，利用该卡通过以卡办卡的方式，冒用杨某1身份信息申办了一张尾号为4746的信用卡。截止案发，李民强持该两张信用卡共计透支银行本金123772.35元。上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述、视听资料等证据材料，认为被告人李民强之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人李民强辩称，杨某1的建行信用卡是其办的，但钱不是其花的；其没有给杨某1办过光大银行的信用卡。经审理查明，2011年3月18日，被告人李民强利用其在中国建设银行股份有限公司邯郸分行（以下简称建行邯郸分行）信用卡中心工作的便利条件，在杨某1不知情的情况下，以杨某1的身份信息在建行邯郸分行申办了一张尾号为4106的建行信用卡。至2015年6月份，李民强持该卡透支银行本金共计人民币83917.85元。2012年7月份，被告人李民强用该尾号为4106的建行信用卡，通过以卡办卡的方式，在中国光大银行股份有限公司邯郸分行（以下简称光大银行邯郸分行）冒用杨某1的身份信息申办了一张尾号为4746的光大银行信用卡。至2015年6月份，李民强持该卡透支银行本金共计人民币39854.50元。上述事实，有检察机关移交，并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、证人杨某1证言，2016年11月初，因其名下建行信用卡欠款，别人往其的建行卡上转款被扣，其根本没有办理过建行的信用卡，就到人民路建行邯郸分行信用卡中心查询，通过调取相关申办资料，发现不是其填写的申办资料，除身份证信息、房产证复印件和其的身份证、房产证一致外，申请表上的其他信息都不是其的，“杨某1”三个字也不是其写的。其在2011年初曾将该房产证提供给浦发银行邯郸分行的张某、薛某申办了一笔20万元的房屋抵押贷款，房产证在浦发银行复印后就让张某拿走了，是她送到房管局抵押的。经其到人民银行查询个人信用报告，发现有人用其的身份证信息于2012年在光大银行邯郸分行申办了一张光大银行信用卡，欠款39000余元，其到光大银行邯郸分行查询，是用其建行名下的信用卡，以卡办卡申办下来的，除身份证信息是其的外，申请表上的其他信息都不是其的，“杨某1”三个字也不是其填写的，其和张某也不是申请表上填写的配偶关系，其他联系人马国强其也不认识，其没有在邯郸市强雅贸易有限公司上班，没有将身份证借给过别人，没有委托过别人帮其办理光大银行信用卡，持卡人电话155××××1909不是其的手机号码，其不知道是谁的，从来没有使用过这个号码。2、证人邓某证言，其将身份证复印件和银行卡号提供给浦发银行的张某，张某帮其在浦发银行申办了一台银商POS机，绑定的银行卡尾号为1016，这台POS机申办下来就让张某拿走了，没有再给其。她刷卡后账到其绑定的卡上，其再转到张某提供的卡号上，其没有用过这台POS机。其不认识杨某1，也没有刷过卡主为杨某1的建行信用卡。张某的爱人叫李民强，在建行工作。邓某并对张某进行了指认。3、证人薛某（原浦发银行邯郸分行综合业务部客户经理，现浦发银行邯郸分行滏东支行经理）证言，张某是其丈夫王某1的外甥李民强的妻子。2011年2至4月份，张某领着杨某1在浦发银行办理了房屋贷款手续，其没有提供杨某1贷款资料里的房产证复印件用于办理建设银行的信用卡。经其看卡主为杨某1的建行信用卡和光大银行信用卡申办资料，所填持卡人住宅地址均为“河北省邯郸复兴区学军路3号院1号楼3单元8号（交运家属院）”，这是其租的房子，2010年底让李民强一家住了。建行信用卡申办资料上所填持卡人电话155××××8969是李民强父亲使用的电话，这个号是其用王某1的身份证购买的；联系人李某1是李民强大姐，任永辉是李民强大姐夫。光大银行信用卡申办资料上所填持卡人电话155××××1909是李民强使用的电话号码，联系人张某是李民强媳妇，131××××8473是张某使用的手机号码。经其听光大银行核实杨某1身份信息的通话录音，录音里面称本人是杨某1的人是李民强的声音。该建行信用卡和光大银行信用卡的申办资料在卷佐证。4、证人王某1证言与薛某证言基本一致，王某1从光大银行核实杨某1身份信息的通话录音里，听出称本人是杨某1的人是李民强的声音。另证，其在浦发银行申办过一台银商的POS机，绑定的卡号尾号为1361，不过这台POS机申办下来其没有使用过几次就让李民强的媳妇张某拿走用了。其不认识杨某1，也没拿杨某1的建行信用卡在该POS机上刷过钱。5、证人王某2证言，表嫂张某领着其到浦发银行办了一张尾号为2260的浦发银行卡，密码是张某设置的，卡办下来张某就拿走了。