广西壮族自治区合山市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1381民初736号 原告：合山市农村信用合作联社，住所地合山市人民中路**，统一社会信用代码91xxxxxx2X0。 法定代表人：何志朝，该联社理事长。 委托诉讼代理人：韦皖军，该联社资产风险管理及法律合规部经理。 委托诉讼代理人：谭振飞，该联社资产风险管理及法律合规部副经理。 被告：林华，男。 被告：罗柳萍，女。 委托诉讼代理人：石群华，忻城县中心法律服务所法律服务工作者。 被告：黄立康，男。 被告：莫崇寒，女。 二被告委托诉讼代理人：莫贵，广西万益（来宾）律师事务所律师。 原告合山市农村信用合作联社（以下简称合山市信用联社）与被告林华、罗柳萍、黄立康、莫崇寒金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告合山市信用联社的委托诉讼代理人韦皖军、谭振飞，被告林华、罗柳萍及其委托诉讼代理人石群华，被告黄立康、莫崇寒的委托诉讼代理人莫贵均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告合山市信用联社向本院提出诉讼请求：一、要求被告林华归还贷款本金2200000元，利息412732.42元，共计2612732.42元。利息计至2018年10月23日止，往后利息另计；二、要求被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康在被告林华未还清贷款本息的情况下，在其抵押担保的范围内履行还款责任；三、要求被告黄立康、莫崇寒、罗柳萍在被告林华未还清贷款本息的情况下，承担连带保证担保责任；四、被告承担本案的所有诉讼费。 庭审原告将第一项诉讼请求变更为：利息439132.57元，计算至2018年12月20日，往后利息另计。 事实与理由：2015年12月25日被告林华在原告联社下属机构联社营业部借款2200000元，用途为：经营石材加工流动资金，贷款期限至2018年12月17日，采取抵押担保及保证方式，抵押物有2宗，第1宗为林忠扬、罗柳萍所有位于忻城县盘龙小区，房产证号：忻字第××号，抵押物于2015年12月24日在忻城县房产管理局办理了抵押登记，他项权证号：忻房他证忻字第××号；第2宗为莫崇寒、黄立康所有的位于来宾市，房产证号：来房权证字第××号，抵押物于2015年12月21日在来宾市房产管理局办理了抵押登记，他项权证号：来房他证来字第××号；在履行借款合同过程中，因被告林华未按约定结交利息，经我联社信贷员多次催收后仍未还清。违反了《个人借款合同》违约责任第十条的第10.5小条：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行驶担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。”至2018年10月23日止，被告林华尚欠贷款本金2200000元，利息412732.42元，本息共计2612732.42元，故诉请法院判决被告林华返还我联社贷款本息2612732.42元，利息计至2018年10月23日止，往后产生的利息另计。黄立康、莫崇寒、罗柳萍系贷款的抵押担保人及保证担保人，故诉请法院判决该3人承担抵押担保及保证责任。 被告林华辩称，广西忻城县金海石材有限公司的法定代表人林忠扬是其叔，其也在该厂上班，当时是其叔申请贷款叫其来签字的。钱不是其使用，放款银行卡亦不是其拿。其不清楚该笔贷款的用途，亦无能力偿还此贷款。 被告罗柳萍辩称，此案中借款人林华是其爱人林忠扬的侄子，林华借款时其同意以其夫妻共有的房产给林华作为抵押担保；林忠扬生前成立广西忻城金海石材有限公司，2018年2月林忠扬病故后公司无法经营，欠下了很多债务，其中欠了郭道宁的借款本息一千三百多万元。因无能力偿还，郭道宁将其诉至柳州市柳北区人民法院，柳北区人民法院已查封、冻结了其的所有财产。因此，其现在已无能力履行担保义务。 被告黄立康、莫崇寒辩称，双方签订的借款保证合同书，原告提供的是格式合同，二被告应该承担一般保证责任。 本院经审理认定事实如下：被告林华与林忠扬系叔侄关系。被告林华以资金周转困难为由，向原告合山市信用联社申请贷款。2015年12月17日，借款人林华与合山市信用联社签订了合同编号为251702150860691的《个人借款合同》，约定借款人林华向合山市信用联社贷款2200000元，贷款期限自2015年12月17日起至2018年12月17日止，贷款用途为经营石材加工流动资金，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，执行年利率6.175%。违约责任：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。申请人林华在该主合同的借款人处签字按手印。同日，被告莫崇寒、黄立康以及林忠扬（已去世）与原告合山市信用联社签订了合同编号为251704151255501的《抵押担保合同》，并在《借款抵（质）押承诺书》上承诺（罗柳萍亦在该承诺书上承诺）以林忠扬位于忻城县盘龙小区房屋所有权证号为：房权证忻字第××号、国有土地使用证号为：忻国用（2017）第101540037-3-1号建筑面积为590.3平方米和莫崇寒、黄立康位于来宾市来房权证来字第××号建筑面积为492平方米的房产，以上二处房产（总建筑面积1082.3平方米、评估价值4413900元的抵押物）为林华2200000元贷款提供担保，并作出保证：在贷款本息未全部还清之前，上述抵押物保证不出售、不转让、再抵押或其它方式处置。