河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0522民初6197号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，住所地：安阳市人民大道与永明路交叉口东南角上城公馆商住楼商业****。统一社会信用代码：91410500671656545N。负责人：祁晓娟，职务：行长。委托诉讼代理人：张素静，女，1984年2月17日出生，汉族，住河南省内黄县。系该行员工。委托诉讼代理人：王爱军，河南今鼎律师事务所律师。被告：王海军，男，1976年9月10日出生，汉族，住河南省安阳市龙安区。被告：周艳霞，女，1977年2月18日出生，汉族，住河南省安阳市龙安区。被告：王保祥，男，1988年11月18日出生，汉族，住河南省安阳市龙安区。被告：杨小翠，女，1987年6月3日出生，汉族，住河南省安阳市龙安区。被告：高保庆，男，1966年7月19日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：冯保玉，女，1965年10月8日出生，汉族，住河南省安阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告王海军、周艳霞、王保祥、杨小翠、高保庆、冯保玉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行的委托代理人张素静、王爱军、被告王海军到庭参加诉讼。被告周艳霞、王保祥、杨小翠、高保庆、冯保玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王海军、周艳霞夫妇共同偿还原告贷款本金28000元，并依合同约定支付直至全部偿清之日的利息、罚息、复利。同时被告王保祥、杨小翠、高保庆、冯保玉对上述债务承担连带清偿责任。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月28日，被告王海军、王保祥、高保庆组成联保小组，连同三人配偶周艳霞、杨小翠、冯保玉一起与原告签订《小额贷款联保协议书》，同日被告王海军、周艳霞夫妇同原告签订《小额贷款额度借款合同》。共同向原告贷款3万元，期限自2017年7月28日至2018年7月28日届满。合同履行过程中，2018年2月28日被告开始违约，原告依约收回全部贷款。截至目前，六被告尚欠该笔贷款本金28000元，和自2018年1月28日起算的利息及自2018年2月28日起算的罚息、复利未予清偿。在贷款合同的还款期限到期之前及超期之后，原告曾多次、多种形式向被告进行催讨，但被告以各种理由拖延未还。原告无奈为保护自身合法权益，只好诉至贵院，请贵院判如所请。被告王海军辩称，对起诉状无异议，目前没有还款能力，到明年年底能全部还清。被告周艳霞未到庭，未答辩。被告王保祥未到庭，未答辩。被告杨小翠未到庭，未答辩。被告高保庆未到庭，未答辩。被告冯保玉未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：被告王海军与被告周艳霞系夫妻。被告王保祥与被告杨小翠系夫妻。被告高保庆与被告冯保玉系夫妻。2017年7月20日，被告王海军、周艳霞共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行申请小额贷款，被告王海军在申请表“申请人”处签名，被告周艳霞在“申请人配偶”处签名。2017年7月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告王海军、周艳霞签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：41006570217076095811-1）。合同主要内容为：贷款人甲方为中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，借款人乙方为王海军，共同借款人为周艳霞。本合同项下授信额度金额为伍万元整。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下的担保措施包括：自然人保证。本合同项下支用的单笔贷款享受以下优惠措施：乙方在单笔贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整，还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第5+1期的贷款利息予以免除；后续免息依次类推。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告王海军、周艳霞、王保祥、杨小翠、高保庆、冯保玉签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：41006570217076095811）。合同主要内容为：贷款人为中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，联保小组成员为王海军、王保祥、高保庆。王海军为联保小组牵头人。从2017年7月28日起至2019年7月28日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度借款支用审批单)和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告周艳霞以被告王海军配偶的身份，被告杨小翠以被告王保祥配偶的身份，被告冯保玉以被告高保庆配偶的身份在该合同上签了字。2017年7月28日，被告王海军向原告出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号：4100657011707745914701）。借款金额为30000元，借款期限为2017年7月28日起至2018年7月28日，年利率12%，逾期利率为15.6%。原告于同日向被告王海军发放贷款30000元。被告王海军至今尚欠原告本金28000元未还，未支付从2018年1月28日起算的利息，未支付从2018年2月28日起算的罚息。上为本案事实。上述事实，有原告提交的中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表1份、小额贷款额度借款合同1份、小额贷款联保协议书1份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及贷款放款单1份、逾期报表1份、电脑截屏1份、六被告个人身份信息及婚姻关系信息以及原、被告当庭陈述所证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告王海军、周艳霞签订了小额贷款额度借款合同，系双方真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。因该贷款行为发生在被告王海军与被告周艳霞婚姻关系存续期间，且被告周艳霞在借款合同“共同借款人”处有签名，该笔贷款应为被告王海军与被告周艳霞的夫妻共同债务，故被告王海军与被告周艳霞应共同履行还款义务。原告与被告王保祥、高保庆签订有小额贷款联保协议书，被告王保祥、高保庆作为连带保证人，按照合同约定应承担连带保证责任。被告杨小翠以被告王保祥配偶的身份，被告冯保玉以被告高保庆配偶的身份在小额贷款联保协议书上签了字，因该合同约定“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”故被告杨小翠、冯保玉也应当承担连带责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行要求被告王海军与被告周艳霞归还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。原告要求被告王保祥、杨小翠、高保庆、冯保玉承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王海军、周艳霞于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行借款本金人民币28000元并支付利息和罚息（利息从2018年1月28日起至2018年2月27日止，按合同约定的利率即年利率12%计算；罚息从2018年2月28日起至本判决限定履行期限届满之日止，按合同约定的利率即年利率15.6%计算）。二、被告王保祥、杨小翠、高保庆、冯保玉对上述第一项负连带责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费583元，减半收取计292元，由被告王海军、周艳霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  初蓓佳二〇一八年十二月五日书记员  许宏艳