山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2018）晋0106民初4601号原告：中国建设银行股份有限公司太原南城支行，住所地太原市迎泽区新建南路**，统一社会信用代码×××。负责人：李海平，行长。委托诉讼代理人：姜雪婷，山西泽润律师事务所律师。被告：张永，男，1981年5月19日出生，汉族，住山西省太原市。原告中国建设银行股份有限公司太原南城支行与被告张永信用卡纠纷一案，本院于2018年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司太原南城支行的委托诉讼代理人姜雪婷到庭参加了诉讼，被告张永经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司太原南城支行（以下简称“建设银行南城支行”）向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截止2018年6月14日信用卡欠款本金139634.3元，利息34231.94元，费用20445.32元，三项合计194311.56元，并承担从2018年6月15日起至欠款还清之日止的本息、费用。2、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2016年10月19日，被告张永向原告提交了《龙卡信用卡分期通业务申请表》申请分期通业务并签字同意遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》的各项规则。该申请表中载明的申请金额为150000元，分期期数36期，手续费率14.4%，手续费金额21600元。2016年11月10日，原告同意并实际向被告张永发放了14万元的分期通额度。但被告张永在使用了分期通及该卡其他透支额度后，不按时向原告归还欠款，已经构成违约。经原告多次催要未果，特诉至人民法院请求依法裁决，以维护原告的合法权益。张永未作答辩。原告建设银行南城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2016年10月20日，被告张永（作为甲方）向建设银行（作为乙方）提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》申请办理信用卡并签字同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第一条约定：甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，履行本协议。乙方对《章程》的修改，将按照监管部门的要求于建设银行网站发布，供甲方随时查询。第三条第九款约定：甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条约定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇，对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日起开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，并其规定执行。第二十二条约定：持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款金额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。第二十三条约定：持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。二、被告张永申领的信用卡卡号为×××。三、2016年10月19日，被告张永向原告提交了《龙卡信用卡分期通业务申请表》申请分期通业务并签字同意遵守《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》的各项规则。该申请表中载明的申请金额为150000元，分期期数36期，手续费率14.4％，手续费金额21600元。《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条第2项约定：分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。第二条第3项约定：分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取。手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第二条第4项约定：龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。第二条（一）申请人权利与义务第4项规定：申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款项时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第5项：若申请人的龙卡信用卡被停卡，……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额…，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。四、原告建设银行南城支行于2016年11月11日向被告张永发放分期通额度14万元。被告张永在使用了分期通额度及该卡其他透支额度后，自2017年1月开始连续逾期四期，截止2018年6月14日，该信用卡欠款本金139634.3元，利息34231.94元，费用20445.32元，三项合计194311.56元。本院认为，被告张永在建设银行办理信用卡并与原告建设银行南城支行签订《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，为合法有效，各方当事人应按照约定条款行使权利并履行义务。被告张永使用信用卡未按约定期限偿还本息，已经构成违约，故建设银行南城支行有权按合同约定宣布分期业务提前到期，对原告建设银行南城支行依据双方协议主张被告张永偿还信用卡欠款本金、利息、费用的诉讼请求本院予以支持。综上、本院支持原告建设银行南城支行的全部诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张永于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司太原南城支行信用卡欠款本金139634.3元、截止2018年6月14日利息34231.94元、费用20445.32元，并按合同约定支付从2018年6月15日起至欠款付清之日止的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2093元，保全费1492元，由被告张永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员  闫聪岭二〇一八年十二月十七日书记员  王泽华附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。