广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0982民初2069号原告：化州市农村信用合作联社。统一社会信用代码证：914409827075620904。法定代表人：黄挺，该联社理事长。委托代理人：彭剑龙，男，该联社营业部信贷员。委托代理人：巫世尚，男，该联社职员。被告李广平，男，1981年10月28日出生，汉族，茂名市人，身份证住址：广东省茂名市茂**，被告周海苹，女，1984年8月28日出生，壮族，茂名市人，身份证住址：广东省茂名市茂**，与被告李广平是夫妻关系。原告化州市农村信用合作联社诉被告李广平、周海苹金融借款合同纠纷一案，本院于二○一八年七月十日立案后，依法适用简易程序，因被告李广平、周海苹下落不明，本院于二○一八年八月二十九日裁定转为普通程序，于二○一八年十一月三十日对本案公开开庭进行了审理。原告化州市农村信用合作联社的委托代理人彭剑龙、巫世尚到庭参加诉讼，被告李广平、周海苹经本院公告传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告化州市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告化州市农村信用合作联社与被告李广平、周海苹于2017年9月1日签订的个人借款合同（编号：10020179917366809号）。2、判令被告李广平、周海苹立即归还清借款本金400000元及利息7450.51元（利息计至2018年5月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告。3、判令原告化州市农村信用合作联社对被告李广平、周海苹用于抵押的登记在李广平名下的位于茂名市××开发区××房的房地产[不动产权证书号：粤（2017）茂名市不动产权第0022700号]价款优先受偿。4、判令被告周海苹对上述借款本息承担连带清偿责任。5、判令被告承担本案发生的全部费用。事实与理由：被告李广平提供其与周海苹的结婚证，于2017年9月1日与原告签订个人借款合同（编号：10020179917366809号）一份，被告李广平、周海苹分别在借款合同的借款人栏、配偶栏签名、按指模确认借款关系。被告李广平并于2017年9月8日亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额400000元，借款用途购买腻子粉，年利率7.3625%（浮动利率、一年一定），期限36个月，到期日为2020年9月1日。该笔贷款还款方式为协议还款，按约定应于2018年2月28日还款20000元，于2018年7月30日还款20000元，于2019年2月28日还款20000元，于2019年7月30日还款20000元，于2020年2月28日还款20000元，于2020年9月1日还款300000元。被告李广平于2017年9月1日与原告签订抵押担保合同（编号：10120179917367630号）一份，用其位于茂名市××开发区××房的房地产[不动产权证书号：粤（2017）茂名市不动产权第0022700号]为该笔借款作抵押，并办理了房地产他项权利抵押登记手续（不动产登记证明号：粤（2017）茂名市不动产证明第0022302号）。被告李广平、周海苹分别在抵押担保合同的抵押物清单的“抵押人及其共有人确认”栏签名、按指模确认抵押担保关系。被告周海苹于2017年9月1日与原告签订保证合同（编号：10120179917367404号）一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。被告李广平借款使用后，从未归还借款本金。计至2018年5月20日，该笔借款累计结息20994.57元，被告李广平累计归还利息13544.06元，尚欠原告借款本金400000元，利息7450.51元，本息合计407450.51元。由于被告李广平未按合同规定按月交息，已构成违约。经原告多次催收，被告李广平拒绝还本付息，被告李广平的行为已侵害了原告的合法权益。根据个人借款合同有关约定，原告有权行使权利提前收回贷款，解除双方签订的合同。被告李广平与被告周海苹是夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由夫妻双方共同偿还。为保护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国婚姻法》、《民法总则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告李广平、周海苹不作答辩。经审理查明，被告李广平于2017年9月1日与原告签订《个人借款合同》（编号：10020179917366809号）一份，被告李广平、周海苹分别在借款合同的甲方（借款人）栏、甲方配偶栏签名、按指模确认借款关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（李广平）向乙方（原告）借款400000元；2、借款期限从2017年9月1日至2020年9月1日；3、本合同签订时的贷款利率为7.3625%，贷款利率按年度调整；4、还款方法：甲方（李广平）还款方式为协议还款，甲方在贷款借款期间按月归还利息，按期还本，定于2018年2月28日前归还贷款本金20000元，于2018年7月30日前归还贷款本金20000元，于2019年2月28日前归还贷款本金20000元，于2019年7月30日前归还贷款本金20000元，于2020年2月28日前归还贷款本金20000元，于2020年9月1日前归还贷款本金300000元；5、甲方（李广平）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；6、甲方（李广平）违约的，乙方（原告）有权对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；7、甲方（李广平）违约的，乙方（原告）有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，解除与甲方的借贷关系。