太原市小店区人民法院   民事判决书   （2018）晋0105民初7400号   原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街**恒地大厦**，统一社会信用代码×××。   负责人：曾向阳，总经理。   委托诉讼代理人：赵辉，男，华安财产保险股份有限公司山西分公司员工，住太原市小店区龙城北街小马花园**楼****。   被告：柴丽霞，女，1974年2月6日出生，汉族，职业不详，住太原市。   原告华安财产保险股份有限公司山西分公司（以下简称“华安保险公司”）与被告柴丽霞追偿权纠纷一案，本院于2018年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安保险公司的委托诉讼代理人赵辉到庭参加诉讼，被告柴丽霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告华安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告保险赔款33896.92元，并自逾期之日起，按照日万分之五的标准，支付逾期还款违约金至上述款项实际还清之日止，暂计为2440.58元（自2018年1月8日起暂计至2018年6月1日），以上两项共计36337.5元；2、本案诉讼费由被告承担。   事实与理由：2016年11月8日，被告柴丽霞与贷款人浙江网商银行股份有限公司（下称“贷款人”）签订了《借款合同》，约定：贷款人出借柴丽霞人民币5万元，用于房屋装修，年利率7%，采用按月等额本息还款，借款期限36个月，起息日为放款当日。2016年11月8日贷款人将5万元打入被告柴丽霞个人支付宝账户内。同日，被告柴丽霞在原告处投保了《个人短期小额贷款履约保证保险》（保单号码：×××）（下称“《履约保险》”），并签订了《贷款权益转让通知函》，约定在保险期间内，被告柴丽霞（投保人）未按照《借款合同》的约定履行还款义务，由原告代被告柴丽霞偿还贷款人。2018年1月18日，被告柴丽霞开始逾期，根据《履约保险》及《贷款权益转让通知函》的约定，原告代被告柴丽霞赔付贷款人保险金33896.92元。原告赔付保险金后，根据保险条款的约定和我国《保险法》、《担保法》的规定，曾多次向被告主张债权。但被告均拒绝清偿。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告起诉后被告柴丽霞向原告还款2.5万元，现原告要求被告偿还原告剩余未还保险理赔款8896.92元，违约金按日万分之五标准从理赔日计算至上述款项实际还清之日。   被告柴丽霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未提出答辩。   经审理查明，2016年11月8日，被告柴丽霞作为借款人。浙江网商银行股份有限公司（以下简称“浙江网商银行”）作为贷款人、原告华安保险公司作为保险人（增信机构）签订了《贷款合同》（合同编号为×××），合同约定被告柴丽霞向贷款人浙江网商银行借款5万元，贷款期限为自贷款发放之日起至2019年11月8日，贷款日利率及咨询费或保险费（分期收费模式）日费率（如有）统称“日费率”，合计如下：初始日费率为0.019444%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月8日（如遇节假日，不顺延）；合同还约定借款人未能按本合同约定偿付到期本金和/或利息的，贷款人有权自主决定本合同项下已发放的全部贷款提前到期；保险人为借款人提供保证保险，并向借款人收取一定比例的保险费；借款人未按本合同约定按时足额支付贷款本息达到保险人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为借款人在本合同项下拖欠贷款人的全部应付款项，包括但不限于代借款人偿还之贷款本息、罚息、违约金等；保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿。追偿的范围包括但不限于借款人偿还之贷款本息、罚息、违约金、因追偿产生的全部费用。同日，贷款人浙江网商银行将5万元打入被告柴丽霞个人支付宝账户。2016年11月8日，被告柴丽霞（投保人）以贷款人浙江网商银行为被保险人向原告华安保险公司(保险人)签订了《个人小额贷款履约保证保险投保单》，保单号为×××，保险单约定，贷款金额为5万元，保险金额58357.73元，保险费5835.77元，贷款期间自2016年11月8日零时起至2019年11月8日二十四时止，保险期间自2016年11月8日零时起至2019年11月8日二十四时止，保险单和投保单均约定原告华安保险公司代被告柴丽霞履行赔偿责任后，被告柴丽霞应及时返还原告代偿的全部金额，否则，被告需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向原告支付违约金。同日，原、被告双方签订《贷款权益转让通知确认函》，被告柴丽霞承诺如其未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，原告华安保险公司将会代被告柴丽霞向浙江网商银行部分偿还相应的款项。在原告进行代偿以后，浙江网商银行针对已代偿部分的债权将转移至原告，原告有权对被告就贷款款项进行追偿，被告有义务向原告支付代偿的相关款项以及原告在追偿过程中所发生的费用；基于原告的代偿，被告同意按代偿款日万分之五的利率向原告支付利息。合同签订并放款后，被告柴丽霞自2016年12月起至2017年12月止，于每月8日均进行了按时还款，从2018年1月8日开始逾期。2018年3月29日原告华安保险公司代被告柴丽霞偿还贷款人浙江网商银行33896.92元，贷款人浙江网商银行于2018年5月4日向原告华安保险公司出具了代偿债务确认书，确认已于2018年3月29日收到原告华安保险公司承保的保单号×××、贷款合同号为×××、投保人为柴丽霞的个人贷款保证保险单项下代偿款33896.92元。庭审中，原告认可被告又于2018年11月15日还款5000元、于2018年12月3日还款2万元，现被告尚欠原告8896.92元代偿款未还。另外，原告还主张被告应按照保险单的约定从原告支付贷款之日起至被告实际偿还代偿款之日止，按照日万分之五的标准支付逾期还款违约金。   确认以上事实的证据有原告提供的《贷款合同》、《贷款权益转让通知函》、个人小额贷款履约保证保险投保单、个人小额贷款履约保证保险单、贷款账务明细、代偿债务确认书及庭审笔录在案为凭，可以采信。   本院认为，借款人柴丽霞与贷款人浙江网商银行签订的《贷款合同》及其与原告华安保险公司签订的《个人小额贷款履约保证保险投保单》，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，应为有效合同，各方均应遵守。现借款人柴丽霞逾期还款，原告华安保险公司代借款人柴丽霞向浙江网商银行代偿33896.92元，根据合同的约定，原告向借款人柴丽霞主张代偿款，理由正当，本院予以支持。原告起诉后被告向原告偿还代偿款25000元，剩余8896.92元代偿款被告应支付给原告。关于原告主张从逾期之日起，按照日万分之五的标准，支付逾期还款违约金至未偿还款项实际还清之日止的诉讼请求，因《个人小额贷款履约保证保险投保单》约定，原告代被告履行赔偿责任后，被告应及时返还原告代偿的全部金额，否则，被告需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。故本院支持原告从代偿日即2018年3月29日起、以未偿还代偿款为基数、按照日万分之五计算支付违约金的诉讼请求。违约金计算如下：以诉讼期间被告已还款5000元为基数，自2018年3月29日起至2018年11月15日止，按日万分之五计算违约金金额为577.5元；以被告已还款2万元为基数，自2018年3月29日起至2018年12月3日止，按日万分之五的标准计算违约金金额为2490元；以被告尚欠款8896.92元为基数，自2018年3月29日起至本判决确定之日止的违约金，按日万分之五计算。   被告柴丽霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其民事权利和诉讼权利的放弃，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告柴丽霞在本判决生效后十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款8896.92元；   二、被告柴丽霞在本判决生效后十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付已还款25000元的逾期付款违约金3067.5元，以及以未还代偿款8896.92元为基数，按日万分之五的标准，从2018年3月29日起计算至判决确定给付之日止的违约金；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取354元（原告已预交），由被告柴丽霞负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 王增仙     二〇一八年十二月十九日   书记员 巩艺伟