黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0204民初1494号原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，无职业，住所地安徽省合肥市蜀山区。委托代理人杨立广，黑龙江百烁律师事务所律师。被告马晨阳，男，1991年4月3日出生，汉族，无职业，住所地黑龙江省克山县。原告夏靖与被告马晨阳民间借贷纠纷一案，于2017年7月27日诉至本院，本院受理后，依法组成合议庭，于2018年6月25日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人杨立广到庭参加诉讼，被告马晨阳经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告夏靖诉称:2014年10月24日，原告与被告马晨阳在齐齐哈尔市铁锋区签订合同编号为0452010566的《借款协议》，被告马晨阳共计借款本金71,605.60元，还款起止日期为2014年11月23日起至2016年10月23日止，共分24个月，月偿还本息为3,699.63元。为了促成《借款协议》的签订，原告夏靖代被告马晨阳从借款本金中分别向信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）支付咨询费11,291.81元；信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）支付审核费996.34元；信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）支付服务费4,317.46元，另外，信和汇诚公司又追加一笔信访咨询费200.00元。原告于2014年10月24日，在扣除上述费用之后向被告马晨阳账户分三笔支付本金54,800.00元。现被告马晨阳在偿还二个月本息共计7,399.26元之后，未再履行还款义务，故原告诉至法院，请求判令：1、被告返还剩余借款本金人民币65,638.47元；2、被告支付利息、违约金、罚息共计人民币10,895.99元，按年利率24%计算，暂计算至2015年9月30日，后续利息、违约金、罚息按年利率24%自2015年10月1日起计算至实际履行之日；3、被告承担律师费4,592.00元；4、由被告承担本案诉讼费用。被告马晨阳未提交书面答辩意见。原告夏靖为证实其主张，向本院提交如下证据：证据一、借款协议及还款管理服务说明书一份，欲证实出借人为夏靖，借款人为马晨阳；借款总额71,605.60元，月偿还本息额为3,699.63元，借款期限为2014年11月23日始至2016年10月23日止，共24个月；该协议第三条约定了经甲方马晨阳同意，授权乙方夏靖在借款本金中扣除三家中介机构的相关费用；该协议第六条约定了未按期偿还借款的违约责任，其中第（4）项因甲方马晨阳未按期偿还借款而带来的律师费等实现债权的合理费用由甲方马晨阳承担。证据二、信用咨询及管理服务协议一份，欲证实被告马晨阳为了实现借款的目的与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签署了协议，根据协议的约定，被告马晨阳应当向该三家公司分别支付咨询费11,291.81元、审核费996.34元、服务费4,317.46元。证据三、借款申请表一份、签约检核表一份、马晨阳身份证复印件一份、马晨阳的农行银行卡复印件一份、信和还款事项客户告知书一份、委托扣款授权书一份，欲证实被告马晨阳借款时填写的相关文件和证明材料。证据四、夏靖付款凭证三份、收据三份、信访咨询费收取告知书一份，欲证实夏靖按照证据一、证据二的约定从借款本金中代马晨阳分别向三家中介公司支付咨询费11,291.81元、审核费996.34元、服务费4,317.46元、信访咨询费200.00元，并以汇款的方式支付给马晨阳54,800.00元，以上费用合计71,605.60元。证据五、关于马晨阳还款数额及期数的证明一份，欲证实马晨阳指定的扣款账户共计还款金额为7,399.26元。证据六、委托代理协议一份、黑龙江增值税普通发票一份，欲证实夏靖为了实现债权委托代理人以诉讼的方式追索借款，并为此支付了代理协议约定的律师费4,592.00元。被告马晨阳未提交证据及书面质证意见。原提交的上述证据均符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认。因原告的证据已经形成证据链，互相印证，可证实本次借款的出借人是夏靖，本次诉讼系夏靖本人真实的意思表示，借款本金系借款协议约定的本金数额。依据上述有效证据，结合当事人庭审陈述，可以确认如下事实：2014年10月24日，因被告马晨阳欲向原告夏靖借款，信和汇诚公司对马晨阳的家庭/企业进行了实地考察，并为其送达了信访咨询收费告知书，告知马晨阳须缴纳200.00元信访咨询费，该费用将在被告马晨阳借款成功时从实际放款金额中一次性扣除，被告马晨阳在该告知书上签名进行了确认。