河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1002民初5273号原告：中原银行股份有限公司许昌分行。住所地：许昌市建安大道东段。负责人：马立，该行行长。委托代理人：魏殿辉，男，汉族，1971年2月26日生，住许昌市魏都区，该行员工。被告：刘妮，女，汉族，1967年6月4日生，住河南省许昌市魏都区。被告：许昌市中小企业信用担保服务中心。住所地：河南省许昌市魏都区八一路**。法定代表人：刘燕。委托代理人：张棣，河南卓通律师事务所律师。被告：河南小金童彩印有限公司。。住所地：长葛市岗刘村工业路北侧菱知星调味品有限公司院内）。法定代表人：刘妮。被告：河南瑞嘉祥建材有限公司。。住所地：许昌县蒋李集镇刘王村法定代表人：张宏冉。被告：张宏冉，男，汉族，1966年8月1日生，住河南省许昌市魏都区。原告中原银行股份有限公司许昌分行诉被告刘妮、许昌市中小企业信用担保服务中心、河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉金融借款合同纠纷一案，原告于2018年8月7日向本院提起诉讼，同日本院将该案纳入调解程序，本院于2018年10月8日立案，依法适用普通程序，于2018年12月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏殿辉、被告许昌市中小企业信用担保服务中心委托代理人张棣到庭参加诉讼。被告刘妮、河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案已审理终结。原告中原银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘妮偿还原告借款人民币本金898348.33元及利息、罚息、复利145665.74元（计算2016年12月25日至2018年7月23日，利息81706.25元、罚息58983.67元、复利4975.82元；自2018年7月24日起的罚息、复利按合同约定利率和计算办法计算到实际还款之日）；2、请求法院依法判令被告许昌市中小企业信用担保服务中心、河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉，对上述借款本金及利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、诉前保全费5000元及其他费用由诸被告承担。事实与理由：2016年12月25日，被告刘妮与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告刘妮向原告借款人民币100万元，借款期限自2016年12月25日至2017年12月24日，借款利率为年利率7.395%，逾期加收50%的罚息，到期一次性还本付息。原告依约履行了出借义务。同日，被告许昌市中小企业信用担保服务中心与原告签订《保证合同》及《保证金质押合同》，被告河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司分别向原告出具《单位保证书》，被告张宏冉向原告出具《个人保证书》，均自愿为被告刘妮向原告的上述借款提供连带保证责任。因借款到期前被告申请展期，2017年12月23日，被告刘妮与原告签订《人民币借款展期合同》，合同约定展期自2017年12月24日至2018年1月24日，展期年利率8.075%。被告河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉均自愿为被告刘妮向原告上述展期借款继续提供连带责任保证。经原告多次催收被告于2018年5月29日归还本金101651.67元，剩余本金及利息、罚息、复利仍未归还，现原告为维护合法权益，向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告许昌市中小企业发展服务中心辩称：1、根据原告起诉书显示，原借款合同在2017年12月23日进行过一次展期，在展期时为该展期合同提供担保的担保人当中并没有担保中心，因此担保中心不应为该借款承担连带还款责任；2、原告对借款除主张利息外，还主张了罚息和复利，罚息、复利均具有违约金性质，罚息与复利属于重复计算，法院不应当予以支持，同时罚息约定过高，请法院予以酌情考虑。被告刘妮、河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉未答辩。原告中原银行股份有限公司许昌分行围绕其诉讼请求，向本院提供如下证据材料：1、借款合同一份、借据一份，证明2016年12月25日，被告刘妮与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告刘妮向原告借款100万元，借款年利率为7.395%，到期一次性还本付息。借款期限自2016年12月25日至2017年12月24日，逾期加收50%罚息。应收未收利息按照罚息利率计收复利。