辽宁省沈阳市沈河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0103民初8711号 原告：广发银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区惠工街**甲1。 负责人：陈静波，该行行长。 委托诉讼代理人：刘跃刚，辽宁长卿律师事务所律师。 被告：孙永光，男，汉族，1958年1月2日出生，住沈阳市皇姑区。 委托诉讼代理人：董立新，辽宁迅驰律师事务所律师。 被告：王红，女，汉族，1960年11月29日生，住沈阳市皇姑区。 委托诉讼代理人：董立新，辽宁迅驰律师事务所律师。 原告广发银行股份有限公司沈阳分行与被告孙永光、王红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人刘跃刚，被告孙永光以及被告孙永光、王红的委托诉讼代理人董立新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求:1、请求法院判令被告偿还贷款本金359216.55元，利息37518.07元，罚息9783.02元，复利3495.54元，以上合计410013.18元（数据截至2018年5月13日），以及自2018年5月14日始至实际给付之日止按双方贷款合同约定的计息办法计算全部贷款利息、罚息及复利；2、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他费用。事实与理由：2015年1月，二被告因做生意需求资金向原告申请贷款，被告与2015年1月12日签订了“生意红”申请表，双方约定贷款总额度360000元，月利率1.5%，并约定违约责任条款。从2016年5月3日发放第一笔35000元到2017年9月3日发放最后一笔16000元，原告共向被告发放贷款512000元，现被告只归还部分借款，截至2018年5月13日被告尚欠原告本金359216.55元及利息、罚息、复利合计欠款410013.18元。二被告系夫妻关系，共同经营共同借款，应承担连带清偿责任。原告请求法院依法判决保护原告的合法权益。 被告孙永光辩称，一、该贷款是我个人贷的，王红不知情，我都是用于自己经营的生意，没有用于家庭生活，与王红无关。二、该贷款协议违反人民银行的规定，原告在发放该贷款过程中故意隐瞒高额利息，存在欺诈行为，该贷款应属无效，原告的高额利息应不予保护。 被告王红辩称，我没有借用该款，没有在所有手续上签字确认，不是该借款的借款人，也没有收到该笔款项，对该借款不承担还款责任。我与孙永光虽是夫妻，但经济各自独立，孙永光贷款，没有与我协商，用于其自行做生意，没有用于家庭生活，孙永光是个人经营，我有自己的工作，经济独立，没有还款义务，更没有义务承担连带偿还责任。请法院查明事实，驳回原告对我的所有诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月12日，被告孙永光与原告签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为1501130797），总申请金额36万元人民币。原告经过审核，向被告出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中贷款的授信额度为人民币36万元，该额度为循环额度，额度有效期自2015年1月15日起至2020年1月15日止，贷款用途为生产经营，还款账户为62×××23，放款账户为62×××23，还款日为每月2日。以月利率1.5%计息，还款方式为等额本息。约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%。如发生借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用情形，银行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。根据广发银行零售贷款钱款明细显示，从2016年5月3日发放第一笔35000元到2017年9月3日发放最后一笔16000元，原告共向被告发放贷款512000元，截至2018年5月13日，被告尚欠贷款本息合计410013.18元，其中本金359216.55元，利息37518.07元，罚息9783.02元，复利3495.54元。 本院认为，原告与被告孙永光于2015年1月12日签订《生意人卡（生意红）申请表》系双方真实意思的表示，双方约定了个人信用贷款条款，形成借款合意，合法有效，当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告经审核依约向被告发放贷款，原告的合同义务履行完毕。被告应在还款期限内按合同约定积极履行及时归还欠款的义务。因被告孙永光未按时履行，已构成违约，故原告要求被告偿还借款的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于被告孙永光提出该贷款利息为月1.5%，远远高于人民银行的贷款利息的规定的抗辩，被告在申请办理生意人卡时与原告签订的贷款申请表系本人签字确认，该贷款条款中已明确约定了贷款的利息与罚息，对此被告应当明知，根据合同法的相关规定，被告应当按合同约定履行还款义务，对其抗辩本院不予支持。关于被告提出原告使用欺诈行为骗取其签订生意红信用卡的抗辩，因被告未举证证明，本院不予支持。关于原告提出的要求判令被告王红对上述贷款本金及利息、罚息和复利承担连带清偿责任的诉讼请求，被告王红在孙永光申请贷款时的生意人卡申请表、个人信用贷款核准通知书中并没有签字捺印，且原告亦未能举证证明被告孙永光将该笔贷款用于家庭生活，供夫妻二人共同使用，故对原告要求被告王红对该笔贷款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告孙永光于本判决发生法律效力后十日内给付原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款本金410013.18元； 二、被告孙永光于本判决发生法律效力后十日内给付原告广发银行股份有限公司沈阳分行贷款利息37518.07元，罚息9783.02元，复利3495.54元（截止2018年5月13日，自2018年5月14日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利等费用按合同约定计算）； 三、驳回原告广发银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求及被告孙永光、王红的其他抗辩。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7450元，由被告孙永光、王红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  魏凤玲 人民陪审员  郑秀丽 人民陪审员  张玉华 二〇一八年十二月十八日 书 记 员  曹佳慧 本案判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者给予夫妻双方共同意思表示的除外。