沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初11595号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路**，统一社会信用代码912100008175814019。负责人：王默涵，系该行行长。委托诉讼代理人：董军，系辽宁欣合律师事务所律师。被告：曹雪娇，女，1988年2月26日出生，汉族，住沈阳市于洪区。被告：范晓东，男，1986年4月30日出生，汉族，住沈阳市于洪区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告曹雪娇、范晓东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2018年12月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人董军、被告曹雪娇到庭参加诉讼、被告范晓东经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2014年8月11日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；2、被告偿还原告借款本金590,000.00元，利息、罚息、复息合计10,275.70元，总计600,275.70元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年7月15日，具体偿还金额以实际偿还日结清额为准）；3、原告对登记在被告曹雪娇名下所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积为113.2平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：1、2014年8月11日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告曹雪娇、范晓东签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，原告同意向被告曹雪娇提供总额为590,000.00元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2014年9月15日起到2024年9月15日止；被告曹雪娇应在该期间内向原告提出额度使用申请。同时约定被告曹雪娇未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2、被告以曹雪娇名下所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积为113.2平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年9月15日被告按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定被告曹雪娇出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在被告曹雪娇不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告曹雪娇全数负担）。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告曹雪娇提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和原告实现债权的相关费用，原告与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，原告有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。其价款超过本协议项下被告曹雪娇所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，原告另行追索。3、2014年8月11日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），被告曹雪娇可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为590,000.00元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为周转易所属授信扣款日的前一日。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告在2017年9月22日循环使用原告提供的授信额度，通过周转易功能对外付款共390,000.00元,并于次日生成1笔1年期贷款，该笔贷款本金应于2018年9月23日到期。4、贷款生成后被告前期尚能按期偿还借款利息，但被告从2018年5月起，已连续三个月未按时足额偿还贷款利息，截至2018年7月15日，被告尚拖欠贷款本金590,000.00元，利息、罚息、复息合计10,275.70元，总计600,275.70元未还。经审理查明，2014年8月11日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告曹雪娇签订《个人授信及担保协议》。协议约定，原告向被告曹雪娇提供总额为590,000元的授信额度贷款，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2014年9月15日起到2024年9月15日止；被告曹雪娇应在该期间内向原告提出额度使用申请。协议约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，罚息利率按日计收复息。被告曹雪娇以名下所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积为113.2平方米的房产为该笔贷款进行抵押担。抵押担保的范围为贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和原告实现债权的相关费用，协议同时约定，被告未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息，即视为已发生违约事件，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告曹雪娇提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和原告实现债权的相关费用。2014年8月11日，被告范晓东向原告出具《共同还款承诺书》，被告范晓东承诺对被告曹雪娇在上桥协议的借款共同承担清偿责任。2014年8月11日，被告曹雪娇、范晓东向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》。协议约定，原告在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易限额），被告曹雪娇可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告曹雪娇、范晓东申请的授信额度为590,000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为周转易所属授信扣款日的前一日。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。2014年9月15日被告被告曹雪娇按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。上述协议签订后，被告曹雪娇、范晓东在2017年9月22日循环使用原告提供的授信额度，通过周转易功能对外付款共390,000元,并于次日生成一笔一年期贷款，该笔贷款本金应于2018年9月23日到期。贷款生成后，被告被告曹雪娇、范晓东前期尚能按期偿还借款利息，但从2018年5月起，被告曹雪娇、范晓东连续三个月未按时足额偿还贷款利息，截至2018年7月15日，被告尚拖欠贷款本金590,000元，利息、罚息、复息合计10,275.70元，总计600,275.70元。上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、共同还款承诺书、被告身份证、户口本、结婚证复印件、房产证、契证、他项权证、还款明细、欠款明细及原告开庭陈述笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，协议有效。协议签订后，原告按协议约定，向被告曹雪娇发放了贷款，被告曹雪娇作为借款人应依据协议约定，履行还款义务。因被告曹雪娇未按协议约定，履行还款义务，原告有权按照约定解除协议，提前收回全部贷款本息，并由被告被告曹雪娇依法承担相应的违约责任。由于被告范晓东向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告曹雪娇共同偿还原告债务，因此，被告范晓东应与被告曹雪娇共同偿还原告债务。因被告曹雪娇以其房屋为原告的贷款提供了抵押担保，并进行备案登记，原告对抵押房屋拥有抵押权，并享有优先受偿的权利。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告曹雪娇、范晓东2014年8月11日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》;二、被告曹雪娇、范晓东于本判决生效之日起十日内，一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款590,000元及利息、罚息、复息10,275.70元，总计600,275.70元（以上截止至2018年7月15日）；并从2018年7月16日起，按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法，给付原告逾期利息、罚息、复息到实际清偿之日止；三、若被告曹雪娇、范晓东逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对登记在被告曹雪娇名下所有的位于沈阳市铁西区，建筑面积为113.2平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,803元、保全费3,521元、公告费800元，由被告曹雪娇、范晓东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  周福顺人民陪审员  马 欣人民陪审员  蔡 军二〇一八年十二月二十五日书 记 员  陈美婷本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。