四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0105民初10778号 原告：成都好分期网络科技有限公司。住所地：成都市武侯区人民南路四段**新******。 法定代表人：李炎雨，总经理。 委托诉讼代理人：李翼，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：杨晓原，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 被告：杨丹，女，汉族，1992年8月2日出生，住四川省遂宁市安居区。 原告成都好分期网络科技有限公司（以下简称好分期网络公司）诉被告杨丹民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告好分期网络公司的委托诉讼代理人李翼到庭参加诉讼，被告杨丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 好分期网络公司向本院提出诉讼请求：1.杨丹向好分期网络公司归还借款本金3966.68元；2.杨丹向好分期网络公司支付利息及违约金（计算方式为：自2017年1月2日起计，利率为月2%，至本息全部还清为止）；3.本案的诉讼费用由杨丹承担。事实与理由：2016年9月3日，杨丹为个人消费，与好分期网络公司签订《分期服务合同》。该合同约定：杨丹向好分期网络公司借款4880元，分18期归还，若逾期还款30天以上，好分期网络公司可以要求杨丹提前一次性结清全部借款本息及违约金。合同签订后，好分期网络公司按杨丹的指示支付给了商家，并得杨丹的确认。杨丹自第5期还款日届满至今未向好分期网络公司支付借款本息。好分期网络公司为维护自身合法权益，诉至法院。 审理中，好分期网络公司变更诉讼请求，要求杨丹偿还借款本金3796元及利息，放弃对违约金的诉讼主张。好分期网络公司陈述，杨丹已经偿还4期的借款本息1919.72元。 杨丹未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年9月3日，杨丹与好分期网络公司签订《分期服务合同》，载明：杨丹同意并授权好分期网络公司以杨丹的名义在好分期网络公司合作的第三方金融平台上进行借款，借款金额相当于杨丹在“好分期”分期服务中的实际借款金额，杨丹通过第三方平台借款而获得的款项，将由杨丹指定好分期网络公司作为借入款项的代收人，再通过好分期网络公司的第三方支付账户划款给杨丹指定的商户账户；分期总金额5100元，分18期，每期479.93元，每月2日为还款日；如杨丹不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，杨丹应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰；好分期网络公司有权要求杨丹提前一次性结清全部借款本息及违约金。杨丹签字确认，好分期网络公司加盖印章。 同日，杨丹出具的《个人消费借款申请表》，载明：杨丹购买的商品为iphone6sp(64g，金色)手机，商品价格6400元，自付金额1300元，贷款金额5100元，分18期还款，每期还款479.93元，每月2日为还款日，首次还款日为2016年10月2日，月管理费率0.267%，月贷款利率0.833%，月服务费率0.5%，月担保费率2%，月手续费13元。 同日，杨丹与成都瑞骐金融服务外包有限公司（以下简称瑞骐金服公司）签订的《客户还款代扣授权协议》约定：因杨丹通过好分期网络公司向瑞骐金服公司网站（××）OK贷网进行借款，杨丹作为借款人同意瑞骐金服公司在出借人好分期网络公司与杨丹于2016年9月3日签署的《分期服务合同》约定的限期内，通过中金支付有限公司（以下简称中金公司）及中金公司的合作银行从杨丹的账户（农业银行6228480469716126377）中划扣借款本金、利息、手续费、管理费。杨丹签字确认，瑞骐金服公司加盖印章。 同日，杨丹出具《消费确认函》，载明：杨丹与好分期网络公司签订《分期服务合同》用于购买iphone6sp(64g，金色)手机，商品总价6400元，首付金额1300元，借款金额5100元，交易日期2016年9月3日。好分期网络公司向杨丹出具还款提示，载明本次分期业务涉及的商品为iphone6sp(64g，金色)手机，商品单价为6400元，借款金额5100元，借款期数18期，月还款479.93元，首次还款日2016年10月2日。杨丹在落款处签字并捺印。 另查明，1.2017年5月16日，四川新网银行股份有限公司（以下简称新网银行）与瑞骐金服公司签订《资金存管服务协议》，约定：新网银行接受瑞骐金服公司的委托，提供平台用户交易资金存管、办理资金清算和其他约定存管服务并收取相关费用的业务。 