云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初7295号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，统一社会信用代码：91530000622608301K。住所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：王珊珊，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：薛玲洁，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：蒙丽琴，女，汉族，1980年10月10日出生，身份证住址为广西灵山县，被告：昆明垠创房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91530112741455344P。住所：云南省昆明西山区福海街道办事处机关办公大楼****。法定代表人：王远，执行董事。委托诉讼代理人:何芊桦，女，汉族，1987年9月3日出生，身份证住址为云南省昆明市五华区，系该公司员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：吴銮珠，女，汉族，1995年3月1日出生，身份证住址为广东省揭东县，系该公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告蒙丽琴、昆明垠创房地产开发有限公司（以下简称“垠创公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月2日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的委托诉讼代理人王珊珊及被告垠创公司的委托诉讼代理人何芊桦、吴銮珠到庭参加诉讼。被告蒙丽琴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与第一被告、第二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令第一被告立即归还原告借款本金667234.21元；3、判令第一被告立即向原告支付截至2018年5月25日拖欠的利息、复利5416.16元、罚息33.14元；以及自2018年5月26日起至贷款实际还清之日止的利息、复利及罚息（利息、罚息以本金667234.21元为计算基数，复利以应付未付利息为计算基数，利率按照《个人住房（商业用房）借款合同》计算）；4、判令第一被告向原告支付为实现债权而支出的律师费54815元；（以上金额合计727498.51元）；5、判令第二被告对本案的全部债务（包括2、3、4项诉讼请求所列）向原告承担连带责任保证担保的清偿责任；6、本案的案件受理费由二被告承担。事实与理由：2014年8月30日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告蒙丽琴向原告借款72万元用于购置坐落于昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城·经典馨尚苑2幢33层3304号房屋。被告蒙丽琴授权原告将贷款发放到被告垠创公司的账户上；借款期限300个月，自2014年9月26日至2039年9月26日。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。被告垠创公司以抵押加阶段性保证方式为上述债权进行担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。2014年10月14日上述合同办理了公证。2014年9月26日原告将被告蒙丽琴所借款项72万元发放到被告垠创公司的账户上，原告按照合同约定履行了全部合同义务。但被告蒙丽琴却多次逾期还款，被告垠创公司也未按照合同的约定履行担保责任。两被告的行为严重侵害了原告的合法权益。原告为维护原告合法权益，特诉至法院。被告蒙丽琴未到庭，亦未提交答辩意见。被告垠创公司答辩称，1、同意解除合同；2、原告诉请主张被告垠创公司承担连带清偿责任的借款，本金无事实依据。我方并非借款关系的当事人，不清楚被告蒙丽琴向原告的具体还款情况。因此，具体的借款本金余额需要原告提交相关银行流水、财务凭证，并经被告蒙丽琴确认后才可确定借款本金金额；3、原告主张的利息、罚息及复利金额无事实依据。原告主张的借款本金、利息、罚息及复利的具体金额，须根据实际借款金额、利息约定标准以及实际还款金额进行认定后才能确定。现原告所主张的实际欠款本金无准确数额，所以原告主张利息、罚息、复利金额也无事实依据。另，罚息系基于借款人未按约定归还借款本金时在利息标准的基础上上浮计算，因此，罚息和利息不能同时主张。本案中，原告未提供具体复利的计算方式，若原告以罚息为基数计算复利，违反了相关法律法规的规定，我方不予认可；4、原告所主张的律师费金额无事实依据。原告需提交相关的证据证明律师费已经实际支付，且该笔费用仅用于本次诉讼案件中，并提供相应合同、收据等证据证明律师费实际金额，我方也需根据其合同及《云南省律师服务收费行业指引标准》核实原告所主张的律师费金额是否合理，现原告均未提交相应证据，故我方认为律师费主张无依据；5、我方享有向被告蒙丽琴追偿的权利，应得到法院支持。另外，针对律师费和案件受理费，应该由蒙丽琴承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。被告蒙丽琴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交证据，本院视为其放弃对其他当事人所举证据进行抗辩的权利。原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、（2014）云昆明信正经字第27488号《公证书》、商品房买卖合同登记备案表、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、委托协议，被告垠创公司对其真实性均予以认可，故本院对原告提交的证据的真实性予以确认，至于上述证据是否能够证明原告的观点，在本院认为部分结合事实及法律一并评述。