湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初3366号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒（武汉）律师事务所律师。代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，提起反诉或者上诉，代收法律文书等。被告：陈刚，男，1979年11月19日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。原告王晓婷与被告陈刚民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月21日立案登记，依法适用普通程序，于2018年12月17日公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人彭俊剑到庭参加了诉讼，被告陈刚经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王晓婷向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告于2014年12月26日签订的《借款协议》；2、判决被告向原告王晓婷偿还剩余借款本金41815.76元；3、判决被告向原告王晓婷支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金41815.76元为基数，从2015年5月17日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；4、判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年12月26日，原告王晓婷与被告陈刚在位于湖北省××箭区的北京捷越联合信息咨询有限公司十堰第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定被告陈刚因资金周转需要，向原告王晓婷借款47463.94元，每月还款1568.33元，还款期限自2015年1月16日至2017年12月16日，还款分期月数为36个月。原告王晓婷委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款转账至被告陈刚指定账户，被告陈刚收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了5期，于2015年6月16日开始逾期至今，均未按照《借款协议》的约定按时还款。截止逾期之日，被告陈刚尚欠原告王晓婷借款本金41815.76元未偿还。事后，经原告王晓婷多次主张要求被告陈刚支付剩余借款本金和逾期利息，被告陈刚均以种种无正当理由拒绝还款。原告王晓婷认为，《借款协议》是双方真实意思表示，内容合法有效，双方应严格按合同约定履行自己的义务。被告陈刚逾期15日以上未还款，已构成严重逾期和违约。据此原告王晓婷有权提前终止协议，被告陈刚必须向原告王晓婷支付剩余本金、利息、罚息及违约金。被告陈刚因下落不明，本院依法向其公告送达起诉书副本、举证通知书及开庭传票，被告陈刚在公告期届满后指定的期限内未到庭应诉、答辩，也未提交证据。原告王晓婷为支持其主张，向本院提交证据：《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议》、《客户还款计划说明书》、《转账借款支付凭证》。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年12月26日，原告王晓婷与被告陈刚签订《借款协议》，约定被告陈刚向原告王晓婷借款47463.94元，由原告王晓婷以网银汇款方式汇入被告陈刚专用账号，还款方式为按月足额偿还本金及利息，还款起止日期为2015年1月16日至2017年12月16日止，还款分期月数为36个月，月偿还本息数额1568.33元，被告陈刚同意及授权原告王晓婷将借款本金数额在扣除代原告王晓婷应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到被告陈刚账号；若被告陈刚迟于借款协议规定的还款日还款，应向原告王晓婷支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按当月应还本息的10%计算，每月单独计算；罚息每日按应还本息的0.05%计算，每日单独计算；如被告陈刚逾期15天以上，原告王晓婷有权提前终止合同，并要求被告陈刚在三日内支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金等。2014年12月26日，被告陈刚与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》，约定被告陈刚经北京捷越联合信息咨询有限公司推荐，与特定出借人于2014年12月26日签署了《借款协议》（借款金额为人民币47463.94元），被告陈刚同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向北京捷越联合信息咨询有限公司支付咨询服务费人民币8731.97元、信用审核费人民币1746.39元、信息管理费人民币6985.58元，合计17463.94元，咨询服务费、信用审核费、信息管理费由被告陈刚授权出借人提供本金时一次性代为扣除，扣除的费用由出借人代为支付给北京捷越联合信息咨询有限公司。2014年12月26日，北京捷越联合信息咨询有限公司向陈刚出具《客户还款计划说明书》，载明每月还款额为人民币1568.33元及逾期违约金和罚息的计算方式，被告陈刚在协议落款处签字、捺印。2015年1月4日，北京捷越联合信息咨询有限公司接受原告王晓婷委托，向被告陈刚账户汇入30000元。借款后，被告陈刚按约偿还借款5期，每期1568.33元，自2015年1月16日至2015年5月16日本息计7841.65元。原告王晓婷催要无果，引起诉讼。本院认为，1、关于合同效力问题。原告王晓婷与被告陈刚签订的《借款协议》，是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。按《借款协议》约定，被告逾期15天以上，原告有权提前终止本协议，被告于2015年5月17日起逾期还款至今，故对原告王晓婷要求解除与被告陈刚签订的《借款协议》的诉讼请求予以支持。2、关于借款本金数额问题。虽然《借款协议》约定的借款本金为47463.94元，但王晓婷实际支付陈刚30000元，预先在借款本金中扣减北京捷越联合信息咨询有限公司的咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持，故借款本金应认定为30000元。3、关于尚欠本金数额问题。按照《借款协议》、《客户还款计划说明书》约定的本金及每期应归还的本息，截止2015年5月16日，已归还7841.65元（1568.33元×5=7841.65元），可以计算出借款利率为年利率6.3%[（1568.33元×36-47463.94元）÷47463.94元÷3=6.3%]，已归还利息为787.5元（30000元×6.3%÷12×5=787.5元），已归还本金为7054.15元（7841.65元-787.5元=7054.15元），故被告陈刚尚欠王晓婷的本金为22945.85元（30000元-7054.15元=22945.85元）。4、关于逾期还款利息、罚息及违约金问题。双方约定的利息、罚息及违约金的计算标准过高，原告王晓婷要求被告陈刚支付自逾期之日（2015年5月17日）起至剩余借款本金清偿之日止的逾期利息、罚息及违约金以22945.85元为基数，按照年利率24%的标准计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院予以支持。5、关于被告未到庭问题。被告陈刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担由此引起的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,缺席判决如下：一、解除原告王晓婷与被告陈刚于2014年12月26日签订的编号为20141224151H1010号《借款协议》；二、被告陈刚于本判决生效之日起十日内归还原告王晓婷借款本金22945.85元及支付逾期利息、罚息及违约金（三项之和以22945.85元为基数，按年利率24%，自2015年5月17日起计算至借款实际还清之日止）；三、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费845元，原告王晓婷负担272元，被告陈刚负担573元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路**。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。审 判 长  韩西蒲人民陪审员  陈冬云人民陪审员  袁 红二〇一八年十二月十七日书 记 员  谭雪娇