河北省石家庄市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）冀01民终11654号上诉人（原审被告）：安华农业保险股份有限公司济南中心支公司，住所地：山东省济南市历城区辛祝路**。负责人：刘存军，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐鹏，该公司职员。被上诉人（原审原告）：郭彦峰，男，1968年1月18日出生，汉族，住石家庄市高邑县。委托诉讼代理人：刘进泽，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵庆雨，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郭浩龙，男，1992年4月27日出生，汉族，住石家庄市高邑县。委托诉讼代理人：刘进泽，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵庆雨，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：岳彩亮，男，1975年9月6日出生，汉族，住山东省聊城市东昌府区。被上诉人（原审被告）：济南翔安物流有限公司，，住所地：山东省济南市商河县许商街道办事处钱铺街祺盛汽贸院内法定代表人：金福丽，该公司经理。委托诉讼代理人：李鹤，该公司职员。上诉人安华农业保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称安华农业保险济南公司）因与被上诉人郭浩龙、郭彦峰、岳彩亮、济南翔安物流有限公司（以下简称济南翔安物流）机动车交通事故责任纠纷一案，不服石家庄市鹿泉区人民法院（2018）冀0110民初2565号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年9月10日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。安华农业保险济南公司上诉请求：请求撤销石家庄市鹿泉区人民法院（2018）冀0110民初2565号民事判决，我公司不赔偿属于机动车商业保险范围内的赔款，请贵法院改判我公司在交强险限额内赔偿。事实与理由：我公司对岳彩亮上岗证真实性有异议，依据商业险保险条款约定，驾驶员驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书，商业险不予赔偿。我公司在庭审中提交了机动车综合商业保险免责事项说明回执联一份，回执联上有黑色加粗字体明确标注“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”并有投保人盖章。由此可证明投保人在投保时已收到保险条款，我公司在投保时尽到了明确告知义务，三者险条款中的免责条款产生效力。郭浩龙、郭彦峰答辩称：一、上诉人在一审中提交的证据不能证明岳彩亮的《道路货物运输驾驶员从业资格证》为无效证件，应依法承担举证不能的责任。二、岳彩亮的《道路货物运输驾驶员从业资格证》是否有效与本次交通事故的发生没有直接因果关系，该事实不能成为上诉人免除其承担商业三责险赔偿责任的理由。1、上诉人未对免责条款履行明确说明义务；2、免责条款中“交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”不应包含《道路货物运输驾驶员从业资格证》，该免责条款不能在本案中适用；3、上诉人以岳彩亮无“相关许可证书或其他必备证书”就免除责任的主张，加重了对方责任、排除了对方主要权利，因此根据我国《合同法》第40条规定，该免责条款应属无效条款。济南翔安物流有限公司答辩称，上诉人提交的投保单虽印有免除保险人责任的条款和法律后果的格式化文字，但投保单上并没有对免责条款的概念内容和法律后果进行解释说明的文字。投保人盖章处虽有印章但无具体经办人签字，故保险人不能证实对投保的具体经办人进行了解释说明。根据保险法相关规定，该条款属无效条款。其免责条款中对无从业资格证的概念描述比较模糊，并不明确，其余同郭浩龙、郭彦峰的意见。岳彩亮未到庭答辩。郭浩龙、郭彦峰向一审法院起诉请求：一、请求依法判令被告赔偿原告郭彦峰因交通事故造成的各项经济损失暂计122613.16元；原告郭彦峰后续的治疗费及伤残赔偿金及原告郭浩龙的损失待其出院评残后再行主张；二、本案一切诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年8月15日3时30分许，被告岳彩亮驾驶被告济南翔安物流有限公司所有的鲁Ａ×××**号重型货车，沿青银高速银川方向行驶至620KM+900M处时，与原告郭彦峰驾驶的冀Ａ×××**号重型货车追尾相撞，造成驾驶人郭彦峰、乘车人郭浩龙受伤，两车损坏及路产损失且有货物受损的交通事故。此事故经河北省高速公路交通警察总队石家庄支队铜冶大队勘查作出道路交通事故认定书，认定：岳彩亮负此事故全部责任，郭彦峰无责任。