山西省太原市小店区人民法院   刑事判决书   （2018）晋0105刑初635号   公诉机关太原市小店区人民检察院。   被告人向乾涛”，男，1988年9月7日出生于四川省金堂县，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司渠道部经理，户籍所在地四川省金堂县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人陈孟，男，1994年12月18日出生于四川省简阳市，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司渠道部员工，户籍所在地四川省简阳市，住太原市。2014年1月24日因犯盗窃罪被四川省简阳市人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金四千元。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人陈启”，男，1986年3月11日出生于四川省合江县，汉族，中专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司渠道部员工，户籍所在地四川省合江县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人杨龙”，男，1988年6月10日出生于四川省乐至县，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务部电销五部经理，户籍所在地四川省资阳市乐至县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人李欣，女，1996年10月22日出生于四川省南充市，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司财务部工作人员，户籍所在地四川省南充市，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第四看守所。   辩护人刘佳，山西国晋律师事务所律师。   被告人郭旺，男，1991年12月9日出生于四川省仪陇县，汉族，高中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询有限公司业务部电销四部经理，户籍所在地：四川省仪陇县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   辩护人温进宇，山西华炬律师事务所律师。   被告人郭豪，男，1987年7月18日出生于四川省大邑县，汉族，高中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务部电销三部经理，户籍所在地四川省大邑县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人毛琪，男，1993年11月25日出生于四川省简阳市，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务部电销八部经理，户籍所在地四川省简阳市，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   辩护人张福俊，山西国晋律师事务所律师。   被告人赵帅，男，1995年3月25日出生于辽宁省绥中县，汉族，中专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务部电销二部经理。户籍所在地及住址辽宁省绥中县。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人王俊杰，男，1992年3月19日出生于河北省青县，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务部电销一部经理，户籍所在地河北省沧州市青县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   辩护人何任静，北京大成（太原）律师事务所律师。   被告人梁琳杰，男，1992年8月15日出生于四川省蓬安县，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务部电销七部经理，户籍所在地四川省蓬安县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   辩护人薛志选，山西树德律师事务所律师。   被告人邱源，男，1990年9月11日出生于四川省仪陇县，汉族，高中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司渠道部员工，户籍所在地四川省仪陇县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   辩护人殷伟，山西战和律师事务所律师。   被告人刘杰，男，1988年9月27日出生于四川省仪陇县，汉族，中专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务部电销六部经理，户籍所在地四川省仪陇县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人权林杰，男，1997年4月15日出生于四川省蓬安县，汉族，初中文化，户籍所在地四川省蓬安县，住江苏省苏州市。2018年4月13日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局决定刑事拘留,同年4月22日被太原市公安局小店分局执行刑事拘留，同年5月24日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,次日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人钟文静，女，1994年12月10日出生于四川省内江市，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司人事部工作人员，户籍所在地四川省内江市，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,2017年10月10日被太原市公安局小店分局取保候审。   辩护人周超，山西弘韬（阳曲）律师事务所律师。   被告人余进洲”，男，1989年9月25日出生于四川省大邑县，汉族，中专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司渠道部员工，户籍所在地四川省大邑县，住太原市。2017年9月22日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   辩护人胡晓颐、杜向东，山西国晋律师事务所律师。   被告人谢小丽，女，1989年5月3日出生于山西省石楼县，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省石楼县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第四看守所。   辩护人贺宇翔、杨欢，北京京翰（太原）律师事务所律师。   被告人唐晨林，男，1995年12月4日出生于四川省蓬安县，汉族，初中文化，户籍所在地四川省蓬安县，住四川身成都市锦江区。2018年4月13日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局决定刑事拘留,同年4月18日被太原市公安局小店分局执行刑事拘留，同年5月24日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,次日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第二看守所。   被告人薛娜宁，女，1996年10月28日出生于宁夏回族自治区石嘴山市，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地宁夏石嘴山市，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第四看守所。   辩护人王立功，山西弘韬律师事务所律师律师。   被告人张燕丽，女，1984年2月22日出生于山西省大宁县，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省大宁县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第四看守所。   辩护人冯淑华，山西东奥律师事务所律师。   被告人闫肖竹，女，1997年4月2日出生于山西省交城县，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省交城县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日被太原市公安局小店分局取保候审。   被告人沈晶晶，女，1997年6月24日出生于安徽省阜南县，汉族，中专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地安徽省阜南县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月27日经太原市小店区人民检察院批准逮捕,同日被太原市公安局小店分局执行逮捕。现羁押于太原市第四看守所。   辩护人李海娜，山西达道律师事务所律师。   被告人李鹏飞，男，1993年4月1日出生于山西省临县，汉族，初中文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省临县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月20日被太原市公安局小店分局取保候审。   被告人李丽娜，女，1995年6月13日出生于山西省沁县，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省沁县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月20日被太原市公安局小店分局取保候审。   被告人王亚璐，女，1996年6月24日出生于山西省陵川县，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省陵川县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月20日被太原市公安局小店分局取保候审。   被告人李慧芝，女，1996年3月18日出生于山西省交城县，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省交城县，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月20日被太原市公安局小店分局取保候审。   被告人张志红，男，1996年11月2日出生于山西省霍州市，汉族，大专文化，山西国鑫金诚商务信息咨询公司业务员，户籍所在地山西省霍州市，住太原市。2017年9月23日因涉嫌犯诈骗罪被太原市公安局小店分局刑事拘留,同年10月20日被太原市公安局小店分局取保候审。   太原市小店区人民检察院以并小检刑刑诉[2018]609号起诉书指控被告人向乾涛、陈孟、陈启、杨龙、李欣、郭旺、郭豪、毛琪、赵帅、王俊杰、梁琳杰、邱源、刘杰、权林杰、钟文静、余进洲、谢小丽、唐晨林、薛娜宁、张燕丽、闫肖竹、沈晶晶、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红犯诈骗罪，于2018年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市小店区人民检察院指派检察员谷海霞出庭支持公诉。被告人向乾涛、陈孟、陈启、杨龙、李欣及其辩护人刘佳、郭旺及其辩护人温进宇、郭豪、毛琪及其辩护人张福俊、赵帅及其辩护人胡晓颐和杜向东、王俊杰及其辩护人何任静、梁琳杰及其辩护人薛志选、邱源及其辩护人殷伟、刘杰、权林杰、钟文静及其辩护人周超、余进洲、谢小丽及其辩护人贺宇翔和杨欢、唐晨林、薛娜宁及其辩护人王立功、张燕丽及其辩护人冯淑华、闫肖竹、沈晶晶及其辩护人李海娜、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红均到庭参加了诉讼。现已审理终结。   太原市小店区人民检察院指控，2017年4月份，毛峰(在逃)负责筹建并在太原市小店区长风街北方君威大厦11层成立了山西国鑫金城商务信息咨询有限公司（以下简称“国鑫金诚公司”,由李枫(在逃)、唐建国(在逃)等人协助管理,该公司由业务部、渠道部、财务部、人事部组成共同协作实施诈骗。业务部共有八个话务组组成,在业务经理被告人杨龙、郭旺、郭豪、赵帅、王俊杰、毛琪、梁琳杰、刘杰的带领下,谎称可以办理大额的广东发展银行企业授信卡业务,雇佣业务员被告人权林杰、谢小丽、唐晨林、薛娜宁、沈晶晶、张燕丽、闫肖竹、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红等人针对公司提供的大量中小企业主的信息拨打电话,以约办授信卡的方式将客户约至公司,在客户到该公司面谈时,由业务部经理以客户提供的材料不合适需要造假包装为由,向客户收取代办信用卡“包装服务费”;业务部从人事部被告人钟文静处领取合同材料由财务部被告人李欣负责收款,再由被告人钟文静开具收据加盖公章,合同签署后,由渠道部被告人向乾涛、陈孟、陈启、邱源、余进洲负责善后处理,在收到合同后,根据电脑中固定的模板套改成客户信息进行所谓的包装,后冒充银行工作人员审核信息,以客户信息不合适或电审未通过等理由拖延时间,实施诈骗。