山西省大宁县人民法院民事判决书（2018）晋1030民初364号原告：大宁县农村信用合作联社，住所地：大宁县昕水镇东街**。法定代表人：徐海港，该信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：杨盛盛，男，1987年5月16日出生，汉族，山西省大宁县人，系大宁县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：白云，男,1981年4月20日出生，汉族，山西省大宁县人，系大宁县农村信用合作联社员工。被告：李建宇,男，1978年3月6日出生，汉族，山西省大宁县人，现住大宁县。被告：曹改玲，女，1979年11月9日出生，汉族，山西省大宁县人，现住大宁县。（系被告李建宇妻子）被告：李慧星，男，1974年4月27日出生，汉族，现住大宁县。被告：梁燕平，女，1978年8月28日出生，汉族，现住大宁县。（系被告李慧星妻子）被告：贾宁岗，男，1975年11月14日出生，汉族，山西省大宁县人，现住大宁县。被告：房建宁,男,1975年7月23日出生,汉族,山西省大宁县人,现住临汾市。被告：尉刚，男，1981年8月25日出生，汉族，山西省大宁县人，现住大宁县。原告大宁县农村信用合作联社（以下简称“大宁联社”）与被告李建宇、曹改玲、李慧星、梁燕平、贾宁岗、房建宁、尉刚借款合同纠纷一案，本院于2018年11月30日立案，于2018年12月17日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大宁联社的委托诉讼代理人杨盛盛、白云，被告李建宇、李慧星、贾宁岗、尉刚到庭参加诉讼，被告曹改玲、梁燕平、房建宁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大宁县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李建宇、曹改玲归还原告借款753000元；2、被告李慧星、梁燕平、贾宁岗、房建宁、尉刚承担连带保证责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告李建宇于2015年7月29日以承包果园为由从原告单位贷款900000元并签订了贷款合同，合同约定月利率为8.2571‰，约定按月结息，到期日为2018年7月28日。合同生效当日，原告支付了所有贷款。被告李慧星与原告签订了担保合同，自愿承担连带保证责任；被告贾宁岗经所在单位大宁县企业养老保险管理服务中心介绍，在申请人处签订了工资卡抵押贷款承诺书，自愿将个人工资卡抵押在原告处，并用该账户的全部资金余额归还借款人李建宇贷款本息，直至还清贷款为止。被告房建宁经所在单位大宁县发展改革与经济信息化局介绍，在申请人处签订了工资卡抵押贷款承诺书，自愿将个人工资卡抵押在原告处，并用该账户的全部资金余额归还借款人李建宇贷款本息，直至还清贷款为止。被告尉刚经所在单位大宁县企业养老保险管理服务中心介绍，在申请人处签订了工资卡抵押贷款承诺书，自愿将个人工资卡抵押在原告处，并用该账户的全部资金余额归还借款人李建宇贷款本息，直至还清贷款为止。还款期限届满后，七名被告未按合同约定履行到期归还本金义务，截至2018年11月22日仍欠原告贷款本金753000元，严重违反了贷款合同和担保合同的约定。原告为维护其合法权益，诉至法院提出以上诉请。原告大宁县农村信用合作联社向本院提交的证据有：合同编号为×××的《贷款合同》一份，用于证明2015年7月29日，原告大宁联社与被告李建宇签订贷款合同，双方就借款用途、借款金额和期限、利率及利息、借款发放和支付、还款、违约等进行了约定的事实；借款人财产共有人同意证明一份，用于证明被告曹改玲自愿以本人及借款人李建宇共有的所有财产为该笔贷款提供还款保证。结婚证一份，用于证明被告李建宇与被告曹改玲系夫妻关系。4、提款申请书一份，用于证明被告李建宇于2015年7月29日向原告大宁联社申请提款。5、贷款面谈照片一份，用于证明被告李建宇、曹改玲到达原告处办理借款情况；6、借款借据一份，用于证明借款支付情况；7、合同编号为×××的《保证合同》一份，用于证明原告大宁联社与被告李慧星于2015年7月29日签订保证合同，被告李慧星为涉案债务提供担保；8、保证人共有人同意承诺书一份，用于证明被告曹改玲自愿以本人及担保人李慧星共有的所有财产为该笔贷款提供担保。9、结婚证一份，用于证明被告李慧星与被告梁燕平系夫妻关系。10、承诺人为贾宁岗的《工资卡抵押贷款承诺书》一份、大宁县企业养老保险管理服务中心介绍信一份、贾宁岗签字照片一张，用于证明被告贾宁岗自愿为涉案债务提供担保；11、承诺人为房建宁的《工资卡抵押贷款承诺书》一份、大宁县发展与经济信息化局介绍信一份、房建宁签字照片一张，用于证明被告房建宁自愿为涉案债务提供担保；12、承诺人为尉刚的《工资卡抵押贷款承诺书》一份、大宁县企业养老保险管理服务中心介绍信一份、尉刚签字照片一张，用于证明被告尉刚自愿为涉案债务提供担保；被告李建宇辩称，1、该笔贷款是以我的名义申请贷款，但是我不是实际贷款人，是案外人王林祯用我的身份证贷款，因为王林祯当时的身份资格不能贷款。