广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5281民初1656号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司，住所：广东省普宁市流沙市区广达东侧。法定代表人：周新，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄镔，系该公司客户经理。委托诉讼代理人：黄树东，系该公司办事员。被告：许舜英，女，1968年10月4日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。被告：许荣腾，男，1969年6月6日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司与被告许舜英、许荣腾金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月3日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。本院于2018年8月27日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄镔、黄树东到庭参加诉讼，被告许舜英、许荣腾经本院公告送达开庭传票，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告许舜英付还原告贷款220000元及利息（计至2018年6月20日为2320.35元，自2018年6月21日起至还清之日止，按年利率12.48624%计）；2.被告许舜英与原告的房地产抵押关系有效，原告对被告许舜英提供抵押的位于广东省××市赤华桥西侧南起第三幢东梯四层东套的房产（房地产权证号列：粤房地证字第××号）享有优先受偿权；3.被告许荣腾对被告许舜英向原告的借款本金及利息承担连带保证责任；4.本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2017年5月11日，广东普宁农村商业银行股份有限公司下架山支行（下称下架山支行）与被告许舜英签订了编号为下架山农商（2017）卡贷借字第061号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（下称《借款合同》），双方约定借款年利率9.6048%，逾期贷款罚息利率在上述确定的借款执行利率基础上加收30%，下架山支行授予被告许舜英在2017年5月11日至2018年5月3日内使用最高额贷款额度250000元，在此期间和最高额贷款余额内，被告许舜英通过自助借款方式，循环使用借款，按月结息，每月20日为结息日，到期结清贷款本息。下架山支行与被告许舜英签订了编号为下架山农商（2016）高抵字第000099号《最高额抵押担保合同》，被告许舜英自愿提供其位于广东省××市赤华桥西侧南起第三幢东梯四层的房产为其向下架山支行借款作抵押。下架山支行与被告许舜英到普宁市房产管理局办理了抵押登记手续，由普宁市房产管理局发给下架山支行《房地产他项权证》。2017年5月11日，下架山支行与被告许荣腾签订了编号为下架山农商（2017）保字第601号《保证合同》,被告许荣腾自愿为被告许舜英向下架山支行借款提供连带保证责任担保。下架山支行与二被告签订合同后，根据合同约定，于2017年5月11日将250000元付给被告许舜英，履行了付款义务。按照约定，被告许舜英应按月结息，到期结清贷款本息，但被告许舜英仅付还下架山支行借款本金30000元及利息25372.68元，被告许舜英未按期还本付息的行为已构成违约。被告许舜英违约后，下架山支行多次向二被告催讨，二被告没有履行还款义务及承担抵押担保责任、连带保证责任。广东普宁农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准（粤银监复〔2016〕47号）于2016年3月18日成立。原告对其陈述的事实提供的证据有：1.《营业执照》、《普农信联发（2016）64号普宁农村信用合作联社文件》、《粤银监复（2016）47号中国银监会广东监管局文件》、《报纸》复印件各1页，证明原告的民事主体资格。2.《身份证》复印件2份、《结婚证》复印件1份，证明被告的民事主体资格，被告许舜英与许荣腾于1991年10月5日在普宁市下架山镇人民政府登记结婚。3.《借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《证明》、《他项权证》各1份，《房地产权证》复印件1份，证明2017年5月11日，被告许舜英因购服装需要资金，向原告申请贷款，原告授予被告许舜英在2017年5月11日至2018年5月3日内使用最高额贷款额度250000元，在此期间和最高额贷款余额内，被告许舜英通过自助借款方式，循环使用贷款，借款执行固定利率即年利率9.6048%，被告许舜英未按合同约定日期偿还贷款，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确认，按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。为确保原告与被告许舜英自2016年6月6日至2018年12月10日期间所签订的一系列借款合同的履行，被告许舜英作为抵押人，自愿提供其名下位于广东省××市流沙赤华桥西侧南起第三幢东梯四层东套的房地产[房地产权证号列：粤房地证字第××号，他项权证号列：粤房地他项权证普他字第××号]作为抵押物，为其履行上述借款合同项下的债务向原告提供抵押担保，担保最高本金余额为250000元，抵押担保范围为每份借款合同项下被告许舜英应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息等。2016年6月7日，原告与被告许舜英在普宁市房地产管理局办理抵押登记手续。4.《保证合同》1份，证明2017年5月11日，为确保上述《借款合同》的履行，被告许荣腾自愿为被告许舜英履行上述《借款合同》项下的债务向原告提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为《借款合同》项下被告许舜英应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息等，保证期间为《借款合同》项下的债务履行期限届满之日起2年。5.《贷款出帐通知书》1份，证明2017年5月11日，原告依约向被告许舜英发放贷款250000元6.