北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京7101民初1220号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：刘璐，上海上华律师事务所律师。被告：董恩才，男，1971年4月6日出生，住北京市大兴区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告董恩才保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人刘璐与被告董恩才均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令董恩才向我公司支付代偿金额1329603.5元（包括代偿本金1289000元及代偿利息8808.17元，代偿罚息31795.33元）；2、判令董恩才向我公司支付保险费1289元；3、判令董恩才向我公司支付代偿滞纳金，以代偿金额1329603.5元为基数，自2018年7月10日起按照0.1%/天计算至董恩才偿清全部代偿金额款项之日止；4、判令董恩才在抵押物（北京市大兴区育林街x号院x号楼x层x单元x房屋，以下简称x房屋）的抵押范围内就第1、2、3项诉讼请求承担抵押担保付款责任，我公司有权对于董恩才抵押房产（京（2016）大兴区不动产权第xxx号）房屋的处分款优先受偿；5、判令董恩才承担我公司为实现债权所支付的诉讼费及律师费10000元。事实与理由：2016年11月3日，董恩才与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称普惠公司）签订授信及借款合同，同日，董恩才与普惠公司签订最高额抵押合同，以其自有的x房屋作为抵押物对于其上述贷款提供担保。2017年10月21日，董恩才申请购买并经我公司审核签发了平安个人借款保证保险保险单，以保证授信及借款合同项下债务的履行。同日，普惠公司依约发放了贷款。董恩才在接受贷款后，自2018年4月21日起发生逾期还款。截止2018年7月10日，董恩才逾期还款天数已达到80天。我公司依据保险合同的约定向普惠公司进行了理赔。经向董恩才催讨，其拒绝承担还款义务。故诉至法院。董恩才辩称，不同意平安保险公司的诉讼请求。当时我做了房屋抵押贷款，在普惠公司做了小额贷款，当时业务员说的是贷款金额5年循环动用，先还利息后还本金，我用了几期之后，平安普惠就不再放款了。业务员和我说5年到期，所以我认为合同还没有到期。现在普惠公司不放款了，我就没有办法做生意了，所以钱也还不上。业务员在普惠公司不放款之后也帮我找了几个垫资的公司，但是其他公司听说普惠公司不放款之后也不同意给我垫资。普惠公司说可以随时终止合同，但是我当时签合同的时候没有注意看。我确实欠钱，也不否认欠钱的事实，但是现在我没有钱可以偿还。我知道普惠公司把这个债权转给平安保险公司了。对于平安保险公司受让债权向我主张没有异议。我认可本金1289000元及利息8808.17元。我认为罚息不合理，不认可。不认可保险费。平安保险公司已经把这笔钱结清了，不存在保险费的问题。不认可滞纳金。当时业务员也和我说可以减免滞纳金。房子不是我一个人的，是我和我妻子的夫妻共同财产，当时签约的时候我是婚姻存续状态，但是业务员给我做的是离异。后来我和我前妻协议假离婚，所以我现在是离异状态。房子现在登记在我个人名下，不清楚有无冻结该房的事宜。房子办理抵押登记权利人是普惠公司。律师费由法院依法裁决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。2016年11月3日，董恩才（借款人）与普惠公司（出借人）签订授信及借款合同，约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信并出借款项，授信金额为1289000元，授信期间为2016年11月3日至2021年11月2日；出借人在发放每笔借款前，有权要求借款人以投保人的身份向平安保险公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保险金额与该笔借款的本息合计金额相等，保单的被保险人为出借人，保险期间自借款发放时开始至该笔借款的本金和利息全部偿还之日止，保险费用由借款人承担；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内根据保险法关于代位求偿权的规定行使出借人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可签署权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合；出借人可根据保险人的需要向其出具权益转让书，借款人对此完全无异议并予确认；借款人确认保险人取得上述代位求偿权或收到权益转让书时无需通知借款人。同日，董恩才（抵押人）与普惠公司（抵押权人）签订最高额抵押合同，约定：本合同抵押担保的范围为债务人与出借人签订的授信及借款合同项下所发生的所有债务，主合同借款债权确定期限同主合同授信有效期，均为从2016年11月3日至2021年11月2日，最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；担保最高本金金额为1289000元；利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止，实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、保全担保费等；抵押物为x房屋，抵押人为董恩才，抵押权人为普惠公司，抵押担保最高本金金额为1289000元，借款债权确定期间为2016年11月3日至2021年11月2日；如果抵押人未履行主合同项下的任何到期债务，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。