江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1121民初3440号原告：中国工商银行股份有限公司上饶县支行，住所地上饶县旭日镇惟义路**，统一社会信用代码91361121861494305A。负责人余涛，该银行副行长。委托诉讼代理人：李瑶，江西金乘律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾立武，江西金乘律师事务所律师。被告：徐巧英，女，1971年8月26日生，汉族，住江西省上饶市上饶县。原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行诉被告徐巧英信用卡纠纷一案，本院于2018年6月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行的委托诉讼代理人李瑶到庭参加诉讼，被告徐巧英经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即清偿信用卡透支借款本金80,555.64元、利息12,840.71元，违约金7,857.71元，共计101,254.06元（暂计算至2018年3月23日，其余利息、违约金计算至还清之日止）；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告徐巧英于2012年5月向原告申请办理卡号为62×××75的信用卡，2012年12月24日向原告申请办理卡号为62×××05的信用卡，2016年4月7日向原告申请办理卡号为35×××66的信用卡。此后被告使用该卡进行刷卡消费，并多次出现信用卡逾期还款的情形，截止2018年5月9日被告尾号1875的信用卡尚欠原告本金49,895.62元、利息2,885.96元、违约金2,514.25元，共计55,295.83元；尾号3805的信用卡尚欠原告本金17,988元、利息1,004.89元、违约金2,089.32元，共计21,082.21元，尾号1566的信用卡尚欠原告本金32,010.29元、利息2,567.39元、违约金2,294.63元，共计36,872.31元。原告工作人员多次向被告催收，但被告拒不还款。故原告诉至法院。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、信用卡申表2份、公务卡批量明细表一份，证明被告向原告申请信用卡并签订信用卡领用合约，卡号分别为62×××75（批量公积金卡）、62×××05（普通信用卡）、35×××66（普通信用卡）；2、流水单3份、账户截屏3份，证明被告信用卡透支共计113,250.35元。被告徐巧英未作答辩,也未提供证据。本院经审查认为，原告所提交的证据来源合法，记载的内容客观真实，且与原告主张的事实相关联，能作为认定本案事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告徐巧英分别于2012年5月、2012年12月24日、2013年3月19日向原告申请办理信用卡，原告于2012年5月17日向被告发放卡号为62×××75的信用卡，额度5万元；2013年3月19日发放卡号为62×××05的信用卡，额度2万元，2016年4月15日发放卡号为35×××66的信用卡，额度5万元。被告申请信用卡时签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二条载明：牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。《中国工商银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》第三条中载明：持卡人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人可按发卡行对账单标明的最低还款额还款。持卡人按照最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。透支利息自银行记账日起，按中国人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。持卡人透支超过60天仍未还款的，视为逾期，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用。后被告激活使用该信用卡进行透支消费，但多次出现信用卡透支借款逾期未还，经原告多次向被告催收均未果。另查明，中国人民银行于2016年12月19日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收到方式和标准…；本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准”。本院认为，被告徐巧英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。被告向原告申请办理牡丹信用卡，承诺遵守中国工商银行股份有限公司信用卡领用章程、合约，并与原告达成合意，该合意系双方的真实意思表示，且双方主体适格，内容合法，依法确认为有效，依法受法律保护。原告已履行了向被告发放信用卡及授信义务，被告激活启用信用卡消费透支后,未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告归还截至2018年5月9日，尾号1875的信用卡尚欠的本金49,895.62元、利息2,885.96元，共计52,781.58元；尾号3805的信用卡尚欠的本金17,988元、利息1,004.89元，共计18,992.89元，尾号1566的信用卡尚欠的本金32,010.29元、利息2,567.39元，共计34,668.68元；及自2018年5月10日起至透支借款还清之日止的利息按合同约定的日万分之五计算的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。领用合约对滞纳金的收取作了明确约定，但并未约定违约金，中国人民银行规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金的收取，原告要求按照滞纳金约定收取2017年1月1日之后产生的违约金，并未与被告签订补偿协议，无合同和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐巧英于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行62×××75信用卡借款本金49,895.62元及支付截止2018年5月9日的利息2,885.96元，合计52,781.58元，并支付自2018年5月10日起，按日万分之五计算至透支借款本金还清之日止的利息；二、被告徐巧英于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行62×××05信用卡借款本金17,988元及支付截止2018年5月9日的利息1,004.89元，合计18,992.89元，并支付自2018年5月10日起，按日万分之五计算至透支借款本金还清之日止的利息；三、被告徐巧英于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行35×××66信用卡借款本金32,010.29元及支付截止2018年5月9日的利息32,010.29元，合计34,668.68元，并支付自2018年5月10日起，按日万分之五计算至透支借款本金还清之日止的利息；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司上饶县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2,566元，由被告徐巧英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  李 妍审 判 员  谢瑶俊人民陪审员  祝发金二〇一八年十二月六日书 记 员  苏忆莲