河北省沧州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）冀09民终7312号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沧州市新华支公司，住所地河北省沧州市新华区解放中路大礼拜寺东侧。负责人：武明群，该公司经理。委托诉讼代理人：刘国峥，河北馨铁律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:刘金花，女，1962年8月1日出生，汉族，住河北省河间市。委托诉讼代理人：左忠远，河间市法律援助中心法律援助律师。被上诉人（原审被告）：严志国，男，1976年9月24日出生，汉族，住河北省河间市。被上诉人（原审被告）：沧县明大汽车运输有限公司。住所地：河北省沧州市沧县捷地乡曹庄子村。法定代表人：刘振鹏，经理。被上诉人（原审被告）：张艳辉，男，1976年10月11日出生，汉族，住河北省河间市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市新华支公司(以下简称人保财险新华支公司)因与被上诉人沧县明大汽车运输有限公司、严志国、刘金花、张艳辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省河间市人民法院（2018）冀0984民初1584号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年12月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。人保财险新华支公司委托诉讼代理人刘国峥、被上诉人刘金花及其委托诉讼代理人左忠远到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险新华支公司上诉请求：依法撤销河间市人民法院（2018）冀0984民初1584号民事判决书，改判上诉人承担不超过110000元的赔偿责任（上诉金额75517.91元）；本案诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、驾驶人严志国增驾A2，实习期至2017年12月13日，事故发生在2017年7月8日，事故发生时严志国还处在实习期内。二、实习期内牵引挂车。属于商业三者险拒赔情形，保险人已将免赔条款对被保险人作出了明确的说明，商业三者险不应承担赔偿责任。1、根据保险合同第二十四条的约定实习期内牵引挂车发生交通事故，商业三者险不承担赔偿责任。上诉人对于免责条款已向被保险人明确说明，被保险人在投保提示、投保单中已经盖章确认。2、《机动车驾驶证申领和适用规定》第七十五条规定，实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。实习期内驾驶机动车不得牵引挂车，属于法律、法规规定的禁止性行为。根据《保险法司法解释二》第十条规定商业三者险不应承担赔偿责任。三、一审法院认定被上诉人损失数额过高。伤残赔偿系数、营养费标准、精神抚慰金计算过高。被上诉人已经达到法定退休年龄。不应当支持误工费。刘金花辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，计算损失数额准确，请求依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。沧县明大汽车运输有限公司、严志国、张艳辉未到庭，亦未提出任何口头或书面的答辩意见。刘金花向一审法院起诉请求：判令被告赔偿原告各项损失共计21179.11元，被告承担诉讼费用。一审法院认定事实：2017年7月8日4时20分，严志国持A2驾驶证实习期内驾驶车牌号为冀Ｊ×××**的重型货车，沿保沧线由西向东行驶至72KM+900M处时，与刘金花驾驶的电动三轮车发生碰撞，造成双方车辆受损，刘金花受伤的交通事故，经河间市公安交通警察大队作出事故认定，认定：严志国负事故的全部责任，刘金花无责任。另查明，严志国驾驶的冀Ｊ×××**车辆登记所有人为沧县明大汽车运输有限公司，实际车主为张艳辉，严志国系张艳辉雇佣司机。冀Ｊ×××**以沧县明大汽车运输有限公司为投保人在被告保险公司投保了交强险和限额为100万元的商业三者险及不计免赔，事故发生在保险期间。原告受伤后，在河间市人民医院住院治疗33天，在沧州市中心医院住院治疗25天，在河间市人民医院花费住院医疗费95568.47元(已另案主张)，检查费263元，在沧州市中心医院花费住院医疗费31795.11元。河间司法医学鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定：1、刘金花的损伤评定为八级伤残一处、九级伤残两处；2、出院后的护理期30天，营养期30天，住院期间二人护理，出院后一人护理；3、二次手术费10000元。