江苏省连云港市海州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0706民初8753号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路****楼**。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。 被告：车艳。 被告：王洪济。 原告中银消费金融有限公司(以下简称金融公司)与被告车艳、王洪济金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金融公司的委托诉讼代理人刘飞飞到庭参加诉讼。被告车艳、王洪济经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告车艳之间的贷款合同，被告车艳返还原告借款本金160020.37元变更为158020.37元及利息、滞纳金19339.10元变更为13215.08元（截止到2018年9月21日，自2018年9月22日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）并承担原告聘请律师费用3587元；2、请求依法判令原告对二被告提供的抵押物（连云港市赣榆区）享有优先受偿权；3、请求依法判令被告王洪济对上述债务承担共同还款责任；4、请求依法判令两被告承担本案的诉讼费用。在诉讼过程中，原告将“被告车艳返还原告借款本金160020.37元及利息、滞纳金19339.10元”的诉讼请求变更为：“被告车艳返还原告借款本金158020.37元及利息、滞纳金为13215.08元”。事实与理由：2016年5月18日，被告车艳向原告申请贷款人民币20万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】消费金融抵押贷款申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定，二被告将其所有的位于连云港市赣榆区的房产作为担保物抵押给了原告，并且办理了抵押登记。被告王洪济与被告车艳在贷款时系夫妻关系，且该笔贷款用途为家庭装修，应当承担共同还款责任。原告按照合同约定于2016年5月20日向被告发放贷款20万元，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2018年9月21日尚欠贷款本金158020.37元，利息、滞纳金13215.08元。经过多次催要未果，出于无奈，原告不得不宣布贷款全部提前到期并提前收回全部贷款本息，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告车艳、王洪济未作答辩。 原告金融公司围绕诉讼请求依法提交下列证据：1、【新易贷-乐享贷】使用贷款额度申请和使用合约；2、抵押合同及他项权证；3、房产登记簿信息证明；4、结婚证复印件；5、交易订单及欠款明细。被告车艳、王洪济未到庭质证，经本院审查，本院对上述证据予以确认并在案佐证，根据本院审查确认的证据及金融公司的陈述，本院认定事实如下： 一、车艳与王洪济于2016年3月14日登记结婚，系夫妻关系。2016年5月18日，金融公司与车艳、王洪济签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定，金融公司向车艳提供借款，借款金额为200000元；借款用途为家装；借款期限为60个月（从2016年5月18日至2021年5月18日）；贷款固定月利率为1.3%，金融公司向车艳收取贷款金融1%贷款手续费；采用月结还款方式，以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为轻松还方式，轻松还方式是指车艳申请成功的次月起的12个月内车艳每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度20%的本金，如贷款剩余本金不足额度的20%，则按实际欠款金额偿还；车艳、王洪济以名下位于江苏省连云港市赣榆区房屋提供抵押担保，担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及金融公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；王洪济承诺其自愿作为车艳的共同还款人；车艳未按期归还贷款本息，则视为违约，金融公司有权宣布与车艳合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求车艳赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），有权终止或解除合约；合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了车艳逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。 二、2016年5月18日，车艳、王洪济与金融公司房地产抵押合同，并于2016年5月20日在连云港市赣榆区房产管理处对江苏省连云港市赣榆区房屋办理抵押权登记，金融公司取得房产他项权证，债权数额为200000元。 三、2016年5月20日，金融公司向车艳放款200000元，并于当日扣除贷款手续2000元。贷款发放后，车艳自2018年6月1日逾期还款。截至2018年9月21日，车艳实际拖欠借款本金158020.37元、利息和滞纳费13215.08元。 四、金融公司为追索本案债权，委托江苏田湾律师事务所代为诉讼，并实际支出律师费3587元。 本院认为：《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是金融公司与车艳、王洪济的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。金融公司按约发放贷款，车艳应当按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现车艳未按月足额支付金融公司借款本息，已构成违约，金融公司有权要求解除其与车艳《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，同时也有权宣告借款提前到期并要求车艳归还本金，支付利息、滞纳费。在《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》中，王洪济作为共同还款人，也作为车艳的丈夫，应按照《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的约定对案涉债务承担共同还款责任。车艳、王洪济将其名下位于江苏省连云港市赣榆区房屋抵押给金融公司，并办理抵押登记，金融公司的抵押权设立，金融公司依法对车艳、王洪济名下位于江苏省连云港市赣榆区房屋享有优先受偿权。根据合约约定及法律规定，因追索本案债权而支出的律师费应当有车艳、王洪济承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《最高人民法院》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告车艳、王洪济签订的《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》； 二、被告车艳、王洪济于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金158020.37元及利息和滞纳费（截至2018年9月21日的利息和滞纳费为13215.08元，以158020.37元为基数，自2018年9月22日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）； 三、被告车艳、王洪济于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费3587元。 四、若被告车艳、王洪济未按本判决第二项、第三项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权就被告车艳、王洪济名下位于江苏省连云港市赣榆区房屋折价、或拍卖、变卖该财产所得的价款在抵押登记债权数额200000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3959元，由车艳、王洪济负担（中银消费金融有限公司已预交，车艳、王洪济在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审判员  孟善业 二〇一八年十二月十七日 书记员  武 蓓 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 （三）、《最高人民法院》：第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同的意思表示的除外。 （四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、上诉须知 根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。 收款人：江苏省连云港市中级人民法院 账号：44×××94 开户行：连云港市农业银行苍梧支行