安徽省安庆市大观区人民法院刑 事 判 决 书(2018)皖0803刑初123号公诉机关安徽省安庆市大观区人民检察院。被告人江某，男，汉族，1980年10月9日出生于安徽省怀宁县，初中文化，系安庆市太平湖食品有限公司股东、法定代表人，户籍地安庆市怀宁县，现住安庆市。2010年12月因犯故意毁坏财物罪被安庆市大观区人民法院判处罚金人民币二万五千元。2015年10月12日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被安庆市公安局大观公安分局刑事拘留，同年11月18日因涉嫌犯合同诈骗罪经安庆市大观区人民检察院批准，并于同日由安庆市公安局大观公安分局执行逮捕，2016年6月19日被安庆市公安局大观公安分局取保候审，2018年9月13日被安庆市大观区人民检察院取保候审。2018年10月9日被本院取保候审。辩护人黄益，安徽益上律师事务所律师。辩护人张小倩，安徽益上律师事务所律师。安徽省安庆市大观区人民检察院以观检刑诉〔2018〕123号起诉书指控被告人江某犯非法吸收公众存款罪，于2018年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年11月28日、2018年12月21日公开开庭审理了本案。安徽省安庆市大观区人民检察院指派检察员汪琴琴出庭支持公诉，被告人江某及其辩护人黄益到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽省安庆市大观区人民检察院指控，被告人江某通过壹启富公司向社会不特定对象高息吸收资金800万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定予以惩处。被告人江某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。辩护人辩称被告人的犯罪数额应当扣除江某缴纳的保证金金额；被告人江某归案后如实供述了自己的罪行，庭审时亦自愿认罪，系坦白，且系初犯；被告人所欠借款壹启富公司已经代偿，请求对被告人江某免予刑事处罚。经审理查明：安徽壹启富投资担保有限公司（以下简称“壹启富公司”）于2013年7月注册成立，其公司经营范围是：诉讼保全担保；投标担保；预付款担保；工程履约、尾付款如约偿还等履行担保业务；抵质押居间服务；担保贷款居间服务；银行贷款预审推荐服务；贷款抵押物互换居间服务；理财策划服务；融资及理财信息咨询；财务顾问；以自有资金进行投资。壹启富公司经营范围中的担保业务并不包括民间借贷担保。该公司成立以来通过发放传单、举办宣传活动、在电视广播发布广告等方式进行宣传，许以高额利息，帮助借款人从社会不特定对象处吸收资金。2014年江某通过壹启富公司的宣传了解到该公司提供借款居间服务，并经上门咨询了解了壹启富公司的经营模式和借款流程，知道壹启富公司可以帮其在社会上融资。于是2014年4月份，江某以资金周转为由，通过壹启富公司为其宣传，许以高额利息，采取由江某与出借人代表、壹启富公司签订三方借款合同，江某向每个出借人分别出具借条，壹启富公司作为江某借款的保证人，江某以财产向壹启富公司提供反担保，由借款人分别将资金汇入江某账户的方式，共向社会上60余名不特定对象吸收资金800万元。借款到期后，江某未能按时偿还，并于2014年7月停用安庆的手机号码，离开安庆前往外地，直到2015年10月12日在海南省陵水县被抓获归案，期间不与安庆的有关人员联系。壹启富公司在江某的800万元借款到期后，已经按照约定代江某向所有出借人偿还了全部借款本息，后壹启富公司提起追偿权纠纷诉讼，现相关判决已发生法律效力并已进行执行程序。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1.受案登记表、立案决定书证实2015年2月6日大观分局在工作中发现江某通过壹启富公司吸收资金800万元,涉嫌非法吸收公众存款犯罪,并于当日立案侦查。2.被告人户籍信息证实了被告人的身份情况。3、抓获经过证实2015年10月12日江某在海南省陵水县英州镇被抓获归案.4、刑事判决书证实2010年12月江某因犯故意毁坏财物罪被安庆市大观区人民法院判处罚金人民币二万五千元。5、公证书、担保借款合同、反担保抵押合同、保证材料、反担保材料等证实2014年4月4日江某分别与潘某3、潘某2签订了两份400万元的借款合同(借字2014第B002号、B0010号),壹启富公司为借款保证人。同日,付某(江某女朋友)与壹启富公司签订了反担保抵押合同,将其位于安庆市大观区集贤南路1号兴利达大厦二层2室(693.06平方米、645.36平方米)、三层1室抵押给壹启富公司,为江某上述800万元借款做反担保。上述合同均经宜城公证处公证。安庆市太平湖食品有限责任公司2014年4月2日经股东江某、吴梅元一致同意以公司全部资产为江某向潘某3借款400万元的保证人壹启富公司提供反担保。江某、付某、江某2、安徽集优贸易有限公司(江某2为法人)以其合法拥有的财产为壹启富公司做反担保。江某向壹启富公司提供借款金额的5%(20万元)作为借款400万元的质押反担保。6、民间借贷居间担保服务协议证实2014年4月4日,壹启富公司与江某签订了借贷居间服务协议,写明壹启富公司将通过居间介绍促成出借人与借款人之间订立借款合同,通过评定借款人后将向出借人推荐、匹配资金。壹启富公司与江某两笔共800万元借款的出借人也分别签订了借贷居间服务协议。7、授权委托书、江某出具给出借人的借据、壹启富公司给出借人的同意放款通知书及担保承诺函,出借人向江某账户转账的银行转账回单等证实2014年4月4日江某、付某签署授权委托书,载明经壹启富公司居间服务,委托人与出借人(出借人代表)潘某3产生资金借贷关系.因本笔借款属于“一对多”的借款关系,为了便于操作,委托人将江某徽商银行卡、付某徽商银行卡交由壹启富公司保管,授权壹启富公司在该卡内划转本金、利息。