云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0423民初1688号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：李连宏，任行长。委托诉讼代理人：黄艳菊，女，1968年6月3日生，汉族，中国农业银行股份有限公司通海县支行员工，住云南省玉溪市通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：胡思惠，男，1965年11月3日生，汉族，中国农业银行股份有限公司通海县支行员工，住通海县。代理权限：特别授权代理。被告：龙学海，男，1981年11月21日生，汉族，住四川省开江县新宁镇黄泥沟村**。现住云南省通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告龙学海信用卡纠纷一案，本院于2018年9月4日立案受理后，依法适用普通程序于2018年12月13日公开开庭审理。原告农行通海支行委托诉讼代理人胡思惠到庭参加诉讼，被告龙学海经本院公告传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告龙学海向原告归还信用卡欠款本金人民币4260元及计算至2018年7月17日的利息710.72元、逾期还款违约金246.06元，之后的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算，利随本清；2.本案诉讼费用及其它费用（为实现债权的公告费等）判由被告承担。事实与理由：2017年6月15日，被告龙学海向原告申请信用卡，申请卡种为人民币卡。被告龙学海在信用卡申请表上签名，自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。经审核，原告向龙学海发放卡号62×××23、永久信用额度为人民币5000元、临时信用额度7500元的信用卡。然而在信用卡使用期间，被告龙学海却未按时履行还款义务，共欠原告本金4260元。按照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的第四条“利息和费用”的规定“甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行”。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未还部分支付违约金。截止2018年7月17日，被告尚欠本金4260元及计算至2018年7月17日的利息710.72元、逾期还款违约金246.06元，合计5216.78元。请求人民法院判如所请。诉讼中，原告明确：第一项诉讼请求中的利息710.72元含2018年7月17日前的未付利息及未付利息的复利，均按日利率万分之五计收，之后的利息和复利也按该标准计收。违约金已计满七期共计246.06元,不再计收之后的违约金；第二项诉讼请求目前仅有诉讼费、公告费产生，尚未产生的其它费用不再主张。被告未答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：1.营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明原件、身份证复印件各一份，以证明原告主体适格；2.被告身份证复印件一份，以证明被告主体适格；3.金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗贷记卡收费标准各一份，以证明被告向原告申请并领取信用卡及双方对违约责任等作约定的事实；4.账户详细信息一份，以证明被告欠原告信用卡欠款情况；5.历史交易明细一份，以证明被告未按时履行还款义务。被告未到庭质证，也未举证。经审查，本院认为原告的五组证据，内容真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明被告向原告借款及提供担保的事实成立，具有证明力，本院予以采信。综上，本院认定本案的法律事实如下：2017年6月26日，被告向原告申请领用信用卡。同日，被告在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下文简称《合约》）的申请表上签字确认：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（下文简称《章程》）和《合约》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守其规定。其中：《合约》主要内容如下：一、申领。乙方（贷记卡申请人）已知悉、理解并同意《章程》。甲方（发卡行：农行通海支行）有权决定是否向乙方发放信用卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保；二、账户管理。乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额的，可继续使用剩余信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额＊10%+预借现金交易金额＊100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额＊100%+前期最低还款额未还部分＊100%+所有费用和利息＊100%+超过信用额度消费金额＊100%），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍；三、利息和费用。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收，透支利率上限为日利率万分之五，如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付利息。享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍方式告知乙方。乙方未按期偿还应还款项的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未按期偿还最低还款额的，还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；四、乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定及双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《章程》记载：信用卡是给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具。具有消费信贷、转账结算、存取现金、分期付款等功能；章程所涉部分名词定义：记账日指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。到期还款日指发卡银行规定的持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。最低还款额指发卡银行规定的持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，以前月份最低还款额未还部分以及发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额的总和。逾期还款违约金，指持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡行支付的费用。2017年6月26日，原告向被告发放卡号为62×××23，永久信用额度为人民币5000元的信用卡。2017年6月26日至2017年7月12日，被告陆续持卡消费。2017年8月7日，被告清偿了之前的欠款。2017年9月9日，被告消费4260元后未按期还款。至2018年7月17日，该欠款本金产生按《合约》计算的未付利息、复利共计710.72元，逾期还款违约金246.06（该违约金计算至2018年4月13日，已计满七期）。上述款项，原告催收未果诉至本院。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告领用信用卡后，未依约偿还消费本金4260元，已构成违约。原告在欠款到期并逾期后，要求被告偿还欠款本金4260元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的利息、复利及七期逾期还款违约金属于被告违约后依约应当承担的违约责任，上述利息、复利、逾期还款违约金之和已逾按年利率24%折算的金额，本院对未超出的部分予以支持，超出部分不予支持。原告放弃七期之后的违约金及第二项诉讼中除诉讼费和公告费之外的其它费用，符合本案实际，本院予以准许。被告龙学海经本院公告传票传唤未到庭应承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙学海于判决生效后十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币4260元及利息、复利和计算至2018年4月13日的逾期还款违约金（其中：2018年4月13日之前的利息、复利、违约金之和，2018年4月14日至款实际付清之日止的利息、复利之和，分别以按年利率24%计算的金额为限）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司通海县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，公告费1119元，由被告龙学海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审 判 长  刘焕玲人民陪审员  李德成人民陪审员  周福元二〇一八年十二月十三日书 记 员  王 灿