次日，原告夏靖与马晨阳签订一份《借款协议》（编号：0452010566），借款协议约定：1、马晨阳向原告夏靖借款本金71,605.60元，月偿还数额为3,699.63元，还款分期月数为24个月，还款起止日期为2014年11月23日至2016年10月23日，马晨阳专用账户开户银行为中国农业银行齐齐哈尔分行；2、付款方式为网上银行汇款，由原告通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议约定的马晨阳专用账户中；3、经马晨阳同意及授权原告将借款本金数额在扣除代替马晨阳应缴纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费、信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到马晨阳指定账户；4、马晨阳逾期还款，应向原告支付罚息和逾期违约金，罚息每日按未还金额的0.2%收取，违约金按当月应付未付金额的10%计算且每月单独计算；若逾期还款达15天以上，原告有权提前终止该借款协议，被告马晨阳须在原告提出终止本协议的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息及逾期违约金；5、因被告马晨阳未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权需支付的合理费用均由被告马晨阳承担。同日，马晨阳与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订了一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，协议约定：1、被告马晨阳在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金公司支付咨询费11,291.81元、审核费996.34元、服务费4,317.46元，上述三项费用合计人民币16,605.61元；2、经被告马晨阳同意，被告马晨阳授权原告在向被告马晨阳提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，并由原告代为支付给以上三个公司。同日，原告将上述代扣款项支付给上述三个公司后将剩余借款54,800.00元分三笔通过中国银行北京朝阳支行转账汇款至被告马晨阳账户内。此后，被告马晨阳按照《借款协议》的约定偿还了原告借款本息共计7,399.26元后，再未予还款。2015年12月15日，原告夏靖与黑龙江百烁律师事务所签订了一份《委托代理协议》，委托该律师事务所李中华代理原告提起本案诉讼，并支付了律师费4,592.00元。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案原告夏靖与被告马晨阳签订了《借款协议》，且原告提供了转账汇款单，证明原、被告之间存在借贷关系。被告马晨阳作为借款人，应按协议约定的期限向原告偿还相应的借款本息。现马晨阳未能履行还款义务，原告有权依约定要求马晨阳返还剩余借款本金及支付逾期利率、违约金、罚息和因马晨阳违约所产生的其他费用。本案借款发生时，夏靖为信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司的股东，该三公司收取咨询费、审核费、服务费、信访咨询费的行为属于夏靖利用关联公司变相收取高额利息，并在出借本金中预先扣除利息的行为，其实际出借本金应为54,800.00元。根据《借款协议》约定，马晨阳月偿还数额3,699.63元，其借款年利率应为31.01%[（3,699.63元×24个月-54,800.00元）÷54,800.00元÷2年]，马晨阳已偿还原告2个月借款本息7,399.26元中，应包含利息2832.25元（54,800.00元×31.01%÷12个月×2个月）、本金4,567.01元（7,399.26元-2832.25元）。故马晨阳尚欠借款本金50,232.99元（54,800.00元-4,567.01元）。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的若干规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了利率，又约定了违约金或者其他费用的，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”现夏靖要求原告偿还逾期利息、违约金、罚息共计10,895.99元，已超过法律规定，经计算应为42,212.23元[50,232.99元×24%÷365×1278天（自2015年12月25日至2018年6月25日）]。夏靖提供证据证实其因本案诉讼支出律师费4,592.00元，要求被告负担，符合双方的约定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律的若干规定》第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马晨阳于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告夏靖借款本金50,232.99元，利息42,212.23元（按照年利率24%计算自2015年12月25日至2018年6月25日），合计92,445.22元。自2018年6月26日起至给付时止的利息按照年利率24%计算；二、被告马晨阳于本判决生效之日起十日内一次性给付原告夏靖律师费4,592.00元；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费358.00元，由原告夏靖承担58.00元，被告马晨阳、范君楠承担300.00元。公告费560.00元，由被告马晨阳、范君楠承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审 判 长  张丽超审 判 员  崔 霞人民陪审员  李润荣二〇一八年十二月二十五日书 记 员  李 晶附：《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。