江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0602民初1296号原告：中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行，住所地鹰潭市四海路**，统一社会信用代码91360600860002081G。负责人：罗贤伟，该行行长。委托诉讼代理人：李夏，男，1989年9月8日出生，汉族，住鹰潭市月湖区，系该银行职工。委托诉讼代理人：彭靖云，男，1984年8月15日出生，汉族，住鹰潭市月湖区，系该银行职工。被告：张田辉，男，1975年3月24日出生，汉族，住贵溪市。原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行（以下简称农行龙虎山支行）与被告张田辉信用卡纠纷一案，本院于2018年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2018年11月2日公开开庭进行了审理。原告农行龙虎山支行委托诉讼代理人彭靖云到庭参加诉讼，被告张田辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行龙虎山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张田辉归还原告信用卡借款本金88162.18元、分期手续费510元、利息213.76元、违约金298.46元（利息及违约金算至2018年7月2日，以后按照合同约定规定计算直至信用卡透支金额全部还清），本息及滞纳金等合计89184.4元；二、如果被告张田辉逾期不履行债务，依法拍卖用贷款所购买的汽车用于归还原告债务；三、解除原告与被告张田辉签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号：XXXXX；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张田辉于2017年12月31日向原告申请金穗贷记卡汽车分期业务，借款9万元，依据2018年1月11日所签订《金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》约定期限36个月，按月归还本金及利息，逾期按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金，所购汽车（车牌号：赣Ｌ×××**）。上述借款通过车行消费后，被告张田辉未按照借款合同约定归还本金及利息，经原告多次上门及电话催收，被告张田辉仍不履行偿还义务，尚欠信用卡借款本金88162.18元、分期手续费510元、利息213.76元、违约金298.46元，（利息及违约金算至2018年7月2日，以后按照合同约定规定计算直至信用卡透支金额全部还清），本息及滞纳金合计89184.4元。故原告诉至法院，请求判如所请。被告张田辉未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月31日，被告张田辉因购车向原告农行龙虎山支行申请办理信用卡分期付款业务，并填写中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，申请分期金额为9万元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.2%。同时，被告张田辉向原告农行龙虎山支行出具了一份《承诺函》，自愿将其所购车辆为汽车分期借款提供抵押担保，并签名确认同意原告农行龙虎山支行以分期付款业务提示书告知的内容：分期付款违约的，则按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按剩余本金的5%收取滞纳金；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款……。2018年1月11日，原告农行龙虎山支行与被告张田辉签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》，约定：分期本金金额为9万元，分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率（10.2%），分期偿还，分期期数为36期，借款担保方式为借款人用所购车辆提供抵押担保，持卡人违约的，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，担保人未取得担保物等影响原告实现担保物权的需按分期本金数额的5%支付违约金。同日，被告张田辉将其所购车辆（车牌号：赣Ｌ×××**）向原告办理了抵押登记。2018年1月12日，原告农行龙虎山支行向被告张田辉支付了借款90000元，但被告张田辉借款后未按约偿还信用卡分期业务。截止到2018年7月2日，被告张田辉尚欠原告农行龙虎山支行信用卡透支本金88162.18元、利息213.76元、分期手续费510元。以上事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、被告身份信息、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、《承诺函》、《同意抵押承诺书》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》、信用卡透支交易明细、机动车登记权利信息、投保信息、贷款审批通知书、个人业务凭证、个人账户详细信息以及原告的当庭陈述等证据在案佐证，经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。本院认为，原告农行龙虎山支行在被告张田辉明确表示自愿遵守信用卡分期付款业务规则的前提下，经被告张田辉的申请，与被告张田辉签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》，系双方当事人的真实意思表示，对原、被告均具有法律约束力。被告张田辉在收到原告农行龙虎山支行支付的分期本金后，却未按约偿还分期本金并支付利息、手续费，构成违约，应承担相应的违约责任，故原告农行龙虎山支行依法要求解除其与被告张田辉签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》并要求被告张田辉提前归还全部透支本金、分期手续费、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告张田辉参照滞纳金的约定支付逾期还款违约金，因滞纳金具有惩罚性、法定性，是在行政关系主体之间，因行政相对人违反法律规定逾期缴纳规定费用，国家行政管理部门依据法律法规对行政相对人所采取的一种惩罚性措施，具有强制性，而原、被告是平等民事主体，收取滞纳金不符合法律规定，且担保借款合同中约定的支付违约金的情形又尚未成就，故原告农行龙虎山支行要求被告张田辉支付逾期还款违约金的诉讼请求本院不予支持。本案中，被告张田辉自愿以其所购车辆为借款提供了抵押担保，故应承担抵押担保责任。被告张田辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行与被告张田辉签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告张田辉应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行信用卡透支本金88162.18元、分期手续费510元、利息213.76元（利息已计算至2018年7月2日，之后的利息以欠款本金88162.18元为基数，按照日利率万分之五计算至信用卡欠款还清之日止）；三、如被告张田辉不能按期偿还上述债务，则依法拍卖、变卖被告张田辉名下用于抵押的车牌号为赣Ｌ×××**车辆，所得价款优先偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山享有的债权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2230元（原告已预交），由被告张田辉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判长  杨庚林审判员  何小平审判员  邵金华二〇一八年十二月四日法官助理李雄凑书记员陈兴附相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。