甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2018）甘0902民初2837号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行，统一社会信用代码：×××。负责人：张军，系该支行行长。委托诉讼代理人：葛建宏，系该公司客户经理。被告：刘其军，男，现住甘肃省酒泉市。被告：车海春，女，现住甘肃省酒泉市。被告：朱志明，男，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。被告：程淑红，女，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。被告：鲁东，男，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。被告：马晓荣，女，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。被告：万有强，男，现住甘肃省酒泉市。被告：张惠玲，女，现住甘肃省酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行（以下简称酒泉农商行南大街支行）与被告刘其军、车海春、朱志明、程淑红、鲁东、马晓荣、万有强、张惠玲借款合同纠纷一案，本院于2018年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农商行南大街支行委托诉讼代理人葛建宏及被告朱志明、程淑红、鲁东到庭参加了诉讼。被告刘其军、车海春、马晓荣、万有强、张惠玲经本院公告送达应诉手续，届时未到庭。本案现已审理终结。原告酒泉农商行南大街支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘其军、车海春偿还向原告借款本金405000.59元（原借款金额1000000元，已偿还594999.41元），利息、复利20330.79元人民币（计算至2017年10月21日，请求计算至实际履行之日）；2、判令被告朱志明、程淑红、鲁东、马晓荣对上述借款承担连带保证责任；3、请求判令原告对上述债权及与原告实现债权的必要费用对处置被告万有强抵押财产酒房权证私字第XXXX号房屋所得价款优先受偿；4、判令被告承担本案全部涉诉费用。事实和理由：2016年7月5日，被告刘其军、车海春向原告酒泉农商行南大街支行借款100万元，双方签订了《个人借款/保证担保合同》，约定贷款期限为12个月，借款期限自2016年7月5日至2017年7月4日，按月付息，到期还本。被告朱志明、程淑红、鲁东、马晓荣为此笔借款提供连带责任保证。被告万有强以其所有的房产证号为“酒房权证酒泉市字第XXXX”号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款到期后，被告未进行全额本金偿还，担保人亦拒绝承担担保责任，被告万有强拒绝承担抵押担保责任，故诉至法院，请求依法判如所请。被告朱志明辩称，我不识字，我签字的时候是银行信贷员让我签的，信贷员并未向我告知贷款的条件是什么及能否贷款。我一开始是给陈春德的贷款进行担保，但是现在我不知道为什么是给刘其军的贷款进行担保，所以我不承担担保责任。被告程淑红辩称，我是应朱志明的妹夫张建刚请求给陈春德进行担保，后来才知道我是给刘其军进行担保，我给张建刚打电话，张建刚也说不知道这是为什么，所以我不承担担保责任。被告鲁东辩称，我给刘其军的借款担保属实，这笔贷款实际是张建刚使用的，但张建刚是如何给朱志明说的我不清楚。既然有一套房屋作为抵押物，应该先出售抵押房产，出售该套房产后不足部分由我偿还。被告刘其军、车海春、马晓荣、万有强、张惠玲未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了1、借款申请书二份、《个人借款/保证担保合同》、借款借据一份、贷款发放通知单一份、保证人承诺书一份，拟证明被告刘其军、车海春向原告借款及被告朱志明、程淑红、鲁东、马晓荣为该笔借款提供连带保证责任的事实，根据合同约定借款利率为9.29%，逾期应加收50%的罚息，我们调整为13.94%计算罚息；2、《个人借款/抵押担保合同》一份、借款抵押担保承诺书、财产共有人抵押意见书、抵押物协商价值协议书、不动产登记证明一份、房产证复印件一份，拟证明被告万有强以其所有的酒房权证酒泉市字第“66359-1”号房屋提供抵押担保并进行了登记的事实。3、刘其军与车海春、鲁东与马晓荣、朱志明与程淑红、万有强与张惠玲结婚证复印件各一份，证明身份信息及夫妻关系的事实。被告刘其军、车海春、朱志明、程淑红、鲁东、马晓荣、万有强、张惠玲、没有证据提交。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。被告朱志明、程淑红、鲁东对上述证据真实性均无异议，对被告无异议的证据及事实，本院予以确认并在卷佐证。被告刘其军、车海春、马晓荣、万有强、张惠玲未到庭，视为对质证权利的自愿放弃。