山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0784民初3785号 原告：中国银行股份有限公司安丘支行。住所地：安丘市兴安路**。 负责人：刘永成，行长。 委托诉讼代理人：李卫民，山东文信律师事务所律师。 被告：宿进进，男，1987年12月21日出生，汉族，住安丘市。 被告：王晓田，女，1988年11月16日出生，汉族，住址同上，系宿进进之妻。 被告：叶秀荣，女，1975年1月22日出生，汉族，住安丘市。 被告：安丘市供销大厦有限公司。住。住所地：安丘市兴安路**/div> 法定代表人：张晓勇，总经理。 委托诉讼代理人：张春鹏，男，1990年10月15日出生，汉族，该公司职工，住。 被告：安丘市国有资产经营有限公司。住所地。住所地：安丘市潍徐路iv> 法定代表人：曹康，董事长兼总经理。 原告中国银行股份有限公司安丘支行与被告宿进进、王晓田、叶秀荣、安丘市供销大厦有限公司、安丘市国有资产经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司安丘支行委托诉讼代理人李卫民，被告宿进进、王晓田，被告叶秀荣，被告安丘市供销大厦有限公司委托诉讼代理人张春鹏到庭参加诉讼。被告安丘市国有资产经营有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司安丘支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告连带偿还借款本金及手续费396132.79元及逾期后违约金、利息（逾期后违约金及利息按《信用卡领用合约》确定的标准自2016年11月份计算至本息付清日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告宿进进、王晓田在2016年7月7日以支付租金为由，向原告申请分期付款贷款82.3万元，还款为24期（一期为一个月）等额本金及手续费按期偿还，分期付款手续费为借款总额的8%，被告张晓军（已病故）、叶秀荣、安丘市供销大厦有限公司、安丘市国有资产经营有限公司作为担保人承担连带担保责任，担保期限为本金、利息、滞纳金还清为止，被告未在每期到期还款日前足额存入信用卡应还款项的，原告可以按照信用卡领用合约规定要求被告支付利息及滞纳金等损失，出现纠纷约定由原告住所地人民法院管辖，并签订《信用卡分期付款合同》、《信用卡分期付款保证合同》、《担保承诺函》、《分期付款资金划款书》等。原告及时依照合同约定向《信用卡分期付款合同》指定账户转账付款，被告自2016年8月开始首次还款，2016年11月份被告出现还款逾期，虽经原告催讨，被告未偿还所欠本金、手续费、违约金及罚息，担保人也未履行担保义务。为维护原告的合法权益，保护正常的金融秩序，根据双方签订的合同及相关法律规定，诉至本院，请求依法判决。 被告宿进进辩称，借款手续上签字属实，钱是安丘市供销大厦有限公司用了，宿进进在公司给张晓军开车来，公司统一给办的银行卡，卡也没见，借款之后宿进进也没还过款。贷款的时候未提供户口本、身份证、结婚证，银行方面也没作声，怎么到了银行手里不知道。宿进进不承担还款责任。 被告王晓田辩称，王晓田什么事都不知道，张晓军去世了之后，说是有贷款，下了传票才知道的。资金使用声明及共同债务人承诺函及借款合同上是王晓田签的字，王晓田不明原委，当时签字的时候只是说公司统一给办信用卡，并没有说是贷款，最后卡也没见，钱也没见。王晓田问宿进进签字办的什么信用卡，他自己都不知道，直到张晓军去世后，王晓田才知道有这么多贷款。 被告叶秀荣辩称，知道有很多借款，但是具体金额不清楚，公司有很多贷款需要叶秀荣去签字，但是具体操作不清楚。 被告安丘市供销大厦有限公司辩称，此笔借款由宿进进顶名公司使用了，利息也是由公司偿还的，银行卡从办卡之后一直在公司财务处，本公司申请作为还款人。 被告安丘市国有资产经营有限公司未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告宿进进向原告提出福农分期业务申请，申请金额82.3万元，续做期限2年，采用手续费分次支付，每月等额还本金的还款方式，手续费率8%，手续费由本人支付2016年5月25日。被告宿进进填写中国银行信用卡福农分期付款业务申请表，载明：资金用途支付租金（打印），申请分期金额82.3万元，分期期数24期，手续费率8%，手续费金额6.584万元。 同时，被告宿进进、王晓田出具共同债务人承诺函，载明：中国银行股份有限公司安丘支行：本人于2016年5月25日向你行申请82.3万元个人信用卡福农分期，该分期款项为宿进进（借款人）和王晓田（共同债务人）的共同对外负债，并在此郑重承诺：本人和王晓田（共同债务人）愿共同履行合同义务，承担偿还所有分期款项的本息责任。本承诺期限到债务人清偿所欠全部分期款项本息为止。借款人：宿进进；身份证号码：…；共同债务人：王晓田；身份证号码：…2016年5月25日。被告宿进进、王晓田出具资金使用声明，载明：本分期付款款项用于借款人宿进进支付租金…，借款人及共同债务人已仔细阅读并且完全理解和同意上述声明内容。借款人：宿进进，共同债务人：王晓田。 同时，被告宿进进向原告出具中国银行个人分期付款资金划账授权书，载明：中国银行股份有限公司安丘支行：兹授权你行将本人办理的福农分期业务，用途为支付租金，金额（大写）：捌拾贰万叁仟元整（小写）￥823000.00的单笔用款，划入安丘市供销大厦有限公司（户名）账号内，账号号码：…。