云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2018)云0322民初1944号原告：中国工商银行股份有限公司陆良支行（简称“陆良工行”）统一社会信用代码：9153032221737718066。负责人：秦瑶，系该行行长。未出庭。地址：云南省曲靖市陆良县同乐街道办事处同乐大道朝阳西街1号。委托诉讼代理人：赏糖荣，系陆良工行员工。特别授权代理。被告：李佳燕，女，汉族，1991年11月29日生，住陆良县,缺席。原告陆良工行与被告李佳燕金融借款合同纠纷一案，本院2018年6月22日立案受理后，于2018年12月3日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告陆良工行的委托代理人赏糖荣到庭参加诉讼，被告李佳燕经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告陆良工行向本院提出诉讼请求:1、解除原告与被告签订的个人购房借款合同；2、判决由被告李佳燕归还借款本金275,731.22元、逾期利息14,140.07元（利息计算至2018年4月30日），合计289,871.29元，2018年5月1日起至本金清偿之日止的利息按合同约定利率计算偿还；3、若被告李佳燕不能偿还借款本息，请求实现陆良县的房屋抵押权；4、本案所产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2014年7月25日原告陆良工行与被告签订编号为A“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2014]年【1000192】”号的《个人购房借款／担保合同》。该合同第一部分基本约定：第一条：原告贷款30万元给被告李佳燕；第三条：借款期限为2014年7月25日起至2034年7月25日；第四条：借款利率为年利率6.55％；第六条：还款方式为等额本息按月还款法；第九条：逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定；第十条：保证担保条款下10.2阶段性连带责任保证:保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任。合同第二部分具体条款：第十四条14.1L:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2(4)：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿清未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用：14.2(5)：解除借款合同；14.2(7)：法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施，第十九条：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为被告位于陆良县房屋。上述合同生效后，原告于2014年7月25日向被告李佳燕发放贷款30万元，被告履行部分还款义务后就不再履行偿还义务。截止2018年4月30日，被告尚欠贷款本金275,731.22元、逾期利息14,140.07元。原告认为，被告的行为已严重造反《个人购房借款／担保合同》的还款约定，应承担约定的违约责任，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息。为了维护自己的合法权益。保护银行资产免遭损失，请依法作出判决。被告李佳燕未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告陆良工行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人证明、负责人、受托人身份证复印件各一份，证实原告的诉讼主体资格;2、被告李佳燕身份证复印件一份，证实被告的诉讼主体资格；3、被告李佳燕婚姻登记记录证明一份，证实被告借款时系未婚；4、《个人购房借款/担保合同》（含房屋抵押合同）一份，证实双方签订了借款、抵押合同；5、个人贷款借款凭证一份，证实借款的具体日期、金额、期限、利率、还款方式；6、云（2018）陆良县不动产证明第0000785号不动产登记证明一份，证实被告用于抵押的房地产已经办理了抵押登记手续；7、还款账务流水清单，证实被告每月还款的本金、利息数额及未还款的本金、利息数额、未还款的时间；8、公告费收据一张，证实原告支付公告费400元。被告李佳燕经公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的证据真实、合法，与案件事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月25日原告陆良工行与被告李佳燕签订编号为A“[房]字[曲靖]行[陆良]支行[2014]年【1000192】”号的《个人购房借款／担保合同》。合同约定的主要内容：1、原告贷款30万元给被告李佳燕购买房屋；2、借款期限为2014年7月25日起至2034年7月25日；3、借款利率为年利率6.55％；4、还款方式为等额本息按月还款法；5、逾期贷款罚息为确定月息的基础上加收百分之五十确定。合同第十四条约定的违约责任：14.1L:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的：14.2(4)：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿清未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用：14.2(5)：解除本合同；14.2(7)：法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施；第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为被告位于陆良县房屋，并已办理抵押登记。合同生效后，原告于2014年7月25日向被告李佳燕发放贷款30万元，被告履行部分还款义务后就不再履行偿还义务。截止2018年4月30日，被告累计未还款13期，尚欠贷款本金275,731.22元、逾期利息14,140.07元。另查明，原告支付公告费400元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原告陆良工行与被告李佳燕在平等、自愿基础上签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，双方当事人应按合同的约定全面履行各自的义务。原告已按合同约定发放贷款。被告李佳燕未按合同的约定还本付息，已构成违约，解除合同的条件成就。原告要求解除合同的诉讼请求本院予以支持。第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告李佳燕未按合同约定的期限还本付息，已构成违约，原告请求返还借款本金并支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”原告陆良工行与被告李佳燕签订抵押合同并办理了抵押登记，原告提出拍卖、变卖抵押财产优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司陆良支行与被告李佳燕2014年7月25日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、被告李佳燕返还原告中国工商银行股份有限公司陆良支行借款本金275731.22元、截止2018年4月30日的利息14140.07元，合计289871.29元。2018年4月30日之后的利息、罚息等按合同约定的方法计算至履行完毕之日止；三、被告李佳燕不履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司陆良支行有权依法申请拍卖、变卖被告李佳燕抵押的坐落于曲靖市陆良县不动产证明第0000785号）】价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5648元、公告费400元，由被告李佳燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审 判 长  王建良人民陪审员  王俊伟人民陪审员  赵勇强二〇一八年十二月五日书 记 员  陆含笑