河南省浚县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫0621刑初177号公诉机关浚县人民检察院。被告人李彦波，男，1978年10月17日出生，汉族，小学文化，住浚县。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2017年9月8日被浚县公安局刑事拘留，2017年10月15日经浚县人民检察院批准，同日被浚县公安局执行逮捕。辩护人彭振刚，浙江泰杭律师事务所律师。指定辩护人梁保红，河南达剑律师事务所律师。浚县人民检察院以浚检公诉刑诉[2018]145号起诉书指控被告人李彦波犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年7月20日公开开庭进行审理。浚县人民检察院指派检察员杨映华出庭支持公诉，被告人李彦波及其辩护人彭振刚、梁保红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浚县人民检察院指控，2015年以来，被告人李彦波以能办理信用卡为名骗取被害人李某1、姚某等11人的身份信息，在中国工商银行股份有限公司鹤壁分行黎阳路支行办理信用卡，领取信用卡后李彦波自己用于消费，逾期未还，透支信用卡本金共计439379.37元。被告人李彦波在公安民警通知后自愿置于公安机关的控制之下。为证实上述事实的成立，公诉机关提供了户籍证明等书证，证人于某1等人的证言，被害人李某1等人的陈述，被告人李彦波的供述与辩解，辨认笔录等相关证据。公诉机关认为，被告人李彦波以非法占有为目的，冒用他人身份信息，骗领信用卡并使用，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。庭审中，被告人李彦波辩解称自己虽使用了别人的信用卡，但是并没有非法占有的目的，也没有把别人的钱拿走不还的想法。被告人李彦波辩护人的辩护意见：李彦波主观上没有非法占有的目的，其不具有骗取、冒用他人身份信息的故意，客观上未实施冒用他人信用卡的行为；且李彦波存在自首情节，建议对其从轻处罚。经审理查明，2015年以来，被告人李彦波以能办理信用卡为名骗取被害人李某1、姚某等11人的身份信息，在中国工商银行股份有限公司鹤壁分行黎阳路支行办理信用卡，领取信用卡后李彦波自己用于消费，逾期未还，透支信用卡本金共计439379.37元。被告人李彦波在公安民警通知后自愿置于公安机关的控制之下。诉讼中，被告人李彦波家属将透支的信用卡本金退至公安机关用于归还被害人信用卡透支款项。认定上述事实的证据如下：1、被告人李彦波的多次供述：2018年9月8日的供述：2015年具体时间我记不清了，我当时在浚县四环路开了一个灯具城，需要流动资金。我跟王某1说了，让他帮我找人办理几张信用卡，把现金刷出来，作为流动资金。王某1也同意了，2015年春天，王某1跟我说人找到了，他当时找的是张国伟。我以前没有见过张国伟，也不认识她，王某1领着一个姓于的男的，他们去我的灯具门市上去了，我们当时怎么说的我记不清了，王某1把张国伟的身份证留在我那里就走了。我在鹤壁市工商银行信用卡卡部认识陈某，我帮他找过存款，平时关系挺好，我以前办理信用卡找过他，他帮我引荐了他的同事翟亚萍。我让我的司机朱某去找翟亚萍，办理张国伟的信用卡手续。为了提高张国伟的信用额度，我找浚县小河镇振国面业的老板，老板叫振国，姓什么不知道，他帮我出具了张国伟的工资证明，证明张国伟年收入10万元。办这个手续的时候我没有去，我让我的司机朱某去的。我让朱某还开了一张手机卡，手机号码是多少我记不清，在办理张国伟申请手续的时候填的是我开的这张手机卡号，方便卡办下来以后，银行通知我去取卡。后来张国伟的银行卡办下来以后，我让朱某去工商银行卡部找翟亚萍拿信用卡，我没有去卡部，卡部那里有规定，如果是办卡人单位委托，不是本人也可以领卡。领过卡以后，我用申请信用卡时预留的手机卡号，电话开通了张国伟的信用卡，我没有通知张国伟，找POS机刷了3万元。