湖北省鹤峰县人民法院刑 事 判 决 书（2016）鄂2828刑初39号公诉机关鹤峰县人民检察院。被告人谭金梅，女，1962年8月4日出生，土家族，湖北省鹤峰县人，中专文化，鹤峰县容美镇中心小学教师，户籍地鹤峰县，住恩施市土桥坝。因本案，于2015年11月17日被鹤峰县公安局决定取保候审。辩护人邱德平，湖北立鹤律师事务所律师，系鹤峰县法律援助中心指派。辩护人张钢生，鹤峰县八峰民族学校退休教师。鹤峰县人民检察院以鹤检刑诉（2016）39号起诉书，指控被告人谭金梅犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年5月5日、5月12日公开开庭审理了本案。鹤峰县人民检察院检察员张申蓉出庭支持公诉，被告人谭金梅及其辩护人邱德平、张钢生到庭参加诉讼。期间，公诉机关以案件事实需要补充侦查为由建议延期审理一次，本院依法决定延期审理。后因被告人谭金梅身患疾病需住院治疗，无法出庭，本院于2016年12月9日裁定中止审理，中止审理情由消除后恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控，被告人谭金梅以做生意需资金周转及偿还银行贷款为由，要求其亲朋夏某、周某、胡某等人帮忙介绍人给其借款，并承诺给借款人支付2分月息或1万元每天50元利息。后夏某介绍田某甲、向某甲、王某、谭某甲、刘某甲、徐某、罗某、覃某等人为谭金梅借款人民币37万元；周某介绍田某乙为谭金梅借款人民币5万元；胡某介绍钟某为谭金梅借款人民币5.5万元。以上金额共计人民币47.5万元。公诉机关以书证、证人证言、被告人的供述与辩解等为指控证据，认为被告人谭金梅违反国家金融管理法规，向社会公众吸收资金，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，已构成非法吸收公众存款罪，应追究刑事责任。被告人谭金梅辩称，她在做生意资金匮乏的情况下，向田某甲、向某甲等人借钱属实，但是借款对象都是朋友或亲戚，其行为并不构成非法吸收公众存款罪。被告人谭金梅的辩护人邱德平发表了以下辩护意见：被告人谭金梅的借款行为不具备非法吸收公众存款罪的特征，公诉机关指控被告人犯非法吸收公众存款罪不成立。理由有：1、被告人借款的对象为特定的亲友或亲友的好友，不属于非法吸收公众存款条件之一的“对象不特定性”。2、被告人借款时未通过媒体、推介会、传单手机短信等途径向社会公开宣传，不符合非法吸收公众存款条件之一的“公开性”特征。3、被告人不具备非法吸收公众存款的犯意，其借款是正常的民间借贷行为，且大多债权人已向法院提起民事诉讼，法院也以民间借贷纠纷进行审理和执行。被告人谭金梅的辩护人张钢生发表了如下辩护意见：1、被告人的借款行为不具备非法吸收公众存款的“公开性”、“特定性”等特征，其借款对象大多是亲属、朋友、同事。2、被告人借款的目的是生意的需要，不具备非法性。3、被告人借款行为是民间借贷纠纷，其借款对象大多都在法院以民间借贷纠纷起诉，且法院已经受理并且结案。被告人及其辩护人向法庭提交了鹤峰县人民法院执行裁定书、容美镇核桃湾村村民委员会出具的证明、夏某、向某甲、田某甲的证明以及刘某乙出具的收条。经审理查明，被告人谭金梅系鹤峰县容美镇中心小学教师，同时系个体工商户，主要经营源怡宾馆以及服装、床上用品生意。因自身资金不足，自2008年开始，谭金梅为了维持资金周转及偿还银行贷款，以承诺高息为条件，委托夏某、周某、胡某介绍他人，以承诺高息为诱饵，向社会公众吸收资金共计45.3万元，共计向他人偿还了9.48万元。具体如下：1、经夏某介绍，田某甲、向某甲、王某、谭某甲、刘某甲、徐某、罗某、覃某等人给谭金梅借款共计人民币34.8万元。其中：田某甲3万元、向某甲7.8万元、王某5.8万元、谭某甲1.8万元、刘某甲1.4万元、徐某5万元、罗某7万元、覃某3万元。2、周某介绍田某乙给谭金梅借款人民币5.5万元。