广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0109民初587号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行，住所地南宁市邕宁区红星路******，统一社会信用代码91450109898523472F。 委托诉讼代理人：刘胜，广西欣和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李建新，广西欣和律师事务所律师。 被告：罗世辉，男，1991年5月23日出生，汉族，身份证住址广西北流市。 原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行（以下简称农行邕宁支行）与被告罗世辉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用普通程序于2018年11月1日公开开庭进行了审理。原告农行邕宁支行的委托诉讼代理人刘胜到庭参加诉讼。被告罗世辉经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行邕宁支行诉称：2017年3月10日，原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行与被告签订《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》约定被告向原告借款人民币483000元用于购买房屋，借款期限为360个月。采用等额本息还款的方式归还借款本息。适用浮动利率，借款利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利率下浮5%（实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准）。借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。因借款人违约的，贷款人有权提前收回已发放的借款，且因此致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了详细约定。被告提供登记在其名下的位于南宁市青秀区凯宇国际605号房产[不动产权证书号桂（2017）南宁市不动产权第0023281号]为上述借款作抵押担保。合同签订后，原告按合同约定将贷款发放至被告指定的银行账号。但被告自2017年10月14日起便未按时支付借款利息，已构成违约。截止至2018年1月8日，被告尚欠借款本金479884.26元，利息5577.31元、逾期利息13.35元及复利39.33元，利息共计5629.99元。为了实现让被告提前结清贷款的诉求，需提前解除与被告签订的《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》。因此，为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：1、解除中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行与被告签订的《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120170015832）；2、被告向原告偿还借款本金479884.26元；3、被告向原告支付借款利息5577.31元、逾期利息13.35元及复利39.33元，共计5629.99元（按合同约定利率，利息、逾期利息、及复利自2017年10月14日起算，计算至被告清偿之日止，现暂算至2018年1月8日）；4、被告向原告支付为实现债权而支付的律师代理费22345元;5、原告对被告抵押的位于南宁市青秀区凯宇国际605号房产[不动产权证书号：桂（2017）南宁市不动产权第0023281号]的位置所得款享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费、公告费、由被告承担。 原告农行邕宁支行向本院提供的证据及主张证明的内容：1.被告身份证，证明被告诉讼主体资格；2.《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》、房屋所有权证、不动产登记证明，证明被告向原告借款人民币483000元，并提供位于南宁市青秀区凯宇国际605号为上述借款作抵押担保的事实；3.截止2018年1月8日个贷凭证基础信息，证明被告尚欠本金、利息等金额的事实；4.借款凭证、贷款发放通知单，证明原告向被告发放贷款的事实；5.《委托代理合同》，证明原告为实现债权而支出的律师代理费；6.律师费发票（当庭提交），证明原告为实现债权而支出的律师代理费；7.截止2018年10月31日个贷基础信息（当庭提交），证明被告庭前并未偿还任何本金及利息，即欠款情况。 被告罗世辉未作出答辩亦未向本院提交证据。 经庭审举证、质证，本院认为原告提供的全部证据均能反映本案的真实情况，证据的来源与形式符合法律规定且与本案有关联性，可以作为本案事实认定的根据。 本院根据上述确认的证据和当事人在庭审中的陈述，认定事实如下：2017年3月10日，原告（贷款人）与被告罗世辉（借款人、抵押人）签订编号为45020120170015832的《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》，合同主要约定借款人使用贷款用于购买位于南宁市青秀区凯宇国际605号房屋，借款本金为483000元，借款期限为2017年3月10日至2047年3月9日止,共计360个月；贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确认，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下担保方式为抵押，抵押人为罗世辉，抵押财产名称为位于南宁市青秀区凯宇国际605号房产[不动产权证书号为桂（2017）南宁市不动产权第0023281号]，该抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2017年4月11日，抵押的房屋办理了抵押登记，抵押登记的证号为桂（2017）南宁市不动产证明第0059037号。上述合同签订后，原告按约定将贷款483000元发放给了罗世辉。罗世辉未按约定支付借款本息，从2017年9月15日起罗世辉未支付借款本息，截止2018年1月8日，罗世辉拖欠利息5577.31元、逾期利息即罚息13.35元及复利39.33元共计5629.99元，拖欠到期借款本金及尚欠未到期借款本金共计479884.26元。后至本案一审辩论终结前，罗世辉继续拖欠借款本息且未支付过借款本息。 本院认为：关于原告要求解除本案借款合同，被告罗世辉提前偿还借款本金、利息、罚息的问题。原告与被告罗世辉于2017年3月10日签订的《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规规定，应当确认该合同合法有效。依法有效成立的合同，当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告已经按照合同约定履行了贷款发放义务，罗世辉理应按照约定每月支付借款本息，但是其从2017年9月15日起至一审辩论终结前即2018年11月1日持续多期未按约定支付借款本息，其行为已经构成违约。根据合同约定，原告有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告主张解除本案借款合同，本院予以支持。截止2018年1月8日，罗世辉尚欠贷款本金余额479884.26元及拖欠利息5577.31元、逾期利息13.35元、复利39.33元，原告主张提前偿还上述借款本金、利息和罚息，有事实根据和法律依据，应予支持。之后至合同解除之日止的利息，按合同约定的利率和方法计付；从合同解除次日起至清偿借款本金之日止的利息，以实欠借款本金为基数按合同约定的逾期贷款罚息利率计付。 关于律师服务费的问题。因罗世辉的违约行为导致原告起诉至本院，根据《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因此，被告罗世辉应当赔偿原告支出的律师服务费。原告主张律师服务费22345元，没有超过《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》和《广西壮族自治区律师服务收费标准》规定的收费标准，本院予以支持。 关于原告对处置涉诉房屋所得价款是否享有优先受偿权的问题。《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》中约定抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。该抵押担保条款是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，抵押物已依法办理了抵押登记，抵押已发生法律效力。原告要求就本案全部债务对处置抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除2017年3月10日原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行与被告罗世辉签订的编号为45020120170015832的《中国农业银行股份有限公司广西区分行个人购房担保借款合同》； 二、被告罗世辉偿还给原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行借款本金479884.26元； 三、被告罗世辉支付给原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行借款利息（包含借款期正常利息、复利、罚息，计算方法：计至2018年1月8日止已累欠借款利息5577.31元、罚息13.35元、复利39.33元；从2018年1月9日起计至合同解除之日止，按合同约定的利率和方法计付；从合同解除次日起至清偿借款本金之日止，以实欠借款本金为基数按合同约定的逾期贷款罚息利率计付）； 四、被告罗世辉赔偿给原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行律师服务费22345元； 五、就被告罗世辉所欠本案债务，原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行对处置被告罗世辉名下的用作借款抵押的位于南宁市青秀区凯宇国际605号房屋[不动产权证书号：桂（2017）南宁市不动产权第0023281号]所得价款优先受偿。 案件受理费8879元、公告费350元（原告均已预交），均由被告罗世辉负担。 以上有给付内容之判决，义务人应于本判决生效后10日内履行完毕，如未按照本判决指定的时间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  莫春华 人民陪审员  许春华 人民陪审员  黄福生 二〇一八年十二月七日 书 记 员  黄邦捷 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。