成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0108民初8151号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：张丹，四川迪扬律师事务所律师。 被告：沈建，男，彝族，1960年3月7日出生，住四川省西昌市。 上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告沈建信用卡纠纷一案，本院2018年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2018年11月20日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人张丹到庭参加诉讼，被告沈建经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，经缺席审判，本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈建立即偿还原告欠款本金77628.68元、利息12675.61元（利息暂计至2018年4月11日）、违约金13407.11元，分期手续费177.60元，总计103889.00元。其余利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》规定计算至所有欠款全部清偿完毕止；2、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：被告于2016年11月19日向原告递交信用卡申请资料，并在《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》签名，申明其已阅读全部申请资料，知晓该信用卡信息，愿意遵守合约中的各项规定。原告经审核后，给予被告授信额度并发放信用卡，并为其开设交易账号。被告使用该卡进行交易、消费后，并未按约定还款。故请求依法判决。 被告沈建未答辩、未举证、未质证，其庭前提交的书面答辩意见如下：一、我向浦发银行申请的是贷款，贷款卡号为62×××25，而申请办理的信用卡是按照中介公司的要求办理的，额度只有5000元，之后升到15000元，卡号为62×××51，该卡用作每月归还贷款用，故本案为贷款纠纷，并非信用卡纠纷。二、浦发银行工作人员和西昌当地中介工作合作开展本案业务，当时80000元贷款到账后就扣收15000元的手续费和信用卡费用5000元，合计20000元的中介费，该费用由中介公司扣收，被告实际到手金额为60000元，其中违规处银行也当承担部分责任，请法院调查。三、我承认借到钱后我边还边取，确实没能按期归还，原因是所做产业破产，暂无偿还能力。我愿意与浦发银行调解，按能力分期逐步偿还。我正在做一些农业方面的经营，明年11月以后可以逐步偿还。（退休金4000元的部分已被另外债权人扣作抵偿，期限长达10年左右），因此暂无其他还款能力。 原告浦发银行围绕其诉讼请求向本院举出如下证据：1、当事人身份证复印件、营业执照、金融许可证；2、关于客户的催收记录；3、浦发银行信用卡申请表；4、上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约（2016年11月版本）；5、消费记录表；6、逾期还款明细表；7、家庭地址信息表等。原告浦发银行所举前述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 经审理查明，本院查明如下基本事实：2016年11月19日，被告沈建在浦发银行申请办理信用卡并开卡激活使用至今。上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约约定如下内容：上海浦东发展银行（以下简称甲方）与上海浦东发展银行信用卡（以下简称信用卡）主卡申领人及其附属卡申领人（以下简称乙方）就乙方自愿向甲方申领使用信用卡的有关事宜订立本合约。乙方在申请表上签名或食用信用卡时，即视为乙方已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）和本合约，并同意受其约束。第三条对账单和还款：4、乙方应在到期还款日之前即使偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。7、……甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户张海正常或逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还。8、……乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）。第四条利息和收费：2、……如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率（甲方在中国人民银行规定的透支利率范围内与乙方另行约定的，以双方约定的利率为准）计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。3、乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。4、乙方可在甲方核定的取现额度内使用信用卡预借现金功能，在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。6、乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。相关费用由甲方直接借记至乙方信用卡账户。第七条信息披露和通知：2、乙方如发生迁往异地、工作变动、通讯地址及电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知甲方并办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的家庭地址（不论在中国境内或境外）也将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法律寄送至该地址即视为送达。 截止2018年4月11日，被告欠付原告的各项金额如下：其中贷款本金77628.68元、利息12675.61元、违约金13407.11元及分期付款手续费177.6元。 本院认为，被告在原告浦发银行处申请办理信用卡并刷卡消费，和浦发银行建立合法有效的信用卡借贷合同关系。现被告逾期未按照上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约约定偿还刷卡消费本金、利息的行为应当属违约，应当承担违约责任。原告浦发银行主张按照领用合约约定要求被告支付欠付刷卡消费贷款本金、利息的请求成立，本院予以支持。利息计算标准应当按照领用合约条款执行。 关于违约金的问题，根据领用合约的约定，乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。前述约定中表述为“滞纳金”，并未明确约定违约金，故原告浦发银行主张被告支付违约金缺乏事实依据和法律根据，本院不予支持。 关于分期付款手续费，该项费用约定于领用合约中且实际发生，故原告浦发银行的该项诉讼请求成立，本院予以支持。 被告沈建虽然提交书面答辩意见并对相关欠款金额进行说明，但是因被告沈建未到庭提交证据证实其书面的答辩主张，应当自行承担不利法律后果，其答辩主张因缺乏事实和法律依据，并且和领用合约内容约定不一致，故本院在本案中不予采信。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告沈建于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行偿还信用卡贷款本金77628.68元并支付截止2018年4月11日的利息12675.61元以及分期付款手续费177.6元； 二、被告沈建于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付利息（利息从2018年4月12日起算，其中利息计算方式为：按照领用合约约定，即按照每日0.05%的利率计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算至实际付清之日止）； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2378元，减半收取计1189元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行负担89元，被告沈建负担1100元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  彭有志 二〇一八年十二月三日 书记员  杜京城