云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书(2018)云0323民初1666号原告：师宗县农村信用合作联社。法定代表人：王玉平，理事长。地址：云南省师宗县漾月街道丹凤东路231号。委托诉讼代理人：冯永孝，云南规源律师事务所律师，特别授权委托代理。被告：周文杰，男，汉族，1961年4月8日生，高中文化，个体户，师宗县人，住师宗县。委托诉讼代理人：赵泽生，男，汉族，1963年9月12日生，师宗县人，住师宗县，一般授权委托代理。被告：柏春菊，女，汉族，1962年12月16日生，高中文化，个体户，师宗县人，住师宗县，未到庭，系被告周文杰之妻）。被告：张自和，男，汉族，1962年12月21日生，小学文化，个体户，师宗县人，住师宗县。被告：韦堂玲，女，汉族，1967年10月4日生，小学文化，个体户，师宗县人，住师宗县，未到庭，系被告张自和之妻）。原告师宗县农村信用合作联社与被告周文杰、柏春菊、张自和、韦堂玲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告师宗县农村信用合作联社之特别授权委托诉讼代理人冯永孝，被告周文杰及其委托诉讼代理人赵泽生、张自和到庭参加诉讼，被告柏春菊、韦堂玲经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告师宗县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求师宗县人民法院判决被告周文杰、柏春菊立即赔还原告师宗县农村信用合作联社借款本金170，0000元及截止2018年7月31日止的利息232111.73元、罚息17448.62元，本息共计194，9560.35元。2、请求师宗县人民法院判决被告周文杰、柏春菊支付原告自2018年8月1日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息。3、请求师宗县人民法院判决被告张自和、韦堂玲用他们拥有所有权位于师宗县屋对周文杰、柏春菊借款本金、利息、罚息及原告实现抵押权费用承担抵押担保责任，拍卖抵押物所得价款原告享有优先受偿权。4、本案诉讼费用由四被告承担。理由与事实：原告与被告周文杰、柏春菊于2016年5月20日签订《个人借款合同》，合同约定：借款本金170，0000.00元，用途为借新还旧，时间12个月，自2016年5月19日起至2017年5月19日止，年利率9.9425%，借款人未按照约定赔还贷款本金的，自逾期之日起在约定利率的基础上加收30%的罚息，还款方式为按月结息，每月20日付息，不定期还款。同日，被告张自和、韦堂玲与原告签订《抵押合同》，张自和、韦堂玲同意用所有权属于两人，位于师宗县屋（及土地）为被告周文杰、柏春菊借款本金、利息、罚息及原告实现抵押权费用承担抵押担保责任，双方对抵押物办理了抵押登记，随后原告按照约定将贷款支付到“户名”为周文杰，账号为62×××13的银行卡内。借款期限届满，原告对借款人周文杰、抵押人张自和进行了催收，要求他们履行其义务，但被告们没有履行还款义务和承担抵押担保义务。为维护自己合法权益，原告根据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定起诉至师宗县人民法院，请贵院根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《担保法》第三十三条、第五十三条之规定支持原告的诉讼主张。被告周文杰辩称，1、答辩人周文杰、柏春菊系该金融借款合同的借款人，答辩人无异议；2、被答辩人张自和、韦堂玲既是该金融借款合同的抵押担保人又是实际用款人。2016年5月26日，张自和、韦堂玲急需用钱建盖和装修他们经营的银都酒楼（位于小石山水库脚，进修学校旁），因张自和征信障碍、无法贷款。张自和找周文杰商量，由周文杰充当借款人，张自和充当抵押担保人，抵押担保物为张自和经营的银都酒楼，所借款项张自和用于建盖和装修银都酒楼。师宗县农村信用合作联社审查了张自和的身份、评估了张自和提供的土地使用证和银都酒楼的房屋产权证后，同意签订该金融借款合同。合同签订后，师宗县农村信用合作联社履行了放贷义务，将该200万元借款打入周文杰的账号，周文杰通过张自和指定的账号由师宗县农村信用合作联社分四次（2012年1月18日打了3笔：一笔是35万元、一笔是138.60万元、一笔是18万元。2012年2月2日打了一笔8.40万元）全部打给了张自和。张自和拿到200万元借款后，履行还款义务至2017年5月，其中2016年8月师宗县农村信用合作联社还从周文杰的卡上划掉2.96万元冲抵张自和的利息。此后，张自和就没有履行过还款义务。综上，张自和既是该金融借款合同的抵押担保人又是实际用款人，2017年5月以前，张自和一直履行着还款义务。周文杰是借款人，该笔贷款仅仅从周文杰的卡上经过，周文杰不是用款人。张自和提供抵押的银都酒楼的土地使用证和房屋产权证，经过农村信用合联作社评估认定，正是居于银都酒楼这个抵押担保物足以偿还200万元贷款，农村信用合作联社才会同意签订贷款协议并提供贷款。周文杰是下岗职工，没有偿还能力，连基本生活都难以维持。按照法律规定，该笔贷款属抵押担保贷款，借款人无力偿还借款时，拍卖抵押担保物优先偿还贷款。请求人民法院，追本溯源，还原案件事实，拍卖抵押担保物（即银都酒楼）偿还借款。