湖北省宜昌市西陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)鄂0502民初2886号 原告:中国民生银行股份有限公司宜昌分行（以下简称民生银行宜昌分行），住所地宜昌市西陵区云集路**。 代表人:程进，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘军，湖北新世界律师事务所律师。（特别授权代理） 委托诉讼代理人：赵毅，湖北新世界律师事务所律师。（特别授权代理） 被告：皮华荣，男，汉族，1984年5月21日出生，住宜昌市。 被告：胡小丹，(系皮华荣之妻），汉族，1988年9月26日出生，住宜昌市。 委托诉讼代理人：皮华荣，男，汉族，1984年5月21日出生，住宜昌市。（特别授权代理） 被告：叶蓉，女，汉族，1984年10月27日出生，住宜昌市西陵区。 被告：王美福，男，汉族，1971年9月16日出生，住宜昌市西陵区。 被告：刘德永，男，汉族，1983年4月23日出生，住江苏省泗阳县。 被告宜昌际华装饰设计有限公司（以下简称际华公司），，住所地宜昌市西陵二路**** 法定代表人：皮华荣，职务总经理。 原告民生银行宜昌分行与被告皮华荣、胡小丹、叶蓉、王美福、际华公司、刘德永金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员李玮独任审理。因原告申请财产保全，本院于2018年9月25日作出(2018)鄂0502民初2886号民事裁定书，裁定冻结被申请人皮华荣、胡小丹、叶蓉、王美福、际华公司、刘德永银行存款135万元，或者查封、扣押相当价值的财产。本院于2018年12月21日公开开庭进行了审理。原告民生银行宜昌分行的委托诉讼代理人赵毅，被告皮华荣、胡小丹委托诉讼代理人暨际华公司法定代表人皮华荣、叶蓉、王美福到庭参加诉讼，被告刘德永经本院合法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行宜昌分行向本院提起诉讼请求，请求依法判令：1、被告皮华荣、胡小丹偿还原告贷款本金人民币110万元，利息19488.42元，罚息136695.51元，合计1256183.93元（截止2018年9月12日）；并从2018年9月13日起至借款实际清偿完毕之日止，以贷款本金110万元为基数，按照逾期利率即年息11.255625%的标准支付罚息；以实际未清偿的利息（含罚息）为基数，按照年息11.255625%的标准逐月支付复利。2、被告叶蓉、王美福、际华公司对上述第一项诉讼请求承担共同还款责任。3、被告刘德永对上述第一项诉讼请求承担连带保证责任。4、五被告共同承担原告因诉讼支出的律师费62810元。5、被告皮华荣、叶蓉承担抵押担保责任。确认原告对被告皮华荣位于宜昌市××号房屋（宜市房权证西陵区字第××号）的拍卖及变卖价款享有优先受偿权；确认原告对被告叶蓉位于宜昌市××号房屋（宜市房权证西陵区字第××号）的拍卖及变卖价款享有优先受偿权。6、本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2015年9月1日，民生银行宜昌分行与皮华荣、胡小丹签订编号为961002015056598的《综合授信合同》，授信金额为人民币110万元整，授信期限为2015年9月8日至2018年9月8日止。2016年9月8日，经皮华荣申请支用110万元，约定借款期限为2016年9月8日至2017年9月8日止，利率约定为固定利率即年利率7.5038%，逾期利率为执行借款利率上浮50%，随后民生银行宜昌分行按照合同约定放款110万元至被告皮华荣的账户。同时，叶蓉、王美福、际华公司分别与原告签订了《借款合同之补充协议》，叶蓉、王美福、际华公司各自作为皮华荣的共同借款人签字或盖章，共同承诺连带清偿上述借款合同项下的所有应付款项。刘德永与原告签订《最高额担保合同》，刘德永作为皮华荣的保证人签字，承诺连带清偿上述借款合同项下的所有应付款项。2015年9月8日，皮华荣与原告签订《最高额担保合同》，皮华荣作为抵押人将其名下位于宜昌市××号房屋抵押于原告并办理了抵押登记，承诺连带清偿上述借款合同项下的所有应付款项。同日，叶蓉与原告签订《最高额担保合同》，叶蓉作为抵押人将其名下位于宜昌市××号房屋抵押于原告并办理了抵押登记，承诺连带清偿上述借款合同项下的所有应付款项。借款合同到期后，原告多次催收无果。故诉至法院，请求判如所请。 被告皮华荣、胡小丹、际华公司辩称，对于该贷款合同不清楚，当时贷款的时候银行将我的亲戚朋友列为共同还款人，从去年开始我方一直与银行积极协商调解，希望可以将房屋出售后还款，但是银行一直不同意，现在房价下跌造成损失应当由原告承担。且贷款合同约定是现金方式发放，但是实际上是给我方的承兑汇票，承兑汇票套现需要手续费。我在原告处有两笔贷款，希望可以一并处理。并且我们在银行签订合同时候，银行没有给我们合同。希望可以先出售我的房屋偿还借款本金。 被告叶蓉辩称，当时签订合同的时候我只是担保人，我询问银行工作人员签字是否对于我有影响，银行工作人员表示没有影响，我才签字，且当时也没有表示需要将我的房屋进行抵押。对于事情都不清楚，我就是蒙在鼓里签字。 被告王美福辩称，签订合同时该份合同较厚，没有看合同的机会，当时就是不停的签字，我是拿到法院传票看到相关证据才知道自己是共同还款人，我作为借款的共同还款人是被骗的。 被告刘德永经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。 经审理查明，2015年9月1日，民生银行宜昌分行（乙方）与皮华荣、胡小丹（甲方）签订编号为961002015056598的《综合授信合同》，约定，民生银行宜昌分行向皮华荣、胡小丹提供110万元的最高额授信额度，授信期为36个月，自2015年9月8日至2018年9月8日。在合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。双方还约定，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）。 2015年9月1日，叶蓉、王美福、际华公司分别与民生银行宜昌分行签订了《借款合同之补充协议》，约定叶蓉、王美福、际华公司各自作为皮华荣、胡小丹的共同借款人签字或盖章，共同承诺连带清偿上述编号为961002015056598的《综合授信合同》项下的所有应付款项。 同日，刘德永与原告民生银行宜昌分行签订《最高额担保合同》，刘德永作为皮华荣的保证人签字，承诺为上述编号为961002015056598的《综合授信合同》项下的所有应付款项提供最高额担保；担保人所担保的最高债权额为110万元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任等。 