四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0105民初9560号 原告：成都好分期网络科技有限公司。住所地：成都市武侯区人民南路四段**新******。 法定代表人：李炎雨，总经理。 委托诉讼代理人：李翼，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 被告：饶子泽，女，汉族，1992年2月22日出生，住四川省会理县。 原告成都好分期网络科技有限公司（以下简称好分期网络公司）诉被告饶子泽民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告好分期网络公司的委托诉讼代理人李翼到庭参加诉讼，被告饶子泽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 好分期网络公司向本院提出诉讼请求：1.饶子泽向好分期网络公司归还借款本金3982.22元；2.饶子泽向好分期网络公司支付利息及违约金（计算方式为：自2016年10月25日起计，利率为月2%，至本息全部还清为止）；3.本案的诉讼费用由饶子泽承担。事实与理由：2016年7月26日，饶子泽为个人消费，与好分期网络公司签订《分期服务合同》。该合同约定：饶子泽向好分期网络公司借款4480元，分18期归还，若逾期还款30天以上，好分期网络公司可以要求饶子泽提前一次性结清全部借款本息及违约金。合同签订后，好分期网络公司按饶子泽的指示支付给了商家，并得饶子泽的确认。饶子泽自第3期还款日届满至今未向好分期网络公司支付借款本息。好分期网络公司为维护自身合法权益，诉至法院。 饶子泽未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年7月26日，饶子泽与好分期网络公司签订《分期服务合同》，载明：饶子泽同意并授权好分期网络公司以饶子泽的名义在好分期网络公司合作的第三方金融平台上进行借款，借款金额相当于饶子泽在“好分期”分期服务中的实际借款金额，饶子泽通过第三方平台借款而获得的款项，将由饶子泽指定好分期网络公司作为借入款项的代收人，再通过好分期网络公司的第三方支付账户划款给饶子泽指定的商户账户；分期总金额4480元，分18期，每期423.17元，每月25日为还款日，月手续费13元；如饶子泽不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，饶子泽应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰；连续逾期30天以上，好分期网络公司有权要求饶子泽提前一次性结清全部借款本息及违约金。饶子泽签字确认，好分期网络公司加盖印章。 同日，饶子泽出具的《个人消费借款申请表》，载明：饶子泽购买的商品为苹果6s（64g，金色）手机，商品价格5880元，自付金额1400元，贷款金额4480元，分18期还款，每期还款423.17元，每月25日为还款日，首次还款日为2016年8月25日，月管理费率：0.267%，月贷款利率：0.833%，月服务费率：0.5%，月担保费率2%，月手续费13元。 同日，饶子泽与成都瑞骐金融服务外包有限公司（以下简称瑞骐金服公司）签订的《客户还款代扣授权协议》约定：因饶子泽通过好分期网络公司向瑞骐金服公司网站（××）OK贷网进行借款，饶子泽作为借款人同意瑞骐金服公司在出借人好分期网络公司与饶子泽于2016年7月26日签署的《分期服务合同》约定的限期内，通过中金支付有限公司（以下简称中金公司）及中金公司的合作银行从饶子泽的账户（农业银行6228482449182664976）中划扣借款本金、利息、手续费、管理费。饶子泽签字确认，瑞骐金服公司加盖印章。 同日，饶子泽出具《消费确认函》，载明：饶子泽与好分期网络公司签订《分期服务合同》用于购买苹果6s（64g，金色）手机，商品总价5880元，首付金额1400元，借款金额4480元，交易日期2016年7月26日；青羊区木林森通讯器材经营部确认商品信息与消费确认函一致，并已向饶子泽提供商品。好分期网络公司向饶子泽出具还款提示，载明本次分期业务涉及的商品为苹果6s（64g，金色）手机，商品单价为5880元，借款金额4480元，借款期数18期，月还款423.17元，首次还款日2016年8月25日。饶子泽在落款处签字并捺印。 另查明，1.2016年5月19日，中金公司与瑞骐金服公司签订《自动代付业务合作协议》，约定：中金公司与瑞骐金服公司建立电子商务代付合作关系，瑞骐金服公司向中金公司支付代付资金，中金公司向瑞骐金服公司指向的账户进行资金划转，代付业务的范围为：网站域名为okdao.com名称为“OK贷”平台上的网络借贷业务向借款人放款环节。 2.中金公司出具电子回单一张，主要载明支付机构为中金支付有限公司，特约商户为瑞骐金服公司，交易流水号P16073122413441240HFQ，交易金额4480元，订单提交时间2016年7月31日，收款账户杨立果，收款账号62×××05。 