山西省交城县人民法院刑 事 判 决 书（2018）晋1122刑初149号公诉机关交城县人民检察院。被告人游孝景，男，1978年10月9日出生，汉族，户籍所在地山西省太原市万柏林区，中专文化，住山西省太原市万柏林区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年4月27日被交城县公安局刑事拘留，2018年6月1日被依法逮捕。现羁押于交城县看守所。被告人尚卫强，男，1974年3月9日出生，汉族，户籍所在地山西省吕梁市交城县，初中文化，住交城县。被告人尚卫强于2018年4月28日被太原铁路公安局太原公安处北车站派出所民警抓获，并被送到太原市第一看守所临时羁押至2018年5月2日。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年5月3日被交城县公安局刑事拘留，2018年6月1日被依法逮捕。现羁押于交城县看守所。交城县人民检察院以交检刑刑诉[2018]133号起诉书指控被告人游孝景、尚卫强犯骗取贷款罪，于2018年11月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。交城县人民检察院指派检察员赵恒强、书记员张谊出庭支持公诉，被告人游孝景、尚卫强到庭参加了诉讼。现已审理终结。交城县人民检察院指控，贷款人惠某1的老公游孝景向武某1提出想要贷款的意向，担保人尚卫强也告知武某1有贷款意向，而杨某1在和武某1的闲聊中提到韵某1想找一个贷款人贷出款用一部分贷款，这样武某1和杨某1作为中间人，由游孝景的老婆惠某1作为贷款人，尚卫强作为担保人，由杨某1联系到城西信用社的工作人员韵某1办理贷款事宜，从城西信用社贷款共计48万元。办理贷款的过程中，为从银行取得贷款，三人合伙共谋向城西信用社提供了虚假的贷款资料:1、尚卫强安定村的土地证明及《收据》;2、游孝景、惠某1名下的挖掘机发票;3、惠某1与路某1签订的《购销合同》;4、尚卫强名字的农行卡XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的金穗借记卡明细对账单的复印件，实际账户人为康某1，游孝景名字的农行卡XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的金穗借记卡明细对账单的交易流水复印件，实际账户人为王某1。以惠某1为贷款人的48万元贷款在2014年6月20日下放后到惠某1所开办的贷款卡XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内，于当日将48万元转入到路某1XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内，以路某1开户的此卡一直被韵某1持有，在当日由王某1提取53万元现金;2014年7月2日，路某1账户收到孙某16212805540000494879账户转入的48万元，于2014年7月3日，由路某1账户转入惠某1账户内28万元后交付于游孝景，2014年7月3日，在交城县七天连锁酒店游孝景与尚卫强、武某1、杨某1协商好分款情况下签订了《还款协议》。随后游孝景将从韵某1手取得28万元的该贷款卡从交城县农村信用社新开路支行、城关支行取款并转账，游孝景获得贷款15万元、尚卫强获得贷款10万元、杨某1分得贷款3万元的好处费，武某1向游孝景拿走1万元，尚卫强还给武某11万元借款，又借给武某11万元。在2018年6月5日由韵某1的母亲归还此笔贷款本金38万元，2018年6月6日归还此笔贷款本金10万元。截止2018年6月6日这笔48万元的贷款本金已全部归还城西信用社。对指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人游孝景、尚卫强的行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，请求依法判处。被告人游孝景对起诉书指控的犯罪事实无异议。被告人尚卫强对起诉书指控的犯罪事实无异议。