《贷款逾期未还款明细》、《还款凭证》各1份，《贷款交易明细》2份，证明被告许舜英向原告借款250000元后，2018年5月24日，付还借款本金30000元，至2018年6月20日，被告许舜英结欠借款本金220000元、利息2320.35元。被告许舜英、许荣腾没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年6月6日，下架山支行与被告许舜英签订了编号为下架山农商（2016）高抵字第000099号《最高额抵押担保合同》，合同约定：为确保下架山支行与被告许舜英自2016年6月6日至2018年12月10日期间所签订的一系列借款合同的履行，被告许舜英作为抵押人，自愿提供其名下位于广东省××市流沙赤华桥西侧南起第三幢东梯四层东套的房地产[房地产权证号列：粤房地证字第××号，他项权证号列：粤房地他项权证普他字第00040346号]作为抵押物，为其履行上述借款合同项下的债务向原告提供抵押担保，担保最高本金余额为250000元，抵押担保范围为每份借款合同项下被告许舜英应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息、违约金等。2016年6月7日，下架山支行与被告许舜英在普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续。2017年5月11日，下架山支行与被告许舜英签订了编号为下架山农商（2017）卡贷借字第061号《借款合同》，合同约定：被告许舜英因购服装需要资金，向下架山支行申请贷款，下架山支行授予被告许舜英在2017年5月11日至2018年5月3日内使用最高额贷款额度250000元，在此期间和最高额贷款余额内，被告许舜英通过自助借款方式，循环使用贷款，借款执行固定利率即年利率9.6048%，被告许舜英未按合同约定日期偿还贷款，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确认，按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。2017年5月11日，下架山支行与被告许荣腾签订了编号为下架山农商（2017）保字第601号《保证合同》，合同约定：为确保上述《借款合同》的履行，被告许荣腾作为保证人，自愿为被告许舜英履行上述《借款合同》项下的债务向下架山支行提供连带责任保证担保，保证范围为《借款合同》项下被告许舜英应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金等，保证期间为《借款合同》项下的债务履行期限届满之日起2年。2017年5月11日，下架山支行向被告许舜英的银行账号（×××）支付借款250000元。借款到期后，被告许舜英没有按约还本付息，仅归还借款本金30000元、利息25372.68元，至2018年6月20日，被告许舜英结欠借款本金220000元、利息2320.35元。经下架山支行多次催讨,被告许舜英没有履行还款义务与承担抵押担保责任，被告许荣腾也未承担保证责任，原告遂于2018年8月3日向本院起诉。另查明：2016年3月18日，广东普宁农村商业银行股份有限公司对外营业，普宁市农村信用合作联社更名为广东普宁农村商业银行股份有限公司，广东普宁农村商业银行股份有限公司下架山支行系原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的分支机构。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。广东普宁农村商业银行股份有限公司下架山支行系原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的分支机构，广东普宁农村商业银行股份有限公司及其分支机构的债权债务归广东普宁农村商业银行股份有限公司所有，广东普宁农村商业银行股份有限公司具有本案原告的主体资格。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告许舜英签订的《借款合同》、《最高额抵押担保合同》，与被告许荣腾签订《保证合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告在合同签订后，依约向被告许舜英发放借款，已履行合同约定义务，被告许舜英借款后没有按时、足额归还借款本息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告起诉请求被告许舜英付还借款本金220000元及利息，理由充分，应予支持。被告许舜英自愿提供其位于广东省××市流沙赤华桥西侧南起第三幢东梯四层东套的房地产作为借款抵押物，且抵押物办理了抵押登记，抵押关系合法有效。原告请求对被告许舜英提供抵押的房地产享有优先受偿权，理由充分，予以支持。被告许荣腾作为被告许舜英的保证人，自愿为《借款合同》项下被告许舜英应承担的全部债务向原告提供连带责任保证担保，保证关系合法有效，应予认定。被告许舜英作为债务人，以其名下房地产作抵押，应先就该抵押物实现清偿，被告许荣腾依法对上述债务在上述抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任。被告许舜英、许荣腾经本院公告送达开庭传票无到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许舜英应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金220000元及利息（利息计至2018年6月20日为2320.35元，自2018年6月21日起至还清之日止，按年利率12.48624%计）；二、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司对被告许舜英提供抵押的位于广东省普宁市流沙赤华桥西侧南起第三幢东梯四层东套的房地产[房地产权证号列：粤房地证字第××号，他项权证号列：粤房地他项权证普他字第××号]在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、被告许荣腾对被告许舜英的上述债务在上述抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4636元，由被告许舜英、许荣腾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄丽慧人民陪审员  黄洪青人民陪审员  庄志坚二〇一八年十二月二十八日书 记 员  洪秋玲