福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初10544号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：黄耀辉，男，系该公司工作人员。 被告：许明坤，男，1982年4月6日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：方艺娟，女，1987年5月29日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：黄燕山，男，1982年3月27日出生，汉族，住福建省龙海市。 委托诉讼代理人：袁霞，福建兴南律师事务所律师。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称漳州农商行）与被告许明坤、被告方艺娟、被告黄燕山金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳州农商行的委托诉讼代理人朱晓阳、黄耀辉及被告黄燕山的委托诉讼代理人袁霞到庭参加诉讼，被告许明坤、被告方艺娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 漳州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令许明坤偿还漳州农商行借款本金29.5万元及截止2018年9月20日的利息、罚息、复利合计68075.88元，并从2018年10月21日起至还款之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复利；2、判令方艺娟、黄燕山对本案债务承担连带责任。事实与理由：2016年12月31日，许明坤向福建漳州农村商业银行股份有限公司芝山支行（系漳州农商行分支机构）借款29.5万元，期限12个月，到期日为2017年12月30日，用途借新还旧，月利率9.65‰。方艺娟、黄燕山对上述债务提供连带责任保证。现该笔借款已逾期，漳州农商行多次催讨无果，截止2018年9月20日，该笔借款尚欠本息为363075.88元，故诉至法院。 黄燕山辩称，1、其对借款事实没有异议，但漳州农商行并未举证证明借款后许明坤是否有偿还本金，许明坤又未到庭参加诉讼，以致影响案件的重要事实无法查清；2、方艺娟与许明坤系夫妻，二人共同经营卓雅瑜伽馆和兴达物流，二人的小孩就读于贵族学校新城小学，以上足以证明二人有能力偿还本案借款，从节省司法资源减少社会矛盾的角度出发，本案的借款应优先从二人的财产里偿还；3、其本人也有向漳州农商行贷款且目前无力偿还该笔贷款，更无力替许明坤偿还贷款，其已将许明坤的财产线索提供给漳州农商行，漳州农商行应积极行使其权利以便更好实现债权；4、本案借款用途系借新还旧，许明坤在上一笔贷款未清偿的情况下，通过与漳州农商行内部工作人员的私交以及提供虚假资产证明又再次贷款，漳州农商行应当承担相应的责任，并据此减轻担保人的保证责任；5、本案保证借款合同约定“贷款人有权要求借款人提供有关生产经营情况、财务会计报表等资料，对借款人生产经营、环境保护和社会风险管理、财务活动、借款使用等情况进行检查监督”，本案的贷款已于2017年12月30日到期，贷款人未积极行使监督权导致本案债权无法及时、足额地实现，贷款人应承担相应责任；6、本案贷款的利息、罚息及复息合计不能超出月息2分，超出部分依法不能得到支持。 许明坤、方艺娟未作答辩。 本案经审理认定事实如下： 2016年12月31日，漳州农商行芝山支行作为贷款人、许明坤作为借款人、方艺娟与黄燕山作为保证人签订一份合同编号为HT9080230160011085的《保证借款合同》，合同约定（摘要）：（1）借款金额29.5万元，借款用途借新还旧，借款期限自2016年12月31日起至2017年12月30日止，借款月利率为固定利率9.65‰，按月结息，结息日为每月的第20日；如借款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%计收逾期贷款罚息；借款人欠息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；（2）方艺娟、黄燕山为本合同项下借款提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；本合同债务履行期限届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期）贷款人未受清偿、借款人或保证人违反本合同约定的，贷款人有权要求保证人履行保证责任；本合同项下的借款用途如为借新还旧，保证人对此是知晓并自愿提供担保；（3）如借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，借款人或保证人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务的，贷款人通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期改正；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；有权解除合同等，借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。同日，漳州农商行芝山支行向许明坤发放借款29.5万元。借款后，许明坤仅偿还从借款之日起至2017年4月20日的利息，借款本金及从2017年4月21日起的利息至今未还。2018年11月22日，漳州农商行因此诉至法院。诉讼中，根据漳州农商行提出的财产保全申请，本院裁定冻结黄燕山价值相当于36万元的财产。 以上事实，有漳州农商行提供的证据《保证借款合同》、借款借据、贷款明细账及漳州农商行与黄燕山的庭审陈述为据，上述证据经庭审审查，本院对其真实性予以认定并在卷佐证。 本院认为，漳州农商行与三被告订立的《保证借款合同》依法成立，但合同约定的利息、罚息及复利过高，其计付标准合计不得超过年利率24%；超过部分不合法，不受法律保护，除此之外的合同关系依法有效，受法律保护。漳州农商行已履行支付借款的合同义务，现借款合同已到期，许明坤仅偿还本案借款截止2017年4月20日的利息，借款本金及2017年4月21日起的利息尚未偿还，许明坤上述行为已构成违约。现借款合同已于2017年12月30日到期，许明坤应当偿还漳州农商行借款本金29.5万元，并从2017年4月21日起至还款之日止按合同约定计付利息、罚息及复利（但计付标准合计不得超过年利率24%）。方艺娟、黄燕山为本案借款提供连带责任保证，应对本案债务承担连带责任，黄燕山清偿本案债务后，有权向许明坤追偿。黄燕山辩称本案借款应优先从许明坤的财产里偿还，因合同约定其提供的保证方式为连带责任保证，并非一般保证，故黄燕山该主张于法无据，本院不予采纳；黄燕山另辩称本案借款用途为借新还旧、许明坤提供虚假资产证明、漳州农商行未按照合同约定积极行使监督权，漳州农商行应承担相应责任，但合同中明确约定本合同项下的借款用途如为借新还旧，保证人对此是知晓并自愿提供担保，且黄燕山未就其主张的许明坤提供虚假资产证明、漳州农商行未按照合同约定积极行使监督权进行举证，故黄燕山上述主张缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。许明坤、方艺娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许明坤应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金29.5万元，并从2017年4月21日起至还款之日止按合同约定继续计付利息、罚息及复利（但合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、被告方艺娟、被告黄燕山应对本案债务承担连带责任；被告黄燕山清偿本案债务后，有权向被告许明坤追偿； 三、驳回原告福建漳州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费6746元，减半收取3373元，由三被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  邹燕玲 二〇一八年十二月十七日 书记员  黄玥婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用 若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。