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘其军、车海春系夫妻关系。朱志明、程淑红系夫妻关系。鲁东与马晓荣系夫妻关系。万有强与张惠玲系夫妻关系。2016年7月5日，原告（贷款人）与被告刘其军（借款人）、朱志明、鲁东（保证人）签订《个人借款/保证担保合同》一份，约定被告刘其军向原告借款1000000元，借款期限为12个月，自2016年7月5日至2017年7月4日，借款利率执行年利率9.29%，按月结息。借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，即逾期利率执行12.077%。被告马晓荣、程淑红分别以鲁东、朱志明配偶身份在《保证人承诺书》共同承诺人（配偶）一栏签字。《个人借款/保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起二年。原告与被告万有强签订的《个人借款/抵押担保合同》约定，被告万有强以其所有的位于甘肃省酒泉市肃州区祁连路9-2#楼5-1-2号房屋一套设置抵押，并办理了抵押权登记手续，被告张惠玲在抵押物共有人处签字，并在财产共有人同意抵押意见书签字确认。签订合同当天，原告向被告刘其军发放了贷款，贷款到期后，被告刘其军偿还原告借款594999.41元，利息清偿至2017年6月20日，下余款项未按约清偿，担保人亦未履行担保责任，现原告起诉本院，要求被告偿还借款并承担利息。本院认为，个人借款申请书、《个人借款/保证担保合同》、贷款发放通知单、《个人借款/抵押担保合同》系各方当事人共同参与签订，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。合同履行中，原告按照约定向被告刘其军发放贷款，被告刘其军作为借款人理应按照借款合同约定按期向原告偿还本金及利息。但借款到期后，被告刘其军未按合同约定清偿本金及利息，已构成违约，原告有权要求被告刘其军清偿借款本金及产生的利息。因此，对原告要求被告刘其军偿还借款本金及偿付利息的诉请，本院予以支持。被告鲁东、朱志明自愿为被告刘其军的贷款提供连带责任保证，未超过保证期间，依法应对涉案借款本息承担连带清偿责任。原告对于被告万有强抵押的房屋，因《个人借款/抵押担保合同》约定明确，被告万有强自愿以其名下的甘肃省酒泉市肃州区祁连路9-2#楼5-1-2号房屋一套提供抵押，被告张惠玲作为抵押物共有人在该合同上签字，并办理抵押登记手续，抵押权依法设立并生效。原告有权就抵押物在抵押权范围内行使优先受偿权，故本院对于原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求予以支持。被告刘其军、车海春借款在二人夫妻关系存续期间，且被告车海春自愿作为债务共有人在借款申请书上签字，故被告车海春依法应当与被告刘其军承担共同偿还义务。被告朱志明与程淑红系夫妻关系，被告鲁东、马晓荣系夫妻关系，虽被告程淑红、马晓荣未在《个人借款/保证担保合同》上签字，但其二人在保证人承诺书中作为共同承诺人签字，视为其自愿承担保证责任的意思表示，故被告程淑红、马晓荣应承担连带清偿责任。审理中，原告自愿放弃要求被告承担律师费的诉讼请求。被告刘其军、车海春、马晓荣、万有强、张惠玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对诉讼权利的自愿放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘其军、车海春偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行借款405000.59元；二、被告刘其军、车海春承担截止2017年10月21日积欠原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行借款利息、复利合计20330.79元；三、被告刘其军、车海春继续承担自2017年10月22日起至借款本金全部清偿之日止期间的利息（利率按照合同约定的年利率12.077%。）；四、原告酒泉农村商业银行股份有限公司南大街支行就以上一、二、三项对被告万有强、张惠玲所有的位于甘肃省酒泉市肃州区祁连路9-2#楼5-1-2号房屋一套享有优先受偿权。五、被告朱志明、程淑红、鲁东、马晓荣对被告刘其军、车海春所负上述全部债务承担连带清偿责任。以上款项，限被告于本判决生效后十五日内履行。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7680元，公告费600元（送达应诉手续300元、送达民事判决书300元），合计8280元，由被告刘其军、车海春、朱志明、程淑红、鲁东、马晓荣、万有强、张惠玲连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 庞春梅人民陪审员 王肃玲人民陪审员 杨月玲 二〇一八年十二月十日法官 助理 包 丽书 记 员 张婧茹