3、胡某介绍钟某给谭金梅借款人民币5万元。另查明，被告人谭金梅在向上述人员借款后分别给向某甲、谭某甲、徐某、田某甲、钟某（刘某乙）还款或付息12000元、1000元、8000元、3300元、500元。另外，谭金梅向集资参与人罗某、钟某所借的借款7万元、5万元，二集资参与人已向本院提起民事诉讼，且均已通过调解结案，其中罗某的诉请已执行完毕。还查明，经湖北民族学院附属医院诊断，被告人谭金梅处于抑郁状态，且患有双肾结石等疾病。上述审理查明的事实，有以下经过庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定：一、书证1、请求书，证实：2013年，谭某甲、陈某、覃某、田某甲、向某、王某、鲁某、田某丙、张某甲、张某乙、喻某、田某丁等人向鹤峰县公安局控诉谭金梅、李某甲、李某丙、谭某2、谭某3诈骗其财物，请求县公安局侦破此案。2、钟某、刘某乙关于谭金梅借款情况的证明及借条复印件：2008年12月22日，钟某经胡某介绍给谭金梅借款人民币50000元，借条上书写的借款数额为6.2万元，其中，实际借款本金5万元，另加之后一年的利息1.2万元。3、谭金梅、李某甲给田某甲出具的借条两张：2009年10月15日、2009年11月11日，谭金梅、李某甲夫妇先后两次借到田某甲人民币2万元、1万元，约定月息2分。4、谭金梅、李某甲给田某乙出具的借条两张：2009年5月16日、2010年3月25日，谭金梅、李某甲夫妇分别借到田某乙人民币5万元、5000元，约定月息2分。需要说明的2010年3月25日出具的借条上写的是“田文全”。5、谭金梅、李某甲给向某甲出具的借条两张：2012年4月17日，谭金梅、李某甲夫妇两次分别借到向某甲人民币61600元、62828元。行息按1.2%计算。6、谭金梅、李某甲给徐某出具的借条：2012年4月17日，谭金梅、李某甲夫妇借到徐某人民币70000元。7、谭金梅、李某甲给覃某出具的借条两张：（1）2009年10月6日，谭金梅、李某甲夫妇借到覃某人民币37200元，其中已含息，如有异议，拿海通28号门面作抵押。（2）2012年4月17日，谭金梅、李某甲夫妇借到覃某人民币48000元。时间自2012年4月17日起至2013年4月17日止，行息按1.2%计算。8、谭金梅、李某甲给王某出具的借条：2012年5月16日，谭金梅、李某甲夫妇借到王某人民币33232元。9、谭金梅、李某甲给鲁某出具的借条：2012年4月19日，谭金梅、李某甲夫妇借到鲁某人民币60800元。10、谭金梅、李某甲给谭某甲出具的借条：2012年4月17日，谭金梅、李某甲夫妇借到谭某甲人民币31000元。11、鹤峰县人民法院（2012）鄂鹤峰民初字第00825号民事调解书，证实了钟某与谭金梅、李某甲民间借贷纠纷一案，于2012年8月2日，经鹤峰县人民法院主持调解达成调解协议：谭金梅、李某甲于2012年12月31日前偿还钟某本金50000元，利息放弃。12、鹤峰县人民法院（2012）鄂鹤峰民初字第00472号民事调解书，证实了罗某与谭金梅、李某甲民间借贷纠纷一案，于2012年4月24日，经鹤峰县人民法院主持调解达成调解协议：谭金梅、李某甲偿还罗某借款本金70000元、利息45588元，并由谭某2、丁某在担保的房屋价值内对谭金梅、李某甲的此借款本息承担代为赔偿责任。13、鹤峰县人民法院（2012）鄂鹤峰民初字第00662号民事判决书，证实了谭金梅、李某甲于2009年6月12日在鹤峰县农村信用合作联社办理房产抵押贷款1000000元。期满后，谭金梅、李某甲无法偿还，鹤峰县农村信用合作联社诉至鹤峰县人民法院，经法院判决：谭金梅、李某甲偿还鹤峰县农村信用合作联社本金1000000元，承担利息72220元。