云南省昆明市西山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）云0112刑初1076号 公诉机关昆明市西山区人民检察院。 被告人周小跃，男性，汉族，1974年2月14日出生，小学文化，原系深圳××××互联网金融服务有限公司（以下简称：××财富公司）法定代表人，户籍所在地:湖南省湘潭市湘乡市。2018年2月8日因本案被刑事拘留，同年3月15日被逮捕，现羁押于昆明市西山区看守所。 辩护人周加武，云南丙春律师事务所律师。 辩护人刘文华，云南刘文华律师事务所律师。 被告人郭靖，男性，汉族，1985年10月28日出生，初中文化，原系湖南××××信息咨询有限公司（以下简称：××××公司）催收总监，户籍所在地：湖南省株洲市天元区。2018年2月7日因本案被刑事拘留，同年3月15日被逮捕，现羁押于昆明市西山区看守所。 辩护人杨柱，北京盈科（昆明）律师事务所律师。 辩护人李康妮，云南丙春律师事务所律师。 被告人周树根，男性，汉族，1972年6月24日出生，初中文化，原系××××公司催收总监，户籍所在地：湖南省湘潭市雨湖区。2018年2月8日因本案被刑事拘留，同年3月15日被逮捕。现羁押于昆明市西山区看守所。 辩护人李硕，云南丙春律师事务所律师。 被告人鲁小芹，女性，汉族，1983年11月19日出生，初中文化，原系“××财富”昆明门店负责人，户籍所在地：云南省昆明市官渡区。2018年1月9日因本案被刑事拘留，同年2月14日被逮捕，现羁押于昆明市看守所。 辩护人高乾，云南丙春律师事务所律师。 被告人鲁昆，男性，汉族，1991年10月31日出生，初中文化，原系“××财富”昆明门店催收负责人，户籍所在地：住云南省昭通市镇雄县。2018年1月9日因本案被刑事拘留，同年2月14日被逮捕，现羁押于昆明市西山区看守所。 辩护人邓成磊，云南丙春律师事务所律师。 被告人刘天云，男，汉族，1991年6月23日出生，初中文化，原系“××财富”昆明门店催收人员，户籍所在地：云南省昭通市镇雄县。2018年1月9日因本案被刑事拘留，同年2月14日被逮捕，现羁押于昆明市西山区看守所。 辩护人邱瑞，云南丙春律师事务所律师。 被告人赵娟，女，回族，1994年9月10日出生，大学本科，原系“××财富”昆明门店前台、行政人员，户籍所在地云南省昆明市东川区，住。2018年1月28日因本案被取保候审。 辩护人李竣黎，云南丙春律师事务所律师。 昆明市西山区人民检察院以西检公诉刑诉[2018]1080号起诉书指控被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟犯敲诈勒索罪向本院提起公诉。本院受理后，适用普通程序，依法组成合议庭在本院4号法庭公开开庭审理了本案，昆明市西山区人民检察院指派检察员旷莒丹出庭支持公诉。被告人周小跃及其辩护人周加武和刘方华、被告人郭靖及其辩护人杨柱和李康妮、被告人周树根及其辩护人李硕、被告人鲁小芹及其辩护人高乾、被告人鲁昆及其辩护人邓成磊、被告人刘天云及其辩护人邱瑞、被告人赵娟及其辩护人李竣黎等到庭参加了诉讼。庭审中，被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟未申请回避。本案经合议庭评议，现已审理终结。 昆明市西山区人民检察院指控： 2015年，被告人周小跃在深圳成立××财富公司，总部办公在湖南省湘潭市，挂牌“××财富”开展车辆抵押借贷业务。2017年5月，被告人周小跃在昆明市西山区成立××财富公司昆明门店，无照经营车辆抵押借贷业务。业务流程序：昆明门店寻找车辆抵押的借款人后，由××财富公司审查借款人的资料并提供借款。 ××财富公司向各地提供借贷所需的各种格式合同，内容大致规定：借款人逾期还款、承担违约金500-800元／日；××财富公司有权拖车，并索要高额拖车费和上门费，还清所有本金等各种费用；借款人超过期限不还款，××财富公司将卖车等内容。昆明门店向借款人收取的违约金、拖车费等逾期资金具体分成：催收人员提成40%；10%用于分公司、50%上交××财富公司。 现查实3起犯罪事实： 1.2017年8月24日，被害人赵某1用一辆白色丰田凯美瑞轿车（车牌云Ａ×××××）作抵押，向××财富公司昆明门店借款人民币40,000元、实际到手人民币35,920元、借款至2019年4月24日。2017年11月25日，因赵某1还款逾期1天，被告人鲁小芹安排鲁昆、刘天云等人开走被害人车辆，在借款期限并未到期的情况下要求被害人支付人民币11,000元的高额催收费用及提某偿还剩余本息，才能开走车辆（未遂）。 2.2017年8月30日，被害人赵某2用一辆白色大众波罗牌轿车（车牌云Ａ×××××）作抵押，向××财富公司昆明门店借款人民币40,000元、实际到手人民币36,020元、借款期限至2019年4月30日。2017年10月8日，因赵某2还款逾期6天，被告人鲁小芹安排员工开走被害人车辆，其后在借款期限并未到期的情况下鲁昆等人要求被害人支付高额催收费用及提某偿还剩余本息、并告知如不还清上述款项将变卖车辆。后因被害人无力还款，11月10日被害人车辆被鲁昆、鲁小芹低价销售。经鉴定，涉案车辆价值人民币79,540元。至车辆被卖时被害人最多应当承担本息人民币39,261.8元（含3个月利息3,241.8元），因已付人民币3,300元。被害人赵某2经济损失共计人民币43,578.2元。 3.2017年9月29日，被害人李某于用一辆黑色奔驰牌越野车（车牌云Ａ×××××)作抵押，向××财富公司昆明门店借款人民币120,000元、借款期限至2018年6月29日。因被害人逾期2个月，2017年12月4日被告人鲁小芹指使被告人鲁昆带带领刘天云到李某家中催收，索要“上门费”人民币5,000元。被害人李某通过转款方式予以支付至××财富公司相关账户；其后鲁昆再次以逾期费用索要人民币1万元，被害人又于2017年12月15日再次支付该笔费用。被害人损失共计人民币1.5万元。 上述犯罪事实中，被告人周小跃是××财富公司的实际控制人，对整个借款、追债过程建立一整套流程；被告人郭靖受周小跃安排对××财富公司昆明门店日常管理，对贷后催收的方式、催收金额、物品处置方式作出决定，并提供自己私人的银行账户用于犯罪所得资金流转、留存；被告人周树根受周小跃安排，负责门店的贷后催收工作；被告人鲁小芹作为昆明门店负责人，对所有业务进行管理、汇报；被告人鲁昆参与对3名被害人的催收；被告人刘天云参与对被害人赵某1、李某的催收；被告人赵娟参与对3名被害人的日常催收工作。 公诉机关认为，被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟为索要借贷中高某1费用,形成固定的犯罪组织,多次共同实施拖车、上门等追债方式，欲迫使被害人赵某1支付高某1费11,000元,强行索要被害人李某高某1费人民币15,000元,非法占有被害人赵某2车辆并低价处置计人民币43578.2元。上述三起犯罪金额共计人民币69578.2元，属涉案金额较大。七被告人的行为严重扰乱社会经济秩序、造成了恶劣社会影响，符合《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十六条规定的“敲诈勒索罪”构成要件及“犯罪集团”特征，应以“恶势力犯罪集团”追究其敲诈勒索罪的刑事责任。在犯罪集团中，被告人周小跃系首要分子，起主要作用的主犯，承担全案犯罪事实刑事责任；其余被告人起次要作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。建议对被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟分别判处三年以下的有期徒刑及并处罚金。据此，特提起公诉，请依法惩处。 针对公诉机关指控的犯罪事实与罪名，被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟均辩称其本案中的行为不符合敲诈勒索罪的主客观要件，故公诉机关指控的罪名不成立。 针对上述事实，公诉机关当庭向法庭及七被告人出示以下证据： 一、被害人的报案材料及公安机关受案登记表，证实：2018年1月8日，被害人赵某1因向公安机关报案称其于2017年6月向××财富公司以汽车（车牌：云Ａ×××××）抵押借款人民币四万元,该公司工作人员于2017年12月26日以逾期未还款为由将车开走。今日到公司结算时，工作人员向其索要停车费人民币500元、拖车费人民币5,000元、人工费人民币6,000元，共计人民币11,500元。公安机关接警后并在现场查找到另外涉案被害人赵某2、李某被敲诈的事实，并于2018年1月15日立案。2018年1月15日、1月28日，被害人赵某2、李某分别向公安机关报案。 二、抓获经过或到案经过，证实： 2018年01月08日18时05分，昆明市公安局西山分局民警接到赵某1报案后至本市西山区××××中心××财富公司。现场处警过程中，发现该公司工作人员有犯罪嫌疑。被告人鲁昆、刘天云、赵娟等人接到消息后，主动到公安机接受调查。2018年1月9日10时，被告人鲁小芹接民警电话后主动到达××财到公司接受民警调查。同年2月7日，公安机关先后抓获网上追逃人员周树根、郭靖。同日15时，被告人周小跃在家属劝意下主动来公安机关投案。 三、涉案公司相关登记情况 1、××财富公司营业执照等证据证实：该公司全称深圳市××××互联网金融服务有限公司；成立于2014年9月12日；法定代表人周小跃；住所地为深圳市前海深港合作区。 2、××××公司营业执照、内资企业登记基本情况表等证实：该公司全称湖南××××信息咨询服务有限公司；成立于2017年10月12日；法定代表人谢某2；股东曾某，谢某2；住所地为湖南省湘潭市岳塘区门面；经营范围：企业管理咨询服务、商务信息咨询服务、市场营销策划服务。 