淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0812民初9994号原告：中国民生银行股份有限公司淮安分行，住所地淮安市淮海西路**。法定代表人：范广琼，该分行行长。委托诉讼代理人：胡云，女，汉族，1992年10月15日出生，该银行职工，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：章涛，女，汉族，1981年3月15日出生，该银行职工，住淮安市清江浦区。被告：徐莉，女，汉族，1981年10月25日生，住淮安市淮阴区。被告：淮安市达丽服饰有限公司，住，住所地淮安市淮阴区西安路西侧划横一路北侧。法定代表人：徐莉，该公司执行董事。原告中国民生银行股份有限公司淮安分行（以下至判决主文前简称民生银行）诉被告徐莉、淮安市达丽服饰有限公司（以下简称达丽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月25日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年11月21日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人胡云到庭参加诉讼，被告徐莉、达丽公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告徐莉立即偿还原告借款本金139万元，支付利息6754.58元，罚息1.59元，（利、罚息计算至2018年8月16日，自2018年8月17日起至实际还款之日止，以未还本金为基数，按年利率5.655%上浮50%继续计算）；2、被告达丽公司对上述债务承担连带还款责任；3、原告对被告徐莉提供的抵押物，即位于淮安市房屋行使抵押权，以该抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿（受偿范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金实现抵押权费用等）；4、被告承担本案的诉讼费和保全费。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为：判决被告徐莉立即偿还原告借款本金139万元，利息7409.62元，罚息31525.96元（利、罚息计算至2018年11月21日，自2018年11月22日起，以未还本金139万元为基数，按年利率5.655%上浮50%计算至实际还款之日止）。事实和理由：2017年8月17日，被告徐莉与原告签订《综合授信合同》，约定原告给予被告徐莉授信额度139万元，授信期限自2017年8月18日至2020年8月17日。同日，原告和两被告签订《最高额担保合同》，被告徐莉为上述借款提供名下位于淮安市房屋提供抵押，被告达丽公司提供连带责任保证。2017年8月18日，原告将139万元贷款发放给被告徐莉，借款期限自2017年8月18日至2018年8月18日。现被告经原告多次催要，未按约定履行还款义务。故原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告徐莉、达丽公司均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月17日，被告徐莉（甲方、受信人、借款人）与原告民生银行（乙方、授信人、贷款人）签订《综合授信合同》1份，约定：在合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为139万元；最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2017年8月18日至2020年8月17日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；授信用途为经营周转，本合同项下每笔借款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于7.399785%；本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，对借款利息不能按时支付（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；还款方式具体以借款支用申请书载明的方式为准；任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违约，乙方有权要求甲方赔偿乙方行使权利而支付的的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。当日，被告徐莉(丙方、抵押人)与原告民生银行(丁方、担保权人)签订《最高额担保合同》1份，约定：为了确保徐莉与丁方签订的主合同即上述《综合授信合同》履行，丙方愿意提供其名下位于淮安市房屋为主合同项下的丁方全部债权提供最高额抵押担保，担保最高债权额为139万元；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；银行行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：1、实现债权和担保权利的费用，2、违约金，3、损害赔偿金，4、复利，5、罚息，6、利息，7、本金；银行有权变更上述顺序。当日，原、被告办理抵押登记，债权数额为139万元，抵押权人为原告。当日，被告达丽公司(甲方、保证人)又与原告民生银行(丁方、担保权人)签订《最高额担保合同》1份，约定：为了确保徐莉与丁方签订的主合同即上述《综合授信合同》履行，甲方自愿为主合同项下债务提供最高额连带保证责任，担保最高债权额为139万元；担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；银行行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：1、实现债权和担保权利的费用，2、违约金，3、损害赔偿金，4、复利，5、罚息，6、利息，7、本金；银行有权变更上述顺序；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2017年8月17日，被告徐莉向原告出具《借款支用申请书》，原、被告确认，被告徐莉向原告借款139万元，借款期限12个月，自2017年8月18日至2018年8月18日，年利率7.40022%，还款方式为按月付息，到期还本。2017年8月18日，原告民生银行向被告徐莉发放贷款139万元。被告借款后，原告实际执行利率为5.655%，被告徐莉按约支付利息至2018年7月15日。2018年8月15日，被告徐莉偿还利息14.14元，2018年9月21日，被告徐莉偿还罚息0.01元，后再无还款。截止2018年11月21日，被告尚欠原告借款本金139万元、逾期利息7409.62元、逾期罚息31525.96元。本院认为，原告民生银行与被告徐莉签订的《综合授信合同》、《确认部分》，以及与两被告签订的《最高额担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应按约行使权利、履行义务。原告民生银行按约向被告徐莉发放贷款139万元后，被告徐莉理应按约还款。但被告徐莉未按约支付借款本金、利息和罚息，其行为已构成违约。现贷款已到期，原告民生银行有权要求被告徐莉偿还所欠的借款本金139万元，利息7409.62元，罚息31525.96元。因此，原告要求被告徐莉偿还原告借款本金139万元，利息7409.62元，罚息31525.96元（利、罚息计算至2018年11月21日，自2018年11月22日起，以未还本金139万元为基数，按年利率5.655%上浮50%计算至实际还款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告达丽公司自愿为被告徐莉上述款项提供连带责任保证，现原告在保证期间内要求上述保证人承担连带清偿责任，本院予以支持。同时，依据双方合同约定，被告徐莉自愿以其所有的位于淮安市房屋为该笔债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告要对被告提供的上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权，符合合同约定，本院依法亦以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐莉应于本判决发生法律效力之日起15日内偿还原告中国民生银行股份有限公司淮安分行借款本金139万元、利息7409.62元、罚息31525.96元（利、罚息已计算至2018年11月21日，自2018年11月22日起，以未还本金139万元为基数，按年利率5.655%上浮50%计算至实际还款之日止）。二、被告淮安市达丽服饰有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国民生银行股份有限公司淮安分行有权对被告徐莉提供的抵押物即位于淮安市房屋行使抵押权，就该房屋折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项所确定的款项范围内享有优先受偿权。本案案件受理费17371元，本院减半收取8686元，保全费5000元，合计13686元,由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  杨新红二〇一八年十二月十二日法官助理严欢书记员韦晨附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。