原告已经履行了出借义务。2、欠本欠息清单一份，证明贷款欠本欠息的事实。3、保证合同一份、保证金质押合同一份、单位保证书二份，个人保证书一份，证明被告许昌市中小企业信用担保服务中心、河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉自愿为刘妮向原告上述的借款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。4、身份证复印件二份、事业单位法人证书复印件一份、营业执照复印件二份，证明被告主体资格。5、借款展期合同一份、保证书三份，证明2017年12月23日被告刘妮与原告签订借款展期合同，并约定展期年利率8.075%，期限自2017年12月24日至2018年1月24日。逾期按照借款主合同约定条款执行。被告河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉对展期贷款继续提供连带责任保证的事实。6、诉前保全裁定一份、诉前保全告知书一份、诉前保全费收据复印件一份，证明诉前保全的事实。被告许昌市中小企业信用担保服务中心的质证意见：对原告所提交的六组证据的真实性均无异议，但原告所提供的证据不能证明许昌市中小企业信用担保服务中心对原告展期后的贷款承担担保责任，同时，原告主张的罚息、复利明显存在时间上的重叠，因此作为违约金性质的罚息、复利也存在重复计算的问题，对原告主张的罚息、复利不应予以支持。经质证与审核，原告所举六组证据，形式合法，内容真实，本院对原告所举证据的真实性予以认定。经审理查明：2016年12月25日，被告刘妮（甲方）与原告中原银行股份有限公司许昌分行（乙方）签订《个人借款合同》，合同约定，被告刘妮向原告借款人民币100万元，借款期限自2016年12月25日至2017年12月24日，借款年利率为7.395%，到期一次性还本付息，逾期还款的罚息利率按借款年利率上浮50%计（即罚息年利率为11.0925%），复利按罚息利率标准计算，甲方违约时乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）均由甲方承担。同日，被告许昌市中小企业信用担保服务中心与原告签订《保证合同》，合同约定许昌市中小企业信用担保服务中心为被告刘妮在上述《个人借款》项下的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利等，保证期间为自主债务履行期限届满之日起两年。同日，被告许昌市中小企业信用担保服务中心还与原告签订《保证金质押合同》，该合同约定，被告许昌市中小企业信用担保服务中心为被告刘妮在上述《个人借款合同》项下的债务提供保证金质押担保，保证金金额为10万元，保证金质押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利等，质权的效力及于保证金及保证金所生孳息；在质押担保责任发生后，原告有权直接扣划保证金账户内的款项以优先清偿该保证金所担保的主债权，无需另行征得借款人同意。同日，被告张宏冉向原告出具个人保证书，被告河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司分别向原告出具单位保证书，均自愿为被告刘妮在上述《个人借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证期间为自借款发放之日起至贷款到期后再往后延续五年，保证范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2016年12月25日，原告依照借款合同约定向被告刘妮发放了100万元贷款。2017年12月23日，被告刘妮与原告签订《人民币借款展期合同》，将上述《个人借款合同》的借款期限延展至2018年1月24日，并约定展期期间贷款年利率为8.075%，逾期罚息利率在该利率基础上上浮50%即12.1125%，复利利率同罚息利率标准。同日，被告张宏冉向原告出具个人保证书，被告河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司分别向原告出具单位保证书，均自愿为被告刘妮在上述《人民币借款展期合同》项下的债务提供连带责任保证，保证期间为自贷款展期之日起至贷款展期到期后再往后延续五年，保证范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。展期到期后，被告刘妮未偿还借款本息。原告于2018年5月29日划扣许昌市中小企业信用担保服务中心保证金10万元、保证金孳息1651.67元，用于清偿借款本金。划扣抵偿后，被告刘妮尚拖欠原告借款本金898348.33元，展期到期时被告刘妮下欠借款利息81706.25元。另，原告于2018年7月3日向本院申请诉前财产保全，同日，本院作出（2018）豫1002财保322号民事裁定书，对被告刘妮名下的相关房产进行了查封，保全申请费5000元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行合同义务。