3、西山区市场监督管理局档案室出具《情况说明》等书证证实：××财富公司在昆明市没有登记注册，昆明门店属于违法经营。 四、被害人陈述、辨认笔录和照片及借、催、还款记录等书证 （一）被害人赵某1陈述、辨认笔录和照片及借、催、还款记录等书证。 1、被害人赵某1陈述 2017年6月份,我用车牌云Ａ×××××丰田凯美瑞汽车（购买价格人民币18万元）做抵押，向昆明市西山区××××中心×楼的××财富公司里借款人民币40,000元。合同约定：每月的24日还款人民币3,300元，逾期三天不还款，把车拖走。第二天，在没收到合同的情况下，我收到××财富公司扣除安装车辆GPS、平台运营等费用的放款人民币35,920元。因逾期还款一天，我于2017年11月25日向××财富公司的指定账号打款人民币3,600元（应还人民币3,300元，逾期费用300元）。次日，我收到××财富公司主管的短信：因我逾期还款，将我停放在云南呈贡区体育训练基地大院的车拖走了，叫我去××财富公司处理。我截屏短信界面，并存入我手机里，现已提供给公安机关。 2017年12月27日，我和我老公来到××财富公司协商结算。男主管对我说：“公司三人去开车，每人要人工费2,000元，还要我一次性结清拖车费、本金等费用，才能将车开走”。另两名男工作人员说：“如不结清欠款、将处理我的车”。协商未果，我就离开了。2018年1月2日，我再次收到××财富公司员工催收短信。2018年01月08日17时20分，我们带着人民币3.4万元再次到××财富公司结算。对方还是要我多付停车费500元、拖车费5,000元、人工费6,000元，共计人民币11,600元，并说一分钱不能少。并威胁说：“如报警就按合同的20%来算”。我觉得太黑，只同意付除本金外的1,600元钱。××财富公司工作人员赵娟、刘天云、修某某三人都在场，且再三强调：如我不付这笔钱就要卖我的车。其中刘天云手写了一张“拖车费5,000-10,000昆明范围内、上门费6,000-20,000元、停车费500元，本金32,620元”的结算单。赵娟对我说：“这个钱是催收人员定的，不是公司的规定，我报警应该有用”。警察接到我的报警后到达现场，将我们带到派出所来做进一步调查。 2、被害人赵某1辨认笔录和照片 （1）2018年1月11日，被害人赵某1在公安机关组织12张年龄体态相近的女性近期免冠照片中辨认出3号照片女子鲁小芹为其办理过贷款的××财富公司昆明门店经理。 （2）2018年1月11日，被害人赵某1在公安机关分别组织12张年龄体态相近的男性近期免冠照片中辨认出：3号照片男子鲁昆在昆明市西山区××××中心×楼××财富公司昆明门店索要上门费等费用计人民币11,500元的催收主管；7号照片男子修某某、8号照片男子刘天云就是还款时向其索要上门费等费用计人民币11,500元，威胁将其车卖掉抵款在场二名男子。 3、被害人赵某1向公安机关提供借、催、还款记录等书证，证实： （1）2017年8月25日，被害人赵某1的平安银行（卡号：62×××27）接到借款民生银行南京分公司转入人民币35,920.0元的收款记录。 （2）2017年9月11日，被害人赵某1用工商银行(卡号：62×××63)、建设银行卡（卡号：62×××10）、支付宝分别还款利息至××财富公司指定周某2账户（卡号：12×××77），3个月（月息人民币3,300元）正常还款情况。 （3）被害人赵某1向公安机关提供××财富工作人员手写A4纸的结算单，证实：××财富公司昆明门店向被害人赵某1索要拖车费等虚增债务的事实，即昆明范围内的拖车费5,000-10,000元；上门费6,000-20,000元；停车费：500元；本金：32,620元。 （二）被害人赵某2陈述、辨认笔录和照片及借、催、还款记录等书证。 1、被害人赵某2陈述 2017年10月08日，在昆明市西山区××××中心，我向××财富公司昆明门店抵押贷款的大众波罗车（牌号为云Ａ×××××）被该公司工作人员拖走了。 2017年8月份，我零首付贷款买了一辆大众波罗1.6自动挡桥车，花费两万多元。许某帮我垫资办保险、税费后带我到××财富公司昆明门店用这辆车抵押贷款人民币4万元。我在该公司的空白借款合同上（甲方）以及相关单子签了字，但没拿到合同。合同规定：每月的30日之前向××财富公司规定银行账户还款3,300元。该公司扣除GPS、平台费等费用后，实际到我卡上的借款人民币36,020元。2017年9月30日，我应按照约定还款人民币3,300元。因当时没钱，逾期几天还款，也就在同年10月6日、7日向××财富公司的指定账号打款人民币2,000元、1,300元，共计人民币3,300元。同年10月8日，我停放在官渡区关南大道一停车场的车不见了。我于10月9日就收到手机号码为147××××5826的短信，大致内容：因我逾期还款，车被拖到公司，让我到公司来处理。10月10日，我按约到××财富公司昆明门店，一个较胖男工作人员向我索要拖车费等费用人民币2万元以及提某结清贷款本金4万元，一次性付清后才能将车开走。我觉得索要费用太多，就离开了。后鲁昆等工作人员不停用电话、短信要钱，威胁说“我车每天需要停车费，再不还钱就把车卖掉”。同时，他们也向某姓担保人要钱。因他们索要2,000元/天的高违约金，我就没有还款了。 2、被害人赵某2辨认笔录和照片 （1）2018年1月15日，被害人赵某2在公安机关分别组织12张年龄体态相近的女性近期免冠照片中辨认出：3号照片女子鲁小芹是××财富公司昆明门店的主管，并与其签订贷款合同的女子。 （2）2018年1月15日，被害人赵某2在公安机关分别组织12张年龄体态相近的男性近期免冠照片中辨认出：3号照片男子鲁昆是××财富公司的工作人员，代表××财富公司与她商议还款，除还贷款本金外，另要求支付逾期费用人民币2万元。 3、被害人赵某2借、催、还款记录等书证 （1）2017年8月30日，被害人赵某2的中国建设银行个人账户（卡号：62×××85）收到收到双某网络公司（账号：32×××21）支付的借款人民币36,020元。 （2）2017年10月6日-7日，被害人赵某2分别在中国银行无折现金存入××财富公司指定的周某2账号人民币2,000元、1,300元，并附存款原件回执。 （3）被害人赵某2向公安机关提供其与××财富公司工作人员手机截屏短信、微信等证据，证实：被害人赵某2因逾期6天才支付还款人民币3,300元，现需支付违约金500/天、每月还款，否则拖车卖车等威胁内容；被害人赵某2与被告人鲁昆等人微信、短信联系时，拒绝其无理还款要求的态度等催款过程。 （4）被害人赵某2向××财富公司抵押贷款牌号为云Ａ×××××大众波罗车为其所有的行车证、票据等书证据。 （三）被害人李某陈述、辨认笔录和照片及借、催、还款记录等书证。 1、被害人李某陈述。 2017年9月29日，我用一辆黑色奔驰ML400越野车（车牌为云Ａ×××××）作抵押向位于昆明市西山区××××中6的××财富公司昆明门店借款人民币12万元。我签了《贷款合同》、《借条》、《车辆抵押合同》、《延期还款协议》等合同，约定的利息是月息2.88%。所有合同、协议全在对方手上，我只拿关一张《还款清单》，但对方所需要签字、盖章的地方都是空着。合同约定定我每月29日还款9,700元。扣了各种费用后，××财富公司打了人民币10.8万元到我建设银行的卡上。因经济上出了状况，我10月、11月未能按日还款。2017年12月4日中午，××财富公司用一个177的手机三次电话催还，晚上19时30分左右，儿子陈志宇电话给我说：“爸，有人要钱要到家里来了”。我赶到家里，看到鲁昆坐在儿子房间的电脑桌前，刘天云坐在沙发上，要我还逾期费4万多元。坐在沙发上刘天云口气上很凶地说“我们来到你家是肯定要拿到钱的，不然就把家里金银首饰拿出来，我们来做这块，就不怕你不还钱，我们有的是手段…”。鲁昆最后要我付逾期费人民币21,100多元，但要先付上门费5,000元。我无奈将我卡上的5,000元钱通过手机银行转到××财富公司名为周某2中国银行卡上。鲁昆要我保证3天内还清2017年10月、11月两期的欠款2万元。刘天云提出要将我位于昆明市的房子作为抵押。于是鲁昆在我家找到了一本笔记本，在其中一页上写了一张《房屋买卖协议》，内容：“如果我三天内不还2万元的话，就将我位于昆明市万元的价格卖给鲁昆”。我只有在鲁昆写的《房屋买卖协议》签字、按了手印。鲁昆也在上面签字、按手印。协议我没有拿着、照了一张照片在手机里。离开了我家时，鲁昆还拿走了我尚俊园5栋2806号房子的一把钥匙,至今未还我。 2017年12月8日，我就通过手机银行向一个叫周某2的卡上（卡号是62×××67）转了人民币2万元，还清2017年10月、11月两期的欠款后，鲁昆刘天云又多次打电话催我还逾期费说：“如果今天不还钱，我们马上上门”。2017年12月15日我又通过手机银行（卡号是62×××92）转了人民币10,000元到鲁昆的招商银行卡（62×××35）上算了结。2017年12月27日开始，我又接到催还款的短信。2017年12月29日，我又通过手机银行转账到一个叫郭靖的账户上（卡号是62×××64），当期还款人民币9,700元。我怕他们上门是因为我家里岳父刚过世不久，岳母年纪也大了，担心老人受不了。 2、被害人李某辨认笔录及照片 （1）2018年1月28日，被害人李某在公安机关分别组织12张年龄体态相近的男性近期免冠照片中辨认出：3号照片男子鲁昆就是2017年12月4日19时30分左右到其家里催收贷款的××财富公司昆明门店的其中一名男子；该男子亲笔书写《房屋买卖协议》，并把其位于金尚俊园二期×栋××号房的一把钥匙拿走，至今未归还；其在该男子的威逼下在《房屋买卖协议》签名。 （2）2018年1月28日，被害人李某在公安机关分别组织12张年龄体态相近的男性近期免冠照片中辨认出：8号照片男子刘天云就是2017年12月4日19时30分左右到其家里催收贷款的××财富公司其中一名男子；该男子在我家里结算其逾期费人民币4万多元，并不包含应还本金。 