后来王某1问我卡办下来没有，我跟王某1说张国伟的信用卡没有办下来。这张银行卡我用了1年多，2016年具体时间记不清了，我还不上了，产生了逾期，我也没有办法。一直到咱们公安机关联系我以后，我在2017年6月24日才把张国伟的信用卡还上，连本带利36000多元。李彦波9月9日供述：2015年的春天的时候，具体时间记不清了，张国伟的信用卡是在浚州大道我的灯饰城办理的，除了张国伟之外，我还给浚县卫贤镇的寿先凤、卫贤镇于村的李某1、王某1的妹夫王希民、寺下头村的王丽等人办理的工商银行的信用卡，这些信用卡都是在我的灯饰城让工商银行的翟亚萍办理的，其中寿先凤和李某1的额度是三万元，王希民和王丽的额度是五万元。这些人的信用卡是一起办理的，但不是一批出来的，这些信用卡办理出来之后，我就叫我的司机朱某到工商银行领卡，朱某把这些卡激活了之后，在我的灯饰城的门市部，我叫朱某将这些卡上面的钱通过我门市上的POS机转到我的银行卡上了。朱某将这些钱转到我的账户上之后，我将这些钱用到了我在浚县佳和盛世小区的地下车库的工程上了，这些卡还款期限到期之前，我把钱再转给朱某，朱某将这些钱还到信用卡上，过几天朱某将这些卡上的钱再通过POS机转到我的账户上，这样周转了大约一年的时间，到了2016年的春天的时候，由于工程上一直压着我的钱不给我，我的灯饰城门市上经营也出现了问题，这些信用卡上的钱就还不上了。张国伟和寿先凤的工资收入证明是我找的小河振国面业出具的证明，王丽和李某1的工资收入证明是我通过朋友找到好乐滋食品有限公司出具的证明。李彦波9月19日供述：张国伟、寿某、李某1三人的工商银行信用卡是2015年办理出来的。2013年我开始经营四环上的灯饰城，因为经营不善需要资金，2015年我找到翟某让他帮忙办理信用卡，张国伟、寿某、李某1的信用卡就是通过翟某办理的手续，我记得手续是在我门市上办理的，办理好手续，等他们的信用卡出来我就使用了。张国伟、寿某、李某1三人的工商银行信用卡手续中所填的信息都是我填写的。张国伟、寿某、李某1的信用卡额度都是30000元。他们的信用卡出来后，我直接使用了，没有告诉王某1这些卡出来了，他们本人也不知道。李彦波10月14日供述：我记得总共是办理了18张工商银行的信用卡。这18张信用卡中李芳、姚某、王某2等12人的信用卡都是我在使用。我使用的12张工商银行的信用卡办理出来以后他们都不知道，信用卡办理出来以后我都自己用了。李彦波10月15日的供述：2015年的时候，浚县的王某1向我提供李某1、寿某等12人的身份收入证明，我到工商银行办理了12张信用卡，这几张信用卡我办理出来之后我一直使用着，我把那12个人信用卡上面的钱取出来之后我用在了明豪灯饰城了，现在这些卡上面的钱还不上了。李彦波在2017年12月6日的供述：2014年底我做生意用钱，就对王某1说我想让他给我找一批身份证，我拿着到工商银行办一批信用卡，办出卡后我先把这些卡上的钱透支出来，到期了我再还进去，当时王某1提出来这些卡出来后他要用两张信用卡透支钱用，我同意了。后来王某1给我找了十几张身份证，就是你们刚才说的这12个人的身份证，王某1当时对我说给这些人都说好了，人家同意我们使用他们的身份证办理信用卡透支钱，我又找到小河振国面业的申某和善堂好乐滋食品公司的老板耿彦辉、以及我开的浚县明豪灯饰城对这18个人出具了收入证明之后，我记得是让这些人员由王某1组织到我浚县明豪灯饰城门市部填的办理信用卡的申请书，之后我拿着相关手续找到鹤壁市工商银行翟某办理了信用卡，后来工商银行通知我说这批卡办好了，我让朱某和我兄弟李彦涛到工商银行把这批卡领了出来，我把姜春燕、刘雪、吴明辉、张玉进四个人的信用卡给了他们本人，王超和王喜民的信用卡给了王某1，其他人的信用卡我激活后给了朱某，让朱某找能刷卡的地方，把这些信用卡的钱透支出来转到我工商银行的卡上，这些钱我用到浚县明豪灯饰城进货等使用了。这期间这些卡都是我刷出来后到期就还上，到了2015年年底前后，我还不上这些卡了。