14、鹤峰县人民法院鄂鹤峰法执字第00561-2号执行裁定书，证实：申请执行人罗某申请被执行人李某甲、谭金梅、谭某2、丁某履行债务一案，于2016年12月5日，经法院裁定，将属于被执行人谭某2、丁秀明所有的位于鹤峰县容美镇胜利路21号3幢3105号房屋以人民币222300元的价格抵偿给申请执行人罗某。另外，罗某给谭某2、丁某退还现金81067元。15、证人向某甲出具的证明，证实了谭金梅给其还款14000元的事实。16、刘某乙出具的收条，证实了谭金梅给其还款500元的事实。17、谭金梅、李某甲、李某2、李某丙的银行账户交易明细，证实了他们的资金往来情况。18、常住人口基本信息，证实了谭金梅的身份信息。二、证人证言1、证人李某甲的证言：我是谭金梅的丈夫，我们为了做生意，找别人借过钱。我主要从事经营，主要借款都是谭金梅出面的，资金主要也是谭金梅管的，我经手从刘文涛手中借过5.6万元。2、证人田某乙的证言：我和谭金梅夫妇原本不认识。2009年5月份，周某介绍我可以把钱某到谭金梅、李某甲夫妻那里，并给2分的息。2009年5月16日，我就给谭金梅、李某甲夫妻借了50000元钱，当时还打了借条，借条上注明：随时需要随时还，还写了“134××××****、132××××****、5984748”的联系方式。2010年3月25日，我又给谭金梅借了5000元，并打了借条，条上注明“行息按20%，时间不定”。这样我一共给谭金梅和李某甲夫妻借了55000元，至今，谭金梅没有给我还过本金和利息。3、证人向某甲的证言：我和谭金梅并不认识，我是经过朋友夏某介绍给谭金梅借钱的。2009年11月份，夏某找到我说给谭金梅借钱，一万元一天给50元的息。之后，我就和夏某一起到“源怡”宾馆，给谭金梅借了40000元，谭金梅给我写了一张借条，借条的内容是谭金梅借我40000元钱，每天按200元给利息，借款期限一个星期。大约在2009年12月份，夏某给我取回来10000元的本，还有2000元的利息。在2009年12月底或2010年1月初，我又给谭金梅借了40000元，当时也给了我2000元的利息，也给我写了借条，借条内容大约是借我40000元钱，月息5分。2012年4月份，我找到谭金梅还钱，她说没有现钱，就给我换了2张借条，把本金和利息加在一起，第一张借款61600元，第二张是借我62828元。4、证人田某甲的证言：我原本不认识谭金梅、李某甲夫妻，是夏某介绍认识的。2009年10月份，夏某对我说“谭金梅做生意差钱了，你可以给她借点，2分的息”。2009年10月15日，我给谭金梅借了20000元，是我和夏某二人到源怡宾馆给谭金梅借的，谭金梅当场给我打了借条，借条上注明：金额20000元，月息2分，随时需要随时还，借款人是谭金梅和李某甲，担保人是夏某。2009年11月份，夏某又给我打电话问我还有没有钱，我说还有1万元，谭金梅又给我打电话，2009年11月11日，我一个人去源怡宾馆给谭金梅又借了10000元，谭金梅当场给我写了借条。本金和利息我一分钱都没有得到，后来我找到谭金梅和李某甲夫妻也只换了张借条。5、证人覃某的证言：我原来认识谭金梅，但没有交往，我和夏某是同事，夏某给我说，她把钱借给了谭金梅，还得了多少利息，并说谭金梅有多少财产，而且不扯皮，讲信用。事后几天，谭金梅就直接给我打电话说进货差点钱，帮她借一年，按月息两分给息。我当时没有同意，于是谭金梅天天给我打电话，2009年10月6日，我给谭金梅取了3万元现金给了她，当时谭金梅给我打了37200元的借条，包含利息，并说到期不还，用海通28号门面作抵押，并在借条上注明。2012年4月17日，我找谭金梅换了一张48000元的借条。6、证人王某的证言：本来我不认识谭金梅夫妇，2009年底，我碰到夏某，夏某对我说“你有钱，我给你介绍个主子，给你付点高息，你只管放心，我和他都有交往”，我当时没答应，就说考虑一下。一个多星期后，夏某就将谭金梅带到我家去了，当时夏某将谭金梅介绍给我，谭金梅对我说“你只管放心，我给2分的息，不会将你为难，到时你随要随还”。