河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1202民初4754号原告：韩佳林，男，1980年10月15日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：王昕、王川，河南国景律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：华夏人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司，住所地：三门峡市崤山西路**。负责人：张少波，该公司经理。委托诉讼代理人：郭国柱，河南泽重律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告韩佳林与被告华夏人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司（以下简称华夏人寿三门峡公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告韩佳林及其委托诉讼代理人王昕、王川，华夏人寿三门峡公司委托诉讼代理人郭国柱到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告韩佳林向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告保险赔偿款320100元。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年12月2日，薛桂荣（系原告韩佳林的母亲）因不慎从楼梯摔倒，导致头痛、恶心不适，后经三门峡市中医院和郑州大学第一附属医院治疗无效，于2017年12月8日死亡。薛桂荣生前在华夏人寿三门峡公司购买康平意外伤害保险及相关附险，保险期间自2017年8月4日至2018年8月3日，保额共计320100元。其母亲薛桂荣因摔倒致死，保险人应当按照合同约定履行理赔义务。但时至今日，保险人仍以种种理由予以推介。诉至贵院，望判如所请。被告华夏人寿三门峡公司辩称：1.保险合同约定被告只是承保被保险人因意外伤害发生的身故情形，对于其他因疾病原因导致的被保险人身故被告不承担保险责任。2.根据条款约定意外伤害是指遭受××的客观事件直接致使身体受到伤害的保险事故。根据证据规则和合同的约定，原告有义务提供证据证明被保险人是因为遭受意外伤害导致的事故否则被告有权不承担保险责任。根据原告证据材料被保险人薛桂荣身故的原因是呼吸循环衰竭，蛛网膜出血等原因造成，××原因，因此被告根据保险条款的约定，不承担保险责任。本院经审理认定事实如下：薛桂荣在华夏人寿三门峡公司为其本人购买了一份康平意外伤害保险附加意外伤害医疗保险附加意外住院津贴医疗保险，该保险意外伤害身故、残疾保险金额为300000元、意外伤害医疗责任20000元、意外住院津贴医疗保险100元，保险期间自2017年8月4日零时至2018年8月3日二十四时。2017年12月2日晚上，证人薛某1称薛桂荣和其一起下楼出门转的时候，在楼梯摔倒，不小心后脑勺磕到钢管上。证人杨某称其在后面换鞋，赶到的时候，薛桂荣已经摔倒了。证人薛某2称其在4号早上五点多送薛桂荣去三门峡市中医院治疗。三门峡市中医院第一次病历记载入院时间为2017年12月4日6时，还记载患者主诉头痛2天，在2天前不慎从楼梯摔倒后出现头晕头痛，诊断为：双侧额、颞、顶枕部硬膜下血肿；慢性乙肝后肝硬化失代偿期；××。诊疗经过载明，住院后积极完善相关检查，型头颅+颈椎核磁示：1、颈椎退行性改变，2、C2-7椎间盘变性，3、C6-7椎间盘突出，4、双侧额、颞、顶枕部硬膜下血肿，5、双侧上颌窦及双侧筛窦炎性改变。给予脱水降颅压及对症支持治疗。因患者病情较重，建议转上级医院脑外科手术进一步治疗。后薛桂荣于2017年12月4日17时转入郑州大学第一附属医院住院治疗，病历记载主诉头痛伴恶心呕吐3天。现病史：3天前休息时出现头痛，枕部为主，阵发性，为遁痛，每次持续10余分钟，侧卧位时加重，尚可忍受，伴呕吐，1日1-2次，为胃内容物，非喷射性，无意识丧失，无胸闷胸痛，无大小便失禁，无视物模糊，无肢体活动障碍，2天前头痛加重，1日呕吐4-5次，性质同前，不能忍受，9小时前至三门峡中医院就诊，行MRI提示蛛网膜下腔出血，为求进一步就诊，门诊拟“1.蛛网膜下腔出血、2.肝硬化”收入院，自发病来神志清，精神差。