文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0119民初7800号原告：中国工商银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区南城街道办事处南大街9号，统一社会信用代码：91500119908701923B。负责人：周中化，系该行行长。委托诉讼代理人：刘后文，重庆祥永律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡娟，重庆祥永律师事务所律师。被告：张小保，男，1982年12月22日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：杜小敏，女，1983年7月27日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：重庆公用事业建设有限公司，住所地重庆市江北区红旗河沟中北大楼二楼，统一社会信用代码91500105202809270X。法定代表人：孔金梁，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨澍，重庆圣石牛律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司南川支行（以下简称工商银行南川支行）与被告张小保、杜小敏、重庆公用事业建设有限公司（以下简称公用事业建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月7日受理后，依法由审判员刘丹适用简易程序于2018年11月29日公开开庭审理了本案。原告工商银行南川支行的委托诉讼代理人蔡娟、被告公用事业建设公司委托诉讼代理人杨澍到庭参加了诉讼，被告张小保、杜小敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行南川支行向本院提出诉讼请求：一、由被告张小保、杜小敏立即偿还借款本金295815.95元及截止2018年6月20日的利息2976.64元，并从2018年6月21日起按照借款合同约定支付借款利息（包括罚息和复利）至该款还清为止。二、由被告公用事业建设公司对上述款项承担连带保证责任。三、原告对被告张小保、杜小敏位于重庆市南川区XXXXXXXXXX号房屋享有抵押权，有权对该房屋拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年4月3日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：被告购买重庆市南川区XXXXXXXXXX号房屋向原告贷款335000元，贷款期限为240个月，并将该购买房屋作为抵押，办理了抵押登记；合同同时约定被告采取按月等额本息还款法进行还款，若连续超过三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息，原告有权宣告贷款提前到期，逾期被告清偿全部贷款本息并承担费用。合同签订后，原告按约向被告支付了借款，但被告未按照合同约定按时足额偿还本息。截止2018年6月20日，被告仍欠原告贷款本金295815.95元及2976.64元利息未偿还。故原告诉至法院，请求人民法院依法判决。被告张小保、杜小敏未到庭，也未提交书面答辩意见。被告重庆公用事业建设有限公司辩称，因公用事业建设公司与原告所签订的是阶段性担保合同，在被告张小保、杜小敏取得房屋产权证后并办理了抵押登记后，公用事业建设公司的担保义务即解除，故请求法院判决驳回原告对公用事业建设公司的诉讼请求。经审理查明，2014年4月3日，被告张小保作为借款人、被告杜小敏作为共同借款人（同时被告张小保、杜小敏作为抵押人）、被告公用事业建设公司作为保证人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：“被告购买重庆市南川区XXXXXXXXXX号房屋（房屋产权证为：渝（2016）南川不动产权第XXXXXXXXXX号）向原告贷款335000元，贷款期限为240个月。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人连续超过三个月或者累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及以依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款项立即到期，要求借款人立即清除未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定了其他事项。同日，原告作为抵押权人（甲方）、被告张小保、杜小敏作为抵押人（乙方）、被告公用事业建设公司作为担保方（丙方）签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告张小保、杜小敏自愿用其购买的位于重庆市南川区XXXXXXXXXX号房屋（房屋产权证为：渝（2016）南川不动产权第XXXXXXXXXX号）为前述借款提供抵押担保。合同第三款第5条还约定：在领取《房地产权证》之前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务。若丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物。2014年4月18日，双方在重庆市南川区国土资源和房屋管理局办理了土地房屋预告登记（304渝预告【2014】字第XXXXX号），2016年3月23日，被告张小保、杜小敏取得了案涉房屋的不动产权证，该不动产权证中载明“该房地产权预告登记，自本证登记时已自动转为抵押权登记。”另查明，2014年4月14日，原告按约向被告发放了贷款335000元。截止2018年6月20日，被告张小保、杜小敏尚欠原告借款利息2976.64元。截止原告起诉之日，被告张小保、杜小敏已经累计超过6次未按时足额向原告偿还本息，原告遂诉至本院。还查明，2014年1月25日，原告（甲方）与被告公用事业建设公司（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》，协议中第四条约定：在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上存入相当于全部按揭贷款余额_%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行上述还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知书3日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的账户中扣收。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《工商银行借款凭证》、《还款流水信息》、渝（2016）南川不动产权第XXXXXXXXXX号不动产权证、304渝预告【2014】字第XXXXX号土地房屋预告登记证明各一份和被告公用事业建设公司提交的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《按揭贷款业务合作协议》、《重庆市商品房买卖合同》在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，《个人购房借款/担保合同》是原告中国工商银行股份有限公司南川支行与被告张小保、杜小敏在平等自愿、协商一致的基础上签订的，系双方真实意思的表示，双方都应该按照合同的约定全面履行自己的义务。原告中国工商银行股份有限公司南川支行按约向被告张小保、杜小敏均发放了贷款335000元，被告张小保、杜小敏也应按照合同约定履行还款义务。现被告张小保、杜小敏未按期还款已经累计超过6次，其行为已构成违约，按照双方合同约定，原告中国工商银行股份有限公司南川支行有权要求被告立即偿还贷款本金295815.95元及截止2018年6月20日的利息2976.64元，并从2018年6月21日起按借款合同的约定计付利息、罚息、复利（利息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%执行；罚息、复利利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%基础上加收30%执行），原告的该诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。对于原告提出被告公用事业建设公司对张小保、杜小敏的上述债务承担连带保证责任，根据原告与被告公用事业建设公司签订的《按揭贷款业务合作协议》的约定，被告公用事业建设公司承担的是阶段性连带责任保证，被告张小保、杜小敏购买的案涉房屋的不动产权证已经登记在其两人名下，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告张小保、杜小敏在本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司南川支行贷款本金295815.953元及截止2018年6月20日的利息2976.64元，并从2018年6月21日起按《个人购房借款/担保合同》的约定计付原告中国工商银行股份有限公司南川支行利息、罚息、复利（利息利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%执行；罚息、复利利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%基础上加收30%执行）。二、原告中国工商银行股份有限公司南川支行对被告张小保、杜小敏所有的位于重庆市南川区XXXXXXXXXX号房屋【渝（2016）南川不动产权第XXXXXXXXXX号】享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2890元（原告已预交），由被告张小保、杜小敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 刘 丹二〇一八年十二月二十六日书记员 张京津