云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）云03民初172号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行。住所地：云南省曲靖市麒麟东路**。统一社会信用代码：915303027097861786；负责人：周游，曲靖麒麟支行行长。委托诉讼代理人：金立忠，男，汉族，1968年7月22日生，系中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行职工。特别授权代理。委托诉讼代理人：江焕平，男，满族，1957年2月27日生，系中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行职工。特别授权代理。被告：龚成所，男，汉族，1969年12月11日生，曲靖市麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：母昆华，女，汉族，1966年4月4日生，曲靖市麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区。被告：曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司。住所地：云南省曲靖市麒麟区麒麟巷**。统一社会信用代码：91530300753551472C；诉讼代表人：曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司管理人。负责人：汪源。委托诉讼代理人：杨瑞英，女，汉族，1988年10月17日生，曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司管理人工作人员。特别授权代理。委托诉讼代理人：王红梅，女，汉族，1993年6月25日生，曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司管理人工作人员。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行与被告龚成所、母昆华、曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月11日立案后，依法适用普通程序于2018年11月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的委托诉讼代理人金立忠、江焕平，被告龚成所，被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司的诉讼代表人的委托诉讼代理人杨瑞英、王红梅到庭参加诉讼。被告母昆华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告龚成所、母昆华共同偿还下欠原告的贷款本金412907.61元，截止2018年8月30日的利息6032.86元，本息合计418940.47元，并承担自2018年8月31日起至贷款本息清偿之日止的利息（按合同约定计算,利随本清）。2、判令被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任，连带清偿上述借款本息。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告龚成所、母昆华系夫妻关系。二被告为购买被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司开发的位于曲靖市南片区，项目名称为：福顺园，E-10号房屋，2008年7月30日向原告申请个人住房贷款66万元，为担保债务的履行，被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司向原告出具了《保证函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的连带责任。该笔贷款经原告调查并按规定审批后，2008年7月30日，原告与被告（借款人）龚成所、母昆华、被告（保证人）曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司签订了《个人购房借款/担保合同》，合同借贷条款约定借款金额66万元，借款期限20年，贷款年利率为6.6555%。还款方式为：按月等额本息还款法（按月计息），罚息在合同约定利率的基础上加收30%，该合同第10.2条还约定“借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。该合同保证条款约定保证方式为连带责任保证；保证范围含贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等；保证期间为借款合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款到期之日起满两年等内容。上述合同签订后，原告按照合同约定并根据借款人的授权将该笔贷款划入被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司的2505026519026436578账户，全面履行了合同约定的放款义务。被告龚成所、母昆华违反合同约定，不按期归还贷款本息，已连续违约6个月、累计11次未按时足额偿还贷款本息,被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司也拒不承担保证责任，违反了合同约定。截止2018年8月30日，被告龚成所、母昆华尚欠原告贷款本金412907.61元，利息6032.86元，本息合计418940.47元。现原告根据借款合同约定宣布贷款提前到期，特提起诉讼，请求依法支持原告诉请。龚成所答辩称，原告没有商品房购房合同，付款证明就发放贷款；原告也没有对备案登记证真实性进行审查；该房屋的真实性请予调查，如一房二卖，则请求判令昌裕公司对66万元的贷款进行偿还，返还本人已付的房款及贷款；2008年12月31日，昌裕公司没有交付房屋给我，请求判决昌裕公司将房屋交付给我，赔礼道歉，消除不良信用记录；本人贷款后都正常还款，直到2018年7月得知昌裕公司破产才停止还贷。曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司的诉讼代表人认为，1、根据《个人购房借款/担保合同》第23条第2款约定，曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，即待龚成所、母昆华办理了不动产权证后将涉案房屋抵押给工商银行后，昌裕公司解除保证责任。2、曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司只对2018年8月7日以前的利息承担阶段性连带保证责任。3、本案的诉讼是由于龚成所、母昆华的违约行为造成的，昌裕公司不应承担诉讼费。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行围绕诉讼请求及事实主张，提交并在法庭上出示如下证据：1、中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2、龚成所、母昆华的身份证复印件各一份、常住人口登记卡一份、借款人婚姻证明一份、曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司的营业执照复印件一份，证明被告主体资格。3、商品房购销合同登记备案表一份，证明龚成所、母昆华向被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司购房的事实。4、个人住房贷款客户谈话笔录、中国工商银行云南省分行消费贷款申请审批表复印件各一份，证明龚成所、母昆华申请贷款66万元的事实。5、保证函复印件一份，证明曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司承诺为龚成所、母昆华的66万元贷款本息提供连带责任保证。6、个人购房借款/担保合同复印件一份，证明中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行与龚成所、母昆华之间建立66万元的贷款合同关系，与曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司之间建立连带责任保证合同关系。