江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0402民初5869号原告：江苏麦威投资管理咨询有限公司，住所地常州市武进高新技术产业开发区西湖路**。法定代表人：孙茹，董事长。委托诉讼代理人：崔贤君，江苏铭勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐文韬，江苏铭勤律师事务所实习律师。被告：吕华妹，女，1979年1月2日出生，汉族，住常州市钟楼区。被告：邹建勇，男，1976年2月9日出生，汉族，住常州市新**。原告江苏麦威投资管理咨询有限公司（以下简称麦威公司）与被告吕华妹、邹建勇追偿权纠纷一案，本院于2018年11月1日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告麦威公司的委托诉讼代理人崔贤君、唐文韬到庭参加诉讼，被告吕华妹、邹建勇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告麦威公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令吕华妹、邹建勇向麦威公司支付代偿金额416231.55元（包括：代偿本金403418.74元、代偿利息10800.54元、代偿罚息2012.27元）；2、判令吕华妹、邹建勇向麦威公司支付担保费6685.33元；3、判令吕华妹、邹建勇向麦威公司支付代偿滞纳金66597.05元（暂计至2018年8月20日，具体以代偿金额为基数，自2017年12月21日起按照年利率24%计算至被告偿清全部款项之日）；4、判决确认麦威公司就抵押物（坐落：常州市新北区，产权证号为“常房权证新字第**”房产）的处分价款享有优先受偿权；5、判令吕华妹、邹建勇承担麦威公司需要支付的律师费3万元；6、判令吕华妹、邹建勇承担麦威公司为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实和理由：2017年3月28日，吕华妹向深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安贷款公司）借款46万元，双方签订了《授信及借款合同》。同日，吕华妹与平安普惠融资担保有限公司常州分公司（以下简称平安担保公司）签订了《最高额委托担保合同》，吕华妹委托平安担保公司为上述借款合同项下的债务向平安贷款公司提供连带责任保证。吕华妹、邹建勇与平安担保公司签订了反担保抵押合同，两人以自己名下的位于常州市新北区的房产作为反担保抵押物，并办理了他项权证。平安贷款公司与平安担保公司签订了保证合同，愿意为吕华妹的上述借款合同提供连带保证责任，上述合同签订后，平安贷款公司发放了借款。后吕华妹不再按时还款。2017年12月21日，平安担保公司依据保证合同约定，代吕华妹向平安贷款公司偿还了本息合计416231.55元。后平安担保公司将上述追偿权转让给了麦威公司，并向吕华妹、邹建勇发出债权转让通知书。现因吕华妹、邹建勇仍未能还款，麦威公司故诉至本院。被告吕华妹、邹建勇未到庭作答辩。经审理查明：2017年3月28日，吕华妹与平安贷款公司签订了一份《授信及借款合同》，合同约定：借款人吕华妹向出借人平安贷款公司申请借款，借款金额46万元，借款期限36个月，本息偿还方式为每月等额本息还款，利息为年利率9.2%，每月利息金额=当月剩余本金余额×月利率（月利率=年利率/12，日利率=年利率/360）；借款人就每笔借款向出借人支付手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从约定的收款账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费；借款由保证人根据其与出借人签订的保证合同在其担保范围内承担连带保证责任。同日，平安担保公司又与吕华妹签订了《最高额委托担保合同》，合同约定：平安担保公司为吕华妹在与平安贷款公司的借款合同项下2017年3月28日至2022年3月27日发生的借款提供连带责任担保，吕华妹任何一期应付款项逾期满80日时，平安担保公司承担担保责任；吕华妹同意平安担保公司收取担保费，按月计费，计算方式为实际放款金额×月担保费率0.4%；从平安担保公司承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至吕华妹偿还全部款项；平安担保公司为追偿产生的律师费等费用由吕华妹负担。根据上述合同，平安担保公司与平安贷款公司签订了《最高额保证合同》，为吕华妹的借款提供连带责任担保。在签订上述合同时，吕华妹、邹建勇共同与平安担保公司签订了《最高额反担保抵押合同》，约定以登记在两人名下的坐落于常州市新北区的房屋进行反担保抵押，抵押最高额为本金46万元，抵押担保的范围是代偿的全部款项、委托担保合同项下的费用及实现债权的费用，双方办理了抵押登记手续。根据《授信及借款合同》，平安贷款公司在扣除了手续费后向吕华妹账户转账446200元。吕华妹在还款五期后未再还款。2017年12月21日，平安担保公司依照保证合同约定向平安贷款公司代偿416231.55元。2018年3月29日，平安担保公司与麦威公司签署一份《债权转让协议》，将平安担保公司享有的对借款人的追偿权全部转让给了麦威公司，并于2018年9月19日向吕华妹、邹建勇发出了债权转让通知书。因吕华妹、邹建勇未履行债务，麦威公司与江苏铭勤律师事务所签订委托代理合同，委托该律师事务所代理麦威公司对吕华妹、邹建勇的追偿权纠纷案件，律师费为3万元。江苏铭勤律师事务所向麦威公司开具了律师费发票。上述事实，有麦威公司提交的授信及借款合同、最高额委托担保合同、最高额反担保抵押合同、最高额保证合同、房地产抵押权证、电子回单、代偿证明、债权转让通知书、邮寄凭单及当事人当庭陈述予以证实。本院认为，本案所涉的《授信及借款合同》约定发放贷款金额为46万元，但实际向借款人转账446200元，虽然麦威公司称按合同约定扣除了3%的手续费，但该行为违反了《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，该款应在贷款本金中予以扣除，故本院认定实际贷款本金为446200元。根据约定利率计算，至平安担保公司代偿时，借款人实际结欠的本息为402431.55元。对于麦威公司主张的担保费，有合同约定，按照446200元的基数计算担保费至代偿日为6484.77元。对于麦威公司主张的滞纳金，因合同约定的每天0.1%的计算标准超过了法律规定的年利率24%范围，麦威公司起诉时自行降低调整至年利率24%，本院依法予以支持。对于麦威公司主张的律师费3万元，系借款合同及担保合同约定的实现债权的费用，有委托代理合同、律师费发票予以证明，且代理律师也履行了代理义务，该律师费应由借款人负担。吕华妹、邹建勇与平安担保公司签订抵押合同，约定以登记在两人名下的坐落于常州市新北区的房屋进行反担保抵押并办理了抵押登记，故平安担保公司有权以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。平安担保公司将上述全部合同权利转让给了麦威公司并发出债权转让通知，债权转让生效，麦威公司依法取得平安担保公司对借款人的追偿权。综上，麦威公司的部分诉讼请求，本院依法予以支持。吕华妹、邹建勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。依照《中华人民共和国合同法》七十九条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吕华妹、邹建勇于本判决生效之日起十日内向江苏麦威投资管理咨询有限公司支付代偿款402431.55元，并按年利率24%支付该款自2017年12月21日起至实际支付之日止的利息。二、吕华妹、邹建勇于本判决生效之日起十日内向江苏麦威投资管理咨询有限公司支付担保费6484.77元。三、吕华妹、邹建勇于本判决生效之日起十日内向江苏麦威投资管理咨询有限公司支付律师费3万元。四、若吕华妹、邹建勇未能履行上述第一、二、三项债务，则江苏麦威投资管理咨询有限公司有权就吕华妹、邹建勇坐落于常州市新北区的房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、驳回江苏麦威投资管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8996元，减半收取4498元，由江苏麦威投资管理咨询有限公司负担450元，由吕华妹、邹建勇共同负担4048元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员  何杰二〇一八年十二月二十一日法官助理张艳飞书记员陈莹