张某还让其到浦发银行她办公的地方签字办过POS机，但是其没见过POS机，也没有使用过，其也不知道POS机绑定尾号为2260的浦发银行卡的事。6、证人宋某证言，其通过张某在浦发银行办理了一张尾号为6682的浦发银行结算卡，该卡办下来就被张某拿走了。通过建行信用卡中心的李民强办理了一台浦发银行的银商POS机，绑定的银行卡就是尾号为6682的浦发银行结算卡，这台POS机申请下来就被李民强拿走使用了。2014年5月份，其经营按摩店才开始使用这台POS机，并向张某要回浦发银行结算卡。其不清楚以前结算卡发生的转账情况，应该是张某、李民强用的。7、证人仝书前证言，李某2、姬某、郭某、王某3、石某等人名下的POS机，以及邯郸市马奥贸易有限公司、河北凯博商贸有限公司两台POS机都是其使用，卡主为杨某1、尾号为4106的建行信用卡和尾号为4746的光大银行信用卡在上述POS机上所有的消费转账交易等，都是李民强持该两张信用卡在上述POS机上进行的。李民强在POS机上刷卡消费后，其扣除手续费，将余款通过其持有的曹某及其妻子蔡某红的银行卡转到李民强本人或他提供的何某、张某等人银行卡上，李民强也让其帮忙往该两张信用卡上代还欠款。8、证人何某证言，其在光明桥其姐夫李民强上班的建行申办了一张尾号为8002的建行储蓄卡，该建行储蓄卡办下来就让李民强拿走了，一直是李民强在使用，其本人没有使用过。其不认识仝书前、杨某1。9、银行开户信息、银行催收文件、银行交易明细等证据证明，①卡主为杨某1，尾号为4106的建行信用卡欠款本金为83917.85元；②卡主为杨某1，尾号为4746的光大银行信用卡欠款本金39854.50元；③上述两张信用卡分别多次在王某2、邓某、王某3、王某1、姬某、宋某、石某、王香花、李某2、郭某、曹某、仝书前等人POS机上消费刷卡；④李民强、何某的银行账户分别多次向上述两张信用卡转款，李民强账户分别向王某4、何某、仝书前、王某1、郭某等人账户转账；⑤张某6650账号向杨某14106、4746信用卡转款，及杨某14746信用卡在王香花POS机上消费后款项转入张某6650账户；⑥李民强在建设银行开设的尾号分别为1627、6888个人活期储蓄存款账户中可见与杨某1账户交易明细相对应的转账记录；⑦杨某14106、4746两张涉案信用卡在仝书前处POS机终端消费后，通过曹某、蔡某红账户将款转给李民强、何某、张某及杨某1该两张涉案信用卡。10、视听资料电话录音证明，光大银行客服95595曾在2012年8月9日16时08分09秒拨打申请人杨某1手机号155××××1909对杨某1身份信息进行核实。11、被告人李民强供述，杨某1建设银行龙卡信用卡申请表上受理人是其签的字并办理的，申请表内容是其填写的，直接联系人其填写的李某1是其姐，任永辉是其姐夫，住址其填写的是复兴区学军路3号院1号楼3单元8号。其不知道依据杨某1名下的建行信用卡的信用情况在光大银行申办下来的尾号为4746的光大银行存贷合一信用卡是怎么回事。该4746的光大银行信用卡申办资料上填写持卡人手机155××××1909是其本人使用，不知道其爱人张某的名字为什么填在持卡人直系亲属姓名一栏，不知道申请表上持卡人签名“杨某1”是谁填写的。本院认为，被告人李民强冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚、证据充分，所控罪名成立。被告人李民强虽拒不供述其犯罪事实，但卷中书证、证人证言等证据互相印证，足以证实李民强冒用杨某1名义，申办银行信用卡，并持卡消费透支的事实属实，其辩解无其他证据印证，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第七十条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李民强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元；与前罪所判有期徒刑六年，并处罚金50000元合并，决定执行有期徒刑十年，并处罚金100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年6月6日起至2025年7月6日止，罚金在判决生效后一个月内一次缴纳）。二、违法所得，责令退赔中国建设银行股份有限公司邯郸分行人民币83917.85元；责令退赔中国光大银行股份有限公司邯郸分行人民币39854.50元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  牛学英人民陪审员  李贝贝人民陪审员  苑琳璐二〇一八年十二月十一日书 记 员  张 娟