另查明，被告岳彩亮驾驶的鲁Ａ×××**号重型货车在被告保险公司投保交强险和保额为100万元的商业三者险附加不计免赔，此次事故发生在上述保险有效期内。原告郭彦峰、郭浩龙受伤后到白求恩国际和平医院住院治疗，原告郭彦峰的伤情经诊断为：1、全身软组织多发伤；2、右小腿缝合术后；3、脊髓损伤，共住院30天，于2017年9月14日出院。原告郭浩龙现仍在住院治疗。一审法院认为，公民的生命健康权、财产权受法律保护。侵害他人造成损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应当先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同按事故责任比例予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人根据事故责任比例予以赔偿。本次交通事故经河北省高速公路交通警察总队石家庄支队铜冶大队勘查后作出道路交通事故认定书认定：岳彩亮负此事故全部责任，郭彦峰无责任，该道路交通事故认定书合法有效，予以采信。原告因交通事故所造成的损失，被告保险公司作为肇事车辆交强险及商业三者险的承保单位依法应在保险范围内承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中被告安华保险公司没有充分证据证明其已将保险条款交付给投保人，也不能充分证明其就免责条款向投保人作出明确说明，因此其主张的三者险条款中的免责条款不产生效力。原告因此次交通事故造成的经济损失，结合庭审举证、质证情况，一审法院审查认定如下：1、医疗费25638.36元；2、住院伙食补助费3000元（住院30天×100元/天）；3、营养费4500元（90天×50元/天）；4、误工费17659.8元（误工期截止到2017年11月29日，按交通运输业年收入60548元计算3.5个月）；5、护理费2940元（按居民和其他服务业标准35785元/年计算住院30天）；6、交通费酌定1000元；7、车损36095元；8、货损16900元；9、鉴定费3710元；共计111443.16元。上述损失有相应证据证实，且符合法律规定，予以认定。该损失未超出鲁Ａ×××**号重型货车在被告保险公司投保交强险和商业三者险的理赔范围，故以上损失依法由被告保险公司承担。原告主张过高部分，缺乏事实和法律依据，不予支持。原告郭彦峰后续治疗费及伤残评定后的相应损失，可另行起诉。原告郭浩龙现尚未治疗终结，现在尚无证据提交，故对其要求的损失，不予支持。一审判决：一、被告安华农业保险股份有限公司济南中心支公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告郭彦峰因此次交通事故造成的各项经济损失111443.16元。二、驳回原告郭彦峰的其他诉讼请求。三、驳回原告郭浩龙的诉讼请求。案件受理费2100元及保全费1520元，由被告岳彩亮承担。本院二审期间，上诉人提交山东省高密市人民法院（2018）鲁0785民初72号民事判决书一份，用以证明其尽到了提示义务。郭浩龙、郭彦峰的质证意见为：案例仅可作为参考，不认可上诉人所说的同一天投保就做到了提示告知义务。济南翔安物流有限公司的质证意见为：判例不是法律规定，不能作为证据使用，不能证明其终审结果。另外，按照上诉人所述其批量投保的保单更应当对每辆车的投保情况尽到明确告知及说明义务，显然上诉人并没有做到。即使我公司司机从业资格证过期也并未影响其驾驶技能，事故认定书上认定结论也并非因此所致，因此不应产生法律效力。二审查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，此次交通事故发生后，经交警部门认定，岳彩亮负此事故全部责任，郭彦峰无责任。岳彩亮驾驶的事故车辆登记在济南翔安物流有限公司名下，在上诉人处投保交强险及100万元不计免赔商业三者险各一份，事故发生在保险期间。本次事故造成郭彦峰、郭浩龙受伤住院治疗及财产损失的后果，有事故认定书、住院病历、工作证明、公估报告等证据证实，原审判决上诉人承担赔偿责任并无不当。上诉人对岳彩亮的上岗证真实性有异议，主张依据商业险保险条款约定在商业三者险范围内不予赔偿，但上诉人仅提供了岳彩亮从业资格证复印件及北京市交通委员会运输管理局网上查询结果，未提供相关部门证实岳彩亮未取得经营性道路货物运输驾驶员从业资格的证明，故上诉人提供的证据不足以证实岳彩亮未取得从业资格证，其主张依据商业三者险保险条款免于赔偿的理由不能成立，本院不予采信。综上所述，上诉人安华农业保险股份有限公司济南中心支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2100元，由上诉人安华农业保险股份有限公司济南中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 王 靖审判员 李 祥审判员 李 曼二〇一八年十二月五日书记员 许晓琳