既往史：平素体健，无“高血压、心脏病史”，有“乙肝肝硬化”病史10余年，1周前下楼梯时不慎跌倒，头撞至栏杆病史。经诊断为：1.蛛网膜下腔出血、双侧额颞顶枕部硬膜下血肿、脑疝形成；2.乙肝肝硬化；3.消化道出血；4.血小板减少。诊疗经过：入我院神经内经科查CTA：蛛网膜下腔初学；双侧额颞顶部硬膜下血肿。后转入神经介入科，给予对症治疗，于2017年12月6日12时30分在局麻下行全脑血管造影术，术后返回病房，查体：生命体征尚平稳，神志昏迷，左侧瞳孔直径约2.5mm，右侧直径约3.0mm，对光反射迟钝，术后给予右下肢穿刺处留鞘、右下肢制动。因患者昏迷，请我科会诊后转入。入科后经请神经外科会诊，考虑脑疝形成，告知患者家属病情危重。患者家属要求出院，予以办理。出院情况：神志昏迷，双侧瞳孔不等大，心率83次/分，血压100/51mmHg。出院医嘱：告知转运途中风险；院外继续治疗。薛桂荣于2017年12月6日21时回三门峡市中医院继续住院治疗，并于2017年12月8日8点45分死亡，三门峡市中医院记录死亡原因为呼吸循环衰竭。死亡诊断为：呼吸循环衰竭、脑疝、硬膜下出血、上消化道出血、乙肝后肝硬化失代偿期、低蛋白血症。三门峡市中医院出具的居民死亡医学证明（诊断）书注明死亡原因为呼吸循环衰竭。薛桂荣在住院期间产生的医疗费合计23793.81元。审理中，本院对三门峡市中医院第一次住院的主治医生调查，其称薛桂荣的片子做出来后因病情严重建议立马转上级医院，并称薛桂荣主诉的摔了一跤导致头痛，最起码是引发蛛网膜下腔出血和硬膜下血肿的诱因，××能引起蛛网膜下腔出血最常见的是血管畸形和动脉瘤，肝硬化导致的出血最常见的是消化道出血，薛桂荣的呼吸衰竭不是肝硬化引起的，是由于脑出血导致的，上消化道出血是脑出血昏迷的并发症，低蛋白症不会引起蛛网膜下腔出血和硬膜下血肿。另查明：薛桂荣2017年3月14日的体检报告显示总胆红素偏高、直接胆红素偏高、低密度脂蛋白偏低、××变—肝硬化，门静脉、脾门静脉内径增宽、门静脉内陈旧性附壁血栓形成、巨脾。本院认为：薛桂荣在华夏人寿三门峡公司为其本人投保人身意外伤害保险，依照《中华人民共和国保险法》第十二条第一款“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益”，本案保险合同依法成立，合法有效。本案的争议焦点是：被保险人薛桂荣的死亡是否属于意外身故，华夏人寿三门峡公司是否应当履行保险责任。第一、被保险人薛桂荣在下楼梯摔倒被诊断为蛛网膜下腔出血、双侧额颞顶枕部硬膜下血肿、脑疝形成；结合原告提供的证据证人证言、本院的调查笔录中医生也称摔倒最起码是引发蛛网膜下腔出血和硬膜下血肿的诱因及“高度盖然性理论”，能够印证薛桂荣意外导致死亡的事实。第二、根据法律规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，××，而不属于该份保险合同约定的意外伤害的范围不予赔偿，但是被保险人薛桂荣在医院治疗时诊断其自身有××，但薛桂荣在投保时被告并未对被保险人的情况提出询问了解，而是接受了薛桂荣的投保，说明被告愿意承担该份保险合同的保险责任。庭审时未提供直接证据证明薛桂荣因疾病直接导致死亡，因此应承担举证不利的后果。第三、根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的”的规定，薛桂荣没有指定受益人，只能是法定继承人主张，薛桂荣的法定继承人只有原告韩佳林。根据法律规定保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的实际开始承担保险责任”，故原告主张华夏人寿三门峡公司给付意外身故保险金的请求予以支持。因其医疗费花费23793.81元，华夏人寿三门峡公司应给付原告意外身故保险金300000元，意外医疗保险金20000元，意外住院津贴医疗保险100元。综上所述，原告的诉求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司在保险范围内给付原告韩佳林意外身故保险金300000元，意外医疗保险金20000元，意外住院津贴医疗保险100元，共计320100元。限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6100元，减半收取计3050元，由华夏人寿保险股份有限公司三门峡中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  郭爱丽二〇一八年十二月二十六日书记员  崔璇璇