广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初6757号原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市清城区新城连江路**。主要负责人：廖晓云，该分行行长。委托诉讼代理人：熊柏生，该分行职员。委托诉讼代理人：李文锋，该分行职员。被告：郭秀英，女，1976年1月28日出生，汉族，住广东省清远市清城区。被告：黄惠忠，男，1970年10月15日出生，汉族，住广东省清远市清城区。原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告郭秀英、黄惠忠信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文锋到庭参加诉讼，被告郭秀英、黄惠忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为44270120160026204；2、请求判令被告郭秀英偿还贷记卡分期资金本金人民币53406.12元及相应利息、违约金和分期手续费（计至2018年6月18日止的利息为1628.36元，违约金为938.21元、分期手续费为1451.40元，此后利息、违约金、分期手续费等参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日止）,合计57424.09元；3、请求判令被告黄惠忠承担共同还款责任；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告郭秀英于2016年6月20日向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申领贷记卡一张，卡号为62×××22，并与原告签订了合同编号为44270120160026204号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。根据合同第一条约定：中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。申请人郭秀英自2016年6月20日使用分期资金110000元支付购车款之日起，分36期（一个月为一期，分期还款本金3056元/期、分期手续费290.28元/期）偿还分期资金。合同10.2(2)条款约定：“持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项被视为本合同项下违约”。被告黄惠忠与被告郭秀英是夫妻关系，被告黄惠忠对家庭共同债务应承担共同还款责任。上述分期资金垫付后，被告郭秀英并未按照合同约定按时足额偿还贷记卡分期资金透支款项，被告黄惠忠也未履行共同还款责任。至2018年6月18日止尚欠原告贷记卡分期资金透支本金53406.12元、利息1628.36元、违约金938.21元、分期手续费1451.40元，合计57424.09元。以上事实，有被告的身份证、结婚证、金穗贷记卡申请表、金穗信用卡领用合约、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、商户分期申请业务凭证、账户交易信息、机动车抵押登记信息等材料为证。被告贷记卡分期资金透支逾期后，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法作出判决。被告郭秀英、黄惠忠未作答辩。经审理查明，2016年6月1日，被告郭秀英向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申请办理金穗贷记卡，为此被告填写了申请表，表示已阅读和理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的全部规定。在原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中对于持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的情形约定了相关的违约金、超限费的计算标准。此后，原告向被告核发了卡号为62×××22的金穗贷记卡1张。2016年6月8日，原告与被告郭秀英（持卡人、抵押人）签订一份合同编号为44270120160026204的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：银行授予申请人信用卡购车分期付款申请资金（以下简称分期资金）110000元，用于购买广汽传祺牌汽车；分36期还款（每1个月为1期），自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费10450元，分期偿还；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”,当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、违约金、超限费和其他相关费用；持卡人在本合同项下债务的偿还采用以下抵押担保方式。分期资金以持卡人所购汽车设定抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、违约金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用；如持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、违约金、超限费及其他相关费用的，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度。2016年6月20日，被告用上述申领的信用卡刷卡透支了购车款110000元。原告提供上述分期资金后，被告并无按合同约定依时还款，出现了未按时足额归还资金的情形，原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。截至2018年11月24日，被告尚欠原告信用卡透支本金50406.12元及利息5867.83元、违约金938.21元、分期手续费1451.4元。另查明，被告郭秀英、黄惠忠为夫妻关系。以上事实，有原告提供的被告身份证和户口簿复印件、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡章程和领用合约、账户交易信息等证据，以及本案的庭审笔录为证。本院认为，原告与被告郭秀英签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。原告已履行了向被告郭秀英核发一定额度信用卡的义务，但被告郭秀英在透支信用卡资金后，并无按合同的约定还款，被告的行为已构成违约，影响了原告债权的实现，应依合同的约定承担相应的违约责任。因此，对原告要求解除与被告郭秀英所签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、被告郭秀英偿还尚欠全部透支本金、利息、违约金、手续费的请求，符合合同的约定，依据充分，本院予以支持，被告应将尚欠的信用卡透支本金50406.12元及相应利息、违约金全部清还给原告，利息、违约金参照原合同约定的计算方式计付。由于郭秀英与黄惠忠为夫妻关系，上述借款行为发生在被告郭秀英与黄惠忠的婚姻关系存续期间，涉案借款用于购车，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，被告郭秀英借款购车属于夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，被告黄惠忠亦没有提供依据证明上述借款为被告郭秀英的个人债务，故上述借款应按被告郭秀英与黄惠忠的夫妻共同债务处理，应由双方共同偿还。综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告郭秀英签订的合同编号为44270120160026204的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告郭秀英于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿被告郭秀英所欠原告的信用卡透支款本金50406.12元及相应利息、违约金（计至2018年11月24日的利息为5867.83元、违约金938.21元、分期手续费1451.4元，此后利息、违约金等参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；三、被告黄惠忠对上述债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费618元，由被告郭秀英、黄惠忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 胡 敏二〇一八年十二月六日书记员 邓飞霞附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。