湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0106民初12235号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路**宏城金都**。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：肖媛媛、何聪,湖北高驰律师事务所律师。被告：邓弘洲，男，1986年8月8日出生，土家族，居民身份证住址湖北省利川市，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告邓弘洲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人肖媛媛到庭参加诉讼。被告邓弘洲经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，在规定期限内未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓弘洲归还原告剩余贷款本金人民币74773.76元；2、判令被告邓弘洲支付拖欠利息人民币2798.97元、本金罚息人民币286.93元、利息复利人民币74.98元（截至2018年5月17日止），并支付自2018年5月18日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币74773.76元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币2798.97元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为人民币77934.64元（截至2018年5月17日止）；3、判令如被告邓弘洲不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鄂Ｅ×××**，发动机号为GH59364B12的欧蓝德牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告邓弘洲继续清偿；4、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告邓弘洲承担。事实与理由：原告与被告邓弘洲于2017年3月22日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币9.62万元；贷款期限为36个月，自2017年3月23日起至2020年3月23日止；现贷款年利率10%，固定利率；贷款用于支付购买欧蓝德牌小型越野客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的牌号为鄂Ｅ×××**，发动机号为GH59364B12的欧蓝德牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费、保全费、公告费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年1月23日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告为保护其权益，特诉至法院，望判如所请。原告平安银行武汉分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、邓弘洲个人汽车贷款申请表，拟证明被告曾向我行申请汽车消费贷款；证据二、《个人担保贷款合同》，拟证明原告与被告之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；证据三、《机动车登记证书》页内-注册登记摘要信息栏，拟证明原告与被告就贷款所购车辆办理了抵押登记；证据四、个人借款借据，拟证明原告按约履行了放款义务；证据五、贷款罚息表，拟证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额；证据六、贷款用途承诺书及收据，拟证明贷款用途；被告邓弘洲未到庭对原告平安银行武汉分行提交的证据提出异议或相反证据，本院对原告平安银行武汉分行提交的上述证据予以采信。经审理查明：邓弘洲向平安银行武汉分行提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，载明贷款事项为购买三菱牌车辆，贷款申请金额为9.62万，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。平安银行武汉分行与邓弘洲签订《个人担保贷款合同》一份，约定：邓弘洲向原告贷款9.62万元,贷款期限为36个月,贷款利率为固定利率，即为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%。贷款用途为购买汽车。贷款到期或提前到期,借款人未能按约定偿还贷款本息的,贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利;借款人到期没有偿还贷款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、律师费、诉讼费等，由借款人、担保人负担；抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用;抵押物为三菱欧蓝德（进口）欧蓝德EX劲界2.4无极时尚版[欧4]汽车，数量壹辆，抵押物认定价值14.2万元，抵押人对抵押物份额100%。双方还对其他事项进行了约定。邓弘洲出具《个人借款借据》一份。载明：借款人邓弘洲，贷款种类二手车，借款用途自用购车，借款金额为9.62万元，起息日2017年3月23日，到期日2020年3月23日，贷款月利率8.3333‰，借款人邓弘洲在该借据上签字。邓弘洲所有的机动车登记编号鄂Ｅ×××**的欧蓝德牌小型越野客车于2017年5月25日办理了抵押登记，抵押权人平安银行股份有限公司武汉分行。贷款发放后，邓弘洲足额偿还了2017年3月23日至2017年12月23日期间的借款本息，后仅偿还利息0.02元。截至2018年5月17日，邓弘洲尚欠平安银行武汉分行贷款本金74773.76元及利息罚息未还。原告为此起诉至法院。本院认为：平安银行武汉分行与邓弘洲签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安银行武汉分行依约向邓弘洲发放贷款后，邓弘洲未按合同约定按期履行还款义务，应当承担违约责任，故对于平安银行武汉分行要求邓弘洲偿还剩余全部贷款本金的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行请求邓弘洲按照合同约定的标准支付利息、复利及罚息，因平安银行武汉分行主张的贷款利息年利率为18%，复利及罚息的年利率为27%（18%*（1+50%）），该三项之和已经超过年利率24%，本院调整为三项之和以年利率24%为限；邓弘洲已经偿还2017年3月23日至2017年12月23日期间的利息，故平安银行武汉分行主张的利息应当自2017年12月24日开始计算，并扣除邓弘洲已经扣划的利息0.02元，因此，对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。邓弘洲以其名下车牌号为鄂Ｅ×××**的欧蓝德牌小型越野客车作为抵押物,提供抵押担保,并办理抵押登记,原告优先受偿抵押物的主张,本院予以支持。邓弘洲未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓弘洲于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司武汉分行借款本金74773.76元；二、被告邓弘洲于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2017年12月24日起至清偿之日止的利息、复利和罚息（以借款本金74773.76元为基数，按照《个人担保贷款合同》约定标准计付，且利息、复利、罚息三项之和以年利率24%为限，此款中应扣除邓弘洲已经支付的借款利息0.02元）；三、如果被告邓弘洲未按期履行上述第一、二、三项中的债务，原告平安银行股份有限公司武汉分行有权就被告邓弘洲所有的牌号鄂Ｅ×××**的欧蓝德牌小型越野客车拍卖或者变卖的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足清偿债权数额部分由被告邓弘洲继续清偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债权利息。案件受理费1748元，公告费710元，合计2458元，由被告邓弘洲负担﹙此款原告平安银行股份有限公司武汉分行已垫付，被告邓弘洲应在给付上述款项时一并付给原告平安银行股份有限公司武汉分行﹚。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。逾期不申请的，即丧失向法院申请强制执行的权利。审 判 长  祝 宁人民陪审员  钟秉诚人民陪审员  陆 军二〇一八年十二月十九日法官助理朱庆玲书记员徐焱