福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0803民初1542号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地龙岩市永定区，统一社会信用代码：913508226765152666。 负责人：刘桂春，行长。 委托诉讼代理人：吴粤鹏，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行员工。 委托诉讼代理人：林焕晖，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行员工。 被告：赖仿进，男，1968年12月5日生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：兰福英，女，1970年7月16日生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：赖灿和，男，1974年11月20日生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：刘其华，女，1976年10月26日生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：李伟洪，男，1988年7月20日生，汉族，建筑行业，原住龙岩市永定区。 被告：兰丽芳，女，1991年12月10日生，汉族，住龙岩市永定区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与被告赖仿进、兰福英、赖灿和、刘其华、李伟洪、兰丽芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2018年11月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴粤鹏和被告李伟洪到庭参加诉讼，被告赖仿进、兰福英、赖灿和、刘其华、兰丽芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行诉称，2017年8月17日，被告赖仿进因购买饲料需要资金向原告申请借款人民币150000元，并自愿与被告赖灿和和李伟洪三人组成联保小组。2017年8月28日，原告与被告赖仿进、李伟洪和赖灿和三人签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定被告赖仿进、李伟洪和赖灿和三人自愿成立联保小组，从2017年8月25日起至2019年8月25日止原告可以根据被告赖仿进、李伟洪和赖灿和三人任一小组成员的申请向该成员发放80000元以内的贷款，其余成员均自愿对此承担连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的律师费、差旅费、诉讼费；借款人如违反借款合同原告提前收回尚未到期的借款的，联保小组成员对此也承担连带保证责任。被告赖仿进、李伟洪和赖灿和三人的配偶即被告兰福英、兰丽芳和刘其华也在该协议书上签字同意被告赖仿进、李伟洪和赖灿和三人作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告赖仿进、李伟洪和赖灿和三人在本协议项下的义务承担共同还款责任等。当日被告赖仿进与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定在被告赖仿进提供相应担保的情况下原告给予其80000元可循环使用的借款额度用于生产经营，借款额度存续期为36个月；在额度支用期和借款额度内，被告赖仿进可以根据需要逐笔申请借款，并向原告提交额度借款支用单，双方办理相应的手续，贷款利率及还款方法在借款支用单中约定；如未按合同约定日期偿还本金以及不能按时支付利息的，按罚息利率计收罚息，罚息利率按贷款利率的基础上加收30%，且原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告赖仿进立即清偿全部贷款本息，被告赖仿进还应承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、鉴定等费用。被告兰福英同时也以配偶和共同借款人的身份也在该合同上予以了签字。2017年8月28日，被告赖仿进向原告申请使用该借款额度80000元，并向原告出具了个人额度借款支用单和借据，明确约定该借款期限为12个月，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前9个月按期偿还当期利息，不还本金，此后每月等额归还贷款本息。之后，原告即按照约定将借款支付给了被告赖仿进，但被告赖仿进却不信守合同，没有按期支付借款本金利息。此后原告多次派人和去函向借款人和保证人即本案被告方催收，但被告方至今仍未将借款本息还清。至2018年7月29日止，被告赖仿进仍欠原告借款本金计人民币78105.50元，利息和逾期罚息计人民币2087.93元，其行为已严重侵犯了原告的合法权益，为此特根据我国《合同法》、《担保法》等规定向贵院提起诉讼。现请求判令：1、判令被告赖仿进和兰福英立即归还所欠原告借款人民币78105.50元和至2018年7月29日止已欠的利息和罚息2087.93元，并支付上述借款从2018年7月29日起至还清之日止按借款合同约定的年利率18.954%计算的逾期利息及罚息；2、判令被告赖仿进和兰福英支付给原告因本案诉讼所花去的所有相关费用；3、判令被告赖灿和、刘其华、李伟洪和兰丽芳对上述全部诉请共同承担连带清偿责任。 被告李伟洪辩称，对原告起诉书陈述的事实没有异议，对被告赖仿进的借款，答辩人正在与原告协商，答辩人愿意承担30000元的担保责任。 被告赖仿进、兰福英、赖灿和、刘其华、兰丽芳未提出书面答辩意见。 本院在审理过程中，原告向法院提供下列证据： 一、六被告身份证复印件和被告赖仿进、兰福英的常住人口登记卡复印件各一份,以此证明：被告赖仿进、兰福英、赖灿和、刘其华、李伟洪、兰丽芳的主体身份；以及被告赖仿进和兰福英是夫妻关系的事实。 二、贷款申请报告、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同、借款支用申请单、贷款借据和贷款放款单复印件各一份。 