湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0102民初4174号原告：武汉世纪源投资担保有限公司，住所地：湖北省武汉市江岸区金源世界中心******。法定代表人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：池力（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：马蕊（特别授权代理），女，武汉世纪源投资担保有限公司职工，住湖北省武汉市东西湖区。被告：金晚霞，女，1981年2月26日出生，汉族，住湖北省崇阳县。被告：李金平，男，1968年10月23日出生，汉族，住湖北省洪湖市。原告武汉世纪源投资担保有限公司（以下简称世纪源公司）与被告金晚霞、李金平追偿权纠纷一案，本院立案受理前，经原告世纪源公司申请，本院于2018年3月28日作出（2018）鄂0102财保268号民事裁定书，并于2018年4月3日采取了财产保全措施。本院于2018年5月14日立案受理后，因被告李金平下落不明，本院依法向其公告送达了民事起诉状、开庭传票等法律文书,并适用普通程序，组成合议庭于2018年12月4日公开开庭进行了审理。原告世纪源公司的委托诉讼代理人池力、被告金晚霞到庭参加了诉讼。被告李金平经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出诉讼请求：1、判令金晚霞向我公司偿还代偿款169,641元（人民币，下同）；2、判令金晚霞向我公司支付违约金50,892.30元、律师费3,000元，共计53,892.30元；3、判令李金平承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费用由金晚霞、李金平负担。事实和理由：2016年8月，金晚霞向中国工商银行申请了300,000元信用卡分期付款，我公司为金晚霞向中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称工行江岸支行）提供了担保。李金平为涉案担保提供反担保。合同履行期内，金晚霞逾期两次，未按约足额还款，为此，银行依据我公司出具的《担保承诺函》要求我公司承担保证责任,且经我公司核实，金晚霞对外债务较多，明显丧失还款能力，经催收，其也未能偿还，故我公司为其向银行代偿了欠款本息共计169,641元。诉前，我公司委托湖北万泽律师事务所（以下简称万泽律所）主张本案债权，并向该所支付代理费3,000元。金晚霞的逾期还款行为构成违约，除应偿还代偿款外，还应承担相应的违约金、律师费共计53,892.30元。李金平作为反担保人应承担连带清偿责任。请求支持我公司的诉讼请求。被告金晚霞辩称：我的涉案贷款曾于2017年2月底逾期，同年3月底，世纪源公司就将我的到期和未到期贷款代偿完毕，共计160,000余元，期间世纪源公司催收人员就向我催要代偿款，但至今世纪源公司并未提供银行要求其代偿的证据。世纪源公司的代偿应依据我与工行江岸支行签订的合同，如若银行要求其代偿也应依约履行，不应仅逾期一次，就将我全部应还贷款本息全部提前还清。我对外债务主要是农行信用卡贷款以及崇阳县的借款，均是担保公司为我垫款，我自己也偿还几次。崇阳县借款的案件已判决，目前均没有还清。另外，为贷款，我向世纪源公司支付了保证金30,000元，应予抵扣。被告李金平在法定期限内未作答辩，且未提交证据以供质证。原告世纪源公司围绕诉讼请求依法提交了证据。被告李金平无正当理由拒不到庭，视为其放弃对原告世纪源公司提交的证据真实性的抗辩。对双方无异议的证据：《牡丹信用卡分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）；《担保服务协议》；《反担保协议书》；《担保承诺函》；《中国民生银行支付业务回单》（付款）、工行江岸支行的《证明》；《委托代理收费合同》、《湖北增值税普通发票》；《收据》、POS单、逾期还款通知函，因来源合法，并与本案事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月26日，金晚霞（作为乙方）与工行江岸支行（作为甲方）签订《分期付款合同》，其中约定：乙方因购买商品向甲方申请金额300,000元信用卡分期付款业务。乙方持牡丹信用卡在甲方指定的工行POS机具上支付合同款项和分期付款手续费，以等额方式向甲方偿还透支的资金，透支金额为300,000元，共分36期，每期偿还金额8,334元，乙方应于透支次月的20日前将第一期限偿还的款项存入信用卡，第二期以后的还款资金均应于每月20日前存入信用卡。乙方授权甲方从其信用卡账户直接扣款受偿；乙方向甲方支付手续费，手续费率10.43%，金额31,290元。双方并约定其他的权利义务。2016年8月27日，金晚霞（作为甲方，委托人）与世纪源公司（作为乙方，受托人）签订《担保服务协议》一份，其中约定：甲方委托乙方为其信用卡分期贷款向银行承担保证责任。甲方申请的信用卡分期贷款金额300,000元，申请分期付款期限36个月，即自2016年9月起至2019年9月止（以银行实际放款日为准）；甲方收到乙方的催收通知后，应在下一个还款日之前偿还应还贷款本息、罚息，未能足额、按时还款，乙方可采用电话或信函催收，也可前往甲方住所或单位进行催收，对此，甲方除需缴纳罚息外，还应主动到乙方处或向乙方授权工作人员以现金形式向乙方支付5,000元/次的催告费及乙方由此产生的路桥费、燃料费、通讯费等；乙方所提供保证的范围：到期应付未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费及其它相关的费用）等，乙方担保贷款本金300,000元，最终以甲方实际取得的贷款总额为准；提供保证的期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后六个月。同时甲方需向担保人乙方支付30,000元作为履约保证金，若甲方未依约按时清偿信用卡项下本金、利息及其他费用等，乙方有权扣收保证金冲抵债务，该保证金所生孳息归担保人所有。下列任一事实均可构成违约事实：①甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项；②甲方发生其他可能影响甲方偿债务能力的事实未在发生之日起7日内通知乙方等；甲方违约事实发生后，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时,也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权（包括抵押权）转让给乙方。