特此答辩。被告张自和辩称，所欠原告贷款的事是事实。2012年1月17日是借了2000000元，但贷款到我账上是1700000元，我当时赔还本金300000元，到2016年5月20日的时候，我总共赔了本息1600000元，后面的1700000元是借新还旧。该款我还是积极赔还，本金是要赔的，利息方面要求原告给予适当的减免。被告柏春菊、韦堂玲经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告柏春菊、韦堂玲经本院合法传票传唤未到庭发表质证意见，也未向本院提交任何书面证据材料，应视为其放弃相关诉讼权利。对当事人提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：对被告提交的酒店装修合同复印件、电梯购销合同复印件、电脑、电器购销合同复印件各一份，虽原告持有异议，但该证据来源合法，内容客观真实，本院依法对其合法性、真实性予以采信。据此，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周文杰、柏春菊，张自和、韦堂玲均系夫妻关系。2016年5月20日，被告周文杰为借款人、柏春菊为共同借款人与原告师宗县农村信用合作联社签订了合同编号为：02050112160519510000062号《个人借款合同》，该合同对借款金额、借款期限、借款用途、借款利率、罚息、贷款的发放与支付、还款等事项作了相关约定。同日，原告与被告张自和、韦堂玲签订了合同编号为：020501121260516110000001《抵押合同》，用被告张自和、韦堂玲所有的位于师宗县产【房屋所有权证号：师房权证（2011）第00013269、房屋共有权证号00024291、00024292、国有土地使用证号:师国用（2002）字第××】为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得师房他证2016字第××号他项权证。上述合同签订后，原告依约放款。期间，被告支付了2016年10月21日前的利息。后被告未按约定归还借款本息，经原告索要未果。以上事实均有原、被告的陈述、《营业执照》复印件、王玉平身份证复印件、任职证明复印件、四被告身份证复印件、《个人借款合同》复印件、借款借据复印件、《抵押合同》复印件、《师宗县房地产抵押登记表》复印件、师房权证（2011）第000132**复印件、房屋共有权证号00024291、00024292复印件、师国用（2002）字第××号国有土地使用证复印件、师房他证2016字第××号他项权证复印件等证据在卷予以佐证。现原告诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告张自和、韦堂玲所取得的师国用（2002）字第××号国有土地使用权（土地使用面积为241.70㎡）系通过划拨方式取得。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定履行自己的义务。本案原告师宗县农村信用合作联社与被告周文杰、柏春菊之间签订的金融借款合同系双方的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，系有效合同，双方当事人应按合同约定全面履行合同义务。原告师宗县农村信用合作联社按约履行了发放贷款的义务，被告周文杰、柏春菊没有按约归还借款本息，应按合同约定承担违约责任。故原告主张被告周文杰、柏春菊偿还其借款本息、罚息及自2016年10月21日起至履行之日的利息、罚息的请求，于法有据，符合相关的法律规定，本院依法予以支持；对于原告主张被告张自和、韦堂玲对借款1700000元本息、罚息及原告实现债权的费用承担抵押担保责任，在实现抵押权时，原告师宗县农村信用合作联社享有优先受偿权的请求，因被告张自和、韦堂玲所取得的国有土地使用权是通过划拨方式取得，原告在实现抵押权时，应在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，原告才享有优先受偿权，故其主张符合法律规定的部分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周文杰、柏春菊于本判决生效后三十日内偿还原告师宗县农村信用合作联社借款本金1700000元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2018年7月31日借款本金的利息为232111.73元、罚息为17448.62元；自2018年8月1日起按合同约定的计算标准算至本金还清之日借款本金的利息及罚息）；二、由被告张自和、韦堂玲对被告周文杰、柏春菊借款本金1700000元本息（包含罚息）在抵押物担保范围内承担抵押担保责任，对被告张自和、韦堂玲的房产，在实现抵押权时原告应在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，原告师宗县农村信用合作联社对抵押物拍卖款项才享有优先受偿权。案件受理费22346元，减半收取11173元，由被告周文杰、柏春菊、张自和、韦堂玲共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  殷俊良二〇一八年十二月十二日书记员  刘惠敏