证明：1、原告给予被告赖仿进80000元可循环使用的借款额度用于生产经营，借款额度存续期为36个月，同时约定未按期归还借款本息时，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等；2、2017年8月28日被告赖仿进向原告申请使用上述额度借款80000元，借款期限12个月，借款年利率为14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前9个月按期偿还当期利息，不还本金，此后每月等额归还贷款本息；3、被告李伟洪、兰丽芳、赖灿和和刘其华根据《小额贷款联保协议书》的约定应对该笔借款的归还承担连带责任保证等。 三、还款明细表一份。 证明被告赖仿进归还贷款本息的情况以及至7月29日止，被告赖仿进仍欠原告借款本金计人民币78105.50元，利息和逾期罚息计人民币2087.93元。 被告李伟洪对原告提供的上述证据均无异议。 被告赖仿进、兰福英、赖灿和、刘其华、李伟洪、兰丽芳在举证期限内未向法庭提交相关证据。 对原告提供的证据的分析与认定：被告李伟洪对原告提供的证据均无异议；原告提交的证据，本院已依法向其他被告送达，其未到庭质证，视为对其诉讼权利的放弃。对于原告提供的上述证据，来源和形式合法，内容真实，与本案相关联，本院予以认定。 根据当事人提交的证据及庭审调查，本院对本案事实认定如下：被告赖仿进因购买饲料需资金周转于2017年8月17日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行申请借款人民币150000元。2017年8月28日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（甲方）与被告赖仿进、李伟洪、赖灿和（乙方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议书约定：被告赖仿进、李伟洪、赖灿和三人自愿成立联保小组。协议书第三条借款合同及主债权约定：从2017年8月25日起至2019年8月25日止，乙方任何一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授权额度、且联保小组合计本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。乙方联保小组成员及其配偶即赖灿和及其配偶刘其华、赖仿进及其配偶兰福英、李伟洪及其配偶兰丽芳均在《小额贷款联保协议书》上签字并按手印。 2017年8月28日，被告赖仿进（乙方）与原告（甲方）签订了一份《小额贷款额度借款合同》，该合同第一部分是通用条款。第二部分是专属条款。专属条款第二条授信额度约定：本合同项下授信额度金额为人民币80000元。第三条额度期限：3.1额度存续期为36个月；自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款合同还约定了其他事项。被告兰福英作为被告赖仿进的配偶同时也在该合同上签字。2017年8月28日，被告赖仿进向原告申请使用该借款额度80000元，并向原告出具了个人额度借款支用单和借据，借款期限为12个月（从2017年8月28日至2018年8月28日），借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。原告于同日按照约定向被告赖仿进发放了借款80000元。被告赖仿进向原告借款后未按合同约定向原告还本付息，截止至2018年7月29日被告赖仿进仍结欠原告借款本金人民币78105.50元，利息和逾期罚息计人民币2087.93元。 本院认为，被告赖仿进向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款人民币80000元，有原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、借据等为据，该借款合同是各方当事人的真实意思表示，受法律保护。原告已依约向被告赖仿进发放了贷款，被告赖仿进未能按合同的约定向原告支付借款本息，已构成违约，原告要求被告赖仿进归还尚欠原告借款本金78105.50元和至2018年7月29日止的利息罚息2087.93元的诉讼请求，于法有据，应予支持；对原告要求被告支付上述借款从2018年7月29日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算利息的诉讼请求，其支付利息的起止时间应从2018年7月30日起至还清之日止按借款合同约定的利率计算利息。被告兰福英对被告赖仿进的借款作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》签字并按手印，被告赖仿进的借款属其夫妻共同债务，应由被告赖仿进、兰福英共同偿还。被告赖灿和、刘其华、李伟洪、兰丽芳对该借款提供连带责任保证，依法应承担连带保证责任。被告赖仿进、兰福英、赖灿和、刘其华、兰丽芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告赖仿进、兰福英应在本判决生效后十日内归还结欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的借款本金78105.50元和至2018年7月29日止的利息罚息2087.93元，并支付上述借款从2018年7月30日起至借款还清之日止按借款合同约定的利率计算的利息。 二、被告赖灿和、刘其华、李伟洪、兰丽芳对上述款项承担连带保证责任； 三、被告赖灿和、刘其华、李伟洪、兰丽芳承担连带保证责任后，有权向被告赖仿进、兰福英追偿。 如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1804.80元，由被告赖仿进、兰福英负担，由被告赖灿和、刘其华、李伟洪、兰丽芳承担连带保证责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判长 李  良  武 审判员 戴  庆  福 审判员 张  跃  华 二〇一八年十二月三日 书记员 严少玉（代） 附：有关法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务; 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持; 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行。 -2- -3-