浙江省桐乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0483民初6659号 原告：中国建设银行股份有限公司桐乡支行，住所地：浙江省桐乡市梧桐街道庆丰中路**，统一社会信用代码91330483846833292L。 代表人：沈丽萍，该行行长。 委托诉讼代理人：徐银春，浙江建银律师事务所律师。 委托诉讼代理人：仲贤达，浙江建银律师事务所律师。 被告：杨冲，男，1979年4月20日出生，汉族，户籍地：云南省昭通市水富县，现住浙江省桐乡市。 被告：余群群，男，1980年4月25日出生，土家族，住浙江省桐乡市。 原告中国建设银行股份有限公司桐乡支行诉被告杨冲、余群群信用卡纠纷一案，本院于2018年8月15日立案后，根据原告的申请，对被告的财产采取了保全措施，并依法由审判员滕忠元适用简易程序，于同年12月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人仲贤达到庭参加诉讼，被告经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。 原告起诉请求判令：一、被告杨冲归还原告透支款本金61223.54元、分期手续费5060元、利息2274.09元、违约金4699.54元（利息和违约金暂计至2018年7月14日，此后按领用协议约定计算至实际履行之日），合计73257.17元；二、被告余群群对被告杨冲上述债务中的透支本金30555.54元、分期手续费4000元、利息857.87元、违约金2345.45元（利息和违约金暂计至2018年7月14日，此后按领用协议约定计算至实际履行之日）承担共同还款责任；三、本案诉讼费用由两被告负担。 本院经审理查明：2016年10月26日，被告杨冲向原告申领信用卡，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》的全部内容，原告经审核后向被告发放了卡号为62×××47的信用卡。协议约定：被告到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易不再享受免息还款待遇。原告对被告不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日清偿对账单所列示的最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月向原告支付滞纳金（即违约金）。滞纳金按当月最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币。自被告账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，被告的分期付款债务于发生上述事项之时，视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款额。同日，被告杨冲因消费需要，向原告申请办理分期通业务，并承诺遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》各项规则，申请金额为50000元，分期期数36期，月手续费率0.4%（即每月200元）。该分期通业务约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告余群群系杨冲的妻子，其承诺作为共同还款人，对上述50000元的分期通付款业务履行还款义务。与此同时，被告又办理了现金分期25000元，分期期数24期，每月手续费132.50元（即月手续费率0.53%）。2018年3月4日，被告杨冲还款后尚有本金14912.50元未归还（其中有两期分期通2777.78元，两期现金分期2083.34元，其余10051.38元为取现本金），杨冲于同年3月6日消费透支10200元，除同年5月30日抵扣违约金1121.37元外，再未清偿过任何欠款。截至2018年7月14日，被告杨冲应归还透支本金61223.54元并应支付分期手续费5060元、利息2274.09元、违约金4699.54元。其中，现金分期（25000元）项下尚有本金10416.62元（10期）、手续费1060元（8期）、利息292.45元、违约金799.58元；分期通（50000元）项下尚有本金30555.54元（22期）、分期手续费4000元（20期）、利息857.87元、违约金2345.45元；消费本金10200元、利息286.38元、违约金782.96元；取现本金10051.38元、利息837.39元、违约金771.55元。 上述事实由龙卡信用卡申请表、领用协议；龙卡信用卡分期通业务申请表、共同还款约定书、交易明细及说明等证据予以证明。 本院认为，被告杨冲向原告申领信用卡，经原告审核后向其发放了信用卡，双方形成合约关系；期间，被告杨冲又在原告处办理现金分期业务和分期通业务，但被告杨冲未按约履行还款义务，原告可宣布所有欠款到期，故截至2018年7月14日尚欠原告本金61223.54元、分期手续费5060元、利息2274.09元、违约金4699.54元，现原告要求被告杨冲归还并支付上述欠款，理由正当，予以支持。另，原告要求被告杨冲自2018年7月15日起支付利息和违约金，以按领用协议约定计算至实际履行之日止；本院认为，原告主张的计算标准过高，应以年利率24%为限，同时应当以本金61223.54元为基数计算，超过部分，不予支持。被告余群群向原告出具共同还款人约定书，承诺对被告杨冲的分期通（50000元）分期付款业务，作为共同还款人，履行还款义务，故其仅对被告杨冲尚欠的分期通（50000元）项下本金、手续费、利息、违约金等承担共同还款责任，超过部分，本院不予支持。两被告经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，由此产生的不利后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨冲于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司桐乡支行本金61223.54元并支付分期手续费5060元、利息2274.09元、违约金4699.54元（利息和违约金暂计算至2018年7月14日，之后以61223.54元为基数，按年利率24%计算至实际履行之日止）； 二、被告余群群对被告杨冲上述债务中的本金30555.54元、分期手续费4000元、利息857.87元、违约金2345.45元（利息和违约金暂计算至2018年7月14日，之后以30555.54元为基数，按年利率24%计算至实际履行之日止）承担共同还款责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司桐乡支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1631元减半收取815.50元，财产保全费770元，合计1585.50元，由被告杨冲负担（其中的817元由被告余群群共同负担）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。在当事人收到《预交上诉案件受理费通知书》后，按通知规定期限、金额预交上诉案件受理费用。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。 审 判 长  滕忠元 人民陪审员  金 本 人民陪审员  沈掌林 二〇一八年十二月二十四日 代书 记员  朱振龙