山东省费县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1325民初5255号原告：中国农业银行股份有限公司费县支行。住所地：费县和平路**，统一社会信用代码：91371325267112132X。代表人：韩永泉，行长。委托诉讼代理人：王加儒，男，1965年8月15日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司费县支行职工，住。被告：马彦强，男，1988年12月25日出生，汉族，居民，住费县，被告：临沂融运汽车服务有限公司，，住所地：临沂市兰山区通达路与金坛路交汇路北裕城大厦**统一社会信用代码：91371302MA3DGY1Q31。法定代表人：邓健，经理。委托诉讼代理人：姜明珠，女，1992年6月22日出生，汉族，该公司职工，住山东省临沂市罗庄区，原告中国农业银行股份有限公司费县支行（以下至判决主文前简称“农业银行费县支行”）诉被告马彦强、临沂融运汽车服务有限公司（以下至判决主文前简称“融运汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行费县支行委托诉讼代理人王加儒、被告融运汽车公司委托诉讼代理人姜明珠到庭参加诉讼，被告马彦强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行费县支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、依法判令被告马彦强归还借款75000.00元及利息；3、依法判令原告对被告抵押物折价或拍卖、变卖的价款在其担保范围内优先受偿；4、依法判令被告融运汽车公司负连带清偿责任；5、诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2018年5月9日，马彦强同原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，由被告融运汽车公司提供保证担保在原告处借款75000元，贷款用途为购买汽车；贷款用途为购买汽车；还款方式为按月分期支付本息，分36个月到期，并约定了合同期间利息、逾期利率及违约罚息、违约等条款；上述贷款被告马彦强自愿以其所有的汽车作抵押，并办理了抵押登记。后被告未按约履行还款义务，现结欠贷款本金75000.00及利息，经我行多次催要未果。被告马彦强未答辩。被告融运汽车公司辩称，担保属实，同意承担担保责任；同意解除借款保证合同。农业银行费县支行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据一、被告身份证、户口登记页，证实被告的身份及主体资格；证据二、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份。内容为申请人个人信息、申请人的权利与义务，申请人签字确认申请材料内容，证实所诉被告向原告申请信用卡，签字确认充分了解并愿意遵守章程各项规定；证据三、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表。证明所诉被告自愿向原告申请专项商户分期业务，签字确认充分了解并愿意遵守章程各项规则；证据四、同意车辆抵押承诺书。证实被告同意以其分期购买的车辆为其借款抵押；证据五、承诺函，借款人承诺将车辆抵押给原告，并将车辆保险的第一受益人指定为原告；证据六、承诺书，借款人承诺向原告提交的办卡、贷款等相关资料均属真实资料，并承诺承担由此产生的后果；证据七、担保承诺函。被告融运汽车公司自愿为购车人马彦强申请的汽车贷款提供连带责任保证担保；证据八、汽车销售贷款购车合同。载明被告购车品牌、型号、金额及借款人与经销商的权利与义务等内容，证实被告申请贷款真实用于购车；证据九、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，特别条款合同编号37270120180017326，约定有借款人、抵押人、担保人、分期资金金额（7.5万元）、手续费费率、分期期限等，贷款人、借款人的权利与义务等内容，证实该合同条款齐全，借款人、抵押人、担保人已盖章签字，并声明已明确了其权利与义务，是其真实意思表示，合同合法有效；证据十、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务，为合同编号：37270120180017326合同的补充协议。证实原告与被告共同签订借款合同，证实被告所购车辆的相关手续在约定的时间内提供给原告，及借款人违约后抵押物的处置及原告的债权追偿条款；证据十一、签订合同照片。借款人在原告处签订合同时的照片，证实被告在原告处签订的相关合同是自愿的、亲自签订的，所签合同具备真实性；证据十二、专项分期柜台渠道授权委托书。证实授权人授权原告将分期资金划入经营商户，视同原告已依据合同约定发放贷款，被告自愿承担风险；证据十三、个人业务凭证。记载商户名称、卡号、分期账号、交易日期（2018年5月22日），分期本金（7.5万元），分期期限（36个月）、商户名称、首期应还本金、手续费等内容，证实7.5万元分期借款原告已按照授权人委托实际发放；证据十四、机动车行驶证，车牌号鲁Ｑ×××**，所有人马彦强，型号雪佛兰牌，证实被告用于贷款抵押的车辆为被告马彦强所有；证据十五、注册登记摘要信息。抵押物信息：车牌号鲁Ｑ×××**、所有人马彦强、型号雪佛兰牌，证实抵押物已进行依法登记。融运汽车公司的质证意见如下：对原告提交的证据均无异议。马彦强、融运汽车公司均未提交相关证据。本院的认证意见如下：马彦强经法院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃举证、质证等相关的权利，依法应承担相应的法律后果；融运汽车公司对农业银行费县支行提交的证据均无异议。本院审查认为，农业银行费县支行提交的证据内容及形式均不违反相关法律规定，且能够证明本案的相关事实，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人的举证、质证、本院的认证意见及庭审调查的情况本院认定事实如下：2018年4月25日，马彦强向农业银行费县支行申请办理金穗贷记卡，同时申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，用于向融运汽车公司购买雪佛兰汽车。