重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0241民初4419号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行，住所地重庆市秀山县中和街道渝秀大道名都广场**，统一社会信用代码9150024191400688XP。 负责人：陈跃，该支行行长。 委托诉讼代理人:杨希望，重庆驰源律师事务所律师。 委托诉讼代理人:田万平，重庆驰源律师事务所律师。 被告：田珍秀，女，土家族，1973年10月21日出生，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：池中元，男，土家族，1974年6月12日出生，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行（以下简称工行秀山支行）与被告池中元、田珍秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月6日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行秀山支行委托诉讼代理人杨希望到庭参加诉讼，被告池中元、田珍秀经本院依法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行秀山支行向本院提出诉讼请求：1、二被告归还贷款本金71400.31元、利息（截止2018年6月20日的利息6264.65元，2018年6月21日起至清偿之日止按罚息利率计息）和复利；2、原告对二被告位于秀山县中和街道×××房屋的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2011年1月3日二被告与原告签订《个人借款／担保合同》约定，贷款人向借款人发放贷款150000元用于个人住房房装修，贷款期限120个月，实际放款日与到期以借款凭证为准，贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定的利率以借款凭证记载的为准，遇利率调整时按合同约定进行调整。借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户，借款人按等额本息还款法按约偿还贷款本息，如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同执行利率基础上加收50%确定。2011年1月13日二被告与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定二被告以位于秀山县中和街道×××房屋为本案贷款提供抵押担保。双方办理了该房屋抵押登记。合同签订后，原告于2009年10月12日按约发放了贷款，但被告收到款项后多次逾期，未按约偿还款项，经原告多次催收，其仍未履行。现原告为依法维护自己的合法权益，原告特诉至贵院，望支持原告诉求为盼。 被告池中元、田珍秀未提交书面答辩意见，亦未出庭参加诉讼。 经审理查明：2011年1月13日原告与被告池中元、田珍秀签订《个人购房借款/担保合同》约定，原告向二被告发放个人装修贷款150000元，贷款期限从2010年12月30日至2020年12月30日，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。二被告用其所有的位于秀山县中和街道×××房屋作为抵押物为该笔贷款提供担保，抵押期限从2010年12月30日至2020年12月30日。双方签订《抵押合同》并办理抵押权证。同日，原告向被告刘明恒、杨平发放贷款。自2011年1月13日原告将贷款发放到被告田珍秀银行账户。2016年9月13日起二被就开始不按约定还款，至起诉之日未还款次数已累计达六次以上。截止2018年12月13日二被告尚欠本金71400.31元，利息8620.11元未归还。 再查明，因二被告未按约还款，原告为起诉聘请重庆驰源律师事务所律师田万平、杨希望作为案件诉讼代理人，并与该所签订《委托代理人合同》约定，律师代理费按实际收回现金金额的比例计收，12个月内收回的，按实际收回现金的4.5%支付；超过12个月收回的，按实际收回现金的3%支付。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据交换和质证，被告未到庭，本院视为其放弃质证及举证的权利。对原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《抵押贷款合同》、《重庆市土地房屋抵押登记证明》、还款明细表、《委托代理合同》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《抵押贷款合同》系各方真实的意思表示，合法有效，对各方当事人具有约束力，均应按照合同约定履行义务。原告按照合同约定向二被告提供了贷款，已履行了给付义务，二被告也应当履行偿还义务，其二人未按约履行且累计逾期次数超过合同约定上限，故原告有权宣布《借款合同》提前到期，并要求被告提前偿还借款本金及相应利息。截止目前为止被告未偿还本金数额为71400.31元。关于利息的计算问题，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应按约定或者国家有关规定支付逾期利息。庭审中，原告确认该笔贷款提前到期时间为2018年8月6日，从该日起按罚息利率计算逾期利息。即截止2018年12月13日被告欠付原告利息8620.11元。2015年10月24日之后至今中国人民银行5年期贷款基准利率为4.9%，被告逾期未还款应按罚息利率计算利息，罚息利率为7.35%，2018年12月13日之后应按罚息利率以未偿还本金为基数计算罚息。对不能按时支付的利息，原告有权依据合同约定按罚息利率计收复利。关于原告能否就秀山县中和街道×××房屋享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案中，二被告为该笔债务提供了物的担保，并依法办理了抵押登记，抵押关系成立并生效。原告请求确认对抵押房屋享有抵押权、优先受偿权的诉讼请求依法应予支持。关于本案律师费的问题，因该笔费用原告还未实际支付，且不能确定其具体数额，故该项请求本院不予支持，原告可待该项费用实际发生后另行主张。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告池中元、田珍秀在本判决生效后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行贷款本金71400.31元，截止2018年12月13日前的利息8620.11元；罚息（以71400.31元为基数，按年利率7.35%从2018年12月14日起计算至付清之日为止），及复利（以应付未付利息为基数，按年利率7.35%计算，利随本清），前述各项利率总额不得超过年利率24%； 二、原告中国工商银行股份有限公司重庆秀山支行有权就登记在被告池中元名下的位于秀山县中和街道×××路房屋的折价、拍卖、变卖价款优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限工商秀山支行其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1742元，由被告池中元、田珍秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。 审 判 长  何 晶 人民陪审员  杨秀忠 人民陪审员  张琮瑶 二〇一八年十二月二十四日 书 记 员  张 路