北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初40164号原告:北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街**中科大厦**。法定代表人:么毅，董事长。委托诉讼代理人：周巍伟，北京市华城律师事务所律师。委托诉讼代理人：王腾学，北京华城（上海）律师事务所律师。被告：汪祥，男，1977年1月1日出生，汉族，无业，住北京市海淀区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）与被告汪祥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银公司的委托诉讼代理人周巍伟、被告汪祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银公司向本院提出诉讼请求：1、汪祥偿还北银公司截止至2017年9月29日的借款利息、逾期罚息共计58520.18元；2、本案诉讼费、保全费由汪祥负担。事实和理由：2014年11月7日，赵翠萍向北银公司申请贷款并签署《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》。贷款合同约定贷款金额为200000元、贷款期限为12个月、年利率为13.5%、账户管理费按月收取0.49%，按期还息到期还本还款12期；若赵翠萍出现违约情形，则应按照约定支付逾期罚息、逾期滞纳费等。上述贷款合同签署后，北银公司依约发放了贷款。汪祥与北银公司签署了《金融借款债务合约书》，承诺与赵翠萍共同承担清偿贷款合同项下全部债务的责任，汪祥至今未履行上述义务。现汪祥未履行相应义务，损害了北银公司的利益，故北银公司起诉至法院。北银公司向本院提交以下证据予以证明：证据1、《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》，证明双方存在金融借款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银公司已经依约履行了放款义务；证据3、还款计划表，证明借款人的还款及欠款情况。证据4、金融借款债务合约书及贷款债务人清单、还款承诺书及承诺还款计划，证明汪祥对赵翠萍等18人在内的贷款合同承担债务加入的清偿责任。汪祥答辩称：汪祥并不认识借款人，涉案贷款的实际使用人是汪祥之前的老板龚云飞。汪祥系为了帮助龚云飞签署了涉案《金融借款债务合约书》。龚云飞承诺会尽快还款，但是因为未筹到款未能进行偿还。汪祥曾偿还共计约4000000元本金。汪祥于2018年5月份还清了本金共3300000元-3500000元，在这之前还还清了其中两个借款人的欠款。关于所欠息费，当时案外人兴宏公司曾称会帮忙与北银公司进行协商，汪祥以为息费的问题已经都解决了，所以不同意北银公司的全部诉讼请求。汪祥未向本院提交证据。经本院庭审质证，汪祥对北银公司提交的证据1-4真实性、合法性及关联性及证明目的均予以认可，本院对上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月7日，赵翠萍向北银公司申请贷款并签署《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》一份，该合约书约定：申请贷款金额为200000元，贷款用途为装修，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本。利率为13.5%，账户管理费为0.49%/月。“本合同”指合约书、本条款、放款通知单、还款计划表、提前还款申请书等相关文件及此后对前述文件所作的修改。除非有确实且充分的相反证据，否则本公司内部生成的记账凭证是本合同项下贷款发放及本息费偿还情况的有效证据。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款项时，应就欠付款项按同期适用的合同利率上浮50％加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，本公司有权要求申请人承担支付罚息及复利、支付逾期滞纳费、支付违约金、支付补偿金以及赔偿损失等其他责任；同时本公司有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿。合同还就其他事项作了规定。2014年11月25日，北银公司依约向赵翠萍发放贷款200000元，并形成放款通知单一份，该通知单载明的姓名、证件号、贷款金额与上述合约书一致。该通知单还载明到期日为2015年11月25日，执行月利率为11.25‰，账户管理费每期收取980元等信息。2016年10月13日，北银公司（甲方）与汪祥（乙方）《金融借款债务合约书》，合约书约定：鉴于债权人向债务人（详见附件一中所列各债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一）；经与债务人核实，乙方在此确认甲方已全面实际履行了“贷款合同”项下放款义务，乙方对贷款合同真实性、有效性无任何异议，乙方放弃对贷款事实及贷款合同和/或本合约书效力的抗辩权；乙方与上述贷款存在的利害关联为贷款实际使用人。