3、被害人李某借、催、还款截屏及银行记录等证据 （1）公安机关依法提取了被害人李某民生银行卡（卡62×××92）交易流水明细证实：2019年9月29日，被害人李某的此张卡三次收到双某网络支付有限公司转账人民币11,120元、50,000元、50,000元，共计人民币111,120元。 （2）2017年9月29日，被害人李某与××财富公司签订借款人民币12万元合同后，于2017年12月4日、8日、29日分别从其民生银行向收款人为周某2的中国银行（账号：62×××67），收款银行还款人民币5,000元、20,000元及收款人为鲁昆的招商银行（账号：62×××35）转账人民币10,000元、收款人为郭靖（账号：62×××64）转账人民币9,700元。 （3）被害人李某向公安机关提供房屋买卖协议照片，证实：2017年12月4日，被害人李某强行将昆明市金尚俊元5栋2806号房以人民币200,000元的价格卖给鲁昆。 五、被告人供述及辨认笔录、照片 （一）被告人供述 1、被告人周小跃的供述： 我是××财富公司的法人，公司的实际办公地点在湖南省湘潭市万达广场，而湘潭市没有营业执照；××财富公司昆明门店是自己具有控制权的分支机构，也是郭靖管理的××××公司的下属机构。××财富公司与××××公司以前是一家公司，2017年10月份才分开，××××公司成立。两公司贷款业务分工合作。××××公司负责业务和贷后管理；××财富公司负责风控、资料审核、资金分配。××财富公司人员组成：运营部负责人周某1、风控部负责人段某、催收总监周树根、总监助理周某2等人员。我负责借贷合同、郭靖和周某2的个人账户资金往来的档案及人员管理。××财富公司没有对公账户，借贷业务使用郭靖和周某2的个人账户。为了让投资人相信业务的真实性，总公司、分公司与××××公司均用“××财富”，且规定借款人要有房、车、担保人等条件，家访核实后通过平台放款。我们公司在借贷业中起中介作用，借贷人借的钱来源于网络平台的投资人。投资人的投资年收益为18%左右、而借贷人的借款年利率为36%左右，我们平台的收益也在18%左右。公司参照行业标准制定：借款人要承担GPS安装费、家访费、借款金额3%的平台服务费；按照实际距离确定拖车费用是2,000元-5,000元；本金5万元以内的违约金是200元/天，本金5-10万元违约金500元/天；违约金不限金额，上限是违约金，拖车费及利息等费用总额不超过本金的30%等规定。 ××财富公司昆明门店店长是鲁小芹，副店长是毕某，催收主任鲁昆等人是××××公司面试任免。公司关于催款的具体做法：各门店负责提某三天短信提醒客户还款，将钱打到周某2或郭靖的银行卡上；未按约定日还款的，就认定为违约；三天内还款不收取违约金，三个月以上不还款认定为死账；联系不上借款人或担保人，超过三天不还款，才能将车拖回公司，通知客户处理，如客户十五天后不处理或明确表示不要车，公司才能处理车辆等方式。我们收取违约金、拖车费主要目的是要客户还钱。对于逾期不还款的客户分两个阶段：2017年10月份之前是由各个部门店负责人自己决定拖车、上门等催收方式；2017年11月份，由周树根负责催收监管，拖车、上门等催收方式向周树根报备，周树根核实后，根据情况独自决定或请示郭靖。但各地催收情况均向我汇报。××财富公司昆明门店催收来的逾期费返点50%至昆明，其中店长鲁小芹支配10%，催收主任鲁昆分配40%。我不清楚昆明门店收取被害人赵某1，赵某2，李某等人逾期费用的事情，直至郭靖向我汇报昆明门店工作人员被抓后，才知昆明门店员工超过公司规定乱收费。赵某2的车钱应该在郭靖或者周某2的卡上。 （二）被告人郭靖的供述 2016年10月份，我是××××公司的业务负责人，贷后催收由周树根负责，周小跃管理公司管理业绩、坏账、客户逾期的事情。2017年7月左右，周小跃委任我为××××公司的业务经理。我和周树根的工资由××财富公司谢某1的账户发放。周小跃安排我把自己的卡提供给公司由财务使用。因此，昆明借款人还款、贷后催收的钱都是打到我和周某2的银行的卡上。2017年5、6月，我们在昆明市西山区万达“昆明蓝光”的写字楼设立昆明门店，我负责日常业务，招收鲁小芹为店长。后鲁小芹又招收鲁昆，刘天云，赵娟，修某某等人为员工。××××公司与××财富公司业务合作，××财富公司出放贷资金。公司催收方式：客户借贷逾期后，我们以短信、电话、上门等方式联系还款，没有恐吓，威胁等违法行为；联系不上客户，公司催收部会安排人蹲守客户；处理借款人的车或者是收取贷后催收费用，由周树根报备后再向周小跃汇报，由周小跃决定是否拖车。周小跃按照行业标准制定客户逾期费用：总部规定逾期300-500元/天；拖车费市区3,000元，市外5,000元。我们公司会将收到逾期款50%奖励给各地办事处（门店），其中40%给催收人员，10%给办事处。 2017年的一天，赵某2以一辆大众polo小轿车作为抵向××财富公司昆明门店借贷人民币4万元。因逾期未还钱，鲁小芹与我商量把赵某2拖回公司的车以价格人民币3.8万元卖了，钱由鲁小芹或鲁昆打到我或者是周某2的银行账户。我不清楚赵某1借公司现金人民币4万元以及逾期扣车的事。 （三）被告人周树根的供述 ××××公司负责人是周某1，总经理是郭靖。××财富公司的法人叫周小跃。两公司是业务合作关系：××××公司负责业务获取和贷后管理；××财富公司负责风控运营，资格审核；××财富公司也管理××××公司，由郭靖领导，向郭靖汇报。周某2在××财富和××××公司都有职务、具体职位不清楚，但管理我们。××财富公司昆明门店店长叫鲁小芹，门店员工工资由湘潭××财富公司发放。 2017年11月1日，××财富公司周小跃安排我到××××公司的贷后主管，负责催收工作。报表上逾期还款的客户，我负责提醒和监督，告诉××财富公司催收人员催款，并负责客户逾期、拖车、罚金等报备工作。郭靖听取我的汇报后，如郭靖决定拖车，我就传到“贷后群微信群”。××财富公司制定拖车费最高5,000元，每天违约金是本金的1%。我的工资由××财富公司发放，没有拖车费提成。催收来的钱到××财富公司后，返回50%收益至昆明门店，其中店长鲁小芹支配10%，催收人员分配40%收益。 我不清楚赵某1、李某、赵某2的事情，我只听说××财富昆明门店员工未按照公司标准收费，且私自向客户收取额外的费用，客户就报警了。赵某2的车被拖走卖掉，应该向郭靖报备、商量了。 （四）被告人鲁小芹的供述及其辨认笔录 1、被告人鲁小芹的供述 2017年4月，我被××财富公司法人周小跃聘请为昆明门店店长。公司经营业务小额车贷，没有营业执照。2017年5月20日，我以自己名义租赁昆明万达中心××××六楼610号，费用是总公司出的。昆明门店的员工底薪加提成都是总部发的，通过一个叫谢某1私人账户转发的。我跟总部周小跃、周某2、郭靖等人见过面，也跟总部风控员周树根视频过。他们在湖南湘潭又成立××××公司，人员组成：周小跃是负责全盘工作；周树根负责审批、处理所有分公司催收工作；郭靖分管各种费有的报销；周某2的职务不清楚，所有需要处理的事情她都可以管。昆明门店有行政，业务和催收三个部门：行政负责人赵娟，负责客户还款提醒；周小跃面试后任命的催收部风控主管鲁昆及周树根面试招聘的风控人员刘天云、修某某负责催收工作；郭靖面试后任命我和毕某店长、副店长，主要负责找客户贷款等业务。管理流程：资金由总部打到借款客户，借款客户需签订贷款合同、借款合同、车辆抵押合同及借条、强制收车承诺书等文书后，由赵娟录入寄到总部审核，昆明门店拍照合同存入前台的电脑里。借款操作流程：签订合同前，客户注册××财富会员后，绑定其身份证、银行卡、电话号码等信息。《贷前告知书》是我与鲁昆共同协商拟定的，平常未严格按照规定执行收费。 催收流程：昆明门店对于逾期还款的客户，由赵娟报到总部，总部将信息发到催收群里后，周树根联系我或鲁昆，再由鲁昆带着刘天云、修某某等人找客户或拖车。总部周某2在视频会议上说过家访费、拖车费、上门费等费用，但没有正式文件。总部规定：逾期还款的客户收取按贷款金额的1%/天的违约金；拖车费、上门费、逾期罚款等费用打到××财富公司账户后返回昆明门店50%，其中风控人员提成40%，工作人员聚餐使用总公司返回的10%。民警提取昆明门店前台电脑内的《2017年12月份业绩表》、《昆明2018年1月份逾期违约金收取表》、《××财富2017年12月份工资表》等资料是赵娟统计的。 客户李某以车向公司抵押贷款且逾期还款后，向公司出具假还款凭证。总部核实后，我就安排鲁昆去处理。鲁昆就带着毕某，刘天云，胡某等人去找李某家。李某按合同规定每天交罚息人民币800元。赵某2以车抵押借款人民币40,000元逾期还款后，根据郭靖指示，我们《依据强制收车承诺书》将赵某2的车拖回公司并卖掉。客户赵某1向公司抵押借款人民币40,000元逾期还款后，鲁昆把她的车开回公司保管向我汇报过，但不知道鲁昆收取的赵某1上门费、拖车费等费用。我不清楚民警查获的××财富昆明门店的章。 2、被告人鲁小芹的辨认笔录 (1)2018年1月20日，被告人鲁小芹在公安机关组织的二组不同女性正面免冠照片中分别辨认出：5号女子照片赵某1及11号女子照片赵某2，就是其协助在公司办理以车贷款的两位女子。 （2）2018年1月30日，被告人鲁小芹在公安机关组织的五组不同男性正面免冠照片中分别辨认出：8号照片男子刘天云是××财富公司昆明门店的催收人员之一；3号照片男子鲁昆就是××财富公司昆明门店的催收主管；5号照片男子周树根就是××财富公司负责催收的主管，昆明门店一切催收事情都要向他请示;7号照片男子郭靖就是××财富公司部的副总；4号照片男子周小跃就是××财富公司的法人。 （3）2018年1月30日，被告人鲁小芹在公安机关组织的一组不同女性正面免冠照片中分别辨认出8号女子照片赵娟就××财富公司昆明门店的前台工作人员，负责给借贷人作汇款提醒等业务。 （五）被告人鲁昆的供述及其辨认笔录 1、被告人鲁昆的供述 2017年10月1日，我到××财富公司昆明门店上班，公司地点：昆明市西山区万达××××中心6楼，店长鲁小芹负责考勤、会议召开、寻找客源、保管扣车钥匙等；店长助理毕某负责管理业务员，接待、面审、指导客户签订合同；我和刘天云是家访员，负责核实客户家庭住址及拍照，将违约客户的车辆备用钥匙开回公司；前台赵娟与毕某配合负责催客户还款、代表公司签订合同；修某某跟着我和刘天云，未正式入职等拆卸GPS的技术人员以及找客户来贷款的业务员。我不清楚公司工商、税务登记情况。我们家访员最低工资是人民币4,000元，每考察一个放款的客户有人民币100元的提成，由××财富公司谢某1的账户发放。我在视频见过总公司的郭靖。我们催收结果除向鲁小芹汇报外，还向周树根，郭靖汇报。公司“贷后管理群”微信群主是周树根，关于收取赵某1、李某的逾期费用在群内汇报过。 ××财富公司昆明门店放款流程：总公司的员工通过网络视频和客户见面考察后，家访组的员工跟着客户回家拍照，记录客户家庭住址和家庭情况、房产证及其复印件。公司要在车贷的车辆上安装GPS，扣留车辆的行车证和车钥匙，作为贷款的担保物。客户没有还款能力，公司就有权将车辆进行抵债处理。卖车的钱会打回总公司抵余款。我不清楚公司的利息。办公室里的自喷漆是我买来喷电瓶车的，破坏钳是张涛安排GPS用的。 2017年10月份，客户赵某1向公司借款人民币40,000元，因为要扣除GPS费和第一个月利息的费用，我不清楚实际到她手有多少现金。赵娟见赵某1逾期差公司种费用计人民币22,000余元，就电话告知赵某1。但赵某1拒不配合，还态度恶劣。2017年12月26日上午，鲁小芹安排我、刘天云、修某某去拖赵某1的车。我们顺着GPS在呈贡区体育训练基地找到了赵某1的车，并开回了××××中心的地下停车场交给了鲁小芹。后我用信息告知赵某1开走车的事实。公司总部周树根叫我们按照《贷前通知书》上的收费标准收赵某1逾期费计人民币11,500元（拖车费5,000元，上门费6,000元，停车费500元）。赵某1为此就报警了。 2017年10月或11月的一天，鲁小芹给一把大众车钥匙叫我把赵某2的车开去停车场。我告知赵某2结清公司欠钱，否则要卖车。后我们以人民币38,000元的价格卖了，并转到××财富公司周某2的银行账户。 客户李某因两个多月没还钱，还做了假的还款凭条。鲁小芹就安排我和刘天云，毕某等人到李某家里上门催收未成我向鲁小芹汇报后，也在贷后管理群此信息。后再次对李某催收时，李某说没有钱，用他的房子做担保，于是就亲笔写了房屋买卖协议，李某签了字。我拿着《房屋买卖协议》。后李某向我的个人银行账户打了逾期的钱，我也转到了公司总部周某2的账上。 2、被告人鲁昆的辨认笔录 （1）2018年1月31日，被告人鲁昆在公安机关组织的五组不同男性正面免冠照片中分别辨认出：9号照片男子修某某是××财富公司昆明门店风控部的家访员，工作时间不长；5号照片男子周小跃是××财富公司的“周总”，总负责人，2017年在昆明见面一次；7号照片男子郭靖是××财富公司的副总，在视频会中见过，具体负责什么工作不知道；8号照片男子周树根就是××财富公司的总监，每个星期四视频会议，负责指挥催收工作。 （2）2018年1月31日，被告人鲁昆在公安机关组织的一组不同女性正面免冠照片中分别辨认出8号女子照片鲁小芹就××财富公司昆明门店的经理，负责昆明门店工作。 （六）被告人刘天云的供述及其辨认笔录 1、被告人刘天云的供述 2017年12月1日,我到××财富公司昆明门店做考察员，底薪人民币3000元。我不清楚公司的车贷、房贷业务流程。我考察一个客户是人民币95元，即到客户家里实地考察信息并拍成照片上报给公司前台，协助鲁昆催收、上门拖车等工作。鲁小芹负责昆明门店的管理和经营，毕某门店助理负责协助拖车；赵娟负责前台接待；其他业务员共计10人。我做催收工作之后，工资提成由鲁昆分配。催收工作由风控主管鲁昆与总部对接。民警提取公司破坏钳是拖车的时候用的，我不知道自喷漆的用途。 2017年12月，因赵某1逾期未还款，前台多次打电话催款，态度还强硬。于是鲁昆带着我和修某某将赵某1的车是开回来的，后怎么处理由鲁昆和车主对接。我不清楚停车费的费用。2018年1月8日18时左右，赵某1带了人民币34,000多元来我们公司处理还款事情。我对赵某1说；你借公司本金人民币4万元，除了已还两三期外，还欠本金32,620元、拖车费5,000元、上门费6,000元、停车费500元等费用共计人民币44,120元。赵某1说费用太高就离开了。后赵某1跟她老公又来公司，她老公说这个费用太高报警处理，大概过了两三分钟警察就到了。我们没有和拖车公司合作，拖车费5,000元、上门费6,000元等费用是鲁昆结算。 鲁小芹说李某两个月没有还款了，要我、鲁昆、修某某等人去他家把款结清。当天晚上14时左右，鲁昆带我们六人到了李某自建房的家楼下。我和鲁昆先到房间谈还款事情，鲁昆叫李某先将卡上人民币5,000元转到公司的账户上。鲁昆跟李某算账后，李某应还公司人民币2万多元。鲁昆还写了一张以房屋买卖协议，让李某签名按印，意思就是李某5天之内还清公司欠款人民币2万多元钱，否则按协议将房子抵押还债。××财富公司昆明门店的微信群群主是鲁小芹，职工鲁昆，修某某，毕某等人均在群里。 2、被告人刘天云的辨认笔录 （1）2018年1月31日，被告人刘天云在公安机关组织的四组不同男性正面免冠照片中分别辨认出：刘天云辨认出6号照片男子鲁昆就是××财富昆明门店的风控主管；10号照片男子毕张赟是××财富昆明门店的经理助理，副店长；8号照片男子周树根是××财富总公司的风控主管，在他入职面试时视频中见过面。9号照片男子修某某是××财富昆明门店的风控催收人员，和其工作一样。 （2）2018年1月31日，被告人鲁昆在公安机关组织的一组不同女性正面免冠照片中分别辨认出8号女子照片鲁小芹就××财富公司昆明门店的经理，负责昆明管理工作。 （七）被告人赵娟的供述及其辨认笔录 1、被告人赵娟的供述 2017年4月份，我被鲁小芹招聘入职昆明市西山区××××中心××财富公司昆明门店，负责前台接待及业务数据统计、编辑短信提示还款客户等工作，工资是人民币3,000元以及加录信息提成。 昆明门店其他成员：门店店长鲁小芹负责全盘工作，除催收人员经总部周树根面试外，招聘其他员工；门店副经理毕某协助鲁小芹管理业务工作；催收主管鲁昆负责带领修士吉、刘天云负责催收、考查客户。鲁小芹能安排鲁昆的工作。公司办公室是鲁小芹租的，但费用是总部出的。公司通过“乾多多”平台放款，规定借款人有车、房及稳定收入。总部面审、考察审核通过后将钱打到客户卡上后，但会扣除GPS费用，1个月的利息，考查费等费用。每个月还款日前一至两天我就发短信，打电话给客户，通知客户还款，客户将款打到公司指定账户上，收款账号是中国建设银行卡号62×××64，户名是郭靖，还有一个账号是：中国银行：62×××67，户名是周某2。 客户贷款时，要签订《借款合同》、《车辆抵押合同》、《借条》、《自愿强制承诺收车书》、《延期协议》、《温馨提示》、《贷前告知书》等合同。除鲁小芹制作《贷前告知书》外，其他合同都是总部发来的，贷款合同的乙方都是空着的，合同是要寄回公司总部，等客户结清款项后，再由总部寄回来，空白的地方还是空着，只是我们当着客户的面销毁合同。 客户逾期还款，××收款账号的QQ号将客户信息发给我。我就发给催收主管鲁昆，由鲁昆去催收。车贷催收方式由催收人员鲁昆上门催收，把车拖走后告诉鲁小芹，由鲁昆电话告知客户来公司结清贷款，房贷的催收方式是由鲁昆和其他催收人员直接，用自喷漆在借贷人的家门上，一般是喷欠款还钱字样。鲁昆把自喷漆的单子拿给我找总部报账。鲁小芹清楚鲁昆他们的催收方式，公司拖过赵某2、赵某1等人的车。公司的公章是鲁小芹去刻的。 2017年8月份，赵某1向公司借款借人民币40,000元，但要扣利息、GPS费1,480元的、平台服务费、考察费等费用。赵某1每期要还款人民币3,300元。2018年1月8日，赵某1来公司与催收员刘天云、修某某在风控室处理还款事情。赵某1出去后又带了一个男来谈。刘天云要赵某1交拖车费、上门费、停车费等费用计人民币11,500元及本金人民币32,600元，并用A4纸亲笔写了本金、拖车费、上门费的单子。赵某1不同意就报警了。刘天云向某雪娇索要人民几点11,500元的费用是鲁昆安排的.赵某1的车子是鲁小芹安排鲁昆开回来了，之后鲁昆打电话给赵某1到公司处理。总部规定催收费用不得超过5,000元。我知道催收回来的逾期违约金及拖车费、上门费等费用要打到总部，我这里仅鲁昆的打款凭证照片。我不清楚赵某2的车是谁安排去拖的。卖车的时候鲁小芹跟总部的报过，鲁昆找人来买走的。赵某2的车卖了人民币38,000元。客户李某发了两个月假的还款凭证给鲁小芹，于后鲁小芹就安排鲁昆他们到李某家催收，鲁昆前后收李某逾期费人民币15,600元。鲁昆的提成是催收回来逾期费用的40%。 民警在我的电脑里提取到的各种表格、数据及合同是真实的，是总部发过来的模板，里面的数据是我填的。 2、被告人赵娟辨认笔录 （1）2018年1月28日，被告人赵娟在公安机关组织的五组不同男性正面免冠照片中分别辨认出：4号照片男子周小跃是××财富公司总经理并在湖南湘潭培训时见过的人；5号照片男子周树根是××财富公司风控总监，经常在公司视频会上出现；11号照片男子郭靖是××财富公司市场总监；2号、3号照片男子分别是××财富公司昆明门店考察员曲某、高某2。 （2）2018年1月31日，被告人赵娟在公安机关组织的一组不同女性正面免冠照片中分别辨认出9号女子照片周某2是××财富公司总经理助理，在2017年4月在湘潭培训时见过这个人，公司总部的人介绍她叫周某3。 六、证人证言及其辨认笔录 （一）证人修某某证言及其辨认笔 1、证人修某某证言 2017年12月，我入职××财富公司昆明门店负责贷后催收工作，也就是打电话给客户核实客户的信息真假，总公司在湖南，老板姓周。