连云港市赣榆区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0707民初5745号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，总经理。 委托诉讼代理人：王艺憬，江苏苍梧律师事务所律师。 被告：徐建，男，1989年1月28日出生，汉族，住江苏省连云港市赣榆区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称“诚信祥担保公司”）与被告徐建追偿权纠纷一案，本院2018年7月11日立案受理后，依法向被告公告送达了应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票。适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥担保公司的委托诉讼代理人王艺憬到庭参加了诉讼，被告徐建经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代被告支付的代偿款2737.29元；2、请求判令被告支付原告代偿款利息，以2737.29元为本金，按年利率6%为标准，从原告代偿之日（2018年2月27日）起计算至清偿完毕之日（暂计算至2018年3月20日，9.45元；3、本案实现债权的费用、诉讼费被告承担。事实和理由：2016年5月24日，被告为购买赣榆县青口镇龙飞通讯器材经营部的手机“VIVOX6PLUS64G金色”而寻求借款。与借款服务中介—深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信金融公司”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议。授权普惠快信金融公司以被告的名义借款。依据被告的授权，普惠快信金融公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限公司（又称“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款。借款2350元。其中商品价款2650元由商家收取，借款管理费0元由普惠快信金融公司及第三方服务方收取。并由原告承担担保责任。2016年5月24日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。被告根据借款协议的约定，还款期数为九期。但被告未依约还款，尚欠八期未还，致使原告于2018年2月27日支付代偿款本金、欠款利息、逾期利息计2737.29元。 被告徐建未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年5月24日，被告徐建在江苏省连云港市赣榆区青口镇华泰通讯器材经营部购买“VIVOX6PLUS64G金色手机”，向普惠快信金融公司提出借款，并出具《个人借款申请表》。该申请表载明，合同编号为32070201605243352；被告徐建的身份信息；被告购买商品的价格为2650元；首付金额300元；借款金额2350元；还款期数九期；还款日为每月25日；月还款金额271.56元；同意参加“中意借款宝定期寿险”和还款随心包；同意银行代扣向北京弘合柏基金融服务有限公司四川分公司账户还款，被告银行代扣还款账户开户行为中国农业银行。被告并与普惠快信金融公司签订合同编号为32070201605243352《个人借款合同条款与条件》。该条款及条件中约定，普惠快信金融公司作为客户服务供应商，向经营“有利网”的理财平台的北京弘合柏基金融服务有限公司推荐借款人；有利网平台推荐的出借人向出具《个人借款申请表》及签订《借款合同条款与条件》的申请人出借申请表中的借款，用于购买申请表中列明的商品；客户服务供应商普惠快信金融公司向借款人提供服务，并收取客户服务费和借款管理费，客户服务费按期收取，包括在每期还款中，借款管理费在借款发放时一次性收取；借款人应提早将应还期款转入指定还款账户，借款人不可撤销的授权客户服务供应商和有利网从指定账户中扣划到期还款的款项和其他款项；借款人违约或有其他情形，出借人可要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。该《借款合同条款与条件》还约定了其他事项。申请表及合同由普惠快信金融公司加盖合同专用章，被告徐建在合同上签名、捺印，商品销售商代表在申请表上签名。同日，被告向普惠快信金融公司出具《授权委托书》。委托书中载明，本人同意授权并配合贵公司出于个人借款业务之需，向国内的其他关联公司、业务合作伙伴及其他合法的来源查询并获取本人的相关个人信息；特别地授权贵公司及有利网运营公司可自行就借款申请文件项下的客户服务费、借款管理费的收取时间进行调整，并在有利网上发布借款金额等于借款本金及应一次性支付给贵公司及贵公司合作机构的相关费用之和的借款信息，但不得增加本人在借款申请文件项下的每月还款金额、还款时间及年化综合费用成本；授权贵公司及有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户；按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行还款管理，授权贵公司及有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息以及支付给有利网运营公司的费用，并支付给相关个人及公司；授权贵公司可将上述上述委托事项的部分或全部转委托；本人同意以电子文本形式制作《借款协议》；授权委托期限自本委托书签订之日起至本人义务全部履行完毕止。被告在委托书上签名、捺印。2016年5月25日，作为被告的甲方即借款客户，与作为乙方的有利网推荐的出借人和作为丙方普惠快信金融公司，及丁方的原告诚信祥融资担保公司，及拥有有利网经营权的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司即“有利网”平台的戊方，签订《有利网借款协议》。协议中约定，就甲方通过由戊方运营管理的有利网平台向乙方借款，并由丁方承担连带保证责任等事宜，各方根据平等、自愿的原则，达成本协议；借款用于甲方个人消费；借款本金2350元；借款年化利率为9.50%；偿还期数为九期；每期偿还本息271.56元；每期还款日为每月25日；还款起止日期为2016年5月20日起至2017年2月25日止；乙方按照有利网规则，通过在有利网上对甲方发布的借款需求点击投资按钮确认时，本协议立即成立；乙方点击投资按钮及视为其已经向戊方发出不可撤销的授权指令，授权戊方委托相应的第三方支付机构，在乙方有利网账户中冻结金额等同于借款金额的资金，上述冻结在本协议生效时或失效时解除；甲方发布的借款需求全部得到满足，且甲方借款需求所对应的资金已经全部冻结后，甲乙方及不可撤销的授权戊方委托相应的第三方支付机构将借款本金由戊方银行监管账户划转至甲方指定的接受借款的银行账户；本协议在戊方发出资金划转指令时立即生效，借款利息及相关费用开始计算；丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用的收取方式由甲、丙双方另行商定；戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定；甲方必须按照本协议约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息；丙方将代