黑龙江省讷河市人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0281民初4853号原告：刘金朋，男，2002年6月12日出生，汉族，学生，现住黑龙江省讷河市。法定代理人：刘某，男，1970年9月1日出生，汉族，农民，现住黑龙江省讷河市。委托诉讼代理人：单既才，黑龙江宝勤律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司讷河支公司，住所地黑龙江省讷河市环城南路**，统一社会信用代码：912302818286123574。负责人：王凯，该公司经理。委托诉讼代理人：杨旭，黑龙江宏任律师事务所律师。原告刘金朋与被告中国人民财产保险股份有限公司讷河支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2018年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。经审理，该案件的案由变更为意外伤害保险合同纠纷。原告刘金朋的法定代理人刘某委托的委托诉讼代理人单既才，被告中国人民财产保险股份有限公司讷河支公司的委托诉讼代理人杨旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘金朋向本院提出诉讼请求：要求被告给原告保险赔偿金（残疾赔偿费用、意外医疗费用）40,000.00元，并承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年6月20日，以原告之母初连芝为投保人，原告为被保险人及受益人，在被告处投保了一份“学生、幼儿安康保险”，保险单注明残疾给付30,000.00元、意外医疗费用补偿10,000.00元，保险期间为2016年6月21日零时起至2017年6月20日二十四时止。2016年10月19日，原告遭遇机动车交通事故意外，造成左骨干粉碎性骨折，住院治疗30日，共花去医疗费用80,000.00余元。虽然原告已得到了机动车交通事故赔偿，但按照“学生、幼儿安康保险”单注明的原告所具有的保险利益，被告应当给付原告残疾赔偿和意外医疗费用补偿，由于被告至今不予给付，故诉至法院。中国人民财产保险股份有限公司讷河支公司辩称，被告认为在与李广江、中航安盟保险公司交通事故责任纠纷一案中，经讷河市人民法院判决原告已经得到全部赔偿，不能重复给付，故被告不承担保险责任。即便给付残疾赔偿也应该按照相关的保险条款当中的给付比例表按比例给付保险金。原告要求意外医疗费按照保单及条款的规定，系补偿原则，既然原告已经得到过第三方的全额赔偿，被告无需补偿，不需要在给付意外医疗费；意外伤害的医疗给付比例应该是85%，且每次事故有免赔额50.00元。针对本保险的保险条款责任免除理赔须知的内容，已经明确告知原告的监护人，且监护人签字确认，被告尽到了告知义务，综上，被告不应承担保险赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对没有争议的证据，本院予以确认，对有争议的证据本院认定如下：原告提供的证据一、2016年6月20日被告给投保人签发的《学生、幼儿安康保险单》一份。证明学生幼儿安康保险残疾住院费用补偿30,000.00元，意外医疗费用按照85%比例给付，但是最高不超过10,000.00元，进一步证实被告答辩的内容和保险单条款是相矛盾的。被告对保单的真实性没有异议，但不能证实原告的观点，原告所说特别约定的给付比例是疾病住院补偿，不是残疾费用补偿比例，第二条说出现意外应由其他保险先行赔付，差额由该保险赔付。本院认为该证据证实了原告在被告处投保了“学生、幼儿安康保险”，故本院对该证据予以采信。原告提供的证据二（1组）、（2017）黑0281民初2327号民事判决书及该案民事案卷中调取的司法鉴定意见书、医疗费住院票据、原告住院治疗诊断书、病案、费用汇总单各一份。证明1.刘某系原告的父亲，是原告的法定代理人，投保人初连芝是原告的母亲；2.原告合理的治疗费用为69,341.79元；3.原告的伤残等级为九级伤残，护理时间为120日，其中住院期间为2人护理，出院后1人护理。被告对证据的真实性没有异议，但是该证据不能证明原告向被告赔偿的观点，因其是在另一个案件中的相关材料，且原告已经得到相关赔偿，被告不应再承担保险责任。本院认为该组证据证明了原告因机动车交通事故导致伤残九级，花费合理医疗费69,341.79元的事实，故本院对该组证据予以采信。