重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0115民初5471号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处向阳路**，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：邹桂英，女，1989年8月26日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告邹桂英信用卡纠纷一案，本院于2018年8月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人何宇到庭参加诉讼，被告邹桂英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金7308.14元、利息2648.82元（暂计至2018年4月7日，自2018年4月8日起利息以尚欠本金7308.14元为基数按日利率万分之五计收至本息付清之日止）、复利（以未偿还利息为基数按日利率万分之五计收至本息付清之日止）、滞纳金及逾期还款违约金461.56元（暂计至2018年4月7日，按最低还款额未偿还部分的5%计收至全部欠款付清之日止）；2.判令被告承担律师费1500元、诉讼费等原告为实现债权而产生的费用。诉讼过程中，原告农行长寿支行将诉讼请求明确为：1.判令被告向原告偿还信用卡透支本金7308.14元，支付截至2018年4月7日的利息2648.82元、滞纳金及逾期还款违约金461.56元，并支付自2018年4月8日起至全部欠款还清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（按合同约定标准计算）；2.由被告承担律师费1500元、诉讼费。事实和理由：2015年7月15日，被告邹桂英向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称《申请表》），同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）的规定。依被告邹桂英的申请，原告农行长寿支行向被告邹桂英发放了信用卡，被告邹桂英激活后多次使用该信用卡消费。后其未按月足额偿还借款，经原告农行长寿支行多次催收，其仍未履行还款义务。截至2018年4月7日，被告邹桂英尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金7308.14元、利息2648.82元、滞纳金122.67元、逾期还款违约金338.89元，合计10418.52元。另外，我支行为本案诉讼产生了律师费1500元。被告邹桂英未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了《申请表》、《领用合约》、《章程》、收费标准、账户详细信息、交易明细查询、《关于修订的公告》、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《新章程》）、修订后的《中国农业银行信用卡领用合约》（以下简称《新领用合约》）、《委托代理协议》、增值税发票、收付款业务回单，上述证据符合证据的一般形式要件，本院予以确认。被告邹桂英未到庭参加诉讼，视为主动放弃举证、质证和抗辩的权利，由其自行承担相应法律后果。根据原告农行长寿支行的陈述以及经依法审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月15日，被告邹桂英向原告农行长寿支行申请办理金穗贷记卡，并填写了原告农行长寿支行提供的《申请表》。该《申请表》后附《领用合约》和收费标准，其中，《领用合约》约定：乙方已知悉、理解并同意《章程》。乙方在到期还款日前足额偿还最低还款额（在对账单上列明）的，可继续使用账户信用额度。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容。《收费标准》载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。同时，《章程》有如下规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款待期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。中国农业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的，以发布在后的为准。原告农行长寿支行经审核后向被告邹桂英发放了信用卡，永久信用额度为8000元。被告邹桂英收到后激活并使用该卡，截至2018年4月7日，其尚欠原告农行长寿支行信用卡透支本金7308.14元、利息2648.82元、滞纳金122.67元、逾期还款违约金338.89元，合计10418.52元。原告农行长寿支行委托重庆佳程律师事务所代理本案诉讼事宜，为此向该所支付律师代理费1500元。同时查明，中国农业银行于2016年11月15日发布关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告，修订后的《新章程》于2017年1月1日正式执行。即自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，将原有的滞纳金改为逾期还款违约金。在《新领用合约》中约定“未能按期偿还对账单列明的还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。同时，《新章程》第二十九条约定“本章程由中国农业银行制定、修改。修改后将通过营业场所和门户网站等方式进行公告。持卡人不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，并销卡……”。本院认为，被告邹桂英向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《章程》和《领用合约》的约定，系其真实意思表示，被告邹桂英在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告邹桂英在借款后未按照约定还款，构成违约，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、收费标准、《新章程》、《新领用合约》的约定要求其偿还截至2018年4月7日尚欠的信用卡透支本金7308.14元、利息2648.82元、滞纳金及逾期还款违约金461.56元，合计10418.52元，本院予以支持；对从2018年4月8日起的利息以尚欠的借款本金为基数按日利率万分之五计算至借款还清时止，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算，复利以尚欠的利息为基数按照日利率万分之五计算至本息付清时止，予以支持。同时，原告农行长寿支行主张律师代理费1500元，符合双方约定，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告邹桂英于本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截至2018年4月7日尚欠的信用卡透支本金7308.14元、利息2648.82元、滞纳金及逾期还款违约金461.56元，合计10418.52元；被告邹桂英于本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2018年4月8日起至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计算，复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五按月计收，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算）；被告邹桂英于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费98元，由被告邹桂英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  保香兰人民陪审员  程素珍人民陪审员  李亚玲二〇一八年十二月二十五日法官助理孙望书记员陆瑀