经审理查明，贷款人惠某1的老公游孝景向武某1提出想要贷款的意向，担保人尚卫强也告知武某1有贷款意向，而杨某1在和武某1的闲聊中提到韵某1想找一个贷款人贷出款用一部分贷款，这样武某1和杨某1作为中间人，由游孝景的老婆惠某1作为贷款人，尚卫强作为担保人，由杨某1联系到城西信用社的工作人员韵某1办理贷款事宜，从城西信用社贷款共计48万元。以惠某1为贷款人的48万元贷款在2014年6月20日下放后到惠某1所开办的贷款卡XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内，于当日将48万元转入到路某1XXXXXXXXXXXXXXXXXXX账户内，以路某1开户的此卡一直被韵某1持有，在当日由王某1提取53万元现金;2014年7月2日，路某1账户收到孙某16212805540000494879账户转入的48万元，于2014年7月3日，由路某1账户转入惠某1账户内28万元后交付于游孝景，2014年7月3日，在交城县七天连锁酒店游孝景与尚卫强、武某1、杨某1协商好分款情况下签订了《还款协议》。随后游孝景将从韵某1手取得28万元的该贷款卡从交城县农村信用社新开路支行、城关支行取款并转账，游孝景获得贷款15万元、尚卫强获得贷款10万元、杨某1分得贷款3万元的好处费，武某1向游孝景拿走1万元，尚卫强还给武某11万元借款，又借给武某11万元。在2018年6月5日由韵某1的母亲归还此笔贷款本金38万元，2018年6月6日归还此笔贷款本金10万元。截止2018年6月6日这笔48万元的贷款本金已全部归还城西信用社，截止2018年6月6日，剩余利息257027.92元未归还。上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。1、户籍证明，证明被告人游孝景、尚卫强的基本信息。2、在逃人员登记表、被告人归案情况说明、临时羁押证明，证明本案同案犯韵某1在逃，被告人尚卫强于2018年4月28日被太原铁路公安局太原公安处北车站派出所民警抓获，并被送到太原市第一看守所临时羁押至2018年5月2日。3、交城农商银行城西支行情况说明，证明本案本金已由韵某1的母亲全部归还。4、被告人游孝景、尚卫强与武某1签订的协议，证明贷款28万元的分配情况。5、客户交易明细对账单、支付委托书、购销合同、收据、挖掘机发票等虚假贷款资料，证明被告人合伙共谋向城西信用社提供了虚假的贷款资料：尚卫强安定村的土地证明及收据;游孝景、惠某1名下的挖掘机发票;惠某1与路某1签订的《购销合同》;尚卫强名字的农行卡金穗借记卡明细对账单的复印件，实际账户人为康某1，游孝景名字的农行卡金穗借记卡明细对账单的交易流水复印件，实际账户人为王某1。6、惠某1贷款相关资料及情况说明（共二十八份），证明本案中由被告人游孝景以其妻子惠某1的名义提出贷款申请，并签名捺印、填写了山西省农村信用社借款各项资料。7、协助查询财产通知书及所调取的材料，证明本案的涉案人员银行卡账户开户信息、交易明细。8、山西省农村信用社贷款操作流程、借款合同。9、山西省交城县农村商业银行性质说明、中国银监会文件、山西银监局文件、山西省农村信用社交城县城西分社的文本，证明山西交城农村商业银行股份有限公司属于金融机构。10、关于惠某1贷款的情况说明，证明惠某1贷款的情况。11、证人武某1的证言，证明他在惠某1向城西支行贷款48万元的过程中，他是介绍人，他介绍了贷款人惠某1的老公游孝景、担保人尚卫强进行贷款，他联系的杨某1，通过杨某1的关系韵某1从城西支行贷出款。是他向游孝景、尚卫强拿上贷款资料，给了杨某1，杨某1如何给的城西行他不知道。他把游孝景、尚卫强的户口本、身份证、结婚证复印件交给了杨某1，户名为尚卫强的农行卡交易明细不是他伪造的，他也没有向康某1要过银行卡流水。他不认识王某1，杨某1的贷款下放之后，得到过三万元的好处费，他没有得好处费，尚卫强还了他一万元，他又向游孝景、尚卫强各借了一万元，总共拿了三万元。他没有归还过尚卫强这一万元，因为尚卫强和他曾经有过一万元的经济纠纷；在贷款过程中他没有收到过贷款要流水资料的电话通知。