四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0105民初8628号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街******101、103、105，******。 负责人：吴滨权，职务行长。 委托诉讼代理人：刁星尹，上海虹桥正瀚律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：黄应康，上海虹桥正瀚（重庆）律师事务所律师，一般代理。 被告：万敏，男，汉族，1986年5月15日出生，住四川省彭山县。 被告：郑利彬，女，汉族，1986年9月12日出生，住四川省彭山县。 被告：周楷，男，汉族，1987年1月2日出生，住四川省夹江县。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告万敏、郑利彬、周楷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月5日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人刁星尹到庭参加诉讼，被告万敏、郑利彬、周楷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、万敏、郑利彬立即偿还借款本金330000元；2、被告万敏、郑利彬向原告支付截止2018年3月25日的利息、罚息、复利合计110383.72元，以及自2018年3月26日起至实际清偿全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利；3、被告周楷对被告万敏、郑利彬的上述第1、2项付款义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、公告费由所有被告承担。 事实和理由：2015年7月10日被告万敏、郑利彬与原告签订了《贷款合同》，贷款本金330000元，贷款期限为12个月，还款方式为净息还款。2015年7月10日，被告周楷与原告签订《保证担保合同》，约定被告周楷向原告提供连带责任保证担保，保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行其届满之日后两年，授信展期的，则保证期间延续至展期期间届满之日后两年。担保范围为原告与被告万敏、郑利彬签订的《贷款合同》项下借款人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告放款330000元，上述贷款到期后，鉴于被告万敏无法按时偿还贷款合同项下的债务，被告万敏、周楷与原告签订《分期还款协议书》，将借款期限变更至2017年7月27日。自2016年8月16日至2017年7月27日，被告万敏分11期还款。截止2018年3月25日，被告郑成凤已连续逾期521天，同时该笔贷款发生在被告万敏、郑利彬夫妻关系存续期间，且该笔贷款用于归还贷款合同项下的全部欠款，该笔欠款用于被告万敏所经营的个体工商户的经营，个体工商户的经营与家庭生活密不可分，故该笔借款应当属于“用于夫妻共同生产经营的借款”，郑利彬应对上述债务承担还款责任。 被告万敏、郑利彬、周楷未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、《贷款合同》、《分期还款协议书》、《保证担保合同》、出账凭证、结婚证、个体工商户营业执照、还款清单、小企业贷款合同汇总表等证据，因被告万敏、郑利彬、周楷未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2015年7月10日，原告平安银行成都分行与万敏签订了《贷款合同》，合同约定：原告向万敏提供贷款330000元，借款期限为12个月，合同项下贷款执行固定年利率8.0025%（根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮65%），按年调整，还款方式为净息还款；借款人拖欠本金或利息、费用的，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加收50%的罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用，包括不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费。合同中万敏另约定了送达地址。截止庭审之日未向平安银行成都分行提交变更地址的书面材料。 鉴于被告万敏无法按时偿还合同项下的债务，原告与万敏、周楷达成如下分期还款协议：截至2016年8月16日，被告万敏拖欠贷款合同项下本金330000元，拖欠利息11880元。双共同约定将上述第一条到期的贷款本金，在2016年8月16日起至2017年7月27日止的期间分期偿还，共11期。执行固定年利率15.12%，还款日为每月21日。周楷自愿作为保证人，对万敏的贷款合同下的全部债务提供连带责任保证担保。 同日，原告平安银行成都分行与周楷签订了《保证担保合同》，合同约定：周楷为上述贷款合同提供连带责任保证；保证担保的范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，保证期间为具体债务履行期限届满之日后两年。授信展期的，保证期间延续至展期届满之日后两年。《保证担保合同》落款处，有周楷签字。 合同签订后，原告向万敏发放贷款330000元。庭审中原告明确截止2018年12月11日，万敏尚欠原告贷款本金329999.99元，利息45532.64元、罚息104365.8元、复利34149.58元。 另查明，被告万敏、郑利彬于2011年6月1日登记结婚。万敏申请贷款时在企业名称处备注为新都区万敏建材经营部，贷款支付方式为受托支付至李伟账户。该经营部为万敏经营，系个体工商户。 审理中，原告另提供了2013年1月12日新都区万敏建材经营部与武侯区胜强建材经营部的《购销合同》一份，以佐证武侯区胜强建材经营部的法定代表人为李伟，案涉贷款用于支付合同项下款项。 本院认为，原告平安银行股份有限公司成都分行与万敏、周楷签订《贷款合同》、《分期还款协议书》、《保证担保合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向万敏发放贷款330000元，万敏未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。原告要求万敏偿还截止2018年12月11日借款本金329999.99元，利息45532.64元、罚息104365.8元、复利34149.58元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据合同约定，万敏逾期未还款，还应当承担自2018年12月12日起至全部贷款本金、利息还清之日止的利息、罚息、复利，计算方式按照《贷款合同》的约定计算，但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计应以年利率24%为限。平安银行成都分行主张郑利彬对万敏的上述债务承担共同还款责任，郑利彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告所提交的证据放弃质证，对原告所提交的证据，本院经审查予以采信。原告提供的证据能够形成证据锁链，根据法律规定，郑利彬应对上述债务承担共同还款责任，原告的主张符合法律规定，本院予以支持。原告主张周楷对案涉贷款承担连带清偿责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。周楷承担连带清偿责任后，有权向万敏追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告万敏、郑利彬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行贷款本金329999.99元及利息、罚息、复利（暂计算至2018年12月11日的利息45532.64元、罚息104365.8元、复利34149.58元；从2018年12月12日起至借款本金实际付清之日止的利息、罚息、复利按双方签订的《贷款合同》约定计算。上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计应以年利率24%为限）； 二、被告周楷对上述第一项万敏的债务承担连带清偿责任，周楷承担连带清偿责任后，有权向万敏追偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7906元，由被告万敏、、郑利彬、周楷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 何 玲 人民陪审员 窦 蓉 人民陪审员 张立芳 二〇一八年十二月十七日 书 记 员 文艺洁