江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0104民初10560号原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市中山南路**。法定代表人：王兵，该行行长。委托诉讼代理人：李峰，北京大成（南京）律师事务所律师。被告：张前，男，1969年6月5日出生，汉族，户籍地南京市建邺区，住南京市雨花台区，现住南京市鼓楼区。原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行江苏省分行）与被告张前信用卡纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行江苏省分行的委托诉讼代理人李峰,被告张前到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行江苏省分行向本院提出诉讼请求，请求判决：1、被告给付账期为截止2018年8月17日，本金173839.59元（逾期本金32195.59元、宣布提前到期本金141644元），逾期利息1702.37元，费用37199.07元〔包括应付分期手续费32494.8元（逾期手续费4874.22元，宣布提前到期手续费812.37元／月×34期=27620.58元），还款违约金4704.27元〕，合计212741.03元。2、被告支付自2018年8月18日起至实际给付之日止，按《中国银行信用卡领用合约》及《中国银行信用卡章程》的约定标准支付透支利息及还款违约金。3、请求判令被告承担本案律师费20092元。4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年6月13日被告在原告处申请办理了长城环球通自由行金卡，循环授信额度为0，大额分期信用授信额度为25万元。被告提供了《信用卡易分期业务申请表》、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、收入证明、《资金用途声明》等资料申请易分期（专项分期）业务，用途为装修建材，申请分期额度25万元，期数60期，选择按月还本，分期手续费按月收取。合同约定了送达地址和管辖地。被告签署了《易分期业务申请表》等。被告持卡消费及专项消费分期后却未能按约偿还透支款及分期还款、分期手续费，严重违反约定。现诉至法院，要求处理。张前辩称，欠款属实，数额没有异议。现在外债五十多万元，现每个月只能还原告1500元。之前一年多时间正常还款的，后来被骗就没办法还款了。别人欠我一百多万元。现在我跟别人合伙的案件也在南京市雨花台区人民法院诉讼，诉讼费6410元也是借钱交的。另外一个案件对方被判刑了，但我一分钱也没拿到，要等对方刑满出来后才能还钱。我也欠了平安银行的钱，已经在慢慢还。钱追回来后才能多还一些。中行江苏省分行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表及身份证复印件、信用卡申请人声明、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《信用卡易分期业务申请表》、《房屋装修合同》、《银行卡易分期入账委托书》、《委托律师代理合同》、发票、信用卡交易明细、催收记录等证据。结合原告的当庭陈述，本院经审理认定如下事实：被告向原告提交信用卡申请表申领中国银行信用卡。被告亲笔签名并声明:“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方：申请人。乙方：中国银行股份有限公司）约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款数额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件，甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户电话通知乙方办理资料变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）中无滞纳金内容，其中载明：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金〔还款违约金=（最低还款额-已还金额）×5%〕。《中国银行股份有限公司信用卡章程》（2017年版）于2017年1月1日起实施，章程中无滞纳金内容，明确信用卡按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等。关于收费、计息及还款事项，该章程载明：持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从发卡银行非现金透支交易记账日至发卡银行规定的到期还款日（含当天，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按信用卡领用合约的约定支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外，还应按信用卡领用合约的约定支付还款违约金。发卡银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，具体利率按监管规定和领用合约约定的标准执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。2016年6月14日，原告为被告核准卡号62×××33的长城环球通自由行金卡一张。被告持该信用卡透支消费后未按约还款，原告诉至法院，要求处理。另查明，原告于2018年9月5日向被告补发短信，告知《信用卡领用合约》、《信用卡章程》修订及原告官网公告情况。原告为向被告主张以上欠款，向北京大成（南京）律师事务所支付律师费20092元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告向原告申领信用卡后进行透支，未按约还款，系违约行为，应承担违约责任。原告关于被告立即归还欠款本金、利息、违约金、分期付款手续费的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。有关违约金4704.27元，因之前双方未达成合意，本院不予支持，本院仅支持原告向被告主张自2018年9月15日起的违约金。被告逾期后的还款顺序遵行《领用合约》的约定，利息、违约金、分期付款手续费合计不应超过年利率的24%。据此，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告张前于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司江苏省分行偿还截止2018年8月17日的本金173839.59元（逾期本金32195.59元、宣布提前到期本金141644元），逾期利息1702.37元，费用37199.07元〔包括应付分期手续费32494.8元（逾期手续费4874.22元，宣布提前到期手续费812.37元／月×34期=27620.58元）〕，合计208036.76元。并支付自2018年8月18日起至实际给付之日止，按《中国银行信用卡领用合约》及《中国银行信用卡章程》的约定标准计算的透支利息，以及支付自2018年9月15日起至实际给付之日止，按《中国银行信用卡领用合约》及《中国银行信用卡章程》的约定标准计算的违约金（以上利息、违约金、分期手续费合计不应超过年利率的24%）；二、被告张前于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司江苏省分行支付律师费20092元；三、驳回原告中国银行股份有限公司江苏省分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4793元，减半收取为2396.5元，诉讼保全费1770元，合计4166.5元，由被告负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内给付原告4166.5元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4793元，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  祝剑泰二〇一八年十二月十八日书记员  姜正姗