昆明站店成员：鲁小芹负责全部工作；赵娟负责资料整理和每月提示客户还款；鲁昆负责风控；刘天云在公司也是在风控部门做事。公司业务流程：寻找需要资金的借款人、车贷或房贷，由××财富公司审核确定借款人的还款能力后，可借款的客户，由总公司直接打款或客户直接还款给公司。逾期还款的客户，由××财富公司昆明门店进行催收，催收内容包括收取上门费、拖车费等。对逾期3天的客户，经公司同意后拖车。拖车是为了让客户支付上门费、拖车费、违约金等。 客户赵某1因逾期还款鲁昆带着我与刘天云将赵某1抵押的丰田凯美瑞车从呈贡区开回昆明市内。2018年1月8日，赵某1到公司沟通还款的事情后，认为刘天云谈的上门费、拖车费等费用过高就报警。公司规定：昆明范围内拖车费5,000-10,000元，上门费6,000-20,000元，远远超过市场价；拖车后客户还未还款，总公司就会把车卖了；客户结清本金、利息、拖车费、上门费、停车费后，就可以拿车了。警察到后就将我和客户带回派出所。我不知道了拖车费，上门费，停车费及本金的字据是谁写的。我没有用公司查获的自喷漆，破坏钳这些东西。 2、证人修某某的辨认笔录 2018年1月31日，证人修某某在公安机关组织的一组不同男性正面免冠照片中分别辨认出8号照片男子周树根就是在视频中见过的××财富公司的人。 （二）证人毕某的供述及其辨认笔录 1、证人毕某的供述 ××财富公司的总部是在湖南长沙，周小跃是大老板.××财富公司昆明门店设销售部、风控部、行政部三大块，各部门的负责人：店长是鲁小芹、我负责销售部、鲁昆负责风控部，行政部负责人赵娟。修某某、刘天云等人属风控部的鲁昆管理。昆明门店业：房贷和车贷，每月利息3分。公司规定：车贷中签订的协议内包含了贷前告知书、收取拖车费等内容。公司风控是总部周树根负责安排。我底薪是人民币4,000元/月加销售提成的。总公司车贷合同：借款合同、客户贷前告知书、车辆抵押合同、借条一份、自愿接受强制执行收车承诺书一份等。房贷与车贷合同差不多，多一个租房承诺书。客户（甲方）单方面签订合同，乙方是空白的，签订的合同邮寄到总部。昆明门店没有签字。客户逾期后上报总公司，总公司周树根安排上门催收或开车。 客户赵某1用一辆凯美瑞的车子作抵押向公司贷款人民币40,000元。合同期限：2017年8月24日至2018年5月24日止。 2017年9月份，李某向公司借款人民币12万元。被发现用假还款凭证发给公司后，鲁小芹安排我跟着鲁昆，刘天云等人李某家催收。只有鲁昆、刘天云进到李某家，我们在外面。风控部的人对催收回来的钱有提成。 2、证人毕某的辨认笔录 2018年1月31日，证人毕某在公安机关组织的三组不同男性正面免冠照片中分别辨认：5号照片男子周小跃于2017年来昆明门店见过面，是××财富公司的老总；8号照片男子周树根，开催收视频会时在视频中见过，是总公司的风控主管；7号照片男子郭靖视频面试其入职昆明门店工作，是××财富公司负责业务工作，在视频会中见过。 （三）证人周某2证言及其辨认笔录 我曾用名周某3，是××财富公司法人周小跃助理，在湖南挂牌“××财富”，且与郭靖管理的××××公司是合作关系。我不清楚工商登记情况。××财富公司昆明门店职员：店长鲁小芹、前台接待是赵娟、催收负责人是鲁昆。周小跃在入职前考察了鲁小芹、郭靖负责昆明门店的筹备工作。昆明门店的业务流程：借款人的材料由昆明门店交给××××公司，××××公司审核后再交××财富公司，昆明门店寻找投资方后借给借贷人。周小跃要求借款人的还款打到我或郭靖的个人账户，便于监管，我个人账户出现在昆明门店、××××公司和××财富公司业务往来。周小跃要向借贷人收取服务费：先从借款人的贷款本金中扣除3%的服务费、3%的保证金以及GPS的安装、考察、评估等费用，借款与实际放款有数额差。借款协议规定月利息、逾期费、拖车费等内容。逾期等收取后打到我卡上后，由××财富公司返回50%给昆明门店分配。周树根负责昆明门店的催收工作，贷后催收费用以人民币5,000元封顶。 （四）证人吴某证言及其辨认笔录 1、证人吴某证言 我是昆明市日新路1703号停车场的管理员，负责停车场停放车辆的出入登记、收费等。赵某1的云Ａ×××××车辆在我的停车场停放过两次，两次都是一个男子来停的。停车的时候他跟我要了停车卡，说过公司贷款的，只有拿着停车卡的人才能把车子开走。第一次停了一个星期，来开车的人就是当时停车的男子，第二次停了也是一个星期，来开车的人是警察。这辆车每天收费15元。这个男子是否停放过其他车辆我记不清了。两次停放云Ａ×××××我都有记录。 2、证人吴某证言及其辨认笔录 2018年1月15日，证人吴某在公安机关组织的一组不同男性正面免冠照片中分别辨认出3号照片男子鲁昆就是两次到停车场停放云Ａ×××××的男子，停车的时间是2017年12月26日和2018年1月2日。 （五）证人周某1的证言 我是××财富公司的运营总监，公司挂牌“××财富”,办公地点在湖南省湘潭市岳塘区。公司董事长周小跃、总监周某2，××财富公司与××××公司是合作关系。××××公司在各地开设门店，寻找借款人及贷后管理，周树根是××××公司的贷后管理人员，负责贷款后回款工作；××财富公司负责向借款人贷款等业务。周某2就是委派到××××公司负责跟进××××公司借款人的情况。昆明门店是应该是××××公司的。公司会对客户家访，并要求客户签订借款、抵押合同，信息服务协议，拖车协议书，提供身份证复印件等相关文书。 （六）证人谢某1陈述 ××××公司法人是谢某2，公司为业务：对需要借钱的客户提供信息咨询服务，公司会把需要借款人的信息进行整理，提供给别的合作公司进行借款。借款内容我不清楚，我只是跑业务，找到要借款的客户，确定客户身份真实性。借款的细节都是公司的事情。 （七）证人谢某2证言 2017年10月，我只是××××公司挂名法人，不参与公司管理。公司主要经营车贷。一个外号“胖子”的男子叫我做法人代表，说是每个月有固定工资还不用承担风险，所以我才担任的。我基本不去公司，不知道公司实际老板是谁，但是××××公司会有人打款到我中国建设银行和农业银行的卡上，每个月到账人民币2,600元。 （八）证人曾某证言 2016年3月，我入职××××财富公司财务人员。我公司与××财富公司是合作关系。××××公司把需要借款人的信息整理好提交给湘潭××财富，审核通过后，资料部通过公司P2P平台向线上的投资人发起投资；投资金额集齐后由我公司直接转账给借款人。××××公司在规定的时间提醒借款人还款，逾期后的催收。但催收方式我不清楚，也不参与催收。公司老板周小跃或××××公司的郭靖会找我要借款人的情况汇总表，即客户的名字、借款金额、手机号码、每起还款金额、每月还款日期等。我不知道有昆明门店的具体经营情况。 七、民警依法搜查、扣押、提取××财富云南昆明、湖南湘潭办公场所等地相关证据。 （一）2018年1月9日,公安机关依法对××财富公司昆明门店办公场地，即西山区××××中心六楼公司办公场进行搜查，扣押、提取了风控办公室、前台大厅及被告人赵娟电脑的邮箱等办公场的资料，其中有风控面审评分表5份、放款审批表10份、还款表计划10份、74个车钥匙、工作牌、拖车表、入职登记表、工作业绩、违约相关费用等资料，分别证实事实如下： 1、××财富公司昆明门店的入职登记、工作业绩等证据证实：被告人鲁小芹系店长；被告人鲁昆系贷后主管；被告人赵娟系行政部文某以及刘天云等员工的入职情况。 2、××财富公司昆明门店借贷违约的收取情况，其中被害人赵某1、赵某2、李某等人借贷本金及高某1及收取情况：2017年12月25日，收取被害人赵某1违约金人民币300元；2017年12月8日和12月17日分别收取被害人李某5,600元和10,000元违约金；2017年10月9日，被告人鲁昆制表、审批将被害人赵某2的大众POIO车牌号云Ａ×××××拖走，并于同年11月10日以人民币3.8万元处理。 3、从被告人赵娟电脑里提取收据照片、2017年10月至12月份工资表及11月至12月的考勤表、2017年12月门店业绩表、2018年1月逾期违约金收取情况等证据，证实：①2017年10月9日至11月15日，被害人赵某2涉案云Ａ×××××停车费为555元；②××财富昆明分司对“借款、贷款、收款”有一套系统的管理及经营模式。 4、在风控办公室现场提取了被告人鲁昆购买了自喷漆四瓶的字据及大号破坏钳、螺丝刀等部分金属工具。 （二）2018年2月7日,公安机关依法对湘潭市万达广场B座13楼“××××”公司总部办公场地进行搜查，扣押或提取××××公司的照片、文件及贴有昆明标签内装贷款合同的袋子、昆明借贷人情况表及家访情况等证据，证实：该公司在昆明开展借贷业务的情况，且有被害人赵某1、李某借贷档案材料。 （三）2018年2月8日,公安机关依法对湘潭市万达广场B座17楼“××财富”总部办公场地进行搜查，扣押或提取前台电脑内的员工花名册、年会名单等证据，证实：昆明门店被告人鲁小芹系经理，被告人鲁昆系催收部主任等人的员工名单；被告人鲁小芹、赵娟参加该公司年会。 八、扣押、发还物品清单及扣押指认笔录等证据，证实： （一）2018年1月9日，公安机关民警在被告人鲁昆带领下来到昆明市官渡区日新路1703号停车场处提取了云Ａ×××××白色丰田牌凯美瑞轿车、黑色嘉仕杰牌方向盘锁1把，并于2018年2月15日将上述扣押物品发还被害人赵某1。 （二）2018年1月9日，被告人鲁昆对扣押的云Ａ×××××白色丰田牌凯美瑞轿车、黑色嘉仕杰牌方向盘锁1把及方向盘锁进行指认。 九、鉴定意见 西山区发展和改革局价格认证中心（2018）129号价格认定结论书鉴定：被害人赵某2涉案云Ａ×××××白色大众POLO轿车价值人民币79,540元。 