云南省楚雄市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）云2301民初2545号 原告：中国农业银行股份有限公司楚雄分行，住所地：楚雄州楚雄市鹿城南路**，统一社会信用代码：91532300431846198A。 负责人：殷福安，该分行行长。 委托诉讼代理人：张启瑜，云南楚恒律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：闵金元，男，1970年10月24日生，汉族，小学文化，云南省禄丰县人，农民，住楚雄州禄丰县。 被告：李翠玲，女，1970年10月16日生，汉族，小学文化，云南省禄丰县人，农民，住址，系被告闵金元的妻子。 二被告共同委托诉讼代理人：刘碧波，同州法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权。 被告：楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司，，住所地：楚雄州楚雄市鹿城镇灵秀路末端（尹家嘴村）注册号：532301100010598。 法定代表人：顾庆文，该公司执行董事。 被告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄支公司，，住所地：楚雄州楚雄市经济技术开发区永安路**统一社会信用代码：91532300709888166U。 负责人：符文红，该支公司经理。 委托诉讼代理人：许佩，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司楚雄分行（以下简称农业银行）与被告闵金元、李翠玲、楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司、中国人民财产保险股份有限公司楚雄支公司（以下简称中财保楚雄支公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案受理后，依法适用普通程序于2018年9月20日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人张启瑜、被告闵金元、李翠玲的共同委托诉讼代理人刘碧波、被告中财保楚雄支公司的委托诉讼代理人许佩到庭参加诉讼，被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：一.判令被告闵金元、李翠玲归还原告借款本金51848.28元，并支付计算至2018年7月3日的利息42433.15元，本息合计94281.43元；2018年7月4日起至借款本息还清之日止的逾期利息按《汽车消费借款合同》约定的标准计算；二.判令被告闵金元所有的柳特神力牌中型自卸货车（车牌号云Ｅ×××××，车架号：LFNGA6KK83LA04311）在抵押物价值范围内承担抵押担保责任，原告对该抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权;三.判令被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司对被告闵金元的借款本金、借款利息、罚息和复利承担连带清偿责任；四.判令被告中财保楚雄支公司对被告闵金元的借款本金、借款利息、罚息和复利承担保险赔偿责任;五.判令四被告承担原告律师费2000元；六.判令本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2003年3月25日，被告闵金元因购买汽车向原告农业银行申请汽车消费贷款100000元。经原、被告协商一致，签订合同编号云楚州营农银汽借字（2003）第210027号的《汽车消费借款合同》，合同约定：借款金额为100000元；借款期限为36个月，即自2003年3月25日起至2006年3月24日止；借款用途只能用于向楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司购买汽车一辆；借款利率按叁年期档次年利率4.941%执行；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日，自2003年4月起开始还款；担保方式为履约担保+连带责任保证担保+抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利以及其他应由借款人缴付的一切费用和因本合同引起的有关法律费用；违约责任：借款人未按期归还借款本息的，贷款人有权按逾期期间以日利率万分之二点一计收逾期利息。为确保借款合同的履行，被告中财保楚雄支公司自愿向原告出具了《汽车消费贷款履约保险保证函（担保书）》，承诺若被告闵金元不能如期履行分期还款，购车所欠贷款本金余额的90%由其承担贷款保证保险赔付，作为被告闵金元还本付息的保证。被告闵金元自愿向原告出具《车辆抵押担保承诺书》，承诺自愿将所购车辆作为抵押物为汽车消费贷款作抵押担保，并于2003年3月27日办理了车辆抵押登记。