襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0691民初532号原告：中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行(以下简称农行高新区支行)，住所地襄阳市高新区春园路**。负责人:赵刚，农行高新区支行行长。委托诉讼代理人:王筱利，农行高新区支行员工。代理权限：一般代理。被告：马艳，男，汉族,1972年11月07日出生，住湖北省襄阳市樊城区。原告农行高新区支行诉被告陈芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2018年11月9日公开开庭进行了审理。原告农行高新区支行的委托诉讼代理人王筱利到庭参加诉讼，被告陈芳经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行高新区支行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告马艳偿还借款本金19890.95元，利息3296.32元，违约金1170.47元，合计24357.74元。自2017年2月8日起至实际付清之日止，以尚欠本金为基数，按日万分之五计算利息。2、判令被告赔偿实现债权催收的费用。3、本案的诉讼费由被告承担。庭审中，原告表明诉求第二项不再主张。事实和理由：2014年9月28日被告马艳向原告申请办理信用卡，后原告依约向马艳发放了卡号为62×××62的农行信用卡。现因被告马艳在使用上述信用卡的过程中，未按照双方约定的方式如期偿还该信用卡透支款本金、利息等费用。虽经原告多次催收、追偿，但仍未果。据此，为维护原告的合法权益，现特向高新技术产业开发区人民法院提起诉讼。被告马艳未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月21日，马艳向农行高新区支行申办金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》,并在《中国农业银行金穗信用卡章程》页面表示本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。其中，《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条贷记卡计息规定，（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，则无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时应需支付手续费。第二十三条准贷记卡计息规定，准贷记卡最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为日万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。第二十九条规定，持卡人应将信用卡和密码分开妥善保管，持卡人不得泄露其个人密码，否则应自行承担由此带来的损失。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第一款规定，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还全部最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第二款规定乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。第三款规定乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。第四款规定本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条还款，第三款规定乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款，本期预借现金、本期消费欠款。第四款，乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。第六款规定乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。后，农行高新区支行审批通过并按照约定向马艳发放了卡号********的信用卡。之后，马艳使用该信用卡进行透支消费，并出现逾期还款情况。根据原告提供的账户资料信息证实，扣减马艳已偿还的部分款项后，截止2017年10月7日，马艳尚欠借款本金19890.95元，利息3296.32元，违约金1170.47元未还。庭审中，原告明确表示其主张的违约金即合同约定的滞纳金。本院认为，马艳向农行高新区支行申请贷记卡，并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。当事人提交的申请表，签订的领用合约章程真实合法有效，各方当事人均应依约全面履行合同义务。农行高新区支行经审批向马艳发放了农行信用卡，马艳也使用该信用卡进行透支消费，其与农行高新区支行之间即成立合法有效的金融借款合同关系。马艳刷卡消费后未依约偿还农行高新区支行借款本金及利息的行为，已构成违约。故原告要求被告马艳偿还借款本金19890.95元，利息3296.32元，违约金1170.47元，符合法律规定，本院予以支持。因上述利息已计算至2017年10月7日，原告再要求被告马艳承担从2017年2月8日起开始支付利息的主张，不符合法律规定，被告马艳应自2017年10月8日起以借款本金19890.95元为基数，按日万分之五的利率标准向原告支付利息至还清之日止，本院予以支持，多出的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一项、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告马艳于判决书生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行借款本金19890.95元，利息3296.32元，违约金1170.47元，合计24357.74元；并从2017年10月8日起以借款本金19890.95元为基数，按日万分之五的利率标准支付利息至还清之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司襄阳高新区支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费408元，公告费600元，由被告马艳负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号********，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周建军人民陪审员  信国良人民陪审员  张 财二〇一八年十二月二十一日法官助理张鹤书记员杨莉