四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川1902民初3881号 原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司 法定代表人杨帆，系该公司董事长。 住所地：四川省巴中市巴州区西华街**。 委托代理人陈琳，女，生于1992年12月14日，巴中中银富登村镇银行有限责任公司风险经理，，住四川省巴中市巴州区 委托代理人翁蓉，女，生于1979年11月25日，巴中中银富登村镇银行有限责任公司风险经理，，住四川省巴中市巴州区 被告巴中市川东工业设备安装有限公司 法定代表人佘述华，系该公司执行董事兼总经理。 被告巴中市正德融资担保有限公司 法定代表人蔡建国，系该公司董事长。 委托（特别授权）代理人吕昱妹，女，生于1977年9月14日，巴中市正德融资担保有限公司业务总监，，住四川省巴中市巴州区 委托代理人王福升，四川宏坤律师事务所律师。 被告佘述华，女，生于1970年4月5日，巴中市川东工业设备安装有限公司执行董事兼总经理，，住四川省巴中市巴州区 被告程自山，男，生于1967年6月25日，巴中市川东工业设备安装有限公司股东，，住四川省巴中市巴州区 被告程治维，男，生于1997年6月4日，户籍所在地四川省巴中市巴州区。 被告程自东，男，生于1972年6月28日，户籍所在地四川省巴中市巴州区。 被告李冬梅，女，生于1978年8月18日，户籍所在地四川省南江县。 原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司与被告巴中市川东工业设备安装有限公司、巴中市正德融资担保有限公司、佘述华、程自山、程治维、程自东、李冬梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司（以下简称村镇银行）的委托代理人翁蓉、陈琳，被告巴中市川东工业设备安装有限公司（以下简称川东安装公司）的法定代表人佘述华，被告佘述华、程自山，被告巴中市正德融资担保有限公司（以下简称正德融资公司）的委托代理人吕昱妹、王福升等到庭参加了诉讼，被告程治维、程自东、李冬梅经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告村镇银行诉称：2016年07月21日，原告与被告川东安装公司签订了《借款合同》（合同编号为：333800160710005），约定原告向被告川东安装公司发放贷款87万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率11.2%。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告正德融资公司、佘述华、程自山、程治维签订了《保证合同》（合同编号分别为：33380016071000503、33380016071000504、33380016071000505），约定被告正德融资公司、佘述华、程自山、程治维对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任。原告与被告佘述华、程治维、程自东、李冬梅签订了《抵押合同》（合同编号分别为：33380016071000501、33380016071000502、333800160710005），约定被告佘述华以其位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）以及位于巴中市江北白云台府台名居2-501号的房产（巴房权证（北）第06605号、巴市国用（2006）第1904号）提供抵押担保；被告程治维以其位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）提供抵押担保，；被告李冬梅、程自东以其位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的两套房产（房产权巴镇农房字第巴镇××号）、（房产权巴镇农房字第巴镇000004号、巴集用（2008）字第168号）及被告程自东以其位于巴州区桂花街黄家巷441号1栋6层6号的房产（房权证字第南913号、巴市国用（2008）第4838号）提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2016年7月21日如约发放贷款。被告在2017年7月20日开始未能按约定偿还应还本金、利息、罚息及复利，发生逾期，截至2018年7月20日被告下差本金843877.49元及由此产生的利息、罚息、复利。 