福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0824民初2570号 原告：武平县农村信用合作联社，住所地福建省武平县平川镇沿河东路**，统一社会信用代码91350824158023085J。 法定代表人:阙臻，理事长。 委托诉讼代理人：兰志杰,该社客户经理。 被告：钟天佑，男，1972年10月19日生，汉族，居民，住武平县。 被告：钟锦沛，男，1970年11月7日生，汉族，居民，住武平县。 被告：王永财，男，1981年8月27日生，汉族，居民，住武平县。 原告武平县农村信用合作联社与被告钟天佑、钟锦沛、王永财银行卡纠纷一案，本院于2018年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告法定代表人阙臻的委托诉讼代理人兰志杰到庭参加诉讼，被告钟天佑、钟锦沛、王永财经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令钟天佑偿还截至2018年11月11日止使用福万通普惠金融卡透支本金、利息合计101341.65元(其中:透支本金99315.61元、利息2026.04元)，并支付透支本金99315.61元自2018年11月12日起至款清日止按年利率14.4%计算的利息和以最低还款额未偿还部分的5%按月计算的违约金;2.判令钟锦沛、王永财对上述款项承担连带清偿责任。事实和理由：2015年6月19日，钟天佑向原告申请领用期限3年，金额10万元的福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同(合约)的各项规则。合约第一条第3项:担保范围为甲方(以下均指钟天佑)因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务(包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项:福万通普惠金融卡支持“随借随还”系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用对不足部分按规定支付滞纳金。第四条第1项:普惠金融卡有效期最长为3年。第四条第2项:甲方未按照本合同使用福万通普惠金融卡，导致对乙方(以下均指原告)利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的乙方有收回或不发卡给甲方的权利并可授权所属机构或特约商户没收福万通普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期一次偿清。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收;追缴并有权停止持卡人使用卡片且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款手续费等)，甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用)，均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。钟锦沛、王永财在《福万通普惠金融卡申请表》担保承诺栏中签名、按指纹，并向原告出具《不可撤销担保函》，同意为钟天佑申领的福万通普惠金融卡项下债务向原告提供连带责任保证担保。依照钟天佑的申请，原告核准并向其发放了卡号为62×××00的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币10万元整，年费200元，授信期限3年，自2015年7月15日起至2018年7月14日止，预借现金/消费/转账年利率14.4%，每月21日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟天佑领卡后陆续透支使用，但自2018年7月14日起未按账单最低还款额足额还款，并在普惠金融卡授信到期后未归还全部所欠款项。原告多次催收未果，钟锦沛、王永财也未承担连带保证责任。截至2018年11月11日，钟天佑尚欠原告透支本金99315.61元、利息2026.04元。综上，钟天佑作为持卡人(借款人)违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任。钟锦沛、王永财作为连带责任保证人应当依法对钟天佑在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。 钟天佑、钟锦沛、王永财未作答辩。 原告武平县农村信用合作联社围绕诉讼请求提供了《普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》、《交易明细查询》、《账户余额查询》、《不可撤销担保函》等证据。钟天佑、钟锦沛、王永财未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，原告提供的证据来源合法、内容真实、与本案事实关联，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。原告提供的证据能证明其主张的事实，本院对其主张的事实予以确认。 本院认为，钟天佑申领福万通普惠金融卡，与原告签订《普惠金融卡领用合约》的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约依法成立并具有法律效力。钟天佑欠原告截至2018年11月11日止的透支本金99315.61元、利息2026.04元，应当清偿，并支付透支本金99315.61元自2018年11月12日起至款清日止按年利率14.4%计算的利息及最低还款额未偿还部分5%按月计算的违约金。钟锦沛、王永财承诺为钟天佑申领的涉案普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，依约应对钟天佑的上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向钟天佑追偿。钟天佑、钟锦沛、王永财经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、钟天佑应于本判决生效之日起三十日内偿还武平县农村信用合作联社101341.65元(其中:透支本金99315.61元、利息2026.04元)，并支付透支本金99315.61元自2018年11月12日起至款清日止按年利率14.4%计算的利息,以及最低还款额未偿还部分的5%按月计算的违约金。 二、钟锦沛、王永财对上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向钟天佑追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2327元，减半收取1163.5元，由钟天佑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  林德生 二〇一八年十二月十四日 书记员  练俊峰 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 -8- -7-