河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀01民终13438号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司吉林省分公司，住所地：长春市东中华路**。 负责人：张建威，职务：总经理。 委托诉讼代理人：任灵军，河北庄铭律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：李万龙，男，1988年5月3日出生，汉族，吉林省长春市双阳区人，现住石家庄市深泽县。 委托诉讼代理人：赵占强，河北律融律师事务所律师。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司吉林省分公司（以下简称“保险公司”）因与被上诉人李万龙财产保险合同纠纷一案，不服河北省深泽县人民法院（2018）冀0128民初263号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月8日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人保险公司委托诉讼代理人任灵军、被上诉人李万龙委托诉讼代理人赵占强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判上诉人不承担赔保险责任或者发回重审。全部诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决认定事实错误，适用法律不当。本次事故发生后，驾驶员即被保险人李万龙未报警未报保险的情况下，擅自离开现场，导致保险人和交警无法查清其事故时驾驶状态是否存在酒后驾驶、故意碰撞、是否存在第三方责任人等，导致本次事故原因，性质无法查明，进而不能确定本次事故是否属于保险责任，一审法院判决上诉人承担赔偿责任是缺乏法律根据的。二、上诉人和被上诉人之间的保险合同中的免责条款合法有效。上诉人在投保时对被上诉人依法履行了明确说明义务，被上诉人也在投保单上签字进行了确认，被保险人作为合同当事人应当遵守合同约定，按照合同约定解决纠纷。同时因此上诉人的免责条款是依法生效的。根据保险合同约定。被保险人发生事故后，调换驾驶员的，保险人不承担保险责任。 李万龙答辩称，一审法院判决上诉人承担赔偿责任事实清楚、证据确凿。撞车后李万龙虽因脑震荡离开现场前去检查，但未耽误报警及报保险。事故发生后，汽车气囊崩开，导致被上诉人有眩晕及恶心的脑震荡症状，被上诉人路过的朋友带到其医院急救科上班的母亲处救治，因此才离开现场，这完全在情理之中，也完全符合事故发生后“先管人伤后管无损”的处理原则。被上诉人被带离现场时，通知了自己的朋友李航来现场进行处理，事实上李航到现场后及时的通知了保险公司同时也报了警，上诉人的处理方法完全符合《保险法》第二十一条的规定。事故发生后深泽县交通警察大队出具1301285201700617号道路交通事故认定书，该事故认定书对时间、地、地点事人、车辆情况、行驶路线、撞击点及事后李万龙离开现场、李航报保险、报警等均作出了详细、明确的说明。事故的性质、原因及损失情况应以交警队的道路交通事故认定书为准。保险公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 李万龙向一审法院起诉请求：一、请求法院判令被告赔偿原告车损208273元，施救费1000元。公估费12496元。二、诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：原告于2017年11月20日23时30分驾驶登记在自己名下的车牌号为吉Ａ×××××的小型奔驰轿车沿深泽县北苑路由西向东行驶。当行驶至深泽县门处时，撞到路边的电线杆上，造成原告的车辆吉Ａ×××××小型轿车受损的交通事故，事故发生后，原告离开现场，并通知自己的朋友李杭来处理，2017年11月21日临晨2点左右，因找不到李万龙，李杭打电话给保险公司，因担心驾驶员不在现场保险公司不处理，李杭谎称自己驾车，2017年11月21日临晨3点23分李杭拨打110点电话报警，深泽县交警大队认定，原告负事故全部责任。原告车辆冀Ａ×××××于2017年4月5日在被告保险公司投保有机动车损失险281800元，附带不计免赔，同时约定车损每次事故绝对免赔额为0元。保险期间为2017年4月6日零时至2018年4月5日24时止。以上事实由双方当事人陈述、深泽县交警大队道路交通事故认定书、保险单为证。 一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十三条第一款规定：“保险人对其履行了明确说明义务付举证责任。”由以上法律规定可看出，保险人对保险条款中免责条款进行了硬性的规定，保险人付有将免责条款对投保人进行明确告知义务，其目的是使投保人充分的了解免责条款的内容。违反该义务的规定，该条款对投保人不产生效力。同时在诉讼过程中，保险人对免责条款的说明义务有举证责任。本案中，被告以保险条款的免责条款为依据，主张不承担赔偿责任，被告付有举证义务，从被告提交的证据来看，被告提交的投保人声明中明确写明了要求投保人在空格处手书“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免赔事项说明书》”。该手书是为证明被告明确告知免责条款的直接证据，但在该空格处却没有任何人手书，仅在最后落款有原告的签名，综合分析，当时保险的经办人员如在投保人投保商业险时履行了告知免除保险人责任条款义务，其不可能不让被告手书。保险经办人让投保人签名只是履行了办理保险的手续而未严格履行告知义务。而被告对履行告知义务未提交其他有效证据，因此保险合同中的免责条款对原告不发生效力。被告依据免责条款拒赔不予采纳。原告的损失中车损经河北天元保险公估有限公司进行价格评估，双方对评估价格均无异议，应予确认。原告请求的施救费无证据支持，不予采纳，原告请求的评估费，因原告是在交警大队时委托鉴定，该委托属于单方委托，故该评估费应由原告自负。被告在诉讼中申请重新鉴定的鉴定费用，被告并未在庭审中主张，且鉴定结果与原鉴定结果相差不大，故该鉴定费由被告保险公司自负。保险单中记载的第一受益人梅赛德斯奔驰租赁有限公司出具情况说明已同意将原告此次事故的赔款直接给客户即原告李万龙，因此被告保险公司应直接赔付原告。判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司吉林分公司于判决生效后十日内赔偿原告李万龙车损207728元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,313.0元（原告预交），由被告中国平安财产保险股份有限公司吉林分公司负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院认定的案件事实与一审法院认定事实一致。 本院认为，本案双方当事人争议的焦点为，上诉人应否对本案事故中的车辆损失承担赔付责任？上诉人主张被上诉人在事故发生后未及时告知上诉人离开现场，符合保险合同中的免责条款约定，不应承担保险责任。但上诉人未提交投保人在免责条款处的手书，不能足以证实向投保人履行了关于免责条款的提示和说明义务。被上诉人辩称因事故受伤而离开现场，且该行为也不必然导致上诉人的赔付义务加重。故一审判令上诉人赔付被上诉人车损207728元并无不当，本院依法予以维持。 综上所述，中国平安财产保险股份有限公司吉林省分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4626元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司吉林省分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 陈 路 审判员 李坤华 审判员 任 磊 二〇一八年十二月三日 书记员 曹 旭