四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1681民初1358号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市迎宾路**。 法定代表人：邹光建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王觅，男，该公司员工。 被告：余恒金，男，生于1967年1月6日，汉族，住四川省华蓥市。 被告：王月萍（系被告余恒金之妻），女，生于1966年11月15日，汉族，住四川省华蓥市。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商银行”）与被告余恒金、王月萍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告华蓥农商银行的委托诉讼代理人王觅、被告王月萍到庭参加诉讼。原告华蓥农商银行的法定代表人邹光建未到庭参加诉讼。被告余恒金经本院公告送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，亦未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华蓥农商银行向本院提出的诉讼请求：1．依法判令二被告余恒金、王月萍偿还其借款本金1600000.00元及其利息、复息和罚息等89390.51元（利息、复息和罚息暂算至2018年7月18日，此后按合同约定计算至本息结清之日）；2．判令原告华蓥农商银行对二被告余恒金、王月萍提供的抵押房屋享有优先受偿权。事实和理由：原告华蓥农商银行与被告余恒金签订了《个人借款合同》及《抵押合同》、与二被告余恒金、王月萍签订了《借款人夫妻关于同意借款的共同声明》及《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》，并向被告余恒金发放借款人民币1600000.00元，于2019年9月11日到期。同时办理了抵押登记。原告向被告发放借款后，被告长期拖欠利息，不按合同的约定履行还款义务，经原告华蓥农商银行多次催收未果，故提起诉讼。 被告余恒金未答辩。 被告王月萍辩称，贷款系被告余恒金一手经办的，至于还没还贷款、还欠多少贷款本金及利息，被告王月萍均不清楚，而且，该贷款系被告余恒金帮别人贷的。该贷款应该找被告余恒金偿还，被告王月萍是没有能力偿还的。 本案原告华蓥农商银行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证并根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 二被告余恒金、王月萍系夫妻关系。 原华蓥市农村信用合作联社于2016年3月31日经中国银行业监督管理委员会四川监管局批准终止，其债权债务转为原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司的债权债务。 2016年8月18日，被告余恒金向四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行递交申请，要求向四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行借款1600000.00元，期限三年。 同日，二被告余恒金、王月萍向四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行作出声明，被告余恒金于2016年8月18日向四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行申请借款1600000.00元属夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任。 同日，二被告余恒金、王月萍又向四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行作出声明，愿意将其共同所有的位于四川省华蓥市阳和镇新街x号的商住楼（建筑面积为486.78㎡，产权证号：华房权证阳字第××号）和129.00㎡〔土地使用权证号：华国用（xxxx）字第xxxx号〕的土地作为被告余恒金向四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行申请借款1600000.00元的抵押担保并承诺其抵押担保的范围为：上述额度内的借款本息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押担保期限自抵押合同生效之日起至此笔贷款本息还清日止。 2016年9月12日，被告余恒金（甲方）与四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定：“乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币1600000.00元，借款用途用于重组原华蓥市食用菌种植专业合作社，借款额度支用有效期间自2016年9月12日至2019年9月11日。贷款利率为浮动利率，执行支农再贷款利率；未按用途使用贷款，罚息利率为贷款利率上浮100％；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；结息为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为其他还款方式，2017年9月11日还本金50000.00元，2018年9月11日还本金100000.00元，2019年9月11日还本金1450000.00元，按季结息。同时约定：被告余恒金若未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等视为违约，四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行有权宣布贷款立即到期并要求被告余恒金立即归还借款本息及相关费用。 同日，被告余恒金（甲方）又与原华蓥市农村信用合作联社下设的双河信用社（乙方）签订了《抵押合同》。合同约定，甲方将其与被告王月萍共同所有位于华蓥市阳和镇新街x号〔产权证号：华房权证阳字第××号、土地使用权证号：华国用（xxxx）字第xxxx号〕建筑面积为486.78㎡的商住楼及129.00㎡的土地为其向原告华蓥农商银行借款1600000.00元进行抵押担保；担保范围为主合同项下本金人民币1600000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年10月20日，四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行与被告余恒金在华蓥市国土资源局办理了不动产抵押登记〔抵押登记证号：川（xxxx）华蓥市不动产证明第xxxxx号〕。 