福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初15013号 原告：胡志敏，男，1957年5月20日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路**御景苑****A，统一社会信用代码91350200693024792K。 主要负责人：盛国英，总经理。 委托诉讼代理人：钟萍芳，福建开元大同律师事务所执业律师。 原告胡志敏与被告阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称阳光财保厦门市分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡志敏、被告阳光财保厦门市分公司委托诉讼代理人钟萍芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 胡志敏向本院提出诉讼请求：1.判令阳光财保厦门市分公司向胡志敏支付小型越野客车维修费用890000元及拖车费8000元，合计898000元；2.判令阳光财保厦门市分公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年5月22日，驾驶员程良晓驾驶闽Ｄ×××××小型越野客车，在湖北省孝感市孝南区电线杆处，由于操作不当，导致所驾驶的闽Ｄ×××××号车辆失控冲入池塘，造成车辆受损的道路交通事故。事故发生后，胡志敏协同汽车修理厂与阳光财保厦门市分公司协商理赔定损事宜，阳光财保厦门市分公司没有进行损失确定，并出具了拒赔通知书。胡志敏协同汽车修理厂对车辆进行拆检确定维修价格，汽车修理厂最终的维修估价为1035170元，现胡志敏与汽车修理厂经过协商以890000元的价格打包维修。故胡志敏诉至本院。 阳光财保厦门市分公司辩称，1、涉事车辆闽Ｄ×××××小型越野客车发生单方事故后，阳光财保厦门市分公司先后委托广州天信保险公估有限公司湖北分公司和湖北军安司法鉴定中心，对此次事故展开调查、鉴定，结果均显示：该起事故车辆前部受损并不符合本次事故所形成。因此阳光财保厦门市分公司认为，本案事故存在伪造现场情况。根据阳光财保厦门市分公司与胡志敏签订的保险《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第六款规定，事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，保险人不负责赔偿。再者，依据《保险法》第二十七条规定，投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。因此，在本案中，对于胡志敏的车辆损失，阳光财保厦门市分公司有权拒赔。另外，阳光财保厦门市分公司认为胡志敏已涉嫌保险诈骗，将向公安局经侦大队报案，要求公安机关对本案进行全面侦查；2、案涉事车辆投保时行驶证车主为蔡秀美，事故发生时车主为叶菁。根据《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第九款规定，被保险人机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同第三十三条规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故的，保险公司不予赔偿。本案涉事车辆转让他人，被保险人及受让人均未书面通知保险公司，阳光财保厦门市分公司根据保险条款有权拒赔；3、根据《家庭自用汽车损失保险条款》第二十七条第一项规定，发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险事故发生时被保险机动车的实际价值根据保险事故发生时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。折旧金额=保险事故发生时的新车购置价*被保险机动车已使用月数*月折旧率。《家庭自用汽车损失保险条款》第十条规定，9座以下客车月折旧率为0.6%。本案涉事车辆投保时的新车购置价为1160000元，发生事故时已使用56个月，即本案涉事车辆的实际价值为：1160000-1160000*56*0.6=770240元。胡志敏的诉请已超出事故车辆的实际价值，因此即便胡志敏的损失应由保险公司承担，那么保险公司应承担的保险金额为770240元；4、涉事车辆尚未进行维修，胡志敏在诉讼过程中向法庭提交厦门市盛铎汽车服务有限公司的维修预估价单仅是预估单，无法证明其实际损失。此外，胡志敏未提供拖车费发票，其主张拖车费8000元没有依据。 本院经审理认定事实如下：2015年，胡志敏向蔡秀美购买车牌号为闽Ｄ×××××的小型越野客车（厂牌型号为凯宴S混合动力WP1AE2A2，发动机号为M06ECNB02850，车架号为WP1AE2A25BLA94443），购买后未立即过户，车主仍为蔡秀美。2016年6月24日，胡志敏就其使用的闽Ｄ×××××号车辆向阳光财保厦门市分公司投保车辆损失险1160000元、第三者责任保险1000000元、驾驶员责任险50000元、乘客责任险40000元等险种，保险期限自2016年6月25日零时起至2017年6月24日二十四时止，投保时，该车新车购置价为1160000元。投保后，原闽Ｄ×××××号车辆于2016年8月17日过户至胡志敏妻子叶菁名下，涉案车辆的车牌号变更为闽Ｄ×××××。