北京市石景山区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0107民初27452号原告：中国工商银行股份有限公司北京石景山支行，住所地北京市石景山区政达路************401-410。负责人：郭英淳，行长。委托诉讼代理人：李森，男，1987年2月2日出生，系中国工商银行股份有限公司北京市分行职员，住单位宿舍。委托诉讼代理人：李民峰，男，1979年4月20日出生，系中国工商银行股份有限公司北京市分行公司律师，住单位宿舍。被告：孙洪伯，男，1983年11月8日出生，住河北省唐山市玉田县。公民身份号码：×××。被告：王君瑛，女，1984年1月31日出生，住北京市海淀区。公民身份号码：×××。被告：中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司，住所地北京市石景山，住所地北京市石景山区石景山路****v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：张鑫鹏，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：邵波，北京市重光律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司北京石景山支行（以下简称工行石景山支行）与被告孙洪伯、王君瑛、中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司（以下简称佳景晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行石景山支行之委托诉讼代理人李民峰、李森、被告佳景晟公司之委托诉讼代理人邵波到庭参加诉讼。被告孙洪伯、王君瑛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行石景山支行向本院提出诉讼请求：1.判令孙洪伯、王君瑛共同偿还原告截至2018年8月5日剩余贷款本金1983821.76元，及自2018年8月6日起至实际清偿之日按照借款额合同约定所应支付的利息、罚息和复利；2.判令佳景晟公司对第一项的应还款项承担连带保证责任；3.诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：孙洪伯向原告申请个人商用房贷款。2016年7月14日，三被告与我行签订《个人购房借款/担保合同》。因孙洪伯申请贷款和办理抵押时，与王君瑛处于婚姻关系存续期间内，孙俊英认可该笔债务系夫妻共同债务，并作为抵押物共有人在抵押合同内签字确认，佳景晟公司为上述借款承担连带保证责任。原告于2016年7月14日发放贷款238万元。现三被告违约行为损害了原告的合法权益，故原告诉至法院。孙洪伯、王君瑛未做答辩。佳景晟公司辩称，不同意原告的诉讼请求。本案所涉的担保合同第30.3条存在约定不明的情况：债权人选择行使担保物权或者保证人担保情形下，关于抵押物权担保和保证人担保的优先顺序、担保范围的约定不明，应根据物权法第176条之规定，先就该物的抵押权实现担保，保证人在抵押物价值范围外承担保证责任。虽然本案抵押权未能实际设立，但因为抵押物的价值已经超过了担保债权的价值，故保证人不应当承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：孙洪伯和王君瑛系夫妻关系。2015年12月17日，孙洪伯作为借款申请人向工行石景山支行申请个人商用房贷款，王君瑛签署声明孙洪伯之借款系夫妻共同债务。2016年7月14日，孙洪伯（借款人、抵押人）、王君瑛（抵押物共有人）与工行石景山支行（贷款人）、佳景晟公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同（公积金组合贷及一手房适用版）》（编号A：商字北京分行石景山支行2016年XX号）（以下简称《借款/担保合同》），该合同约定贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人商用房贷款，金额为238万元，该合同项下贷款用于购买坐落于北京市石景山区苹果园交通枢纽商务区J地块A座办公楼及地下车库X层XXXX，贷款的担保方式为抵押和保证，贷款期限为120个月，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。合同第9.1条约定：“借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人可以按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”第52条约定，罚息利率按贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%的基础上加收50%，据此确定的利率以借款凭证为准，并按照下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。《借款/担保合同》第14.1条约定：“发生以下情形之一的，贷款人可以按照本合同第14.2条所列措施：……C、以未取得产权的房屋作抵押的，抵押人未在约定时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续；D、借款人所购房产或抵押物、质物发生质量、权属等纠纷，已经或者可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；F、借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响的；……”第14.2条约定：“发生本合同第14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……D、宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……”第20.2条约定：“抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或者贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或者贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。