十、电子数据勘验检查工作记录及通话记录、手机微信截图等证据，证实：①昆明市公安局西山分局网络安全保卫大队依法对被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等人使用手机通话、信息、微信等分别进行工作检查，证实了各被告人之间紧密通话及工作情况；②证实被告人周树根于2017年11月1日就职,并负责各地催收工作;③“××××贷后管理群”证实被告人周树根、郭靖、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等人工作关系以及被告人鲁小芹、鲁昆就昆明门店贷后催收的相关事项向被告人周树根汇报记录。 十一、其它书证 （一）证人吴某向公安机关提供附停车记录照片、停车收款收据等证据，证实：2018年1月2日至9日，被害春赵某1云Ａ×××××丰田凯美瑞汽车被开走停于昆明市日新路1703号停车场，停车费人民币105元。 （二）公安机关向昆仑中心写字楼物业服务中心调取昆研商管合字（2017）004号《××房屋租赁合同》，证实：2017年5月20日，被告人鲁小芹以个人名义向昆明××商业管理有限公司租赁××××中心×层×号房作为昆明××财富中心办公地点情况，租期12个月，租金为每3个月31,067.44元。 （三）公安机关调取涉案被告人郭靖或相关人员谢某1、周某2个人账户的银行流水情况，证实：①被告人鲁小芹、鲁昆、刘天云等昆明××财富员工每月收到谢某1个人账号66×××41（卡号：62×××68）转来的工资；②被告人郭靖的中国建设银行个人账户（卡号62×××64）、周某2中国银行个人账户（卡号60×××56）借贷关系的交易流水明细情况。 （四）被告人赵娟向公安机关提供或电脑提取被害人赵某1、赵某2、李某的贷前告知书、借款合同、《车辆抵押合同》、《信息咨询及金融服务协议》、《自愿接受强制执行收车承诺书》等证据，分别证实： 1、《贷前告知书》内容证实“贷款后出现违约总部会把合同移交催收公司，催收公司会上门催收。上门催收费用3,000至5,000元/次，拖车费昆明市内3,000元，出昆明市5,000-10,000元，违约金按本金的20%计算”。 2、《借款合同》内容证实：①《借款合同》出借人空白，违约包含了未按时归还本息，则借款人可以要求被害人立即清偿全部本息、违约金及其他损失费用；②《借款合同》规定按月支付的借款人月息1%和平台中介的融资服务费2%和风险保证金5%（冲抵本金）、一次性支付中介3%的平台使用费；③《借款合同》有3名被害人签字、按印；④借款合同及借条证实被害人的借款金额：2017年8月24日被害人赵某1借款人民币4万元，2017年8月30日被害人赵某2借款4万元；2017年8月29日被害人李某借款人民币12万元。 3、《车辆抵押合同》内容证实：①《车辆抵押合同》借款人处空白；②借款合同相关车辆抵押的具体内容；③被害人作为借款人需要向出借人支付违约金赔偿金以及实现债权的费用等。 4、《信息咨询及金融服务协议》内容证实:①注明的乙方无签名盖章，是提供信息咨询的中介方、而非借款人；②被害人需要支付咨询费、平台使用费、融资服务费、风险保证金等综合服务费；③担保物（车辆）的担保范围包括本协议的各项费用以及违约金、逾期利息、乙方为追回未归还的借款及利息而产生的包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费等；④违约金每延期1天为500元，并且乙方可以随时对抵押车辆回收并进行拍卖等处理；⑤平台使用费、咨询费等支付给乙方；⑥被害人（甲方）手写注明了对本合同所有条款阅读并充分理解、对严格遵守毫无异议。 5、《自愿接受强制执行收车承诺书》附随注明：当出现当期未安海还款或者逾期时，出借人有权强制收回车辆。 （五）谅解书等证据证实：被告人周小跃等人取得了被害人赵某1、赵某2、李某的谅解。 （六）户籍证明及前科材料，证实：被告人周小跃、周树根、郭靖、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟无前科，作案时已成年，具有完全刑事责任能力。 十二、立案决定书、立案告知书、拘传证、拘留证、逮捕证程序性文书，证实：本案侦查程序合法。 十三、同步视听、手机内容提取光碟等电子数据，证实公安侦查讯问、证据提取程序合法。 被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟及其辩护人针对公诉机关当庭出示的上述证据，分别对证据的“客观性”、“真实性”、“关联性”发表如下质证、辩护意见： 一、被告人周小跃及其辩护人周加武、刘文华发表质证和辩护意见： （一）被告人周小跃辩称：××财富公司是借贷平台，起中介作用，且受政府监管，其作为××财富的负责人，不知情公诉机关指控的三起事实，且在工作中严格要求公司员工按照合同执行违约金、拖车费等。收取的上门费等费用是员工的个人行为。因此，公诉机关指控其属敲诈勒索罪的涉恶犯罪集团不实，事实与罪名均不能成立。 （二）辩护人周加武、刘文华辩称：1、国家机关依法审批××财富公司，其分支机关开展的借贷部分是合法的，不同于擅自设立金融机构；2、公诉机关指控被告人周小跃等七人敲诈被害人赵某1、赵某2、李某的三起事实，实民间纠纷，不属刑法调整范围，公安机关利用职权介入经济纠纷嫌疑；3、××财富公司昆明门店员工依合法的借款合同进行催收，催收行为与“套路贷”有本质区别；4、××财富公司未规定收取的上门费等虚增债务费用，员工擅自收取的上门费等行为与被告人周小跃无关，被告人周小跃不应承担责任；5、最高人民法院等部门下发的《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》对被告人周小跃等人的行为不具溯及力；6、被告人周小跃等人取得被害人谅解，并主动到案，构成自首。因此，被告人周小跃等人在本案中主观上为了实现合法债权，客观上未实施或指使他人实施胁迫或“软暴力”行为，公诉机关指控被告人周小跃犯敲诈勒索罪不成立，请求法院宣告无罪。 二、被告人郭靖及其辩护人杨柱、周康妮发表质证和辩护意见： （一）被告人郭靖辩称：其并不知情公诉机关指控的三起事实，亦未参与提成。公司会按规定收取违约金、拖车费。对于员收取的其他费用并不知情。故公诉机关指控其犯敲诈勒索罪不成立。 （二）辩护人杨柱、周康妮辩称：1、公诉机关根据2018年最高人民法院、检察院等部门《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》指控被告人郭靖等人为黑恶势力，违反了“法不溯及既往”法定原则；2、被告人郭靖工作地点在湖南，××××公司是一个依法成立纳税的公司，其对昆明门店借贷行为只是业务管理，且属民事纠纷行为。3、被告人郭靖与本案三位被害人不相识，且被告人周树根负责贷后的催收工作未请示郭靖，上门催收行为由鲁昆、刘天云等人实施，郭靖亦未提成逾期费用，故本案的催收行为与被告人郭靖无关；4、被害人借款后未依合同还款，有过错责任；5、案发后××财富公司免除被害人的债务，还赔偿被害人赵某2的补偿金人民币10万元，并取得谅解。因此，被告人郭靖主客观行为不符合敲诈勒索罪构成要件，请求法院对其宣告无罪。 三、被告人周树根及其辩护人李硕发表质证和辩护意见： （一）被告人周树根辩称：其未参与公诉机关指控的三起事实，其受周小跃的安排来××财富公司上班，建立“催收群”为严格执行公司规定，规范催收行为及违约金拖车费等费用。收取上门费是催收人员的个人行为。因此，公诉机关指控其犯敲诈勒索罪罪名不能成立。 （二）辩护人李硕辩称：1、××财富公司是合法成立公司，被告人周树根是按照公司安排的职务行为；2、被告人周树根作为贷后催收主管是监督还款工作，防止暴力催收，其他被告人上门追债及要求被害人支付违约金、拖车费是基于合同，不存公诉机关指控的“软暴力行为”及“肆意认定违约”行为；3、三被害人与公司存在合法的借贷关系，逾期还款违约在先，具有过错责任，现××财富公司主动免除或赔偿被害人的经济损失，得到被害人的谅解；4、被告人周树根等人的行为不符合“恶势力”的犯罪特征，也不属犯罪集团；5、被告人周树根主观上未非法占有他人财物，客观上未实施或指使他实施暴力、软暴力行为。因此，公诉机关指控被告人周树根不构成敲诈勒索罪，应宣告无罪。 四、被告人鲁小芹及其辩护人高乾发表质证和辩护意见： （一）被告人鲁小芹辩称：其受周小跃安排，负责昆明门店业务，公司员工参与公诉机关指控的三起事实的催收工作均向总公司的郭靖、周树根汇报。收取的逾期费用均上交公司总部，其本人未参与分成。因此，公诉机关指控其犯敲诈勒索罪罪名不能成立。 （二）辩护人高乾辩称：1、××财富公司是合法成立公司，被告人鲁小芹在本案中按公司规定，为实现合法债权依借款合同而收取赵某1、赵某2、李某的违约金等费用；2、被害人违约在先，被告人鲁小芹主观上不属于强索他人财物，客观上未实施胁迫手段，与“套路贷”有本质区别；3、被告人鲁小芹在本案中的行为不能适用两两部《关于办理恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，公安机关擅自介入经济纠纷；4、现双方就借贷纠纷达成谅解，多收取的费用不是鲁小芹个人行为，属民法调整的范围。因此，公诉机关指控被告人鲁小芹犯敲诈勒索罪罪名不成立，请求法院宣告无罪。 五、被告人鲁昆及其辩护人邓成磊发表质证和辩护意见： （一）被告人鲁昆辩称：其通过周小跃面试进入××财富公司负责考察工作，受鲁小芹安排，对被害人赵某1、李某进行催收工作以及卖赵某2抵押车是公司安要求。收取的上门费、拖车费等费用均上交公司，且催收过程未使用威胁、恐吓行为。因此，公诉机关指控其犯敲诈勒索罪罪名不能成立。 （二）辩护人邓成磊辩称：1、被告人鲁昆作为合法××财富公司正规招聘入职昆明门店的员工，按照公司安排进行职务行为，无主观犯罪故意；2、三被害人签订的借款合同是受法律保护的民间借贷关系，合同明确规定利息、拖车费、违约金等费用；3、被告人鲁昆等三被害人交纳的上门费其实是违约金及逾期利息，追讨行为未超出双方合同约定；4、本案中没有客观证据证实被告人鲁昆等人实施了暴力、威胁、恐吓行为；5、公安机关主动介入民间经济纠纷，并定为“恶势力”犯罪集团不当。