福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0102民初6041号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地 福州市鼓楼区湖东路222号。 负责人：黄奕生，行长。 委托诉讼代理人：严淋，福建谨而信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高冰清，福建谨而信律师事务所律师。 被告：林春瑞，男，汉族，1980年7月26日出生，住福建省莆田市秀屿区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（以下简称浦发银行福州分行）与被告林春瑞信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。浦发银行福州分行委托诉讼代理人严淋到庭参加诉讼。林春瑞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.林春瑞偿付浦发银行福州分行信用卡欠款共计118473.76元(暂计至2018年4月23日，其中本金89412.76元，利息12622.83元，违约金13752.68元，手续费2685.49元)，并承担自2018年4月24日起，至实际还款日止的利息、违约金、手续费及相关费用等；2.本案诉讼费、财产保全费、公告费由林春瑞承担。 事实与理由：2016年3月17日、2016年4月21日，林春瑞两次向浦发银行福州分行申请办理信用卡，申请的信用卡分别为1019-吉利标准市场版、1027-浦发银联白金梦卡，并签字确认其已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。《领用合约》第七条第2点约定林春瑞如发生迁往异地、工作变动、通讯地址或电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知浦发银行福州分行，否则由此产生的损失由林春瑞承担。发生与合约相关法律纠纷的，林春瑞提供的地址将作为法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法院寄送至该地址即视为送达；第3点约定浦发银行福州分行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送等任一方式履行通知义务。领用合约还对收费项目、收费标准等作出详细约定。林春瑞在浦发银行福州分行处申领了上海浦东发展银行信用卡，并于2016年04月13日、2016年05月10日获得批准，卡号分别为62×××37、62×××97。林春瑞使用上述卡片并产生透支后，经浦发银行福州分行多次以电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收欠款，至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。另2016年9月30日，浦发银行福州分行根据《商业银行服务价格管理办法》的规定，将自2017年1月1日起取消信用卡超限费、将“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”事宜在官方网站进行公告。2016年11月16日，浦发银行福州分行就修改前述收费项目后的《领用合约》等内容，在官方网站进行公告，并告知自2017年1月1日起生效使用。浦发银行福州分行认为，林春瑞应遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，在使用信用卡后应按约定期限向浦发银行福州分行偿还相应的借款本息等。现林春瑞不归还透支款项及利息等行为，已构成严重违约。浦发银行福州分行有权要求林春瑞立即偿还欠款本金、利息、手续费、违约金等。 林春瑞未作书面答辩。 浦发银行福州分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据A1.《信用卡申请表》以及信用卡申领材料； 证据A2.《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，证据A1-A2共同证明林春瑞于2016年3月17日、2016年4月21日向浦发银行福州分行申请办理信用卡，并签字确认其已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款等； 证据A3.《客户林春瑞的信用卡交易记录》； 证据A4.《余额构成表》，证据A3-A4共同证明林春瑞向浦发银行福州分行申请后办理两张卡号为62×××37、62×××97的信用卡；截止至2018年4月23日，林春瑞尚欠浦发银行福州分行款项118473.76元（其中本金89412.76元，利息12622.83元，违约金13752.68元，手续费2685.49元）； 证据A5.2016年9月30日、11月16日，浦发银行福州分行官网的公告、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》，证明浦发银行福州分行于2016年9月30日根据《商业银行服务价格管理办法》的规定，将自2017年1月1日起取消信用卡超限费、将“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”事宜在官方网站进行公告；浦发银行福州分行就修改前述收费项目后的《领用合约》等内容，于2016年11月16日在官方网站进行公告，并告知自2017年1月1日起生效使用。 本院认为，林春瑞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对浦发银行福州分行所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明浦发银行福州分行所起诉的事实。 经审理查明，2016年3月17日、2016年4月21日，林春瑞两次向浦发银行福州分行申领浦发银行信用卡，填写《信用卡申请表》，确认并遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》。 