2、被害人寿某的陈述，2014年底，我村于某1说能办信用卡，问我办不办，我说办，我把我的身份证给了于某1，后来于某1说没办出来，把我的身份证给我了。2017年8月10日我到浚县人行查征信，发现我名下于2015年2月10日在中国工商银行鹤壁分行办理了一个贷记卡，其中使用额度36890元，逾期26424元，我才知道不知是谁用我的身份证办出了银行信用卡，透支了36890元，还有逾期26424元，我就来报案了。我在所有金融机构没办过任何贷记卡。就记得经于某1介绍办过信用卡，他说没办出来，所以我怀疑这张贷记卡是于某1给我办信用卡时是被谁冒名办的贷记卡。3、被害人李某1的陈述：2014年底，我村于某1说能办信用卡，问我办不办，我说办个吧，我把我的身份证给了于某1，后来于某1说信用卡没办出来，把我的身份证还给我了。2017年8月10日我到浚县人行查征信，发现我名下于2015年2月6日在中国工商银行鹤壁分行办理了一个贷记卡，其中使用额度36873元，逾期2641元，我才知道不知是谁用我的身份证办出了银行信用卡，透支了36873元，还有逾期26411元，我就来报案了。4、被害人姚某的陈述：2016年11月份工商银行的通知我说我有透支卡逾期了，我说我没有办理及使用过工商银行的透支卡。后来我一回忆，以前我让浚县移动公司的黄某办理过工商银行的透支卡，期间问过黄某他说没办下来，我再没在意过这件事。黄某说是一个叫王某1的经手办的，王某1对黄某说是办卡的那个人使用的，具体是谁我不知道。5、被害人王某2的陈述：2017年春节前后我丈夫王喜民接到工商银行工作人员的电话，说他在工商银行开了一张信用社逾期了，我们想了想在2012年春节前后我哥王某1去买分期车时用过我们夫妻二人的身份证，车还是我丈夫王喜民的名字，王喜民接到电话后我怕王某1用我的身份证也办理信用卡，我就到鹤壁工商银行信用卡部去了，我一查询发现我名下在2015年1月23日在中国工商银行鹤壁分行办理了一张信用卡，信用额度是是50000元，当时查询时已经逾期五、六个月，逾期金额56843.07元。随后我到中国工商银行鹤壁分行进行了查询，鹤壁分行的工作人员给我复印了办卡时申请资料及打印了消费记录。我本人根本没有在工商行办理过信用卡，所以今天我到你们公安机关报案了。王某1说这张卡他没有用，是一个叫李彦波的在使用，具体卡怎么办出来怎么到李彦波手里的我不清楚。6、被害人张某陈述：2014年冬天或2015年初的一天，详细日期记不清了，当时我在浚县秦李庄一个游戏厅玩时，认识了浚县卫溪办事处西宋庄的郑某，他说能办透支卡，问我办不办，我说办，我把我的身份证给了他，后来在浚县四环一个灯饰城他还让我填了一张工商银行的信用卡申请表，我记得只填了名字，别的记不清了，停了一周左右，郑某把身份证给了我。后来我问他透支卡办下来没有，他说没有，后来问了郑某几次他都说没办下来，就这样我没再问这件事。当时说如果办出来透支卡让我自己使用的，但是他们当时说没办出来。7、被害人李某2的陈述：2014年年底浚县卫贤镇于村的于某1找到我说在银行有熟人能办理信用卡，当时于某1问我办不办，我说办，就这样我就把身份证给了于某1，过了大概有一个月于某1把身份证给了我，说信用卡办不下来了，我也没有在意，后来我发现我的信用卡其实已经办下来，不知道谁用了。工商银行信用卡申请表上的签字不是我本人签的。8、被害人李某3的陈述：前几年的一天，详细日期记不清了，我的浚县科技路表弟王某1说用我的身份证，我当时也没有多想，就把我的身份证给了王某1，停了一两天，王某1就把我的身份证给我了，当时王某1也没有对我说用我的身份证干什么用的，前几天，我接到你们公安机关的电话，问我是否在工商银行办理了一张透支银行卡，并且这个银行卡已经透支了好几万了，我说我没有到工商银行办理过任何的透支卡，也不可能会透支银行卡上面的钱，我想了好长时间想起来了，王某1用过我的身份证后来给我了，当时王某1也没有对我说用我的身份证干什么了，要是知道他用我的身份证办理透支卡透支钱了，我不会叫他用的，所以今天我过来报案了。