河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫01民终19068号上诉人（原审被告）：逯新立，男，1975年1月27日出生，汉族，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：徐志琦，河南魁达律师事务所律师。被上诉人(原审原告）：中国银行股份有限公司巩义支行，住所地：巩义市人民路**。统一社会信用代码：914101811704937688。负责人：霍少辉，该支行行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘京城，河南陆达律师事务所实习律师。原审被告：逯莉娟，女，1971年3月29日出生，汉族，住河南省巩义市。委托诉讼代理人：徐志琦，河南魁达律师事务所律师。上诉人逯新立因与被上诉人中国银行股份有限公司巩义支行（以下简称：中国银行巩义支行）及原审被告逯莉娟金融借款合同纠纷一案，不服河南省巩义市人民法院（2018）豫0181民初5951号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月22日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理，本案现已审理终结。逯新立上诉请求：1.依法撤销一审判决书第一项中“逯新立于本院判决生效之日起10日内向中国银行巩义支行给付罚息11289.04元”的判决，并依法改判驳回中国银行巩义支行的该诉讼请求（不服金额为11289.04元）。2.一、二审诉讼费用由中国银行巩义支行承担。事实和理由：1.逯新立与中国银行巩义支行签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》中已对借期内的利息及逾期还款计息方式予以明确约定，这已经是逯新立发生违约还款情况时对中国银行巩义支行的补偿性措施，原审法院在逾期付款支付利息的基础上再判令逯新立支付罚息违反公平原则，且合同中对罚息的约定因违反国家金融管理规定而无效；2.中国银行巩义支行未给逯新立充分时间阅读其提供的格式合同，也未对合同中罚息这一明显加重逯新立责任的条款充分释明，故本条款属无效约定。中国银行巩义支行辩称：我方计算的罚息不高，是按照合同约定计算，合同约定符合法律规定，合同的第三页第四条，明确约定了罚息的计算标准，且根据合同法及中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的规定，均规定了我方有权向逯新立收取罚息。逯莉娟述称：同意逯新立的上诉意见。中国银行巩义支行向一审法院提出诉讼请求：1.依法判令逯新立偿还中国银行巩义支行借款本金354,990元、利息1475.27元及罚息11,289.04元（利息、罚息暂计至2018年5月17日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令中国银行巩义支行有权将逯莉娟提供的位于巩义市××楼××号抵押房产予以折价或者拍卖、变卖，并对该抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；3.判令逯新立、逯莉娟承担本案诉讼费用、律师费及实现债权费用等。一审法院认定事实：2013年5月9日，逯新立与中国银行巩义支行签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定自2013年5月15日至2018年5月15日期间，中国银行巩义支行在450,000元额度范围内向逯新立提供个人抵（质）押循环贷款，由逯莉娟提供最高额抵押担保。同日，逯莉娟与中国银行巩义支行签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定以逯莉娟个人所有的位于巩义市××楼××房屋（巩房权证第1201181283）为前述逯新立与中国银行巩义支行签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或者将要签署的贷款合同及其修订或者补充的合同项下的债权向中国银行巩义支行提供最高额抵押担保，担保的最高债权限额为最高本金余额450,000元及自2013年5月15日至2018年5月15日实际发生的债权所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等债权金额之和，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿等内容。逯莉娟于2013年5月13日就前述抵押房屋办理抵押登记，中国银行巩义支行为该抵押房屋的他项权利人并取得房屋他项权证（巩房他证字第13030361**），载明债权数额为450,000元。2016年12月14日，中国银行巩义支行与逯新立签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定逯新立向中国银行巩义支行贷款355,000元用于卡贷分期通，贷款期限为12个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从中国银行巩义支行实际放款日起每经过合同约定的浮动周期重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则为当月最后一日。贷款利率为在各定价日采用的全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率基础上加0.7个基点的标准执行，按月付息，到期还本息。首期还款日为放款日在一个还款周期（1个月）后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日；后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。若逯新立未按期归还贷款本息构成违约，中国银行巩义支行有权宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，终止或解除合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法处分抵（质）押物，要求保证人承担保证责任等措施。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50％。中国银行巩义支行于2016年12月16日按照合同约定向逯新立指定的账户发放贷款355,000元，贷款到期日为2017年12月16日，每月16日为还款日，逯新立按照合同约定分期付息至2017年11月16日，还款11期共计16,270.87元利息。贷款到期后，逯新立于2018年4月8日还款13.9元，其中本金10元，利息3.9元。截止2018年5月17日，逯新立拖欠到期的本金354,990元、利息1475.27元、罚息11,289.04元。一审法院认为：中国银行巩义支行与逯新立签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》《个人抵（质）押循环贷款合同》及中国银行巩义支行与逯莉娟签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，各方当事人都应按合同约定全面履行自己的义务。中国银行巩义支行按合同约定履行了出借义务，逯新立未依约履行还款义务，逯莉娟亦未履行担保义务，均构成违约，中国银行巩义支行要求二人按照合同约定承担未清偿的全部本金以及利息、罚息、对抵押房屋优先受偿的诉讼请求成立，予以支持。逯莉娟在中国银行巩义支行实现抵押权后，有权向逯新立追偿。中国银行巩义支行主张律师费，但提供的不是其与委托的律师事务所所签订的《风险代理合同》，且未提供相关费用票据证明律师费已实际发生，故对律师费不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、逯新立于判决生效之日起10日内向中国银行巩义支行给付借款本金354,990元、利息1475.27元、罚息11,289.04元，并自2018年5月18日起至实际还款之日止以354,990元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率加0.7个基点水平上加收50％计付利息；二、中国银行巩义支行有权对逯莉娟所有的位于巩义市××楼××房产依法拍卖或变卖的价款，在逯新立上述欠款范围内以450,000元为限享有优先受偿权；三、在中国银行巩义支行实现上述抵押权后，逯莉娟有权向逯新立追偿；四、驳回中国银行巩义支行的其他诉讼请求。如果逯新立未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费6816.31元，减半收取计3408元，由逯新立、逯莉娟负担。本院经审理查明的事实与一审一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。逯新立上诉称11289.04元的罚息不应当支持，但其并未提交充足的证据加以证明，本院对其上诉请求不予支持。根据当事人提交的证据以及本案的具体情况，一审法院判决并无不当，本院予以维持。综上所述，逯新立的上诉理由不能成立，本院对其上诉请求不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费41元，由逯新立负担。本判决为终审判决。审判长  于岸峰审判员  张永军审判员  姚付良二〇一八年十二月二十六日书记员  张会敏