沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2018)辽0102民初12978号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路**，社会信用代码91210102817789632U。负责人：杨鸿滨，系行长。委托诉讼代理人：谯楠，系辽宁邦言律师事务所律师。被告：陈旭，男，1971年6月12日出生，汉族，住沈阳市大**。被告：吕海燕，女，1973年8月27日出生，汉族，住沈阳市大**。被告：沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司，住，住所地:辽宁省沈阳市铁**北二东路**20-B-1会信用代码91210106550760901T。法定代表人：范洪利，系总经理。委托诉讼代理人：曹景元，男，1957年8月15日出生，汉族，系该公司工作人员，住沈阳市大**。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告陈旭、吕海燕、沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行的委托诉讼代理人谯楠，被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司委托诉讼代理人曹景元到庭参加诉讼，被告陈旭、吕海燕经公告送达期限届满后，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告归还贷款本金86,523.89元；2、请求依法判令被告支付利息18,322.84元（暂计至2018年3月13日），滞纳金10,622.41元（暂计至2018年3月13日），并支付自2018年3月14日起至实际全部清偿之日止，按合同的约定向原告支付利息及滞纳金，以上请求暂计为人民币115,469.14元。3、请求依法判令被告承担原告实现债权支出的诉讼和律师费用；4、请求依法判令原告对辽Ａ×××**抵押车辆享有优先受偿权。事实和理由：被告陈旭因购买汽车于2014年12月29日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《信用卡购车/抵押合同》，并申办了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。合同约定：被告向原告申请一笔贷款用于购买汽车；贷款本金为人民币138,000元；分期还款共分36期，首期还款日为2015年4月24日，最后一期还款日为2018年3月24日，首期偿还金额为人民币4,273.40元，以后每期偿还的金额为人民币4,232元。原告按照约定履行了放款义务，后被告购买了合同约定的汽车，并办理了抵押登记，抵押权人为原告，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费及实现债权的费用等。被告吕海燕、沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司承担连带还款责任。后被告未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催讨，仍然不予还款。原告认为被告的行为已经严重违反相关法律规定及合同约定。依据《中华人民共和国合同法》第60条、第205条、第206条、第207条，《中华人民共和国民事诉讼法》第144条，《中华人民共和国担保法》第12条、第18条、第19条，以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》之相关规定，被告应当偿还原告贷款本金、利息、滞纳金及原告为实现债权所花费的所有费用，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法保护原告的合法权益。被告陈旭、吕海燕未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司辩称：我公司对原告的诉讼请求没有异议，但原告催收款项不及时，没有及时对抵押车辆行使抵押权。另根据担保法规定，同一笔债权既有保证人的担保又有物的担保的，保证人可以在物的担保以外承担保证责任。如因原告怠于催收，造成抵押物损失的，保证人可以免除或者减轻保证责任。综上，请求法院判令我公司在物的担保以外承担保证责任。2、原告主张的利息过高，超过法律规定月2%的利息标准。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年12月29日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（甲方）与被告陈旭（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》一份，合同约定，乙方向汽车销售商沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号本田雅阁）自行支付首付款后，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币138,000元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费14,393.40元。合同还约定，乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。乙方累计三次违约或展期后发生一次违约的，乙方未按本合同约定支付手续费的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。2、原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（甲方）与被告陈旭（乙方）签订一份《抵押合同》，被告陈旭以登记在其名下的辽Ａ×××**本田雅阁车辆为该笔贷款进行抵押担保,2015年4月24日办理了抵押登记，抵押权人为原告。抵押合同约定，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权。3、2014年12月29日，被告吕海燕向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，载明其愿作为共同债务人，对被告陈旭与原告签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任等。4、2014年12月29日，被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司向原告出具《担保函》一份，载明：我公司自愿为借款人提供连带责任保证担保，如果借款人没有按中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行《个人借款/担保合同》的约定履行债务，贵行有权直接要求我公司承担保证责任。保证担保的范围：借款人与贵行签订的中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行《个人借款/担保合同》项下的全部借款本金、利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及贵行实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用、公证费、律师费等）。保证期限：自本担保函出具之日起，至借款人全部借款到期结清之日止。5、2014年9月19日，被告陈旭向原告申请车贷卡，在《牡丹信用卡领用合约》约定，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按日万分之五计收透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金等。6、贷款生成后，被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2015年7月24日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年3月13日，被告尚拖欠原告贷款本金86,523.89元、利息18,322.84元，违约金10,622.41元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈旭、吕海燕经本院公告送达期限届满后，未出庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的现有证据，结合原告当庭陈述意见及被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司的答辩意见，对本案的案件事实予以认定。原告与被告陈旭签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《抵押合同》，被告吕海燕向原告出具的《共同偿债人承诺书》，被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司于向原告出具有的《担保函》均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告陈旭未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。现原告对被告陈旭享有的主债权已到期，原告不仅有权要求被告陈旭偿还贷款本金、利息，违约金，也有权依照《抵押合同》的约定对被告陈旭提供的抵押车辆行使抵押权并优先受偿；被告吕海燕作为共同偿债人，其应对被告陈旭的债务承担共同偿还责任；被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司作为借款人的连带责任保证人，应依《担保函》的承诺，在债务人陈旭未履行还款义务的情况下，在保证期间内，向原告承担连带偿还责任，故本院对原告的诉讼请求予以支持。关于被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司提出的其公司在本案中承担保证责任的顺位及原告主张的利息过高问题，因被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司已在其为原告出具的《担保函》中承诺“自愿为借款人提供连带责任保证，如果借款人没有按……的约定履行债务，有权直接要求我公司承担保证责任”，现原告依据该承诺要求被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司对本案债务承担连带偿还责任符合约定及法律规定。另因本案原告是经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构的分支机构,其因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于借款利息的规定，故本院对被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司提出的抗辩意见不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈旭、吕海燕于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金86,523.89元，利息18,322.84元、违约金10,622.41元（截止至2018年3月13日）；并自2018年3月14日起，按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《牡丹信用卡领用合约》约定的计息办法支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；二、若被告陈旭、吕海燕逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告陈旭名下的辽Ａ×××**本田雅阁车辆行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先授偿权；三、被告沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司对被告陈旭、吕海燕应支付的上述款项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,609元，保全费1,097元，公告费800元,均由被告陈旭、吕海燕、沈阳蓝海汇金汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 君人民陪审员  荆立群人民陪审员  刘 丹二〇一八年十二月十三日法官助理刘晓鹏书记员韩璐本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。