9、被害人于某2的陈述：2014年底的一天，我哥于某1说用我的身份证办透支卡咧，他做生意用钱，我把我的身份证给了他，其他的我都不知道了。前几天我哥于某1说以前办卡的人办下来没给他说，在中国银行透支5万元左右，办卡的人自己使用了，他们骗我哥了，叫我来报案，我就来了。同时证明信用卡申请表上的信息不是自己填写的，填写的内容自己也不知道。10、被害人马某的陈述：前几年的一天，详细日期记不清了，我妻子表弟王某1说用我两口的身份证，我们当时也没有多想，就把我两口的身份证给了王某1，当时王某1也没有对我们说用我的身份证干什么用的。我丈夫接到你们公安机关的电话，问我是否在工商银行办理了一张信用卡，并且这个银行卡已经透支了好几万了，我说我没有到工商银行办理过任何的透支卡，也不会透支银行卡上面的钱。我和丈夫想起来王某1用过我们的身份证后来还给我们了，当时王某1也没有对我们说用身份证干什么，可能他知道谁我们的身份证办理透支卡透支钱了，我丈夫问王某1咋回事，王某1说当时一个叫李彦波的经手办透支卡，办下来后没说，李彦波自己偷使用我们的透支卡，造成我的信用卡透支49955.37元。同时证明信用卡申请表上的信息不是自己填写的，填写的内容自己也不知道。11被害人李姣红的陈述：（让李娇红看在工商银行调取的李娇红的工银信用卡申请表）这上面的情况我都不知道。身份证号码和地址是我的，留的电话不是我的，亲属联系人许建锋和王喜民我都不认识，签名为李娇红及抄录的那段话也不是我写的，我也没在好乐滋公司上过班。后面的这张身份证复印件是我的。12、证人王某1的证言，主要内容为2015年1月份，王某1说自己资金周转不开，用王某2和王喜民的身份证办理两张信用卡，资金周转后将卡还给他们，王某2和王喜民同意并把身份证复印件给了王某1，王某1把身份证复印件给了李彦波，后来李彦波说其二人的信用卡都办出来，但想用一下王某2的信用卡，把王喜民的信用卡给了王某1。后来王某2发现自己的信用卡上有逾期还款的情况，王某1问李彦波，李彦波说信用卡上的钱他用了，现在没钱还不上。卫贤的于某1也通过王某1办过信用卡，当时于某1把手续给了王某1，王某1又给了李彦波，后来李彦波说那批信用卡银行审核没通过没有办下来，后来一个叫张国伟的发现通过王某1把办理信用卡的手续给了李彦波，信用卡是逾期还款状态，之后王某1给李彦波联系，李彦波说这张卡他自己用了，正在想办法还钱。于某1是通过王某1知道李彦波能办理信用卡的，于某1收的办理信用卡的手续通过王某1给了李彦波，在办卡前王某1领着于某1和李彦波见过两次面，后来于某1和王某1还找过李彦波问信用卡办下来了没有，李彦波说没有办下来。13、证人于某1的证言，主要内容为2014年于某1认识了王某1，王某1说自己有门路能办理信用卡，但是一般需要大批人申请，有人办理可以找他，还可以根据办卡的额度给5-7%的手续费。当时于某1找了自己的亲戚和朋友二十多个人的手续，王某1让于某1将手续送到了到县城新检察院南边的一个灯具门。在领手续的时候王某1带于某1见了一个年轻人，问他这批信用卡到底能办成不能，对方说办不成银行过不去，当时王某1说那个年轻人就是李彦波。14、证人黄某的证言，主要内容为其找王某1给姚某办理信用卡，后王某1称信用卡没有办理出来，银行催款后，其与王某1联系，王某1称办卡的人拿着姚某的卡。15、证人郑某的证言，主要内容为王某1说有人能办理信用卡，办出来后抽十个点，后来郑某给张某说了能办理信用卡的情况，王某1领着郑某和张某在四环路的一个灯具城签了申请书，后来王某1说信用卡没有批下来。16、证人翟某的证言，主要内容为银行信用卡有考核积分，其同事陈某的积分已经够了，但翟某的积分还不够，陈某将翟某作为受理人办理了涉案的信用卡。17、证人陈某的证言，主要内容为2015年初，李彦波说自己经营了三个企业，给三个企业的股东、业务骨干办理信用卡。当时办理的18个人手续是分两次办理的，都是在李彦波在四环的一个灯具城，当时填表的人比较多，陈某在受理人栏签了翟某的名字，后来卡部对这些人进行了电话核实。