广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1581民初998号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行，住所地广东省陆丰市东海镇东海大道东侧华贵路北侧，统一社会信用代码914415816715582405。负责人：吴杰坤，职务行长。委托诉讼代理人：林美讯，该行职员。委托诉讼代理人：余坤，北京市东元（广州）律师事务所律师。被告：李丽君，女，1982年2月25日出生，汉族，住广东省陆丰市，被告：陈寿煜，男，1980年8月8日出生，汉族，住广东省陆丰市，被告：陈寿杰，男，1974年5月10日出生，汉族，住广东省陆丰市，被告：宋彩虹，女，1977年12月10日出生，汉族，住广东省陆丰市，被告：陈育生，男，1968年4月16日出生，汉族，住广东省陆丰市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行（以下简称邮政银行陆丰支行）诉被告李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生小额借款合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案立案时，原告邮政银行陆丰支行以李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生、宋丽娟为被告向本院提起诉讼，审理过程中，原告邮政银行陆丰支行向本院申请撤回对宋丽娟的起诉，本院经依法审查于2018年12月10日裁定准许邮政银行陆丰支行撤回对宋丽娟的起诉。原告邮政银行陆丰支行的委托诉讼代理人林美讯、余坤到庭参加诉讼，被告李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行陆丰支行向本院提出诉讼请求：1.判决李丽君向邮政银行陆丰支行偿还贷款本金99017.73元，截至2018年9月26日前所欠的利息10356.77元，罚息36049.85元；2.判决李丽君向邮政银行陆丰支行偿还自2018年9月27日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息年利率按合同约定15.3%计算，罚息年利率按合同约定19.89%计算）；3.判决陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生对上述款项承担连带清偿责任；5.判决李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生承担本案的诉讼费用。庭审过程中，邮政银行陆丰支行重新明确诉讼请求为：1.判令李丽君、陈寿煜向邮政银行陆丰支行偿还贷款本金99017.73元，截至2018年9月26日前所欠的利息10356.77元，罚息36049.85元；2.判令李丽君、陈寿煜向邮政银行陆丰支行偿还自2018年9月27日起至实际清偿之日止的罚息（以未偿还借款本息为基数，按罚息年利率19.89%计算）；3.判决陈寿杰、宋彩虹、陈育生对上述款项承担连带清偿责任；4.判决李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生承担本案的诉讼费用。事实和理由：李丽君因购买日用百货的需要，向邮政银行陆丰支行借款15万元，双方于2015年8月28日签订《小额贷款借款合同》，合同约定借款年利率为15.3%，还款期限为24个月，自2015年8月29日至2017年8月29日，还款方式为“等额本息还款法”。陈寿煜作为李丽君的配偶，在借款合同上签名，该笔债务应属夫妻共同债务，陈寿煜应对该笔债务承担连带偿还责任。同时李丽君、陈寿煜、宋彩虹、陈寿杰、陈育生自愿成立联保小组，自愿为各联保小组成员的贷款承担连带责任保证。2015年8月29日，邮政银行陆丰支行向李丽君支付了15万元借款后，李丽君虽归还了部分款项，但多次逾期且催讨未果。根据合同约定，李丽君已构成违约，邮政银行陆丰支行为维护其合法权益，故提起诉讼。邮政银行陆丰支行为证明其主张，向本院举证如下：证据1.《小额贷款借款合同》，证明邮政银行陆丰支行与李丽君、陈寿煜存在借款合同关系，借款行为是真实有效的；证据2.《小额贷款联保协议书》，证明陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生对该笔借款提供保证，承担连带责任；证据3.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明邮政银行陆丰支行已向李丽君发放贷款15万元，履行了出借义务；证据4.结婚证，证明李丽君与陈寿煜、陈寿杰与宋彩虹是夫妻关系，该债务属于夫妻共同债务，应当承担共同还款责任；证据5.李丽君贷款借据信息截屏，证明李丽君、陈寿煜尚欠邮政银行陆丰支行贷款本金99017.73元，以及截至2018年9月26日所欠的利息10356.77元，罚息36049.85元；证据6.李丽君还款流水详情截屏，证明李丽君还款情况及出现多次逾期还款的违约行为。李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生未提交书面答辩及举证。经审查，邮政银行陆丰支行举证的证据均形式合法，李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生经本院传票传唤拒不到庭，视为自行放弃质证权利，不影响本院依据证据规则确认邮政银行陆丰支行所举证证据内容的真实性及证据与陈述事实的关联性。