江苏省如东县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0623民初6104号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇友谊西路**邮政大楼。统一社会信用代码：913206236754828100。 负责人：姚华海，行长。 委托诉讼代理人：陈淑琴，女，该银行职员。 被告：田兵，男，1965年5月19日出生，汉族，住如东县。 被告：刘克梅，女，1967年8月16日出生，汉族，住如东县。 被告：顾怀军，男，1969年06月26日出生，汉族，住如东县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行（以下简称邮储银行）与被告田兵、刘克梅、顾怀军金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人陈淑琴，被告田兵到庭参加诉讼。被告刘克梅、顾怀军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告田兵、刘克梅迅速归还所借原告的借款本金计人民币139999.96元，截止2018年9月27日利息（含罚息）5421.75元，共计人民币145421.71元，以及上述货款本息实际还清前产生的利息和罚息；2、请求依法判令被告顾怀军对被告田兵、刘克梅向原告所借借款本息承担连带偿还责任；3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年8月2日原告与被告田兵、刘克梅签订了32011617217086106664号《小额贷款额度借款合同》，约定本合同项下授信金额14万元，额度存续期间最长为24个月，自额度生效日起算，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，每次借款期限以借据记载为准，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额货款额度借款支用审批单》中约定的确定，对不能按时支付的利息，按罚期利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。合同第五十六条规定，原告为实现债权而发生的一切费用包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、财产保全费等均由被告田兵、刘克梅共同承担。如本合同发生争议，任何一方应向原告所在地人民法院起诉。主合同签订后，2017年8月2日原告向被告田兵发放货款14万元，被告田兵向原告出具了借据。依该借据及放款通知单、放款单：借款金额为14万元，借款期限为12个月（自2017年8月2日起至2018年8月2日止），还款方式为阶段性等额本息还款，首次还本月数为9,年利率为7.395%，逾期利率为9.6135%。2017年8月2日原告与被告顾怀军签订了一份《小额货款最高额保证合同》，依据合同：为确保主合同的履行，被告顾怀军愿意提供本金为人民币14万元及其利息之和的最高额担保，担保期限为2017年8月2日至2018年8月2日，担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、财产保全费等。被告在主合同项下的任何还款日或其他还款日未按时向原告还款，自该正常还款日或提前还款日十天后原告仍未实现债权，则原告有权要求被告履行保证责任。截止至2018年9月27日，被告尚欠原告借款本息145421.71元，逾期天数达到127天，虽经原告多次催收，但被告仍未能按期履行还款义务，已构成根本违约，故原告有权要求被吿依合同约定支付逾期本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及原告为实现偾权的费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用。综上所述，原被告间的借款合同关系应认定合法有效。为此，现为了切实维护原告邮储银行的合法权益，依提起本案之诉。 被告田兵辩称，对借款以及担保的事实无异议，对数额也无异议，想与原告协商分期还款。 被告刘克梅、顾怀军未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月2日，被告田兵（乙方）以购虾料为由，向原告邮储银行（甲方）申请借款人民币140000元，并与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定：（1）授信额度：在额度期限内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度，乙方可以连续申请借款，不论借款人的次数和每次的金额，但乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按合同约定使用额度所发生的借款。（2）额度期限：乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方账户起至约定还款日止，以借据记载为准。（3）额度的使用：在额度有效期间和借款额度内,乙方可以根据需要逐笔申请借款;申请支用借款额度时,乙方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》,借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及中国邮政储蓄银行个人额度借款支用审批单中约定的内容确定。（5）利息计算与还款约定：对乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在中国邮政储蓄银行小额贷款借款支用审批单中约定的固定利率基础上加收30%确定。（6）违约及违约救济措施：发生乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权采取以下措施：如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。（7）本合同项下的授信金额为140000元，额度存续期最长为24个月，额度内单笔借款最长期限为12个月。本合同项下的担保措施包括：自然人保证。被告田兵在合同乙方处签名捺印，被告刘克梅在合同乙方共同借款人处作为配偶签名捺印。 同日，原告与被告顾怀军签订《小额贷款最高额保证合同》一份，约定由顾怀军为被告田兵的债务提供保证担保，债务本金140000元，担保债权确定的期间为自2017年8月2日起至2018年8月2日止；保证范围为债务人在主合同项下的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用的100%；保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，被告顾怀军在合同的保证人处签名捺印。 被告田兵于同日向原告出具《小额贷款客户承诺书》，承诺如被告本人及本人配偶未能按相关合同约定归还借款本息，由此而发生的全部费用，包括但不仅限于本金、利息、罚息、逾期利息等均由被告本人及本人配偶共同承担。 上述合同订立后，原告于同日进行了案涉贷款审核，中国邮储银行小额贷款额度借款支用审批单载明：总额度为140000元，当前可用额度为140000元，额度支用期截止到2018年8月2日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款140000元，借期12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，前8个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。原告按约将案涉贷款140000元发放至被告田兵的账户，被告田兵在《个人贷款（手工）借据》的“借款人”一栏签名捺印，借据上载明的借款期限自2017年8月2日起至2018年8月2日，年利率为7.395%，还款方式为阶段性等额本息还款，首次还本月数为9。借款用途、利息、金额、期限与支用审批单一致。截止2018年9月27日，被告田兵尚欠原告本金139999.96元，利息（含罚息）5421.75元，合计结欠原告本息计145421.71元，故原告提起本案诉讼。 以上事实，有原、被告的当庭陈述以及原告提供的小额贷款借款合同、小额贷款客户承诺书、小额贷款放款单/小额贷款（手工）借据、借款人本息偿还数据明细、小额贷款最高额保证合同、、地址确认书等证据证实并经庭审质证审核，予以确认。 本院认为，1、被告田兵作为借款人，其配偶刘克梅作为共同借款人与原告订立了小额贷款借款合同，双方就此形成的借款合同关系合法有效，受法律保护，故被告田兵、刘克梅应当按合同约定共同偿还原告借款本金并支付利息。被告田兵、刘克梅未能按照合同约定的还款方式及时归还原告借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因双方对逾期还款的行为已经作出约定，故原告主张的利息和罚息有合同依据，本院予以支持。2、被告顾怀军作为保证人与原告订立了小额贷款保证合同，为被告田兵的案涉借款提供担保，约定的保证方式为连带责任保证，原告主张的借款本息在合同约定的保证范围之内，故被告顾怀军应对被告田兵的案涉借款本息承担连带清偿责任。3、被告刘克梅、顾怀军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃所享有的抗辩权利，由此产生的法律后果应自行承担。 综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告田兵、刘克梅于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款本金139999.96元。 二、被告田兵、刘克梅于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款利息（含罚息）5421.75元（计算至2018年9月27日）。自2018年9月28日起至实际给付之日止的利息以未还本金为基数按合同约定的逾期罚息年利率7.395%上浮30%计算。 三、被告顾怀军对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1604元，由被告田兵、刘克梅、顾怀军共同负担。（原告同意预交的诉讼费不予退还，由四被告于履行时一并给付） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币3208元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审判员  柳小进 二〇一八年十二月十八日                                                             法官助理管飒爽                                                            书记员 管飒爽