广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初27813号原告：深圳市前海博信金融服务有限公司，住所深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码9144030032633588XC。法定代表人：谢志民，董事长。委托诉讼代理人：黎嘉俊，男，1995年9月2日出生，汉族，住，住址湖南省邵阳县该司员工。被告江伟强，男，汉族，1971年9月14日出生，住，住址广州市荔湾区/div>上列原告深圳市前海博信金融服务有限公司诉被告江伟强债权转让合同纠纷一案，本院于2018年6月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎嘉俊到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年5月9日，被告与案外人中国银行股份有限公司深圳上步支行（以下简称中国银行上步支行）和深圳市中兴微贷金融服务有限公司（以下简称中兴微贷公司）签订《个人借款合同》，约定：中国银行上步支行向被告发放贷款110000元，期限18个月，从2014年5月9日至2015年11月8日；贷款利率按中国银行同档次贷款基准利率上浮60%收取；被告未按照合同约定按期足额还款时，中兴微贷公司将履行代偿义务；还贷方式为等额本息、按月偿还。合同另约定，中兴微贷公司为被告与中国银行上步支行之间的借款提供代为申请、贷款发放、还款管理及其他服务，被告还款违约时，中兴微贷公司需及时代其向中国银行上步支行清偿，之后，被告应向中兴微贷公司支付代偿费及代偿之本息。合同签订后，被告依约收到贷款。2015年7月24日，中兴微贷公司变更为深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）。2015年7月9日被告出现还款违约，中兴飞贷公司依约向对中国银行上步支行履行了代偿义务。2016年9月6日，中兴飞贷公司与原告签订《债权转让协议》，将其对被告的债权转让给了原告，并就债权转让通知了被告。经原告多次催收，被告仍未归还借款。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告向原告归还代偿本金30555元；2、被告向原告支付利息7333.2元（以代偿本金30555元为基数，按年利率24%，从2016年9月6日起暂计至2017年9月6日，要求判决至还清代偿本息之日）；3、诉讼费由被告承担。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2014年5月9日，中兴微贷公司（甲方）与被告（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向中国银行上步支行申请贷款110000元，贷款期限18个月，从2014年5月9日起至2015年11月8日止；中国银行上步支行委托中兴微贷公司处理本合同下的相关事宜，包括但不限于贷款受理、审核、签约、回收及日常管理等工作，乙方委托甲方办理贷款申请、还款等手续；合同约定贷款利率为：贷款按月计息，中国银行按现行同档次贷款基准利率上浮60%收取，利息从贷款划离中国银行账户之日起，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止；贷款本息由乙方委托甲方向中国银行上步支行交付，中国银行上步支行委托甲方向乙方收取应还贷款本息；因甲方提供本合同项下的贷款管理等服务，故甲方有权向乙方收取以下费用：1、手续费：乙方应一次性支付手续费，金额按贷款金额的2%计算，在第一个还款日，按本合同约定的还款方式与第一次应还贷款本息一并支付；2、服务费：每月支付，并按本合同约定的还款日及还款方式，与当月应还贷款本息一并支付，每期服务费具体收费标准如下为贷款金额×2.5%－每期归还贷款本息，按月计算，不足一个月的按一个月计算，服务费至全部债务清偿之日停止计收；3、还款日及变更增加或减免费用：如乙方不变更还款日的，还款日为每月与本合同签约日相对应的日期，乙方变更还款日的，甲方将根据乙方实际使用贷款的天数加收或减少收取相应费用，增加或减免费用＝贷款金额×0.0833%×变更天数；4、代偿费：至任一还款日止，或中国银行上步支行或甲方依约视为贷款提前到期时，乙方未足额履行还款义务，则视为贷款逾期，贷款逾期期间自逾期发生日起计算至乙方在本合同项下全部到期债务清偿日止，乙方未按本合同约定按期足额还款时，甲方将为乙方到期债务履行代偿义务；甲方履行代偿义务后，有权向乙方收取代