本院对邮政银行陆丰支行举证的证据予以效力确认并在卷佐证。经审理查明，2015年8月28日，李丽君与邮政银行陆丰支行签订《小额贷款借款合同》，合同约定：李丽君向邮政银行陆丰支行借款15万元，借款用途为购买日用百货，借款期限为2015年8月至2017年8月（实际放款日与到期日以借款借据为准，即2015年8月29日至2017年8月29日），借款利率为固定年利率15.3%，还款方式为等额本息还款法（每月等额归还贷款本息）。合同同时约定，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即年利率19.89%）；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。陈寿煜在借款合同上借款人配偶处签名并捺指印。同日，宋彩虹、陈育生、李丽君与邮政银行陆丰支行签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定：宋彩虹、陈育生、李丽君自愿成立联保小组，从2015年8月28日起至2018年8月28日止，邮政银行陆丰支行可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为邮政银行陆丰支行向联保小组其他成员发放的贷款承担100%的连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮政银行陆丰支行为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。陈寿煜作为李丽君的配偶、陈寿杰作为宋彩虹的配偶，各自在《小额贷款联保协议书》上签名，承诺：陈寿煜同意李丽君、陈寿杰同意宋彩虹作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对李丽君、宋彩虹在本协议项下的义务承担共同还款责任。合同签订后，邮政银行陆丰支行向李丽君发放贷款15万元，李丽君未依约还款。截至2018年9月26日，李丽君已还借款本金50982.27元、利息11952.19元、罚息13.6元，尚欠借款本金99017.73元、利息10356.77元、罚息36049.85元。另查明，李丽君与陈寿煜系配偶关系，双方于2005年10月14日补办结婚证。宋彩虹与陈寿杰系配偶关系，双方于2003年4月30日登记结婚。本院认为，本案系小额借款合同纠纷。邮政银行陆丰支行与李丽君签订的《小额贷款借款合同》内容意思表示真实，不违反我国法律和行政法规的效力性、强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守。邮政银行陆丰支行已经履行了放款义务，借款人李丽君未按期履行还款义务，已构成违约，故邮政银行陆丰支行要求李丽君偿还尚欠的借款本金、利息及罚息，具有事实依据，符合合同及法律规定，本院予以支持。罚息利率按借款利率加收30%计，即年利率19.89%。上述借款发生于李丽君与陈寿煜的夫妻关系存续期间，陈寿煜在《小额贷款借款合同》中的配偶栏上签名并捺指印确认，故该借款债务应属夫妻共同债务，邮政银行陆丰支行主张陈寿煜应承担共同偿还责任依法有据，本院予以支持。宋彩虹、陈育生、李丽君与邮政银行陆丰支行签订的《小额贷款联保协议书》意思表示真实，合法有效。根据协议书约定，宋彩虹、陈育生自愿为李丽君的案涉债务承担连带保证责任，该保证尚在保证期内，故邮政银行陆丰支行诉请宋彩虹、陈育生承担连带清偿责任，本院予以支持。宋彩虹的配偶陈寿杰在协议书上签字，表示同意对宋彩虹在协议项下的义务承担共同还款责任，故对于邮政银行陆丰支行要求陈寿杰承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。宋彩虹、陈寿杰、陈育生承担保证责任后，可依法向李丽君、陈寿煜追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告李丽君、陈寿煜应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆丰市支行偿还借款本金99017.73元及计至2018年9月26日的利息10356.77元、罚息36049.85元，并支付自2018年9月27日起至还清款项之日止的罚息（以未偿还借款本息为基数，按罚息年利率19.89%计算）；二、被告宋彩虹、陈寿杰、陈育生对本判决第一项确定的还款义务负连带偿还责任，被告宋彩虹、陈寿杰、陈育生在承担保证责任后有权向被告李丽君、陈寿煜追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3208.48元，减半收取为1604.24元，由被告李丽君、陈寿煜、陈寿杰、宋彩虹、陈育生共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  吴胜进二〇一八年十二月二十一日法官助理郑春娣书记员李秋霞附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第18当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第18连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。