成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0104民初6098号 原告：中国工商银行股份有限公司成都滨江支行，住所地成都市锦江区滨江西路**。 负责人：钟鹰。 委托诉讼代理人：王江，四川天与律师事务所律师。 委托诉讼代理人：虞勇强，四川天与律师事务所律师。 被告：敬涛，男，1987年12月17日出生，汉族，住四川省剑阁县。 被告：四川中悦汽车销售有限公司，，住所地成都市武侯区科华北路********** 法定代表人：李金东。 被告：成都市誉容融资担保有限公司，住所地，住所地成都市锦江区下东大街**喜年广场****iv> 法定代表人：钟振山。 原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行（以下简称工行滨江支行）与被告敬涛、四川中悦汽车销售有限公司（以下简称中悦公司）、成都市誉容融资担保有限公司（以下简称誉容担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月4日受理，依法适用普通程序，于2018年9月26日公开开庭进行了审理，工行滨江支行的委托诉讼代理人虞勇强到庭参加诉讼。被告敬涛、中悦公司、誉容担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行滨江支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告1偿还原告截止2018年3月14日信用卡透支本金、利息、滞纳金合计54813.55元，及自2018年3月15日起至付清之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金计算标准按信用卡领用合约的约定）； 2、依法判令被告2、3对被告1向原告偿还上述款项承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告1提供的抵押车辆具有优先受偿权；4、依法判令本案诉讼费由以上被告承担。；3、判令三被告支付原告因本次诉讼产生的费用（律师费、催收费等）；4、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告1因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告1通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车余款。被告1向原告申请办理信用卡，原告向被告1发放了信用卡，被告1领取并使用该卡。被告2向原告出具《担保承诺函》，承诺同意为被告1办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担连带担保责任。原告与被告2、3签订担保合同，约定被告2不能正常履行相应的担保责任，原告有权要求被告3无条件代被告2承担并履行相应的担保责任。其后，被告1将涉案车辆抵押给原告，并办理抵押登记。时至今日，被告1未能向原告还清透支款项。经多次催收，被告2、3也未履行担保责任。 被告敬涛、中悦公司、誉容担保公司未进行答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年4月9日，敬涛向工行滨江支行申请办理汽车消费分期付款信用卡。同日，敬涛向工行滨江支行申请办理信用卡购车分期还款业务，双方并签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：敬涛向中悦公司购买五十铃皮卡汽车，总价8.27万元，敬涛自行支付首付款2.57万元，剩余购车款5.7万元由敬涛通过在工行滨江支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工行滨江支行一次性划付给中悦公司，敬涛使用信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向工行滨江支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还1786.48元，敬涛应按分期的方式向工行滨江支行支付分期手续费7313.1元，每期透支款应从透支次月起于每月15日前偿还；敬涛在履行合同过程中应遵守牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的有关约定。分期付款合同附件牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，并对最低还款额还款中未清偿部分按照每日万分之五支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，敬涛与工行滨江支行签订抵押合同，抵押范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。 同日，中悦公司向工行滨江支行出具担保承诺函，为敬涛向工行滨江支行办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供连带责任保证担保。2012年8月16日，工行滨江支行（甲方）与中悦公司（乙方）、誉容担保公司（丙方）签订《担保合同》，约定中悦公司为在工行滨江支行开办的工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式为连带责任保证担保，担保范围为购车人办理此项业务向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。主债权存在物的担保的，工行滨江支行有权要求中悦公司先承担担保责任或要求其与物的担保人同时履行担保责任，中悦公司承诺不因此提出抗辩。若中悦公司不能正常履行相应的担保责任，工行滨江支行有权要求誉容担保公司无条件代中悦公司承担并履行相应的担保责任。合同有效期五年。 原告于2013年4月16日将5.7万元划至中悦公司账户。敬涛未依约还款，截止2016年4月《信用卡购车专项分期付款合同》36期到期，被告敬涛未按约还款。根据原告提交的信用卡账单载明，截止至2018年9月19日被告敬涛尚欠本金26138.84元（包括分期手续费）、利息14772.85元、滞纳金（违约金）14938.69元，该卡已经于2018年3月30日被核销。 2013年4月17日，敬涛将所购车牌号为川Ｈ×××××的车辆办理抵押登记，抵押权人为工行滨江支行。 以上事实，有原告提交的涉案当事人的身份信息材料、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、扣款授权书、《抵押合同》、《担保合同》、《担保承诺函》、划款凭证、查询信用卡交易明细在案佐证。 本院认为，被告敬涛在工行滨江支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，被告敬涛与工行滨江支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行滨江支行按约提供透支借款。在合同履行过程中，敬涛未按约定归还透支本息及相关费用，合同在2016年4月到期后，敬涛也未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告敬涛偿还工行滨江支行借款本金包括手续费26138.84元符合法律及合同约定，本院予以支持。工行滨江支行要求敬涛偿还截止2018年9月19日的利息14772.85元，符合合同约定，本院予以支持，关于2018年9月20日至付清之日止的利息，因涉案信用卡已经被核销，是否计收利息暂不确定，故对后续利息暂不做处理；关于违约金，原告诉请的违约金系合约中约定的滞纳金。本院认为，合约中约定被告承担多中违约金的责任形式，而本案借款人的逾期还款的违约行为，给原告产生的损失主要为资金占用损失，原告已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因被告违约而产生的损失。另外，根据中国人民银行的相关规定，已取消关于滞纳金的收费项目，原告单方面将其变更为违约金，未与当事人协商，本院对其不予确认，而关于滞纳金和违约金的主张，本院不予支持。 工行滨江支行与中悦公司、誉容担保公司签订的《担保合同》及中悦公司签署的《担保承诺函》系当事人真实意思表示，符合法律规定，真实有效。中悦公司为敬涛向工行滨江支行的借款提供连带保证责任担保，应向工行滨江支行承担连带清偿责任。根据《担保合同》约定，若中悦公司不能正常履行相应的担保责任，工行滨江支行有权要求誉容担保公司无条件代中悦公司承担并履行相应的担保责任，故誉容担保公司应在中悦公司不能清偿部分承担连带担保责任。中悦公司、誉容担保公司承担清偿责任后，有权向敬涛追偿。原告请求实现债权的费用，因未提交相关证据，本院不予支持。 敬涛将所购车牌号为川Ｈ×××××的车辆办理抵押登记，抵押权人为工行滨江支行,工行滨江支行对该车辆的变卖、拍卖价款具有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下： 一、被告敬涛于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行偿还借款本金及分期手续费26138.84元、利息14772.85元； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行对被告敬涛所有的车牌号为川Ｈ×××××车辆的变卖、拍卖价款具有优先受偿权 三、被告四川中悦汽车销售有限公司对被告敬涛的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带清偿责任，被告四川中悦汽车销售有限公司承担清偿责任后，有权向被告敬涛追偿； 四、被告成都市誉容融资担保有限公司对被告敬涛的上述债务在被告四川中悦汽车销售有限公司不能清偿部分向原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行承担连带清偿责任，被告成都市誉容融资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告敬涛追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1170元，由原告中国工商银行股份有限公司成都滨江支行313元，被告敬涛、四川中悦汽车销售有限公司、成都市誉容融资担保有限公司负担857元，公告费300元由被告敬涛、四川中悦汽车销售有限公司、成都市誉容融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杨亚朋 人民陪审员  马 毅 人民陪审员  胡云海 二〇一八年十二月四日 书 记 员  谢鸽子