福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初11056号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南安市成功街**，统一社会信用代码:91350500591746372J。 法定代表人：施文波，该行董事长。 委托诉讼代理人：王建洲，该行职员。 委托诉讼代理人：梁春华，该行职员。 被告:黄添财，男，1981年10月8日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司（以下简称南安农商行）与被告黄添财金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月14日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月18日公开开庭进行了审理。原告南安农商行的委托诉讼代理人王建洲、梁春华到庭参加诉讼，被告黄添财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除南安农商行与黄添财签订的《福万通普惠金融卡申请表》；2.判令黄添财偿还借款本金59913.21元及自2017年10月22日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2018年10月21日暂计结欠利息费用8686.12元）；3.由黄添财承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2016年4月19日,黄添财因欠缺资金向南安农商行申请办理一张授信金额为10万元的普惠金融卡。合同签订后，南安农商行依约于2016年4月22日向黄添财发放了一张授信金额为6万元，月利率为9‰的普惠金融卡，黄添财即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经南安农商行催讨，但黄添财未依约偿还利息，至今尚欠南安农商行借款本金59913.21元及相应利息、费用。综上，为维护南安农商行的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。本案在审理过程中，南安农商行向本院表示，诉状中的第二项诉讼请求的利息起算点2017年12月19日系笔误，应为2017年10月22日，但截止2018年10月21日暂计结欠利息费用8686.12元无误。 黄添财未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年4月19日，黄添财向南安农商行申请办理信用额度为10万元的福万通普惠金融卡，并在申请表中确认其已阅读《福建省农村信用社（农商行）福万通普惠金融卡领用合约》的全部内容,充分了解清楚并知晓福万通普惠金融卡的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规定。该信用卡《领用合约》约定：该卡透支取现（转出）、消费均不享受免息”，支持‘随借随还’，根据透支金额按日计收利息（利率由各行社自行决定），借款人应在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，并根据资金使用情况，全部或部分归还本金，否则对不足部分，应支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，等等。南安农商行经核准同意后，向黄添财发放了信用额度为6万元、卡号为62×××05的普惠金融卡，约定执行月利率9‰。后黄添财持该卡多次消费、预借现金、转账，自2017年10月22日起开始逾期还款，截至2018年10月21日，黄添财使用该卡累计拖欠借款本金59913.21元及利息、违约金8686.12元。 另查，福建省农村信用社联合社于2016年12月15日发布《福建省农村信用社联合社办公室关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》，通知该行于2017年1月1日起将取消普惠金融卡超限费、滞纳金，新增违约金，违约金收取标准与原滞纳金收取标准一致。 上述事实，有南安农商行提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡用卡须知》、历史交易明细账、《福建省农村信用社联合社办公室关于福万通贷记卡业务优化相关事项的通知》等证据以及南安农商行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且黄添财未提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行所提供的证据没有异议，本院予以确认。 本院认为，南安农商行与黄添财之间建立的信用卡合同关系主体适格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。黄添财通过其向南安农商行申领的普惠金融卡进行刷卡交易，自2017年10月22日起未能依约还款，已构成违约，应承担相应的法律责任。按照双方签订的《领用合约》的约定，现南安农商行请求黄添财立即偿还尚欠的借款本金59913.21元以及相应的利息、违约金等，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；但南安农商行请求按月利率9‰计算借款利息，并按月5%计算违约金，该计算标准明显过高，本院依法予以调整，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，本院酌定黄添财应支付的利息、违约金总计不得超过年利率24%。《福万通普惠金融卡申请表》是黄添财向南安农商行申请办理普惠金融卡的申请材料，经南安农商行审核批准后，黄添财现已持有了该普惠金融卡并已使用，申请行为已经结束，并不存在解除的问题，现南安农商行请求判令解除该申请表，该请求缺乏可诉性，本院予以驳回。黄添财经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，南安农商行的诉讼请求部分成立，应予支持；未成立的部分，予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄添财应于本判决生效后十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司借款本金59913.21元及利息、违约金（利息、违约金自2017年10月22日起至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定及合同的约定计算，但总计不得超过年利率24%）； 二、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1515元，减半收取计758元，由黄添财负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李柳红 二〇一八年十二月二十日 法官助理沈筑银 书记员杨喜梅 附页： 一、判决适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -3-