广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初16572号原告：郑沛华，男，1953年8月4日出生，澳门特别行政区居民，现住广东省中山市，委托诉讼代理人：瞿缨，广东精诚粤衡律师事务所律师。被告：陈华，男，1976年12月27日出生，汉族，身份证住址湖北省松滋市，被告：罗秀琴，女，1981年4月12日出生，汉族，身份证住址湖北省松滋市，上列两被告共同委托诉讼代理人：张海国，广东邦杰律师事务所律师。被告：中山市鼎顺皮革制品有限公司（以下简称鼎顺公司），住所地广东省中山市三乡镇文昌西路******之一，统一社会信用代码91442000574489802L。法定代表人：陈才云。被告：中山市仕祺皮革厂（以下简称仕祺厂），住，住所地广东省中山市三乡镇白石村兴华路**第一卡一社会信用代码91442000MA4UWA3B2W。法定代表人：曹诗亮。原告郑沛华诉被告陈华、罗秀琴、鼎顺公司以及仕祺厂民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑沛华，被告陈华、罗秀琴共同委托诉讼代理人张海国，到庭参加诉讼。被告鼎顺公司、仕祺厂经本合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑沛华向本院提出诉讼请求：1、被告陈华、罗秀琴向原告偿还借款本金1600000元；2、被告陈华、罗秀琴偿还原告至还清日止的借款利息，暂计至2018年7月29日的利息为624000元（从2016年12月14日开始计息，按月利率2%计算）；3、被告鼎顺公司、仕祺厂对被告陈华、罗秀琴上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告明确上第2项诉求为：以1600000元为本金，从2016年12月14日起按月利率2%计算至实际清偿之日止。事实和理由：2014年5月14日，原告与被告陈华、罗秀琴、鼎顺公司签订《借款协议书》，约定三被告向原告借款500000元，月息3%，被告鼎顺公司作为担保人，对上述借款承担连带担保责任，原告当日将款项通过银行转账方式付至被告罗秀琴名下账户内，三被告于当日出具《收据》一张；2014年6月14日，原告与被告陈华、罗秀琴、鼎顺公司签订《借款协议书》，约定三被告向原告借款1000000元，月息3%，被告鼎顺公司作为担保人，对上述借款承担连带担保责任，原告当日将款项通过银行转账方式付至被告罗秀琴名下账户内，三被告于当日出具《收据》一张；2015年3月5日，原告与被告陈华、罗秀琴、鼎顺公司签订《借款协议书》，约定三被告向原告借款100000元，月息3%，被告鼎顺公司作为担保人，对上述借款承担连带担保责任，原告当日将款项通过银行转账方式付至被告罗秀琴名下账户内，三被告于当日出具《收据》一张。被告陈华、罗秀琴收到款项后，一直按时支付利息，但自2016年6月份开始拖欠利息，后在原告的催告下，被告陈华在2016年9月至12月陆续支付利息280000元。2016年10月，被告仕祺厂成立，并在上述三份《借款协议书》的担保人处盖章，愿意就上述三笔借款承担连带担保责任。尔后，因为被告陈华、罗秀琴没有偿还任何款项，原告和被告陈华在2017年12月24日进行了对账，原告要求被告陈华、罗秀琴按照该对账单履行还款义务，但截至今日，四被告未偿还任何本金或利息。根据协议第四条的约定，当被告不按期支付利息时，原告有权随时要求被告偿还本金。经原告多次催促，四被告拒不履行还款义务。两被告陈华、罗秀琴辩称：1、原告借给被告1600000元后，被告陈华、罗秀琴在2014年5月至2015年4月，分11次向原告还款共计426000元。2、原告自2014年起至2018年止，一直作为职业放贷人，在中山、珠海两地从事放贷工作，进行非法牟利，被告向法庭提交了原告民间借贷列表，从该表可见，这几年原告一共向中山、珠海两地法院起诉民间借贷案件18起，不包括本案两宗，以及没有在网上公布的相关民间借贷案件，由此可见，原告作为职业放贷人已经违反了《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》（法[2018]215号）的相关规定，故原告与被告所签订的《借款协议书》为无效合同，因此原告所主张的利息没有事实及法律依据，原告和被告所签订的《借款协议书》无效，因此原告与被告之间的担保条款也因此无效。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审查认定如下事实：根据陈华陈述，陈华系鼎顺公司、仕祺厂的实际经营人。由于资金周转需要，陈华等人从2014年至2016年期间分四次向郑沛华借款，金额共计2100000元，详情如下：1、2014年5月14日，郑沛华作为出借人（甲方），陈华、罗秀琴、鼎顺公司、仕祺厂作为借款人（乙方），双方签订《借款协议书》，主要约定：乙方向甲方借款500000元;借款月利率3%，于每月14日支付当月利息；若乙方不按期支付利息给甲方，每超一天按逾期支付利息为基数以日息3‰支付违约金给甲方；如乙方逾期归还借款本金，乙方同意甲方除有权继续按以上约定追收利息、违约金和要求乙方归还借款本金外，并每超一天按逾期归还借款本金为基数以日息3‰支付违约金给甲方；甲方在主张清偿过程中产生的任何费用由乙方承担（包括但不限于:律师费、诉讼费等费用）。