河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0403民初725号原告：邯郸市菲尔恩担保有限公司，住所地邯郸市丛台区人民东路**招贤大厦****。法定代表人：马超，该公司经理。委托诉讼代理人：王充，河北浩博律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩尚庭，河北浩博律师事务所律师。被告：杨金娟，女，1965年6月3日出生，住邯郸市丛台区。委托诉讼代理人：孙国强，河北万强律师事务所律师。被告：贾继梅，女，1972年10月20日出生，住邯郸市丛台区。委托诉讼代理人：孙国强，河北万强律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘英丽，河北精深律师事务所律师。原告邯郸市菲尔恩担保有限公司与被告杨金娟、贾继梅追偿权纠纷一案，我院于2017年2月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邯郸市菲尔恩担保有限公司委托诉讼代理人王充，被告杨金娟委托诉讼代理人孙国强，被告贾继梅委托诉讼代理人孙国强、潘英丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邯郸市菲尔恩担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈付民、杨金娟共同偿还原告由其垫付的银行贷款本息共计人民币1011433.33元及利息损失（按银行同期贷款利率的200%向原告支付代偿资金占用费）；2、依法判令被告贾继梅对第一项全部款项承担连带还款责任；3、本案的全部诉讼费用及原告因本案诉讼所支出的律师费、差旅费、评估费等由三被告共同全部承担。事实和理由：2015年2月3日，被告陈付民因经营创业同邯郸银行股份有限公司人民路支行（以下简称邯郸银行）签订了借款额度为人民币1000000元的《个人经营创业借款合同》，约定借款期限为一年，即2015年2月3日至2016年2月3日，共同债务人为被告杨金娟。同日，被告陈付民与原告签订《委托担保合同》，约定由原告为上述借款提供担保。故原告同邯郸银行就被告上述借款一事签订了《个人借款保证合同》，约定原告在被告陈付民、杨金娟借款额度及借款期限内向邯郸银行承担保证责任，且约定了保证的范围及保证期间。2015年2月l5日，被告贾继梅为上述借款与原告签订《抵押反担保合同》，作为反担保人为原告的担保提供反担保并同时约定承担连带还款责任。现被告陈付民、杨金娟同邯郸银行约定的还款期限已经届满，被告陈付民、杨金娟在取得借款后，却未曾向邯郸银行偿清全部借款本息，致使原告于2016年3月2日为其向邯郸银行代偿了借款本息共计人民币1011433.33元。原告承担了保证责任后多次向三被告追偿，但均未果。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。杨金娟辩称，陈付民贷款从未告知家庭也未用于家庭，不属于夫妻共同债务，菲尔恩公司也未向法庭提交夫妻债务的证据，请法庭驳回其诉讼请求。贾继梅辩称，一、贾继梅不应当承担连带责任，贾继梅与邯郸市菲尔恩担保有限公司签订的是《抵押反担保合同》，承担的是抵押反担保责任，用提供的房产进行抵押，不应承担连带还款责任。二、贾继梅与邯郸市菲尔恩担保有限公司签订的《抵押反担保合同》无效，合同约定的抵押物没有进行抵押登记，抵押权没有设立。贾继梅于2015年2月15日与邯郸市菲尔恩担保有限公司签订了《抵押反担保合同》，提供的抵押标的为房产，根据我国《物权法》第一百八十七条规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。该《抵押反担保合同》约定的抵押物没有进行抵押登记，故该抵押权没有设立，贾继梅不应当承担抵押担保责任。三、邯郸市菲尔恩担保有限公司明知该抵押物不能进行登记，需自己承担抵押不能的责任。贾继梅与邯郸市菲尔思担保有限公司签订的《抵押反担保合同》中明确约定：贾继梅提供的房产只提供了购房合同及发票，未办理相关产权登记。