河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0102民初9037号原告：中国农业银行股份有限公司郑州中原支行，住所地郑州市中原区。负责人：李群立，该支行行长。委托诉讼代理人：高国亮，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘建庄，河南陆达律师事务所律师。被告：杨晓鹏，男，1990年2月12日出生，汉族，住河南省新密市。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行与被告杨晓鹏信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行的委托诉讼代理人高国亮到庭参加诉讼，被告杨晓鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司郑州中原支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金24589.16元、利息1784.81元，逾期还款违约金1791.35元、消费手续费477.29元，（后续按照合约章程约定计算至本息清偿完毕之日止），合计28642.61元；2.判令被告承担诉讼费和律师代理费等相关费用。事实与理由：2016年12月30日、2017年2月21日，被告分别向原告提交信用卡申请表及相关办卡资料，表示自愿遵守《中国农业银行信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）规定。原告审核被告提交的信用卡申请表及相关资料后，分别向被告核发卡号为62×××18、62×××66的信用卡。被告刷卡消费后，未按约定归还本息。原告依法提起诉讼，请求法院依法支持原告诉讼请求，维护原告的合法权益。被告杨晓鹏未作答辩未提交证据材料。被告杨晓鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院经审理认定法律事实如下：2016年12月30日、2017年2月21日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡，填写了申请表并在主卡申请人处签名，确认:本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条（利息和费用）明确以下内容：“1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户不计付利息。6.农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。”第五条（对账）明确以下内容：“1.乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单……2.乙方应注意查收对账单并及时核对账务；乙方在账单日（在寄出贷记卡时的信函上列明）后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要……4.乙方对对账单上的交易有异议的，应在账单日后30日内要求甲方核实，甲方应予核实并答复。乙方如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。”中国农业银行股份有限公司2016年12月28日发布《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对领用合约进行了修订：原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2014）4035-1》修订为《金穗信用卡领用合约（个人卡）ABC（2017）4035-1》。该修订后的领用合约第四条（利息和费用）明确以下内容：“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。4.7本合约项下中国农业银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合约履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，中国农业银行将相应调整相关的税率等相关内容。”第五条（对账）明确以下内容：“5.1乙方信用卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，乙方同意甲方不向其提供对账单。5.2乙方应注意查收对账单并及时核对账务；乙方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）后10日内仍未收到对账单的，应及时向甲方索要。5.3乙方有权向甲方免费索取最近12期的对账单。5.4乙方对对账单上的交易有异议，应在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）后30日内要求甲方核实，甲方应予核实并答复。乙方如在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。”原告审核被告申请资料后，分别向被告发放了卡号为62×××18、62×××66的信用卡两张，被告使用该卡进行消费、取现等方式透支后，对透支的24589.16元未按约定偿还，截止到2018年8月7日，逾期透支额产生利息1784.81元、消费手续费477.29元、逾期还款违约金1791.35元。上述事实，有申请表、信用卡领用合约、2018年8月7日账户详细信息、账户催收资料信息及原告的陈述等证据在案佐证。本院认为，被告在原告处申请办理贷记卡，并签字同意接受相关章程的约束，双方之间依法成立借款合同关系。被告透支后，未按规定时间及时偿还透支款项及手续费，属于违约行为，应承担违约责任。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于律师费，原告未提交证据证明，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨晓鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行借款本金24589.16元、利息1784.81元、消费手续费477.29元、违约金1791.35元，以上共计28642.61元，并按照双方关于利息、违约金的计收约定向原告支付2018年8月7日之后利息、违约金；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州中原支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费258元（已减半收取），由被告杨晓鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  任留柱二〇一八年十二月十九日书记员  柳丽丽