云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初5539号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。营业场所：昆明市五华区青年路448号华尔顿大厦裙楼1-6层。负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：熊正前、刘亮，云南律道以和律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：洪镛灌，男，1978年2月21日出生，汉族，身份证登记地：浙江省浦江县黄宅镇新宅村四区28号。被告：吴秀娟，女，1976年1月10日出生，汉族，身份证登记地：浙江省浦江县黄宅镇新宅村四区28号。被告：洪敏敏，女，1983年7月1日出生，汉族，身份证登记地：浙江省浦江县浦阳街道江滨东路20号。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称“平安银行”）与被告洪镛灌、吴秀娟、洪敏敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人熊正前到庭参加诉讼，被告洪镛灌、吴秀娟、洪敏敏经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、三被告共同向原告偿还贷款本金98万元、利息及罚息215673.45元、复利11402.66元（截止于2018年3月8日），及自2018年3月9日至借款实际清偿之日期间按照《贷款合同》约定的计算方式计算的利息、罚息、复利；2、被告承担本案诉讼费等原告为实现债权产生的费用。事实与理由：2016年9月26日，被告洪镛灌为偿还合同编号为SW20141211000501项下贷款，与原告签订《贷款合同》，向原告贷款98万元，双方同时还约定了贷款期限、利率和违约责任等。合同签订后，原告向被告发放了贷款98万元，但被告未按约偿还本息，经原告多次催收仍拒不履行还款义务。上述债务发生在被告洪镛灌与吴秀娟夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告吴秀娟应依法承担连带清偿责任。被告洪敏敏自愿作为保证人为被告洪镛灌的借款提供连带责任保证担保，应依法承担连带清偿责任。被告洪镛灌、吴秀娟、洪敏敏缺席，无答辩意见。原告平安银行在本案诉讼期间提交了以下证据材料：一、贷款合同、公证书；二、保证担保合同；三、个人贷款出账凭证、出账确认书；四、个人贷款业务贷款账户对账单；五、结婚证；六、公告费发票及明细、邮寄费清单、委托协议，拟证明原、被告之间借款关系、保证关系、借款交付、被告违约等情况。被告洪镛灌、吴秀娟、洪敏敏未向本院提交证据。本院审核证据后认为，首先，被告洪镛灌、吴秀娟、洪敏敏未到庭应诉，且无答辩意见和质证意见，依法应视为其放弃抗辩权利；其次，原告提交的证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，故本院予以采信。经本院审理查明：2016年9月23日，被告洪镛灌出具《委托书》，载明：我在平安银行有经营性信用贷款，现上述贷款到期，我欲向该银行继续贷款，因我现在浙江省浦江县经商，不便亲自前往昆明市，特委托洪敏敏为我的合法代理人，代表我向平安银行申请经营性信用贷款，并办理贷款涉及的一切相关事宜。受托人洪敏敏在上述代理权限内有权代表我在相关法律文件上签字，由此产生的法律后果均由我承担。被告洪镛灌同日在浙江省浦江县公证处就该项委托进行了公证。2016年9月26日，原告平安银行（贷款人）与被告洪镛灌（借款人，被告洪敏敏代理）签订《贷款合同》【合同编号为平银（昆明）贷字（2016）第SW20160808000042号】，约定：1、贷款金额98万元，贷款期限12个月，自2016年9月27日起至2017年9月27日止，贷款固定利率13%，贷款用途为用于还洪镛灌合同编号为SW20141211000501项下贷款；2、还款方式为到期一次性还本付息；3、贷款到期借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4、借款人违约，贷款人有权要求借款人支付律师费、诉讼费、公告费、送达费等为实现债权而付出的费用。2016年9月26日，原告平安银行（债权人）与被告洪敏敏签订《保证担保合同》，约定：1、为保证平安银行与洪镛灌合同的履行，洪敏敏愿作为保证人向平安银行提供连带责任保证担保，担保范围为平银（昆明）贷字（2016）第SW20160808000042号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，债务本金最高额为98万元；2、实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、律师费、诉讼费、财产保全费等。2016年9月27日，原告将借款98万元发放至被告洪镛灌指定银行账户。截止2018年3月8日，被告洪镛灌尚欠原告贷款本金98万元、利息及罚息215673.45元，复利11402.66元。另查明，1、被告洪镛灌与被告吴秀娟于2003年3月19日登记结婚；2、原告因本案支出公告费390元、邮寄费84元。本院认为，首先，原告与被告洪镛灌签订的《贷款合同》、与被告洪敏敏签订的《保证担保合同》均系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，现原告已经依约向被告洪镛灌发放了借款，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告要求被告洪镛灌、洪敏敏归还截止2018年3月8日的借款本金98万元、利息及罚息215673.45元、复利11402.66元的诉讼请求，有事实和合同依据，本院予以支持；从2018年3月9日起，被告洪镛灌向原告的借款已经处于逾期的状态，应该按照合同的约定承担利息，对不能支付的利息按照罚息利率计收复利，因原告提供的证据未将利息及罚息215673.45元予以区分，故对原告主张的2018年3月9日起的复利本院不予支持。其次，实现债权的费用，原告主张被告支付因本案诉讼而支出的公告费390元、邮寄费84元，该费用系原告为实现债权所必需支持的费用，且原、被告双方对该费用的承担已有约定，故对原告的该项主张予以支持；至于原告主张的律师费1000元，原告未举证证明其已实际支出该费用，故对原告的该项主张不予支持。最后，被告吴秀娟的责任，本案借款虽然发生与被告吴秀娟与被告洪镛灌夫妻关系存续期间，但本案借款系被告洪镛灌用于归还自己的银行贷款，不是用于其与被告吴秀娟的家庭共同生活，且原告未举证证明该98万元借款用于被告洪镛灌与被告吴秀娟夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故对原告要求被告吴秀娟对本案债务承担共同还款责任的主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告洪镛灌于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金人民币98万元，截止2018年3月8日的利息及罚息人民币215673.45元、复利人民币11402.66元，并承担借款本金人民币98万元自2018年3月9日起至款项实际还清之日止的利息、罚息（利息及罚息合计按年利率19.5%计算）；二、由被告洪镛灌于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付实现债权费用人民币474元；三、由被告洪敏敏对前述第一项、第二项债务承担连带保证责任，被告洪敏敏承担前述债务的保证责任后，有权向被告洪镛灌追偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币15664元，由被告洪镛灌、洪敏敏负担（被告洪敏敏承担保证责任后，有权向被告洪镛灌追偿）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李云会人民陪审员  雷辉美人民陪审员  钱志红二〇一八年十二月四日书 记 员  赵 琼