我听了之后给我丈夫打电话，他当时不同意，夏某和谭金梅又劝我，这样我就给她借了2万元，谭金梅给我打了一张2万元借条，条据上注明了2分的息，期限一年，以生资8号门面作抵押。半个月后，谭金梅又给我打电话叫我给她周转点资金，我将我兄弟鲁某放在我那儿的38000元借给她了，当时鲁某也从家里下来了的，他认为是我介绍的就同意了，谭金梅当时也给鲁某也写了借据，条据上注明了期限一年，2分的息，以生资7号门面作抵押。这样我们兄妹共借给谭金梅58000元。2011年，我到浙江打工，打工一年回来后，我又找谭金梅，谭金梅说这段时间没有钱，生意亏了，只有给我换张借据，这样，谭金梅就给我们换了两张借据，这两张借据是加了息钱的，我的是33232元，鲁某的是60800元。至今，我们没有收到过本金和利息。7、证人谭某甲的证言：我本来不认识谭金梅、李某甲夫妇，是县环卫所的夏某介绍后认识的。大约在2009年7月份的一天，夏某找到我说，谭金梅做生意差点钱要周转下，一万元每天50元钱的息，我当时就给谭金梅借了8000元，大约过了一个月，夏某找到我说谭金梅还需要钱，还是1万元每天50元的息，我就拿了1万元交给夏某，夏某就帮我把钱借给了谭金梅，之后拿回来一张谭金梅写给我的借条。我总共给谭金梅借过两次钱，共计1.8万元。大约在2009年10月份，谭金梅给我还了1000元。2012年4月份，我又找到谭金梅要求还钱，但是她说没有钱还，同意给我换借条，我就把以前的借条交给了谭金梅，谭金梅按月息1.2%算后给我写了一张欠我3.1万元的欠条。至今，我借给谭金梅1.8万元，只收回来1000元。8、证人刘某甲的证言：我以前不认识谭金梅、李某甲夫妇，是我们单位的夏某介绍我给谭金梅、李某甲夫妇借钱后才认识的。2010年4月份的一天，夏某找我说谭金梅、李某甲夫妇做生意要钱周转一个星期左右，可以付高息，一万元每天支付50元的息。2010年4月17日，夏某就把我带到谭金梅的源怡宾馆，我给谭金梅就借了3.4万元。谭金梅收到我的钱后，就给我出了一张借条，还写上她丈夫李某甲的名字。借钱后没多久，谭金梅就离开了鹤峰，我没有找到谭金梅，也没有收到谭金梅给我还的一分钱本金和利息。2012年，我听说谭金梅回鹤峰了，我就在九峰桥找到谭金梅，谭金梅给我重新写了一张借条，行息按1.2%计算，时间也就写成2012年4月17日，我多次找谭金梅，给她打电话，至今，我没收到一分本金和利息。9、证人徐某的证言：我通过夏某介绍后给谭金梅借钱的。2009年农历腊月的一天，夏某找到我说，谭金梅要借钱，利息是一万元一天50元，只借一个多星期。因为我和夏某关系比较好，我就同意给谭金梅借款2万元。没过几天，夏某又找到我，叫我还给谭金梅借几万元钱，我相信夏某，就找我父亲借了3万元借给谭金梅，也是1万元每天50元的息，谭金梅当时也给我写了借条。这样，我分两次总共给谭金梅借了5万元的现金。之后，我找谭金梅要钱，夏某给我8000元的现金，一直到现在我还差我4.2万元的本金，利息没有算。10、证人罗某的证言：我给谭金梅借钱是夏某介绍的，2010年2月份，夏某对我说“我有个朋友做生意，差点钱，借一个多星期，1万元每天给50元的息”，第二天我和夏某去见谭金梅，见面后，谭金梅对我说“这个钱一个星期还，息按一万元每天50元计算”，这样，谭金梅就给我打了借条，并将丁某的房产证和土地使用权证抵给我了，于是我在建行就给谭金梅账上转了7万元钱。一个星期后，我找谭金梅还钱，谭金梅说还需等段时间，于是就给我换了欠条，之后多次找她讨要未果，随后我起诉了谭金梅，现在已经判了，但是还没有执行。11、证人夏某的证言：大约在十几年前，我的女儿在容美三小读书，谭金梅在三小教书，我们有一些联系。大约在2006年，谭金梅找到我说需要借几万元钱做生意周转一下，我就先后几次给谭金梅借了12万元本金，她总共给我还了约13万元。