湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0121民初6685号原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司万家丽路支行，住所地：湖南省长沙市雨花区万家丽中路一段**西子商业街**裙楼**。负责人彭练炼。委托代理人吴利成，男，1988年5月13日出生，汉族，户籍地址为湖南省常宁市，现居住于长沙市芙蓉区人民东路中房瑞致国际1期74栋1103房。被告何明远，男，1991年9月8日出生，汉族，住湖南省湘乡市。原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司万家丽路支行（以下简称星沙农商行万家丽路支行）诉被告何明远金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告星沙农商行万家丽路支行的委托代理人吴利成到庭参加了诉讼，被告何明远经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告星沙农商行万家丽路支行请求判令：1.被告偿还原告借款本金21万元及利息（利息暂计算至2018年8月8日为17556.7025元，此后的利息计算至借款实际清偿之日止；2.原告对贷款担保的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费、公告费由被告承担。被告何明远未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2014年1月23日，何明远因经营汽车修理厂需要资金与湖南星沙农村商业银行股份有限公司桂花支行（以下简称星沙农商行桂花支行）签订《最高额借款合同》（合同编号：农商行桂花最高借字2014第012301号），约定星沙农商行桂花支行同意自2014年1月23日起至2019年1月23日期间向何明远发放人民币贷款，该贷款的最高限额不超过人民币贰拾壹万元，其中包括：普通贷款、便民卡、贷记卡等。贷款业务包含了便民卡的，贷款人与借款人之间应另行签订便民卡最高额借款合同，便民卡最高额借款合同属于本合同项下的附件，与本合同具有同等的效力。便民卡借款的实际金额以便民卡放款确认书载明的为准。如借款人未按期归还贷款本金，则从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。如双方发生争议，协商不成，应向长沙县人民法院提起诉讼。2、当天，何明远与星沙农商行桂花支行还签订了《最高额抵押合同》（合同编号：农商行（桂花）最高抵字（2014）第012301号），约定为确保债务人何明远与债权人星沙农商行桂花支行之间签订的编号为农商行桂花最高借字2014第012301号《最高额借款合同》的切实履行，何明远自愿以其名下所有的坐落于长沙市天心区中意二路168号中信文化广场14、15栋823号的房屋（房权证号为：长房权证天心字第**）为《最高额借款合同》项下所形成的债务在最高额贰拾壹万元内提供抵押担保，抵押担保的期限为60个月，即自2014年1月23日起至2019年1月23日止。上述债权包含：普通贷款、便民卡、借记卡等。在《最高额抵押合同》约定的期间和最高限额内，抵押权人发放本合同约定的贷款时无须再通知抵押人或与抵押人逐笔办理担保手续，担保人亦不得以此作为承担担保责任的抗辩理由。抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、违约金等，并于当日办理了抵押登记，他项权证号为：房他证天心字第××号。3、2017年2月8日，何明远与星沙农商行万家丽路支行签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定本合同项下最高借款额度为21万元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年2月8日起至2019年1月23日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，借款人可根据需要选择半年以内或一年以内借款期限，并可随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额等以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础之上加收50%确定。当天，星沙农商行万家丽路支行即向何明远发放贷款21万元，双方并于便民卡放款单中确认，借款期限为12个月，借款利率为年利率7.7599%。后，借款到期，何明远仅向星沙农商行万家丽路支行偿还利息10960.93元，未偿还过本金。星沙农商行万家丽路支行催讨无果，遂于2018年8月22日向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。4、另查明，湖南星沙农村商业银行股份有限公司万家丽路支行原名称为湖南星沙农村商业银行股份有限公司桂花支行，2014年1月9日更名为湖南星沙农村商业银行股份有限公司万家丽路支行。判决理由与结果本院认为，一、何明远经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。二、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额借款合同（福祥便民卡）》均系何明远与星沙农商行万家丽路支行之间的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定严格履行。现星沙农商行万家丽路支行已按合同约定向何明远提供借款，何明远应按合同约定还本付息。因何明远此前已向星沙农商行万家丽路支行支付利息10960.93元，故截至到2018年2月8日，何明远还需支付星沙农商行万家丽路支行利息5334.86元（210000元×年利率7.7599%－10960.93元=5334.86元）；三、何明远未按约定偿还欠款，构成违约，应承担违约责任。星沙农商行万家丽路支行依合同约定要求何明远按合同约定的利率标准（7.7599%）加付50%的罚息，符合合同约定，亦符合中国人民银行关于计收逾期罚息的规定，故何明远应偿还星沙农商行万家丽路支行借款本金21万元及自2018年2月9日起至实际清偿之日止按年利率11.63985%（7.7599%×1.5=11.63985%）的标准计算的罚息。罚息暂计算至2018年8月8日为12221.8425元，此后的罚息以本金21万元为基数，按年利率11.63985%的标准计算至实际清偿之日止；四、何明远在《最高额抵押合同》上签字，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条的规定，抵押权人行使抵押权的，应当在主债权诉讼时效期间内行使。本案中，主债权的诉讼时效期间为2018年2月9日至2021年2月8日，故星沙农商行万家丽路支行于2018年8月22日向本院提起诉讼，要求行使抵押权的行为符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十八条、第二百零二条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第六十条之规定，判决如下：一、限被告何明远于本判决生效后十日内偿还原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司万家丽路支行借款本金210000元及相应利息、罚息（利息、罚息暂计算至2018年8月8日共计为17556.7025元，此后的利息、罚息合计按年利率11.63985%的标准从2018年8月9日起计算至款项实际付清之日止）；二、若被告何明远未履行上述第一项付款义务，原告湖南星沙农村商业银行股份有限公司万家丽路支行有权在第一项债权范围内就被告何明远名下坐落于长沙市天心区中意二路168号中信文化广场14、15栋823号房屋（房权证号为：长房房权证天心字第**）拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4699元，公告费560元，合计5259元，由被告何明远负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  陶湘浪人民陪审员  柳颖萍人民陪审员  杨立辉二〇一八年十二月十八日书 记 员  曾丽娜