每成功一笔业务,业务员可以提成该笔业务服务费的15%,业务经理可提成该笔业务服务费的10%。至2017年9月21日被公安机关查获时,该公司未办理出任何授信卡。经审计,该案涉案金额8858042元,案发前退还金额1140600元,实际诈骗金额7717442元。其中,被告人向乾涛诈骗金额为4411142元;被告人陈孟诈骗金额1388610元;被告人陈启诈骗金额1193476元;被告人邱源诈骗金额345490元;被告人余进洲诈骗金额182960元;被告人杨龙诈骗金额1322770元;被告人郭旺诈骗金额1307770元;被告人郭豪诈骗金额930704元;被告人赵帅诈骗金额817000元;被告人王俊杰诈骗金额708168元;被告人毛琪诈骗金额657920元;被告人梁琳杰诈骗金额561350元;被告人刘杰诈骗金额293700元;被告人李欣诈骗金额7717442元;被告人钟文静诈骗金额376300元;被告人权林杰诈骗金额201800元;被告人谢小丽诈骗金额179768元;被告人唐晨林诈骗金额107500元;被告人薛娜宁诈骗金额99000元;被告人沈晶晶诈骗金额97300元;被告人张燕丽诈骗金额87530元;被告人闫肖竹诈骗金额75000元;被告人李鹏飞诈骗金额48000元;被告人李丽娜诈骗金额38000元;被告人王亚璐诈骗金额37500元;被告人李慧芝诈骗金额24000元;被告人张志红诈骗金额10000元。公诉机关为证明其指控，当庭出示并宣读了立案登记表、抓获经过及到案经过、各被害人的报案材料及陈述笔录、证人证言笔录、注册信息、营业执照（副本）、企业信息查询单、股东（发起人）出资情况、企业名称预先核准通知书、公司章程、房屋租赁合同及收条情况说明、业务员业绩明细表、出所登记表及羁押证明、银行交易明细、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录、辨认笔录、检验报告、彩色多普勒超声检查报告单及诊断证明书、话术及包装材料、网页材料、报纸声明、广发银行股份有限公司太原分行筹建组情况说明、情况报告、解除合同协议书、微信支付二维码、国鑫金诚对公账号、到访客户信息表、应聘登记表、客户联系信息、义务服务协议书、委托服务协议、收据、个人笔记本、审计报告、业务员业绩明细表、刑事判决书、同案犯供述、被告人供述及户籍证明等证据材料。公诉机关认为，被告人向乾涛、郭旺、陈孟、陈启、杨龙、李欣、郭豪、王俊杰、毛琪、赵帅、梁琳杰、邱源、刘杰、权林杰、钟文静、余进洲、谢小丽、唐晨林、薛娜宁、张燕丽、闫肖竹、沈晶晶、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红虚构事实,隐瞒真相,骗取他人财物,其中被告人向乾涛诈骗金额为4411142元,数额特别巨大;被告人陈孟诈骗金额1388610元,数额特别巨大;被告人陈启诈骗金额1193476元,数额特别巨大;被告人邱源诈骗金额345490元,数额巨大;被告人余进洲诈骗金额182960元,数额巨大;被告人杨龙诈骗金额1322770元,数额特别巨大;被告人郭旺诈骗金额1307770元,数额特别巨大;被告人郭豪诈骗金额930704元,数额特别巨大;被告人赵帅诈骗金额817000元,数额特别巨大;被告人王俊杰诈骗金额708168元,数额特别巨大;被告人毛琪诈骗金额657920元,数额特别巨大;被告人梁琳杰诈骗金额561350元,数额特别巨大;被告人刘杰诈骗金额293700元,数额巨大;被告人李欣诈骗金额7717442元,数额特别巨大;被告人钟文静诈骗金额376300元,数额巨大;被告人权林杰诈骗金额201800元,数额巨大;被告人谢小丽诈骗金额179768元,数额巨大;被告人唐晨林诈骗金额107500元,数额巨大;被告人薛娜宁诈骗金额99000元,数额巨大;被告人沈晶晶诈骗金额97300元,数额巨大;被告人张燕丽诈骗金额75210元,数额较大;被告人闫肖竹诈骗金额75000元,数额较大;被告人李鹏飞诈骗金额48000元,数额较大;被告人李丽娜诈骗金额38000元,数额较大;被告人王亚璐诈骗金额37500元,数额较大;被告人李慧芝诈骗金额24000元,数额较大;被告人张志红诈骗金额10000元,数额较大,其行为均应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人向乾涛、杨龙、郭旺、郭豪、赵帅、王俊杰、毛琪、梁琳杰、刘杰在犯罪过程中起主要作用,是主犯,根据《中华人民共和国刑法》第二十六条之规定,应当按照其所参与的全部犯罪处罚;被告人陈孟、陈启、邱源、余进洲、李欣、钟文静、权林杰、谢小丽、唐晨林、沈晶晶、薛娜宁、张燕丽、闫肖竹、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红在犯罪过程中起次要作用,是从犯,根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定,可以从轻或减轻处罚。提请本院依法判处。   被告人向乾涛对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，对主犯的认定及犯罪金额有异议。辩称，渠道部成立于8月份，没有提成；我与陈孟等其他被告人分工合作、共同配合，不宜区分主从犯；我在共同犯罪中作用较小，可酌情从轻处罚。   被告人陈孟对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，对犯罪金额有异议。   被告人陈启对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，辩称，我8月份到公司上班，对犯罪行为不知情，工资也低。   被告人杨龙对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，辩称，我不是主犯，于2017年5月上班，领过工资、提成共50000元。   被告人李欣对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是：1、对指控的罪名无异议。2、被告人李欣主观恶意不大，涉案时其刚大学毕业，社会经验不足。其在公司负责收款及发放工资，并非真正意义上的财务人员。其在财务部只有工资，没有提成。请求考虑李欣的实际情况，对其判处缓刑。   被告人郭旺对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，辩称，我不是主犯。辩护人的辩护意见是：1、被告人郭旺不是诈骗行为的策划者、组织者，不负责公司的管理，属于作用较小的主犯，应从轻处罚。2、公诉机关指控被告人郭旺的犯罪事实不清，犯罪数额有误。其中有47500元的收取是郭旺在业务员期间所为，当时其主观上并不知情，故应区别处理。3、被告人郭旺到案后如实供述，是坦白。4、被告人愿意退赔非法所得，建议从轻处罚。   被告人郭豪对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，对认定为主犯和犯罪金额有异议。   被告人毛琪对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，对犯罪金额有异议。辩护人的辩护意见是：1、对指控的犯罪罪名无异议。2、指控的犯罪金额657920元中，业务员王刚（王茂全）有8至10万元记在毛琪名下，对此应予核减。3、在共同犯罪中，毛琪起次要、辅助作用，是从犯。4、被告人毛琪任业务员期间涉及的犯罪数额与任业务经理期间涉及的犯罪数额应区别对待。5、被害人本身不具备申办信用卡的条件、包装资质等，存在过错。6、被告人毛琪到案后如实供述，是坦白，可以从轻处罚。   被告人赵帅对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是：1、被告人赵帅担任业务员与电销部经理时的诈骗金额应区别对待。2、被害人明知自身不具备办理信用卡的条件，积极缴纳包装服务费，存在重大过错。3、被告人赵帅是通过58同城应聘入职的，其主观恶性小。从2017年9月开始，其才知道公司是在骗取钱财，故其诈骗金额应认定为226500元。指控赵帅诈骗817000元，事实不清。4、赵帅入职时间短、获利少、作用小，建议对其在十年以下量刑。   被告人王俊杰对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，对认定为主犯有异议。辩护人的辩护意见是被告人王俊杰在公司老板指挥下工作，处于被支配对位，是从犯；到案后如实供述，是坦白；属于初犯、偶犯，获利小、主观恶性小。   被告人梁琳杰对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，对主犯的认定和犯罪金额有异议。辩护人的辩护意见是：1、被告人梁琳杰无论担任业务员还是经理，均是在领导的指示及安排下开展工作，在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。2、被告人梁琳杰到案后如实供述，认罪、悔罪，应从轻处罚。   被告人邱源对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是：1、被告人邱源的诈骗金额应区别对待。其担任话务员期间接待了7位客户，收取资料费41000元，提成几千元；8月份其到渠道部后只领取基本工资，故渠道部的数额不应计入犯罪金额。2、其在犯罪中处于支配地位，是从犯。3、其认罪、悔罪，在到案后能够如实供述。   被告人刘杰对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   被告人权林杰对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   被告人钟文静对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是：被告人钟文静经人介绍到国鑫金诚公司上班，上班五天后案发被刑事拘留；被告人钟文静在公司仅负责文件管理、存档、合同盖章、配发办公用品，不负责人事任免、人员招聘及其他公司管理工作；被告人钟文静在职期间只是对经手的数据进行简单相加，不负责业务洽谈，不应简单认定其犯罪数额；被告人钟文静犯罪情节轻微，建议对其从轻处罚。   被告人余进洲对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，辩称，我2017年8月28日到公司上班，还未领到工资和提成，对数额有异议。   被告人谢小丽对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是：1、对指控的罪名无异议。2、被告人谢小丽之前并不知道其是在诈骗，且其在共同犯罪中作用较小，主观恶性小，平常表现好，系初犯、偶犯。3、被告人谢小丽到案后如实供述，是坦白；被告人谢小丽愿意退赔被害人的损失。   被告人唐晨林对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   被告人薛娜宁对公诉机关指控的犯罪罪名无异议，对犯罪数额有异议。辩护人的辩护意见是：1、被告人薛娜宁尚是一名学生，年少无知，在共同犯罪中是从犯，且其工作仅十五天，认罪态度好，建议判处缓刑。2、公诉机关指控的99000元犯罪数额中，涉及十一名被害人，被告人薛娜宁认可被害人张某、武某二人共计35000元。其余九人指控证据不足，其中赵彦生、李某1是王俊杰的业务，赵某1是谢思雨（谢小丽）的业务，杨立勋、苗勇、郭全胜、张艳云、王东升无证据证明是被告人薛娜宁的业务。   被告人张燕丽对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是：1、被告人张燕丽到案后，如实供述犯罪事实，认罪态度好。2、被告人张燕丽是从犯、初犯、偶犯，可以从轻处罚。   被告人闫肖竹对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   被告人沈晶晶对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见是：1、对公诉机关指控的犯罪罪名无异议。2、公诉机关指控的诈骗数额97300元不准确。3、被告人沈晶晶到案后如实供述，是坦白。4、被告人沈晶晶大学刚毕业、社会经验少、是初犯、一贯表现好、获利小、认罪、悔罪，且被害人有一定的过错责任，建议从轻处罚。   被告人李鹏飞对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   被告人李丽娜对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   被告人王亚璐对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   被告人李慧芝对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议   被告人张志红对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。   经审理查明，2017年4月份，毛峰(在逃)与李枫(另案处理)、唐建国(另案处理)等人预谋在太原实施诈骗犯罪，毛峰负责筹建并在太原市小店区长风街北方君威大厦11层成立了山西国鑫金城商务信息咨询有限公司，毛峰对公司全面管理，由李枫、唐建国等人协助管理，设立业务部、渠道部、财务部、人事部共同协作实施诈骗。