湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂9006民初3003号原告：湖北天门农村商业银行股份有限公司，住所:湖北省天门市竟陵人民大道（中）**。法定代表人：邓兆华，该行董事长。委托诉讼代理人：曾令华，男，1974年11月15日出生，汉族，湖北省天门市人，住，住天门市行工作人员。委托诉讼代理人：张建平，湖北文学泉律师事务所律师。被告：天门市旭宇商贸有限公司，住，住所：天门市竟陵办事处东湖路**/div>法定代表人：关鸿鹄，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭国林，仙桃市沔洲法律服务所法律工作者。被告：天门新宇置业有限公司，住所，住所：天门市竟陵办事处东湖路**div>法定代表人：刘宏伟，该公司经理。被告：湖北正大建设工程有限公司，住所：，住所：武汉市洪山区雄楚大道**春林庭苑******iv>法定代表人：彭习早，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭国林，仙桃市沔洲法律服务所法律工作者。被告：关鸿鹄，男，1971年5月8日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：柳小枝，女，1973年10月11日出生，汉族，住湖北省仙桃市。被告：刘宏伟，男，1981年7月2日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：彭爱华，女，1983年5月17日出生，汉族，住武汉市汉阳区。原告湖北天门农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告天门市旭宇商贸有限公司（以下简称旭宇公司）、被告天门新宇置业有限公司（以下简称新宇公司）、被告湖北正大建设工程有限公司（以下简称正大公司）、被告关鸿鹄、被告柳小枝、被告刘宏伟、被告彭爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人曾令华、张建平与被告旭宇公司的委托诉讼代理人彭国林、被告正大公司的委托诉讼代理人彭国林、被告关鸿鹄到庭参加诉讼，被告新宇公司、被告柳小枝、被告刘宏伟、被告彭爱华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告农商银行与被告旭宇公司2017年12月25日签订的借款展期协议；2.被告旭宇公司偿还原告农商银行借款本金25980000元，截止2018年8月30日的利息及罚息2305686.19元，合计人民币28285686.19元，并按年利率7.995%计算自2018年8月31日起至借款清偿之日止的利息及罚息；3.确认原告农商银行对被告新宇公司提供的抵押物（在建工程及土地使用权）享有优先受偿权；确认原告农商银行对被告正大公司提供的质物（股权）享有优先受偿权；4、被告新宇公司、被告正大公司、被告关鸿鹄、被告柳小枝、被告刘宏伟、被告彭爱华对被告旭宇公司的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2013年12月5日，原告农商银行与被告旭宇公司签订流动资金借款合同1份。合同约定被告旭宇公司向原告农商银行借款26000000元，借款期限为36个月，利率为年利率6.15%，逾期还款在约定年利率基础上加收30%罚息，借款按月结息，分三期还款。同日，为担保上述借款的按期足额归还，被告新宇公司与原告农商银行签订保证合同、抵押合同各一份。为债务提供保证，并以座落于天门市竟陵东湖路79号的“新宇城上城”一期在建工程作为抵押担保，办理了抵押登记，其中，在建工程土地登记证号为：天国用2013第0001号，他项权登记证号为：天门市房建竟陵字第00011474号；同时，被告关鸿鹄、被告柳小枝、被告刘宏伟、被告彭爱华向原告农商银行出具连带责任保证担保承诺书，承诺对被告旭宇公司借款债务承担连带责任保证。2013年12月6日原告农商银行依约定将26000000元借款发放给被告旭宇公司，被告旭宇公司在借款合同约定的还款期限届满后，因不能偿还借款，向原告农商银行申请展期还款，双方于2016年12月6日签订借款展期协议，约定将借款偿还期限展期至2017年12月5日。被告正大公司在借款展期协议上以担保人名义对借款展期协议约定的借款债务承担连带保证责任。2017年5月20日，被告正大公司与原告农商银行签订质押合同一份，以在原告农商银行入股的股权作质押担保。