3.2018年9月28日，瑞骐金服公司出具《情况说明》，载明：好分期网络公司在经营活动中，通过瑞骐金服公司旗下的“OK贷”网站进行借款，瑞骐金服公司仅进行代扣业务，实际资金出借人为好分期网络公司。附件《200户借款人银行流水单号》中载明：饶子泽，身份证号码5134251992××××××××，收款人杨立果，打款人中金，打款金额4480元，打款时间2016年8月1日，流水号为P16073122413441240HFQ。 庭审中，好分期网络公司陈述，其借款模式为：其在瑞琪金服的资金池中注资，该资金用于支付有网络支付资质的新网银行或中金公司，上述公司均是其合作公司。购买手机的客户确定借款后，合作公司将合同确定的借款金额分批次陆续转给客户购买手机的商铺，转款时间不定；故其借款并非直接转给购买手机的客户，客户确认收到手机。另外，有几个借款客户涉及的资金流转为好分期网络公司法定代表人李炎雨，通过其个人账户转至手机商铺完成借款。本案饶子泽是通过好分期网络公司在瑞琪金服的资金池，转中金公司再转至手机商铺完成借款。 以上事实，有好分期网络公司的营业执照、饶子泽的身份证复印件、《分期服务合同》、《个人消费借款申请表》、《客户还款代扣授权协议》、《消费确认函》、《还款提示》、《资金存管服务协议》、瑞骐金服公司出具《情况说明》及当事人陈述和庭审笔录为证，具有真实性、合法性、关联性及相应的证明力，本院予以采信。 本院认为，饶子泽与好分期网络公司签订的《分期服务合同》、饶子泽出具的《个人消费借款申请表》和《消费确认函》、饶子泽与瑞骐金服公司签订的《客户还款代扣授权协议》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，饶子泽与好分期网络公司均应按约行使权利和履行义务。本案事实能够证明，好分期网络公司作为实际借款人，通过瑞琪金服向商铺支付了饶子泽购买苹果6s（64g，金色）手机的款项4480元，对此，饶子泽与商户均予确认。故饶子泽与好分期网络公司之间形成借款关系，饶子泽应按《分期服务合同》偿还借款本息。饶子泽在履行《分期服务合同》过程中，向好分期网络公司归还2笔借款本息后，就未再向好分期网络公司归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司有权向饶子泽主张权利。参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，本院认定好分期网络公司与饶子泽之间的还款方式为先息后本。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对饶子泽所支付的三期款项846.34元（423.17元×2月）超过年利率36%部分抵扣借款本金，并以抵扣后的本金数额作为基数计算下一期转款时的利息。故超出36%部分的金额为79.76元，即已还本息846.34元-【本金（4480元÷18期）+约定利息（4480元×3%）】×2；抵扣后本金余额为3902.46元【4480元-本金（4480元÷18期）×2-抵扣本金的金额79.76元】。故好分期网络公司要求饶子泽归还借款本金3982.22元的诉请，本院部分支持为3902.46元。 关于借款利息及违约金。《分期服务合同》中关于“每月25日为还款日，如饶子泽不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，饶子泽应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰”之约定，因饶子泽从第三期开始至今未归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司要求饶子泽按月利率为2%标准支付利息，本院部分支持为以3902.46元为本金，按月利率为2%标准计算，自2016年10月25日起计算至本金实际付清之日为止。 依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，并依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告饶子泽于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都好分期网络科技有限公司偿还借款本金3902.46元及利息（以3902.46元为本金，按月利率为2%标准计算，自2016年10月25日起计算至借款本金付清之日止）； 二、驳回原告成都好分期网络科技有限公司的其余诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告饶子泽承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陈 露 人民陪审员  李大建 人民陪审员  高 萍 二〇一八年十二月四日 书 记 员  李 燕