黑龙江省集贤县人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0521民初2563号原告：中国农业银行股份有限公司集贤县支行，营业场所黑龙江省双鸭山市集贤县福利镇繁荣街100号。负责人：纪书范，该集贤支行行长。委托诉讼代理人：李强，男，该行员工。委托诉讼代理人：王建飞，男，该行员工。被告：王景新，男，35岁。原告中国农业银行股份有限公司集贤县支行（以下简称农行集贤支行）与被告王景新金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人李强、王建飞到庭参加诉讼，被告王景新经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行集贤支行向本院提出诉讼请求：1.因借款人被告王景新违约，要求依照合同约定解除借款合同；2.要求被告王景新依据个人购房担保借款合同偿还借款本金36016.93元，并以此为本金，按年利率7.8285%计算，给付2018年4月21日至给付完毕之日止的利息；3.要求王景新依据个人自助小额借款合同偿还借款本金71100元，并以此为本金，按借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%计算，给付2017年7月7日至2018年7月6日借期内利息；再以借期内利率上浮50%计算，给付2018年7月7日至给付之日止的逾期利息；4.农业银行主张对集贤县福利镇水阁云天住宅小区3号楼3单元402室，抵押权证编号为第00030384号的抵押房产享有优先受偿权；5.王景新承担本案诉讼费1279.85元。事实与理由：1.2010年12月1日，王景新在农行集贤支行办理一笔一手房按揭贷款11万元，贷款期限10年，贷款利率年息5.219%，逾期利率执行7.8285%。王景新用集贤县福利镇水阁云天小区3号楼4单元402室的房产作为抵押，并办理了抵押登记。我行对该抵押资产具有优先受偿权。该笔贷款还款方式为按月等额本息还款。截止到2018年10月9日，王景新已经5期未偿还该笔贷款本息，按照王景新与农行集贤支行签订的个人购房担保借款合同12.2项约定：本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放贷款，有权提前行驶担保权，其中第（2）条规定：借款人未足额偿还借款本息超过90天；因此农行集贤支行要求王景新贷款本息36815.23元，并提前行使担保权来保证农行集贤支行的信贷资产不受损害。2.2017年7月7日，王景新在农行集贤支行办理一笔网捷贷个人自助小额消费贷款，金额71100元，期限1年，借款到期日为2018年7月6日，利率执行当期基准利率4.35%上浮15%为5.0025%。按照借款合同8.1项约定，借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。原告农行集贤支行围绕诉讼请求依法提交如下证据，用以证明王景新借款及以房抵押的事实：1.王景新、赵雪辉身份证及结婚证复印件；中国农业银行个人住房贷款申请书复印件；同意抵押承诺书复印件；财产共有人抵押承诺书复印件；共同还款承诺书复印件；个人购房担保借款合同复印件和房地产抵押清单复印件；房屋所有权证复印件；房屋抵押预登记证复印件、他项权证复印件；中国农业银行个人借款凭证；王景新未偿还贷款本息的信贷管理系统电脑截图、BOEing系统电脑截图。2.个人自助小额借款合同复印件；王景新未偿还贷款本息的信贷管理系统电脑截图、BOEing系统电脑截图。本院依法调取了王景新户籍证明、王景新与赵雪辉离婚登记审查处理表，用以证明王景新身份信息及婚姻状况。原告农行集贤支行对本院调取的证据无异议。被告王景新既未到庭，亦未提交书面答辩及质证意见，视其放弃答辩及举证、质证权利。本院审查认为，上述证据来源合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。根据经庭审确认的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2010年11月18日，被告王景新向原告农行集贤支行递交个人住房贷款申请书，申请按揭贷款11万元，贷款期限10年。同时，抵押人王景新、赵雪辉同意以黑龙江省集贤县水阁云天小区3号楼4单元402室为上述贷款提供抵押担保。2010年11月23日，原告农行集贤支行与被告王景新签订合同编号为23020520100002546的个人购房担保借款合同，约定的主要内容为：1.借款金额为11万元。2.借款期限自2010年11月23日起至2020年11月22日止，共计120个月。3.借款利率为年利率5.219%。4.还款方式为分期还款，借款人以每壹个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每期末月的20日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息。5.担保方式为阶段性保证担保＋抵押：抵押人王景新同意以房产设定抵押，上述抵押详见（清单名称及编号）20102022，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人以本合同1.2.2项下所述房产作抵押的，由保证人集贤县中天房地产开发有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。6.借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。7.本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）借款人死亡、被宣告失踪或者宣告死亡；（4）借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与保证；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形。2010年11月29日，房屋所有权人王景新在集贤县房地产管理处就水阁云天（3#4西4层）房屋办理了房屋所有权登记。同日，原告农行集贤支行与被告王景新在集贤县房地产管理处办理了房屋抵押预登记证。2014年12月4日，农行集贤支行与王景新在集贤县房地产管理处办理了房屋抵押登记，房屋他项权利证号为集房他证前进字第××号。2010年11月30日，原告农行集贤支行向被告王景新帐户发放借款11万元，约定执行利率5.219%，逾期利率7.8285%。王景新自2018年4月20日起未按合同约定偿还借款本息。2017年7月7日，被告王景新通过网络自助操作与原告农行集贤支行签订《个人自助小额借款合同》，约定：借款金额71100元，借款期限12个月，借款执行利率以发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍。借款人与贷款人约定按照自助支付方式提取贷款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。借款到期后，王景新未如约偿还借款本息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告王景新与原告农行集贤支行形成了合法有效的合同关系，由借款合同、借款凭证、房屋他项产权证等证据予以印证，上述证据由王景新签字捺印。王景新未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，应承担违约责任。农行集贤支行依合同要求王景新提前偿还借款本息和到期借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。农行集贤支行作为王景新名下住宅房屋的抵押权人，在债务人不履行义务的情形下，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司集贤县支行与被告王景新签订的个人购房担保借款合同；二、被告王景新于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司集贤县支行借款本金36016.93元，并以此为本金，按年利率7.8285%计算，一并给付自2018年4月21日至给付完毕之日止的利息；三、被告王景新于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司集贤县支行借款本金71100元，并以此为本金，按借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%计算，一并给付2017年7月7日至2018年7月6日借期内利息；再以借期内利率上浮50%计算，一并给付2018年7月7日至给付之日止的逾期利息；四、被告王景新如不能如期还款，原告中国农业银行股份有限公司集贤县支行对登记在王景新名下坐落于集贤县福利镇水阁云天住宅小区3号楼4单元402室，抵押权证编号为第00030384号的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2559.70元，减半收取计1279.85元，由被告王景新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审判员  曲虹波二〇一八年十二月四日书记员  王丹凤本判决所附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。