大约在2009年12月份左右，谭金梅以需要给信用社还十几万元的贷款为由找我借钱，我说自己没有钱，谭金梅便要我介绍人给她借钱，还说从信用社贷款后就可以还，利息是一万块每天50元，我心想利息比较高，再加上我和谭金梅打交道，谭金梅都很耿直，给我都付清本金和利息，我认为就可以联系人给她借钱，我找了向某甲、刘某甲、罗某、田某甲、王某、谭某甲、徐某，这几个人平时和我关系比较好。还有一个覃某，她和我聊天讲起手中有几万元钱，想“放”出去，我当时讲谭金梅要借钱，还给高息，覃某说愿意借，我给谭金梅说了这件事，谭金梅问我要了覃某的电话后，谭金梅自己给覃某联系的，覃某也给谭金梅借了几万元。经我回忆，向某甲分两次共借给谭金梅8万元，每次都4万元；田某甲是在2009年12月给谭金梅借的，第一次是我和田某甲一起去找的谭金梅，这次田某甲给谭金梅借了2万元，之后，田某甲自己给谭金梅借了1万元，我没去，是田某甲自己借后给我说的；王某也是在2009年12月份给谭金梅借了2万元，当时我和王某一起去谭金梅的办公室的，那天王某还把他哥哥喊来了，给谭金梅借了4万元；谭某甲也是听我介绍后，和我一起到谭金梅所在的源怡宾馆给谭金梅借钱，第一次给谭金梅借了1万元，第二次又给谭金梅借了1万元；刘某甲的情况也是差不多，都是听我介绍后，刘某甲带了1万多元的现金和我一起到谭金梅的办公室的，我记得是一万四千元钱，时间也是在2009年12月份，刘某甲有可能是找谭金梅换了借条的，把利息加起后，再写到欠刘某甲3万多元；徐某也是听我介绍后带了3万元现金和我一起去谭金梅的办公室的；罗某也是听我介绍后带了7万元现金和我一起去找的谭金梅，当时罗某也比较犹豫，我手中有谭金梅抵押给我的谭某2的房产证，我就说你硬是不放心，谭金梅抵押给我的房产证抵押给罗某，罗某才同意借，之后，谭金梅打电话喊来了谭某2、丁某，双方办理了抵押担保手续后，罗某把7万元借给了谭金梅。我知道的谭金梅给向某甲还本付息大约2.5万元，还差5.5万元；给谭某甲还了2000元，还差1.8万元；罗某的起诉了；给徐某还了8000元，还差2.2万元。12、证人胡某的证言：我和谭金梅认识得早，关系比较好，钟某和我也有点亲戚关系。在2007年或2008年的一天，钟某见到我就讲起他手中有几万元钱，看能不能放到合适的人手中得个1分左右的利息，我当时说现在没有做生意了，不需要钱，到时候有合适的我帮忙介绍。也是在2007年或2008年的一天，谭金梅找到我要我给她介绍人借钱，她付2分的月息。我一想以往钟某给我说过要放钱得点利息，我就给谭金梅说可以帮忙介绍一个人借钱，但必须得有财物抵押，谭金梅说只借三个月，付2分的月息，用她在信用社入股的三万股金作抵押，我见谭金梅这么说就带她到钟某家里去，后来，钟某就在他家给谭金梅借了5万元，谭金梅给钟某写了借条。钟某把钱借给谭金梅三个月后，我去找过谭金梅给钟某还钱，谭金梅以种种理由不还钱。13、证人周某的证言：我和谭金梅是亲血老表关系，大约在2009年5月份，谭金梅找到我说，做生意差点钱需要周转一下，能不能找些亲朋存一些钱到她那儿，给2分的月息。因为我以前也给谭金梅借了点钱的，觉得谭金梅还是比较讲信用的，我就答应去找几个人试下。没过几天，我找到吴某、田某乙夫妇，他们说有几万元钱。后来，我和谭金梅、李某甲三人来到吴某、田某乙家中谈借钱的事，田某乙夫妇就到银行取了钱给谭金梅，至于是几万元钱，说的几分的息，我都不清楚。14、证人李某2的证言：我是谭金梅的大女儿，2006年，我父母做生意从民间集资，后来可能资金上出了一点问题。我没有向父母要钱进行房产、商业等方面的投资。15、证人李某丙的证言：我是谭金梅的小女儿，2009年，父母做生意时资金出现了大问题。我妈找别人借钱，需要用一个门面作抵押，我记不起是哪个门面了，我也记不清是找谁借的钱，反正我妈叫我在借条上签名，我就签字了。另外一次大约在八年前，我妈也是叫我在一张借据上签字，我就签了……我父母没有给我和我姐在长沙和其他地方置办房产，也没有进行其他方面的投资。16、证人谭某2的证言：我是谭金梅的哥哥。我和我妻子丁某给谭金梅借款共计261万元，目前已通过法院调解。