山东省乳山市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁1083民初2967号 原告中国工商银行股份有限公司乳山支行。住所地乳山市胜利街**。 代表人宋宁，行长。 委托代理人孙长庆，山东海丰威律师事务所律师。 被告陈利民，男，1973年10月10日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。 被告畅爱琴，女，1971年1月7日出生，汉族，住甘肃省庆阳市西峰区。 被告乳山市正华房地产开发有限公司，住，住所地乳山市市区新华街**/div> 法定代表人郑志。 原告中国工商银行股份有限公司乳山支行诉被告陈利民、畅爱琴、乳山市正华房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乳山支行之委托代理人孙长庆到庭参加诉讼。被告陈利民、畅爱琴、乳山市正华房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司乳山支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告陈利民、畅爱琴偿还借款本金113608.30元及利息、罚息；2、要求被告陈利民、畅爱琴支付律师费11000元；3、要求被告乳山市正华房地产开发有限公司对上述付款义务承担连带清偿责任；4、要求被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2010年5月16日，原告与被告陈利民、畅爱琴签订《个人购房借款/担保合同》，合同中约定原告向被告陈利民、畅爱琴提供144000元的贷款，贷款期限20年，用于购买乳山银滩龙海阳光小区1-1-702室房产。被告乳山市正华房地产开发有限公司为该笔借款提供连带责任保证。因被告陈利民多次未按合同的约定履行还款义务，依照合同的约定，原告有权宣布借款提前到期，并要求被告偿还全部借款本息及诉讼费等实现债权的费用。 被告陈利民、畅爱琴、乳山市正华房地产开发有限公司在法定期限内未提出书面答辩意见。 经审理查明，被告陈利民与被告畅爱琴于1996年4月29日登记结婚。2009年11月26日，被告陈利民、畅爱琴在甘肃省庆阳市西峰公证处办理委托书公证，委托书主要内容：委托人陈利民、畅爱琴，受委托人于艳莉。陈利民、畅爱琴向乳山市工商银行申请贷款，愿以所购的乳山银滩龙海阳光小区一幢一单元702室住宅作为上述贷款的抵押担保，现委托于艳莉为我的合法代理人，全权代我向银行申请办理上述住宅贷款的一切相关手续（包括签署购房合同、个人住房借款合同、抵押合同、贷款借据、担保、保险等一切手续），受委托人在办理此事的过程中所签署的一切与此相关的法律文件，我均予以承认，但本委托无转委托权。委托期限：办完此事为止。 2010年5月16日，原告与被告陈利民、畅爱琴、被告乳山市正华房地产开发有限公司签订编号为A[个住]字[威海]行[乳山]支行[2010]年[2219]号的《个人购房借款/担保合同》，贷款人为原告，借款人及抵押人为被告陈利民、畅爱琴，保证人为被告乳山市正华房地产开发有限公司。合同第一条、第二条、第三条借款种类、金额、用途、期限约定，原告向被告陈利民、畅爱琴提供人民币144000元的贷款，用于购买乳山银滩龙海阳光小区1-1-702室房产，贷款期限为20年。合同第四条利率约定，4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.94%下浮15%，据此确定年利率为5.049%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。4.2贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第4.1条的约定重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第五条放款约定，5.2借款人授权贷款人将贷款分一次划入下列账户（户名：乳山市正华房地产开发有限公司，账号：16×××90，开户行：中国工商银行股份有限公司乳山支行），贷款利息自实际放款日起计算。合同第六条还款约定，经协商一致，借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第九条罚息约定，9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十条违约及违约责任约定，10.2借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同第十一条共同借款约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用。合同第十三条费用约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第十四条抵押物约定，14.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。《抵押物清单》列明抵押物为被告陈利民、畅爱琴名下坐落于乳山银滩龙海阳光小区1-1-702室房产。合同第十五条担保范围约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十三条保证范围约定，保证人承担保证责任的范围按第23.2中的方式确定，第23.2条约定：阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证，但如下列条件同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同第16.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同第二十四条保证期间约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同第二十七条借款人和担保人承诺约定，27.3主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。 2010年5月16日，原告将贷款本金144000元发放至合同约定的账户。被告陈利民、畅爱琴自2016年10月16日开始未按合同约定偿还借款本息。截至2018年11月21日，被告陈利民、畅爱琴尚欠借款本金113608.30元，积欠本金13997.01元、积欠利息11307.12元，并已累计26期未按期偿还借款本息。被告乳山市正华房地产开发有限公司也未履行保证责任。 原告与山东海丰威律师事务所约定，本案原告需支付律师费11000元。 另查明，涉案房屋未办理抵押权登记。 上述事实，有原告的陈述、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、自营历史明细列表、公证书、结婚证等证据在卷佐证。 本院认为，原告与被告陈利民、畅爱琴、乳山市正华房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是合同双方当事人在自愿的基础上签订的，是合同双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院认定为有效合同。原、被告均应严格按合同约定履行义务。 因原告已按合同约定向被告陈利民、畅爱琴发放借款，但被告陈利民、畅爱琴未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈利民、畅爱琴提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求被告陈利民、畅爱琴偿还借款本金113608.30元及利息、罚息、支付律师费11000元的诉讼请求，本院依法予以支持。 合同第23.2条约定被告乳山市正华房地产开发有限公司在抵押物的正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时免除连带保证责任，但在本案审理终结时，涉案房屋未办理抵押权登记；同时合同第27.3条明确约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条中规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，故对原告要求被告乳山市正华房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告陈利民、畅爱琴、乳山市正华房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证之权利。 综上，依据《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈利民、畅爱琴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乳山支行借款本金113608.30元及利息、罚息（以113608.30元为基数，自2016年10月16日起按合同约定的利率计算，至实际给付之日止）。 二、被告陈利民、畅爱琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司乳山支行律师费11000元。 三、被告乳山市正华房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。 四、被告乳山市正华房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告陈利民、畅爱琴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2828元，保全费1152元，均由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审 判 长  崔常勇 审 判 员  刘昱倩 人民陪审员  林庆隐 二〇一八年十二月六日 书 记 员  王姣姣