宁夏回族自治区贺兰县人民法院民 事 判 决 书 （2018）宁0122民初6572号 原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××，住所地宁夏回族自治区银川市贺兰县银河东路**。法定代表人：隋生秀，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张宇星，男，汉族，1969年11月1日出生，身份证号×××，宁夏回族自治区贺兰县人，大学文化，系该公司员工，中共党员，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县宝庆花园****。委托诉讼代理人：张国萍，女，汉族，1977年2月23日出生，身份证号×××，宁夏回族自治区贺兰县人，大学文化，系该公司员工，中共党员，现住宁夏回，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县永泰花园****>被告：周朝贤，男，回族，1980年1月18日出生，身份证号码6403241980********，宁夏回族自治区同心县人，大学文化，政治面貌不详，系中铝宁夏能源集团有限公司职工，现住宁夏回族自治区银川，现住宁夏回族自治区银川市金凤区北京中路荣锦苑****id='2'  style="LINE-HEIGHT: 29pt; TEXT-INDENT: 32pt" >原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农村商业银行）与被告周朝贤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告贺兰农村商业银行的委托诉讼代理人张宇星、张国萍到庭参加了诉讼，被告周朝贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贺兰农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告签订的《富民卡授信借款合同》；2.依法判令被告周朝贤偿还原告借款本金10万元，并支付利息2256.66元(利息、罚息暂计算至2018年10月22日)，以上合计102256.66元；并要求被告支付2018年10月22日以后至贷款本金还清期间的利息；3.本案诉讼费、保全费等原告为实现债权所产生的一切费用由上述被告承担。事实和理由:被告周朝贤于2018年1月16日与原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司所属营业部签订了《富民卡授信借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告周朝贤向原告所属营业部借款10万元，借款用途为消费，授信期限24个月，单笔借款期限12个月，授信期限自2018年1月16日至2020年1月15日止，月息5.4375‰，还款方式为按季结息，到期一次性归还本息，并对违约责任进行了约定。《富民卡授信借款合同》签订后，宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司营业部于2018年1月16旦向被告周朝贤发放10万元借款额度，由借款人自行支配。周朝贤在我部借款，前期能按季归还贷款利息，自2018年9月21日起至今就再未归还利息，且我部已提前通过短信方式(被告将电话设置，无法取得联系)告知需要归还贷款利息，并在2018年9月21日后多次短信催收贷款利息，且与被告单位取得联系，通过其单位催收，仍未清息，被告违反了借款合同相关条款，已构成违约。鉴于上述事实，原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告周朝贤有责任偿还原告贺兰县农村商业银行营业部贷款本金及利息，并承担违约责任，原告为保证自身权益及资金安全，依法提起本诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请。被告周朝贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见及证据，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利。原告贺兰农村商业银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、《富民卡授信借款合同》（4张6页）、授信通知书、个人随薪贷申请书、被告工作证明原件各一份、借款人提供的身份证复印件、借款人面签照片打印件，证据二、被告周朝贤的个人账户明细一份，证据三、利息计算表一份。上述证据内容明确，形式完整，《富民卡授信借款合同》及个人随薪贷申请书均有被告周朝贤签字确认，后续交易事实与证据之间能够对应一致，均具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年1月11日，被告周朝贤向原告填写个人随薪贷/信用卡申请书，申请办理信用卡。2018年1月16日，原告贺兰农村商业银行（贷款人）与被告周朝贤（借款人）签订了合同编号为个字第03002180116224013号《富（民/农）卡授信借款合同》一份，合同约定：借款人在贷款人处申请办理富民卡授信业务，具体指贷款人以其富民卡为载体，向借款人提供的在一定额度和一定期限内，由借款人按照约定的贷款用途循环使用信贷资金。借款人在使用合同约定的授信借款额度时，既可以在柜台办理，也可以通过原告的ATM、网上银行、手机银行渠道办理。合同项下授信额度为100000元，额度使用期间自合同生效之日起至2020年1月15日。借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年；通过原告的ATM、网上银行、手机银行等自主渠道提（支）取用信资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准。借款用途为消费。利率为黄河农村商业银行公布的贷款基础利率上浮50%，即年利率6.525%，采用固定利率。借款按季结息，结息日为每季末月的20日。借款利息自借款人从本合同约定的结算账户提（支）取用信资金之日起计算。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利。借款人借款本金逾期或欠息属借款人违约，贷款人有权提前解除合同，并宣布本合同和借款人在贷款人处的任何借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利。本合同自双方签字或盖章之日起生效。自2018年1月19日，被告周朝贤即通过手机银行取款等方式，以多笔交易在上述额度限额内支取资金，累计借支100000元，但未能按照合同约定的支取后每季末月20日清偿全部利息。截止2018年10月22日，下欠利息及复利合计2256.66元。被告于2018年11月11日偿还利息1682.4元。现原告诉至法院，请求判如所请。本院认为，原告贺兰农村商业银行与被告周朝贤签订的第03002180116224013号《富（民/农）卡授信借款合同》，双方均于2018年1月16日签字签章，系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应按照合同约定履行合同义务。合同签订后，原告贺兰农村商业银行已按照合同约定完成授信，被告周朝贤在约定授信额度范围支取了资金，其应当按照合同约定的期限偿还借款本息。但原告周朝贤未能按约偿还已经产生的利息，按照合同约定构成违约，原告依约有权提起解除合同，并宣布本合同和借款人在贷款人处的任何借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利。对原告要求解除双方之间《富（民/农）卡授信借款合同》，符合法律规定，本院依法予以支持。同时，被告周朝贤应当立即向原告清偿已借款项及利息、罚息、复利。被告周朝贤经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提交其约定账户明细能够清晰的反映被告周朝贤支取资金及偿还部分利息的事实，对此本院依法予以采信，根据上述交易明细能够确认被告周朝贤目前下欠借款本金为100000元，截止2018年10月22日，下欠利息及复利合计2256.66元，扣除被告于2018年11月11日偿还的利息1682.4元，剩余为574.26元。对于原告要求被告偿还借款本金100000元，本院依法予以支持；对于原告要求被告偿还2018年10月23日之前的利息2256.66元的诉讼请求，本院在574.26元的范围内予以支持。原告主张自2018年10月22日起继续计算利息至本金还清之日止，其中利息在2019年1月18日之前按照年利率6.525%计算，2019年1月19日起以年利率6.525%按照双方约定上浮50%计算，符合合同约定，本院依法予以支持。被告周朝贤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，但仍应履行相应义务。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司与被告周朝贤于2018年1月16日签订的编号为第03002180116224013号《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告周朝贤于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、2018年10月22日之前的利息及复利574.26元，以及自2018年10月23日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息和复利（利息以未偿还借款本金为基数按照年利率6.525%计算；复利以2018年10月22日已到期的利息2256.66元按照年利率6.525%计算至2018年11月11日，该日期以后以574.26元为基数按照年利率6.525%计算）；三、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1173元（已减半收取），由原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司负担17元，由被告周朝贤负担1156元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员   李义军  二〇一八年十二月六日 法官助理   金路书 记员    田野附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。  当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。  法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。  第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。