浙江省桐乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0483民初8159号 原告：丁志明，男，1972年1月23日出生，汉族，户籍所在地江苏省高淳县，现暂住浙江省嘉兴市桐乡市。 委托诉讼代理人：陈燕，湖南湘达律师事务所律师。 被告：招商信诺人寿保险有限公司。住所地：广东省深圳市深南大道**招商银行大厦**。统一社会信用代码91440000710931571W。 法定代表人：刘建军，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔佳、罗海波，该公司员工。 原告丁志明诉被告招商信诺人寿保险有限公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王宇芬适用简易程序于2018年11月14日公开开庭进行了审理。原告丁志明的委托诉讼代理人陈燕、被告招商信诺人寿保险有限公司委托诉讼代理人崔佳、罗海波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告丁志明向本院提出诉讼请求：1、被告向原告赔付重大疾病保险金人民币200000元整，2、被告按照人民银行同期贷款利率标准支付上述款项从2018年7月4日起至判决付清之日止的逾期付款利息损失；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年12月21日，原、被告签署《人身保险合同》，投保人和被保险人均为原告，保险项目为招商信诺安享康健两全保险C款、招商信诺附加安享康健重大疾病保险C款，原告于合同签订次日缴纳首期保险费，合同当日生效。2018年7月4日，原告在瑞金医院检查诊断为甲状腺结节，并经手术治疗，2018年7月12日出院诊断为甲状腺恶性肿瘤。原告向被告提出理赔申请，但被告于8月7日出具理赔结果通知，告知原告其不承担给付保险金的责任。原告认为其患甲状腺恶性肿瘤属于保险责任范围，被告应给付保险金。 被告招商信诺人寿保险有限公司辩称：原告于2017年12月21日购买了被告“安享康健”保险计划，被保险人为原告，上述保险计划包含《招商信诺安享康健两全保险C款》、《招商信诺附加安享康健重大疾病保险C款》，其中《招商信诺附加安享康健重大疾病保险C款》“重大疾病保险金”的保险责任条款里明确约定如果被保险人在等待期内发生与本附加合同所规定的重大疾病相关的症状或体征或确诊本附加合同所规定的重大疾病的情况下，保险公司不承担给付保险金的责任。另外“等待期限”定义加黑提示“本附加合同的等待期为本附加合同生效之日24时起180天内（含第180天）。”根据上述约定，案涉保险公司从2017年12月22日-2018年6月19日属于等待期，被告销售人员电话销售时也多次向原告提示和明确说明180天的等待期内发生非意外导致的合同约定的身故、疾病或发生与此疾病相关的症状或体征是不在保障范围内的，原告也在包括免责条款在内的保险条款上予以签字确认；原告于2018年5月24日在体检报告中诊断为双侧甲状腺低回声结节，在合同约定的等待其内发生了合同约定的重大疾病相关的症状或体征，按照合同约定，被告无需支付保险金。 经审理查明： 2017年12月21日，被告工作人员电话联系原告关于投保事宜，在电话中双方确认了险种，被告工作人员告知原告“疾病的话它会有180天的观察期，以前的话都是一年的，现在是180天。”、“本产品有180天观察期，在合同生效或最后一次复效之前、或者在观察期内发生非意外导致合同约定的身故、疾病或发生与此疾病相关的症状或体征是不在保障范围内的，上述的特定疾病、重大疾病、（特定少儿疾病）均需经二级及以上公立医院的专科医生确诊。”“自签收保险合同之日其享有15天犹豫期……”原告表示知道，并认可电话录音确认投保。 同日，被告将保险合同以电子邮件形式发送给原告，合同载明原告作为投保人和被保险人，投保项目为《招商信诺安享康健两全保险C款》、《招商信诺附加安享康健重大疾病保险C款》保险期限均为35年、基本保险金额均为20万元。原告于当日缴纳了首期保费，并于2017年12月25日签收合同，签收回执上载明：请认真阅读保险合同条款等材料，充分了解您的保险保障和利益等。后原告依约按月缴纳保险费。 上述保险合同，其中《招商信诺附加安享康健重大疾病保险C款》条款第二章保障范围及责任免除中第4条保险责任约定：在本附件合同保险期限内，我方承担以下保险责任：一、重大疾病保险金如果被保险人初次发生1并经医院2专科医生3首次确诊4患有本附加合同所规定的重大疾病，我方将按本附加合同的基本保险金额向受益人给付重大疾病保险金。但是，如果被保险人在本附加合同生效（或最后一次复效）之前、或者在本附加合同等待期内因意外伤害5之外的原因导致发生以下约定情况的，我方不承担给付重大疾病保险金的责任，将向您方退还本附加合同及其所依附的主合同项下您方实际已支付的全部保险费：1.