重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0241民初4413号 原告：中国工商银行股份有限公司秀山支行,统一社会信用代码9150024191400688xp，住所地：秀山县中和街道渝秀大道名都广场**。 负责人：陈跃，该支行行长。 委托诉讼代理人：易忠银，该支行个金部副主任。 委托诉讼代理人：杨希望，重庆驰源律师事务所律师。 被告:白翠，女，苗族，1974年11月23日出生，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告:重庆黔龙阳光地产发展有限公司，统一社会信用代码91500114745335382w，住所地：重庆市黔江区正阳工业园区金龙路。 法定代表人：徐江，系该司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司秀山支行（以下简称工行秀山支行）与被告白翠、重庆黔龙阳光地产发展有限公司（以下简称黔龙阳光地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2018年11月27日公开开庭审理了本案。原告工行秀山支行的委托诉讼代理人杨希望到庭参加了诉讼；被告白翠、黔龙阳光地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行秀山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即归还原告借款本金179655.07元及截止至2018年6月20日的利息2464.6元，共计182119.67元；并按照借款合同约定支付自2018年6月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利；二、判决被告白翠承担逾期违约金，按日支付应还金额1‰的违约金。三、本案诉讼费、律师费、拍卖费等费用由被告承担。四、判决被告重庆黔龙阳光地产发展有限公司对上述债务承担连带保证责任；五、判决原告就被告白翠为上述债务提供抵押担保的位于秀山县中和街道××××的房屋以折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；审理中原告工行秀山支行将诉讼请求1变更为：请求人民法院依法判决被告立即偿还原告借款本金165835.73元，并按照约定支付自2018年11月3日起的罚息和复利。并撤回第二、四项诉讼请求。事实和理由：2011年11月2日，被告白翠与原告工行秀山支行签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定，贷款人同意向借款人发放贷款212000元用于个人住房贷款，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载的为准，遇利率调整时按合同约定进行调整；借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户，借款人按等额本息还款法按约偿还贷款本息；如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同执行利率基础上上浮50%确定。2011年10月18日，被告白翠与原告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告以其名下的位于秀山县中和街道××××的房屋、建筑面积为97.81平方米的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告重庆黔龙阳光地产发展有限公司为此贷款提供了保证。上述合同签订后，原告于2011年11月2日按约发放了贷款。贷款发放后，被告白翠未按约定偿还借款，经原告多次催收，要求被告白翠履行还款义务，但其仍未履行。被告多次拖欠借款本息的行为已构成重大违约，原告有权要求被告白翠立即偿还全部借款本息及其他费用，并就其提供的抵押物优先受偿；要求被告重庆黔龙阳光地产发展有承担连带保证责任。 被告白翠未出庭参加诉讼，提供了书面答辩意见：本人白翠于2011年与重庆秀山工商银行签订的购房贷款，由于本人的原因未按时还款，给你们的工作带来了诸多不便，承诺以后一定按时还款。 被告黔龙阳光地产公司未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院查明：2011年11月2日，被告白翠与原告工行秀山支行签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同约定，贷款人同意向借款人发放贷款212000元用于个人住房贷款，贷款期限为20年，实际放款日为2011年11月2日、到期日2031年11月2日，贷款利率为年利率7.655%，逾期利率为11.63%，遇利率调整时按合同约定进行调整；借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户，借款人按等额本息还款法按约偿还贷款本息；如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2011年10月18日，被告白翠与原告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告以其名下的位于秀山县中和街道××××房屋、建筑面积为97.81平方米的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告黔龙阳光地产公司为此贷款提供了保证。上述合同签订后，原告于2011年11月2日按约发放了贷款。贷款发放后，被告白翠未按约定偿还借款，经原告多次催收，要求被告白翠履行还款义务。本案在审理中被告白翠偿还借款本息至2018年11月2日，尚欠借款本金165835.73元。原告工行秀山支行认为被告多次拖欠借款本息的行为已构成重大违约，要求被告白翠立即偿还全部借款本息及其他费用，并就其提供的抵押物优先受偿；要求被告黔龙阳光地产发展有承担连带保证责任。 本院认为，原告工行秀山支行与被告白翠签订的《个人购房借款／担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方协商一致的基础上签订，是双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性强制规定，未损害他人利益和社会公共利益，应为有效合同，对合同相对方均具有约束力，双方应当按照合同应当行使权利、履行义务。合同签订后原告工行秀山支行按照合同约定履行了给付借款的义务，被告白翠应当按照合同约定的期限偿还借款、支付利息，但从2012年6月起被告白翠陆续存在迟延偿还借款及支付利息的情况，借款等级长期处于次级及关注状态，至2018年6元20日累计欠本息，虽然在诉讼中被告白翠缴纳借款本息至2018年11月2日，并承诺今后保证按期还款，其违约的事实已经存在，符合合同约定宣布贷款提前到期的情形，故原告工行秀山支行主张贷款提前到期，要求被告偿还借款的理由成立，对其诉讼请求本院予以支持。原告工行秀山支行在起诉前未通知被告白翠贷款提前到期，但其起诉后本院通知被告白翠后视为通知送达。在诉讼中原告工行秀山支行自愿撤回第二、四项诉讼请求，是对其诉讼权利和实体权利的处分，未损害他人利益，本院予以准予。原告工行秀山支行主张律师费及拍卖费，虽合同有约定，因未实际产生，本院不予采纳。被告白翠借款时用其名下的位于秀山县中和街道××××的房屋、建筑面积为97.81平方米的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；该抵押担保成立并生效，原告工行秀山支行对该抵押物在折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告白翠在本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司秀山支行借款本金165835.73元并按照借款合同约定支付自2018年11月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息计算方式：以165835.73元为基数，按年利率11.63%计算，复利按应付利息的50%计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司秀山支行对被告白翠位于秀山县中和街道××××房屋在折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司秀山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3942元，由被告白翠负担3000元，原告中国工商银行股份有限公司秀山支行负担942元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  廖宗林 审 判 员  何 晶 人民陪审员  曾凡伟 二〇一八年十二月三日 书 记 员  胡智航