河北省隆化县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0825民初2726号原告：孙福林，男，住隆化县。委托诉讼代理人：安东阁，隆化县隆化镇众望法律服务所法律服务工作者。被告：王天广，男，住隆化县。委托诉讼代理人：何春雨，河北山庄（隆化）律师事务所律师。被告：张英，女，住滦平县。被告：尹久龙，男，住隆化县。被告：李江，男，住隆化县。原告孙福林与被告王天广、张英、李江、尹久龙民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月21日立案受理后，依法适用普通程序，于2018年11月20日公开开庭进行了审理。原告孙福林的委托诉讼代理人安东阁，被告王天广的委托诉讼代理人何春雨到庭参加诉讼，被告张英、李江、尹久龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院对本案缺席进行了审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王天广、张英返还借款本金70000元，借期内利息4200元，违约金1400元，催收费700元，合计76300元，并自2017年4月26日起按年利率24%支付逾期利息至本息全部还清为止。2.判令被告尹久龙、李江对上述本息承担连带清偿责任。3.由被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2016年4月27日，被告王天广、张英以经营苗圃种植周转为由，通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网从贷款人处借款70000元，并签订了网络电子借条，被告尹久龙、李江为该笔借款提供连带责任保证担保并签署了担保函及借款承诺书。双方约定借款期限为12个月（2016年4月27日起至2017年4月26日止），年利率为18%，按月支付1050元利息，如被告违约，被告应支付违约金为每日借款额的万分之五，逾期催收费为未还本金的1%，以及逾期利息。被告王天广、张英仅支付了自借款之日至2016年9月26日的5个月利息，剩余7个月的借期内利息未支付。借款到期后各被告均未履行还款及担保义务，翼龙贷网将该笔债权收购，并转让给原告孙福林。债权收购、转让后，均已告知被告及各担保人，原告向被告多次催要，被告王天广、张英至今未偿还，二担保人亦未履行担保义务，原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告王天广答辩称，王天广想通过翼龙贷网借款90000元，于是找原告孙福林帮助办理，因被告王天广签字时没有具体看合同，所以不清楚签订合同的具体数额，被告王天广将本人的银行卡交给了孙福林，并告知了密码。事后，被告王天广与原告孙福林联系，问其借款90000元是否到账，原告的答复是借款没有到帐。再后来原告将卡还给了被告王天广。通过王天广的银行明细清单能够看出，2016年4月29日转入65691元，2016年4月30日原告将45100元转入自己的卡中，并且当天支取了5000元，又存了5000元，后又支取了4个5000元，被告的钱就没了。借款事实虽然存在，但该笔借款被原告孙福林占有，被告王天广并没有收到借款，故不应承担还款责任。另外该笔借款在本金中扣除了其他费用且原告要求支付的利息过高，即使借款应当偿还，也应该参照银行贷款的利率支付相应利息。被告张英、李江、尹久龙未答辩。原告为支持自己的诉讼请求，除当庭陈述外，还向本院提交了如下证据：证据一：网络电子借条一份，拟证明被告王天广、张英通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网向出借人借款70000元，借款期限为2016年4月27日至2017年4月26日，年利率18%，每月支付利息1050元，至借款期限届满本息还清，并约定了违约责任等相关内容。证据二：李江、尹久龙出具的担保函各一份，拟证明李江、尹久龙为该笔借款提供连带责任保证担保，担保范围为本金和利息及催缴费用、违约金、实现的债权费用等。担保期间为主债务履行期届满之日起二年。担保期间，贷出者依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担担保责任。证据三：借款收费明细表，拟证明被告向翼龙贷网借款应承担的费用项目及标准。证据四：借款承诺书，拟证明被告王天广、张英承诺按借条约定的时间履行还款义务，若发生违约，愿承担违约责任。证据五：资金结算单，拟证明该笔借款按着合同约定的数额通过国付宝转入被告王天广名下的银行卡。证据六：债权收购证明，拟证明借款人未按合同约定的期限履行还款义务，该笔债权已由北京同城翼龙网络科技有限公司收购并转让给本案原告。证据七：债权转让短信电子邮件通知，拟证明因该笔借款逾期，根据合同约定，北京同城翼龙贷公司将债权收购、转让后以短信和电子邮件方式告知被告王天广，债权已转让给原告。证据八：债权转让及还款通知书，拟证明该笔债权转让给原告后，已告知被告王天广，自接到通知之日起立即向原告清偿全部本金、利息、逾期罚息、违约金及电子借条约定的全部费用。证据九：被告张英签署的夫妻共同承担借款声明书、结婚证复印件、身份证复印件、户口本复印件，拟证明张英与借款人王天广系夫妻关系，借款用于家庭经营，被告王英承诺与王天广共同承担还款责任。证据十：抵押反担保合同，拟证明该笔借款被告张英、王天广用隆化县韩麻营镇韩麻营村西中前街15号房屋提供抵押担保。证据十一：隆化县韩麻营镇韩麻营村村委会证明两份，拟证明隆化县韩麻营镇韩麻营村西中前街15号房产归王天广所有，房本正在国土资源局更换。证据十二：还款凭证，拟证明该笔7万元借款仅支付了5个月的利息。证据十三：被告2015年第一次借款的所有手续，包括网络电子借条、借款承诺书、担保函、夫妻共同承担债务声明书，拟证明被告王天广、张英2015年4月第一次借款6万元的事实，本次借款实际用于借新还旧。被告王天广对原告提供的证据质证如下：对证据一、二本人签字认可，对其他人的签字不发表质证意见。对借款用途不认可，王天广没有种植过苗圃。对证据三原告的证明目的不认可，且收取服务费用行为不符合一般借款的原则与规定，借款本金应以实际转入王天广卡内数额为准。对证据四没有异议，认可是王天广本人的签字。对证据五的汇款金额65691元没有异议，但认为王天广并未收到借款。对证据六有异议，被告王天广没有接到通知，也从未见过该证明，且该证明应该附着债权转让合同，从这个证明上看，翼龙公司白白将权利义务给了原告，其就丧失权利义务。