广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0104民初18215号原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地：广州市越秀区中山二路**之一五洲大厦**。负责人：郑宏祎，行长。委托诉讼代理人：黄琼华，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯科，广东君信律师事务所律师。被告：高胜谊，男，汉族，1978年8月2日出生，身份证住址：广东省阳春市。被告：区国英，女，汉族，1981年5月22日出生，身份证住址：广东省阳春市。原告中国银行股份有限公司广州东山支行（以下简称中行东山支行）与被告高胜谊、区国英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行东山支行的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加了诉讼，被告高胜谊、区国英经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中行东山支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告高胜谊签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号HTJI2017100004259562）；2、判令被告高胜谊立即偿还原告贷款本金185071.77、手续费28000元及利息、还款违约金[暂计至2018年12月9日，利息为4570.15元，还款违约金为4730.55元。自2018年12月10日起至欠款全部还清之日止的利息、还款违约金按合同约定计算]；3、判令被告区国英对被告高胜谊的上述债务承担连带清偿责任；4、判令由两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：被告高胜谊与原告于2017年7月19日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号为：HTJI2017100004259562）及附件，合同约定：原告向被告高胜谊授予信用额度人民币200000元，用于家庭装修，原告为被告高胜谊将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为60期（一期为一个月）。原告向被告高胜谊收取分期手续费，手续费费率为15%，即人民币30000元。被告高胜谊选择按月等额还本的还款方式，即采取月均等额、取整入账、免息还款方式，在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息规定，被告高胜谊应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告高胜谊在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告高胜谊除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额一您已还款金额）×5%）]。被告高胜谊应严格按照协议约定还本付息，如被告高胜谊未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按原告要求按时进行信用卡还款，违反协议中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权将被告高胜谊信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部提前到期，要求解除本合同，要求被告高胜谊赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，原告认为必要的其他措施。协议签署后，原告依约向被告高胜谊发放了授信额度，但被告高胜谊在履行贷款协议过程中违反了协议约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告高胜谊的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，被告高胜谊应向原告偿还所诉金额。经查，被告高胜谊与被告区国英为夫妻关系、该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，被告区国英应对被告高胜谊的债务承担连带清偿责任。综上所述，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法利益。被告高胜谊、区国英未作答辩，亦未在举证期间提交任何证据。经审理查明：2017年7月19日，原告（协议中称为甲方、经办行，下同）与被告高胜谊（协议中称为乙方、持卡人，下同）签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2017100004259562），协议约定：本合同项下乙方中银信用卡品种为“高胜谊”（用于服务“三农”生产及消费的，需选用中银福农信用卡，该卡具有到期一次还本的特色分期功能），卡号62×××52。本合同项下甲方同意授予乙方该卡分期授信额度为人民币（大写）贰拾万元；（小写）200000元。本合同项下分期授信额度有效期为60月，自本协议生效日起算。分期期限（亦即“借款期限”）为60期（一个月为一期），手续费率为15%，手续费金额此笔消费分期的分期金额*手续费率，为人民币（大写）叁万元，（小写）30000元。本合同项下的信用卡分期额度用途为家庭装修。未经甲方同意，乙方不得改变额度用途。额度可用于个人、家庭自用消费（包括购买自用消费用途的车位），涉农生产经营。不得用于购房，不得用于其他生产经营、投资等其他领域，不得用于国家法律法规和金融法规明确禁止经营的项目，如股票、证券、股本投资、房地产开发等。按月等额还本模式下，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。乙方须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。乙方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。乙方未按协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、还款违约金等所有乙方应向甲方支付的款项）的构成违约，甲方有权宣布本合同项下的所有欠款（包括本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，解除本合同，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。双方共同确认的合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。领用合约订明：甲方（持卡人，即被告高胜谊，下同）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额×5%）]。上述合同签订后，原告依约向被告高胜谊发放了贷款200000元。被告高胜谊未依约还款，成讼。截至2018年12月9日止，被告高胜谊尚欠原告本金185071.77元，手续费28000元（逾期手续费6000元+未到期手续费22000元），利息4570.15元，还款违约金4730.55元。另，原告因本案诉讼曾提出财产保全，为此支出保全费1769.31元。另查明：被告高胜谊与被告区国英是夫妻关系，两被告同住同户籍。被告区国英在被告高胜谊于2017年6月19日给中国银行股份有限公司的爱家分期申请表上签名，声明：“本人是申请人高胜谊的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，同时本人在此同意并授权贵行根据审核个人信用卡申请和风险管理的需要向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的信用报告；同时授权贵行向中国人民银行个人信用信息基础数据库提供本人的信用信息”。本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告高胜谊签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是双方当事人在平等、自愿的基础上通过协商一致形成的合意，内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守协议的约定。原告向借款人即本案被告发放了贷款，履行了协议约定的义务，依法享有按时收回贷款本息的权利。被告高胜谊未依约履行合同，构成违约。原告要求解除与被告高胜谊签订的合同，并要求被告高胜谊清偿债务本金、手续费、利息及还款违约金等，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告高胜谊与被告区国英是夫妻关系，被告高胜谊在夫妻关系存续期间向原告借款用于家庭装修。上述借款用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，故原告要求被告区国英对被告高胜谊所欠原告的上述款项承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告高胜谊于2017年7月19日签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（合同编号：HTJI2017100004259562）自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告高胜谊应自本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州东山支行清偿借款本金185071.77元、手续费28000元及利息、还款违约金（暂计至2018年12月9日，利息为4570.15元，还款违约金为4730.55元。自2018年12月10日起至欠款全部还清之日止的利息、还款违约金按合同约定标准计算至款项清偿之日止）；三、被告区国英对被告高胜谊所欠原告中国银行股份有限公司广州东山支行的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5047.90元、保全费1769.31元（该费用已由原告预付），由被告高胜谊、区国英共同负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  徐声铃人民陪审员  唐玉文人民陪审员  张友辉二〇一八年十二月二十一日书 记 员  马树婷