文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初17727号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：裴宇秋，重庆仟录律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑洁，重庆仟录律师事务所律师。被告：姚景光，男，1981年12月13日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告姚景光金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人裴宇秋、郑洁到庭参加了诉讼。被告姚景光经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令姚景光向平安银行重庆分行偿还贷款本金731401.92元以及截至2018年5月15日的贷款期内未还利息15628.09元、罚息14596.62元、复利460.37元；2.判令姚景光向平安银行重庆分行偿还以未归还的本金731401.92元为基数，自2018年3月25日起至本息偿还之日止，按照在贷款执行利率即年利率17.4%的基础上上浮50%的标准计算的罚息，以及以未偿还的利息30224.71元为基数，按照在贷款执行利率即年利率17.4%的基础上上浮50%的标准计算的复利；3.判令姚景光向平安银行重庆分行支付律师费500元；4.判令本案案件受理费由姚景光承担。事实和理由：2014年4月23日,平安银行重庆分行与姚景光签订了《个人信用额度贷款合同》。2017年12月25日起，平安银行重庆分行向姚景光逐笔发放期限3个月的循环贷款，姚景光向平安银行重庆分行提款总笔数16笔，总金额793500元，其中13笔贷款已到期，另3笔贷款姚景光未按约付息，平安银行重庆分行以起诉方式宣布提前到期。截至2018年5月15日，姚景光尚欠平安银行重庆分行贷款本金731401.92元、利息30224.71元、复利460.37元。平安银行重庆分行为维护自身合法权益，遂向法院提起诉讼。被告姚景光未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：姚景光。贷款金额及期限：793500元，共分16笔发放：第一笔贷款金额为49500元，第二笔贷款金额36000元，第三笔贷款金额50000元，前述3笔贷款期限均自2017年12月25日起至2018年3月25日止；第四笔贷款金额50000元，贷款期限自2017年12月28日起至2018年3月28日止；第五笔贷款金额40000元，第六笔贷款金额50000元，前述2笔贷款期限均自2018年1月5日起至2018年4月5日止；第七笔贷款金额50000元，第八笔贷款金额90000元，第九笔贷款金额109000元，第十笔贷款金额40000元，第十一笔贷款金额60000元，第十二笔贷款65000元，前述6笔贷款期限均自2018年1月8日起至2018年4月8日止；第十三笔贷款金额6000元，贷款期限自2018年1月30日起至2018年4月28日止；第十四笔贷款金额36000元，第十五笔贷款金额48000元，第十六笔贷款金额14000元，前述3笔贷款期限均自2018年3月14日起至2018年6月14日止。贷款执行利率：固定利率，年利率17.4%。逾期利息标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率26.1%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率26.1%。《个人信用额度贷款合同》第7.2条第9项约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定的还款方式：净息还款法。即按日计息，按月付息，到期一次性还本。实现债权费用的约定：《个人信用额度贷款合同》项下授信发生欠息、逾期、垫款或姚景光未按双方约定的用途使用授信资金时,平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期,要求姚景光立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至姚景光清偿全部授信本金；费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款发放情况：2017年12月25日至2018年3月14日期间，平安银行重庆分行向姚景光发放16笔贷款共计793500元。欠款情况：截至2018年5月15日，姚景光尚欠贷款本金731401.92元、贷款期内利息15628.09元、罚息14182.05元、复利107.57元。平安银行重庆分行在庭审中陈述，其主张的复利460.37元是以欠付利息和罚息之和为基数，从每笔贷款逾期之日起至2018年5月15日止，按照年利率26.1%计算得出。律师费支付情况：平安银行重庆分行与重庆仟录律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所代理案涉贷款的催收、调查、诉讼、执行事宜，并为此支付前期律师费500元。审理中，平安银行重庆分行陈述：姚景光于2018年4月11日支付罚息464元，复利3.27元，于2018年4月23日支付罚息2140.19元，复利3.1元，因贷款期内应付未付的利息产生复利未结清，故该笔款项应用于抵扣罚息和复利。本院认为，平安银行重庆分行与姚景光签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，姚景光未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，平安银行重庆分行有权宣布未到期的贷款提前到期，并按照合同约定要求姚景光立即偿还尚欠的贷款本金731401.92元和贷款期内尚欠的利息15628.09元。关于姚景光尚欠的罚息和复利的金额问题。本院认为，复利应以贷款期内应还未还的利息作为计算基数，不应包括逾期利息，并且平安银行重庆分行主张的罚息、复利过高，明显超出其实际损失，故本院酌定姚景光尚欠的罚息、复利总额应不得超过以尚欠贷款本金为基数，按照年利率24%的标准计算的金额。姚景光于2018年4月11日支付罚息464元，复利3.27元，于2018年4月23日支付罚息2140.19元，复利3.1元，因贷款期内应付未付的利息产生复利未结清，故该笔款项应用于抵扣罚息和复利。按此规则计算，姚景光应向平安银行重庆分行支付截至2018年5月15日的罚息14182.05元、复利107.57元以及以尚欠贷款本金731401.92元为基数，从2018年5月16日起至贷款本金付清之日止，按年利率24%的标准计算的罚息。关于姚景光是否应当支付律师费的问题。《个人信用额度贷款合同》中约定，姚景光应向平安银行重庆分行支付平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。本案中，平安银行重庆分行实际支付的律师费金额为500元，故对平安银行重庆分行主张姚景光支付律师费500元的诉讼请求，本院予以支持。被告姚景光经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚景光在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金731401.92元并支付截至2018年5月15日的利息15628.09元、罚息14182.05元、复利107.57元；二、被告姚景光在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付从2018年5月16日起至贷款本金付清之日止，以贷款本金731401.92元为基数，按年利率24%的标准计算的罚息；三、被告姚景光在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费500元；四、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11421元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担3421元，由被告姚景光负担9000元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗 静人民陪审员  谢勘利人民陪审员  曾炎一二〇一八年十二月二十日法官助理肖风云书记员王丹