河北省秦皇岛市山海关区人民法院民事判决书（2018）冀0303民初5244号原告：刘璐，女，1991年11月22日出生，汉族，住秦皇岛市。委托诉讼代理人：肖仁军、杨智婉，河北华伦律师事务所律师。被告：宋海强，男，1989年8月8日出生，汉族，住河北省鹿泉市。原告刘璐与被告宋海强民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖仁军到庭,被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘璐向本院提出诉讼请求：请求判令被告偿还原告借款本金40000元及利息。事实和理由：2014年3月10日原告与被告通过达飞公司签订《循环借款协议》，约定原被告发放借款和还款都通过授权达飞公司向第三方支付机构即易智付公司发出指令来完成。被告通过操作“达飞移动支付”APP在借款可用额度范围内自由搭配借款并还款。协议签订后，原告通过易智付公司向被告支付借款，借款到期后原告多次向被告催要上述借款及利息、违约金等损失，但被告至今没有偿还欠款。被告的行为已严重损害了原告的合法权益。为此，原告特依《循环借款协议》约定的争议解决方式向秦皇岛市山海关区人民法院提起诉讼，请求法院判决被告承担责任，以维护原告合法权益。被告宋海强未答辩、未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年3月10日被告宋海强（甲方，借款人）与原告刘璐（乙方，出借人）、秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（丙方）签订编号为×××13的《循环借款协议》一份，协议约定：1、甲方有一定的资金需求；2、乙方同意在一定借款额度为甲方提供循环借款；3、丙方为有资金需求的借款人搭建一个安全、透明、便捷的网络借款交易平台“达飞移动支付”，丙方利用先进的管理技术，为借款人提供借款咨询、借款评估、借款方案设计、借款资金推荐及借款管理等服务；4、根据有关法律法规和规章，各方经协商一致，订立本协议，以便共同遵守。第一条循环借款：1、甲方可申请借款的一定金额（以下称借款额度）为20000元。甲方在额度内单笔借款的金额以乙方通过第三方支付机构向甲方专用账户汇款记录和凭证为准。乙方有权随时调整甲方的借款额度（包括调增与调减）。2、本协议所称循环借款是指由甲方提出借款申请，并提供符合乙方要求的借款申请条件，经乙方同意，甲方可在乙方给予的借款额度有效期内自行搭配每次使用的金额，随借随还、循环使用，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本协议项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条申请借款方式：甲方需填写借款申请表，乙方对甲方进行信用评估，甲方的信用情况经乙方确认同意的，丙方将为甲方开通“达飞移动支付”的账户，甲方借款需下载并安装“达飞移动支付”客户端，通过该客户端进行每次借款申请、还款申请等事项的操作。第三条借款额度有效期：1、借款额度有效期（以下称“额度有效期”)，自2014年3月10日起至2015年3月9日止；2、在额度有效期届满时，未使用的借款额度自动失效；3、额度有效期届满前30日，若甲乙双方无异议，则有效期自动延续12个月，但乙方有权在额度有效期届满前30日对甲方再次进行信用评估,乙方有权根据再次进行的信用评估结果调整甲方的借款额度；4、单笔借款期限系指自甲方专用账户收到单笔借款日起至约定的还款之日止的期间。但单笔借款期限最长不超过90日（自款项汇入甲方专用账户之日起90个自然日），且任何一笔借款的到期日不得迟于借款额度有效期届满日。……第五条借款发放和支付：1、乙方发放借款系通过授权丙方向第三方支付机构发出支付指令完成。甲方申请单笔借款后，丙方收到甲方提交的借款申请审核通过的，丙方将根据乙方授权向第三方支付机构发出指令放款；……3、预期收益率：乙方发放借款后可能享有的预期收益率为3%/月。第六条甲方专用账户:甲方用于接受借款及还款的账户信息如下：户名：宋海强,开户行:中国农业银行河北省石家庄市石门支行，开户账号：×××。第七条还款：1、甲方还款系通过授权丙方向第三方支付机构发出指令，将其专用账户中的款项扣划至乙方账户中得以实现；2、本协议项下借款的每月应还款项自借款金额存入甲方专用账户之日起按日计算；3、甲方须在每月15日（不得迟于当日16:00)之前足额存入每月应还款项于甲方专用账户中，丙方有权在甲方还款日按照上款所述方式将款项扣划至相关账户，或要求甲方配合办理有关扣划手续；……5、每月应还款项的计算方式为：每月应还款项=月逾期违约金+服务费+逾期收益。每单笔借款90日期限到期应偿还的全部款项计算方式为：全部款项=逾期违约金+服务费+预期收益+借款本金。……第十条服务费……3、服务费率根据乙方最终对甲方信用评估结果进行确定，甲方通过乙方的信用评估标准可以知悉其应承担的服务费率为单笔借款本金的0.5%/月。4、服务费支付方式：甲方应于每月还款日或之前在甲方的专用账户中存入该笔费用。第十二条违约规定:1、若甲方未按本合同约定按时足额偿还每月应还款项，视为违约，应支付逾期违约金。