江苏省苏州市虎丘区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0505民初4352号 原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州高新区狮山路**。 负责人：冯怡，该行行长。 委托诉讼代理人：薛芬，江苏瀚邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张惟明，江苏瀚邦律师事务所律师。 被告：刘壮。 原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告刘壮金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月16日立案后，依法适用简易程序，后经审查发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序。本院于同年12月17日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人张惟明到庭参加诉讼，被告刘壮经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还借款本金49896.21元；2.判令被告支付借款利息971.94元，罚息3926.98元(暂计算至2018年12月14日，之后的罚息按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定计算至实际支付之日止)；3.判令被告赔偿原告为实现债权所发生的律师费5068元；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年12月22日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同约定，被告向原告申请贷款额度50000元，用于消费支出，贷款期限为12个月。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。在合同约定的授信期内，被告先后7次向原告提出贷款申请，共计贷款62200元。原告按上述借款合同的约定将贷款支付至被告指定账户。然，上述借款合同到期后，被告却未履行全部还款义务。原告认为，被告违反了双方签订的借款合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。 被告刘壮未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、个人客户综合业务申请及交易确认单、个人综合服务信息变更申请表、贷款申请审批表、中银E贷操作流程、贷款账户交易流水查询、律师函及邮寄凭证、《委托代理合同》、逾期未还款查询等证据，被告未提交证据。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告刘壮向原告提交《个人客户综合业务申请及交易确认单》，向原告申请办理银行卡，原告经审核，向被告刘壮发放卡号为XXX的借记卡1张。被告刘壮就上述借记卡向原告签约开通电子银行业务，并绑定手机号码XXX。 原告向本院陈述，被告刘壮通过手机银行向原告申请“中银E贷”贷款。“中银E贷”贷款业务并非由双方签订书面合同，而是由申请人自行开通手机银行，并通过手机银行提交贷款申请后，形成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，系统自行审核通过并放款。具体操作方式如下：1、额度激活：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，点击“申请”，按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息，填写完信息后需阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，选中“本人同意签署《个人信用信息查询报送授权书》和《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，授权中国银行查询本人征信报告及通过其他合法途径查询本人信息，本人知悉并同意贷款合同中的各项条款”选项框并点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码，点击“确认”后显示“贷款信息已提交”，则表示完成贷款申请。银行会发短信告知客户被批准的贷款额度。2、提款：客户登录中国银行手机客户端，在首页点击“贷款”进入贷款管理界面，在“贷款申请”项下点击“中银E贷”，进入“中银E贷”申请界面，页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面，填写用款金额、用款期限、收款账户、资金用途，点击“下一步”，出现“确认信息”页面，显示用款金额、期限/利率、还款方式、收款账户、还款账户、资金用途，点击“确认”在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码（手机交易码短信中还写明用款金额、期限、利率、还款方式、收款账户及还款账户后4位），点击“确认”后显示交易成功，贷款资金已进入收款银行卡。 原告向本院陈述：被告刘壮通过手机银行办理“中银E贷”贷款业务过程中，系统自动生成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，该合同载明：借款人刘壮，身份证号码XXX；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年；借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算，日利率=年利率/360；按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息；本合同有效期间内，贷款利率不变；循环贷款额度项下每笔贷款的结息日和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率，贷款利息自实际放款日起计算；贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户；按月付息到期还本：各期只偿还利息，贷款人在每期指定扣款日扣收本期贷款利息，各期应还利息=全部贷款金额*各期计息期限*适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。本合同项下贷款的指定还款账户为：户名刘壮，账号XXX；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。该合同经被告刘壮点击确认后才能放款。 原告陈述，被告刘壮申请贷款的额度为50000元。经被告刘壮申请，原告于2016年11月26日、12月17日，2017年3月9日、6月8日、6月23日、8月26日、8月28日向被告刘壮发放贷款10000元、30000元、5000元、2000元、2500元、2700元、10000元，合计62200元。依据其系统记录，上述借款的申请借款期限均为12个月，基准利率值（%）6.48，利率类型为固定，罚息利率为在贷款执行利率基础上上浮50%，即年利率9.72%，还款方式为按月付息到期还本。后被告刘壮陆续偿还部分贷款，但在还款期内未能按约履行相应的还款义务。原告于2018年7月31日委托律师向被告发函催要借款，该函并未送达给被告。经计算截至2018年12月14日，被告刘壮结欠原告借款本金49896.21元、利息971.94元、罚息3926.98元。 另查明，原告与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理原告向本院提起诉讼，约定支付律师费5068元。 本院认为，原告与被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按合同约定履行。原告按约发放贷款后，被告未按时足额归还贷款本息，系属违约。原告有权要求被告清偿全部贷款本息。因上述贷款合同中对于律师费有明确约定，故关于原告要求被告承担原告为实现债权支付的律师费的诉讼请求于法有据，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘壮应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行贷款本金49896.21元、利息971.94元、罚息3926.98元（暂计算至2018年12月14日，之后的罚息以借款本金49896.21元和利息971.94元为基数，按照年利率9.72%的标准计算至实际给付之日止） 二、被告刘壮应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行律师费损失5068元。 （如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行苏州新区农行商业街支行，账号62284004061********。） 当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1246元，公告费600元，合计1846元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行；账号105553010********。 审 判 长  王耀华 代理审判员  田德强 人民陪审员  罗 赟 二〇一八年十二月十八日 书 记 员  司明健 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。