浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0402民初7742号 原告:中国工商银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：浙江省嘉兴市禾兴南路**。统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，该分行行长。 委托代理人：朱珲，公司法务。 委托代理人：金樑，浙江登恒律师事务所律师。 被告：石永强，男，1991年1月30日出生，汉族，住甘肃省正宁县。 被告：嘉兴鼎丰担保有限公司。住。住所地：浙江省嘉兴市南湖区环城东路**5F一社会信用代码：91330402581657675N。 法定代表人：马妙青。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称工行嘉兴分行）因与被告石永强、嘉兴鼎丰担保有限公司（以下简称鼎丰公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2018年11月2日立案受理后，依法由审判员白燕独任审判，并于2018年12月20日公开开庭进行了审理。原告委托代理人金樑到庭参加诉讼，被告石永强、鼎丰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行嘉兴分行向本院提出诉讼请求：1.被告石永强向原告归还透支本金59396元、截至2018年5月9日产生的手续费5921元、利息及违约金1065.68元，之后按双方约定计算至实际清偿之日；2.被告石永强赔偿原告实现债权的律师费4000元；3.被告鼎丰公司对被告石永强的上述债务承担连带保证责任；4.原告对被告提供的抵押物（车牌号为苏Ｅ×××××的华泰圣达菲牌汽车）享有优先受偿权；5.被告承担本案全部诉讼费用。法庭审理中，原告变更上述第1项诉讼请求为要求被告石永强向原告归还透支本金59396元、截至2018年5月9日产生的手续费5921元、利息及违约金838.6元，之后按双方约定计算至实际清偿之日，其余诉讼请求不变。事实和理由：2017年8月9日，被告石永强与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，其中约定被告石永强在原告处申办了牡丹购车贷记卡（卡号为62×××02），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为69000元；被告石永强使用购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的金额，分36期，首期偿还的金额为2155元，以后每期偿还的金额为2107元，被告石永强每期的透支款项应于透支次月起每月25日前偿还；被告还应按分期支付的方式支付10%的分期付款手续费6900元；如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告累计三次违约或展期后发生一次违约的，或未按合同约定支付手续费的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。 同日，原告与被告石永强签订了《抵押合同》一份，约定被告石永强以其购买的发动机号为UDGH1080160、车牌号为苏Ｅ×××××的华泰牌汽车为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用。原告与被告鼎丰公司签订《保证合同》一份，约定被告鼎丰公司对被告石永强的债务承担连带保证责任，保证担保的范围包括主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用等。上述合同签订后，被告石永强透支了69000元。但其仅归还了部分本金，截至2018年5月9日，尚欠原告透支本金59396元、手续费5921元、利息及违约金838.6元，且其逾期还款及未按约支付手续费已违反合同约定，经原告多次联系仍未支付。 被告石永强、鼎丰公司均未作答辩。 原告工行嘉兴分行针对其诉讼请求向本院提供了工银信用卡申请表及牡丹信用卡领用合约及章程、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、保证合同、信用卡交易明细及情况说明、机动车登记证书、委托代理协议书及发票、地址确、地址确认书据真实合法，且与本案直接相关，符合证据采信要件，本院予以确认并在卷佐证。两被告未到庭质证，也未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告石永强在原告处办理牡丹信用卡，后因购车需要向原告申请贷款。双方于2017年8月9日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：石永强向汽车销售商嘉兴鼎嘉汽车服务有限公司购买汽车，车辆总价为90500元，石永强自行支付首付款21500元并申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付69000元，并授权原告将上述透支资金划入嘉兴鼎嘉汽车服务有限公司账号；被告石永强以信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2155元，以后每期偿还的金额为2107元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；石永强应按分期支付的方式及10%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费6900元；如被告未按合同约定及时足额存入还款资金等原因导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；石永强累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款等。 同日，原告与被告石永强签订《抵押合同》一份，约定被告石永强将其所有的车牌号为苏Ｅ×××××的华泰牌汽车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳费、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费等）。原告与被告鼎丰公司签订《保证合同》一份，合同中载明被告鼎丰公司自愿为被告石永强在前述主合同项下的债务提供连带责任保证，担保范围包括上述主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为自主合同项下最后一期还款日之次日起两年；原告主债权存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求鼎丰公司先承担保证责任，鼎丰公司承诺不因此提出抗辩。 合同签订后，原告于2017年8月9日将贷款69000元发放至被告石永强指定账号，并于2017年9月13日办理苏Ｅ×××××的华泰牌汽车的抵押登记手续，抵押权人为工行嘉兴分行。但被告石永强自第一期还款起便未能按照合同约定归还款项，并已累计违约三次以上。开庭审理时，原告自认截止2018年5月9日被告已偿还透支本金9604元、尚欠本金59396元，归还手续费979元、尚欠手续费5921元，并欠付利息、违约金838.60元。庭后，原告向本院作出补充说明如下：2018年5月22日归还利息和本金9266.60元，2018年9月21日归还利息和本金9305.21元，2018年12月20日归还利息和本金7000.35元。本院经审查认为，截止2018年12月20日，被告尚欠原告本金38320元，手续费3820元。 另，原告为实现债权支出律师代理费4000元。中国工商银行牡丹信用卡领用合约：被告可按原告对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币，被告连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告对被告不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），按月计收复利，并从账户中扣收。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，本案所涉《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应恪守约定履行各自义务。原告已按约发放贷款，被告石永强未能按照合同约定履行还款义务，并已累计三次未按期还款，故原告有权依照合同约定要求被告石永强提前归还剩余的透支本金38320元及手续费3820元。至于透支利息及违约金费用，可参照合同约定，以被告实际尚欠透支款项为基数，自2018年12月20日起计算至被告实际清偿之日止，但该期间的利息、违约金及手续费3820元之和经折算后不能超过以尚欠透支本金为基数，以年利率24%从利息起算日起至实际付清日止计算的数额。原告要求被告石永强支付实现债权的律师代理费符合合同约定，本院酌情调整为按照浙江省律师服务收费标准最低档收取，即2530元。被告鼎丰公司为上述借款提供连带责任保证担保，上述债务属于担保范围。现借款人未按期还款，且被告鼎丰公司在《保证合同》中承诺不论原告债权存在的物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求鼎丰公司先承担保证责任，故原告要求鼎丰公司承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告石永强以其所有的车牌号为苏Ｅ×××××的车辆为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，故原告有权就抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款在担保范围内优先受偿。诉讼中，被告石永强、鼎丰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石永强于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金38320元、手续费3820元、利息及违约金(利息、违约金按照合同约定计算，自2018年12月20日起计算至被告实际清偿之日止，但该期间的利息、违约金以及手续费3820元之和经折算后以不超过年利率24%为限)； 二、被告石永强于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的律师代理费2530元； 三、被告嘉兴鼎丰担保有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 四、被告石永强以其所有的车牌号为苏Ｅ×××××、发动机号为UDGH1080160的车辆提供抵押担保，原告对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行的其他诉讼请求。 如未按上述期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半后收取780元，由原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行负担322元，被告石永强、嘉兴鼎丰担保有限公司连带负担458元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  白燕 二〇一八年十二月二十九日 书记员  陈萍