安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0104民初6176号原告：平安银行股份有限公司上海延东支行，住所地上海市虹口区吴淞路****商务中心****，统一社会信用代码91310109832844927U。负责人：陈江，该支行行长。委托诉讼代理人：尹袁，安徽众城高昕律师事务所律师。被告：黄华杰，男，1985年9月23日出生，汉族，住安徽省肥西县紫蓬山旅游开发区。原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行上海延东支行）与被告黄华杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行上海延东支行的委托诉讼代理人尹袁到庭参加诉讼，被告黄华杰经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行上海延东支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄华杰归还平安银行上海延东支行贷款本金57441.44元；2.判令黄华杰支付利息9580.30元，本金罚息3946.01元、利息复利1994.69元（截至2018年6月11日止），并支付自2018年6月12日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金57441.44元为基数按照同期执行借款利率上浮50%计付本金罚息，以拖欠利息9580.30元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.判令如黄华杰不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行上海延东支行有权就其所有的牌号为皖Ａ×××**,发动机号为F3027125的江淮牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由黄华杰继续清偿；4.本案的诉讼费由黄华杰承担。事实与理由：2016年6月29日，平安银行上海延东支行与黄华杰签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为72000元；贷款期限为36个月，自2016年7月6曰起至2019年7月6日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；黄华杰同意将其所有的牌号为皖Ａ×××**,发动机号为F3027125的江淮牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若黄华杰没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行上海延东支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求黄华杰承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行上海延东支行按约放款，并办理了抵押登记，但黄华杰自2017年5月6日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。黄华杰未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：平安银行上海延东支行与黄华杰签订《个人担保贷款合同》一份，约定：黄华杰向平安银行上海延东支行贷款72000元，贷款期限为36个月，贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，贷款利率采用固定利率，月利率为15‰，还款方式为等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；黄华杰违反合同规定的其应履行的任何义务或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，平安银行上海延东支行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用；贷款到期或提前到期，黄华杰未能按照约定偿还贷款本息的，平安银行上海延东支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为瑞风穿梭2.0-MT短轴时光版7座汽车一辆，抵押担保范围为合同约定的黄华杰所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，利息及罚息按本合同的约定计算等内容。2016年7月5日，各方就黄华杰名下的江淮牌小型普通客车（车牌号为皖Ａ×××**，发动机号为F3027125）办理了抵押登记手续。合同签订后，平安银行上海延东支行向黄华杰发放72000元的借款。黄华杰仅按约偿还了部分本息，截至2018年6月11日，黄华杰尚欠平安银行上海延东支行借款本金57441.44元、利息9580.30元以及相应的逾期利息未予支付。上述事实，有原告的当庭陈述及其提交的《个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、机动车登记证书、贷款罚息表在卷佐证，本院予以确认。本院认为,平安银行上海延东支行与黄华杰签订的《个人担保贷款合同》合法有效，双方均应依约履行。在平安银行上海延东支行依约发放借款后，黄华杰未按约偿还借款本息，其行为显属违约，应承担违约责任。平安银行上海延东支行依据合同约定主张借款提前到期，要求黄华杰偿还借款本金57441.44元并支付截至2018年6月11日的利息9580.30元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于本金罚息及利息复利，双方虽约定平安银行上海延东支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款年利率18%基础上加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，但因该约定超过了法律规定的年利率24%的上限，因此本院仅支持按照年利率24%计算的欠款利息及逾期利息。平安银行上海延东支行已经按照年利率18%主张了截至2018年6月11日的利息9580.30元，故本院仅支持按照年利率6%自逾期之日起计算至2018年6月11日的本金罚息2630.67元以及此后以欠款本金为计算基数按照年利率24%标准计算至欠款实际付清之日止的利息；平安银行上海延东支行该项诉请中的超过部分，本院不予支持。对于案涉借款合同项下债务，黄华杰以其名下的江淮牌小型普通客车（车牌号为皖Ａ×××**，发动机号为F3027125）提供了抵押担保，并办理了抵押登记。现黄华杰未按约履行还款义务，平安银行上海延东支行关于其有权就前述抵押车辆拍卖、变卖后所得的价款优先受偿的主张，于法有据，本院予以支持。被告黄华杰未予答辩，亦未提交证据，视为放弃相关权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄华杰于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司上海延东支行借款本金57441.44元；二、被告黄华杰于本判决生效之日起十日内一次性支付原告平安银行股份有限公司上海延东支行截至2018年6月11日的利息9580.30元、本金罚息2630.67元，之后的利息以欠款本金为计算基数按照年利率24%的标准支付至欠款实际付清之日止；三、如被告黄华杰未按期履行上述还款义务，则原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权就被告黄华杰名下的江淮牌小型普通客车（车牌号为皖Ａ×××**，发动机号为F3027125）拍卖、变卖后所得的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿；不足部分，由被告黄华杰继续清偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司上海延东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1624元，公告费1000元，均由被告黄华杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李荣誉人民陪审员  宁笑云人民陪审员  史筱林二〇一八年十二月十一日书 记 员  秦 馨附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。