内蒙古自治区兴和县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）内0924民初789号 原告才宏伟，男，汉族，1985年4月17日生，住吉林省松原市。 原告高孪娣，女，汉族，1985年2月25日生，住址同上。（未到庭） 二原告共同委托代理人郭丽华，兴和县法律援助中心律师。 被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司。 负责人王子三，经理。 委托代理人刘涛，公司员工。 第三人一汽财务有限公司。 地址吉林省长春市净月开发区。 法定代表人曾祥新，董事长。 委托代理人杜宏臣，男，系公司吉林区域负责人。 本院于2018年7月3日立案受理了原告才宏伟、高孪娣诉被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司、第三人一汽财务有限公司财产保险合同纠纷一案，本案受理后，依法由审判员吴立志担任审判长与人民陪审员母应祥、康海云组成合议庭，公开开庭进行审理，经传票传唤，原、被告委托代理人、第三人委托代理人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，2018年5月4日17时10分，贾宁驾驶陕KDXX**（陕KXX**）号“欧曼”牌重型罐式半挂车沿呼兴公路（运煤专线）封闭路由西向东行驶至163公里加350米处时与停放在应急专用车道内由吉林省松原市驾驶人即原告才宏伟驾驶的吉JGXX**（吉JBX**）号“解放”牌半挂车车厢尾部相撞后，致使吉吉JGXX**吉吉JBX**半挂车又与前方同向停在应急车道内的由吉林省松原市驾驶人蔡文铎驾驶的吉J吉JFXX**J吉JXX**“解放”牌半挂车车厢尾部相撞，造成陕KD陕KDXX**X陕KXX**车驾驶员贾宁及乘车人孙志坚二人当场死亡，吉J**吉JGXX**X吉JBX**乘车人高孪娣受伤，三车不同程度受损的道路交通事故。经交警大队作出《道路交通事故认定书》认定，贾宁应承担事故的主要责任，才宏伟、蔡文铎二人应共同承担此事故的次要责任，孙志坚、高孪娣在此事故中无责任。吉JG**吉JGXX**X吉JBX**实际车主为原告才宏伟，在被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司投保了交强险和商业三者险、车辆损失险、不计免赔险等险种。现原、被告双方就赔偿事宜无法达成协议，原告只得诉至人民法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司辩称，我公司不同意赔偿，原告才宏伟的驾驶证是学习期，规定商业险不承担赔偿责任，而且此次事故才宏伟负次要责任，责任比例为30%，如果赔偿，也应该按照比例赔偿。才宏伟本人到我公司投保，我公司已经对免责部分进行告知义务，所以免责条款是生效的。 第三人一汽财务有限公司辩称，原告才宏伟、高孪娣为我公司的汽车贷款客户，原告于2017年8月10日与我公司签订了《汽车抵押贷款合同》，向我公司贷款259000元用于购买车牌为吉JGX**吉JGXX**X吉JBX**中5.3条款明确约定：除第三者责任险外，其他险种保单中应明确注明以下或类似内容：一汽财务有限公司为本保险单的第一受益人/优先受偿权人权益的批改。一旦发生保险事故，除非一汽财务有限公司事先以书面形式转让保险索赔权益，否则保险人必须将保险赔偿金直接付至一汽财务有限公司，因此，本保险纠纷中，一汽财务有限公司为本保险单的第一受益人。原告与被告保险公司签订保险合同，原告已经按照保险合同的约定缴纳了相应的保险费，保险合同已实际履行，根据合同约定，保险公司理应按照保险合同约定将保险赔偿金直接赔付至一汽财务有限公司。诉讼费应该由被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司承担。 经审理查明，2018年5月4日17时10分，贾宁驾驶陕KDXX**陕KDXX**）陕KXX**o;欧曼”牌重型罐式半挂车沿呼兴公路（运煤专线）封闭路由西向东行驶至163公里加350米处时与停放在应急专用车道内由吉林省松原市驾驶人即原告才宏伟驾驶的吉JGXX**吉JGXX**挂吉JBX**o;解放”牌半挂车车厢尾部相撞后，致使吉JGXX**（吉JGXX**）吉JBX**同向停在应急车道内的由吉林省松原市驾驶人蔡文铎驾驶的吉JFXX**（吉吉JFXX**号吉JXX**解放”牌半挂车车厢尾部相撞，造成陕KDXX**（陕K陕KDXX**挂陕KXX**乘车人孙志坚二人当场死亡，吉JGXX**（吉JB吉JGXX**车吉JBX**伤，三车不同程度受损的道路交通事故。经交警大队作出《道路交通事故认定书》认定，贾宁应承担事故的主要责任，才宏伟、蔡文铎二人应共同承担此事故的次要责任，孙志坚、高孪娣在此事故中无责任。吉JGXX**（吉J**吉JGXX**的吉JBX**才宏伟，在被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司投保了车辆损失险计37万元，且有不计免赔约定，另该车肇事时在投保的期限内。后原告委托我院对受损车辆进行鉴定，经兴和县人民法院委托，内蒙古恒万机动车价格评估鉴定有限公司作出内恒万车评报字（2018）第2018045号评估报告书，认定吉JGXX**（吉JB**吉JGXX**辆吉JBX**00元，此次事故中，产生施救费16000元，吊车费4500元，鉴定费5000元。认定以上事实，有原告的身份证、交警部门认定书、价格认定结论书、施救费、吊车费发票等证据佐证。 本院认为，原告才宏伟虽持准驾车型为A2的驾驶证在实习期内肇事，但保险人不能以此抗辩作为免责事由变相减轻保险人的责任，显然对被保险人显失公平。本案中，保险公司虽提供了保险条款、投保人的声明等佐证其对免责条款已履行明确说明告知义务，但该合同是由保险公司提供的格式合同。根据《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或加重投保人、被保险人责任的”，安华农业保险股份有限公司松原中心支公司提供的格式合同中关于“实习期内不得驾驶机动车牵引挂车”的免责条款不能足以引起投保人注意，免除保险人责任的该条款不生效，故本院对安华农业保险股份有限公司松原中心支公司抗辩理由不予支持。关于原告方所主张车损353400元、施救费16000元、吊车费4500元，三项共计373900元，已超出保险限额37万元，故本院认定车辆损失为353400元，施救费和吊车费两项为16600元。据此，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十九条、第五十七条、第六十四条、《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十四条之规定，判决如下： 一、被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司于本判决生效后在车辆损失险理赔限额内赔付原告才宏伟、高孪娣车辆损失费353400元，施救费、吊车费16600元。 二、原告才宏伟欠第三人贷款本金122485元在理赔后冲减。（122485元本金产生的利息在理赔后一并计算） 三、被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司承担鉴定费3500元。 案件受理费6850元，由被告被告安华农业保险股份有限公司松原中心支公司负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人人数提交副本，上诉于乌兰察布市中级人民法院。 审 判 长 ：吴立志 人民陪审员 ：母应祥 人民陪审员 ：康海云 二〇一八年十二月十七日 书 记 员 ： 龚 莹 附释相关法律条文 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第十九条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。 （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 第五十七条：保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。 保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国合同法》 第三十九条：格式合同条款定义及使用人义务采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十四条：合同的生效 依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。