苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0591民初6257号原告：上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行,住所地江苏省苏州工业园区钟园路**，统一社会信用代码91320594837756678H。负责人：詹定国，该行行长。委托诉讼代理人：李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：王慧玲，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：钱仁明,男,1968年5月26日生,汉族,住江苏省常熟市。原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行诉被告钱仁明信用卡纠纷一案，本院于2018年7月12日受理后，依法由审判员肖淑红适用简易程序独任审理。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，由审判员肖淑红与人民陪审员钱建和、吴素元组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2018年12月3日公开开庭进行了审理，原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人王慧玲到庭参加诉讼。被告钱仁明经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还信用卡欠款本金159604.01元和利息、复利12641.34元（自记账之日起暂计算至2018年4月13日，之后的利息按日利率万分之五计算至实际付款之日止）、违约金19481.97元、其他费用4462.03元，以上合计196189.35元；2、判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月12日，被告向原告申请办理的我爱中国卡信用卡（卡号62×××40）及申请万用金19万元。2016年9月28日，原告将万用金款项19万元转入被告账户中，但被告未按时还款。经原告多次催讨，被告均未清偿，为维护原告合法权益，故提出上述诉讼请求。案件审理过程中，原告明确其他费用指的是万用金一次性记账手续费4462.03元；诉讼费用仅指案件受理费。被告钱仁明未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：被告钱仁明签署《我爱中国卡信用卡申请表》，向原告申请信用卡，声明：我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。同时，被告钱仁明申请新户万用金，申请金额为19万元，分期产品编号为01910060。该申请表后所附的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》中载明：上海浦东发展银行（以下简称甲方）与上海浦东发展银行信用卡（以下简称信用卡）主卡申领人及其附属卡申领人（以下简称乙方），乙方非现金透支交易自记账日起至甲方规定的到期还款日间为免息还款期。如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利。乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。乙方违反本合约的，甲方采取的风险管理措施不影响乙方承担的责任和义务，乙方仍应偿还信用卡项下发生的全部债务且全部未偿还债务视为到期并一次性清偿。信用卡领用合约所附的收费项目表中载明，万用金一次性提前还款违约金按一次性提前还款或提前到期本金部分的3%。2016年9月2日，被告钱仁明签署《现金分期业务条款及细则》，并声明：我确认立刻申请现金分期业务，知晓并同意现金分期手续费、款项转入借记卡与本次申请的信用卡将默认开通关联自动还款功能，同时也愿意遵守以下现金分期业务条款与细则。《现金分期业务条款及细则》中载明，现金分期手续费提供分期收取和一次性收取两种方式，手续费总金额等于分期本金总额乘以对应期数的手续费率；分期收取手续费的现金分期产品，每月还款本金和手续费按照等额本息的方式进行计算，每月还款金额等于分期本金总额与手续费总金额的和除以分期期数，精确到分，于成功申请分期后的第一个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账，余数计入最后一期分期；每期应还本金、分期手续费将全额计入最低还款额；对于手续费分期收取的，原告可免除提前还款款项在剩余期数内的手续费，但将一次性扣收提前还款本金部分的3%的违约金。后原告向被告钱仁明发放卡号为62×××40的信用卡（信用卡管理账号为24×××79），并于2016年9月28日将万用金19万元发放至该账户中，被告此后持卡消费并将上述万用金转为分期，但未按约还款。2016年9月30日，原告在其官方网站上发布《浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告》，信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，自2017年1月1日起针对信用卡逾期还款的个人客户，执行收费标准为按最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金。原告确认，截至2018年11月13日，被告尚欠借款本金159604.01元，利息(含复利)31938.56元，违约金19481.97元，万用金一次性记账手续费4462.03元，之后的利息复利按日利率万分之五计算至本息还清之日止。本院认为，原、被告之间形成银行卡服务合同关系的意思表示真实，合法有效。被告在享受原告提供的金融服务后，应根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用，被告钱仁明逾期还款的行为构成违约，对原告要求被告归还本金的主张，本院予以支持。原告主张的违约金及其他费用虽有合同约定为依据，但在原告所主张的利息年利率已达18%的情况下，再主张违约金及其他费用明显过分高于因被告的违约行为所造成的实际损失，本院予以相应调整，利息、违约金及其他费用合并按年利率24%计算。依此计算，截至2018年11月13日，被告钱仁明尚欠本金159604.01元，利息31938.56元，违约金及其他费用本院调整为10646.19元（即31938.56/3），以及自2018年11月14日起至实际给付之日止按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算的利息、复利。被告钱仁明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告钱仁明应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司苏州分行借款本金159604.01元，截至2018年11月13日利息(含复利)31938.56元，违约金及其他费用10646.19元，及自2018年11月14日起至实际给付之日止按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算的利息、复利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4224元，由被告钱仁明负担，上述款项已有原告预交，本院不再退回，被告应于履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  肖淑红人民陪审员  钱建和人民陪审员  吴素元二〇一八年十二月七日书 记 员  陈 菁附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。