山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0102民初3882号原告：山东腾润瀚丰汽车服务有限公司，住所地山东省济南市。法定代表人：张心霞，总经理。委托诉讼代理人：刘爱华，山东隆谋源事务所律师。被告：钱振华，男，1982年11月6日出生，汉族，住青岛市。被告：朱焕艳，女，1978年10月12日出生，汉族，住青岛市。被告：谭永佳，男，1987年2月12日出生，汉族，住黑龙江省勃利县。原告山东腾润瀚丰汽车服务有限公司（以下简称腾润瀚丰汽车公司）与被告钱振华、朱焕艳、谭永佳追偿权纠纷一案，本院于2018年6月25日立案，依法适用普通程序，于2018年11月13日公开开庭进行了审理。原告腾润瀚丰汽车公司的法定代表人张心霞及其委托诉讼代理人刘爱华到庭参加诉讼，被告钱振华、朱焕艳、谭永佳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。无本案现已审理终结。腾润瀚丰汽车公司向本院提出诉讼请求：1、请求钱振华偿还腾润瀚丰汽车公司代偿款16000元，资金占用费720元、违约金62115.6元，合计78835.60元；2、朱焕艳对上述费用承担共同还款责任；3、谭永佳对上述费用承担共同还款责任；4、保全费、诉讼费由钱振华、朱焕艳、谭永佳共同承担。变更为钱振华偿还腾润瀚丰汽车公司代偿款141121.98元，合计203957.58元。事实与理由：钱振华因购买汽车向中国工商银行股份有限公司济南泺源支行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，应贷款银行的要求，由腾润瀚丰汽车公司为此项业务提供担保；于2017年3月11日腾润瀚丰汽车公司与钱振华签订《委托担保服务合同》，自2018年5月份开始，钱振华已连续5个还款期未按时足额偿还中国工商银行股份有限公司济南泺源支行分期贷款；朱焕艳为本次担保承担共同还款责任；谭永佳为本次担保提供反担保；腾润瀚丰汽车公司自2018年6月5日开始代偿，截止2018年11月13日共为钱振华代偿141121.98元。腾润瀚丰汽车公司多次联系钱振华、朱焕艳、谭永佳，未果；特诉至法院，请求法院依法支持腾润瀚丰汽车公司的诉讼请求。钱振华、朱焕艳、谭永佳未到庭，亦未提交答辩意见。腾润瀚丰汽车公司围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院对腾润瀚丰汽车公司提供《工行山东省分行购车换用卡分期付款/担保合同》、《委托担保服务合同》、代偿证据（发票、代偿证明）等证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审中当事人提交的经本院认定有效的证据，本院认定事实如下：2017年3月，钱振华与中国工商银行股份有限公司济南泺源支行（以下简称工行泺源支行）签订《工行山东省分行购车换用卡分期付款/担保合同》，约定钱振华向汽车销售商腾润瀚丰汽车公司购买汽车（具体品牌型号宝马320），车辆总价为298000元，钱振华自行支付首付款90948元，剩余购车款，钱振华申请通过其在工行泺源支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为207052元。担保方式为抵押+担保。钱振华授权工行泺源支行将汽车专项分期金额207052元扣收后支付给腾润瀚丰汽车公司。分期还款共分36期，首期偿还的金额为6321元，以后每期偿还的金额为6321元，于每月的5日前偿还。如钱振华没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者钱振华用于汽车专项分期付款的账号被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行泺源支行无法扣款受偿的，工行泺源支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向钱振华收取透支利息、复利、违约金等。钱振华购买的鲁B6X9**小型轿车作为抵押担保，未办理抵押登记手续。朱焕艳在共同还款人处签字。2017年3月11日，钱振华、朱焕艳、谭永佳作为甲方与腾润瀚丰汽车公司作为乙方签订《委托担保服务合同》，约定腾润瀚丰汽车公司为钱振华、朱焕艳向工行泺源支行207052元的借款提供连带责任保证。合同第七条约定：1、甲方承诺在履行《借款合同》及本合同期间，不得有下列行为：……（7）甲方连续二个还款期或累计三个还款期未按《价款合同》约定按时足额还款的……2、甲方同意，甲方不论何种原因由第七条第1项所列行为之一的：（1）甲方应按乙方的要求立即偿还全部贷款及利息，否则，应承担按信用卡透支金额的30%向乙方支付违约金，以及追究其违约所产生的各项费用（包括但不限于告知费、律师费、交通费、保全费）；（2）自逾期之日起，乙方有权要求甲方偿还全部贷款本金及利息；若乙方代甲方偿还贷款本息及罚息的，甲方应向乙方清偿全部代偿款、支付资金占用费（自代偿次日起按代偿总额的日千分之五计算）及乙方实际产生的其他费用。附件三《反担保保证合同》约定，甲方钱振华，乙方腾润瀚丰汽车公司，丙方谭永佳。丙方自愿为甲方向乙方提供保证反担保。反担保的保证范围为《委托担保服务合同》及《借款合同》中相关的所有项目。并承诺被反担保的债权既有物的担保又有人的担保的，甲方不履行到期债务或者发生约定的实现反担保物权的情形，乙方可以直接要求丙方承担保证责任，丙方在任何情况下放弃针对物的担保的抗辩权。