2015年9月8日，皮华荣与民生银行宜昌分行签订《最高额担保合同》，皮华荣作为抵押人将其名下位于宜昌市××号房屋抵押于原告民生银行宜昌分行并办理了抵押登记（他项权证号为宜市房他证西陵区字第××号），愿以其财产为上述编号为961002015056598的《综合授信合同》项下的应付款项承担担保责任。担保人所担保的最高债权额为78万元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任等。第19条约定，任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之方债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。 叶蓉与民生银行宜昌分行签订《最高额担保合同》，叶蓉作为抵押人将其名下位于宜昌市××号房屋抵押于原告民生银行宜昌分行并办理了抵押登记（他项权证号为宜市房他证西陵区字第××号），愿以其财产为上述编号为961002015056598的《综合授信合同》项下的应付款项承担担保责任。担保人所担保的最高债权额为32万元；该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任等。第19条约定，任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之方债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。 2016年9月8日，经皮华荣申请，民生银行宜昌分行决定向皮华荣发放贷款110万元，用于归还借据号为16100201500703201的贷款，《个人借款凭证》载明借款期限为2016年9月8日至2017年9月8日止，利率为固定利率即年利率7.5038%，按月结息，逾期利率按执行年利率上浮50%，违约罚息利率按执行年利率加收50%。随后民生银行宜昌分行按照约定放款110万元至皮华荣的账户。截至2018年9月12日，借款人尚欠民生银行宜昌分行借款本金110万元，利息19488.42元，罚息136695.51元，合计1256183.93元。 另查明，民生银行宜昌分行与湖北新世界律师事务所签订《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，约定湖北新世界律师事务所代理本案的代理费为62810元。 上述事实，有原、被告身份证明、《综合授信合同》、《借款合同之补充协议》、《最高额担保合同》、《个人借款凭证》、《对账单》、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：1、原告与被告皮华荣、胡小丹、叶蓉、王美福、际华公司、刘德永、叶蓉签订的《综合授信合同》、《借款合同之补充协议》、《最高额担保合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反国家有关法律、法规的强制性规定，本院依法对上述合同的效力予以确认。2、被告叶蓉、王美福辩称签订合同时在原告未向其表明是共同借款人，并不清楚自己为共同借款人。被告叶蓉、王美福作为完全民事行为能力人应对合同存在的风险有足够的认知，故其抗辩主张本院不予采纳。被告叶蓉、王美福、际华公司作为共同借款人，应对被告皮华荣、胡小丹的债务承担共同还款责任；被告刘德永作为保证人应承担连带保证责任。3、为担保《综合授信合同》项下债务的履行，皮华荣与民生银行宜昌分行签订的《最高额担保合同》中明确约定以其名下的房产在债权本金余额78万元限额的前提下承担抵押担保责任；被告叶蓉与原告民生银行宜昌分行签订的《最高额担保合同》中明确约定以其名下的房产在债权本金余额32万元限额的前提下承担抵押担保责任；以其名下房产提供抵押担保，并已在相关抵押登记机关办理了物权登记，为有效抵押，在被告不履行上述债务的情况下，原告有权行使抵押权，以变现价款优先受偿。4、原告中国民生银行股份有限公司宜昌分行主张的律师费，尚未实际发生，其证据不足，本院不予支持。待原告民生银行宜昌分行取得相关证据后，可另行主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告皮华荣、胡小丹、叶蓉、王美福、宜昌际华装饰设计有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司宜昌分行借款本金110万元，利息19488.42元，罚息136695.51元，合计1256183.93元（计算至2018年9月12日）；并从2018年9月13日起以110万元为基数，按照逾期利率即年息11.255625%的标准支付罚息；以实际未清偿的利息（含罚息）为基数，按照年息11.255625%的标准支付复利。 二、被告刘德永对上述债务承担连带清偿责任。 三、原告中国民生银行股份有限公司宜昌分行对被告皮华荣所有的位于宜昌市夹湾路96-1-311号房屋（产权证号：宜市房权证西陵区字第××号）以最高本金余额人民币78万元以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利和所有其他应付合理费用为限，以折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。原告中国民生银行股份有限公司宜昌分行对被告叶蓉所有的宜昌市望洲村三组3-62号房屋（产权证号：宜市房权证西陵区字第××号）以最高本金余额人民币32万元以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利和所有其他应付合理费用为限，以折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司宜昌分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16671元（原告已预交），适用简易程序减半收取8335.50元、保全费5000元，共计13335.50元，由原告中国民生银行股份有限公司宜昌分行负担635.50元，被告皮华荣、胡小丹、叶蓉、王美福、宜昌际华装饰设计有限公司、刘德永负担12700元，被告皮华荣、胡小丹、叶蓉、王美福、宜昌际华装饰设计有限公司、刘德永负担的诉讼在履行上述判决时一并清结。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。 审判员  李玮 二〇一八年十二月二十五日 书记员  李聪