河北省唐山市路南区人民法院   民事判决书   （2018）冀0202民初1976号   原告：浩天国际融资租赁有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******。   法定代表人：唐双发，该公司总经理。   委托诉讼代理人：崔颖，女，该公司员工。   被告:宋晓金，男，1979年11月20日出生，汉族，户籍所在地唐山市滦南县。   原告浩天国际融资租赁有限公司（以下简称“浩天公司”）与被告宋晓金借款合同纠纷一案，本院于2018年6月6日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月10日公开开庭进行了审理。原告浩天公司的委托诉讼代理人崔颖到庭参加诉讼，被告宋晓金经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告浩天公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金182672元及至借款本金实际被清偿之日止以未偿还本金数额为基数按年利率24%支付借款利息、违约金（暂计至2018年5月9日的逾期利息、违约金22323.64元）；2.判令原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为×××号艾力绅牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月6日，被告与原告签订了编号为TSCLJKHT-20170306-06的《借款合同》，约定：被告向原告借款人民币248600元用于周转，月利率为0.92%，借款期限24个月，即自2017年3月6日起至2019年3月5日止，还款方式为等本等息，即该笔借款首期还款额为人民币11719.12元，以后每期支付的还款额为11703.12元。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按每天1%支付逾期违约金。合同签订后，原告委托深圳投哪金融服务有限公司（以下简称“投哪公司”）通过第三方支付公司[网银在线（北京）科技有限公司]向被告宋晓金账户转账出借248600元。为保障债权实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（牌号为×××号艾力绅牌汽车）抵押给原告，并办理了抵押登记。后来被告未按约定还款，仅归还了本金65928元。原告为维护合法权益，故提起诉讼。   被告宋晓金未出庭，亦无答辩意见。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月6日，被告宋晓金与原告浩天公司签订编号为TSCLJKHT-20170306-06的《借款合同》一份，约定原告向被告借款248600元用于周转，借款期限24个月，自2017年3月6日起至2019年3月5日止，自原告实际提供借款之日起计算利息，月利率0.92%；原告委托第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司通过该机构的客户备付金账户/商户号向被告付款；还款方式为等额本息，即合同生效后，被告按月等额支付借款本金、利息、其他各项费用。该笔借款首期还款额为11719.12元，以后每期支付的还款额为11703.12元，被告应在本合同项下借款发放的次月起开始按月偿还借款本金、利息、其他各项费用，还款支付方式为被告授权原告扣款；被告逾期归还借款及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款、利息外，每日还应按下列约定支付逾期违约金：1、被告逾期归还借款本金及利息的，原告按被告未还本金（含履约保证金）的1%∕天收取逾期违约金。2、逾期天数从被告当期还款日起算，至被告将当期应缴本金及利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经原告成功扣划或自动将以上款项转入原告指定的账户为止；被告以自有的、合法取得的汽车及车牌（艾力绅牌汽车，型号:DHW6495R8CRE汽车一辆，车牌号为×××，发动机号为2009234，车架号为×××）作为本合同项下借款的抵押物或质押物。此外，《借款合同》还对合同违约情形及处理、争议的解决等其他相关事项进行了约定。   同日，被告宋晓金与原告浩天公司签订编号为TSCLJKHT-20170306-06的《车辆抵押合同》一份，约定被告自愿将其拥有合法处分权的艾力绅牌汽车一辆（型号:DHW6495R8CRE，车牌号为×××，发动机号为2009234，车架号×××）抵押给原告，作为主借款合同及相关咨询服务协议项下主债权的抵押担保，担保的范围为：（一）主借款合同项下的借款本金248600元及其咨询服务费、利息、各项违约金；（二）借款人应支付的违约金及债务不履行致原告蒙受损害的赔偿；（三）原告实现债权和抵押权的费用。《车辆抵押合同》签订后，双方于2017年3月7日在唐山市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。   2017年3月7日，投哪公司向原告浩天公司出具《付款确认书》一份，载明：投哪公司受原告委托，于2017年3月7日通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分6笔向宋晓金（身份证号×××，开户行华夏银行，账号×××）支付借款合计248600元整。该款项系用于支付原告与借款人宋晓金于2017年3月6日签订的编号为TSCLJKHT-20170306-06借款合同项下的借款本金等相关金额。上述款项相应的权利和义务归原告浩天公司享有。投哪公司没有其他事由需向宋晓金支付任何款项。   现原告浩天公司自认被告宋晓金已按约定偿还了七期的本金和利息共计81937.84元。   另查明：原告浩天公司的经营范围为供应链管理；经济信息咨询（不含限制类项目）；融资租赁业务，融资租赁；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修，租赁交易咨询和担保业务（不含融资性担保业务即其他限制项目）。   还查明：本院受理的原告浩天公司起诉不同借款人的同类案件已有多起，在全国其他各地法院起诉的同类案件亦有若干起，其中的借款方式、抵押形式等基本相同。   上述事实有原告所举借款合同、网银在线电子回单、投哪金融与网银在线的代收付协议、付款确认书、抵押合同、抵押登记证、身份证、类案判决案例等证据证实。   本院认为，原告委托投哪公司向被告支付借款，该借款金额为248600元，证据确实，应予认定。但投哪公司受原告委托支付的该款项其权利义务确认归原告，其对价事实无佐证予以证实，且同时原告与被告签订抵押合同，上述借款和抵押行为均与一般民间借贷交易习惯不符，其真实意思表示不宜确认。与此同时从原告已经起诉的若干类案来看，其作为出借人提供借款的对象主体众多，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其本质应为从事金融贷款业务，但其经营范围中并不包括该金融贷款业务，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”之规定，原告未经批准，擅自从事的经常性放贷业务，属于从事非法金融业务活动。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”之规定，原告浩天公司与被告宋晓金签订的《借款合同》应认定为无效。依照《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”之规定，被告宋晓金因该《借款合同》取得的借款应当返还给原告浩天公司。因原告浩天公司支付给被告宋晓金的借款本金为248600元，且其自认被告宋晓金已偿还本息81937.84元，其中已偿还的利息因《借款合同》无效应被认定为本金，故被告宋晓金还应返还原告浩天公司借款本金166662.16元；关于原告要求被告支付逾期还款利息和滞纳金的诉请，因《借款合同》无效而缺乏事实和法律依据，依法不予支持；关于原告要求就被告提供抵押的车辆行使抵押权的诉请，因《车辆抵押合同》系《借款合同》的从合同，依照《中华人民共和国担保法》第五条第一款“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定”之规定，该《车辆抵押合同》无效，故对原告的该项诉请，不予支持。   被告宋晓金经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由被告承担。   综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条第（二）项、第（三）项、第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条、第七十七条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、原告浩天国际融资租赁有限公司与被告宋晓金于2017年3月6日分别签订的《借款合同》和《车辆抵押合同》无效；   二、被告宋晓金于本判决生效之日起十日内返还原告浩天国际融资租赁有限公司借款166662.16元；   三、驳回原告浩天国际融资租赁有限公司的其余诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4375元，由原告浩天国际融资租赁有限公司负担742元，被告宋晓金负担3633元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审 判 长 马汝云   人民陪审员 刘温媚   人民陪审员 吴 丹     二〇一八年十二月十五日   法官 助理 王志强   书 记 员 郭懿萱