在工行泺源支行按照合同约定发放贷款后，钱振华未能及时足额偿还部分到期款项，致使腾润瀚丰汽车公司代偿，代偿时间及金额分别如下：2018年6月5日代偿16000元、2018年10月22日代偿26785.98元、2018年11月12日代偿98336元，合计代偿141121.98元。腾润瀚丰汽车公司代偿上述款项后，钱振华未能及时向其偿还。2018年10月28日，工行泺源支行向腾润瀚丰汽车公司出具代扣通知函：“由贵公司提供担保的客户钱振华于2018年5月出现贷款逾期，且连续逾期3次以上，违反了与我行签订的《工行山东省分行购车专用卡分期付款合同》，根据合同约定我行决定扣划贵公司名下保证金账户金额，用于结清钱振华名下所有贷款，特此通知。我行扣划成功后贵公司有权向钱振华行使追偿权利。”2018年11月12日工行泺源支行向腾润瀚丰汽车公司出具《贷款结清证明》“……贷款发放日2017年3月27日，该笔贷款已于2018年11月12日结清，贵公司累计代偿金额141121.98元，特此证明！”本院认为，钱振华、朱焕艳、谭永佳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃其民事诉讼权利。钱振华、朱焕艳与工行泺源支行签订的《工行山东省分行购车换用卡分期付款/担保合同》，钱振华、朱焕艳、谭永佳与腾润瀚丰汽车公司签订的《委托担保服务合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。钱振华未如约按期偿还信用卡贷款，导致腾润瀚丰汽车公司代偿，根据腾润瀚丰汽车公司与其签订的《委托担保服务合同》，腾润瀚丰汽车公司有权向其追偿，要求其支付代偿款项及违约金、资金占用费。钱振华应支付的代偿款为141121.98元（16000元+26785.98元+98336元）。但参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金和其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。腾润瀚丰汽车公司有权一并主张逾期违约金和资金占用费，但超过年利率24%部分，本院不予支持。鉴于腾润瀚丰汽车公司主张钱振华按信用卡透支金额207052元的30%即62115.6元支付违约金和720元的资金占用费，计62835.6元。偿还代偿款的时间不同，计算所得年利率是否超过24%亦不同，但根据上述规定，无论实际给付之日为何时，违约金和资金占用费之和均不应超过年利率的24%。具体为：以代偿款16000元为基数，自2018年6月6日起至实际支付之日止，按照年利率24%标准计算；以代偿款26785.98元为基数，自2018年10月23日起至实际支付之日止，按照年利率24%标准计算；以代偿款98336元为基数，自2018年11月13日其至实际支付之日止，按照年利率24%标准计算；直至钱振华按上述标准应偿还的违约金及资金占用费等于62835.6元钱振华与朱焕艳系夫妻，涉案债务均发生在二人夫妻关系存续期间，且朱焕艳在《委托担保服务合同》、《工行山东省分行购车换用卡分期付款/担保合同》中签字，其对债务的发生是明知的，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述债务应推定为夫妻共同债务。腾润瀚丰汽车公司要求朱焕艳对钱振华的上述还款义务承担共同偿还责任，与法不悖，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第四条规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。根据签订的《反担保保证合同》，在钱振华未能按时足额偿还贷款导致腾润瀚丰汽车公司代偿时，腾润瀚丰汽车公司有权根据该合同要求谭永佳承担连带清偿责任。根据该合同的约定，谭永佳承担保证责任的范围为钱振华未能偿还银行的全部款项、应向腾润瀚丰汽车公司支付的违约金、腾润瀚丰汽车公司垫付的及为实现债权而发生的诉讼费、律师费等，故朱焕艳、谭永佳对钱振华应偿还的代偿款本金、应向腾润瀚丰汽车公司支付的逾期利息、律师费应承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条等法律法规，判决如下：一、被告钱振华于本判决生效之日起十日内向原告山东腾润瀚丰汽车服务有限公司支付代偿款141121.98元；二、被告钱振华本判决生效之日起十日内向原告山东腾润瀚丰汽车服务有限公司支付违约金及资金占用费（以代偿款16000元为基数，自2018年6月6日起至实际支付之日止，按照年利率24%标准计算；以代偿款26785.98元为基数，自2018年10月23日起至实际支付之日止，按照年利率24%标准计算；以代偿款98336元为基数，自2018年11月13日其至实际支付之日止，按照年利率24%标准计算；上述合计不超过62835.6元；三、被告朱焕艳、谭永佳对上述第一项至第三项义务承担连带清偿责任。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1770元、保全费810元，由被告钱振华、朱焕艳、谭永佳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 东人民陪审员  郭小云人民陪审员  胡丽颖二〇一八年十二月四日书 记 员  郭 帅