广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0304民初2006号 原告：桂林银行股份有限公司，住所地：广西桂林市中山南路**。 法定代表人:王能，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周珊早，该公司员工。 委托诉讼代理人：薛桦，该公司员工。 被告：李菁，女，汉族，1972年9月7日生，住广西贺州市八步区。 被告：桂林鸿瑞房地产有限公司，，住所地：广西桂林市国家高新区信息产业园** 法定代表人：周修鸿。 原告桂林银行股份有限公司（以下简称桂林银行）与被告李菁、桂林鸿瑞房地产有限公司（以下简称鸿瑞公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年7月20日受理后，依法组成合议庭，于2018年11月9日公开开庭进行了审理。原告桂林银行委托诉讼代理人周珊早到庭参加诉讼，被告李菁、鸿瑞公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李菁立即归还原告本金161246.59元、利息8498.43元、罚息117.59元（利息暂算至2018年6月22日，之后利息按合同约定另行计算），合计：169862.61元；2、确认原告对于被告李菁名下位于桂林市x号住宅（建筑面积96平方米）的房产享有优先受偿权；3、判令被告桂林鸿瑞房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令上述被告共同承担诉讼费、保全费、公告费等费用。事实和理由：被告李菁向原告申请借款260000元用于购买房产，2008年7月8日，原告和被告李菁签订编号为2008年借字第080799032168号《个人住房抵押借款合同》，约定：贷款金额260000元，期限228个月（自2008年7月21日至2027年7月20日止），月利率采用浮动利率执行，以当期人民银行同期贷款利率下浮15%，即5.54625‰；还款方式为按月等额本息还款，同时约定了违约情形及相关违约责任。被告鸿瑞公司在该合同上作为保证人盖章，合同对保证责任、违约情形及违约责任做了明确约定。上述合同签订后，原告与被告李菁在桂林市房管局做了编号为x号的桂林市房屋期权抵押登记。原告依约向被告李菁发放了260000元贷款。现被告李菁未约定支付贷款本息，截至2018年7月18日被告李菁贷款本息已逾期，欠原告本金161246.59元、利息8498.43元、罚息117.59元（利息暂计至2018年6月22日，之后利息按合同约定另行计算），合计169862.61元。经多次催收，被告李菁均未能归还贷款。原告根据《个人住房抵押借款合同》第二十四条的规定，要求被告立即偿还欠原告的借款本金、利息、费用、罚息。 被告李菁、鸿瑞公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其已放弃答辩及质证的权利。本院对于原告方提供证据的真实性、客观性予以认可，可以作为认定本案事实的基本证据；并结合本案其他证据综合考虑，以确定本案事实。 综合本案证据及原告当庭陈述，本院确认以下法律事实：2008年7月8日，被告李菁作为借款人与原告桂林市商业银行股份有限公司（桂林市商业银行股份有限公司于2010年11月1日核准变更名称为桂林银行股份有限公司）作为贷款人、以及被告鸿瑞公司作为保证人，签订一份编号为2008年借字第0807990302168号的《个人住房抵押借款合同》。合同约定：1、借款金额：人民币260000元；2、借款用途：用于购房；3、贷款期限：228个月，自2008年7月21日至2027年7月20日；4、贷款利率和利息：采用浮动利率，月利率5.54625‰，按月结息，贷款利息自贷款转存到借款人指定的账户之日起计算，在合同有效期内，如遇利率调整，按人民银行有关规定调整；……6、贷款的偿还：等额本息还款法，还本付息日期为每月20日，每月偿还贷款本息2012.2元；……9、借款人同意以桂林市七星区漓江路x号房作为抵押；……18、本合同的保证方式为连带责任保证，保证人对合同项下的借款人债务承担连带责任，如借款人没有按借款合同约定履行其债务，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任；19、保证担保的范围包括：贷款本金及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和损害赔偿金以及实现贷款债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；20、保证期间自本合同生效之日起至贷款本息结清；……24、借款人未按合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定分次还款计划清偿的贷款为逾期贷款，贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按贷款利率上浮50%计收罚息；连续三个月没有偿还贷款本息的，贷款人有权停发尚未划付的贷款、提前处理抵押物实现抵押权，并通过提前行使担保债权或其它方式提前收回已发放的贷款本息。同月15日，原告和被告李菁就被告李菁提供的桂林市x房办理了桂林市房屋期权抵押登记证明。同月23日，原告向被告李菁发放了贷款260000元。原告依约发放贷款后，被告李菁自2018年2月起未依约归还贷款，至2018年6月22日尚欠本金人民币161246.59元未归还。 本院认为,原告桂林银行与被告李菁于2008年7月8日签订的《个人住房抵押借款合同》是双方当事人真实意思的表示，该合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。原告已经按照合同的约定发放了贷款，但被告李菁却未能按照合同约定按期足额向原告归还贷款，被告的行为已构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，“连续3个月没有偿还贷款本息的，原告有权停发尚未划付的贷款、提前处理抵押物实现抵押权，并通过提前行使担保债权或其它方式提前收回已发放的贷款本息。”现原告要求被告李菁偿还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以支持。原告根据合同约定的计算方式，所统计的截至2018年6月22日，被告李菁尚欠贷款本金人民币161246.59元、利息8498.43元、罚息117.59元，本院予以确认，上述款项被告李菁应当偿还；其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止。 关于被告鸿瑞公司的责任承担问题。被告鸿瑞公司作为保证人在《个人住房抵押借款合同》上盖章，为上述贷款提供连带责任保证，现被告李菁作为债务人未按约履行还款义务，故被告鸿瑞公司应当对上述债务承担连带清偿责任,对原告此诉请，本院予以支持。 关于原告主张对被告李菁提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原告只办理了桂林市房屋期权抵押登记，不产生物权变动的效果，仅有房屋期权抵押登记无优先受偿的效力，故本院对原告的该项诉请不予支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李菁应于本判决生效之日起十五日内归还原告桂林银行股份有限公司借款本金人民币161246.59元、利息人民币8498.43元、罚息人民币117.59元（以上的利息和罚息暂计至2018年6月22日，其后利息和罚息按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止）； 二、被告桂林鸿瑞房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告桂林银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决书规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费3698元、公告费300元，共计3998元（原告已预交），由被告李菁、桂林鸿瑞房地产有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交。在上诉期满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  贺 亮 审 判 员  周丽娟 人民陪审员  阎保生 二〇一八年十二月十四日 书 记 员  余凤琴