四、菲尔恩公司不能证明已代偿陈付民借款本息。五、《委托担保合同》中委托人“陈付民”签字不是陈付民本人所写，委托合同不成立。六、《抵押反担保合同》在签订时是空白合同，内容为菲尔恩公司后续添加的，与贾继梅持有的合同内容不一致。七、陈付民现在押人员，属于本案债务人，是诉讼法规定的必须到庭的当事人，由其说明贷款的真实情况，对案件的处理和判定是否存在骗取贷款犯罪很有必要。综上所述，该案中贾继梅不应承担连带还款责任，应驳回邯郸市菲尔恩担保有限公司对贾继梅的起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年2月3日，邯郸市菲尔恩担保有限公司（乙方）（以下简称菲尔恩公司）与陈付民（甲方）签订了《委托担保合同》（编号菲担委字第20150202001）一份，主要载明：“……甲方拟与邯郸银行股份有限公司人民路支行签订编号为gd201502026742的《借款合同》，拟借款金额为人民币壹佰万元，拟借款期限为12个月（即从2015年2月3日至2016年2月2日止）……乙方应甲方请求，为其向上述借款提供担保，并与邯郸银行签订编号为gd201502026742010001号的《保证合同》……甲方本人为本次贷款提供个人无限连带责任保证……甲方未按照借款合同向贷款银行履行还款义务，及未按本协议履行相关义务，使得贷款银行按保证合同约定要求乙方代为偿付，乙方对甲方、反担保人及甲方的法定代表人、实际负责人享有绝对的追索权……自乙方代甲方偿付之日起，甲方应依乙方已偿付款项总额按银行同期贷款利率的200%向乙方支付资金使用费用……乙方向甲方索赔的范围为乙方依据保证合同承担保证责任的全部金额，相应诉讼费、差旅费、律师费、评估费等乙方实现债权的费用，以及本合同中约定的甲方应承担的违约金、滞纳金、损害赔偿金、担保费及乙方承担保证责任后的利息损失……”。陈付民与杨金娟系夫妻关系。2015年2月14日，陈付民（主债务人）、杨金娟（共同债务人）与邯郸银行股份有限公司人民路支行（债权人）签订了一份《个人经营创业借款合同》（编号gd201502026742），主要载明：“……债务人向债权人借款金额为人民币壹佰万元整，借款期限为12个月……借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率为基准利率上浮50%，即8.4%……借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%……分期付息，一次还本……本合同的担保合同为编号gd201502026742010001《个人借款保证合同》，担保方式为保证，担保人为邯郸市菲尔恩担保有限公司……在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼……”。同日，菲尔恩公司（保证人）与邯郸银行股份有限公司人民路支行（债权人）签订了《个人借款保证合同》（编号gd201502026742010001）一份，主要载明：“……本合同担保的主合同为编号为gd201502026742的《个人经营创业借款合同》……保证期间为全程担保……在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼……”。2015年2月15日，反担保人贾继梅（甲方）、郑磊（甲方）与担保人菲尔恩公司（乙方）签订了《抵押反担保合同》（编号菲抵反担字第20150215003）一份，主要载明：“……担保人与陈付民签署的《委托保证合同》，合同编号菲担委字第20150202001，担保人与邯郸银行股份有限公司人民路支行签订的《保证合同》，该保证合同系担保人为用款人与贷款人签订的《借款合同》项下的借款提供全部担保……担保人依保证合同向贷款人承担保证合同后的款项，具体金额以委托保证合同、担保合同的约定为准……关于抵押财产的状况：2.1水榭花园2号楼1单元10套房、2单元10套房……2.2水榭花园004号楼……2.3荣域世家1-1-1601……2.4荣域世家3-1-1403……2.5荣域世家1-1-1701……2.6荣域世家3-1-1803……2.7荣域世家4-4-802