福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初11051号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行，住所地福建省南安市美林办事处南美开发区，统一社会信用代码：913505835978791925。 负责人：林琼安，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴淼毅，该支行职员。 被告：陈小云，女，1987年9月30日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区。 被告：卢文电，男，1969年6月20日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行（以下简称南安农商行美林支行）与被告陈小云、卢文电金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月14日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月18日公开开庭进行了审理。原告南安农商行美林支行的委托诉讼代理人吴淼毅到庭参加诉讼，被告陈小云、卢文电经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行美林支行向本院提出诉讼请求1.判令陈小云立即偿还借款99万元及自2017年12月21日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2018年9月20日，暂计结欠利息、罚息66847.77元）；2.依法拍卖卢文电提供抵押的房地产（以抵押权证：南房他押字第××号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由南安农商行美林支行优先受偿；3.由陈小云、卢文电承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费和公告费）。事实和理由：2014年12月4日，陈小云、卢文电与南安农商行美林支行经协商一致，签订一份《最高额抵押合同》，并依法办理相应的抵押登记手续：南房他证押字第××号。合同约定：卢文电自愿以自有房地产为陈小云自2014年12月4日起至2017年12月3日止在南安农商行美林支行处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为153万元及相应的利息、罚息。2014年12月4日，因欠缺资金，陈小云向南安农商行美林支行借款99万元，月利率按央行同期同档次基准利率上浮50%，借款期限自2014年12月4日起至2017年12月3日止。贷款到期后，虽经南安农商行美林支行的催讨，但陈小云违约，未能按合同约定按时归还借款本息，至今尚欠南安农商行美林支行借款本金99万元及相应的利息、罚息。综上，为维护南安农商行美林支行的合法权益，特向贵院起诉，望判如所请。 陈小云、卢文电均未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年12月4日，南安农商行美林支行与陈小云签订合同编号为HT9070730140027266的《借款合同》，合同约定：陈小云向南安农商行美林支行借款153万元，借款期限自2014年12月4日起至2017年12月3日止，贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率基础上上浮50%（合同签订时的基准利率为5‰，执行利率7.5‰），如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整；实行按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；若贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息（遇人民银行利率政策调整，按其规定执行)。合同同时约定，借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准。 同日，卢文电经与南安农商行美林支行协商一致，订立合同编号为DB9070721140003289的《最高额抵押合同》，合同约定：卢文电自愿以其所有的址在南安市美林办事处房产（房屋所有权证号为：南房权证美林办事处字第××号、南房权证美林办事处字第××号）为陈小云自2014年12月4日起至2017年12月3日止与南安农商行美林支行处办理约定的各项业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的最高债权本金余额为153万元，担保的范围包括主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并依法办理相应的抵押登记手续（《房屋他项权证》证号为：南房他证押字第××号）。 上述合同签订后，南安农商行美林支行于2014年12月4日向陈小云发放了99万元的贷款，贷款到期后，陈小云仅偿还利息至2017年12月20日，2017年12月21日以后的利息仅偿还10311.44元（其中2018年1月20日偿还311.44元、2018年3月13日偿还10000元，合计10311.44元），截至2018年9月20日，尚欠南安农商行美林支行借款本金99万元及利息、罚息66847.77元。 上述事实，有南安农商行美林支行提供的营业执照，陈小云、卢文电的居民身份证复印件，《最高额抵押合同》1份、房地产抵押物清单1份、《房屋他项权证》1份、《房屋所有权证》复印件2份、《借款合同》1份、借款借据1份、贷款明细账1份以及南安农商行美林支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。陈小云、卢文电均未对南安农商行美林支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行美林支行所提供的证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及借款、抵押、还款的事实，本院予以确认。 本院认为,南安农商行美林支行与陈小云签订的《借款合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。南安农商行美林支行依约向陈小云发放99万元的贷款，但陈小云未按合同约定的时间足额偿还借款本息，至今尚欠南安农商行美林支行借款本金99万元及自2017年12月21日起的利息、罚息未还（但应扣除已偿还的利息10311.44元），有借款合同、借款借据、贷款明细单等证据证实，且能与南安农商行美林支行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述相互印证，事实清楚，证据充分，双方之间的权利义务关系明确，陈小云应予清偿。卢文电以其所有的不动产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在陈小云不履行债务时，南安农商行美林支行有权从该抵押物拍卖、变卖、折价所得的价款中优先受偿。陈小云、卢文电经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 综上所述，南安农商行美林支行的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈小云应于本判决生效后十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行合同编号为HT9070730140027266的《借款合同》项下的借款本金99万元及其利息、罚息（利息、罚息自2017年12月21日起计至实际还款之日止，按中国人民银行的有关规定和合同的约定计算，但应扣除已偿还的利息10311.44元）； 二、如陈小云未在本判决确定的期限内偿还上述借款本息，则福建南安农村商业银行股份有限公司美林支行有权从处分卢文电提供的抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿（抵押物详见证号南房他证押字第××号号的《房屋他项权证》）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费14312元，减半收取计7156元，由陈小云、卢文电承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李柳红 二〇一八年十二月二十日 法官助理沈筑银 书记员杨喜梅 附页： 一、判决适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -3-