福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初9933号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司蟠龙支行，住所地南安市水头镇龙开发区，统一社会信用代码91350583597852731U。 负责人：洪清清，系该支行行长。 委托诉讼代理人：梁向前，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈为雄，男，该公司员工。 被告：褚长流，男，1969年3月27日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：褚丽旋，女，1974年7月28日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：褚有福，男，1977年9月7日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司蟠龙支行（以下简称农商蟠龙支行）与被告褚长流、褚丽旋、褚有福金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月19日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈为雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商蟠龙支行向本院提出诉讼请求：1、解除农商银行蟠龙支行与褚长流签订的《福万通普惠金融卡申请表》；2、判令褚长流、褚丽旋共同偿还借款本金49300元及自2017年8月18日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金／违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2018年8月21日暂计结欠利息8399.61元、费用3361.89元）；3、由褚有福对上述款项承担连带清偿责任；4、由褚长流、褚丽旋、褚有福承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2016年4月11日，褚长流因欠缺资金向农商银行蟠龙支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额5万元，月利率12％。经农商银行蟠龙支行及褚有福同意后，双方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2016年04月29日起至2019年04月30日止，由褚有福对褚长流办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为5万元，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。合同签订后，农商银行蟠龙支行依约于2016年04月29日向褚长流发放了5万元的普惠金融卡（卡号62×××00），褚长流即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经农商银行蟠龙支行催讨，但褚长流违约未能还款，至今尚欠农商银行蟠龙支行借款本金49300元及相应利息、费用。褚有福也没有履行其相应的担保责任。另，褚丽旋作为褚长流配偶，应对其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。 褚长流未作书面答辩，也未提供任何证据。 褚丽旋未作书面答辩，也未提供任何证据。 褚有福未作书面答辩，也未提供任何证据。 本院经审理认定事实如下：褚丽旋与褚长流是夫妻关系，双方于1995年1月23日办理结婚登记手续。2016年4月11日，褚长流向农商银行蟠龙支行申请办理普惠金融卡一张，褚丽旋于2016年4月11日出具一份《共同还款承诺书》确定对褚长流办理的普惠金融卡业务形成的债务承诺共同还款。后农商银行蟠龙支行与褚有福签订了一份《最高额保证合同》，以上当事人约定的内容、褚长流开卡使用时间、逾期还款情况以及欠款金额与农商银行蟠龙支行提交的诉状及在庭审中的陈述一致，各方还约定了诉讼文书送达地址。 以上事实有农商蟠龙支行提供的褚长流与褚丽旋结婚证、福万通普惠金融卡申请表、共同还款承诺书、用卡须知、福万普惠金融卡历史交易、明细账、欠本、欠息情况、司法文书送达地址确认书以及农商蟠龙支行的委托诉讼代理人陈为雄在庭审中的陈述为证。农商蟠龙支行提供的上述证据，具有证明力，本院予以确认。 本院认为，农商蟠龙支行与褚长流签订的福万通普惠金融卡申请表、与褚有福签订的《最高额保证合同》，主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。合同签订后，农商银行蟠龙支行依约向褚长流发放了额度为50000元的普惠金融卡，褚长流即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，褚长流理应按约还清欠款，其拖欠不还的行为已构成违约。另外，褚丽旋承诺对其丈夫褚长流借款承担共同还款责任。农商银行蟠龙支行请求判令褚长流、褚丽旋共同偿还本案信用卡项下的欠款本金49300元及相应利息、费用（费用不包含自2017年8月18日后其所计算的违约金）的诉讼请求合理合法，本院予以支持。2017年1月1日之后农商银行蟠龙支行未与褚长流通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，农商银行蟠龙支行请求支付自2017年8月18日后产生的违约金（实为原约定的滞纳金）的该部分诉讼请求，缺乏合同和法律依据，本院予以驳回；褚有福自愿为褚长流上述借款提供连带责任保证，因此，农商银行蟠龙支行请求褚有福承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。褚有福承担保证责任后，依法有权向褚长流、褚丽旋追偿。褚长流、褚丽旋、褚有福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除《福万通普惠金融卡申请表》中福建南安农村商业银行股份有限公司蟠龙支行与褚长流所签订的合同； 二、褚长流、褚丽旋于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司蟠龙支行尚欠的本金49300元及相应利息、费用（利息、费用自2017年8月18日起至清偿之日止按中国人民银行的有关规定和双方签订的合同计算）； 三、褚有福对上述借款本息承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向褚长流、褚丽旋追偿； 四、驳回福建南安农村商业银行股份有限公司蟠龙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1327元，减半收取为664元，由褚长流、褚丽旋、褚有福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王碧莲 二〇一八年十二月二十日 书记员  林琪玲 附页： 一、判决适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -6- -7-