重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初20882号原告：中国银行股份有限公司重庆市分行，住所地：重庆市渝中区中山一路**，统一社会信用代码915000009028797550。负责人：冷杰，行长。委托诉讼代理人：杜鹏冲，重庆比君律师事务所律师。委托诉讼代理人：王圣东，重庆比君律师事务所律师。被告：辛志强，男，汉族，1976年1月31日出生，住重庆市合川市。委托诉讼代理人：覃平，男，土家族，1961年5月16日出生,住湖北省恩施市。原告中国银行股份有限公司重庆市分行（以下简称中国银行重庆市分行）与被告辛志强信用卡纠纷一案，本院于2018年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行重庆市分行的委托诉讼代理人王圣东，被告辛志强的委托诉讼代理人覃平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1、辛志强立即偿还中国银行重庆市分行截至2018年5月22日的信用卡透支本金112328元、利息1324.57元、到期手续费2206.78元、未到期手续费8113元、违约金4212.58元，合计128184.93元；并支付自2018年5月23日起至欠款付清时止，以透支本金112328元为基数，按日利率万分之五计算的逾期利息，以128184.93元为基数，按日利率万分之五计算的违约金；2、辛志强承担中国银行重庆市分行为本案所支付的律师费2000元；3、本案的诉讼费用等由辛志强承担。事实和理由：2017年5月27日，辛志强与中国银行重庆市分行签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（抵押担保类）》，约定中国银行重庆市分行授予辛志强信用卡分期额度123000元用于购买汽车，并分期支付手续费。之后，辛志强使用中国银行重庆市分行为其办理的信用卡消费123000元购车后,未按约定履行还款义务。为维护中国银行重庆市分行合法权益，特诉至法院。被告辛志强辩称,2017年5月,辛志强经周昌华介绍认识何瑞贷款购车,何瑞说可以购车,同时将车交由租赁公司,每月有5000元租金,除还车贷后还剩1000多元,两年后车归辛志强自己拥有;辛志强提供身份证原件,其他所有资料由何瑞办理,辛志强只是去银行签了字(由何瑞安排人陪同);贷款下来后去永川起亚4S店办了提车手续，至今没有见到车，车是何瑞他们提出来的，便让辛志强提供身份证办理车辆上户的一切手续；贷款由辛志强还了三个月，一直没有收到车的租金，辛志强找何瑞要车，何瑞不接电话，后何瑞说车已经卖掉，证明中国银行重庆市分行的工作人员和何瑞串通形成套路贷。本案原告所说的信用卡定义，辛志强有所质疑，辛志强是被何瑞所诈骗，请求法院依法驳回中国银行重庆市分行的诉讼请求,同时对中国银行重庆市分行主张的律师费和诉讼费不予接受。经审理查明，2017年5月8日，辛志强向中国银行重庆市分行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约约定了信用卡的使用以及发生欠款的偿还办法及其利息、违约金、取现手续费、其他费用的计收标准等。双方约定辛志强在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），辛志强除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。辛志强在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，辛志强向中国银行重庆市分行提交《信用卡分期付款申请表（抵押类）》，申请开通信用卡分期付款业务，申请专项分期额度123000元，手续费率9.5%，分期期数36期。之后，中国银行重庆市分行按约向辛志强发放了信用卡。2017年5月27日，辛志强与中国银行重庆市分行签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（抵押类）》，约定：本合同项下分期金额为123000元，分期期数36期，分期付款额度用途为辛志强支付其购买汽车及相关衍生产品的款项，手续费以按月分期方式向银行支付；辛志强授权中国银行重庆市分行通过辛志强信用卡帐户/卡号完成分期付款交易，将分期付款金额划至其所购商品的经销商的专用账户（重庆弘方汽车销售有限公司账户）；扣收辛志强“分期付款”手续费和本金的所提额帐户（信用卡帐户），辛志强须在每期到期还款日前全部清偿所提额账户的当期所有欠款；如辛志强未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息以及还款违约金，并由辛志强全额承担由此而使中国银行重庆市分行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）；出现规定的违约事件时，中国银行重庆市分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。之后，辛志强通过其信用卡以透支的方式支付购车款项123000元，但辛志强未按约定按时足额还款。根据中国银行重庆市分行举示的交易明细及账户详细信息，截至2018年5月22日，辛志强尚欠信用卡透支本金112328元、利息1324.57元、到期手续费2206.78元、未到期手续费8113元、违约金4212.58元。另查明，2018年6月3日，中国银行重庆市分行与重庆比君律师事务所签订《民事委托合同》，委托重庆比君律师事务所代理本案诉讼，并就本案支付律师费2000元。上述事实，有原、被告双方当事人的陈述，信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡分期付款申请表（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（抵押类）》、信用卡“分期付款”（抵押类）通用条款、信用卡分行客服系统截图、委托声明书、委托支付申请表、付款回单、贷记往账业务凭证、交易明细、客户信息明细、《民事委托合同》、律师费发票等证据载卷为凭，并经庭审质证，可以作为定案的依据。本院认为，双方当事人在日常民事活动中应当遵循诚实信用原则。辛志强与中国银行重庆市分行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（抵押类）》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。中国银行重庆市分行按约向辛志强发放了信用卡，辛志强使用该卡消费后，理应及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。辛志强应当向中国银行重庆市分行偿还信用卡透支本金，并按照合同约定支付利息、手续费、违约金及律师费。辛志强辩称是其被何瑞诈骗，但庭审中辛志强未举示任何证据，亦未举示证据证明相关纠纷公安机关已经刑事立案，另辛志强作为一个完全民事行为能力人，应当知道申请办理信用卡并透支消费所产生的法律后果，故对其辩称本院不予采信。关于未到期的手续费，本院认为该手续费具有资金占用利息的性质，未到期的手续费未实际产生，且中国银行重庆市分行主张了以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对中国银行重庆市分行主张的尚未到期的手续费不予支持。关于中国银行重庆市分行诉请要求2018年5月23日之后的违约金按128184.93元按日万分之五计收，根据中国银行重庆市分行举示的交易明细及账户详细信息，128184.93元为截至2018年5月22日的尚欠本息及费用的总和，并非信用卡领用合约约定的最低还款额，不符合信用卡领用合约关于违约金的约定，故中国银行重庆市分行主张的自2018年5月23日起算的违约金，缺乏依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告辛志强在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆市分行截至2018年5月22日的信用卡透支本金112328元、利息1324.57元、到期手续费2206.78元、违约金4212.58元，并支付自2018年5月23日起至欠款付清时止，以透支本金112328元为基数，按日利率万分之五计算的逾期利息；二、被告辛志强在本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆市分行律师费2000元；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2546元，由被告辛志强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  张爱萍二〇一八年十二月二十四日法官助理王飞书记员马嘉