湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0106民初9147号原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地湖北省武汉市武昌区中北路**长城汇T1写字楼第**。法定代表人：周楠。委托诉讼代理人：徐怡、李海凤，北京市大都律师事务所律师。被告：北京百旺汇通投资管理有限公司,,住所地北京市朝阳区望京园**楼**102内15法定代表人：米某。被告：米某被告：周某某被告：崔某某第三人：谢某原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称“湖北消费金融公司”）与被告北京百旺汇通投资管理有限公司（以下简称“百旺公司”）、米某、周某某、崔某某、第三人谢某保证合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北消费金融公司的委托诉讼代理人徐怡、被告崔某某到庭参加诉讼，被告百旺公司、米某、周某某、第三人谢某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湖北消费金融公司向本院提出诉讼请求：１请求依法判令被告百旺公司对如下逾期贷款资产无条件收购：截至2018年1月3日，剩余本金200000元，利息7536.62元（含期内利息、罚息、复利），月度管理费2200元，违约金2200元，滞纳金2200元，以上各项金额共计214136.62元，计算标准按合同约定计算；2、请求依法判令被告米某、周某某、崔某某对被告百旺公司上述逾期贷款收购义务提供无限连带保证责任；3、请求依法判令四被告负担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、查询费、差旅费等）；4、请求依法判令四被告共同承担本案全部诉讼费用（含保全费）。事实和理由：2016年8月1日，原告与被告百旺公司签订了一份合作协议，约定被告百旺公司对原告开展的个人消费贷款业务进行宣传及推广，并向原告推荐符合原告信贷政策的借款人，对逾期贷款借款人承担催收和管理工作，如贷款逾期超过约定，被告百旺公司承诺无条件收购逾期贷款资产。同时被告米某、周某某、崔某某向原告出具了个人连带保证责任承诺函，承诺对被告百旺公司的上述偿还义务承担无条件且不可撤销的连带责任保证。在签订协议书及上述其他文件后，2017年1月24日，原告向被告百旺公司推荐的第三人谢某发放了个人消费贷款200000元，同日，被告百旺公司向原告出具了一份收购承诺书，承诺自愿履行不良资产收购义务。原告依约向被告百旺公司发出担保机构履行回购义务通知书，向被告米某、周某某、崔某某发出书面催收通知，但被告以种种理由拒绝履行连带担保义务，逾期贷款至今未得到回购和清偿。四被告的上述行为严重违反协议书约定并造成了原告的重大损失。故原告诉至法院，请求判如所请。被告崔某某辩称，认可原告的诉讼请求，有偿还的意愿，愿意承担保证责任。我不是百旺公司的员工也不是股东，当时百旺公司找我让出200万元的保证金跟原告合作，百旺公司说三个月内将保证金还给我，当时谈的是做这笔贷款利润的50%给我，我也签了担保函，但是现在利润和200万元都没有给我。贷款的项目实际是委托给二级渠道商做的，百旺公司也没有做贷款的项目，我知道有个渠道商叫中鼎信诚公司，其他的就只知道区域的渠道商，承德、唐山、廊坊和衡水也委托了渠道商。被告百旺公司、米某、周某某、第三人谢某未到庭应诉，亦未向本院提交书面材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告崔某某提交2016年8月1日与百旺公司签订的《合作经营协议书》一份、崔某某名下户号6226***0643的招商银行账户历史交易明细清单（2016年8月5日）一份，拟证明其与百旺公司之间只是合作关系。湖北消费金融公司对该组证据的真实性、关联性均不认可。本院认为崔某某的银行账户交易明细加盖了开户网点的印章，真实性予以采信，《合作经营协议书》系百旺公司与崔某某之间就入围成为湖北消费金融公司在京合作机构并开展业务进行了约定，约定了盈余分配，未涉及与本案相关的保证事宜，与本案无关。