北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初43555号原告：中国工商银行股份有限公司北京西客站支行(原名称:中国工商银行北京市西客站支行)，住所地北京市海淀区莲花池东路**西金大厦**。负责人：任小克，行长。委托诉讼代理人：沙洪洲，男，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员，住北京市西城区。委托诉讼代理人：李森，男，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员，住北京市西城区。被告：徐淑梅，女，1964年12月28日出生，汉族，职业不详，户籍所在地北京市海淀区，公民身份号码×××。被告：聂国忠，男，1963年11月5日出生，汉族，职业不详，户籍所在地北京市顺义区，公民身份号码×××。被告：北京南方隆兴商贸有限公司，，住所地北京市门头沟区增峪路****法定代表人：翟雅兰。原告中国工商银行股份有限公司北京西客站支行(以下简称工行西客站支行)与被告徐淑梅、聂国忠、北京南方隆兴商贸有限公司（以下简称南方隆兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行西客站支行的委托诉讼代理人李森到庭参加诉讼。被告徐淑梅、聂国忠、南方隆兴公司经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行西客站支行向本院提出诉讼请求：1、徐淑梅、聂国忠共同偿还借款本金62090.72元及相应利息、罚息；2、南方隆兴公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；3、徐淑梅、聂国忠、南方隆兴公司承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：徐淑梅因购买车辆向工行西客站支行申请个人汽车消费贷款，双方签订了借款合同，合同约定：借款金额为77220元，借款期限自2003年9月18日至2008年9月17日止；徐淑梅如未按约定时间还款，工行西客站支行有权对逾期贷款按每日万分之2.1的标准计收罚息。聂国忠作为徐淑梅的配偶承诺对上述债务承担还款责任。南方隆兴公司作为保证人承诺对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，工行西客站支行依约履行了放款义务。徐淑梅、聂国忠未按约定履行还款义务，南方隆兴公司亦未承担保证责任。被告徐淑梅、聂国忠、南方隆兴公司均未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据和书面质证意见。本院经审理认定事实如下：2003年9月11日，聂国忠出具同意书一份，承诺鉴于徐淑梅（购车人）购买车辆，愿同徐淑梅共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部清偿完毕；除非法院离婚判决书或调解书或经民政部门办理的离婚协议书中专门注明该车辆所有权和债务的归属为购车人，否则不解除本人还款义务。2003年9月18日，徐淑梅（借款人）与工行西客站支行（贷款人）、南方隆兴公司（担保人）签订《个人借款合同》一份，该合同约定：借款种类为个人汽车消费贷款；借款期限为60个月，自2003年9月18日起至2008年9月17日止；借款金额为77220元；借款利率为月利率4.185‰，利息从借款发放之日起计算，本合同履行中如遇中国人民银行调整借款利率并应适用本合同项下的借款时，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，借款期限在一年以上的，于次年1月1日开始，贷款人无需通知借款人即有权按调整后的利率计算利息，并执行合同确定的利率浮动比例；借款人授权贷款人在本合同生效后，将借款直接划入借款人指定账户(即南方隆兴公司在工行西客站支行开立的账户)；借款人自愿按等额本息还款法归还借款本息，按月还款共分60期；借款人应按期偿还借款本息，如未按约定的时间归还，贷款人按国家规定对逾期借款每日计收万分之2.1的罚息；保证人自愿为借款人提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年；合同还对其他事项进行了约定。合同后附汽车消费贷款（履约保证保险）补充协议一份，对借款人投保履约保证保险的事项进行了约定。同日，工行西客站支行依约向徐淑梅指定的南方隆兴公司账户发放贷款77220元，并形成借款凭证一份。徐淑梅还就上述《个人借款合同》签有借款借据一份，该借据所记载的借款合同号、借款金额、借款用途、借款期限、利率等内容与《个人借款合同》约定一致。《个人借款合同》到期后，徐淑梅未能完全履行偿还贷款本息义务。关于欠款情况，经询，工行西客站支行表示徐淑梅尚欠借款本金62090.72元及自2004年10月29日起的利息、罚息未付，南方隆兴公司亦未履行保证人义务；工行西客站支行同时表示徐淑梅未就上述《个人借款合同》投保履约保证保险，亦无保险公司承担保证保险的赔偿责任。另查，工行西客站支行原名称为中国工商银行北京市西客站支行，于2005年12月29日变更为现名称。上述事实有工行西客站支行提交的《个人借款合同》、同意书、借款借据及借款凭证、历史明细表及本院开庭笔录在案佐证。本院认为，工行西客站支行与徐淑梅、南方隆兴公司签订的《个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。根据本案现有证据，可以认定工行西客站支行已依约履行了放款义务，徐淑梅作为借款人，应按合同约定的还款方式履行按期偿还借款本息的还款义务。现徐淑梅借款期限届满后未足额履行还本付息义务的行为，已经构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。故工行西客站支行要求徐淑梅偿还借款本金62090.72元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。南方隆兴公司作为连带责任保证人，亦应按照约定在担保范围内对徐淑梅的债务承担连带保证责任。现其未依约履行连带偿还义务的行为已构成违约，亦应承担相应的违约责任。故本院对工行西客站支行要求南方隆兴公司对徐淑梅的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。关于聂国忠是否应当承担共同还款责任一节。本院认为，聂国忠具同意书承诺愿同徐淑梅共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息全部清偿完毕。该意思表示应当认定为聂国忠自愿加入到工行西客站支行与徐淑梅的债务关系中，一同向工行西客站支行履行诉争借款合同项下的全部还款义务，聂国忠属于本案诉争借款合同项下全部债务的共同债务人。工行西客站支行以提起本案诉讼的形式要求聂国忠承担共同清偿责任，应视为对聂国忠上述债务加入行为的认可，本院对此不持异议。现诉争借款合同项下尚有未清偿的债务，聂国忠应负有偿还义务。因此，工行西客站支行要求聂国忠对徐淑梅尚欠的借款本金、利息及罚息承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。徐淑梅、聂国忠、南方隆兴公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，均视为放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第八十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、徐淑梅于本判决生效之日起十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司北京西客站支行借款本金62090.72元及利息、罚息（利息、罚息按照《个人借款合同》约定的标准，自2004年10月29日起计算至实际付清之日止）；二、聂国忠在本判决第一项确定的金额范围内对徐淑梅的债务承担共同还款责任；三、北京南方隆兴商贸有限公司在本判决第一项确定的金额范围内对徐淑梅的债务承担连带清偿责任；四、北京南方隆兴商贸有限公司承担连带清偿责任后，有权向徐淑梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1352元及公告费260元（中国工商银行股份有限公司北京西客站支行均已预交），均由徐淑梅、聂国忠、北京南方隆兴商贸有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  范望白人民陪审员  李蜀晋二〇一八年十二月二十五日书 记 员  王秀楠