湖南省永州市冷水滩区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）湘1103刑初236号 公诉机关永州市冷水滩区人民检察院。 被告人刘清华，男，1978年10月26日出生，汉族，永州市冷水滩区人，高中文化，无业，住湖南省永州市冷水滩区；因涉嫌骗取贷款罪于2017年8月23日被永州市公安局冷水滩分局刑事拘留，同年9月28日被该局监视居住。 辩护人唐锦星，湖南中郡律师事务所律师。 永州市冷水滩区人民检察院以永冷检刑诉［2018］272号起诉书指控被告人刘清华犯骗取贷款罪，于2018年5月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永州市冷水滩区人民检察院指派检察员谭卫国出庭支持公诉，被告人刘清华及其辩护人唐锦星到庭参加诉讼。2018年8月29日，永州市冷水滩区人民检察院以本案需要补充侦查为由向本院提出申请延期审理，本院决定同意该申请。同年9月29日，永州市冷水滩区人民检察院申请恢复审理。本案现已审理终结。 永州市冷水滩区人民检察院指控，2011年初，被告人刘清华以自己位于冷水滩区果菜大厦1楼临果菜批发市场门面伪造了一个与其朋友李某交易的房屋买卖合同，同时伪造了相关购房首付款收条、地税房屋契税发票、门面出租合同等虚假材料。此后，刘清华委托永州金典房地产评估公司对冷水滩区果菜大厦1楼门面进行评估，为提高评估价值，在带领评估公司工作人员实地考察时，刘清华将实地考察的工作人员带到冷水滩区果菜大厦2楼临零陵路大街的门面进行考察，导致评估公司在错误认知下，将价值只得数十万元的冷水滩区果菜大厦1楼临果菜批发市场门面评估价值为631.5万元。此后，刘清华将上述虚假交易、虚假评估报告等资料提供给中国银行永州分行，申请二手商铺抵押贷款。2011年3月，中国银行永州分行向刘清华发放二手商铺抵押贷款300万元。至案发，刘清华尚欠中国银行贷款本金209.5万元，拖欠利息13.38万元，罚息3.46万元。2017年8月23日，刘清华在江苏被公安机关抓获归案。该院认为，被告人刘清华的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提交了相关书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据予以证实，提请法庭依法判处。 被告人刘清华对公诉机关起诉指控的犯罪事实没有异议，但对尚欠的贷款金额有异议，辩称他已还了一部分。 被告人刘清华的辩护人辩称：一、被告人刘清华的骗贷主观恶性程度低，情节较轻。被告人刘清华在贷款发放后一直按月正常还款，至2015年初因投资失误造成资金链断裂才开始停止还贷。但被告人一直在与银行协商、沟通还款事宜，在被抓获前于2016年8月5日还款15万元，抓获后于2017年9月5日还款20万元；二、被告人刘清华无犯罪前科，认罪、悔罪态度好；三、被告人刘清华骗贷行为自发生之日2011年3月起至今已近7年4个月，已超过刑事追诉期。 经审理查明：2011年2月，刘清华以登记在自己名下位于冷水滩区果菜大厦1楼临果菜批发市场门面伪造了一份其与朋友李某交易的房屋买卖协议，欲以该门面向中国银行永州分行申请商铺抵押贷款，伪造的房屋买卖协议中刘清华为买受人，李某为出让方，房屋建筑面积285.56平方米，房屋转让金额为628万元，刘清华并伪造了李某收取购房首付款328万元的收条、地税房屋契税发票、门面出租合同等虚假材料。同时，为提高抵押物评估价值，刘清华委托永州金典房地产评估公司对冷水滩区果菜大厦1楼门面进行评估，在带领评估公司工作人员实地考察时，将工作人员带至冷水滩区果菜大厦2楼临零陵路大街的门面进行考察，导致评估公司在错误认知下，将冷水滩区果菜大厦1楼临果菜批发市场门面评估价值为远高于实际价值的631.5万元。之后，刘清华将上述虚假交易材料、评估报告等资料提供给中国银行永州分行，申请二手商铺抵押贷款。2011年3月1日，中国银行永州分行与刘清华签订《中国银行股份有限公司个人二手商铺贷款合同》，约定中国银行永州分行向刘清华发放贷款300万元，借款期限120个月。贷款用途为用于刘清华支付其购买坐落于冷水滩区零陵中路的房屋的购房款。自贷款发放次月起，刘清华应每月归还贷款本息。2011年3月9日，双方在永州市房产交易所办理了房屋抵押登记，房屋他项权人为中国银行永州分行，房屋坐落在冷水滩区零陵中路，房屋所有权人为刘清华，房屋所有权证号为711000086号。2011年3月18日，中国银行永州分行向刘清华发放了300万元贷款。贷款发放后，刘清华每月偿还贷款至2014年12月31日，后未再按约履行还款义务。