广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0202民初543号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行，住所地：柳州市。 负责人：李波。 委托诉讼代理人：罗韦韦，广西银正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖冬梅，广西银正律师事务所律师。 被告:蒋文，男，1972年1月15日生，汉族，住柳州市鱼峰区。 被告：韦贤凤，女，1982年7月12日生，壮族，住柳州市鱼峰区。 被告：蒋德能，男，1938年3月3日生，汉族，住柳州市鱼峰区。 被告：覃秀兰，女，1949年4月26日生，汉族，住柳州市鱼峰区。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行（以下简称工行龙城支行）与被告蒋文、韦贤凤、蒋德能、覃秀兰借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行龙城支行的委托诉讼代理人罗韦韦到庭参加诉讼。被告蒋文、韦贤凤、蒋德能、覃秀兰经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席进行审理。现已审理终结。 原告工行龙城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告蒋文于2010年11月18日签订的编号B：个综字柳州分行龙城支行2010年××号《个人借款／担保合同》；2.判令被告蒋文归还原告本金174041.34元、积欠利息合计2871.47元(积欠利息包含利息、复利等，计算截止至2017年6月12日，之后的积欠利息按上述《个人借款／担保合同》约定的利率及中国人民银行的有关规定计至债务清偿完毕之日止）；3.判令被告蒋文承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费8461元；4.判令被告韦贤凤对上述债务承担共同清偿责任；5.判令被告蒋德能、覃秀兰对上述债务承担连带清偿责任；6.判令登记在被告蒋德能名下的抵押房产（坐落于柳州市鱼峰区在处置后所得价款优先清偿上述贷款本息等以及发生的相关费用；7.判令四被告承担本案全部诉讼费用及其他相关费用。原告当庭撤回第五项诉讼请求，当庭变更第二项诉讼请求为：2.判令被告蒋文归还原告本金160464.41元、积欠利息合计8284.8元(积欠利息包含利息、复利等，计算截止至2018年12月3日，之后的积欠利息按上述《个人借款／担保合同》约定的利率及中国人民银行的有关规定计至债务清偿完毕之日止）。 事实和理由：2010年11月18日，原告与被告蒋文签订了一份编号B：个综字柳州分行龙城支行2010年××号《个人借款／担保合同》（以下简称“合同”），该合同其中约定：被告蒋文向原告借款250000元用于住房装修；借款期限为180个月；采用按月等额本息还款方式偿还贷款，还款日和放款日相对应；如借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权贷款人有权按照罚年息利率8.91000%计收逾期利息等，约定被告蒋德能、覃秀兰作为抵押人提供抵押担保。为了担保合同的履行，被告蒋德能、覃秀兰以所有的位于柳州市鱼峰区，于2010年11月26日与原告办理房屋抵押权登记。2010年11月26日，原告依合同约定向被告蒋文发放了上述贷款，履行了全部合同义务。但被告蒋文却未能按约履行义务，截止2017年6月12日，累计64期未按时偿还贷款本息,尚有贷款余额174041.34元，积欠利息2871.47元，已经构成严重违约。依照法律法规和该合同第十五条和第十八条相关规定，原告有权提起诉讼解除合同，要求被告蒋文立即偿还全部借款本息，并承担原告实现上述债权而支付的律师代理费等费用。被告韦贤凤与被告蒋文为夫妻关系，应对债务承担共同清偿责任；被告蒋德能、覃秀兰作为夫妻，同时又作为抵押人，应就抵押物承担抵押责任。原告据此诉至法院，请求判如所请。原告当庭补充陈述，被告蒋文在原告起诉后偿还过部分本息，截止2018年12月3日，尚欠原告借款本金160464.41元、利息8284.8元（利息包括利息、罚息、复利，计至2018年12月3日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至债务清偿完毕为止）。 被告蒋文、韦贤凤、蒋德能、覃秀兰未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为四被告放弃答辩、举证和质证的权利。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、《借款凭证》、他项权证、自营历史明细表、个人贷款借据余额信息、被告蒋文、韦贤凤的结婚证复印件、个人贷款申请调查审批表、《婚姻状况声明》、《证明》、委托代理合同、律师费收据、客户查询授权书等证据。 本院认证如下：原告所举证据符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。另查明，《个人借款/担保合同》及借款凭证约定的履行期限为2010年12月3日起至2025年12月3日。