文书内容湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0103民初10646号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：周强、张军，北京盈科（武汉）律师事务所律师。特别授权。被告：刘红军，男，1991年7月10日出生，汉族，住址湖北省孝昌县，被告：刘建芳，男，1968年7月18日出生，汉族，住址湖北省孝昌县，共同委托诉讼代理人：高珍元，被告刘红军之母、被告刘建芳之妻，女，1968年6月10日出生，汉族，住址湖北省孝昌县，特别授权。被告：湖北福星惠誉汉口置业有限公司，住，住所地武汉市江汉区红旗渠路**/div>法定代表人：谭少群，董事长。委托诉讼代理人：段念，该公司员工。特别授权。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告刘红军、刘建芳、湖北福星惠誉汉口置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人周强，被告刘红军、刘建芳的委托诉讼代理人高珍元，被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司的委托诉讼代理人段念到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告刘红军、刘建芳立即共同向原告偿还贷款本金人民币575182.66元及利息直至全部贷款本息清偿之日止（自2017年4月16日至2018年5月16日止，逾期利息、罚息、复息共计人民币46111.74元，其后逾期利息、罚息、复息按《个人购房借款及担保合同》约定的利率标准计算）；2、被告刘红军、刘建芳偿付原告为实现债权支付的全部费用(包括但不限于律师费、公告费、差旅费、送达费等），律师费为31064.72元（按被告实际应偿还本息的5%计算，暂计算至2018年5月16日，实际律师费计算至被告将全部贷款本息清偿完毕之日）；3、被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司对原告第一、二项诉讼请求的借款本息及因实现债权而支付的全部费用承担连带清偿责任；4、如上述被告未履行还款义务，原告招商银行武汉分行对折价、拍卖、变卖被告刘红军提供的位于武汉市江汉区福星惠誉·福星城二期7栋1层商48号的抵押房产所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告刘红军、刘建芳、湖北福星惠誉汉口置业有限公司继续清偿；5、本案诉讼费用由上述三被告承担。事实与理由：2012年1月16日，原告招商银行武汉分行与被告刘红军、被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告将购买位于武汉市江汉区福星惠誉·福星城二期7栋1层商48号房产作为抵押向原告申请个人住房贷款，原告向被告提供贷款人民币104万元，贷款期限10年，年利率为9.588%。在合同有效期内，贷款基准利率根据中国人民银行的有关规定进行调整。如贷款逾期，按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，逾期罚息率和逾期复息率均为在本合同载明利率水平上加收50%。被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司为该笔借款承担连带保证责任，保证期限自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。2012年1月15日，被告刘建芳作为该笔贷款的共同申请人向原告出具了《个人贷款申请表》，故应对该笔借款承担共同还款责任。2012年2月20日，原告办理了该房产的抵押登记手续并取得了期房抵押证明。合同签订后，原告于2012年2月13日发放贷款人民币104万元，在合同履行期间，被告多次逾期还款，截至2018年5月16日，被告刘红军尚欠贷款本金人民币575182.66元，利息人民币46111.74元。基于此，原告认为，被告未按照合同约定如期履行付款义务，其逾期偿还贷款本息的行为已构成实质性违约，根据《个人购房借款及担保合同》的约定，原告有权要求被告刘红军、刘建芳限期偿还全部贷款本息，并要求被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司承担连带保证责任。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告刘红军、刘建芳辩称，欠款属实，律师费高了。被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司辩称，1、律师费没有看到相关证据，持保留意见；2、涉案房屋已办理期房抵押证明，故我公司保证期间已届满，不再承担保证责任；3、如果承担保证责任，在既有物保又有人保的情况下，原告应先就物的担保实现债权，我公司仅对不足部分承担补充责任；4、如果承担责任，我公司应有追偿权。经审理查明，2012年1月15日，被告刘红军作为借款申请人和抵押人、被告刘建芳作为共同申请人向原告招商银行武汉分行提交《个人贷款申请表》，该申请表载明：“共同申请人承诺对贵行审批的本次贷款或授信业务承担共同还款责任，如借款申请人不按约定偿还本息，贵行有权直接扣划本共同申请人在贵行的存款用于偿还上述债务，且贵行有权采取其他法律措施对本共同申请人追索上述债务。”2012年1月16日，原告招商银行武汉分行与被告刘红军、湖北福星惠誉汉口置业有限公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额104万元，贷款期限120个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮36%，即为年利率9.588%，利率调整方式为固定日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人自愿以所购房产（武汉市江汉区/福星惠誉?福星城二期7栋1层商48）的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任；保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，借款人视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告刘红军在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司在合同尾部保证人处盖章。2012年2月20日，上述抵押房屋在武汉市江汉区住房保障和房屋管理局办理《武汉市期房抵押证明》。另查明，2012年2月13日，原告招商银行武汉分行签发《个人贷款借款借据》发放贷款104万元，贷款期限自2012年2月13日起至2022年2月13日止，贷款执行年利率9.588%，被告刘红军在借款人处签名并按手印。还查明，截止2018年12月24日，被告刘红军尚欠原告招商银行武汉分行借款本金575182.66元、正常利息856.90元、逾期利息57916.70元、罚息10910.43元、复息5120.76元，合计649987.45元。上述事实，有原、被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《武汉市期房抵押证明》、贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告刘红军未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告刘建芳作为借款共同申请人，应按《个人贷款申请表》承诺对被告刘红军的债务承担共同偿还责任。原告招商银行武汉分行要求被告刘红军、刘建芳偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告刘红军以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”即抵押权预告登记所登记的并非显示的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现原告招商银行武汉分行已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该抵押并非抵押权登记。故原告招商银行武汉分行要求对案涉房屋享有权的诉讼请求，本院不予支持。被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。现案涉房屋尚未取得房地产权证、他项权证，故被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司仍应对被告刘红军的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。因合同约定“保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利”，故原告招商银行武汉分行有权直接要求被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司承担连带保证责任。对于被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司辩称已办理期房抵押证明、保证期限已届满的意见，以及先就物的担保实现债权的意见，与合同约定不符，本院不予采纳。被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘红军、刘建芳追偿。原告招商银行武汉分行主张被告刘红军、刘建芳赔偿原告招商银行武汉分行为实现债权而支出的律师费、被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司对律师费承担连带保证责任的诉讼请求，虽然提供了其与律师事务所签订的《委托代理合同》作为证据，但未举证证实支出的费用，故该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘红军、刘建芳向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金575182.66元；二、被告刘红军、刘建芳向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2018年12月24日正常利息856.90元、逾期利息57916.70元、罚息10910.43元、复息5120.76元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带保证责任；被告湖北福星惠誉汉口置业有限公司承担清偿责任后，有权向被告刘红军、刘建芳追偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10324元、公告费25元，合计10349元，由原告招商银行股份有限公司武汉分行负担312元（已付），由被告刘红军、刘建芳、湖北福星惠誉汉口置业有限公司负担10037元（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告刘红军、刘建芳、湖北福星惠誉汉口置业有限公司随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  陈 卫人民陪审员  纪世荣人民陪审员  秦汉关二Ｏ二Ｏ一八年十二月二十九日书记员叶俊湖北省武汉市江汉区人民法院裁判文书签批表案号：(2018)鄂0103民初10646号案由：金融借款合同纠纷当事人：原告招商银行股份有限公司武汉分行被告刘红军、刘建芳、湖北福星惠誉汉口置业有限公司            签批人（主审人）                  发            陈卫               2018-12-29           校对人（即主审人）：陈卫、叶俊拟印份数：十份