江某通过壹启富公司作为中介和保证人向60多名借款人分两次共借款800万元。8、壹启富公司开展宣传的相关书证，包括安庆市广播电视台情况说明、壹启富公司宣传册、宣传海报等证实壹启富公司于2013年11月22日至12月22日在安庆市广播电视台进行过开业宣传。宣传册、宣传海报可以证明壹启富公司宣传公司从事民间借贷居间服务,以缔造民间资本服务平台为依托,以聚集民间资金、解决融资瓶颈等为目标,在企业和个人之见搭建资金桥梁,并向出借人提供借款担保,借款人未按时归还的由壹启富公司进行代偿等。9、关于代偿江某借款本息的报告、委托书、银行转账回单、收条、立即承担保证责任函等证实2014年7月14日壹启富分两次转账402.1465万元至出借人代表潘某2账户,后潘某2按照出借人本息合计分别转给每个出借人;2014年7月18日壹启富转账402.76万元至出借人代表潘某3账户,后潘某3按照出借人本息合计分别转给每个出借人。10、情况说明证实壹启富公司代江某清退所吸收资金后，提起了追偿权诉讼，现该案已进入执行程序，但尚未执行终结。11、壹启富公司章程证实了壹启富公司的经营范围等，其中壹启富公司经营范围中没有民间借贷居间服务及担保业务。12、证人李某、吴某、柯某、潘某1、方某等的证言。其中吴某为壹启富公司法定代表人,李某为壹启富公司董事长、股东.柯某为壹启富公司总经理,他们的证言讲述了壹启富公司股东、内设机构情况,壹启富公司居间介绍借款的运作流程是通过向社会宣传，对有投资出借欲望的百姓进行登记,有融资需求的企业或者个人提出申请后,向百姓介绍借款人情况,再根据需要的借款金额与之前登记的老百姓进行匹配,匹配成功后由出借人代表和借款人签订担保借款合同,并进行公证,借款人要给每个出借人出具借据.潘某1、方某是壹启富公司员工,江某的800万元借款是他们在柯某的安排下具体操作的,他们在操作过程中是需要向借款人江某介绍上述借款流程的,江某的借款匹配了60多位出借人,并且他们向双方介绍过出借人代表和借款人。13、证人潘某2、潘某3的证言。证人潘某2、潘某3系江某借款800万元的出借人代表,他们都表示是通过壹启富公司介绍推荐借款给江某的,具体借款手续都是壹启富公司操作的,他们作为出借人就是接到通知后打款给江某,凭付款凭证去壹启富公司换江某打的借据,他们两人作为出借人代表与江某分别签订了借款400万元的合同,经过壹启富公司的介绍,他们知道了江某是借款人,江某也知道他们是出借人代表。共计是签订了两份合同借款800万元。壹启富公司当时的经办人是方某和另外一个员工.借款的本息他们都已经拿回了。14、被告人江某的供述与辩解证实他是通过别人介绍知道壹启富公司的,后来他自己上网查了壹启富公司的资料,了解到壹启富公司是借款中介公司。后来具体经办他这笔业务的是潘某1,潘某1和方某向他介绍了壹启富公司是为客户开展融资配对服务,出借的钱来自社会上的老百姓，并且告知了需要履行的手续。他一共通过壹启富借款800万元，是分两笔借的，他根据壹启富公司安排,签署出具了有六七十份姓名处空着，只写了借款金额、期限的借据,后来800万元的借款也是分很多笔陆续打到他账户的,他通过手机提醒知道钱款进账情况。但具体的出借钱款的是哪些人他不清楚。他借来的800万元大部分用于偿还公司经营产生的债务和借贷给其他人,只有大约20万元是直接用于公司经营的。辩护人提交了以下证据：1.壹启富公司起诉江某的诉状、执行裁定书。2.安庆市中级人民法院房产的评估报告共计价值1300多万元。说明债权人的钱款已经偿还，且抵押物足值偿还。3.曹晓东的刑事判决书。壹启富公司起诉江某的诉状证实了壹启富公司代江某偿还800万元后向江某提起追偿权诉讼，但被告人江某至今尚未将该款偿还给壹启富公司；安庆市中级人民法院的房产评估报告是对被告人江某其他房产的价值进行评估，与本案抵押物无关；曹晓东的刑事判决书与本案无关联性，不予采信。本院认为：被告人江某明知壹启富公司违反国家金融管理法律规定，利用媒体、宣传单等方式向社会宣传，吸收社会不特定对象资金，仍委托壹启富公司为其向社会不特定对象吸收公众存款人民币800万元，数额巨大，用于偿还债务，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名均成立。辩护人辩称被告人归案后如实供述了自己的罪行，庭审时亦自愿认罪，系坦白，的辩护意见予以采纳，依法对被告人江某予以从轻处罚。被告人江某有前科，酌情予以从重处罚。非法吸收公众存款犯罪的数额，应以被告人所吸收的资金全额计算，故辩护人辩称被告人犯罪数额应扣除保证金金额的辩护意见不予采纳；壹启富公司虽已代江某清退所吸收资金，但被告人江某至今仍未偿还给壹启富公司，且所吸收资金数额巨大，辩护人请求对其免予刑事处罚的辩护意见不予采纳。鉴于被告人江某的犯罪情节以及认罪、悔罪表现，并结合其所在社区的调查评估意见，依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条之规定，判决如下：被告人江某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币六万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金在本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  凌志祥审 判 员  程强根人民陪审员  黄小凤二〇一八年十二月二十一日书 记 员  丁 雯附本案所适用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；（十一）其他非法吸收资金的行为。第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。