业务部共有八个话务组组成，在业务经理被告人杨龙、郭旺、郭豪、赵帅、王俊杰、毛琪、梁琳杰、刘杰的带领下，谎称可以办理大额的广东发展银行企业授信卡业务，雇佣业务员被告人权林杰、谢小丽、唐晨林、薛娜宁、沈晶晶、张燕丽、闫肖竹、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红等人针对公司提供的大量中小企业主的信息拨打电话，以约办授信卡的方式将客户约至公司。在客户到该公司面谈时，由业务部经理以客户提供的材料不合适需要造假包装为由，向客户收取代办信用卡“包装服务费”；业务部从人事部被告人钟文静处领取合同材料由财务部被告人李欣负责收款，再由被告人钟文静开具收据加盖公章。合同签署后，由渠道部被告人向乾涛、陈孟、陈启、邱源、余进洲负责善后处理，在收到合同后，根据电脑中固定的模板套改成客户信息进行所谓的包装。后冒充银行工作人员审核信息，以客户信息不合适或电审未通过等理由拖延时间，实施诈骗。每成功一笔业务，业务员可以提成该笔业务服务费的15%，业务经理可提成该笔业务服务费的10%。至2017年9月21日被公安机关查获时，该公司未办理出任何授信卡。经审计，该案涉案金额8858042元，案发前退还金额1140600元,实际诈骗金额7717442元。其中，被告人向乾涛诈骗金额为4411142元，被告人陈孟诈骗金额1388610元，被告人陈启诈骗金额1193476元，被告人邱源诈骗金额306490元，被告人余进洲诈骗金额182960元，被告人杨龙诈骗金额1274650元，被告人郭旺诈骗金额1181790元，被告人郭豪诈骗金额877704元，被告人赵帅诈骗金额809500元，被告人王俊杰诈骗金额708168元，被告人毛琪诈骗金额618420元，被告人梁琳杰诈骗金额561350元，被告人刘杰诈骗金额293700元，被告人李欣诈骗金额7717442元，被告人钟文静诈骗金额376300元，被告人权林杰诈骗金额201800元，被告人谢小丽诈骗金额179768元，被告人唐晨林诈骗金额107500元，被告人薛娜宁诈骗金额75000元，被告人沈晶晶诈骗金额63300元，被告人张燕丽诈骗金额75210元，被告人闫肖竹诈骗金额75000元，被告人李鹏飞诈骗金额48000元，被告人李丽娜诈骗金额38000元，被告人王亚璐诈骗金额37500元，被告人李慧芝诈骗金额24000元，被告人张志红诈骗金额10000元。   案件审理过程中，李欣家属退赔18000元、被告人赵帅家属退赔37500元、王俊杰家属退赔35000元、梁琳杰家属退赔20000元、刘杰家属退赔20000元、谢小丽家属退赔25870.2元、薛娜宁家属退赔1000元、张燕丽家属退赔20000元、闫肖竹退赔5700元、沈晶晶家属退赔10000元、李鹏飞退赔2900元、李丽娜退赔1240元、王亚璐退赔1200元、李慧芝退赔630元、张志红退赔1100元，共计200140.2元。   认定上述事实的证据有：   1、立案登记表证实，本案受理立案的事实。   2、抓获经过及到案经过证实，2017年9月21日12时许，太原市公安局小店分局平阳路责任区刑警队民警在太原市小店区长风街君威大厦11层山西国鑫金诚商务信息咨询公司将涉嫌诈骗的被告人邱源、陈启、陈孟、向乾涛、郭旺、毛琪、郭豪、王俊杰、梁琳杰、赵帅、余进洲、杨龙、刘杰、李欣、钟文静等抓获；2017年9月22日13时许，太原市公安局小店分局平阳路责任区刑警队民警在太原市小店区王村派出所附近将被告人李慧芝、沈晶晶、闫肖竹、李丽娜、王亚璐、张志红、李鹏飞、张燕丽、薛娜宁、谢小丽口头传唤至平阳路责任区刑警队接受审查；2018年4月18日成都市公安局锦江区分局莲新派出所民警在成都市锦江区海椒市街天府丽都酒店三楼过道将被告人唐晨林抓获并羁押于成都市看守所，2018年4月22日太原市公安局小店分局平阳路责任区刑警队民警将被告人唐晨林押解回太原；2018年4月22日苏州市公安局相城分局黄埭派出所民警在辖区春申路缘来网咖将被告人权林杰抓获并羁押于苏州市第二看守所。2018年5月5日太原市公安局小店分局平阳路责任区刑警队民警将被告人权林杰押解回太原。   3、被害人任某1的报案材料及询问笔录证实,2017年9月16日左右，我接到自称是国鑫金诚公司办理太原广发企业授信卡业务员的电话。由于我正好有这方面的需求，于是加了对方的微信（微信名是“A.奔跑”，微信号是×××）。他在微信上给我发了一张关于办理太原广发企业授信卡的详细资料图片，我看了以后觉得挺靠谱的于是就按着图片上的要求，拿着身份证、结婚证、购房合同、行车本等证件的复印件去太原市长风街君威财富中心找到他。当时“A.奔跑”把我带到他们11楼办公室，随后来了一名东北口音特别浓厚、自称是“经理”的男子。这个经理看了我的资料后，说我公司流水达不到申请条件，需要包装、从银行作假流水。他介绍说如果我确定包装，他们给我办理下来的太原广发企业授信卡额度可以高达70万元。包装需要收取70万元百分之一点五的包装费，也就是10500元。当时需要我预付5500元，剩下的5000元约定在随后的两三天内补齐。这个经理说，当卡办理下来后，他们会再收取70万元的百分之三即21000元当做服务费。把包装费和服务费谈好后，我们签订了一份合同。2017年9月17日我去向广发银行工作人员咨询太原广发银行企业授信卡的情况时，太原广发银行的员工告诉我他们银行没有这个企业授信卡。我一共被骗了5500元，钱在他们办公室以刷POS机的方式支付，我刷的是卡号为×××的工商银行卡。   4、被害人的报案材料、询问笔录、委托服务协议、收据、义务服务协议书、委托书、客户基础信息表证实，2017年6月1日，一个姓彭的话务员打电话说可以为我办40万元到60万元的大额企业授信卡。6月6日，我去了位于太原市小店区长风街北方君威11楼1105室的国鑫金诚公司，话务员领我见了一名姓靳的业务经理，这名业务经理向我详细介绍了办理广发银行企业授信卡的方案，当时我选择了办理40万贷款。这名姓靳的业务经理说我的条件达不到办理40万的贷款标准，需要交6千的包装费，要给我包装假的企业信息来申请贷款，办理下来后需要再交总额度百分之十也就是4万元。我与靳经理签订了一份合同，交付给对方6000元包装费，与他约定8月之前可以拿卡。8月他又说我条件不符合，有些程序没有达到标准，让我选择继续免费重新包装办理企业授信卡，或全额退款。因为我当时急需资金周转，所以选择了让对方帮我重新包装办理企业授信卡。我与对方重新签订了一份合同，约定10月可以拿卡。9月30日，我再去北方君威11楼国鑫金诚公司去查看，发现人去楼空，感觉受骗，所以来报案。靳经理的电话是153XX******，联系我的业务员“小彭”的电话是153XX******。我总共被骗6000元。   5、被害人刘某1的报案材料、询问笔录、委托服务协议、收据证实,2017年7月17日，我和我姐去太原市小店区长风街北方君威11楼1105室咨询办理广发银行的企业授信卡业务。当时一名姓王的经理接待并向我们介绍了办理广发银行企业授信卡的方案。他说我可以办理80万额度的广发企业授信卡，月息六厘，不用的话还不需要支付利息。他还说由于我是做个体的，必须挂靠公司来进行流水包装，需要交纳7000元包装费，和下卡额度百分之3.8也就是30400元的服务费。我和对方商讨一番后，约定先交3000元，等广发银行企业授信卡办理下来后，再将剩余的4000元包装费和30400元服务费交付。商量好价格后，我与对方签订合同并交付了3000元包装费，对方答应我2个月后，卡就可以办理下来。15天之后，王经理联系我让我加了渠道部业务员的微信，微信号为×××，名字是：国鑫金诚渠道部。渠道部的人员给我发了一份单位资料，让我在五天之内背熟。他们说公司会安排进件，进件后7至10日广发银行工作人员会电话核实我的公司资历。我照做了，但直到10月11日，我接到了平阳路刑警队的电话，才知道被骗了。我总共被骗了3000元。   6、被害人刘某2的报案材料、询问笔录、委托服务协议、收据证实，2017年7月，我接到一个自称是国鑫金诚话务员的电话，对方在电话中问我是否需要办理广发银行企业授信卡。7月17日，我去了位于太原市小店区长风街北方君威11楼1105室的国鑫金诚公司，见到了给我打电话的话务员，她领着我去见了一位自称姓王的业务经理，王经理向我详细介绍了办理广发银行企业授信卡的方案。当时我原本准备办理50万额度的广发企业授信卡，但是王经理说我的个体资历可以达到90万元额度，月息六厘，不用的话还不用支付利息，所以我决定办理90万额度的广发企业授信卡。由于我是做个体的，王经理说我必须要挂靠公司来进行流水包装，包装流水需要交纳7000元包装费和下卡额度百分之3.8的服务费。我和对方商讨一番后，约定先交3000元，等广发银行企业授信卡办理下来后，再将剩余包装费和服务费交付。我按约与对方签订合同并交付了3000元包装费，对方答应我2个月后，卡就可以办理下来。但过了15天后，对方帮我办理企业授信卡的王经理联系我，让我加了渠道部的微信，微信号是×××。渠道部的人员给我发了一份单位资料，让我在五天之内背熟，说很快公司就会安排进件，进件后7至10日广发银行工作人员会打电话核实我的公司资历。我照做了，但10月11日，我接到了平阳路刑警队的电话，才知道自己被骗了。对方业务员自称姓王电话是155XX******，业务经理的电话是175XX****XX。我被骗了3000元。   7、被害人杨某1的询问笔录证实，2017年6月初，一个自称是“冯二磊”的国鑫金诚话务员打电话问我是否需要贷款，我说需要，对方就约我在太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。到公司后，我见了给我打电话的那名话务员，他将我介绍给了客户经理李唐，李唐将我带到办公室，向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了3080元包装费，但11月13日平阳路刑警队打电话告诉我我被骗了。   8、被害人郭某的询问笔录证实，2017年5月20日，一个自称是“郭豪”的国鑫金诚话务员打电话问我是否需要办理广发银行企业授信卡，并说如果需要就到太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。7月17日11时许，我去了他们公司，“郭豪”向我介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了12900元包装费，但后来发现自己被骗了。   9、被害人刘某1的询问笔录证实，2017年7月，我从我姐刘某2处得知国鑫金诚可以办理大额广发企业授信卡。7月17日，我和我姐一起去了太原市小店区长风街北方君威11楼1105室。到公司后，一名王姓的经理接待了我们，并详细向我们介绍了广发企业授信卡。我缴纳了3000元包装费，但10月11日平阳路刑警队打电话告诉我我被骗了。   10、被害人刘某3的询问笔录证实，2017年8月5日，一个自称是“小张”的国鑫金诚话务员打电话问我是否需要办理广发企业授信卡，我说需要，对方就约我在太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。到公司后，我见了给我打电话的那名话务员，她领着我去见了一位自称姓王的业务经理，王经理向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了10000元包装费，但10月17日平阳路刑警队打电话告诉我我被骗了。   11、被害人李某2的询问笔录证实，2017年8月15日，经刘某3介绍，我去太原市小店区长风街北方君威11楼1105室的国鑫金诚公司见了一位王姓业务经理，王经理向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了10000元包装费，但10月17日平阳路刑警队打电话告诉我我被骗了。   12、被害人任某2的询问笔录证实，2017年8月21日，一个自称是“薛婷娜”的国鑫金诚话务员打电话问我是否需要贷款，并约我到太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。到公司后，我见了王俊杰，他向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了8000元包装费，10月12日我去公司查看的时候发现公司已经被查封。   13、被害人赵某2的询问笔录证实，2017年3月，一个自称“姓白”的国鑫金诚话务员打电话问我是否需要贷款，我说需要，对方就约我在太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。到公司后，我见了给我打电话的那名话务员，他将我介绍给了王姓客户经理，客户经理将我带到办公室，向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了3000元包装费，后来知道自己被骗了。   14、被害人杨某2的询问笔录证实，2017年7月，一个自称是国鑫金诚话务员的人打电话问我是否需要贷款，我说需要，对方就约我在太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。到公司后，我见了给我打电话的那名话务员，他带我见了一名自称姓王的业务经理，王经理向我详细介绍了办理广发银行企业授信卡的相关事宜。我缴纳了6600元包装费，但10月17日平阳路刑警队打电话告诉我我被骗了。   15、被害人李某1的询问笔录证实，2017年8月，一个自称是国鑫金诚话务员的人打电话问我是否需要贷款，我说需要，对方就约我在太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。