发生与本附加合同所规定的重大疾病相关的症状或体征；或2.确诊本附加合同所规定的重大疾病。在本附加合同保险期限内，重大疾病保险金最多仅给付一次。……本附加合同的等待期为本附加合同生效之日24时起180天内（含第180天），附加合同曾一次或多次复效，则自每次复效之日24时起180天内（含第180天）。合同页面下方载明：1初次发生：指被保险人自出生之日起第一次出现而不是本附加合同等待期后第一次出现与本附加合同所约定的疾病相关的症状或体征，而该症状或体征已足以引起一般人士注意并去医院寻求医疗检查，且被诊断为本附加合同所约定的疾病或在其后发展为本附加合同约定的疾病。2医院：指除下述三项所列医院意外的二级及以上公里医院……。3专科医生：专科以上应当同时满足以下四项资格条件……4首次确诊：指被保险人自出生之日起第一次被明确诊断患有本附加合同所规定的某种疾病，而不是指本附加合同等待其后的第一次被明确诊断患有本附加合同所规定的疾病。合同第五章其他规定中第12条规定了重大疾病的种类和定义。 2018年5月24日，原告参加单位组织的体检，体检报告中载明甲状腺超声检查，显示“实质回声不均匀，双侧可见多个低回声区，右侧大者1.1cm×1.0cm，左侧大者0.9cm×0.9cm”，超声提示：双侧甲状腺低回声结节。 2018年7月4日-10日，原告在上海交通大学医学院附属瑞金医院住院治疗，入院诊断为甲状腺结节，简要病史载明“患者体检发现……”，原告于7月6日接受“甲状腺癌扩大根治术”手术，术前诊断为“甲状腺结节”，术中诊断为“甲状腺恶性肿瘤”。 2018年7月18日，被告工作人员对原告作了询问记录，工作人员询问原告什么时候发现自己有甲状腺结节，原告回答：我是在2018年5月底参加公司安排的体检时发现甲状腺结节，体检工作人员提示我需到医院去复查，我于2018年6月到杭州浙江大学附属第二人民医院检查，因无法立即手术（床位紧张）故到上海瑞金医院手术治疗。 2018年8月6日，被告出具理赔结果通知书，载明招商信诺附加安享康健重大疾病保险C款赔付金额为0元，被保险人于2018年7月12日诊断“甲状腺乳头状癌”，经调查，该疾病相关的症状或体征初次发生于等待其内的2018年5月24日，我司不承担给付重大疾病保险金的责任，向您退还本附加合同及其所依附的主合同项下您实际已支付的全部保险费。 以上事实，由《保险合同》、缴费凭证、医疗材料、理赔结果通知书、录音及文字整理、签收回执、体检报告、询问记录表等证据及庭审陈述予以证实。原告提供的公司证明，无经办人员签章，且被告提供的询问笔录中原告回答“体检人员提示我需到医院复查”，原告体检时已知道自己患有甲状腺结节，故该证据不能达到原告证明目的，不予认定。 本院认为，本案系保险合同纠纷，合同系双方真实意思表示，双方应当按照约定履行。 一、关于被告是否已尽告知义务。保险合同条款已对涉案条款约定的等待期等内容进行了加黑提示并对相关名称如“初次发生”、“首次确诊”等名词在页面下方进行标注并解释具体含义，电话投保录音中被告客服人员也明确告知了等待期等相关条款内容，被告在签收回执上也签名确认。可以认定被告已就等待期内发生合同规定重大疾病相关症状或体征的情形不赔付等相关内容向投保人进行了提示和明确说明，已尽告知义务。 二、关于被告是否需承担给付保险金的责任。该合同第4条保险责任条款约定，如果被保险人初次发生并经医院专科以上首次确诊患有合同约定的重大疾病，被告将按合同保险金额给付保险金，但在合同等待期内因意外伤害之外的原因发生与合同规定重大疾病相关的症状或体征，保险公司不承担给付重大疾病保险金的责任并退还已付保费。在注释部分，初次发生被解释为“出现本合同约定的疾病相关的症状或体征，而该症状或体征已足以引起一般认识注意并去医院寻求医疗检查，且被诊断为合同约定的疾病或在后发展为合同约定的疾病”。上述条款及注释的表述清楚、内容明确，不应被随意曲解。原告体检时已知晓自身有多个甲状腺结节且在被告所做笔录中认可“体检工作人员提示需到医院复查”，此情形已足以引起一般人士注意并寻求检查；根据被告对原告所做笔录显示原告在2018年6月前往浙二医院检查过，因床位紧张而未在浙二做手术（庭审中未提供具体检查单据）。甲状腺结节虽不一定为甲状腺癌，但甲状腺结节确为甲状腺癌的体征或症状表现，原告在等待期内已出现并且发现与甲状腺癌相关的症状或体征，符合合同约定的不承担给付保险金条款，被告抗辩成立，故对原告诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 驳回原告丁志明全部诉讼请求。 本案受理费4424元，减半收取2212元，由原告丁志明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。在当事人收到《预交上诉案件受理费通知书》后，按通知规定期限、金额预交上诉案件受理费用。 审判员  王宇芬 二〇一八年十二月二十日 书记员  钱玲芳