贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初4912号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区枣山路**。统一社会信用代码：915201035566068250负责人：罗英伟职务：行长委托代理人杨竹林、付会，贵州汇能律师事务所律师，代理权限：特别代理。被告杨某，男，汉族，1990年9月19日生，住贵州省水城县。被告贵州艾嘉特汽车销售有限公司，住所：贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城正**B4-05。统一社会信用代码：91520111308778775L法定代表人：姜坤职务：总经理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行（以下简称：邮储银行枣山路支行）诉被告杨某、贵州艾嘉特汽车销售有限公司（以下简称：艾嘉特公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序并公开开庭进行了审理。原告邮储银行枣山路支行的委托代理人付会、被告杨某、艾嘉特公司的法定代表人姜坤到庭参加了诉讼，现本案已审理终结。原告邮储银行枣山路支行诉称，被告杨某因购车需要，向原告申请贷款。三方于2016年09月14日签订《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称“合同”），合同约定：由原告贷款8.7万元给被告杨某，借款期限为36个月，自2016年09月14日至2019年09月14日。合同同时对贷款金额、贷款用途、贷款利率、贷款归还、违约及违约责任、抵押及担保范围、保证、保证期限及保证范围等进行了约定。被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司为被告杨某上述贷款提供连带责任保证，并在合同保证人处盖章予以确认。合同签订后，原告依约向被告杨某发放了贷款。合同履行中，被告未按时还款，被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司亦未履行保证责任，已违反合同约定。为维护原告的合法权益，特依法提民事诉讼，恳请人民法院判决支持原告的诉请。特请求法院：一、请求法院判决被告杨某立即向原告一次性偿还贷款本金216681.87元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至全部本息还清之日止，暂算至2018年5月8日的利息为9142.45元，罚息、复利为2976.14元）；二、判决被告杨某向原告支付因实现债权所产生的律师费1610元；三、判决被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司对被告杨某上述债务承担连带清偿责任；四、本案的诉讼费、保全费、公告费等费用由二被告承担。被告杨某辩称，被告杨某一直都是在按月还款，被告公司还车其就还款。答辩人因购车缺款，于2016年9月14日向原告申请办理贷款87000.00元，之后一次性将此款转账给被告姜坤，有支付转账凭证为据。被告杨某向姜坤转账87000.00元后，再支付50000.00余元，合计130000.00余元，于2016年9月向姜坤单位购北京现代小型白色轿车一辆（车贵Ｂ××××**），用车五个多月后，姜坤派人到把该车收回，杨某当时还向派出所报警，直到现在未处理退回本车。杨某从购车之日起，向原告方银行分期还款至2017年3月份，由于姜坤将车收回，杨某就停止向原告还款。综上，原告贷款87000.00元，系转账到姜坤账户，姜坤既是保证人，又是用款人，原告诉请的贷款本息应由姜坤返还。被告艾嘉特公司辩称，原告起诉的事实和理由属实，艾嘉特公司为本案的贷款提供担保也是事实。经审理查明，2016年9月7日，被告杨某向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请汽车消费贷款87000.00元，用于购买汽车，并注明担保方式为“所购车辆抵押”，还款方式为按月等额本息。2016年9月14日，原告邮储银行枣山路支行与被告杨某（借款人、抵押人）、被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：52000684116094019808）约定:由原告贷款87000.00元给被告杨某，用于购车；借款期限为36个月，自2016年9月14日至2019年9月14日，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率为固定利率，以中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%执行，实际利率以借据为准，贷款利息以实际放款日计算。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及上浮30%的利率浮动比例确定并执行新利率；借款人杨某授权原告将贷款发放至杨某账户指定账户后再将贷款资金划付至被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司账户；贷款归还方式为按月等额本息还款，还款日为发放贷款次月起15日，遇法定休假日顺延，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期、金额偿还的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权采取包括“宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”在内的一种或多种措施；因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，支付的包括但不限于保险费、诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用，贷款人有权向借款人和保证人追偿；被告杨某提供北京现代朗动2016款轿车一辆（发动机号：GB828671）作为抵押；担保人被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司向贷款人提供连带责任保证，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期间届满之日后两年止；合同履行发生争议的，各方协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉；双方还对其他权利义务进行了约定。