贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初6054号原告中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦。负责人李民，职务行长。委托代理人白宏宏，贵州乐圣律师事务所律师。委托代理人任明燕，贵州乐圣律师事务所实习律师。被告蒋转芬，女，汉族，1983年4月3日生，住贵州省六盘水市钟山区。被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司，住，住所地贵阳市花溪区孟关乡汽贸城内/div>法定代表人：赵英杰。原告中国银行股份有限公司贵州省分行诉被告蒋转芬、贵州黔耀汽车销售服务有限公司（以下简称“黔耀汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人白宏宏、任明燕到庭参加诉讼，被告黔耀汽车公司、蒋转芬经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诉称：2015年1月12日，被告蒋转芬因需要办理分期付款业务购买车辆家庭使用，向原告申请办理中国银行开展的信用卡业务。在原告按程序审核了被告蒋转芬所提交的申请材料完整性和真实性后受理了被告蒋转芬的该申请，并为被告蒋转芬办理了信用卡分期付款购车的业务。此后被告蒋转芬向黔耀汽车公司以分期付款方式购买了一辆别克君越汽车，车价为222900元，首付66900元，剩余156000元申请了分期为36个月的按揭消费贷款。被告蒋转芬签订了一份《信用卡“专项分期付款”合同》，约定分期付款额度为156000元，手续费为20280元。与此同时，被告蒋转芬还同原告签订了《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定用其购买的别克君越汽车作为此项借款的抵押物，并办理了抵押登记。被告黔耀汽车公司以保证人的身份与原告签订了《担保承诺函》、《个人贷款保证合同》，约定黔耀汽车公司为此项贷款承担连带责任。合同签订后，被告蒋转芬按合同约定归还了几期的分期付款，就不再归还贷款，保证人也未履行保证责任。至今拖欠原告本金、手续费、滞纳金及逾期利息共计58504.03元。为此，诉至法院请求：一、判令被告蒋转芬归还原告本金43330元、手续费5612.5元、逾期滞纳金5710.26元、逾期利息3851.28元（暂计算至2018年2月26日，实际计算期间应至债务偿还完毕之日止），共计58504.03元；二、判令被告蒋转芬承担原告因起诉被告而支付的律师费共计9395元；三、判令黔耀汽车公司对上述款项承担连带清偿责任；四、判决确认原告对被告蒋转芬提供的别克君越车在担保责任范围内享有优先受偿权；五、判令二被告承担本案诉讼费及其他诉讼费用。被告蒋转芬无辩称，也未向本院提交证据。被告黔耀汽车公司无辩称，也未向本院提交证据。经审理查明：2015年1月12日，被告蒋转芬与被告黔耀汽车公司签订《信用卡分期付款购车合同》，约定被告蒋转芬以222900元的价格向被告黔耀汽车公司购买别克君越汽车一辆。首付66900元，剩余156000元申请了分期付款，按揭消费期限36个月。2015年1月12日，被告蒋转芬与原告签订《信用卡专向分期付款合同》和《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定原告以办理信用卡的方式为被告蒋转芬提供额度为156000元的购车贷款，该贷款直接由原告汇入被告黔耀汽车公司账户，共分36期偿还，手续费为20280元，如被告蒋转芬未按期归还贷款及相应费用，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期，按被告签署的信用卡领用合约向被告收取透支利息和滞纳金，并由被告蒋转芬承担包含但不限于律师费、诉讼费等费用；被告蒋转芬自愿将其购买的别克君越汽车（车架号：LSGGF53WOEH273060）提供抵押，抵押担保的范围包括贷款本金、手续费、超限费、滞纳金、透支利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他应付费用。为此被告蒋转芬在原告处办理了中国银行信用卡，并签署了《信用卡领用合约》，约定如被告蒋转芬未按期足额偿还欠款，则需自记账日起按每日万分之五的利率计收透支利息；并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息，按约计收复利，日利率为万分之五。2015年1月12日，被告黔耀汽车公司与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告黔耀汽车公司为被告蒋转芬的上述债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他应付费用。同日，被告黔耀汽车公司还向原告出具了承诺函，作出其自愿为被告蒋转芬的债务承担连带担保责任的意思表示。上述合同签订后，原告向被告蒋转芬发放了贷款156000元。原、被告双方于2015年2月5日针对被告蒋转芬所购车辆办理了抵押登记。后被告蒋转芬未按期足额偿还原告贷款本息，原告提交的逾期明细载明，截算至2018年2月26日，被告蒋转芬因上述购车行为尚欠原告贷款本金43330元、手续费5612.5元、逾期利息3851.28元、逾期滞纳金5710.26元，共计逾期276天。上述事实，有原告陈述及其提交的《信用卡申请表及领用合约》、《信用卡专向分期付款申请表》、《信用卡专向分期付款合同》、《销售合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、《承诺函》、对账单、逾期明细表、机动车登记证书等证据在卷佐证，并经庭审查实，足以认定。本院认为：被告蒋转芬与原告签订的《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定如实履行自己的义务。原告按约定向被告蒋转芬发放了购车贷款，被告蒋转芬已实际使用该贷款购车并使用，应当按约定每月按期足额的偿还贷款本金，现其未能偿还，已构成违约，应当承担责任，故对原告要求被告蒋转芬偿还贷款本金的请求，本院予以支持。对于逾期利息、滞纳金及手续费，原告提交的逾期明细表载明，截算至2018年2月26日，被告共计逾期276天，尚欠原告利息、滞纳金及手续费共计15174.04元。经本院核算，原告主张的利息、滞纳金及手续费合计计收的年利率为46.31%（四舍五入，保留小数点后两位），已超过法律规定的年利率24%，故对原告主张的利息及滞纳金合计在年利率24%以内部分即7863.50元（四舍五入，保留小数点后两位），本院予以支持，超出年利率24%部分，本院不予支持。被告蒋转芬自愿将其名下别克君越汽车（车架号：LSGGF53WOEH273060）作为贷款的抵押物，并办理了抵押登记，抵押权业已设立。现被告蒋转芬未履行债务，原告对该车辆享有优先受偿权。对于律师费，原、被告虽进行了明确约定，但原告未提交相应支付凭证证明律师费已实际发生，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。被告黔耀汽车公司自愿为被告蒋转芬的债务承担连带保证责任，对蒋转芬未偿还的债务，被告黔耀汽车公司应当承担连带偿还责任。据此，依照《中国人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十三条“债务人不履行债务时，原告有权依照本法规定以该抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告蒋转芬于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行透支本金人民币43330元、逾期利息、逾期滞纳金及手续费人民币7863.50元（暂计算至2018年2月26日，之后的逾期利息以日利率万分之五为标准，滞纳金以最低还款额未还部分的5%为标准，二者合计以不超过年利率24%为限，计算至本息还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司贵州省分行对被告蒋转芬名下别克君越汽车（车架号：LSGGF53WOEH273060）就拍卖、变卖所得价款，在本判决第一项确认的债权范围内享有优先受偿权；三、被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司对被告蒋转芬的上述债务承担连带还款责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费631元，由二被告共同负担（此款原告已预缴，二被告在执行本判决时一并给付原告）。审 判 长  熊炯嵩人民陪审员  高 菁人民陪审员  冯 慧二〇一八年十二月十七日书 记 员  陈先文