本院经审理认定事实如下：2016年8月1日，湖北消费金融公司（甲方）与百旺公司（乙方）签订《个人贷款担保业务合作协议书》（以下简称“合作协议”），编号为BW2016001。协议约定：甲方负责贷款的审批发放和账务管理，乙方负责客户有关贷款手续的办理，并为符合条件的借款人的贷款提供担保。甲方确定乙方为个人消费贷款品种的保证人，甲方确认乙方作为上述贷款业务的保证人，乙方为符合条件的借款人提供连带责任保证担保或阶段性连带责任保证担保。甲方依照本公司有关规定，对每笔贷款业务进行审查，并最终决定是否发放贷款以及贷款品种、贷款具体金额、期限及还款方式。甲方要做好有关业务的培训工作，并提供有关贷款业务的合同文本、法律文书及相关资料。乙方有权根据借款人实际情况，做出是否担保的决定。乙方作为保证人向甲方出具《不可撤销担保函》后，即对该笔贷款向甲方提供无条件不可撤销的连带责任保证。乙方应保证借款人资信调查及借款人所提交的所有资料原件和复印件的真实性，否则乙方应根据甲方要求提前履行保证责任。乙方在本合同签定之时，乙方应按借款人贷款金额的3%存入业务保证金，作为借款人不能按约定期限还款的履约保证金，但保证金的金额最低不低于100万元。乙方应根据甲方提供的名单每月向逾期还款的借款人进行催收，定期向甲方通报每月催收情况（每月不少于1次），甲方向乙方出具《担保机构履行保证义务通知书》后5个工作日内，乙方同意将代付款项直接划付到甲方指定的贷款还款账户，甲方扣划成功后，向乙方出具《代偿证明》，乙方收到《代偿证明》后，有权直接向借款人、反担保人催收欠款。未能按期代偿的，甲方有权从乙方的保证金中进行扣收，乙方对此不持任何异议。乙方为借款人提供贷款担保，在担保关系成立后，可向借款人收取担保服务费及相关费用，乙方向借款人收取的费用应符合国家有关规定的要求，并应在事前向借款人告知或明示收费标准。本协议自甲乙双方签章之日起生效。任何一方提出修改有关条款时，应征得另一方同意，并签订补充协议。本协议有效期为一年。若双方发生争议，协商未果的，双方同意由甲方所在地人民法院作为本协议发生纠纷的管辖法院。后湖北消费金融公司（甲方）与百旺公司（乙方）签订了《个人贷款担保业务合作协议之补充协议》，约定，乙方需在甲方指定银行开设托管账户，乙方应按贷款余额的3%存入坏账准备金，如借款人逾期，且乙方未能按照甲方出具的《担保机构履行保证义务通知书》的要求按时、全额代偿的，甲方有权从乙方的坏账准备金中扣收未代偿的金额。如乙方的坏账准备金不足以扣收的，甲方有权从乙方的其他保证金进行扣收。甲方扣收乙方的坏账准备金或保证金后，乙方应在收到甲方的通知后10个工作日内补足，如未按期补足，甲方有权停止业务合作。乙方对上述约定不持任何异议。2016年8月1日，米某、周某某、崔某某向湖北消费金融公司出具《个人连带保证责任承诺函》，载明：湖北消费金融公司与百旺公司签订了编号为BW2016001的合作协议，百旺公司为其所推荐客户向湖北消费金融公司提供担保，本人作为百旺公司的股东，愿以个人所有的财产，以无限连带责任的方式，为百旺公司的该项保证行为提供反担保，并在此谨作以下承诺：本人同意上述合作协议的全部条款，并保证百旺公司能够依该合作协议之规定，按期清偿所有债务。本人同意对合作协议中百旺公司的所担保债务承担无限连带保证责任：1、如百旺公司未按合作协议中所约定《不可撤销函》、《客户推荐函》按时履行担保或代偿责任，本人保证在收到贵公司书面催收通知十五日内无条件将《不可撤销担保函》、《客户推荐函》中所对应的约定款项全部划入贵公司指定的账户内。2、如百旺公司未履行合作协议中约定的其他义务而给贵公司造成损失，本人保证在收到贵公司书面索款通知十五日内，无条件予以全部赔偿。3、上述两种情形下，贵公司可以无需先向百旺公司追偿或起诉或处置其他反担保措施，而有权直接向本人索偿。一经公司要求，本人将无条件负责清偿百旺公司欠付贵公司的上述全部债务。本人承担无限连带保证责任期间自本承诺函签订之日起，直至百旺公司欠付贵公司的所有债务悉数清偿为止。本人在此确认，自百旺公司按合作协议中的约定出具《不可撤销担保函》之日起，即视同归公司已经将本人应承担的反担保责任通知本人知晓，贵公司不须另行为此出具相应通知。