重庆市九龙坡区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0107民初15842号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行，营业场所重庆市九龙坡区杨家坪正街18号，统一社会信用代码915000006710166016。 负责人：张莉，该支行行长。 委托诉讼代理人：范丽萍，该支行工作人员。 被告：韩洪霞，女，汉族，1974年8月14日出生，住重庆市江津区。 被告：何桂志，男，汉族，1971年5月21日出生，住重庆市江津区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行与被告韩洪霞、何桂志金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行的委托诉讼代理人范丽萍到庭参加了诉讼。被告韩洪霞、何桂志经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行诉称：被告韩洪霞于2016年2月16日与原告签订了《个人购房/车借款及担保合同》，约定原告向被告韩洪霞发放贷款10.2万元用于购车，贷款期限为2016年2月16日至2019年2月16日止，借款利率以中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮15%执行，若未按约偿还贷款本金，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利，罚息利率按贷款利率的基础上上浮50%确定；还款方式为按月等额本息；同时还约定了相关权利义务及违约责任等事宜，二被告用车牌号为渝C395**的轿车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。但被告自借款以来，未按合约还款，现原告宣布借款合同提前到期，要求被告一次性偿还原告全部借款本息，利随本清。原告为了维护自己的权益，请求法院判令：1.被告韩洪霞立即偿还原告借款本金37619.6元及截至2018年6月25日止的利息、罚息、复利共661.93元，合计38281.53元；以及从2018年6月26日起至本息还清之日止的罚息及复利（其中罚息以本金为基数，复利以应还而未还的利息为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；2.被告韩洪霞承担本案诉讼费、保全费等原告为实现债权的一切费用；3.原告对二被告抵押的车牌号为渝C395**的轿车拍卖、变卖、折价价款享有优先受偿权；4.被告何桂志对被告韩洪霞上述债务承担共同还款责任。 被告韩洪霞、何桂志未作答辩。 经审理查明：2016年1月28日，被告韩洪霞向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款10.2万元用以购车，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，首次还本1个月，按月每个月10日还款。2016年2月16日，被告韩洪霞分别作为借款人和抵押人与原告（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：1.贷款人向借款人发放借款10.2万元用于向经销商重庆罗马尼奥汽车销售有限公司购买品牌型号为东风悦达起亚狮跑的车辆1台，贷款期限为36个月，自2016年2月16日至2019年2月16日；2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮15%执行，遇基准利率调整，贷款利率按调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率浮动比例确定;3.分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的10日；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，贷款利率按合同约定调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致;5.借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权；6.被告韩洪霞用其名下汽车为上述借款合同项下的债权提供担保，货款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除实现债权的费用后，以所得价款优先受偿，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，被告何桂志在抵押物共有人处签字确认。后被告韩洪霞用其名下的车牌号为渝C395**的白色起亚汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为本案原告。 中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明，借款金额10.2万元，借款期限36个月，从2016年2月16日至2019年2月16日，年利率5.4625%，用途为购买自用车，还款方式为等额本息。被告韩洪霞在该借据上签名予以确认，日期为2016年2月16日。 原告依约于2016年2月16日向被告发放了该笔贷款10.2万元，后被告偿还了部分借款。原告另举示了还款流水，还款流水显示被告从2018年2月份开始出现逾期未足额还款，并且从2018年3月起开始未再还款，截至2018年6月25日，被告尚欠原告本金37619.6元，利息、罚息、复利共计661.93元，其中未付利息为502.89元，并明确以此为计算2018年6月25日后复利的基数。 另查明，被告韩洪霞与被告何桂志于2008年12月16日登记结婚。被告何桂志于2016年1月28日在《借款人配偶声明》中承诺：本人是借款人韩洪霞的配偶，本人已经知道借款人向贵行申请个人汽车消费贷款。本人现作出如下声明：以东风悦达起亚-狮跑汽车为抵押物，作为贷款的担保，抵押给原告。 本院认为，被告韩洪霞、何桂志经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告韩洪霞签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告韩洪霞向原告借款，原告出借款项后，被告应当按照合同约定的时间向原告偿还借款，但被告从2018年2月份开始未按时足额还款，并且从2018年3月起开始未再还款，已经构成违约，原告依约有权宣布合同提前到期并要求被告偿还全部借款本息。因此，对原告要求被告立即偿还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。 被告韩洪霞以其名下的车牌号为渝C395**的白色起亚汽车为本案债务设定抵押担保并依法办理抵押登记，故对原告主张对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告韩洪霞与被告何桂志于2008年12月16日登记结婚，且无证据证明二人在韩洪霞向原告借款时双方已经登记离婚，被告何桂志也已在《借款人配偶声明》中进行了确认，故根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本院认定被告韩洪霞以个人名义所负的本案借款债务，属于二被告的夫妻共同债务，故对于原告要求被告何桂志对本案债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩洪霞、何桂志于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行借款本金37619.6元及截至2018年6月25日止的利息、罚息和复利共661.93元，并支付2018年6月25日后的罚息、复利（罚息以37619.6元为基数，从2018年6月26日起按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%再上浮50%计算至付清日止；复利以502.89元为基数，从2018年6月26日起按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮15%再上浮50%计算至付清日止）； 二、如被告韩洪霞、何桂志到期未履行上述支付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司有权以被告韩洪霞名下车牌号为渝C395**的汽车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆九龙坡区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费379元，由被告韩洪霞、何桂志共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  项 毅 人民陪审员  贾海涛 人民陪审员  李正渝 二〇一八年十二月二十日 法官 助理  于春林 书 记 员  高 雅