成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初11821号 原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地成都市总府路**。 负责人：郭洪，行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师。 被告：刘云，女，1982年2月4日出生，汉族，住四川省三台县。 被告：唐强，男，1977年10月4日出生，汉族，住四川省三台县。 原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告刘云、唐强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月14日公开开庭进行了审理。原告农行成都总府支行的委托诉讼代理人许燕到庭参加诉讼，被告刘云、唐强经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘云、唐强归还剩余透支本金25785.91元、利息6122.76元、滞纳金3140.98元、分期手续费4100.11元，共计39149.76元（前述利息、滞纳金、分期手续费计算截止至2018年8月20日）；2、判令被告刘云、唐强以上述透支本金为基数自2018年8月21日起至还清该款项日止按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定给付分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费；3、判令原告农行成都总府支行有权处置抵押物并优先受偿；4、判令被告承担本案的诉讼费、律师费5000元、保全费、公告费等其他原告农行成都总府支行实现债权的有关费用。事实和理由：刘云于2015年1月15日向农行成都总府支行申请办理了一张卡号为62×××05金穗贷记卡，透支本金430000元，并签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，用于购买一辆宝马牌汽车，车牌号为川Ａ×××××，由刘云分36期偿还，刘云支付农行成都总府支行12%的手续费51600元，也由刘云分36期偿还，并以刘云所购买的宝马牌汽车作抵押担保。刘云归还到2018年8月16日后未再还款，农行成都总府支行多次催收，但刘云并未履行还款义务。 被告刘云、唐强未作答辩，也未向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2014年11月6日，刘云向农行成都总府支行申请农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，填写相应申请表。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。刘云在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。2015年1月15日，刘云、唐强与农行成都总府支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定刘云向农行成都总府支行透支借款430000元用于向成都瑞洹科技有限公司购买宝马牌汽车，分期偿还，分期手续费费率为12%，金额为51600元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用贷记卡卡号为62×××15偿还分期资金及支付分期手续费。在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。在特别条款中约定，分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行成都总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还。在担保方式中约定担保方式为抵押，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。刘云在合同持卡人（借款人）及抵押人处签字，唐强在抵押人处签字。唐强向农行成都总府支行作出共同偿债人承诺书，自愿对刘云在上述借款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。刘云向农行成都总府支行作出抵押人承诺书，自愿将所购车辆作为抵押。2015年1月8日，双方到成都市公安局交通警察支队对刘云购买的车牌号为川Ａ×××××号车辆进行了抵押登记。合同签订后，农行成都总府支行于2015年1月15日发放贷款430000元。2018年8月起，刘云、唐强未全面履行还款义务，截止2018年12月13日，刘云、唐强尚欠农行成都总府支行本金24712.35元、利息7604.44元、滞纳金3140.98元、分期手续费4100.11元。 以上事实，有原告农行成都总府支行当庭陈述及以下有效证据予以佐证：原、被告的身份信息材料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、记账凭证、共同偿债人承诺书、结婚证、抵押人承诺书、注册抵押登记机动车信息、账户详细信息在案佐证。 本院认为，刘云在农行成都总府支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，各方签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，唐强作为共同债务人签署的《共同偿债人承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供透支借款430000元。但刘云多期款项未归还，根据合同约定，其行为已构成违约，应当承担违约责任。按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，农行成都总府支行有权要求刘云偿还借款本金、利息及分期手续费，故农行成都总府支行要求刘云归还截止2018年12月13日剩余透支本金24712.35元、利息7604.44元、分期手续费4100.11元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。关于2018年12月14日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金24712.35元为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于滞纳金，刘云逾期还款的违约行为，给农行成都总府支行产生的损失主要为资金占用损失，《金穗贷记卡领用合约》中约定日利率万分之五的利息足以弥补因刘云违约而产生的损失，故对农行成都总府支行请求的滞纳金，本院不予支持。农行成都总府支行要求刘云承担律师费，但因其未提交支付律师费的相应证据，故本院不予支持。 唐强自愿作为共同债务人，对刘云的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，农行成都总府支行诉请唐强共同偿还相关债务，本院予以支持。 农行成都总府支行与刘云、唐强签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定刘云、唐强以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行成都总府支行作为抵押权人，对刘云名下川Ａ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告刘云、唐强于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行偿还截止至2018年12月13日借款本金24712.35元、分期手续费4100.11元、利息7604.44元（关于2018年12月14日起至实际清偿之日止的利息，以本金24712.35元为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对被告刘云名下的川Ａ×××××号车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取452元，由被告刘云、唐强负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 叶 红 二〇一八年十二月十四日 书记员 高若梅