宁夏回族自治区贺兰县人民法院民 事 判 决 书                                                                              （2018）宁0122民初4178号 原告：中国农业银行股份有限公司贺兰县支行，统一社会信用代码×××，住所地宁夏回族自治区贺兰县银河西路**。负责人：白桦，系该公司行长。委托诉讼代理人：郭舒凡，女，汉族，1988年11月4日，身份证号码×××，宁夏回族自治区贺兰县人，大学文化，中国农业银行贺兰县支行职员，无党派，现住宁夏回族自治区贺兰县国税局家属楼2-3-401。被告：户宪芳，女，汉族，1974年11月9日出生，身份证号码6125251974********，籍贯、文化程度、职业、政治面貌均不详，原住宁夏银川市贺兰长城惠兰园****楼****，现住址不详。原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行（以下简称农行贺兰支行）与被告户宪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月6日立案后，因被告户宪芳现住址不详，本院依法登报进行了公告送达，公告期满后依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行贺兰支行的委托诉讼代理人郭舒凡到庭参加了诉讼，被告户宪芳经公告送达起诉状、开庭传票等，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行贺兰支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告户宪芳偿还原告信用卡透支本息人民币30561.68元，其中本金19926元、利息9474.56元、滞纳金1161.12元（截止到2018年6月4日止），之后利息及滞纳金按合同约定计算支付；2.依法判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年5月15日被告户宪芳向原告申请办理金穗贷记卡。原告于2015年6月15日向被告发放金穗贷记卡一张，卡号×××，授信额度20000元。被告激活信用卡后多次正常消费，自2016年4月17日最后一次消费后被告开始逾期，后经原告多次催要被告仍未支付。截止到2018年6月4日被告尚欠原告信用卡透支本金19926元、利息9474.56元、滞纳金1161.12元，上述款项共计人民币30561.68元。鉴于被告未按约归还信用卡已构成违约，为维护原告资产免受损失，特诉至人民法院，望判如所请。被告户宪芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见及证据，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、原告营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明、代理人身份证复印件、代理人身份证明各一份，证据二、户宪芳身份证复印件一份，证据三、被告户宪芳签字的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》原件一份, 证据四、营业网点对外公示的《中国农业银行服务收费价格目录》原件一页，证据五、被告户户宪芳信用卡流水一份，证据六、原告对被告户宪芳报纸公告催收两份、邮局挂号信函回执两份，证据七、持卡人欠息证明单、电子系统截图、原告门户网站截图、《关于信用卡息费计收的标准》各一份。上述证据内容明确，形式完整，均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年5月15日被告户宪芳向原告提交其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》一份，用于申请办理金穗贷记卡。经原告公司审批于2015年6月15日向被告发放卡号为×××（授信额度20000元）的金穗贷记卡一张。被告在持卡人栏签字确认其已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》全部内容，并自愿遵守。其中领用合约第四条第2款约定“乙方未能按期偿还全部未还款项的，不享受免息还款期待遇…未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金”。第4款约定“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方”。第6款约定“农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照相关依据法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容”。此后，被告正常使用该信用卡。但自2016年5月4日起被告开始逾期，之后被告再未偿还过透支本金及利息。截止2018年6月4日被告尚欠原告信用卡透支本金19926元、利息9474.56元、滞纳金1161.12元，共计30561.68元。现原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按照相关联的合同约定履行合同义务。被告使用涉案银行卡后，根据双方的约定，被告应按期还款并按约支付逾期利息、滞纳金、手续费。原告提交的证据能够证明截止2018年6月4日被告户宪芳应付本金19926元、利息9474.56元、滞纳金1161.12元。被告至今未履行清偿义务，已构成违约，应承担相应的法律责任。中国人民银行于1999年颁布的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。”同时根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金”的规定，自2017年1月1日起，农行贺兰支行不得再向被告户宪芳计收信用卡滞纳金。本案中，根据原告方提交的被告户宪芳的信用卡流水显示，原告方仅计算滞纳金至2016年11月3日，原告方要求被告按最低还款未还部分的5%计算偿还截止2016年11月3日的滞纳金，符合中国人民银行的前述规定，应属合法有效。故对于原告要求被告偿还截止2018年6月4日的信用卡透支本金19926元、利息9474.56元、滞纳金1161.12元诉请，本院依法予以支持。原告主张利息、滞纳金继续自2018年6月5日起计算至贷款本息还清之日，按上述规定自2017年1月1日起原告不应再计收信用卡滞纳金,本院依法支持利息自2018年6月5日起至本院确定的给付之日止（以未偿还透支本金为基数按照日万分之五计算）。被告户宪芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，视为放弃相应的诉讼权利，仍然需要承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，参照《中国人民银行银行卡业务管理办法》第二十二条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》一、三及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告户宪芳于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行偿还透支本金19926元、利息9474.56元、滞纳金1161.12元，并向原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行支付自2018年6月5日起至本判决确定的给付之日止的利息（以未偿还本金为基数按日万分之五计算）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费564元，公告费600元，由被告户宪芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判长   李义军人民陪审员   李兴祥人民陪审员   杨兵国  二〇一八年十二月二十四日 法官助理   金路书 记员    田野附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。  第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第二十二条 发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 一、利率标准。对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。三、违约金和服务费用。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。