福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初12161号 原告：中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区松岳路**悦享中心A塔楼第****，统一社会信用代码91350200678253538L。 主要负责人：胡庆游，总经理。 委托诉讼代理人：黄松清、傅伟鑫，福建诚百邦律师事务所执业律师。 被告：刘灯亮，男，1981年1月28日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：黄丽琼，女，1980年1月28日出生，汉族，住福建省漳浦县。 第三人：中国工商银行股份有限公司漳州分行，住所地福，住所地福建省漳州市芗城区元光南路**信用代码91350600856508354Y。 主要负责人：黄金坤，行长。 原告中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称人寿财保厦门分公司）与被告刘灯亮、黄丽琼、第三人中国工商银行股份有限公司漳州分行（以下简称工行漳州分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2018年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人寿财保厦门分公司委托诉讼代理人傅伟鑫到庭参加诉讼，被告刘灯亮、黄丽琼经本院公告送达开庭传票，第三人工行漳州分行经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人寿财保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘灯亮、黄丽琼向人寿财保厦门分公司支付理赔款136354.41元及利息（按中国人民银行同期同档次贷款利率计算，其中理赔款129068.16元的利息自2017年10月31日起算，理赔款7286.25元的利息自2018年6月6日起算，均计算至实际还款之日止，暂计至2018年7月10日为4181.92元），同时支付公告费300元；2.确认人寿财保厦门分公司有权对车牌号为闽Ｅ×××××号的小型轿车享有抵押权，有权就拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由刘灯亮、黄丽琼承担。事实与理由：刘灯亮与工行漳州分行签订《信用卡购车专项分期付款合同》（以下简称《专项分期付款合同》），约定由刘灯亮向工行漳州分行申请办理牡丹信用卡用以透支支付购车款170000元，并对车牌号为闽Ｅ×××××的小型轿车办理汽车抵押登记手续。黄丽琼作为共同债务人，向工行漳州分行出具《共同偿债人承诺书》，约定其对刘灯亮与工行漳州分行签署的《专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同签订后，工行漳州分行依约向刘灯亮发放贷款。2016年1月27日，刘灯亮向人寿财保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行漳州分行，保险金额187731元，保险期间自2016年1月28日至2019年1月27日止。2017年10月16日，工行漳州分行向人寿财保厦门分公司发出《保险出险／索赔通知书》，称刘灯亮办理分期付款后已累计5期未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为129068.16元。2018年3月7日，工行漳州分行向人寿财保厦门分公司发出《保险出险／索赔通知书》，称刘灯亮办理分期付款后已累计5期未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为7286.25元。人寿财保厦门分公司依约向工行漳州分行支付理赔款。工行漳州分行向人寿财保厦门分公司出具《授权委托书》及《赔款通知书／收据》，确认收到理赔款136354.41元，同意将《专项分期付款合同》项下对借款人享有的债权转让给人寿财保厦门分公司。故人寿财保厦门分公司诉至本院。 刘灯亮、黄丽琼、工行漳州分行未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年1月20日，刘灯亮与工行漳州分行签订《专项分期付款合同》，约定：由刘灯亮向工行漳州分行申请办理牡丹信用卡用以透支支付购车款170000元，分36期分期还款，并支付分期付款手续费17731元，首期偿还金额为5241元，以后每期偿还金额为5214元，从透支次月起于每月的1日前偿还。2016年1月25日，双方依约办理刘灯亮名下的车牌号闽Ｅ×××××号小型轿车抵押登记手续。黄丽琼作为共同债务人向工行漳州分行出具《共同偿债人承诺书》，承诺其对刘灯亮与工行漳州分行签署的《专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同签订后，工行漳州分行依约将透支款划入刘灯亮指定的汽车销售商账户。 2016年1月27日，刘灯亮向人寿财保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，并签订《自用汽车消费贷款保证保险投保单》，约定被保险人为工行漳州分行，保险金额187731元，保险期间自2016年1月28日至2019年1月27日止。《自用汽车消费贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未完全履行还款义务的，视为保险事故发生，保险人对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔偿，但保险人不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金；被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，包括但不限于从抵（质）押物处置金额中扣回垫付款、赔付款；保险人在处理索赔过程中或在索赔处理完毕后，发现索赔不属于保险责任的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已垫付或赔付的金额。 