……”第30.3条约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序，即贷款人可以先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”第54条约定：“保证人承担保证责任的范围按54.2确定。满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。……54.2阶段性连带责任：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；……”后列明抵押物清单：抵押人为孙洪伯，抵押物地址为北京市石景山区苹果园交通枢纽商务区J地块A座办公楼及地下车库X层XXXX，抵押物价值4761684元。2016年7月14日，工行石景山支行向孙洪伯指定账户支付了《借款/担保合同》项下的贷款238万元。2017年1月22日，昌平区人民法院做出（2016）京0114执3836-2号执行裁定书，对孙洪伯名下位于北京市石景山区苹果园交通枢纽商务区J地块A座办公楼及地下车库X层XXXX进行了预查封。工行石景山支行对涉案房屋尚未办理抵押登记手续。截至2018年12月5日，孙洪伯尚欠贷款本金1916211.74元，并无逾期利息、罚息、复利产生。原告工行石景山支行主张按照《借款/担保合同》第14.1条C、D、F项采取第14.2条D项提前清偿全部贷款措施，被告佳景晟公司表示认可。被告佳景晟公司主张《借款/担保合同》第30.3条存在约定不明的情况，其中对于抵押物和保证人保证的优先顺序、选择其中一种实现债权后对于剩余一种担保对应的债权份额和范围并不明确，故主张本案中应当优先就抵押物的拍卖、变卖价款优先受偿，不足部分由保证人承担保证责任。原告不予认可。本案审理过程中，原告于2018年9月3日向本院申请财产保全，请求对被告孙洪伯名下位于北京市石景山区苹果园路28号院2号楼X层XXXX号房产进行查封。原告以中国工商银行股份有限公司北京市分行出具的担保函提供担保，本院于2018年9月10日出具保全裁定书，原告支付保全费5000元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案中，孙洪伯、王君瑛、工行石景山支行、佳景晟公司签订的《借款/担保合同》是各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按照约定履行自己的义务。涉案房屋由于涉及诉讼未能办理正式抵押登记手续，工行石景山支行要求按照合同约定宣布该合同项下未偿还贷款立即到期并要求孙洪伯立即清偿为偿还款项已寄所产生的利息、罚息及其他费用的主张，符合《借款/担保合同》第14.2条的约定，本院予以支持。王君瑛作为孙洪伯之配偶并在《个人商用房贷款申请表》和《借款/担保合同》上签名并声明本案借款系夫妻共同债务，工行石景山支行主张夫妻二人共同清偿借款本金的主张，于法有据，本院予以支持，此外，二人应当依据《借款/担保合同》第14.2条D项、第9.1条、第52条之约定向原告支付利息、复利及罚息。按照《借款/担保合同》第五十四条之约定，在抵押权未设立的情况下，佳景晟公司就相关债务应当承当连带保证责任，对于原告主张佳景胜公司承担连带清偿责任的主张本院予以支持，佳景晟公司抗辩合同担保人保证和物的担保之间存在约定不明的情况，于法无据，本院不予支持。佳景晟公司作为担保人，有权在承担保证责任后向孙洪伯和王君瑛追偿。被告孙洪伯、王君瑛经本院合法传唤，拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、孙洪伯、王君瑛于本判决生效后七日内共同偿还中国工商银行股份有限公司北京石景山支行贷款本金1916211.74元并支付利息、复利、罚息（截至2018年12月5日的利息、复利、罚息均为0元，自2018年12月6日起的利息、复利及罚息，按照《个人购房《借款/担保合同》（公积金组合贷及一手房适用版）》（编号A：商字北京分行石景山支行2016年XX号）约定的标准，计算至欠款实际付清之日止）；二、中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司对上述债务承担连带保证责任，中铁建设集团北京佳景晟房地产有限公司承担上述连带保证责任后，有权向孙洪伯、王君瑛追偿。三、驳回中国工商银行股份有限公司北京石景山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22654元，由孙洪伯、王君瑛负担22199元，（中国工商银行股份有限公司北京石景山支行已预交10872元，孙洪伯、王君瑛于本判决生效后七日内给付中国工商银行股份有限公司北京石景山支行；剩余11327元于本判决生效后七日内交纳），由中国工商银行股份有限公司北京石景山支行负担455元（已交纳）。保全费5000元，由孙洪伯、王君瑛负担（中国工商银行股份有限公司北京石景山支行已预交，孙洪伯、王君瑛于本判决生效后七日内给付中国工商银行股份有限公司北京石景山支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  刘丽媛人民陪审员  李月恩人民陪审员  王世江二〇一八年十二月二十日书 记 员  毛 婧