河北省大名县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0425民初2358号原告（反诉被告）：马建峰，男，1975年2月21日出生，汉族，农民，住，委托诉讼代理人：韩保民，大名县迎宾法律服务所法律工作者。被告（反诉原告）：中国人民财产保险股份有限公司大名支公司，住所地大名镇万大路**。统一社会信用代码：91130425700644245C负责人：许文英，该公司总经理。委托诉讼代理人：王峰，馆陶县中心法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：周建军，河北青袍律师事务所律师。被告：大名县沙圪塔镇人民政府，住所地大名县沙圪塔镇东沙村。负责人:陈建永，大名县沙圪塔镇人民政府镇长。委托诉讼代理人：马振江，河北天雄律师事务所律师。原告马建峰与被告中国人民财产保险股份有限公司大名支公司（以下简称中国人民财险大名支公司）、大名县沙圪塔镇人民政府（以下简称沙圪塔镇政府）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月29日公开开庭进行了审理。原告马建峰及委托诉讼代理人韩保民、被告中国人民财险大名支公司的委托诉讼代理人王峰、被告沙圪塔镇政府的委托诉讼代理人马振江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马建峰向本院提出诉讼请求：1.请求被告依法赔偿原告在保险期内因自然失火造成的财产损失暂定5万元；2.请求被告沙圪塔镇政府撤出保险受益人并承担赔偿责任。开庭时原告明确诉讼请求财产损失金额为25万元。事实和理由：2018年4月6日下午5时左右，原告马建峰所饲养的鸡及鸡棚突然失火，因风大火势凶猛造成两个棚及棚内所养的鸡及家电和部分家庭财产被全部烧坏，还殃及了临近一个鸡棚也被烧坏，事发后保险公司、消防队、电力局出了现场，根据事实情况，原告找到了镇政府及保险公司要求赔偿，因为沙圪塔镇政府于2017年9月份要求村干部投家庭财产保险，是村干部不投保不行，强行的让其投保于中国人民财产保险股份公司大名支公司，投保金额300元，因当时原告不懂保险法，也不知道受益人是沙圪塔镇政府，当其要求理赔时，镇政府不但不配合其做理赔，还有意降低赔偿数额，在投保险时镇政府领导赵学峰主管，但出事后确不主动做理赔工作，在投保时镇政府说的是农村基层干部家庭财产保险，并没有说牲畜、鸡棚不是个人财产不在理赔范围。保险法第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单，保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明，未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。原告既然投保，出事后就应当得到理赔。投保时镇政府和保险公司没有向原告说明投保条款，也没有说什么范围才算家庭财产，故原告依据保险法第十七条之规定，起诉至法院。中国人民财险大名支公司辩称，本案投保人和被保险人均是沙圪塔镇人民政府不是马建峰。大名县沙圪塔镇政府辩称，原告对自己诉讼属主体错误，因为镇政府不是保险人没有支付保险赔偿的义务；镇政府根据县政府的安排和被告保险公司要求的内容进行了宣传和告知，镇政府属受托行为，此案是保险合同纠纷应该保险公司承担有利或不利的法律后果，与镇政府无关；原告自愿交纳保险费，镇政府已将保险费交给被告保险公司，镇政府与原告之间不存在任何的合同关系和其他法律关系，不应承担任何责任。中国人民财险大名支公司对马建峰的反诉诉讼请求是：判决马建峰返还获赔的保险金9400元；诉讼费用由马建峰承担。事实和理由，2018年4月6日下午，马建峰养鸡棚失火，造成鸡棚及房屋、家电被烧毁。事故发生后，反诉被告向公司要求赔付，公司理赔管理人员在核实不准确的情况下，赔偿反诉被告9400元。现经核实，反诉被告在村中有生活住房，失火的房屋属于其管理鸡棚处所，依据保险条款第四条第（四）项之规定，保险公司不应当承担赔偿责任。故反诉被告马建峰所获得的赔偿款应当全部返还给反诉原告。马建峰对反诉辩称，9400元打到自己的银行卡上是被告保险公司自愿对自己的理赔，自己是事后才知道；保险金赔付协议不是自己签字，被告保险公司有作假嫌疑，有鉴定为证；诉讼费自己不应承担。经审理查明，2017年9月28日，沙圪塔镇政府作为投保人和被保险人在中国人民财险大名支公司投保《河北省分公司农村基层干部家庭财产保险》团体险，投保单号：TLVS201713040000000016。保险期限共12个月，自2017年9月30日零时起至2018年9月29日二十四时止。在中国人民财险大名支公司提交保险资料中显示沙圪塔村干险共25户，其中东庄1户。马建峰是沙圪塔镇东庄村村干部。马建峰支付该保险保险费200元，另沙圪塔镇政府为马建峰支付保险费100元，合计向中国人民财险大名支公司交付保险费300元。沙圪塔镇政府称该团体保险受益人是村干部。中国人民财险大名支公司在案涉保险合同签订前《农村干部治安综合保险介绍》暨人保财险大名支公司治安保险宣传材料显示：（一）农村干部家庭财产保险保障范围1、可保财产：（1）以砖、石、坯为主要结构的住人房屋及室内附属设施；（2）家用电器；（3）家具；（4）衣服和床上用品；（5）存放于院内、室内的农机具。（注：上述财产仅限于日常生活居住用，生产经营除外）2、保险责任：（1）火灾、爆炸及自燃灾害造成保险财产损失；……每人交纳保费300元，总保险金额为25万元。沙圪塔镇政府提交保险宣传材料中对上述（一）1、后未有（注：上述财产仅限于日常生活居住用，生产经营除外）内容，其他内容一致。2018年4月6日17时40分许，大名县沙圪塔镇东庄村马建峰家鸡棚发生火灾，火灾烧毁鸡棚和鸡苗等物品。后2018年6月28日，中国人民财险大名支公司作出《财产险简易赔案处理单》，在案件处理情况栏显示：2018年4月6日大名县沙圪塔镇东庄村马建峰家中失火，经现场查勘，情况属实，根据治安险条款规定，属于保险责任。中国人民财险大名支公司向马建峰赔付9400元。