山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初4412号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段**，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：王永明，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。被告：孙立元，男，汉族，1951年5月13日出生，住单县。被告：徐秀兰，女，汉族，1952年1月25日出生，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告孙立元、徐秀兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王永明到庭参加诉讼，被告孙立元、徐秀兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告孙立元偿还借款本金172万元、2018年8月27日之前的利息393010.97元及之后的利息、罚息；2.对被告孙立元、徐秀兰所抵押的房地产享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月4日，被告孙立元、徐秀兰以房屋及土地使用权作抵押从原告处借款四笔，共计172万元，借款期限均为14个月，月利率均为7.71825‰，原告按照合同约定履行了给付借款的义务，现借款期限已经届满，被告至今未偿还全部借款本息。孙立元、徐秀兰均未作答辩。本院经审理认定事实如下：孙立元、徐秀兰系夫妻关系。2016年6月28日，被告孙立元向单县农商行谢集支行（以下简称谢集支行）申请借款177万元。同日，被告孙立元、徐秀兰向谢集支行出具了借款人夫妻双方同意借款意见书和共同还款责任承诺书，表示二人同意贷款177万元，并承诺对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2016年6月29日，谢集支行与被告孙立元、徐秀兰签订了个人借款合同和最高额抵押合同。个人借款合同约定：贷款人为谢集支行；借款人为孙立元；借款金额为177万元；借款期限自2016年6月29日至2018年6月29日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮95%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为孙立元；抵押权人为谢集支行；抵押人所担保的主债权为自2016年6月29日至2018年6月28日期间内，在人民币177万元的最高余额内，抵押权人依据与孙立元签订的借款合同而享有的对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产详见房地产抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：抵押人为孙立元；房地产坐落于单县湖西路中段路东；房产证号为单房权证城区字第**，土地证号为单国用（2000）字第45**。同日，单县国土资源局颁发了单他项（2016）第146号土地他项权利证明书，次日，单县房地产管理局颁发了单房他证单城镇字第201600042**房屋他项权证，载明：他项权利人为谢集支行，房屋所有权人和义务人均为孙立元，房屋共有权人为徐秀兰，债权数额为177万元，他项权利种类为最高额抵押，房屋所有权证号、土地证号与房地产抵押清单记载一致。2016年7月4日，谢集支行与被告孙立元签订了借款凭证四份，约定：借款人均为孙立元；借款金额分别为45万元、45万元、45万元、37万元；借款期限均自2016年7月4日起，分别至2017年的9月5日、9月8日、9月12日、9月14日止；月利率均为7.71825‰。谢集支行按照约定分四次将借款172万元存入户名为孙立元，存款账号为91×××42的账户中，被告孙立元在四份贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2018年8月27日，被告孙立元未归还借款本金及利息，尚欠利息393010.97元。谢集支行为单县农商行所属的分支机构，具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格。本院认为，谢集支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农商行享有和承担，单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。被告孙立元以房地产作为抵押从原告处借款172万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告孙立元之间借款法律关系成立，该借款合同为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款172万元的义务，被告孙立元在借款后未能按合同约定期限偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告孙立元构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。故原告要求被告孙立元偿还借款本金172万元、2018年8月27日之前的利息393010.97元及之后利息、罚息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。双方约定借款月利率为7.71825‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率为10.033725‰（7.71825‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。本案讼争借款发生在被告孙立元、徐秀兰夫妻关系存续期间，且徐秀兰与孙立元共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书和个人借款合同，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院确认案涉借款系孙立元、徐秀兰夫妻共同债务，徐秀兰负有偿还义务。原告要求被告徐秀兰偿还案涉借款本息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据最高额抵押合同、房屋他项权证和土地他项权利证明书等证据，能够认定被告孙立元、徐秀兰以其所有的房地产为案涉借款172万元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立。双方在最高额抵押合同中约定：抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”之规定，被告孙立元、徐秀兰不履行到期债务，且不属于法律规定的除外情形，原告要求对抵押的房地产享有优先受偿权，依法应予支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙立元、徐秀兰于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金172万元及相应利息(2018年8月27日前的利息为393010.97元；自2018年8月28日起至实际给付之日止，以172万元为基数，按月利率10.033725‰计算)；二、原告山东单县农村商业银行股份有限公司对抵押的房地产在177万元限额范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23704元，减半收取11852元，由被告孙立元、徐秀兰负担（原告已垫付，待二被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员 孙 涛二〇一八年十二月十二日书记员 申旭亚