湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0103民初8817号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，营业场所武汉市江汉区建设大道709号。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：朱波琪，湖北民本律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：符德军，男，1972年12月26日出生，系银行工作人员，住址武汉市江岸区。代理权限为特别授权。被告：余爱明，男，1972年7月14日出生，汉族，住址湖北省黄冈市黄州区，被告：李友珍，女，1971年9月10日出生，汉族，住址湖北省黄冈市黄州区，被告：武汉顺风房地产开发有限公司，住所地武汉市黄陂区前川百秀街。法定代表人：梅齐桥，总经理。委托诉讼代理人：张炜，湖北卓力律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王吉琦，湖北卓力律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称原告）与被告余爱明、李友珍、武汉顺风房地产开发有限公司（以下简称顺风房地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱波琪、符德军，被告顺风房地公司的委托诉讼代理人王吉琦到庭参加诉讼，被告余爱明、李友珍经本院依法公告传票传唤，未到庭应诉，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告余爱明、李友珍立即偿还原告借款本金人民币372192.4元及下欠利息、罚息（截至2018年5月24日下欠利息人民币17588.86元，罚息人民币1083.38元，本息合计人民币390864.64元，此后的利息、罚息按照借款合同约定计算至全部欠款本息付清时止）；2、依法判令原告对被告余爱明、李友珍提供抵押的位于武汉市黄陂区横店街前进大街百合佳园二期8栋1单元6层2室房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、依法判令被告顺风房地公司对被告余爱明、李友珍的上述债务承担连带清偿责任；4依法判令由三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月5日，原告与三被告共同签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定，被告余爱明、李友珍向原告借款人民币380000元，贷款期限240个月，贷款年利率为基准利率（按人民银行同期同档次贷款利率调整），逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，还款方法为按月等额本息。若借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则贷款银行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同还约定，被告余爱明、李友珍以所有的位于武汉市黄陂区横店街前进大街百合佳园二期8栋1单元6层2室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。被告顺风房地公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告余爱明、李友珍未履行按月还款义务，被告顺风房地公司亦未履行保证责任。根据合同的约定，若未按约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用。为维护合法权益，故原告向本院提起本案诉讼。被告余爱明、李友珍未到庭应诉或提交书面答辩意见。被告顺风房地公司辩称，被告余爱明、李友珍抵押的房屋已办理抵押登记，其阶段性担保义务已履行完毕；根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，被告余爱明、李友珍向原告贷款提供了抵押物，原告应就物的担保实现债权。请求驳回原告对被告顺风房地公司的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提供了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明（预告登记）、个人贷款对账单、贷款账户基本信息等证据予以证实，且均经庭审审查属实，本院予以认定。经审理查明，原告所诉贷款事实属实，本院予以认定。另查明，原、被告所签订的借款合同中已明确约定，若借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款银行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用…。保证人（即被告顺风房地公司、下同）在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公告费…等）。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，…保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围承担保证责任。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告余爱明、李友珍以其名下位于武汉市黄陂区横店街前进大街百合佳园二期8栋1单元6层2室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了不动产登记证明（预告登记），该房屋至今尚未办理抵押权登记。截至2018年12月17日，被告余爱明、李友珍已多次逾期还款，尚欠原告借款本金人民币372188.7元、利息人民币26672.37元，罚息人民币2577.58元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思的表示，原、被告双方均应当按照该合同或协议的约定全面履行自己的义务。现原告已按约定发放了贷款，但被告余爱明、李友珍未依约按时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告提出要求被告余爱明、李友珍归还全部剩余借款本金、利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意的，处分该不动产的，不发生物权效力”的规定，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。鉴于不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，现原告虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，故不产生优先受偿的效力，原告不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权。原告提出要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告顺风房地公司在合同中约定为被告余爱明、李友珍的上述贷款提供阶段性连带责任保证，现抵押房屋仅办理了预告登记，其解除担保的条件并未成就，故原告提出要求被告顺风房地公司对被告余爱明、李友珍的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告顺风房地公司承担连带保证责任后，有权向被告余爱明、李友珍追偿。被告余爱明、李友珍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，由此引起的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余爱明、李友珍于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金人民币372188.7元；二、被告余爱明、李友珍于本判决生效之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付借款利息、罚息（截止2018年12月17日的利息为人民币26672.37元，罚息人民币2577.58元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按借款合同约定的标准计算至借款付清之日止）；三、被告武汉顺风房地产开发有限公司对被告余爱明、李友珍应承担的上述债务承担连带保证责任；被告武汉顺风房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告余爱明、李友珍追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7163元、诉前保全费人民币2670元、公告费人民币547.5元，以上共计人民币10380.5元由被告余爱明、李友珍承担（被告余爱明、李友珍于本判决生效之日起十日向本院交纳，被告武汉顺风房地产开发有限公司承担连带保证责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李 靖人民陪审员  袁艳桂人民陪审员  郭德文二〇一八年十二月二十日书 记 员  石纷纷