四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0105民初8906号 原告：成都好分期网络科技有限公司。住所地：成都市武侯区人民南路四段**新******。 法定代表人：李炎雨，总经理。 委托诉讼代理人：李翼，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：杨晓原，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 被告：黄毅，男，1989年10月15日出生，汉族，住四川省井研县。 原告成都好分期网络科技有限公司（以下简称好分期网络公司）诉被告黄毅民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月24日公开开庭进行了审理。原告好分期网络公司的委托诉讼代理人李翼到庭参加诉讼，被告黄毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 好分期网络公司向本院提出诉讼请求：1.黄毅偿还好分期网络公司借款本金1166.7元；2.黄毅向好分期网络公司支付利息及违约金（计算方式为：自2016年11月19日起计，利率为月2%，至本息全部还清为止）；3.本案的诉讼费用由黄毅承担。审理中，好分期网络公司将利息、违约金的起算点变更为自首次逾期还款的次日开始起算。 事实与理由：2015年12月19日，黄毅为个人消费，与好分期网络公司签订《分期服务合同》。该合同约定：黄毅向好分期网络公司借款3500元，分15期归还，若逾期还款30天以上，好分期网络公司可以要求黄毅提前一次性结清全部借款本息及违约金。合同签订后，好分期网络公司按黄毅的指示支付给了商家，并得黄毅的确认。黄毅自第11期还款日届满至今未向好分期网络公司支付借款本息。好分期网络公司为维护自身合法权益，诉至法院。 黄毅未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年12月19日，黄毅与好分期网络公司签订《分期服务合同》，载明：黄毅同意并授权好分期网络公司以黄毅的名义在好分期网络公司合作的第三方金融平台上进行借款，借款金额相当于黄毅在“好分期”分期服务中的实际借款金额，黄毅通过第三方平台借款而获得的款项，将由黄毅指定好分期网络公司作为借入款项的代收人，再通过好分期网络公司的第三方支付账户划款给黄毅指定的商户账户；分期总金额3500元，分15期，每期372.33元，每月18日为还款日；如黄毅不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，黄毅应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰；连续逾期30天以上，好分期网络公司有权要求黄毅提前一次性结清全部借款本息及违约金。黄毅签字纳印确认，好分期网络公司加盖印章。 同日，黄毅出具的《个人消费借款申请表》，载明：黄毅购买的商品为苹果（iphone6PLUS）手机，商品价格4800元，自付金额1300元，贷款金额3500元，分15期还款，每期还款372.33元，每月18日为还款日，首次还款日为2016年1月18日，月管理费率0.5%，月贷款利率1.7%，月服务费率0.6%，月咨询费率0.8%，月手续费13元。 同日，黄毅与成都瑞骐金融服务外包有限公司（以下简称瑞骐金服公司）签订的《客户还款代扣授权协议》约定：因黄毅通过好分期网络公司向瑞骐金服公司网站（××）OK贷网进行借款，黄毅作为借款人同意瑞骐金服公司在出借人好分期网络公司与黄毅于2015年12月19日签署的《分期服务合同》约定的限期内，通过中金支付有限公司（以下简称中金公司）及中金公司的合作银行从黄毅的账户中划扣借款本金、利息、手续费、管理费。黄毅签字确认，瑞骐金服公司加盖印章。 同日，黄毅出具《消费确认函》，载明：黄毅与好分期网络公司签订《分期服务合同》用于购买苹果（iphone6PLUS）手机，商品总价4800元，首付金额1300元，借款金额3500元，交易日期2015年12月19日；确认收到购买手机。好分期网络公司向黄毅出具还款提示，载明本次分期业务涉及的商品为苹果（iphone6PLUS）手机，商品单价为4800元，借款金额3500元，借款期数15期，月还款372.33元，首次还款日2016年1月18日。黄毅在落款处签字并捺印。 审理中，好分期网络公司陈述，黄毅已经偿还10期的借款本息3723.3元。 另查明，1.2016年5月19日，中金公司与瑞骐金服公司签订《自动代付业务合作协议》，约定：中金公司与瑞骐金服公司建立电子商务代付合作关系，瑞骐金服公司向中金公司支付代付资金，中金公司向瑞骐金服公司指向的账户进行资金划转，代付业务的范围为：网站域名为okdao.com名称为“OK贷”平台上的网络借贷业务向借款人放款环节。 2.2018年9月28日，瑞骐金服公司出具《情况说明》，载明：好分期网络公司在经营活动中，通过瑞骐金服公司旗下的“OK贷”网站进行借款，瑞骐金服公司仅进行代扣业务，实际资金出借人为好分期网络公司。 审理中，好分期网络公司陈述，其借款模式为：其在瑞琪金服的资金池中注资，该资金用于支付有网络支付资质的新网银行或中金公司，上述公司均是其合作公司。购买手机的客户确定借款后，合作公司将合同确定的借款金额分批次陆续转给客户购买手机的商铺，转款时间不定；故其借款并非直接转给购买手机的客户，客户确认收到手机。另外，有几个借款客户涉及的资金流转为好分期网络公司法定代表人李炎雨，通过其个人账户转至手机商铺完成借款。本案黄毅是通过好分期网络公司在瑞琪金服的资金池，转中金公司再转至手机商铺完成借款。 本院认为，黄毅与好分期网络公司签订的《分期服务合同》、黄毅出具的《个人消费借款申请表》和《消费确认函》、黄毅与瑞骐金服公司签订的《客户还款代扣授权协议》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，黄毅与好分期网络公司均应按约行使权利和履行义务。本案事实能够证明，好分期网络公司作为实际借款人，通过瑞琪金服向商铺支付了黄毅购买苹果（iphone6PLUS）手机的金额3500元，对此，黄毅与商户均予确认。故黄毅与好分期网络公司之间形成借款关系，黄毅应按《分期服务合同》偿还借款本息。黄毅在履行《分期服务合同》过程中，向好分期网络公司归还10笔借款本息后，就未再向好分期网络公司归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司有权向黄毅主张权利。参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，本院认定好分期网络公司与黄毅之间的还款方式为先息后本。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对黄毅所支付的十期款项3723.3元（372.33元×10月）超过年利率36%部分抵扣借款本金，并以抵扣后的本金数额作为基数计算下一期转款时的利息。故超出36%部分的金额为340元，即已还本息3723.3元-【本金（3500元÷15期）+约定利息（3500元×3%）】×10；抵扣后本金余额为826.7元【3500元-本金（3500元÷15期）×10-抵扣本金的金额340元】。故好分期网络公司要求黄毅归还借款本金1166.7元的诉请，本院部分支持为826.7元。 关于借款利息及违约金。《分期服务合同》中关于“每月18日为还款日，如黄毅不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，黄毅应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰”之约定，因黄毅从第十一期开始至今未归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司要求黄毅按月利率为2%标准支付利息，本院部分支持为以826.7元为基数，按月利率为2%标准计算，自2016年11月19日起计算至本金实际付清之日为止。 据此，好分期网络公司的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，并依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、黄毅于本判决发生法律效力之日起十日内向成都好分期网络科技有限公司偿还借款本金826.7元及利息及违约金（以826.7元为基数，自2016年11月19日起按月利率2%计算至实际付清之日止）； 二、驳回成都好分期网络科技有限公司的其余诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由黄毅承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 长  李双华 人民陪审员  朱惠蓉 人民陪审员  颜 淑 二〇一八年十二月六日 书 记 员  孙中其