山东省青岛市李沧区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0213民初4751号 原告：某银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心，营业场所：青岛市市南区。 负责人：于某，职务：总经理。 委托诉讼代理人：苗红梅，山东加舜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨晨，山东加舜律师事务所实习律师。 被告：马某，男，满族，住青岛市李沧区。 原告某银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心与被告马某信用卡纠纷一案，本院于2018年11月2日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苗红梅、被告马某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告欠款本金159000元、零售利息5829.26元、分期手续费7865.31元、年费2000元、违约金3014.33元（截至2018年7月11日），上述费用按《领用合约》的规定计算至清偿之日止；2、判令被告支付本案全部诉讼费用。事实与理由：被告于2018年1月9日在原告处申请办理了卡号为62×××72的信用卡，后又于2018年1月28日在原告处申请办理了卡号为62×××92的信用卡。被告持卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿。截至2018年7月11日，被告贷款余额177708.9元。经原告多次催收，被告仍不归还。 被告辩称，原告所诉欠款属实，但被告现在没有能力清偿。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告对原告提交的某银行业务申请确认表、某银行信用卡（个人卡）领用合约、被告的身份信息资料、余额构成表、交易流水、催收历史、某银行《关于调整部分服务收费项目的公告》无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月9日，被告向原告申请办理信用卡，并承诺遵守领用合同或个贷条款的各项规则。某银行信用卡（个人卡）领用合约某银行为甲方、信用卡申请人为乙方，该合约第四条利息与费用，第一项约定：甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。第二项约定：免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人享受免息还款期和最低还款期待遇的条件和标准，由甲方自主确定，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为调整免息还款期。乙方及其持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到帐日的透支利息，甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内记收透支利息，并按月记收复利。第三项约定：乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方由银行记账日起根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内记收利息至还款到帐日止，并按月记收复利。第四项约定：除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。第五条对账和还款，第五项约定：乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、现金提取款项，甲方有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。第六项约定：乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。第七项约定：乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内，对每笔交易计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据人民银行的此项利率调整而调整。利息记收对象包括本金（消费透支款、现金提取款项）、利息等欠款。第八项约定：乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。 某银行信用卡产品及服务销售价格目录载明：违约金按账户每月收取，基准价格为按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元。 某银行信用卡分期业务系银行为持卡人提供的分期还款服务，办理分期业务时，手续费按分期总金额的一定比例收取，具体费率依分期业务的种类和分期期数确定。 被告的信用卡申领申请经审核批准后，原告为被告办理了卡号62×××722的信用卡，被告自2018年1月10日起持卡消费，并办理了信用卡分期业务。后被告未按约定期限偿还欠款,原告自2018年3月5日起计收利息及违约金。截至2018年7月11日，被62×××722号信用卡欠款本金124000元、零售利息2959.26元、分期手续费7865.31元、年费2000元、违约金1214.19元。 2018年1月28日，被告再次向原告申请办理信用卡，原告为被告办理了卡号62×××922的信用卡。被告自2018年1月29日起持卡消费，后未按约定期限偿还欠款，原告自2018年2月11日起计收利息及违约金。截至2018年7月11日，被62×××922号信用卡欠款本金35000元、零售利息2870元、违约金1800.14元。 本院认为，被告向原告申领信用卡并承诺遵守领用合同或个贷条款的各项规则，故某银行信用卡（个人卡）领用合约及相关规定对被告具有约束力，被告应当按照合约约定及原告的相关规定全面履行自己的义务。被告使用信用卡进行消费后，未按照约定期限还款，构成违约，应当承担违约责任。原告主张被告偿还欠款本金159000元、分期手续费7865.31元、年费2000元的诉讼请求,符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张被告支付利息、违约金的诉讼请求，本院认为，原告作为金融机构，应在合理范围内收取利息，获取利润，领用合约既约定逾期利率又约定违约金利率，该约定过高，应予调整。本院酌情支持被告向原告支付自信用卡计收利息及违约之日起至实际清偿之日止以年利率24%为限计算的利息、违约金。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告马某于本判决生效之日起十日内偿还原告某银行 股份有限公司信用卡中心青岛分中62×××722号信用卡欠款本金124000元，并向原告支付2018年3月5日起至实际清偿之日止的利息、违约金（以本金124000元为基数,按照领用合约约定利率计算,如该利率超过年利率24%，则按照年利率24%计算）； 二、被告马某于本判决生效之日起十日内偿还原告某银行 股份有限公司信用卡中心青岛分中62×××922号信用卡欠款本金35000元，并向原告支付2018年2月11日起至实际清偿之日止的利息、违约金(以本金35000元为基数,按照领用合约约定利率计算,如该利率超过年利率24%，则按照年利率24%计算）； 三、被告马某于本判决生效之日起十日内支付原告某银行 股份有限公司信用卡中心青岛分中心分期手续费7865.31元； 四、被告马某于本判决生效之日起十日内支付原告某银行 股份有限公司信用卡中心青岛分中心年费2000元。 如被告未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3854元（原告已预交），减半收取1927元，由被告马某负担。被告马某于本判决生效之日起十日内给付原告某银行股份有限公司信用卡中心青岛分中心1927元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  张文宁 二〇一八年十二月十四日 书记员  王婷婷