重庆市石柱土家族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0240民初4634号 原告：重庆石柱中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道（红卫社区）万寿大道**。统一社会信用代码：915000000598745387。 法定代表人：李怀琴，该行行长。 委托诉讼代理人：马万宁，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：罗攀，女，该公司员工。 被告：包海荣，男,生于1963年3月28日，汉族，住重庆市石柱土家族自治县。 被告：蔡万芬，女，生于1966年1月27日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。 被告：冉茂柏，男，生于1954年10月23日，土家族，住重庆市石柱土家族自治县。 被告：谢兴文，女，生于1956年7月14日，汉族，住重庆市石柱土家族自治县。 原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登村镇银行）诉被告包海荣、蔡万芬、冉茂柏、谢兴文金融借款合同纠纷一案，本院2018年10月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行的委托诉讼代理人罗攀，被告包海荣、蔡万芬、冉茂柏、谢兴文经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令包海荣、蔡万芬偿还中银富登村镇银行贷款本金62165.11元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）；2.判令冉茂柏、谢兴文按《最高额保证合同》约定对上述诉讼请求的全部债务承担连带保证责任；3.判令冉茂柏以其名下位于重庆市石柱土家族自治县X处房屋履行抵押担保责任，中银富登村镇银行对该财产依法行使抵押权并优先受偿；4.判令包海荣、蔡万芬、冉茂柏、谢兴文共同承担本案的诉讼费用及原告实现债权而发生的相关费用。事实与理由：2015年4月23日，中银富登村镇银行与包海荣、蔡万芬签订《综合授信合同》（编号：2015SX0601013010081），约定中银富登村镇银行给予被告包海荣、蔡万芬400000.00元的授信额度。同日，中银富登村镇银行与包海荣、蔡万芬签订了《借款合同》《借款借据》（编号：2015D0601013010081），明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，借款合同约定中银富登村镇银行给予包海荣、蔡万芬初始贷款额度150000.00元，合同利率为年利率8.5%，还款方式：等额本息，贷款期限60个月，起止日期（以借款借据为准）为2015年4月28日至2020年4月28日。为担保此合同下的中银富登村镇银行债权，同日中银富登村镇银行与冉茂柏、谢兴文签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2015SX0601013010081-1）约定抵押人冉茂柏以其名下位于石柱土家族自治县X处房屋提供抵押担保，对上述《借款合同》下的中银富登村镇银行全部债权承担抵押担保责任，中银富登村镇银行就该财产依法行使抵押权并优先受偿。为担保借款合同下的中银富登村镇银行债权，2017年8月1日，中银富登村镇银行分别与冉茂柏、谢兴文签订《最高额保证合同》(合同编号：2015SX0601013010081-2、2015SX0601013010081-3)，约定冉茂柏、谢兴文为上述合同项下原告的全部债权承担保证责任。上述合同签订后，中银富登村镇银行于2015年4月28日如约发放贷款。包海荣、蔡万芬于2018年6月25日开始未能按约定偿还当期应还利息，逾期天数达113天，从放款至今累计逾期次数达27次。中银富登村镇银行通过上门、电话、短信等方式多次催收，包海荣、蔡万芬拒不履行还款义务。根据《借款合同》的约定，中银富登村镇银行有权宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全部清偿，但截至起诉日包海荣、蔡万芬仍未偿还。中银富登村镇银行认为，包海荣、蔡万芬未能清偿《借款合同》下的中银富登村镇银行债权，应承担违约责任；冉茂柏、谢兴文应当履行保证责任；冉茂柏应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，中银富登村镇银行就该财产优先受偿。 包海荣未作答辩。 蔡万芬未作答辩。 冉茂柏未作答辩。 谢兴文未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：对于双方没有争议的事实，本院予以确认。2015年4月23日，中银富登村镇银行（授信行）与包海荣、蔡万芬（受信人）签订《综合授信合同》（编号：2015SX0601013010081），约定中银富登村镇银行给予包海荣、蔡万芬400000.00元的最高授信额度，授信额度有效期自2015年4月23日起60个月。 同日，中银富登村镇银行（抵押权人）与冉茂柏（抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：2015SX0601013010081-1），约定冉茂柏以其名下位于重庆市石柱土家族自治县X处房屋提供抵押担保,并在石柱土家族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。该合同约定被担保债权为《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同下的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他应付款项承担抵押担保责任。抵押人向中银富登村镇银行提供的抵押担保是独立的，即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），抵押人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登村镇银行直接承担第一顺序的担保责任，其责任范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因中银富登村镇银行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免；抵押人履行其抵押担保责任并不以中银富登村镇银行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提，中银富登村镇银行可在主合同下被担保债务的诉讼时效期间内行使抵押权。 