河北省张家口市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）冀07民终3252号上诉人（原审被告）：华农财产保险股份有限公司馆陶支公司，住所地邯郸市馆陶镇政府街工业小区中路。法定代表人：李建东，该支公司经理。委托诉讼代理人：刘艳平，该公司员工。被上诉人（原审原告）：张矿生，男，1969年1月4日出生，汉族，住赤城县。委托诉讼代理人：高波，河北天权律师事务所律师。上诉人华农财产保险股份有限公司馆陶支公司（以下简称保险支公司）因与被上诉人张矿生合同纠纷一案，不服河北省张家口市宣化区人民法院（2018）冀0705民初2312号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月27日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人保险支公司的委托诉讼代理人刘艳平，被上诉人张矿生的委托诉讼代理人高波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人保险支公司上诉请求：一、依法撤销一审判决中我支公司用商业第三者责任保险赔偿限额内赔偿；二、一、二审诉讼费由张矿生承担。事实和理由：首先，一审法院查明事实部分：“2017年11月18日16:50分左右，张佳琪驾京Ｑ××××**号车辆沿112国道自东向西行驶至赵川镇铁厂东乡村道路112国道T型交叉路口，与自南向北骑电动自行车韩某英相撞，韩某英死亡。事故发生后，张佳琪驾驶肇事车辆队报案。”既已查明张佳琪确为驾驶肇事车辆驶离现场，却息于查明张佳琪驾驶肇事车辆驶离现场原因的事实。张矿生第一页诉讼请求中记录为：张佳琪因害怕受害人家属报告，将车开到赵川交警队报案。未提供任何受到被害人家属报复的证明，且在未通知受害人家属，未有目击证人的情形下，受害人家属无法得知受害人遇害，此诉与事实相违背。再者无论是何原因驾驶肇事车辆驶离现场，确属保险条款中明确列明的责任免除范畴。其次，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”张佳琪驾驶肇事车辆驶离现场的行为致保险事故中驾驶人的驾驶状态无法查清，所以，保险公司有权拒赔。第三、原审法院认为，我支公司与张矿生形成保险合同关系，保险合同由我支公司提供格式条款。该公司在订立保险合同时，应当对免责条款在保险单或者其他保险凭证上作出足以引起张矿生注意的提示，并对该条款的内容，以书面或者口头形式向张矿生作出明确说明，未作出提示或者明确说明的，免责任条款不产生效力。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。已经按时交纳了保险费，应视为对保险公司员工代为签字行为的追认，故保险合同依法有效，对你们双方都具有约束力。那么张矿生也应依据合同约定，履行其应尽义务，履行《中华人民共和国保险法》第二十一条之规定。最后、人民法院的裁判不仅是为当事人定纷止争，而且要用裁判为社会树立正确的价值导向。驾驶人员在发生交通事故后离开现场，事后被公安机关找到或到公安机关自首，在此漫长的时间内会发生多种多样的后果:诸如驾驶人员涉嫌醉（酒)、毒驾，过一定的时间，其违法犯罪的证据即会消失；可能对受害者产生更大的伤害，换驾情形等等。如情况严重或涉嫌交通肇事罪即“跑路”，如情况轻微则主动接受处理。驾驶人员发生交通事故后，离开现场所产的社会危害是难以预估的；守在现场、等候处理，无论是对事故责任的认定还是对伤者的救治都是十分有意义的。应当在发生交通事故后，无论后果有多严重，内心有多恐惧，都不能一走了之，均应当守候现场接受调查并积极采取救治措施，否则将付出更大的代价。故应当支持我支公司的上诉请求。被上诉人张矿生辩称，一、我与保险支公司之间成立合法有效的保险合同民事法律关系，但免责条款并未生效，不能约束我。我在一审庭审时，原原本本将整个事实经过予以说明，即便保险支公司不相信，但是本案的交通事故，是经过现场勘查，询问事故当事人，最终做出的责任认定，本次交通事故是依法做出。但是，按照保险支公司的要求，事故发生后，必须死板的待在原地，不管当事人是否处于危险中，哪怕有严重的结果也要等待被保险人赶到现场。这显然是不合理的，我儿子当时选择去交警队报案，是为了合理合法的保护自身安全，应该得到肯定。二、保险支公司不愿意承担相应的保险责任，抗辩理由不成立。在现实生活中，保险支公司作为财产保险公司，和其他保险公司一起垄断着市场，对投保人及其车辆信息等都了如指掌，统一定价、统一保险合同、统一保险条款，等等。投保人或被保险人在保险合同中始终处于弱势地位，除了必须使用保险支公司提供的格式条款合同，还需要“严格遵守”被保险人规定的条条框框，并且在发生交通事故后，保险公司总能找到各种推卸或免除责任的理由，于是，致投保人或被保险人只能维护较小的权益。本案中提到的格式条款很明显属于“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款是无效的。依照法律规定，投保人不产生约束力，以及“关于保险单中“重要提示”第三条是无效条款，对投保人没有约束。同时该条款的内容本身就证明了保险人没有对免除其责任条款、合同其他条款履行告知、说明、解释的义务。