河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初17225号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路**。统一社会信用代码：914100007067738065。负责人韩光聚，行长。委托代理人巩大振，该行员工。委托代理人黄玫，该行员工。被告刘某，女。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告刘某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人巩大振到庭参加诉讼，被告刘某经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘某于2014年3月3日与原告签订编号为2014年豫银信字第145081号的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（以下简称授信协议），被告刘某自愿以其享有所有权的房产作为抵押物向原告申请个人房产抵押综合授信额度。原告同意向被告刘某提供人民币3950000元的授信额度，授信期限为240个月，2014年3月3日到2034年3月3日。同日被告刘某与原告签订编号为2014年豫银最抵字第145081号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定鉴于原告与被告刘某已签署授信协议，被告刘某同意以其所有的位于郑州市郑东新区××院××楼××单元××房产作为抵押物，在授信期限为2014年3月3日至2034年3月3日、授信额度为3950000元内为原告在授信协议项下对被告刘某所享有的全部债权提供最高额抵押担保。抵押担保的范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。抵押权行使期间为被担保的主债权诉讼时效期间。并于2014年3月19日在郑州市房管局办理抵押登记，取得郑房他证字第D14030209**他项权证，前述事实刘某与配偶郑吉泳均知晓并同意。被告刘某于2015年6月30日与原告分别签订编号为2015-811112006853、2015-811112006854号《中信银行个人借款合同》，合同约定原告分别向被告刘某贷款3070000元、430000元，期限12个月，固定利率（6.305%），按月付息，到期利随本清。贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证。并约定作为抵押物的房产坐落于郑东新区××院××楼××单元××号，房屋类型为成套住宅，建筑面积295.73㎡，房屋产权证号：郑房权证字第**。借款合同生效后，原告依约履行了放款义务。但被告刘某2016年6月30日借款到期后，未履行向原告的还款责任。根据《中信银行个人借款合同》（编号为2015-811112006853、2015-811112006854号）第十七条违约责任的约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，应承担违约责任。被告刘某截止2017年8月16日，编号为2015-811112006853合同项下尚欠原告借款本金2777418.73元及利息、罚息、复利230841.34元，共计3008260.07，编号为2015-811112006854合同项下尚欠原告借款本金430000元及利息、罚息、复利50631.86元，共计480631.86元，两笔借款给合计欠本金3207418.73元，利息、罚息、复利281473.2元，合计为3488891.93元。为保障原告债权的实现，请求法院判令：1、请求被告刘某偿还借款本金3207418.73元，利息、罚息、复利281473.2元，共计3488891.93元。（暂计算至2017年8月16日，自2017年8月17日起至本息结清之日止的利息、罚息、复利按《中信银行个人借合同》约定计算；2、原告中信银行股份有限公司郑州分行对被告刘某位于郑州市郑东新区××院××楼××单元××号（郑房房权证字第**）房屋折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权；3、诉讼费、保全费、律师费等费用由被告承担。原告为支持其诉讼请求，提交以下证据：《中信银行房产抵押综合授信合同》《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》两份、个人借款凭证两份、欠付本金、利息明细表。被告刘某未答辩，未提交证据。鉴于被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经本院查明，确认原告所述事实属实。另查明，两份《中信银行个人借款合同》均载明：被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期罚息利率为合同利率的150%，对逾期贷款，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等），均有被告负担。被告未按合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为违约，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，并有权按合同约定实现抵押权。后被告依约发放了贷款，两份借款借据载明：借款人均为刘某，借款金额分别为430000元、3070000元，放款日期均为2015年6月30日，到期日期均为2016年6月30日，年利率均为6.305%。后被告未依约还款，截至2018年9月14日，被告尚欠原告借款本金3207418.73元、利息2183.98元、罚息655160元，共计3864762.71元。本院认为：本案的《中信银行房产抵押综合授信合同》《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》两份、个人借款凭证两份系原、被告各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告使用贷款后未依约还款，已构成违约，应承担相应违约责任。原告请求被告刘某偿还截至2018年8月16日的欠款本息，但未提交相应的证据予以证明，本院以查明的截至2018年9月14日的欠款本息予以支持。被告刘某将其名下位于郑东新区××院××楼××单元××房产（房屋所有权证号：0801030611）抵押给原告，并办理了他项权证，故原告对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告请求被告支付律师费，证据不足，本院不予支持。被告刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司郑州分行偿还借款本金3207418.73元、利息2183.98元、罚息655160元，共计3864762.71元（暂计算至2018年9月14日），自2018年9月15日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复利按《中信银行个人借合同》约定计算；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权就被告刘某名下位于郑东新区金水东路10号院28号楼2单元10-11层38号房产（房屋所有权证号：0801030611）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司郑州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34711元,减半收取17356元，保全费5000元，共计22356元，由被告刘某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一八年十二月十二日书记员  张倩云