她领着我见了她公司的一位业务经理，业务经理向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了10000元包装费，但后来我知道我被骗了。   16、被害人的询问笔录证实，2017年8月15日，一个自称是“小张”的国鑫金诚话务员打电话问我是否需要贷款，我说需要，对方就约我在太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。到公司后，我见了给我打电话的那名话务员，他将我介绍给了王姓客户经理，王经理向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了5000元包装费，但10月17日平阳路刑警队打电话告诉我我被骗了。   17、被害人赵某1的询问笔录证实，2017年8月15日，一个自称是“小张”的国鑫金诚话务员打电话问我是否需要贷款，我说需要，对方就约我在太原市小店区长风街北方君威11楼1105室面谈。到公司后，我见了给我打电话的那名话务员，他将我介绍给了王姓客户经理，王经理向我详细介绍了办理授信卡的相关事宜。我缴纳了5000元包装费，但10月16日平阳路刑警队打电话告诉我我被骗了。   18、被害人高忠于、宋某等的报案材料、询问笔录、委托服务协议、收据证实，被害人高忠于、宋某等被国鑫金诚公司诈骗的事实。   19、证人吴某2的证言笔录证实，我在国鑫金诚公司办理了300万元额度的企业授信卡，共交了20000元。当时是一名叫小薛的业务员联系了我，对方是个20多岁的小姑娘，我之前在公安录笔录时无意间听到了薛婷娜的名字，以为给我打电话的人叫薛婷娜，事实上是民警出示照片中的薛娜宁。我的合同编号是GXJC-001045.   20、注册信息、营业执照（副本）、企业信息查询单、股东（发起人）出资情况、企业名称预先核准通知书、公司章程等证实，国鑫金诚公司法定代表人为朱凯，股东为朱凯，执行董事兼总经理为朱凯，监事为袁平，注册资本为1000万元，住所为太原市小店区长风街**君威财富中心****1105-1107等事实。   21、房屋租赁合同及收条证实，2017年4月6日出租方王俊虎、韩泽将太原市小店区长风街123号君威财富中心1幢11层1105-1107转租给承租方符雄风，季租金94804.38元，并支付押金32195.46元；2017年7月20日出租方庞小维将长风街123号君威财富中心1幢11层1104转租给承租方毛润，季租金21796.56元，并支付押金5449.14元。   22、银行交易明细证实，2017年4月18日至2017年10月16日国鑫金诚公司工作人员诈骗所得的钱进入被告人李欣的账户及支出情况。   23、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、扣押笔录证实,2017年9月22日太原市公安局小店分局平阳路责任区刑警队民警对太原市小店区长风街君威大厦11层国鑫金诚公司办公室进行搜查，扣押了国鑫金诚公司账本两本、pos机小票若干、收款二维码一张、公司账户号码一张、人民币257900元、居民身份证一张、房屋租赁合同及收据四份、营业执照两张、合作协议一份、国鑫金诚金融委托服务协议若干、计算机两部、印章一枚、pos机两台、应聘信息表、合同领取表五十五张、电话信息单一百七十四张、到访客户信息表十页、电话座机花费充值表十页、固定格式答复客户话术表五十一页、收据三十四本、一部台式电脑、一步笔记本电脑、包装客户的信息资料八十一页、个人笔记本二十四本、解除合同协议书一百九十九份。   24、辨认笔录证实，被告人郭豪、毛琪、王俊杰辨认出“毛润”（毛峰）；被告人刘杰、梁琳杰、王俊杰辨认出“李唐”（李枫）；被告人王俊杰辨认出“李唐”（李枫）；被告人杨龙辨认出唐晨林；被告人毛琪辨认出权林杰。   25、太原市公安司法鉴定中心检验报告证实，太原市公安局小店分局平阳路责任区刑警队委托太原市公安司法鉴定中心对国鑫金诚公司人事钟文静使用的台式电脑主机、渠道部向乾涛使用的笔记本电脑及台式电脑主机、财务李欣使用的台式电脑主机及金士顿U判进行鉴定，将符合要求的数据压缩刻录在JG20180108-01的光盘中，压缩文件名为“×××检验结果”MD5值为：   26、话术及包装材料证实，国鑫金诚公司向话务员提供的向被害人推荐广州发展银行企业授信卡从而实施诈骗的语言范本及对客户进行虚假包装的材料。   27、网页材料、报纸声明、广发银行股份有限公司太原分行筹建组情况说明、情况报告等证实，广发银行太原分行正在筹建阶段，未开办任何银行业务、未授权或委托其他单位及个人开办任何银行业务。   28、解除合同协议书证实，王殿辉、张帅、郑丽军等人与国鑫金诚公司解除合同协议，并获得退款的事实。   29、微信支付二维码、国鑫金诚对公账号证实，国鑫金诚公司用于收取被害人费用的微信账户是被告人李欣的账户、对公账号是被告人李欣民生银行的账户。   30、到访客户信息表证实，经国鑫金诚公司话务员电话推荐业务之后，到访客户的信息及相应业务员等情况。   31、应聘登记表证实，国鑫金诚公司的招聘情况。   32、客户联系信息证实，公司业务人员与客户通话联系的明细。   33、义务服务协议书、委托服务协议、收据证实，被害人严某等人与国鑫金诚公司约定，由国鑫金诚公司对严某等人再次包装、二次进件的事实。   34、个人笔记本二十四本证实，渠道部向乾涛、陈孟等人的业务情况。   35、审计报告证实，1、2017年4月20日至2017年9月20日国鑫金诚公司有1162份合同，涉及诈骗金额8858042元，退还金额1140600元，实际涉及诈骗金额7717442元；2、应支付11位业务经理提成金额885804.2元，应支付116名业务员提成金额1328706.3元。退还金额后，实际应支付11名业务经理提成金额771744.2元，实际应支付116位业务员提成金额1157616.3元；3、渠道部业绩为：张涛497笔，金额4411142元。邱源27笔，金额306490元。陈浩131笔，金额1193476元。陈孟154笔，金额1388610元。余加明24笔，金额182960元；4、国鑫金诚公司费用共计1188877元，其中2017年4至7月发工资340303元，2017年5月17日至2017年8月31日其他费用支出848574元。   36、业务员业绩明细表及辨认笔录证实，国鑫金诚公司李鹏飞、张志红、王俊杰等人的业绩情况。   37、涉案金额总计证实，被告人钟文静涉案金额378300元。   38、退赔款通知书及缴款收据证实，被告人李欣等15人退赔工资及提成的事实。   39、四川省简阳市人民法院刑事判决书证实，2014年1月24日被告人陈孟因犯盗窃罪被四川省简阳市人民法院判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金四千元的事实。   40、同案犯李枫在侦查阶段的供述证实，我跟着毛峰来山西太原开设了国鑫金诚公司，这个公司是诈骗公司。公司对外宣传的是：我们是广发银行的合作单位，可以办理大额的授信卡。我们公司会给有资金需求的人打电话，约他们来公司办授信卡。刚来的时候，公司人手少，我当话务组长，带着一个组，后来人多了，我开始负责公司行政管理方面的事务。我会向毛峰汇报一些公司的情况，向员工传达一些毛峰的安排。毛峰不在公司的时候，他遥控指挥，我出面管理，唐建国协助我的工作。毛峰给我开工资，具体多少数额我记不清了。公司有电销部、渠道部、财务部、人事部。电销部有八个话务部，每个部门有一个业务经理，每个话务部有8至10名话务员。话务员的工作是负责给客户打电话，尽量拉拢客户到公司来办卡。客户来了公司以后，话务经理负责接待客户时会以客户提交的资料不全无法通过审核为由，向客户收取信息包装费和服务费。客户签订合同后，合同会交给人事部，人事部登记合同时会注明相应的话务员和话务经理。之后合同会转给负责善后的渠道部，收取的资料费会交给公司的财务部。财务部把银行转账等收入全部变现拿到公司的财务室，然后交给毛峰支配。毛峰在的时候，都是毛峰把钱拿走支配。8月毛峰去云南后，财务李欣会把取回来的现金交给我。我用书包把钱从公司背走，然后再转给毛峰。电销部有八个经理，分别是郭豪、郭旺、赵帅、王俊杰、毛琪、刘杰、杨龙、梁琳杰，渠道部是向乾涛、人事是刘娇、财务是李欣。我和唐建国、靳乾伟都当过话务经理。我记得在公司拿了有几万元，这是我当话务经理时的提成和工资。我在公司化名“李唐”，业绩总共为512810元。毛峰化名“毛润”，唐建国化名“唐朝”，靳乾伟化名“金钱”。客户信息是本地中小企业名单或者是从网上小额担保公司购买有资金需求的人的信息，这些信息是毛峰买下的，我没有购买。话术是给客户打电话的模板，内容是：我们是广发银行的合作单位，帮助广发银行办理大额企业授信卡。这种授信卡是企业授信给个人办理的广发银行借记卡，如果这张卡办理成功，卡里面就会有20万元至500万元不等的现金可以使用。这些钱每个月利息是6厘，先还利息再还本金，不需要抵押也不需要做担保。这些钱初次申领期限是15年，如果信用良好的话还可以再续5年。如客户有需要，我们会先了解客户的基本情况，然后告诉客户需要提供身份证复印件、营业执照、银行流水、固定资产、个人征信报告，尽量约对方来公司面谈。话术模板是毛峰弄的。我们的提成是按客户想办理授信卡额度１至５个点随便提，由经理们在谈单的时候自己发挥。由于和业绩挂钩，又没有固定收费标准，所以经理在和客户谈的时候会尽量多收。毛峰告诉我，公司是渠道部在和银行对接，但具体渠道部做什么我不清楚。毛峰和向乾涛先后负责渠道部。   41、同案犯唐建国在侦查阶段的供述证实，2018年7月10日凌晨3点我在双流国际机场被成都边防武警拘留。2017年年初，毛峰和李枫来到太原筹备组建了国鑫金诚公司，陆陆续续的汪毅、毛强、张华伟等人也都过来一起运作。等他们把前期的准备工作做的差不多的时候，4月底我和靳乾伟一起来到太原。公司股东有我、毛峰、李枫、“老钟”、“张华伟”、“毛强”、“汪毅”、靳乾伟。毛峰是公司的核心，公司的大小事情由他出面应对；李枫是毛峰的铁杆，一开始协助毛峰管理公司，在毛峰去昆明开公司后，李枫就撑起了公司，全权负责；“张华伟”在前期来过几次公司，后来就没露面，我不清楚他具体负责什么；“老钟”在太原，具体负责什么我也不清楚；“毛强”负责招聘、面试话务员；“汪毅”在人手少的时候当业务员打过电话，后来也具体谈单，后勤跑腿打杂的活也都干；我刚来公司时是话务经理，后来毛峰去昆明以后，我就协助李枫管理公司；靳乾伟是话务经理，一开始和我拿一样的提成，但是他有些不合群，谈客户的时候也有很多重大失误，后来股东们就排挤他。国鑫金诚公司其实是毛峰他们花钱弄的一个空壳公司，以公司化的模式管理运营，实施诈骗。之所以以公司化的模式运营是因为这样看起来更正规一点，不会让别人轻易察觉这是骗局。公司从根本上讲就没有银行办卡的渠道，没有和任何银行有业务往来，说能办卡只是个噱头，就是在骗钱。国鑫金诚公司对外宣传的是：我们是广发银行的合作单位，可以办理大额的授信卡。公司给有资金需求的人打电话，约他们来公司办授信卡。公司的法人叫朱凯，但这个人与公司没有任何关系。公司分为电销部（八个）、渠道部、财务部、人事部。每个电销部设一名经理，管理8至10名话务员。话务员负责给客户打电话，尽量拉拢客户到公司来办卡。客户来公司以后，话务经理负责接待客户，以客户提交的资料不全无法通过审核为由要求客户交纳信息包装服务费。客户签订协议后，我们会把协议和资料费都交给公司财务部。公司财务部负责把这些材料交给渠道部，负责结算我们的工资。业务方面如果要盖合同章需要找人事部。人事部之前是刘娇在负责，后来钟文静接上了，财务部是李欣。渠道部由李枫、唐建国负责，后来唐建国找来了向乾涛帮忙。我们的客户信息都是话务经理们购买的本地中小企业名单或者是从网上小额担保公司购买的有资金需求人的信息。我们来了以后大家都心照不宣的明白是在骗，所以尽可能的少留一些自己的真实身份信息。我化名“唐朝”，毛峰化名“毛润”，李枫化名“李唐”，靳乾伟化名“金钱”，王茂全化名“王刚”，向乾涛化名“张涛”，杨龙化名“杨聪”。话务员使用的话术是毛峰给的，在实际打电话的过程中话务员再根据实际情况修改。给客户打电话的内容有模板，内容是：我们是广发银行的合作单位，帮助广发银行办理广发银行的大额企业授信卡，企业授信卡是企业授信给个人办理的一张广发银行借记卡，如果这张借记卡办理成功的话，卡里面会存20万元至500万元不等的现金可以使用。授信卡每个月利息是6厘，先还利息再还本金，不需要抵押也不需要做担保。初次申领授信卡的话期限是15年，如果信用良好的话还可以和银行再续5年。如果有需要办卡的客户，我会先了解客户的基本情况，然后告诉他需要提供身份证复印件、营业执照、银行的流水、固定资产、个人的征信报告，想办法尽量约对方来公司面谈。我们会尽可能的宣传一些卡的好处，如额度大、利息低等，然后再和其他银行正常办理的卡一比较，让客户一听就心动。收费多少没有具体的规定，经理按照客户想办理授信卡额度1至5个点随便提，主要看客户当事人的心理承受能力和用钱的迫切度。如果感觉客户着急用钱也比较好说话，会多要一些“资料造假”的包装费用。客户同意缴费后，主要通过POS机刷卡、现金、微信、支付宝转账等方式进行缴费。客户在缴费之前会和经理签一份合同，合同的大概内容是：客户的征信不能出现问题，客户不能存在经济纠纷、民事纠纷和刑事、行政的违法案件，必须接听银行的审核电话，如果出现以上问题，这张卡就办不下来了。我们会告诉客户，在接到银行电话回访时必须按照我们提供的资料说，如果办不下来，资料包装费就不能退了。其实我们与银行没有一点关系，所谓的电审电话就是骗客户的。我听说是我们公司渠道部的人冒充广发银行的工作人员给客户打回访电话，最后会因为客户申请授信卡的资质还是不够，跟客户说这张授信卡不能办理。有的客户会去我们公司要求退款，有的客户知道被拒之后也就不再提这个事情了，资料包装费也就不要了。电审电话这个环节是为了让客户更加相信我们这是在办卡。成都的电审电话是是毛峰安排的人在做，偶尔他也去冒充银行的工作人员拨打电话，其他人不知道是谁打。