云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0103民初8926号原告:招商银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市五华区崇仁街**招商银行大厦****以及****。负责人：彭才茂，系该行行长。委托诉讼代理人：关丽梅、杨博，云南震序律师事务所律师，一般授权代理。被告：严东，女，汉族，1969年6月28日生，住云南省昆明市西山区。被告：张汝源，男，汉族，1940年7月27日生，住云南省昆明市盘龙区。被告：余美凤，女，汉族，1939年12月19日生，住云南省昆明市盘龙区。被告张汝源、余美凤共同委托诉讼代理人：何金容，云南云元律师事务所律师，特别授权代理。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告严东、张汝源、余美凤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日受理后，依法组成合议庭，于2018年12月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨博，被告严东，被告张汝源、余美凤共同委托诉讼代理人何金容到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告严东归还截止到2018年7月27日的贷款本金1530000元、利息7764.74元、复息51.25元（合计人民币1537815.99元）；2、判令被告严东支付上述贷款本金自2018年7月28日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3、判令被告严东支付原告为实现债权支出的律师费45000元；4、判令被告严东不能清偿上述债务时，由原告对张磊提供抵押的位于昆明市北仓片区盘龙江东岸7204公路以南鑫益龙江雅苑5幢1单元22层2204室及昆明市江东小康城26幢1单元102号房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5、判令被告张汝源、余美凤在继承范围内对上述债务承担连带偿还责任；6、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实及理由：原告与被告严东、张磊于2014年8月19日签订了编号为8140812660002号的《个人授信及担保协议》，该协议约定，原告同意向被告严东提供金额为壹佰玖拾柒万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年8月19日起至2024年8月19日止。并由被告张磊用其所有的坐落于昆明市北仓片区盘龙江东岸7204公路以南鑫益龙江雅苑5幢1单元22层2204室（房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第**)的房屋以及昆明市江东小康城26幢1单元102号房屋（房屋所有权证号：昆明市房房权证官字第**）上述授信额度提供最高额抵押担保。为此，原告办理了抵押登记，取得了房屋他项权利证书，抵押权依法设立。2014年8月19日，原告与被告严东签订了《个人贷款周转易协议书》，该协议约定开通周转易功能，原告在授信额度内给予被告严东总额为人民币100万元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告严东于2017年12月8日至2018年3月13日期间分17次通过自助渠道向原告支用了贷款共计1530000元整，原告己完全履行了合同约定的义务。然而，截至2018年7月27日，被告严东已经累计多期未按合同约定偿还贷款利息，根据协议约定，其已构成违约。经原告多次催促，被告未履行还款义务。后原告得知抵押人张磊己死亡，为维护原告的合法权益，原告特诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告严东认可原告主张的事实理由及诉讼请求。被告张汝源、余美凤辩称：被告张汝源、余美凤之子张磊不是授信协议及借款合同的借款人，仅是抵押人，原告不能要求抵押人直接偿还主债务，应当是在主债务到期债务人没有偿还时，以抵押房产偿还主债务，所以被告张汝源、余美凤仅同意在继承抵押房产范围内承担偿还责任。且本案原告要求被告严东偿还的债务是在张磊死亡后支取的，所以是被告严东的个人债务，不应当由张磊承担，更不应当由被告张汝源、余美凤承担。综上，请求驳回原告对张汝源、余美凤的诉讼请求。原告为证明自己的主张，向法庭提交证据：1、（2014）云昆国证字第12164号《公证书》（含）《个人授信及担保协议》，证明2014年8月19日，原告与被告签订了编号为8140812660002号的《个人授信及担保协议》。该协议约定，原告同意向被告严东提供贷款总额人民币197万元的可循环授信额度，期限为120个月，自2014年8月19日起至2024年8月19日止。被告严东、抵押人张磊（已死亡）自愿用其共同所有的坐落于昆明市北仓片区盘龙江东岸7204公路以南鑫益龙江雅苑5幢1单元22层2204室（房屋所有权证号：昆房权房权证（昆明市）字第**）明市江东小康城26幢1单元102室（房屋所有权证号：昆明市房权证房权证官字第**）设定抵押，为上述贷款提供抵押担保。云南省昆明市国正公证处对上述事项进行了公证，并出具了（2014）云昆国正证字第12164号公证书。2、房屋他项权证权利证书，证明针对上述抵押房产，原被告双方依法办理了抵押登记手续，原告于2014年8月25日取得了编号为昆房他证官渡字第××号的他项权证书，抵押权依法设立。3、《个人贷款周转易协议书》，证明原告与被告于2014年8月19日签署编号为8140812660002号的《个人贷款周转易协议书》，合同约定，原告给予被告总额为人民币100万元整的周转易限额，周转易的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%。4、逾期账单，证明被告还款逾期情况及利息、付息、罚息金额。截止至2018年7月27日，被告尚欠贷款本金1530000元，利息7764.74元，复息51.25元，合计1537815.99元。5、不予出具执行证书的决定，证明原告向昆明市国正公证处申请出具执行公证书，因抵押人张磊已死亡，公证处决定不予出具执行证书。6、诉讼费、保全费、律师费发票，证明原告为实现债权支出的诉讼费、保全费、律师费应当由被告承担。被告严东对原告提交的证据无异议。被告张汝源、余美凤对原告提交的证据1、2、3、5、6无异议；证据4真实性认可，但不认可证明目的，认为其放款时间2017年12月8日张磊已死亡，原告仍向严东借款，该笔借款为严东的个人借款且借款时间上看不出放款的总额，请法庭认定是否应当承担担保责任。