重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初18077号原告：中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，地址重庆市渝中区重庆村**附**，统一社会信用代码915001037842272027。负责人：张建伦，行长。委托诉讼代理人：刘莉，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：豆忠良，重庆振云律师事务所律师。被告：张显才，男，汉族，1974年4月22日出生，住重庆市忠县。被告：重庆奇峰物业（集团）有限公司，，地址重庆市沙坪坝区沙南街**附**统一社会信用代码91500106622017421U。法定代表人：敖奇军，总经理。委托诉讼代理人：贺小珺，男，员工。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行与被告张显才、重庆奇峰物业（集团）有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行的委托诉讼代理人豆忠良、被告重庆奇峰物业（集团）有限公司的委托诉讼代理人贺小珺到庭参加了诉讼。被告张显才经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行诉称，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行基于与张显才、重庆奇峰物业（集团）有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》等起诉，请求判令：1、张显才立即归还借款本金716 497.95元，及截止2018年11月13日的利息54 183.44元、罚息2 120.12元、复利3 453.36元；2、张显才支付从2018年11月14日起至贷款本息付清之日止的罚息（罚息以未还本金716 497.95元为基数按贷款执行利率上浮50％计算），对未付利息按贷款执行利率上浮50％计算支付复利；3、原告对张显才位于重庆市沙坪坝区房屋享有优先受偿权；4、张显才支付原告为实现本案债权支付的诉讼费、律师费34458元；5、重庆奇峰物业（集团）有限公司对张显才的上述债务承担连带清偿责任。被告张显才未答辩。被告重庆奇峰物业（集团）有限公司辩称，对于与原告签订借款/担保合同属实。对尚欠本金、利息、罚金、复利的金额由法院依法审查。根据借款担保合同约定，我方为张显才向原告提供阶段性连带责任保证担保，根据该合同第54和10条约定，第10.2条为阶段性连带保证，满足第10.2条A款，也是本合同第22条，我方已经将涉案房屋办理了预售登记备案，以及抵押权预告登记手续，我方已经完成了合同义务，我方的担保责任应当免除。本案诉讼费请法院依法裁决，因原告主张的律师费尚未实际产生，原告的该项请求没有事实和法律依据。本案的产权证没有办理，房屋没有交付。请求法院依法判决。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行。借款人：张显才。抵押人：张显才。保证人：重庆奇峰物业（集团）有限公司。贷款种类：个人住房贷款。贷款本金：750 000元。贷款期限：240个月，2015年10月26日至2035年10月26日。贷款执行利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮5%确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息及复利标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利率。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。约定还款方式：按月等额本息还款法。保证担保情况：保证人对涉案贷款承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，直至房屋的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证为止。抵押担保情况：张显才以其购买的位于重庆市沙坪坝区房屋为涉案贷款提供抵押担保,并办理了预告抵押登记。贷款发放情况：2015年10月26日，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行按约定向张显才发放贷款750 000元。实际还款情况：未能按时足额偿还借款，截止2018年11月13日，张显才尚欠借款本金716 497.95元、利息54 183.44元、罚息2 120.12元、复利3 453.36元。提前宣布贷款到期情况：合同约定，借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约。贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至开庭前，张显才累计违约超过六期。本院向张显才送达的日期为2018年10月20日。庭审中，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2018年11月13日。其他需要说明的情况：涉案房屋重庆市沙坪坝区至今尚未办理房屋产权证。本院认为，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行与张显才、重庆奇峰物业（集团）有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行按约向张显才发放贷款后，张显才未按照合同的约定偿还欠款，显系违约。中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行有权按合同之约定宣布贷款提前到期，要求张显才立即还清尚欠借款本息，并按约支付罚息、复利。庭审中，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行陈述以的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2018年11月13日，本院予以确认。故其有权自2018年11月14日起对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。因涉案房屋尚未办理产权证，根据合同的约定，重庆奇峰物业（集团）有限公司的阶段性连带保证责任尚未解除，故其理应对张显才的涉案贷款承担连带清偿责任。关于中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行对张显才提供抵押的涉案房屋是否享有优先受偿权的问题。本案中，张显才以其所购商品房设定抵押权，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行进行了预购商品房抵押权登记。由于预购商品房抵押权预告登记的对象为将来设立抵押权的请求权，现张显才对抵押房屋尚未取得产权证并完成物权登记，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行作为该预购商品房抵押权的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对张显才抵押房屋办理抵押权登记的请求权，该请求权虽经预告登记后产生了一定的物权效力，即排他性，但并不产生抵押权设立的法律后果。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记”的规定，在未变更为正式抵押权登记前，中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行请求对讼争房屋享有优先受偿权的诉请，不应予以支持。关于工商银行两路口支行请求的律师费问题，因其未举证证明该律师费已经实际产生并支付，故不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张显才在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行偿还截止2018年11月13日的借款本金716 497.95元、利息54 183.44元、罚息2 120.12元、复利3 453.36元；并支付自2018年11月14日起至付清时止，以未还本金716 497.95元为基数按贷款执行利率上浮50％计收罚息，以未支付利息54 183.44元为基数按贷款执行利率上浮50％计收复利；二、被告重庆奇峰物业（集团）有限公司对被告张显才的上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行的其他诉讼请求。案件受理费11351元，由被告张显才负担11000元，被告重庆奇峰物业（集团）有限公司对此承担连带保证责任；原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行负担351元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  何 琦审 判 员  赵文康人民陪审员  高 勇二〇一八年十二月十九日法官助理李春涛书记员郑敏琪