云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2018）云0381民初2358号原告：中国工商银行股份有限公司宣威支行。负责人：高连景，职务：行长。住所：宣威市文化路。委托代理人：罗明沧，系该公司职工，特别授权代理。被告：马桂梅,女,汉族,云南省宣威市人,1979年4月28日生。被告：彭元彪,男,汉族,云南省楚雄市人,1971年5月7日生。被告：宣威市伟业房地产开发有限公司。公司地址:宣威市振兴街北段。法定代表人：宁德才,职务：董事长。委托代理人：郭萍珍，女，汉族，系该公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行与被告马桂梅、彭元彪、宣威市伟业房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月28日立案受理后，依法组成合议庭。于2018年10月11日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行的委托代理人罗明沧，被告宣威市伟业房地产开发有限公司的委托代理人郭萍珍到庭参加诉讼，被告马桂梅、彭元彪经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司宣威支行诉称，2008年8月15日，原告与被告马桂梅、彭元彪签订[房信]字[云南分]行[宣威]支行[2008]年[628]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款/担保合同（以下简称购房借款、担保合同）。同日，原告与被告马桂梅、彭元彪、宣威市伟业房地产开发有限公司签订[房信]字[云南分]行[宣威]支行[2008]年[628]号中国工商银行股份有限公司个人购房借款、担保合同。借款合同约定：1、借款金额380000元。2、借款期限为20年，自2008年8月15日起至2028年8月15日止。3、借款年利率6.6555%，逾期按贷款利息上浮30%计收罚息。4、还款方式为按月等额本息还款法。担保合同约定：1、抵押物为马桂梅、彭元彪用本笔贷款所购买的坐落于宣威市的房产，2、抵押担保范围为马桂梅、彭元彪借款合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。3、由开发商宣威市伟业房地产开发有限公司承担连带责任担保。上述合同生效后，原告依照合同于2008年8月15日向被告马桂梅、彭元彪放贷款380000元。被告却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，截止2018年5月28日,已还贷款本金:118074.67元,已还利息:151254.88元,贷款余额:261925.33元，积欠利息12306.49元，本息合计：274231.82元,连续违约13期，累计违约72期，个人购房借款/担保合同第十条10.2款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息发生违约情形的，贷款人有权解除同，宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第二十三条23.2约定保证人在抵押权预告登记手续办理完毕前，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权所产生的费用承担连带保证责任。由于被告严重违反合同约定，为了维护诚实守信的市场秩序，维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。请求依法判决：1、解除借款合同。2、由被告马桂梅、彭元彪偿还原告借款本金261925.33元，截止2018年5月28日积欠利息12306.49元，本息合计：274231.82元，之后利息、罚息按借款合同约定利随本清。3、由被告宣威市伟业房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带偿还责任。4、若被告马桂梅、彭元彪不能偿还上述贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司宣威支行对马桂梅、彭元彪用于抵押的位于宣威市东方丽城D3-2104号(宣威市建设局备案登记号:2008-537号)房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。5、被告承担本案一切诉讼费用。被告宣威市伟业房地产开发有限公司辩称，借款、担保是事实，愿意承担担保责任。被告马桂梅、彭元彪经本院传票传唤未到庭应诉答辩，视为其自动放弃答辩的权利。综合双方诉辩主张，本案争议的焦点是，原告主张的贷款本息应当如何确定，如何偿还。为证明其诉讼主张，原告向本院提交了如下证据：1、原告方营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件各一份,负责人身份证明一份,用于证明原告的主体资格。2、被告身份证、户口册、婚姻证明复印件各一份，担保人营业执照、法定代表人身份证复印各一件,用于证明被告的主体资格。3、个人贷款申请表复印件一份,用于证明被告向原告申请380000元贷款的事实。4、保证承诺函、借款借据、开户许可证复印件各一份,用于证明保证人承担连带保证责任的事实及原告向被告发放贷款380000元的事实.5、个人购房借款/担保合同、宣威市住建局备案登记表复印件各一份。用于证明被告与原告建立借款合同关系及被告用房产抵押担保的事实。6、还款清单一份,用于证明原告放款放入被告指定的放款账户的事实及截止2018年3月18日被告还款情况及尚欠原告贷款本金261925.33元、利息12306.49元的事实。经质证，被告宣威市伟业房地产开发有限公司对上述证据的“三性”未提出实质性异议。被告马桂梅、彭元彪经本院传票未到庭发表质证意见，视为自动放弃质证的权利。本院认为，原告提交的上述证据符合证据的三性要求，本院予以采信作为认定案件事实的依据。根据庭审、举证、质证，本院确认如下法律事实：2008年8月15日，原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行与被告马桂梅、彭元彪、宣威市伟业房地产开发有限公司签订个人借款、担保合同，约定被告马桂梅、彭元彪向原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行借款380000元，借款期限为20年，借款利率为6.6555%，逾期按贷款利息上浮30%计收罚息。还款方式为按月等额本息还款。被告马桂梅、彭元彪用其位于宣威市房屋为上述贷款作抵押担保（未办理抵押物登记），被告宣威市伟业房地产开发有限公司在宣威市房屋办理抵押物登记之前对上述贷款承担连带保责任。贷款发放后，被告马桂梅、彭元彪偿还部分借款后即未继续履行还款义务。2018年6月28日，原告向本院起诉，提出前述诉讼请求。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。被告马桂梅、彭元彪未按合同约定履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行要求解除借款合同，由被告马桂梅、彭元彪一次性偿还借款，按约定利率支付利息，并承担本案诉讼费用的诉讼请求依法成立，本院予以支持。中国工商银行股份有限公司宣威市支行与被告马桂梅、彭元彪签订抵押合同后，尚未办理抵押登记，原告要求对被告马桂梅、彭元彪用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求不符合相关法律规定，本院不予支持。原告与被告宣威市伟业房地产开发有限公司签订的担保合同合法有效，原告要求宣威市伟业房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告马桂梅、彭元彪经本院传票传唤未到庭应诉答辩，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行与被告马桂梅、彭元彪于2008年8月15日签订的个人购房借款合同。二、由被告马桂梅、彭元彪偿还原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行借款本金人民币261925.33元，给付计算至2018年5月28日的利息人民币12306.49元。2018年5月29日之后的利息按双方约定的利息计算方式计算（本判决生效后10日内履行）。三、由被告宣威市伟业房地产开发有限公司在被告马桂梅、彭元彪用于抵押的宣威市东方丽城D3-2104号房屋办理抵押物登记之前对上述债务的履行承担连带保证责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宣威市支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币5414元，由被告马桂梅、彭元彪负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决生效后，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  浦立仁人民陪审员  冯 仙人民陪审员  凡 艳二〇一八年十二月五日书 记 员  晏 璐附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。