原告认为，被告川东安装公司未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告正德融资公司、佘述华、程自山、程治维应履行保证责任；被告佘述华、程治维、程自东、李冬梅应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，提起诉讼，请求：1、判令被告川东安装公司偿还贷款本金人民币843877.49元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告正德融资公司、佘述华、程自山、程治维对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告佘述华以其位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）以及位于巴中市江北白云台府台名居2-501号的房产（巴房权证（北）第06605号、巴市国用（2006）第1904号）履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令被告程治维以其位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；5、判令被告李冬梅、程自东以其位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的两套房产（房产权巴镇农房字第巴镇××号）、（房产权巴镇农房字第巴镇000004号、巴集用（2008）字第168号）及被告程自东以其位于巴州区桂花街黄家巷441号1栋6层6号的房产（房权证字第南913号、巴市国用（2008）第4838号）履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。6、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。 被告川东安装公司、佘述华辩称，借款属实，下差借款金额属实，但原告主张的利息及罚息过高，我方才没有偿还，原告方主张被告程治维承担抵押担保责任，我方不予认可，需要看原告提供的证据原件予以核实。2017年10月份我司与原告公司商量过，因为中石化下欠我司两千多万元，目前也在诉讼中，我司向原告公司申请延期一年，我司当时是以我司与中石化的工程项目合同进行的担保和程自东位于桂花街的房产提供抵押担保，最先借款有正德融资担保公司进行担保和程自东名下的房产进行抵押担保，除此之外并未提供其他担保。 被告程自山辩称，下欠贷款属实，当时贷款有正德融资担保公司担保，商量担保期限是三年，但因为征信问题无法担保这么长的时间，原告公司向我们催款，我们与原告公司也商量过，请求等中石化结付下欠我们的欠款时就偿还银行借款，但原告公司不同意。 被告正德融资公司辩称，一、我方当事人正德公司为川东工业设备安装公司贷款担保属实，但根据原告诉称的事实证明川东公司法定代表人佘述华与程自山提供的担保足以覆盖此笔贷款的本息，根据物权法的规定，债务人提供的既有物的担保，又有人的担保的情况下，债权人应先行使物的担保权利。二、原告主张的罚息、复利及违约金是重复的，现在传统行业经济下行压力极大，我方认为只应当计算正常贷款的利息加罚息，并且根据中央及两高保护民营企业权利的规定，建议原告降低罚息的标准。三、若法院判决由我司承担担保责任，请求在裁判文书中载明我司的追偿权利。 被告程治维、程自东、李冬梅未作答辩。 经审理查明，2016年7月21日，原告村镇银行与被告川东安装公司签订了《借款合同》（合同编号为：333800160710005），约定原告向被告川东安装公司发放贷款人民币87万元，借款用途为购买设备（续借），贷款期限12个月，以贷款人实际发放贷款日为借款起始日，以借款凭证为准，借款利率为固定利率年利率11.2%，借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率水平上加50%。本合同项下的借款利率、逾期借款罚息利率逾利率调整，分段计算利息。按月结息，到期还本，结息日为每月20日。贷款人对借款人不能按期偿付的利息计收复利，其中，对不能按期偿付的逾期借款或挪用借款的利息按相应的罚息利率计收复利。 2016年7月21日，原告村镇银行与被告正德融资公司签订《保证合同》约定：被告正德融资公司为被告川东安装公司在原告处借款提供连带保证责任担保，担保范围为主合同下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止。合同的任何变更须经保证人和贷款人协商一致，并达成书面协议。 2016年7月21日，原告村镇银行与被告佘述华、程自山签订《保证合同》约定：被告佘述华、程自山为被告川东安装公司在原告处借款提供连带保证责任担保，担保范围为主合同下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止。合同的任何变更须经保证人和贷款人协商一致，并达成书面协议。 2016年7月21日，原告村镇银行与被告佘述华签订《抵押合同》约定，被告佘述华以其所有的位于巴中市巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）以及位于巴中市江北白云台府台名居2-501号的房产（巴房权证（北）第06605号、巴市国用（2006）第1904号）为被告川东安装公司在原告处借款提供抵押担保。