贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初6692号原告中国农业银行股份有限公司云岩支行（以下简称农业银行云岩支行），住所地：贵州省贵阳市云岩区延安中路**。负责人杜忠阳。委托代理人李勇，系中国农业银行股份有限公司云岩支行职员。被告管元良，男。原告农业银行云岩支行诉被告管元良金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李勇到庭参加诉讼，被告管元良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年5月13日被告管元良向原告申领了金穗贷记卡一张，原告于2015年7月13日向被告发放金穗贷记卡（个人卡）一张，卡号为62×××61，信用额度为人民币30000元。截止至2018年6月30日，被告已拖欠金穗贷记卡欠款本息共计21215.29元，透支逾期后原告多次上门催收和电话催收，但至今仍未履行还款义务，被告的行为已严重违约，影响原告的资金安全。根据原告与被告签订的《中国农业银行金穗准贷记卡领用协议》相关约定以及合同法相关规定，为维护原告合法权益，保障国有资产安全，依法提出诉请如下：一、依法判令被告管元良偿还原告贷记卡欠款本金19621.8元、利息334.5元，逾期还款违约金580.52元，手续费678.47元（计算至2018年6月30日）及按合同约定计算至实际清偿之日止的利息、复利；二、本案诉讼费用和原告为实现债权所支付的其他必要费用全部由被告承担。被告无辩称，也未向本院提交证据。经审理查明：被告于2015年5月13日向原告申请领取了贷记卡一张，并于当日与原告签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》，确认其充分了解知晓该信用卡产品的相关信息并愿意遵守领用合同的各项规则。上述合约及章程约定：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还借款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项目自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5％。乙方申请并开通超授信额度信用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计算。4、甲方以日利率万分之五计息，按月收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公式等方式通知乙方。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。6、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。7、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。8、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。9、乙方未按期偿还欠款的，支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。2015年7月13日，原告向被告发放金穗贷记卡（个人卡）一张，信用额度为人民币30000元。被告透支逾期后至今仍未履行还款义务，截止至2018年6月30日被告尚欠原告贷记卡欠款本金19621.8元、利息334.5元、逾期还款违约金580.52元，手续费678.47元,其中逾期还款违约金580.52元为2018年产生。上述事实，有原告陈述及其提交的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、信用卡申领表、《中国农业银行金穗信用卡章程》、历史交易明细、欠款明细等证据在卷佐证，并经庭审查实，足以认定。本院认为：合同签订系签订双方的真实意思表示，双方均应自觉履行。本案中原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》没有违反法律法规强制性规定，系双方真实意思表示，系有效合同，应受法律保护。被告使用贷记卡进行消费后，应当按合约及章程的约定履行还款义务，现被告没有按时履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权以日利率万分之五收取利息及相关手续费，故原告要求被告偿还贷记卡欠款本金19621.8元、利息334.5元，手续费678.47元（计算至2018年6月30日）的诉请事实依据充分，符合法律规定，本院予以支持。2018年6月30日之后仅产生利息和复利，利息以未还本金19621.8元为基数以日利率万分之五按日计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息为基数以日利率万分之五按月计算至全部款项付清之日止。根据《中国人民银行》之规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准，本案被告所产生的信用卡违约金时间均为2017年1月1日之后，根据上述规定原被告双方应通过协议约定是否收取违约金及其收费方式和标准，但原告与被告至今未有相关约定，故对原告请求被告偿还逾期还款违约金的诉请无事实依据和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告管元良于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司云岩支行欠款本金人民币19621.8元、利息人民币334.5元、手续费人民币678.47元（利息暂计算至2018年6月30日，2018年6月30日之后仅产生利息和复利，利息以未还本金19621.8元为基数以日利率万分之五按日计算至全部款项付清之日止，复利以未还利息为基数以日利率万分之五按月计算至全部款项付清之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9元由原告负担，321元由被告负担（此款原告已预缴，被告在执行本判决时一并将此款给付原告）。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  闫仁益人民陪审员  高 菁人民陪审员  黄春生二〇一八年十二月十七日书 记 员  喻海英