为收取的款项划转至戊方银行监管账户后，戊方根据与乙方之间的约定，通过银行或第三方支付机构向乙方支付该资金；丙方同意为本协议下甲乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立即承担连带保证责任；保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后二年止；如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额以及根据本协议结算的逾期罚息和违约金；丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张，乙方在本协议项下所享有的全部权利和主张，均由丁方享有；丁方有权向甲方追偿，乙方、丙方及戊方应提供合理及必要的协助；如约定还款日戊方银行监管账户中未收到或未足额收到甲方还款的，视为逾期还款；如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕止，同时应按甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期违约金；本协议以电子文本形式生成。 被告徐建在向商户购买商品时，与商户签署了《商品交付确认书》，确认被告所购商品已交付被告。根据《个人借款申请表》所载内容，被告购买商品借款应为2650元；《有利网借款协议》所载出借人向有利网出借金额为2350元。故依《有利网借款协议》约定，协议的丙方普惠快信金融公司和戊方有利网平台已收取手续费或管理费共计0元（被告共计向出借人借款2350元-有利网平台向商户支付商品货款2350元）。截止2016年6月25日，有利网平台在被告的银行代扣还款账户扣收一期每期应偿还本息，自此被告开始逾期。原告诚信祥担保公司作为被告借款的保证人，于2018年2月27日，向代收借款的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司支付包括被告尚欠借款本金2097.05元、尚欠利息132.81元、逾期利息507.43元在内的800000元。原告代偿本金、利息、逾期利息等共计2327.29元。被告未将以上款项支付给原告，原告遂诉至本院。 另查明，本案中《有利网借款协议》的戊方北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司系经依法登记的有金融业务经营权的线上平台；丙方普惠快信金融公司系线上专门提供货币金融中介服务的中介机构；原告普惠快信金融公司系经依法登记的提供借款担保的有限责任公司。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿。被告因向特定商户购买商品，同商户共同向有利网平台申请借款，被告并授权普惠快信金融公司提供其个人借款相关服务，并授权普惠快信金融公司和有利网平台按照《借款申请表》和《个人借款合同条款与条件》约定的条款管理其个人信息和注册账户。授权普惠快信金融公司向特定商户付款、在被告开立的还款账户扣款、向普惠快信金融公司和有利网平台支付管理费等等。被告在授权书中同意采用电子文本的形式签订《有利网借款协议》。被告在《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》和《授权委托书》上签名、捺印，普惠快信金融公司在《个人借款合同条款与条件》上加盖公司印章。甲方即作为借款人的被告，与有利网平台推荐的出借人即乙方，经被告授权提供向相关借款信息咨询的普惠快信金融公司作为丙方，作为担保人的丁方即原告，经营有利网平台的北京弘合柏基金融服务有限责任公司作为戊方，就甲方通过由戊方运营管理的有利网平台向乙方借款，并由丁方承担连带保证责任等事宜，在线上签订电子文本的《有利网借款协议》。与被告共同向有利网平台申请借款的商户向被告交付其所购买的商品后，有利网平台按照《有利网借款协议》从出借人账户扣收了出借款项，向商户划转支付了被告购买商品的借款，并扣收了该协议和有关合同、申请约定的管理和服务费用。北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司作为经营有利网的线上平台，其有依规收取平台使用费即管理费的权利；普惠快信金融公司作为线上专门提供相关有关贷款咨询、信息服务的中介机构，其可在规定范围内收取相应中介报酬即服务费用。以上各方间借款、保证、服务、管理合同已实际履行，其借款、保证、服务、管理合同关系依法成立。 被告在按《有利网借款协议》约定履行了部分还款义务后即违约，被告应按协议、申请、合同等约定承担违约责任。作为保证人的原告按协议约定，向代收借款的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司支付尚欠借款本金2097.05元，尚欠利息132.81元，合计2229.86元。由于原告诚信祥担保公司未按借款协议约定于被告借款逾期日起“应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额以及根据本协议结算的逾期罚息和违约金”，而于2018年2月27日，才向委托收款人支付尚欠借款本金、借款利息，因而按协议约定产生逾期利息507.43元。反言之，若原告按协议约定在被告还款逾期时立即履行保证义务，则不会产生逾期利息。该部分逾期利息系因原告怠于履行保证义务所致，协议中约定因保证人未及时履行代偿责任造成逾期还款，该逾期利息应由丙方即原告自行承担。原被告间未约定原告为被告履行借款本金和利息保证责任后应支付利息，原告诉求的利息应视为对原告损失的赔偿。其利息应自原告主张权利之日起，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算为宜。被告经合法传唤无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。 综上所述，故对原告要求被告支付代偿款、借款利息、逾期利息等的诉讼请求，本院依法部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告徐建应于本判决发生法律效力后十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款2229.86元及利息（利息自2018年7月11日起至付款之日止，按照中国人民银行同期同档贷款基准利率计算）。 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费50元，由被告徐建负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。 按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条的规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判长 杨 健 审判员 张克俭 审判员 张 莹 二〇一八年十二月十五日 书记员 李 征 附： 一、本判决相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 根据国务院《诉讼费交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：44×××94。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。