中国银行永州分行于2015年6月15日以刘清华、彭湘婷为被告向本院提起金融借款合同纠纷民事诉讼。本院于2015年11月2日做出民事判决。该民事判决生效后，中国银行永州分行向本院申请强制执行，在执行过程中发现抵押房产与实际位置不相符，遂于2016年12月20日向公安机关报案，永州市公安局冷水滩分局于2016年12月21日对刘清华骗取贷款案立案侦查。在此过程中刘清华分别于2016年8月5日、2017年9月5日向中国银行永州分行偿还15万元、20万元。截止2018年8月30日，刘清华尚欠中国银行永州分行贷款本金1980490.7元，利息85601.55元，罚息8066.7元，共造成中国银行永州分行经济损失2074158.95元。 另查明，2016年12月26日，永州市公安局冷水滩分局治安管理大队委托湖南潇湘房地产评估经纪有限公司对刘清华申请抵押贷款的位于冷水滩区零陵中路商住楼第1层房屋（房屋所有权证号为××号）进行评估，评估市场价值为40.94万元。 2017年8月23日，刘清华被公安机关抓获归案。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 一、书证 1、户籍证明，证实被告人刘清华犯罪时已成年； 2、抓获经过，证实被告人刘清华系被抓获归案； 3、调取证据通知书及房屋产权情况、房屋产权登记申请表，证实被告人刘清华所有房产的登记情况； 4、房屋买卖协议、门面出租合同、房屋租赁合同、购房款收条、契税完税证复印件及冷水滩区地税局出具的说明，证实被告人刘清华伪造了上述资料提供给中国银行永州分行申请贷款； 5、房屋产权证、证明、房地产评估委托书、致委托方函，证实被告人刘清华于2011年2月委托永州金典房地产评估公司对冷水滩区果菜大厦1楼门面进行评估，评估确定价值为远高于实际价值的631.5万元； 6、申办贷款相关资料、个人二手商铺贷款合同、借据、贷款抵押合同、房地产抵押申请登记表、房屋他项权证，证实被告人刘清华与中国银行永州分行签订贷款合同、中国银行永州分行向刘清华发放贷款300万元及办理房屋抵押登记的情况； 7、民事判决书，证实本院于2015年11月2日对中国银行永州分行诉刘清华、彭湘婷金融借款合同纠纷一案作出了民事判决； 8、贷款催收电子档案，证实中国银行永州分行向刘清华催收贷款的记录； 9、贷款已还款明细清单，证实刘清华已偿还贷款的数额，截止2018年8月30日，刘清华尚欠中国银行永州分行贷款本金1980490.7元，利息85601.55元，罚息8066.7元； 10、情况报告，证实中国银行永州分行于2016年12月20日向公安机关书面报案的内容； 11、房地产估价报告，证实公安机关委托湖南潇湘房地产评估经纪有限公司对刘清华申请抵押贷款房屋进行评估，评估市场价值为40.94万元。 二、证人证言 1、证人唐某的证言，证实他在中国银行永州分行担任风险管理部副主任。2011年2月18日，刘清华以购买李某位于冷水滩区零陵中路原劳动服务公司大厦地面临街一层285.56平方米的商铺为由向中国银行零陵路支行申请300万元个人二手商铺贷款，并以所购商铺进行抵押。该行于2011年3月19日向刘清华发放300万元的个人二手商铺贷款后，刘清华在2013年前尚能按期偿还该行贷款本息，从2014年开始出现拖欠贷款本息的现象，经该行多次催收，截止2016年11月30日，刘清华仍欠该行贷款本金209.5万元，拖欠利息13.38万元，罚息3.46万元。2015年该行向冷水滩区人民法院起诉要求刘清华偿还贷款本息，该案判决后，2016年法院执行时，他们才知道，当时刘清华提供的抵押物是负一楼地下室，但是银行工作人员察看抵押物的时候刘清华带他们察看一楼临街门面的房子，其实刘清华与李某交易的门面原本就属于刘清华所有。申请贷款时，刘清华还向该行提供了与李某签订的房屋买卖协议、李某收刘清华首付款收条及房屋过户契税发票、李某与租户的租约等资料，这些资料该行都已提供给公安机关。当时这笔贷款他们收取了刘清华12.4286万元的中间业务费，这是根据省分行对该笔贷款批复所收取的利息调频费用，这笔中间业务费已经归入该行账户上，他在其中并没有收到任何好处费。 2、证人李某的证言，证实他与刘清华是朋友，他看了公安机关出示的房屋买卖协议，协议上写的李某身份证号码是他的，但他没有签订这份房屋买卖协议，协议是假的。那份写着他收到刘清华购房款328万元的收条也是假的，他从没有收到过刘清华的钱。大概在2010年左右，有一次刘清华叫他吃饭的时候，说需要朋友帮他竞标，他就给了刘清华他的身份信息。 3、证人何某的证言，证实他在永州金典房地产评估有限责任公司担任负责人。