东营市河口区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0503民初2004号原告：东营河口中成村镇银行股份有限公司，驻东营市河口区仙河镇汉江路30号。统一社会信用代码：91370500087151206Q。法定代表人：余胜国，董事长。委托诉讼代理人：李今，东营河口中成村镇银行股份有限公司职工。被告：王学林，男，1964年8月14日出生，汉族，现住东营市东营区。被告：邵登菊，女，1970年9月9日出生，汉族，现住东营市东营区。原告东营河口中成村镇银行股份有限公司诉被告王学林、邵登菊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东营河口中成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李今到庭参加诉讼，被告王学林、邵登菊经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告东营河口中成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王学林、邵登菊归还借款本金1271258.73元及截至2018年11月12日的逾期利息、复利24191.68元及自2018年11月13日起至实际清偿之日止的逾期利息及复利（计算方式：逾期利息以1271258.73元为本金，按照年利率9.7875%计算，复利以应付未付利息为本金，按照年利率9.7875%计算）；2.判令被告王学林、邵登菊赔偿原告违约金130000元；3.判令原告对被告邵登菊用于抵押的位于东营区和东营区号的房屋享有抵押权，对上述财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费及一切其他费用。事实与理由：被告王学林与被告邵登菊系夫妻关系，被告王学林经营东营开发区兴林五金商行。因经营需要，2017年7月28日原告与被告王学林、邵登菊签订《个人贷款授信合同》、《最高额授信合同》,约定被告王学林、邵登菊向原告借款1300000元，授信有效期3年，本次支用贷款约定期限1年，年利率6.525%，按月结息，结息日为每月20日。2017年7月28日原告与被告邵登菊签订《最高额抵押合同》，约定被告邵登菊以单独所有位于东营区和东营区的房屋为借款提供全额抵押担保。合同签订后，原告于2017年7月28日将贷款汇入被告王学林在原告处开立的贷款专用账户，并由被告王学林、邵登菊在个人借款凭证上签字确认。该笔借款存续期内，原告每月20日左右正常还息。2018年7月27日到期，借款人未归还借款本金，出现逾期。经原告多次催收，借款人于2018年8月30日归还利息10000元，2018年8月31日归还利息2000元、2018年9月3日归还利息1258.73元、本金28741.27元、2018年9月21日归还利息0.72元。截至2018年10月22日，剩余借款本金1271258.73元、罚息16933.66元未归还。被告王学林、邵登菊不履行合同约定的到期还本付息义务，已经构成违约，故原告诉至法院。被告王学林、邵登菊在本案审理期间未答辩亦未提交证据。原告为证实其主张向法庭提交《个人贷款授信合同》、《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款凭证》、《不动产登记证明》、截至2018年11月12日欠息情况各一份。上述证据本院经审查予以确认并在卷佐证。根据上述证据认证情况，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2017年7月28日，原告东营河口中成村镇银行股份有限公司（乙方）与被告王学林（甲方）、邵登菊（甲方）签订《个人贷款授信合同》，约定：乙方给甲方授信额度为个人生产经营贷款人民币1300000元，借款用途为购买五金配件；有效期限为36个月，即自2017年7月28日起至2020年7月27日止，在额度限额内和额度有效期限内发放的贷款必须在额度有效期限届满之日前清偿，具体每笔贷款的贷款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；贷款利率为浮动利率（年利率），即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款自转存到贷款发放账户之日起按日计息，日利率=年利率/360；借款按月结息，结息日固定为每月第20日；还款方式为到期一次还本付息；甲方的任何还款，乙方均有权首先用于偿还合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按先还息后还本、利随本清的原则偿还；贷款到期，甲方未清偿贷款本息即构成贷款逾期，贷款逾期，乙方有权就逾期贷款部分按合同约定的逾期利率计收逾期罚息，并有权持续计息且按罚息利率计收复利；授信方式采用抵押担保方式；甲方未按约定归还债务本息或乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形，甲方均构成违约；第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施中，第四款乙方救济措施第（三）项约定，甲方出现第十条第三款中第（二）项至第（十）项情形，乙方按未清偿本金的10%向甲方收取违约金【该条第三款是指可能危及乙方债权的情形，其中第（十）项指乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形】；第（六）项约定借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日直至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方出现违约，乙方有权行使担保权利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。当日，受信人（甲方）王学林、邵登菊与授信人（乙方）东营河口中成村镇银行股份有限公司签订《最高额授信合同》，约定：乙方向甲方提供169万元的最高额授信额度，包括授信业务本金130万元，授信业务利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金乙方实现债权及担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）39万元；授信期限从2017年7月28日起至2020年7月27日止；该授信由王学林、邵登菊与乙方签订的《最高额抵押合同》（合同编号：中成营B个高抵20170091）提供抵押担保。