合同签订后，原告按照约定于2003年3月25日将被告闵金元申请的100000元的借款发放到被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司账户上。被告李翠玲系被告闵金元的妻子，该笔借款发生在闵金元、李翠玲夫妻关系存续期间，被告闵金元向原告申请借款用于购买车辆，系被告闵金元与李翠玲的夫妻债务。依据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，被告李翠玲应当与被告闵金元共同承担该笔借款本息的归还责任。因二被告未按借款合同约定履行合同义务，逾期未归还原告借款本息，已构成违约。原告为实现债权聘请律师提起诉讼，支付律师费2000元，该笔律师费依据借款合同约定，应当由四被告共同承担。被告闵金元在合同履行中，未按约定履行按月还本付息的义务，多次拖欠借款本息。截止2018年7月3日，被告闵金元、李翠玲欠原告借款本金51848.28元，利息42433.15元，本息合计94281.43元。后经原告多次催收，被告闵金元拒绝履行合同还款义务，被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司和被告中财保楚雄支公司也未履行担保义务，形成了拒绝履行还款义务的客观事实。综上所述，原告认为，被告与原告签订的借款合同，系双方真实合法的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法有效。被告闵金元、李翠玲未按期足额偿还借款，其余二被告也不履行担保责任，其行为违反了双方合同的约定，损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第8条、第60条、第196条、第205条、第207条，《中华人民共和国担保法》第18条、第21条、第53条，及《中华人民共和国物权法》第195条、第202条等相关法律法规的规定，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告闵金元、李翠玲辩称：1.二被告系广通镇供销社的职工，2003年，二被告工作的单位改制，为了解决二被告家庭生活，因为二被告购车款不够，向原告借款100000元购买了一辆货车经营货物运输，该借款由被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司、中财保楚雄支公司担保。由于各种原因，在二被告经营期间，出现了还款困难，楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司还将闵金元的车辆和相关证照收走，过了一段时间才还给闵金元，该车辆现在已经没有存在了；2.二被告向原告贷款的期限为三年，自2003年3月25日起至2006年3月24日止。自2009年至2014年，原告每年通知二被告去签署债务逾期催收通知书后，至今，原告都没有向二被告主张过任何权利，依据《中华人民共和国民法总则》第188条的规定，原告主张权利的诉讼时效为3年，本案原告的诉讼请求已经超过了法律规定的诉讼时效，其诉讼请求依法不能得到法律保护，希望法院依法驳回原告的诉讼请求。 被告中财保楚雄支公司辩称，请求法院依法驳回原告对我公司的起诉，本案为金融借款合同纠纷，我公司的身份为担保人，但原告要求我公司承担责任的时间已经超过法律规定的诉讼时效及担保期间，我公司不承担任何责任，理由如下：我公司出具《汽车消费贷款履约保险保证函（担保书）》给原告，约定借款人不能如期履约分期还款，连续拖欠满3个月以上的，购车投保借款人所欠贷款本金余额的90%，由我公司承担贷款保证保险赔付。根据三方签署的《汽车消费借款合同》第10条第1款规定，我公司的保险责任时间是2003年3月25日至2006年3月24日，至今，已经超过我公司应承担责任的保险期间，原告才起诉我公司，已经超过诉讼时效；2.根据三方签署的《汽车消费借款合同》，借款人闵金元、李翠玲的借款时间是2003年3月25日至2006年3月24日，根据《汽车消费借款合同》第10条规定，我公司提供保证担保，担保方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期起两年，故而我公司的担保期间截止2008年3月23日。根据《中华人民共和国担保法》第26条第2款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，在保证期间内，原告从未要求过我公司承担责任，故我公司的保证责任已经免除。虽然原告对借款人闵金元进行过催收，但是从未对我公司进行催收，也未经我公司书面同意延长保证期间，且根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第31条规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”，和34条第2款之规定，我公司的担保期间截止2008年3月23日，原告现起诉已经超过我公司应承担的保证期间和诉讼时效，故我公司在本案中不承担任何责任；3.根据《汽车消费借款合同》第14条约定：与本合同有关的保险费、诉讼费、律师代理费等均由借款人闵金元承担，与我公司无关。