福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初10136号 原告：兴业银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市胜利西路**，统一社会信用代码913506008565008894。 负责人：陈志伟，行长。 委托诉讼代理人：蔡丽石羡，福建泾渭明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢琤，福建泾渭明律师事务所律师。 被告：赖长安，男，1972年1月11日出生，汉族，住漳州市平和县。 被告：李少杰，女，1978年9月12日出生，汉族，住漳州市平和县。 原告兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称兴业银行漳州分行）与被告赖长安、被告李少杰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行漳州分行的委托诉讼代理人卢琤到庭参加诉讼，被告赖长安、被告李少杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1.解除兴业银行漳州分行与赖长安、李少杰于2014年3月24日签订的《个人住房公积金（组合）借款合同》（编号：兴银漳零2014第0527号）；2.判令赖长安、李少杰偿还贷款剩余本金493954.47元以及截至2018年4月21日的利息5237.54元、罚息112.51元，并自2018年4月22日起至贷款本息清偿完毕之日止按合同约定计付利息、罚息、复利；3.判令赖长安、李少杰支付兴业银行漳州分行因本案诉讼产生的律师代理费5000元；4.判令兴业银行漳州分行有权就赖长安、李少杰提供的抵押物即址在漳州市芗城区九龙大道1167号百江花园1幢2906号房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。诉讼期间，兴业银行漳州分行减少上述第2项诉讼请求为：判令赖长安、李少杰偿还贷款剩余本金469868.86元以及截至2018年12月26日的利息11278.72元、罚息701.32元，并自2018年12月27日起至贷款本息清偿完毕之日止按合同约定计付利息、罚息、复利。事实和理由：赖长安、李少杰系夫妻关系。2014年3月24日，赖长安、李少杰向兴业银行漳州分行申请个人住房贷款（组合贷款），双方与漳州百江房地产开发有限公司共同签订一份《个人住房公积金（组合）借款合同》（编号：兴银漳零2014第0527号），约定，借款金额为55.8万元，其中个人住房公积金借款为30万元，个人住房商业性借款为25.8万元；贷款期限为240个月，用途为购买住房；担保方式为抵押＋保证，抵押物为址在漳州市芗城区九龙大道1167号百江花园1幢2906号房产，保证人漳州市百江房地产开发有限公司为赖长安、李少杰提供连带责任保证；担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、保管担保财产及实现债权的费用等。此后，兴业银行漳州分行依约履行放款义务，但赖长安、李少杰未依约按时还款，截至2018年4月21日，赖长安、李少杰已累计拖欠贷款本息合计10427.23元未还。因此，提起本案民事诉讼。 赖长安、李少杰未作答辩。 兴业银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人住房公积金（组合）借款合同（编号：兴银漳零2014第0527号）、借款借据、房屋所有权证（漳房权证芗字第××号、漳房权证芗字第××号）、土地使用权证〔漳国用（2016）第183187-01号、漳国用（2016）第183187-02号〕、房屋他项权证（漳房他证芗字第××号）、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、补充协议、委托代理合同、发票。赖长安、李少杰未到庭参加诉讼未对证据作出质证，也未提出相应证据，视为自愿放弃诉讼权利，对兴业银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1.2014年3月24日，兴业银行漳州分行与赖长安、李少杰签订一份《个人住房公积金（组合）借款合同》（编号：兴银漳零2014第0527号），记载（摘要）：贷款人为兴业银行漳州分行，借款人为赖长安，抵押人为赖长安、李少杰，保证人为漳州市百江房地产开发有限公司；借款人因购买房产资金不足，向贷款人申请个人住房借款，担保人愿意提供担保，贷款人受市住房公积金管理中心委托向借款人发放个人住房公积金贷款，并同意向借款人配套发放个人住房商业性贷款；发生下列情况之一时，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前放贷，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人或保证人账户中扣收，（一）借款人未按约定偿还借款本息；借款金额为558000元，其中个人住房公积金借款金额为30万元，个人住房商业性借款为258000元；个人住房公积金借款与个人住房商业性借款期限一致，为240个月，2014年3月24日至2034年3月24日止；本笔借款用于借款人向漳州市百江房地产开发有限公司支付购房款，房产坐落于漳州市九龙大道的西侧，市边检站东侧的百江花园1幢2906号；个人住房公积金借款利率按中国人民银行公布的住房公积金借款利率执行，为月利率3.75‰；个人住房商业性借款利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率上浮10%，亦即，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数1.10；本借款采取按月计息的方式，每月