甘肃省华亭县人民法院刑事判决书（2018）甘0824刑初123号公诉机关华亭县人民检察院。被告人马某，2018年5月4日因本案被华亭县公安局取保候审，7月30日被逮捕，10月25日被华亭县人民检察院取保候审，11月8日被本院重新取保候审。辩护人陈强，甘肃红升律师事务所律师。被告人杨某，2018年8月2日因本案被华亭县公安局取保候审，11月8日被本院重新取保候审。指定辩护人万强，甘肃华煤律师事务所律师。指定辩护人王玉虎，甘肃华煤律师事务所律师。华亭县人民检察院以华检刑检刑诉（2018）108号起诉书指控被告人马某、杨某犯骗取贷款罪，于2018年11月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。华亭县人民检察院指派检察员王力群出庭支持公诉、被告人马某及其辩护人陈强、被告人杨某及其指定辩护人万强到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2015年4月3日，被告人马某以“平凉左岸风尚餐饮有限公司”的名义向平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司贷款400万元用于购买广成花园D区裙楼4号营业房，平凉市新世纪融资性担保有限责任公司提供质押反担保，质押物为购买广成花园D区裙楼4号营业房的购房合同和发票。2015年7月7日，被告人马某从平凉市新世纪融资性担保有限责任公司借出购房合同和发票，后被告人杨某通过网络办证小广告联系伪造了一份广成花园D区裙楼4号营业房购房合同和发票。2016年5月29日被告人马某、杨某在甘肃银行平凉分行的500万元贷款到期，二被告人将原购房合同和发票用于该贷款财产担保抵押，办理了展期。2016年8月9日二被告人以个人名义持伪造的广成花园D区裙楼4号营业房购房合同和发票作为财产抵押，向华亭县嘉华小额贷款公司申请了200万元借款，用于偿还债务及新开商铺支出，该笔借款逾期后被告人马某、杨某无力偿还。公诉机关提交了相关证据并认为，被告人马某、杨某明知已将购房合同及发票用于贷款抵押，仍持伪造的购房合同、发票作重复抵押，骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人马某、杨某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭自愿认罪，未作辩解。被告人马某的辩护人陈强对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。认为华亭嘉华小额贷款公司在贷款过程中有违规行为，存在过错；被告人马某悔罪，主动全额返还借款并取得谅解；又有自首情节，建议对其免予刑事处罚。被告人杨某的指定辩护人万强对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议。认为华亭嘉华小额贷款公司在贷款过程中有违规行为，存在过错；在共同犯罪中，被告人杨某起辅助作用，属从犯；能如实供述，当庭自愿认罪；能全额退还借款并取得谅解；且被告人杨某正在哺乳期，建议对其免予刑事处罚。经审理查明，2015年4月3日，被告人马某以“平凉左岸风尚餐饮有限公司”的名义向平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司贷款400万元用于购买广成花园D区裙楼4号营业房，平凉市新世纪融资性担保有限责任公司提供质押反担保，质押物为购买广成花园D区裙楼4号营业房的购房合同和发票。2015年7月7日，被告人马某从平凉市新世纪融资性担保有限责任公司借出购房合同和发票，后被告人杨某通过网络办证小广告联系伪造了一份广成花园D区裙楼4号营业房购房合同和发票。2016年5月29日平凉左岸风尚餐饮有限公司在甘肃银行平凉分行的500万元贷款到期，二被告人将原购房合同和发票用于该贷款财产担保抵押，办理了展期。2016年8月9日二被告人以个人名义持伪造的广成花园D区裙楼4号营业房购房合同和发票作为财产抵押，向华亭县嘉华小额贷款公司借款200万元，用于偿还债务及新开商铺支出，该借款逾期后被告人马某、杨某仅清偿部分利息。