12、证人惠某1的证言，证明2014年6月她在城西信用社贷款了48万元，这笔贷款她一开始不知道，是武某1找的她老公游孝景，向让游孝景以她的名义贷款，游孝景回家后就和她商量，她没有同意，过了几天武某1又找游孝景让帮忙贷款，武某1和游孝景是好朋友，并且借的她家的钱，她老公也多次说帮一下武某1，她想未必能贷出款来，就答应了。在城西信用社的门房内在贷款资料上签字时，她才知道贷款金额是48万元，贷款前游孝景让她去洪相照张相，之后她就和游孝景开车去了洪相国道路边的一个厂子，他们刚到，城西信用社的韵某1和一个女的开的车也去了，她单独站到厂子里的挖掘机跟前照了张相，还照了一张她和那个女的在挖掘机跟前的合照，拍完就开车走了，她不知道为什么照相。贷款下来后，银行的韵某1直接拿了20万元，到了她老公银行卡上的贷款只有28万元，其中武某1拿了3万，担保人拿了11万元，剩下的14万就是游孝景拿了。她就怕这个贷款到时候还不了，钱是大家分了，到时候还不了就很麻烦。她们向城西信用社提供了身份证、户口本、结婚证复印件，没有提供过相关的财产证明及收入证明。贷款过程的细节她什么也不知情，她就是去城西信用社签了几个名字。游孝景拿的14万元说是做买卖了，但是具体做什么了她不知道。她不认识路某1，她和游孝景名下也没有挖掘机，在信用社的贷款资料，她都是过去签了个名，具体都有文件她不清楚，侦查人员让她看过的贷款资料上，有一部分不是她的签名。14万元她们有能力偿还，48万元没有能力偿还。13、证人路某1的证言，证明他不认识游孝景和惠某1，他也没有签订过购销合同，他在城西信用社办过一张银行卡，是他弟弟路某2让他办理的，办上之后他就没拿这张卡，他只提交过身份证。14、证人路某2的证言，证明他是路某1的弟弟，他让路某1在城西信用社办理过一张信用卡，是他朋友韵某1让他找亲戚办理的，韵某1找他朋友王某2让他叫他哥在城西信用社办理一张信用卡，王某2跟他说是韵某1倒贷款用了，具体干什么他也不清楚，他也问过不会给他哥添麻烦吧，王某2说是没事，他就让他哥去办理了，路某1只去过城西信用社一次，办好之后在城西信用社的门口他就把银行卡交给了韵某1，办出卡来之后一两个月，韵某1用过他哥的身份证用了有一个星期左右，用完身份证之后又隔了段时间，王某2就将他哥的身份证交给了他。他不认识惠某1、游孝景、尚卫强等人，韵某1是城西信用社的员工。15、证人王某2的证言，证明她和韵某1是朋友关系，她帮助韵某1让路某1办了一张城西信用社的银行卡供韵某1使用，是韵某1和她说让她找个人办一张信用卡走一下贷款流水，他和路某2经常相跟在一起，她就和路某2提起韵某1想找个人办卡走贷款流水的事情，路某2就提议让他哥办理就行，这样就联系的路某1去了城西信用社找韵某1办了张银行卡，当时就将路某1的银行卡和身份证给了韵某1，路某1就没拿走身份证和银行卡。银行卡一直没有归还给路某1。16、证人王某1的证言，证明她不认识路某1，也不知道她城西信用社的账户内取款53万元的事情，她在城西信用社办理过一张城西信用社的银行卡和一张定期存折，她不认识惠某1和游孝景，她在城西信用社没有认识的人，就是正常的办理业务交流，具体谁办理的存折和银行卡她记不清了。17、证人贾某1的证言，证明他保管村委公章期间，尚卫强找他出具过证明，说是要搞机加工贷款用，他问尚卫强要手续，尚卫强说是丢了，他就让尚卫强去找当时分管土地的副村长武某2，后来武某2说是给尚卫强开吧，贷款的事情不会有事，他就给尚卫强开了一份土地证明。当时还出具了一份收据，也是他写的并加盖的公章。尚卫强当时和人们合伙在舍堂村南经营机加工生意，尚卫强告他说是承包的土地，但是他把收据丢失了，他觉得尚卫强不会骗他，就帮尚卫强出具了这些。18、证人郭某1的证言，证明他和尚卫强是朋友关系，尚卫强早些年搞车床生意的时候问他借了五万元，当时是以车床抵押借的，之后他多次催要，2014年尚卫强连本带利还了他了，当时他记得给尚卫强少算了些利息，一共还了六万元左右。19、证人王某3的证言，证明他是城西信用社的客户经理，也就是信贷员；他是惠某1这笔贷款的客户经理，韵某1领的惠某1及她老公游孝景找的主任姚某1，姚某1说是惠某1想要贷款，让他和齐某1对惠某1的情况进行调查核实，主任就安排他做这笔贷款的主调，齐某1任次调，他就告知了惠某1等人贷款需要具备的条件及需要准备的资料。