并办理全额财产保险，以该信用联社作为优先受益人；借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵押物，从中优先受偿。同日，被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康和已故的林忠扬与原告合山市信用联社签订了一份《保证担保合同》，并在《借款保证承诺书》上保证：一、当借款人未如期履行偿还贷款本息义务时，保证人保证承担连带偿债责任，由保证人负责偿还借款人所欠的贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用；二、无论借款经过延期或已经逾期、出现任何情况、借款合同有效或无效、在贷款本息未还清前，保证人仍有保证担保责任，直至全部贷款本息还清为止；三、保证人不履行保证条款时，合山市信用联社有权从保证人账户中直接扣收贷款本息。 在履行借款合同过程中，因被告林华未按约定结交利息，经原告合山市信用联社信贷员多次催收后仍未还清，违反了《个人借款合同》违约责任第十条的第10.5小条：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行驶担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。”由于出现合同约定借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息原因，已构成违约，贷款提前到期。原告于2018年10月25日送达《贷款提前到期通知书》给被告林华确认：被告尚欠贷款本金2200000元。利息计至2018年12月20日止为439132.57元，本息共计2639132.57元未归还，往后产生的利息另计。原告遂诉至本院，请求判如所请。 以上事实，有原告提供的借款借据、借款申请书、借款格式申请书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》、借款抵（质）押承诺书、借款保证承诺书、公证书、证明、房产证、土地证、他项权利证、营业执照、解除借款合同通知书、贷款提前到期通知书、贷款（垫款）还款凭证、被告的居民身份证、结婚证、户口薄、常住人口登记卡、被告罗柳萍提供的广西壮族自治区忻城县人民法院拍卖公告、（2018）桂0205财保18号广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院民事裁定书以及庭审笔录在卷为证，本院予以认定。 本院认为，本案所涉《个人借款合同》、《抵押担保合同》和《保证担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，均为合法有效。合同成立后，各方应按照合同的约定行使权利，履行义务。原告合山市信用联社按照《个人借款合同》的约定向被告林华发放贷款2200000元，被告林华未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，故被告林华应向合山市信用联社偿还借款本金及利息。被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康与原告合山市信用联社签订《抵押担保合同》后，三被告已将其名下位于忻城县盘龙小区和位于来宾市土地办理了抵押登记手续，抵押权成立并生效，故合山市信用联社有权对被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康提供的抵押物拍卖、变卖所得价款在最高债权额限度内2200000元及相应利息等费之和范围内优先受偿。原告提出被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康在被告林华未还清贷款本息的情况下，在其抵押担保的范围内履还款责任的请求，本院予以支持；被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康与原告合山市信用联社签订了《保证担保合同》，保证人应按照保证合同的约定，在被告林华实际欠付债权本金及相应利息等费之和范围内对上述欠款承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，判决如下： 一、被告林华向原告合山市农村信用社合作联社偿还借款本金2200000元，并支付截至2018年12月20日的利息439132.57元，共计2639132.57元（2018年12月21日往后的利息按照《个人借款合同》中约定的利息计算至实际清偿之日止）； 二、被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康在被告林华未还清贷款本息的情况下，在其抵押担保的范围内履还款责任； 三、被告罗柳萍、莫崇寒、黄立康在被告林华未还清贷款本息的情况下，承担连带保证担保责任。 上述款项，义务人应于本判决生效后十日内付清，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费27702元（原告已预交），减半收取13851元，由被告林华、罗柳萍、莫崇寒、黄立康共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审判员  蓝碧野 二〇一八年十二月二十七日 法官助理蓝娟 书记员邓云飞 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。