广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0104民初30312号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广州市越秀区环市东路**首层。负责人：韦海铭，行长。委托诉讼代理人：黄琼华，广东君信律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚力平，广东君信律师事务所律师。被告：蓝福强，男，1966年2月5日出生，汉族，身份证住址广西桂平市。被告：孔泳珊，女，1977年4月9日出生，汉族，身份证住址广东省中山市。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行（以下简称中行越秀支行）与被告蓝福强、孔泳珊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行越秀支行的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加了诉讼，被告蓝福强、孔泳珊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中行越秀支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中行越秀支行与被告蓝福强签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号分别为HTJA2016100002861769、HTJA2016100002861769-Y）；2、被告蓝福强向原告中行越秀支行立即偿还贷款本金325600元、手续费64849.69元及利息、还款违约金（暂计至2018年6月20日的利息为140.96元、还款违约金440.49元；从2018年6月21日起的利息、还款违约金按合同约定的标准计算至款项清偿之日止）；3、被告蓝福强支付原告中行越秀支行律师费35000元；4、原告中行越秀支行对依法处分被告蓝福强所提供的抵押车辆（车牌号为粤Ｔ×××**）的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、被告孔泳珊对被告蓝福强的上述债务承担连带责任；6、两被告承担本案受理费及财产保全费。事实和理由：2016年12月12日，原告中行越秀支行与被告蓝福强签订了两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告中行越秀支行向被告蓝福强发放贷款360000元及84000元用于购车及车辆购置税、保险、汽车美容精品的款项，还款期限均为60期，购车分期手续费率均为20%，即72000元和16800元。同日，原告中行越秀支行与被告蓝福强签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定被告蓝福强提供其名下的车牌号为粤Ｔ×××**的车辆为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告中行越秀支行依约向被告蓝福强指定的账户发放了贷款，但被告蓝福强未依约还款，违反合同约定，损害了原告中行越秀支行的合法权益。被告孔泳珊与被告蓝福强是夫妻关系，案涉贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告孔泳珊应对被告蓝福强的债务承担连带清偿责任。被告蓝福强、孔泳珊无答辩，无提交证据材料。原告中行越秀支行围绕诉讼请求依法提交了中银信用卡购车分期付款借款合同及附件、中银信用卡购车分期付款抵押合同及抵押清单、借款借据、车辆登记证、贷款欠付明细表及交易流水、结婚证等证据，被告蓝福强、孔泳珊未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2016年12月12日，原告中行越秀支行（贷款人）与被告蓝福强（借款人）分别签订了编号为HTJA2016100002861769的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和编号为HTJA2016100002861769-Y的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同均订明：信用卡是指中国银行中银信用卡；账单日是指中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；购车分期专向分期额度是指中国银行授予信用卡借款人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；提额是指中国银行因借款人申办信用卡购车分期付款业务，对借款人实施的在借款人信用卡中设置专向用于购车分期的额度设置行为；本合同项下分期额度为360000元和84000元，分期期数均为60期（一期为一个月），自借款人实际交易日起算；分期额度用途分别为购车和车辆购置税、保险、汽车美容精品等；分期手续费均为20%，即72000元和16800元；原告中行越秀支行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户，被告蓝福强对购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，被告蓝福强保证在所提额账户每期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项；被告蓝福强按期履行上述义务的，原告中行越秀支行免收被告非现金交易透支利息，未全数清偿当期欠款的，不适用免息还款规定，被告蓝福强应按照中银信用卡领用合约规定支付透支利息及滞纳金，和由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；中银信用卡购车分期业务通用条款、中银信用卡领用合约均为合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》订明：持卡人出现未按期归还透支本金及手续费情形的属违约，原告中行越秀支行有权宣布合同项下所有欠款全部到期、解除合同、对抵押汽车行使抵押权。本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。附件二中银信用卡领用合约订明：持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按原告中行越秀支行相关规定支付透支利息及滞纳金。持卡人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同日，原告中行越秀支行与被告蓝福强签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：被告蓝福强将借款购买的车牌号为粤Ｔ×××**的梅赛德斯奔驰牌小型轿车抵押给原告中行越秀支行。2017年1月25日，双方在广东省中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。上述合同签订后，根据原告中行越秀支行提供的借款借据和被告蓝福强欠款明细表显示，被告蓝福强使用其中银信用卡购买上述车辆，由原告中行越秀支行发放两笔贷款分别为360000元及84000元至车辆销售商账户为被告蓝福强支付购车款，但被告蓝福强只归还部分款项，未按期履行分期还款的义务，并因而产生信用卡透支欠款本息。截至2018年6月20日，被告蓝福强尚欠本金325600元、手续费64849.69元、利息140.96元及还款违约金，成讼。在庭审中，原告中行越秀支行陈述其主张的律师费尚未实际支付。原告中行越秀支行向本院申请财产保全，支付财产保全费2650元。中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。该调整项目自2017年1月1日起执行。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在本案中未提供与被告书面约定计收逾期还款违约金的证据。再查明，被告蓝福强与被告孔泳珊于2013年5月7日登记结为夫妻关系。本院认为，原告中行越秀支行与被告蓝福强签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效。原告中行越秀支行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告蓝福强未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，致使合同目的无法实现，故原告中行越秀支行主张解除合同，要求被告蓝福强偿还借款本金及手续费、利息的诉讼请求合法合理，本院予以支持。虽然原告中行越秀支行主张的还款违约金的收取标准与原“滞纳金”一致，但双方并未在合同中作出明确约定，与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故原告中行越秀支行要求计收还款违约金依据不充分，本院不予支持。另原告中行越秀支行陈述其主张的律师费尚未实际发生，故原告中行越秀支行要求被告蓝福强支付律师费的诉请，依据不足，本院不予支持。被告孔泳珊为被告蓝福强的配偶，两被告的本案债务形成于婚姻关系存续期间，借款用途为购车，属于家庭生活共同开支，故被告孔泳珊应对被告蓝福强的上述债务承担连带清偿责任。被告蓝福强将其名下车牌号为粤Ｔ×××**的车辆抵押给原告中行越秀支行作为偿还借款的担保，并签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同依法成立并生效，在被告蓝福强不履行还款义务时，原告中行越秀支行作为抵押权人有权以拍卖、变卖该抵押车辆所得价款优先受偿。引起本案诉讼是被告蓝福强、孔泳珊未履行还款义务所致，故被告蓝福强、孔泳珊应负担本案相应的受理费和财产保全费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告蓝福强于2016年12月12日签订的编号为HTJA2016100002861769、HTJA2016100002861769-Y的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告蓝福强向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行偿还贷款本金325600元、手续费64849.69元及利息（计至2018年6月20日的利息140.96元；从2018年6月21日起的利息按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、被告孔泳珊对被告蓝福强的上述债务承担连带清偿责任；四、被告蓝福强不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权依法拍卖、变卖被告蓝福强名下车牌号为粤Ｔ×××**的车辆，并从所得价款中优先受偿；五、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告蓝福强、孔泳珊向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行支付财产保全费2650元；六、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7690.5元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担639.8元，由被告蓝福强、孔泳珊负担7050.7元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  赵璐璐人民陪审员  胡今胜人民陪审员  刘少梅二〇一八年十二月十一日书 记 员  刘荣耀法庭记录员姚敦峰