上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0106民初33493号原告：上海诺友金融信息服务有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区乳山路******。法定代表人：曾庆辉，总经理。委托诉讼代理人：余寿贵。委托诉讼代理人：周柏亨。被告：朱德龙，男，1994年6月7日出生，汉族，户籍地浙江省杭州市。原告上海诺友金融信息服务有限公司与被告朱德龙服务合同纠纷一案，本院于2018年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余寿贵、周柏亨以及被告朱德龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还原告代偿款1,022.34元(暂计至2018年4月6日)；2.判令被告向原告支付以10,000元为基数，按年利率24%计算，自2018年4月7日至实际清偿之日的代偿服务费和违约金；3.判令本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告向原告偿还原告代偿的款项1,122.34元(暂计至2018年4月6日)；2.判令被告向原告支付以未还本金7,609.70元为基数，按年利率24%计算，自2018年4月7日至实际清偿之日的代偿服务费和违约金；3.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月6日，原被告及案外人曾某、案外人上海诺诺镑客金融信息服务有限公司(以下简称“诺诺镑客”)签订了《借款协议》，约定被告在案外人诺诺镑客的运营平台上向案外人曾某借款10,000元，月利率为0.99%，被告分12期偿还借款，而原告则为被告提供逾期还款信息提醒等咨询服务。同日，原被告签订了《咨询及管理服务协议》，约定原告为被告提供借款过程中的咨询及代偿服务，被告按约向原告支付咨询费及服务费。自2018年4月6日至今，被告未按《借款协议》如期还款，而原告则于2018年4月7日替被告代偿款项1,122.34元。根据《咨询及管理服务协议》第四条第1款，被告发生逾期的，原告有权自主决定是否以其质量保障服务专款代被告先行代偿其应向借出者偿还的当期应还本金、利息、罚息和应分别向原告及诺诺镑客支付的当期服务费、贷后管理费及逾期服务费。原告先行代偿的，被告除应偿还原告代偿的全部金额外，还须向原告支付代偿服务费及违约金。该条第2款约定，代偿服务费总额=【借款本金】×代偿服务费费率×逾期天数，逾期31天及以上，代偿服务费费率(日)0.01%；违约金总额=【借款本金】×违约金费率×逾期天数，逾期31天及以上，违约金费率(日)0.09%，原告有权基于被告逾期还款后的代偿行为要求被告支付代偿款项及代偿服务费和违约金。故原告提起诉讼，要求判如诉请。被告朱德龙辩称，对原告代偿费用的组成不清楚，此外，被告收到的贷款本金是扣除相应手续费后的金额，实际收取的本金只有9,100元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和上述经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2017年12月6日,原被告及案外人曾某、案外人诺诺镑客签订了协议编号为NN-XXXXXXXXXXXX-B的《借款协议》，该协议第一条约定：借款本金为10,000元；月利率0.99%；借款期限12个月，自2017年12月6日至2018年12月6日止；每期还款日为每月6日，每期应还887.93元。该协议第五条第5款约定，如被告逾期还款后，原告使用质量保障服务专款为被告先行代偿借款人的应付款项时，在借出者曾某收到原告代为偿还的应还本息后，借出者曾某不再向被告收取罚息，诺诺镑客不再收取逾期服务费，原告有权按照下述规则向被告收取代偿服务费及违约金。代偿服务费与违约金计算方式如下：代偿服务费总额=【借款本金】×代偿服务费费率×逾期天数，代偿服务费费率为0.01%/日；违约金总额=【借款本金】×违约金费率×逾期天数(每日违约金不足1元按1元计算)，违约金费率为0.09%/日。2.同日，原被告及案外人诺诺镑客签订了协议编号为ST-XXXXXXXXXXXX-B的《咨询及管理服务协议》，该协议第二条第1款约定，原告有权向被告收取咨询费，金额为900元；被告授权原告或原告指定的第三方支付机构或银行在借出者向被告交付借款本金后从被告收款账户中一次性扣除咨询费，该咨询费的扣除并非借出者从借款本金中预先扣除利息，被告仍应按照借款本金的金额向借出者偿还本金及利息；第2款约定，原告有权向被告收取贷后管理费，借款人借款成功后前4期在支付每期本金、利息服务费时须向原告支付贷后管理费100元。该协议第三条第2款约定，被告应每期向诺诺镑客支付服务费134.41元，服务费的支付时间与被告向借款协议中的借出者支付利息或本金的还款日一致。