授权人：宿进进2016年5月25日。 原告（乙方）与被告宿进进、王晓田（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方向乙方借款82.3万元，分期期数为24期（一期为一个月），用于支付租金，“分期付款”手续费金额为65840元，甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短信等方式告知甲方）“分期付款”额度生效后1个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方指定的专用账户（账户名称：安丘市供销大厦有限公司账号：…）；“分期付款”本金采用“月均等额、取整入账、免息还款方式”或“到期一次性还款方式”，甲方须在每期到期还款日（采用一次性还款方式的指最后一期）前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金。分期缴纳手续费情况下甲方保证在所提额账户的每一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并授权乙方于每一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费。甲方未按期归还透支本金及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告宿进进、“王晓田”在甲方处签名并捺印，原告在乙方处盖章。2016年7月7日。 原告与被告安丘市供销大厦有限公司签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务合作方协议》，约定：甲方（原告）向符合借款条件的分期付款业务申请人发放分期贷款，乙方（被告安丘市供销大厦有限公司）为借款人在甲方叙做的分期付款业务提供相关证明、借款人管理以及不可撤销的连带责任担保，并按照借款人每笔分期金额的5%交纳保证金，在本协议合作期内，乙方就借款人单笔租金分期业务提供的担保金额最高不超过1260万元；就与甲方合作的本次分期付款业务所提供的保证担保的总余额不超过1260万元，分期付款手续费收取方式为全部由借款人（持卡人）承担，分期付款合作方（乙方）手续费率、借款人（持卡人）手续费率为分期期数24期，持卡人手续费率8%。协议还就甲、乙方的权利和义务作了约定。2016年5月28日。 原告与被告安丘市供销大厦有限公司签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务保证金质押合同》，约定：为担保原告与被告宿进进之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（主合同）项下债务的履行，被告安丘市供销大厦有限公司作为出质人自愿提供保证金为质权人（即原告）的债权设立质押担保；主合同项下的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息、违约金、赔偿金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用；出质人在质权人处开立保证金账户，为质权人提供保证金质押，质押账户中保证金应在缴足总体项目保证金协议约定的基础保证金金额后，按照贷款额的5%存入保证金专用账户；保证金质押方式为全程质押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，出质人以质押物对之承担担保责任；质权效力及于保证金所生利息，质权人有权占有保证金所生利息，用于清偿主债权；在担保责任发生后，质权人有权以保证金优先清偿其在主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权。2016年6月29日。 被告安丘市供销大厦有限公司作出股东会决议：1、全体股东一致同意为王维霞等20户借款人在中国银行股份有限公司安丘支行办理的“福农分期”贷款提供连带责任保证，并按贷款金额留存5%的保证金。该20户借款人“福农分期”贷款明细如下：…；宿进进（身份证号：…）借款82.3万元；…。2、授权我公司董事长张晓军签署担保合同、保证金质押合同等相关合同。股东成员签字：张晓军、叶秀荣。2016年5月27日。张晓军（已去世）与被告叶秀荣出具担保函，载明：“本人及配偶同意为借款人宿进进在贵行申请的82.3万元福农分期业务提供连带责任保证担保，并承诺放弃抗辩权，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。担保人及其配偶已认真阅读并同意以上内容。担保人签字：张晓军担保人配偶签字：叶秀荣2016年5月25日”。 原告与张晓军签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务保证合同》，约定：张晓军为原告与被告宿进进之间签署的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》（主合同）提供保证，保证方式为全程连带责任保证，保证范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债务的履行期间届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年，保证则认为如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任，主债务同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债务人。