2017年12月25日，因被告旭宇公司仍有25980000元借款不能偿还，经旭宇公司再次申请，双方为此再次签订借款展期协议，约定将借款偿还期限展期至2019年12月5日，协议约定，被告旭宇公司于2018年6月5日偿还2000000元,12月5日偿还2000000元,2019年6月5日偿还2000000元,12月5日偿还19970000元；被告新宇公司同意继续以在建工程作抵押担保，并承诺继续承担连带责任保证，被告关鸿鹄、被告刘宏伟向原告农商银行出具连带责任保证担保承诺书，继续对展期协议的借款债务承担连带责任保证。被告旭宇公司于2018年6月5日应向原告农商银行偿还2000000元贷款时仍不能按约定履行，且原告农商银行多次催收无果，原告农商银行认为被告旭宇公司的借款经原告农商银行两次展期，仍不能按约定履行偿还借款的义务，是严重的违约行为，原告农商银行依照借款合同的约定，请求解除2017年12月25签订的借款展期协议，要求其承担偿还全部借款本、息的义务。被告新宇公司、被告正大公司、被告关鸿鹄、被告柳小枝、被告刘宏伟、被告彭爱华作为连带责任保证人，应对借款债务承担连带清偿责任；被告新宇公司以在建工程、被告正大公司以股权为借款债务提供担保，故原告农商银行依法对上述抵押物和质押物享有优先受偿权。特诉至人民法院，请依法判决。被告旭宇公司辩称，法院应对原告农商银行的部分诉讼请求不予支持。理由如下：1.2017年12月25日原告农商银行与被告旭宇公司签订的《借款展期协议》合法有效，该协议明确约定：还款期限展期至2019年12月5日，其中约定2018年6月5日还款2000000元，此款被告旭宇公司虽未能偿还，但不能因此推翻双方所订立的金额为25000000余元的展期合同，其中23000000余元原告农商银行同意展期至2018年8月30日以后偿还；2.涉案借款不应加罚利息，借款合同虽有罚息约定，因借款展期合同变更了原合同还款的时间；3.原告农商银行对利息计算有误，涉案利息总计7594000元，扣除已还利息5993524.35元，下欠利息1600475.65元，并非原告农商银行主张的2300000元。被告正大公司辩称：被告正大公司与被告旭宇公司的答辩意见一致；另补充一点，2017年5月20日，被告正大公司将其在原告农商银行持有的股权质押给原告农商银行为旭宇公司在原告农商银行的借款提供担保，并签有质押合同，根据我国公司法的相关规定，这一担保行为无效、质押合同无效，因为被告正大公司没有经过董事会、股东会、股东大会同意，且办理质押未到监管部门备案登记。被告关鸿鹄辩称，答辩意见与被告旭宇公司的意见一致。被告新宇公司、被告柳小枝、被告刘宏伟、被告彭爱华未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告农商银行提交的证据一、二、三、四、五、六、七、八、九、十、十一、十三、十四本院予以确认并在卷佐证，对有争议和证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据十二，被告旭宇公司、被告正大公司、被告关鸿鹄对其真实性无异议，但认为合同约定股权出质没有经过出质人股东大会的同意，违反了公司法的规定，且出质未在相关部门办理出质登记，质押合同应无效；被告旭宇商贸公司、被告正大公司向本院提交的证据一、二本院予以确认并在卷佐证，证据三系被告旭宇公司制作的旭宇商贸公司银行贷款还本付息加罚息明细表，此还款明细未得到原告农商银行的确认，被告旭宇公司表示在法庭庭审后3日内向法庭提交还款情况及从2017年12月25日起的还款明细，其在规定的期间内未能提交，对该证据本院不予采信。被告新宇公司、被告柳小枝、被告刘宏伟、被告彭爱华未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、本案原告名称变更的内容。2014年9月24日，天门市农村信用合作联社经中国银行业监督管理委员会湖北监督局批准，金融机构名称于2014年10月20日由天门市农村信用合作联社变更为湖北天门农村商业银行股份有限公司，前者的债权债务转化为后者的债权债务。二、借款合同的内容。1.合同的订立：2013年12月5日原告农商银行与被告旭宇公司订立1份流动资金借款合同，合同编号：陆羽信用社2013年1231-080，出借人为原告农商银行，借款人为被告旭宇公司。2.主债权：26000000元。3.借款期限：36个月，从2013年12月6日起至2016年12月6日止。用途：流动资金。4.借款利息及利率：按照年利率6.15%计算（本合同借款期限内的利率保持不变），逾期利息在约定的利率基础上加收30%罚息。