北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0105民初43897号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：李敏，北京市恒圣律师事务所律师。被告：倪宏波，男，1982年9月25日出生，蒙古族，住内蒙古自治区赤峰市。原告夏靖（下称原告）与被告倪宏波（下称被告）民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人李敏到庭参加了诉讼,被告经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金30151.63元；2、判令被告偿还原告逾期日前一个月的借款利息361.81元；3、判令被告支付原告自逾期日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金及罚息（以30151.63元为基数，自2014年8月31日起，按照年利率24%的标准一并计算）。事实和理由：2014年7月1日，原告与被告签订《借款协议》，约定被告向原告借款36181.96元，月偿还数3376.98元，还款分期12个月，还款日为每月30日；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则应按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息等。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称惠民公司）的服务费后的剩余款项支付给被告。被告从2014年8月30日起未依约偿还借款本息，经原告多次催收未果，特诉至法院，望判如所请。被告未到庭，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2014年7月1日，原告（作为乙方、出借人）与被告（作为甲方、借款人）签订《借款协议》，其中约定：甲方向乙方借款，借款用途为消费，借款本金36181.96元，月偿还数额3376.98元，每月等额本息还款，还款分期月数12个月，还款日为每月30日，还款起止日期为2014年7月30日至2015年6月30日；在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给汇金公司的咨询费、汇诚公司的审核费及惠民公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与汇金公司、汇诚公司及惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》）；若甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如果甲方擅自改变本协议规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；本协议自乙方将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给汇金公司的咨询费、汇诚公司的审核费及惠民公司的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。同日，被告（作为甲方）与汇金公司（作为乙方）、汇诚公司（作为丙方）、惠民公司（作为丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》，其中约定：甲方有一定的资金需求；乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年7月1日签署《借款协议》（借款金额为36181.96元）；甲方应向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费2642.8元，向丙方支付审核费414.56元，向丁方支付服务费2124.6元，咨询费、审核费、服务费共计5181.96元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。当日，被告还签署了《还款管理服务说明书》一份，列明了被告每月还款金额为3376.98元，并列明了每期的还款时间。2014年7月2日，原告向被告转账30800元，汇金公司、汇诚公司、惠民公司向原告出具收据，载明汇金公司收到原告代被告交纳的咨询费2642.8元、汇诚公司收到原告代被告交纳的审核费414.56元、惠民公司收到原告代被告交纳的服务费2124.6元，该三张收据系在同一页纸上并列出具。原告提交了《信访咨询费收取告知书》，载明信和公司进行了实地考察，需要向被告收取200元的信访咨询费，落款处有被告的签字，落款时间为2014年6月27日。原告提交《说明》一份，内称2014年7月1日被告与原告签订借款协议，被告与汇金公司、汇诚公司、惠民公司签订信用咨询及管理服务协议，约定惠民公司为借款提供居间服务工作，但被告并未按照约定的还款方式进行还款，而是直接向原告还款，惠民公司对此提供了还款管理服务工作。落款处加盖有惠民公司公章。原告认可被告已偿还2期借款本息，但未提供具体支付凭证。本院询问原告与汇金公司、汇诚公司、惠民公司的关系，原告表示不清楚。经查一，汇金公司成立于2012年6月4日，法定代表人王杨，住所地为北京市朝阳区东三环中路**建外**楼（南办公楼）B-1001，2012年7月27日变更为北京市朝阳区东三环北路甲19号楼25层2907，其股东为原告（持股比例99.5%）及信和迅捷办公服务（北京）有限公司（以下简称迅捷公司，持股比例0.5%），原告担任该公司监事；迅捷公司股东为惠民公司（持股比例100%）。经查二，汇诚公司成立于2012年6月1日，法定代表人夏仕兵，住所地为北，住所地为北京市朝阳区东三环中路**建外**楼（南办公楼）**内**公司唯一股东及监事。2016年9月27日原告退出该公司。经查三，惠民公司成立于2012年3月28日，法定代表人王杨，住所地为北京市朝阳区东三环中路39，住所地为北京市朝阳区东三环中路**建外**楼（南办公楼变更为北京市朝阳区东三环北路甲19号楼17层2002，其股东为原告（持股比例99.8%）及信和汇金科技（北京）有限公司（持股比例0.2%），原告担任该公司监事，信和汇金科技（北京）有限公司股东为汇金公司（持股比例100%）。上述事实，有相关书证等证据及庭审笔录在案佐证。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原、被告签订了《借款协议》，原告于2014年7月2日向被告支付了借款，被告应当予以返还。关于实际出借的借款本金数额问题，虽然双方《借款协议》中约定的借款本金是36181.96元，但原告实出借的本金金额为30800元。原告主张代被告分别向汇金公司、汇诚公司、惠民公司支付了咨询费、审核费及信访服务费、服务费，并提交了《信用咨询及管理服务协议》、《信访咨询费收取告知书》及汇金公司、汇诚公司、惠民公司出具的收据等证据佐证。但本案中原告并没有就涉案借款行为提供相应服务的必要性、合理性进行说明；从本院查明的事实看，原告亦曾系汇金公司、汇诚公司及惠民公司的股东或监事，与上述三家公司均存在关联关系；此外，从原告提交的相关收据看，该收据存在在同一页面盖章出具的情况。综合上述情况，在原告未提交其他充分、有效证据的情况下，本院有合理理由怀疑原告系以上述三家公司收取咨询费、审核费及信访服务费、服务费等费用为名，达到预扣利息或规避保护利率限度的目的。原告将上述中介费用计入本案借款本金的主张缺乏有效证据佐证，本院不予采信。据此，《借款协议》项下原告向被告实际出借的本金金额为30800元。关于借款利率，根据《借款协议》中约定的本金、月偿还数额、还款方式及借期等内容，本院计算为年利率21.5%。对于被告已支付借款本息的相应扣减问题，原告自认被告已偿还2期，对此本院不持异议，原告未提供被告具体的支付凭证，对于每期还款时间本院依据合同认定为每月30日。以上还款应当在被告实际偿还的借款本金及利息中予以扣减，扣减的顺序为按付款当期先息后本的顺序扣减。经计算，至2014年8月30日，被告尚欠借款本金25097.06元。2014年8月31日至2014年9月30日期间的利息，被告应当支付，原告主张的数额不超过本院计算的数额，本院不持异议。原告按照年利率24%的标准一并主张逾期日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金及罚息，于法有据，本院予以支持，原告的起算时间有误，本院依法予以调整。民事诉讼的当事人有到庭陈述并对对方当事人的诉讼请求进行答辩的权利。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了举证、质证及答辩的权利,不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪宏波于本判决生效后七日内偿还原告夏靖借款本金25097.06元、利息361.81元；二、被告倪宏波于本判决生效后七日内偿还原告夏靖利息、逾期违约金及罚息（以25097.06元为基数，自2014年10月1日起至实际支付之日止，按照年利率24%的标准计算）；三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1036元，由原告夏靖负担223元（已交纳），由被告倪宏波负担813元（夏靖已交纳298元，倪宏波于本判决生效后七日内支付给夏靖295元；余款518元，倪宏波于本判决生效后七日内交至本院）。公告费603.33元，由被告倪宏波负担（夏靖已交纳，倪宏波于本判决生效后七日内支付给夏靖）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  胡莉芬人民陪审员  杨文荣人民陪审员  樊艳华二〇一八年十二月二十日法官助理韩龙书记员徐川涵