7、借款凭证复印件一份，证明中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行已向龚成所履行了发放66万元贷款的义务。8、还款记录/流水复印件一份，证明龚成所连续违约6个月未按时足额偿还贷款本息；截止2018年8月30日，龚成所、母昆华尚欠原告贷款本金412907.61元，利息6032.86元龚成所对原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行所举证据的真实性、合法性、关联性无异议，对备案表有异议。曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司的诉讼代表人质证认为，对其他证据的真实性、关联性无异议；对第3组证据的真实性待查、对第8组证据的真实性待查，合法性、关联性认可。结合当事人的诉辩主张及举证、质证意见，本院认为，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行提举的证据，能够证明其事实主张，证据来源和形式均符合法律规定，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信并作为认定本案相关案件事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：被告龚成所、母昆华系夫妻关系。2008年7月18日，被告龚成所、母昆华因购买被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司开发的位于曲靖市南片区房屋，共同向原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行申请个人住房贷款66万元。2008年7月30日，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行与被告龚成所、母昆华及被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司签订《个人购房借款/担保合同》。《个人购房借款/担保合同》借贷条款约定：借款金额66万元；借款期限20年；贷款年利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%确定为年利率6.6555%；还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）依罚息利率按日计收利息；不能按时支付利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率基础上加收30%确定。违约责任：借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。《个人购房借款/担保合同》保证条款约定：曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司自愿向中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行提供连带责任保证；保证范围为阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但如同时满足合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕、贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书，对满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为借款合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年等内容。《个人购房借款/担保合同》订立后，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行按照合同约定，依据龚成所、母昆华的授权，于2008年7月30日将贷款66万元一次划入曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司的2505026519026436578账户，按照约定履行了合同义务。合同履行过程中，被告龚成所、母昆华连续6个月、累计11次未按约定偿还贷款本息，截止2018年8月30日，被告龚成所、母昆华尚欠原告贷款本金412907.61元，利息6032.86元，本息合计418940.47元。被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司未成就保证责任免除条件也没有履行保证责任。另查明，2018年8月7日，根据曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司的申请，本院分别作出（2018）云03破1号民事裁定、（2018）云03破1号决定，裁定受理曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司申请破产清算一案，决定指定云南恒嘉资产清算有限公司和云南八谦律师事务所担任曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司联合管理人。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行与被告龚成所、母昆华及被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效。中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行已按合同约定履行了发放贷款的合同义务。被告龚成所、母昆华未按合同约定如期还款，被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司未成就免除保证责任的条件亦未依约履行连带保证责任，均构成违约，应当依法承担相应的责任。本院于2018年8月7日裁定受理曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司申请破产清算一案，根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条规定：“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。”被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司在本案中提供连带责任保证的债权为付利息的债权，自2018年8月7日破产申请受理时起，曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司停止对该债权新产生的利息承担连带保证责任。被告龚成所、母昆华提出了房屋归属问题的抗辩主张，因房屋的权属问题与本案分属不同法律关系，其抗辩主张在本案中不作评判。综上，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的诉讼请求本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条第二项、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条规定，判决如下：一、被告龚成所、母昆华于本判决生效后30日内，共同偿付原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行贷款本金412907.61元，利息6032.86元，并支付自2018年8月31日起至借款本金清偿之日止按合同约定利率计算所得的利息。二、被告曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司对本判决第一项确定的借款本金21401.1元以及自被告龚成所、母昆华欠付利息之日起至2018年8月6日止按合同约定利率计算所得的利息承担连带偿还责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行的其他诉讼请求。案件受理费7584元，由被告龚成所、母昆华、曲靖市麒麟区昌裕房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。审 判 长  刁云霞审 判 员  敖显外人民陪审员  岳桂芬二〇一八年十二月十八日书 记 员  者 莉