辽宁省大连市中山区人民法院民事判决书（2018）辽0202民初3014号原告：中国建设银行股份有限公司大连市分行，住所地辽宁省大连市中山区解放街**。负责人：张喜军，该分行行长。委托诉讼代理人：姜波，辽宁君广泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：王岩，辽宁君广泽律师事务所律师。被告：陈朗明，男，汉族，1986年10月29日出生，户籍地江西省进贤县。原告中国建设银行股份有限公司大连市分行（以下简称建设银行）与被告陈朗明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行股份的委托诉讼代理人王岩到庭参加了诉讼，被告陈朗明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求依法判令被告陈朗明偿还原告借款本金人民币153333.52元、利息4940.48元、罚息618.32元（暂计算至2018年2月5日欠本息合计人民币168892.32元）；3.请求判令被告陈朗明自2018年2月6日起至还清欠款之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率，给付原告借款利息、罚息和复息；4.请求依法判令原告对被告陈朗明位于大连市甘井子区矿前街22号1单元7层5号房屋享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2009年11月13日原告与被告陈朗明签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），合同约定：被告向原告借款人民币31万元用于购买本案抵押房屋，贷款期限180个月（2009年11月13日起至2024年11月13日止），浮动利率，即在基准利率水平上下调30%；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上浮50%。同时，被告陈朗明以其所有的位于大连市甘井子区矿前街22号1单元7层5号、为借款合同项下借款本息的偿还提供抵押担保。该抵押已于2014年7月3日在大连市房地产登记发证中心办理抵押登记，原告取得抵押权证。《借款合同》第三十四条第三款约定，借款人的还款方法为等额本金还款法。第十六条约定，借款人发生下列任一情况，构成违约：......借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：......宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用......上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款人民币31万元，被告已收到该笔款项。合同期内，被告陈朗明未能按照合同约定及时全额归还贷款本息，多次逾期未还贷款本息。截至2018年2月2日，被告陈朗明拖欠原告借款本金人民币18666.64元，利息、罚息及复利共计人民币24225.44元未予偿还，已构成《借款合同》项下违约。为此，原告特诉至贵院，请求贵院依法公正裁判，维护原告之合法权益。被告陈朗明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2009年11月13日，原告建设银行与被告陈朗明签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告陈朗明提供31万元的贷款，贷款期限为180个月；被告以其所有的大连市甘井子区矿前街22号1单元7层5号房屋为该贷款作抵押担保，抵押担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上下调30%；贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于每年的1月1日调整一次。被告借款逾期的，罚息利率在本合同所执行基准利率水平上上浮50%，第十六条约定，借款人发生下列任一情况，构成违约：......借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：......宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系......原告依照协议约定向被告陈朗明发放全部贷款。2014年7月3日原告、被告就上述抵押办理了抵押登记，原告取得他项权证。截至2018年2月6日，被告未按合同约定偿还贷款，尚拖欠原告本金人民币163，333.52元、利息4，940.48元、罚息618.32元。2018年3月31日，被告偿还原告借款本金10,000元。本院于2018年9月13日向被告陈朗明公告送达起诉状副本，2018年11月12日视为被告收到上述起诉状。本院所确认的以上事实，由原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产他项权证、建设银行个人贷款对账单以及原告陈述笔录为凭，这些证据已经审查，应予采信本院认为，原告建设银行与被告陈朗明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，双方均应履行各自的合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。本案中，原告依约向被告陈朗明发放全部贷款，被告未按时还款构成违约，则应承担相应的违约责任。关于原告请求判令解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，因原告认可其在本案起诉前未向被告发出解除合同通知，故本院以被告收到原告请求解除合同的起诉状之日即2018年11月12日，为案涉合同解除之日。关于原告要求判令被告偿还借款本金及截至2018年2月2日的利息4940.48元、罚息618.32元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，于法有据，本院予以支持。关于原告请求判令被告给付至借款还清之日止的利息的诉讼请求，本院认为，在案涉《个人住房（商业用房）借款合同》解除前应按照合同约定计算利息及复利，案涉合同解除后不应再按照该合同的约定计算利息及复利，而应自合同解除日次日即2018年11月13日起，按中国人民银行规定的同期同类人民币贷款基准利率上浮30%计付至本判决确定的给付之日。关于原告要求对案涉房屋享有抵押权一节，因原被告已在合同中对该抵押权进行约定，且办理了抵押登记，符合法律规定的程序，故对于原告的该节诉请，本院予以支持。被告陈朗明经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为对自身举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，本院依法缺席审判。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第九十六条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司大连市分行与被告陈朗明签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于2018年11月12日解除；二、被告偿还原告借款本金153，333.52元；三、被告给付原告截至2018年2月2日的利息4，940.48元、罚息618.32元；四、被告按所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的利率和计算方法，以163，333.52元为本金，给付原告自2018年2月3日起至2018年11月12日止的利息、罚息、复利；五、被告按中国人民银行规定的同期同类人民币贷款基准利率上浮30%的标准，以163，333.52元为本金，给付原告自2018年11月13日至本判决确定的给付之日止的利息；六、确认原告对被告陈朗明名下的位于大连市甘井子区矿前街22号7层5号房屋享有抵押权，对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款优先受偿；七、驳回原告的其他诉讼请求；上述所列第二至五项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。诉讼费4,240元（含案件受理费3，680元、公告费560元），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 周 倩人民陪审员 谢淑云人民陪审员 于年亭 二○一八年十二月三日书 记 员 杨 颖