广东省深圳市龙岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）粤0307民初685号 原告：中国银行股份有限公司深圳布吉支行。 负责人：郑小川。 委托诉讼代理人：温素琴，广东银丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师。 被告：李聘龙，男，汉族。 上列原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行诉被告李聘龙信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人温素琴，被告李聘龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，被告于2013年5月2日在原告处申请办理了一张中国银行信用卡，在开卡消费后对所欠的信用卡欠款一直不予清偿，经原告多次催收，被告仍不归还。因此，原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼，请求判令：1、被告支付信用卡欠款合计143104.88元，其中本金为92545元，滞纳金为6546.9元（计至2016年12月3日），利息为18043.24元，还款违约金为17569.76元（利息及还款违约金暂计至2017年10月3日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约约定计算至款项还清之日止）；2、判令被告支付全部诉讼费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：1、被告支付利息19817.38元（暂计至2018年7月3日，此后利息按照领用合约的约定计算值还清款项之日止），违约金17569.76元，分期手续费8399.98元。合计52334.02元。 被告辩称，被告已分别于2018年3月22日、2018年2月1日偿还92000元、600元，均为本金，上述还款合计92600元。2018年5月9日还款手续费8999元。我方认为已经不欠原告其他款项，因为该借款属于信用借款，当时是电话放款，没有签订任何合约，不存在违约金、滞纳金。原告电话告知只需要借款手续费，原告所提交的证据中长城信用卡申请表、信用卡领用合约与本案无关。被告并未在领用合约上签字，故被告不认可合约所有内容。因此请求法院驳回原告所有诉讼请求。 经审理查明，2013年5月2日，被告（甲方）向原告（乙方）提交长城环球白金信用卡申请表，申请办理信用卡，并在申请表中签名确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。之后，原告向被告发放一张卡号为62********的信用卡。自2016年8月3日开始，被告在使用信用卡过程中出现逾期还款，原告因催讨无果遂具状本院并提出上列诉讼请求。 另查，长城环球白金信用卡申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日为免息还款期；信用卡的免息还款期一半为20--50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。对账单及还款部分约定：乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：1、逾期1至90天（含）的，按照先应收利息及各项费用，后本金的顺序进行冲还；2、逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或其他费用的顺序进行冲还。 被告对信用卡申请表的真实性予以认可，但对上述领用合约的真实性不予认可，否认领用合约中书写的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”的内容系其书写，并明确表示不同意对上述书写内容的笔迹及形成时间及进行鉴定。 诉讼中，被告分别于2018年3月22日、2018年2月1日向原告支付92000元、600元，合计92600元，双方在庭审中确认被告已还清欠款本金。原告当庭变更第一项诉讼请求为诉请判令被告支付利息19817.38元（暂计至2018年7月3日，此后的利息按照领用合约的约定计至被告还清款项之日止）、违约金17569.76元、分期手续费8399.98元，并明确第二项诉讼请求包含公告费800元。 庭审中，原告明确其主张的还款违约金实为滞纳金，原告为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，于2017年1月1日起将“滞纳金”的收费项目名称调整为“还款违约金”，收费标准不变。 再查，原、被告认可被告在2016年7月31日办理了一笔50000元的账单分期还款业务，分12期还款。原告主张根据领用合约第六条信用卡收费表中基本费用分期付款手续费，其中分12期的手续费是7.2%，故被告尚欠分期手续费8399.98元。被告主张其已于2018年5月9日支付上述手续费，并提交中国工商银行深圳市分行转账汇款回单为证，该回单中记载金额为8999元，附言备注为信用卡分期付款（手续费)。原告认可收到该款，但认为根据领用合约约定，在被告逾期还款91天以上的，按照先本金后应收利息或其他费用的顺序下，该款应先扣减利息。 上述事实，有原告提交的信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、交易明细清单等证据为证，足以认定。 本院认为，原、被告之间的信用卡合同关系，依法成立有效。被告向原告申请办理信用卡，接受原告提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。被告虽否认领用合约的真实性，但领用合约附在信用卡申请表背面，而被告认可信用卡申请表的真实性，并明确表示不同意对信用卡申请表中记载的“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的笔迹及形成时间进行鉴定，应承担举证不能的不利后果。被告在使用信用卡透支后，未及时偿还透支款，其行为已构成违约。原告有权依合同约定要求被告清偿尚欠的本金，被告还应承担清偿已到期的利息、滞纳金等。关于信用卡欠款的数额，原告已提交交易明细清单予以证明，且被告未提交证据予以推翻，故本院予以确认，即被告在诉讼中偿还了本金，尚欠截至2018年7月3日的利息19817.38元、违约金17569.76元，2018年7月3日之后的利息按照领用合约的约定计算至被告还清款项之日止。关于分期手续费8399.98元，虽然被告于2018年5月9日支付了8999元，但根据领用合约约定，在被告逾期还款91天以上的情况下，该款应先扣减利息，故原告诉请被告支付分期手续费8399.98元，符合合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告李聘龙于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行偿还欠款利息19817.38元（暂计至2018年7月3日，此后利息按照领用合约的约定计算至还清款项之日止）； 二、被告李聘龙于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行违约金17569.76元， 三、被告李聘龙于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行分期手续费8399.98元。 上述付款义务人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费945元（原告已预交3162元，因其变更诉讼请求，本院予以退还2217元），公告费800元，合计3017元，由被告承担。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审 判 长 王 华 人民陪审员 赵 艳 人民陪审员 詹 明 二〇一八年十二月六日 书 记 员 钟红玲