截至2016年10月13日，贷款合同项下的本金合计为人民币400万元以及相应的应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、其他费用和甲方相关经济损失之和；自上述截至日的后一日开始至上述第一款债务还清日止的息费，乙方按贷款合同约定的条件及方式支付；乙方在此自愿向甲方承担债务，乙方向甲方承担的债务金额包含本合约书第一条第1款所列金额以及依据第一条第2款规定计算的金额，以及本合约书下的违约金、赔偿金、甲方因实现债权而发生的费用和乙方应向甲方支付的其他费用等；本合约书履行期间，若债务人向甲方还款，则乙方承担的债务金额相应减少；乙方的债务将按照贷款本金、利息、罚息、逾期滞纳费、账户管理费、甲方实现债权的费用、其他款项的先后顺序进行偿还。乙方对贷款合同下的债务承担连带偿还责任，就乙方在本合约书项下的还款义务，甲方有权直接向乙方索偿，而无需先向债务人主张，也无需向乙方和债务人一并主张，乙方、债务人承担贷款合同项下全部债务的责任不分先后顺序。本合约书独立于贷款合同，不因贷款合同被撤销或被认定无效而无效。本承诺人对债权人因贷款合同无效而产生的贷款本金、息费损失（包括但不限于按照贷款合同约定标准计算的利息、罚息、逾期滞纳费、账户管理费和其他费用）等责任仍应向债权人承担全额的清偿责任。本合约书附件是本合约书的有效组成部分，与本合约书具有同等法律效力。合约书还约定了其他事项。合约书后附有汪祥签字确认的贷款债务人清单，债务人总数为20，赵翠萍的编号为xxx，相应证件号码、本金金额、期限内容与上述合约书记放款通知单载明内容一致。2016年10月13日，汪祥向北银公司出具《还款承诺书》，承诺书内容为：“债务人汪祥，（身份证号：×××）已签署相关金融债务文书（《金融借款债务合约书》/《金融借款债务承诺书》《不可撤销承诺书》等），并对以上文书下的20名借款人（详见金融债务文书附件：债务人名单），共计400万元的贷款承担连带偿还责任。本人郑重承诺如下：本人承担名下借款人的连带还款责任（包括贷款本金、利息、逾期罚息、逾期滞纳费、账户管理费等实现债权的一切费用），严格执行金融债务文书中的各项条款。还款计划详见附表。”附表1为《承诺还款计划》，该计划显示汪祥应自2016年11月20日至2017年11月15日分5期偿还贷款本金共计3600000元。审理中，北银公司称赵翠萍未按期足额履行还款义务，就息费部分截至2017年9月29日尚欠北银公司逾期利息2325元及逾期罚息56195.18元未付，2017年9月29日至今赵翠萍与汪祥均未再进行还款。另查，北银公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，赵翠萍与北银公司签署的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《金融借款债务合约书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。各方均应按照约定履行各自的权利、义务。汪祥就包括本案诉争债务在内的20笔债务向北银公司出具合约书，并在合约书中作出了自愿对贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任、债权人有权直接向承诺人索偿的明确意思表示，该意思表示应当认定为汪祥自愿加入到北银公司与赵翠萍的债权债务关系中，与赵翠萍共同向北银公司履行诉争贷款合同项下的全部还款义务，汪祥属于本案诉争贷款合同项下全部债务的共同债务人。现赵翠萍未能依约履行还款义务，汪祥亦应承担相应还款义务。关于债务人所欠截至2017年9月29日的息费的具体金额，本院认为，北银公司已经提交其内部记账凭证予以说明，诉争贷款合同对内部记账凭证的证据效力亦进行了明确约定，汪祥并未提供确实充分的相反证据予以推翻，因此本院依法采信北银公司关于债务具体金额的诉讼主张。北银公司要求汪祥对赵翠萍的贷款合同项下尚欠借款相应利息、罚息承担共同还款责任的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于汪祥主张由案外人与北银公司就涉案息费问题进行协商解决，其无需承担相应还款责任的答辩意见，未向本院提交相应证据进行佐证，本院不予采信。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：汪祥于本判决生效之日起十日内偿还北银消费金融有限公司截止至2017年9月29日的借款利息及逾期罚息共计58520.18元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1263元、保全费605元（北银消费金融有限公司均已预交）,由汪祥负担，于本判决书生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，按照普通程序标准交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  刘良喜人民陪审员  范望白二〇一八年十二月六日书 记 员  刘 鸽