成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初4437号 原告：中国工商银行股份有限公司成都滨江支行，住所地成都锦江区滨江西路**。 负责人：钟鹰，中国工商银行股份有限公司成都滨江支行行长。 委托诉讼代理人：王江，四川天与律师事务所律师。 委托诉讼代理人：虞勇强，四川天与律师事务所律师。 被告：王燕，女，1978年10月8日出生,汉族，住四川省名山县。 被告：四川中悦汽车销售有限公司，，住所地成都市武侯区科华北路********** 法定代表人：李金东。 被告：成都市誉容融资担保有限公司，住所地，住所地成都市锦江区下东大街**喜年广场****iv> 法定代表人：钟振山，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（以下简称工行滨江支行）与被告王燕、四川中悦汽车销售有限公司（以下简称中悦公司）、成都市誉容融资担保有限公司（以下简称誉容担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日受理，依法适用普通程序，于2018年11月26日公开开庭进行了审理，工行滨江支行的委托诉讼代理人王江到庭参加诉讼。因被告王燕、中悦公司、誉容担保公司下落不明，本院依法于2018年8月23日在《人民法院报》刊登公告，向被告王燕、中悦公司、誉容担保公司公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、简转普裁定书、开庭传票、合议庭组成人员及权利义务告知书等相关法律文书，公告期届满，被告王燕、中悦公司、誉容担保公司未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行滨江支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令王燕偿还截止2018年3月14日信用卡透支本金17865.89元、利息9094.60元、滞纳金12982.67元，及自2018年3月15日起至付清之日止的利息、滞纳金(利息、滞纳金计算标准按信用卡领用合约约定分别按每日万分之五计算);2、依法判令中悦公司、誉容担保公司对王燕向工行滨江支行偿还上述款项承担连带清偿责任;3、依法判令工行滨江支行对王燕提供的抵押车辆具有优先受偿权。本案诉讼费由被告承担。事实和理由：王燕因购买车辆与工行滨江支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定王燕通过在工行滨江支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车余款。王燕向工行滨江支行申请办理信用卡，工行滨江支行向王燕发放了信用卡，王燕领取并使用该卡。中悦公司向工行滨江支行出具《担保承诺函》，承诺同意为王燕办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带担保责任。工行滨江支行与中悦公司、誉容担保公司签订担保合同，约定中悦公司不能正常履行相应的担保责任，原告有权要求誉容担保公司无条件代中悦公司承担并履行相应的担保责任。其后，王燕将涉案车辆抵押给工行滨江支行，并办理抵押登记。 被告王燕、中悦公司、誉容担保公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2013年2月27日，王燕向工行滨江支行申请办理汽车消费分期付款信用卡，并与工行滨江支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：王燕向中悦公司购买机动车辆，总价81900元，王燕自行支付首付款24900元，剩余购车款57000元由王燕通过在工行滨江支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行滨江支行一次性划付给中悦公司，王燕使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行滨江支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，王燕应按分期的方式向工行滨江支行支付分期手续费7313.10元，每期偿还本金（包括分期手续费）1786.48元，每期透支款应从透支次月起于每月15日前偿还；王燕在履行合同过程中应遵守牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的有关约定。分期付款合同附件牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，王燕向工行滨江支行出具营业部扣款授权书，授权工行滨江支行从其账户中扣划该合同项下透支本金、利息、罚息、违约金等。 同日，中悦公司向工行滨江支行出具《担保承诺函》，为王燕向工行滨江支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满之次日起两年。 王燕与工行滨江支行签订《抵押合同》，约定王燕将其购买的川Ｔ×××××号机动车辆抵押给工行滨江支行作为上述分期付款合同债务的担保；抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。 2013年3月4日，王燕领取信用卡（卡号62×××88），并于同日以该信用卡透支57000元用于向中悦公司购买机动车辆。 2013年4月9日，工行滨江支行取得川Ｔ×××××号机动车辆的抵押权登记。 其后，王燕未按约还款。根据工行滨江支行提交的信用卡账单载明，截止2018年3月14日，王燕尚欠本金17865.89元（包括分期手续费）、利息9094.60元、滞纳金（违约金）12982.67元。 2017年4月30日，工行滨江支行以特快专递方式向王燕邮寄《牡丹信用卡透支逾期还款催收函》，要求王燕接到通知后尽快还款。2017年5月15日，工行滨江支行向中悦汽车公司和誉容担保公司发出履行保证责任通知书，要求对王燕等人的借款履行连带保证责任担保。 