后来韵某1领的惠某1夫妻俩及担保人来到了城西信用社，把贷款资料给了他和齐某1，他们就根据提供的资料对贷款人和担保人进行了口头调查，并约定实地去看经营的场所和设备。具体是哪天去的他记不得了，是在交城城西离安定村不远，国道边的一个厂子里，在挖掘机跟前他给齐某1和惠某1拍了照，在挖机跟前拍了照，之后给担保人尚卫强在车间里也拍了照。贷款资料上的签名是贷款人、担保人的亲笔签名，这笔贷款是他和齐某1将资料提交给审查岗，审批完了之后在和通过签订合同后进行发放贷款。贷款的过程中他没有得到好处，韵某1和惠某1等人什么关系他不清楚。贷款如何使用他不知道。山西省农村信用社城西分社借款合同文本上“王某3”的签名不是他本人的，不存在代签情况。20、证人齐某1的证言，证明她是城西支行的客户经理，惠某1贷款过程中她是作为调查岗的工作人员参与的，当时她和王某3是信贷员，这笔贷款的营销员是韵某1，这笔贷款是王某3受理的，受理后王某3叫她一起去实地调查过，王某3负责了解和核实贷款人、担保人的家庭情况、财产情况及收入情况，她只是去照了相，照相时韵某1也在场。这笔贷款也召开了审议会，后来发放是由主任签字，信贷员发放，借款人本人拿上借据到营业大厅办理贷款转账手续。评审咨询表上的签名都是她本人的签名，她认为这笔贷款对农商行造成损失，她有责任。21、证人孙某1的证言，证明他是韵某2的朋友，韵某1是韵某2的妹妹，他不清楚交城城西信用社通过他的账户转给路某1账户的48万元是怎么回事，他当时在支付委托书、取款凭条等手续上签过字，但是除了名字是他亲笔写的，其他手写部分都不是他书写的。购销合同也是韵某1让他签字的，签字时他也没有仔细看，但是他签字时没有手写内容，只是签了他的名字。他不认识路某1，没有业务往来。2013年年底的时候，他和韵某2在一起吃饭，他想买一辆大车跑运输，想让韵某2帮忙在银行贷款，他计划贷款29万元，因为韵某2当时在农行上班，他觉得能有关系贷出款，几天后，韵某2打电话让他把身份证、户口本、房产证明交过去，后来他准备好这些证件和复印件，就给了韵某2；2014年六七月份的时候他在城西信用社后院的办公室签了些贷款资料，当时有韵某2、韵某1，还有两三个信用社的工作人员，他不认识，他办理贷款卡签字后给了韵某1，就走了；他之后也去城西信用社补签过一些资料，都是找韵某1签的。后来贷款发放了，韵某2给他打电话，说是贷了48万元以他的名义贷的，当时没给他，韵某2说是自己有笔贷款要倒，先用一段时间，倒完给他，但是之后也没给他。后来贷款一年后，韵某2给他打电话又让他去签字，他没有去。他没有留意过贷款资料的内容，也没有注意贷款金额，48万元的贷款后来也没人偿还，城西信用社的工作人员给他打过电话催要，他和城西信用社的工作人员说是这笔贷款不是他使用的，是韵某2使用了。22、证人韵某2的证言，证明他在交城县农业银行交城支行工作。韵某1是他妹妹。他通过韵某1在交城县农商银行城西支行，以他的名义贷过一次款，一共是14万元，每年倒贷款，直到现在还没有还款。另外在交城农商银行城西支行还有两笔贷款，不是以他的名义贷的，但是和他有关系。一笔是用郑某1的名字贷了20万元，一笔是惠某1的贷款中，他用了20万元。惠某1的贷款是杨某2帮忙通过他妹妹韵某1办理的，当时他和杨某2约定，每个月还这20万元的利息，他还了半年多利息后因为没钱了就没有继续再还，本金也没有归还。他没有在城西支行借用其他人的名义贷款。他不认识惠某1、游孝景、尚卫强及武某1。他认识杨某1，与杨某1是朋友关系。他没有给杨某1办理过贷款。关于惠某1从城西支行贷款48万元的事情，他是后来才知道的，贷款之前以及贷款的过程他都不知情。他没有用过这笔贷款中的钱。23、证人王某1的证言，证明她在中国农业银行交城支行有一张银行卡，该卡是2012年左右她老公贩卖树苗时办理的，自开办以来一直是由她持有，没有借用过任何人。她的这张农行卡就是2013年做买卖的时候用了一段时间，基本上也不怎么用这张卡，她做买卖收货款时，她老公告知过老板刘某1她的农行卡号，除了刘某1之外，她没有告诉过任何人她的卡号。她没有在中国农业银行交城县支行营业部打印过这张卡的交易流水。