江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏1102民初3020号 原告：中国建设银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市正东路**。 负责人：倪晓伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘伟婷，江苏联创伟业律师事务所律师。 被告：张赐，男，1993年5月18日生，汉族，户籍地丹阳市。 原告中国建设银行股份有限公司镇江分行（以下简称建行镇江分行）与被告张赐信用卡纠纷一案，本院于2018年8月14日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月5日公开开庭进行了审理。原告建行镇江分行的委托诉讼代理人李雁阳到庭参加诉讼。被告张赐经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行镇江分行向本院提出诉讼请求：1、被告张赐立即归还截止2017年12月31日的信用卡欠款本息、费用合计100921.60元及至实际付清之日的利息、费用；2、被告张赐偿付原告律师费10000元。事实及理由：2016年5月20日，被告向原告申领信用卡。原告向被告发放了信用卡，卡号为62×××27。被告使用该卡刷卡消费，并申请办理信用卡购车分期业务，但被告未按照约定还款。截止2017年12月31日，被告欠原告本金79885.16元，利息18196.98元，费用2839.46元。 被告张赐在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表（含领用协议）、龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、龙卡信用卡业务补充约定条款、账户迟缴情况明细查询、交易明细、公告、龙卡信用卡章程、律师费发票等证据，本院组织当事人进行了举证和质证。上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月20日，被告张赐填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（含领用协议），向原告申领信用卡1张。领用协议约定，被告在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低1美元或1欧元或5元人民币计收。 同日，被告张赐填写《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》（含约定条款），向原告申请“龙卡信用卡购车分期付款业务”，申请金额为74000元，分期期数36期，手续费一次性收，手续费率12%，手续费金额8880元。申请表及条款约定，中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行指定合作经销商处购买家用汽车，经中国建设银行核准后，在申请人支付首付款并购买相关保险的情况下，通过专项分期POS机或中国建设银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额被平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与商户的约定，免除或支付一定手续费的业务；分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度；每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；手续费在完成交易后的首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款的，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；申请人发生信用卡被停卡、债务不履行等情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。被告于同日在《龙卡信用卡业务补充约定条款》上签字，该条款第一条约定，持卡人超过到期还款日，未足额归还透支款项，原告因催收、追索等而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、手续费）均由持卡人承担。 原告经审核后向被告发放了龙卡信用卡一张，卡号为62×××27，并实际向被告发放74000元贷款。被告使用该卡进行了刷卡消费，但未能按约按期足额还款。截止2017年12月31日，尚欠原告透支本金79885.16元，利息18196.98元，费用2839.46元（系2017年1月1日前的滞纳金），合计100921.60元。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”同年8月颁布的《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。” 因本案诉讼，原告委托了江苏联创伟业律师事务所代理诉讼，代理费为10000元。 本院认为，原、被告签订的龙卡信用卡领用协议、补充协议、龙卡信用卡购车分期付款业务合同系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性、禁止性规定，合法有效。被告申领信用卡后，在双方协议约定的范围内，可享受原告提供的消费和取现等交易便捷服务，也可在原告核定的信用额度内善意透支。被告透支后，原、被告间已形成事实上的借款关系。被告在约定的期间内未归还分期及透支本金及相应利息，已构成违约，应及时归还欠款本息，承担给付律师费等违约责任。因此，原告按照合同约定要求被告一次性归还所欠分期本金、利息、滞纳金以及信用卡消费透支欠款、律师费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起取消信用卡的滞纳金。原告未举证证明已与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。故原告主张2018年1月1日后的违约金的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张赐于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司镇江分行支付信用卡购车分期及消费透支本金79885.16元、利息18196.98元、费用2839.46元，合计100921.60元（计算至2017年12月31日），此后的利息以所欠本金为基数，在年利率24%范围内按约计算至实际清偿之日止。 二、被告张赐于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司镇江分行支付律师费10000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2518元、保全费1120元，合计3638元，由被告张赐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61） 审 判 长  孙文 人民陪审员  张宁 人民陪审员  沈惠 二〇一八年十二月十七日 书 记 员  完菁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。