广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0203民初2919号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所：广西壮族自治区柳州市屏山大道**箭盘山大厦，统一社会信用代码：91450200662122066K。 法定代表人：李雄，该社理事长。 委托诉讼代理人：欧梅，女，该社员工。 委托诉讼代理人：莫秋莎，女，该社法律合规部员工。 被告：雷建英，女，1976年9月28日出生，汉族，户籍所在地：广西壮族自治区柳州市城中区。 被告：牙政电，男，1975年11月2日出生，壮族，户籍所在地：广西壮族自治区柳州市城中区，现羁押于柳城监狱。 原告柳州市区农村信用合作联社与被告雷建英、牙政电金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日立案后，依法适用简易程序。因本案诉讼标的较大，且被告牙政电羁押于柳城监狱，本案不宜再适用简易程序，本院于2018年9月13日依法作出裁定，将本案转为普通程序，并组成合议庭于2018年10月17日公开开庭进行了审理。原告柳州市区农村信用合作联社的委托诉讼代理人欧梅、莫秋莎到庭参加诉讼。被告雷建英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告牙政电因羁押于柳城监狱无法到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柳州市区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.二被告向原告清偿贷款本金1313510.41元、利息98642.05元，本息合计1412152.46元[利息包括罚息95559.09元（从2017年3月20日暂计至2017年12月7日）、复利3082.96元（从2017年3月21日暂计至2017年12月7日）]，之后的罚息、复利按合同约定依法另计至债务清偿之日止；2.被告雷建英承担抵押担保责任，原告享有以被告雷建英抵押的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市产（权属证号分别为：柳房权证字第××号、Ｄ0××80号）及房产对应的土地使用权折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿的权利；3.二被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2012年12月18日,被告雷建英以经营流动资金不足为由，向原告申请借款145万元，被告牙政电在《借款申请书》上作出“同意借款，愿意共同承担借款债务”的承诺，原告表示认可。2013年1月7日，原告与被告雷建英签订《个人借款合同》（编号：266502130016262），合同约定：原告向被告雷建英发放贷款145万元，借款期限从2013年1月7日起至2016年1月6日止；执行同期人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率8.4%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整之日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，还款方式为按月结息，到期还本；贷款逾期后在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，分期还本，到期结清（2014年1月6日偿还贷款本金5万元，2015年1月6日偿还贷款本金10万元，2016年1月6日偿还贷款本金130万元）。同日，原告与被告雷建英签订《抵押担保合同》（编号：266504130019041），该合同约定被告雷建英将其名下的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市产（权属证号分别为：柳房权证字第××号、Ｄ0××80号）作为上述《个人借款合同》项下发生的主债务的担保，双方依法办理了抵押登记手续，原告取得房屋他项权证。原告分别于2013年2月6日、2013年2月27日向被告雷建英发放贷款30万元、115万元，合计145万元。贷款到期后，被告雷建英未能按时归还借款本息，构成违约。截至2017年12月7日，被告雷建英尚欠原告贷款本金1313510.41元、利息98642.05元（含罚息、复利），本息合计1412152.46元。原告为维护合法权益，根据相关法律的规定，向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告雷建英未作答辩。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告雷建英经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。 本院向被告牙政电送达民事起诉状等应诉材料时，向被告牙政电制作了谈话笔录，被告牙政电对原告提交的证据以及原告的诉讼请求均无异议。 原告柳州市区农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、2012年12月18日《借款申请书》一份。证明：被告雷建英向原告申请借款，被告牙政电表示同意借款，并愿意共同承担借款债务。2、2013年1月7日原告与被告雷建英签订的《个人借款合同》一份。证明：被告雷建英向原告借款145万元，双方对借款期限、月利率、违约责任等进行约定。3、2013年1月7日原告与被告雷建英签订的《抵押担保合同》一份、2013年1月8日《抵押物清单》一份以及柳房他证字第××号、第E0099551号《房屋他项权证》各一份。证明：被告雷建英将其名下的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市产作为抵押担保，双方办理了抵押登记手续。4、2013年2月6日、2013年2月27日《广西农村信用社贷款发放通知书》各一份以及2013年2月6日、2013年2月27日《借款借据》（票据号为：00682790、00682791）各一份。证明：原告分别于2013年2月6日、2013年2月27日将145万元发放至被告雷建英的账户。5、柳州市区农村信用合作联社活期存款历史明细查询六页。证明：被告雷建英偿付贷款本金及利息的情况。6、《贷款（垫款）还款表》两张。证明：截至2017年12月7日，被告雷建英尚欠原告借款本金1313510.41元、罚息95559.09元、复利3082.96元。7、二被告的《结婚证》一份。证明：二被告系夫妻关系。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系，于2003年12月18日登记结婚。