河北省承德市双桥区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0802民初5566号原告：中国建设银行股份有限公司承德分行，住所地承德市南营子大街建行综合楼，统一社会信用代码：91130802806426684Q。负责人：尹建中，职务：行长。委托诉讼代理人：寇丽莎，河北骥腾律师事务所律师。被告：卢玉来，男，1962年8月3日出生，汉族，住承德市双桥区。被告：张丽明，女，1962年8月3日出生，汉族，住承德市双桥区。二被告委托诉讼代理人：赵秀松，河北德汇律师事务所律师。被告：承德市荣信房地产开发有限公司，住所地承德市双桥区西大街荣信大厦****底商，统一社会信用代码：91130802735633570H。法定代表人：王立军，职务：总经理。委托诉讼代理人：孙长才，男，1958年11月2日出生，汉族，住承德市双桥区。原告中国建设银行股份有限公司承德分行与被告卢玉来、张丽明、承德市荣信房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2018年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司承德分行的委托诉讼代理人寇丽莎、被告卢玉来、张丽明的委托诉讼代理人赵秀松、被告承德市荣信房地产开发有限公司的委托诉讼代理人孙长才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司承德分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告卢玉来、张丽明偿还原告借款本金366882.68元、利息（含罚息）13499.74元（利息、罚息暂计算至2018年11月21日，主张计算至拖欠本息全部清偿之日），支付违约金110.06元，承担原告为实现债权所支付的律师代理费24830.00元；2、被告承德市荣信房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：原告与被告卢玉来、张丽明于2012年3月14日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。约定原告向被告提供贷款770000.00元，贷款期限120个月，自2012年3月14日至2022年3月14日，还款方式为等额本息还款法，每月应偿还贷款本息金额为9530.43元。贷款执行利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%。罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款人未按合同约定还款，违约金收取比例为借款人违约金额的万分之三。借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。并向借款人收取违约金、行使担保权利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。被告卢玉来、张丽明以位于承德市双桥区石洞子沟盛和园2#-107铺房为其借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押财产登记手续。被担保债权包括贷款本金、利息（含复利和罚息），违约金，贷款人为实现债权与担保权而发生的全部费用。担保期间与借款期限相同。原告与被告承德市荣信房地产开发有限公司于2009年12月22日签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告承德市荣信房地产开发有限公司为保障原告债权的实现，自愿为原告与购置坐落于承德市荣信小区项目所属房产或商业用房的被告卢玉来、张丽明所形成的一系列债权提供最高额保证。原告于2012年3月19日向被告卢玉来、张丽明发放770000.00元。但被告卢玉来、张丽明未能按照合同约定履行还款义务，截止2018年11月21日累计拖欠本金48928.41元，利息13499.74元。鉴于被告卢玉来、张丽明逾期还款行为已经构成违约，原告宣布合同项下全部贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同时，要求实现全部抵押权。原告提交如下证据：证据1、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，证明原告与被告存在借款合同和抵押担保合同关系，被告未按时足额履行还款义务，已经构成违约，原告有权宣布全部贷款立即到期并实现抵押权，要求借款人立即归还借款本息、罚息、支付违约金并承担原告为实现债权支出的全部费用；2、承预双桥区字第201201433号预告抵押登记手续，证明被告卢玉来、张丽明以位于承德市双桥区石洞子沟盛和园2#-107铺房为其借款合同下债务提供抵押担保，并办理了抵押财产登记手续。3、《个人贷款支付凭证》，证明原告向被告发放贷款770000.00元，履行了全额发放贷款的合同义务；4、个人贷款对账单，证明被告未按时足额履行还款义务，已经构成违约，应承担违约责任；5、结婚证，证实被告卢玉来、张丽明借款时系夫妻关系；6、原告与河北骥腾律师事务所签订的《委托代理协议》、《代理费明细》、《河北律师收费办法》，证明原告为实现债权支付案件代理费24830.00元，应由被告承担。被告卢玉来、张丽明辩称，对借款事实没有异议，要求按照合同约定计算利息、罚息，核实借款本金。因周转困难，暂时无法偿还上述借款本息。另原告主张的实现债权的费用因其未实际支付，不同意承担。被告承德市荣信房地产开发有限公司辩称，对被告卢玉来、张丽明向原告借款的事实认可。不同意承担连带责任。在2018年4月3日，被告卢玉来、张丽明已经在我公司领取了办理房本所需的一切手续，还签订了收押协议。我方作为阶段性担保的义务已经完成，不再承担连带责任。