辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0103民初8895号 原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路**。 负责人：郭琦，该行行长。 委托诉讼代理人：刘旭，辽宁正时律师事务所律师。 被告：金祥利，男，1979年11月7日出生，汉族，住辽宁省沈阳市浑**。 被告：王晓飞，女，1983年8月3日出生，汉族，住辽宁省沈阳市浑**。 原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告金祥利、王晓飞金融借款合同纠纷一案。本院于2018年6月7日受理后，依法由审判员张莹莹担任审判长，与人民陪审员张玉华、人民陪审员郑秀丽组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人刘旭到庭参加诉讼，被告金祥利、王晓飞经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款余额386,476.24元，逾期利息8,649.22元，罚息417.2元，总计395,542.66元（以上款项暂计算至2018年5月29日，2018年5月30日起按照合同约定计算利息、罚息至贷款还清之日止。判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条规定执行）；2、原告对被告名下位于沈阳市浑南新区，建筑面积为104.1平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的其它全部费用。事实和理由：1、2014年12月26日，原告中信银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告金祥利、王晓飞（受信人、抵押人）签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，编号：000044号，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为50万元的授信额度，授信期间为120个月，即从2014年12月26日至2024年12月26日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。2、2014年12月26日被告金祥利、王晓飞与原告签订了《中信银行个人借款合同》，编号：157501号，协议约定贷款金额为50万元，贷款期限从2014年12月26日至2024年12月26日止；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日。贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮30%，即本合同项下的贷款利率为7.995%。合同第8.3款约定：借款人违反本合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%。从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按照罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。3、被告金祥利、王晓飞以登记在其名下的位于沈阳市浑南新区，建筑面积为104.1平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年12月29日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。合同11.4款，本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息…及为实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费…执行费等）和其他所有应付的费用。4、合同17条约定：借款人发生下列情形之一即视为已发生违约事件：……借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的……一旦发生本约定的任一违约事件时，贷款人有权停止发放贷款，按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用，均由被告承担。贷款人有权按照合同约定选择以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，请求人民法院拍卖、变卖抵押物，依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序实现抵押权。以上述方式处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。5、2015年1月6日，原告按照合同约定向被告发放了贷款本金，在贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年1月21日起未按期足额偿还原告借款本息，经原告多次催收,但被告一直没能按约还款。截至2018年5月29日，逾期还款128天。被告尚拖欠贷款余额贷款余额386,476.24元，逾期利息8,649.22元，罚息417.2元。现根据《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》的约定，请求解除双方签订的合同，要求被告金祥利提前偿还全部借款余额、利息、罚息等相关费用，对抵押物行使抵押权。特向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告金祥利未到庭，未作书面答辩。 被告王晓飞未到庭，未作书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告金祥利、王晓飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃出庭应诉及质证的权利。对原告提供的中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、中信银行个人借款合同、中信银行欠款明细、中信银行个人借款凭证（借据）、房权证、他项权利证等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月26日，原告中信银行股份有限公司沈阳分行作为乙方(授信人、抵押权人)与被告金祥利作为甲方(受信人、抵押人)、被告王晓飞（抵押物共有人）签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定甲方拟向乙方申请综合授信并自愿以其位于沈阳市浑南新区，建筑面积为104.1平方米的房产作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保，乙方同意向甲方提供总额为50万元的综合授信额度，授信期间从2014年12月26日至2024年12月26日止。 同日，被告金祥利、王晓飞与原告中信银行股份有限公司沈阳分行签订《中信银行个人借款合同》，约定被告向原告借款50万元，借款期限从2014年12月26日至2024年12月26日止，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日。贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策在基准利率的基础上上浮30%。合同第8.3款约定:借款人违反本合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%。从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按照罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息(包括罚息)，按逾期贷款罚息利率计收复利。被告金祥利、王晓飞以登记在其名下的位于沈阳市浑南新区，建筑面积为104.1平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。合同11.4款，本合同项下抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下贷款本金、利息、罚息……及实现相应债权、担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、律师费……执行费等)和其他所有应付的费用。合同17条约定借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的,贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，依照法律规定或者合同约定实现抵押权。被告金祥利于2014年12月26日向原告出具支付申请书/委托书，申请并委托原告于2015年1月6日将金额50万元贷款资金转至指定的尤佳农行账户。原告于2015年1月6日将该笔贷款转至该指定账户。 2014年12月29日，原、被告办理了抵押房屋的抵押登记手续并取得他项权利证，抵押权人为原告。2015年1月6日，原告按照合同约定向被告发放了贷款50万元。但被告未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年1月6日，被告拖欠贷款本金386,476.24元，逾期利息8,649.22元，罚息417.2元。 审理中，原告向我院提出保全申请，要求冻结被告金祥利、王晓飞名下的银行存款人民币395542.66元或查封其他等价值财产。本院依法作出（2018）辽0103民初第8895号民事裁定书，裁定冻结被告金祥利、王晓飞名下的银行存款人民币395542.66元或查封其他等价值财产。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。 原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告金祥利、王晓飞签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应遵照履行。合同签订后，原告中信银行股份有限公司沈阳分行已履行发放贷款义务，被告金祥利、王晓飞应依约按期偿还借款，未按约还款，违反合同约定，应承担违约责任。按照合同约定，原告宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告主张对沈阳市浑南新区，建筑面积为104.1平方米房产享有优先受偿权的问题，被告金祥利、王晓飞以该房屋为借款设定抵押并办理了抵押权登记，抵押关系成立并生效，故对原告要求行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告金祥利、王晓飞于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司沈阳分行借款386,476.24元； 二、被告金祥利、王晓飞于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司沈阳分行借款逾期利息8,649.22元，罚息417.2元（截止到2018年5月29日，自2018年5月30日起至实际清偿之日止的利息、罚息等，按法律及合同约定计算）； 三、如被告金祥利、王晓飞逾期履行本判决书第一项、第二项，则原告中信银行股份有限公司沈阳分行对被告金祥利、王晓飞抵押登记的房产（坐落于沈阳市浑南新区，建筑面积为104.1平方米）享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付给原告迟延履行期间的利息。 案件受理费7233元，保全费2497元，公告费800元，由被告金祥利、王晓飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  张莹莹 人民陪审员  张玉华 人民陪审员  郑秀丽 二〇一八年十二月十日 书 记 员  吴秀娟 本判决所依照的法律规定 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。