另查明，至2018年12月4日，被告人马某、杨某已全额返还平凉市华亭县嘉华小额贷款有限责任公司200万元借款。平凉市华亭县嘉华小额贷款有限责任公司以未对公司造成损失为由对被告人马某、杨某表示谅解，请求对二被告人从宽处理。以上事实有经当庭举证、质证，并由本院予以认定的以下证据证明：1、书证（1）报案材料、受案登记表、立案决定书、批准逮捕决定书、逮捕证、取保候审决定书证实案件来源及侦查机关对马某、杨某采取强制措施情况。（2）归案情况说明证实，2018年5月4日，马某前往平凉市公安局崆峒分局报案并主动承认自己被华亭县公安局网上追逃。（3）营业执照复印件、甘金办发2012（172）、（259）号文件、机构信用代码证、电子汇款凭证、贷款资料、工商银行账户明细、身份证复印件证实，平凉市华亭县嘉华小额贷款有限责任公司成立的时间及注册资本、营业期限、法定代表人、代码等情况，业务范围为办理各项小额贷款等。2016年8月9日，马某与华亭县嘉华小额贷款有限责任公司签订贷款协议：马某向华亭县嘉华小额贷款有限责任公司拆借资金200万元，按月息20‰计息，借款期限12个月，从2016年8月9日至2017年8月8日；以马某购买的平凉市新世纪房地产开发有限责任公司开发的广成花园D区一期裙楼营业房4号（不动产项目编号622701201103306097）价值470万元的房产作为抵押，借款人马某；抵押担保人马某、杨某。当日，华亭县嘉华小额贷款有限责任公司向中国工商银行马乐尾号3150账户汇款40万元；向白星尾号3143账户汇款40万元；向马爱萍尾号6430账户汇款40万元；向王润润尾号6448账户汇款40万元；向杨丽杰尾号6544账户汇款40万元。（4）转账汇款凭证、汇款电子回单、借记卡明细、农村信用社进账单、谅解书证实，马某、杨某分次归还华亭县嘉华小额贷款有限责任公司借款情况。至2018年12月4日，马某、杨某已将200万元借款全部还清。华亭县嘉华小额贷款有限责任公司出具谅解书，以未对公司造成损失为由对马某、杨某表示谅解，请求对二人从宽处理。（5）平凉市中小企业信用担保有限责任公司担保资料、甘肃银行放款资料、贷款凭证、贷款合同、借款展期协议、保证合同、授信业务核保书、借款展期信用保函证实，2015年5月29日，平凉市中小企业信用担保有限责任公司对平凉左岸风尚餐饮有限公司向甘肃银行平凉市分行的500万元借款提供信用担保函，签订保证合同。2016年5月，马某为该笔债务提供广成花园D区4号楼门面房购房合同和发票作抵押反担保，并将购房合同和发票原件留存在平凉市中小企业信用担保有限责任公司。房屋租赁合同、新世纪地产房屋预售合同、收款收据、借款担保合同、借款申请表、借款凭证、质押物借据证实，2015年4月3日，平凉风尚餐饮有限公司向平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司贷款400万元用于购买广成花园D区裙楼，由新世纪融资性担保有限责任公司提供质押反担保，质押物为广成花园D区4号楼营业房发票和购房合同。（6）《甘肃省小额贷款公司管理办法》规定小额贷款公司注册资本金对同一借款人的贷款额度及贷款利率。中国人民银行银发[2015]325号文件证实，2016年8月执行调整后一年以内（含一年）贷款利率为4.35%。（7）户籍证明证实，马某、杨某的身份信息。2、鉴定意见（1）平凉市新世纪房地产公司房屋买卖合同核查结果反馈证实，华亭县公安局《文检物证鉴定委托书》中所提交的“马某购买广成花园D区裙楼商品房买卖合同”不属于平凉市新世纪房地产开发有限责任公司签订。（2）文检物证鉴定委托书、崆峒区税务局普通发票真伪鉴定书、普通发票真伪证明证实，经平凉市崆峒区地方税务局、国家税务总局平凉市崆峒区税务局对发票号00029195销售不动产统一发票真伪进行鉴定，均证实该发票为假发票。（3）文检物证鉴定委托书、甘肃省公安司法鉴定中心（甘）公（刑）鉴（文检）字【2018】4号文件检验鉴定书证实，经鉴定：“平凉市新世纪房地产开发有限责任公司”印文与样本1印文不是同一枚印章盖印形成；“雷勤治印”印文与样本2印文不是同一枚印章盖印形成。