另经法院委托，河北司法警官职业学院司法鉴定中心出具冀司警院司鉴中心【2018】文鉴字第163号《司法鉴定意见书》，鉴定意见显示：2018年6月28日的《财产险简易赔案处理单》“被保险人索赔”栏内申请人签字处留有的签名“马建峰”三字字迹和“赔付协议”栏内被保险人（签章）处留有的签名“马建峰”三字字迹与委托人提供的样本字迹不是同一人的笔迹。邯郸市华永资产评估事务所出具的邯华永评报字（2018）第393号《资产评估报告》评估结论显示截止评估基准日（2018年4月6日），失火鸡棚及财产的评估价值为79239.56元。上述事实有保险单、沙圪塔村干险表、农村干部治安综合保险介绍暨人保财险大名支公司治安保险宣传材料、财产险简易赔案处理单、司法鉴定意见书、资产评估报告及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，虽2017年9月28日沙圪塔镇政府作为投保人和被保险人在中国人民财险大名支公司投保《河北省分公司农村基层干部家庭财产保险》团体险，投保单号：TLVS201713040000000016，保险期限共12个月，自2017年9月30日零时起至2018年9月29日二十四时止。但在中国人民财险大名支公司提交保险资料中显示沙圪塔村干险共25户，其中东庄1户。沙圪塔镇政府亦认可马建峰是沙圪塔镇东庄村投保该保险合同的村干部。根据《中华人民共和国保险法》第十条第一款，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。第二款，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。第十二条第二款，财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。第四款，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。第五款，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。第六款，保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。结合本案，虽然保险合同中标明沙圪塔镇政府是投保人、被保险人，但是从镇政府的陈述和被告保险公司承保的案涉险种以及被告保险公司的25户干险清单中可认定二被告均明知实际投保人和被保险人有原告马建峰，本案原告马建峰具有保险利益，可向保险人请求赔偿保险金。对于中国人民财险大名支公司辩称本案不属于保险范围的辩称理由，根据《中华人民共和国保险法》第十四条，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。结合本案证据材料，在中国人民财险大名支公司作出的《财产险简易赔案处理单》案件处理情况栏显示：2018年4月6日大名县沙圪塔镇东庄村马建峰家中失火，经现场查勘，情况属实，根据治安险条款规定，属于保险责任。另在沙圪塔镇政府出具的保险宣传材料中（一）农村干部家庭财产保险保障范围1、可保财产：（1）以砖、石、坯为主要结构的住人房屋及室内附属设施；（2）家用电器；（3）家具；（4）衣服和床上用品；（5）存放于院内、室内的农机具。后未有中国人民财险大名支公司提交宣传材料中该部分后显示（注：上述财产仅限于日常生活居住用，生产经营除外）内容。马建峰亦称除支付保费外未见到保险合同和保险条款。故被告中国人民财险大名支公司辩称本案不属于保险范围的辩称理由不予采纳。对于保险金额，被告中国人民财险大名支公司称公司管理人员在核实不准确的情况下，赔付马建峰9400元，马建峰在村中有生活住房，失火的房屋属于其管理鸡棚处所，依据保险条款第四条（四）项之规定，保险公司不应当承担赔偿责任，马建峰应返还获赔的保险金9400元。马建峰称其除交纳保费外未见到任何保险材料，保险公司和镇政府没有向其说明投保条款，也没有说明保险范围。9400元打到自己的银行卡上是被告保险公司自愿对自己的理赔，自己是事后才知道，保险金赔付协议不是自己签字，被告保险公司有作假嫌疑，有鉴定为证。根据《中华人民共和国保险法》第十七条，第十九条、第二十三条，综合本案证据材料，对于失火造成财产损失经由邯郸市华永资产评估事务所评估，邯华永评报字（2018）第393号《资产评估报告》评估结论显示截止评估基准日（2018年4月6日），失火鸡棚及财产的评估价值为79239.56元。该评估报告由专业评估机构、专业人员出具，客观真实，具有较高的证明力，本院予以采信。故对马建峰主张中国人民财险大名支公司赔偿其财产损失应以评估价值为限，超出部分不予支持。对中国人民财险大名支公司主张马建峰返还9400元的主张不予支持，但该金额可从79239.56元中予以扣减。综上对马建峰主张中国人民财险大名支公司赔偿其财产损失69839.56元予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条第一、二款、第十二条第二、四、五、六款、第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款的规定，判决如下：一、被告（反诉原告）中国人民财产保险股份有限公司大名支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告马建峰损失人民币69839.56元；二、驳回原告（反诉被告）马建峰的其他诉讼请求；三、驳回被告（反诉原告）中国人民财产保险股份有限公司大名支公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费5050元，反诉案件受理费50元，由原告（反诉被告）马建峰负担3639.24元，由被告（反诉原告）中国人民财产保险股份有限公司大名支公司负担1460.76元。鉴定费7600元，由中国人民财产保险股份有限公司大名支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  尤章印审 判 员  李 鑫人民陪审员  张晓路二〇一八年十二月三十日书 记 员  李晓明