河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0482民初11458号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，住所地：汝州市广育路**，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，男，任该公司董事长。委托诉讼代理人：李小卿，系原告公司工作人员。被告：朱卫锋，男，1985年1月6日出生，汉族，住汝州市。被告：郭晓晓，女，1983年12月23日出生，汉族，住汝州市。系朱卫锋配偶。被告：朱卫，男，1974年5月5日出生，汉族，住汝州市王寨乡郑铁楼村**，公民身份号码：4104821974********。被告：尹密霞，女，1974年10月15日出生，汉族，住汝州市。系朱卫配偶。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告朱卫锋、郭晓晓、朱卫、尹密霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人李小卿到庭参加诉讼，被告朱卫锋、郭晓晓、朱卫、尹密霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱卫锋、郭晓晓偿还原告贷款本金10万元及下欠利息、罚息；2、判令被告朱卫、尹密霞对上述借款本息承担连带偿还责任；3、判令被告方共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年5月3日，被告朱卫锋作为借款人向原告下属的王寨支行借款10万元整，借款期限为12个月，自2017年5月3日起至2018年5月3日止，月利率为8.34‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，按月付息，到期后利随本清，其配偶郭晓晓签字同意借款。被告朱卫作为担保人承诺对该笔借款本息承担连带责任保证，其配偶尹密霞签字同意担保。上述借款期满后借款人未按时清偿贷款本金及相应利息，后经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据相关法律、司法解释之规定诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所诉。被告朱卫锋、郭晓晓、朱卫、尹密霞未到庭、亦未提交书面答辩意见。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、最高额个人借款合同、最高额保证合同、借款借据、金燕快贷通合同通知单各一份；2、朱卫锋、郭晓晓的身份证复印件及结婚证复印件各一份；3、郭晓晓出具的财产共有人同意贷款意见书一份；4、朱卫、尹密霞的身份证复印件、结婚证复印件各一份；5、朱卫的担保意见书、尹密霞的财产共有人同意担保意见书一份。证据证明原告与被告朱卫锋签订了借款合同，原告也向被告朱卫锋发放了该笔借款，郭晓晓出具了财产共有人同意贷款意见书，与朱卫锋系夫妻关系，在婚姻关系存续期间出具证明，对该笔贷款是明知的，属于双方的夫妻共同债务，应当予以共同偿还。朱卫作为担保人与原告签订了担保合同，成立了担保合同关系，尹密霞作为朱卫的配偶，出具了财产共有人同意担保意见书，应当对本案借款本息承担连带偿还责任。被告朱卫锋、郭晓晓、朱卫、尹密霞未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2017年5月3日，被告朱卫锋（借款人）与原告汝州农商银行下属王寨支行（贷款人）签订最高额个人借款合同，合同约定借款人向贷款人从2017年5月3日至2019年5月3日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元，贷款期限为24个月，自2017年5月3日起至2019年5月3日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款利率为固定利率，月利率为借据利率，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。2017年5月2日，被告郭晓晓作为被告朱卫锋的配偶出具有财产共有人同意贷款意见书，约定：作为借款人的财产共有人，同意借款人朱卫锋在河南汝州农村商业银行股份有限公司贷款10万元，期限24个月。如朱卫锋借款到期后不能按期归还本息，我同意河南汝州农村商业银行股份有限公司按有关法律程序变卖房产和财产，还清河南汝州农村商业银行股份有限公司贷款本息为止。2017年5月2日，被告朱卫出具担保意见书，5月3日，被告朱卫（保证人）与原告汝州农商银行下属王寨支行（债权人）签订最高额保证合同，约定：为确保朱卫锋在2017年5月3日至2019年5月3日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，担保主债权在债权发生期间内最高不能超过10万元，保证的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。本合同记载的保证人地址为约定送达地址。被告尹密霞作为朱卫的配偶，2017年5月2日出具有财产共有人同意担保意见书，约定：作为保证人的财产共有人，同意借款人朱卫锋在汝州市农村信用合作联社贷款10万元，期限24个月。如朱卫锋借款到期后不能按期归还本息，我同意汝州市农村信用合作联社，按有关法律程序变卖房产和财产，还清汝州市农村信用合作联社贷款本息为止。2017年5月3日，被告朱卫锋签订借款借据，原告发放贷款10万元，约定期限为12个月，自2017年5月3日至2018年5月3日，月利率为8.34‰。贷款发放后，借据约定期限内利息支付完毕，支付至2018年5月3日，借款本金10万元及随后利息未予偿还。诉讼中，原告河南汝州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼保全的申请，要求对被告朱卫锋、郭晓晓、朱卫、尹密霞的财产依法采取诉讼保全措施，限额10万元；法院依法作出（2018）豫0482民初11458号民事裁定书，采取诉讼保全措并进行了执行。本院认为，被告朱卫锋与原告汝州农商银行签订的最高额个人借款合同，对借款金额、借款期限、贷款利率、罚息利率、债权担保、违约责任等均作了约定，是双方的真实意思表示，为合法有效的合同，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。2017年5月3日，原告依约发放贷款10万元，被告朱卫锋签订借款借据并接收该款后，应当按照合同约定及时支付本金及利息。故在被告逾期不还的情况下，原告要求被告朱卫锋偿还本金10万元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告支付罚息的请求，个人借款合同对逾期罚息利率有具体约定，原告请求也是按照双方个人借款合同计算，是对自己诉讼权利的行使，且不违背法律，本院予以支持。被告郭晓晓作为被告朱卫锋的配偶，给原告出具有财产共有人同意贷款意见书，该借款行为属于被告朱卫锋、郭晓晓的共同意思表示，原告汝州农商银行诉称涉案贷款应属于夫妻共同债务，要求被告郭晓晓共同偿还本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告朱卫作为保证人，给原告出具有担保意见书，并与原告汝州农商银行签订有最高额保证合同；约定保证方式为连带责任保证，保证期间为自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，现原告提起诉讼，是在保证期间内主张权利，符合法律规定，原告要求被告朱卫承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告尹密霞作为朱卫的配偶，出具有财产共有人同意担保意见书，被告尹密霞对朱卫锋借款及其丈夫朱卫担保是明知的，该担保行为属于被告尹密霞、朱卫夫妻的共同意思表示，原告要求被告尹密霞共同承担担保责任，对借款本息承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述、依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱卫锋、郭晓晓于本判决生效后十日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金10万元及罚息（罚息自2018年5月4日起至借款偿清之日止按月利率12.51‰计付）；二、被告朱卫、尹密霞对上述第一项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400元，减半收取共计1200元，保全费1020元由被告朱卫锋、郭晓晓、朱卫、尹密霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王旭辉二〇一八年十二月二十日书记员  李剑利附：本案裁判法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院》七、因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被迟回之日为送达之日。八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：(一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；