北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2018)京0108民初12755号原告：南京银行股份有限公司北京分行，住所地北京市海淀区万泉庄路**万柳新贵大厦****。负责人：张进，分行行长。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告：王立涛，男，1977年10月9日出生，汉族，户籍地燕山东风羊耳峪里，公民身份号码×××。原告南京银行股份有限公司北京分行（以下简称南京银行北京分行）与被告王立涛金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行北京分行的委托诉讼代理人关真峰到庭参加诉讼。被告王立涛经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南京银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王立涛立即偿还借款本金97132.59元和利息、罚息13511.54元，并支付自2018年1月21日起计算的利息、罚息（利息年利率7.80024%，罚息年利率11.70036%）；2、判令被告王立涛赔偿律师费损失4850元；3、判令本案全部诉讼费用由被告王立涛承担。事实与理由：2014年8月18日，王立涛填写《借款人及配偶基本信息表》。2014年9月12日，南京银行北京分行与王立涛签订《最高债权额合同》，约定：王立涛拟在一定期间内连续向南京银行北京分行申请办理授信业务，本合同项下最高债权额为人民币10万元，仅用于个人消费性贷款。本合同项下债权确定期间为2014年8月31日至2019年8月31日。最高债权额度的使用方式为循环使用。在债权确定期间和最高债权额度内，王立涛根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经南京银行北京分行审核审批同意后方可使用。王立涛授权南京银行北京分行在提款申请载明的还款日直接从王立涛在南京银行北京分行处开立的账户中扣收借款本息。以下任一情形发生，对本合同的履行产生重大影响力的，均构成违约事件：（二）乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息或未按本合同约定方式进行借款资金支付；乙方发生以上违约事件之一的，甲方有权行使下述一项或几项权利：（六）宣布本合同项下债权提前到期；（八）要求借款人承担违约责任，并赔偿南京银行北京分行因此遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）。2015年9月28日，王立涛申请用款，南京银行北京分行向其发放贷款10万元，到期日期2016年9月28日，月利率6.50020‰，逾期利率为日万分之3.25010，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，王立涛应于每月20日偿还贷款本息。王立涛贷款已于2016年9月28日到期，但截至2018年1月20日，王立涛仍欠本金97132.59元和利息、罚息13511.54元未偿还，南京银行北京分行有权要求王立涛立即还清全部借款本金并依约支付利息、罚息，并赔偿律师费损失，故诉至法院。南京银行北京分行向本院提交以下证据予以证明：证据1、借款人及配偶基本信息表，证明王立涛的基本信息；证据2、最高债权额合同，证明南京银行北京分行与王立涛存在真实有效地金融借款合同关系，借款合同对借款金额、期限、放款账户、还款方式、违约责任、管辖等合同内容做了明确约定；证据3、南京银行信易贷网银用款客户操作流程、信易贷账户基本信息及利率信息、南京银行账号对账单，证明2015年9月28日，南京银行北京分行向王立涛发放贷款10万元，到期日期2016年9月28日，月利率6.50020‰，逾期利率为日万分之3.25010；证据4、南京银行个人贷款对账单，证明王立涛在借款期限内多次逾期，以及拖欠贷款本息情况；证据5、委托合同及发票，证明该费用已经实际支出并应由王立涛承担。王立涛未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据和质证意见。经本院审查并核对证据原件，南京银行北京分行提交上述证据内容真实、来源合法，且与本案待证事实具有实质关联性，故本院对上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月18日，王立涛填写《借款人及配偶基本信息表》。2014年9月12日，南京银行北京分行（甲方）与王立涛（乙方）签订《最高债权额合同》，约定：乙方拟在一定期间内连续向甲方申请办理授信业务。本合同所称“最高债权额”是指一定期间内（即债权确定期间）将要连续发生的个人消费性借款的最高额度。本合同项下最高债权额为人民币10万元，仅用于个人消费性贷款。本合同项下债权确定期间为2014年8月31日至2019年8月31日。最高债权额度的使用方式为循环使用，本合同项下最高债权额度乙方可循环使用，即在信用期内，乙方清偿因使用额度而形成的债务后，对已清偿的部分，乙方可再次申请使用。最高债权额度项下，乙方任一单笔借款发生逾期或产生欠息，最高债权额度全部停止使用，直至乙方归还全部欠息或结清逾期借款。在债权确定期间和最高债权额度内，乙方根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经甲方审核审批同意后方可使用。上述提款申请、具体业务合同、业务申请书、电子数据等均为本合同有效组成部分。乙方不可撤销地授权甲方将本合同项下借款直接划至以下账户，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务：开户银行：南京银行股份有限公司；账户名称：王立涛；账号：×××。乙方不可撤销地授权甲方在提款申请载明的还款日直接从乙方在甲方处开立的账户中扣收借款本息。