新民市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0181民初6769号 原告：辽宁新民农村商业银行股份有限公司芦家屯支行，住所地辽宁省新民市。 负责人：符帅，系芦家屯支行行长。 被告：潘雪，女，汉族，1988年12月8日生，住址辽宁省新民市，未到庭。 被告:潘洪涛，男，汉族，1986年3月5日生，住址辽宁省新民市，未到庭。 被告：张宪宝，男，汉族，1969年10月27日生，住址辽宁省新民市，未到庭。 被告：孙艳荣，女，汉族，1971年6月8日生，住址辽宁省新民市，未到庭。 被告:张明阳，男，汉族，1990年4月28日生，住址辽宁省新民市，未到庭。 案由：金融借款合同纠纷 原告辽宁新民农村商业银行股份有限公司芦家屯支行诉被告潘雪、潘洪涛、张宪宝、孙艳荣、张明阳金融借款合同纠纷一案，本院2018年12月3日受理后，依法由审判员王彦夫适用简易程序独任审判，2018年12月11日公开开庭进行了审理。原告辽宁新民农村商业银行股份有限公司芦家屯支行行长符帅到庭参加了诉讼，被告潘雪、潘洪涛、张宪宝、孙艳荣、张明阳经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案予以缺席审理。现已审理终结。 原告诉称：被告潘雪于2012年6月26日在芦家屯支行借款本金人民币30,000.00元，由张宪宝、张明阳提供担保，现贷款余额人民币30,000.00元，贷款期限止于2013年4月20日。借款到期后，我行工作人员多次找借款人和担保人催要，借款人和担保人至今均未返还借款本金及利息（借期内利息及罚息），因张宪宝、张明阳是担保人，孙艳荣是担保人张宪宝妻子，潘洪涛是借款人潘雪丈夫，故起诉贵院，请求判令被告潘雪、潘洪涛共同连带返还借款本金人民币30,000.00元及利息（从借款之日起至返还借款本金之日止的借期内利息及罚息）；请求判令被告张宪宝、孙艳荣共同承担连带责任；请求判令被告张明阳承担连带责任；请求判令五位被告共同承担本案诉讼费用。 被告潘雪、潘洪涛、张宪宝、孙艳荣、张明阳均未到庭未答辩。 经审理查明：2012年6月26日，被告潘雪在辽宁新民农村商业银行股份有限公司芦家屯支行借贷款本金人民币30,000.00元，用于化肥，现在贷款余额人民币30,000.00元。当时约定利率11.6735％，到期日2013年4月20日。担保人张宪宝、孙艳荣。辽宁省农村信用社（合作银行）借款凭证（个人）约定:“借款人必须遵循以下条款:3、上列借款，逾期后仍不归还，贷款人有权从借款人的存款账户中扣收，属担保贷款，由担保方负连带经济责任，贷款人有权从担保方账户中扣收，属抵押、质押贷款的，贷款人有权处理抵押、质押品地长贷款本息”。约定保证期间两年。罚息利率在约定利率11.6735％基础上加收30%确定。借款是被告潘雪和潘洪涛夫妻双方协商一致同意申请。担保人张宪宝与妻子孙艳荣协商一致同意对借款人潘雪此笔借款提供连带责任保证。借款到期后，被告潘雪、潘洪涛至今未返还借款本金人民币30,000.00元，被告潘雪、潘洪涛至今亦未支付借款本金人民币30,000.00元的利息（借期内利息及罚息）。被告张宪宝、孙艳荣、张明阳亦未履行保证合同约定的义务和担保承诺。 上述事实，有原告提供的辽宁省农村信用社（合作银行）借款凭证（个人）复印件一份，保证担保借款合同复印件一份，借款人夫妻借款承诺书复印件一份，担保人夫妻担保承诺书一份及开庭笔录在卷佐证，足以认定，本院予以确认。 本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。原告与被告潘雪所签订的借款合同及原告与被告孙艳荣签订的保证合同，双方主体适格，内容合法，意思表示真实一致，合同形式合法，两个合同均自签订时成立并生效，受法律保护。辽宁省农村信用社（合作银行）借款凭证（个人）约定:“借款人必须遵循以下条款:3、上列借款，逾期后仍不归还，贷款人有权从借款人的存款账户中扣收，属担保贷款，由担保方负连带经济责任，贷款人有权从担保方账户中扣收，属抵押、质押贷款的，贷款人有权处理抵押、质押品地长贷款本息”。