榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书 (2018)陕0802民初9907号 原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行，住所地陕西省榆林市榆阳区新建南路金域大厦6楼，统一社会信用代码916108027197550766。法定代表人杨振平，该行董事长。委托代理人刘佩，陕西富能律师事务所律师。委托代理人魏建雄，陕西富能律师事务所律师。被告曹连芳（曾用名：曹爱明），女， 1959年2月28日出生，汉族，陕西省榆林市人，住榆林市榆阳区公路局家属院，身份证号612722197708041611。被告屈忠，男，1958年8月8日出生，汉族，陕西省榆林市人，住榆林市榆阳区公路局家属院，身份证号612701195908083612。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行与被告屈忠、曹连芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月13日立案受理后，依法由审判员胡援适用简易程序于2018年11月23日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行的委托代理人刘佩、魏建雄与被告曹连芳到庭参加诉讼，被告屈忠经本院依法传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告曹连芳、屈忠立即向原告偿还借款本金244705.31元及至借款本金付清之日止的利息、罚息和复利，截至2018年11月22日未结清利息62020.82元，合计306726.13元；2、判决被告曹连芳、屈忠履行抵押担保责任，依法评估、拍卖榆房他证榆林市字第045724号他项权利证登记的房产、拍卖、变卖所得价款优先偿还原告的贷款本息；3、判决由二被告承担本案全部诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用。事实与理由：2012年8月22日，原告与被告签订了《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”）借款合同约定：借款金额为45万元，借款期限为自2012年8月22日起至2018年8月21日止，借款用途为装修。借款合同15.4约定，借款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上浮20%，即执行利率为7.86%，逾期执行利率11.79%，借款合同20.1约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，借款合同9.4约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付的利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。借款合同17.3约定，借款采用等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，按月结息，还款日为借款发放日对应日。被告曹连芳、屈忠自愿以其所有的位于榆林市东沙矿泉路南8排4号的房产（所有权证号：005398）为该笔借款提供抵押担保，双方于2012年8月28日办理了不动产抵押登记，他项权利证号为榆房他证榆林市字第045724号。合同签订后，被告曹连芳仅偿还本金205294.69元，剩余借款本金244705.31元及利息未还，至今已欠付借款本金244705.31元，截至2018年11月22日，被告曹连芳尚欠借款本金244705.31元，未结清利息62020.82元，合计306726.13元。原告认为本案所涉借款合同系双方当事人真实意思表示，依法成立并有效。原告按照合同约定的时间和借款金额及时履行了出借义务，现借款已经到期，被告曹连芳未按照合同约定履行还款义务，其他被告也未履行担保责任，已经构成违约，同时该笔借款产生于曹连芳与屈忠婚姻关系存续期间，且该笔借款用于房屋装修，用于家庭共同生活支出，被告屈忠也应当对上述债务承担连带偿还责任。被告曹连芳、屈忠为上述借款提供抵押担保，应当对上述借款承担抵押担保责任。故原告诉至法院，提出以上诉请。原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行向本院提供以下证据：证据1、农行城区支行的营业执照、负责人的身份证明、负责人的身份证复印件；曹连芳、屈忠的身份证复印件一份，用以证明原被告主体适格，原告与各被告签订的《个人担保借款合同》合法有效，应得到保护。证据2、《个人担保借款合同》、户口本复印件一份，用以证明1、原告与被告曹连芳、屈忠之间存在借款、担保合同关系，双方应按照合同约定全面履行各自的义务。2、证明曹连芳的曾用名为曹爱明。3、证明该笔借款产生于曹连芳与屈忠夫妻关系存续期间，且该笔借款用于家庭生活支出，属于夫妻共同债务，故屈忠也应当对该笔借款承担连带责任。证据3、同意抵押承诺书、房地产抵押清单、榆林市房地产抵押清单、房产证复印件、他项权利证各一份，证明1、被告曹连芳、屈忠自愿将其位于陕西省榆林市东沙矿泉路南8排4号的房产为被告曹连芳的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立；2、被告曹连芳不能按期偿还贷款本息时，原告对该抵押物的拍卖价款享有优先受偿的权利。证据4、贷款发放通知单、个人借款凭证、欠款情况表各一份，证明1、《个人担保借款合同》签订后，原告依约向被告发放贷款本金45万元，履行了合同义务。2、被告未按照合同约定按时履行还款义务，截至2018年11月22日，被告曹连芳尚欠借款本金244705.31元，未结清利息62020.82元，合计306726.13元。3、因借款人未能偿还借款本息，故原告有权诉请人民法院依法拍卖被告曹连芳名下的抵押物，拍卖借款优先偿还被告曹连芳欠付原告的借款本息。被告曹连芳辩称，2012 年8月22日、与原告签订个人担保借款合同是事实，贷款金额45万元，自2012年8月22日至2018年8月21日止共计6年，还下欠本金244705.31元是事实，2015年10月28日之前的利息已经清偿，2015年10月29日之后的利息未予清偿。 被告曹连芳、屈忠均未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证：被告屈忠经本院依法传唤未到庭，亦未提交证据、质证意见，视为对举证、质证权利的放弃。被告曹连芳对原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行提交的证据均无异议。