福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0583民初10778号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行，住所地：福建省南安市仑苍镇仑苍村中国水暖城（**）****。 负责人：吴婷婷，该支行副行长。 委托诉讼代理人：黄发展，该支行员工。 被告：苏祖进，男，1974年6月7日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行（以下简称农商银行仑苍支行）与被告苏祖进信用卡纠纷一案，本院于2018年11月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行仑苍支行的委托诉讼代理人黄发展到庭参加诉讼；被告苏祖进经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行仑苍支行在起诉时向本院提出诉讼请求：1、判令苏祖进立即偿还信用卡透支本金48148.34元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、违约金、手续费、年费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2018年8月21日利息、费用暂计结欠5979.05元）；2、由苏祖进承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实和理由：2013年5月20日，苏祖进向农商银行仑苍支行申请办理1张福万通贷记卡，信用额度为50000元，苏祖进收到卡后并于2013年6月14日开始激活并持卡陆续透支使用，截止2018年8月21日结欠本金、利息、费用等总额54127.39元（其中透支本金48148.34元、透支利息1834.31元、费用总额4144.74元）。虽经农商银行仑苍支行多方催讨，但苏祖进未能按合约约定偿还透支款项，对上述欠款本息、费用拒不归还。在庭审过程中，农商银行仑苍支行的委托诉讼代理人黄发展陈述，苏祖进在使用贷记卡过程中经常以刷卡消费、预借现金、转账方式进行透支，按约定以预借现金、转账方式进行透支应向农商银行仑苍支行支付手续费；苏祖进在持卡透支过程中多次要求分期偿还透支款项，根据双方的约定苏祖进应向农商银行仑苍支行支付分期付款手续费并按双方的约定时间、数额偿还透支款项，但苏祖进在2018年5月19日偿还5500元后就没有再支付任何款项。苏祖进现尚欠农商银行仑苍支行透支本金48148.34元，截至2018年8月21日，苏祖进持有的这张贷记卡在2018年5月19日因转账透支产生两笔手续费(即27元、30元)至今没有支付，在2018年5月21日、6月21日、7月21日、8月21日分别产生的分期付款手续费396.54元、396.54元、396.54元、585.96元和在2018年5月21日、6月21日、7月21日、8月21日分别产生的利息365.66元、388.22元、477.8元、602.63元，以及在2018年6月21日、7月21日、8月21日分别产生的违约金590.83元、759.05元、962.28元至今也没有支付，截至2018年8月21日苏祖进已欠农商银行仑苍支行转账透支手续费57元、分期付款手续费1775.58元、利息1834.31元、违约金2312.16元。农商银行仑苍支行在诉状中主张截至2018年8月21日苏祖进欠农商银行仑苍支行的费用总额4144.74元包括违约金2312.16元、分期付款手续费1775.58元、转账透支手续费57元。为进一步明确诉讼请求，农商银行仑苍支行要求将其第1项诉讼请求变更为：判令苏祖进立即偿还贷记卡透支本金48148.34元、转账透支手续费57元、分期付款手续费1775.58元和利息、违约金(截止2018年8月21日的利息为1834.31元、违约金为2312.16元，自2018年8月22日起至实际还款之日止的利息、违约金按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)；其他诉讼请求不变。 苏祖进未作答辩。 经审理查明，2013年5月20日，苏祖进向农商银行仑苍支行申请办理1张福万通贷记卡，苏祖进递交的申请表中附有福万通贷记卡（个人）领用合约、福万通贷记卡收费标准、福万通贷记卡章程。农商银行仑苍支行于2013年5月30日审核同意苏祖进的办卡申请，并向苏祖进发放了1张额度为50000元、卡号为62×××04、有效期为3年的福万通旅游金卡（该卡属于福万通贷记卡的1个品种），该贷记卡的账单日为2013年6月起每月的21日，到期还款日为2013年7月起每月的15日。该贷记卡《领用合约》第二条第三款约定“福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方(即福万通贷记卡申领人苏祖进，以下同)在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支(包括非消费转账)，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的利息；上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利”，第二条第四款约定“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方(即农商银行仑苍支行，以下同)批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取”，第五条第九款约定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括但不限于分期付款，手续费等)，甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用)，均由甲方承担”。该贷记卡收费标准就透支利率、手续费、滞纳金等收费项目进行了约定。另该贷记卡章程第二十六条第三款约定“持卡人选择最低还款方式还款时，不享受免息还款期待遇。若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%滞纳金，最低5元”，第三十一条约定“发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款”。苏祖进自办卡后经常以刷卡消费、预借现金、转账交易等方式进行透支，也有陆续支付欠款，苏祖进于2013年5月申请的贷记卡到期后有在农商银行仑苍支行换发新卡并继续使用，新卡卡号不变。苏祖进在持卡透支过程中多次要求分期偿还透支款项，苏祖进在2018年5月19日偿还5500元后就没有再支付任何款项，截至2018年8月21日，苏祖进欠农商银行仑苍支行转账透支手续费57元(即在2018年5月19日因转账透支产生的两笔手续费：27元、30元)、分期付款手续费1775.58元(包括在2018年5月21日、6月21日、7月21日、8月21日分别产生的分期付款手续费396.54元、396.54元、396.54元、585.96元)、利息1834.31元(包括在2018年5月21日、6月21日、7月21日、8月21日分别产生的利息365.66元、388.22元、477.8元、602.63元)。苏祖进现尚欠农商银行仑苍支行福万通贷记卡透支本金的数额为48148.34元。 另查明，农商银行仑苍支行没有与苏祖进另行约定逾期未偿还贷记卡透支款项应支付违约金。 上述事实，有农商银行仑苍支行提供的苏祖进的居民身份证复印件，福万通贷记卡申请表［该申请表附福万通贷记卡（个人）领用合约、福万通贷记卡收费标准、福万通贷记卡章程］复印件(与原件核对无异)，卡号为62×××04的福万通贷记卡交易明细账、台账等证据，以及农商银行仑苍支行的委托诉讼代理人黄发展在庭审中的陈述为证，可以认定。 本院认为，农商银行仑苍支行与苏祖进之间建立的福万通贷记卡合约关系主体资格适格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。苏祖进持其向农商银行仑苍支行申领的贷记卡进行透支，其应按领用合约、章程以及双方之间的约定履行还款义务，但苏祖进在2018年5月19日偿还5500元给农商银行仑苍支行后就没有再支付任何款项，根据领用合约第五条第九款的规定，农商银行仑苍支行依法有权要求苏祖进偿还所欠款项。农商银行仑苍支行请求判令苏祖进立即偿还尚欠的贷记卡透支本金48148.34元、转账透支手续费57元、分期付款手续费1775.58元和利息(截止2018年8月21日的利息为1834.31元，自2018年8月22日起至实际还款之日止的利息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。由于中国人民银行在2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。因农商银行仑苍支行没有与苏祖进另行约定逾期未偿还贷记卡透支款项应支付违约金，农商银行仑苍支行无权向苏祖进收取违约金。因此农商银行仑苍支行要求苏祖进支付违约金的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。苏祖进经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告苏祖进应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行贷记卡透支本金48148.34元、转账透支手续费57元、分期付款手续费1775.58元和利息(截止2018年8月21日的利息为1834.31元，自2018年8月22日起至实际还款之日止的利息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)； 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1153元，减半收取计576.5元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行负担29元，被告苏祖进负担547.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  何志刚 二〇一八年十二月十二日 书记员  黄柳君 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 一、适用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- - -3-