当日，东营河口中成村镇银行股份有限公司（主合同债权人）与抵押人邵登菊签订《最高额抵押合同》（合同编号：中成营B个高抵20170091），约定：抵押人愿意为抵押权人与债务人王学林、邵登菊自2017年7月28日起至2020年7月27日期间办理约定的各类业务而实际形成的一系列债权提供最高额保证担保，担保债权的最高额为1690000元；抵押人对抵押权人为债务人办理约定的各类业务，而实际形成的债权均提供抵押担保，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间；抵押物在最高额范围内对实际产生的本金、利息、复利、罚息及实现债权产生的费用提供担保，当尚未收回的本金余额未超过最高额（包括等于最高额），但尚未收回的债权余额〔包括债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的油酸银行费用等）、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等等）〕，总额超过最高额时，抵押人仍对尚未收回的全部债权余额提供担保；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止；抵押人同意抵押权人有权对处分抵押物所得价款清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，抵押权人有权以抵押物折价、变卖抵押物、拍卖方式实现抵押权；本合同《抵押物清单》记载的抵押财产价值，无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为抵押权人处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额；抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还抵押人；抵押人与债务人为同一人的，抵押权人可以对抵押人的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件；如果抵押权人根据主合同的约定或者国家的利率政策变化而调整利率水平、计息或结息方式，导致债务人应偿还的利息、罚息、复利增加的，对增加部分，抵押人也承担担保责任，如导致债务人应偿还的利息、罚息、复利减少的，抵押人不因此减免担保责任；对于抵押权人在本合同下所得的款项应按①实现债权和担保权利的费用②损害赔偿金③违约金④复利⑤罚息⑥利息⑦本金⑧其他费用的顺序清偿其债权；抵押权人为实现抵押权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由抵押人承担；如抵押物有多个，且根据抵押登记机关要求或惯例是以各抵押物之评估价值分拆办理抵押登记及/或以各抵押物之评估价值为基准登记抵押物对应的主债权的（或有类似登记行为的），抵押人及抵押权人于此特别确认并约定，上述按照各抵押物之评估价值分别登记主债权数额的行为（或类似行为），不产生主债权之分割等任何类似法律效果，债权人有权以主合同项下之全部主债权为基础行使其任何权利，且不以登记之评估价值为限；本合同项下的抵押物为①位于东营区的房产，权属证书及编号为鲁（2017）东营市不动产权第0016271号②位于东营区的房产，权属证书及编号为鲁（2017）东营市不动产权第0017879号。当日，原告与被告邵登菊到东营市国土资源局办理了抵押权登记，取得了《不动产登记证明》〔鲁（2017）东营市不动产证明第0006357号〕。当日，原告向被告王学林、邵登菊发放了贷款1300000元，到期日为2018年7月27日，采用按月结息方式，执行利率为央行同档次基准利率浮动上浮50%，即年利率6.525%，逾期利率为年利率9.7875%。借款发放后，被告仅偿还了部分借款本金及利息，截至2018年11月12日，尚欠借款本金1271258.73元，逾期利息及复利24191.68元未还。本院认为，原告东营河口中成村镇银行股份有限公司与被告王学林、邵登菊签订的《个人贷款授信合同》、《最高额授信合同》，及与被告邵登菊签订的《最高额抵押合同》均合法有效。原告按约向被告王学林、邵登菊提供借款后，被告王学林、邵登菊未按约履行还本付息的义务是造成此次纠纷的原因，应承担全部责任。现原告要求被告王学林、邵登菊偿还剩余借款本金及逾期利息及复利，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告邵登菊自愿以其名下房产为涉案债务提供担保，并办理了抵押权登记，故原告依据法律规定和合同约定，有权就上述抵押物处置后的价款优先受偿。原告主张依据《个人贷款授信合同》第十条第四款第（三）项约定，出现该条第三款第（十）项约定的原告认为可能危及本合同项下债权安全的情形时，其即有权主张违约金，但本院认为第三条约定的情形是针对可能危及乙方债权的情形，而本案属借款人逾期未还款的情形，应适用第十条第四款中第（六）项的救济措施，故本院对原告主张的违约金不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王学林、邵登菊于本判决生效后十日内支付原告东营河口中成村镇银行股份有限公司截至2018年11月12日的借款本金1271258.73元、逾期利息及复利24191.68元，共计1295450.41元；二、被告王学林、被告邵登菊于本判决生效后十日内支付原告东营河口中成村镇银行股份有限公司自2018年11月13日起至实际清偿之日止的逾期利息及复利（计算方式：逾期利息以1271258.73元为本金，按照年利率9.7875%计算；复利以应付未付利息为本金，按照年利率9.7875%计算）；三、若被告王学林、邵登菊不履行上述债务，原告东营河口中成村镇银行股份有限公司有权从处分被告邵登菊提供的抵押物【位于东营区，房产证号：鲁（2017）东营市不动产权第00162**；位于东营区，房房产证号：鲁（2017）东营市不动产权第00178**不动产登记证明：鲁（2017）东营市不动产证明第0006357号】所得价款中优先受偿；四、驳回原告东营河口中成村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17563.73元，减半收取计8781.87元，由原告东营河口中成村镇银行股份有限公司负担760.07元，由被告王学林、邵登菊负担8021.8元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审判员  刘晓蕊二〇一八年十二月十一日书记员  刘 佳