.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}辽宁省沈阳市和平区人民法院民事判决书（2018）辽0102民初5770号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地沈阳市和平区中山路**。统一社会信用代码×××。负责人：何宝林，该行行长。委托诉讼代理人：曾令夫，辽宁盛恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏德辉，辽宁盛恒律师事务所律师。被告：胡子文，男，1988年11月6日出生，汉族，住福建省泉州市，公民身份号码×××。被告：沈阳华锐置业有限公司，住，住所地沈阳市于洪区细河南路**一社会信用代码×××。法定代表人：周成斌，经理。委托诉讼代理人：武研博，女，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告胡子文、沈阳华锐置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行的委托诉讼代理人曾令夫、苏德辉，被告沈阳华锐置业有限公司的委托诉讼代理人武研博到庭参加诉讼，被告胡子文经公告送达开庭传票未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原、被告于2013年4月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求判令被告偿还原告借款本金488,123.77元，利息、罚息合计9,286.72元，总计497,410.49元（以上本金及利息、罚息截止日为2018年1月19日，具体偿还金额以实际发生为准）；3.请求判令原告对被告胡子文名下位于沈阳市于洪区大通湖街117号1-14-1，建筑面积为114.44平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求判令被告沈阳华锐置业有限公司在借款合同约定的保证担保范围内承担连带保证责任；5.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1.2013年4月17日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人）与被告胡子文（借款人、抵押人）、沈阳华锐置业有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，约定借款金额为52万元；借款用于购买位于沈阳市于洪区大通湖街117号1-14-1，建筑面积为114.44平方米的房产；借款期限为360个月（自2013年4月17日至2043年4月17日止）；贷款利率为月利率；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日调整；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3，303.87元；借款合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2.被告胡子文以上述房产为借款提供抵押担保，并于2013年5月16日在沈阳市房屋登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。被告沈阳华锐置业有限公司为被告胡子文的上述借款提供连带责任保证，保证期限为借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括借款合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。同时承诺，如果出现借款人未按时足额履行，或者借款人违反借款合同的其他约定，作为保证人在保证范围内立即承担连带保证责任，且无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款，但被告胡子文在偿还部分借款后，开始拖欠本息，多次逾期未还款，截至2018年1月19日，尚欠原告借款本金488,123.77元，利息、罚息6,759.74元。被告胡子文未到庭应诉，亦未提供书面答辩意见。被告沈阳华锐置业有限公司辩称：根据我公司与原告签订的按揭业务担保合作协议约定，购房者连续拖欠四期贷款本息的，原告应在第四期贷款本息还款期限届满之日起十个工作日内以书面形式通知我公司，逾期未通知的，我公司对购房者连续未支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带担保责任，原告在向人民法院起诉时原告已承诺先请求行使抵押权，再处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再行向我公司请求承担连带清偿责任，本协议与个人住房（商业用房）借款合同约定不一致的，以本协议为准。原告自述被告胡子文拖欠贷款日期为2017年8月，根据双方协议约定，原告应当在2017年9月至10月书面通知我公司，但原告书面通知日期为2018年1月29日，未按照双方协议约定的期限通知，因此，不承担第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等的连带责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年4月17日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人）与被告胡子文（借款人、抵押人）、沈阳华锐置业有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》1份，约定借款人借款520,000元，用于购买位于沈阳市于洪区大通湖街117号1-14-1，建筑面积为114.44平方米的房产，并于2013年5月16日于沈阳市房屋登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记。借款期限为360个月，自2013年4月17日至2043年4月17日止。贷款利率为月利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日，借款人的还款方法为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3,303.87元。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2.2012年7月11日，原告（甲方）与被告沈阳华锐置业有限公司（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》，约定乙方同意为购买碧桂园银河城整个项目的住宅、商业用房的所有符合抵押贷款条件的购房者向甲方提供无条件、不可撤销的连带责任保证，协议另有约定除外。乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日止；购房者连续拖欠四期贷款本息的，甲方应在购房者的第四期贷款本息还款期限届满之日起十个工作日内以书面形式通知乙方，如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续为支付的第五期（含第五期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证；在乙方的保证期内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息，并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。原告于2018年1月29日书面通知被告沈阳华锐置业有限公司。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款，被告胡子文在偿还部分借款后，开始拖欠本息，多次逾期未还款，2018年1月19日，尚欠原告借款本金488,123.77元，利息、罚息6,759.74元。本院认为，原告与被告胡子文签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告沈阳华锐置业有限公司签订的《按揭业务担保合作协议》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律相关规定，合法有效，双方均应恪守履行。被告胡子文未按上述协议约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。原告有权依该协议约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告主张解除与被告胡子文签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合同，并要求被告胡子文立即偿借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告对被告胡子文提供的房产行使抵押权并优先受偿，因该抵押系预告登记，抵押权并未设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告沈阳华锐置业有限公司承担保证责任的诉讼请求，被告胡子文于2017年10月22日至2018年1月22日连续四期拖欠原告借款本息，原告于2018年1月29日书面通知被告沈阳华锐置业有限公司。根据《按揭业务担保合作协议》的约定，原告在协议约定时限内履行了书面通知义务，故被告沈阳华锐置业有限公司应对被告应偿还的全部借款承担连带保证。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告胡子文于2013年4月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告胡子文于本判决生效后10日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行贷款本金488,123.77元，利息、罚息6,759.74元，总计494,883.51元（以上本金及利息、罚息截止日为2018年1月19日）并自2018年1月20日起按合同约定的计息办法支付上述贷款利息、罚息至实际给付之日止；三、被告沈阳华锐置业有限公司在被告胡子文所购房产的《房地产他项权证》出具之日(以《房地产他项权证》上注明的登记日期为准)前对被告胡子文应偿还的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告胡子文追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,761元，保全费3,007元，公告费700元由被告胡子文、沈阳华锐置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 王彦沣人民陪审员 刘世颜人民陪审员 马 欣 二〇一八年十二月十七日书 记 员 赵文文本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。