她不认识游孝景、武某1、杨某1。24、证人康某1的证言，证明他在农行有账户，一张是他儿子办保险时开办的银行卡；一张是他日常用的银行卡，还有一张之前办理的银行卡，现在不用了。农行卡号为XXXXXXXXXXX********的银行卡是他之前使用过的银行卡，2014年他从交城洪相信用社办理增贷时用银行卡流水，他就从清徐西高柏美锦办公楼大院的农行点打印了该张银行卡的交易流水。他和武某1是朋友关系，武某1问他借用过农行卡交易流水的复印件，当时武某1给他打电话问他是否有流水，他说他的银行卡流水复印件就在家放的了，后武某1就去他家问他拿走了他的农行卡交易流水的复印件，当时也没说拿上他的交易流水干什么用，他觉得武某1是倒贷款了。除了武某1之外就没有人再向他借过农行卡的交易流水。该份明细对账单中的卡号是他的，日期和名字不符。25、证人杨某3的证言，证明她在交城县农商行城西支行担任营业经理，主要负责报表、授权等业务。2014年6月份，惠某1从她行贷款48万元时，她经手办理了此笔贷款，当时她和张某1是审贷员，她是副审。银行规定审查员不接触客户，只负责审查卡户提供给客户经理的贷款资料，贷款人及担保人的户口本、结婚证、身份证、财产及流水复印件和贷款相关资料，对资料是否齐全进行审查。客户经理对贷款人担保人提供的资料进行调查核实后，提交给她们审查岗相关贷款复印件资料，她们查看贷款人担保人是否和复印件资料一致，贷款资料上是否签字，贷款资料是否齐全，然后再出具审查报告，交给审议岗开会研究决定是否发放贷款。当时是王某3将惠某148万元贷款资料提交给她和张某1的，惠某1从她行贷款48万元的过程中，没有人和她关照过此事。惠某1的这笔48万元贷款用于购买配件了。26、证人张某1的证言，证明她刚开始在城西支行负责对外的柜台业务，2015年9月至今负责档案工作。她负责柜台业务时的主要工作是办理收息和贷款业务工作，2014年6月份，惠某1从她行贷款48万元时，她经手办理了此笔贷款，当时她和杨某3是审贷员，她们负责审查客户提供给客户经理的贷款资料，贷款人及担保人的户口本、结婚证、身份证、财产及流水复印件和贷款的相关资料，看资料是否齐全、是否签字捺印，她们审核后再审议研究做出是否发放贷款的决定。当时是王某3将惠某1贷款48万元的贷款资料提交给她和杨某3的，当时她是主审，杨某3是副审。惠某1从她行贷款48万元的过程中，没有人和她关照过此事，她是按照正常的工作程序进行的审查。惠某1贷款的48万元用于购买配件了。惠某1提供给她行调查岗有购买挖机的发票，她作为审查员是看到了挖机的发票复印件，按照她行规定，审查员不得与客户接触。客户提供的银行流水原件，她们看到流水上客户名字是本人，并且加盖有银行的章，她们就认为是真实的。她们审查岗会对影像资料进行审查，她们就是看是否有她行的客户经理与客户的影像。《购销合同》是客户提供给调查岗，经调查岗核实，她们审查员审查客户的购销合同是否齐全。经她们审查，购销合同中显示惠某1向路某1购买的是铲车配件，当时她们认为资料齐全。经调查岗调查，贷款人及担保人没有其他贷款，贷款人和担保人都有财产，就视为风险低。惠某1的此笔48万元贷款下放时是她经手办理的，当时她在柜台上办理贷款手续，经贷款审查审批后，客户经理在信贷系统发放，然后在她行信贷系统终端发放到贷款户惠某1在她行的贷款卡上。27、证人高某1的证言，证明他忘了是什么时候了，高某2的儿子韵某2给他打电话说想用他的名字贷款，说好以后，韵某2就开车拉上他和他老婆去了交城农商行城西支行见了下韵某1，后韵某2就带上他们去了办贷款的地方，让他们签字、按手印、照相，办理完这些后他们就走了。他们在办理贷款的过程中没有见过贷款合同，他不知道贷出来的款打到谁卡上了，他一分钱也没见过，他们也没有让他办过银行卡，他们也没有向他们提供过银行卡。当时在贷款之前，高某2和韵某2就是说用他的名义贷款周转一下，也没有说具体用途，后来高某2还给他打了个条子，说明该笔贷款是她贷的，与他无关。2017年夏天的时候，交城县农商银行将他起诉至交城县人民法院。当时他们要用钱的时候发现钱被冻结了，他们就赶紧去找高某2，当时她答应会还钱。