福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初5249号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路东段**。 负责人：黄勤丰，行长。 委托诉讼代理人：肖金城，男，公司员工。 委托诉讼代理人：许贤彪，男，公司员工。 被告：周希妍，女，汉族，1984年7月13日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：黄淑琴，女，汉族，1956年11月28日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：周榕生，男，汉族，1956年11月22日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：卢秉国，男，汉族，1974年12月01日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：肖雷，男，汉族，1962年5月20日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：周秀明，女，汉族，1962年8月6日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称农商行）与被告周希妍、黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人肖金城、被告周希妍、周榕生到庭参加诉讼。被告黄淑琴、卢秉国、肖雷、周秀明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告周希妍签订的编号为ＨＴ9070630160000759的《借款合同》；被告周希妍立即偿还原告截止至2018年4月20日的借款本息共计人民币1776592.3元（其中借款本金1733939.81元，利息、罚息、复息42652.49元），并支付原告自2018年4月21日起至实际结清日止按《借款合同》约定标准计算的利息、罚息及复息；2.原告有权以登记于被告周榕生名下位于台江区（榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号）的房地产折价、或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.被告黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明对被告周希妍的上述债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费等诉讼费用由六被告承担。 事实与理由：2016年3月4日，原告与被告周希妍签订的《最高额抵押合同》，约定以登记于被告周榕生名下位于台江区（榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号）的房地产为被告周希妍在2016年3月4日至2026年3月3日期间办理的各类业务所形成的债务提供抵押担保，担保的债权本金最高额为人民币267.47万元，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十一条约定，主合同债务履行期限届满,“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人按法律法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权行使抵押权。双方于2016年3月8日办理抵押登记，抵押登记号为（榕房他证ＦＺ字第××号、榕房他证ＦＺ字第××号、榕房他证ＦＺ字第××号）。 在此基础上，原告与被告周希妍于2016年3月10日签订《借款合同》，约定借款合同金额为200万元，贷款期限自2016年3月10日至2026年3月3日，贷款利率为固定月利率6.125‰；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式为按月等额本息还款法还款，还款日为每月20日；第九条第三款约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权要求借款人提前偿还全部贷款本息，并解除合同。 同日，原告与被告黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明签订《保证合同》，约定为被告周希妍的上述借款提供保证担保。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求各保证人承担保证责任；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 2016年3月10日，原告依约发放贷款200万元。但合同履行过程中，被告周希妍自2018年2月20日到期未依约偿还贷款本息，其行为已严重违反合同约定。为此，根据《借款合同》约定，原告要求被告周希妍偿还全部贷款本息，截止至2018年4月20日的借款本息共计人民币1776592.3元（其中借款本金1733939.81元，利息、罚息、复息42652.49元），并支付原告自2018年4月21日起至实际结清日止按《借款合同》约定标准计算的利息、罚息及复息，并行使担保权利。 周希妍辩称，银行在没有审核周希妍的还款能力的情况下出借款项，未尽到审核的义务。虽然“周希妍”的签名是周希妍本人签署，但借款的实际使用人不是周希妍；对于借款金额、贷款发放凭证转账的户名、所有合同的内容、贷款发放通知书等内容，周希妍不知情。 周榕生辩称，涉案借款是周榕生通过周希妍借的，因当时周榕生年龄太大，不能向银行贷款，遂让女儿周希妍做借款人。周榕生对银行拍卖房产没有异议，同意按照合同履行债务，同时希望能与银行协商解决。 被告黄淑琴、卢秉国、肖雷、周秀明均未作答辩。 为支持其诉讼请求，农商行向本院提交如下证据：被告周希妍、黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明身份证明复印件，结婚证复印件，《借款合同》（编号为HT9070630160000759）、《保证合同》（编号为DB907062116000040901）、《最高额抵押合同》（编号为DB9070621160000409）、房地产抵押物清单、抵押物他项权证及产权证、未出租人声明、贷款发放通知书及借款借据、贷款逾期本息数据表、《利息逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》、顺丰速运寄送底单及回执。 周希妍对上述证据中其个人签名均无异议，但对内容不予认可。 周榕生对上述证据无异议。 本院认为，黄淑琴、卢秉国、肖雷、周秀明未到庭应诉亦未提交书面答辩意见及证据，视为放弃抗辩权利。经审查，本院确认原告提交的证据的真实性、合法性及关联性。 根据上述有效证据，本院确认原告起诉属实。 本院认为，涉案的各份合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效。周希妍抗辩其不知晓合同内容。本院认为，根据周希妍的庭审陈述，周希妍知悉并默认周榕生通过其向农商行借款；即使周希妍在签署借款合同等书面文件时文件均为空白，但周希妍作为一个有民事行为能力的自然人应当能够预见到自己在空白合同签署姓名后即受合同约束的法律后果。结合证据及当事人的庭审陈述，本院认定周希妍向银行借款的意思表示真实。周希妍逾期偿还借款本息，构成违约。根据借款合同第九条第三款约定，农商行有权解除合同，并要求周希妍偿还全部贷款本息。故本院对农商行要求解除《借款合同》、要求周希妍清偿借款本金1733939.81元及利息、罚息、复息的诉讼请求予以支持。周榕生自愿以其名下房产为涉案借款提供担保，并办理抵押登记手续。该抵押担保法律关系依法成立。因被担保债权金额于借款解除日确定，故农商行有权在所担保的债权确定后行使抵押权。本院对农商行要求对周榕生位于台江区（榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号）房产折价、或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，予以支持。黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明自愿为对周希妍的借款提供担保，该担保保证的意思表示真实，上述各被告应对周希妍的债务承担连带清偿责任。上述被告在承担保证责任后，有权向周希妍追偿。 黄淑琴、卢秉国、肖雷、周秀明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行与周希妍签订的编号为HT9070630160000759的《借款合同》； 二、周希妍于本判决生效之日起十日内偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行借款本金1733939.81元及利息、罚息、复利（暂计至2018年4月20日为42652.49元，按照《借款合同》约定计算至实际清偿之日止）； 三、福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行有权以周榕生所有的位于福州市台江区（榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号、榕房权证Ｒ字第××号）房产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 四、黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明对周希妍的上述债务承担连带清偿责任。黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明承担保证责任后，有权向周希妍追偿。 如果未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费20789元、公告费560元，由周希妍、黄淑琴、周榕生、卢秉国、肖雷、周秀明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  叶士怡 审判员  赵 毳 审判员  林义挺 二〇一八年十二月二十日 书记员  陈 倩 附：1.相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2.执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 8/8