综上所述，我公司作为借款合同中的担保人，在本案的责任认定中，应严格遵循担保法和担保法司法解释中对保证人和保证期间的规定，原告对我公司的全部诉讼请求，依法应予驳回。 原告农业银行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1.被告闵金元、李翠玲身份证复印件、户口证明复印件、结婚证复印件、工商登记信息复印件，欲证明被告的身份信息及诉讼主体资格；2.汽车消费贷款申请审批表，欲证明2003年3月23日被告闵金元因购买汽车向原告申请贷款的事实；3.《汽车消费贷款履约保险保证函（担保书）》、《汽车消费借款合同》、借款凭证，欲证明被告闵金元、楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司、中财保楚雄支公司与原告签订《汽车消费借款合同》，合同对借款金额、期限、利率、担保方式、保证范围等事项进行了明确约定，并且原告已经履行出借义务的事实；4.机动车登记证书、抵押清单、车辆抵押担保承诺书，欲证明被告闵金元同意抵押所购汽车为本案借款提供担保的事实；5.债务逾期催收通知书、债权催收公告，欲证明借款到期后，原告持续多次催收被告还款的事实；6.借款本息清单，欲证明截止2018年7月3日被告闵金元尚欠原告借款本金51848.28元，利息42433.15元，本息合计94281.43元，已构成违约的事实。 被告闵金元、李翠玲针对其辩称未向本院提交证据。 被告中财保楚雄支公司针对其辩称向本院提交证据：保险业务专用发票（复印件）、保险单（复印件）、中国人民保险公司机动车辆消费贷款保证保险条款（复印件），欲证明在本次贷款中投保人是闵金元，被保险人是原告，但是在投保人闵金元未按合同约定偿还借款本息后，原告并未在合同约定的十个工作日内通知其公司，而且本案中其公司承担的履约担保期间是2003年3月25日至2006年3月24日，已经超过了其公司应当承担的保险期间。 被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司未到庭质证，亦未向本院提交答辩状及证据。 本院认为，原告农业银行、被告中财保楚雄支公司提交的上述证据，证据来源合法，内容真实，本院均予以采信。 本院经审理认定事实如下：2003年3月25日，被告闵金元（乙方）、楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司（丙方）、中财保楚雄支公司（丙方）与原告农业银行（甲方）签订了《汽车消费借款合同》，合同约定：被告闵金元因向楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司购买东风汽车一辆（即云Ｅ×××××车）向原告农业银行申请借款100000元；借款期限为36个月，即自2003年3月25日起至2006年3月24日止；借款划入被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司的账户；借款利率按年利率4.941%执行，借款期间如遇贷款基准利率调整，按新的利率执行；还款方式为按月等额本息还款法，每月的20日为还款日；借款担保：三方约定以下方式担保：1.履约担保：本合同项下借款由乙方（闵金元）向丙方（中财保楚雄支公司）投保以甲方（原告农业银行）为被保险人和唯一受益人的汽车消费贷款合同履约保险，作为本合同项下乙方还本付息的保证，保险金额为100000元，保险期间自2003年3月25日零时起至2006年3月24日24时止；2.保证担保：本合同项下借款由丙方（保证人）提供保证担保，保证方式：连带责任保证，保证期间：贷款到期日起二年，保证范围：本合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及其他应由乙方缴付的一切费用和因本合同引起的有关法律费用；3.抵押担保：为担保借款合同的履行，被告闵金元提供其购买的云Ｅ×××××号车为该笔借款作抵押担保，并于2003年3月27日到楚雄州公安局车辆管理所进行了抵押登记；抵押担保范围与保证担保的范围一致。被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司向原告出具了《保证担保承诺书》及《担保承诺》，被告中财保楚雄支公司向原告出具了《汽车消费贷款履约保险保证函（担保书）》；违约责任：乙方未按本合同规定归还借款本息，甲方有权按逾期期间以日利率万分之二点一计收逾期利息；与本合同有关的公证费、保险费、诉讼费、律师代理费等均由乙方（闵金元）承担；合同签订后，原告农业银行依约定将100000元借款拨入被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司账户。在合同履行过程中，被告闵金元自2004年5月起未偿还原告借款，合同约定的借款期限届满后，被告闵金元亦未归还原告农业银行借款本息。截止2018年7月3日，被告闵金元尚欠原告农业银行借款本金51848.28元，利息42433.15元，本息合计94281.43元。