襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0602民初3321号原告：湖北襄阳农村商业银行股份有限公司，住所地：襄阳市襄城区檀溪路**。法定代表人：徐超，该公司董事长。委托诉讼代理人：何欢欢，该公司员工。代理权限：一般代理。被告：襄阳市美特好商贸有限公司，住，住所地：襄阳市樊城区物流大道产业二路新合作食品城****/div>法定代表人：史艳玲，该公司总经理。被告：史艳玲，女，1978年8月26日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：柳伟，男，1976年10月8日出生，汉族，住襄阳市襄州区。被告：刘雨，男，1970年8月4日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：张萍，女，1968年2月4日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告柳伟、刘雨、张萍的共同委托诉讼代理人：史艳玲，女，1978年8月26日出生，汉族，住襄阳市樊城区。代理权限：特别授权。原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司（以下简称襄阳农商行）诉被告襄阳市美特好商贸有限公司（以下简称美特好公司）、史艳玲、柳伟、刘雨、张萍等借款合同纠纷一案，本院于2018年11月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告襄阳农商行的委托诉讼代理人何欢欢，被告美特好公司的法定代表人、被告柳伟、刘雨、张萍的委托诉讼代理人暨本案被告史艳玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告襄阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告美特好公司向原告偿还借款本金2695350.22元、暂计算至2018年10月22日的利息和罚息602936.99元，合计3298287.21元；自2018年10月23日起逾期罚息按年利率14.55%偿还至贷款本息全部付清之日止。2、判令原告在本案中享有的全部债权在被告刘雨、张萍提供的抵押财产范围内优先受偿。3、判令原告在本案中享有的全部债权在被告美特好公司提供的质押财产范围内优先受偿。4、判令被告史艳玲、柳伟对被告美特好公司在本案中所负全部债务承担连带清偿责任。5、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等原告实现债权的所有费用全部由被告承担。事实和理由：2016年3月25日，原告与被告美特好公司签订《流动资金借款合同》，约定：被告美特好公司向原告借款270万元，期限12个月，自实际放款日起算（实际放款日以借款凭证记载为准）；借款执行年利率9.7%，逾期罚息利率标准为：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息。2016年3月25日，被告刘雨、张萍与原告签订《最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的主债权为自2016年3月25日至2017年3月25日止，在人民币270万元的最高余额内，原告依据与被告美特好公司签订的借款合同以及其他文件而享有的对被告美特好公司的债权。本合同项下抵押物为被告张萍名下位于襄阳市××区××室的房屋（房产证号：襄樊市房权证樊城区字第**），办理有合法的抵押登记手续。2016年3月25日，被告美特好公司与原告签订《最高额质押合同》，约定：本合同所担保的主债权为自2016年3月25日至2017年3月25日止，在人民币270万元的最高余额内，原告依据与被告美特好公司签订的借款合同以及其他文件而享有的对被告美特好公司的债权。本合同项下质押物为被告美特好公司所拥有的存货及半成品。2016年3月25日，被告史艳玲、柳伟与原告签订《最高额保证合同》，约定：本合同所担保的主债权为自2016年3月25日至2017年3月25日止，在人民币270万元的最高余额内，原告依据与被告美特好公司签订的借款合同以及其他文件而享有的对被告美特好公司的债权。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。2016年4月14日，原告履行放款义务，向被告美特好公司发放贷款2笔共计270万元，到期日期为2017年3月25日。截至起诉之日，被告仍欠贷款本金2695350.22元及相应利息未偿还。原告多次催收无果，诉至法院。被告共同辩称：公司经营困难导致未能及时还款，请求原告酌情减少借款利息、罚息；请求对抵押的房产暂不执行。经审理查明，2016年3月25日，原告与被告美特好公司签订《流动资金借款合同》（编号：GX20160325270W）。合同约定：被告美特好公司因借新还旧向原告借款，第三条约定，借款金额270万元。第四条约定，借款期限为12个月，自实际放款日起算，分次放款的，自首次放款日起算，实际放款日以借款凭证记载为准。合同还约定借款首次执行年利率9.7%。借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同借款期限内的利率保持不变。罚息利率标准：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息。还款方式：分期还款，按月结息，结息日为每季末的20日，具体分期还款计划如下：2016年9月20日还本金10万元，2016年10月20日还本金10万元，2016年11月20日还本金15万元，2016年12月20日还本金15万元，2017年1月20日还本金20万元，2017年2月20日还本金20万元，2017年3月20日还本金30万元，到期日将剩余150万元还清。合同第十五条约定：本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：1、最高额担保合同名称：《最高额质押合同》（编号：GX20160325270W-1）质押物为：美特好公司名下全部存货，具体明细见抵押物清单。