同日，郑沛华通过银行转账方式向罗秀琴支付借款500000元，并由陈华、罗秀琴、鼎顺公司、仕祺厂出具收条予以确认。2、2014年6月14日，郑沛华作为出借人（甲方），陈华、罗秀琴作为借款人（乙方），鼎顺公司、仕祺厂作为担保人（丙方），三方签订《借款协议书》，主要约定：乙方向甲方借款1000000元;借款月利率3%，于每月14日支付当月利息；若乙方不按期支付利息给甲方，每超一天按逾期支付利息为基数以日息3‰支付违约金给甲方；如乙方逾期归还借款本金，乙方同意甲方除有权继续按以上约定追收利息、违约金和要求乙方归还借款本金外，并每超一天按逾期归还借款本金为基数以日息3‰支付违约金给甲方；甲方在主张清偿过程中产生的任何费用由乙方承担（包括但不限于:律师费、诉讼费等费用）；丙方同意为乙方此次借款提供担保。同日，郑沛华通过银行转账方式向罗秀琴支付借款1000000元，并由陈华、罗秀琴、鼎顺公司、仕祺厂出具收条予以确认。3、2015年3月5日，郑沛华作为出借人（甲方），陈华、罗秀琴作为借款人（乙方），鼎顺公司、仕祺厂作为担保人（丙方），三方签订《借款协议书》，主要约定：乙方向甲方借款100000元;借款月利率3%，于每月5日支付当月利息；若乙方不按期支付利息给甲方，每超一天按逾期支付利息为基数以日息3‰支付违约金给甲方；如乙方逾期归还借款本金，乙方同意甲方除有权继续按以上约定追收利息、违约金和要求乙方归还借款本金外，并每超一天按逾期归还借款本金为基数以日息3‰支付违约金给甲方；甲方在主张清偿过程中产生的任何费用由乙方承担（包括但不限于:律师费、诉讼费等费用）；丙方同意为乙方此次借款提供担保。同日，郑沛华通过银行转账方式向罗秀琴支付借款100000元，并由陈华、罗秀琴、鼎顺公司、仕祺厂出具收条予以确认。4、2016年3月29日，郑沛华作为出借人、抵押权人（甲方），陈华、刘欢、鼎顺公司、仕祺厂作为借款人、抵押人（乙方），双方签订《借款协议书》，主要约定：乙方向甲方借款500000元;借款月利率3%，乙方须每月支付利息；若乙方不按期支付利息给甲方，每超一天按逾期支付利息为基数以日息3‰支付违约金给甲方；如乙方逾期归还借款本金，乙方同意甲方除有权继续按以上约定追收利息、违约金和要求乙方归还借款本金外，并每超一天按逾期归还借款本金为基数以日息3‰支付违约金给甲方；甲方在主张清偿过程中产生的任何费用由乙方承担（包括但不限于:律师费、诉讼费等费用）；乙方同意以自有的位于中山市××桂山镇××村××花园××房【产权人：刘欢，房产证号：**××94，土地证号：国（2015）易29008**】提供抵押担保。《借款协议书》还约定其他事项。同日，郑沛华通过银行转账方式向陈华支付借款500000元，并由陈华、刘欢、鼎顺公司、仕祺厂出具收条予以确认。2016年3月30日，郑沛华与刘欢办理了上述房地产的抵押登记手续，被担保债权金额为500000元，不动产登记证明号为“粤（2016）中山市不动产证明第0020562号”。陈华等人借款后，通过银行转账方式分别于2014年5月14日还款15000元、2014年7月15日还款45000元、2014年8月15日还款45000元、2014年9月15日还款45000元、2014年10月15日还款45000元、2014年11月15日还款45000元、2014年12月23日还款45000元、2015年1月15日还款45000元、2015年2月16日还款45000元、2015年3月5日还款3000元、2015年4月11日还款48000元。以上还款共计426000元，双方均确认该还款用于归还上述第1-3笔借款。此外，陈华等人通过银行转账方式分别于2016年3月29日还款111000元、2016年4月28日还款3000元、2016年6月8日还款3000元、2016年6月2日还款60000元、2016年9月14日还款100000元、2016年10月28日还款80000元、2016年12月1日还款100000元、2016年9月7日还款100000元、2016年9月14日还款6200元。以上还款共计463200元，双方对于该还款用于归还上述第1-3笔借款抑或归还上述第4笔借款产生争议。2018年8月8日，郑沛华就上述第1-3笔借款起诉至本院，主张前述实体权利。对上述第4笔借款则于同日另案起诉至本院【案号为（2018）粤2071民初16571号】，请求：1、陈华、刘欢、鼎顺公司、仕祺厂偿还借款本金500000元及从2016年3月29日起按月利率2%计算至实际清偿之日止的利息；2、陈华、刘欢、鼎顺公司、仕祺厂支付律师费40000元；3、郑沛华对抵押担保物享有优先受偿权。