云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0111民初8755号原告中安金控资产管理有限公司，住所上城区元帅庙后****，营业地云南省昆明市官渡区。法定代表人谭建平。委托代理人杨洁、吕亚瑜，云南万捷律师事务所律师,特别授权代理。被告袁八英，女，汉族，住云南省，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县v>被告王顺军，男，汉族，住云南省，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县v>被告张学山，男，汉族，住云南省，住云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县v>三被告共同委托代理人桑子陵，云南入世律师事务所律师，特别授权代理。原告中安金控资产管理有限公司诉被告袁八英、王顺军、张学山追偿权纠纷一案，本院于2018年9月5日立案后，依法适用普通程序于2018年12月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吕娅瑜、三被告共同委托代理人桑子陵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年6月，被告袁八英因购买奥迪牌汽车（车牌号：云Ａ×××**）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波市分行（以下简称“银行”）申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此被告袁八英、被告王顺军、张学山与原告共同签订《购车分期付款服务合同》第十一条约定“如被告袁八英逾期还款导致原告为被告袁八英代偿的，因此而造成原告的资金被占用的，除应归还原告替被告袁八英代为还款所占用资金的本金外，被告袁八英还应向原告支付资金占用之日起至实际付清之日的资金利息，每日以垫付款的0.067%计算利息，合同并约定被告王顺军、张学山为被告袁八英向原告提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，在第8条第四款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于：代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”，第八条第六款约定“丙方为实现本合同项下的反担保债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、执行费、鉴定费等，均由乙、丁方承担”。后被告袁八英于2017年7月10日与银行签订编号为“工营异（2017）汽车分期（12172）”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额245000元，分期期数为36期。被告袁八英向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费27213元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告袁八英向银行申请贷款共计272213元。然而，被告袁八英获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告应中国工商银行宁波市分行的要求，于2018年1月22日代偿35906.32元,2018年2月28日代偿220465元，共计替被告袁八英代偿256371.32元，用于垫付其因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告袁八英还是被告王顺军、张学山均未向原告履行清偿义务。原告诉至本院，诉讼请求：1.判令被告袁八英立即偿还原告代偿款256371.32元并支付垫付款利息（按日利率0.067%计算，35906.32元自2018年1月22日起暂计至2018年6月30日止利息3825元，220465元自2018年2月28日起暂计至2018年6月30日止利息18020元，并追付至实际付清之日止）；2.判令被告王顺军、张学山对前述的债务承担连带清偿责任；3.两被告承担本案诉讼费、律师费1200元。三被告共同辩称：1、三被告只在空白合同签名，三被告都不识字，口头谈的时候原告没有说有服务费、信息费等，空白内容是原告事后添加的，被告不知情。原告从来没有将合同复印件交给三被告，涉案信用卡是被告自己办理的，原告没有为被告提供任何服务。卡的密码被告事先并不掌控，被告也没有授权银行透支给原告，卡上扣了什么钱被告不清楚。已经扣的先要求原告返还或者进行抵扣。如果原告垫款后与被告形成借款合同，原告只能以民间借贷并且年利率不能超过24%来主张。2、垫付款按每天0.067%的利率来算，已经超过年利率24%，垫付款的利息就是罚息，也就是违约金，但原告帮被告袁八英代垫以后没有进行明确。根据合同法的规定，原告没有提交证据，也无法证明在提起诉讼之前就向本案被告主张过。违约金的利息应当从原告起诉之日2018年7月30日起计算。被告袁八英逾期偿还贷款给原告造成的损失只有利息等，原告主张的损失已经超过原告的实际损失。原告诉请中合法有据的部分被告认可，多付的部分要求进行抵扣。3、不同意支付256371.63元，应当予以抵销原告违法收取的综合费27213元，分期付款手续费5393.84元，第一笔682.84元，后面七笔每笔673元。同意偿还原告抵扣之后的金额。利息不同意支付，基数不对，日利息按0.067%计算超过了24%，利息起算的时间应当从原告起诉之日2018年7月30日起计算。律师费没有依据。原告针对其诉请向本院提交如下证据：1、原告营业执照、法人身份证明；2、被告身份证；3、牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书原件；4、担保承诺函原件；5、购车分期付款服务合同原件；6、中国工商银行转账凭证、中国工商银行牡丹卡签购单；7、汇款凭证、代偿证明。三被告对原告提交的证据1、2真实性、合法性及关联性认可；对证据3真实性及证明目的不认可，被袁八英是文盲，对贷款的事情不清楚，签名也需要向当事人核实，原告从未向被告提过综合服务费的事，被告袁八英不知情也没有授权银行透支上述费用给原告，授权委托书的内容也没有向被告袁八英宣读过；对证据4真实性及证明目的不认可；证据5的签名需要向当事人核实，证明目的不认可；对证据6、7真实性及证明目的不认可。三被告向本院提交如下证据：1、被告身份证复印件；2、信用卡交易明细；3、手机信息；4、销售发票。原告对三被告提交的证据1真实性、合法性及关联性认可，证明目的认可；证据2真实性、合法性及关联性认可三性认可，证明目的不认可，证明被告知道银行放贷的总金额，手续费是被告签署了授权委托书和服务合同中有约定，被告、担保人和反担保人也签字，合同内容没有违反法律规定，对被告具有法律约束力；对证据3、4三性及证明目的不认可。