广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0784民初1944号原告：鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社，住所地：鹤山市雅瑶镇兴雅路**，统一社会信用代码：91440784696483839Y。负责人：李根明，该信用社主任。委托诉讼代理人：胡景尤，该信用社员工。委托诉讼代理人：王以富，该信用社员工。被告：易伟明，男，1988年7月20日出生，汉族，住广东省鹤山市，被告：黄艳芬，女，1990年12月22日出生，汉族，住广东省台山市，原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社（以下简称“雅瑶信用社”）与被告易伟明、黄艳芬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案后，依法适用普通程序，并在向被告易伟明、黄艳芬公告送达了民事诉状副本及应诉材料后公开开庭进行了审理。原告雅瑶信用社的委托诉讼代理人胡景尤到庭参加了诉讼，被告易伟明、黄艳芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。原告雅瑶信用社向本院提出诉讼请求：1．被告易伟明提前偿还原告的贷款本金104278.70元、支付拖欠逾期贷款的欠息6653.59元（欠息含利息、罚息和复利，暂计至2018年5月20日；2018年5月21日至还清贷款本息日止的利率按双方签订编号为鹤农信借字［2017］第10020179910406147号的《汽车消费借款抵押合同》的第十一条的相关规定在7.6%的基础上加收50%即逾期贷款的贷款年利率11.4%计收），支付违约金6150元，合计117082.29元。被告黄艳芬负连带清偿责任；2．原告对被告易伟明提供抵押的权属于其的汽车（车牌号：粤Ｊ×××**，车架号码：LNBSCCBKXDF014123）享有优先受偿权；3．诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月25日，原告与被告易伟明签订了《汽车消费借款抵押合同》，约定原告向被告提供贷款123000元用于购买北汽绅宝牌小汽车，贷款期限为三年，合同对还款方式、逾期贷款利率计算方法、违约金的计算等进行了约定。此外，该合同另约定了被告易伟明以其车架号为LNBSCCBKXDF014123的汽车作为抵押物并办理了抵押登记。另被告黄艳芬于2017年1月25日签订了连带责任保证书，承诺对借款人易伟明鹤农信借字［2017］第10020179910406147号借款合同项下的借款本息承担连带保证责任。原告于2017年1月25日通过转账向被告发放贷款123000元。贷款发放后，被告归还贷款本金18721.30元，利息3411.90元，后再未还本付息，其中自2017年8月份开始应归还本金尚未能全部归还，截止至2018年5月20日，被告尚拖欠原告贷款本金29156.34元。原告追讨未果，遂诉至法院。被告易伟明、黄艳芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的起诉无提出答辩，在举证期限内亦无向本院提供证据，应视为其放弃对本案答辩及举证、辩证、质证的权利。经审理查明：2016年12月1日，被告易伟明向原告雅瑶信用社申请个人汽车贷款123000元，用以购买北汽绅宝牌汽车。2017年1月25日，被告易伟明与原告签订了鹤农信借字［2017］第10020179910406147号《汽车消费借款抵押合同》，合同约定：由雅瑶信用社向易伟明提供123000元贷款用于购买北汽绅宝汽车（车架号LNBSCCBKXDF014123），贷款期限由2017年1月25日至2020年1月24日，还款方法为等额本息还款法，借款年利率为7.6%，被告以每一个月为一个还款周期，分36期还款，每期还款3831.69元。如借款人未按本合同约定还款的罚息为在合同确定的手续费率水平上加收50%，即逾期贷款按照贷款本金的11.4%进行处罚。《汽车消费借款抵押合同》第十六条、第十九条另约定“借款人在还款期内连续拖欠二期应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的，贷款人有权要求借款人提前偿还部分或全部欠款；借款人未能履行合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向贷款人支付本合同项下贷款金额5%的违约金”。2017年1月24日，车架号为LNBSCCBKXDF014123的汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为雅瑶信用社。2017年1月25日，原告雅瑶信用社向被告易伟明发放了123000元贷款。