该案诉讼中，陈华、刘欢主张上述第二部分还款463200元是用于归还上述第4笔借款，本院在该案中认为：第一、陈华收到郑沛华向其转账的第4笔借款500000元，当日即向郑沛华转账支付111000元，该款用于支付第1-3笔借款1600000元所拖欠的利息更符合常理，也不违反相关法律规定；第二、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条的规定，余款352200元（463200元-111000元）也用于支付第1-3笔借款1600000元所拖欠的利息。故本院认定陈华等人所支付的889200元（426000元+463200元）均用于支付上述1-3笔借款即案涉借款1600000元的利息，但未支付第4笔借款500000元的任何本息。本院认为，本案为涉澳民间借贷纠纷。由于原被告未约定解决合同争议所适用的法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案借款行为的发生地及当事人的经常住所地均在内地，内地法律与本案纠纷有最密切联系，根据前述规定，本案借款纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。围绕郑沛华与陈华、罗秀琴之间的诉辩意见，本院归纳如下争议焦点：一、关于合同的效力问题。郑沛华为证明与陈华、罗秀琴存在合法有效的民间借贷合同关系，向本院提供的《借款协议书》及相应银行转账记录在案佐证，而且陈华、罗秀琴人对借款事实予以确认，故本院予以采信，双方形成民间借贷合同关系。由于现有证据不能证实郑沛华存在非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款，或存在套取金融机构信贷资金再高利转贷，或存在“套路贷”诈骗等非法行为。也就是说，案涉借款并不存在因违反法律强制性规定而致使合同无效的情形，故本院对陈华、罗秀琴有关《借款协议书》为无效合同的抗辩，不予采纳。二、关于陈华、罗秀琴尚欠郑沛华借款本息问题。经查，陈华等人分4次共向郑沛华借款2100000元，而案涉借款为前述1-3笔借款的1600000元，（2018）粤2071民初16571号案借款为前述第4笔借款的500000元，本院已于（2018）粤2071民初16571号案中认定了陈华等人未向郑沛华支付第4笔借款500000元的任何本息。再结合案涉借款本金为1600000元、双方约定的借款月利率为3%、陈华等人已支付889200元等事实，本院认为郑沛华起诉认为陈华等人已支付案涉1600000元借款截至2016年12月13日的利息，并不违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，故予照准。陈华、罗秀琴借款后未依约还款，其行为已构成违约，郑沛华诉请陈华、罗秀琴清偿借款本金1600000元及从2016年12月14日起按月利率2%计算至实际清偿之日止的利息，理据充分，本院予以支持。三、关于被告鼎顺公司、仕祺厂的责任问题。郑沛华在本案中主张鼎顺公司、仕祺厂作为保证担保人，提交了前述1-3笔借款的《借款协议书》佐证。考虑鼎顺公司、仕祺厂在第1份《借款协议书》“借款人”一栏盖章，在第2、3份《借款协议书》“保证人”一栏盖章，本院认为郑沛华在本案中选择鼎顺公司、仕祺厂作为保证人对陈华、罗秀琴上述债务承担保证担保责任，其选择并未增加鼎顺公司、仕祺厂的负担，故本院予以照准。由于双方未约定保证方式和保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条的规定，视为鼎顺公司、仕祺厂对陈华、罗秀琴的案涉借款提供连带责任保证，保证期间为自主债务履行期届满之日起六个月内。郑沛华已于保证期间内向鼎顺公司、仕祺厂主张权利，故鼎顺公司、仕祺厂应对陈华、罗秀琴上述债务承担连带清偿责任。综上，原告郑沛华的诉求合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告陈华、罗秀琴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告郑沛华偿还借款本金1600000元，并支付利息（计算方法：以1600000元为基数，从2016年12月14日起按月利率2%计算至借款清偿之日止）；二、被告中山市鼎顺皮革制品有限公司、中山市仕祺皮革厂对被告陈华、罗秀琴上述第一项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24592元，诉讼保全费5000元，两项合计29592元（原告已预交），由被告陈华、罗秀琴、中山市鼎顺皮革制品有限公司、中山市仕祺皮革厂负担（四被告在本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起三十日内，四被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  林佩坚人民陪审员  彭 红人民陪审员  李 舒二〇一八年十二月二十八日书 记 员  雷绮婷赖惠敏