2、最高额担保合同名称：《最高额抵押合同》（编号：GX20160325270W-2）抵押物为：刘雨名下一宗房产，具体明细见抵押物清单。第二十二条约定：本合同为编号GX20160325270W-1《最高额质押合同》、GX20160325270W-2《最高额抵押合同》的主合同。合同还约定双方在履行本合同过程中所发生的争议，首先由双方协商解决，协商不成的，则在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。2016年4月14日，原告分两笔将50万元、220万元共计270万元借款划款至被告美特好公司，借款凭证约定借款到期日为2017年3月25日，借款年利率为9.7%。原告贷款发放后，被告美特好公司自2016年4月14日起至2018年10月22日期间，向原告偿还利息/罚息共计275571.37元，偿还本金4649.78元。因被告美特好公司未履行余欠本金、利息、罚息的偿还义务，引起本案的诉讼。另查明，2016年3月25日，被告美特好公司与原告签订《最高额质押合同》（编号：GX20160325270W-1）。合同约定，本合同所担保的主债权为自2016年3月25日至2017年3月25日止，在人民币270万元的最高余额内，原告依据与被告美特好公司签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对被告美特好公司的债权。在本合同约定的期间和最高余额内，原告向主债务人美特好公司发放符合本合同约定的贷款和提供其他银行信用时，无须逐笔办理担保手续。质押担保范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和质押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。第三条约定：美特好公司同意以其公司的存货及半成品作为质物（详见质物/权利凭证清单），该质物清单为本合同组成部分。该合同项下的质物由监管人湖北襄管物流有限公司进行监管。监管人湖北襄管物流有限公司于2016年3月25日接收质物清单上的货物并开始履行监管责任。该公司承诺：“在监管期间，质物的最低价值/最低数量始终不得低于人民币440万元，在质物的实际价值/实际数量等于质权人要求的质物最低价值/最低数量时，我公司保证按照《商品融资质押监管协议》的约定给与出质人（及其指定人）办理提货手续。”《最高额质押合同》（编号：GX20160325270W-1）后附《动产质物清单》一份。2016年3月25日，被告刘雨、张萍与原告签订《最高额抵押合同》（编号：GX20160325270W-2）。合同约定，本合同所担保的主债权为自2016年3月25日至2017年3月25日止，在人民币270万元的最高余额内，原告依据与被告美特好公司签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对被告美特好公司的债权。在本合同约定的期间和最高余额内，原告向主债务人美特好公司发放符合本合同约定的贷款和提供其他银行信用时，无须逐笔办理担保手续。抵押担保范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。第三条约定：刘雨、张萍同意以其夫妻双方名下壹宗房产为本笔贷款作抵押物（详见抵押物清单），该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物清单编号为GX20160325270W-2-1，抵押物名称为房产，保管人为刘雨，房产坐落襄樊市××区××号号，房产证编号襄樊市房房权证樊城区字第**号。该抵押物襄阳市房屋产权与市场管理处办理了抵押登记手续，编号襄阳市房他证樊城区字第××号号，债权数额为50万元。2016年3月25日，被告史艳玲、柳伟与原告签订《最高额保证合同》（编号：GX20160325270W-3）。合同约定，本合同所担保的主债权为自2016年3月25日至2017年3月25日止，在人民币270万元的最高余额内，原告依据与被告美特好公司签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对被告美特好公司的债权。在本合同约定的期间和最高余额内，原告向主债务人美特好公司发放符合本合同约定的贷款和提供其他银行信用时，无须逐笔办理担保手续。保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。保证期间：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。保证方式：连带责任保证。上述事实，有《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》、《最高额保证合同》、借款凭证、抵押物清单、房屋他项权利证书、房产证、质押清单、“截至2018年10月22日借款人襄阳美特好商贸有限公司欠襄阳农商行贷款本息明细表”、当事人陈述等证据在卷证实。本院认为，原告与被告美特好公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额质押合同》，原告与被告刘雨、张萍签订的《最高额抵押合同》，原告与被告史艳玲、柳伟签订的《最高额保证合同》均未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约向被告美特好公司履行了发放贷款的义务，合同到期后，被告美特好公司未按合同约定履行全部还款义务，属违约行为。原告与被告美特好公司在《流动资金借款合同》中对借款期内及逾期的借款利息的利率均有约定，根据合同约定计算利息、罚息的利率分别为：自2016年4月14日起至2017年3月25日，按约定的年利率9.7%，2017年3月26日至2018年10月22日，按约定的年利率14.55%(年利率9.7%基础上按约定计算方式再上浮50%)。上述利率的约定符合法律规定，被告美特好公司应按约定向原告支付利息及罚息。