该约定证明，借款到期后，在借款人逾期返还借款时开始，贷款人得知借款人和担保人账户中有存款时，贷款人有权直接从借款人和担保人的存款账户中扣收借款本金及利息，因贷款人金融系统可以自动扣收账户存款，证明在借款人逾期返还借款时开始，贷款人已向借款人和担保人主张权利。贷款人至今未扣收到借款人和担保人的账户存款是因借款人和担保人的账户无存款或贷款人未得知借款人和担保人的存款账户所致，应当由借款人和担保人承担贷款人至今未扣收到借款人和担保人的账户存款的后果。借款到期后，被告潘雪应当按照合同约定的期限返还借款本金并支付利息（借期内利息及罚息），被告潘雪未按照合同约定返还借款本金并支付利息（借期内利息及罚息），已构成违约，原告有权提起诉讼要求其返还借款本金并支付利息。因被告潘雪借款是夫妻共同申请，故被告潘雪所负的债务为夫妻共同债务，应当由夫妻共同返还，故原告请求判令被告潘雪、潘洪涛共同连带返还借款本金人民币30,000.00元及利息（从借款之日起至返还借款本金之日止的借期内利息及罚息）的诉讼请求，本院予以支持。 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担连带保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 本案中，被告张宪宝、张明阳是被告潘雪借款的共同担保人，约定负连带经济责任，应当为连带共同保证。被告张宪宝、张明阳作为共同保证人，在被告潘雪未按照合同约定的期限返还借款本金并支付利息（借期内利息及罚息）时，在保证期间内，原告有权要求其承担连带保证责任，原告要求其承担连带保证责任时，其亦应当承担连带保证责任。因被告张宪宝、张明阳未按照合同约定承担连带保证责任，已构成违约，原告有权提起诉讼要求被告张宪宝、张明阳承担连带责任，故原告要求判令被告张宪宝、张明阳承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告张宪宝妻子孙艳荣在担保人夫妻担保承诺书上签字，同意对借款人潘雪此笔借款提供连带责任保证，故被告张宪宝对被告潘雪所负的债务承担连带责任，故原告请求判令被告张宪宝、孙艳荣共同承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十二条、第十六条、第十八条《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下： 一、被告潘雪、潘洪涛共同连带返还原告辽宁新民农村商业银行股份有限公司芦家屯支行借款本金人民币30,000.00元，于本判决生效之日起十日内一次性返还； 二、被告潘雪、潘洪涛共同连带支付原告辽宁新民农村商业银行股份有限公司芦家屯支行借款本金人民币30,000.00元的借期内利息，按年利率11.6735％计算，于本判决生效之日起十日内一次性支付； 三、被告潘雪、潘洪涛共同连带支付原告辽宁新民农村商业银行股份有限公司芦家屯支行借款本金人民币30,000.00元的逾期利息，按利率11.6735%上浮30%计算，从2013年4月21日起至返还借款本金之日止； 四、被告张宪宝、孙艳荣对上述判决第一、二、三项承担共同连带责任； 五、被告张明阳对上述判决第一、二、三项承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币550.00元，减半收取人民币275.00元，由被告潘雪、潘洪涛、张宪宝、孙艳荣、张明阳共同连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  王彦夫 二〇一八年十二月十二日 书记员  李 敏 本判决所依据的相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担连带保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担连带保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十六条保证的方式有： (一)一般保证； (二)连带责任保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百四十一条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。