本院认为，原、被告提交的证据内容真实，形式、来源合法，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2016年6月26日，原告（丙方）、案外人中安金控资产管理有限公司云南分公司（甲方）与被告袁八英（乙方）、被告王顺军（丁方、保证人2）、被告张学山（丁方、保证人1）签订《购车分期付款服务合同》，合同约定乙方因购买汽车需要向银行贷款，在银行贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款，待乙方的贷款获银行批准后，乙方授权由银行将资金直接打入甲方指定账户。丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保，丙方所担保的债权为乙方向银行申请的全部债权及实现债权的费用，乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息。乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。丁方为乙方的债务向原告提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，丁方反担保保证责任范围包括但不仅限于：代偿款、利息、违约金、受让债权及实现债权的全部费用，担保期限为丙方承担保证责任之日起两年。丙方为实现本合同项下的反担保债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、保全费、评估费、拍卖费、执行费等，均由乙、丁双方承担。乙方申请分期付款总额为272213元，借款期限三年。乙方应向甲方支付费用总计27213元。2017年7月10日，被告袁八英与中国工商银行股份有限公司宁波市分行（以下简称工商银行）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，合同约定因被告袁八英购买价值350000元的汽车一辆，被告袁八英自行支付首付款105000元，剩余购车款申请其在工商银行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为245000元；被告袁八英使用牡丹购车专用卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向工商银行偿还透支资金；分期还款共36期，首期偿还金额为6825元，以后每期偿还金额为6805元；每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权工商银行从中直接扣款受偿；被告袁八英应分期支付共计21814.8元的手续费，共分36期，首期偿还金额为639.8元，以后每期偿还605元；每期偿还透支款项时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权工商银行从中直接扣款受偿。2017年7月10日，被告袁八英向工商银行出具《授权委托书》一份，委托工商银行在被告袁八英本人的牡丹专用卡内将应支付原告的综合服务费27213元以透支的形式扣收后支付给原告，分为36期。同日，原告向工商银行出具《担保承诺函》一份，愿意为被告袁八英签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）承担连带责任保证担保。工商银行依约为被告袁八英发放贷款后，被告袁八英未按约定按时、足额履行还款义务，银行要求原告按约承担担保责任，原告于2018年1月22日为被告袁八英向工商银行代偿35906.32元，于2018年2月28日代偿220465元。现原告诉至本院主张前述诉请。本院认为，原告与三被告签订的《购车分期付款服务合同》、被告袁八英与工商银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》依法成立并生效，应受法律保护，被告袁八英向工商银行出具的授权委托书、原告向工商银行出具的担保承诺函均是当事人真实意思表示，具有法律效力。《中华人民共和国担保法》第四条规定：“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。”第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原告与三被告签订《购车分期付款服务合同》，约定原告为被告袁八英向银行的贷款提供连带责任保证，同时被告王顺军、张学山为被告袁八英的履约行为向原告承担连带责任保证。银行向被告袁八英发放贷款后，被告袁八英未按约定按时、足额归还银行贷款，原告作为连带责任保证人为被告袁八英代偿了银行贷款256371.32元，现原告要求被告袁八英偿还代偿款256371.32元，并由被告王顺军、张学山承担连带清偿责任的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。对于三被告辩解的三被告系文盲，原告未向三被告宣读过合同，合同空白处是原告补签的意见，因三被告未向本院提交证据证实其主张，本院不予采纳。对于原告要求被告袁八英自代偿之日起以每日0.067%的标准支付利息的诉讼请求，本院认为，原告主张的标准过高，本院依法予以调整，确定由被告袁八英自原告为被告代偿次日起按年利率24%计付原告利息，同时由被告王顺军、张学山承担连带清偿责任。对于原告主张的律师费，因原告未举证证明本案确实产生了律师费及其金额，本院对此不予支持。对于三被告辩解的不同意支付综合服务费27213元，利息应从起诉之日起算的意见于法无据，本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告袁八英于本判决生效之日起十日内支付原告中安金控资产管理有限公司代偿款256371.32元；二、被告袁八英于本判决生效之日起十日内支付原告中安金控资产管理有限公司以35906.32元为基数自2018年1月23日起至付清之日止按年利率24%计算的利息，及以220465元为基数自2018年3月1日起至付清之日止按年利率24%计算的利息；三、被告王顺军、张学山对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5473元，由三被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院，并向云南省昆明市中级人民法院交纳上诉案件受理费。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  苏 燕人民陪审员  王昆生人民陪审员  朱 瑄二〇一八年十二月十八日书 记 员  何婧琳