河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1103民初4606号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652,住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：王晓磊，河南先利律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡艺霞，河南先利律师事务所律师。被告：孔要辉，男，1972年12月5日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区，现住漯河。被告：贾素娜，女，1975年2月5日出生，汉族，住漯河。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告孔要辉、贾素娜借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2018年10月29日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人胡艺霞、被告孔要辉到庭参加诉讼，被告贾素娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告贷款本金88502.83元及截止2018年8月1日的利息、滞纳金7080.22元，合计95583.05元（2018年8月2日至实际清偿之日的利息、滞纳金以88502.83元为基数按月利率2%计算）；2.判令被告支付原告因本次诉讼支出的律师费1912元；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年9月15日，被告孔要辉与原告签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定由被告孔要辉向原告中银公司借款99000元，借款用途为装修，借款使用期限为自动用或放款日起36个月，固定月利率1.69%，中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳费。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；等额本息按月还款。孔要辉未按期足额归还借款本息，中银公司有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求其提前结清贷款，要求孔要辉赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。孔要辉还签署了“新易贷-信用贷”告客户书，知悉贷款业务注意事项及逾期处理方法。合约签署后，原告于2017年9月19日向被告孔要辉发放99000元消费贷款。被告孔要辉自2018年4月1日起未能按约还款，已构成违约，其应当按照合同约定承担利息、滞纳金、律师费等相关费用。被告贾素娜与被告孔要辉于1999年4月15日登记结婚，被告贾素娜也应承担还款义务。后经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判如所请。被告孔要辉辩称，对欠款认可，但被告不应该承担滞纳金、律师费。被告贾素娜未到庭答辩，也未提供书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了“新易贷”用款申请表、“新易贷-信用贷”贷款正式申请表、“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约、被告还款明细表、被告孔要辉和被告贾素娜的结婚证、“新易贷-信用贷”告客户书、情况说明及中国银行新线借记卡历史交易明细清单等，因被告孔要辉对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。被告孔要辉未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月15日，被告孔要辉向原告中银公司申请种类为“新易贷”的信用贷款，申请贷款额度9.9万元，选择等额本息月结还款方式。同日被告孔要辉与原告签订“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约一份，合约约定：中银公司同意向孔要辉贷款9.9万元。贷款用途为装修。贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款执行固定月利率1.69%。贷款还款方式为等额本息月结还款，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额0-10000元，滞纳费每日5元；逾期时贷款余额10000-20000元，滞纳费每日10元；逾期时贷款余额20000-30000元，滞纳费每日15元……更高贷款余额以此类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，逾期4日以上自逾期首日起计收滞纳费。贷款违约责任及措施条款约定，孔要辉未按期足额归还贷款本息即构成或视为违约；中银公司有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求其提前结清贷款，要求孔要辉赔偿因其违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。被告孔要辉与原告所签订“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约上没有被告贾素娜的签名。上述合约签订后，原告于2017年9月19日向被告孔要辉发放了9.9万元的消费贷款。被告孔要辉自2018年4月1日起未能按时还款付息。截止2018年4月1日，被告孔要辉欠原告借款本金88502.83元，并未足额支付2018年4月1日之后的利息。另2018年4月1日，被告孔要辉向原告支付利息242.15元；2018年4月19日，被告孔要辉向原告支付滞纳费400元；2018年6月21日，被告向原告支付滞纳费0.02元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。一、关于信用贷款合约。原告中银公司与被告孔要辉签订的“新易贷”信用贷款合约虽系合同双方当事人的真实意思表示，但因其约定的利息及滞纳费或其他费用总计超过年利率24%的规定，故对超过部分本院不予确认。对合约的其他内容因不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认合法有效，对双方均有法律约束力，合同当事人应按约享有权利履行义务。二、关于借款本金。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”据此，本案中原告按约向被告孔要辉提供了贷款，被告孔要辉应按照合同约定按期如数归还本金。被告孔要辉未能按期履行还款义务，已构成违约，故被告孔要辉作为借款人应当依照约定一次性偿还原告借款本金，至本案开庭审理时，其仍不返还原告借款的行为确实侵犯了原告的合法权益，故对原告要求被告孔要辉返还借款本金88502.83元的请求，本院予以支持。三、关于借款利息及滞纳费、律师费。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息.……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”据此，本案中因原告和被告孔要辉对借款的借期内利率及逾期滞纳费进行了明确约定，但合计超过年利率24%的规定，由于中银公司主张按月利率2%计收逾期还款利息及滞纳费，不高于合同约定和法律规定，故本院予以支持。对原告中银公司要求被告孔要辉支付律师费的请求，因原告未提供证据，本院不予支持。另根据原告所诉请的2018年4月1日至2018年8月1日期间的利息、滞纳金7080.22元（88502.83元×2%×4个月），因原告在该期间已支付被告642.17元（242.15元＋400元＋0.02元）应予以扣除，故被告孔要辉应再支付原告2018年4月1日至2018年8月1日期间的利息、滞纳金6438.05元（7080.22元－642.17元）。四、关于被告贾素娜是否承担责任。被告贾素娜与被告孔要辉虽系夫妻关系，但本案为金融借款合同纠纷，属于典型的商事诉讼，应坚持合同相对性原则。贾素娜未在“新易贷”信用贷款额度申请和使用合约上签名，故不负有还款的合同义务。中银公司作为理性的商事主体对于交易风险理应有全面的认知，若其认为应由夫妻共同偿还该笔债务，则在签订合同之时即可要求另一方配偶在合同上签名，故对原告要求被告贾素娜承担还款义务的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孔要辉于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付借款本金88502.83元及2018年4月1日至2018年8月1日期间的利息、滞纳费6438.05元；并以相应借款本金为基数按月利率2%支付自2018年8月2日起至本金清偿完毕之日止期间的利息、滞纳费。二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1120元，由原告中银消费金融有限公司负担30元，被告孔要辉负担1090元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  李慧杰二〇一八年十二月十一日书记员  张 兵