对于第一笔借款50万元，自2016年4月14日起至2017年3月25日，借款本金50万元，按照约定的年利率9.7%，应还利息/罚息46479.17元；自2017年3月26日至2018年10月22日，借款本金50万元，按约定的年利率14.55%，应还利息/罚息116400元；应还利息/罚息合计162879.17元，被告美特好公司共计偿还利息/罚息45805.57元，余欠利息/罚息117073.6元，余欠本金50万元。对于第二笔借款220万元，自2016年4月14日起至2017年3月25日，借款本金220万元，按照约定的年利率9.7%，应还利息/罚息204508.33元；被告美特好公司于2017年3月25日偿还本金679.48元，自2017年3月26日至2017年4月21日，借款本金2199320.52元，按约定的年利率14.55%，应还利息/罚息24000.09元；被告美特好公司于2017年4月21日偿还本金3970.3元，自2017年4月22日至2018年10月22日，借款本金2195350.22元，按约定的年利率14.55%，应还利息/罚息487120.77元；应还利息/罚息合计715629.19元。被告美特好公司共计偿还利息/罚息229765.80元，偿还本金4649.78元，余欠利息/罚息485863.39元，余欠本金2195350.22元。截至2018年10月22日，被告美特好公司余欠借款本金2695350.22元，余欠利息/罚息602936.99元。故对原告要求被告美特好公司偿还借款本金2695350.22元的诉讼请求，本院予以支持。对原告诉请的被告美特好公司支付暂计至2018年10月22日的利息和罚息602936.99元，本院予以支持。被告美特好公司与原告签订《最高额质押合同》（编号：GX20160325270W-1），自愿以其公司的存货及半成品作为质物，为原告对被告美特好公司享有的债权在270万元最高余额内承担担保责任，符合法律规定。且该质押物由湖北襄管物流有限公司进行监管。根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”现该质物所担保的被告美特好公司的债务到期未能偿还，原告作为债权人请求其在本案中享有的全部债权在被告美特好公司提供的质押财产范围内优先受偿，由于该《最高额质押合同》中约定抵押担保的债权最高余额为270万元，故本院对原告的该项诉讼请求予以调整，支持原告在最高余额270万元范围内对该质物享有优先受偿权。被告刘雨、张萍与原告签订《最高额抵押合同》（编号：GX20160325270W-2），自愿以其夫妻双方名下壹宗房产为被告美特好公司的贷款作抵押物，为原告对被告美特好公司享有的债权在270万元的最高余额内承担担保责任，符合法律规定。但该抵押物在襄阳房屋产权与市场管理处办理了抵押登记手续（编号：襄阳市房他证樊城区字第××号），债权数额为50万元。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，不动产抵押登记，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。该房产已办理抵押登记手续，抵押权已生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”由于生效的抵押登记手续中的债权数额为50万元，故在本案中原告仅对抵押财产在最高额为50万元范围内，享有优先受偿权。故原、被告虽就该房产签订抵押合同，但在50万元债权范围内对被告刘雨、张萍提供的抵押财产优先受偿权。被告史艳玲、柳伟自愿为原告对被告美特好公司享有的债权在270万元的最高余额内提供连带责任保证，符合法律规定。被告史艳玲、柳伟与原告签订的《最高额保证合同》（编号：GX20160325270W-3）中约定，该《最高额保证合同》是编号为GX20160325270W的《流动资金借款合同》的从合同。本案《流动资金借款合同》（编号：GX20160325270W）的合同形成时间在约定期间，并在最高余额内，故原告请求被告史艳玲、柳伟对被告美特好公司在本案中所负全部债务承担连带清偿责任，本院依据相关法律规定，支持原告在270万元的最高余额范围内请求被告美特好公司承担连带清偿责任。本案未产生保全费、公告费，对原告保全费、公告费的诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零八条的规定，判决如下：一、被告襄阳市美特好商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司借款2695350.22元及其利息、罚息〔2018年10月22日前的借款利息和罚息为：602936.99元（计算方式详见“截至2018年10月22日借款人襄阳市美特好商贸有限公司欠襄阳农商银行贷款本息明细表”）；自2018年10月23日起至贷款全部付清之日止的逾期罚息按《流动资金借款合同》（编号：GX20160325270W）约定的罚息年利率14.55%计算〕;二、原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司对本判决第一项所确定的对被告襄阳市美特好商贸有限公司享有的债权，以被告刘雨、张萍提供的抵押财产：（刘雨名下位于襄阳市樊城区东风路126号，一套面积141.91平方米，房产证号为：襄樊市房房权证樊城区字第**的屋）在最高额500000元范围内享优先受偿权,被告刘雨、张萍在承担担保责任后，有权向被告襄阳市美特好商贸有限公司追偿;三、原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司对本判决第一项所确定的对被告襄阳市美特好商贸有限公司享有的债权，以被告襄阳市美特好商贸有限公司提供的质押财产（详见《动产质物清单》）在最高额为2700000元范围内优先受偿;四、被告史艳玲、柳伟在2700000元范围内对本判决第一项所确定的被告襄阳市美特好商贸有限公司债务承担连带保证责任。承担保证责任后，被告史艳玲、柳伟有权向被告襄阳市美特好商贸有限公司追偿;五、驳回原告湖北襄阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16593元，由被告襄阳市美特好商贸有限公司、刘雨、张萍、史艳玲、柳伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 孙 华二〇一八年十二月十八日书记员 檀小寅