甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2018）甘0902民初2838号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行，统一社会信用代码×××。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人：雒建刚，该行客户经理。被告：王永青，男，住甘肃省酒泉市。被告：王丹，女，住甘肃省酒泉市，系被告王永青之妻。被告：王长德，男，住甘肃省酒泉市。被告：王华德，男，住甘肃省酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行与被告王永青、王丹、王长德、王华德借款合同纠纷一案，本院于2018年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行（以下简称酒泉农商银行南大街支行）委托诉讼代理人雒建刚，被告王永青、王丹向本院提交了延期申请并提交了答辩状，后经本院传唤均到庭参加了诉讼，被告王长德经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告酒泉农商银行南大街支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金1000000元及利息38158.28元（截止2017年8月21日）；2.如不能偿还借款本息，被告承担无限连带还款及保证责任并以抵押登记物（房屋地址酒泉市肃州区酒金东路13号B区22号楼351号，证号酒房权证私字第71846-1）的房产折旧、拍卖、变卖的价款原告优先受偿：3、本案涉诉费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求：请求判令被告承担2017年8月22日至借款实际清偿之日的利息。事实及理由：2016年5月25日，被告王永青向原告申请贷款1000000元，约定借款期限为一年，自2016年5月25日至2017年5月24日，借款利率为9.29%，被告王长德为该笔贷款提供连带责任保证，同时被告王华德以其所有的房屋（酒房权证私字第71846-1）作抵押，该抵押房产经酒泉市住房保障和房地产管理局办理了抵押登记他项权证，原告按照合同约定当日向被告王永青发放了该笔贷款，但贷款到期后，被告王永青未予偿还。现贷款逾期，原告多次向被告催收未果，故具状起诉。被告王永青辩称，我系被告王长德公司员工，与原告签订合同当日是被告王长德叫我和被告王丹去银行的，当时被告王长德告诉我，我只是名义借款人，于是按照银行工作人员及被告王长德的指示在贷款合同上签了字，被告王长德用我的身份证在原告柜台办理了一张农商银行的储蓄卡，至今由被告王长德持有并使用，根据储蓄卡的交易记录显示，借款利息一直由被告王长德的儿子王睿偿还，综上实际参与借款关系的是被告王长德，借款的实际使用人亦系被告王长德，应由被告王长德承担还款责任，且银行放贷前未核实借款人的借款资格及还款能力，亦应承担一定的责任。被告王丹辩称，2015年5月25日被告王长德要求我与被告王永青前去原告处，当时被告王长德也在，我们按照银行工作人员的指示签了字，被告王长德与银行工作人员告知我们，钱由实际借款人王长德偿还，不会找我们。原告未实际调查我们的经济能力违规放贷款，应当承担相应的责任。该笔借款是由被告王长德使用的，应由被告王长德偿还。被告王长德未作答辩，亦未提交答辩状。被告王华德辩称，贷款人不在，没有要说的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并认定事实如下：2016年5月25日，被告王永青向原告申请贷款100万元，同日，被告王永青作为借款人、被告王长德作为保证人与原告签订《个人借款/保证担保合同》，合同约定借款金额壹佰万元整，借款执行年利率9.29%，借款期限12个月，自2016年5月25日至2017年5月24日止，合同同时约定被告王长德的保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为合同项下贷款到期之日起二年，被告王长德向原告出具保证人承诺书，愿以家庭财产为被告王永青贷款承担连带保证责任。借款前一日即2016年5月24日，原告与被告王永青、王丹、王华德及案外人张天婵签订了抵押物协商价值协议书，次日即2016年5月25日，被告王永青作为借款人、被告王华德作为抵押人与原告签订《个人借款/抵押担保合同》，约定被告王华德以其名下的住宅楼为该笔贷款提供抵押担保，并约定以编号为20160121号抵押物清单所列的财产作为抵押物，并于2016年6月13日就抵押房产在酒泉市住房保障和房地产管理局办理了编号酒房他证酒泉市字第2015021**抵押登记他项权证。原告在签订借款合同当日即向被告王永青发放贷款1000000元整，被告王永青在甘肃信用社贷款发放通知单和酒泉农商银行借款借据中借款方一栏予以签字认可，被告王长德在甘肃信用社贷款发放通知单中担保人或抵质押物人一栏签字确认，被告王华德在房地产抵押物清单上签字确认。贷款期满后，被告王永青未依约偿还借款，截止2017年8月21日，被告王永青尚欠本金1000000元，利息37158.28元。本院认为，债务应当清偿。被告王永青向原告申请贷款后未按约定及时偿还借款，其理应承担还款责任；被告王丹系被告王永青妻子，二人共同在抵押物协商价值协议书上签字按印，王丹对该笔借款及借款用途应当知晓，故应属于夫妻共同债务，被告王丹与被告王永青应共同承担还款责任；被告王长德明确约定为被告王永青的借款提供连带保证担保，亦明确约定了保证期间，现原告主张权利系在双方约定保证期间内，故被告王长德应对被告王永青未及时偿还的借款承担连带保证责任。设立抵押权的目的在于在确保债权得以清偿，被告王华德以其所有的房屋为借款提供抵押担保并进行抵押登记，原告依法享有该房屋登记债权数额的优先受偿权。同一债权即有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，现原告的债权即有被告王华德所有房屋的担保，又有被告王长德的保证，故被告王长德对抵押房屋确认的债权数额420000元以外的债权承担保证责任。担保人履行还款责任后可向债务人追偿。被告王永青辩称实际借款人系被告王华德，应由被告王华德承担还款责任，根据合同相对性原则，与原告签订借款合同的系被告王永青而非被告王长德，故对其辩称理由本院不予采信。被告王长德经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视其主动放弃答辩和质证的权利，但不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王永青、王丹限于本判决生效后十五日内偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行借款本金1000000元，利息37158.28元，合计1037158.28元；二、被告王永青、王丹以本金1000000元，年利率9.29%计算，向原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行承担自2018年8月22日至贷款本息还清之日的逾期利息；三、原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行对被告王华德名下位于酒泉市肃州区酒金东路13号B区22号楼351号房屋享有优先受偿权；四、被告王长德对上述借款及利息扣减原告优先受偿的480000元债权之后承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计7072元，由被告王永青、王丹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 张 芸 二〇一八年十二月十六日书记员 田毅璇