宁夏回族自治区银川市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）宁01民初853号原告:宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地：宁夏回族自治区贺兰县天鹅湖小镇虹桥路商业街**。法定代表人:郭军，该公司董事长。委托诉讼代理人：王亮，男，汉族，该公司员工，住宁夏回族自治区平罗县。委托诉讼代理人：吴泉，男，汉族，该公司员工，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：刘彦永，男，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨丽红（系刘彦永配偶），女，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨国宝，男，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨国安，男，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。被告：刘江勇，男，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称贺兰村镇银行）与被告刘彦永、杨丽红、杨国宝、杨国安、刘江勇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月8日立案后依法组成合议庭，于2018年11月5日公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人王亮、吴泉到庭参加诉讼。被告刘彦永、杨丽红、杨国宝、杨国安、刘江勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘彦永偿还借款本金500万元、利息1172224.53元、罚息433580元、复利91858.60元，共计6697663.13元（计算日期自2015年12月21日至2018年6月1日）；2、判决被告刘彦永按合同约定的利率支付自2018年6月2日开始至全部借款还清为止的利息、复利以及罚息；3、判决被告刘彦永、杨丽红履行抵押人义务，支持原告对被告刘彦永、杨丽红名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区XX城B区7栋2号的营业房（证号：房权证兴庆区字第**）及土地〔土地使用权证号:银国用（2007）第XXXX号〕的折价，或者以拍卖或变卖该抵押财产所得价款享有优先受偿权；4、判决被告杨丽红对上述债务承担共同借款人责任；5、判决被告杨国宝、杨国安、刘江勇对上述债务承担连带清偿责任；6、判决被告承担本案的诉讼费及其他费用。事实与理由：2015年8月28日，原告与被告刘彦永签订了《个人借款合同》，借款金额共计500万元。合同约定借款期限从2015年8月28日起至2016年8月25日止，借款月利率7.98‰，按月结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。由被告杨丽红作为被告刘彦永的配偶在贷款申请表上签字并承诺承担共同借款人的责任；被告刘彦永、杨丽红与原告签订了《最高额抵押合同》，并自愿为被告刘彦永的此笔借款提供抵押担保，并依照法律规定办理了抵押登记；被告杨国宝、杨国安、刘江勇与原告签订了《最高额保证合同》，并自愿为被告刘彦永的此笔借款提供连带责任担保，且约定了保证范围及违约责任。对此，原告于2015年9月1日按照合同约定向被告刘彦永发放了500万元的贷款，并且予以确认。2016年1月21日，借款人需要支付月度利息时，其因流动资金周转困难，无法按期全额偿还贷款利息。自2016年1月21日利息逾期后经原告多次催收，借款人及保证人却恶意逃避债务，直至此笔贷款起诉之日也一直未能偿还原告贷款本金、利息、罚息及复利，给原告造成了严重的经济损失。被告刘彦永、杨丽红、杨国宝、杨国安、刘江勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告为证明其主张的事实，向本院提供如下证据：证据一、《个人借款合同》原件一份、银行借款凭证（借据）原件一份，证明：1、原告与被告刘彦永于2015年8月28日签订《个人借款合同》，并约定借款金额为500万元，借款月利率7.98‰，对逾期支付本金，按照借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息，在借款期内，按照借款执行利率计收复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，直至本息清偿为止（借款合同第九条约定），原告向被告履行了放款义务，合同生效。证据二、银行对账单原件一份、还款计划表原件一份，证明：1、被告刘彦永每月度应还款金额和实际还款金额；2、计算逾期利息、复利、罚息的起始时间，从2016年1月21日起被告未能按照还款计划表及合同约定支付月度利息，直至到期，起诉之日也未清偿全部贷款本息，被告合同违约。证据三、《最高额保证合同》原件一份，证明：1、由被告杨国宝、杨国安、刘江勇对原告与被告刘彦永之间形成的债权承担连最高额保证担保；2、保证期间为债务履行期限届满之日起二年（第四条），且属于连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。证据四、《最高额抵押合同》原件一份，房屋所有权证书一份、房屋他项权利证书一份、土地证书一份、土地他项权利证书一份，均为原件，证明：1、被告刘彦永、杨丽红对原告与被告刘彦永之间形成的债权承担最高额抵押担保；2、被告刘彦永、杨丽红自愿以夫妻共有的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区XX城B区7栋2号的营业房（房屋产权证号：房权：房权证兴庆区字第**地（土地使用权证号:银国用（2007）第XXXX号）为被告刘彦永的此笔借款提供最高额抵押担保，并在登记部门抵押登记备案，办理了抵押登记他项权利证书〔房屋他项权利证书证号：银房他证兴庆区字第XX**、土地他项权利证证号：银他项（2015）第XXXX号〕，符合法律规定的生效要件。