沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初11591号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路**，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：康健，系辽宁华建律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘兴，系辽宁华建律师事务所律师。被告：汪俊新，女，1982年1月1日生，汉族,住沈阳市铁**。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告汪俊新借款合同纠纷一案，本院于2018年8月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人康健到庭参加诉讼，被告汪俊新经本院合法传唤均，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2015年4月13日签订的《个人授信及担保协议》和2017年4月19日签订的《个人贷款借款合同》；2、判令被告偿还原告贷款本金273,987.57元，利息、罚息、复息合计7,552.88元，总计281,540.45元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年7月10日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、判令原告对被告名下位于沈阳市铁西区，建筑面积为52.65平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2015年4月13日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告汪俊新签订授信协议编号为8150423311001的《个人授信及担保协议》一份，协议约定，原告同意向被告提供总额为34万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2015年4月27日起到2025年4月27日止；被告应在该期间内向原告提出额度使用申请。同时约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告汪俊新以登记在其名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积52.65平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2015年4月27日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定被告出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。……一旦发生违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担……）。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。原告与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。其价款超过本协议项下被告所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，原告另行追索。3、2017年4月19日，原告与被告签订编号为8170424408011《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供30万元的小微抵押贷款，贷款期限个84个月。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。扣款日为每月11日。贷款采用浮动利率，即本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，在此基准利率基础上上浮33%，即本合同的执行利率为年利率6.517%，利率调整方式为次年对应日调整。协议签订后，被告于2017年4月25日通过柜面对外支付30万元，生成1笔7年期贷款，即从2017年4月25日起至2024年4月25日止。4、贷款生成后前9期被告能够按期偿还贷款本息，但2018年3月11日起被告未能按时足额偿还原告本贷款的本息，截至2018年7月10日，被告尚拖欠贷款本金273,987.57元，利息、罚息、复息合计7,552.88元，总计281,540.45元未还。被告汪俊新均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年4月13日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告汪俊新签订授信协议编号为8150423311001的《个人授信及担保协议》一份，协议约定，原告同意向被告提供总额为340，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2015年4月27日起到2025年4月27日止；被告应在该期间内向原告提出额度使用申请。同时约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议同时约定被告出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。……一旦发生违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括……在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担……）。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。原告与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。其价款超过本协议项下被告所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，原告另行追索。2、被告汪俊新以登记在其名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积52.65平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2015年4月27日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。3、2017年4月19日，原告与被告签订编号为8170424408011《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供30万元的小微抵押贷款，贷款期限84个月。还款方式为按月结息，按月还本，等额本息。扣款日为每月11日。贷款采用浮动利率，即本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率为基准利率，在此基准利率基础上上浮33%，即本合同的执行利率为年利率6.517%，利率调整方式为次年对应日调整。协议签订后，被告于2017年4月25日通过柜面对外支付300，000元，生成1笔7年期贷款，即从2017年4月25日起至2024年4月25日止。4、贷款生成后前期，被告能够按期偿还贷款本息，但从2018年3月11日起，被告未能按时足额偿还原告本贷款的本息，截至2018年7月10日，被告尚拖欠贷款本金273,987.57元，利息、罚息、复息合计7,552.88元，总计281,540.45元。本院认为，原告与被告汪俊新签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。原告按合同约定向被告发放贷款，被告作为借款人应依据合同约定，履行还款义务。因被告未按合同约定，向原告履行还款义务，原告有权按照合同约定解除合同，提前收回全部贷款本息，并要求被告依法承担相应的违约责任。因被告王俊新用其房屋为向原告借款设定抵押担保，因此，原告对该抵押房屋拥有抵押权，并享有优先受偿的权利。原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告汪俊新于2015年4月13日签订的《个人授信及担保协议》和2017年4月19日签订的《个人贷款借款合同》；二、被告汪俊新于本判决生效后十日内，一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金273,987.57元，利息、罚息、复息合计281,540.45元（截止至2018年7月10日）；并自2018年7月11日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、若被告汪俊新逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告汪俊新名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积为52.65平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5，523元、保全费1，928元、公告费800元，均由被告汪俊新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  蔡 军人民陪审员  马 欣二〇一八年十二月二十日书 记 员  陈美婷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。