2、当时贷款是90万元，现在已经还了14万左右。被告李慧星辩称，是被告李建宇及案外人王林祯让其为该笔贷款担保，被告李慧星是自愿担保。被告贾宁岗辩称，是经案外人王林祯介绍，从而为该笔贷款担保，被告贾宁岗是自愿担保。被告尉刚辩称，是经案外人王林祯介绍，从而为该笔贷款担保，被告尉刚是自愿担保。被告李建宇、李慧星、贾宁岗、尉刚均未向本院提交证据。被告曹改玲、梁燕平、房建宁未提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据即原告提交的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6、证据7、证据8、证据9、证据10、证据11、证据12，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李建宇以承包果园需要资金为由，向原告大宁联社申请贷款人民币900000元。2015年7月29日，被告李建宇与原告大宁联社签订了合同编号为×××的《贷款合同》，当日李建宇在原告大宁县联社提供的《借款借据》上面签字，提交了提款申请书，双方签订了《委托支付协议》，根据被告李建宇的委托，原告大宁联社向大宁县永盛苹果专业合作社账户（账号为：×××）转账900000元。被告曹改玲于2015年7月24日签订了借款人财产共有人同意证明，自愿以本人及借款人李建宇共有的所有财产为该笔贷款提供还款保证。被告李慧星于2015年7月29日与原告大宁联社签订了保证合同，该保证合同在担保的主债权、保证方式、担保范围、担保期间、保证责任的承担及扣划约定等方面相一致。被告梁燕平于2015年7月24日签订了保证人共有人同意承诺函，自愿以本人及担保人李慧星共有的所有财产为该笔贷款提供担保。被告贾宁岗、房建宁、尉刚均向原告大宁联社出具工资卡抵押贷款承诺书，三人均自愿将自己的工资卡抵押在营业部。被告李慧星、梁燕平、贾宁岗、房建宁、尉刚自愿为被告李建宇贷款900000元提供担保，承担连带责任，直至还清贷款为止。被告李建宇贷款后，已归还本金147000元，被告贾宁岗、房建宁、尉刚已归还利息307200元。截止目前，被告李建宇尚欠原告大宁联社借款本金753000元。本院认为，本案争议的焦点是该贷款合同是否生效和履行。本案是自然人和金融机构之间的借款合同关系，根据法律规定，此类合同贷款人和借款人达成书面协议合同即成立，依法成立的合同，自成立时生效。本案原告大宁联社与被告李建宇双方依法签订了贷款合同，原告也按照合同约定把合同借款打入了借款人的账户，因此该借款合同已经成立、生效且已经履行，因此被告李建宇的答辩意见无事实和法律依据。至于被告李建宇认为该借款并不是本案借款人真正使用，被告李建宇不应偿还借款的意见，本院认为根据合同的相对性原则，原告大宁联社与被告李建宇之间存在借款合同关系，原告有权要求合同的相对方履行合同义务，至于被告李建宇与案外人王林祯另有约定属另一法律关系，被告李建宇应当另行主张其权利，并不影响本案原告依法向被告李建宇主张权利。被告李建宇应当按照贷款合同的约定履行偿还借款本息的义务。被告李慧星与原告大宁联社签订了《保证合同》，自愿为涉案债务提供连带责任保证。被告梁燕平自愿以本人及担保人李慧星共有的所有财产为该笔贷款提供担保。被告贾宁岗、房建宁、尉刚分别向原告大宁联社出具了《工资卡抵押贷款承诺书》，三人均自愿将自己的工资卡抵押在原告大宁联社处，给被告李建宇贷款900000元提供担保，用于归还该贷款本息，直至还清贷款为止。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”故被告贾宁岗、房建宁、尉刚对涉案债务承担连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起二年。被告李建宇、曹改玲未清偿全部贷款本息，保证责任尚处在2年保证期间内。因此原告要求被告李慧星、梁燕平、贾宁岗、房建宁、尉刚对借款本金、利息承担连带保证责任请求符合法律规定，应予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李建宇、曹改玲于本判决书生效之日起十日内向原告大宁县农村信用合作联社偿还合同编号为×××的《贷款合同》项下借款本金753000元。被告李慧星、梁燕平、贾宁岗、房建宁、尉刚对上述借款本金负连带保证责任，并在承担保证责任后有权向被告李建宇、曹改玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11330元，减半收取计5665元，由被告李建宇、曹改玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审判员 贺锁庭 二〇一八年十二月二十四日书记员 索永胜