三、被告人的供述和辩解被告人谭金梅的供述与辩解：我是鹤峰县容美小学的老师，我从1996年开始做生意，刚开始，在海通市场做服装、床上用品，2001年在后坝修房子准备办加工厂，2003年经营源怡宾馆。2010年，这三大块建成之后，外面的欠账主要有：信用社的100万，民间有100多人的账。借款模式主要是高息借款，采用月息2分、3分、5分、还有一万元每天50元的息，欠的账主要向亲朋好友借，还有通过好朋友介绍别人给我借钱。夏某给我介绍借钱的人有：向某甲、田某甲、王某、杨某、谭某甲、刘某甲、徐某、罗某、覃某。都是夏某先给他们说好后，然后夏某带这些人到我办公室来办理的。借钱的时间和数额，我记不清楚了。我记得借款情况分别是：向某甲给我借的多少，我记不清了；田某甲好像给我借过两次钱，一次1万，一次2万，一共是3万，给的是月息2分；王某给我借过，但具体的我记不清了，我原来不认识她，是通过夏某介绍的，好像还有她兄弟的钱也是放在我这儿的，反正一起有好几万元，本息都还没有给他们给过；杨某给我借过8000元，也是夏某介绍的；谭某甲、刘某甲、徐某给我借的数额我记不清了；罗某给我借了7万元，也没有给她还过本息，是我用三哥的住房担保的，她已在法院起诉了；覃某给我借了3万元，她是夏某先给她讲好了给我借钱，然后我再打电话给她到我办公室来办理的。周某和我是老表关系，她只介绍了田某乙给我借钱，我记得他给我借的5.5万元，是按月息2分算的，我记得周某给田某乙讲好了给我借钱后，我和我老公与周某一起到田某乙租住屋去的，然后田某乙去银行取了钱给我，到现在还没有给他换本息，借条没有换过，只是在借条上批注了“情况属实”。胡某和我是很好的朋友，胡某给我介绍了财政局退休干部钟某，他给我借了5万元，按月息2分计算。他给我借钱是胡某先与钟某讲好后，我和胡某一起到钟某家的，具体时间我记不清楚了。关于被告人谭金梅及辩护人提出的谭金梅非法吸收公众存款的行为不具有特定性和公开性，应当认定为民间借贷行为的辩解或辩护意见，经查，认定谭金梅的行为是民间借贷还是非法吸收公众存款，关键在于其行为是否具有社会性和公开性的特征。谭金梅一开始向身边熟识的亲友如夏某、谭某2等人借款，发展到通过亲友向社会公众介绍的方式向不特定人借款，经历了由向特定人借款到让特定人帮助借款的转变。此时，谭金梅对借款的辐射面不加控制，授意其亲友介绍借款，放任借款人任意扩大，借款性质已经发生了转变。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》规定：在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的，属于向社会公众吸收资金；明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任的，属于向社会公开宣传。本案中，集资介绍人夏某、胡某、周某均证实，谭金梅因生意需要周转资金而授意他们为其介绍借款对象，且各集资参与人也均证称在此之前与谭金梅并不熟识，是在经夏某、胡某、周某等人的介绍后才给谭金梅借款，谭金梅的行为符合上述司法解释的规定，具有社会性和公开性特征，依法构成非法吸收公众存款罪。故，该意见本院不予采纳。关于辩护人提出的被告人谭金梅的部分借款行为已起诉到法院且已受理并结案，不能作为犯罪处理的辩护意见，经查，单个的借款行为仅仅是引起民间借贷这一民事法律关系的民事法律事实，并不构成非法吸收公众存款的刑事法律事实，因为非法吸收公众存款的刑事法律事实是数个“向不特定人借款”行为的总和，从而量变到质变。本案中，罗某和钟某之间的民间借贷纠纷，虽然通过本院民事程序调解，但并不影响其构成非法吸收公众存款罪。故，辩护人的该辩护意见，不予采纳。关于被告人谭金梅非法吸收公众存款对象人数及数额的认定，本院根据事实和证据，综合评判如下：认定数额的基本原则：预先扣除的利息不计入犯罪数额，按实际借款数额认定犯罪数额。