福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0524民初5263号 原告：安溪县农村信用合作联社尚卿信用社（以下简称尚卿信用社），住所地：安溪县尚卿乡尚业街，统一信用代码91350524156346657Q。 负责人：陈瑞金，系该社主任。 委托诉讼代理人：刘永兴，蓬莱信用社信贷员。代理权限：特别授权。 被告：黄志安，男，1972年9月1日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：刘丽超，女，1975年8月12日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社尚卿信用社（以下简称尚卿信用社）与被告黄志安、刘丽超信用卡纠纷一案，本院于2018年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月11日公开开庭进行了审理。原告尚卿信用社的委托诉讼代理人刘永兴到庭参加诉讼，被告黄志安、刘丽超经传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尚卿信用社向本院提出诉讼请求：1.解除被告黄志安与原告于2015年11月14日签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》；2.被告黄志安、刘丽超偿还向原告普惠金融卡透支款本金49996.64元及利息、滞纳金（自2018年6月21日按福万通贷记卡领用合约的约定计算至还清款项之日止）；3.被告黄志安、刘丽超承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：被告黄志安于2015年11月14日向原告尚卿信用社申领人民币个人福万通普惠金融卡，信用额度为50000元，卡片有效期3年，开户日期2015年12月5日，被告黄志安于2015年12月5日办理透支，于2018年6月21日起未能按合同约定缴纳利息，至2018年9月21日结欠普惠金融卡透支款本息及滞纳金合计人民币51699.26元。经原告多次催讨，被告黄志安拒不履行还款义务。根据原被告双方签署的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》规定，被告的行为已构成严重违约，原告有权依法向被告进行催讨，有权停止被告使用卡片，要求全额偿还所欠款项。黄志安、刘丽超系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻存续期间，属于夫妻共同债务，被告刘丽超应承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 黄志安未作答辩，也未向本院提交证据。 刘丽超提交书面答辩状，但未向本院提交证据。书面答辩称，本案应驳回原告对答辩人的诉讼请求:1.本案被告黄志安向原告办理信用卡并借款未经答辩人同意，答辩人不知情，答辩人也不予以追认；2.答辩人与黄志安是夫妻关系，答辩人与黄志安均有稳定的工作及收入来源，足于日常家庭生活费用，答辩人及家庭没有从事本职工作以外的生产经营活动，家庭也没有增置大项财产或其他大额支出需求。因此，黄志安向原告办理信用卡并借款不是用于家庭日常所需或家庭生产经营所需，纯属其个人债务，应由其个人承担。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，就本案，人民法院不予支持原告对答辩人的诉讼请求。 尚卿信用社在本院指定的举证期限内提供如下证据： 1.尚卿信用社营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件，证明原告的民事诉讼主体资格； 2.黄志安、刘丽超身份证复印件，证明被告的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.福建省农村信用社福万通普惠金融卡领用合约，证明原告与被告设立的债权债务法律关系； 4.福万通普惠金融卡交易明细，证明交易明细的事实； 5.诉讼文书送达地址确认书，证明原被告就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，黄志安、刘丽超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，尚卿信用社提供的上述证据，能反映案件的真实情况，与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄志安于2015年11月14日向尚卿信用社申领个人福万通普惠金融卡一张，申请信用额度100000元；2015年11月20日，双方达成协议，确定信用额度为50000元，有效期3年，年利率为10.8%，尚卿信用社与黄志安正式签订了《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》。合约约定：开户日期为2015年12月5日，福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若黄志安在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付滞纳金；申请人即黄志安若违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息),尚卿信用社无需通知黄志安即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求黄志安立即清偿所有欠款等等。合约签订后，尚卿信用社依约履行了发卡义务。黄志安于2015年12月5日起开始透支，于2018年6月21日起未能按合同约定支付利息；截至2018年9月21日，黄志安结欠尚卿信用社普惠金融卡本金49996.64元以及利息、滞纳金1702.62元，合计51699.26元。后经尚卿信用社催收，黄志安未履行还款义务。黄志安、刘丽超系夫妻关系，尚卿信用社以上述债务系黄志安、刘丽超夫妻共同债务为由，提出如上诉讼请求。审理中，尚卿信用社当庭表示，自愿放弃要求刘丽超承担共同还款责任的诉讼请求。 本院认为，黄志安作为申请人向尚卿信用社申请领用福万通普惠金融卡，并在相关手续上签字，签订了福万通普惠金融卡领用合约，双方形成银行卡服务合同关系，合同合法有效。合同生效日期应为当事人（尚卿信用社）最后签字、盖章的时间即2015年11月20日。双方当事人均应全面履行合同义务。本案案由为信用卡纠纷。尚卿信用社依约履行了发卡义务，黄志安透支后未能依约按月支付利息，根据合同约定，尚卿信用社有权要求解除双方于2015年11月20日签订的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并有权要求黄志安承担返还金融卡消费透支的本金49996.64元及利息、滞纳金的违约责任。审理中，尚卿信用社自愿放弃要求刘丽超承担共同还款责任的诉讼请求，系对其民事权利的自行处分，本院依法予以准许。尚卿信用社诉讼请求合法有据的部分，本院予以支持。黄志安、刘丽超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下： 一、解除黄志安与安溪县农村信用合作联社尚卿信用社于2015年11月20日签订的《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》； 二、黄志安应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社尚卿信用社普惠金融卡透支本金49996.64元及利息、滞纳金（利息、滞纳金自2018年6月21日起，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还清款项之日止）； 三、驳回安溪县农村信用合作联社尚卿信用社的而其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由黄志安负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈义都 二〇一八年十二月十一日 书记员  黄江伟 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -7-