《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》规定，浦发银行福州分行收到林春瑞还款时,按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还:账户状态正常或逾期1-90天(含)的,按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还；已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还；浦发银行福州分行保留根据法律法规变更上述顺序的权利；如林春瑞未能按时还款,浦发银行福州分行有权自行或委托第三方通过电话、信函、短信、上门、公告或司法途径等方式向林春瑞或(及)担保人催收欠款,联系林春瑞的联系人、近亲属及工作单位等；林春瑞授权浦发银行福州分行从林春瑞在浦发银行福州分行任何机构开立的账户中扣收欠款,浦发银行福州分行不需对此承担责任并同时保留继续追索的权利；若采取此种方式偿还信用卡欠款时需要将一种货币兑换成另一种货币,浦发银行福州分行有权按惯例予以兑换,林春瑞应负担因此可能产生的所有汇兑风险、损失、佣金及其他收费；林春瑞应赔偿浦发银行福州分行因催收而产生的相关费用及损失(包括诉讼费、律师费、公告费等)；由于林春瑞未按时还款造成其信用记录受到影响的,由林春瑞自行承担责任；林春瑞非现金透支交易自记账日起至浦发银行福州分行规定的到期还日间为免息还款期；信用卡的免息还款期期限由浦发银行福州分行在法律法规允许的范围内确定；除非另有约定,林春瑞在到期还款日当日截止时间前偿还当期对账单的全部款项的,即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金支交易的利息；如浦发银行福州分行未在到期还款日当日截止时间以前收到林春瑞根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款,林春瑞须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止,按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算,按月计收复利,年利率以日利率乘以当年实际天数计算；人民币和外币当期余额的利息应分别计算；林春瑞还款未达到当期对账单列明的最低还款额时,除按上述约定的计息方法支付利息外,还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；林春瑞如同时持有两张以上的信用卡,其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额金额以对账单显示金额为准；林春瑞使用信用卡需按浦发银行福州分行对外公布的收费项目及标准支付相关费用(包括年费、入伙费会员费、挂失费、补换卡费、调阅续费等以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用)；相关费用由浦发银行福州分行直接借记至林春瑞信用卡账户。 2016年4月13日、2016年5月10日，浦发银行福州分行向林春瑞发放卡号为62×××37、62×××97的信用卡。2016年4月20日、2016年5月24日，林春瑞开卡使用信用卡。林春瑞自2016年8月28日开始逾期，对信用卡用款未予清偿。至2018年5月31日，林春瑞已清偿卡号为62×××37项下的欠款本息。至2018年10月16日，林春瑞尚欠浦发银行福州分行卡号为62×××97的信用卡项下欠款本金42023.07元、利息9994.38元、手续费1872.31元。 另查，2016年9月30日，浦发银行在其官网上发布《浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告》，宣布取消信用卡超限费；信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”；具体如下：逾期还款违约金，最低还款额未还部分的5%；浦发银行将自2017年1月1日起实施上述服务收费项目。2016年11月16日，浦发银行福州分行在其官网上发布《关于修订上海浦东发展银行信用卡章程及领用合约的公告》，宣布对现有《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》进行修订和完善；上述新版章程及领用合约自2017年1月1日生效，原章程及信用合约同时废止；持卡人因对本次修改内容有异议而决定不再继续使用浦发信用卡的，可向中心提出销户申请，中心将按规定为其办理销户手续；持卡人在2017年1月1日之前未提出销户申请的，视为同意本次修改并将遵守新版章程及领用合约。 综上所述，本院认为，林春瑞填写《信用卡申请表》，向浦发银行福州分行申请办理信用卡，浦发银行福州分行与林春瑞形成信用卡领用合同法律关系。林春瑞使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。 《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定利息、手续费的计算方式。上述约定不违反相关法律规定。浦发银行福州分行要求林春瑞支付讼争信用卡项下的欠款利息、手续费，本院予以支持。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。但浦发银行福州分行未通过协议与林春瑞约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。故中信银行信用卡中心要求林春瑞支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。 故林春瑞应向浦发银行福州分行偿还卡号为62×××97的信用卡项下欠款本金42023.07元、利息9994.38元、手续费1872.31元（利息暂计至2018年10月16日，之后至款项还清之日止的利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）。 林春瑞经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林春瑞于本判决生效之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司福州分行偿还卡号为62×××97的信用卡项下欠款本金42023.07元、利息9994.38元、手续费1872.31元（利息暂计至2018年10月16日，之后至款项还清之日止的利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付）； 二、驳回上海浦东发展银行股份有限公司福州分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费2669元，适用简易程序减半收取1334.5元，由林春瑞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 赵 毳 二〇一八年十二月五日 书记员 陈丽霞 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。