恳请法院守住法律防线，宣告被告人鲁昆无罪。 六、被告人刘天云及其辩护人邱瑞发表质证和辩护意见： （一）被告人刘天云辩称：公诉机关指控的罪名与事实均不持异议，但辩称其是到××财富公司昆明门店工作不久的，职责是考察客户；在协助公司催款过程未对客户使用暴力，且接到公安机关电话后主动投案，请求法院对其从轻处罚。 （二）辩护人邱瑞辩称：被告人刘天云受××财富公司安排，基于合同约定参与赵某1、李某的合法催收行为，未使用暴力。其主观上是为了催收债务，不是假借虚假债务进行勒索，且属于经济纠纷。故公诉机关指控被告人刘天云犯敲诈勒索罪不成立。 七、被告人赵娟及其辩护人李竣黎发表质证和辩护意见： （一）被告人赵娟辩称：其受××财富公司的安排向借贷客户发短信、打电话、制表等行为是职务行为，不知情公司员工收取客户上门费等费用，亦未提成，故公诉机关指控其犯敲诈勒索罪的罪名不成立。 （二）辩护人李竣黎辩称：被告人赵娟是××财富公司昆明门店的前台，提醒贷款客户还款等行为是职务行为，且无证据证实其作出“拖车”、“上门催收”等不当行为，根据“主客观相一致的原则”，公诉机关指控其犯敲诈勒索罪的罪名不成立。 被告人郭靖的辩护人当庭出示云南省昆明市公安局交通警察大队车辆管理所查询书证，证实：牌号：×××涉案车辆仍在被害人赵某2名下。 本院认为，公诉机关及被告人郭靖的辩护人当庭出示上述证据证明内容客观真实，采证程序合法有效，且证据之间形成证据锁链，应作为本案认定事实的根据。 经审理查明：2015至2017年期间，被告人周小跃假借“民间借贷”，作为实际控制人，先后在深圳、湖南注册成立××财富公司、××××公司（办公地点分别为：湖南省湘潭市岳塘区、×楼）合作经营借贷抵押业务，被告人郭靖负责××××公司的业务。为拓展业务，被告人周小跃、郭靖在湖南长沙、云南昆明开设分店，并借用网络平台向“有房”、“有车”等急需用钱的群体发放借贷资金。两公司完整地建立“借、贷、催”体系和员工管理及其工资提成制度，向各地分店提供成套的借贷、抵押等格式合同。2017年11月1日，被告人周小跃安排被告人周树根负责各地贷后催收工作。为方便监督，被告人周树根建立“××××公司贷后催收管理群”。“借”、“贷”资金通过被告人郭靖及工作人员周某2等个人银行账户进行流转入两公司。在借贷业务中，两公司借用“行业操作惯例”方式先行扣除“先期利息”、“GPS服务费”、“平台费”、“保证金”等费用，制作空白、虚高本金的借贷合同，套路签订各种明显不利借款人的合同，对于逾期还款或无力还款的借款人，以各种借口不断索要“违约金”、“逾期利息”、“拖车费”等虚增债权或非法占有车辆等财物。 2017年5月，被告人郭靖到昆明市西山区擅自成立××财富公司昆明门店，并受被告人周小跃之托负责昆明门店的日常管理。被告人鲁小芹、鲁昆、刘天云经过被告人周小跃、郭靖、周树根等人的面试后、被分别任命为昆明门店的店长、催收主管、催收人员。被告人鲁小芹又招聘被告人赵娟负责行政事务性工作：制作昆明门店员工绩效以及录入借贷业务信息；向总部传送信息；电话、短信催款等工作。昆明门店制定《贷前承诺书》规定了借款人贷款后违约，将承担上门催收费用3,000-5,000元/次、拖车费3,000-10,000元、违约金（按本金的20%计算）等虚增债务内容，并将收取“上门费”、“拖车费”等逾期费用全部入账××财富公司指定郭靖或周某2的个人账户，××财富公司将上述费用的50%返点至昆明门店，并规定店内可截留返点的10%、催收人员可提成40%。为强行收取逾期费用或本金，被告人鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等人接受被告人周小跃、郭靖、周树根的具体指导，直接或间接对被害人赵某1、赵某2、李某等人实施“上门催收”、“拖车”等软暴力“套路”催收方式，索要“逾期利息”、“服务费”、“中介费”“违约金”“拖车费”等财产共计人民币82,780元（被害人赵某2、李某、赵某1被非法占有财产分别计人民币43520元、23,880元、15380元）。 其中： 1.2017年8月30日，被害人赵某2在××财富公司昆明门店用一辆车牌为云Ａ×××××白色大众波罗牌轿车（鉴定：价值人民币79,540元）作“抵押”，向××财富公司借款人民币40,000元。被害人赵某2签订了空白借款、抵押等合同以及借条后，××财富公司按照“行业操作惯例”，先行扣除“先期利息”、“平台”、“保证金”等费用计人民币3,980元后，实际借到人民币36,020元。约定：每月30日前还款人民币3,300元；借款期限至2019年4月30日。2017年10月8日，因被害人赵某2逾期六天，被告人鲁小芹向被告人郭靖汇报后，便安排鲁昆等人在被害人赵某2“抵押”车辆开走，要求被害人赵某2提某偿还剩余本息，不断缠要增加的“拖车费”、“违约金”等虚高债权，威胁变卖车辆等行为。同年11月10日，因被害人赵某2无力还款，被告人鲁小芹、鲁昆强行开走牌号为云Ａ×××××车辆并非法占有后，随意处置，以低价交付他人。被害人赵某2扣除借款本金后，被索要“先期利息”、“平台”、“保证金”、“车辆”等财产共计人民币43,520元。 2、2017年9月29日，在××财富公司昆明门店，被害人李某用一辆黑色奔驰牌越野车（车牌云Ａ×××××)作“抵押”，向××财富公司借款人民币120,000元。被害人李某签订空白借款、抵押等合同以及借条后，××财富公司按照“行业操作惯例”，先行扣除“先期利息”、“平台”、“保证金”等费用计人民币8,880元后，实际借款人民币111,120元。约定：每月还款人民币9,700元；借款期限至2018年6月29日。2017年12月4日，因被害人李某逾期2个月，被告人鲁小芹请示××财富公司总部后，指使被告人鲁昆纠集被告人刘天云等多人到李某家中催收，索要“人工费”、“上门费”等逾期费用，并强行要求被害人李某在书有“如果我三天内不还2万元欠款，就将我位于昆明市万元的价格卖给鲁昆”的《房屋买卖协议》签字。被害人李某迫于无奈，当日转款人民币5,000元“上门费”至××财富公司指定个人账户。后被告人鲁昆再次以“上门”威胁索要逾期费用人民币10,000元。2017年12月15日，被害人再次支付逾期费用人民币10,000元。被害人李某因该次借款被索要“先期及逾期利息”、“平台”、“保证金”、“上门费”等财产共计人民币23,880元。 3、2017年8月24日，在××财富公司昆明门店，被害人赵某1用一辆白色丰田凯美瑞轿车（车牌云Ａ×××××）作“抵押”，向××财富公司借款人民币40,000元。被害人赵某1签订空白借款、抵押等合同以及借条后，××财富公司按照“行业操作惯例”，先行扣除“先期利息”、“平台”、“保证金”等费用计人民币4,080元后，实际到手借款人民币35,920元。合同规定：每月24日前还款人民币3,300元；借款期限：至2019年4月24日。被害人赵某1逾期还款1天后，还款人民币3,600元至××财富指定账户，并注明其中300元为逾期费用。2017年11月25日，被告人鲁小芹安排被告人鲁昆、刘天云等人将被害人赵某1的车辆开回昆明门店，并向被害人赵某1索要拖车费、停车费、人工费等虚增债权计人民币11,000元，肆意要求被害人提某偿还剩余本息后才能开走车辆等行为。协商未果，被害人赵某1向公安机关报报警，民警到达现场，发现××财富公司昆明门店的工作人员涉嫌犯罪。涉案白色丰田凯美瑞轿车（车牌云Ａ×××××）已追缴并发还被害人赵某1。被害人赵某1因该次借款已被索要“先期利息”、“平台费”、“保证金”、“逾期费”等财产共计人民币15,380元（其中已支付人民币4,380元；未支付人民币11,000元）。 2018年1月8日、9日及2月7日，被告人鲁昆、刘天云、赵娟、鲁小芹、周小跃等人主动先后到公安机接受调查或投案，如实供述案件的事实。同年2月7日，公安机关先后根据线索抓获被列为网上追逃的被告人周树根、郭靖。 本院认为,随着网络化新趋势的发展，网贷平台乱象频出，传统的普通民间借贷渐演变成为以网络、电话、社交软件等宣传手段，依托“借贷平台”，手法多样的“房贷”“车贷”“校园贷”等隐蔽性极强新型刑事犯罪案件罪日益猖獗，消费者因无法偿还贷款，被逼自杀、卖房、卖车以抵债，辍学等，严重破坏了我国社会经济秩序，损害了人民群众财产安全和人身权益。本案中，被告人周小跃、郭靖注册或擅自成立“××财富公司”、“××××公司”，“××财富公司昆明门店”，并任命被告人周树根为贷后催收主管，负责各地催收工作，建立系统的“借、贷、催”业务体系及员工工资及提成制度，利用“行业操作惯例”等方式，套路先行扣除利息、“服务费”“中介费”等，制作空白且虚高本金的借贷合同以及明显不利借款人的各种合同。被告人鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等人被招聘为昆明门店的销售、催收、行政负责人或工作人员后，在被告人周小跃、郭靖、周树根等人管理、指导下，直接或间接使用威胁、恐吓、上门骚扰等软暴力手段，不断虚增被害人的债务，强行收取被害人赵某1、赵某2、李某等人的“上门费”、“拖车费”等费用。因此，被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等人上述不单纯放贷行为、目的，是一种假借“民间借贷”新型侵财类犯罪。其主客观是以非法占有为目的，有组织“滋扰”、“纠缠”、“聚众造势”等强行索取公私财物犯罪活动，明显区别于普通“民间借贷”、“经济纠纷”。其上述行为严重侵害了被害人财产安全和其他合法权益，扰乱金融市场秩序，符合我国刑法第二百七十四规定“敲诈勒索罪”的构成要件，且适用2013年4月27日施行《最高人民法院、最高人民检察院关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条第（五）规定“以恶势力名义敲诈勒索的”的情形。