到期支付利息，未实际支付利息而根据本金和利息累加出具借条的，仅以本金计入犯罪数额，利息不计入犯罪数额。具体如下：（1）关于谭金梅向田某甲吸收资金数额的认定，经查，在案证据2张借条、证人田某甲、夏某的证言及被告人谭金梅的供述和辩解均能证实，经夏某介绍，谭金梅向田某甲借款3万元。故，本院认定谭金梅向田某甲吸收资金3万元。（2）关于谭金梅向向某甲吸收资金数额的认定，经查，在案证据虽有谭金梅向向某甲借款61600元、62828元的借条两张，但集资参与人向某甲证实该两张借条系计算利息后出具，其分两次给谭金梅借款共计8万元（每次4万元），且向某甲和夏某的证言能够与之印证。但向某甲证称在第二次给谭金梅借款40000元时，谭金梅当时就向其支付了2000元的利息。故，谭金梅预先支付的利息2000元，不能计入犯罪数额，本院认定谭金梅向向某甲吸收资金为7.8万元。（3）关于谭金梅向王某吸收资金数额的认定，经查，在案证据虽有谭金梅向王某借款33232元、向王某哥哥鲁某借款60800元的借条两张，但集资参与人向某甲证实该两张借条系计算利息后出具。王某和夏某的证言均能证实谭金梅分两次向王某吸收资金，但王某与夏某的证言对借款数额的陈述不一致，其中王某证称分两次共计给谭金梅借款5.8万元，而夏某证称分两次给谭金梅借款6万元。故，本院根据对被告人有利原则，认定谭金梅向王某吸收资金5.8万元。（4）关于谭金梅向谭某甲吸收资金数额的认定，经查，在案证据虽有谭金梅向谭某甲借款31000元的借条，但集资参与人谭某甲证实该借条系计算利息后出具，且谭某甲和夏某的证言能够印证谭金梅分两次向谭某甲吸收资金1.8万元。故，本院认定谭金梅向谭某甲吸收资金1.8万元。（5）关于谭金梅向刘某甲吸收资金数额的认定，经查，集资参与人刘某甲证称其于2010年4月17日给谭金梅借款后于2012年4月17日按照行息1.2%换过借条，现刘某甲证实给谭金梅借款3.4万元，但夏某证称刘某甲给谭金梅借款1.4万元，结合被告人谭金梅对向刘某甲所借款项无法记清的供述，在无其它证据予以印证的情况下，本院根据对被告人有利原则，认定谭金梅向刘某甲吸收资金1.4万元。（6）关于谭金梅向徐某吸收资金数额的认定，经查，在案证据虽有谭金梅向徐某借款70000元的借条，但集资参与人徐某证实其分两次给谭金梅借款共5万元，且谭金梅给其还款8000元，剩余本金42000元未还。故，本院认定谭金梅向徐某吸收资金5万元。（7）关于谭金梅向覃某吸收资金数额的认定，经查，集资参与人覃某、证人夏某的证言及被告人谭金梅的供述，均证实谭金梅向覃某借款3万元，且能相互印证。故，本院认定谭金梅向覃某吸收资金3万元。（8）关于谭金梅向田某乙吸收资金数额的认定，经查，集资参与人田某乙、证人周某的证言及被告人谭金梅的供述和辩解均能证明，谭金梅向田某乙借款的事实，且田某乙的证言和谭金梅的供述和辩解及借条能够形成证据链，证实谭金梅分两次向田某乙借款共计5.5万元。故，本院认定谭金梅向田某乙吸收资金5.5万元。（9）关于谭金梅向钟某吸收资金数额的认定，经查在案证据虽有谭金梅向钟某借款62000元的借条，但集资参与人钟某在关于给谭金梅借款情况的证明中陈述，其给谭金梅借款本金为50000元，利息为12000元，且证人胡某的证言及被告人谭金梅的供述和能与之印证。故，本院认定谭金梅向钟某吸收资金5万元。（10）关于谭金梅向罗某吸收资金数额的认定，经查，集资参与人罗某、证人夏某及被告人谭金梅的供述和辩解均能证实谭金梅向罗某借款7万元的事实。故，本院认定，谭金梅向罗某吸收资金7万元。综上，被告人谭金梅吸收公众存款的数额应为45.3万元。关于被告人谭金梅非法吸收公众存款违法所得的认定，经查，对于前述查明的谭金梅向社会公众非法吸收的资金45.3万元，均属于违法所得，应依法追缴。但谭金梅以吸收的资金向集资参与人偿还的借款或支付的利息，均可折抵本金。