当事人为x房屋办理了抵押登记手续。2017年10月21日，董恩才（借款人）与普惠公司（出借人）签订借款合同，约定：借款本金金额为1289000元；借款还款方式为6期先息后本，具体为6个月期限，先息后本，每月支付利息，最后一个月偿还全部本金及当月利息；利息收取规则为从借款实际发放日起（含本日）按月计息；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同日，董恩才向平安保险公司办理平安个人借款保证保险投保手续，约定：被保险人为普惠公司，缴费方式为按月缴纳保费，缴费日期为与借款约定的每月还款日相同，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，申请保险期间36个月；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据保险法有关代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。同日，平安保险公司出具平安个人借款保证保险保险单，写明：保险金额为1329603.5元，每月保险费金额为1289元。同日，普惠公司向董恩才给付款项1289000元。2018年7月10日，普惠公司向平安保险公司出具履行保证责任证明书，写明：因借款人董恩才未按期还款，贵公司已根据平安个人借款保证保险保险单于2018年7月10日向我司代偿本息合计1329603.5元，保证责任已全部履行完毕。平安保险公司提交的客户交易明细显示：代偿发起日2018年7月10日，代偿成功日2018年7月11日，代偿本金1289000元，代偿利息8808.17元，代偿罚息31795.33元，逾期日期2018年4月21日，逾期天数87天，第6期已还保险费为0。2018年7月11日，平安保险公司向普惠公司给付款项1329603.5元。2018年8月1日，普惠公司（甲方）与平安保险公司（乙方）签订权益转让书，约定：2018年7月10日，乙方向甲方支付了理赔款1329603.5元；甲方依据与借款人签订的授信及借款合同以及最高额抵押合同的约定，将甲方在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给乙方；乙方同意受让上述全部权利，并依据保险法关于代位求偿权的相关规定，代位行使甲方对投保人请求赔偿的权利。2018年8月，平安保险公司与上海上华律师事务所签订法律服务专项委托合同，委托该所代理该公司起诉董恩才担保追偿案件事务。平安保险公司支出律师代理费10000元。本院认为，根据查明，董恩才与普惠公司签订的相关合同系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。董恩才向平安保险公司投保、平安保险公司承保的行为系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。根据查明，董恩才存在拖欠借款未予偿还的行为，平安保险公司根据约定向普惠公司代为偿付借款本金、利息、罚息，现平安保险公司根据双方合同约定向董恩才主张保险人代位求偿权，于法有据，本院依法予以支持。董恩才应根据双方合同约定向平安保险公司支付代偿金额以及代偿滞纳金、律师费。利息及罚息之和未超过法律规定范围，本院对平安保险公司主张的数额予以确认。对于滞纳金，本院按照代偿成功日开始计算，且平安保险公司主张的每日千分之一超过法律规定范围，本院依法予以调整。根据合同约定，平安保险公司在本金、利息、罚息、实现债权费用的担保范围内对抵押物x房屋的处分款享有优先受偿权。董恩才还应向平安保险公司支付拖欠的保险费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、董恩才于本判决生效后10内给付中国平安财产保险股份有限公司代偿金额1329603.5元，其中包括代偿本金1289000元、代偿利息8808.17元、代偿罚息31795.33元；二、确认董恩才在抵押物北京市大兴区育林街x号院x号楼x层x单元x房屋的抵押范围内就上述第一项判决内容承担抵押担保付款责任，中国平安财产保险股份有限公司有权对于该房屋的处分款在第一项判决内容范围内优先受偿；三、董恩才于本判决生效后10内给付中国平安财产保险股份有限公司保险费1289元；四、董恩才于本判决生效后10内给付中国平安财产保险股份有限公司代偿滞纳金，以代偿金额1329603.5元为基数，自2018年7月11日起按照年利率24%的标准计算至董恩才偿清全部代偿金额款项之日止；五、董恩才于本判决生效后10内给付中国平安财产保险股份有限公司律师费10000元；六、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16952元（中国平安财产保险股份有限公司已预交8476元），由董恩才负担，于本判决生效后7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第四中级人民法院。审 判 长 聂 冉人民陪审员 李 丽人民陪审员 李蜀晋二〇一八年十二月七日书 记 员 吴 思