广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初4407号原告：广发银行股份有限公司江门分行，住所地：江门市建设路**之五,统一社会信用代码91440703193925025B。负责人：陈峻晖。委托诉讼代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。被告：李冠亮，男，汉族，1973年10月1日出生，住江门市新会区，告：黄爱娣，女，汉族，11974年9月20日出生，住江门市新会区，原告广发银行股份有限公司江门分行（下称广发银行江门分行）诉被告李冠亮、黄爱娣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月14日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2018年12月6日公开开庭进行了审理。原告广发银行江门分行的委托诉讼代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告李冠亮、黄爱娣经本院依法送达起诉状副本及开庭传票拒不到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行江门分行向本院提出以下诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人信用贷款合同》（由编号103149000723《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成）；2、判令两被告向原告清偿贷款本金50350.05元，逾期利息人民币3710.36元、罚息人民币601.74元和复利人民币194.19元，合计人民币54856.34元。（利息、罚息和复利暂计至2018年4月17日，余下计至清偿之日止）；3、本案受理费、保全费和公告费等相关诉讼费用由两被告负担。事实与理由：2014年4月25日，原告与两被告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号103149000723），经原告审批，同意给予李冠亮、黄爱娣借款循环额度人民币100000元，额度有效期为2014年5月9日至2019年5月9日，每月的1日为还款日。每笔贷款期限为36个月。贷款月利率为固定月利率1.5%计息，采用等额本息还款法。贷款发放后，李冠亮、黄爱娣于2017年12月1日开始出现逾期还款，截至2018年4月17日，经原告核计，被告尚未归还本金50350.05元，逾期利息人民币3710.36元、罚息人民币601.74元和复利人民币194.19元。李冠亮、黄爱娣是夫妻关系，上述借款在两被告夫妻关系存续期间产生，且黄爱娣也在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，根据婚姻法及司法解释，应认定为夫妻共同债务，由夫妻双方共同承担。为维护原告的合法权益，故诉至法院。广发银行江门分行在举证期限内向本院提交证据有：1、个人信用贷款核准通知书（单笔）一份；2、个人信用贷款核准通知书（额度）、生意人卡（生意红）申请表各一份；3、借款人身份证复印件、结婚证复印件一份；4、欠供款清单原件一份；5、广发银行个人对账单原件一份。李冠亮、黄爱娣没有到庭答辩和举证，也没有到庭参加诉讼。经审理查明：2014年4月25日，被告李冠亮填写编号为编号1031490000723的《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请贷款100000元用于生产经营，并约定：还款方式为等额本息，每月1日为指定还款日，贷款利率为月利率1.5%，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如借款人发生违约情形，贷款人有权终止或解除本合同，宣布合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。黄爱娣作为借款人配偶亦在申请表上签名确认。同月，原告与又签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号1031490000723）,约定被告贷款授信额度为100000元，该额度为循环额度，有效期限自2014年5月7日至2019年5月9日；签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号1031490007210001），约定本次贷款金额为100000元，贷款期限为36个月，还款日为每月1日。上述贷款申请表及贷款核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容。其后，李冠亮自2018年1月1日开始出现逾期还款。截至2018年4月17日，经原告核计，李冠亮尚欠本金人民币50350.05元，逾期利息人民币3710.36元、罚息人民币601.74元和复利人民币194.19元。原告经催讨无果，故诉至法院请求解决。另查，李冠亮与黄爱娣于1995年1月17日登记结婚。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告广发银行江门分行与被告李冠亮签订的个人信用贷款合同（由《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》共同构成），是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，主体适格，条款清楚，内容合法，合同一经订立，即具有法律效力，双方当事人应严格遵照履行。原告已按照合同约定支付借款给李冠亮，但李冠亮却未能依约按时还款，其行为已构成违约，应负相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，被告自2018年1月1日起逾期还款，借款合同中约定的解除合同条件已成就，故原告诉请解除双方签订的个人信用贷款合同，合理合法，本院予以支持。原告的起诉状于2018年12月3日送达给两被告，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定”，故个人信用贷款合同自2018年12月3日解除。合同解除后，李冠亮应清偿尚欠的本金50350.05元及按照合同约定支付相应的利息、罚息、复利。关于被告黄爱娣应否承担责任的问题。涉案借款在两被告婚姻关系存续期间形成，黄爱娣亦在贷款申请表上签名，表示其对李冠亮的借款是知情并同意的，已构成共同借款的合意。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，涉案债务应属夫妻共同债务，综上，原告诉请黄爱娣对李冠亮的债务承担共同清偿责任，合理合法，本院予以支持。关于本案保全费及公告费是否由李冠亮、黄爱娣承担的问题。本案的保全费及公告费尚未产生，原告诉求理据不足，本院不予支持。被告李冠亮、黄爱娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司江门分行与被告李冠亮签订的个人信用贷款合同（包括编号103149000723《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》）于2018年12月3日解除；二、被告李冠亮、黄爱娣应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金本金人民币50350.05元，逾期利息人民币3710.36元、罚息人民币601.74元和复利人民币194.19元（2018年4月18日起的利息、罚息、复利以欠款额为基数，按贷款合同约定计算至本判决规定的款项付清之日止）给原告广发银行股份有限公司江门分行；三、驳回原告广发银行股份有限公司江门分行其他诉讼请求。如被告不按本判决指定期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费1171元，由被告李冠亮、黄爱娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  王文锋人民陪审员  李樊荇人民陪审员  黎剑樱二〇一八年十二月十日法官助理康业为书记员潘颖贤