以下任一情形发生，对本合同的履行产生重大影响力的，均构成违约事件：（二）乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息或未按本合同约定方式进行借款资金支付；乙方发生以上违约事件之一的，甲方有权行使下述一项或几项权利：（六）宣布本合同项下债权提前到期；（八）要求借款人承担违约责任，并赔偿南京银行北京分行因此遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）。经甲方同意，乙方可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向甲方提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经甲方确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据。甲方双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及法律效力。双方认可甲方电子数据的有效性和证据效力。甲方相关系统所生成和保留记载的相关电子数据及交易记录，以及甲方制作或保留的相关电子及纸质单据、凭证、记录等相关资料，均构成有效证明合同各方之间权利义务关系的确定证据。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。2015年9月28日，王立涛提交电子数据形式的业务申请，向南京银行北京分行申请贷款10万元，并填写了具体借款金额、借款期限、还款方式、利率、借款用途等信息。南京银行北京分行经审批后在申请界面对利率、罚息利率、复利等条款进行释明并形成相应个性化的合同内容，王立涛点击“确认”后形成《信易贷账户基本信息及利率信息表》，保存于南京银行北京分行的电脑系统中。《信易贷账户基本信息及利率信息表》显示：业务编号：XXXX；客户编号：XXXX；客户名称：王立涛；贷款用途：住房装修；担保方式：信用；还款方式：按月结息、到期一次性还款法；申请金额：10万元；申请期限：12；申请日期：2015年9月28日；到期日期：2016年9月28日；币种：人民币；划款方式：直接划款；基准利率：3.83333‰；浮动比例：69.57%；贷款利率（月）：6.50020‰；利率调整方式：固定利率；逾期利率执行方式：基于贷款利率；逾期基准利率：2.10000万分之/日；逾期利率浮动比例：50.00%；逾期利率：3.25010万分之/日。同日，南京银行北京分行向王立涛名下账户发放贷款10万元。合同履行过程中，王立涛未按约定履行还款义务，多次出现逾期还款情况。截至2018年1月20日，王立涛共欠本金本金97132.59元和利息、罚息13511.54元未偿还。另查，南京银行北京分行已支出律师费1455元。本院认为，南京银行北京分行与王立涛之间签订的《最高债权额合同》系双方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。王立涛签署的《借款人及配偶基本信息表》，亦系合法有效，对于王立涛具有法律约束力。根据《最高债权额合同》的约定，王立涛可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向南京银行北京分行提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经南京银行北京分行确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据。根据南京银行北京分行提交的《信易贷网银用款客户操作流程》显示，王立涛通过南京银行网上银行提交电子数据形式的业务申请，向南京银行北京分行申请贷款10万元，并填写了具体借款金额、借款期限、还款方式、利率、借款用途等信息。南京银行北京分行经审批后在申请界面对利率、罚息利率、复利等条款进行释明并形成相应个性化的合同内容，王立涛点击“确认”后形成《信易贷账户基本信息及利率信息表》，因此该信息表系王立涛与南京银行北京分行合意形成，所载明的信息对于王立涛具有法律约束力。南京银行北京分行据此向王立涛发放了10万元贷款，已履行了全部合同义务，王立涛在履行合同期间存在逾期还款情况，且在借款期限届满后未偿还借款本息，其行为显属违约，应承担继续履行的违约责任，南京银行北京分行有权要求王立涛偿还借款本金，并按《信易贷账户基本信息及利率信息表》确定的利率标准支付利息及罚息。南京银行北京分行第一项诉讼请求与本院查明事实相符，于法有据，本院予以支持。关于南京银行北京分行要求王立涛承担律师费的诉讼请求，涉案合同虽约定南京银行北京分行为行使权利而支付的律师费由王立涛负担，但应限于南京银行北京分行已实际支出的部分，现南京银行北京分行实际已支出的律师费为1455元，故本院对南京银行北京分行该项诉讼请求中的1455元予以支持，超出部分，本院不予支持。王立涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王立涛于本判决生效之日起十日内偿还南京银行股份有限公司北京分行贷款本金97132.59元及利息、罚息（截至2018年1月20日的利息、罚息合计13511.54元；自2018年1月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息，均按照《信易贷账户基本信息及利率信息表》确定的标准计算）；二、王立涛于本判决生效之日起十日内赔偿南京银行股份有限公司北京分行律师费损失1455元；三、驳回南京银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果王立涛未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2610元及公告费260元（南京银行股份有限公司北京分行已预交），均由王立涛负担，于本判决书生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王克楠人民陪审员  岳 维人民陪审员  石亚华二〇一八年十二月十日书 记 员  刘 沄