……2.8荣域世家（权利凭证号201400263）……2.9荣域世家（权利凭证号20140025）……2.10荣域世家（权利凭证号201400253）……2.11荣域世家（权利凭证号201400191）……本反担保抵押合同担保的范围包括：3.1.1担保人依保证合同应向贷款人承担的借款合同项下的本金、利息、罚息（逾期利息）、复利及实现债权的费用；3.1.2担保合同项下的担保费、逾期利息、其他费用等；3.1.3担保人代借款人偿还借款合同项下的款项后，向相关义务人追偿发生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金及其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费等）；3.1.4乙方为实现本合同项下的抵押权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等……抵押期限为合同签订之日起至借款合同项下贷款期限届满后两年止……鉴于甲方现有房产非乙方原因不能办理抵押登记……将购房合同和购房发票原件交付乙方，乙方对本协议抵押房产依法享有优先受偿权。待甲方房产能够在房管局办理抵押登记手续时，甲方应当按照乙方要求及时办理抵押登记手续……关于违约责任，任何一方违约都应向其他非违约方支付本合同项下贷款总额的5%作为违约金，违约金不足以弥补损失的，违约方还应就不足部分承担赔偿责任……”。合同签订后，邯郸银行人民路支行向陈付民、杨金娟发放了贷款。借款到期后，陈付民、杨金娟未向邯郸银行人民路支行偿还借款本金及利息。2016年3月2日，菲尔恩公司按照合同约定，代陈付民、杨金娟向邯郸银行人民路支行偿还了借款本金及利息1011433.33元。菲尔恩公司要求清偿其代偿借款本息遭拒，将陈付民、杨金娟、贾继梅人诉至法院。2017年8月25日，菲尔恩公司撤回对被告陈付民的起诉。另查明，贾继梅申请对《委托担保合同》中“陈付民”的签字是否为陈付民本人所写进行鉴定，经本院委托，河北司法警官职业学院司法鉴定中心出具的《司法鉴定意见书》鉴定意见为“送检的标称签订日期为2015年02月03日、编号为菲担委字第20150202001的《委托担保合同》第4页甲方法定代表人/委托代理人（签字）处书写的陈付民三个字与委托人提供的样本字迹不是同一人的笔迹”。又查明，菲尔恩公司与贾继梅签订《抵押反担保合同》中所抵押的房产均未在房产管理部门办理抵押权登记，且抵押的房产中水榭花园2号楼1单元10套房、2单元10套房认购在贾继梅名下，未在房产管理部门备案登记；其余房产均在案外人名下，双方均未提交其他房产所有权人（案外人）同意抵押的声明或承诺。本院认为，本案系追偿权纠纷，本案所涉的《委托担保合同》、《个人经营创业借款合同》及《个人借款保证合同》均系签约当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据我国《民法通则》的有关规定，保证人履行债务后，有权向债务人追偿。本案中，菲尔恩公司代陈付民、杨金娟偿还银行贷款及利息1011433.33元，事实清楚，证据确实、充分，陈付民、杨金娟应当偿还菲尔恩公司代偿款1011433.33元，故本院对菲尔恩公司要求杨金娟偿还代偿款1011433.33元的诉讼请求予以支持。关于菲尔恩公司要求杨金娟支付代偿款的利息损失问题，双方在合同中约定，如发生代偿，杨金娟应以菲尔恩公司代偿款总额按银行同期贷款利率的200%支付利息，符合法律规定，本院予以支持，但利率应以不超过年利率24%为限。本案中的《抵押反担保合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定。根据《物权法》第十五条的规定，物权变动的原因行为独立于物权变动的结果行为，未办理抵押登记不影响合同的效力，因此该《抵押反担保合同》属有效合同。合同中约定的抵押房产属于不动产，抵押物未办理抵押登记手续，导致抵押权未能有效设立，债权人对抵押物不享有优先受偿权，但债权人有权主张抵押人在抵押物价值范围内对债务承担连带清偿责任，故贾继梅应在其本人名下的抵押房产价值范围内承担连带清偿责任。