本院对原告提交的证据作如下认定：原告提交的证据，有被告的签字，能够证明原告与被告之间存在借款抵押关系及借款本金244705.31元借款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上浮20%，即执行利率为7.86%，逾期执行利率为11.79%。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付的利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利的事实，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2012年8月22日，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行（贷款人）与被告曹连芳（借款人、抵押人）、被告屈忠（抵押人）签订了《个人担保借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定：借款人：曹连芳，抵押人：曹爱明、屈忠。借款金额为45万元，借款期限为自2012年8月22日起至2018年8月21日止，借款用途为装修。借款合同15.4约定，借款利率采用浮动利率，即在中国人民银行同期同档的人民币贷款基准利率基础上浮20%，即执行利率为7.86%，逾期执行利率11.79%，借款合同20.1约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，借款合同9.4约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付的利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。借款合同17.3约定，借款采用等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，按月结息，还款日为借款发放日对应日。被告曹连芳、屈忠以其所有的位于榆林市东沙矿泉路南8排4号的房产为该笔借款提供抵押担保，双方于2012年8月28日办理了不动产抵押登记，他项权利证号为榆房他证榆林市字第045724号。合同签订后，被告曹连芳偿还本金205294.69元。2015年10月28日以前的利息已清。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行（贷款人）与被告曹连芳（借款人）、被告曹连芳与被告屈忠（抵押人）签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，为有效合同。被告应按合同约定按期还本付息，否则构成违约。在庭审中，被告认可现下欠原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行本金244705.31元，本院予以确认。原告诉请被告偿还借款本金244705.31元及至借款本金付清之日止的利息、罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。原告诉请被告屈忠承担偿付责任，因二被告系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。” 原告与被告签订的合同均发生在被告曹连芳、屈忠婚姻关系存续期间，且被告屈忠未提供证据证明该债务为被告曹连芳个人债务，故该债务应当认定为被告曹连芳、屈忠的共同债务，被告屈忠也应当对上述债务承担偿还责任。原告诉请对被告曹连芳、屈忠的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条 “债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定。本案中，被告曹连芳、屈忠提供的抵押物已办理抵押物登记，原告的该项诉讼请求不违反法律规定，依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告曹连芳、屈忠立即一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行借款本金244705.31元及至借款本金付清之日止的利息（自2015年10月29日至2018年8月21日以本金244705.31元为基数，7.86%为利率计算）、罚息（2018年8月21日至款还清之日止以本金244705.31元为基数，11.79%为利率计算）和复利（自2015年10月29日至2018年8月21日的应付未付利息按照7.86%计算复利，2018年8月21日至款还清之日止的应付未付利息按照11.79%计算复利）。二、原告中国农业银行股份有限公司榆林城区支行对被告曹连芳、屈忠共同共有的位于榆林市东沙矿泉路南8排4号的房产（房产所有权证号：005398，他项权利证号为榆房他证榆林市字第045724号），在抵押的价值范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2910元，由被告曹连芳、屈忠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。   审  判  员   胡  援    二0一八年十二月六日   书  记  员   兰芳清   201808029907691610802719755076619592286127221977080416111958886127011959080836122018913201811231244705312018112262020823067261320457243201282245201282220188211542078611792019417384201282804572420529469244705312447053120181122244705316202082306726131211331842414522018112224470531620208230672613320128224520128222018821624470531201510282015102920128224520128222018821154207861179201941738420128280457242052946924470531244705312018112224470531620208230672613244705312015201811222447053162020823067261312447053120181122620208230672613204572429100