后来他们收到了法院送的起诉书，高某2又写了一份委托代理书，他们在上面签字并按了手印，后高某2就去法院替他们开了庭，并和法院和信用社说好推迟三个月还钱。28、证人韵某1的证言，证明1999年至2016年她在城西信用社担任柜员，主要在对公户柜台做会计，另外临时接一下现金柜台；只要是她行的员工就都可以做营销贷款。每一笔营销贷款都有相应的营销员，由营销员联系贷款申请人让其提供相应资料，然后提交给信贷组进行贷前调查，调查通过后由信贷组制作贷款资料，通知贷款申请人、担保人，过来确认签字，之后营销员签字，最后将贷款资料交主任以及分管领导审批通过后就可以放款了。贷款营销员一旦成功办理贷款业务后，要对这笔贷款负责。如果申请贷款人不按期还款还息时，有责任去催收，情况严重的营销员会受到单位的停职停薪及开除处分。她认识郑某1，她曾经给他办理过一笔贷款。当时她哥哥韵某2带着郑某1过来找她，说郑某1想在她们单位贷款，然后她告诉郑某1回去准备相应的资料，后她将郑某1的贷款资料提交到她们单位信贷部门进行审核后，就贷给郑某120万元。她不清楚这笔20万元的贷款是谁用了。2014年她们单位将郑某1起诉到交城县人民法院后，陆陆续续还了8万元的本金，其他的她记不清了。关于郑某1的贷款资料的真实性她没有审核过。她拿到资料后就直接交给信贷部门了，当时信贷部门负责审核资料的是王某3和齐某1。2014年5月左右，她初中同学杨某1介绍惠某1的老公游孝景一起找她说想在她们单位办理贷款，后她告诉游孝景回去准备相应的资料，之后游孝景以他自己的挖掘机作为抵押，用他妻子的名义做了资料，她将这些资料提交到她们单位信贷部门进行审核，通过后就贷给游孝景48万元，游孝景拿到这笔48万元贷款后，她哥哥韵某2用了其中的20万元，至于剩下的28万元，杨某1和游孝景是怎么分配的她不清楚。这笔贷款的本金还没有还，利息只还过一年的。高某1是她舅舅，他在她行有一笔30万元的贷款是她营销的，他的机械厂是真实存在的，这笔贷款全部由他自己使用了。到目前为止，本金还没有还，2017年的利息未支付，现在高某1妻子的存款已被法院冻结。此笔贷款本金还没有还，倒过几次贷款，之后到期至今的利息没有归还。29、被告人游孝景的供述，证明他和武某1是朋友，有经济纠纷，武某1陆续跟他借了大概十来万，他多次催要武某1也没有还，后来武某1说城西信用社能贷款，让他帮忙贷款并承诺贷款出来能给他用一些，互相都能周转一下，他就同意了。武某1只是让他提供了身份证、户口本和结婚证。2014年6月份的一天，武某1拉着他去了城西信用社门口，当时韵某1就在门口等他们，韵某1告诉他和武某1说贷款能办下来，但是她要用20万元周转，因为之前就认识她，并且她还是城西信用社的内部人员，他就同意了。后韵某1说办贷款需要担保人，武某1说他找吧。后来他忘了具体是哪天了，武某1通知他说是能办贷款了，让他和他老婆相跟上去城西信用社签字，他和他老婆在武某1的带领下去了信用社门口后，韵某1将他们带到门房内，在门房内，他和他老婆在一些资料上签了字，当时在场的还有城西信用社的工作人员，签完字后，韵某1让他老婆惠某1在城西信用社办了一张银行卡，后将卡交给了她，之后武某1拉的他和他老婆、韵某1和城西信用社的一个女的开的另一辆车去了玄中寺附近的厂子院里，在院子里的挖掘机跟前给他老婆和信用社的那个女的照了相。2014年6月底的一天，他和武某1、担保人相跟的去了城西信用社，韵某1将他老婆在信用社办的卡给了他，告他说卡里有28万元的贷款，剩下的20万元她已经拿走了。他就和韵某1说这笔贷款不管是谁用，得给人家把贷款利息按月结清，他们都说行了。后来取出钱来，他们三个在东环路七天宾馆大厅里签了一份协议，他拿了15万元，尚卫强拿了10万元，武某1当时拿了3万元，过了几天后武某1问他拿了1万元，这1万元他是用的15万元贷款中的钱，所以实际上他只拿了14万元。他们约定好说好利息按月结清，贷款到期后给信用社还清，后就分开了。这笔贷款的利息一直是他在还，他还了利息后再问他们要。前两个月他问担保人尚卫强和韵某1要利息，他们还能给了他，后来他就找不到担保人了，韵某1也是出了几个月的利息就不再出了。