原告邮储银行枣山路支行在贷款人位置签章，被告杨某在合同借款人和抵押人处签名并捺印，保证人位置有被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司签章，法定代表人或负责人位置签章为“姜坤”。2016年9月14日，原告向被告杨某发放借款87000.00元，被告杨某在借款借据上签名确认。借款借据载明，借款期限为36个月，从2016年9月14日至2019年9月14日，借款利率为年利率6.175%，首次还本月份为10月。之后，原告依照被告杨某的委托将上述87000.00元划转到被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司账户。在合同履行过程中，被告未按合同约定履行还款义务，被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司未履行保证责任，原告遂起诉至本院，请求如前。庭审中，原告提交的被告杨某还款流水详情打印单和贷款结清试算单显示：截至2018年5月8日，被告杨某尚欠原告贷款本金216681.87元、利息为9142.45元、罚息和复利为2976.14元。提交法律服务协议、律师事务所执业许可证、律师费发票等，拟证明原告为本次诉讼花费律师费1610.00元。被告杨某和艾嘉特公司对上述证据和费用质证表示均无异议。上述事实，有原、被告的陈述、原告营业执照、被告身份证、《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款放款单、还款流水详情打印单、贷款结清试算单贷款、（手工）借据、受托转账支付凭证、借款人还款账号流水、、委托代理合同、律师费发票、律师事务所执业许可证及庭审笔录等在案佐证，并经庭审质证，本院依法予以确认。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护，原告邮储银行枣山路支行与被告杨某、贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及被告杨某向原告出具的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务。原告主张，截至2018年5月8日，被告安勇、徐梅尚欠原告贷款本金216681.87元、利息9142.45元、罚息和复利为2976.14元，有被告杨某还款流水详情打印单和贷款结清试算单为凭，被告杨某和艾嘉特公司对该两组证据均予以认可。经本院核实，截至2018年5月8日，被告杨某尚欠原告贷款本金216681.87元、利息9142.45元、罚息526.34元、复利为358.49元。被告杨某主张，贷款87000.00元系转账到姜坤账户，姜坤既是保证人又是用款人，原告诉请的贷款本息应由姜坤返还。被告杨某自称2017年3月之前均按合同约定还款，说明被告杨某对贷款事实知情且认可。根据合同相对性原理，原告与被告杨某之间系金融借款合同关系，原告对被告杨某并无交付汽车的义务，原告根据被告原告的授权将贷款发放到吴犇账户后又将贷款划转到被告艾嘉特公司账户，发放贷款义务履行完毕。至于收回汽车引起的纠纷问题，系另一法律关系，与本案无关，作为借款人的杨某，理应依照合同约定承担偿还贷款本息的义务，故对被告杨某关于不应承担还款责任的主张，本院不予采信。被告杨某未按照合同约定的还款日期、金额偿还借款本息，构成违约，故对原告要求被告杨某偿还贷款本息和罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告杨某签订的借款合同中已对原告实现债权的费用进行了约定，原告为此提交了委托代理合同、律师费发票予以证明，故对原告要求被告支付律师费1610.00元的诉讼请求，本院予以支持。被告贵州艾嘉特汽车销售服务有限公司未履行担保责任的行为构成违约，依法应承担合同约定的违约后果，依法应对上述债务承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，判决如下：一、被告杨某于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行贷款本金216681.87元、利息9142.45元、罚息526.34元、复利为358.49元（本金、利息、罚息和复利的核算截至日期为2018年5月8日，之后的复利以9142.45元为基数，自2018年5月9日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至清偿之日止；之后的罚息以216681.87元为基数，自2018年5月9日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮30%后再上浮50%确定的罚息利率计算至清偿之日止）；二、被告杨某于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市枣山路支行律师费人民币1610.00元；三、被告贵州艾嘉特汽车销售有限公司对被告杨某对上述判决主文第一项、第二项债务承担连带责任。案件受理费人民币1540.00元，减半收取人民币770.00元，由被告杨某、贵州艾嘉特汽车销售有限公司共同负担（该款项已由原告预交，两被告在履行上述义务时一并给付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力。当事人可在判决生效后二年内向本院申请执行。审判员  岑兰二〇一八年十二月六日书记员  刘瑾