该承诺函由米某、周某某、崔某某分别签字确认。2017年1月18日，第三人谢某填写《湖北消费金融公司借款申请表》。2017年1月24日，谢某（甲方、借款人）与湖北消费金融公司（乙方、贷款人）签订《个人消费贷款合同》（以下简称“借款合同”），约定，甲方向乙方借款200000元。借款期限为12个月，自2017年1月24日始（实际放款日延后3个工作日内的视为正常放款）至2018年1月24日止。借款利率为月利率7.5‰，利息自乙方发放贷款之日起计算，乙方按贷款金额的5.5‰每月向甲方收取月度管理费。乙方向甲方提供以下服务：消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备、其它服务，并就上述服务在首次还款日向甲方收取一次性手续费200元。贷款资金发放方式为乙方受托支付方式，收款人：李某某，账号62×××40，开户行：中国工商银行，甲方不可撤销地委托乙方将贷款资金一次性划入交易对象账户。还款方式为按月付息，到期还本，付息日为每月1日，甲方于贷款到期日一次还清贷款本息。甲方不按合同约定的还款期限偿还贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；自逾期之日起开始加收滞纳金和违约金，滞纳金每月按贷款剩余本金总额的5‰且不低于人民币50元的标准收取，以月为单位累计计算，不足一个月按一个月计算；违约金每日按贷款剩余本金总额的0.5‰的标准收取，前述款项乙方有权扣收。因甲方违约致使乙方采取包括但不限于第三方催收、诉讼等相关措施实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费、催收费及其他实现债权的费用。甲乙双方因履行本合同而发生的争议，应协商解决，协商不成的，双方同意向乙方注册地人民法院提起诉讼。甲方未按期足额偿还贷款本金、利息或支付费用的，乙方有权停止发放贷款，或宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。同日，百旺公司向湖北消费金融公司出具《收购承诺函》，载明：谢某经我公司接洽面谈及初步调查后，自愿推荐该客户至贵公司办理个人消费贷款业务，我公司承诺：自愿按照双方签署的《合作协议》履行不良资产收购义务，本次推荐的贷款产品为乐居贷，金额为200000元，期限为12个月，还款方式为先息后本；本公司在此确认，上述推荐客户贷款的产品、金额、期限、还款方式及其他贷款条件均以湖北消费金融公司对该笔贷款的最终审批、发放的结果为准，自该笔贷款发放之日起，即视同贵公司已经将本公司所应承担的义务与责任通知本公司知晓，贵公司不须为此另行出具相应通知。2017年1月24日，湖北消费金融公司依约向借款合同中约定的受托支付账户发放贷款200000元。谢某未依约定期限足额还款，2017年10月1日起出现逾期，截至2018年1月1日，上述贷款尚差欠本金200000元及相应的逾期利息1584.52元和月度管理费1100元。原告与北京市大都律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理其与百旺公司金融借款纠纷系列案件，为本案原告支付了律师代理费1000元。原告就本案向本院申请诉前财产保全，本院作出（2018）鄂0106财保850号民事裁定书并依法采取了相关保全措施，原告为此支付了保全费1591元。上述事实，有原告的陈述、被告崔某某的陈述及原告提交的《个人贷款担保业务合作协议书》、《个人贷款担保业务合作协议之补充协议》、《个人连带保证责任承诺函》、《湖北消费金融公司借款申请表》、《个人消费贷款合同》、《收购承诺函》、付款回单、还款计划表、《委托代理合同》、被告崔某某提交的《合作经营协议书》、崔某某账户交易明细清单等证据附卷予以佐证。本院认为，湖北消费金融公司与百旺公司之间的合作协议及补充协议、湖北消费金融公司与第三人即借款人签订的借款合同以及米某、周某某、崔某某出具的《个人连带保证责任承诺函》、百旺公司出具的《收购承诺函》均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。