同日，中银富登村镇银行（债权人）分别与冉茂柏、谢兴文（保证人）签订《最高额保证合同》(合同编号分别为：2015SX0601013010081-2、2015SX0601013010081-3)，上述保证合同均约定主债务人为包海荣、蔡万芬，被担保的主合同为《综合授信合同》(编号：2015SX0601013010081)与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充，被担保债权为主合同项下的原告债权，包括主债权本金400000.00元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他应付款项，主合同期间为2015年4月23日至2020年4月23日，具体以主合同为准在上述期间内发生的主合同项下业务，均属于本合同的担保范围。保证人自愿依照本合同的约定为主债务人向原告提供连带责任保证担保。在本合同下，保证人向原告提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保，其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向原告直接承担第一顺序的连带保证责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因原告放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免；保证人履行其保证责任并不以原告对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提；本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期限届满（含约定期限届满以及依照约定或者法律法规的规定提前到期）之日起两年。主债务人未能按期足额偿还主合同债务，或者发生主合同下的违约事件的，原告有权要求保证人就其担保范围内的主合同债务履行保证责任。原告行使权利而收回的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权益的费用；（2）保证人应承担的费用；（3）损害赔偿金、补偿金和违约金；（4）罚息；（5）正常利息；（6）本金；（7）其他应付款项；但原告可单方变更上述清偿顺序。 2015年4月23日，中银富登村镇银行（贷款人）与包海荣、蔡万芬（借款人）签订《借款合同》（编号：2015D0601013010081），约定该借款合同是综合授信合同下的具体业务合同，贷款总额度为150000.00元，额度有效期为2015年4月23日至2020年4月23日，共60个月；贷款年利率为8.5%；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期利息按罚息利率计算复利。借款人用款方式为自主支付；还款方式：等额本息还款法。本合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准，该借款借据是本合同的组成部分；借款人未按本合同约定支付贷款资金或者未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项时构成借款人违约事件；借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项时，借款人应就欠付款项按照合同约定逾期贷款罚息利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金，要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。中银富登村镇银行行使权利而收回的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权益的费用；（2）抵押人应承担的费用；（3）损害赔偿金、补偿金和违约金；（4）罚息；（5）正常利息；（6）本金；（7）其他应付款项；但中银富登村镇银行可单方变更上述清偿顺序。抵押担保范围内有多笔已到期应还款项的，以中银富登村镇银行确定的偿还顺序为准。2015年4月28日，中银富登村镇银行如约向包海荣、蔡万芬发放了150000.00元贷款，《借款借据》载明该笔贷款于2020年4月28日到期，贷款年利率为8.5%。后包海荣、蔡万芬偿还了部分贷款本息，包海荣、蔡万芬于2018年6月25日开始未能按约定偿还当期应还本息。截至2018年10月15日，包海荣、蔡万芬、谭双琼尚欠中银富登村镇银行贷款本金62165.11元及利息、复利、罚息1897.66元。 本院认为，中银富登村镇银行与包海荣、蔡万芬签订的《综合授信合同》、《借款合同》，中银富登村镇银行与冉茂柏签订的《最高额抵押合同》，中银富登村镇银行与冉茂柏、谢兴文签订《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。2015年4月28日，中银富登村镇银行按约发放了贷款后，包海荣、蔡万芬从2018年6月25日起未能按约偿还当期贷款本息至今，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布该笔贷款提前到期，并要求包海荣、蔡万芬偿还全部贷款本息。冉茂柏以其名下的房屋作为《综合授信合同》下中银富登村镇银行全部债权的担保，与中银富登村镇银行签订《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，故中银富登村镇银行依法对冉茂柏用于抵押担保的房屋享有抵押权并在抵押担保范围内享有优先受偿权。冉茂柏、谢兴文自愿为包海荣、蔡万芬的贷款提供连带保证责任，故本院对中银富登村镇银行要求冉茂柏、谢兴文对包海荣、蔡万芬的债务承担连带偿责任予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，冉茂柏、谢兴文承担保证责任后，有权向包海荣、蔡万芬追偿。中银富登村镇银行诉称实现债权而发生的相关费用因未提供证据证明其已实际产生，本院对其暂不予支持。包海荣、蔡万芬、冉茂柏、谢兴文未到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩权利，应自行承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告包海荣、蔡万芬于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司贷款本金62165.11元及利息、罚息、复利和违约金（按照双方签订的《借款合同》约定计算至全部贷款还清时止）； 二、被告冉茂柏、谢兴文对被告包海荣、蔡万芬上述确定的付款义务承担连带清偿责任； 三、被告冉茂柏、谢兴文承担保证责任后，有权向被告包海荣、蔡万芬追偿； 四、原告重庆石柱中银富登村镇银行有限公司对被告冉茂柏提供的抵押物即位于重庆市石柱土家族自治县X处房屋享有抵押权和优先受偿权； 五、驳回重庆石柱中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费701.00元（已减半收取），由被告包海荣、蔡万芬负担，被告冉茂柏、谢兴文负连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审判员  王新贵 二〇一八年十二月五日 书记员  谭秀玲