福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）闽0802刑初609号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人钟仁春，男，1975年4月18日出生于福建省长汀县，汉族，专科文化，无业，户籍所在地龙岩市新罗区，现住龙岩市新罗区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月20日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，2017年12月22日被龙岩市公安局新罗分局执行逮捕。现羁押于龙岩市看守所。 辩护人罗海仙、詹萍萍，福建正廉律师事务所律师。 福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2018]564号起诉书指控被告人钟仁春犯信用卡诈骗罪，于2018年8月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员陈伟出庭支持公诉，被告人钟仁春及其辩护人罗海仙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：1、被告人钟仁春于2007年4月在中国建设银行股份有限公司龙岩分行办理一张卡号为43×××57的信用卡，2013年通过电话办理卡号为62×××54共享额度信用卡。2013年被告人钟仁春因公司经营不善，在出现亏损导致资金链断裂后，仍继续多次使用上述信用卡恶意透支。中国建设银行工作人员采取电话、公告等方式多次进行催收，被告人钟仁春透支信用卡后逃匿，改变联系方式，逃避银行催收，逾期未归还透支款。至案发时被告人钟仁春共透支中国建设银行信用卡本金人民币11874.6元。2、被告人钟仁春于2010年8月在中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行办理一张卡号为52×××14的信用卡，2013年被告人钟仁春因公司经营不善，在出现亏损导致资金链断裂后，仍继续多次使用该卡恶意透支。工商银行工作人员采取电话、短信、公告等方式多次进行催收。被告人钟仁春透支后逃匿，改变联系方式，逃避银行催收，逾期未归还透支款。至案发时被告人钟仁春共恶意透支中国工商银行信用卡本金人民币499944.58元。 被告人钟仁春于2017年11月20日在广东省东莞市东城余屋工业区勿松九街2号粤聪金属制品有限公司门口被抓获。针对上述指控，公诉机关提供书证、证人证言、辨认笔录、被告人供述等证据证实，认为被告人钟仁春超过规定期限透支信用卡后逃匿，改变联系方式，逃避银行催收，并且经发卡银行催收后仍不归还，透支信用卡本金共计511819.18元未归还，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，请依法判处。 被告人钟仁春对起诉书指控的犯罪事实及定性均无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1、起诉书指控的第一起，未经银行两次催收，不应认定为信用卡诈骗；2、被告人因生意失败而无法归还透支款，主观恶性较小、无前科，是初犯、偶犯，坦白、当庭认罪，请从轻处罚。 经审理查明： 1、被告人钟仁春于2007年4月在中国建设银行股份有限公司龙岩分行办理一张卡号为43×××57的信用卡，2013年通过电话办理卡号为62×××54共享额度信用卡。2013年被告人钟仁春因公司经营不善，在出现亏损导致资金链断裂后，仍继续多次使用上述信用卡恶意透支。中国建设银行工作人员采取电话、上门等方式多次进行催收。被告人钟仁春透支信用卡后于2013年下半年逃匿，改变联系方式，逃避银行催收，逾期未归还透支款。至案发时被告人钟仁春共透支中国建设银行信用卡本金人民币11874.6元。 2、被告人钟仁春于2010年8月在中国工商银行股份有限公司龙岩新罗支行办理一张卡号为52×××14的信用卡，2013年被告人钟仁春因公司经营不善，在出现亏损导致资金链断裂后，仍继续多次使用该卡恶意透支。工商银行工作人员采取电话、短信、公告等方式多次进行催收。被告人钟仁春透支后于2013年下半年逃匿，改变联系方式，逃避银行催收，逾期未归还透支款。至案发时被告人钟仁春共恶意透支中国工商银行信用卡本金人民币499944.58元。 另查明：被告人钟仁春于2017年11月20日在广东省东莞市东城余屋工业区勿松九街2号粤聪金属制品有限公司门口被抓获。 上述事实，有被告人的户籍证明、到案经过、无前科证明，报案记录、被告人钟仁春办理信用卡材料、催收公告、电话催收记录、相关信用卡对账单、情况说明等书证，证人廖某、黄某的证言；被告人钟仁春的供述与辩解证据证实，足以认定。 本院认为，被告人钟仁春以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币511819.18元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。被告人钟仁春案发后能如实供述罪行，属坦白，依法予以从轻处罚。起诉书指控的第一起犯罪事实，两笔透支款均于2013年8月15日逾期（其中一笔办理分期，因逾期于2013年10月26日终止分期），建行于2013年1月7日登报催收，此时持卡人尚未超过规定期限透支，该催收无效，但该行分别在2014年3月28日、同年8月16日拨打被告人申领信用卡时填写的家中电话及手机号码均无果，2014年5月12日、7月22日到其申领信用卡时填写的家庭地址、公司地址催收亦未果，结合被告人的供述，其在2013年初资金链已断裂，并于2013年下半年离开龙岩、手机号停用且未通知银行，在案证据证明被告人故意逃避催收，即只要建行按照与持卡人约定的方式进行催收，即可认定为有效催收，故辩护人提出该起事实未经银行两次催收，不应认定为信用卡诈骗的辩护意见，理由不足，不予采纳；其他辩护意见，理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十二条，第六十四条，第六十七条第三款的规定，判决如下： 一、被告人钟仁春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（限判决生效之日起一个月内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月20日起至2022年11月19日止）。 二、责令被告人钟仁春退赔各被害单位共计人民币511819.18元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 王  晓  露 人民陪审员 邱  宝  华 人民陪审员 连  晓  霞 二〇一八年十二月四日 书 记 员 罗水娇（代） 书 记 员 汤芹娟（代） 本案主要适用的法律： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。