被告李广平借款时向原告提供结婚证，证明其与被告周海苹于2005年9月19日登记结婚。被告李广平于2017年9月1日与原告签订《抵押担保合同》（编号：10120179917367630号）一份，用其位于茂名市××开发区××房的房地产[不动产权证书号：粤（2017）茂名市不动产权第0022700号]为该笔借款作抵押，并办理了房地产他项权利抵押登记手续（不动产登记证明号：粤（2017）茂名市不动产证明第0022302号）。被告李广平在抵押担保合同的抵押人栏签名、按指模确认抵押担保关系，被告李广平、周海苹在抵押物清单的“抵押人及其共有人确认”栏签名、按指模。被告周海苹于2017年9月1日与原告签订《保证合同》（编号：10120179917367404号）一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。该保证合同的保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告李广平并于2017年9月8日亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额400000元。被告李广平借款使用后累计归还利息13544.06元，计至2018年5月20日，被告李广平尚欠原告利息7450.51元。至原告起诉时被告李广平未归还过借款本金，双方约定归还的第一笔借款本金已逾期。由于被告李广平未能按月清息及按期还本，原告经向被告李广平催收无果后诉至本院。以上事实有原告化州市农村信用合作联社举证的《企业法人营业执照》复印件、法定代表人身份证明书、《个人借款合同》复印件、《抵押担保合同》复印件、《保证合同》复印件、不动产权证书、不动产登记证明复印件、借款借据复印件、结息明细表、还息明细表、被告李广平、周海苹的结婚证、身份证及户口簿复印件各一份、送达地址约定书等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告化州市农村信用合作联社与被告李广平、周海苹签订的个人借款合同及与被告周海苹签订的保证合同是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告化州市农村信用合作联社已按照合同约定履行了发放借款义务，但被告李广平既未能按月归还利息，也未能按约定期限归还借款本金，被告李广平未能按月交清利息及按期还本已构成违约，原告依合同约定诉请解除与被告李广平、周海苹签订的借款合同理据充分，其请求本院依法予以支持。被告李广平尚欠原告借款本金400000元及利息7450.51元（暂计息至2018年5月20日）事实清楚，有借款合同、借款借据、结息明细表及还息明细表等为依据，证据充分，合同解除后，被告李广平应归还尚欠的全部借款本金及利息给原告，原告诉请被告李广平归还尚欠借款本金400000元及利息理据充分，其请求本院依法应予支持。合同解除后，被告李广平所欠借款的利息如何计算的问题，因双方在合同中约定借款人违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期及解除与借款人的借贷关系，本案所涉的借款合同解除后，被告李广平未归还的所有借款本金应视为逾期，原告诉请按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，其请求本院依法予以支持。被告李广平、周海苹是夫妻关系，本案涉及的借款是上述两被告夫妻关系存续期间所借，被告周海苹也在借款合同配偶栏上签名确认，因此，该借款属被告李广平、周海苹的夫妻共同债务，应由其夫妻双方共同偿还。被告李广平用其位于茂名市××开发区××房的房地产为上述借款作抵押，双方签订有抵押担保合同并办理了抵押登记手续，该抵押为有效抵押，原告化州市农村信用合作联社诉请对被告李广平用于借款抵押担保的房地产价款优先受偿，合法有据，本院依法应予支持。被告周海苹作为该笔借款的保证人，应按约定承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告化州市农村信用合作联社与被告李广平、周海苹于2017年9月1日签订的个人借款合同（编号：10020179917366809号）。二、限被告李广平、周海苹在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金400000元及利息7450.51元（该息暂计至2018年5月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告化州市农村信用合作联社。三、原告化州市农村信用合作联社对被告李广平用于借款抵押担保的位于茂名市茂南开发区站南五街18号801房的房地产[不动产权证书号：粤（2017）茂名市不动产权第0022700号]价款优先受偿。四、被告周海苹对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7412元，由被告李广平、周海苹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  李苡锋人民陪审员  张晓明人民陪审员  李美英二〇一八年十二月十八日书 记 员  陈立文附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。