故被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、赵娟及其辩护人辩称公诉机关指控七被告人犯敲诈勒索罪罪名不成立的辩解意见，本院不予支持。 另外，本院针对控辩双方争论“犯罪集团的涉恶行为”、“犯罪金额计算”、“犯罪集团主从认定”、“自首”及“债务减免，取得谅解”等焦点问题逐一评析： 第一，关于犯罪集团的涉恶行为问题。我国刑法理论规定共同犯罪为“一般共同犯罪”和“犯罪集团”，而《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》〔法发（2018）1号〕只是明晰“恶势力”的犯罪特征，不是法律上的第三种“共同犯罪”形式。故公诉机关指控的法律适用不存在“溯及力”瑕疵。本案中，被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等人为虚增债权，非法占有他人财物，组成三人以上、较为严密和固定的犯罪组织，被告人之间分工明确，相互配合，且“套路借贷、恶意讨债”三次以上，符合我国刑法第二十六条第二款“犯罪集团”的规定条件，且具有“恶势力”特征的犯罪集团。 第二，关于犯罪金额计算问题。被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等人在本案中以“民间借贷”为名，实施了非法占有他人财物的“套路贷”犯罪行为。根据“套路贷”行为的犯罪本质，除了借款人实际收到的本金外，虚高的本金或双方约定的利息以及在借贷过程以违约金、保证金、中介费、服务费等名义收取的费用，不受法律保护，均应认定犯罪数额。另外，本院依事实和法律分别认定：1、借贷过程中约定的“每月还款数额”不计入犯罪金额；2、“强行处置被害人赵某2车辆的损失”应计入犯罪金额。 关于“每月还款数额”的认定。公诉机关当庭出示的借款合同、抵押合同等书面合同中，未约定每月的还款数额，亦无其他证据印证被害人赵某1、赵某2、李某等人每月主动或被逼打入××财富公司指定账户人民币3,300元、9,700元等还款数额是“全部”或“部分”本金及利息。按照“有利于被告人”的刑诉原则，将被害人每月“还款数额”认定为每月的还款本金，不计入犯罪金额。 关于强行处置被害人赵某2车辆的损失的认定。被告人鲁小芹、鲁昆等人见被害人赵某2无力提某偿还本金及持续增加的虚高债务后，非法占有牌号A7Q8H3的车辆主观故意，随意处置，低价交付他人，该辆车户与否，不能对抗被告人实施“非法占有他人财物”的犯罪行为。因此，该辆车的评估价格人民币79,540元品除被害人赵某2借款本金人民币40,000元，差额数39,540元应计算入犯罪金额。 因此，公诉机关未合法客观地计算被告人周小跃的犯罪金额。被害人赵某2、李某、赵某1被非法占有财产应依法认定为人民币43,520元、23,880元、15,380元，即犯罪总金额计人民币82,780元。 第三，关于犯罪集团的主次认定及量刑档次问题。被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟等作为人员固定的犯罪集团，其内部之间分工明确，等级清晰，具有领导与被领导的层次关系，依各自在本案中的作用，可分为首要分子、骨干分子、一般成员。在犯罪集团中，被告人周小跃作为××财富公司、××××公司的实际控制人，在本案“套路借贷”中，起着组织、指挥和决策作用，系首要分子，应当按照集团所犯的全部罪行处罚。被告人郭靖、周树根受被告人周小跃安排，先后参与××财富公司或昆明门店的员工招聘及业务管理、操作流程制定、催收工作指令等工作，系集团的两根支柱。被告人鲁小芹、鲁昆依××财富公司操作流程或被告人周小跃、郭靖、周树根的具体指导，与被害人赵某1、赵某2、李某等人签订虚高本金合同，采用“拖车”、“聚众上门”等方式恶意催收，二人在集团中起主要作用。因此，被告人郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆均系本案犯罪集团的骨干分子，即属于“首要分子”以外的主犯，应按照其组织、指挥或参与的犯罪事实处罚，其中：被告人郭靖、鲁小芹、鲁昆分别为××财富公司昆明门店业务日常管理负责人、店长、催收主管，对其指挥或直接参与的涉案三起全部的事实负责，即涉案金额人民币82,780元；因涉案三起事实的“借款合同”等签订行为均发生在被告人周树根负责各地催收工作前（2017年11月1日前），虚高本金不应计入其犯罪金额，仅对直接或间接参与工作后三起催收事实承担责任，即涉案金额人民币69,520元。被告人赵娟在××财富公司昆明门店从事行政事务、电话短信催收等一般工作，被告人刘天云受被告人鲁昆等人指令从事催收工作。因此，被告人赵娟、刘天云在在犯罪集团中犯罪集团中系一般成员，起次要、辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚，其中被告人赵娟参与作案三次，犯罪金额计人民币82,780元；被告人刘天云作案二次，犯罪金额计人民币42,380元。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》第四条规定，被告人周小跃、郭靖、周树根、鲁小芹、鲁昆、赵娟、刘天云在本案中犯罪金额超过“数额巨大”的80%，符合我国刑法第二百七十四条规定“数额巨大或其他严重情节”量刑档次，对其应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。故公诉机关指控七被告人“犯罪金额较大”于法不符，建议“分别判处三年以下有期徒刑”的量刑意见不当，本院不予支持。 第四，关于“自首”及“减免债务，取得谅解”等情节问题。被告人鲁昆、刘天云、赵娟、鲁小芹、周小跃等人接到公安机关口头或电话传唤后，主动投案，基本如实交代其在本案中的行为客观事实，节约了司法资源，提高了办案效率。因此，其在庭审中辩解主观故意及客观行为犯罪性质，均不影响“自首”的成立。公诉机关指控被告人周小跃、鲁小芹、鲁昆、刘天云、赵娟在本案中具有“自首”的法定从轻情节，本院予以支持。而被告人周小跃、郭靖等人为取得被害人谅解，向被害人减免债务，赔偿损失。本院认为，被告人周小跃等人处理借贷合同“实借本金”行为，属民法调整的范畴，其合法性不宜在此评价，但酌情考虑其“非法占有”的处理意见。 综上所述，为严肃国法，打击犯罪，保护公民人身权利，整顿金融市场秩序，本院结合各被告人在本案的事实、情节及控辩双方的意见，坚持宽严相济、区别量刑，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第九十七条、第二十六条第二、三、四款、第二十七条、第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、五十三条之规定，判决如下： 一、被告人周小跃犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑四年（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月8日起至2022年2月7日止），并处罚金人民币二万元（判决生效后90日内缴纳）。 二、被告人郭靖犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑四年（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月7日起至2022年2月6日止），并处罚金人民币二万元（判决生效后90日内缴纳）。 三、被告人周树根犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年零六个月（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月8日起至2021年8月7日止），并处罚金人民币二万元（判决生效后90日内缴纳）。 四、被告人鲁昆犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年零六个月（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月9日起至2021年7月8日止），并处罚金人民币二万元（判决生效后90日内缴纳）。 五、被告人鲁小芹犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年零六个月（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月9日起至2021年7月8日止），并处罚金人民币二万元（判决生效后90日内缴纳）。 六、被告人刘天云犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年零十个月（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月9日起至2019年11月8日止），并处罚金人民币一万元（判决生效后90日内缴纳）。 七、被告人赵娟犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑二年（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月9日起至2021年1月8日止），并处罚金人民币一万元（判决生效后90日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  李丽君 人民陪审员  东门丽 人民陪审员  邝 昕 二〇一八年十二月二十九日 书 记 员  邬 润