广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5381民初2553号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行，住所地罗定市罗城街道泷州南路**，统一社会信用代码914453818959312004。负责人：刘指挥，行长。委托诉讼代理人：陈华胜、彭亮，该行员工。被告：欧富华，男，汉族，罗定市人，住罗定市。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行与被告欧富华信用卡纠纷一案，本院于2018年11月2日立案，依法适用简易程序，于2018年12月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈华胜与被告欧富华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还信用卡账户（卡号62283602********）欠款本金180001.99元及支付手续费、利息、违约金（暂计至2018年10月16日的手续费为2146.02元、利息为779.01元、违约金为1042.28元，此后的手续费、利息、违约金等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清欠款日止）给原告；2.原告对被告借款时已办理抵押登记的粤WExx**号凯迪拉克牌小型轿车在处置时享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年10月26日，被告欧富华与原告签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，由原告授信被告在原告处开办的信用卡（卡号6228360********）200000元作为购买汽车专项分期款项，还款期数为60期。被告依约使用款项购车，并对所购车辆办理了抵押登记手续。被告购车后没有按照合同约定金额还款给原告。至2018年10月16日，被告结欠信用卡应还本金180001.99元、手续费2146.02元、利息779.01元、违约金1042.28元。被告未按合同约定偿还信用卡欠款已构成违约。为维护合法权益，原告提起诉讼，请求法院支持诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：一、被告的身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格。二、金穗贷记卡申请表，证明被告在原告处申请开办金穗贷记卡的申请情况及原告对该卡类的各种约定条件。三、分期业务申请表和分期业务担保借款合同，证明被告向原告申请在金穗信用卡中授信借款200000元，用作购买车辆等相关权利义务的约定情况。四、个人业务凭证，证明原告已按合同约定向被告授信支付200000元。五、还款流水及结欠款项的具体情况，证明被告还款的情况及结欠款项的情况。六、被告贷款购车的购车协议书以及发票复印件，证明被告在原告处所借款项用于购车汽车。七、被告所购车辆的行驶证，证明被告借款所购车辆的相关情况。八、抵押担保承诺书及抵押财产清单，证明被告自愿承诺以其所购车辆为借款提供抵押担保，原告对抵押的车辆享有优先受偿权。九、机动车登记证书，证明被告购买的粤WExx**号凯迪拉克牌小型轿车已办理抵押登记，抵押权人为原告。十、法律文书送达地址确认书，证明原告与被告约定了相关法律文书按被告确认的地址和方式送达，被告即确认送达。被告辩称：原告起诉称被告在原告处开办信用卡及使用了200000元额度用于购买汽车、约定分60期偿还的情况属实。被告购车后有半年时间是正常还款的，但后来出现了经济问题，便没有能力再偿还了。对于原告起诉主张的各项欠款金额，被告没有异议，具体以原告提交的数据为准。被告目前无法一次性还清全部欠款，恳求原告能够给予一定时间还款，希望能够将之前欠下的款项还清后再按原来的方式分期偿还后续的欠款。被告没有提交证据。原告提交的证据已在庭审中予以出示，被告质证均无异议。经审查，上述证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，故本院予以采纳，作为认定本案有关事实的依据。被告到庭答辩承认原告起诉主张的主要诉讼事实，本院予以确认。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的规定以及当事人在庭审中的陈述，本院经审理认定以下事实：原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行是经批准吸收公众存款、发放贷款及从事银行卡业务的金融机构。2017年10月15日，被告欧富华与罗定市名雅汽车贸易有限公司签订《贷款购车协议书》，约定由被告购买凯迪拉克汽车，车身价313800元，贷款金额200000元，分60期还款。2017年10月16日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请开办信用卡，并在当天签署《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，约定被告首付113800元后向原告申请分期金额200000元用于购买商户罗定市名雅汽车贸易有限公司销售的凯迪拉克汽车，分期期数为60期，担保方式为抵押。2017年10月26日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：原告授予被告在原告处开办的信用卡（卡号62283602********）200000元专项商户分期额度，供被告在商户罗定市名雅汽车贸易有限公司购买凯迪拉克牌汽车，由被告使用卡号为6228360********的信用卡分60期偿还分期资金，并提供被告所购买的汽车作为抵押担保，分期手续费率为17%，手续费金额为34000元；被告应在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，还有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费等为实现债权的费用。