安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0202民初8712号原告：贾佳，女，1982年1月5日出生，汉族，住安徽省当涂县年陡镇太仓村腰村自然村**，现住芜湖市。委托诉讼代理人：沈清波，安徽春蓝律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪涛，安徽春蓝律师事务所实习律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司芜湖中心支公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区黄山路镜街99金鼎**,统一社会信用代码913402007467929133。负责人：代勇登，经理。委托诉讼代理人：吴刚，安徽安泰达律师事务所律师。原告贾佳与被告中国平安人寿保险股份有限公司芜湖中心支公司（以下简称平安人寿芜湖支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年10月11日立案受理，依法适用简易程序于2018年11月13日公开开庭进行了审理。原告贾佳的委托诉讼代理人沈清波、被告平安人寿芜湖支公司的委托诉讼代理人吴刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贾佳向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付重大疾病保险金240000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月，经被告保险业务员一再介绍，原告在被告处购买了平安福18，附加长险：长期意外13、平安福重疾18、豁免C16、轻症豁免C；附加一年期短险：住院费用A、住院日额07、意外医疗A，年交保费共计9175元，保险合同2018年3月1日生效。2018年5月，原告发现颈部包块，于2018年5月14日在南京医院检查，门诊检查考虑为甲状腺乳头状癌；2018年7月6日，原告前往弋矶山医院进一步检查，2018年7月13日弋矶山医院术中冰冻病理诊断：甲状腺恶性肿瘤，（右叶）甲状腺乳头状癌、（甲状腺左叶）结节性甲状腺肿伴淋巴细胞侵润及淋巴泡形成。原告在被告处投保了平安福重疾险，在保险期内突发恶性肿瘤，根据保险合同约定，被告应向原告支付保险合同约定的24万元的重疾保险金。事后原告多次与被告联系理赔事宜，但被告不守诚信，故意刁难，以各种理由拒赔。原告认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告签订了保险合同并交纳了保费，在发生合同项下重疾时，被告应当向原告支付重疾保险金，被告拒付明显违约。为维护原告合法权益，故依法提起诉讼，恳请法院判如所请。被告平安人寿芜湖支公司辩称：原告病发时尚在保险合同约定的等待期内。根据保险合同的约定，被告不应该给付保险金，请求法庭依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2018年2月24日，原告向被告中国平安人寿保险股份有限公司投保人寿保险并签订《保险单》，保险项目为：主险：平安福18（1239），附加长险：长期意外13（1120）、平安福重疾18（1240）、豁免C16（1185）、轻症豁免C（1248）；附加一年期短险：住院费用A（507）、住院日额07（516）、意外医疗A（527）。首期保险费（年交）9175.08元。以上险种中，平安福重疾18（1240）保险期间为终身，保险金额24万元。保险合同生效期从2018年3月1日0时起，原告为被保险人。2018年3月1日，原告按合同约定交纳首期保费9175.08元。2018年5月14日，原告因感觉颈部异常到南京大学医学院附属鼓楼医院进行彩色超声检查，超声提示：甲状腺弥漫××变，考虑桥本氏甲状腺炎可能，建议甲功检查；右侧甲状腺内结节，tirads分级四级，建议超声引导下穿刺检查。2018年5月16日，原告在南京大学医学院附属鼓楼医院进行彩色超声检查，病理提示：右侧甲状腺细针穿刺术，考虑甲状腺乳头状癌。2018年5月17日，鼓楼医院“病理细胞学报告单诊断”：（右甲状腺穿刺图片）：考虑甲状腺乳头状癌。2018年5月24日，原告在鼓楼医院挂号门诊就诊，门诊医生在给原告的“病人入院通知单”上的“门（急）诊诊断”一栏写有：甲状腺右叶Ca。原告持该通知单等待鼓楼医院住院安排。2018年6月26日，鼓楼医院电话通知原告到该医院住院治疗，原告因故未应约到该医院就医。2018年7月6日，原告到皖南医学院第一附属医院弋矶山医院住院治疗，7月13日手术，“手术记录单”记载：手术前诊断：右侧甲状腺占位；手术后诊断:右侧甲状腺癌，左侧结节性甲状腺肿.7月16日出院。出院后，原告要求被告按保险合同约定支付重疾保险金（24万元），被告以上述保险事故属于保险合同约定的“等待期”期间内的保险事故为由拒绝原告的理赔请求。另查明：“中国平安人寿保险股份有限公司平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险条款”第1.1条“保险责任”项下的“等待期”内容为：从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的“特定轻度重疾”或“重大疾病”，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期，被保险人因意外伤害发生上述情形的无等待期。上述事实，有中国平安人寿保险股份有限公司保险单、“中国平安人寿保险股份有限公司平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险条款”、南京大学医学院附属鼓楼医院彩超检查报告、鼓楼医院病理细胞学报告单、皖南医学院第一附属医院弋矶山医院手术记录单、出院记录、术中冰冻病理诊断报告单、当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告贾佳在被告平安人寿芜湖支公司投保了相关人寿保险并签订保险单，双方之间即形成保险合同关系，该保险合同系双方真实意思表示，内容合法，应确认有效，对合同双方均具有法律拘束力；原告贾佳在投保后诊断出右侧甲状腺癌，即保险事故已经发生，本案争议焦点在于原告的右侧甲状腺癌病症是否属于等待期内的保险事故？对此，应当依照保险合同的约定公正合理判断。应当指出，保险合同关于“等待期”的约定内容（从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的“特定轻度重疾”或“重大疾病”）中，这里的关键点在于“确诊”。本案保险合同自2018年3月1日起生效，90天等待期即至2018年5月31日届满，在此期间，原告在鼓楼医院的检查结果都是不确定性的，结论都是“考虑……”，显然，这不属于“确诊”，此外，原告在鼓楼医院的诊疗资料中，2018年5月24日门诊时，虽然门诊医生在给原告的“病人入院通知单”上的“门（急）诊诊断”一栏写有“甲状腺右叶Ca”，但是，所有原告在该医院的检查结果中都无“确诊”癌症的检查结论，此门诊诊断结论并无相应的医学检查报告作为依据，因此不属于医学意义上的“确诊”结论。综上事实分析可以得出结论，本案等待期内，无证据证明已确诊原告患有癌症。而原告到皖医弋矶山医院检查治疗，则是2018年7月6日以后，此后确诊为癌症，是在“等待期”之后。因此，本案保险事故是属于保险等待期之后发生的保险事故。被告辩称本案保险事故属于“等待期”之内事故，没有事实依据，故不予采信，被告应当按保险合同约定向原告支付重疾保险金（24万元）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司芜湖中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告贾佳保险理赔款（重疾保险金）24万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2450元，由被告负担（原告已预付，被告于本判决生效后十日内给付保险理赔款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  陈永鑫二〇一八年十二月十八日书记员  韦思颖《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。