呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2018）内0102民初4721号原告：中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行，住所地呼和浩特市新城区。负责人：王瑞杰，该支行行长。委托诉讼代理人：刘大伟，内蒙古若辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：王若兰，内蒙古若辉律师事务所律师。被告：阿布日古，男，住呼和浩特市。原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行（以下简称农行新城支行）与被告阿布日古金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行新城支行委托诉讼代理人王若兰到庭参加了诉讼，被告阿布日古经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告农行新城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告阿布日古立即偿还原告金穗贷记卡卡号×××透支本金122,079.80元、支付利息2,945.11元（以本金122,079.80元为基数，按照中国农业银行金穗卡规定的日利率万分之五自2017年9月11日起暂计至2018年7月13日）并支付至实际给付之日、支付手续费4,649.85元、支付违约金6,336.48元（按照中国农业银行金穗卡规定的就最低还款额的未偿还部分支付5%的违约金，最低未偿还部分包括透支本金、手续费）；2.请求判令原告对被告享有抵押权的汽车（车牌号为×××）拍卖及变卖的价款对上述债权优先受偿；3.请求判令本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费以及诉讼行为实现债权所产生的其他费用）由被告承担。事实与理由：2017年4月10日被告向原告提交金穗贷记卡专项商户分期业务申请表及中国农业银行金穗卡贷记卡申请表，并且双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“合同”），约定贷款申请金额155,000元，分期数36期，分期手续费率9%，分期手续费总计13,950元。合同第10.3.1条约定若被告违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取因此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权和担保的费用。合同第21条约定被告用其车牌号为×××乘用车作为抵押物，并已办理抵押登记手续。并且合同第8.1.1条约定了抵押担保范围。《授权书》（个人征信业务）载明被告申请金穗卡计息方式为：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，持卡人未能按期偿还应还款额的还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金（《关于信用卡业务有关事项的通知》将信用卡滞纳金改为由银行收取违约金）。合同生效后，原告依约履行发放贷款义务，但被告自2017年9月11日起未按时偿还贷款本息，从2017年9月11日暂计至2018年7月13日已发生的款项为：借款本金122,079.80元，手续费4,649.85元、利息2,945.11元、违约金6,336.48元。上述债务经原告多次催讨，被告仍拒不支付。现诉至法院，请求法院判如所请。被告阿布日古未作答辩，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定事实如下：2017年4月10日，被告在原告处填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行金穗卡贷记卡申请表》，同时双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定贷款申请金额155,000元，分期数36期，分期手续费率9%，分期手续费总计13,950元。合同第10.3.1条约定若被告违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取因此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等原告实现债权和担保的费用。合同第21条约定被告用其车牌号为×××轿车作为抵押物，并于2017年4月21日办理抵押登记手续。并且合同第8.1.1条约定了抵押担保范围。《授权书》（个人征信业务）载明被告申请金穗卡计息方式为：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，持卡人未能按期偿还应还款额的还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》告知各银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，自2017年1月1日起生效。合同生效后，原告依约向被告发放贷款，被告自2017年9月11日起未按时偿还贷款本息，暂计至2018年7月13日欠付借款本金122,079.80元，手续费4,649.85元、利息2,945.11元、违约金6,336.48元。2018年11月30日，原告委托内蒙古若辉律师事务所代理其与被告金融借款合同纠纷一案，并支付代理费4,000元。本院认为，依据原告向本院提交的被告签署的《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行金穗卡贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、银行《专项分期账户详细信息》及《机动车登记信息》，可以认定被告阿布日古与原告之间已经形成金融借款合同的法律关系，被告阿布日古持卡消费后应当按照合同约定向原告履行还款义务及承担因逾期还款而产生的各项费用，原告要求被告偿还欠款的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告应按照双方签订的《授权书》（个人征信业务）约定标准支付5%的滞纳金，原告在诉状中称《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》将信用卡滞纳金改为由银行收取违约金，遂将诉讼请求中的“滞纳金”变更为“违约金”，但依据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的内容可以看出，中国人民银行的通知为取消滞纳金，并由各银行自行与客户约定发生逾期时是否支付违约金及计算标准，而非将滞纳金名称变更为违约金，本案中原告与被告签订的合同中仅约定了滞纳金，并未另行约定违约金，因此原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。原、被告双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定被告将自有车牌号为×××轿车作为抵押物，并于2017年4月21日办理抵押登记手续，原告要求对上述轿车拍卖及变卖的价款享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于委托代理费的问题，原、被告在上述借款合同中已经明确约定如被告发生逾期还款时应承担律师费等相关费用，且原告已经向本院提交委托代理合同及付款凭证，原告要求被告承担委托代理费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告阿布日古向原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行偿还截止到2018年7月13日借款本金122,079.80元，手续费4,649.85元、利息2,945.11元。共计129,674.76元，于本判决书生效之日起三十日内付清；二、被告阿布日古向原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行按照合同约定支付从2018年7月14日起至实际付清之日止的利息；三、被告阿布日古向原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行支付委托代理费4,000元，于本判决书生效之日起三十日内付清；四、原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行对被告阿布日古所有的车牌号为×××轿车享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,120元，原告已预交，由原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特新城支行负担141元，由被告阿布日古负担2,979元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 王菊蓉人民陪审员 张 磊人民陪审员 李春秀 二○一八年十二月七日书 记 员 张晓曼