百旺公司、米某、周某某及第三人均未到庭应诉，亦未提交证据材料，视为放弃举证、质证和答辩的权利，应当承担对其不利的法律后果。崔某某到庭，承认原告的诉讼请求，愿意承担保证责任，本院予以确认。湖北消费金融公司依约发放贷款后，借款人未依约定期限按时足额还款，构成违约。依照借款合同的约定，借款人应按月向湖北消费金融公司支付本金、利息、月度管理费，出现违约情况，湖北消费金融公司有权宣布本合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并且要收取逾期利息。由于案涉合同均约定有罚息、复利，该罚息、复利在性质上具有违约金“补偿性”和“惩罚性”双重属性，从这个意义上讲，罚息、复利属于违约金的一种形式。如果债权人既主张罚息、复利又主张违约金、滞纳金，则属于对损失的重复计算。因此，在湖北消费金融公司已经按合同约定主张支付罚息、复利的情况下，再按合同约定主张违约金、滞纳金，本院不予支持。湖北消费金融公司诉请主张的利息、罚息、复利、月度管理费金额符合合同约定的计付标准的部分，本院予以支持。借款人因借款人违约致使湖北消费金融公司采取诉讼的方式实现债权的，借款人依约应承担湖北消费金融公司为此支付的律师费。依照湖北消费金融公司与百旺公司之间的合作协议及补充协议，百旺公司出具的《收购承诺函》，百旺公司为借款人提供连带责任保证或阶段性连带责任保证担保，借款人逾期后，百旺公司应予代偿。故借款人逾期后，百旺公司应承担相应的保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，应当认定为连带责任保证。双方未约定保证担保的范围，故百旺公司应当对借款人的全部债务承担责任。借款人没有依约履行还款义务，湖北消费金融公司可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。在本案借款人违约情形发生后，百旺公司未对借款人应负担的债务向湖北消费金融公司代偿完毕，现湖北消费金融公司要求保证人百旺公司清偿借款人应支付的剩余全部贷款本金以及利息、月度管理费和律师费、诉讼费的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。依照米某、周某某、崔某某出具的《个人连带保证责任承诺函》，百旺公司未依约承担保证责任的，该三人对百旺公司应承担的债务承担无限连带保证责任，该函中约定的保证期限为自承诺函签订之日起直至百旺公司欠付的所有债务悉数清偿为止，应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。湖北消费金融公司主张米某、周某某、崔某某对百旺公司的上述款项承担无限连带保证责任，符合该承诺函的约定，本院予以支持。湖北消费金融公司诉请中所称的查询费、差旅费等未提交证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告北京百旺汇通投资管理有限公司应于本判决生效之日起三日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付第三人谢某差欠的贷款本金200000元（计至2018年1月1日）、逾期利息1584.52元，月度管理费1100元；二、被告北京百旺汇通投资管理有限公司应于本判决生效之日起三日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付保全费损失1591元，律师费损失1000元；三、被告米某、周某某、崔某某对被告北京百旺汇通投资管理有限公司在上述第一、二项判决中确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告湖北消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4512元，公告费560元，合计5172元，由被告北京百旺汇通投资管理有限公司、米某、周某某、崔某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  段一兵人民陪审员  陆 军人民陪审员  钟秉诚二〇一八年十二月十四日法官助理徐建娥书记员廖文君