据该车行驶证记载：该车注册日期为2012年9月26日，品牌型号为凯宴S混合动力WP1AE2A2，发动机号为M06ECNB02850，车架号为WP1AE2A25BLA94443，与投保车辆信息相符。2017年5月22日，驾驶员程良晓驾驶闽Ｄ×××××号小型越野客车，在湖北省孝感市孝南区电线杆处，车辆失控冲入池塘，导致车辆受损的道路交通事故。事故发生后，孝感市公安局交警支队直属三大队出具《道路交通事故认定书》，认定程良晓负此次事故的全部责任。当日，胡志敏向阳光财保厦门市分公司报案并协商理赔定损事宜。2017年6月27日，湖北军安司法鉴定中心受阳光财产保险股份有限公司武汉中心支公司委托出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见为闽Ｄ×××××号小型越野客车前部的受损不符合本次事故所形成。2017年6月30日，广州天信保险公估有限公司湖北分公司受阳光财产保险股份有限公司武汉中心支公司委托出具《调查报告》，调查结果认为闽Ｄ×××××号小型越野客车前部的受损不符合本次事故所形成。2017年7月18日，阳光财保厦门市分公司向胡志敏出具了《机动车辆保险拒赔告知书》。2018年2月，胡志敏协同厦门市盛铎汽车服务有限公司对车辆进行拆检确定维修价格，厦门市盛铎汽车服务有限公司对闽Ｄ×××××号车辆出具了《厦门市盛铎汽车维修预估价单》，预估维修价格为1035170元。 以上事实，有胡志敏提供的《机动车行驶证》、《机动车辆保险单》、《道路交通事故认定书》、《机动车辆保险拒赔告知书》、《厦门市盛铎汽车维修预估价单》为证；阳光财保厦门市分公司提供的湖北军安司法鉴定中心的《司法鉴定意见书》、广州天信保险公估有限公司湖北分公司的《调查报告》、《机动车辆保险单》、保险条款及本院庭审笔录为证。本院对上述事实予以确认并在卷佐证。 本院认为，阳光财保厦门市分公司与胡志敏订立的《机动车辆保险单》系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。根据《家庭自用汽车损失保险条款》第四条约定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、坠落等原因造成被保险机动车损失的，保险人依照该保险合同的约定负责赔偿。胡志敏作为财产保险的被保险人，在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，阳光财保厦门市分公司理应依照保险合同的约定进行理赔。阳光财保厦门市分公司提供的鉴定报告和调查报告系单方委托第三方机构出具的，并非双方共同委托，且鉴定报告和调查报告亦未送达给胡志敏，因此委托鉴定和评估程序存在瑕疵。而孝感市公安局交警支队直属三大队出具的《道路交通事故认定书》作为认定事故发生原因及责任的权威文件，认定本起事故发生的原因系司机程良晓未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，并未认定本起事故存在故意破坏、伪造现场、毁灭证据的行为。因此，阳光财保厦门市分公司出具的调查报告和鉴定报告不具有证明力，本院不予采信。阳光财保厦门市分公司主张案涉车辆投保时与事故发生时的车主不一致，车辆转让时被保险人与受让人没有书面通知保险公司，保险公司有权予以拒赔的抗辩意见，但依据《家庭自用汽车损失保险条款》第六条第九款约定，保险公司的该项保险责任免除事由为被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行保险合同第三十三条约定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故。阳光财保厦门市分公司未出示证据证明案涉车辆系因车主变更导致危险程度显著增加而发生保险事故，应承担举证不能的不利后果，该抗辩理由不成立，本院不予采纳。综上，胡志敏要求阳光财保厦门市分公司支付维修费用的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。但案涉车辆当前尚未维修，损害金额未能具体确定。胡志敏主张的维修费用建立在车辆修理公司出具的预估价单之上，且未扣减保险合同中约定的折旧金额，应予以调整。对于阳光财保厦门市分公司抗辩称若由其承担理赔责任，应以本案涉事车辆的保险实际价值770240元为限，符合双方的合同约定，本院予以照准。对于胡志敏主张的拖车费用8000元的诉讼请求，未提供相应证据佐证，故本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、五十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司应于本判决生效之日起十日内向胡志敏支付保险赔偿款770240元； 二、驳回胡志敏的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12780元，减半收取计6390元，由胡志敏负担909元，阳光财产保险股份有限公司厦门市分公司负担5481元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 (黄志雄) 二〇一八年十二月七日 代书记员（ 符雪 媛） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 --