成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0108民初8519号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,住所地成都市成华区二环路东二段**。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：张丹，四川迪扬律师事务所律师。 被告：董敏莹，女，汉族，1983年11月18日出生，住四川省井研县。 上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告董敏莹信用卡纠纷一案，本院2018年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2018年11月28日、12月12日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人张丹，被告董敏莹到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告欠款本金251939.41元、利息16852.10元（利息暂计至2018年7月23日）、违约金5084.97元、分期手续费2154.94元，总计276031.42元。其余利息按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》规定计算至所有欠款全部清除完毕止。2、本案诉讼费、公告费由被告承担。2018年12月12日第二次庭审中，原告浦发银行变更诉讼请求金额为：截止到2018年11月22日，被告董敏莹尚欠的本金为249939.41元，利息33564.23元（利息暂计算至2018年11月22日）。原告浦发银行主张的违约金和分期手续费金额未变更，其中违约金仍为5084.97元、分期手续费仍为2154.94元。事实和理由：被告于2016年12月6日，向原告递交信用卡申请资料，并在《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》签名，申明其已阅读全部申请材料，知晓该信用卡信息，愿意遵守合约中的各项规定。原告经审核后，给予被告授信额度并向被告发放了信用卡，并为其开立交易账号。但被告使用该卡进行交易、消费后，未按约还款。原告多次催讨，均未果。故请求依法判决。 被告董敏莹第一次庭审辩称，我的信用卡额度是18000元，万用金额度是230000元，虽然信用卡的额度金额和万用金的金额均实际消费了，但是我后续归还部分本金，所以我现在认为原告浦发银行主张的本金金额不是这么多，利息金额部分我认为应当分成信用卡额度金额和万用金分别计算，并且认为利息金额有误，对违约金如何计算我不太清楚，手续费金额我认为有误。被告董敏莹第二次庭审补充辩称，在信用卡消费期间内陆续还款40000元左右，现在本金金额应当只有200000元左右，利息和滞纳金（违约金）金额银行有规定予以认可，但是对于万用金产生的违约金没有相关依据。 原告浦发银行围绕其诉讼请求向本院举出如下证据：1、当事人身份证复印件、营业执照、金融许可证；2、浦发银行信用卡申请表；3、上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约（2016年11月版本）；4、消费记录表；5、逾期还款明细表；6、信用卡申请确认函；7、家庭地址确认表；8、催收记录等。原告浦发银行所举前述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 被告董敏莹为证明其答辩主张向本院提交支付宝和微信转款记录，证实已经归还的款项金额。原告浦发银行质证认可被告董敏莹截止第一次庭审时尚欠信用卡本金金额为249939.41元。第二次庭审中，原告浦发银行再次确认被告董敏莹欠款本金金额为249939.41元。 经审理查明，本院查明如下基本事实：2016年12月6日，被告董敏莹在浦发银行申请办理信用卡并开卡激活使用至今。上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约（2016年11月版本）约定如下内容：上海浦东发展银行（以下简称甲方）与上海浦东发展银行信用卡（以下简称信用卡）主卡申领人及其附属卡申领人（以下简称乙方）就乙方自愿向甲方申领使用信用卡的有关事宜订立本合约。乙方在申请表上签名或使用信用卡时，即视为乙方已理解和接受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）和本合约，并同意受其约束。第三条对账和还款：4、乙方应在到期还款日之前即使偿还欠款。乙方可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，首月最低还款额比例为10%。选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇。最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算。最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本期超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用。7、……甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期1-90天（含）的，按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还。8、……乙方应赔偿甲方因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）。第四条利息和收费：……如甲方未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方根据账户对账单所规定的当期余额的全额还款，乙方须支付全部非现金款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率（甲方在中国人民银行规定的透支利率范围内与乙方另行约定的，以双方约定的利率为准）计付的利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算。3、乙方还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。4、乙方可在甲方核定的取现额度内使用信用卡预借现金功能，在境内外预借现金须执行法律法规及监管机构有关规定。预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自甲方记账日起按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费。6、乙方使用信用卡需按甲方对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费、补换卡费、调阅签购单手续费、外币兑换手续费等及取现、存款、转账等交易产生的各项费用）。相关费用由甲方直接借记至乙方信用卡账户。第七条信息披露和通知：2、乙方如发生迁往异地、工作变动、通讯地址及电话变更、电子邮箱变更、身份证件信息变更或单位名称变更等，应及时通知甲方并办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的家庭地址（不论在中国境内或境外）也将作为诉讼期间法律文书的送达地址，只要相关法律文书（包括传票、裁决文书的执行文书等）由法律寄送至该地址即视为送达。 截止2018年11月22日，被告欠付原告的各项金额如下：其中贷款本金249939.41元、利息33564.23元、违约金5084.97元及分期付款手续费2154.94元。 本院认为，被告在原告浦发银行处申请办理信用卡并刷卡消费，和浦发银行建立合法有效的信用卡借贷合同关系。现被告逾期未按照上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约约定偿还刷卡消费本金、利息的行为应当属违约，应当承担违约责任。原告浦发银行主张按照领用合约约定要求被告支付欠付刷卡消费贷款本金、利息以及逾期还款违约金的请求成立，本院予以支持。利息和逾期还款违约金的计算标准应当按照领用合约条款执行。被告董敏莹主张信用卡欠款本金金额有误，经原告浦发银行重新核对确认被告董敏莹截止2018年11月22日尚欠本金249939.41元，故被告董敏莹应当归还前述欠款金额。关于利息计算问题，在被告董敏莹确认核对的信用卡领用合约中明确约定利息计算标准，原告浦发银行亦按照此标准计算逾期利息，关于被告董敏莹主张信用卡额度金额和万用金金额对应利息应当分别计算问题，因被告董敏莹认可信用卡所有授信额度金额均已经实际使用，而案涉领用合约中并没有区分前述两种金额各自计算标准，但是鉴于案涉款项均是基于同一信用卡授信产生，故应当统一按照信用卡领用合约约定利息标准计算。被告董敏莹主张分别计算的主张因缺乏证据佐证，本院不予采信。关于违约金计算金额问题，案涉领用合约明确约定违约金以及计算标准，原告浦发银行亦按照此标准计算并无不当，被告董敏莹对于违约金的抗辩主张因缺乏证据佐证，本院不予采信。 关于分期付款手续费，该项费用约定于领用合约中且实际发生，故原告浦发银行的该项诉讼请求成立，本院予以支持。被告董敏莹主张分期付款手续费金额计算有误，但是又未提交其认为正确的计算金额和计算方法，故本院对其抗辩主张因证据不足而不予采信，原告浦发银行主张的该项金额有领用合约约定，并且无证据证实原告浦发银行在计算该项金额未按照领用合约标准计收，故原告浦发银行的该项主张本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十八条第一、二、三款规定，判决如下： 一、被告董敏莹于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行偿还信用卡贷款本金249939.41元并支付截止2018年11月22日的利息33564.23元、违约金5084.97元以及分期付款手续费2154.94元； 二、被告董敏莹于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付逾期利息（逾期利息从2018年11月23日起算，计算方式为：按照领用合约约定，即按照每日0.05%的利率计付利息。利息由交易记账日起以实际欠款金额为基数及实际欠款天数计算至实际付清之日止）； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5440元，减半收取计2720元，由被告董敏莹负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  彭有志 二〇一八年十二月二十一日 书记员  杜京城