福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018)闽0802民初8669号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行，住所地福建省龙岩市新罗区曹溪街道下寮村曹溪北路**，统一社会信用代码913508000503461220。 主要负责人：陈卫超，该行行长。 委托诉讼代理人：郑永松，男，系该支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈勇敏，男，1984年10月15日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：陈建敏，男，1987年3月26日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：李美蓉，女，1965年11月20日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行（以下简称农商银行曹溪支行）与被告陈勇敏、陈建敏、李美蓉银行卡纠纷一案，本院于2018年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行曹溪支行的委托诉讼代理人郑永松到庭参加诉讼。被告陈勇敏、陈建敏、李美蓉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行曹溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈勇敏偿还截至2018年9月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金55390.75元、利息3443.89元、违约金115.82元,共计58950.46元，并支付自2018年9月23日起至款清之日止以本金55390.75元按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金；2.判令李美蓉、陈建敏对上述款项承担连带清偿责任；3.判令陈勇敏、李美蓉、陈建敏承担本案案件所有费用。事实和理由：2017年3月24日，陈勇敏向农商银行曹溪支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请额度100000元，双方签订《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，李美蓉、陈建敏对陈勇敏“福万通普惠金融卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》。2017年3月28日，农商银行曹溪支行经审批同意向陈勇敏发放普惠金融贷记卡，额度60000元（卡号：62×××09），有效期三年。前述《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》主要约定如下：1.农商银行曹溪支行同意陈勇敏发放普惠金融贷记卡，额度6万元；2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；3.若陈勇敏未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则陈勇敏需按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金最低5元；4.李美蓉、陈建敏愿为陈勇敏办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人福万通贷记卡透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、违约金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年。自2017年4月14日，陈勇敏陆续透支使用普惠金融贷记卡，但利息仅满额交至2018年4月22日。经农商银行曹溪支行多次催收，陈勇敏一直不归还，李美蓉、陈建敏也不承担连带保证责任。至2018年9月22日，被告陈勇敏尚欠透支本金55390.75元、利息3443.89元、违约金115.82元,共计58950.46元。为此，农商银行曹溪支行诉至法院，请求判如所请。 陈勇敏、陈建敏、李美蓉未作答辩。 农商银行曹溪支行围绕诉讼请求依法向本院提交了福万通普惠金融卡申请表、调查审查审批表、最高额保证合同及陈勇敏、陈建敏、李美蓉的身份证复印件、送达地址确认书、贷记卡账户信用历史查询、贷记卡交易明细查询；陈勇敏、陈建敏、李美蓉对农商银行曹溪支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行曹溪支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月24日，陈勇敏向农商银行曹溪支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，李美蓉、陈建敏对陈勇敏“福万通普惠金融卡”项下债务提供连带保证责任，并于2017年7月27日签署了《最高额保证合同》，保证范围为最高额保证本金60000元及基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》主要约定：1.福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据申领人（甲方）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；3.甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商银行（乙方）有权依法向持卡人催收，追缴并停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）；4.各农商银行按月向持卡人提供对账单，并列明持卡人账户截止账单日的透支金额、交易明细、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；5.账单日指农商银行每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期；6.到期还款日指农商银行规定的持卡人应该偿还全部应还款项或最低还款额的最后日期；7.持卡人还款时，按照以下顺序进行还款，正常透支或逾期1-90天的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还，逾期91以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。2017年3月28日，农商银行曹溪支行经审批同意向陈勇敏发放普惠金融贷记卡，额度6万元（卡号：62×××09），有效期三年，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。自2017年4月14日起，陈勇敏陆续透支普惠金融贷记卡，但利息仅满额交至2018年4月22日。截止2018年9月22日，陈勇敏尚欠透支本金55390.75元、利息3443.89元、违约金115.82元,合计58950.46元。2018年10月18日，农商银行曹溪支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，农商银行曹溪支行与陈勇敏、李美蓉、陈建敏签订的《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应遵守，全面履行合同约定的义务。贷记卡领用协议签订后，农商银行曹溪支行向陈勇敏发放贷记卡，陈勇敏在使用贷记卡期间，连续几个月未依约定按月偿付透支利息及违约金，已构成违约，农商银行曹溪支行有权提前收回所欠的所有本金、利息及违约金。现农商银行曹溪支行诉请要求陈勇敏偿还截至2018年9月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金55390.75元、利息3443.89元、违约金115.82元,合计58950.46元，并支付自2018年9月23日起以本金55390.75元、按日利率万分之三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金，具有合同和法律依据，本院予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。李美蓉、陈建敏自愿为陈勇敏案涉债务承担连带责任保证，应依法承担连带保证责任。李美蓉、陈建敏承担保证责任后，有权向陈勇敏追偿。陈勇敏、李美蓉、陈建敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈勇敏应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司曹溪支行透支本金55390.75元及利息、违约金（其中：1.截止2018年9月22日的利息3443.89元、违约金115.82元；2.从2018年9月23日起至本金实际支付时止的利息及违约金，利息按日利率万分之三点二五计算，违约金每月按最低还款额未还金额的5%计算（最低还款额为当期应还本金产生的利息和违约金的总和，最低5元，逐月累算；利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）； 二、李美蓉、陈建敏对陈勇敏上述第一项的债务承担连带清偿责任；李美蓉、陈建敏承担保证责任后，有权向陈勇敏追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1274元，减半收取为637元，由陈勇敏、李美蓉、陈建敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 俞  志  银 二〇一八年十二月三日 书记员 林楚楚(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区人民法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。