湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0102民初13547号原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市江岸区京汉大道**。法定代表人李仁俊。委托代理人吴林兵（一般授权代理），湖北诚明律师事务所律师。被告张彦芳，女，汉族，1980年6月6日出生，住武汉市江岸区，被告武汉万润吉汽车销售有限公司，住，住所地武汉市东西湖区梨花路**/div>法定代表人何霜，系该公司总经理。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行诉被告张彦芳、武汉万润吉汽车销售有限公司信用卡纠纷一案，本院于2018年9月27日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。因被告张彦芳、武汉万润吉汽车销售有限公司下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状副本和开庭传票及相关法律文书。本院公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的委托代理人吴林兵到庭参加了诉讼。被告张彦芳、武汉万润吉汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中国银行硚口支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告张彦芳返还截止2018年3月20日信用卡专向分期应收本金55,148元、应收利息5,039.74元和应收费用4,504.62元，共计64,692.36元，并承担2018年3月20日至清偿日的应收利息、应收费用和滞纳金（以银行系统生成数据为准）；被告武汉万润吉汽车销售有限公司承担连带清偿责任；2、判令原告中国银行硚口支行对抵押物享有优先受偿权；3、判令被告张彦芳、武汉万润吉汽车销售有限公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月14日，原告中国银行硚口支行与被告张彦芳签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》。合同约定：被告张彦芳向原告中国银行硚口支行通过专向分期付款的方式借款65,000元用于购买汽车，合同项下的分期期数为36期，手续费金额为6,175元，“专向分期付款本金”采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告张彦芳须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；被告张彦芳在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款的规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告张彦芳信用卡账户逾期60天后，原告中国银行硚口支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。被告张彦芳以所购汽车提供抵押担保。被告武汉万润吉汽车销售有限公司(以下简称万润吉公司)提供全程连带责任保证担保。其后，原告中国银行硚口支行依约将贷款划至被告张彦芳指定的万润吉公司的专用账户。现被告张彦芳逾期还款。原告中国银行硚口支行实际办公地点为武汉市江岸区京汉大道819号。原告中国银行硚口支行认为被告张彦芳未按合同约定归还贷款应承担归还本金、利息、费用和滞纳金的还款责任；被告万润吉公司承担连带清偿责任；原告中国银行硚口支行对抵押物享有优先受偿权。原告中国银行硚口支行为维护自身权益，故起诉来院。被告张彦芳、万润吉公司没有到庭应诉，在法定期间内未向本院提交答辩意见，也未提交证据。原告中国银行硚口支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张彦芳、万润吉公司未到庭应诉视为放弃质证权利。对原告中国银行硚口支行提交的证据本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年3月25日，中国银行硚口支行与万润吉公司签订《汽车销售贷款合作协议》一份，约定，合作范围：个人汽车消费贷款品种市场营销活动。符合合作条件下，开展汽车经销商营销及推荐符合中国银行授信政策条件客户办理个人汽车消费贷款业务。协助银行完成借款人汽车质押手续，以及借款人放款前客户垫款事宜。本合作协议的撤销、终止不影响已签订的保证合同的效力，万润吉公司仍应承担连带保证责任。合同还约定了其他内容。2016年9月12日，张彦芳签订《信用卡专向分期付款申请表》，约定，张彦芳以其购买的汽车之全部权益抵押给抵押权人中国银行硚口支行，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人。因本人变化或其他原因导致无法偿还信用卡欠款，本人接受由中国银行硚口支行将抵押的汽车进行拍卖用于清偿债务，并不足因抵押物不足以清偿所欠债务的差额。同日，张彦芳还签订《信用卡专向分期客户告知书》，约定，张彦芳申请金额为65,000元的专向分期业务，还款期数为36期（一期为一个月），手续费为6,175元，每期扣账金额为1,977.08元。如专向分期信用卡还款账户逾期60天后，中国银行硚口支行有权自动将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性入账，并按照信用卡相关规定收取信用卡账户滞纳金和透支利息。