我们与广发银行没有合作关系，也不是广发银行的授权单位，也没有人和广发银行对接业务，没有给客户办成功过授信卡。我们的微信群里发过一张照片，上面的图片是广发银行的借记卡，我不清楚这张图片的来源。这样做的目的是为了让当事人相信我们有办卡的能力。我们在开会的时候，会交代有客户电话询问办理进度时，要把渠道部的电话告诉客户，让客户直接联系渠道部。还说让要尽量安抚客户、拖延时间。有时候实在不好对付的客户，公司会给退一部分钱。渠道部的业绩和公司的利润直接挂钩，退的钱越少，我们的利润就越多。有的客户办理不成功后会到我们公司闹事，我们怕客户报警所以就给退了。公司开设时，我投资了4万多元，其他股东投了多少我不知道。我一开始股比是百分之五，后来提到百分之十三，但是最后这笔钱我没拿到。公司没有对接银行的渠道，全部收入就是当事人给公司交的“信息服务费”。除去给员工发的工资、当事人闹事退的款、公司的日常开销，剩下的全部都是利润，我们股东分的是这部分钱。我实际到手的有40多万，我不清楚红利是如何计算出来的，毛峰给了我这么多。我当话务经理的时候，业务量是60多万元，公司规定退了钱的客户，我们没法领提成。我名下退了20来万，再抛开当经理时还要负责部分员工工资，所以我当话务经理时拿到手的钱是3万多元。我和毛峰之前都在成都一家叫万宏信达的公司上班，这个公司和国鑫金诚是一样的模式，也是用同样的方法进行诈骗。一开始毛峰和李枫说要来山西开公司，承诺说有渠道能办下来卡。可是我来了山西以后发现，这个公司走的就是和万宏信达一样的路子。我这也是开弓没有回头箭，就和他们一起干了。我不知道公司总共获利是多少。   42、同案犯靳乾伟在侦查阶段的供述证实，我和毛峰之前在成都一家叫万宏信达的公司上班，这个公司和国鑫金诚是一样的模式，用同样的方法进行诈骗，但是那会没有被警方查获。2018年3月，毛峰称这种方法来钱快，想去山西也开一个这样的公司，让我拿出5万元启动资金入股，毛峰还到山西太原进行了一些前期的筹备。4月时，毛峰告诉我太原的公司准备的差不多了，公司刚启动人手短缺，让我赶紧从成都辞了职带些员工过来。五一假期，我和唐建国、苏韩春、刘娇四人驾车从成都来了太原。之后和毛峰一起到了位于太原市小店区长风街北方君威楼上11层的国鑫金诚公司上班。我陆续把同学权林杰、唐晨林等人也叫了过来。当时公司只有10来个人，毛峰在跑外协调一些事情，我和李枫、唐建国、汪毅、毛强等人都干着话务员的活，慢慢的公司有了一些业绩后，从山西本地招了一些员工，我们也不再干话务员的活了。公司前期运转都是以毛峰为主筹备的，汪毅和毛强协助毛峰。后来公司支起来以后，主要由毛峰、李枫、唐建国为核心，商议决定一些事情。公司明股有毛峰、李枫、唐建国、“老钟”、“昆明刀疤脸”、毛强、汪毅、还有我，暗股的情况我不清楚，毛峰肯定知道。一开始毛峰拉我入股的时候，承诺让我拿出5万元入股，公司盈利后给我百分之三的利润。我问他他的利润是多少，他说是百分之九。来了山西以后，有什么事情都是他们几个在商量，把我排挤到一边，他们几个具体占股多少我也不清楚，但是分红的时候他们都比我多。据我了解，这个诈骗公司启动资金最多不超过30万元，而我一次性就入了5万元。毛峰实际分红最少有百分之三十，其他人的我不清楚，但是肯定都比我多。到了8月底，我觉得被排挤的没法干了，就离开了公司。公司的法人叫朱凯，这个人与公司没有任何公司，公司就是毛峰花钱注册的一个空壳公司。公司设立了电销部、渠道部、财务部、人事部。电销部有八个组，每个组设一名话务经理，每个经理管理8至10名话务员，话务员负责给客户打电话，拉拢客户到公司来办卡。客户来了公司以后，话务经理负责接待客户，以客户提交的资料不全无法通过审核为由收取信息包装费服务费。最终客户签订协议以后，把协议和资料费都交给公司的财务部。公司财务部负责把这些材料交给渠道部，负责结算我们的工资。人事部之前是刘娇，后来钟文静接上了，业务方面人事部负责盖合同章。财务部是李欣。渠道部由李枫、唐建国负责，后来唐建国找来了向乾涛帮忙。唐建国用我的身份证去电信办理了宽带和电话卡等业务。来的时候毛峰交代让我们每人都起一个假名字，毛峰化名“毛润”，李枫化名“李唐”，唐建国化名“唐朝”，我化名“金钱”，王茂全化名“王刚”，汪毅化名叫“汪易”，毛强在公司不透露真名，以“强哥”称呼。我们都明白这是在骗，所以不想留下些真实身份。我们与银行没有一点关系，与广发银行没有合作关系，我们没有给客户办成功过授信卡。公司规定，有客户电话询问办理的进度时，我们就把渠道部的电话告诉客户，让客户直接联系渠道部。渠道部的业绩和公司的利润直接挂钩，退的钱越少，我们的利润就越多。所以李枫、唐建国等人安排渠道部的人尽量少退。我在公司分了十几万元红，担任话务经理期间业绩算下来有10万左右，总共获利20万多一点。   43、被告人向乾涛在侦查阶段的供述证实，我和唐朝以前就是朋友，2017年5月他给我打电话说他在太原开了一家金融公司，想让我在公司的渠道部上班。2017年6月13日我开始上班，唐朝和李唐对我进行了培训，为了方便对接业务，唐朝让我改名叫“张涛”。刚开始我是话务员，干了一个月以后升成了经理。国鑫金诚公司的负责人是唐朝和李唐。公司有电销部、财务部、渠道部、人事部、前台部五个部门。电销部有八个组，每个组有一个话务经理和十个左右的话务员。八个话务经理分别是王俊杰、赵帅、郭豪、郭旺、杨龙、刘杰、梁琳杰、毛琪。财务部有李欣，人事部有钟文静，前台部有刘雅琴，渠道部有我、陈孟、陈启、余进洲和邱源共五个人。公司的流程大概是：由业务员给客户打电话联系，联系好客户之后由业务经理负责和客户洽谈、签订授权合同。之后业务经理会将授权合同交给人事部，同时业务经理会领着客户到财务部缴纳前期收取的费用。人事部会将客户签订好的授权合同进行整理，我们渠道部的陈孟会定期去人事部将整理好的授权合同拿回来。上述整个过程正常的话大概需要半个月，之后我们部门会根据客户提供的信息、人事部提供来的合同，对客户进行所谓的包装，并会将包装好的银行流水和客户资料发送给客户。我们给客户发送包装信息时会告诉客户我们给他们找到合适的挂靠公司。这些模板在我来之前就在发送包装信息的那台电脑里，是之前李唐和唐朝操作后留下的。我来了之后，开始是由我给客户发送这些银行流水和客户信息，之后我把这些业务教给了邱源，邱源又教给了陈孟。我们发送的银行流水和企业信息不是真实的，我们会根据客户办理授信卡额度的不同，修改银行流水的额度，并选择相对应的企业信息发送给客户。如果客户被拒了或者不想办理了，就会找到我们渠道部来协商二次进件或者退款。退款时我们和客户签订一份解除授权的合同，之后领着客户到财务部取退款。我们公司办理授信卡的时候由李唐和唐朝负责与银行进行对接，李唐和唐朝安排人将材料收集好，送到他们指定的车上。之后这些材料到了什么地方我不清楚，这些材料没有送回来过。我办公室电脑里和U盘里查获的各个银行的公章和银行流水在我来之前就有了，U盘也是李唐和唐朝之前使用过的。客户要查询授信卡办理进度时，陈孟会先进行登记，到我这里找到办理进度登记本，在上面查找办理进度后再答复客户。我办理进度登记本上的信息是李唐或者唐朝通过QQ信息发送给我的。李唐和唐朝给我发送的录音是客户和负责审核人员的录音，这些都是在审核过程中客户的回答有问题的录音，是为了防止客户在办理退款时不承认自己的回答有问题。我安排余进洲给客户打电话通知被拒情况，我给他提供的客户办理业务被拒名单是李唐和唐朝安排人通过QQ给我发来的表格上记载的。上面标明了客户授信卡的办理进度，并标注了客户被拒的原因。我收到之后会将这些信息登记在一个黑色的笔记本上，余进洲可以随时到我这里拿这个笔记本，找到被拒客户的名单。被拒的原因是唐朝和李唐安排人给我的QQ发送过来的，发送过来以后由邱源对客户办理进度进行备注。我知道被拒代码表，这个表是邱源自己写的，具体字母、数字代表什么我不清楚。以前我这里有一份被拒代码表是李唐和唐朝留下来的，之后由邱源整理出来。我们开始给客户办理进度表做备注是从这个星期开始的，我让邱源把这些东西录入电脑里。我开始在渠道部上班之后，一个办成授信卡的客户都没有。我们会以各种理由拒绝客户，如果客户在接受审核时回答的有问题，当然会被拒；如果客户回答正确了审核的所有问题，我们会全额退款给客户。业务经理和客户签订好授权合同之后，会交给人事部，之后由我们渠道部的陈孟定期去取。取回来后再联系客户，并发送银行流水和企业信息，由我们对这些东西先行保管，李唐和唐朝会定期来取这些东西。二次进件就是客户过来要求退款时，我们渠道部的员工会和客户进行沟通，客户同意再一次申办业务的话，我们会让客户签署一份义务授权协议，然后我们再按照第一次的流程走一遍，这些都是陈孟负责。经过初审，客户被拒之后我们会给客户退款，经过复审之后，我们也会给客户退款。如果二次进件后还是办理不成功，我们还会建议客户继续进行二次进件。这么做主要是想拖延客户的退款时间，二次进件会扣除给客户退还的服务费用，我们可以盈利更多。我们公司没有能力给客户办理授信卡业务，我们就是想挣客户缴纳费用和退款的差价，公司是靠这个来盈利的。公司用028开头的电话打给客户，我们称之为“电审”，我们会对客户说：“你的信息初审通过后会接到028开头银行打来的审核办卡电话，如果你在电话中对提问回答错误，电审就不会通过。”提问的大概内容是：以银行工作人员的名义，向客户提一些我们包装过的万能模板里的问题。具体谁在电审，唐朝他们应该知道。电审录音是唐朝他们通过QQ发给我的。我认为录音是银行的录音，我们普通人是很难搞到手的。我对录音也持异议，但为了挣钱，我就没有多打听。从我掌握的信息综合来判断，我觉得广发银行授信卡根本就办不下来，这应该是一种诈骗行为。公司高层开会时一直在强调没事，所以我之前认为这个事情是合法的，就一直坚持在公司任职。我在公司每个月基本工资是4000元，然后根据每个月的退款金额来确定奖金金额，每个月金额都不等，奖金大概1000元至4000元。我这里显示我们公司和客户签订了大概有900多个广发银行授信卡的授权合同。   44、被告人陈孟在侦查阶段的供述证实，2017年8月12日左右经向乾涛介绍我来到国鑫金诚公司渠道部上班。我们公司有人事部、电销部(业务部)、财务部、前台接待和我所在的渠道部。我刚到渠道部的时候，邱源培训了我。我在渠道部的工作主要分两个部分，第一部分是接听客户给的咨询电话；第二部分是用028开头的电话给客户打回访电话，让客户添加我们国鑫金诚渠道部的微信号。向乾涛会给我客户的银行流水和企业信息，让我把这些信息发给客户，并告知客户要记住这些信息的内容，以应对回访电话的提问。据我所知，基本上没有全答对回访电话提问的客户，偶尔有这种全答对的客户，向乾涛也不会进一步给客户办理业务。他会叫这些客户过来，让他们报二次进材，或者告诉他们被银行拒绝了，直接给他们退钱。如果客户被拒了之后，基本上都是渠道部的向乾涛、陈启、邱源和余进洲等人去接待客户。除了接待客户之外，向乾涛是我们渠道部的总负责人，我们有什么问题都去问他，我们的工作也是向他汇报的。是否联系客户，给不给客户退款等事情都是向乾涛决定;陈启和邱源主要负责接待客户;余进洲除了接待客户以外，还会和我一起给客户做回访，接听客户的电话。我做回访的客户名单，向乾涛有时每天都会给我，有时会隔两天给一次。我在做回访时，和客户谈话的模版在我来的时候就有了，是邱源让我那么说的。向乾涛说我们公司有关系可以让我们做的假流水在银行电脑上查出来，所以每次向乾涛把银行流水的文档发给我，我直接在那个文档上修改一下金额，大概要改成客户要办理授信卡额度的两倍左右，其它内容不用改，改好后就把流水发给客户了。每一个签署了授权合同客户的资料和授权合同，向乾涛都会交给我，让我核对他交给我的笔记本上登记的客户信息和授权合同信息是否有差错，核对了之后，向乾涛会把这些合同和资料拿走，至于他拿到什么地方我不清楚。   45、被告人陈启在侦查阶段的供述证实，2017年8月17日左右我经姐夫杨龙介绍开始在国鑫金诚公司上班，向乾涛对我进行了培训。向乾涛是我们渠道部的总负责人，他负责安排所有工作;邱源主要负责接待客户;余进洲除了接待客户以外，还接听客户的电话;陈孟就是负责联系客户，给客户发资料什么的，还收一下我们这边的二次进件和客户签约的材料。我在渠道部负责接待一些没有通过审核的办理授信卡的客户，和他们协商办不成授信卡该怎么办。向乾涛告诉我接待时先和客户解释没有办下来的原因，再征求客户的意见，看他们是要二次进件还是要解除合同。如果客户要二次进件，我就把客户的相关资料搜集好后将资料交给陈孟;如果客户要退款，我们会根据他没有申请到授信卡的原因进行退款。如果对方没有问题，但又没有办下来，我们会全部退款；如果对方存在一些问题导致没有办下来，我们只会退还一部分钱，剩下的钱作为工本费扣除掉。写有“陈浩”二字的笔记本是我的，这个笔记本中写的“申请调取录音”是指找我们组长向乾涛把客户接听银行审核录音的电话调出来。我不清楚向乾涛怎么就有了银行审核客户的电话录音，向乾涛跟我说这是银行审核客户的录音。给客户办理退款业务时，我会先登记他的合同号、姓名等内容，然后会去组长向乾涛那里查询他被银行拒绝的原因。根据这些原因我会确定退款的金额，协商好退款金额之后，经组长向乾涛同意，我们会和客户签订解除合同协议。最后，我们会拿着协议，带着客户去找财务李欣给客户退钱。到现在为止，我大约做了十几个二次进件的客户。如果客户同意做二次进件，我会和客户签订一份义务服务协议。我把这份协议和相关材料交给陈孟后，陈孟怎么处理我就不知道了。现在已经办结的二次进件客户都没有通过，还有一部分二次进件客户仍在办理当中。   46、被告人杨龙在侦查阶段的供述证实，2017年5月2日我经李唐介绍来到国鑫金诚公司上班。我是电销部五组的组长，我们组有岳帅、王霞、付帅、任静、魏香玉、刘晓鹏、苏韩春、彭云川、唐晨林、王京原、王刚和另外两个新来的。其中彭云川在公司做了两三个月，其他大部分做了一个月，还有刚来上班一星期左右的。我们公司以帮客户办理广东发展银行大额授信卡为由，向客户收取额度为百分之一的包装费，其实广发银行没有授权我们，我们只是打着广发银行的旗号来收取费用，根本办不了这种授信卡。