该协议第四条第1款约定，被告应当在借款协议约定的每期还款日足额向借出者偿还当期应还本息和分别向原告及诺诺镑客足额支付当期贷后管理费及服务费，被告如未按期足额归还借款本息和支付贷后管理费及服务费，视为被告逾期。被告发生逾期的，原告有权自主决定是否以其质量保障服务专款代被告先行代偿其应向借出者偿还的当期应还本金、利息、罚息和应分别向原告及诺诺镑客支付的当期服务费、贷后管理费及逾期服务费。原告先行代偿的，被告除应偿还原告代偿的全部金额外，还须向原告支付代偿服务费及违约金；第2款约定，代偿服务费总额=【借款本金】×代偿服务费费率×逾期天数，代偿服务费费率为0.01%/日；违约金总额=【借款本金】×违约金费率×逾期天数(每日违约金不足1元按1元计算)，违约金费率为0.09%/日。3.2017年12月6日，案外人诺诺镑客通过其运营的网络平台将案外人曾某账户下10,000元划至被告账户，同时，原告根据《咨询及管理服务协议》约定从贷款总额中扣除900元咨询费，同日被告从其徽商银行电子账户中提现9,100元至其建设银行账户中。被告自2018年4月6日起发生逾期，原告于2018年4月7日替被告偿还了其应偿还的第四期本金812.59元、利息75.34元、服务费134.41元及贷后管理费100元，共计1,122.34元。本院认为，当事人之间的《借款协议》、《咨询及管理服务协议》系各方的真实意思表示，合法有效，对各方均具有约束力。根据《借款协议》约定，被告在收到案外人曾某的借款后具有按约归还贷款本金及利息的义务；根据《咨询及管理服务协议》约定，被告亦应向案外人诺诺镑客支付服务费、向原告支付咨询费及贷后管理费。其中，关于本金及利息部分，现被告未按约偿还借款本息，已构成违约，而原告作为被告与案外人曾某之间借贷关系的第三人替被告代为履行其在上述《借款协议》项下的其中一期债务本金812.59元、利息75.34元，该代为履行行为系基于三方在合同中的约定，被告作为债务人仍不能免除其合同项下的还款责任，故原告有权要求被告返还原告已替其清偿的本息。同理，关于服务费及贷后管理费，原告基于《咨询及管理服务协议》替被告通过案外人诺诺镑客平台代为履行了其中一期服务费134.41元、贷后管理费100元，亦有权要求被告返还。现本案主要争议焦点如下：一、关于借款本金的金额认定本案中，案外人曾某通过案外人诺诺镑客的网络借贷平台已向被告履行了借款金额10,000元的交付义务，现被告认为其实际只收取了9,100元本金，原告则认为其中扣除的900元系根据合同约定收取的咨询费，借款本金仍系10,000元。对此，本院认为，根据《咨询及管理服务协议》约定，鉴于在通过平台网站借款过程中，原告为被告提供信用审核、调查发布信息等手续等方面服务，原告有权向被告收取咨询费，且被告授权原告或者原告指定的第三方支付机构或银行从借款中扣除咨询费900元直接支付给原告，双方明确该咨询费的扣除并非借出者从借款本金中预先扣除利息，该约定系原被告双方真实意思表示，合法有效，故本院认定本案借款本金为10,000元。二、关于代偿服务费和违约金的计算标准根据《借款协议》和《咨询及管理服务协议》约定，原告代被告先行代偿其应向借出者偿还的当期应还本金、利息、罚息和应分别向原告及诺诺镑客支付的当期服务费、贷后管理费及逾期服务费，被告除应偿还原告代偿的全部金额外，还须向原告支付代偿服务费及违约金。首先，关于利率，根据约定，代偿服务费的计算标准为以借款本金为基数按照日万分之一的利率计算实际逾期天数，违约金的计算标准为以借款本金为基数按照日万分之九的利率计算实际逾期天数，但协议约定该两项费用标准之和远超年利率24%，该计算标准明显过高，原告在诉请中主动调整至年利率24%，于法不悖，本院予以认可。另，关于计算基数，原告在诉请中主张以被告应还而未还的全部剩余本金7,609.70元作为基数，对此，本院认为，本案中原告实际仅替被告代偿了其中一期本金即812.59元，现原告要求主张以全部剩余本金为计算基数，原告并非系争借款实际出借人，根据权利义务对等原则以及公平合理原则，原告应仅就其实际替被告代偿的本金部分即812.59元为基数主张代偿服务费和违约金。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条第一款以及第二百零七条之规定，判决如下：一、被告朱德龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海诺友金融信息服务有限公司截至2018年4月6日止的代偿款1,122.34元；二、被告朱德龙应于本判决生效之日起十日内支付原告上海诺友金融信息服务有限公司自2018年4月7日起至判决生效日止以812.59元为基数按年利率24%计收的代偿服务费和违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告朱德龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 刘 婷二〇一八年十二月三日书记员 程昳皎附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。