5.出借人提供借款情况：2013年12月6日提供借款26000000元。6.还款方式：分期还款。按月结息，结息日为每月或者每季末的21日。具体分期还款计划：2014年11月30日还款1000000元、2015年11月30日还款2000000元、2016年12月6日还款23000000元。7.借款展期情况：借款期限届满时，被告旭宇公司与原告农商银行于2016年12月6日订立借款展期协议（编号：陆羽信用社2016年04号），期限为2016年12月6日起至2017年12月5日止，展期后借款金额从原约定借款到期日的26000000元变更至展期后到期日25981327.08元，按年利率6.15%计算利息，被告正大公司承担担保责任；2017年12月25日，双方再次签订借款展期协议（编号：信贷二部2017年1203号），期限为2017年12月5日起至2019年12月5日止，展期后借款金额从原约定借款到期日的25981327.08元变更至展期后到期日25980000元，按年利率6.15%计算利息，被告新宇公司承担担保责任，同时约定分期还款：2018年6月5日还款2000000元、2018年12月5日还款2000000元、2019年6月5日还款2000000元、2019年12月5日还款19970000元。8、还款情况：自2017年12月5日起，被告旭宇公司还款情况如下：2017年12月26日返还本金1327.08元、利息38744.65元，2018年2月27日支付利息10000元，2018年3月27日支付利息18460.55元、支付利息1539.45元，共计返还本金1327.08元，支付利息68744.65元。9.欠款情况：尚欠借款本金25980000元，按年利率6.15%，从2017年12月5日起计算利息至2018年6月5日止，并从2018年6月6日起按年利率6.15%加收30%（年利率7.995%）计算利息至还款之日止。10.借款逾期情况：2018年6月5日被告旭宇公司逾期返还本金。11.违约责任：被告逾期还款，原告农商行有权宣布本合同债务立即到期，立即收回未偿还款项。三、法人保证合同的内容。1.合同的订立：2013年12月5日原告农商银行与被告新宇公司订立了保证合同，合同编号：陆羽2013年保080号；2017年12月19日被告新宇公司向原告农商银行出具连带责任保证担保承诺书，债权人为原告农商银行，保证人为新宇公司。2.担保的主债务：原告农商银行与被告旭宇公司于2013年12月5日订立的流动资金借款合同（合同编号：陆羽信用社2013年1231-080）及2017年12月25日订立的借款展期协议中约定的债务。3.担保范围：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。4.担保方式：连带责任保证。5.保证期间：保证合同约定保证期间为2年，连带责任保证担保承诺书中未约定保证期间。四、自然人保证合同的内容。1.合同的订立：2013年11月15日被告刘宏伟、被告彭爱华向原告农商银行出具连带责任保证担保承诺书；2013年12月5日被告关鸿鹄、柳小枝向原告农商银行出具连带责任保证担保承诺书；2017年12月19日，被告关鸿鹄、刘宏伟向原告农商银行出具连带责任保证担保承诺书；债权人为原告农商银行，保证人分别为被告刘宏伟、被告彭爱华、被告关鸿鹄、被告柳小枝。2.担保的主债务：原告农商银行与被告旭宇公司于2013年12月5日订立的流动资金借款合同（合同编号：陆羽信用社2013年1231-080）及2017年12月25日订立的借款展期协议中约定的债务。3.担保范围：全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权、抵押权的费用和所有其他应付费用。4.担保方式：连带责任保证。5.未约定保证期间。五、抵押合同的内容。1.合同的订立：2013年12月5日原告农商银行与被告新宇公司订立了抵押合同，合同编号：陆羽2013年抵018号，抵押人为被告新宇公司，抵押权人为原告农商银行。2.担保的主债务：原告农商银行与被告新宇公司于2013年12月5日订立的保证合同（合同编号：陆羽2013年保080号、陆羽2013年保0004号）中约定的债务。3.担保范围：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费）4.担保方式：物权抵押。5.抵押物：被告新宇公司名下坐落于天门市竟陵办事处东湖路79号1幢在建工程，在建工程的土地使用权人为被告新宇公司，土地使用权证编号：天国用（2013）第0001号。