重庆市九龙坡区人民法院刑 事 判 决 书(2018)渝0107刑初1122号公诉机关重庆市九龙坡区人民检察院。被告人程昌维，女，汉族，1956年7月10日生，出生地重庆市巴**，高中文化，无业。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2017年10月3日被捉获，同日被刑事拘留，同年11月9日被依法逮捕。现羁押于重庆市九龙坡区看守所。重庆市九龙坡区人民检察院以渝九检刑诉[2018]1103号起诉书指控被告人程昌维犯非法吸收公众存款罪，于2018年9月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。重庆市九龙坡区人民检察院指派检察官伍晋、检察官助理刘渝萍出庭支持公诉，被告人程昌维到庭参加诉讼。现已审理终结。重庆市九龙坡区人民检察院指控2012年1月至2017年7月期间，被告人程昌维在未获得国家金融监管部门批准，不具备融资资质的情况下，以贵州安顺洗煤厂项目、转借放贷等为理由，承诺每月支付投资人2%—10%的利息，通过“人传人”等方式向社会公开宣传，并以个人名义与投资人签订借款合同，公开向社会公众吸收资金。经信永中和会计师事务所审计，被告人程昌维在投资人报案区间，共向84名投资人非法吸收公众存款1773.475万元，返还利息449.822015万元，造成直接损失1323.652985万元。另有8名投资人向公安机关提交了报案材料，程昌维共向该8名投资人借款约313万元。2017年10月3日1时许，重庆市公安局机场分局民警在重庆江北国际机场407机位将被告人程昌维抓获，其到案后如实供述了自己的犯罪事实。对以上指控，公诉机关当庭提交了相关证据，并认为，被告人程昌维违反国家金融管理规定，在不具备国家金融管理机关授权的金融业务资质的情况下，以高额利息为诱饵，非法吸收公众存款，数额巨大，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人程昌维到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人程昌维对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。经审理查明，2012年至2017年7月期间，被告人程昌维在明知自己不具备融资资质的情况下，以投资贵州安顺洗煤厂项目、转借放贷等为由，承诺每月给予投资人2%-10%的高额利息，在重庆市九龙坡区西彭镇通过向同村人、邻村人、亲朋好友等进行公开宣传的方式，以个人名义进行借款，向社会公众吸收存款。经信永中和会计师事务所重庆分所审计，被告人程昌维在投资人报案区间内，共向84名投资人吸收存款17734750.00元，返还利息4498220.15元，造成直接损失13236529.85元。2017年10月3日1时许，民警在重庆江北国际机场407机位捉获被告人程昌维。被告人程昌维到案后如实供述了上述犯罪事实。上述事实，有公诉机关当庭提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实：1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关对案件受立案的情况。2、抓获经过、移交接收证明、拘留证及逮捕证，证实被告人程昌维被公安机关捉获后被采取强制措施的情况。3、户籍材料，证实程昌维的身份信息情况。4、债权登记公告，证实重庆市九龙坡区打击非法金融活动领导小组办公室于2018年1月10日在重庆商报刊登“关于程昌维涉嫌非法吸收公众存款案债权核对登记的公告”，要求尚未在公安机关登记的集资群众带齐相关材料于2018年3月9日前，到九龙坡区公安分局经济犯罪侦查支队进行集资情况的核实登记。5、接受证据材料清单、借条、银行流水明细，证实84名投资人向公安机关提交的凭据。6、重庆某经贸有限责任公司工商资料、租赁合同书、煤炭买卖合同，证实该公司成立于2014年6月23日，法定代表人尹某，经营范围矿产品销售；煤炭批发及零售等；从事投资业务(不得从事银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务)。股东有尹某、程昌维。2011年7月20日，尹某与贵州某投资有限公司签订租赁该公司所属大坡脚处的场地作经营、洗煤加工使用。2016年2月22日，重庆某经贸有限责任公司与某矿务局开源实业公司签订煤炭买卖合同，品种为水洗精煤。7、辨认笔录，证实部分投资人对被告人程昌维进行辨认的情况。