菲尔恩公司要求贾继梅支付为实现债权所支出的律师费、差旅费、评估费等，因其未提交证据，本院不予支持。关于杨金娟辩称陈付民贷款从未告知家庭也未用于家庭，不属于夫妻共同债务的问题，本院认为，陈付民与杨金娟系夫妻关系，《个人经营创业借款合同》中杨金娟作为共同债务人与陈付民一同签字按印，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第一条规定，应当按夫妻共同债务处理，故对杨金娟的抗辩理由，本院不予采纳。关于贾继梅辩称，一、菲尔恩公司不能证明其已代偿陈付民借款本息。经查证，菲尔恩公司提交邯郸银行人民路支行出具的《特种转账凭证》显示“补制2016年3月2日邯郸市菲尔恩担保有限公司偿还陈付民贷款本息回单，原回单作废”及银行转账明细，本院认为，菲尔恩公司证据充分，代偿借款事实清楚，故对贾继梅该项抗辩，本院不予采纳。二、《委托担保合同》中委托人“陈付民”签字不是陈付民本人所写，委托合同不成立。本院认为，《委托担保合同》中委托人“陈付民”签字不是陈付民本人所写，并不影响合同的效力和菲尔恩公司追偿的权利，理由如下：1、陈付民借款和菲尔恩公司代偿事实清楚，《个人经营创业借款合同》签订后，邯郸银行人民路支行向陈付民发放了贷款，且借款到期后，陈付民未偿还借款本金及利息，菲尔恩公司按照合同约定，代陈付民向邯郸银行人民路支行偿还了借款本金及利息；2、邯郸银行人民路支行与陈付民签订的《个人经营创业借款合同》显示，该笔借款担保人为邯郸市菲尔恩担保有限公司，因此，陈付民对菲尔恩公司的担保是明知且认可的，菲尔恩公司的担保是该笔借款发放的必要条件；3、邯郸银行人民路支行与菲尔恩公司签有《个人借款保证合同》，即保证关系存在。故对贾继梅的该项抗辩理由，本院不予采纳。三、贾继梅称《抵押反担保合同》在签订时是空白合同，内容为菲尔恩公司后续添加的，与贾继梅持有的合同内容不一致。本院认为，贾继梅作为完全民事行为能力人，应当对自己的行为承担法律后果，其未提交证据证明当时签订的是空白合同，且即使贾继梅将留有空白内容的合同交于合同相对方，也应视为是对合同内容的无限授权，合同向对方在空白部分可以填写相应内容，填写内容对双方均具有约束力，故本院对该项抗辩理由不予采纳。四、贾继梅辩称与菲尔恩公司签订的是《抵押反担保合同》，约定的抵押物没有进行抵押登记，抵押权没有设立，该合同无效，贾继梅不应承担连带还款责任，且菲尔恩公司明知该抵押物不能进行登记，需自己承担抵押不能的责任。本院认为，根据《物权法》第十五条规定“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”可见物权抵押时，签订抵押合同与办理抵押登记是两个法律事实，故贾继梅不能以未办理抵押登记来主张抵押合同无效。因抵押物未办理抵押登记手续，债权人对抵押物不享有优先受偿权，但债权人有权主张抵押人在抵押物价值范围内对债务承担连带清偿责任，故贾继梅应在其本人名下的抵押房产价值范围内承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第一项、第一百零六条第一款，《中华人民共和国物权法》第十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、杨金娟于本判决生效之日起十日内偿还邯郸市菲尔恩担保有限公司代偿款1011433.33元及利息（该利息以1011433.33元为基数，按照银行同期贷款利率的200%计算，以不超过年利率24%为限，自2016年3月2日起至代偿款偿付完毕之日止）；二、贾继梅在其名下抵押的房产（水榭花园2号楼1单元10套房、2单元10套房）价值范围内承担连带清偿责任；三、驳回邯郸市菲尔恩担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13902元，减半收取6951元，保全费5000元，由杨金娟、贾继梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  王延峰代理审判员  赵宁鑫人民陪审员  张晓飞二〇一八年十二月二十三日书 记 员  赵媛媛