原告刘金花因交通事故本次诉讼造成的损失为：1、医疗费32058.11元；2、二次手术费10000元：3、伙食补助费58*50=2900元；4、营养费，被告保险公司认可鉴定鉴定意见书中确定的营养期30天，故确定为30天*50元=1500元；5、误工费，参照河北省上一年度农、林、牧、渔业平均工资计算至评残前一天为21987/365*193=11626元；6、护理费，根据鉴定意见，住院期间参照河北省上一年度全省在岗职工平均工资计算为56987/365*58*2=18110元，出院后护理参照河北省上一年度农、林、牧、渔业平均工资计算为21987/365*30=1807元；7、伤残赔偿金计算为11919*20*36%=85816.8元；8、精神抚慰金酌定为18000元；9、鉴定费2200元；10、交通费，根据原告住院就医情况酌定为1500元。另查，被告保险公司提交的投保单中投保人声明栏用加黑加粗字体记载：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款(包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等)，以及本保险合同中付费约定和特别的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人同意投保上述险种。投保人沧县明大汽车运输有限公司加盖的公章未加盖在投保人签名/盖章栏内，签署日期为2017年1月18日。被告保险公司提交的河北省保险行业机动车保险投保提示(2013版)，其内容第三项中写明：投保前请认真阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除、投保人和被保险人义务、赔偿处理、免赔率强者免赔额等内容。保险公司应对免责条款的内容向您作出明确说明。投保人沧县明大汽车运输有限公司于2017年1月18日在投保提示上加盖了公章。被告保险公司提交的保险条款中第24条第2项第5规定：实习期内驾驶牵引挂车的机动车属于免责事由。一审法院认为：关于被告保险公司主张的免责问题，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中被告保险公司提交的保险条款属于格式条款，被告严志国持A2驾驶证实习期内驾驶的车辆发生交通事故，从被告保险公司提交的证据来看，只能证实被告保险公司在投保人投保时尽到了提示义务，而未尽到明确说明义务，故被告保险公司主张的免责条款，对投保人不发生法律效力，对其免责主张本院不予支持。关于责任承担问题，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。本案中，被告严志国驾驶的冀Ｊ×××**车辆在被告保险公司投保了交强险和限额为100万元的商业三者险及不计免赔，且事故发生在保险期间，故原告刘金花的医疗费、住院伙食补助费、营养费、二次手术费损失46458.11元(因交强险医疗费限额已在另一案中给付原告)，应由被告保险公司按照事故责任比例在商业三者险限额内承担。原告刘金花的误工费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金、鉴定费、交通费损失137252.8元，首先由被告保险公司在交强险伤残限额内负担110000元，超出部分27252.8元由被告保险公司按照事故责任比例在商业三者险限额内承担。因本案原告的损失已由被告保险公司承担，故被告严志国、张艳辉、沧县明大汽车运输有限公司在本案中不再承担赔偿责任。综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市新华支公司赔偿原告刘金花医疗费等损失共计185517.91元(赔偿款汇入原告刘金花在中国农业银行河间支行62×××67的账户上)，于本判决生效后十日内履行完毕。本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案被上诉人严志国在增驾A2实习期内驾驶车辆发生交通事故，致使被上诉人刘金花受伤。《机动车驾驶证申领和适用规定》中对于增驾实习期内不得驾驶牵引挂车的机动车的规定，属于公安部制定的部门规章，不属于法律和行政法规的禁止性规定。本案上诉人所提交的投保单中投保人沧县明大汽车运输有限公司加盖的公章未加盖在投保人盖章栏内，且没有公司经办人签字。一审法院据此认定上诉人未尽到明确说明义务，免责条款对投保人不发生法律效力并无不当；被上诉人刘金花系农村居民，除参加农业劳动外，无其他生活来源，一审法院依据被上诉人一审提交的证据，认定被上诉人刘金花的各项损失数额有事实依据。上诉人主张各项损失数额计算过高，但就其主张未提供任何证据予以证实。上诉人就自己的上诉请求没有提供出足够的证据和法律依据，应当承担不利的后果。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司沧州市新华支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1688元，由中国人民财产保险股份有限公司沧州市新华支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郭景岭审判员  王兰英审判员  李美华二〇一八年十二月二十四日书记员  靳 雪