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2014年9月24日，原告（贷款人）、被告蒙丽琴（借款人、抵押人）及被告垠创公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告蒙丽琴向原告借款72万元，用于购买昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城·经典馨尚苑2幢33层3304号房屋；借款期限为300个月，即2014年9月26日至2039年9月26日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；被告蒙丽琴不可撤销地授权原告将合同项下借款一次性直接划入被告垠创公司指定账户内；还款方法为等额本息还款法。合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，被告垠创公司作为保证人对于借款合同项下已发生的债务承担连带保证责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、律师费等）；被告蒙丽琴以其所有的位于昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城·经典馨尚苑2幢33层3304号房屋为上述借款提供抵押担保。合同另约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告蒙丽琴承担；被告蒙丽琴如违反合同约定，未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与被告蒙丽琴的借贷关系且宣布贷款立即到期，要求被告蒙丽琴立即清偿借款本息及相关费用并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收的罚息和复利。因合同引起的或与合同有关的任何争议，可以协商解决，协商不成，向，向原告住所地人民法院起诉同签订后，原告于2014年9月26日依约将借款72万元发放至被告垠创公司账户上。合同签订至今，被告蒙丽琴所购买的昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城·经典馨尚苑2幢33层3304号房屋仍未按合同约定办理抵押登记手续。合同履行中，被告蒙丽琴于2017年11月26日起逾期还款。截至2018年11月8日，被告蒙丽琴尚欠原告借款本金667215.94元及利息（含复利）18918.47元、罚息560.61元。另外，2018年4月13日原告与云南经典阳光律师事务所签订《委托代理协议》，约定由原告委托云南经典阳光律师事务提供案件代理服务。庭审中原告自认律师费尚未实际发生。本院认为，原告与被告蒙丽琴、垠创公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有约束力。原告依约向被告蒙丽琴指定账户发放了借款，被告蒙丽琴作为借款人未按照合同约定按期还款已构成违约，合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除合同及被告蒙丽琴归还借款本息的诉讼请求本院予以支持。2017年11月26日起，被告蒙丽琴所欠借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的利率计算罚息。截至2018年11月8日，被告蒙丽琴尚欠原告借款本金667215.94元及利息（含复利）18918.47元、罚息560.61元有原告提交的证据支持，计算方式符合合同约定，本院予以确认。关于原告主张的为实现债权而支出的律师代理费54815元。虽原、被告双方在《个人住房（商业用房）借款合同》对此费用有明确的约定，但庭审中原告自认律师费尚未实际发生，故对该项诉讼请求不予以支持。被告垠创公司自愿对被告蒙丽琴基于《个人住房（商业用房）借款合同》所产生的债务向原告提供连带责任保证，合同约定的保证期间为“合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止”。现本案所涉房屋的抵押登记尚未办妥，还处于合同约定的保证期间，故原告请求被告垠创公司对被告蒙丽琴的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条第二款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告蒙丽琴、昆明垠创房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告蒙丽琴于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金667215.94元及截止2018年11月8日的利息（含复利）18918.47元、罚息560.61元，并承担以该借款本金自2018年11月9日起计算至款项清偿之日止的利息（含复利）及罚息（按合同约定利率计算）；三、被告昆明垠创房地产开发有限公司对被告蒙丽琴的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明垠创房地产开发有限公司承担责任后，有权在其承担责任的范围内向被告蒙丽琴追偿；驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11075元，由原告负担548元，被告蒙丽琴、昆明垠创房地产开发有限公司负担10527元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  胡 颖人民陪审员  陈建云人民陪审员  张 莉二〇一八年十二月五日书 记 员  邹亚娇