文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0103民初25920号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地杭州市上城区元帅庙后****，统一社会信用代码913301023113937374。法定代表人：谭建平，总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，该公司员工。被告:王江，男，1990年1月12日出生，汉族，住陕西省凤翔县。被告:杨红豆，女，1988年12月25日出生，汉族，住陕西省扶风县。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告王江、被告杨红豆追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告中安金控公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加诉讼，被告王江、被告杨红豆经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提起诉讼，请求判令：1、王江偿还中安金控公司代偿款202138.86元并支付代偿款利息（以27849.41元为基数，自2017年12月22日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息；以174289.45元为基数，自2018年3月15日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息）；2、杨红豆对王江的前述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由王江、杨红豆负担。事实和理由：2017年4月，王江与中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称工商银行镇海支行）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，借款金额200000元，分期期数36期。王江向工商银行镇海支行出具《授权委托书》一份，委托工商银行镇海支行将综合服务费12573元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上王江向工商银行镇海支行申请贷款共计212573元。中安金控公司出具《担保承诺函》一份，为王江的前述贷款债务提供连带责任保证担保。同时，中安金控公司与王江签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同约定如王江逾期还款，致使中安金控公司承担保证责任代为还款，因此而造成的经济损失均由王江承担赔偿责任，包括代为还款所占用资金的本金及资金占用费（利息按每日0.067%计算）。杨红豆为前述王江的债务向中安金控公司提供反担保保证。王江获得贷款后未按合同约定如期履行还款义务。中安金控公司于2017年12月21日代偿27849.41元，2018年3月14日代偿174289.45元，共计代偿202138.86元。故中安金控公司提起本案诉讼。被告王江未应诉答辩。被告杨红豆未应诉答辩。本案审理中，中安金控公司围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、个人授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、中国工商银行系统审批表、审批分期付款申请、中国工商银行牡丹卡签购单、汇款凭证、还款证明等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据中安金控公司陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2017年4月14日，中安金控公司与王江、杨红豆签订《购车分期付款服务合同》。合同约定，王江系因购车需要申请银行贷款，中安金控公司同意为王江向银行申请的贷款提供连带保证责任担保。中安金控公司提供保证担保的债权为王江向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，王江申请分期付款总额为人民币212573元，借款期限为三年。王江未按时向银行归还贷款，致使中安金控公司承担保证责任代为清偿的，王江应在代偿次日立即向中安金控公司付清代偿款及利息。王江未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。银行购车分期贷款发放前，王江委托中安金控汽车服务有限公司重庆分公司为其代购汽车且垫付部分购车款。中安金控汽车服务有限公司重庆分公司同意为王江代购垫资的，王江应在中安金控汽车服务有限公司重庆分公司支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由中安金控汽车服务有限公司重庆分公司审批通过后，以中安金控汽车服务有限公司重庆分公司账户或通过中安金控汽车服务有限公司重庆分公司指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的账户金额为准。基于本协议的服务内容，王江应支付费用总计13773元，包括综合费11095元（其中9895元王江授权银行从贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由王江按月向银行归还；1200元王江授权中安金控公司在垫付款中先行扣收，扣收部分由王江自行向汽车经销商补足）、担保费1928元（王江授权银行从贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由王江按月向银行归还）、信息费750元（王江授权银行从贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由王江按月向银行归还）。杨红豆为前述王江的债务向中安金控公司提供反担保保证。2017年4月21日，工商银行镇海支行与王江签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定王江向谭记汽车贸易有限公司购买汽车一辆，车辆总价为298800元，王江自行支付首付款98800元，剩余购车款，王江申请通过其在工商银行镇海支行申办的牡丹卡购车专用卡以透支方式支付，透支金额为200000元；工商银行镇海支行同意王江使用牡丹卡购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付王江指定账户；王江不可撤销地授权工商银行镇海支行将上述透支资金划入中安金控公司于工商银行镇海支行的账户内；王江以按月分期等额方式向工商银行镇海支行偿还透支的资金，分期还款共分36期；如王江没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工商银行镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向王江收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用。2017年4月24日，王江向工商银行镇海支行申请办理中国工商银行车贷专用信用卡（个人卡）并向工商银行镇海支行出具《授权委托书》，载明：王江因办理信用卡专项分期付款业务，向中安金控公司支付综合服务费人民币12573元，委托贵行在本人的牡丹卡专用卡内将综合服务费12573元以透支形式扣收后支付给中安金控公司。同日，中安金控公司向工商银行镇海支行出具《担保承诺函》，载明：购车人王江向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：连带责任保证担保、保证金质押担保、全额全程担保。其后，中安金控公司代王江先行向汽车经销商垫付200000元（实付198800元，中安金控公司按约先行扣除综合服务费1200元）。工商银行镇海支行向王江核发了信用卡一张，并依照合同约定及王江的授权从该信用卡中透支212573元资金（贷款200000元+综合服务费12573元）划入中安金控公司账户。王江透支消费后未按约还款，中安金控公司于2017年12月21日代偿27849.41元，2018年3月14日代偿174289.45元，共计代偿202138.86元。2018年8月3日，中安金控公司向本院提起本案诉讼。本院认为，《购车分期付款服务合同》、《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。关于代偿款问题。根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》及王江个人授权委托书的约定，贷款银行共计向王江发放贷款212573元，则王江理应按约承担还款责任。现王江逾期未按时足额还款，其行为已构成违约，贷款银行有权要求债务人王江及保证人中安金控公司清偿逾期债务。现已查明，中安金控公司于2017年12月21日代偿27849.41元，2018年3月14日代偿174289.45元，共计代偿202138.86元。则中安金控公司作为保证人向贷款银行承担保证责任后，其有权向债务人王江追偿。因此，中安金控公司要求王江偿还代偿款202138.86元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于中安金控公司主张的利息损失问题。根据《购车分期付款服务合同》约定，王江应当在中安金控公司代偿上述款项次日向中安金控公司履行清偿义务，逾期清偿则应当按照每日0.067%支付逾期利息。按此标准计算的利息已超过法律规定，现中安金控公司自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定。故本院认定，王江应支付中安金控公司的逾期利息包括：以27849.41元为基数，自2017年12月22日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息；以174289.45元为基数，自2018年3月15日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息。关于杨红豆的责任。根据购车分期付款服务合同第八条的约定，杨红豆自愿向担保人中安金控公司提供反担保责任，担保方式为连带保证，担保范围为代偿款、利息、违约金等。现王江未按约还款，故中安金控公司有权要求反担保人杨红豆对王江所负的前述债务承担连带清偿责任。应当指出，中安金控公司与王江、杨红豆在合同中明确约定了诉讼文书送达地址，本院在受理本案后，已按照前述王江、杨红豆确认的送达地址向其邮寄了开庭传票、起诉状及证据副本等应诉手续，但该邮寄的应诉手续被退回，应视为已完成了对王江、杨红豆的送达手续。王江、杨红豆经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王江在本判决生效之日起十日内偿还原告中安金控资产管理有限公司代偿款202138.86元及逾期利息（利息包括；以27849.41元为基数，自2017年12月22日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息；以174289.45元为基数，自2018年3月15日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息）；二、被告杨红豆对被告王江的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2166元，由被告王江负担，并由被告杨红豆承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  曹潇潇二〇一八年十二月十一日法官助理任广慧书记员彭蔚