18、证人申某的证言，主要内容为2015年李彦波称有亲戚想办理工商银行信用卡，需要用申某公司的公章出个证明，后来李彦波的司机朱某拿着几个空白证明找申某盖章，主要证明是公司的员工、收入情况。19、李某1等人信用卡申请手续及消费历史明细，主要证明李某1等人办理信用卡提供的申请手续及李彦波刷卡交易、消费透支产生滞纳金的情况。20、户籍证明，主要内容为李彦波出生于1978年10月17日，犯罪时已达负完全刑事责任年龄。21、到案经过，主要内容为2017年9月8日浚县公安局经侦大队民警李树峰、张福安电话联系李彦波，调查其涉嫌信用卡诈骗一事，李彦波称其在郑州市河南中医药大学第一附属医院。后办案民警在河南中医药大学第一附属医院门口将其带回浚县接受调查，2017年9月8日将其刑事拘留。上述证据均经当庭举证、质证。经审查认为，证据的取得来源合法，证据形式完备，符合证据的合法性要件，且各证据均与本案具有关联性，本院予以采信。庭审中，经被告人李彦波的辩护人申请，证人吴某、朱某出庭。证人吴某出庭证明2014年或2015年的时候，看见李彦波给了王某1几千块钱办理信用卡的费用；证人朱某出庭证明2015年夏天，李彦波让王某1找人办理信用卡自己使用，王某1说自己也要用几张，后来王某1领着人到李彦波的门市上填的表，朱某到银行将信用卡领出来之后，看到李彦波把王某1自己的几张卡给了王某1。证人吴某的证言只证明李彦波给王某1办理信用卡的费用，但不能证明李彦波是因为办理涉案的信用卡给的王某1钱，其证言与案件没有关联性，不应采信；朱某的证言与公诉机关提供的其他证据内容一致，能够证明李彦波让王某1找人办理信用卡的情况，对该证言予以采信。本院认为，被告人李彦波以非法占有为目的，冒用他人身份信息，骗领信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。浚县人民检察院对被告人李彦波的指控成立，本院予以支持。被告人李彦波在公安民警通知后自愿置于公安机关的控制之下，到案后如实供述自己的犯罪事实，其行为已构成自首，对其可从轻处罚。辩护人提出的被告人李彦波的行为构成自首的意见与事实相符，本院予以采纳。诉讼中，被告人李彦波家属将透支的信用卡本金退至公安机关用于归还被害人信用卡透支款项，可酌情对李彦波从轻处罚。关于被告人李彦波及其辩护人提出的李彦波没有非法占有的目的的辩解及辩护意见。经查，在李彦波持有、使用的涉案信用卡中，有六张在2016年9月20日前后透支后不再还款，有三张在2016年11月9日前后透支后不再还款，有一张为2015年2月11日透支后不再还款。李彦波在七张信用卡透支后，其本人已经没有还款的能力，无法归还银行欠款的情况下，仍继续透支信用卡，其主观上非法占有的目的是明显的，故被告人李彦波及其辩护人的该项辩解、辩护意见不能成立，本院不予支持。关于辩护人提出的“客观上未实施冒用他人信用卡的行为”的辩护意见。经查，被告人李彦波供述自己找人给被害人出具虚假的收入证明，且在被害人的信用卡办理之后，李彦波没有告诉其本人而直接使用被害人的信用卡，该事实还有证人申某、王某1的证言及被害人的陈述予以证实，故辩护人的该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，并考虑其归案后的认罪态度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人李彦波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、被告人李彦波退出的违法所得由扣押机关依法发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书之次日起十日内，通过本院或直接向河南省鹤壁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本五份。审判长  付晨熙审判员  赵 慧审判员  张素英二〇一八年十二月二十九日书记员  张 阳