被告承德市荣信房地产开发有限公司提交如下证据：1、盛和园2号楼领取转移登记申请书表，证明被告卢玉来、张丽明已经领走了办房本的手续；2、收押协议，证实被告承德市荣信房地产开发有限公司阶段性担保责任已经完成。原告提交的证据二被告对其真实性无异议，本院予以确认。被告承德市荣信房地产开发有限公司提交的证据原告及被告卢玉来、张丽明对其真实性无异议，但认为达不到被告的证明目的，本院认为被告承德市荣信房地产开发有限公司提交的证据具备真实性，但不能达到被告承德市荣信房地产开发有限公司主张的阶段性担保义务已经完成，不再承担责任的依据。本院确认无证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告卢玉来、张丽明于2012年3月14日签订《个人住房（商业用房）借款合同》。约定原告向被告提供贷款770000.00元，贷款期限120个月，自2012年3月14日至2022年3月14日，还款方式为等额本息还款法。贷款执行利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%。罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款人未按合同约定还款，违约金收取比例为借款人违约金额的万分之三。借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。并向借款人收取违约金、行使担保权利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用均由借款人承担。被告卢玉来、张丽明以其购置的位于承德市双桥区石洞子沟盛和园2#-107铺房为其借款合同下债务提供抵押担保，但办理的系抵押预告登记手续。原告与被告承德市荣信房地产开发有限公司于2009年12月22日签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告承德市荣信房地产开发有限公司为保障原告债权的实现，自愿为原告与购置坐落于承德市荣信小区项目所属房产或商业用房的与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证。最高额保证所担保的债权是指自2010年1月10日至2012年1月10日期间，因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权。保证期间为该笔借款合同项下的抵押已经生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误，收执之日。原告于2012年3月19日向被告发放770000.00元。但被告未能按照合同约定履行还款义务，截止2018年11月21日累计拖欠本金48928.41元，利息13499.74元。鉴于被告卢玉来、张丽明逾期还款行为已经构成违约，原告宣布合同项下全部贷款立即到期。本院认为，原告与被告卢玉来、张丽明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告依照合同约定向被告卢玉来、张丽明发放贷款，履行了合同义务。被告卢玉来、张丽明未按合同约定履行按期偿还借款本息的义务，已经构成违约。原告宣布贷款提前到期，由被告卢玉来、张丽明偿还尚欠贷款本金、利息（包括罚息、复利）及违约金均符合合同约定，本院予以支持。罚息利率应按合同约定在基准利率水平上上浮20%再加收50%执行。原告主张被告承担为实现债权而实际发生的律师代理费24830.00元，因原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》有违约方承担该费用的明确约定，且原告提交了其与河北骥腾律师事务所签订的《委托代理协议》，该所律师已经履行代理义务，原告主张违约方支付上述费用有合法依据，本院予以支持。虽然原告主张金额不超过律师行业收费标准，但根据案件难易程度及律师服务考量，上述金额偏高，本院酌情支持15000.00元。被告卢玉来、张丽明同意以其购置的坐落于承德市双桥区石洞子沟盛和园2#-107铺房提供抵押担保，但办理的是抵押预告登记，并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，不动产物权尚未成立，没有履行法定的抵押登记手续，故不产生优先受偿的效力。被告承德市荣信房地产开发有限公司自愿为2010年1月10日至2012年1月10日形成的购房户与原告签订的借款合同形成的债权提供阶段性担保，但原告与被告卢玉来、张丽明发生的债权形成时间为2012年3月14日，不在上述合同约定期间内，故被告承德市荣信房地产开发有限公司不再承担担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十九条之规定，判决如下：一、被告卢玉来、张丽明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司承德分行借款本金366882.68元、截止到2018年11月21日的利息（含罚息）13499.74元、违约金110.06元，以及自2018年11月22日起至还清全部借款时止的利息及罚息、复利（利率按基准利率上浮20%再加收50%计算）。二、被告卢玉来、张丽明于本判决生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司承德分行为实现债权而实际发生的费用15000.00元。三、被告承德市荣信房地产开发有限公司不承担民事责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司承德分行的其他诉讼请求。案件受理费3690.00元，由被告卢玉来、张丽明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。审判员  马福英二〇一八年十二月八日书记员  刘 蕊