偿费、代偿的贷款本息及手续费、服务费等应收款项，代偿费按日分段合并计算；乙方未能足额还款时，冲账顺序为：a、若逾期两期以上的，应首先冲减时间在前的本息、费用及代偿费，然后再冲抵时间在后的本息、费用；b、同一期内的冲减顺序依次为违约金、手续费、代偿费、服务费、利息、本金；代偿比率为：逾期天数为1至10天的比率为0.1%/天，逾期天数为11至30天的比率为0.3%/天，逾期天数为30天以上的比率为0.5%/天；乙方发生还款逾期三十天以上时，中国银行上步支行授权甲方宣布贷款提前到期并提前解除合同，乙方须及时归还贷款本息及相关费用；甲方代乙方向中国银行偿还债务后，有权向乙方追索债务，甲方有权以诉讼、债权转让等方式处理对乙方的债务，甲方以债权转让方式处理债权，无需就该债权转让另行通知乙方，乙方保证继续按照本合同及/或新债权人指令履行乙方在本合同项下的义务。中兴微贷公司于2015年7月24日更名为中兴飞贷公司。合同签订后，中国银行上步支行于2014年5月9日向被告发放了贷款110000元。被告未依约如期还款，中兴飞贷公司由此发生代偿。中国银行上步支行出具了《结清证明》，称其已从中兴飞贷公司的归集账户中划扣所有贷款本息共118637.43元，贷款已结清。结清日期为2015年11月9日。中兴飞贷公司还出具了还款流水，载明被告2014年6月9日至2015年6月12日共计偿还了本金79445元，利息14300元。原告主张剩余的本金30555元及相应的其他费用是由中兴飞贷公司向银行代偿。2016年9月6日，原告（受让方）与中兴飞贷公司（转让方）签订《债权转让协议》，约定：转让方应于本协议生效日向受让方出售、转让、移交、让渡标的债权中的全部债权，受让方应从转让方购买标的债权中的全部债权，并获得对该标的债权的权利、所有权、利益和收益；附件为本协议项下的标的债权，显示截至2016年9月1日，被告尚欠剩余本金30555元、管理费24639.61元、利息16426.39元、滞纳金61721元。另查，2018年2月，中兴飞贷公司与深圳市中兴小额贷款有限公司发出《联合申明》，申明该两公司履行代偿或购买义务后即获得相应的债权，获得向借款人追偿的权利，有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。原告提交了深圳市梦为马科技有限公司出具的短信催收记录，称该证据系中兴飞贷公司委托第三方通知被告债权转让的记录。诉讼中，原告确认其主张的代偿本金为债权转让时被告尚欠的本金金额，利息的计算标准是按照合同约定被告逾期后支付的利息及服务费、代偿费等，原告主动调整为按照年利率24%自原告受让债权之日起计至实际清偿日。以上事实，有《个人借款合同》、借款借据、结清证明及明细、《债权转让协议》及附件、放款凭证、联合申明、还款明细表、还款流水等及庭审笔录等证据证实。本院认为，中兴飞贷公司与被告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同约定，中兴飞贷公司可向被告收取手续费、服务费及代偿费，并在被告未履行还款义务时，向中国银行上步支行履行代偿义务。借款借据及银行流水显示中国银行上步支行已向被告发放了贷款，被告未依约偿还贷款本息，中兴飞贷公司按照合同约定进行代偿后，即取得向被告追偿本息的权利。原告从中兴飞贷公司处受让涉案债权后，有权要求被告按照原合同偿还本息及服务费、代偿费等。原告关于本金的主张，有中国银行上步支行出具的《结清证明》及被告的还款清单予以证实，本院予以支持。原告主张的利息实际包括服务费和代偿费，原告请求以代偿本金为基数，合并按照年利率24%，自受让债权之日起计算，未超过法定标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江伟强应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市前海博信金融服务有限公司支付代偿本金30555元；二、被告江伟强应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市前海博信金融服务有限公司支付利息7333.2元（利息含服务费、代偿费，暂计至2017年9月6日；此后以30555元为基数，按年利率24%计至被告实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费747元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周长波人民陪审员  井 梅人民陪审员  邱卫华二〇一八年十二月二十六日书 记 员  温发林