贷款一年到期时，信用社给他打电话让还贷款，他就去找韵某1，问她该怎么办，她说就拖着吧，可是他不能拖，他就找城西信用社的领导反映情况，并问领导说他只还他用了的14万行不行，人家说不行，必须得还48万元，他说他不可能给他们还款，城西信用社的领导说让他赶紧协调的把款还了，他就又去找韵某1要钱，她还是告他拖的吧，到了第二年贷款到期后，信用社领导又催他还款，他就又去找韵某1，她还是告他拖着吧，他就将该情况反映给了信用社营业部的理事长，理事长让他写了份材料说他了解下再说，后这件事就和韵某1一直协调到现在。他名下什么财产也没有，在城西信用社办贷款时没有提供过相关的财产证明和收入证明，城西信用社的工作人员也没有找他和他老婆面谈过，他贷款的14万元用于投资做小买卖了，有时他揽上点配件维修的活儿就需要进货，他购买配件的地方不固定，有时候从大营村买，有时候在别的地方买，他不认识路某1，他也没有挖掘机。贷款资料中有他的签字，但是内容很多都是虚假的，不是他提供的。30、被告人尚卫强的供述，证明他以前自己开车床，已经停业四年了，他和武某1是朋友关系。2014年6月份，他在交城县城西信用社给人担保贷款了48万元，他不知道贷款人的大名叫什么，只知道是姓游，也不认识游孝景的老婆，他和他们夫妻俩没有关系，是当时他经济紧张，买车床材料急需用钱，他就问武某1怎么就能贷上款，武某1说给他找个贷款人贷上48万元，然后让他用10万元，他一开始不同意，后来考虑到自己着急用钱，就同意了，然后就跟上武某1办理了担保贷款，办理贷款的手续资料都是武某1准备的，他只是向城西信用社提供了身份证、户口本，另外就是信贷员韵某1领的另外一个女的给他在他朋友的车床房间内照了两张照片，城西信用社的信贷员不知道那车床不是他的。贷款下来后，韵某1拿了20万元，剩下的28万元在七天连锁酒店他记得游孝景写了一份协议，最后这笔28万元的贷款就分给了游孝景15万元、他10万元、杨某23万元。武某1拿的钱是他和游孝景给的，他是还了武某11万元的借款；游孝景给了武某12万元，钱是武某1分的。当时担保贷款时他名下只有三台车床，他老婆没有去城西信用社在贷款资料上签过字，所有的贷款资料都是他签的字，城西信用社的工作人员没有找他和他老婆面谈过，他也不知道武某1是通过什么途径贷出款来的，他好像听他说是找的杨某2的关系，具体情况他也不了解。这笔贷款截止现在还没有还款，他现在没有钱结利息了，一共付了几个月的利息他记不得了，一开始是贷款人小游问他要利息，他就把利息给了小游了，大概结了半年的利息，后来他就结不起利息了，贷款人也不联系他了。关于这48万元的贷款，城西信用社的工作人员没有向他催要过。他拿的贷款中的10万元用于买加工材料了，这10万元他可以慢慢还，现在还不起。上列证据合法有效，本院予以确认。本院认为，被告人游孝景、尚卫强以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪成立，罪名适当，本院予以支持。被告人游孝景和尚卫强认罪、悔罪，可以酌情从轻处罚。案发后，同案韵某1的母亲将所骗取的银行贷款本金48万元归还金融机构，酌情可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人游孝景犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月。并处罚金壹万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2018年4月27日起至2019年2月26日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）二、被告人尚卫强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金陆仟元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2017年4月28日起至2018年12月27日止。所处罚金在判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审判长 李潇审判员王盛人民陪审员岳治德二〇一八年十二月五日书记员 成       星       仰