四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0322民初3905号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县富世镇西苑街**。 负责人：钱滨，行长。 委托诉讼代理人：张浩，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。 被告：李公枢，男，1971年1月21日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。 被告：唐贵美，女，1976年7月17日出生，苗族，务农，住四川省自贡市大安区。 被告：谢昭苏，女，1970年9月26日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。 被告：朱利权，男，1968年3月19日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。 被告：谢昭平，男，1962年1月18日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。 被告：郭淑琴，女，1963年10月20日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政银行富顺县支行）与被告李公枢、唐贵美、谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托诉讼代理人张浩，被告李公枢、谢昭苏、谢昭平到庭参加诉讼，被告朱利权、唐贵美、郭淑琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行富顺县支行向本院提出诉讼请求：1．判决解除原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》；2．判决被告李公枢、唐贵美共同偿还借款本金43,317.33元及利息、罚息；3．判决被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴承担连带清偿责任。事实和理由：2017年03月08日，被告李公枢、唐贵美、谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴与原告签订了《小额贷款联保协议书》，被告李公枢、唐贵美与原告签订了《小额贷款额度借款合同》。双方就借款金额、借款利率、担保方式等进行了约定。2017年03月08日，原告向被告李公枢发放了贷款50,000元，但被告李公枢、唐贵美自2018年03月10日起未完全按合同约定还本付息，被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴也未对被告李公枢、唐贵美所欠借款本息承担保证责任。 被告李公枢辩称，对原告诉称借款的基本事实和诉讼请求都没有意见，但希望延期还款。 被告谢昭苏辩称，对原告诉称借款及联保的基本事实和诉讼请求都没有意见，自己和丈夫被告朱利权为借款作了担保，愿意承担担保责任。 被告谢昭平辩称，对原告诉称借款及联保的基本事实和诉讼请求都没有意见，自己和妻子被告郭淑琴为借款作了担保，愿意承担担保责任。 被告朱利权、唐贵美、郭淑琴未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1．被告方的身份证、户口簿、结婚证、证明，拟证明被告方的身份情况、主体资格及被告方的婚姻情况； 2．《小额贷款业务申请表》一份，拟证明被告李公枢、唐贵美自愿申请贷款情况； 3．《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》各一份，拟证明原、被告签订联保协议、借款合同的情况； 4．《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》各一份，拟证明原告向被告李公枢发放贷款情况； 5．证明及截图各一份，拟证明被告方拖欠借款本息情况。 被告谢昭苏、李公枢、谢昭平对原告所举证据均无异议。被告朱利权、唐贵美、郭淑琴未到庭参加诉讼，未对原告提交的证据发表质证意见也未提交证据，应自行承担举证、质证不能的不利法律后果。 原告提交的证据客观、真实，能形成证据链，本院予以采信。 本院根据原告提交的证据及原告与被告谢昭苏、李公枢、谢昭平的当庭陈述，对本案的事实认定如下： 被告李公枢与唐贵美、被告谢昭苏与朱利权、被告谢昭平与郭淑琴分别系夫妻关系。2017年03月08日，被告李公枢、谢昭苏、谢昭平作为联保小组成员，被告唐贵美、朱利权、郭淑琴分别作为联保小组成员的配偶与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2017年03月08日起至2019年03月08日止，联保小组任一成员可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过75,000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过225,000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，联保小组成员的配偶同意联保小组作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任。并约定：因借款人违反借款合同，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。联保协议书签订当日，被告李公枢作为借款人，其配偶被告唐贵美作为共同借款人，与原告签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定：贷款金额为50,000元，合同期内年利率为13.2％，逾期年利率按借款利率加收30%的罚息，即为17.16%，借款期限从2017年03月08日至2019年03月08日，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款用途为进购饲料，还款方式为阶段性等额本息偿还。且约定：借款人违反借款合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2017年03月08日，原告向被告李公枢发放了贷款50,000元。被告李公枢、唐贵美自2018年03月10日起未按合同约定还本付息，被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴也未对被告李公枢、唐贵美应还本息承担连带保证责任。截止2018年11月12日，被告李公枢、唐贵美尚欠原告邮政银行富顺县支行借款本金43,317.33元及利息、罚息共计4,292.19元未付。 本院认为，原告与被告李公枢、唐贵美、谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴签订的《小额贷款联保协议书》，及与被告李公枢、唐贵美签订的《小额贷款额度借款合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告依约向被告李公枢提供贷款后，被告李公枢、唐贵美作为共同借款人应当按照约定期限和还款方式还本付息。由于被告李公枢、唐贵美未约定履行偿还借款本息的义务，已构成根本违约，根据法律规定及其合同约定，原告有权要求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》，并提前收回尚未到期的贷款；依照双方合同约定，在被告李公枢、唐贵美未还款期间，原告可以要求按照合同约定的逾期年利率计收罚息。被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴作为联保小组成员及其配偶，应按照合同约定对其他联保小组成员，即被告李公枢、唐贵美所欠原告借款本息及罚息承担连带保证责任。由于被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴未按照约定履行《小额贷款联保协议书》的主要义务，其行为已经构成根本性违约，现被告李公枢、谢昭苏、谢昭平也同意解除与原告之间签订的《小额贷款联保协议书》，且该真实意思表达应视为分别代表了各自的配偶，即被告唐贵美、朱利权、郭淑琴的相同意思表达，故可以视为双方系一致同意解除双方签订的《小额贷款联保协议书》，解除后，被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴对涉案借款本息，仍应依合同约定共同承担连带保证责任。 综上所述，原告要求解除与被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告李公枢、唐贵美应共同向原告偿还借款本金43,317.33元及利息、罚息，被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴应共同承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告李公枢、唐贵美于2017年03月08日签订的《小额贷款额度借款合同》，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告李公枢、唐贵美、谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴于2017年03月08日签订的《小额贷款联保协议书》； 二、被告李公枢、唐贵美在本判决生效后10日内共同偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金43,317.33元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式为：截止2018年11月12日止的利息、罚息为4,292.19元，并以借款本金43,317.33元为基数，自2018年11月13日起计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率17.16%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）； 三、被告谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计441元，保全费496元，合计937元，由被告李公枢、唐贵美、谢昭苏、朱利权、谢昭平、郭淑琴共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员  李正怀 二〇一八年十二月二十五日 书记员  周 莉 附件：法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3．《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。