四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1902民初3773号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。 法定代表人：何炜，系该支行行长。 委托（特别授权）代理人：彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：杨世杰，男，生于1981年2月5日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：杨征征，女，生于1986年11月7日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：岳瑞林，男，生于1982年11月12日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：庞娟，女，生于1986年12月19日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：曾婷，女，生于1985年12月30日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：岳天林，男，生于1983年9月15日，汉族，住四川省巴中市巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮储银行巴中支行）与被告杨世杰、杨征征、岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴中支行的委托代理人彭才荣到庭参加了诉讼，被告杨世杰、杨征征、岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告邮储银行巴中支行诉称,2015年6月11日，原告与被告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，该合同约定了被告借款15万元，借款期限2年，年利率为13%，还款方式为等额本息及违约金等约定，原告按合同发放了贷款，但被告自2016年1月29日至今未按合同约定履行还款义务。在2015年6月11日，六被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定在2015年6月11日-2017年6月11日期间，凡向原告贷款的，承担连带责任。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告杨世杰、杨征征连带向原告偿还借款本金112354.42元及利息和违约金；2、被告岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林对被告杨世杰、杨征征的借款本息、罚息和违约金承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。 被告杨世杰、杨征征、岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林经本院合法传唤未到庭，亦未提供书面答辩状。 经审理查明：2015年6月11日，原告（贷款人甲方）与被告杨世杰（借款人乙方）签订中国邮政储蓄银行《小额贷款额度借款合同》（编号：5199879Q115069799870），该合同约定：授信金额壹拾伍万元整，额度存续期3年，自2015年6月11日至2018年6月11日，借款期限2年；贷款用途为房内装修；贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中的约定为准；对未偿还的贷款本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收30%确定；还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；担保方式为由岳瑞林、曾婷提供联保担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；该合同还对其他具体细节进行明确的约定。被告杨世杰在该合同乙方借款人处签字捺印，被告杨征征在该合同乙方配偶处签字捺印。同日，原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，显示：借款人姓名杨世杰、放款账号户名杨世杰、放款账号62×××75、借款金额壹拾伍万圆整（150000元）、借款期限24月（从2015年6月11日至2017年6月11日）、年利率13%、借款用途升级装修、还款方式等额本息、首次还本月数2015.7。被告杨世杰、杨征征均在借款人签名处签名捺印。其个人贷款放款单显示，正常利率%：13.000000，逾期利率%：16.90000。原告于当日按约定发放了贷款15万元，但被告自2016年1月29日起未按合同约定履行还款义务。 另查明：2015年6月11日，六被告（乙方联保小组成员）与原告（甲方贷款人）签订《小额贷款联保协议书》，约定：“第二条，从2015年6月11日起至2018年6月11日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000.00元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000.00元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，……联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；（四）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利……”,但该联保协议未明确约定保证期限,被告岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林未履行还款义务。 上述事实，有原告诉称、当事人身份信息、小额贷款额度借款合同、邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、小额贷款联保协议书、情况说明及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，且民事活动应遵循诚实信用原则。 关于被告责任承担的问题。虽借款合同上贷款人甲方仅为被告杨世杰，但被告杨世杰及被告杨征征均在借款合同上签字捺印，并在原告出具的手工借据上借款人处签字捺印，被告杨世杰与被告杨征征系夫妻关系，应认定为共同借款人，当然应该承担共同偿还原告借款本息的责任；被告杨世杰、杨征征、岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林于2015年6月11日签订了《小额贷款联保协议书》，约定在2015年6月11日-2018年6月11日期间，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000.00元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000.00元内发放贷款凡向原告贷款的，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证责。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十七的规定，被告岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林应对被告杨世杰、杨征征2015年6月11日在原告处的借款本息承担共同连带清偿责任。 关于借款本金的认定问题。根据原告陈述、原告提交的借款合同、借据、银行明细单，被告杨世杰、杨征征下差原告借款本金为112354.42元。 关于借款利息、罚息（违约金）的认定问题。根据《借款合同》的约定固定年利率为13%，并未超过法律强制性规定，被告杨世杰已支付的利息，本院予以确认。《借款合同》约定：“对未偿还的贷款本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加收30%确定”；根据中国邮政储蓄银个人贷款放款单显示，逾期利率（罚息）为年利率16.9%，符合法律规定，本院予以确认，被告杨世杰、杨征征自2016年1月29日至今未按合同约定履行还款义务，其应从2016年1月29日起按年利率16.9%的标准支付原告罚息并支付原告按罚息利率和《借款合同》约定的结息方式计收复利，复利计算公式为：欠利息×年利率16.9%×逾期天数。 关于案件受理费的负担。依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，应由败诉方负担。即本案的案件受理费应由被告负担。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十七条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 被告杨世杰、杨征征在本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金112354.42元及向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行支付利息及复利（利息计算方式为：以借款本金112354.42为基数，从2016年1月29日起，按年利率16.9%的标准计算至借款本金偿清之日止；复利计算公式为：欠利息×年利率16.9%×逾期天数至借款本金偿清之日止），被告岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林承担共同连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2547元，由被告杨世杰、杨征征共同负担，被告岳瑞林、庞娟、曾婷、岳天林承担共同连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  巩 麟 人民陪审员  王凤兰 人民陪审员  赖金华 二〇一八年十二月六日 书 记 员  黄雪晶