逾期违约金计算方法如下：每日按照每单笔每月应还款项的1%支付逾期违约金（每月单独计算）；2、若甲方在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，均视为违约，应支付逾期违约金。违约金计算方法如下：每日按照每单笔逾期借款剩余本金的5‰支付逾期违约金；3、若因甲方原因在借款额度内单笔借款期限超过90日或未能在借款额度有效期届满日偿还全部款项的，且未按约偿还本条第一款每月应还款项的，则按本条第1、第2款合并执行；4、若甲方单笔借款应还款项超过90日后的第10日仍未偿还的，乙方或乙方授权丙方有权决定终止本协议项下的循环借款。第十三条通知:1、本协议项下的所有通知应以书面形式（包括电子数据形式）发出。除另有约定外，各方指定本协议载明的地址为通讯及联系地址。丙方就本协议给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本协议记载的或按甲方以书面通知丙方变更后的地址发出即视为已送达；2、甲方应于下列信息变更之日起三日内提供更新后的信息给丙方（包含但不限于）:本人、家庭联系人及紧急联系人的工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱的变更，若因甲方不及时提供上述变更信息而造成丙方调查及诉讼费用的由甲方承担。第十六条纠纷解决：如果甲乙丙三方在本协议履行过程中发生任何争执，应友好协商解决；如协商不成，则须按下列第2项方式解决:1、向秦皇岛仲裁委员会申请仲裁。2、依法向出借人所在地人民法院提起诉讼。协议还约定了其他内容。协议有原告及被告签字、捺印，有达飞公司加盖公章。协议中记载：甲方（借款人)宋海强的身份证号码：×××，住址：河北省鹿泉市上庄镇上庄村富康苑**。同日，被告（甲方、授权人）与秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（乙方，被授权人）、易智付科技（北京）有限公司（丙方，被授权人）签订《三方代扣授权协议（适用借款人端）》一份。代扣协议约定：鉴于甲方愿接受乙方提供的借款咨询及相关服务，并同意以编号为×××13的《循环借款协议》作为借款期间及接受乙方服务期间行使权利和履行义务的依据，甲方在充分理解主协议内容的基础上，自愿授权乙方向丙方发出扣划指令，由丙方或丙方的合作方从甲方账户中扣划约定的款项，代付至乙方指定的银行账户。为保证代扣顺利进行，三方协商一致达成如下约定：一、甲方的银行账户信息（同循环借款协议）；二、甲方授权乙方向丙方发出扣划指令，委托丙方或丙方的合作方从本协议第一条甲方的银行账户中扣除约定的款项。丙方接到乙方扣划指令后，有权根据扣划指令的要求，由丙方或者丙方的合作方从甲方银行账户中将相应款项进行扣划；三、甲方确认本协议第一条银行账户信息是真实合法账户，在账户中留有足够余额。如因账户余额不足或不可归责于乙方、丙方的任何事由，导致无法及时扣划或扣划错误、失败，由此产生的责任由甲方承担。协议上有被告签字、捺印，有达飞公司、易智付公司加盖公章。2014年7月14日被告宋海强（甲方，借款人）与原告刘璐（乙方，出借人）、秦皇岛市达飞贷款代理有限公司（丙方）再次签订编号为×××13的《循环借款协议》一份，约定甲方可申请借款金额为40000元，其他内容与原《循环借款协议》约定内容相同。易智付公司提供的流水明细单显示2014年10月8日至同年12月1日期间易智付公司向被告指定账户代付金额为1100元-8000元不等的13笔合计40000元。原告陈述被告至今未偿还该款项本金，被告自2014年10月15日至同年11月20日期间支付利息4笔，合计金额为601.12元。上述事实，有当事人陈述、原告刘璐提交了循环借款协议、三方代扣授权协议、易智付公司出具的代付流水明细，达飞公司出具的被告支付利息明细等证据附卷为证。本院认为，原被告签订的循环借款协议是当事人真实意思表示，该借款合同并未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方成立民间借贷关系。合同签订后，当事人均应按照合同的约定履行义务，原告通过授权达飞公司及第三方易智付公司履行了出借义务，被告应按约定履行还款义务，被告逾期还款构成违约，原告刘璐要求被告偿还借款并支付年利率24%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持，利息自2014年12月2日起计算，被告已支付的利息应予扣除。被告经依法传唤无故未到庭参加诉讼，本案应当缺席判决。综上所述，被告应偿还原告刘璐借款并支付相应利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告宋海强于本判决生效后十日内一次性偿还原告刘璐借款本金人民币40000元并支付利息（自2014年12月2日起按照年利率24%的标准计算至本金实际给付之日，扣除被告已付利息601.12元）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取400元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于秦皇岛市中级人民法院。审判员 张岩 二〇一八年十二月十七日书记员 杨涛