3、证人证言李某证言证实，华亭县嘉华小额贷款有限公司由其经营。2016年7月，马某找我要借款200万元，我要求必须提供不动产作抵押。马某同意后，我让到嘉华小贷公司找张虹办理抵押贷款。8月9日嘉华小贷公司给马某贷款200万元，马某以其购买的广成花园的不动产的购房合同和发票作抵押。2017年3月，我在甘行办事时，得知马某用同一手续在甘行抵押贷款。同年8月，我拿着马某提供的发票到地税局查询后确定是假发票。张某、曹某证言证实，马某、杨某在华亭嘉华小额贷款公司办理200万元贷款及抵押的事实经过与李某证言及贷款资料所证事实一致。张某同时证实因为嘉华小额贷款公司注册资金为1000万元，根据省金融办的规定，单笔贷款不能超过40万元，所以将200万元分开转到马某提供的5个账户，这样在金融办的小贷系统看起来是5笔业务，不然就是违规发放贷款。马某1、杨某、马某2、白某、王某证言证实，马某和杨某曾在自己名下办理并使用银行卡。吕某证言证实，其为平凉市中小企业信用担保有限责任公司业务经理。2015年5月29日，马某来我公司请求为其公司在甘肃银行的500万元贷款作担保，并由林发其作反担保，我公司向甘肃银行出具了保函并作了担保。2016年5月贷款展期时，马某提供其名下广成花园D区4号楼门面房的购房合同和发票原件作抵押反担保。门面房合同和发票原件一直留存在我公司。巨某证言证实，其为平凉市新世纪房地产开发公司常务经理。经辨认查看平凉市中小企业信用担保有限责任公司与华亭县嘉华小额贷款有限公司提供的合同和发票，认为，平凉市中小企业信用担保有限责任公司所提供的合同和发票是平凉市新世纪房地产开发有限责任公司开具的。高某、韩某证言证实,2015年4月，马某在平凉市新世纪小额贷款公司贷款400万元用于购买新世纪集团开发的广成花园D区4号裙楼商铺，使用该房产的合同、交款凭证签订了质押合同。2015年7月7日，马某以向银行贷款为由，写了质押物借据后将合同、发票借走。经催要，马某未归还合同和发票。杨某2证言证实，2015年4月，平凉左岸风尚餐饮公司在甘行平凉分行贷款500万元，由平凉市中小企业信用担保公司为其担保的事实与吕某证言及贷款材料所证事实相互印证。4、被告人的供述被告人马某对在华亭县嘉华小额贷款公司贷款200万元的事实供认不讳，同时供述到2017年1月，才知道在嘉华公司抵押的房产手续是假的，但没有给嘉华小额贷款公司说。被告人杨某对在华亭县嘉华小额贷款公司贷款200万元及以广成花园D区4号楼门面房作抵押的供述与贷款资料、证人证言一致，并证实提供给嘉华小额贷款公司的购房合同和发票是其2016年3月通过户外的办证电话联系伪造的。本院认为，被告人马某、杨某明知已将购房合同及发票用于贷款抵押，仍持伪造的购房合同、发票作重复抵押，骗取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。二被告人的辩护人提出的在共同犯罪中，被告人马某起主要作用，系主犯，被告人杨某起次要作用，系从犯；案发后，被告人马某能主动投案，如实供述犯罪事实，是自首；被告人杨某能如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪；被告人马某、杨某能主动全额返还借款并取得谅解；且被害单位在贷款过程中存在违规行为，对案件的发生有过错，建议对二被告人免予刑事处罚的辩护意见符合本案事实及法律规定，应予采纳。被告人的马某、杨某的犯罪情节轻微不需要判处刑罚，可以免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第二十六条第一款，第二十七条，第六十七条第一、三款，第三十七条之规定，判决如下：被告人马某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚；被告人杨某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省平凉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长 马宝林审判员 陈春根审判员 董 雷 二〇一八年十二月十九日书记员 石梦凡