河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1323民初3396号原告：汪某1，男，汉族，生于2016年11月10日，住西峡县。法定代理人：黎春灵（汪某1母亲），女，汉族，生于1975年11月11日。委托诉讼代理人：李文豫，西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地南阳市宛城区张衡路与工农路交叉口办公楼**。统一社会信用代码：91411300735520314X。负责人：马继伟，系公司总经理。委托诉讼代理人：王艳艳，河南昊宏律师事务所律师，特别授权。原告汪某1诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人寿豫南公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年10月8日受理后，依法适用简易程序，于2018年11月13日组织庭前准备，于2018年11月20日公开开庭进行了审理。原告汪某1的委托诉讼代理人李文豫到庭参加诉讼，被告委托诉讼代理人王艳艳经本院传唤参加了庭前准备会议，但未到庭参加庭审，庭后提交书面代理词。本案现已审理终结。原告汪某1向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险理赔金203600元；2、被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2017年2月5日，原告汪某1的母亲黎春玲在被告太平洋人寿豫南公司为××保险”，保险单号410081701358708，保险期间：2017年2月5日至2047年2月4日，缴费10年，年交保费1800元，保险金额200000元。其中，附加险条款2.3保险责任条款约定：(1)若被保险人因遭受××(无论一种或多种，下同),或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，××保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。××保险金=基本保险金额+您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和。附加险条款7.1.4××定义条款约定：造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。2018年1月12日，原告在复旦大学附属儿科医院住院治疗诊断为“魏斯科特-奥尔德里”，同月29日，行脐血干细胞移植术，同月1月30日出院。原告出院后，向被告西峡机构申请理赔，2018年7月11日被告向原告下达理赔决定通知书，以客户未如实告知为由拒赔并退还保险费。被告太平洋人寿豫南公司辩称，原告以已解除的合同为依据起诉被告履行合同义务，无法律依据，请法院依法裁定驳回原告的诉讼请求。理由如下：一、保险合同真实有效，自合同双方签字盖章后即发生法律效力，对双方均具有约束力，均需认真遵守并切实履行义务。二、投保人在投保时，被告公司已对合同条款特别是免责事项尽到了询问、提示和明确说明义务。投保人在《个人人身保险产品投保提示书》、《个人人身保险投保单》、《客户权益保障确认书暨保险合同回执》中均已签名，并明确表示“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性”。根据《保险法》司法解释二第十三条的规定，投保人在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了相关询问、提示和明确说明义务。三、投保人在投保时并未履行如实告知义务，故意隐瞒了被保险人投保前曾患病并住院治疗的情况，足以影响被告公司决定是否同意承保或者提高保险费率，被告公司有权解除合同。原告申请理赔后，被告公司工作人员在审核理赔材料时发现投保人在投保时，隐瞒了被保险人曾住院治疗的情况。另外，投保人持有保险合同，对自己的如实告知义务非常清楚，但投保人对被保险人的健康情况却未如实告知被告公司，其主观上存在严重恶意。根据《保险法》第十六条和保险合同的规定，被告公司有权解除合同。四、保险合同已经被解除，原告诉求无事实及法律依据。2018年7月11日，被告公司根据已查明的被保险人曾患病住院，未如实告知，依据保险法规定、保险合同约定，作出了解除保险合同、通融退还全部保费的理赔决定。现保费全部退还，原告已收到被告公司退还的保费，故双方签署的保险合同于2018年7月11日已经解除。被告公司认为，双方签署的保险合同已经解除，保险合同解除后，合同双方已无继续履行的义务，故原告以保险合同为依据主张赔偿的诉求无法律依据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月5日，原告汪某1的母亲黎春玲在被告太平洋人寿豫南公司，××保险”及其附加险“少儿超能宝两全保险”，保险单号410081701358708，保险期间：2017年2月5日至2047年2月4日，缴费10年，年交保费3600元，附加险基本保险金额200000元。2017年2月6日，原告向被告缴纳当年主险及附加险保险费3600元。附加险保险责任条款对保险责任约定如下“若被保险人因遭受××(无论一种或多种，下同),或在本附加险合同生效或最后一次复效(以较迟者为准)之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，××保险金，主险合同及本附加险合同同时终止。××保险金=基本保险金额+您根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和”。附加险条款7.1.4××定义条款约定“造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术”。2016年12月9日，汪某1因呕吐腹泻症状入豫西协和医院住院治疗，当月13日出院，出院诊断：代谢性酸中毒，出院医嘱：转上级医院治疗。当月14日，汪某1被转入郑州市儿童医院继续治疗，19日出院，出院诊断：1.非感染性腹泻，2.营养不良，住院期间另检出汪某1对玉米、蛋清、蛋黄、牛奶食物不耐受。2017年12月27日，汪某1因“血小板减少症”入复旦大学附属儿科医院，至次年1月12日出院，出院诊断：1.威斯科特-奥尔德里奇综合症，2.肝功能异常，3.肺炎。2018年1月12日，汪某1因病入复旦大学附属儿科医院住院治疗，住院期间行脐血干细胞移植手术，当月30日出院，出院诊断：1.骨髓干细胞移植状态（脐血干细胞移植后），2.威斯科特-奥尔德里奇综合症，3.肺炎，4.泌尿道感染（大肠埃希菌）。出院后，原告向被告驻西峡分支机构申请理赔，2018年7月11日，被告向原告下达理赔决定通知书，以客户未如实告知为由对原告所投“少儿超能宝两全保险附加××保险”拒赔并退还全额保费。原告不接受该理赔结果，遂诉至本院。本院认为，原告汪某1与被告太平洋人寿豫南公司之间存在真实有效的人身保险合同关系，汪某1在医疗机构所做脐血干细胞移植手术，属于保险条款中明确约定的保险事故，该事故发生于合同有效期内，被告作为保险人应当承担符合保险合同约定的保险责任。被告辩称，因汪某1在投保时未如实告知自己的病情，故保险公司不应承担保险责任，该辩解不能成立，理由如下：案涉保险在投保前，原告汪某1因呕吐腹泻就医，出院诊断结果为非感染性腹泻及营养不良，××有本质区别，无内涵上的重合，不属于影响保险人承保与否的事实；同时，汪某1在投保时系新生幼儿，结合新生儿特殊体质，××属投保人主观无法预见的，投保人主观上并无隐瞒病情的故意，被告提交的证据也无法证明投保人在投保时存在不如实告知的相关信息主观故意。综上，被告太平洋人寿豫南公司的辩解意见依法不能成立。原告要求被告支付保险金200000元及已支付的保险费3600元，符合合同约定，本院予以支持。被告太平洋人寿豫南公司经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为对其相关诉讼权利的放弃，不影响本院依法判决。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后10日内支付原告汪某1保险金人民币203600元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4354元（原告已预交），减半收取2177元，由被告太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  杨付林二〇一八年十二月十日法官助理朱博书记员吕彦良