贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初5813号原告平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市虹口区吴淞路****商务中心****。负责人：陈江。委托诉讼代理人：舒天海、何晓航，贵州汇能辉律师事务所律师。被告王福明，男，1968年9月25日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，被告张妮娜，女，1973年7月9日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，委托诉讼代理人：吴孙煜，男，1984年10月2日出生，汉族，住明建省晋江市，原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称“平安银行延东支行”）诉被告王福明、张妮娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人舒天海及被告委托诉讼代理人吴孙煜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告王福明、张妮娜于2014年1月21日签订了《个人担保借款合同》，约定贷款本金为人民币104万元，贷款期限为60个月，自2014年2月6日起至2019年2月6日止；现贷款年利率为8.265%，并按年浮动；贷款用于支付购买汽车，还款方式为按月等额还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告王福明同意将其所有的牌号为贵Ａ×××**，发动机号为M156C206456的玛莎拉蒂牌小轿车作为抵押物，抵押担保包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催收所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年4月6日起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为此，诉至本院请求判令：一、被告王福明、张妮娜归还原告剩余贷款本金人民币215702.76元；二、被告王福明、张妮娜支付拖欠利息人民币2522.94元、罚息人民币519.17元、复利人民币35.32元（截止2018年6月1日止），并支付自2018年6月2日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币215702.76元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2522.94元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币218780.19元（截止2018年6月1止）；三、原告对被告王福明、张妮娜提供的抵押物享有抵押权，可拍卖、变卖抵押物并就所得借款优先受偿，不足数额由被告王福明、张妮娜继续清偿；四、本案诉讼费由被告王福明、张妮娜共同承担。被告辩称，每个月都有归还，对诉讼请求数额存在异议，只剩下100400元未归还，未提交证据。经审理查明：被告王福明、张妮娜因购车向原告申请汽车贷款并要求将汽车贷款全部划付给（经销商）贵州车巢汽车贸易有限公司的指定账户。2014年1月21日，平安银行延东支行作为贷款方（甲方），王福明、张妮娜作为借款人（乙方）双方共同签订《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额为104万元，贷款期限为60个月，贷款利率为浮动利率，以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮74%确定，利率调整日为每年1月1日，本贷款一次性向原告发放，还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，被告未能按约约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告王福明、张妮娜负有应当按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息的义务，违反合同约定任何义务即视为发生违约事件，发生违约事件时，原告有权主张将抵押物折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2014年2月6日，平安银行延东支行向王福明、张妮娜发放贷款104万元，王福明、张妮娜共同签字向平安银行延东支行出具《个人借款借据》约定：“借款金额：104万元，贷款月利率：9.2800‰，到期日：2019年2月6日。”同日，平安银行延东支行在王福明、张妮娜授权委托下将该笔款项以“王福明车贷”名义转到贵州车巢汽车贸易有限公司账下。2014年1月6日，原告平安银行延东支行与被告王福明在贵阳市公安局交警支队车辆管理所对案涉抵押车辆办理了抵押登记。机动车证书上显示，案涉车辆车牌号为贵Ａ×××**，发动机号为M156C206456，抵押权人平安银行延东支行。在合同履行过程中，被告自2018年4月6日起未偿还借款本息，截至2018年6月1日，被告尚欠原告贷款本金人民币215702.76元，利息人民币2522.94元，罚息人民币519.17元，复利人民币35.32元；截止2018年10月17日被告尚欠本金人民币101975.03元，罚息59.72元，复利1.27元。另查明，涉案贷款发生时，王福明、张妮娜系夫妻关系。上述事实，有原被告陈述及其提交的贷款申请表、《个人担保借款合同》、《机动车登记证书》、《个人借款借据》、结婚证、贷款罚息表等证据在卷佐证，并经庭审查实，足以认定。本院认为：原告平安银行延东支行与被告王福明、张妮娜签订的《个人担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人应按合同约定履行义务。原告按约向被告发放贷款并支付给指定的贵州车巢贸易有限公司账户，但被告自2018年4月6日起未偿还借款本息，已经构成违约，按照原、被告双方所签订合同的约定，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，并主张相应的罚息和复利。故对原告平安银行延东支行要求被告王福明、张妮娜偿还截止2018年10月17日尚欠的借款本金101975.03元，罚息59.72元，复利1.27元，本院予以支持。2018年10月17日之后产生的罚息和复利，罚息以未还本金101975.03元为基数按罚息利率计算至全部款项付清之日止，罚息利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮74%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率。因案涉车辆已经办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行延东支行，其对案涉车辆享有抵押权。故对原告平安银行延东支行要求对被告车牌号为贵Ａ×××**，发动机号为M156C206456的玛莎拉蒂牌小型轿车享有优先受偿权的诉请，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”之规定，判决如下：一、被告王福明、张妮娜于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行贷款本金人民币101975.03元，罚息人民币59.72元，复利人民币1.27元（本金、罚息和复利均暂计算至2018年10月17日，之后的罚息以未还本金101975.03元为计算基数按照年利率计算至本金还请之日止，罚息利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率先上浮74%后再上浮50%确定，遇基准利率调整的，自调整后次年1月1日重新确定罚息利率）；二、原告平安银行股份有限公司上海延东支行对被告王福明所有的车牌号为贵Ａ×××**、发动机号为M156C206456的玛莎拉蒂牌的小型轿车在折价或以其拍卖、变卖后所得价款在上述债务范围内优先受偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司上海延东支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4582元，减半收取2291元，由被告负担1068元，原告负担1223元（此款原告已预缴，被告在履行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判长  虞继恒二〇一八年十二月十七日书记员  李国静