湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0102民初13144号原告某银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市雨花区湘府东路二段**万境财智中心B（**）。代表人潘杰，行长。委托代理人王欢，湖南天地人律师事务所律师。委托代理人王烨，湖南天地人律师事务所律师。被告：王某，男，1986年01月15日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张某某，女，1986年12月27日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：浏阳某置业有限公司，住址：浏阳市荷花街道办事处唐家洲。法定代表人：黎某某。原告某银行股份有限公司长沙分行（以下简称某银行长沙分行）因与被告王某、张某某、浏阳某置业有限公司（以下简称“某置业公司”）发生金融借款合同纠纷，于2018年12月7日向本院起诉。本院于立案受理后，公开开庭进行了审理。原告某银行长沙分行的委托代理人王欢、王烨、被告王某、张某某到庭参加诉讼，被告某置业公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告某银行长沙分行向本院提出如下诉讼请求:1、判令解除某银行长沙分行与王某签订的《个人购房贷款/担保合同》；2、判令王某立即偿还某银行长沙分行贷款本金276323.68元、逾期利息5158.1元、逾期罚息70.81元（利息计算至2018年11月18日，此后的利息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3、判令王某承担某银行长沙分行为实现上述债权所支付的律师费10,248元；4、判令张某某对上述债务承担共同还款责任；5、判令浏阳某置业有限公司对上述债务承担连带还款责任；6、判令某银行长沙分行对王某和张某某所有的位于浏阳市荷花办事处天马路南侧御峯10#栋房产（房产证号：湘（20**）浏阳市不动产权第0005004、0005006号）处置款享有优先受偿权；7、判令某银行长沙分行对浏阳某置业有限公司保证金账户（银行账号：81×××73）内的存款享有优先受偿权；8、被告承担本案诉讼费、财产保全费、公告费用及其他实现债权的一切费用。事实与理由：2014年12月29日，某银行长沙分行与王某签订《个人购房贷款/担保合同》，约定王某向某银行长沙分行借款30.9万元，借款期限为20年，等额本息还款，按月结息，王某提供其名下房产抵押给某银行长沙分行，并办理了抵押登记。后王某未按约定履行还本付息义务，多次逾期还款，已构成根本违约。某置业公司辩称：一、某置业公司的保证责任已到期，不应在本案中承担连带还款责任；二原被告双方签订的个人购房/担保合同系格式条款，合同第10.1条与第二十七条存在矛盾之处，鉴于10.1条系手写，应优先适用。被告王某、张某某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据庭审调查及举证的情况，本院确认如下事实：2014年12月29日，王某与某银行长沙分行签订《个人购房贷款/担保合同》，合同约定：王某向某银行长沙分行借款30.9万元，用于购置房屋；借款期限为20年（即从2015年1月1日起至2034年11月26日止），具体贷款期限以借款借据为准；借款执行利率为6.15%，如未按合同约定按时足额偿还贷款的，某银行长沙分行有权对其逾期的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息直至所欠贷款本金清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；等额本息还款，按月结息；王某以其名下的浏阳市荷花办事处天马路南侧御峯10#栋房产抵押给某银行长沙分行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；王某不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，即视为已发生违约事件；某银行长沙分行有权宣布借款合同项下已发放贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求借款人承担某银行长沙分行为实现债权所支出的律师代理费；依法处分借款合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息。合同第10.1条约定，某置业公司作为保证人承担保证责任的范围为：阶段性连带责任保证，即保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但当合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已搬离完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人债务免除保证责任。张某某在合同落款处抵押人一栏签名。《个人购房贷款/担保合同》签订后，某银行长沙分行与王某、张某某就王某、张某某名下的浏阳市荷花办事处天马路南侧御峯10#栋房产房产办理了抵押登记手续。2015年1月1日，某银行长沙分行依照合同约定向王某发放了贷款30.9万元，并在借款借据中注明：借款期限20年。自2015年1月1日起，执行利率为6.15%；借款期限至2034年11月26日。贷款发放后，王某未按照合同约定归还借款本息。在某银行长沙分行起诉至本院后，王某分三次还清了逾期的本息，截止至2018年12月26日，王某尚欠某银行长沙分行贷款本金269,927.13元、利息0元。另查明，王某、张某某于2008年1月15日登记结婚。本院认为：一、王某与某银行长沙分行签订的《个人购房贷款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，某银行长沙分行已按照借款合同约定向王某发放了贷款本金30.9万元，已履行完合同约定的全部义务。王某与某银行长沙分行在借款合同中明确约定：王某不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，即视为已发生违约事件，某银行长沙分行有权解除借款合同，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。王某未按合同约定按时足额偿还借款本息和其他相关费用，故某银行长沙分行要求解除与王某签订的《个人购房贷款/担保合同》及要求王某偿还借款本金及截止实际履行之日止的利息、罚息，符合借款合同约定和相关法律规定，本院予以支持；二、本案中，王某与某银行长沙分行的借款关系形成于王某与张某某婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，张某某在《个人购房贷款/担保合同》以抵押人身份签字，并协助共同办理了抵押登记，故本案债务应当认定为王某、张某某的共同债务，王某、张某某应当承担共同偿还责任；三、王某对其贷款购买的并登记在夫妻名下的浏阳市荷花办事处天马路南侧御峯10#栋房产，已依法办理抵押登记手续（不动产登记证明号为湘20**浏阳市第0030780号），故某银行长沙分行作为合法抵押权人，要求对该房屋享有优先受偿权，符合借款合同和法律规定，本院予以支持；某置业公司作为保证人为借款人王某提供阶段性连带责任保证，因《个人购房贷款/担保合同》中第10.1条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，某置业公司已对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，故某银行长沙分行主张某置业公司对本案债务承担连带清偿责任，本院不予支持；四、某银行长沙分行要求王某支付其为实现债权所支付的律师费10248元，但未提交其已实际支付律师费的证据，本院对其该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告某银行股份有限公司长沙分行与被告王某签订的《个人购房贷款/担保合同》;二、被告王某、张某某向原告某银行股份有限公司长沙分行一次性偿还贷款本金269927.13元、并按照借款合同约定支付2018年12月26日之后的利息、罚息至实际清偿之日止）；三、原告某银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法处置被告王某、张某某名下的浏阳市荷花办事处天马路南侧御峯10#栋房产，所得价款由原告某银行股份有限公司长沙分行在第二项判决的范围内优先受偿；其价款超过债权数额的部分归被告王某、张某某所有，不足部分由被告王某、张某某继续清偿。四、驳回原告某银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求；五、驳回原告某银行股份有限公司长沙分行对被告浏阳某置业有限公司的诉讼请求。以上金钱给付义务，被告王某应于本判决生效后五日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5677元，因适用简易程序减半收取2838.5元，财产保全费1979元，共计4817.5元，由王某、张某某承担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  王双石二〇一八年十二月二十九日法官助理李欣怡书记员邱倩