福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0302民初2529号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行。住所地：莆田市城厢区华亭镇圳头村紫山东路**。统一社会信用代码：91350302567300928Y。 负责人：谢美华，行长。 委托诉讼代理人：彭赛腾，男，汉族，1987年8月6日出生，住莆田市荔城区。系原告员工。 被告：许桂杨，男，汉族，1964年9月21日出生，住莆田市城厢区。 被告：许伟，男，汉族，1993年7月5日出生，住莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行（以下简称：莆田农商行华亭支行）与被告许桂杨、许伟银行卡纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人彭赛腾到庭参加诉讼。被告许桂杨、许伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告莆田农商行华亭支行向本院提出诉讼请求：1、被告许桂杨、许伟共同归还普惠金融卡透支本金人民币29758.09元及该款自2018年2月5日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、滞纳金（透支利息按日利率万分之三点五计收；滞纳金、违约金为每期最低收费5元）；2、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2017年6月2日，被告许桂杨向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等做了约定，并约定客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之三点五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额度和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分5%收取。合同签订后，原告于2017年6月2日向被告发放卡号为62×××09贷记卡一张，授信额度为人民币30000元，授信期限3年。但被告自2018年2月5日起未按照合同约定还本付息，其行为已经构成违约。被告许伟对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 被告许桂杨、许伟未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、二被告居民身份证复印件各1份，欲证明二被告主体适格。 二、《普惠金融卡申请表》《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》各1份，欲证明被告许桂杨向原告申请借款，被告许伟提供连带责任保证。二被告签署莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程，对利息、滞纳金等作出约定。 三、信息查询截屏1份、银行流水1份，欲证明被告许桂杨自2018年2月5日起未按照合同约定偿还借款本息。 四、公告1份，欲证明滞纳金于2017年1月1日起调整为违约金及违约金的计算方式。 本院审查认为，因被告许桂杨、许伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2017年5月，被告许桂杨填写《普惠金融卡申请表》，向原告莆田农商行华亭支行申请办理福万通惠普金融卡。被告许伟作为申请人家属在上述申请表上签字，确认以下内容：愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带责任保证。同日，被告许桂杨签署《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（即被告许桂杨，下同）的透支金额按日计收利息费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（即原告，下同）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等内容。 原告向被告许桂杨发放卡号为62×××09的银行卡，被告许桂杨使用该卡产生债务。因被告许桂杨欠原告欠款本金人民币29758.09元及自2018年2月5日起计算的利息、违约金，故原告向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，被告许桂杨向原告申领并使用信用卡，债务人应按约定偿还使用信用卡产生的欠款。因被告许桂杨自2018年2月5日起未按照约定履行还款义务，故原告主张被告许桂杨偿还欠款本金人民币29758.09元及相应的利息、违约金，本院予以支持。被告许伟自愿为上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告许伟对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告许桂杨、许伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许桂杨应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司华亭支行欠款本金人民币29758.09元及自2018年2月5日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（以上利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）； 二、被告许伟对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币544元、公告费人民币560元，由被告许桂杨、许伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  陈国山 人民陪审员  俞学锋 二〇一八年十二月七日 书 记 员  方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -5-