沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2018)辽0102民初11487号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路**，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：夏青，系辽宁盛恒（长春）律师事务所律师。被告：吴旭东，男，1971年2月5日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：吴震东，男，1974年12月24日出生，汉族，住沈阳市沈河区，系其弟弟。被告：李红，女，1973年5月19日出生，汉族，住沈阳市沈河区。委托诉讼代理人：吴震东，男，1974年12月24日出生，汉族，住沈阳市沈河区，系其弟弟。被告：吴宁，男，1983年9月30日出生，汉族，住辽阳县。被告：岳君伟，女，1987年7月4日出生，汉族，住辽中县。委托诉讼代理人：吴宁，男，1983年9月30日出生，汉族，住辽阳县，系其丈夫。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告吴旭东、李红、吴宁、岳君伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，依法适用简易程序于2018年9月21日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人夏青，被告吴旭东、李红委托诉讼代理人吴震东被告吴宁到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：1、解除原告与被告吴旭东、李红、吴宁于2013年10月17日签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；2、被告吴旭东、李红、岳君伟偿还原告借款本金286,879.48元，利息、罚息、复息合计16,498.66元，总计303,378.14元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年7月15日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、被告吴宁对上述欠款承担连带保证责任；4、原告对被告吴宁名下所有的位于沈阳市沈河区，建筑面积为66.84平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5、请求法院判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2013年10月17日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告吴旭东、李红（授信申请人）、吴宁（抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，协议编号为139999124084029432。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为290,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年12月18日起到2023年12月18日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告岳君伟向原告出具了共同还款承诺书，承诺承担还款责任和义务。2、被告吴宁以登记在其名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积为66.84平方米的房产为该《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切相关费用进行抵押担保。2013年12月10日被告吴宁按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的……一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担……）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。2013年10月17日，被告吴宁向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺其为前述授信协议项下的全部债务承担无限连带清偿义务，直至该《个人授信及担保协议》全部债务清偿完毕，担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），授信人有权直接向保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼，亦无需先行处理抵押物、质物。3、2013年10月17日，被告吴旭东、李红向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定授信人在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），授信申请人可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的周转易限额为290,000.00元，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告使用原告提供的周转易功能，循环使用授信额度，从2013年12月19日至2017年12月7日期间，多次通过周转易向外转款，累计共生成10笔1年期贷款。其中7笔贷款已结清，剩余三笔贷款尚未清偿。后附贷款明细。4、目前剩余三笔贷款已经到期，经过多次催讨，被告仍未足额偿还，截至2018年7月15日，被告尚拖欠贷款本金286,879.48元，利息、罚息、复息合计16,498.66元，总计303,378.14元未还。被告吴旭东、李红、吴宁、岳君伟承认原告在本案所主张的事实，但表示现在没有能力一次性偿还。本院认为，原告与被告吴旭东、李红、吴宁、岳君伟承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。原告与涉案各方签订的《个人授信及担保协议书》、《个人贷款周转易协议书》，系当事人的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。协议签订后，原告按协议发放了贷款，被告吴旭东、李红作为借款人，应依据协议约定，履行还款义务。因被告吴旭东、李红未按协议约定，向原告履行还款义务，并表示无能力偿还债务，原告有权按照合同约定解除合同，提前收回贷款本息，并由被告吴旭东、李红依法承担相应的违约责任。被告吴宁用其房产为贷款进行抵押担保，并为原告办理了房屋抵押他项权利证，因此，原告对抵押房屋享有优先受偿的权利。由于被告吴宁在向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》中承诺，对被告吴旭东、李红的借款提供最高限额连带保证，因此，被告吴宁应在最高290，000元限额内，对原告承担连带保证责任。因被告岳君伟向原告出具了《共同还款承诺》，因此，被告岳君伟对被告吴旭东、李红所负债务承担共同清偿责任。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告吴旭东、李红、吴宁签订的《个人授信及担保协议》、与被告吴旭东、李红签订的《个人贷款消费易协议书》；二、于本判决生效10日内，被告吴旭东、李红、岳君伟一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金286,879.48元，利息、罚息、复息合计16,498.66元，总计303,378.14元（以上截止2018年7月15日）；并从2018年7月16日起，按协议约定的利息计算标准，支付债务利息、罚息、复息至实际清偿之日止；三、被告吴宁在290，000元的限额内，对本判决第二项所确定的债务承担连带保证责任；四、原告招商银行股份有限公司沈阳分行对被告吴宁名下所有的位于沈阳市沈河区，建筑面积为66.84平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。案件受理费5，851元，减半收取为2，925.5元，保全费2，037元，由被告吴旭东、李红、吴宁、岳君伟承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  周福顺二〇一八年十二月二十五日书记员  陈美婷本判决所依据的法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。