的20日为结息日，借款人应按月向贷款人支付借款利息，在借款到期日结清其余本息；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行；对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，复利的计收方式按照本合同约定的借款计息方式计息；借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日；借款人愿意按照“等额本息偿还法”偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止；本合同项下借款由借款人、抵押人提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等；抵押物的房产地址为漳州市九龙大道的西侧，市边检站东侧的百江花园1幢2906号；在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉。 2.2014年7月8日，兴业银行漳州分行向赖长安发放借款558000元，其中个人住房公积金借款为30万元，个人住房商业性借款为258000元，借款合同名称及编号为《个人住房公积金（组合）借款合同》、兴银漳零2014第0527号。 3.2015年12月8日，址在漳州市芗城区九龙大道1167号百江花园1幢2906号房产办理登记，房屋所有权人为赖长安、李少杰，共有情况为共同共有。2016年5月5日，址在漳州市芗城区九龙大道1167号百江花园1幢2906号房产办理抵押登记，抵押权人为兴业银行漳州分行，债权数额为558000元，房产证号为**××91、01××90号。 4.2016年9月21日起，赖长安开始拖欠兴业银行漳州分行借款本息。截至2018年12月26日，赖长安尚欠兴业银行漳州分行个人住房公积金借款本金237896.92元，个人住房商业性借款本金231971.94元、利息11278.72元、罚息及复利701.32元，合计尚欠借款本金469868.86元、利息11278.72元、罚息及复利701.32元。 52018年11月6日，兴业银行漳州分行为其与赖长安、李少杰金融借款合同纠纷，委托福建泾渭明律师事务所律师蔡丽石羡、卢琤作为诉讼代理人，并支出律师代理费5000元。2018年11月7日，兴业银行漳州分行诉至本院。 6.2011年2月14日，赖长安与李少杰登记结婚。 诉讼期间，经兴业银行漳州分行申请，本院作出（2018）闽0602民初10136号裁定，冻结赖长安、李少杰办理址在漳州市芗城区九龙大道1167号百江花园1幢2906号房产的抵押登记及买卖等过户手续。 本院认为，兴业银行漳州分行与赖长安成立金融借款合同关系，并与赖长安、李少杰成立抵押合同关系，本案合同依法有效，受法律保护。兴业银行漳州分行依约履行了交付借款的义务，赖长安未依约足额还本付息，已构成违约，兴业银行漳州分行依约有权解除本案《个人住房公积金（组合）借款合同》（编号：兴银漳零2014第0527号），宣布借款提前到期，要求赖长安偿还借款本金469868.86元、截至2018年12月26日的利息11278.72元、罚息及复利701.32元，并自2018年12月27日起至实际还清借款之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复利。同时，赖长安依约应当赔偿兴业银行漳州分行因主张本案债权所支出的律师代理费5000元。赖长安与李少杰提供址在漳州市芗城区九龙大道1167号百江花园1幢2906号房产作为抵押物并依法办理抵押登记，兴业银行漳州分行依法对抵押物享有抵押权，在债务人不能清偿时有权就该抵押物的拍卖、变卖款优先受偿。本案债务发生于李少杰与赖长安的婚姻关系存续期间，用于购置二人共同共有的房产，且李少杰与赖长安共同作为抵押人在本案合同上签名、捺印，足以认定李少杰明知本案借款的事实，并同意以本案借款所购、二人共同共有的房产为本案借款提供抵押担保，故本案债务应属李少杰与赖长安的夫妻共同债务，应由二人共同偿还。兴业银行漳州分行的诉讼请求，合法有据，应予支持。赖长安、李少杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1解除兴业银行股份有限公司漳州分行与赖长安、李少杰于2014年3月24日签订的《个人住房公积金（组合）借款合同》（编号：兴银漳零2014第0527号）； 2赖长安、李少杰应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司漳州分行借款本金469868.86元、截至2018年12月26日的利息11278.72元、罚息及复利701.32元，并从2018年12月27日起至实际还清借款之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复利； 3赖长安、李少杰应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿兴业银行股份有限公司漳州分行律师代理费5000元； 四、兴业银行股份有限公司漳州分行对抵押物址在漳州市芗城区九龙大道1167号百江花园1幢2906号房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8939元，减半收取计4469.5元，诉讼保全费3040元，均由赖长安、李少杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  郑解民    二〇一八年十二月二十六日 书记员  郭陈煌 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《窗体顶端 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。