河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初21309号原告招商银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市农业东路**,统一社会信用代码：914101007457612859。负责人彭家文，该行行长。委托代理人侯月月，河南英伦律师事务所律师。委托代理人张明月，河南英伦律师事务所律师。被告张晓玉，女，1978年5月19日出生，汉族，住郑州市金水区。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告张晓玉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张明月、被告张晓玉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告张晓玉偿还借款本金585059.07元及利息、罚息、复利6373.65元，共计591432.72元（暂计算至2018年3月12日，自2018年3月13日起至本息结清之日止的利息、复息、罚息按《个人贷款借款合同》及《个人贷款消费易协议书》约定计算）；二、被告张晓玉支付原告为实现债权所支出的律师费35485.96元；三、原告对被告张晓玉位于金水区××北××院××楼××号（郑房权证字第**）的房屋折价、拍卖、变卖所得价款在债权范围内享有优先受偿权；四、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年1月21日，原告与被告张晓玉签订了《个人授信协议》，协议约定了授信额度、期限、罚息、复利、利息。2015年1月21日，被告张晓玉原告签订《个人授信最高额抵押合同》，合同约定了被告张晓玉将其名下房产抵押给原告，并办理了他项权证。2015年1月21日，原告与被告张晓玉签订了《个人贷款消费易协议书》约定了借款期限、金额、利率等。2016年1月27日，原告与被告签订了《个人贷款借款合同》，合同约定了借款金额、期限、还款方式等。原告已向被告发放贷款，现被告贷款本息逾期，故引起本诉。被告张晓玉辩称，借款事实无异议，原告请求的本金、利息无异议，认为罚息、复息过高。经审理查明：2015年1月14日，被告张晓玉向原告提交零售贷款申请表向原告申请借款。2015年1月21日，原告与被告签订了编号为815011653003号《个人授信协议》，合同约定：原告向被告张晓玉提供总额为人民币60万元的授信额度，授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2015年1月21日起到2020年1月21日止。被告张晓玉未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告张晓玉未按各具体合同约定足额还本或付息的，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权在约定的最高债权额限度内就该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。在被告张晓玉不能按期归还各具体合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告张晓玉全数负担。同日，原告与被告张晓玉签订了编号为8150116530003《个人授信最高额抵押合同》，约定被告张晓玉以其名下位于金水区××北××院××楼××号（房屋所有权证号：郑房房权证字第**）授信协议下的所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保，抵押担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于原告根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金金额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告因向授信申请人及/或抵押人追讨债务即实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2015年1月28日上述抵押房产办理了抵押登记（他项权证号：郑房他证字第**）。2015年1月21日，被告张晓玉与原告签订了《个人贷款消费易协议书》，协议约定：原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额30万元的消费易额度。消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，利率为固定利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮50%。被告张晓玉未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2016年1月27日，被告张晓玉与原告签订了编号为8160125820015的《个人贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为30万元，贷款期限为47个月，即从2016年1月27日起到2019年12月27日止，具体贷款金额、期限以借款借据为准。用途为综合消费。贷款利率采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮55%，即年利率为7.3625%，实际执行以借款借据为准。遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段计息。被告张晓玉未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本息。被告张晓玉未按合同约定足额还本或付息的，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，有权在约定的最高债权额限度内就该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。在被告张晓玉不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告张晓玉全数负担。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，个人贷款借据载明：借款人张晓玉，借款金额30万元，期限自2016年1月27日起至2019年12月27日，贷款执行年利率7.3625%。放款明细载明：2018年1月10日发放贷款299999元，执行年利率6.525%，贷款期限12个月。后被告未依约还款，截至2018年3月12日，《个人贷款消费易协议书》项下尚欠原告借款本金299999元、利息3316.86元、复息13.3元，共计303329.16元。《个人贷款借款合同》项下尚欠原告借款本金285060.07元、利息3026.07元、罚息5.36元、复利12.06元，共计288103.56元。另查明，原告提交的《委托代理合同》、律师费发票载明原告为实现债权支付律师费35485.96元。以上事实由零售贷款申请表、《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、账单信息、历史交易信息、《委托代理合同》、律师费发票、个人贷款借款借据、房屋他项权证、放款明细、《个人贷款消费易协议书》及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》《个人贷款消费易协议书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告未按约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告请求被告张晓玉偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持。被告辩称罚息、复息过高，但未提交相应证据予以证明，故本院对其辩称不予采信。被告张晓玉将其名下位于金水区××北××院××楼××房产抵押给原告，并办理了他项权证，故原告有权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告被告张晓玉支付律师费35485.96元，由《委托代理合同》、律师费发票相佐证，本院参照《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》，支持律师费26614元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓玉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行贷款本金299999元、利息3316.86元、复息13.3元，共计303329.16元（暂计至2018年3月12日），自2018年3月13日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复息按《个人贷款消费易协议书》及双方约定计算;二、被告张晓玉于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司郑州分行贷款本金285060.07元、利息3026.07元、罚息5.36元、复利12.06元，共计288103.56元（暂计至2018年3月12日），自2018年3月13日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定计算;三、被告张晓玉于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司郑州分行律师费26614元;四、原告招商银行股份有限公司郑州分行有权就被告张晓玉名下位于金水区经一路北35号院4号楼32层3203号房产（房屋所有权证号：郑房权房权证字第××：郑房权证字第**所款在其债权范围内优先受偿;五、驳回原告招商银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10069元，减半收取5035元，保全费3655元，共计8690元，由原告招商银行股份有限公司郑州分行负担50元，被告张晓玉负担8640元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇一八年十二月二十七日书记员  逯俊德