原告农业银行分别于2009年6月1日、2010年7月15日、2011年7月17日、2012年2月22日、2013年4月25日、2014年2月19日向被告闵金元发出了债务逾期催收通知书，被告闵金元本人进行了签收，之后，原告农业银行又于2014年9月23日、2016年8月23日、2018年7月26日刊登公告向闵金元等债务人催收债务。被告闵金元抵押给原告农业银行的云Ｅ×××××车下落不明。 另查明，根据《中国银监会关于中国农业银行改制为股份有限公司的批复》，2009年年初，中国农业银行楚雄彝族自治州分行的名称变更为中国农业银行股份有限公司楚雄分行。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告农业银行与被告闵金元之间的借贷关系依法成立且合法有效。在履行合同过程中，被告闵金元未按合同约定按期归还借款本息，合同约定的借款期限届满后，被告闵金元亦未归还借款本息，被告闵金元的行为已违反了合同约定，被告闵金元应承担偿还借款的民事责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”，被告闵金元与李翠玲系夫妻，被告闵金元的借款系为家庭生活需要所负的债务，因此，被告李翠玲应与闵金元共同承担本案债务，故对原告农业银行要求被告闵金元、李翠玲共同偿还欠款本息的诉请，本院予以支持。借款期限届满后，原告农业银行分别于2009年6月1日、2010年7月15日、2011年7月17日、2012年2月22日、2013年4月25日、2014年2月19日向被告闵金元发出了债务逾期催收通知书，被告闵金元本人进行了签收，之后，原告农业银行又于2014年9月23日、2016年8月23日、2018年7月26日以刊登公告形式向闵金元催收债务，因此，原告农业银行对被告闵金元的起诉未超过诉讼时效，故对被告闵金元、李翠玲的原告对其的起诉已超过诉讼时效的辩解，本院不予采纳。 对原告农业银行主张将被告闵金元、李翠玲抵押的云Ｅ×××××车予以拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉请，在庭审中原告农业银行已放弃，因此，对于该诉请，本院不予处理。 原告农业银行与被告中财保楚雄支公司在《汽车消费借款合同》中约定，被告中财保楚雄支公司为被告闵金元的借款提供保险担保，保险期间自2003年3月25日零时起至2006年3月24日24时止，现已超过被告中财保楚雄支公司应承担的保险期间，因此，对于原告农业银行要求被告中财保楚雄支公司对被告闵金元的债务承担保险赔偿责任的诉请，本院不予支持。 原告农业银行与楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司在《汽车消费借款合同》中约定，被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司为被告闵金元的借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为贷款到期日起二年，被告闵金元的借款期限于2006年3月24日届满，因此，被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司的保证期间自2006年3月24日起至2008年3月23日止，原告农业银行未在保证期间内要求被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司承担保证责任，被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司的保证责任免除，因此，对于原告农业银行要求被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司对被告闵金元的债务承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 对于原告农业银行主张的律师费，因原告农业银行未向本院提交支付律师费的相应证据，因此，对原告农业银行要求被告闵金元、李翠玲支付律师费的诉请，本院不予支持。被告楚雄鸿翔出租汽车有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告农业银行的主张及诉请放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一.由被告闵金元、李翠玲偿还原告中国农业银行股份有限公司楚雄分行借款本金51848.28元； 二.由被告闵金元、李翠玲支付原告中国农业银行股份有限公司楚雄分行截止2018年7月3日的利息42433.15元；2018年7月4日起至借款本金还清之日止的利息按《汽车消费借款合同》约定的标准计算； 三.驳回原告中国农业银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2207元，由被告闵金元、李翠玲负担（未交）。 以上应由被告闵金元、李翠玲执行的款项，限本判决生效后30日内履行（款交本院）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审判长  徐红燕 审判员  宋国友 审判员  李光艳 二〇一八年十二月四日 书记员  施永芳