江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0583民初12426号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邱海娟，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告：杨芹，女,汉族，1976年1月1日出生，住安徽省颍上县。原告中银消费金融有限公司与被告杨芹借款合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案受理后，依法适用简易程序审理，审理中，因被告下落不明，本案依法转为普通程序，并于2018年11月2日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人邱海娟到庭参加诉讼，被告经本院公告送达未到庭。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告归还原告借款本金111382.4元。2、判令被告支付利息（自2017年8月1日起以111382.4元为基数按照月利率1.3%计算至付清日止），暂计算至2018年3月7日为10092.76元（已扣除己付利息284.04元）。3、判令被告支付滞纳金，自2017年9月1日起按照每日60日止，暂计算至2018年3月7日为11279.45元（己扣除己付滞纳金0.55元）。4、判令被告承担律师费2655元。5、判令原告对被告所有的坐落于苏州市昆山市房屋（抵押登记主债权数额130000元）经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。6、本案全部诉讼费用由被告承担。审理中，明确诉请第二项和第三项为：被告支付2017年8月1日至2017年8月31日利息1212.2元（当月应付利息为1496.24元，已付利息为284.04元，但实际扣款日是在2017年9月1日，利息结算期间是2017年8月全月），被告支付利息及滞纳费（自2017年9月1日以111382.4元为基数，按照年利率24%计算至付清之日止）。事实和理由：原告与被告于2016年6月23日签订了2016年消借第0622006160号“消费金融贷款抵押申请和使用合约”。该合同项下，原告于2016年7月7日向被告放贷人民币13万元，月利率1.3%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照等额本息方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。根据被告在申请贷款时提交的位于苏州市昆山市千灯镇地XXX花园X号楼XXX室房屋的房产证复印件，双方约定贷款的用途为装修，被告并将该房屋为原告设立了抵押作为履约担保，并明确约定了担保范围。自2017年9月1日起被告开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2017年9月21日，金额为0.55元，之后再无归还。截至2018年3月7日，被告结欠借款本金111382.4元，借款利息10092.76元、滞纳金11279.45元。被告的行为己构成严重违约。据此，原告有权根据贷款抵押申请和使用合约第十条第1款第（2）项、第2款第“（4）、（6）项、第十一条第3款、“新易贷-乐享贷”告客户书第三条之规定要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，支付滞纳金以及其他为实现债权所支付的费用。上述事实有原告提供的“消费金融贷款抵押申请和使用合约”、“[新易贷-乐享贷]消费金融贷款申请表”、“详细还款记录查询结果”、“当前欠款信息”等书证（详见证据清单）予以证实。为维护原告的合法权益，依《民事诉讼法》的相关规定，特具状向贵院起诉，请予依法判决。被告杨芹未作答辩。本院经审理查明：原告与被告于2016年6月23日签订了2016年消借第0622006160号“消费金融贷款抵押申请和使用合约”。约定被告向原告借款130000元，借期为2016年6月23日至2021年6月23日，月利率1.3%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照等额本息方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。同时约定，因被告逾期还款及违约而产生的一切催收费、律师费均由被告承担。双方约定贷款的用途为装修，被告并将苏州市昆山市千灯镇地XXX花园X号楼XXX室房屋为原告设立了抵押作为履约担保，双方并就抵押房屋办理了抵押登记【（2016）昆山市不动产证明第XXXXX号】。该抵押为剩余价值抵押，已经有第一顺序抵押权人。抵押担保期限为全部债务清偿完毕，担保范围为贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。同时原告向被告收取贷款金额的1%作为贷款手续费。如被告出现未按期归还贷款本息的，原告有权宣布终止或解除本合约。同时原告向被告发放告知书，被告签字确认，约定逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。后原告于2016年7月7日向被告放贷人民币13万元，并收取了手续费1300元。自2017年9月1日起被告开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2017年9月21日，金额为0.55元，之后再无归还。截至2018年3月7日，被告结欠借款本金111382.4元，借款利息10092.76元、滞纳金11279.45元。原告为本次诉讼支付律师费2655元。以上事实由当事人提供的2016年消借第0622006160号[新易贷-乐享贷]“消费金融贷款抵押中请和使用合约、贷款申请表、房产证、告客户书、现金贷款申请表、房屋抵押权属登记、详细消费记录查询结果、借记卡入扣账资料查询结果、详细还款记录查询结果、律师费发票、外包诉讼服务合作协议以及当事人陈述予以证实。本院认为：原被告之间的借款合同系双方当事人真实意思表示，原告亦具有金融贷款资质，合法有效，被告借款130000元，未能按约归还，按照合同约定，原告有权提前解除合同，并要求被告偿还结欠的借款本息，关于借款本金，因原告在放款时收取了手续费1300元，因办理借款手续本系借款方应为之行为，提前收取1300元应视为减少了贷款本金的发放，故实际发放本金应为128700元。关于利息，双方约定每月按照130000元标准以月利率1.3%计算，被告也实际按照该标准归还利息，并未违反法律规定，故对被告已经归还的利息本院予以认可，关于被告结欠的借款本金应扣除1300元，即为110082.4元。关于原告主张的8月份利息1212.2元，经本院审核，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息及滞纳金，按照合同约定两者之和已经超过了年利率24%，原告主张以年利率24%计算符合法律规定，本院予以支持，自2017年9月1日起计算。关于律师费，双方在借款合同及抵押合同中均作了约定，本院予以支持。关于原告主张抵押优先权诉请，因原告抵押权系在第一抵押权人之后，系剩余价值抵押，故原告有权就抵押物昆山市千灯镇地XXX花园X号楼XXX室房屋在第一抵押权人之后作为第二顺序就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨芹于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司借款本金110082.4元及2017年8月份结欠利息1212.2元。二、被告杨芹于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司逾期利息及滞纳金（以本金110082.4元为基数，按照年利率24%自2017年9月1日起计算至实际给付之日止）。三、被告杨芹于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费损失2655元。四、如被告杨芹未能履行上述判决的，原告中银消费金融有限公司有权就被告杨芹抵押的昆山市千灯镇地XXX花园X号楼XXX室房屋作为第二顺序权利人就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果被告未按本判决指定的期间履行上述义务的，原告可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费3008元，公告费690元，合计3698元，由被告杨芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行，中国农业银行苏州苏福路支行，帐号10×××76。审 判 长  邓丽红人民陪审员  屠 杰人民陪审员  曾 洁二〇一八年十二月五日书 记 员  潘成昊