2012年12月18日，被告雷建英向原告申请借款，并出具《借款申请书》，申请书主要内容如下：1.被告雷建英已婚，丈夫系被告牙政电；2.被告雷建英从事码头装卸服务，目前年经营收入60万元，由于流动资金不足，特向原告申请借款145万元，期限三年，借款用于经营流动资金及购置设备；3.本笔借款由被告雷建英名下的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市产作为抵押，该抵押物建筑面积为178.7平方米，房产证号为柳房权证字第××号、Ｄ0××80号，经广西正华房地产评估有限公司评估，评估价值为214.35万元；4.被告雷建英以经营收入及家庭收入作为还款来源，还款方式为按月结息，分期还清本息。除以上内容外，被告牙政电在《借款申请书》下方书写“同意借款，本人愿意共同承担借款债务”的内容，并签名捺印。2013年1月7日，原告（贷款人）与被告雷建英（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号266502130016262），约定：借款金额为145万元；借款用途为经营流动资金；借款期限为三年，自2013年1月7日起至2016年1月6日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.4%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人；借款人与贷款人约定按月结息，分期还本，即2014年1月6日偿还贷款本金5万元，2015年1月6日偿还贷款本金10万元，2016年1月6日偿还贷款本金130万元；借款的担保方式为抵押，担保合同另行签订；本合同的从合同编号为266504130019041《抵押担保合同》；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；等等。同日，原告（抵押权人）与被告雷建英（抵押人）签订《抵押担保合同》（编号266504130019041）作为上述《个人借款合同》的从合同，《抵押担保合同》约定：抵押人自愿以登记在被告雷建英名下的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市产（权属证号分别为：柳房权证字第××号、Ｄ0××80号）设定抵押，具体详见抵押物清单；抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；等等。在抵押物清单中，记录了上述抵押房产的信息，被告雷建英在“抵押人”处签名并捺印，被告牙政电在“财产共有人”处签名并捺印。原告与被告雷建英于2013年1月8日办理了上述房产的抵押登记，原告取得柳房他证字第××号、第E0099551号《房屋他项权证》各一份，债权数额分别为725000、725000元。2013年2月6日、2013年2月27日，原告分别向被告雷建英发放贷款30万元、115万元，合计145万元。合同到期后，被告雷建英未能清偿借款本息，截至2017年12月7日，户名为被告雷建英的账户尚欠原告贷款本金1313510.41元、利息98642.05元（含罚息95559.09元、复利3082.96元）。原告认为，二被告作为共同借款人，未按时偿付借款本息，原告有权要求二被告履行还款义务，并享有抵押物的优先受偿权，原告为此诉至法院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告与被告雷建英签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》均在平等互利、协商一致的基础上签订的，系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，双方均应自觉履行。被告牙政电在《借款申请书》中表示同意共同承担借款债务，则被告牙政电应与被告雷建英共同偿还本案借款本息。截至2017年12月7日，二被告尚欠原告贷款本金1313510.41元、利息98642.05元（含罚息95559.09元、复利3082.96元），原告诉请要求二被告偿还尚欠的借款本金、利息，合法有据，本院予以支持，此后的利息按上述合同的约定及中国人民银行的有关规定计至清偿之日止。 关于抵押物的优先受偿权。被告雷建英以登记在其名下的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市产作为借款担保，被告牙政电同意并在抵押物清单中签字确认，原告与被告雷建英办理了抵押登记，原告取得柳房他证字第××号、第E0099551号《房屋他项权证》各一份。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，二被告如不履行上述还款义务，则原告享有以被告雷建英抵押的上述房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款按照抵押物登记先后顺序优先受偿的权利。另外，原告同时主张对上述房产对应的土地使用权享有优先受偿权，缺乏依据，应以抵押登记获得的他项权证登记的内容为准，本院对该诉请不予支持。 被告雷建英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告牙政电因羁押于柳城监狱无法到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告雷建英、牙政电于本判决生效之日起十日内向原告柳州市区农村信用合作联社偿付截至2017年12月7日的借款本金1313510.41元、利息98642.05元（含罚息、复利），合计1412152.46元，此后的利息按上述《个人借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计至清偿之日止； 二、被告雷建英、牙政电如不履行上述义务，原告柳州市区农村信用合作联社享有以被告雷建英抵押的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款按照抵押物登记先后顺序优先受偿的权利； 三、驳回原告柳州市区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费17509元（原告柳州市区农村信用合作联社已预交），由被告雷建英、牙政电负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  陈 莹 人民陪审员  郑敏琳 人民陪审员  杨 柳 二〇一八年十二月二十五日 法官助理叶荣军 书记员杨以佳 附法律依据条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。