福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0203民初12078号 原告：杨港炎，男，汉族，1974年10月13日出生，住福建省漳州市芗城区。 委托诉讼代理人：张景华，福建深松律师事务所执业律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨南路**立信广场****西侧。统一社会信用代码91350200855048894N。 负责人：张凯云，总经理。 委托诉讼代理人：吴惠彬，福建兴世通律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：梁艺伟，福建兴世通律师事务所实习律师。 原告杨港炎与被告中国人寿保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称中国人寿厦门分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年7月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨港炎委托诉讼代理人张景华，被告中国人寿厦门分公司委托诉讼代理人吴惠彬、梁艺伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 杨港炎向本院提出诉讼请求：判令中国人寿厦门分公司向杨港炎支付重大疾病保险金50000元。事实和理由：杨港炎于2006年8月15日在中国人寿厦门分公司处投保了一份康宁终身保险，保险单号为2006-350209-S42-01503182-6，每年应交保险费为1875元，保险金额为25000元，交费期满日为2026年8月14日。2017年1月14日，杨港炎因患有左侧急性脑梗塞入福建医科大学附属漳州市医院住院治疗至2017年1月27日，出院时诊断为右上肢近端肌力2+级，右上肢远端肌力2+级，右下肢近端肌力4级，右下肢远端肌力2+级。2017年3月7日，杨港炎因脑梗塞后遗症期再度入中国人民解放军第一七五医院住院治疗至2017年4月14日，出院时诊断为右肩关节前屈/后伸/外展肌力3/3/2级，右屈/伸肘肌肌力3/1级，腕背伸肌2级，余上肢肌力1级；右下肢屈伸髋肌肌力3级，屈/伸膝肌2级，余下肢肌力1级。根据合同约定，杨港炎的疾病属于重大疾病约定的范畴，中国人寿厦门分公司应根据合同的约定按基本保额的二倍支付重大疾病保险金，但中国人寿厦门分公司拒付保险金。中国人寿厦门分公司的行为已构成违约，为此，杨港炎为维护自身合法权益，诉至法院。 中国人寿厦门分公司辩称，杨港炎的伤情不符合合同所描述的脑中风后遗症的任一程度，不具备要求中国人寿厦门分公司支付重大疾病保险金的条件。因此，根据保险合同的约定，中国人寿厦门分公司没有赔付义务。 本院经审理认定事实如下：2006年8月15日，杨港炎与中国人寿厦门分公司签订一份《康宁终身保险合同》（以下简称讼争合同），投保了一份康宁终身保险，保险单号为2006-350209-S42-01503182-6，保险金额为25000元，保险期间终身，交费期满日为2026年8月14日。《中国人寿保险股份有限公司康宁终身保险条款》（以下简称康宁终身保险条款）第四条约定：“在本合同有效期内，中国人寿厦门分公司负有下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生，并经本公司认可的医疗机构确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金……”、《康宁终身保险条款》第二十三条约定：“重大疾病：是指下列疾病或手术之一：一、心脏病（心肌梗塞）；二、冠状动脉旁路手术；三、脑中风后遗症……注释3脑中风后遗症指因脑血管的突发病变导致脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：①植物人状态。②一肢以上机能完全丧失。③两肢以上运动或感觉障碍无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态”……。 2017年1月14日，杨港炎因“突发右侧肢体无力半小时”进入福建医科大学附属漳州市医院住院治疗，入院判断为“左侧急性脑梗塞”，住院九天。 2017年1月27日，杨港炎办理出院手续，出院时情况为“右上肢近端肌力2+级，右上肢远端肌力2+级，右下肢近端肌力4级，右下肢远端肌力2+级”。 2017年3月7日，杨港炎因“突发右侧肢体无力7周余”进入中国人民解放军第一七五医院住院治疗，诊断结果为“脑梗塞后遗症期”，住院38天。出院时诊断为“脑梗赛后遗症期”，出院情况为“右肩关节前屈/后伸/外展肌力3/3/2级，右屈/伸肘肌肌力3/1级，腕背伸肌2级，余上肢肌力1级；右下肢屈伸髋肌肌力3级，屈/伸膝肌2级，余下肢肌力1级”。 2017年7月3日，杨港炎以“右侧肢体活动不利3个月余”为主诉进入厦门市残联康复医院住院治疗，入院诊断为“脑梗死恢复期右侧偏瘫”，治疗至2017年7月24日，出院时诊断为“脑梗死恢复期右侧偏瘫”，出院情况为“右上肢肌力3+级，右下肢肌力4级”。 本案审理过程中，依中国人寿厦门分公司申请，本院依法委托福建义成司法鉴定所对杨港炎因疾病所致的日常生活自理能力进行鉴定。福建义成司法鉴定所于2018年10月18日作出闽义成司鉴[2017]临鉴字第407号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：被鉴定人杨港炎于2017年1月14日发生急性脑梗塞（左侧基底节区、左侧脑室旁放射冠等处），其后遗现状日常生活中：①进食、大小便始末、步行、床上活动、修饰、床椅转移仅部分（如仅限于适用汤匙可摄取的食物、二便控制、短时间平地行走、床上平移、梳头、剃须等）自理，部分（如解系裤带、上下楼梯、向左翻身、起坐、挤牙膏、拧毛巾等）需他人帮助（身体接触、看护或扶助）才能完成；②穿脱衣服、洗澡不能自理，需他人帮助下才能完成。 以上事实，有《保险合同》、保险单、门诊病历、出院记录、诊断证明书、出院小结、司法鉴定意见书以及本案法庭笔录为证，本院予以确认。 本院认为，杨港炎与中国人寿厦门分公司签订的讼争合同系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。根据《康宁终身保险条款》和《司法鉴定意见书》，双方现对杨港炎后遗现状是否属于“无法自理生活者”、是否符合“康宁终身保险”的保险责任范围存在不同理解。按照法律规定，应当做出有利于被保险人和受益人的解释。故本院结合《司法鉴定意见书》认定杨港炎的病情属于“皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助”的生活无法自理状态。《康宁终身保险条款》第二十三条释义（注3）中关于脑中风后遗症的约定明显限制了保险公司承担责任的范围，是减轻、免除保险公司责任的规定，应当属于免责条款。且上述保险条款中注释部分的字体比其他条款的字体更小且未加黑加粗，不足以引起投保人的注意，未达到使投保人明了该条款的真实含义和法律后果的程度，不能证明中国人寿厦门分公司已尽到明确提示义务。故杨港炎所主张的诉讼请求于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第三十条，《最高法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干解释（二）》第九条第一款判决如下： 中国人寿保险股份有限公司厦门市分公司应于本判决生效之日起十日内赔付杨港炎重大疾病保险金50000元。 案件受理费525元，由中国人寿保险股份有限公司厦门分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 杨绿芳 二〇一八年十二月二十四日 代书记员 吴蔓凡 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国保险法》 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人，被保险人或者收益人对合同条款有争议的，应当按照常理予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当做出有利于被保险人和受益人的解释。 《根据最高法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干解释（二）》 第九条第一款保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。