本案原告与各被告签订的相关借款合同、保证合同、保证金质押合同以及被告向原告出具的保证书均是当事人自愿、真实的意思表示，不违反法律及国家相关规定，合同有效。原告按照借款合同的约定向被告刘妮足额发放了贷款，而被告刘妮未依约向原告清偿合同项下的贷款本息，被告刘妮的行为构成违约，应承担违约责任。被告刘妮应依照法律及合同的相关约定，偿还所欠原告的借款本金、利息、罚息及复利，并承担原告为实现债权所产生的合理费用。被告河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉作为被告刘妮在《个人借款合同》及《人民币借款展期合同》项下债务的连带责任保证人，应对被告刘妮该两份合同项下的债务承担连带还款责任。因《人民币借款展期合同》对《个人借款合同》的履行期限和利率作出了变更，而被告许昌市中小企业信用担保服务中心未对《人民币借款展期合同》提供担保，故依据最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十条第一款的规定，对于变更后的展期合同所加重的债务部分，被告许昌市中小企业信用担保服务中心不承担保证责任，仍应按照变更前的合同承担相关保证责任。因原告同意贷款展期，被告许昌市中小企业信用担保服务中心应当按照原贷款利率承担相关清偿利息的保证责任，不应承担展期期间的罚息。对于展期期满后其应承担的罚息利息、复利的保证责任应按原约定利率标准计算。被告许昌市中小企业信用担保服务中心与原告签订的《保证金质押合同》中约定，在质押担保责任发生后，原告有权直接扣划保证金账户内的款项以优先清偿该保证金所担保的主债权，无需另行征得借款人同意。在本案《个人借款合同》约定的债务履行期届满后，原告应当直接扣划保证金账户内的款项以清偿该保证金所担保的主债权，因原告没有及时扣划造成的利息增加，被告许昌市中小企业信用担保服务中心不应当承担责任。综上，原告要求被告刘妮、河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉连带清偿相关借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，理由正当，证据充分，本院依法予以支持。但原告请求被告许昌市中小企业信用担保服务中心按照展期合同的约定承担保证责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起五日内，被告刘妮向原告中国银行股份有限公司许昌分行偿还借款本金898348.33元、利息81706.25元；二、在本判决生效之日起五日内，被告刘妮向原告中国银行股份有限公司许昌分行偿还罚息利息（2018年1月25日至2018年5月29日期间的罚息利息，以借款本金100万元为基数，按年利率12.1125%计算；自2018年5月30日起至实际清偿所欠借款本金完毕之日止的罚息利息，以借款本金898348.33元为基数，按年利率12.1125%计算）及复利（自2018年1月25日起，以利息81706.25元为基数，按年利率12.1125%计算至实际清偿本基数利息完毕之日止）；三、被告河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉对本判决第一条、第二条的债务承担连带清偿责任；四、被告许昌市中小企业信用担保服务中心对被告刘妮所欠原告的借款本金898348.33元承担连带偿还责任；被告许昌市中小企业信用担保服务中心对本案借款2016年12月25日至2017年12月24日期间的利息，以借款本金100万元为基数，按年利率7.395%承担连带清偿责任；对2017年12月25日至2018年1月24日期间的利息，以借款本金90万元为基数，按年利率7.395%承担连带清偿责任；对2018年1月25日至2018年5月29日期间的罚息利息，以借款本金90万元为基数，按年利率11.0925%承担连带清偿责任；对自2018年5月30日起所产生的罚息利息，以借款本金898348.33元为基数，按年利率11.0925%承担连带清偿责任至借款本金偿还完毕之日止；对自2018年1月25日起所产生的复利，以其在2016年12月25日至2018年1月24日期间应承担连带清偿责任的利息总额为基数，按年利率11.0925%承担连带清偿责任至本基数利息清偿完毕之日止；五、驳回原告中原银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费14242元、财产保全费5000元，由被告刘妮、许昌市中小企业信用担保服务中心、河南小金童彩印有限公司、河南瑞嘉祥建材有限公司、张宏冉连带负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  戴延伟人民陪审员  赵翠萍人民陪审员  刘会霞二〇一八年十二月十八日书 记 员  韩君华