广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初18627号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市**中山三路**，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：陈金银，男，1979年7月23日出生，汉族，身份证住址广东省南雄市，被告：柴美华，女，1980年3月15日出生，汉族，身份证住址上海市松江区，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告陈金银、柴美华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因被告陈金银拖欠按揭贷款本息不还，被告柴美华与被告陈金银是夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告陈金银签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告陈金银立即归还贷款本金131073.13元及暂计至2018年7月12日的利息1812.11元、罚息29.95元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计至清偿之日止；3.原告建行中山分行对被告陈金银名下位于中山市沙溪镇××桥××小区××房的抵押物处置所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；4.被告陈金银承担律师费用6600元；5.被告柴美华对被告陈金银所欠上述债务承担共同清偿责任。被告陈金银、柴美华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也无提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：陈金银。借款合同签约情况：2010年2月9日，建行中山分行与陈金银签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440783766-011-2010000119）。借款用途：购买广东省中山市沙溪镇××桥××小区××房。贷款本金：155000元。贷款期限：360个月，自2010年3月29日起至2040年3月29日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调30.0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款方式：等额本息还款法。还款日：每月29日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2010年3月29日。欠款情况：陈金银从2018年2月开始出现逾期还款情况，截至2018年7月12日，陈金银尚欠借款本金131073.13元、利息1812.11元、罚息29.95元。律师费用情况：2018年8月7日，建行中山分行作为甲方与广东广中律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人陈伟忠等33人（含陈金银在内）之间诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取8%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……2018年12月13日，广东广中律师事务所开具本案律师费发票，金额:6600元。抵押担保情况：抵押人为陈金银。抵押物为陈金银本案中借款所购房屋（即广东省中山市沙溪镇××桥××小区××房）；《个人住房（商业用房）借款合同》约定抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记手续，建行中山分行已收取涉案房地产他项权证（房地产权证号：粤房地他项权证中府字第**）。另查，柴美华与陈金银于2004年9月11日登记结婚。2010年1月11日，陈金银与柴美华向建行中山分行出具《婚姻关系声明书》，载明：声明人为夫妻关系，本次贷款所购房产位于中山市沙溪镇××桥××小区××房，陈金银、柴美华在声明人处签字捺印。本院认为，建行中山分行与陈金银之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈金银作为借款人，应当全面履行还款义务。因陈金银有拖欠还款情况发生，双方约定解除合同的条件均已成就，故建行中山分行请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于陈金银拖欠的本息金额，建行中山分行已充分举证，陈金银没有到庭抗辩及提交证据予以推翻，故本院确认其主张的金额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由陈金银承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。陈金银提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款就本案债权优先受偿。关于柴美华的责任承担问题，陈金银涉案借款产生于与柴美华婚姻关系存续期间，且柴美华向建行中山分行出具《婚姻关系声明书》，表明其对陈金银涉案借款知情且同意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，陈金银涉案借款应为夫妻共同债务，柴美华应承担共同清偿责任。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。陈金银、柴美华经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告陈金银签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440783766-011-2010000119）；二、被告陈金银、柴美华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金131073.13元及利息、罚息（暂计至2018年7月12日，利息1812.11元、罚息29.95元，之后至本判决发生法律效力之日止，未到期本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平下调30.0%计算利息，贷款利率每年的1月1日调整一次，逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算罚息，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数，按照前述罚息利率计算逾期罚息）；三、被告陈金银、柴美华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费6600元；四、被告陈金银、柴美华逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告陈金银提供的抵押物即位于广东省中山市沙溪镇龙阳路23号康桥翠苑商住小区5幢705房的房地产（房地产权证：粤房地他项权证中府字第0214009970号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3090元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告陈金银、柴美华共同负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  吴宏娜人民陪审员  刘玉金二〇一八年十二月十八日书 记 员  李桦诗刘佩敏