证据五、贷款申请原件一份、结婚证复印件一份，证明：1、被告刘彦永与被告杨丽红是合法的夫妻关系。2、配偶杨丽红签署了贷款申请，并自愿承诺该笔贷款发生风险，愿作为共同借款人清偿此笔贷款。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条:夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。所以杨丽红在贷款申请中明确表示自愿承担还款责任，所以应承担共同借款人责任。经审查，对原告提供的证据五、贷款申请一份，真实性予以采信，达不到原告证明目的，对证明目的不予采信，原告提供的其他证据来源合法，客观真实，符合法律规定，与本案具有关联性，本院均予以采信。本院认定事实如下：2015年8月28日，原告与被告刘彦永签订《个人借款合同》，约定原告向被告刘彦永提供借款500万元，用于农村沟渠改造工程垫资；借款期限自2015年8月28日至2016年8月25日，月利率7.98‰，逾期在原借款利率基础上上浮50%；按月结息，到期还本，结息日为每月20日。2015年9月1日，原告向被告刘彦永发放借款500万元。2015年8月28日，原告与被告杨国宝、杨国安、刘江勇签订《最高额保证合同》一份，约定上述三被告为原告与被告刘彦永自2015年8月28日至2018年8月25日期间所形成的债权在最高额580万元范围内提供连带保证担保，保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年；担保范围：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用等。同日，原告与被告刘彦永、杨丽红签订《最高额抵押合同》，约定被告刘彦永以其名下与杨丽红共有的位于银川市兴庆区XX城B区7栋2号营业房（房产证号：银房权证兴：银房权证兴庆区字第**用权证号：银国用（2007）第XXXX号为原告与被告刘彦永自2015年8月28日至2018年8月25日期间所形成的债权在最高额500万元范围内向原告贺兰村镇银行提供抵押担保，并办理抵押登记；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、因实现债权发生的费用等。截至2018年6月1日，被告刘彦永尚欠原告借款本金500万元，利息1697663.13元（包括利息1172224.53元、罚息433580元、复利91858.6元）。故原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原告与被告刘彦永签订的《个人借款合同》一份，与被告刘彦永、杨丽红签订的《最高额抵押合同》一份，与被告杨国宝、杨国安、刘江勇签订的《最高额保证合同》一份，系当事人真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，均合法有效。当事人应依约全面履行各自义务。原告依约向刘彦永发放借款500万元，被告刘彦永未按合同约定还本付息，已构成违约。原告依约要求被告刘彦永偿还借款本金500万元，本院照准。原告主张借款的利息以合同约定的利率计算，符合法律和合同约定的规定，本院予以支持。对原告主张被告杨丽红与被告刘彦永共同承担借款人的诉讼请求问题。因被告杨丽红只是在涉案借款合同签订前即于2015年7月26日的《贷款申请》中，与刘彦永共同签字，该申请只能视为向原告发出邀约邀请，与原告就涉案借款并未形成具体条款的合意，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。显然该签字与上述规定并不符合，对原告该项主张，本院不予支持。在最高额保证合同中，被告杨国宝、杨国安、刘江勇自愿为涉案借款合同在约定最高额范围内提供保证连带担保，且保证合同约定，本合同所担保的债权同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任，故保证担保人应承担相应保证担保责任。保证担保人承担担保责任后，有权向被告刘彦永追偿。在最高额抵押合同中，原告主张对被告刘彦永提供与杨丽红共有的房产及土地使用权享有优先受偿权，因合同明确约定最高额抵押担保范围，故本院支持原告在合同约定的最高额范围内享有优先受偿权。被告刘彦永、杨丽红、杨国宝、杨国安、刘江勇经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘彦永于本判决生效之日起十日内支付原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金500万元、利息1697663.13元（暂计算至2018年6月1日），并承担自2018年6月2日至本判决确定的给付之日止的利息（利率按《个人借款合同》约定的标准计算）；二、若被告刘彦永未能按期履行上述债务，原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司有权对被告刘彦永名下与被告杨丽红共有的位于银川市兴庆区XX城B区7栋2号营业房（证号：银房权证兴庆区字：银房权证兴庆区字第**号：银国用（2007）第XXXX号在最高额500万元范围内，折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；三、被告杨国宝、杨国安、刘江勇对上述债务在最高额580万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证担保责任后，有权向被告刘彦永追偿；四、驳回原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58684元，由被告刘彦永、杨丽红、杨国宝、杨国安、刘江勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。审 判 长  王 刚人民陪审员  马桂林人民陪审员  任建国二〇一八年十二月五日书 记 员  马丽媛附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。