再查明,签订《个人借款/担保合同》时，被告蒋文、韦贤凤系夫妻关系，被告韦贤凤在《个人贷款申请调查审批表》中“主申请人配偶签字”处签名并按捺指印，并在《客户查询授权书》上签名并按捺指印授权原告通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询其信用报告等信息；被告蒋德能、覃秀兰向原告出具《婚姻状况声明》声明其为夫妻关系，合山市公安局里兰派出所亦出具《证明》证实其辖区旧常住人口底册载明被告蒋德能为“户主”，被告覃秀兰为“妻”，被告蒋德能在《个人借款/担保合同》抵押人处签名并按捺指印，被告覃秀兰在《个人借款/担保合同》抵押物共有人处签名并按捺指印。又查明，合同约定被告蒋文借款用途为住房装修。又再查明，原告为实现本案债权，与广西银正律师事务所签订《委托代理合同》，由广西银正律师事务所为原告提供法律服务，原告为此支付律师代理费8461元。 本院认为，原告与被告蒋文、蒋德能、覃秀兰所签订的《个人借款/担保合同》系双方的真实意思表示，合同合法有效，各方均应按合同约定履行各自相应义务。 原告提供的证据证实了其已按合同约定向被告蒋文发放了贷款250000元，履行了出借义务，被告蒋文截至2017年6月12日累计达64期未按时归还借款本息的行为已经构成违约，根据《个人借款/担保合同》第十五条15.1款I项的约定，被告蒋文行为已经构成违约，又根据《个人借款/担保合同》第十五条15.2款第5项的约定，原告有权解除合同，故对原告要求解除与被告蒋文、蒋德能、覃秀兰于2010年11月18日签订的编号B：个综字柳州分行龙城支行2010年××号《个人借款／担保合同》的诉请本院予以支持。解除合同后，被告蒋文作为借款人应向原告承担还本付息的义务，故原告要求被告蒋文向其归还借款本金160464.41元的诉请，本院予以支持。关于被告蒋文应向原告支付的利息、罚息、复利，在双方签订的《个人借款/担保合同》第四条第4.1款及借款凭证共同约定了借款利率，该合同第九条9.1款约定了逾期还款原告有权计收罚息、复利及罚息、复利的计算方式，上述约定未违反法律强制性规定及中国人民银行的有关规定，且本案合同的履行期限原为至2025年12月3日，现因被告蒋文违约而提前解除合同，故本院对原告要求被告蒋文支付利息（含罚息、复利）8284.8元（上述利息、罚息及复利暂计至2018年12月3日，之后利息、罚息、复利按合同约定计至债务清偿之日止）的诉请予以支持。关于律师代理费，双方在合同第十八条约定贷款人实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，且原告已提供证据证实已实际产生律师代理费用，故本院对于原告要求被告蒋文承担原告支出的律师代理费8461元的诉请予以支持。 关于被告韦贤凤的责任承担问题，原告提供被告蒋文、韦贤凤的结婚证复印件证明二被告在向原告借款时在其婚姻关系存续期间，且被告韦贤凤在《个人贷款申请调查审批表》中“主申请人配偶签字”处签名并按捺指印，并在《客户查询授权书》上签名并按捺指印授权原告通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询其信用报告等信息，证实被告韦贤凤对本案借款知情，且合同中约定本案借款的用途为住房装修，被告韦贤凤未向本庭提出证据证实其对本案债务有免责情形，故本院认定本案借款为被告蒋文、韦贤凤的夫妻共同债务，对原告要求被告韦贤凤对被告蒋文的上述债务承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。 《个人借款/担保合同》约定被告蒋德能、覃秀兰为上述借款以位于广西柳州市古亭山开发区产提供抵押担保并依法办理了抵押登记，故若被告蒋文、韦贤凤不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以抵押物（位于广西柳州市古亭山开发区，房屋所有权证号：桂房权证鹿政字第××号）以折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行与被告蒋文、蒋德能、覃秀兰于2010年11月18日签订的编号B：个综字柳州分行龙城支行2010年××号《个人借款／担保合同》； 二、被告蒋文、韦贤凤向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行归还贷款本金160464.41元、支付利息（含罚息、复利）8284.8元（上述利息、罚息、复利计至2018年12月3日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计至债务清偿之日止）； 三、被告蒋文、韦贤凤向原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行支付律师代理费8461元； 四、若被告蒋文、韦贤凤不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市龙城支行有权在抵押担保范围内以抵押物（位于广西柳州市古亭山开发区，房屋所有权证号：桂房权证鹿政字第××号）以折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4007元，公告费560元，合计4567元（以上费用原告已预交），由被告蒋文、韦贤凤、蒋德能、覃秀兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长 梁 怡 人民陪审员 李 萍 人民陪审员 杨春鸿 二〇一八年十二月二十六日 书 记 员 银 琳