同日，被告黄艳芬作为连带责任保证人签署了含有“本人黄艳芬承诺：当借款人易伟明在鹤农信借字［2017］第10020179910406147号借款合同项下的借款本息未还清前，本人承诺对上述借款承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年”的《连带责任担保书》，并签订了《同意抵押证明书》，同意易伟明将案涉车辆抵押给雅瑶信用社。借款后至2018年5月份，被告向原告归还本金18721.30元及利息3411.90元后再未偿还过本息，其中2017年8月21日起应归还的本金尚未能全部归还，截止2018年5月20日，被告易伟明共拖欠贷款本金29156.34元及利息6653.59元（含利息5031.25元、罚息1582.09元、复利40.25元）。上述事实，有原告提供的证据、庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告雅瑶信用社与被告易伟明订立的《汽车消费借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告易伟明借款后，自2017年8月21日起至今未归还过贷款，是违约行为，应负违约责任。根据《汽车消费借款抵押合同》第十六条的约定，原告有权要求被告易伟明提前偿还全部欠款，扣除已经偿还的18721.30元，被告尚欠原告雅瑶信用社贷款本金104278.70元，另根据《汽车消费借款抵押合同》第十一条第3款约定，逾期贷款的贷款年利率按11.4%计算。因此，原告请求被告易伟明提前偿还贷款本金104278.70元及利息（暂计至2018年5月20日的利息为6653.59元，2018年5月21日起至实际清偿日止的利息以实际欠款金额为基数，按双方签订的《汽车消费借款抵押合同》第十一条的相关规定计算）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。另根据双方签订的《汽车消费借款抵押合同》第十九条的约定，因被告易伟明违约，易伟明须向原告支付贷款金额5%的违约金，计得6150元（123000元×5%），故原告该点诉求符合法律规定，本院予以支持。至于原告请求对被告易伟明提供抵押的粤Ｊ×××**号汽车（车架号LNBSCCBKXDF014123）享有优先受偿权，原告与被告易伟明签订的《汽车消费借款抵押合同》第十三条约定“抵押担保的范围为合同项下应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金”等，并对粤Ｊ×××**号汽车（车架号为LNBSCCBKXDF014123）汽车办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对被告提供抵押的粤Ｊ×××**号汽车（车架号为LNBSCCBKXDF014123）享有优先受偿权。被告黄艳芬作为担保人，按照其与原告签订的《连带保证责任书》，仅对被告易伟明的该笔借款本息承担连带清偿责任，原告请求被告黄艳芬对违约金6150元承担连带清偿责任无法律依据，本院不予支持。两被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告易伟明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社归还贷款本金104278.70元及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利暂计至2018年5月20日为6653.59元，从2018年5月21日起至实际清偿日止的利息、罚息和复利以实欠款104278.70元为基数，按双方签订的《汽车消费借款抵押合同》第十一条的相关规定另行计算）。二、被告易伟明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社支付违约金6150元。三、被告黄艳芬对上述第一项判决所确定的被告易伟明的债务承担连带清偿责任。四、原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社对被告易伟明用作抵押的粤Ｊ×××**号汽车（车架号为LNBSCCBKXDF014123）在本判决第一、第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。五、驳回原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2641.64元，财产保全费1105.41元，公告费560元，诉讼费合计4307.05元（已由原告鹤山市农村信用合作联社雅瑶信用社预交4307.05元），由被告易伟明、黄艳芬连带负担3550.23元，被告易伟明负担196.82元，两被告并向原告支付公告费560元。原告预交的一审案件受理费3747.05元，由本院予以退回；被告易伟明、黄艳芬应向本院补缴一审案件受理费3550.23元，被告易伟明应向本院补缴一审案件受理费196.82元。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  汤有为人民陪审员  区广耀人民陪审员  李钧锷二〇一八年十二月四日书 记 员  胡小红