对证据七认可，王天广说好像收到过债权转让的短信电子邮件通知。对证据八有异议，该通知书中确认签收处没有签字，王天广也没有收到过该通知书。对证据九有异议，结婚证复印件是2015年第一次借款时王天广、张英没有离婚的情况下，王天广提供的，本次借款时二人已经离婚了。对证据九中涉及王天广、张英的亲属关系的事实不认可，本次借款的时候，二人已经离婚。因证据十、十一庭前未收到二份证据副本，不发表质证意见。对证据十二的真实性没有异议，但王天广当时想要借90000元，最后因没有借到90000元，所以就不再向银行卡中充钱了。对证据十三有异议，原告在起诉时未提到第一次借款的事实，当庭变更了事实与理由，不予认可。原告没有提供可以证明其为王天广偿还了第一次借款本息的证据，如果代替王天广偿还了借款是应该有凭据的，原告应持还款凭据直接向王天广主张，不需要再二次给王天广贷款，来归还这笔代偿款。被告王天广为证明自己的抗辩主张，向本院提交2018年11月16打印的王天广工商银行隆化支行借记卡62×××83账户历史明细清单一份，拟证明2016年4月30日原告孙福林将王天广卡内45100元转入自己的卡中，当天又支取了5000元，又存了5000元，后又支取了4个5000元，王天广银行卡内的钱是被原告孙福林转账、支取了，其本人并未收到借款。原告对被告提供的证据真实性认可，明细清单能够证明2016年4月30日被告转给原告45100元用于偿还第一次的借款，其他多次存取的几个5000元与原告无关。被告张英、李江、尹久龙未向本院提交证据。本院对原、被告双方提交的证据的分析与认定：被告虽对原告提交的证据不同程度提出异议，但未提供相反证据予以证明，本院对原告提供的证据一至九、十二、十三均予以采信，作为认定本案事实的依据。被告对证据十、十一未发表质证意见，原告起诉时亦未要求抵押财产的优先受偿权，本院对该二份证据在本案中没有认定的必要。对被告提交的银行卡明细表本院予以采信，结合原、被告双方的当庭陈述，该证据能够印证原告陈述的被告为偿还2015年4月的6万元借款本息，通过本次借款用于借新还旧，将其银行卡交付给原告并告知密码，由原告自行操作的事实。根据原、被告双方的诉辩陈述和经本院审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2016年4月27日，被告王天广、张英通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网，向数名贷出者借款70000元，双方签订了网络借款合同，约定借款年利率为18%，到期日为2017年4月26日，还款方式为按月结息，每月应支付利息1050元。如借款人未按约定期限还款，除支付约定利息外，自逾期之日起应按尚欠本金的日万分之五计算支付违约金、按尚欠本金的1%支付催收费。被告李江、尹久龙出具了担保函，为该笔借款提供连带保证责任担保，担保的范围为借款本金、利息、违约金、催收费及实现债权所产生的相关费用，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，保证期间内，贷出者将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。翼龙贷网运营中心提供服务产生的线上平台成交服务费等费用，由借款人负担，从借款中直接扣除。合同还约定，借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购并进行转让，借款人不得拒绝并对债权受让人继续履行合同的各项义务。该笔借款被告王天广、张英仅支付了5个月的利息，其余利息和本金未还。按照合同约定，翼龙公司收购了该笔债权，并于2017年12月15日将该笔债权转让给原告。被告至今未向原告履行还款义务。另查明，被告王天广、张英曾于2015年4月27日以同样的方式通过翼龙贷网借款60000元，借款期限为一年。因借款到期时未能偿还全部借款本息，二被告本次又借款70000元用于偿还旧贷，并将王天广的银行卡交由原告代为办理借新还旧事宜，现该笔60000元旧贷本息已还清。本院认为，被告王天广、张英、李江、尹久龙通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网络平台签订的保证担保借款合同，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，具有法律效力，当事人应按照合同的约定全面履行义务。被告在借款到期后未偿还借款并足额支付利息，属于违约行为。原告作为合法债权受让人，要求被告王天广、张英偿还借款本金、尚欠利息、违约金及由被告李江、尹久龙承担连带清偿责任的诉讼请求，应予支持。被告李江、尹久龙承担担保责任后，有权在其清偿的范围内向被告王天广、张英追偿。因合同约定的逾期利息、违约金及催收费用总额，已超出法律规定的年利率24%的最高限额，故对原告主张的超出部分本院不予支持。被告被告张英、李江、尹久龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告王天广、张英于本判决生效后十日内返还原告孙福林借款本金70000元，支付借期内利息4200元，并按年利率24%支付自2017年4月27日起至借款本金还清之日止的利息。二、被告李江、尹久龙对上述借款本息承担连带清偿责任。在承担担保责任后，有权在其清偿的范围内向被告王天广、张英追偿。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1708元，由四被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。审 判 长  王翔宇人民陪审员  白玉玺人民陪审员  方玉春二〇一八年十二月二十三日书 记 员  李 伟附页:一、判决适用的法律1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、上诉事项如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。上诉费用按1708元交纳，如逾期不递交上诉状或上诉期满后七日内未预交上诉费，视为不上诉或者撤回上诉，本判决即发生法律效力。三、申请执行的期限依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，申请执行的期限为二年，本案原告自本判决生效后，自动履行期间届满之日起两年内应向本院申请执行。