2016年7月7日。原告还与被告安丘市供销大厦有限公司、被告安丘市国有资产经营有限公司分别签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务保证合同》，对保证范围、方式、期间等均作了约定，合同的内容同上述保证合同一致。 上述合同签订后，原告于2016年7月8日将借款82.3万元划入被告宿进进指定的被告安丘市供销大厦有限公司账户。被告宿进进、王晓田未按约还款，截至2016年11月份，尚欠借款本金、手续费共计396132.79元。被告叶秀荣、安丘市供销大厦有限公司、安丘市国有资产经营有限公司也未履行担保义务。 本案庭审中，原告提供了其与“宿进进”签订落款日期为2013年、2016年的《经营合同书》二份、被告安丘市供销大厦有限公司出具的证明一份等，以证明被告宿进进在被告安丘市供销大厦有限公司经营中老年服饰，并说明该证据是被告安丘市供销大厦有限公司提供给原告的。被告宿进进对签名不认可，提出经营合同书中的签名不是其本人所签。 上述事实，有当事人陈述及上述证据予以证明。 本院认为，原告与被告宿进进签订的中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同，与张晓军、被告安丘市供销大厦有限公司、安丘市国有资产经营有限公司签订的中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务保证合同，以及与被告安丘市供销大厦有限公司签订的中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务合作方协议、中国银行股份有限公司信用卡分期付款业务保证金质押合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告提供2013年、2016年经营合同书以证明被告宿进进在被告安丘市供销大厦有限公司经营中老年服饰，被告宿进进对此不认可，原告未申请对“宿进进”的签名进行鉴定，故本院对相关事实及证据不予采信。 被告宿进进签订借款合同时其与被告安丘市供销大厦有限公司及张晓军有较强的人身依附关系，当日签订借款合同的人员共20人，合同签订后，原告并未将信用卡交到签订合同的借款人手中，而是一直存放于被告安丘市供销大厦有限公司处，借款划入被告安丘市供销大厦有限公司账户内，被告宿进进个人并未使用及偿还。因此，本案借款系被告宿进进受被告安丘市供销大厦有限公司委托以个人名义所借，原告应明知，被告安丘市供销大厦有限公司系实际借款人，被告宿进进仅为名义借款人。依照《中华人民共和国合同法》第四百零二条：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”的规定，本案借款合同没有约定只约束受托人和第三人，故本案借款合同直接约束原告与被告安丘市供销大厦有限公司，借款应当由被告安丘市供销大厦有限公司偿还。原告要求被告宿进进、王晓田承担还款责任，本院不予支持。原告按合同约定向被告安丘市供销大厦有限公司发放借款82.3万元，被告安丘市供销大厦有限公司未按约还款，截至2016年11月，尚欠原告借款本金、手续费共计396132.79元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告叶秀荣、安丘市国有资产经营有限公司为该笔借款提供了连带责任担保，应对上述欠款承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告安丘市供销大厦有限公司追偿。被告安丘市国有资产经营有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，不影响案件的审理，依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告安丘市供销大厦有限公司偿还原告中国银行股份有限公司安丘支行借款本金及手续费共计396132.79元，于本判决生效之日起十日内付清，并按《信用卡领用合约》约定支付自2016年11月起至还清上述欠款之日的逾期后违约金、利息； 二、被告叶秀荣、安丘市国有资产经营有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。在承担保证责任后，有权向被告安丘市供销大厦有限公司追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司安丘支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3621元、财产保全费2670元，共计6291元，由被告安丘市供销大厦有限公司、叶秀荣、安丘市国有资产经营有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王砚荣 二〇一八年十二月六日 书记员  赵 洁