2017年10月16日，工行漳州分行向人寿财保厦门分公司发出《保险出险/索赔通知书》，称刘灯亮办理分期付款后已累计5期未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为129068.16元（含逾期应收利息4392.83元、违约金3738.24元）。2018年3月7日，工行漳州分行向人寿财保厦门分公司发出《保险出险/索赔通知书》，称刘灯亮办理分期付款后已累计5期未还款，故向人寿财保厦门分公司提出索赔，索赔金额为7286.25元。前述索赔金额共计136354.41元（包括逾期及未到期本金128223.34元、逾期应收利息4392.83元、违约金3738.24元）。 人寿财保厦门分公司依约向工行漳州分行支付理赔款。工行漳州分行分别于2017年10月31日、2018年6月6日向人寿财保厦门分公司出具《授权委托书》及《赔款通知书/收据》，确认收到理赔款129068.16元、7286.25元，合计136354.41元，同意将《专项分期付款合同》项下对借款人享有的债权转让给人寿财保厦门分公司。因刘灯亮、黄丽琼下落不明，本院登报公告送达诉讼材料，人寿财保厦门分公司垫付公告费300元。 以上事实，有人寿财保厦门分公司提供的信用卡购车专项分期付款合同、共同偿债人承诺书、机动车登记证书、自用汽车消费贷款保证保险投保单、自用汽车消费贷款保证保险单、自用汽车消费贷款保证保险条款、保险出险/索赔通知书、损失清单、赔款通知书/收据、授权委托书、公告费发票及当庭陈述为证，刘灯亮、黄丽琼、工行漳州分行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对上述事实予以确认。 本院认为，刘灯亮作为《专项分期付款合同》的借款人向人寿财保厦门分公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由人寿财保厦门分公司向贷款人工行漳州分行承担保险赔偿责任，则人寿财保厦门分公司与刘灯亮之间成立合法有效的保证保险合同关系。《自用汽车消费贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未完全履行还款义务的，视为保险事故发生，保险人对投保人未偿还的贷款本金、贷款利息进行赔偿，但保险人不负责赔偿投保人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的逾期利息、罚息、违约金以及赔偿金；……；保险人在处理索赔过程中或在索赔处理完毕后，发现索赔不属于保险责任的，保险人有权撤销赔案，并向被保险人追回已垫付或赔付的金额。现因刘灯亮未依约履行《专项分期付款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，人寿财保厦门分公司理应在合同约定的保险责任范围承担保险责任，向被保险人赔偿未偿还的贷款本金及贷款利息，并在赔偿的范围内向刘灯亮追偿。但本案人寿财保厦门分公司不仅赔付被保险人上述款项，还赔付了保险责任范围之外的逾期利息及违约金8131.07元。根据保险条款约定，人寿财保厦门分公司应向被保险人追回已垫付或赔付的金额，而无权向刘灯亮主张该部分款项。故刘灯亮应偿还人寿财保厦门分公司赔偿款128223.34元及自人寿财保厦门分公司付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息。人寿财保厦门分公司取得工行漳州分行合同债权的同时，抵押权也依法随之转让给人寿财保厦门分公司，因此若刘灯亮未履行上述债务，则人寿财保公司有权以刘灯亮名下的车牌号为闽Ｅ×××××号小型轿车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。人寿财保厦门分公司要求刘灯亮支付其为实现债权产生的公告费300元，本院予以支持。鉴于黄丽琼并非本案讼争保险合同关系的相对人，人寿财保厦门分公司无权依据合同要求黄丽琼承担偿还保险理赔款的义务，故人寿财保厦门分公司对黄丽琼的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘灯亮应于本判决生效之日起十日内偿还中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司理赔款128223.34元及逾期付款利息（按中国人民银行同期同档次贷款利率标准计，以尚欠理赔款为基数，其中120937.09元自2017年10月31日起算，另外7286.25元自2018年6月6日起算，均计算至实际还款之日止），同时支付公告费300元； 二、若刘灯亮未按时履行上述债务，中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就刘灯亮名下的闽Ｅ×××××号小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、驳回中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3111元，由中国人寿财产保险股份有限公司厦门市分公司负担186元，刘灯亮负担2925元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 黄志雄 人民陪审员 洪 心 人民陪审员 杨军红 二〇一八年十二月十七日 代书记员 符雪 媛 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 --