广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1202民初4655号原告：深圳袋吧商务咨询有限公司肇庆分公司，住所地肇庆市天宁北路**之**商场广发银行大厦第**A008。负责人：尹宇翔。委托诉讼代理人：邱东英，女，该公司员工。被告：邓宝伟，男，1984年9月11日出生，汉族，住广东省肇庆市鼎湖区。原告深圳袋吧商务咨询有限公司肇庆分公司（以下简称深圳袋吧公司）诉被告邓宝伟民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月4日公开开庭进行了审理。原告深圳袋吧公司的委托诉讼代理人邱东英到庭参加了诉讼，被告邓宝伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳袋吧公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金115895元及从2018年6月22日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款的利息和滞纳金，暂计至2018年9月28日为7571.81元，合计123466.81元；2.原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为粤Ｈ×××**的2016款思域220TURBO自动尊贵版）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿。3.被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月22日被告与出借人许意签订了编号为ZQDB2017112217114193的《借款合同》，约定：被告向许意借款140800元用于周转，月利率为0.98%，借款期限36个月，即自2017年11月22日起至2020年11月21日止,还款方式为等本等息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。合同同时约定，如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同还约定，如被告在任一还款日未按时归还当期借款本息的，对方有权宣布合同提前到期，有权单方解除合同。合同签订后，出借人许意委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司）向被告邓宝伟账户转账出借140800元。之后出借人许意将该笔债权全额转让给原告并通知了被告邓宝伟。为保障债权的实现，被告邓宝伟与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为：粤Ｈ×××**的2016款思域220TURBO自动尊贵版小汽车）抵押给原告，并且办理有抵押登记。后来被告未按约定还款。为维护原告合法权益，特向合同约定地法院即贵院提起诉讼，请贵院判决支持原告的全部诉讼请求。被告邓宝伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，无质证和答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月26日，邓宝伟作为抵押人（甲方）与深圳袋吧公司作为抵押权人（乙方）签订《车辆抵押合同》，甲方以粤Ｈ×××**汽车作为主合同项下借款的抵押物，抵押担保范围包括主借款合同项下的借款140800元及其咨询服务费、利息、各项违约金、借款人应支付的违约金及债务不履行致乙方蒙受损害的赔偿、乙方实现债权和抵押权的费用，并约定本合同的效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力……同日，深圳袋吧公司与邓宝伟就前述借款抵押物到车辆登记管理部门办理了抵押登记手续。2017年11月22日，邓宝伟作为借款方（甲方）与许意作为出借人（乙方）签订《借款合同》，约定借款金额140800元，月利率0.98%，借款期限从2017年11月22日至2020年11月21日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；每一个月为一个还款期，还款日为每月22日；还款方式为等本等息，该笔借款首期还款额为4954.84元，以后每期支付的还款额为4934.84元，甲方应在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息、其他各项费用；甲方授权第三方支付机构从其中国银行尾数为3596的账户中扣划各期还款；因甲方借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆抵/质押登记费用、放款手续费等），应由甲方承担，甲方授权深圳恒盈金融服务有限公司及其合作的第三方支付机构对上述相关费用进行扣划，甲方应在乙方支付借款前足额付清上述费用，因甲方未能足额支付上述费用，导致乙方在支付借款时抵扣上述费用后再向甲方发放借款的……甲方逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金；甲方出现如下任一违约情形时，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用），同时乙方有权要求甲方将抵/质押车辆移交乙方占有……。同日，许意委托深圳投哪金融服务有限公司向邓宝伟的尾数为3596的中国银行账户分四笔支付了12900元、50000元、50000元及27900元共140800元。签订《借款合同》的同日，许意通知邓宝伟签署《债权转让通知书》，告知被告将上述债权转让给深圳袋吧公司。此后邓宝伟未能依约还款，深圳袋吧公司遂向本院提起本诉。庭审中，深圳袋吧公司陈述邓宝伟已偿还首期款，及五个月等本等息共还本金24905元和利息9658.88元，2018年6月22日之后再没有还款，其仅向邓宝伟收取利息，并未另外收取其他款项。另查明，原告深圳袋吧公司在2017年4月26日登记成立，经营范围为：商务咨询、企业管理咨询；计算机系统集成及软硬件技术开发与销售、技术咨询、技术服务、技术转让；数据处理（依法须经批准的项目，须相关部门批准后方可开展经营活动），原告没有取得金融经营许可证也没有经营金融业务范围。另外，2018年1月至11月期间，除本案债务人邓宝伟外，深圳袋吧公司以同样的接受债权转让经营运作方式的民间借贷纠纷分别将谭亚东、罗海泉、梁海泉等人诉至本院。本院认为，本案是民间借贷纠纷。邓宝伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席审判。深圳袋吧公司在其经营过程中，以自然人名义签订借款合同，用同样的放款方式公开向社会不特定主体出借资金，然后以接受转让债权方式取得债权完成借款行为，具有反复、经常性以借款谋利的经营性行为，属从事金融借款经营业务，其未取得相关部门的金融许可，应认定为未经批准擅自从事金融活动。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定属法律强制性规定，又根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》第十条：“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”的规定，该借款合同及债权转让合同均为无效合同。又根据《中华人民共和国合同法》第五十八条：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还……”的规定，被告因该合同而取得的140800元应返还原告，由于原告在庭审中确认被告已偿还34563.88元（包括本金24905元和利息9658.88元），故被告还应向原告返还106236.12元（140800元-34563.88元）。关于原告的利息和逾期违约金的请求，由于原告未经批准擅自从事金融活动，其对合同无效存在主要过错责任，应自行承担因此导致的利息损失，故其该诉请，本院不予支持。至于原告主张对抵押车辆优先受偿的诉请，根据《中华人民共和国担保法》第五条:“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定……”的规定，虽然主债权债务合同无效，但原被告在《车辆抵押合同》第十条中约定：“本合同的效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或其他法律文件的无效不影响本合同的效力……”，故本案应按照双方约定进行处理。原告与被告于2017年10月26日签订的《车辆抵押合同》，被告以粤Ｈ×××**汽车作为主合同项下借款的抵押物，双方到登记机关办理了抵押登记手续，该抵押关系成立，故原告要求对抵押车辆享有优先受偿权有据，本院予以支持。对于原告起诉的公告费、保全费、执行费等费用，因其未能提供凭证证明已经实际发生，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》第十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓宝伟应在本判决发生法律效力之日起十日内返还借款106236.12元给原告深圳袋吧商务咨询有限公司肇庆分公司;二、原告深圳袋吧商务咨询有限公司肇庆分公司在上述（一）判项的债权范围内对被告邓宝伟的粤Ｈ×××**小型轿车的变卖、拍卖处置价款享有优先受偿权;三、驳回原告深圳袋吧商务咨询有限公司肇庆分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1385元（原告已预交），由原告深圳袋吧商务咨询有限公司肇庆分公司负担193元,被告邓宝伟负担1192元并在本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  罗月华二〇一八年十二月五日书记员  巫建英