公司的这种经营模式在我来上班之前就存在，我继续在这干就是想要多挣些钱。公司里不是所有人都知道这种诈骗模式，刚加入的新员工可能不知道，但干的比较久的员工肯定知道。但大家见这样挣钱多，就不会说什么，仍然会接着干。在公司，除了我们四川本地的是互相介绍过来上班的，其他都是在58同城上招聘的话务员。话务员的工资是底薪2000元再加上他们自己业绩的百分之十五。我的工资是底薪3000元再加上我们组所有话务员业绩量的百分之十。到目前为止，我在该公司挣了5万多元人民币，平均每个月1万元左右。   47、被告人李欣在侦查阶段的供述证实，2017年4月国鑫金诚开业，我和刘杰、杨龙、毛峰等六、七个人过来这边上班，当时国鑫金诚公司的负责人是毛峰。后来毛峰离职，现在公司由总监唐朝和李枫负责。除了这两名管理人员，还有两名据说是股东的人员来过公司，但我对他们的情况不了解。在公司，我刚开始是话务员，后来人手多了，毛峰就安排我做了财务。公司财务部就我一个人，顾客交的费用全部都要交到我这里，然后由我再转交给负责人。顾客交的费用，我们称之为服务费。每次顾客来签订合同时，我们话务经理就会对他们提供的资料进行审核，找出他们的毛病。然后我们告诉顾客，这样的材料肯定申办不了卡，需要我们对他们的信息进行包装，包装以后再办卡，这就是服务费的来源。顾客可以用现金直接交钱，可以刷POS机，可以微信转账，可以银行转账。现金的话我当面清点后就装进了保险柜里；POS机是毛峰去办理的，绑定的是我本人的一张民生银行卡；微信绑定的也是我的民生银行卡；银行转账留的账户还是我的这张银行卡信息。公司收取的现金我放在保险柜里了，银行账户进钱之后，我们会取出来折成现金。现金数目达到七八万左右，我就会把现金直接转交给总监，钱都进了总监那里。公司每个月十五号发工资。我只负责员工的底工资，提成部分由总监负责。话务电销部有提成，渠道部也有提成，但我不清楚渠道部的具体分成方式，我这里只统计总量。部门负责人如果要报销，找总监批了以后他们会将相关的票据拿到我这里，让我按照数目报销。除了公司正常运营的开支和员工的工资，公司其余支出主要是给客户的退款了。公司支出的钱的来源只是向客户收取的服务费。收入扣除支出，就是公司的盈利部分。我一开始觉得我们公司有办卡的能力，我还问过总监毛峰，到底能不能办下来卡，毛峰没有明确的答复我。后来我在公司待得时间长了，感觉到这是在骗人。因为公司收了客户的服务费之后，抛开开支的部分，剩余的钱都以现金的方式进入了总监的手里。我没有见到总监再去着手办理授信卡，也没见到办理成功的卡。我们公司没有广发银行的授权，我没有看到过。8月份以来，我意识到这是在骗人，就向总监提出离职，但是他不同意，说没有人接手我的工作，我本计划9月25日以后就离职。从我入职到现在，我经手的服务费感觉有800万元左右，给客户退了有100多万元，员工工资有100多万元，公司日常开销有40多万元左右，剩下的钱都由总监支配了。给客户退钱是因为公司承诺的卡没有办出来，客户要求退钱的。渠道部和客户谈好退钱的数目后，会拿过来一张退款协议，我会根据上面的内容，给客户退现金。   48、被告人郭旺在侦查阶段的供述证实，我通过唐朝介绍来国鑫金诚公司上班。公司电销部有八个组，每个组有一个话务经理和十个左右的话务员，组长分别是王俊杰、赵帅、郭豪、郭旺、杨龙、刘杰、梁琳杰、毛琪和我，我在电销部四组。唐朝给我们话务经理提供了固定的说辞，我们又将说辞给了话务员。说辞的大概内容是“我们这边帮广发银行办理一款企业授信卡，额度20万至500万，利息6厘，先还息后还本，随借随还，不用卡不产生任何费用。”我们与顾客签订的委托服务合同是顾客委托我们公司帮忙办理广发银行授信卡业务。我们话务经理会跟客户说他们的公司资料办理不下来授信卡业务，需要我们公司给他们进行一些虚假的信息包装。给顾客包装之后，公司渠道部的人会找外地的手机号冒充银行的人对客户进行回访，想让客户相信我们是真的在给他们办理业务。广发银行没有授信卡这个业务，但我经济压力大、缺钱，所以就继续在这里干着。我大概接待了几十个顾客，挣了不到4万元。我刚开始在公司做话务员，当时我的客户都办理不下来授信卡，所以我就怀疑这业务有问题。后来我提升为经理，唐朝给我们所有话务经理开会，告诉我们他在当地有关系，公司不怕被公安查，让我们放心。   49、被告人郭豪在侦查阶段的供述证实，2017年5月我经唐朝介绍来到国鑫金诚公司上班。一开始我在公司做话务员，两个月后我被提升为话务经理。我是电销部三组的话务经理，带着11个人。我们公司话务员固定的说辞是公司提供的，每个新来的话务员，话务经理都会从前台领取一份固定的说辞交给话务员。我们公司给太原的广发银行办理授信卡业务，但太原的广发银行还没有开业，广发银行是否有授信卡业务我不清楚。我刚开始做话务员，干了一段时间之后我就觉得授信卡有问题，后来被提为经理，总监唐朝专门给我们所有业务经理开会，对我们进行洗脑。唐朝告诉我们公司没有和银行合作，广发银行的授信卡业务根本办不下来，我们是在欺骗顾客交所谓的包装费。他说这个比较挣钱，想挣钱就继续干，公安不会查我们公司。因为我的家庭经济压力大，我想通过这份工作挣钱，而且我被他们洗脑了，相信不会被公安查。我们业务经理都知道公司给客户介绍的广发银行授信卡业务根本办不下来，公司在欺骗客户。唐朝一看到话务经理有不想干的想法，就会单独再给我们每个人进行洗脑，让我们留下来继续干。我的顾客信息都是从刘杰那里买的，一条一毛钱，一万条一千块钱。我们业务经理的工资是底薪3000元再加上我们组所有话务员业绩量的百分之十。话务员的工资是底薪2000元再加上他们自己业绩的百分之十五。我们的工资是唐朝和李唐发的，每个月十五号发底薪，二十号发提成。我一共接待了大概100个顾客，一共收益4、5万元。   50、被告人毛琪在侦查阶段的供述证实，2017年5月中旬经李唐介绍，我来到国鑫金诚公司上班，是八组的话务经理。我们组有八个人，分别是杨玉洁、赵飞霞、刘亮亮、李莎、丁华宗、于清龙、王哲等，其中有一个人我不知道名字。他们的工作是负责按照公司提供的话术给客户打电话，电话里向客户介绍授信卡业务。话术是总监李唐和唐朝提供的，话务员在实际打电话的过程中再根据具体实际情况修改。我们的话务员都经过了培训，一般是我们这些经理给员工作培训。我作为**的负责人，主要负责组内话务员的日常管理。我们公司主要办理的是广东发展银行的授信卡。我没有向公司负责人核实过公司和广东发展银行的关系，我经手的客户没有一个办下来授信卡的，所以我感觉我们公司应该和广发银行没什么关系。我们只办理广东发展银行的授信卡，因为广发银行是一家外地银行，在太原还处在筹备开业的阶段。公司利用了客户不熟悉这家银行的机会来向客户推销授信卡，骗客户办理。李唐和唐朝安排我们骗客户办理广发银行的授信卡，办理授信卡的客户越多，我们公司收取的费用就越多，公司的收入越多，我们个人的工资和提成也就更多。李唐他们开会时说过，公司就是打着办卡的幌子在骗钱。我的工资是底薪3000元再加上我们组所有话务员业绩量的百分之十。我签了几十个客户，一共挣了3万多元。当话务员时我每个月都是几千块钱，当了经理以后领了一次工资，工资是一万多元。   51、被告人赵帅在侦查阶段的供述证实，2017年5月我看到58同城上的招聘信息，就去国鑫金诚公司应聘上班了。在公司我刚开始做话务员，两个月后被提升为话务经理。我下面有十个话务员。话务员就是按照公司提供的模板和电话联系客户、向客户介绍我们的业务。话务经理就是负责管理下面的话务员，督促他们多打电话，多接顾客。客户来公司后，话务经理先和顾客介绍授信卡的具体内容，再向顾客核实他的公司情况，询问公司是否有房产等财产，或者是公司的营业执照、银行流水、征信等信息。和顾客谈完了，顾客愿意办理，我们就会和顾客签订一份合同，然后收取顾客办理授信卡额度百分之一的包装费。公司有两个POS机，顾客有时会刷卡，有时会微信转账。等顾客交了钱，我们话务经理去人事要收据、然后拿着合同和钱交给财务，这样我们电销部的事情就做完了。话务经理的工资是底薪3000元再加上我们组所有话务员业绩量的百分之十。话务员的工资是底薪2000元再加上他们自己业绩的百分之十五。我涉及的成功签订合同并交了包装费的顾客大概有30个人。在我当话务员的两个月，一共挣了大概2万元左右。我当经理只有两个月，发了一个月的工资5000元。我们每份合同后面都会写上话务经理和业务员的名字，这样就知道业务是谁办理的了。在我工作期间，没有办理成功过授信卡业务。我不清楚公司是否和广发银行有合作，也不知道广发银行是否授权我们公司办理授信卡业务。我当了经理之后，觉得给顾客办理授信卡这个业务应该有问题。因为我和公司其他人的顾客都没有办理下来过授信卡。我问过总监唐朝，但是他总不正面回答问题。他告诉我“咱们是出来挣钱的，安分挣自己的钱就可以了，不要想那么多。我觉得公司在骗人，打算干完这个月就离开。   52、被告人王俊杰在侦查阶段的供述证实，2017年5月起我开始在国鑫金诚公司电销部上班，当时我在网上投了简历，公司的李唐联系并面试了我。电销部八个业务经理分别是我、赵帅、郭豪、郭旺、杨龙、刘杰、梁琳杰、毛琪。广发银行未授权我们公司办理授信卡业务，公司也没有真的给顾客办理过或办理下来过授信卡。我们欺骗顾客有这个业务，但事实上没有这个业务。公司会给业务员一份固定的说辞，话务员将有意向的客户带到公司之后，话务经理会跟客户说他们的公司资料办理不下来授信卡业务，需要我们公司给他们进行一些虚假的信息包装。客户愿意的话，我们会和客户签订一份委托服务协议，并收取顾客授信卡额度百分之一的包装费。话务经理将费用给财务进行核算，核算后将签订的合同交给人事部管理，这样我们电销部的工作就算完成了。我的工资是底薪3000元再加上我们组所有话务员业绩量的百分之十。话务员的工资是底薪2000元再加上他们自己业绩的百分之十五。我大概收取了三、四十个顾客的包装费，到现在为止大概挣了2万多元。我们话务经理都知道这是骗局，公司根本没有和广发银行合作，并办不下来授信卡，但因为总监唐朝一直给我们话务员经理做思想工作，告诉我们公安不会查的，想挣钱就跟上他干。而且他还扣着我一个月的工资和提成大概1万元，所以我就坚持下来了。   53、被告人梁琳杰在侦查阶段的供述证实，我和杨龙、郭豪之前都是在成都市的万洪信达公司上班，据说太原这家公司是万洪信达在太原开设的分公司，员工不多，发展前途比较好，我就来了。2017年5月10日我正式开始在国鑫金诚公司上班，刚开始我在公司是话务员，同年7月底被提升为电销部七组经理。我所在的**有十一个人，分别是闫伟东、白晋伟、侯佳伟、韩泽、冀鹏飞、赵鸿宣、于雅男、左明雳、刘爽、张星星、尤悦。我不知道也没有向公司总监核实过我们公司是否与广东发展银行之间有关系，我们说的广东发展银行都是总监安排好的话本。公司之所以主要办理广东发展银行的授信卡，是因为太原这边没有广发银行的营业厅，客户不可能去营业厅直接询问授信卡的事情。如果我们说一个太原市有的银行，客户去营业厅问一下就知道我们是在骗他们了。没有客户跟我反映办下来过授信卡，我经手的大约一半的客户跟我反映授信卡没有办下来。虽然我知道很多客户办不下来授信卡，但我也没有离职。因为公司押着我们一个月的工资，如果离职工资就拿不到了。入职时公司保管了我们个人的身份证复印件，开会时，总监说他们知道我们的个人身份信息，如果我们离职了他们怎么都能找到我们，还会威胁我们的家人。后来我成了部门经理之后，知道授信卡肯定办不下来了。我明白了我的工作是怎么回事，公司的员工也都是嘴上不说，大家心里都清楚。我的业绩在公司财务处都有统计，业务时哪个业务员的、是哪个经理谈好的，公司财务都有记录。我们的工资由底薪和提成两部分组成。我的工资是底薪3000元再加上我们组所有话务员业绩量的百分之十。我签了十几个客户，一共挣了2万元左右。   54、被告人邱源在侦查阶段的供述证实，2017年5月初我经郭豪介绍来到国鑫金城公司上班。刚开始我在公司当业务员，8月我被调到渠道部。在渠道部，我刚开始负责接待客户，后来因为部门人手比较多，组长向乾涛就让我开始做业务统计。在他办公室电脑上有一个叫“渠道客户详细资料”的统计表，上面有所有来我们公司做业务的客户的信息，信息包括客户的签约日期、姓名、合同编号、联系电话、资料费、手续费等内容。我需要做的就是在“备注”那一栏里填写相应的情况。“备注”里标注红色的部分意味着没有办成授信卡、已经给客户退款了，其中红色中间的数字代表退款的金额；黄色部分意味着经过协商后，同意二次进件的客户，其中数字是客户办理二次进件的日期；没有颜色、只有字母、数字、汉字的部分意味着授信卡正在办理中，还没有处置结果；用蓝色标注客户名字的那一部分，是客户要求暂停办理的。换言之，这些字母和数字代表客户授信卡办不下来的原因，汉字是我们渠道部工作人员名字的缩写，代表由谁正在办理这个事情。黄色和红色标注的备注栏意味着授信卡办理有处理结果了。每次组长向乾涛都会给我这个表格，刚开始表格的备注这一栏是空白的。他每天都会叫我去他办公室，然后告诉我几个客户办理不下来授信卡的原因。我将他说的原因代码填写到备注里，等这些客户处理了再进行修改。客户被银行拒绝发放授信卡的原因是向乾涛告诉我的，具体他从哪里得来的我不知道。对应办理不下来授信卡原因的代码是向乾涛提供的。他柜子里有一个表格，大概内容是英文字母代表客户记不住、记不完整或者不接电话等，阿拉伯数字代表客户记不住，记不完整的内容，如公司名称、住址、流水或者产品等。客户来我们店时，我们会根据我制作统计表备注的原因对客户进行答复。对于没有办下来授信卡的客户，一般就是要客户做二次进件，或者是直接退款，退款只能退一部分，具体退多少就在于我们和客户沟通，没有具体标准，只有一个原则，就是能少退，就少退。我会把签好的“二次进件”协议放到向乾涛办公室的抽屉里。我们公司联系客户的028开头的电话是哪里的电话我不知道，我只知道028是成都的区号。   55、被告人刘杰在侦查阶段的供述证实，2017年4月底我经李唐介绍来到国鑫金诚公司工作，是电销部六组的经理。我们组有朱春迪、王慧、赵泽伟、武营弟、董柯瑾等五个人。李唐说我们公司和发展银行是合作关系，让我们联系客户申办广发银行的授信卡。