对于追缴谭金梅违法所得的数额，本院根据审理查明的事实和证据，认定如下：（1）关于集资参与人罗某和钟某分别给谭金梅的借款7万元、5万元，均已向本院提起民事诉讼，且已调解结案，故本院不予重复追缴，并从其违法所得的数额中予以扣减。（2）经本院审理查明的谭金梅支付给向某甲的12000元、谭某甲的1000元、徐某的8000元、田某甲的3300元，均应折抵本金，从其违法所得的数额中予以扣减。综上，谭金梅的违法所得应认定为：453000-70000-50000-12000-1000-8000-3300＝308700元本院认为，被告人谭金梅违反国家金融管理法规，采用口口相传的方式向社会不特定对象吸收资金，共计人民币45.3万元，数额较大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。谭金梅到案后如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，可从轻处罚。谭金梅偿还了部分集资参与人的借款共计9.48万元，可酌情从轻处罚。谭金梅非法吸收的资金，应依法追缴。对于集资参与人通过法院判决、调解的借款，在本案中不再追缴，且对于已经偿还或支付的利息，均予以抵扣本金，故应继续追缴308700元，并返还各集资参与人。控辩双方发表的与本院评判一致的意见，予以采纳。考虑谭金梅非法吸收公众存款主要用于生产经营，又具有坦白情节，犯罪性质较轻，同时其身患抑郁症，本院决定对其免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十一条、第六十二条、第三十七条、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一条第一款、第三条第一款第（一）项、《最高人民法院最高人民检察院公安部〈关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见〉》第二条、第五条第一款之规定，判决如下：一、被告人谭金梅犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚；二、被告人谭金梅违法所得人民币308700元，依法追缴并返还给各集资参与人。其中：田某26700元、向某66000元、王某58000元、谭某17000元、刘某14000元、徐某42000元、覃某30000元、田某55000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向恩施土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄亚平审 判 员  肖 松人民陪审员  舒文卿二〇一八年十二月二十七日法官助理钟俊书记员赵雅淇附：本案相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。司法解释《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》[法释(2010)18号]第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。……第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；……《最高人民法院最高人民检察院公安部〈关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见〉》二、关于“向社会公开宣传”的认定问题《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。五、关于涉案财物的追缴和处置问题向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。……