辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2018)辽0103民初11784号原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，户籍地黑龙江省克山县，现住址北京市朝阳区。委托诉讼代理人：商丽娟，系辽宁奥启律师事务所律师。被告：周志刚，男，1974年2月11日出生，汉族，住址沈阳市皇姑区。原告孙敏与被告周志刚民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人商丽娟到庭参加诉讼，被告周志刚经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告孙敏向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付借款剩余本金总额60429.21元，并判令被告按照年利率24%的标准向原告支付该笔借款的利息、罚息、逾期违约金等（自逾期日至实际给付日）；2、判令被告支付公告费、差旅费、咨询费、复印费（按照实际发生金额计算）；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告周志刚于2015年3月26日与原告孙敏签订《借款协议》，被告向原告借款62739.60元。被告按协议约定的方式按月份足额偿还原告本金及利息2973.33元。《借款协议》约定，被告还款起止日期：自2015年4月15日起至2017年3月15日止，分24期还清。被告应在每月还款日（15日）当日或之前足额偿还。如果被告严重违反还款义务（指部分或全部金额逾期偿还达到15天以上的情形），原告有权终止本协议，被告需在原告提出终止协议要求的三日内一次性付清余下的所有本金、利息、罚息、逾期违约金等，否则，对未付清部分按照本条约定同时计算罚息和逾期违约金。若未按协议及时、足额偿还本金及利息的，还需按照约定的方式支付罚息及逾期违约金。因被告未还款而造成的调查及诉讼费用（差旅费、复印费、律师费、咨询费等）均由被告承担。《借款协议》签订后，原告按约定将借款62739.60元给付被告，被告根据《借款协议》约定已还款1期，但自2015年5月15日起，被告未按协议约定向原告履行还款义务。经多次催告，时至今日，被告仍未向原告清偿债务。综上所述，被告已严重违反《借款协议》，损害了原告的利益，致使原告蒙受了经济损失。被告的违约事实确凿清楚，证据充分，原告现依法向贵院提请民事诉讼，请求依法裁判。被告周志刚未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告周志刚经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、还款事项提醒函、委托扣款授权书、支付凭证、情况说明等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月26日，原告孙敏作为乙方，被告周志刚作为甲方（借款人），签订编号为SY1201503231970001的《借款协议》一份，约定：借款本金为62739.60元，用于个人消费（提高生活质量），还款分期月数为24期，还款日为每月15日，自2015年4月15日起至2017年3月15日止，甲方同意授权东方银谷（北京）投资管理有限公司通过委托合作机构将款项付至被告周志刚持有的开户行为中国建设银行沈阳沈中支行的银行账户内，月偿还本息数额为2973.33元。同时，合同第六条关于违约责任约定：“若甲方未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，除应及时支付外，还应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息：从应偿还之日起以应还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每期单独计算，即当月不能结清该月的全部欠款和罚息的，剩余全部金额统一计入下期应偿还基数中计算罚息；逾期违约金为当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算。”原告孙敏在“乙方（出借人）”处签字，被告周志刚在“甲方（借款人）”处签字按手印。同日，被告周志刚作为甲方，案外人银谷普惠信息咨询（北京）有限公司作为乙方，案外人银谷普诚征信（北京）有限公司作为丙方，案外人东方银谷（北京）投资管理有限公司作为丁方，签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询费7516.36元，向丙方支付审核费636.98元，向丁方支付服务费4586.25元，三方合计收费12739.6元。咨询费、审核费及服务费由甲方授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费由出借人代为支付乙方、丙方及丁方。被告周志刚在“甲方”处签字按手印，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司分别在“乙方”、“丙方”、“丁方”处盖章。合同签订后，2014年7月18日，原告通过东方银谷（北京）投资管理有限公司向被告周志刚转款50000元。在本案审理过程中，银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司出具《情况说明》一份，内容载明：周志刚与出借人孙敏女士于2015年3月26日签订《借款协议》（协议编号为SY1201503231970001），借款金额为62739.60元。依据《借款协议》约定，借款本金中12739.60元由孙敏向我司支付。前述款项孙敏已向我司给付完毕。特此证明。银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司在“证明人”处盖章。庭审中，原告自认被告已经按照借款协议约定的每期还款金额2973.33元偿还了1期借款，自2015年5月15日起，被告开始拖欠借款。现原告起诉来院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告周志刚签订的《借款协议》系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力。结合原告提供的支付凭证，可以看出原告已经通过东方银谷（北京）投资管理有限公司向被告周志刚转款，能够认定原告已经按照合同约定履行了交付款项的义务。被告周志刚作为完全民事行为能力人，应清楚出具《借款合同》所产生的法律后果，现被告周志刚未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原告与被告周志刚之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告周志刚作为借款人应按约定履行返还借款的义务，现被告周志刚拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约责任。故，原告要求被告周志刚返还借款本息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于尚欠借款本金的数额问题。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时，借款合同生效。本案中，虽案涉《借款协议》中写明的本金数额为62739.60元，但结合原告的陈述以及《信用咨询及管理服务协议》中的约定，可以看出，其中12739.60元元系支付给银谷普惠信息咨询（北京）有限公司、银谷普诚征信（北京）有限公司、东方银谷（北京）投资管理有限公司的咨询费、审核费及服务费，且上述咨询费、审核费及服务费并非被告实际另行支付的，而是原告在支付被告借款本金前予以扣除。现原告并未提供相关证据证明上述三家公司已经实际提供了相应服务，应承担举证不能的不利后果。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。因此，上述三项费用应当在计算原始本金时予以扣除。现原告实际向被告转款的数额为50000元，因此应认定原始借款本金为50000元。庭审中，原告自认被告已经偿还1期借款本息，经计算其中利息为359.18元，本金为2614.15元。那么按本金为50000元重新计算，被告尚欠本金47385.85元，被告应予偿还。关于利息、罚息、逾期违约金的问题。按双方《借款协议》的相关约定计算，双方约定的利息、罚息、逾期违约金的合计数额已经超过法律规定的最高限额即年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，应按照年利率24%的标准计算。现原告主张被告自2015年9月15日起拖欠利息，被告周志刚未到庭，亦未提供相关证据证明其已经给付借款本息以及给付借款本息的具体数额，故，原告主张的利息、罚息、逾期违约金的合计数额应自被告逾期给付借款本息之日即2015年5月15日起起至债务实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算为宜。关于差旅费、咨询费、复印费的问题。因原告并未提供相关证据证明上述费用已经实际支出，以及支出的具体数额，原告对此应承担举证不能的不利后果。故，对于原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告周志刚于本判决书生效之日起十五日内偿还原告孙敏借款本金47385.85元；二、被告周志刚于本判决书生效之日起十五日内给付原告孙敏借款本金47385.85元的利息、罚息和逾期违约金（上述利息、罚息和逾期违约金合计数额自2015年5月15日起至债务实际清偿之日止，按年利率24%计算）；三、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1310元、公告费800元，由被告周志刚承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  高书林人民陪审员  张玉华人民陪审员  郑秀丽二〇一八年十二月十三日书 记 员  李卓月本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条规定：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十七条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。