因此，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的百分之三十向乙方支付违约金。该《担保服务协议》并约定：甲方须向乙方缴纳履约保证金30,000元，甲方全面履行完还款义务后，保证金无息退还。如甲方出现违反协议约定的任何情形，则该履约保证金不予退还，甲方对此不持异议。该《担保服务协议》还对还款及其他违约责任等作了约定。同日，李金平（作为反担保人）与世纪源公司（作为被担保人）签订《反担保协议书》一份，李金平愿意为金晚霞与世纪源公司之间的《担保服务协议》提供不可撤销的连带责任保证；担保范围：包括但不限于本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金和其他款项及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费等；担保期间为自《反担保协议书》生效之日起至乙方向贷款行承担担保责任之日后二年。双方并约定其他的权利义务。2016年8月30日，世纪源公司向工行江岸支行出具《担保承诺函》，承诺为金晚霞的涉案全部债务包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等提供连带责任保证担保及把保证金质押担保，保证期间为客户在上述主债务履行其届满之次日起两年，若提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期自次日起两年。合同签订后，金晚霞向世纪源公司支付履约保证金30,000元。金晚霞以其6222330068093780号信用卡划款透支消费后，因未能按时归还分期款项，世纪源公司于2018年3月22日为其向贷款发放银行代偿50,000元、50,000元、50,000元、19,641元，共计169,641元。因向金晚霞、李金平催收未果，世纪源公司于2018年4月28日诉至本院。工行江岸支行于2018年3月26日出具《证明》，证明世纪源公司的上述代偿事实。另查明：2018年3月28日，世纪源公司与湖北万泽律师事务所（以下简称万泽律所）签订《委托代理收费合同》，约定由万泽律所代为向金晚霞主张诉讼权利，代理费为3,000元。为此，万泽律所向世纪源公司出具《湖北增值税普通发票》一张，票面金额为3,000元。其中“备注”一栏载明：金晚霞。本院认为：涉案《担保服务协议》、《反担保协议书》、《担保承诺函》是各方真实意思表示，除了“如甲方出现违反协议约定的任何情形，则该履约保证金不予退还”及相关违约金的计算标准的约定有违法律规定外，其余合同内容不违反法律禁止性规定，应为有效。金晚霞在透支消费后未能如期履行债务,李金平未履行连带清偿责任，世纪源公司依约向透支款发放银行履行保证责任，清偿了到期债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向金晚霞、李金平追偿。金晚霞未及时支付所欠透支款本息，且负有案外数笔债务未予清偿，是形成世纪源公司代偿并形成本案纠纷的直接原因，应承担相应违约责任。本案中，世纪源公司代偿款为169,641元，金晚霞应予偿付。而金晚霞在世纪源公司提供担保时即向该公司支付履约保证金30,000元，虽《担保协议书》中约定：如甲方出现违反协议约定的任何情形，则该履约保证金不予退还，但违约即扣收保证金不予退还，有违公平原则，金晚霞预先向世纪源公司给付履约保证金30,000元，均系双方当事人事前约定的违约责任，其目的在于督促当事人按照合同约定全面履行，防止违约行为的发生，以及在金晚霞违约时对世纪源公司进行损失补偿，该保证金所具有的功能与违约金的功能一致，故履约保证金属违约责任的特殊表现形式，应在违约责任的范畴内予以处理。而民间借贷中年利率24%的规定系综合考量逾期利息、违约金和其他费用后确定的法定保护上限，故本案违约金的调整应以年利率24%为标准，自世纪源公司代偿之日起计算至金晚霞还清之日止，以世纪源公司主张的50,892.30元为限。世纪源公司超出上述确定部分的违约金的主张本院不予支持。世纪源公司还主张金晚霞应负担律师费3,000元，世纪源公司为债权主张聘请律师参与诉讼，不违反《担保服务协议》约定，属于合理费用，本院予以支持，金晚霞应向世纪源公司偿付代理费损失3,000元。世纪源公司还主张李金平应对金晚霞所负本案债务承担连带清偿责任。李金平为金晚霞的涉案债务作连带保证的意思表示明确、具体，故李金平应对金晚霞的上述债务承担连带清偿责任。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金晚霞于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源投资担保有限公司偿还代偿款169,641元；二、被告金晚霞于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源投资担保有限公司偿付违约金（即以169,641元为基数，以年利率24%的标准，自2018年3月22日起计算至还清之日止，以50,892.30元为限。被告金晚霞已付履约保证金30,000元，从上述违约金中扣除)；三、被告金晚霞于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源投资担保有限公司偿付律师费损失3,000元；四、被告李金平对被告金晚霞所负上述第一、二、三项确定的给付义务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉世纪源投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,653元、保全费1,638元及公告费260元、共计6,317元，由被告金晚霞、李金平负担。因原告武汉世纪源投资担保有限公司已将此款全部预交本院，故被告金晚霞、李金平应在支付上述款项时将所负担的诉讼费用一并支付给原告武汉世纪源投资担保有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  丁 杰人民陪审员  丁凤玲人民陪审员  刘 念二〇一八年十二月二十四日书 记 员  习 静