我不知道授信卡能不能办下来，我只知道客户交了资料费后我们会有提成，能赚到钱。我不清楚公司在哪里申办广发银行的信用卡，李唐和唐朝说有渠道。和我签订过服务委托协议的客户有十个左右，我一共收取了他们5万元左右的资料费，费用都交给财务部的李欣。我的工资是底薪3000元再加上我们组所有话务员业绩量的百分之十。话务员的工资是底薪2000元再加上他们自己业绩的百分之十五。每个月15日我们在财务那里领底薪工资，每个月25日领提成。在公司我挣了18000元左右，因为业绩不好还被扣了3000元。我在微信上向一个昵称叫“数据依林”的人购买过信息，他的微信号是“×××”，我的微信号是“×××”，昵称是“贷.@com”。   56、被告人权林杰在侦查阶段的供述证实，2017年6月经高中同学靳乾伟的介绍我来到国鑫金诚上班，负责给客户打电话、向客户推销办理广发银行授信卡。我们公司会不定期召开话务经理之间的会议，开会的时候我们这些关系好的员工在一旁听着。公司开会时会总结哪些地方我们做的不够好，会分析如何接待客户会让客户成功上钩、如何给客户下套，会想办法让客户相信包装办卡的事情，从而实施诈骗。到了承诺下卡而卡没有办下来的时候，有些客户回去公司讨要说法。我们一般采取能拖就拖的方法，遇上报警的或者闹事闹的比较凶，实在拖不下去的时候，我们会根据客户的实际情况给他们推卸前息事宁人。我们每个月十五号发工资、二十五号发提成，我的底工资是2000元、全勤奖是200元、提成是每单资料费的百分之十五。我总共签订了10多个合同，总共获利1万多元。我们公司没有办理授信卡的资质，也没有广发银行的授权，没有办理广发银行授信卡的能力，和山西广发银行也没有关系。公司向客户宣传可以办理广发银行授信卡应该就是为了诈骗客户的资料包装费用。   57、被告人钟文静在侦查阶段的供述证实，2017年9月12日我经唐朝（唐建国）和毛峰的介绍来到国鑫金诚上班，在公司担任人事一职。我们公司开展申办授信卡的业务，公司的合同、财务章和公章都放在我这里。如果客户要申办授信卡，经理会到我这里领取服务委托协议。双方签了协议之后，客户会交纳包装费，如果客户刷卡就在我这里刷POS机，如果交现金或其他方式交纳，就会到财务那里。交了钱后经理或话务员会找我开收据，我将盖了章的收据交给他们，他们再把收据交给客户。经理或者话务员把签好的协议交给财务统计，统计放到我这里存档。之后渠道部会到我这里拿签好的协议，我会把协议交给渠道部的人。存档前我会根据每份协议的编号、所属客户姓名、经理和话务员姓名、客户交纳的包装费金额在电脑文档里进行登记，之后再将协议放进塑料文件袋里存档。我除了开收据、刷POS机、收发服务委托协议书，还对工作人员的考勤进行登记。业务合同上的公章不是我盖的，之前空白的收据上也都盖了公章。退款时其他工作人员会在我这里拿走合同，和客户区接触协议。我会在对应的信息里标注已退款、解除合约。我来之前，公司的人事室刘娇在负责，她告诉我我第一个月工资是3500元，之后每个月会有几百元现金。但是我刚来十天，还没有领过工资。我来公司的时间不长，不清楚我们公司是干什么的，后来慢慢的感觉不对劲就知道我们公司是个诈骗公司了。   58、被告人余进洲在侦查阶段的供述证实，2017年8月28日经刘杰介绍我来到山西国鑫金诚渠道部上班。刚开始我们渠道部一共有6个人，分别是我、向乾涛、陈孟、陈琪、邱源和刘文，刘文后来离职了。在公司里别人叫我余加明，我给客户进行回访时，向乾涛会给我两个本，每个本上面都有一些客户的名单和联系方式，他告诉我让我给这些客户打电话。我接待客户时，会把客户的个人身份信息和合同编号做一个登记，之后把登记好的内容拿给我们组长向乾涛，由组长向乾涛对这些客户任务进行分配。我们向客户出示的客户与银行的录音是向乾涛给我的；我们通过电话给客户进行答复时的模版是向乾涛教我的；从我和陈孟办公室电脑上发现答复客户的模版是陈孟用的。我不清楚我们公司办理授信卡有没有成功的案例，我回访过的客户都没有办成功过。我不知道是谁给陈孟的银行流水和客户资料，但平时我们公司由陈孟联系客户，通过微信给客户发送过去这些资料。这些银行流水和公司信息都是我们公司给客户提供的，是不是真的我不清楚。我不确定我们公司有没有实际去给客户办理过授信卡的业务，但我一直怀疑我们公司没有给客产办理过授信卡的业务，因为我们公司没有部门去办理这些业务，而且自从我开始在渠道部工作之后，我接触过的客户就没有办理成功的。我不清楚028开头的电话是否是银行打来的，向乾涛给了我们一份回访客户电话的模版，模版上写着028开头的电话。渠道部微信号是用×××这个手机号注册的，微信昵称是国鑫金诚渠道部，平时这个微信号主要是陈孟在负责。   59、被告人谢小丽在侦查阶段的供述证实，2017年5月23日我通过网上求职来到国鑫金诚公司上班，在电销部一组任话务员，负责给客户推销授信卡，让客户来公司跟经理详谈。我经手的客户有十几个，其中有两个来公司办理了退款。我收了客户大约10万元左右，从工作到现在一共发了4次约8000元底薪，3次约12000元提成。我没有见公司办下来过授信卡，也不知道公司有没有办卡的资质。我觉得公司是在骗人，见过有人在公司办理退款。   60、被告人唐晨林在侦查阶段的供述证实，2017年5月经高中同学靳乾伟的介绍我来到国鑫金诚上班，负责给客户打电话、向客户推销办理广发银行授信卡。我的底工资是2000元、全勤奖是200元、提成是每单资料费的百分之十五。我总共签订了10多个合同，涉及资料费15多万元。但是有部分客户退款了，去掉这些退款，我的客户交了10万元左右资料费。我在上班期间总共获利2万元左右。我们公司没有办理授信卡的资质，也没有广发银行的授权，没有办理广发银行授信卡的能力，和山西广发银行也没有关系。公司向客户宣传可以办理广发银行授信卡应该就是为了诈骗客户的资料包装费用。   61、被告人薛娜宁在侦查阶段的供述证实，2017年8月15日我经赶集网招聘来到国鑫金诚上班，是电销一组的话务员，负责给客户打电话，向客户推销办理授信卡。我上个月收了客户59000元包装费，这个月收了3个客户共40000元包装费。我收到8月份底薪1000元，8月份提成8850元，这个月底薪和提成都没有发。公司业绩表中张艳青、杨立勋、等人我没有印象、也没有见过。   62、被告人张燕丽在侦查阶段的供述证实，2017年5月我经网上应聘来到国鑫金诚上班，在公司任话务员，负责打电话向客户推销广发银行授信卡。我成功联系并办下的客户有十多个，涉及包装费共六万元。我一共领了两次提成，一次九千多、一次三千多，一共领了一万两千元，连上底薪一共挣了两万元左右。   63、被告人闫肖竹在侦查阶段的供述证实，2017年7月18日我经赵飞霞介绍开始在国鑫金诚金融公司上班。当时业务经理王俊杰面试并录取了我，他告诉我公司可以给客户办理保单贷款、房货、车货等业务，也可以办理一种企业授信卡。我在公司上班之后只给客户办理了授信卡。我基本工资是2000元，全勤奖是200元。来了公司之后我领过两次工资，其中一次900多元，一次1800元。我联系的客户签订合同并缴纳包装费之后，公司会给我客户缴纳包装费的15%作为提成。我联系成功4个客户，我应该从中总共提成9000元，实际领过3000元，剩下的还没到发提成的日子。我上班之后一个月开始觉得公司有问题，我们组的员工谢小丽告诉我们，公司就不能办成授信卡的客户。我几次想过要辞职，但光想挣钱，就还是继续打电话了。   64、被告人沈晶晶在侦查阶段的供述证实，2017年7月我通过58网城开始在这家公司上班，当时经理王俊杰让我到他负责的小组就职。在公司，经理王俊杰给了我一张写有客户姓名和电话号码的单子，让我逐一给上面的客户打电话。电话接通之后，我会按照王俊杰事先交给我的话术上写的内容向客户介绍我们公司办理的授信卡。办理下来授信卡之后，我们会再收取授信额度的百分之一至百分之五。我每个月底薪2000元，全勤奖200元，提成是客户缴纳包装费的百分之十五。到目前为止，我总共办成15笔左右业务，涉及金额大约11万元，应该提成16500元，实际提成7500元。因为有一部分业务是8月份做的，所以我还没拿到这些钱的提成。理论上办理授信卡成功之后收取的服务费中我们还要提百分之十五，但是我从来没有收到过这种提成。我没见过我们公司有客户办成功过广发银行授信卡，我们平时聊天时，有的业务员说有客户办成功过，具体是不是真的我没有考证过。时间一长，我发现没有客户能正常办理成功，就开始觉得公司在骗客户包装费，所以我每天联系的客户也就少了。我们和我们电销部的其他员工也交流过，大家也觉得公司根本就办不成这个授信卡。   65、被告人李鹏飞在侦查阶段的供述证实，2017年7月25日左右我经郝冠东介绍开始在国鑫金诚金融公司上班。我在电销部，部门经理是王俊杰，我负责按照经理提供的话术给客户打电话，向客户推销广东发展银行企业授信卡。我没有给客户办下来过授信卡，因为这种卡的办理周期比较长。我听说我们组里来公司比较早的员工也没有办理下来。我一共给郑启厅等5个客户办理过授信卡，向每个客户都收取了资料费。资料费是在授信卡额度的百分之一到百分之一点五的范围内收取，具体由经理和客户谈。我经手的客户，共收取了4万多元的资料费。我们话务员每个月的底薪是2000元，全勤奖是200元，提成按照签订合同金额的百分之十五来计算。我在公司工作期间，8月15日发了7月的底薪500多元，8月25日发了提成是800元或900元，9月15日发了8月的底薪1600元，8月的提成还没有发。我的业绩是经理告诉我的，每签一个合同，经理就告诉我一个。   66、被告人李丽娜在侦查阶段的供述证实，2017年8月12日，经同学闫肖竹介绍我开始在这家公司上班。我每天的工作是联系客户，向客户宣传我们公司主推的广发银行授信卡，劝说客户来我们公司办理这个业务。王俊杰告诉我，办理授信卡前期收取的资料费是客户办理授信卡额度的2%，如果后期办理成功，还会收取客户办理额度的1%-5%作为服务费。我不清楚成功签了授权合同的客户是否能成功办理并拿到广发银行的授信卡。办理授信卡需要25-45个工作日下卡，我的客户最早是8月份月底的，所以他们还没有办下来过。来到公司上班之后，我一共办成6笔业务，总共金额4万元。发过一次工资，领取了1240元，提成是每个月25日发，所以现在我还没有领取提成。一开始上班时，我觉得我们公司是一个正常的金融公司，可是干了一段时间我觉得不太对劲，我感觉公司压根就给客户办不下来这些卡，公司只是想和客户签协议，然后从中间赚取这些包装费。而且我的同事谢小丽，告诉我说我们公司其实就是骗人的，她的好多客户根本就下不来卡，所以我等着领了这个月的工资和提成就辞职不干了。   67、被告人王亚璐在侦查阶段的供述证实，2017年8月12日我和李丽娜经闫肖竹介绍开始在国鑫金诚公司上班，组长王俊杰让我们都跟着他做业务员。我在公司负责打电话联系客户，向客户介绍我们公司主推的广发银行授信卡。我每个月的工资中底薪是2000元，全勤奖是200元，提成是客户缴纳包装费的百分之十五。我在国鑫金诚公司上班期间，一共成功联系并签订合同、缴纳包装费的客户有王跃军、王青松、肖艳红、薛虎林等五人。我总共应该赚了5550元的提成，但是因为还没有到发提成的日期，这笔钱我没有拿到手。我手里的客户没有领到过授信卡的，我们电销部员工联系的客户里，我没有见过有人成功领到过授信卡。我们公司集体更换过工位电话里的电话卡，我觉得应该是我们使用的电话卡已经被电信公司标记成了诈骗电话或者骚扰电话了。公司为了更有效地联系客户，给客户打通电话介绍业务，就给我们更换了电话卡。   68、被告人李慧芝在侦查阶段的供述证实，2017年8月23日，我经李丽娜介绍开始在国鑫金诚公司上班。我们公司的业务是给客户进行金融服务。我在公司是业务员，负责通过电话联系客户，把公司的服务项目按照话术上的语言向客户介绍。我没见过办理下来的广发银行授信卡实物。我见过不少客户来要求退款的，这些客户会来公司大厅里吵闹，然后我们公司会有专门的人员去和客户谈。我的收益是每个月2000元的基本工资，200元的全勤奖，还有提成。大约是8月25日左右，我联系到一个叫王磊的客户，王俊杰告诉我这个客户签订了协议，并交了24000元的手续费。按照标准我可以从中提3600元的提成，但是因为我们的提成都是下一个月25号才结算，我没有拿上这笔钱。到了9月份之后我感觉我们公司不太对，和正常的金融公司不一样，而且工作时间长的员工私底下讨论说有很多客户回来闹事，要我们公司退款，所以我就觉得我们公司可能是为了挣客户的包装费，把客户哄骗过来签协议。所以我到了9月份也就不怎么打电话了，因此9月份我没有办成过一笔业务。   69、被告人张志红在侦查阶段的供述证实，2017年8月15日我开始在国鑫金诚公司上班，是电销部一组的话务员，负责给客户打电话推销授信卡。我没有给客户办理下来过授信卡，听公司来的比较早的员工说他们也都没有办下来。我们给客户办卡的时候收取服务费和包装费，在公司我办理了一个客户，收了10000元。9月15日我发了8月份的底薪1000元，提成1500元还没有发。我没有考虑过客户的卡能不能办下来，我只是想多打几个电话，这样办卡的越多我拿的提成也越多。我考虑过公司办不下来卡的原因，我感觉公司就是想骗取客户办卡的包装费，压根没想给客户好好办卡。我感觉公司的待遇还不错，所以就没有离职。   70、二十七被告人的户籍证明证实了其身份情况。   上述证据，经当庭举证、质证，予以认定。   