福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初8940号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行，住所地泉州台商投资区张坂镇通港路中段玉都阳光牡丹阁**楼1-3、5-8店面，统一社会信用代码913505210584123317。 代表人：邱建焕，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈鸿铭，男，该行职员。 委托诉讼代理人：蔡浚锽，男，该行职员。 被告：刘平平，男，1981年10月28日出生，汉族，住惠安县。 被告：刘小杰，男，1991年1月26日出生，汉族，住惠安县。 被告：张志福，男，1984年1月27日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行（简称农商行台投区支行）与被告刘平平、刘小杰、张志福信用卡纠纷一案，本院于2018年10月16日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人张鸿铭到庭参加诉讼，三被告经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行台投区支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告刘平平偿还原告信用卡透支本金167767.47元，并自2016年4月18日起至还清款项之日止按双方合同约定支付利息、违约金（滞纳金）。二、判决被告刘小杰、张志福对上述全部欠款承担连带保证责任。诉讼中，原告将诉讼请求第一项减少为：判决被告刘平平偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行信用卡借款本金167767.47元，并按双方合同约定支付自2016年4月18日起计至还清款项之日止的利息，及按双方合同约定支付自2016年4月18日起计至2016年12月31日止的违约金（滞纳金）。事实和理由：2014年11月19日，被告刘平平向原告申请办理信用卡，并亲笔填写了《“刺桐红”农贷卡申请表》[申请书编号4332000762]。被告刘小杰、张志福自愿作为保证人在《“刺桐红”农贷卡申请表》签名，承诺为持卡人刘平平因使用农贷卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度的本金、利息、违约金等承担连带保证责任，担保的主债权发生期限为自农贷卡发卡之日起至农贷卡销卡之日止。2014年11月28日，经原告审批，同意给予被告刘平平办理“刺桐红”农贷卡一张，卡号为62×××05，额度为190000元，并由被告刘小杰、张志福提供连带责任保证担保。农贷卡有效期限自发卡之日起至2018年4月21日止，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之三点七五，按月结息，结息日为每月15日；未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。卡片于2014年12月5日开户成功。自2016年4月18日起，被告刘平平未能按约偿还利息，被告刘小杰、张志福也未按约履行担保义务，被告的行为已构成违约。截至2018年8月15日，被告刘平平农贷卡透支本金167767.47元，利息、违约金等127606.34元。 被告刘平平、刘小杰、张志福未作答辩。 在本院审理过程中，原告农商行台投区支行提供以下证据： 1.原告持有的营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。 2.被告刘平平、刘小杰、张志福的居民身份证复印件各1份，以此证明三被告的基本身份情况。 3.《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡申请表》1份，以此证明被告刘平平于2014年11月19日向原告申请办理“刺桐红”农贷卡1张，由被告刘小杰、张志福提供连带责任担保，并约定免息期、利息、滞纳金等相关事项。 4.台账信息、农贷卡使用明细各1份，以此证明被告刘平平使用农贷卡的明细，以及拖欠原告本息的情况。 本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定： 2014年11月19日,刘平平向原告申请办理“刺桐红”农贷卡（卡号62×××05），申请信用额度190000元。双方并就刘平平申领使用“刺桐红”农贷卡达成合约即《泉州农商银行“刺桐红”农贷卡领用合约》，约定刘平平应按规定缴纳年费（年费200元/年），刘平平可选取最低还款额方式还款，即刘平平应该偿还的最低还款额包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部份总和。无论消费、取现、转账均按照实际使用天数收取手续费即透支利息，利率最高为每日万分之五。刘平平未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用经批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。刘小杰、张志福自愿对被告刘平平在使用该农贷卡过程中形成的债务提供连带责任担保，担保期间为农贷卡发卡日至因农贷卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止。担保范围为刘平平因使用农贷卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支、超信用额度透支及超信用额度透支的利息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。2014年11月28日，经原告审批，上述“刺桐红”农贷卡有效期限3年，信用额度190000元，月手续费率（月利率）11.25‰（日利率万分之三点七五）。刘平平使用该卡进行交易过程中，至今已结欠原告借款本金167767.47元，及自2016年4月18日起的利息、滞纳金未偿还，刘小杰、张志福也未履行相应的保证义务。 综上事实，本院认为，被告刘平平向原告申领使用农贷卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告刘平平未能依约偿还使用农贷卡尚欠的借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告刘平平偿还结欠的农贷卡借款本金167767.47元，并按双方合同约定支付自2016年4月18日起计至还清款项之日止的利息，及按双方合同约定支付自2016年4月18日起计至2016年12月31日止的违约金（滞纳金），依据和理由充分，应予支持。被告刘小杰、张志福为被告刘平平的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告刘小杰、张志福承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告刘小杰、张志福承担保证责任后，有权向被告刘平平追偿。三被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘平平应在本判决生效之日起十五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行信用卡借款本金167767.47元，并支付利息（按双方合同约定自2016年4月18日起计至还清款项之日止）、滞纳金（按双方合同约定自2016年4月18日起计至2016年12月31日止）。 二、被告刘小杰、张志福对被告刘平平的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告刘平平追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4802元，减半收取2401元，由被告刘平平、刘小杰、张志福负担。原告泉州农村商业银行股份有限公司台商投资区支行预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄福明 二〇一八年十二月七日 书记员  谢伟达 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。