湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0802民初2820号原告:中国工商银行股份有限公司张家界永定支行，统一社会信用代码914308001869222055，住所地张家界市永定区解放路**。负责人：朱允兰，行长。委托诉讼代理人：龚正国，男，1965年1月20日出生，土家族，中国工商银行股份有限公司张家界永定支行的员工，住张家界市永定区，系原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行的特别授权代理人。委托诉讼代理人：王燕平，湖南正诚律师事务所律师。被告：庹三新，男，1988年5月10日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行（以下简称永定工行）诉被告庹三新信用卡纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后,依法适用普通程序，于2018年12月12日公开开庭进行了审理。原告永定工行的委托诉讼代理人龚正国、王燕平到庭参加诉讼，被告庹三新经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永定工行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告庹三新立即偿付信用卡透支本金86838.64元及至还清之日止的透支利息和违约金（截止2018年3月26日，积欠透支利息1115.99元，违约金1930.63元）；2.判令原告就被告设定抵押担保的车辆享有优先受偿权；3.判令案件受理费由被告承担。事实与理由：被告庹三新于2016年8月9日在原告处办理了牡丹信用卡一张，卡号为62×××63，并于2016年8月18日至2018年3月17日共透支本金86838.64元，用于购买一辆起亚K4牌小轿车，并依约办理了分期还款。上述透支借款自2017年11月10日开始出现逾期违约，截止2018年3月26日，先后产生透支利息1115.99元、违约金1930.63元，逾期天数高达136天。由于被告借款已长时间逾期，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。已构成根本违约，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告庹三新未作答辩。查明的事实本院结合对现有证据的认定，以及原告方在法庭上的陈述，确认如下法律事实：1.2016年7月14日，被告庹三新以购车需要资金为由向原告永定工行申请办理汽车分期信用卡，并填写了信用卡申请表，被告在申请表上申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名。原告永定工行经审查后向被告庹三新核发了卡号为62×××63的信用卡一张。《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹卡领用合约》规定，持卡人如未按期还款，则对应清偿而未清偿部分从银行记账日至还款日止按日万分之五计收利息及复息。并按最低还款额未还部分的5%收取违约金（每期最高不超过500元）。当期应还款项包括交易款项，以及利息、费用等的总和。2.原告永定工行与被告庹三新签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定：被告庹三新向汽车销售商张家界圣齐士汽车销售有限责任公司申请购买汽车（具体品牌型号为起亚K4），申请通过其向原告永定工行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车费用，透支金额为13.2万元。在同时满足相应条件下，永定工行同意在庹三新使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商。合同同时还约定，若被告没有按约及时还款，原告有权要求被告立即清偿透支款项并有权根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》向被告收取透支利息、复利、违约金等，并由被告承担合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），且原告可以将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。被告庹三新在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》上乙方一栏处签字、捺印确认，落款时间为2016年7月14日。原告永定工行在甲方一栏处加盖公章，并签名，落款时间为2016年8月15日。3.原告永定工行与被告庹三新签订《信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：被告以所购车辆为其在原告处办理信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同还对合同双方的其他权利义务进行了约定。被告庹三新在《信用卡购车分期付款抵押合同》上乙方一栏处签字、捺印确认，落款时间为2016年7月14日。原告永定工行在甲方一栏处加盖公章，并签名，落款时间为2016年8月15日。2016年9月22日，被告以其所购的机动车登记编号为湘Ｇ×××**的起亚牌小型轿车在张家界市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告永定工行，机动车登记证书编号为430014406555。4.合同签订后，原告永定工行依约放款，被告于2016年8月18日使用申领的信用卡（卡号：62×××63）消费13.2万元用于购车。根据原告方提交的被告信用卡交易明细可以看出，双方实际约定的还款方式是：透支款项分期36个月还清，第一个月还款3690元，且需要支付343.6元费用，余下35个月每月还款3666元，且需要每月支付310元分期付款手续费。5.被告庹三新透支款项后，于2016年10月11日偿还了4000元、11月10日偿还了4310元、12月10日偿还了4000元，于2017年1月9日偿还了4099元、2月14日偿还了4500元、3月11日偿还了3800元、4月11日偿还了4100元、5月11日偿还了4500元、6月10日偿还了4050元、7月15日偿还了4900元、8月29日偿还了3500元、10月1日偿还了4600元、11月30日偿还了4000元，于2018年6月8日偿还1000元，之后再无还款。因被告庹三新多期逾期未偿还透支款项，被告永定工行于2018年3月9日将余下全部未扣款项62322元一次性计入了被告庹三新的信用卡账户，截止至2018年3月17日止，被告庹三新共下欠透支本金86838.64元，并产生透支利息1115.99元，违约金1930.63元。上述事实，有原告提交的《信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》、《机动车登记证书（编号：430014406555）》、《庹三新信用卡交易明细》、《ICBC终端交易平台电脑截图》以及原告方在法庭上的陈述予以证实，本院予以认定。判决的理由与结果本院认为，原告永定工行与被告庹三新签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，系双方当事人真实意思的表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告庹三新向原告申请办理信用卡时，同意其收费标准并表示遵守贷记卡领用合约，双方就该信用卡的使用达成了协议，该协议亦未违背法律法规，系合法有效合同。双方均应当按上述合同约定履行相应的义务。合同签订后，原告永定工行依约履行了自己的放款义务，被告庹三新用申领的信用卡消费后未按照合同约定及时偿还透支本息，确已构成违约。原告诉称被告欠付透支本金86838.64中还包含了部分分期付款手续费。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》的规定，透支利息是将持卡人的交易款项、费用等进行汇总后，再结计利息；违约金系按照最低还款额未还部分的5%收取。可见，利息以及违约金的计算基础都将费用包含在内，故，本案中的分期付款手续费也应视为透支本金的范畴。原告永定工行要求被告庹三新偿还透支本金86838.64并支付利息、违约金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。被告庹三新的机动车登记编号为湘Ｇ×××**的起亚牌小型轿车自愿为其在原告永定工行办理信用卡汽车专项分期付款义务提供抵押担保，并在张家界市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，该抵押担保行为是被告庹三新的真实意思表示，且符合法律规定，因此，原告请求就被告设定抵押担保的车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告庹三新经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庹三新于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行信用卡（卡号：62×××63）透支本金86838.64元，支付计算至2018年3月17日止的利息1115.99元、违约金1930.63元，并自2018年3月18日起按办理中国工商银行牡丹信用卡时的领用合约约定的标准支付利息、违约金至款项还清之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行对被告庹三新抵押的机动车登记编号为湘Ｇ×××**的起亚牌小型轿车享有抵押权。在被告庹三新未履行上述第一项判决确定的义务时，享有依法折价、拍卖、变卖该抵押物并优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2048元，公告费560元，共计2608元，由被告庹三新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  夏赞忠人民陪审员  尹松浓人民陪审员  陈红星二〇一八年十二月十二日书 记 员  丁 黎附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。