云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)云2504民初1211号 原告:云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地:弥勒市弥阳镇弥勒大道与二环南路交叉口。 法定代表人:缪志刚，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李天虎，系云南弥勒农村商业银行股份有限公司总行营业部员工。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：刘颖，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。 被告:姚文俊，男，1971年6月27日出生，汉族，居民，住个旧市。 被告:王兰英，女，1970年5月25日出生，汉族，居民，住址同上。 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司诉被告李超信用卡纠纷一案，本院于2018年04月26日立案后，依法适用简易程序审理，因被告姚文俊、王兰英下落不明裁定转为适用普通程序审理，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李天虎、刘颖到庭参加诉讼。被告姚文俊、王兰英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求，要求判令：一、二被告及时向原告清偿自2016年5月20日至2018年3月25日止的信用卡透支欠款本金19688.50元、利息7055.14元、滞纳金4047.22(按月最低还款额未还部分5%计算，按月计收)、违约金7500.00元(自2017年1月1日起取消滞纳金改收违约金-按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收)，合计人民币38290.86元；二、二被告支付原告自2018年3月26日起至实际还清透支款之日止的利息(利息按未还款金额每日万分之五计算)和违约金(按最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收)；三、本案诉讼费用全部判决由二被告承担。事实与理由:被告姚文俊、王兰英系夫妻关系。2013年11月11日，被告姚文俊在夫妻关系存续期间向原告申请办理信用额度为人民币2万元的信用卡一-张(金碧贷记卡，卡号为:62×××06)。至2018年3月25日止信用卡刷卡消费尚欠原告本金19688.50元、利息7055.14元、滞纳金4047.22、违约金7500元，合计人民币38290.86元未予清偿。鉴于该笔欠款发生在夫妻关系存续期间，应由二被告共同偿还。为维护合法权益，原告特向人民法院提起诉讼，请依法判决。 被告姚文俊、王兰英经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。 原告因本次诉讼向本院提交了《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》、《金碧贷记卡（个人卡）申请表》、《云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准》、交易流水、催收历史记录及原告当庭陈述等证据，证明双方之间建立了信用卡借贷关系。上述证据具有真实性、关联性和合法性，本院予以认证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告姚文俊、王兰英系夫妻关系。被告姚文俊于2013年11月11日向原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司申请办理云南农村信用社金碧贷记卡，并填写了《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》，被告在“申明签署”一栏申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。上述申请表附有《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》、《云南省农村信用社金碧贷记卡收费项目及标准》。《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》第三条“利息与费用（参照收费标准表）”载明：“(一)乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。(二)乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利中息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。(三)乙方申请并开通超信用额度用卡服务的，可以采用口头(客户服务电话录音)、电子书面的方式开通或取消超授信额度用卡服务。如在账户超限当日(即甲方对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分,应对超额部分按月支付5%的超限费。(四)贷记卡账户内存款不计付利息。(五)甲方按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以甲方最新公告为准。《云南省农村信用社金碧贷记卡收费项目及标准》载明：利息日息为万分之五。合同签订后，被告姚文俊持62×××06的云南省农村信用社金碧贷记卡透支消费，对所消费的款项未按约定偿还。截止2018年3月25日被告姚文俊欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司本金人民币19688.50元、利息人民币7055.14元、滞纳金4047.22、违约金人民币7500元，本息及滞纳金、违约金合计人民币38290.86元。 本院认为，经被告姚文俊申请，原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司为被告办理了信用卡，双方同意按照《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》及《云南省农村信用社金碧贷记卡收费项目及标准》执行，原、被告双方形成了信用卡使用合同关系。该合同的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告李超持卡消费后未按照约定履行还款义务，酿成本案纠纷，应当承担相应责任。关于原告主张的利息和违约金的请求是否应当得到支持的问题，本院认为，在《云南省农村信用社金碧贷记卡收费项目及标准》中，双方对于利息的约定标准为日息万分之五，按月计收复利，原告收取的利息、复利均是原告基于被告的逾期还款违约行为进行收取，其作用是补偿原告因被告的违约行为所产生的损失，兼顾惩罚作用，故原告请求被告支付2018年3月25日前的零售利息（含复利）7055.14元和滞纳金4047.22、违约金7500元的请求合理，本院予以支持。被告王兰英与被告姚文俊系夫妻关系，婚姻关系存续期间一方以个人名义所负的债务和产生的债务用于家庭生产经营、生活的是夫妻共同债务，被告王兰英应与被告姚文俊共同承担清偿夫妻共同债务的责任。原告起诉要求二被告偿还透支本金、利息、逾期还款违约金及滞纳金的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。 被告姚文俊、王兰英对原告的起诉享有答辩的权利，现经本院公告送达开庭传票，二被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法裁判，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告姚文俊、王兰英于本判决生效之日起十日内向原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司偿还信用卡欠款本金人民币19688.50元、截止2018年3月25日前所产生的利息人民币7055.14元，滞纳金4047.22、违约金人民币7500元，本息及滞纳金、违约金合计人民币38290.86元及自2018年3月26日起的利息按《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计算至本金付清之日止； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币758元，由被告姚文俊、王兰英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审 判 长  王建生 人民陪审员  谢树昆 人民陪审员  昂开亮 二〇一八年十二月十六日 书 记 员  李 瑞