案涉抵押财产未进行抵押登记。 2016年7月21日，原告村镇银行与被告程治维签订《抵押合同》约定，被告程治维以其所有的位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）被告川东安装公司在原告处借款提供抵押担保。案涉抵押财产未进行抵押登记。 2016年7月21日，被告程自东、李冬梅与被告正德融资公司签订《抵押合同》约定，被告程自东、李冬梅以其所有的位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的两套房产（房产权巴镇农房字第巴镇××号，房产权巴镇农房字第巴镇000004号、巴集用（2008）字第168号）及被告程自东以其所有的位于巴州区桂花街黄家巷441号1栋6层6号的房产（房权证字第南913号、巴市国用（2008）第4838号）为被告正德融资公司在为案涉借款提供担保而提供抵押担保（反抵押担保），并于2015年1月9日对被告程自东所有的位于巴州区桂花街黄家巷441号1栋6层6号的房产进行了抵押登记，登记的房屋他项权利人为被告正德融资公司，其余的案涉抵押财产未进行抵押登记。 2016年7月21日，原告村镇银行向被告川东安装公司发放贷款87万元，借款凭证载明：贷款年利率11.2%，贷款期限为12个月，定期还息，到期还本。被告川东安装公司借款后偿还了部分借款本息，截止2018年11月19日，被告川东安装公司下欠借款本金843877.49元，应还罚息152622.81元。 本案审理中，原告主张本案诉讼标的不涉及复利计算。 上述事实，有原、被告的陈述，当事人的身份信息，营业执照，《人民币资金借款合同》，《最高额抵押合同》，《保证合同》，抵押清单，农业标准化基地用益物权证，土地流转证，借款凭证，贷款余额查询，银行账户明细等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。 被告川东安装公司在原告村镇银行处贷款，被告正德融资公司及被告佘述华、程自山为案涉贷款提供连带责任保证，原告村镇银行与被告川东安装公司签订的《人民币资金借款合同》及与被告正德融资公司及被告佘述华、程自山分别签订的《保证合同》系当事人的真实意思表示，并不违反法律规定，合法有效。被告川东安装公司向原告借款后，未按约定的期限支付借款本息，已构成违约，应按约定承担相应的民事责任。被告正德融资公司及被告佘述华、程自山为被告川东安装公司在原告处的借款提供连带责任担保，依法应分别在其担保的范围内承担连带清偿责任。 被告佘述华以其所有的位于巴中市巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）、位于巴中市江北白云台府台名居**的房产（巴房权证（北）第06605号、巴市国用（2006）第1904号）及被告程治维以其所有的位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）为被告川东安装公司在原告处借款提供抵押担保。案涉抵押财产虽未进行抵押登记，抵押权未设立，但并不影响合同的效力，被告佘述华、程治维应当在其抵押的财产现有价值范围内承担清偿责任。 被告程自东、李冬梅以其所有的房产为被告正德融资公司对被告川东安装公司在原告村镇银行处贷款提供连带担保责任而提供反抵押担保，被告程自东、李冬梅与被告正德融资公司并签订了《抵押合同》。合同具有相对性，被告程自东、李冬梅未与原告村镇银行签订《抵押合同》，故原告主张被告程自东、李冬梅承担抵押担保责任的请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、被告巴中市川东工业设备安装有限公司在本判决生效后二十日内偿还下欠原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的借款本金843877.49元及截止2018年11月19日下欠的借款罚息152622.81元，并支付2018年11月19日之后的逾期罚息（其计算方法为，以借款本金843877.49元为基数，从2018年11月20日起至借款本金偿清之日止，按在贷款年利率11.2%的基础上上浮50%为标准进行计算）。 二、被告巴中市正德融资担保有限公司及被告佘述华、程自山对上述债务承担连带清偿责任，被告程治维在其提供抵押的位于巴州区回风办事处大佛寺村五组的房产（巴州集用（2012）字第××号）实现的价值范围内价值范围内对上述债务承担连带清偿责任。被告巴中市正德融资担保有限公司、佘述华、程自山、程治维承担清偿责任后，有权向被告巴中市川东工业设备安装有限公司进行追偿。 三、驳回原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费12238元，由被告巴中市川东工业设备安装有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  万 明 人民陪审员  王儒才 人民陪审员  王永林 二〇一八年十二月十七日 书 记 员  杜珊珊