上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0115民初81634号原告：华安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦建路******。负责人：严建国，总经理。委托诉讼代理人：宋长琳，上海市金石律师事务所律师。委托诉讼代理人：王跃龙，上海市金石律师事务所律师。被告：张洁，女，1980年12月12日出生，汉族，住浦东新区上南路******。原告华安财产保险股份有限公司上海分公司与被告张洁保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人宋长琳到庭参加了诉讼，被告张洁经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告已经支付的保险理赔款人民币52,102.95元。事实和理由：2017年3月16日，被告与原告的被保险人浙江网商银行股份有限公司(以下简称浙江网商银行)签订了《贷款合同》，约定借款本金为80,000元，借款初始日费率为0.019444%(年化率7%)，还款方式为等额本息，借款期限为24个月，起息日为放款之日。被告另向原告投保个人短期贷款履约保证保险。2017年3月16日，被保险人浙江网商银行将80,000元划款至被告提供的收款账户。2018年1月16日以后，被告再无按约还款，逾期后，浙江网商银行和原告反复催收无果。根据《个人短期贷款履约保证保险投保单》约定的保险责任，借款人未按贷款合同履约还款，被保险人向原告出具索赔申请，原告核定后，于2018年3月29日共计向被保险人理赔了52,177.21元，原告的诉讼请求中自愿扣除了逾期本金罚息67.97元、逾期利息罚息6.29元。被告张洁未应诉答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《贷款合同》、保险业务申请表、投保单、面签核保书、借款人声明、被告银行账户信息、《贷款权益转让通知确认函》、公积金贷业务特别约定、贷款签约照片、保单、《代偿债务确认书》、贷款账务明细、授权书等证据，鉴于被告未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月16日，被告与浙江网商银行签订了《贷款合同》，约定被告向浙江网商银行借款80,000元，贷款期限自贷款发放之日起至2019年3月16日，初始日费率为0.019444%，还款方式为等额本息，还款日为自贷款发放之日起每月16日，借款期限为24个月，起息日为放款之日；被告违约的，浙江网商银行有权决定本合同项下借款人未偿还债务全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿；本合同项下贷款本息逾期的，被告应自逾期之日起按日对逾期款项支付违约金，违约金费率为约定的初始日费率水平上加收50%；在被告未按约足额支付贷款本息达到保险人与贷款人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任，理赔范围为被告在本合同项下拖欠浙江网商银行的全部应还款项，理赔范围为被告在本合同项下拖欠浙江网商银行的全部应还款项，包括但不限于代被告偿还之贷款本息、罚息、违约金等。2017年3月13日，被告向华安财产保险股份有限公司申请投保个人短期贷款履约保险，并同时出具《贷款权益转让通知确认函》，确认：若被告未按照借款合同的约定按期偿还贷款本息，华安财产保险股份有限公司将会代被告向浙江网商银行偿还相应的款项。在华安财产保险股份有限公司进行代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至华安财产保险股份有限公司，华安财产保险股份有限公司有权对被告就代偿款项进行追偿，被告有义务向华安财产保险股份有限公司支付代偿的相关款项以及在追偿过程中所发生的费用。2017年3月16日，华安财产保险股份有限公司向被告签发了《个人短期贷款履约保证保险单》，载明：投保人为被告，被保险人为浙江网商银行，贷款金额80,000元，保险金额90,261.52元，费率为150‰，免赔率为0，保险费13,539.23元，贷款期间和保险期间均为自2017年3月16日零时起至2019年3月15日二十四时止，此笔贷款实际承保期限自贷款发放之日起计算，具体以放款凭证为准，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额。被告自2018年1月16日后未再按约偿还本息，浙江网商银行催讨未果后向华安财产保险股份有限公司索赔，经华安财产保险股份有限公司授权，原告于2018年3月29日向浙江网商银行理赔了剩余正常本金44,757.05元、正常本金利息174.06元、逾期本金6,573.03元、逾期利息598.81元、逾期本金罚息67.97元、逾期利息罚息6.29元，总计52,177.21元。2018年8月1日，华安财产保险股份有限公司向原告出具《授权委托书》，载明：为进一步拓展在上海地区的信用保证保险业务，现授权原告专属负责在上海地区与浙江网商银行开展信用保证保险业务事项，并由原告全权负责上海地区信用保证保险业务出险后的追偿工作。本院认为，被告与浙江网商银行签订的《贷款合同》系合同当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，缔约双方理应恪守。被告取得借款后，应当按约还本付息。在被告逾期还款的情况下，浙江网商银行有权宣布贷款提前到期，并根据保险合同的约定，要求保险公司予以理赔，本案中，原告先行向浙江网商银行支付理赔款。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。虽然保险单系华安财产保险股份有限公司签发，但华安财产保险股份有限公司授权原告对被保险人进行理赔及代位追偿，原告实际理赔后，依法取得向被告代位要求赔偿损失的权利。原告赔偿后，有权要求被告支付理赔款，原告自愿在理赔款中扣除逾期本金罚息67.97元、逾期利息罚息6.29元，本院予以准许，故被告应当支付剩余理赔款52,102.95元。被告经本院合法传唤，未到庭应诉，应视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张洁应于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司上海分公司保险金损失52,102.95元。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,104元，减半收取计552元，由被告张洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  孔燕萍二〇一八年十二月五日书记员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。