6.抵押登记：2013年12月5日办理抵押登记，登记号为天门市房建竟陵字第00011474号。六、质权合同的内容。1.合同的订立：2017年5月20日原告农商银行与被告正大公司订立了质押合同，合同编号：信贷二部2017质001号。2.担保的主债务：被告旭宇公司与原告农商银行于2013年12月5日订立的借款合同（合同编号：陆羽2013年1231-080号）中约定的债务。3.担保范围：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和质押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。4.担保方式：股权质押。5.质押财产：被告正大公司名下拥有的湖北天门农村商业银行股份有限公司股权。6.质权登记：未办理。7.出质人与质权人未提交质物清单。本院认为：一、借款合同、借款展期协议的效力。2013年12月5日原告农商银行与被告旭宇公司订立流动资金借款合同，系合同当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，借款合同成立并生效；借款期限届满时，被告旭宇公司向原告农商银行申请展期，原告农商银行同意展期，双方分别于2016年12月6日、2017年12月25日订立借款展期协议，上述借款展期协议成立并生效；双方所订立借款展期协议中借款金额、借款期限、借款利率等事项进行了变更，同时约定该协议是对流动资金借款合同的调整与补充，除借款展期协议约定的内容外，原借款合同规定的其他条款仍然有效，故双方在流动资金借款合同中约定借款人未按约定的金额、时间支付合同项下借款本金等情形时，贷款人可宣布合同立即到期，并收回未偿还款项。本案中被告旭宇公司于2018年6月5日逾期还款，原告农商银行于2018年8月23日向被告旭宇公司发出逾期贷款催收通知书，依约定宣告合同立即到期，并收回未偿还款项，现解除合同的条件已经成就，对原告农商银行请求解除借款展期协议的诉讼请求，本院予以支持,对被告旭宇公司、被告正大公司、被告关鸿鹄辩称不应解除合同、不应加收罚息的理由，本院不予支持。二、保证合同的效力。被告新宇公司与原告农商银行约定当被告旭宇公司不履行债务时由其按约定履行债务或者承担责任，保证合同成立并生效。借款到期前办理展期时，被告新宇公司在借款展期协议中书面确认承担担保责任，并出具连带责任保证担保承诺书，对原告农商银行请求被告新宇公司对案涉债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持；被告关鸿鹄、被告刘宏伟先后二次向原告农商银行出具连带责任保证担保承诺书，是双方订立书面保证合同的一种形式，借款合同展期前，被告关鸿鹄、被告刘宏伟自愿对借款展期协议中所涉债务承担连带责任保证，故原告农商银行要求被告关鸿鹄、被告刘宏伟对案涉债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持；被告柳小枝、被告彭爱华在订立借款合同时为案涉债务提供连带责任保证，后被告旭宇公司与原告农商银行对借款金额、履行期限作了变动，未经被告柳小枝、被告彭爱华书面同意，故被告柳小枝、被告彭爱华应在原合同约定的保证期间或者法律规定的期间内承担保证责任，本案中原保证合同未约定保证期间，应适用法律规定的期间，即债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，本案借款合同约定主债务届满之日为2016年12月6日，原告农商银行未向法庭提交其自2016年12月6日起6个月内要求被告柳小枝、被告彭爱华承担保证责任的证据，应承担举证不能的法律后果，故被告柳小枝、被告彭爱华免除保证责任，对原告农商银行请求被告柳小枝、被告彭爱华对案涉债务承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。三、抵押合同的效力。被告新宇公司为案涉债务提供保证后，再次对其所提供保证的案涉债务提供物权担保，为担保债务履行其与原告农商银行订立抵押合同，将其名下的在建工程抵押给原告农商银行，并办理了抵押登记，抵押权设立完成，对原告农商银行要求对该财产优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。四、质权合同的效力。