2016年9月13日，万润吉公司向中国银行硚口支行出具《保证书》一份，因张彦芳在其公司购买大众桑塔纳型号车辆，同时在银行办理金额为65,000元汽车转向分期业务，在中国银行硚口支行授信审批通过张彦芳的申请后，直接将授信款直接支付至万润吉公司在中国银行硚口支行开立的户名为万润吉公司，账号为55×××95的账户上。万润吉公司收到授信款后协助银行办理该车辆的抵押手续，若因万润吉公司导致中国银行硚口支行不能落实抵押而形成的经济损失，万润吉公司承担全额担保责任。2016年9月14日，张彦芳与中国银行硚口支行签订《信用卡专向分期付款合同》一份，约定，专向付款额度为65,000元，分期期数为36期（一期为一个月）。专向分期付款额度用途为甲方（张彦芳）支付其购买汽车商品的款项。专向分期付款手续费率为使用专向分期付款额度的9.5%。专向分期手续费为6,175元。乙方（中国银行硚口支行）将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：万润吉公司，账号：55×××95）。还款方式为：月均等额、取整入账、免息还款的方式。到期未还，甲方按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于律师代理费、诉讼费、保全费等）；甲方以所购汽车向乙方提供抵押担保，约定如果甲方违约，乙方可以与甲方协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，乙方有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同还约定诉讼管辖权为乙方所在地人民法院。张彦芳还与中国银行硚口支行签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定，担保主债务为自2016年9月14日起至2019年9月14日止乙方（中国银行硚口支行）与主债务人依据合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过65,000元。抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。在主合同履行期间，乙方有权按照主合同的约定改变透支利率及计息方法。如遇人民银行、银监局等国家行政管理部门或乙方对与利率有关的事项（包括但不限于：基准利率、利率浮动幅度）或计息方法进行调整，乙方有权在有关规定的范围内直接进行调整，无须通知甲方，甲方对此不提异议。抵押财产作价93,800元。如甲方未按本合同约定履行担保责任，甲方自愿接受法院的强制执行，乙方可依法向人民法院申请对甲方进行强制执行，将抵押物以变卖、拍卖、折价过户等方式进行强制执行以偿还主债务。乙方如需向甲方寄送任何通知或其他书面材料的，应寄送至以下地址：武汉市江岸区百步亭花园6号现代城三期301栋15号。合同还约定了其他内容。合同签订后，万润吉公司协助中国银行硚口支行办理了登记在张彦芳名下车牌号为鄂Ａ×××**汽车的抵押登记手续。在合同履行过程中，张彦芳仅偿付了部分借款本息。截至2018年3月20日，张彦芳已逾期还款340天，尚欠借款本金55,148元，利息5,039.74元及应收费用4,504.62元。中国银行硚口支行多次向张彦芳催要未果，故诉至本院。本院认为，中国银行硚口支行与张彦芳签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，该合同内容真实、合法、有效，本院依法予以确认。中国银行硚口支行按照合同的约定履行了借款义务，但张彦芳未依约还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。故中国银行硚口支行主张张彦芳偿还尚欠的借款本金55,148元，截止2018年3月20日的利息5,039.74元和应收费用4,504.62元，符合法律规定本院依法予以支持。因万润吉公司已协助中国银行硚口支行办理了抵押车辆的抵押登记手续，其担保责任已履行，故对中国银行硚口支行主张万润吉公司承担连带担保责任的诉讼请求，本院不予支持。因张彦芳、万润吉公司已就抵押车辆办理了抵押登记手续，故对中国银行硚口支行主张对抵押享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张彦芳于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金5,5148元；二、被告张彦芳于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行支付截至2018年3月20日的利息5,039.74元、应收费用4,504.62元；并支付自2018年3月21日起至实际清偿之日止的利息、应收费用、滞纳金（具体金额以实际欠款本金为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡借款合同》约定的利率标准和限额计算，但合计不得超过年利率24%）；三、原告中国银行股份有限公司硚口支行有权就被告张彦芳所有的大众桑塔纳车牌号为鄂Ａ×××**汽车经依法拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。被告张彦芳如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,417元、公告费260元由被告张彦芳负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行预交和垫付，故被告张彦芳在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王雪涛人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇一八年十二月二十七日书 记 员  胡心慧