金穗信用卡领用合约规定：金穗信用卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，自银行记账日起计息，利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据金穗信用卡申请人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知金穗信用卡申请人；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。2017年10月30日，罗定市名雅汽车贸易有限公司以被告的名义在佛山时利和凯迪汽车销售服务有限公司购买了凯迪拉克牌汽车，佛山时利和凯迪汽车销售服务有限公司开具了以被告作为购买方名称的发票，金额为313800元。2017年11月1日，原告将分期资金200000元一次性发放给商户罗定市名雅汽车贸易有限公司，确定分期总本金为200000元，分期手续费为34000元，分期期数为60期，手续费收取方式为分期收取，首期应还手续费566.67元，还款卡号为被告在原告处开办的卡号为62283602********的信用卡。2017年11月10日，被告与罗定市名雅汽车贸易有限公司办理了机动车销售登记手续，将买卖的凯迪拉克牌小型轿车登记到被告名下，登记号牌为粤WExx**。2017年12月1日，原告与被告办理了粤WExx**号车的抵押登记手续，抵押权人为原告。被告分期购买粤WExx**号汽车后，共向原告偿还了分期本金、手续费、利息、违约金等共24891.82元。至2018年10月16日止，被告尚欠分期本金180001.99元没有偿还，并结欠手续费2146.02元、分期利息779.01元、逾期还款违约金1042.28元。经原告多次催讨，被告没有偿还分期本金及支付手续费、分期利息和逾期还款违约金。原告遂于2018年11月2日诉至本院请求处理。诉讼中，原告提出财产保全申请，本院于2018年11月15日依法作出（2018）粤5381民初2553号民事裁定书，裁定对被告欧富华所有的号牌为粤WExx**的小型轿车一辆在190000元价值范围内进行查封，查封的期限为二年。庭审中，原告表示不同意调解。本院认为：本案是信用卡纠纷。原告是经批准吸收公众存款、发放贷款及从事银行卡业务的金融机构，被告向原告申请信用卡分期付款购买汽车，双方就分期还款事宜签订了担保借款合同，该合同合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定履行义务。原告向被告发放了信用卡，被告使用信用卡分期付款购买了汽车。因此，被告应按合同约定履行偿还分期本金和支付手续费的义务，同时还应遵守关于信用卡的合约规定。被告使用信用卡分期付款购买汽车后，没有按约定偿还分期本金和支付手续费，按合同约定已构成违约，原告有权提前收回分期资金并按约定计收利息和逾期还款违约金。截止2018年10月16日，被告尚欠分期本金180001.99元没有偿还，并结欠手续费2146.02元、分期利息779.01元、逾期还款违约金1042.28元的事实清楚，证据充分，本院予以认定。经原告追讨，被告没有履行义务。现原告提起诉讼要求被告偿还全部分期本金并支付手续费、分期利息、逾期还款违约金，该诉讼请求符合双方约定，理据充分，本院予以支持。被告自愿以其购买的粤WExx**号凯迪拉克牌小型轿车作为分期借款200000元的抵押担保，系其真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告以其购买的粤WExx**号凯迪拉克牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人是原告，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告就该车折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。综上所述，原告提起本案诉讼提出的诉讼请求理据充分，本院予以支持。被告提出调解意向，但原告不同意调解，本院依法判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条、第九十九条的规定，判决如下：一、由被告欧富华在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还信用卡欠款本金180001.99元及支付手续费、利息、违约金（至2018年10月16日结欠的手续费为2146.02元、利息为779.01元、违约金为1042.28元，此后的手续费、利息、违约金按照借款合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清欠款日止）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。二、原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行对登记所有人为被告欧富华的粤WExx**号凯迪拉克牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1990元、保全费1470元，合共3460元（原告均已预交），由被告欧富华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  黄焯森二〇一八年十二月二十八日书记员  王宇华附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。第九十九条调解未达成协议或者调解书送达前一方反悔的，人民法院应当及时判决。