另查明，2012年8月16日，工行滨江支行（甲方）与中悦公司（乙方）、誉容担保公司（丙方）签订《担保合同》，约定中悦公司为在工行滨江支行开办的工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式为连带责任保证担保，担保范围为购车人办理此项业务向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。主债权存在物的担保的，工行滨江支行有权要求中悦公司先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，中悦公司承诺不因此提出抗辩；若中悦公司不能正常履行相应的担保责任，工行滨江支行有权要求誉容担保公司无条件代中悦公司承担并履行相应的担保责任；购车人申请中悦公司提供本合同约定的担保时，中悦公司应认真审核，并在收到申请之日起十个工作日内决定是否提供担保，中悦公司同意为购车人提供担保的，应向工行滨江支行出具《担保承诺函》，《担保承诺函》与本合同具有同等法律效力；合同有效期五年。 以上事实，有工行滨江支行提交的涉案当事人的身份信息材料以及具有民事诉讼证据效力的营业部信用卡汽车分期付款业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、工银信用卡申请表、重要提示、中国工商银行牡丹卡信用卡章程及信用卡收费标准、领用合约、自动还款业务协议书、安全用卡须知、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、营业部扣款授权书、POS刷卡凭条、担保承诺函、担保合同、抵押合同、车辆登记信息、信用卡流水明细、（1520）查询牡丹卡账户信息、《牡丹信用卡透支逾期还款催收函》、快递单等证据和当事人庭审陈述在案佐证。 本院认为，王燕在工行滨江支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，王燕与工行滨江支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行滨江支行发放了贷款，履行了合同义务，但王燕未按约定履行分期还款的义务，王燕的行为已构成违约。工行滨江支行要求王燕偿还其借款本金17865.89元（包括分期手续费）符合法律及合同约定，本院予以支持。工行滨江支行要求王燕偿还截止2018年3月14日的利息9094.60元，符合合同约定，本院予以支持，关于2018年3月15日至付清之日止的利息以未偿还本金17865.89元（包括分期手续费）为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算。 关于工行滨江支行起诉的滞纳金（违约金）,本院认为，本案王燕逾期还款的违约行为给工行滨江支行产生的损失主要为资金占用损失，工行滨江支行已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因王燕违约而产生的损失。其次，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，工行滨江支行未提交证据证明其已与王燕就收取违约金以及方式和标准具有约定，故对工行滨江支行主张的违约金，本院不予支持。 王燕将其所有的车牌号为川Ｔ×××××号汽车为分期付款合同设置了抵押担保，并进行了抵押登记，该抵押担保有效。故工行滨江支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。 工行滨江支行与中悦公司、誉容担保公司签订的《担保合同》及中悦公司签署的《担保承诺函》系当事人真实意思表示，符合法律规定，真实有效。中悦公司为王燕向工行滨江支行的借款提供连带保证责任担保，应向工行滨江支行承担连带清偿责任。根据《担保合同》约定，若中悦公司不能正常履行相应的担保责任，工行滨江支行有权要求誉容担保公司无条件代中悦公司承担并履行相应的担保责任，故誉容担保公司应在中悦公司不能清偿部分承担连带担保责任。中悦公司、誉容担保公司承担清偿责任后，有权向王燕追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条规定，判决如下： 一、被告王燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行偿还借款本金17865.89元（包括分期手续费）、并支付利息9094.60元（计算至2018年3月14日止，从2018年3月15日起至付清之日止的利息以本金17865.89元为基数，按每日万分之五利率标准计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行对被告王燕名下的车牌号为川Ｔ×××××号车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权； 三、被告四川中悦汽车销售有限公司对被告王燕的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带责任，被告四川中悦汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向被告王燕追偿； 四、被告成都市誉容融资担保有限公司对被告王燕的上述债务在被告四川中悦汽车销售有限公司不能清偿部分向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带责任，被告成都市誉容融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告王燕追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费810元，由被告王燕、四川中悦汽车销售有限公司、成都市誉容融资担保有限公司负担500元，由原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行负担310元；公告费300元，由被告王燕、四川中悦汽车销售有限公司、成都市誉容融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  张金国 人民陪审员  唐 露 人民陪审员  高 平 二〇一八年十二月二十一日 书 记 员  敬昭芸