经核对原件，本院对原告提交的证据的真实性予以确认，其他内容在文后评述。三被告未向本庭提交证据。依据上述证据，本院认定以下案件事实：2014年8月19日，原告与被告严东、张磊签订《个人授信及担保协议》并进行了公证，约定原告同意向被告严东提供总额为人民币1970000元整的授信额度，授信期间为120个月，自2014年8月19日起至2024年8月19日止；如授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数承担；约定被告严东、张磊提供其所有的位于昆明市北仓片区盘龙江东岸7204公路以南鑫益龙江雅苑5幢1单元22层2204室、昆明市江东小康城26幢1单元102室的两套房屋为上述全部授信本金及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等承担抵押担保责任，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同日，原告与被告严东签订了《个人贷款周转易协议书》，约定原告在授信额度内给予被告严东总额人民币1000000元的周转易限额，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；借款利率为实际发放贷款前一个工作日中国人民银行公布的贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变；到期后，原告有权根据使用情况决定是否给予延期，延期不再另行签订延期协议。上述合同到期后，被告严东于2017年12月8日支取了130767.26元；于2017年12月9日支取了226731.51元；于2017年12月10日支取了41824.53元；于2017年12月12日支取了244486.58元；于2017年12月18日支取了61825.09元；于2018年1月5日支取了37980.72元；于2018年1月13日支取了29944.28元；于2018年1月14日支取了27943.28元；于2018年1月16日支取了14267.06元；于2018年1月23日支取了9446.37元；于2018年1月24日支取了73648.83元；于2018年1月25日支取了221856.28元；于2018年1月29日支取了32855.49元；于2018年2月6日支取了24987.32元；于2018年2月7日支取了22980.56元；于2018年2月27日支取了197569.45元；于2018年3月13日支取了130885.39元；以上共计1530000元，执行利率为6.09%。但支取款项后，被告严东没有按照约定偿还利息，截至2018年7月27日，被告尚欠贷款本金1530000元、利息7764.74元、复息51.25元，合计1537815.99元。为此，原告诉至本院提出如上诉请并产生了45000元的律师费用。另查明，被告严东、张磊原系夫妻关系，张磊于2015年7月1日死亡，被告张汝源、余美凤系张磊的父母，张磊无子女。三被告一致确认张磊的第一顺序继承人为严东、张汝源、余美凤。原告于2014年8月25日取得抵押物昆明市江东小康城26幢1单元102室房屋编号为昆房他证（官渡）字第××号的他项权证，于2014年8月26日取得抵押物昆明市北仓片区盘龙江东岸7204公路以南鑫益龙江雅苑5幢1单元22层2204室房屋编号为昆房他证（昆明市）字第××号的他项权证。本院认为：被告严东对原告的诉讼请求没有异议，本院予以确认。故本案的争议焦点为：原告对被告张汝源、余美凤的诉讼请求是否成立？被告张汝源、余美凤答辩认为原告向被告严东主张的借款系张磊死亡后产生，系被告严东的个人债务，与张磊无关，故被告张汝源、余美凤不应当承担清偿责任。本院认为，虽然涉案借款本金1530000元系在张磊死亡后支取，不构成夫妻共同债务，张磊不需承担因夫妻共同债务产生的连带清偿责任且原告也没有主张张磊承担连带清偿责任，但是张磊系原告与被告严东签订的《个人授信及担保协议》的抵押人，其与被告严东共同提供了上述两套房屋为授信协议项下产生的借款及利息、罚息、复息、实现债权的费用等承担抵押担保责任。而涉案借款本金1530000元系在《个人手续及担保协议》项下产生的借款，故该部分在张磊的抵押担保范围之内。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条的规定：“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。”抵押权不因抵押人死亡而消灭，故张磊应当对原告向被告严东主张的债务承担抵押担保责任，被告张汝源、余美凤作为张磊的继承人，应当在继承抵押房产价值范围内继续承担抵押担保责任。故原告要求被告张汝源、余美凤在继承遗产范围内对被告严东的债务承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。对于被告张汝源、余美凤的答辩意见，亦不符合法律规定，不予采纳。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百七十七条之规定，判决如下：一、被告严东于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行归还截止至2018年7月27日的贷款本金1530000元、利息7764.74元、复息51.25元，共计1537815.99元；二、被告严东于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付借款本金1530000元自2018年7月28日起至实际还清贷款之日止按年利率9.135%计算的罚息、复息；三、被告严东于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费45000元；四、如被告严东不履行上述第一至三项支付义务，则原告招商银行股份有限公司昆明分行可以申请以拍卖、变卖抵押物昆明市江东小康城26幢1单元102室房屋（他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号）、昆明市北仓片区盘龙江东岸7204公路以南鑫益龙江雅苑5幢1单元22层2204室房屋（他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号）所得价款优先受偿；五、被告张汝源、余美凤在继承上述抵押物价值范围内承担抵押担保责任；六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19045元，保全费5000元，由被告严东承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长 江 丽人民陪审员 任 燕人民陪审员 代琼秀二〇一八年十二月二十八日书 记 员 梁 洁