2.新网银行出具电子回单一张，主要载明付款人为瑞骐金服公司，交易金额4880元，订单提交时间2017年10月9日，收款账户王立新，收款账号62×××29。 3.2018年9月28日，瑞骐金服公司出具《情况说明》，载明：好分期网络公司在经营活动中，通过瑞骐金服公司旗下的“OK贷”网站进行借款，瑞骐金服公司仅进行代扣业务，实际资金出借人为好分期网络公司。附件《200户借款人银行流水单号》中载明：杨丹，身份证号码5109041992××××××××，收款人王立新，打款人新网，打款金额4880元，打款时间2017年10月9日，流水号为R17100623501797867。 庭审中，好分期网络公司陈述，其借款模式为：其在瑞琪金服的资金池中注资，该资金用于支付有网络支付资质的新网银行或中金公司，上述公司均是其合作公司。购买手机的客户确定借款后，合作公司将合同确定的借款金额分批次陆续转给客户购买手机的商铺，转款时间不定；故其借款并非直接转给购买手机的客户，客户确认收到手机。另外，有几个借款客户涉及的资金流转为好分期网络公司法定代表人李炎雨，通过其个人账户转至手机商铺完成借款。本案杨丹是通过好分期网络公司在瑞琪金服的资金池，转新网银行再转至手机商铺完成借款。 以上事实，有好分期网络公司的营业执照、杨丹的身份证复印件、《分期服务合同》、《个人消费借款申请表》、《客户还款代扣授权协议》、《商品交付确认书》、《还款提示》、《资金存管服务协议》、瑞骐金服公司出具《情况说明》及当事人陈述和庭审笔录为证，具有真实性、合法性、关联性及相应的证明力，本院予以采信。 本院认为，杨丹与好分期网络公司签订的《分期服务合同》、杨丹出具的《个人消费借款申请表》和《商品交付确认书》、杨丹与瑞骐金服公司签订的《客户还款代扣授权协议》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，杨丹与好分期网络公司均应按约行使权利和履行义务。本案事实能够证明，好分期网络公司作为实际借款人，通过瑞琪金服向商铺支付了杨丹购买6sp(64g，金色)手机的款项4880元，对此，杨丹与商户均予确认。故杨丹与好分期网络公司之间形成借款关系，杨丹应按《分期服务合同》偿还借款本息。但杨丹在履行《分期服务合同》过程中，但杨丹在履行《分期服务合同》过程中，归还4笔借款本息后，未如期再向好分期网络公司归还借款本息，故好分期网络公司有权向杨丹主张权利。根据合同约定及法律规定，本院认定好分期网络公司与杨丹之间的还款方式为先息后本。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对杨丹所支付的4期款项1919.72元超过年利率36%部分用以抵扣借款本金，并以抵扣后的本金数额作为基数计算利息。已支付的超出36%部分的金额为249.68元：即已还本息1919.72元-【本金（4880元÷18期）+约定利息（4880元×3%）】×4；抵扣后本金余额为3545.88元【4880元-本金（4880元÷18期）×4-抵扣本金的金额249.68元】。故好分期网络公司要求杨丹归还借款本金3796元的诉请，本院部分支持为3545.88元。 关于借款利息及违约金。《分期服务合同》中关于“每月2日为还款日，如杨丹不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，杨丹应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰”之约定，因杨丹从第5期开始至今未归还剩余借款本息，构成违约。现好分期网络公司要求杨丹按月利率为2%标准支付利息，本院部分支持为以3545.88元为本金，按月利率为2%标准计算，自2017年1月2日起计算至本金实际付清之日为止。 依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，并依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 杨丹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都好分期网络科技有限公司偿还借款本金3545.88元及利息（以3545.88元为本金，按月利率为2%标准计算，自2017年1月2日起计算至借款本金付清之日止）。 若杨丹未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由杨丹承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 周 力 娜 人民陪审员 李  瑛 人民陪审员 康 开 桂 二〇一八年十二月十八日 书 记 员 洛布伍加