河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1323民初3065号原告：辛延磊，男，汉族，生于1981年10月7日，住址：内乡县。委托诉讼代理人：周源，河南龙城律师事务所律师，特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司。住址地：南阳市工业路**，统一社会信用代码：91411300X1464531X1。委托诉讼代理人：刘振良，河南鼎新律师事务所律师，特别授权。原告辛延磊与被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称人财保南阳公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案后，依法适用简易程序，于2018年10月23日公开开庭进行了审理，在审理的过程中，原告申请对受损车辆进行鉴定，车辆鉴定完毕，于2018年11月30日再次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周源、被告人财保南阳公司委托诉讼代理人刘振良到庭参加诉讼，现本案已审理终结。原告辛延磊向本院提出诉讼请求：1.要求被告人财保南阳公司赔付原告豫Ｒ×××**的车辆损失166535元，鉴定费7000元，施救费3000元，共计176535元；2.要求被告承担本案的诉讼费。事实与理由：2018年7月13日10时左右，原告驾驶豫Ｒ×××**大众牌途锐越野车到西峡县宋国营经营的沙石料厂洽谈业务，把车辆停靠在上坡路段，大约40分钟后，原告发现河水有上涨的迹象，为了避免车辆被困，原告将车辆开往大路，在此过程中经过一涉水路面，造成车辆熄火。原告遂寻求帮助，后宋国营安排砂石厂的挖机师傅用挖机把车辆拖回岸边。原告在被告处投有商业险一份，保险期间为2018年5月29日0:00至2019年5月28日24:00止，保险事故发生在保险期间，故原告当日就向被告报险，并于当日用平板拖车将车辆运至南阳市中鑫之宝汽车销售服务有限公司，后在原被告双方的要求下，该公司对原告车辆进行了拆检。2018年10月23日原告申请对涉案车辆进行鉴定，2018年11月12日南阳众义达机动车鉴定评估有限公司出具鉴定结论为车辆事故损失为166535元，原告向被告主张权益，但被告以原告并未投保涉水险为由拒绝赔付。原告认为被告未明确告知原告应另行购买发动机涉水险，也未在订立商业险合同时对免责条款做出足以引起原告注意的提示，同时发动机作为车辆重要的组成部分，其受损应视为车辆损失的一部分，原告所投的机动车损失保险包含发动机的损失。为此，原告诉诸法院。被告人财保南阳公司辩称，1.发动机涉水险属于单独险种，被告没有义务告知原告是否购买，原告所投商业险中未包含发动机涉水险这一险种，在本公司的商业保险条款第十条明确规定发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不予赔偿，并使用足以引起合同相对人注意的字体，本案原告车辆受损是涉水造成的，因此保险公司对发动机涉水所造成的损失不予赔付；2.对于发动机之外的其他损失被告不承担赔付责任，根据被告公司商业保险条款第六条的规定，保险公司对洪水、暴雨等客观原因造成的除发动机之外的损失承担责任，而原告明知水深仍然进入水中行驶，属于主观过错造成车辆受损，被告不承担赔偿责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月28日原告辛彦磊作为被保险人为案外人李轲所有的豫Ｒ×××**途锐越野车在被告人财保南阳公司购买了商业险，其中包含一份机动车损失险，保险金额486658.4元，保险期间为2018年5月29日0时至2019年5月28日24时。保险合同“责任免除”部分、第九条约定：“下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿：……（八）发动机进水后导致的发动机损坏。”2018年7月13日10时左右，原告驾驶豫Ｒ×××**大众牌途锐越野车过程中，经过一涉水路面时，车辆熄火。事故发生后，原告即向被告人财保公司报险，并于当日用平板拖车将车辆运至南阳市中鑫之宝汽车销售服务有限公司，并对车辆进行了拆检。为此，原告支出施救费3000元。后因车辆损失问题及赔偿事宜，原被告协商未果，原告诉至本院。案件审理过程中，原告向本院提出鉴定申请，申请对本次车辆涉水后的损失进行鉴定。经本院组织，双方共同委托，南阳众义达机动车鉴定评估有限公司于2018年11月12日出具南众鉴定评估字[2018]第273号鉴定评估意见书，鉴定意见为车辆事故损失价格为166535元，其中包含其他部件损失（含维修工时）109680元，发动机损失（含维修工时）42625元，税金5330元。原告为此支付鉴定费7000元。另查明：发动机涉水损失险保险条款约定，保险责任为：保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接毁损，保险人负责赔偿。豫Ｒ×××**大众牌途锐越野车并未投保车辆发动机涉水损失险。本院认为，原告辛延磊作为被保险人在被告人财保南阳公司为豫Ｒ×××**大众牌途锐越野车投保了车辆损失险，原告辛延磊与被告人财保南阳公司之间形成财产保险合同关系。原告驾驶被保险车辆在保险期间内发生交通事故，造成车辆损失，被告人财保南阳公司应当依照保险合同的约定承担赔偿责任。被告人财保南阳公司辩称，原告并未投保发动机涉水损失险，因而对原告因发动机涉水造成的损失不予赔偿，对此本院认为，豫Ｒ×××**大众牌途锐越野车在被告人财保南阳公司投保了车辆损失险，车辆损失险并未将保险车辆的发动机排除在保险标的之外，发生保险事故，发动机作为车辆不可缺少的部件，其所受损失应视为被保险车辆损失的一部分。被告人财保南阳公司提供的保险条款，系保险公司印制的格式条款，该格式保险条款中的规定的“发动机进水后导致的发动机损坏”的责任免除情形，系免除保险人责任的保险条款，被告未举证证明在原告投保时向原告出示了该格式保险条款，亦未举证证明对于该条款中的责任免除内容对原告做出了明确说明，故对被告据此主张责任免除的辩称理由，本院不予采纳。原告车辆损失166535元已经双方共同委托的有资质的鉴定机构作出的鉴定结论予以确认，本院予以支持。施救费3000元、鉴定费7000元系原告因为本次事故支出的合理、必要费用，并有相关的票据印证，本院予以支持。综上，原告辛延磊的合理损失为：1.车辆损失166535元；2.施救费3000元；3.鉴定费7000元。其中施救费、车辆损失共计169535元，并未超出了原、被告双方签订的机动车损失保险单中约定的保险金额486658.4元，被告人财保南阳公司应当全额予以赔偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司于本判决生效后十日内赔偿辛延磊人民币169535元。二、驳回原告辛延磊的其他诉讼请求。如未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3830元，减半收取1915元，鉴定费7000元，共计8915元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  杜静二〇一八年十二月十日书记员  朱娜附相关法律条文。《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。