8、协助查询财产通知书(回执)、情况说明，证实公安机关对被告人程昌维以其名义在农村商业银行、工商银行、中信银行、农业银行、建设银行所开户的银行卡进行查询，余额分别为0元至117.11元不等，其中有信用卡欠款。9、司法会计书证审查意见书，证实信永中和会计师事务所重庆分所通过对程昌维的银行流水及被害人笔录及提供借条流水审查分析，审查结果如下：(一)吸收存款情况。在投资人报案区间内，程昌维共向84人吸收存款17734750.00元。另有8名受害人提交了报案材料，但后期未制作询问笔录，根据程昌维口供，共向这8名受害人借款大约3130000.00元；因8名受害人未提供详细的报案资料以及制作询问笔录，无法核实，未统计在程昌维非法吸收公众存款总额中。(二)返还利息及损失情况。程昌维共向84人借款17734750.00元、返还利息4498220.15元，受害人直接损失13236529.85元。(三)吸存资金去向情况。程昌维通过2个农商行账户和1个工行账户银行流水借方发生额共计122018473.26元。(1)取现金额16014783.00元。据程昌维口供表述，主要从建设银行、农业银行和工商银行取现转入重庆农商行，方便向受害人手机转账支付利息；(2)消费金额2472503.34元；(3)快捷支付金额317885.83元；(4)转账金额6903425.23元；(5)自动还款金额133036.48元；(6)银行费用637.30元；(7)其他转账金额1597177.48元；(8)转给报案受害人14155522.51元。其中不在受害人报案区间范围内金额有3443181.00元(系程昌维返还之前的本金及利息)，在受害人报案区间范围内的金额有10616340.51元(包含返还本金6400559.00元，返还利息4236382.51元)；(9)转给8名未提供笔录调查的受害人1443906.80元；(10)转给自己账户********.26元；(11)转给儿子尹某1058076.00元及丈夫1003023.00元，系投资洗煤厂金额；(12)转给其他人员54504911.02元。程昌维供述系支付之前借款人酬金及利息，这些人员均未到公安机关做备案登记；(13)转给刘某2011690.00元，何某248635.00元，系投资中脉科技的钱。10、证人尹某(程昌维之子)的证言，证实他在贵州开洗煤厂期间，程昌维给他转款有150万元左右，之后他也给程昌维回款60余万元。11、证人陈某1、陈某2、张某、李某等84名投资人的证言，证实他们听信了程昌维的宣传，将钱借给了程昌维，程昌维承诺支付高额利息。12、被告人程昌维的供述，证实她在2012年之前开过条石场、养鸡场、做过安利，都亏了钱，2012年至2013年，她借钱投资中脉科技大概300万元，赚的钱还了利息，后来还不起借款就把进的货低价处理了。2014年她又投资了黑茶生意200多万元，也做亏了。她都是找同村村民、以前做保险的同事及这些人的朋友等借钱，宣传自己投资贵州安顺洗煤厂、修路、修桥、放贷等，承诺给2分至1角不等的利息。她都是写借条给借款人，借条上载明借款金额、利息，她签名并附她的身份证复印件。2017年5月，她因无法支付利息，借款人找到她，她就让儿子尹某在部分人的借条上签了字。她回忆借款的人大概有80多人，金额有1000多万元。以上证据，收集程序合法，内容相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人程昌维在不具备国家金融管理机关授权的金融业务资质的情况下，非法向社会不特定人群吸收存款17734750.00元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应予处罚。被告人程昌维到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关指控被告人程昌维非法吸收公众存款17734750.00元的犯罪事实及罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人程昌维犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年10月3日起至2021年8月2日止。罚金于判决生效之日起30日内缴清。)二、被告人程昌维违法所得13236529.85元予以追缴后返还投资人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  青雪梅人民陪审员  聂 为人民陪审员  逯学良二〇一八年十二月十二日书 记 员  李雪敏