重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初14317号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 被告：彭福港，男，汉族，1978年1月10日出生，住重庆市涪陵区。 被告：黄小华，女，汉族，1979年4月6日出生，住重庆市涪陵区。 原告中银消费金融有限公司与被告彭福港、黄小华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员代小戈、罗玉萍组成合议庭，适用普通程序于2018年11月22日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告彭福港、黄小华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同向原告归还借款本金67658.86元；2、判令二被告共同向原告立即支付截止至2018年5月2日的利息7857.57元、滞纳金3505元，并从2018年5月3日起以本金67658.86元为基数，按照月利率1.58%计算利息，并按照35元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；3、判令二被告共同承担原告为实现债权支付的律师费2370元；以上一、二、三项金额暂计81391.43元；4、本案诉讼费用由二被告承担。 事实和理由：2016年11月29日，原被告双方签订了一份合约编号为2016年消借第1129011981号《信用贷款额度申请和使用合约》，被告向原告申请金额为100000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，利息为月1.58%的固定利率，还款期限为36期。合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约履行还款义务，从2017年11月1日起开始逾期，根据合同约定，被告应立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。被告二签订了《共同还款承诺书》，承诺与被告一共同承担合同约定的还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。 被告彭福港、黄小华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求提交了信用贷款额度申请和使用合约、情况说明、新线存款历史交易明细清单、共同还款承诺书、还款明细表、外包诉讼合同合作协议、律师费缴费申请明细单、律师费收款回单及发票等证据，当事人未提出异议，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 经审理本院查明如下法律事实：2016年11月29日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告彭福港（借款人、乙方）签订了编号为2016年消借第1129011981号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款100000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：彭福港）；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在6万元到7万元之间的，每日滞纳费为35元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 2016年11月29日，被告黄小华向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告彭福港共同承担合同约定的还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。 合同签订后，原告于2016年11月30日向被告放款100000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费3000元，被告彭福港贷款后偿还了部分本金和利息，从2018年5月31日后未再按合同约定还款。根据原告举示的被告彭福港的欠款信息，截至2018年5月29日，被告彭福港欠原告本金62658.86元、利息8783.22元、滞纳费4450元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费2370元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告彭福港签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告彭福港转款100000元，但在转款当日又扣除了3000元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为97000元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮50%计算逾期还款利息。本院根据被告彭福港实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告彭福港每期应偿还的本金、利息。对被告彭福港已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20161130                                                                                                                                     97000                               20170101                       3715.53                       1634.77                       2053.13                       1662.4                       27.63                       94 919.24                               20170201                       25.8                       1499.72                       0                       25.8                       77.56                       92 755.38                               20170204                       3637.78                       2086.3                       1551.48                               20170301                       60.22                       1465.54                       0                       60.22                       0.00                       90 489.19                               20170305                       3603.36                       2266.19                       1337.17                               20170401                       55.91                       1497.88                       0                       55.91                       14.02                       88 323.49                               20170401                       3607.67                       2151.68                       1455.99                               20170501                       3663.58                       1395.51                       2238.58                       1425                       29.49                       86 055.42                               20170601                       3663.58                       1359.68                       2227.04                       1436.54                       76.86                       83 751.52                               20170701                       204.74                       1323.27                       0                       204.74                       1022.13                       80 421.21                               20170723                       4448.84                       2308.18                       2140.66                               20170801                       1549.16                       1270.66                       159.38                       1389.78                       119.12                       78 028.29                               20170805                       2114.42                       2114.42                       0                               20170901                       105.58                       1232.85                       0                       105.58                       548.35                       75 147.56                               20170911                       4008                       2332.38                       1675.62                               20171001                       190.23                       1187.33                       0                       190.23                       72.47                       72 671.31                               20171003                       3473.35                       2403.78                       1069.57                               20171101                       24.65                       1148.21                       0                       24.65                       0.00                       72 671.31                               20171113                       4.48                       0                       4.48                               20171221                       0.05                                             0                       0.05                       0.00                       72 671.31                               20180129                       3994                                             0                       3994                       0.00                       72 671.31                               20180213                       5000                                             5000                       0                       0.00                       67 671.31                               20180320                       5000                                             5000                       0                       0.00                       62 671.23                               20180321                       0.08                       0.08                       0                               20180520                       5000                                             5000                       0                       0.00                       56 671.23                               20180531                       1000                       1000                       0                注：按照借款金额97000元等额本息计算法计算出被告彭福港第一期应还利息1532.60元，被告彭福港第一期实际用款时间为32天，故应还利息应为1532.60×32/30=1634.77元。 截至2017年11月1日，被告彭福港欠原告本金72671.31元，利息1119.08元。被告2017年12月21日的还款0.05元，2018年1月29日的还款3994元予以抵扣逾期还款利息。被告2018年2月13日的还款5000元，2018年3月20日的还款5000元，2018年3月21日的还款0.08元，2018年5月20日的还款5000元，2018年5月31日的还款1000元予以抵扣本金。 被告彭福港还应支付原告逾期还款利息，从2017年11月2日起以未还本金为基数，此后还款的本金，抵扣后利息的计算基数作相应的调整，均按照合同执行利率上浮50%即年利率28.44%计算。 被告黄小华向原告出具《共同还款承诺书》，承诺共同偿还借款，该承诺合法有效，被告黄小华应对上述债务承担共同清偿责任。 原告诉请被告彭福港、黄小华支付律师费2370元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告彭福港、黄小华无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭福港、黄小华于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金56671.23元及截至2017年11月1日的利息1119.08元； 二、被告彭福港、黄小华于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2017年11月2日起至本清时止的利息（以本金72671.31元为基数，此后还款的本金，抵扣后利息的计算基数作相应的调整，均按照年利率28.44%计算，被告2017年12月21日的还款0.05元，2018年1月29日的还款3994元予以抵扣逾期还款利息）； 三、被告彭福港、黄小华于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2370元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1830元，保全费1170元，合计3000元，由原告中银消费金融有限公司负担100元，由被告彭福港、黄小华负担2900元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  刘 利 人民陪审员  代小戈 人民陪审员  罗玉萍 二〇一八年十二月十八日 书 记 员  冯佳佳