广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0703民初994号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行，住所地：钦州市钦**永福西大街**。统一社会信用代码：91450703669747990T。 负责人：骆梦曼，该分行行长。 委托诉讼代理人：张振龙，广西华际律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾学成，广西华际律师事务所律师。 被告：苏家琼，男，1972年3月3日出生，汉族，住钦州市钦**。 被告：方翠玉，女，1975年8月17日出生，汉族，住钦州市钦**。 被告：章雪梅，女，1972年9月28日出生，汉族，住钦州市钦**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行（以下简称“邮政银行钦州分行”）与被告苏家琼、方翠玉、章雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月9日受理后，依法适用普通程序，于2018年12月28日公开开庭进行了审理。原告邮政银行钦州分行的委托诉讼代理人张振龙到庭参加诉讼，被告苏家琼、方翠玉、章雪梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告苏家琼于2013年11月12日签订的《个人额度借款合同》；2、被告苏家琼、方翠玉共同偿还原告借款本金463532.80元及利息18832.12元(利息已计至2018年4月10日，以后按借款合同约定利率另计至借款本息还清之日止）；3、被告苏家琼、方翠玉赔偿原告律师代理费38589元；4、原告对抵押物即被告章雪梅名下的位于钦州市泥桥南区地块的土地使用权及地上建筑物（土地证号：钦国用（1998）字第A12**；建设工程规划许可证：钦市规建990218号）以协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年11月12日原告与被告苏家琼签订一份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告苏家琼提供可以循环使用的借款额度80万元，合同有效期间为10年。期间内只要被告苏家琼未偿还的借款本金金额不超过借款额度，被告苏家琼可以连续申请借款，而不论借款的次数和每次借款的金额。被告苏家琼未按时还清本金和利息的，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息和复利，且原告有权宣布贷款提前到期，被告苏家琼应当立即全部清偿所欠的借款本息，原告为实现债权所支出的包含律师费在内的一切费用由被告苏家琼承担。同日原告与被告章雪梅签订一份《个人抵押额度借款抵押合同》，约定被告以其自有的位于钦州市泥桥南区地块的土地使用权及地上建筑物（土地证号：钦国用（1998）字第A12**；建设工程规划许可证：钦市规建990218号）为被告苏家琼与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金和实现债权的全部费用。后双方共同到土地管理部门办理了抵押物登记手续，原告领取了土地他项权证。 2013年11月15日被告苏家琼支用额度借款15万元，借款期限为60个月，借款年利率为8.32%，借款用途为购买货车，还款方式为阶段性等额本息还款法，每月偿还一期，前十一期只付利息不还本金，自第十二期起每期等额偿还本息合计为3621.11元。该笔借款被告苏家琼未能按还款计划表归还本息，截止2018年4月10日尚欠本息合计38194.31元（其中本金37397.17元）未归还。 2013年11月21日被告苏家琼支用额度借款30万元，借款期限为60个月，借款年利率为8.32%,借款用途为购买货车，还款方式为阶段性等额本息还款法，每月偿还一期，前十一期只付利息不还本金，自第十二期起每期等额偿还本息合计为7242.22元。该笔借款被告苏家琼未能按还款计划表归还本息，截止2018年4月10日尚欠本息合计76299.72元（其中本金74794.34元）未归还。 2013年12月5日被告苏家琼支用额度借款30万元，借款期限为60个月，借款年利率为8.32%，借款用途为购买货车，还款方式为阶段性等额本息还款法，每月偿还一期，前十一期只付利息不还本金，自第十二期起每期等额偿还本息合计为7242.22元。该笔借款被告苏家琼未能按还款计划表归还本息，截止2018年4月10日尚欠本息合计165522.27元（其中本金151341.29元）未归还。 2016年4月28日被告苏家琼支用额度借款20万元，借款期限为60个月，借款年利率为6.65%，借款用途为减额续贷，还款方式为阶段性等额本息还款法，每月偿还一期，前十一期只付利息不还本金，自第十二期起每期等额偿还本息。该笔借款被告苏家琼未能按还款计划表归还本息，截止2018年4月10日尚欠本息合计218832.12元（其中本金200000元）未归还。 2018年1月17日原告与广西华际律师事务所签订《委托催收服务协议》，约定原告委托广西华际律师事务所代理的抵押类贷款案件，代理费按实际回收贷款本息的8%支付。截止2018年4月10日被告苏家琼尚欠原告的借款本金及利息，按上述费率计算原告全部回收贷款本息后需支付广西华际律师事务所代理费38589元。 原告认为，被告苏家琼未按照双方签订的合同履行还款付息之义务，拖延偿还原告借款本金及利息，其行为构成违约，导致原告未能实现与被告签订合同的目的。按照合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，被告苏家琼应当立即全部清偿所欠的贷款本息并赔偿原告为实现债权而支出的律师费。被告苏家琼与被告方翠玉属于夫妻关系，借款发生于两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。