一审庭审保险支公司的代理人没有证据证明“已履行告知、说明和解释的义务”，原审法院正是基于这一事实，做出正确的判决。三、原审法院综合考虑实践中保险公司的垄断地位和我的合理诉求，再结合本案事实，做出了公正的判决。虽然我的诉求没有得到原审法院的全部支持，但我也是认可原审法院的判决。保险支公司的确在实践中具有优势地位，这一优势地位体现在我投保开始至保险理赔的整个过程中，保险支公司提出的抗辩理由，是希望二审法院对其单方做出的“免责条款”予以认定，并改为免除其责任。保险支公司的行为违背了民法上的诚信原则，不利于定纷止争，也不利于树立正确的价值导向。综上所述，原审判决事实清楚认定，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。张矿生向一审法院起诉请求：1、要求被告在其责任范围内给付原告交通事故赔偿款30万元；2、诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年6月18日，张矿生向华农财险公司投保京Ｑ×××**号轿车第三者责任险，责任限额为30万元，不计免赔。保险期限2017年6月21日起至2018年6月20日止。订立该保险合同时，华农财险公司未在保险单上标注免责条款，也未给付张矿生免责条款，亦无证据证明该公司向张矿生告知该保险合同的免责条款。该车辆还在华安财产保险股份有限公司张家口中心支公司（以下简称华安财险公司）投保交通事故责任强制保险，交通事故责任强制保险死亡伤残赔偿限额为11万元。2017年11月18日16时50分左右，张佳琪（张矿生之子）驾驶京Ｑ×××**号轿车,沿112国道自东向西行驶至型交叉路口时，与由南向北向左转弯骑电动车的韩某相撞，致韩某死亡。事故发生后，张佳琪驾驶肇事车辆到报案。经交警队认定，张佳琪、韩某负事故同等责任。2017年12月11日，张佳琪与韩某丈夫在交警队主持调解下，自愿达成赔偿协议，张佳琪一次性赔偿韩某家人47万元，该赔偿协议履行完毕后，张矿生向华安财险公司、华农财险公司报险，要求理赔。华安财险公司按交强险责任限额给付张矿生赔偿款11万元；华农公司以肇事者在事故发生后离开现场、属于保险公司免责情形为由，拒绝理赔。另查明，韩某系张家口市宣化区赵川镇赵川村村民，子女均已成年。其母张玉花，发生交通事故时年满68周岁，亦是该村村民，有包括韩某在内的四个子女。一审法院认为，华农财险公司与张矿生形成保险合同关系，保险合同由华农财险公司提供格式条款。该公司在订立保险合同时，应当对免责条款在保险单或者其他保险凭证上作出足以引起张矿生注意的提示，并对该条款的内容，以书面或者口头形式向张矿生作出明确说明，未作提示或者明确说明的，免责条款不产生效力。因该公司无据证实已尽到上述保险合同义务，故该公司所称免责条款不产生效力。因此华农财险公司的答辩意见本院不予采信，该公司应当按照保险合同的约定予以理赔。在赔偿数额上，应给付韩某的死亡赔偿金238380元（按2016年河北省农村居民人均可支配收入11919元计算20年）、丧葬费28494元（按2016年河北省在岗职工年平均工资56987元计算6个月，精确到整数）、被扶养人生活费29394元（因韩某母亲68周岁，被抚养人生活费按2016年河北农村居民人均年生活消费性支出9798元以四个子女抚养计算12年）、精神损害抚慰金3万元、处理丧事人员误工费840元（按每人每天40元计算3人7天），以上损失共计327108元，减去华安财险公司赔偿的11万元，剩余217108元，张佳琪负50%的赔偿责任，由华农财险公司给付，为108554元。张矿生主张按照调解协议以保险限额30万元理赔，没有法律依据，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十八条、第二十九条之规定，判决：华农财产保险股份有限公司馆陶支公司于本判决生效之日起七日内给付张矿生交通事故赔偿款108554元（给付款直接打入张矿生在中国农业银行股份有限公司赤城龙关支行62×××61的银行卡内）。案件受理费5800元，减半收取2900元，由张矿生负担1851元，华农财产保险股份有限公司馆陶支公司负担1049元（受理费直接打入张矿生在中国农业银行股份有限公司赤城龙关支行62×××61的银行卡内）。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明的事实与原审查明的事实一致。本院认为，保险支公司在与张矿生签订保险合同时，应当对免责条款在保险单或者其他保险凭证上作出足以引起张矿生注意的提示，并对该条款的内容，以书面或者口头形式向张矿生作出明确说明。根据现有证据，保险支公司不能证明其已经做到明确的说明义务，故保险支公司未作提示或者明确说明的，免责条款不产生效力。且张佳琪驾驶肇事车辆到报案,并非逃逸，原审法院判决保险支公司承担相应的赔偿责任并无不当。综上，保险支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5800元，由上诉人华农财产保险股份有限公司馆陶支公司负担。本判决为终审判决。审判长 成 进审判员 姜 兵审判员 姜建龙二〇一八年十二月二十四日书记员 徐忠媛附：相关法律规定《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。