福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0103民初3373号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区曙光路**申发大厦**。统一社会信用代码91350100079762584P。 负责人：刘金球，行长。 委托诉讼代理人：蔡道章、曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。 被告：陈铃光，男，1969年8月13日出生，汉族，户籍地福建省福安市。 被告：蔡雪琴，女，1971年1月4日出生，汉族，户籍地福建省福安市。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称“广发银行福州分行”）与被告陈铃光、蔡雪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月24日立案。本依法适用普通程序组成合议庭，于2018年12月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行福州分行的委托诉讼代理人曾晓萌到庭参加诉讼，被告陈铃光、蔡雪琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：一、判决二被告共同偿还原告借款本金313766.76元及相应利息、罚息、复利（暂计至2018年7月10日，利息28178.73元、罚息6623.96元、复利2114.89元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）；二、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由被告承担。被告陈铃光、被告蔡雪琴系夫妻关系。2013年,被告陈铃光向原告申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为50万元的循环额度贷款，并与被告蔡雪琴共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2013年12月17日，原告签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知被告陈铃光签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：原告给予被告陈铃光41万元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月5日。被告陈铃光同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担；争议解决方式为向原告所在地法院起诉。核准贷款后，原告从2013年12月17日起向被告陈铃光发放循环额度贷款。截至2018年7月10日，被告陈铃光尚欠原告33笔贷款未偿清，其中被告陈铃光尚欠原告借款本金313766.76元、利息28178.73元、罚息6623.96元、复利2114.89元。前述借款发生于被告陈铃光、被告蔡雪琴婚姻关系存续期间，借款本息系被告陈铃光、被告蔡雪琴的夫妻共同债务，故两被告理应向原告共同偿还。 被告陈铃光、蔡雪琴未作答辩。 原告广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.身份证，证明：被告身份住址情况。 2.《生意红卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，证明：原告与被告之间成立借款合同关系及各自的权利义务。 3.《借款借据》、《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》，证明：原告已依约向被告发放循环额度贷款，截至2018年7月10日，被告陈铃光尚欠原告33笔贷款未偿清。 4.《广发银行个人对账单》，证明：被告还款及欠款具体情况。截止2018年7月10日，被告尚欠原告借款本金313766.76元，尚欠利息28178.73元、罚息6623.96元、复利2114.89元。 原告广发银行福州分行提交如下补充证据： 1.最新银行个人对账单，证明：截至2018年12月17日，被告尚欠借款本金313486.76元，利息41558.05元，罚息21500.67元，复利7318.52元。 2.结婚登记申请书，证明二被告系夫妻关系。 被告陈铃光、蔡雪琴未向本院提交证据。 经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。 本院认为，依原告广发银行福州分行提交的《通知书》记载，被告陈铃光向原告广发银行福州分行提交的《申请表》及《通知书》共同构成原、被告双方个人信用贷款合同的内容，该信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《申请表》及《通知书》明确约定，若被告陈铃光未按《申请表》中约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权要求宣布《申请表》项下借款全部或部分提前到期并要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告广发银行福州分行已履行《申请表》及《通知书》项下的出借义务，被告陈铃光却未按合同约定归还借款本息，构成违约，故原告请求被告陈铃光偿还尚欠的借款本金313766.76元，尚欠利息28178.73元、罚息6623.96元、复利2114.89元有事实和法律依据，本院予以支持。 因本案借款发生在二被告婚姻存续期间，依《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告蔡雪琴应对上述借款本金及利息承担共同还款责任。 综上，被告陈铃光、蔡雪琴经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 被告陈铃光、蔡雪琴应于本判决生效之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金人民币313486.76元以及利息、罚息、复利（上述利息、罚息、复利暂计至2018年7月10日，金额共计人民币36917.58元，此后实际发生的利息、罚息、复利按本案《生意红卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》之约定计至被告全部清偿借款本息之日）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6560元，由被告陈铃光、蔡雪琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 赫 人民陪审员  陈玉琼 人民陪审员  林丽娜 二〇一八年十二月二十一日 书 记 员  徐 玲 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。