2011年2月12日左右，刘清华找到他们公司说要评估一份房产去中国银行贷款，他们就对其提供的产权资料去现场核查，当时，他们发现刘清华提供的产权证号为永房权证冷字第××号的产权资料与现场有一些差异，无法确定房产是否位于一楼，就让刘清华去房产局开一个证明来证明房产是临街一楼的商业用房。过了几天，刘清华拿着房产局证明该房产是一楼用途为商业的证明过来，他们就给刘清华这套房产去做评估。当时去现场察看时，刘清华是带着他们一起去的，刘清华向他们表明要评估的房产是临零陵中路一楼的7间门面，于是他们就对现场进行拍照察看后估价。后他们按照相关规定，给刘清华出具了一份该房产价值为631.5万元的评估报告。 4、证人张某的证言，证实2011年3月他在中国银行永州分行零陵路支行担任客户经理时，刘清华到中国银行永州分行申办个人二手商铺贷款的经过，与证人唐某的证言证实的事实一致。 三、辨认笔录，证实唐某辨认出刘清华就是与他签订贷款合同骗取银行贷款的男子，何某辨认出刘清华就是与他签订房产价值评估合同的男子。 四、讯问同步录音录像光盘，证实公安机关的审讯程序合法。 五、被告人刘清华的供述与辩解 被告人刘清华于2017年8月23日、8月29日、8月30的3次供述与辩解，证实2011年2月，他用自己位于冷水滩区果菜大厦1楼的门面虚构了一个跟他朋友李某的房产交易合同，也就是将这200多平方米的门面造假成李某的名下，然后他向李某购买这些门面，用购买的门面作为抵押向中国银行进行贷款。为了将这个抵押物的价值提高，他请了一个评估公司对这个门面进行评估，但是在评估时他将这个评估公司带到果菜大厦2楼临零陵南路的那几个门面，跟评估公司说这是他要评估的门面，当时评估公司也提出来这个房产证上层数不太确定，让他去房产局开一个证明，证明他要评估的就是一楼的门面，他就去房产局找到产权科的朋友陈科长帮他开了一个证明，证明他房产证上的门面是1楼门面，然后评估公司就帮他把本来位于果菜大厦1楼临果蔬批发市场的门面评估成果菜大厦2楼临零陵南路的门面，评估价值631.5万元，并出具了评估报告。为了使他与李某虚假的房产交易合同更真一点，他伪造了5份李某将门面出租给5个人的出租合同，还伪造了他买了门面后与这5个人的出租合同，还用PS在一张房屋契税发票上修改了上面的名字和数额，伪造了一张他与李某房屋交易的契税发票，接着，他还伪造了一张李某收他购房款328万元的收条。最后他将这些伪造的资料提供给了中国银行，中国银行经过审批，给他发放了300万元贷款，开始他如期偿还了一部分，现还欠中国银行本金209.5万元，利息13.38万元，罚息3.46万元。这笔300万元的贷款他都用于自己的投资了。 本院认为，被告人刘清华以欺骗手段取得银行贷款3000000元，至今尚有2074158.95元未偿还，给银行造成重大损失，其行为已构成了骗取贷款罪。公诉机关指控被告人刘清华犯骗取贷款罪罪名成立。被告人刘清华提出对尚欠的贷款金额有异议，辩称其已偿还了一部分的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。被告人刘清华犯罪后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。对被告人刘清华的辩护人提出的被告人刘清华认罪态度好，系初犯，偶犯等相关辩护意见，本院予以采纳。被告人刘清华的辩护人提出本案已超过刑事追诉期的辩护意见，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为，本罪以给银行造成重大损失为构成要件，本案中被告人刘清华以欺骗手段取得银行贷款3000000元的行为虽然发生于2011年3月18日，但被告人刘清华每月按约偿还贷款至2014年12月31日，之后未还款，从而给银行造成剩余贷款未能清偿的重大损失，故本案的刑事追诉期应从2014年12月31日起开始计算，至公安机关2016年12月21日立案侦查之日止并未过5年的追诉时效期限，对辩护人该辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款，第六十一条，第六十二条，第六十四条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人刘清华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决书生效之日起一个月内缴纳）； 二、追缴被告人刘清华的违法所得2074158.95元发还给被害单位中国银行股份有限公司永州分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郭丽萍 人民陪审员  于根生 人民陪审员  杨丽萍 二〇一八年十二月二十七日 代理书记员  谢 鑫