重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初16455号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区学田湾正街**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静，重庆瀛寰律师事务所实习律师。被告：闫莉，女，汉族，1974年10月12日出生，住重庆市渝**。被告：童仁伟，男，汉族，1969年2月15日出生，住重庆市渝**。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告闫莉、被告童仁伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转换为普通程序；2018年12月5日，由审判员潘明心担任审判长，与人民陪审员许培英、刘玉梅组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，李诗担任法官助理，书记员骆漪担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人袁毓、李静到庭参加诉讼。被告闫莉、被告童仁伟经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告闫莉立即向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金413940元以及截至2018年4月24日的利息248140.89元、复利71648.15元，合计733729.04元；二、判令被告闫莉支付自2018年4月25日起至本息偿还之日止，以未归还的本金413940元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计收的罚息；以未偿还的利息248140.89元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计收的复利，利随本清；三、判令被告童仁伟对被告闫莉上述债务承担共同还款责任。四、判令被告闫莉、被告童仁伟承担本案诉讼费。事实和理由：被告闫莉、被告童仁伟系夫妻关系。2014年12月5日，被告闫莉与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告平安银行重庆分行向被告闫莉发放额度金额最高不超过人民币100万元的贷款，贷款利率采用固定利率，按借款实际天数计息，约定额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准，合同约定闫莉应按时足额归还本合同项下的贷款本金及利息，贷款到期或提前到期，闫莉未能按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照约定的利率加50%计收罚息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，约定若闫莉出现拖欠贷款本息等违约事件，原告有权要求闫莉提前归还发放的全部贷款并结清利息，约定双方在履行本合同过程发生争议，由双方协商解决，协商不成的，向原告平安银行重庆分行所在地的人民法院提起诉讼。被告童仁伟在《配偶同意借款声明书》中签字确认其已知悉并同意被告闫莉向平安银行重庆分行申请信用贷款额度，愿承担贷款的全部债务。2015年8月10日起，原告平安银行重庆分行先后向被告闫莉发送了8笔贷款，贷款总额为414800元，贷款期限均为3个月，贷款年利率为16.2%，还款方式采取净息还款法。被告闫莉自2015年11月起出现逾期，未按时偿还本息，经原告多次催收未果，所有贷款均已到期。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告闫莉未答辩。被告童仁伟未答辩。本院经审理认定事实如下：合同名称：《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》。贷款人：平安银行重庆分行。借款人：闫莉。贷款用途：个人经营。贷款本金：414800元。贷款期限：期限均为3个月，其中2笔自2015年8月10日起至2015年11月10日止,1笔自2015年9月17日起至2015年12月17日止，1笔2015年9月23日起至2015年12月23日止，1笔2015年9月28日起至2015年12月28日止，1笔2015年9月30日起至2015年12月30日止，1笔2015年10月6日起至2016年1月6日止，1笔2015年10月13日起至2016年1月13日止。贷款执行利率：均为固定利率年利率16.2%。罚息计收标准：借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，即年利率24.3%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款法，即按日计息，按月付息，每月付息日为贷款发放日的对应日，到期一次性还本。实现债权费用的约定：费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。发放贷款情况：2015年8月10日平安银行重庆分行向闫莉发放2笔贷款，金额分别是50000元、50000元，合计100000元；2015年9月17日至9月30日发放4笔贷款，金额分别是97000元、35000元、4000元、98500元，合计234500元；2015年10月6日至2015年10月13日发放2笔贷款，金额分别是3000元、77300元，合计80300元，上述金额共计414800元。欠款情况：闫莉自2015年11月起出现逾期。截至2018年4月24日，闫莉尚欠平安银行重庆分行贷款本金413904元、利息248140.89元、复利71648.15元，共计733693.04元。配偶情况：闫莉和童仁伟于2006年12月26日结婚，目前尚在婚姻存续期间。童仁伟向平安银行重庆分行出具的《配偶同意借款声明书》载明：声明人童仁伟证件号码510304196902150518在此向贵行承诺，本人作为借款人闫莉的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的贷贷平安信用贷款额度，贷款金额100万元，贷款期限120个月。本人对该贷款的一切相关事宜全部知晓并且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。声明人童仁伟签字捺印确认。其他：2018年9月5日，本院依法向童仁伟、闫莉通过公告送达起诉书副本、应诉通知等，自公告之日起，经过60日（2018年11月4日），即视为送达，提出答辩状的期限为公告送达期满后15日内，举证的期限为答辩期满后15日内。本院在庭审中查明，平安银行重庆分行要求闫莉支付的利息248140.89元包括期内利息8283.77元和按年利率24.3%计算的罚息239857.12元，复利71648.15元中包含了以未付利息为基数计算的复利3867.85元和以罚息为基数计算的复利67780.3元。本院认为，平安银行重庆分行与闫莉签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。平安银行重庆分行按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，系违约，平安银行重庆分行按照合同约定要求闫莉立即偿还尚欠借款本金、利息，由于有双方约定为据，本院予以支持。关于利息和复利的计算问题。平安银行重庆分行庭审中明确要求，闫莉需支付截至2018年4月24日的期内利息8283.77元、按年利率24.3%计算的罚息239857.12元、按年利率24.3%计算的复利71648.15元以及自2018年4月25日起至本息偿还之日止，按合同约定利率上浮50%即年利率24.3%计算的罚息和复利。因该部分罚息及复利的计收标准已超过年利率24%，故本院将罚息利率按年利率24%予以调整，对复利部分不予支持。综上，本院支持被告闫莉向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金413904元及截至2018年4月24日的利息8283.77元、罚息194293.1元，合计616480.87元；并支付自2018年4月25日起至本息付清之日止，以贷款本金413904元为基数按年利率24%计算的罚息。关于童仁伟的责任问题。原告平安银行重庆分行提交有被告童仁伟签字确认的《配偶同意借款声明书》和童仁伟、闫莉婚姻信息查询情况，表示被告童仁伟知晓配偶闫莉向平安银行重庆分行贷款的事实，且该贷款发生在二人夫妻关系存续期间，二被告在本案审理过程中未提交证据证明二人约定在双方婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且原告平安银行重庆分行知道该约定，同时也没有举示本案所涉债务没有用于夫妻共同生活的相应证据,故在现有证据条件下，本院认定本案所涉债务为被告童仁伟与被告闫莉的夫妻共同债务。因此，原告平安银行重庆分行要求被告童仁伟对被告闫莉的债务承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告闫莉、被告童仁伟经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫莉应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金413904元及截至2018年4月24日的利息8283.77元、罚息194293.1元，合计616480.87元；二、被告闫莉应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2018年4月25日起至本息付清之日止，以贷款本金413904元为基数按年利率24%计算的罚息；三、被告童仁伟对被告闫莉上述债务承担共同还款责任；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告闫莉、被告童仁伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11137元，由平安银行股份有限公司重庆分行负担1173元，由被告闫莉、被告童仁伟共同负担9964元。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  潘明心人民陪审员  许培英人民陪审员  刘玉梅二〇一八年十二月二十一日法官助理李诗书记员骆漪