本院认为，被告人向乾涛、陈孟、陈启、杨龙、李欣、郭旺、郭豪、毛琪、赵帅、王俊杰、梁琳杰、邱源、刘杰、权林杰、钟文静、余进洲、谢小丽、唐晨林、薛娜宁、张燕丽、闫肖竹、沈晶晶、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红伙同他人虚构事实,隐瞒真相,骗取他人财物,其中被告人向乾涛诈骗金额为4411142元,数额特别巨大;被告人陈孟诈骗金额1388610元,数额特别巨大;被告人陈启诈骗金额1193476元,数额特别巨大;被告人杨龙诈骗金额1274650元,数额特别巨大;被告人李欣诈骗金额7717442元,数额特别巨大;被告人郭旺诈骗金额1181790元,数额特别巨大;被告人郭豪诈骗金额877704元,数额特别巨大;被告人毛琪诈骗金额618420元,数额特别巨大;被告人赵帅诈骗金额809500元,数额特别巨大;被告人王俊杰诈骗金额618420元,数额特别巨大;被告人梁琳杰诈骗金额561350元,数额特别巨大;被告人邱源诈骗金额306490元,数额巨大;被告人刘杰诈骗金额293700元,数额巨大;被告人权林杰诈骗金额201800元,数额巨大;被告人钟文静诈骗金额376300元,数额巨大;被告人余进洲诈骗金额182960元,数额巨大;被告人谢小丽诈骗金额179768元,数额巨大;被告人唐晨林诈骗金额107500元,数额巨大;被告人薛娜宁诈骗金额75000元,数额较大;被告人张燕丽诈骗金额75210元,数额较大;被告人闫肖竹诈骗金额75000元,数额较大;被告人沈晶晶诈骗金额63300元,数额较大;被告人李鹏飞诈骗金额48000元,数额较大;被告人李丽娜诈骗金额38000元,数额较大;被告人王亚璐诈骗金额37500元,数额较大;被告人李慧芝诈骗金额24000元,数额较大;被告人张志红诈骗金额10000元,数额较大,其行为均构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人向乾涛等27人按照同案犯毛峰、李枫、唐建国等人安排实施诈骗行为，在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。相关辩护人关于被告人是从犯的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关认定被告人向乾涛等人为主犯有误，应予纠正。被告人向乾涛、陈孟、余进洲、郭豪、梁琳杰关于对犯罪数额有异议的辩解意见，经查，太原市公安司法鉴定中心检验报告、审计报告、被告人向乾涛、陈孟、陈启、邱源、余进洲等人用于记录客户查询办理信用卡进度的笔记本、该五被告人在侦查阶段的供述及同案犯供述等证据相互印证，可以证实该五被告人各自的犯罪数额，故该辩解意见，本院不予采纳。被告人陈启关于其对犯罪行为不知情的辩解意见，经查，被告人陈启经其姐夫被告人杨龙介绍到渠道部工作，其本人使用假名“陈浩”，对其他相关人员使用假名和公司无法办下信用卡等事实是清楚的。该辩解意见，本院不予采纳。被告人邱源辩护人关于被告人邱源在渠道部工作时涉及的数额不应计入犯罪金额的辩护意见，经查，被告人邱源在渠道部工作后，伙同他人分工合作、互相配合，共同实施诈骗行为。故该辩护意见，本院不予采纳。被告人毛琪辩护人关于王刚（王茂全）有8至10万元记在毛琪名下，该部分数额应予核减的辩护意见，经查，被告人毛琪在侦查阶段的供述结合同案犯供述、公司业务流程等证据可以认定被告人毛琪的犯罪数额，故该辩护意见，本院不予采纳。被告人郭旺辩护人、被告人薛娜宁及其辩护人、被告人沈晶晶辩护人关于公诉机关指控数额证据不足的辩解及辩护意见，经查，根据被害人报案材料及询问笔录、审计报告、业绩明细表等证据，被告人郭旺犯罪数额应认定为1181790元，被告人薛娜宁犯罪数额应认定为75000元，被告人沈晶晶犯罪数额应认定为63300元，公诉机关指控数字有误。相关辩护人关于被告人属于坦白的辩护意见，理由不当，不予支持。被告人李欣家属、赵帅家属、王俊杰家属、梁琳杰家属、刘杰家属、谢小丽家属、薛娜宁家属、张燕丽家属、沈晶晶家属退赔被告人违法所得，被告人闫肖竹、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红退赔违法所得，对上述被告人可酌情从轻处罚。各辩护人辩护意见中的合理部分，本院予以采纳。被告人向乾涛、陈孟、陈启、杨龙、李欣、郭旺、郭豪、毛琪、赵帅、王俊杰、梁琳杰、邱源、刘杰、权林杰、钟文静、余进洲、谢小丽、唐晨林、薛娜宁、张燕丽、闫肖竹、沈晶晶、李鹏飞、李丽娜、王亚璐、李慧芝、张志红当庭自愿认罪，如实供述主要犯罪事实，可酌情从轻处罚。综上，根据各被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款及第三款、第七十三条、第六十四条、第六十一条的规定，判决如下：   一、被告人向乾涛犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金五万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2027年9月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   二、被告人陈孟犯诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金二万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2025年3月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   三、被告人陈启犯诈骗罪，判处有期徒刑七年五个月，并处罚金二万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2025年2月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   四、被告人杨龙犯诈骗罪，判处有期徒刑七年二个月，并处罚金二万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2024年11月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   五、被告人李欣犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金二万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2024年9月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   六、被告人郭旺犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金二万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2024年9月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   七、被告人郭豪犯诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金二万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2024年5月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   八、被告人毛琪犯诈骗罪，判处有期徒刑六年三个月，并处罚金一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2023年12月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   九、被告人赵帅犯诈骗罪，判处有期徒刑六年二个月，并处罚金一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2023年11月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十、被告人王俊杰犯诈骗罪，判处有期徒刑六年一个月，并处罚金一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2023年10月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十一、被告人梁琳杰犯诈骗罪，判处有期徒刑五年七个月，并处罚金一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2023年4月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十二、被告人邱源犯诈骗罪，判处有期徒刑四年七个月，并处罚金一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2022年4月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十三、被告人刘杰犯诈骗罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2021年7月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十四、被告人权林杰犯诈骗罪，判处有期徒刑三年一个月，并处罚金五千元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月22日起至2021年5月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十五、被告人钟文静犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   十六、被告人余进洲犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十一个月，并处罚金一万元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月22日起至2020年8月21日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十七、被告人谢小丽犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金五千元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月23日起至2020年3月22日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十八、被告人唐晨林犯诈骗罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金五千元。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月18日起至2020年5月17日止。罚金在判决生效后三十日内缴纳。逾期不缴纳，强制缴纳。）   十九、被告人薛娜宁犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金三千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十、被告人张燕丽犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金三千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十一、被告人闫肖竹犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金三千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十二、被告人沈晶晶犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金三千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十三、被告人李鹏飞犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金三千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十四、被告人李丽娜犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十五、被告人王亚璐犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十六、被告人李慧芝犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金二千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十七、被告人张志红犯诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金二千元。   （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在判决生效后五日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）   二十八、已查封、扣押的财产，由侦查机关依法处理。   二十九、扣押在案的257900元、被告人退赔的200140.2元，退赔被害人。   三十、继续追缴被告人犯罪所得（其中向乾涛17000元、陈孟2000元、陈启1865元、邱源12000元、杨龙50000元、郭旺40000元、郭豪45000元、毛琪40000元、权林杰20000元、唐晨林2000元），返还被害人。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审 判 长 马 建 平   人民陪审员 周 秀 萍   人民陪审员 庞 慧 琴     二○一八年十二月二十日   书 记 员 张旭孛倩如