合同签订后，四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行于2016年10月20日向被告余恒金发放贷款1600000.00元。之后，被告余恒金向四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行归还清了2017年3月20日之前的利息。2017年3月20日之后，被告余恒金仅归还了利息123.26元，未再归还本金及利息。至2018年7月18日，被告余恒金尚欠借款本金1600000.00元及利息、复息、罚息等89390.51元未予归还。 还查明，四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行向被告余恒金书面宣布并通知被告余恒金贷款本金1600000.00元全部到期，被告王月萍进行了签收。 本院认为，四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行与被告余恒金于2016年9月12日签订的《个人借款合同》，系四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行与被告余恒金双方的真实意思表示，且上述合同内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，因此，该合同合法有效。但四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行不具有法人资格，四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行享有的债权债务依法应由原告华蓥农商银行所享有和承担。而原告华蓥农商银行已按照合同约定履行了借款义务，被告余恒金亦应当按照合同约定履行还款义务。虽然该借款双方约定于2017年9月11日还本金50000.00元、2018年9月11日还本金100000.00元、2019年9月11日还本金1450000.00元，其还款的最后期限未到，但由于被告余恒金未按照四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行与其签订《个人借款合同》的约定于2017年9月11日、2018年9月11日二次偿还贷款本金，根据其所签《个人借款合同》的约定，四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行有权宣布该借款本金全部到期。且四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行已将该借款本金宣布全部到期的书面通知送达给了二被告余恒金、王月萍，故原告华蓥农商银行诉请要求被告余恒金偿还其借款本金1600000.00元及其从2017年3月21日起至还清借款之日止以本金1600000.00元为基数的利息、复利、罚息（利息、复利、罚息按《个人借款合同》的约定计算）的主张，理由充分，本院予以支持，但应扣除被告余恒金已归还2017年3月20日之后的利息123.26元。 被告余恒金于2016年10月20日向原告华蓥农商银行借款1600000.00元，虽然是其以个人名义向原告华蓥农商银行借款，但系其在与被告王月萍婚姻关系存续期间所负债务，且被告王月萍于2016年9月12日向原告华蓥农商银行作出声明，声明被告余恒金向原告华蓥农商银行申请借款1600000.00元属于夫妻共同债务，愿承担连带清偿责任，因此，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，被告余恒金以个人名义在其与被告王月萍婚姻关系存续期间向原告华蓥农商银行借款1600000.00元，应当是二被告余恒金、王月萍的夫妻共同债务，被告王月萍应当与被告余恒金共同偿还并互相承担连带清偿责任。故原告华蓥农商银行诉请要求被告王月萍应当与被告余恒金共同偿还其借款本金1600000.00元及其下欠的利息、复利、罚息（利息按《个人借款合同》的约定计算）的主张，理由充分，本院予以支持。 原告华蓥农商银行于2016年9月12日虽与被告余恒金个人签订的《抵押合同》，并约定将二被告余恒金、王月萍共同所有位于华蓥市阳和镇新街x号〔产权证号：华房权证阳字第××号、土地使用权证号：华国用（xxxx）字第xxxx号〕建筑面积为486.78㎡的商住楼及129.00㎡的土地抵押给原告华蓥农商银行，但二被告余恒金、王月萍系夫妻且在向原告华蓥农商银行出具的共同声明中同意被告余恒金个人将其共有的上述财产为被告余恒金向原告华蓥农商银行贷款作抵押担保并承诺担保的范围为主合同项下本金人民币1600000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于有关诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、描卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。”是其真实意思表示。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，原告华蓥农商银行诉请要求对被告余恒金的提供抵押担保的上述财产享有优先受偿权。故原告华蓥农商银行诉请要对被告余恒金提供抵押担保的上述财产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告余恒金、王月萍在本判决生效后十日内向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司归还借款本金1600000.00元及其利息、复利、罚息（利息、复利、罚息从2017年3月21日起以本金1600000.00元为基数按照四川华蓥农村商业银行股份有限公司阳和支行与被告余恒金签订的《个人借款合同》约定的利率计算至归还清借款之日止，但应扣除被告余恒金己归还的利息123.26元）； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告余恒金提供抵押担保的位于华蓥市阳和镇新街x号〔产权证号：华房权证阳字第××号、土地使用权证号：华国用（xxxx）字第xxxx号〕建筑面积为478.86㎡的商住楼及129.00㎡的土地在折价、拍卖、变卖后的价款范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费20185.75元，由二被告余恒金、王月萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  蔡中华 人民陪审员  吴柴夫 人民陪审员  陈德明 二〇一八年十二月十三日 法官助理徐子涵 书记员李昕宇