江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0706民初9298号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路****楼**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：刘成全。被告：代凤章。原告中银消费金融有限公司(以下简称金融公司)与被告刘成全、代凤章金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金融公司的委托诉讼代理人刘飞飞到庭参加诉讼。被告刘成全、代凤章经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金融公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告刘成全之间的贷款合同，被告刘成全返还原告借款本金88102.01元及利息、滞纳金6468.08元（截止到2018年9月21日，自2018年9月22日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）并承担原告聘请律师费用1891元；2、请求依法判令被告2对上述债务承担共同还款责任；3、请求依法判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2016年12月5日，被告1向原告申请贷款人民币15万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，合约对借款金融和期限，借款用途，借款利率，抵押担保，费用，贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定，被告2与被告1在贷款是系夫妻关系，且该笔贷款约定用途为家装，被告2应当承担共同还款责任。原告按照合同约定于2016年12月6日向被告发放贷款15万元，但被告违反合同约定拖欠多起贷款未还，截止到2018年9月21日尚欠贷款本金93652.01元变更为88102.01元及利息、滞纳金12709.91元变更为6468.08元，共计94570.09元，经过多次催要未果，出于无奈，原告不得不宣布贷款全部提前到期并提前收回全部贷款本息，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告刘成全、代凤章未作答辩。原告金融公司向本院提交了下列证据：1、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约；2、结婚证复印件；3、照片；4、交易清单及欠款明细；5、律师费发票。被告刘成全、代凤章未到庭质证，经本院审查，本院对上述证据予以确认并在案佐证，根据本院审查确认的证据及金融公司的陈述，本院认定事实如下：一、2016年12月5日，刘成全与金融公司签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：刘成全向金融公司借款150000元用于家装；使用期限自动用取放款日起36个月；贷款执行固定月利率为1.6%；金融公司有权针对刘成全发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高刘成全的利率水平；信用贷款按照刘成全已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，金融公司将从刘成全还款账户扣收放款金额3.7%作为贷款动用费；金融公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等（以下简称相关费用，其中滞纳金的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-1万的5元/日，1-2万的10元/日,2-3万的15元/日，以此类推，逾期3日内清偿可免收滞纳金，4日以上则从逾期首日起计收）；刘成全的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，采用等额本息方式进行；当刘成全未能按期足额归还贷款本息等情况发生时即视为刘成全违约，金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求刘成全提前结清贷款，并可要求刘成全赔偿因其违约而给金融公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；终止或解除合约；合约的终止或解除不影响刘成全、金融公司双方已经发生的债权债务关系，刘成全仍需偿还金融公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担金融公司实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费等）；刘成全逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向金融公司清偿，刘成全逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向金融公司清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止等内容。二、2017年9月16日，金融公司向刘成全放款150000元，刘成全自2018年6月1日起开始逾期还款。截至2018年9月21日，刘成全实际拖欠借款本金88102.01元、利息和滞纳费6468.08元。三、刘成全与代凤章系夫妻关系，于2016年4月12日登记结婚。刘成全在办理贷款时，代凤章于2017年9月14日向金融公司出具共同还款承诺书，承诺与刘成全共同承担还款义务。四、金融公司为追索本案债权，委托江苏田湾律师事务所代为诉讼，并实际支出律师费1891元。本院认为：《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的签订是金融公司与刘成全的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。金融公司按约发放贷款，刘成全应当按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现刘成全未按约支付金融公司借款本息，属于违约，金融公司要求解除其与刘成全《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，同时宣告借款提前到期并要求刘成全归还截至2018年8月31日借款本金88102.01元、利息和滞纳费6468.08元及自2018年9月1日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算利息的诉讼请求，本院予以支持。代凤章系刘成全妻子，参与涉案的贷款过程，并承诺与刘成全共同承担还款义务，因此，刘成全的债务由刘成全、代凤章承担共同还款责任。根据合约约定及法律规定，因追索本案债权而支出的律师费应当有刘成全、代凤章承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘成全签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、刘成全、代凤章于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金88102.01元及利息、滞纳金（截至2018年9月21日的利息和滞纳费为6468.08元，以88102.01元为基数，自2018年9月22日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；三、刘成全、代凤章于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费1891元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2212元，由刘成全、代凤章负担（中银消费金融有限公司已预交，刘成全、代凤章在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇一八年十二月十七日书记员  武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《最高人民法院》：第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同的意思表示的除外。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：44×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行