广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初6523号原告：中国农业银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区迎宾大道**。负责人：何小红。委托诉讼代理人：徐丹、丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。被告：叶勇平，男，1986年4月3日出生，汉族，登记地址广西博白县。被告：张泽华，女，1988年6月29日出生，汉族，登记地址广东省汕头市潮**。原告中国农业银行股份有限公司江门分行（以下简称“农行江门分行”）诉被告叶勇平、张泽华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月19日立案受理后，依法适用普通程序于2018年12月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告叶勇平经本院通知后没有委托诉讼代理人，被告张泽华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶勇平立即向原告偿还贷款本金565663.58元及至清偿日止的利息(利息包括正常息、罚息和复利,按编号为44020120130017772《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止,现暂计至2018年6月12日为11594.64元);2.判令被告叶勇平承担原告为实现债权而支付的律师代理费用33090元;3.判令被告张泽华对被告叶勇平的上述债务承担连带清偿责任;4.原告对被告叶勇平提供的抵押物(江门市蓬江区星汇名庭天枢星院2幢902室)以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;5.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年2月4日,原告与被告叶勇平签订《个人购房担保借款合同》（合同编号:440201201130017772）,借款合同约定:被告叶勇平向原告借款98万元,用于购买房产,期限120个月,等额本息还款;借款利率为浮动利率,执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定,借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整,可进行利率调整。关于违约责任,借款合同第12.1条约定:借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息,直至本息清偿为止;借款合同第12.3条约定:对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利;借款合同第12.4条约定:发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”情形的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿;借款合同第12.9条约定:因借款人担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年2月4日,原告依约发放了98万元贷款本金,到期日为2023年2月3日,执行利率5.56750%,逾期利率8.35125%,按月等额本息还款。上述借款以被告叶勇平所购江门市蓬江区星汇名庭天枢星院2幢902室的房产作抵押担保,并依法办理了抵押预告登记。但被告叶勇平未能按照合同的约定还款付息,截止2018年6月12日止,已逾期6期。经原告多次催收,至起诉日被告叶勇平仍不偿还欠款,严重影响原告的资金安全。此外,原告为实现债权委托律师代理诉讼并支付律师代理费用33090元（计算:被告叶勇平拖欠贷款本息暂合计577258.22元,按《广东省律师服务收费标准》“50万至100万,律师费用为:标的额×4%,至标的额×4%+12000”的范围内收费用,本案律师费计算方式为:577258.22×4%+10000≈33090元）。本案被告叶勇平与被告张泽华为夫妻关系,在婚姻存续期间被告叶勇平因夫妻共同生活需要向原告贷款购房,根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定,该贷款属于夫妻共同债务,被告张泽华应对被告叶勇平的债务承担连带清偿责任。原告农行江门分行在举证期限内向本院提交证据有：1.身份证、户口簿、结婚证、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、《共同还款责任承诺书》、房地权证、房地他项权证、叶勇平欠供明细、叶勇平还款明细、《委托代理协议》等。被告叶勇平、张泽华在诉讼期间未作答辩。被告叶勇平、张泽华在诉讼期间未提交证据。经审理查明：2013年2月4日,原告与被告叶勇平签订《个人购房担保借款合同》，约定被告叶勇平向原告借款98万元，借款期限为120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%确定。又约定以江门市蓬江区星汇名庭天枢星院2幢902室作为本案的抵押物。《个人购房担保借款合同》第1.4.1条约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例，确定执行年利率；第10.1.2条约定，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和找证人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第12.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；第12.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期利率计算复利；逾期借款第应付未付利息按逾期利率计收复利；第12.4条约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权收回已发放借款。第12.9条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年2月4日，原告向被告叶勇平发放了98万元的贷款，当时的执行利率为5.5675%。同日，被告张泽华签订《共同还款责任承诺书》，约定被告张泽华对被告叶勇平的债务承担共同清偿责任。2014年7月23日，原告农行江门分行为江门市蓬江区星汇名庭天枢星院2幢902室办理了抵押登记手续及他项权证。另查，原告提供证据证明被告张泽华与被告叶勇平于2012年5月9日登记结婚。原告委托广东金硕律师事务所为其提供法律服务，律师费为33090元，原告已于2018年9月18日向广东金硕律师事务所支付33090元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告农行江门分行与被告叶勇平、张泽华之间的金融借款合同关系、担保关系是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。被告叶勇平与原告农行江门分行签订《个人购房担保借款合同》发生借贷关系，原告依约定将款项98万元划到被告叶勇平的账户，履行了自己的合同义务。被告叶勇平作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款98万元后，应按合同约定的还款期限，每月定期偿还款项给原告，但被告叶勇平没有按期归还借款本金给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，原告要求其立即偿还借款本金565663.58元，上述请求在合同中均有约定，于法有据，合法合理，本院予以支持。关于借款的利息、复利及罚息的问题。由于被告叶勇平拖欠借款本金565663.58元未归还给原告，原告与被告叶勇平签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告叶勇平如果没有按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告收取利息、罚息及复利等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人购房担保借款合同》的约定要求被告叶勇平支付拖欠借款本金565663.58元的利息（截止至2018年9月3日利息为15886.56元，之后继续按《个人购房担保借款合同》的约定计算），合法有理，本院予以支持。被告叶勇平为上述借款提供了相关不动产作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。关于被告张泽华的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”及第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案中，涉案借款用于购买住房，且被告张泽华出具《共同还款责任承诺书》承诺对被告叶勇平本案的债务承担共同清偿责任。因此原告要求被告张泽华承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于原告请求律师服务费33090元的主张。《个人购房担保借款合同》约定担保范围包括律师服务费，原告已向广东金硕律师事务所实际支付律师服务费，且广东金硕律师事务所已指派律师参与本案诉讼，原告请求被告叶勇平、张泽华承担律师服务费损失33090元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶勇平、张泽华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行偿还借款本金565663.58元及支付利息【截至2018年9月3日，利息为15886.56元；之后按照《个人购房担保借款合同》（编号：44020120130017772）的约定计至本判决确定付款之日止】；二、被告叶勇平、张泽华应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司江门分行支付律师费33090元；三、如被告叶勇平、张泽华不履行上述第一、二项判决，则原告中国农业银行股份有限公司江门分行有权就被告提供的抵押物（江门市蓬江区星汇名庭天枢星院2幢902室）折价、拍卖或者变卖所得的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费9946元、保全费3670元，两项合计13616元（已由原告中国农业银行股份有限公司江门分行预交），由被告叶勇平、张泽华共同负担13616元。原告中国农业银行股份有限公司江门分行多预交的一审案件受理费13616元，由本院予以退回；被告叶勇平、张泽华应向本院补缴一审受理费13616元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  谭海明审 判 员  徐晨峰人民陪审员  吴咏红二○一八年二○一八年十二月二十九日法官助理聂淑婷书记员何顺长