被告章雪梅为借款提供房地产作为抵押担保，依法原告对抵押的房地产协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请依法判决。 被告苏家琼、方翠玉、章雪梅不答辩，也未提交证据。 本案证据经开庭质证，本院认证如下： 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告苏家琼、方翠玉、章雪梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据经庭审审核，本院认为证据具有真实性、合法性和关联性，能证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实除与原告主张的事实相一致外，还查明被告苏家琼为向银行借款提出《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，被告方翠玉在该申请表“借款人配偶签名”栏上签名捺印，且申请表上贷款用途“购买货车及营运成本支出”与《个人额度借款合同》贷款用途一致。 本院认为，原告邮政银行钦州分行与被告苏家琼签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，应受法律保护。合同第四十二条发生下列情形之一的，甲方（即被告苏家琼，下同）即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方（即原告，下同）有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……。第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿……（三）单方面解除合同……。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。本案《小额贷款额度借款合同》签订后，原告已按照合同约定根据被告苏家琼申请共四次履行了发放贷款的义务，但被告苏家琼借款后，除2016年4月28日借款最后还款日期为2017年1月17日外，其余各笔借款最后还款日期均为2017年12月29日，且期间并未按时足额还款，至今亦未支付到期相应本息，截止2018年4月10日尚欠全部本金463532.80元及到期利息18832.12元，符合合同第四十二条有关违约的规定，构成违约。由于被告苏家琼违约，合同第四十七条约定解除条件已经成就，原告主张解除其与被告苏家琼签订的《小额贷款额度借款合同》，依法有据，本院予以支持。《小额贷款额度借款合同》解除后，被告苏家琼尚欠原告借款本息应予以偿还，原告起诉请求被告苏家琼偿还全案尚欠借款本金463532.80元，并支付按合同约定利率计算的到期利息，符合合同的约定及法律的规定，本院也予以支持。被告苏家琼为得到借款，出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，被告方翠玉在该申请表“借款人配偶签名”栏上签名捺印，且申请表上贷款用途“购买货车及营运成本支出”与原告和被告苏家琼签订的《个人额度借款合同》贷款用途一致，该借款发生于被告方翠玉与被告苏家琼夫妻关系存续期间，故被告方翠玉对被告苏家琼该额度内借款不仅是知情的，而且双方有共同举债的合意，故该数额较大的借款，是两人夫妻关系存续期间为夫妻共同生产经营所借，属其两人的共同债务，因此，原告主张合同解除后由被告方翠玉与被告苏家琼共同偿还尚欠的借款本息，有事实和法律依据，本院亦予以支持。原告请求律师代理费38589元，但未提供证据证实，且原告主张的代理费为风险代理，该费用尚未实际发生，故本院不予支持。被告章雪梅自愿用登记于其名下位于钦州市泥桥南区地块土地使用权及地上建筑物（土地证号：钦国用（1998)字第A12**；建设工程规划许可证：钦市规建990218号）进行抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告对该抵押物以协议折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款规定，判决如下： 1、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行与被告苏家琼于2013年11月12日签订的《小额贷款额度借款合同》； 2、被告苏家琼、方翠玉共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行借款本金463532.8元及利息(利息已计至2018年4月10日为18832.12元，以后按借款合同约定利率另计至借款本息还清之日止）； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行对抵押物即被告章雪梅名下的位于钦州市泥桥南区地块土地使用权及地上建筑物（土土地证号：钦国用（1998)字第A12**建设工程规划许可证：钦市规建990218号）协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，相应款项汇入本院专用账户(账号：80×××93；开户银行：广西北部湾银行钦州分行），逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9042元，公告费350元，共9392元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区钦州市分行负担670元，被告苏家琼、方翠玉、章雪梅负担8722元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  梁立辉 人民陪审员  莫如凤 人民陪审员  陈 階 二〇一八年十二月二十九日 书 记 员  邓 敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条第一款当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。