广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5222民初438号原告：中国农业银行股份有限公司揭西县支行，住所地：广东省揭西县河婆镇霖都大道**，统一社会信用代码：914452228933705262。负责人：蔡建强，职务：行长。委托诉讼代理人：林丹丽，系广东谨信律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄地，系广东谨信律师事务所律师。被告：吴木清，男，汉族，1978年5月22日出生，住址：广东省揭西县。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行与被告吴木清信用卡纠纷一案，本院于2018年7月24日受理后，依法适用普通程序，并于2018年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的委托诉讼代理人黄地到庭参加诉讼，被告吴木清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告透支款本金人民币（下同）10133.06元，并支付利息、违约金（包含滞纳金）及其他费用（截至2018年6月9日止，利息906.43元、违约金（包含滞纳金）588.88元，其他费用118.03元，自2018年6月10日至还清款项之日止利息以透支本金金额为基数按日利率万分之五计算，违约金以每月最低还款额未偿还部分的百分之五计算)；2.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年3月1日，被告向原告申请金穗信用卡（卡号为：62×××62），并订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不还，至2018年6月12日的透支款本息、违约金（包含滞纳金）及其他费用共计11746.40元及之后的利息与违约金（利息与违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》）的约定计算至清偿之日止）。原告认为，与其被告的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协定的有关规定，侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告吴木清没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，证据开庭予以出示，被告经本院合法传唤均没有到庭质证，视为放弃质证的权利。本院对原告提交的证据的证明力均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月1日，被告向原告申领金穗粤通卡（信用卡），被告在《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》上注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。上述申请表后附有《粤通卡用户协议》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和收费标准作了如下约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。滞纳金收费标准是最低还款额未偿还部分的5%。经审核，原告向被告核发了卡号为62×××62的农行金穗粤通卡（信用卡）。被告领用后进行取现、消费，根据原告的后台账户资料信息及交易流水，截至2018年6月9日，被告尚欠透支本金10133.06元、利息906.43元、总违约金（含滞纳金）588.88元、总手续费118.03元。2016年9月29日，原告发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告内容包括“自2017年1月1日起，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。庭审中，原告确认被告开卡是2017年3月1日，诉讼请求中的588.88元都是违约金，其他费用即手续费，原告在被告开卡时有明确告知被告合约中的滞纳金实质是违约金，按照合约中滞纳金的收费标准来计算违约金，但原告对此未能提交证据证明。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。本院认为，原告与被告签订的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《粤通卡用户协议》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告持信用卡透支消费后未按时足额还款，属违约行为，应当承担违约责任。被告截至2018年6月9日尚欠透支本金10133.06元、利息906.43元、手续费118.03元，有原告提交的账户欠款信息及交易流水证实，故原告主张被告付还上述款项以及自2018年6月10日起至款项还清之日止以透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息，理由正当，本院予以支持。对于原告要求被告偿还截至2018年6月9日的违约金（包含滞纳金）588.88元及自2018年6月10日起至款项还清之日止以每月最低还款额未偿还部分的百分之五计算的违约金，首先，被告开卡时间在2017年3月1日；其次，原告所主张的违约金发生于2017年1月1日之后，根据中国人民银行于2016年4月15日发布，于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，原告应就收取违约金问题与被告进行协议约定，而原告未能提交此方面的证据；最后，原告主张在被告开卡时有明确告知被告合约中的滞纳金实质是违约金，按照合约中滞纳金的收费标准来计算违约金，但原告对此未能提交证据证明；故原告请求被告偿还违约金的请求，依据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴木清于本判决生效之日起15日内付还原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行信用卡透支本金人民币10133.06元及截至2018年6月9日的利息人民币906.43元、手续费118.03元（2018年6月10日起至款项还清之日止的利息以透支本金为基数，按日利率万分之五另计）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币93.66元，由被告吴木清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈玉娜审 判 员  黄浩彬人民陪审员  王永南二〇一八年十二月十二日书 记 员  林小可附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。