被告正大公司与原告农商银行在借款展期前订立质权合同，约定被告正大公司以持有原告农商银行的股权出质担保案涉债务的履行，原告农商银行未提交证据证明其对质押财产的占有状态，也未提交证据证明该出质在有权机关办理了出质登记，故该质权未设立；原告农商银行系股份有限公司、系商业银行，被告正大公司持有其股权具有财产属性，股份有限公司不能接受本公司股权作为质押权的标的，同时中国银监会对农村商业银行股权质押的管理制度中也明确规定商业银行不得接受本行的股权作为质物，故质权合同违反法律强制性规定应归于无效，本院对被告正大公司辩称质权合同无效的理由予以支持；因被告正大公司与原告农商银行在订立质权合同及设立质权时双方均有过错，被告正大公司应在被告旭宇公司不能清偿案涉债务的范围内承担二分之一赔偿责任更为适宜。综上所述，被告旭宇公司应返还原告农商银行借款本金25980000元（25981327.08元-1327.08元），并分阶段支付利息：1.按年利率6.15%，自2017年12月5日起以25981327.08元为基数计算利息至2017年12月26日止；2.按年利率6.15%，自2017年12月26日起以25980000元为基数计算利息至2018年6月5日止；3.按年利率6.15%加收30%（年利率7.995%），自2018年6月6日起以25980000元为基数计算利息至债务履行完毕之日止；其中被告旭宇公司已支付的利息68744.65元，在应付利息中予以扣减。被告新宇公司、被告关鸿鹄、被告刘宏伟作为保证人，应对上述借款及利息承担保证责任。被告新宇公司作为抵押人，在被告旭宇公司不能履行债务时，原告农商银行作为抵押权人对折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款中在抵押担保的范围内享有优先受偿权，不足部分由被告旭宇公司继续清偿。被告正大公司应在被告旭宇公司不能清偿全部债务的范围内承担二分之一赔偿责任。视此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第五条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条、第三十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖北天门农村商业银行股份有限公司与被告天门市旭宇商贸有限公司于2017年12月25日订立的借款展期协议（编号：信贷二部2017年1203号）；二、被告天门市旭宇商贸有限公司于本判决生效之日起三日内返还原告湖北天门农村商业银行股份有限公司借款本金25980000元，并分阶段支付利息：1.按年利率6.15%，自2017年12月5日起以25981327.08元为基数计算利息至2017年12月26日止；2.按年利率6.15%，自2017年12月27日起以25980000元为基数计算利息至2018年6月5日止；3.按年利率7.995%，自2018年6月6日起以25980000元为基数计算利息至债务履行完毕之日止。其中被告旭宇公司已支付的利息68744.65元，执行时在应付利息中予以扣减；三、被告天门新宇置业有限公司、被告关鸿鹄、被告刘宏伟对本判决第二项确定由被告天门市旭宇商贸有限公司承担的债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告天门市旭宇商贸有限公司追偿；四、如被告天门市旭宇商贸有限公司未履行判决第二项的债务，原告湖北天门农村商业银行股份有限公司对被告天门新宇置业有限公司名下座落于天门市竟陵办事处东湖路79号1幢在建工程折价或者拍卖、变卖该抵押物的所得价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权，不足部分由被告天门市旭宇商贸有限公司继续清偿；五、被告湖北正大建设工程有限公司在被告天门市旭宇商贸有限公司不能清偿判决第二项债务的范围内承担二分之一赔偿责任；六、驳回原告湖北天门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费171700元，由被告天门市旭宇商贸有限公司负担，被告天门新宇置业有限公司、被告关鸿鹄、被告刘宏伟对被告天门市旭宇商贸有限公司负担的案件受理费承担连带责任，被告天门新宇置业有限公司对被告天门市旭宇商贸有限公司负担的案件受理费承担抵押担保责任，被告湖北正大建设工程有限公司对被告天门市旭宇商贸有限公司案件受理费不能履行部分承担二分之一赔偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员 肖 凡二〇一八年十二月十九日书记员 李微豪