融运汽车公司为农业银行费县支行出具《担保承诺函》，承诺为马彦强在《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超消费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》项下主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起2年。2018年4月25日，融运汽车公司作为甲方与作为乙方的马彦强签订《汽车消费贷款购车合同》一份，该合同中载明，马彦强以93750元的价格向融运汽车公司购买雪佛兰科沃尔兹汽车一辆。首付款为18750元。2018年5月9日，马彦强作为借款人、抵押人，融运汽车公司作为担保人与作为贷款人的农业银行费县支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定分期资金用于马彦强向融运汽车公司购买雪佛兰汽车一辆，分期本金金额为75000元，分期手续费费率为11％，分期期数为36期，分期总手续费为8250元。首期应还本金2083元，首期偿还手续费229.17元，若未能按期偿还分期资金的，农业银行费县支行有权提前收回分期资金，并有权把全部未偿还分期本金计入当日账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、滞纳金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。马彦强以所购车辆提供抵押担保；融运汽车公司为该笔借款提供保证。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债务的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。债务履行期限届满，持卡人未按照约定足额清偿债务，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。合同签订后，农业银行费县支行按照合同约定于2018年5月22日向马彦强发放了分期资金，并将款项划入马彦强指定的融运汽车公司账户。2018年6月4日马彦强就其购买的雪佛兰牌小型汽车（车牌号为鲁Ｑ×××**）为农业银行费县支行到临沂市公安局交通警察支队办理了抵押登记。借款后，马彦强未按合同约定偿还借款本金及利息，融运汽车公司未为上述拖欠的借款本金及利息等承担合同约定的相关责任。农业银行费县支行起诉后，马彦强偿还本金4773.76元，截至2018年11月10日马彦强尚拖欠借款本金70226.24元、逾期利息455.47元、手续费1375.02元、滞纳金618.69元，共计72675.42元。本院认为，本案系借款合同纠纷，农业银行费县支行与马彦强等签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人之间真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。农业银行费县支行已按合同约定向马彦强发放了分期资金，但马彦强未按约定履行还款义务的行为构成违约，马彦强应当按照合同“若未能按期偿还分期资金的，农业银行费县支行有权提前收回分期资金，并有权把全部未偿还分期本金计入当日账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、滞纳金”的约定提前归还全部未偿还分期本金、分期手续费及滞纳等。马彦强的违约行为导致农业银行费县支行的合同目的不能实现，现农业银行费县支行要求解除其与马彦强签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，融运汽车公司自愿为马彦强的分期贷款提供连带责任保证担保，农业银行费县支行要求融运汽车公司对马彦强借款承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。融运汽车公司承担保证责任后，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定有权向马彦强追偿。马彦强将其所有的鲁Ｑ×××**雪佛兰汽车为其与农业银行费县支行依借款合同形成的债权提供抵押担保并办理了抵押登记，农业银行费县支行自办理抵押登记时对抵押物鲁Ｑ×××**雪佛兰汽车享有抵押权，马彦强不能履行到期债务，农业银行费县支行作为抵押权人享有对抵押物鲁Ｑ×××**雪佛兰汽车以折价或拍卖、变卖的价款在其担保范围内优先受偿的权利。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”本案各方当事人已在合同中约定“本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人，银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。”，故农业银行费县支行可以按照约定自行决定实现担保的顺序。马彦强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃诉讼权利，依法应承担对其不利的法律后果。综上所述，原告请求于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司费县支行与被告马彦强、临沂融运汽车服务有限公司于2018年5月9日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、被告马彦强于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司费县支行分期本金70226.24元、逾期利息455.47元、手续费1375.02元、滞纳金618.69元，共计72675.42元，并以尚欠分期本金为基数，按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的利率另行计算支付自2018年11月11日起至实际给付之日止的分期利息、手续费、滞纳金；三、被告临沂融运汽车服务有限公司对被告马彦强的上述债务负连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告马彦强追偿；四、原告中国农业银行股份有限公司费县支行有权选择对被告马彦强抵押的鲁Ｑ×××**雪佛兰汽车折价或拍卖、变卖的价款在其担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1670元，由被告马彦强、临沂融运汽车服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长 李 君 华审 判 员 张 传 玲人民陪审员 张 云 江二〇一八年十二月七日书 记 员 郭婷婷9