被告提供的证据一、《学生、幼儿安康保险单》一份，学生幼儿意外伤害保险条款一份，附加学生幼儿保险条款一份。证明保单中明确体现了医疗费用补偿的字样，应该适用保单中补偿原则，在医疗费用的比例是85%且有50.00元的免赔额，在特别约定中，规定如果有其他补偿型医疗保险，应先结算再到被告索赔，这规定明确被告是补偿原则；该条款中的第二项残疾保险责任明确规定应该按照本条款中人身保险残疾程度与保险金给付比例表确认残疾给付比例乘以保险金额得到残疾赔偿金额；附加条款中第二项第二款中规定补偿原则，被保险人遭到意外伤残通过其他途径或第三方获得过医疗费用补偿，被告应扣除其获得的赔偿，补偿剩余的费用，本案中原告已经全额得到赔偿，所以被告不应该进行赔偿。原告对保险单的真实性没有异议，对于两份保险条款真实性和关联性有异议，对被告的证明目的有异议，原告提交的保险单及被告提供的保险单均没有附加保险条款，保险单主页上没有注明保险条款，保险单的背书部分也没有保险条款，被告关于免除或者减轻自己责任的条款没有履行告知和说明义务，对投保人和被保险人不具有约束力，被告提供的意外伤残保险条款称按比例给付赔偿金，但给付比例没有提供和告知投保人和被保险人，出示的证据中也没有比例承担表，住院医疗保险条款补偿原则中，并没有阐述受害人获得第三方赔偿后免除保险人赔偿，该项所谓的约定和保险单第二项内容不一致，并且原告没有参加公费医疗保险，也没有在公费医疗保险中获得补偿。本院认为原告异议理由成立，故对《学生、幼儿安康保险单》予以采信，对学生幼儿意外伤害保险条款和附加学生幼儿保险条款不予采信。被告提供的证据二、学生幼儿安康保险投保回执复印件一份。证明被告已经明确尽到了告知义务，将本保险的条款、责任免除、理赔须知告知了原告监护人，且原告监护人进行了签字确认。原告对证据的真实性没有异议，对证明目的有异议，按照保险法的规定保险人对于免除自己责任加重对方责任的条款要作出足以引起投保人或被保险人注意的说明，该回执单上对于免除保险人条款的内容没有注明，因此被告所称免除内容已告知投保人进而证明履行说明义务的事实不存在。本院认为原告异议理由成立，故对该证据不予采信。被告提供的证据三、讷河市人民法院（2017）黑0281民初2327号民事判决书。证明原告在这起案件中经法院判决已经从李广江及中航安盟保险公司处得到全额赔偿，被告再不应承担保险责任。原告对证据的真实性没有异议，对证明目的有异议，交通肇事赔偿是肇事方侵权赔偿，原告是否投保意外险不影响从肇事方获得赔偿的权利，该项赔偿原告通过保险费与被告建立保险合同关系获得的赔偿或补偿不是同一法律关系，不能相互顶抵，不能作为被告或肇事方拒绝赔偿的理由。本院认为原告异议理由成立，故对该证据的真实性、合法性和关联性予以采信，对被告证明的目的不予采信。通过对证据的质证、分析和认证，本院认定案件事实如下：2016年6月20日，原告的母亲初连芝为原告投保了一份“学生、幼儿安康保险”，按约定交纳了保费，保险单号：PECL201623020000000069-000283，“学生、幼儿安康保险”主险为意外身故、残疾给付，疾病身故给付，每人保险金额30,000.00元，保险费8.25元；附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款，意外医疗费用补偿，每人保险金额10,000.00元，保险费38.49元，给付比例：85.00%，每次事故门诊、急诊限额：500.00元，每次事故免赔额50.00元；保险费100.00元；保险期间自2016年6月21日零时起至2017年6月20日二十四时止。2017年1月8日原告因与于广江发生机动车交通事故受伤，诊断为左骨干粉碎性骨折，左膝部外伤缝合术后局部渗出，后原告将李广江及中航安盟财产保险有限公司黑龙江省分公司诉至讷河法院，案号为（2017）黑0281民初2327号。在该案中，原告合理的医疗费用为69,341.79元，原告所受损伤经委托司法鉴定机构鉴定为伤残九级，原告的损伤已得到全额赔偿，该判决已发生法律效力。本院认为，1.原告的母亲初连芝以作为学生的原告为被保险人向被告投保了“学生、幼儿安康保险”，并签订了保险合同，保险合同已成立并生效，本案中原告因意外受到伤害，按保险合同约定，被告应予赔偿。2.被告提出原告因第三者受伤，其所受损伤已经在（2017）黑0281民初2327号案件中得到足额赔偿，被告不应承担赔偿责任的抗辩主张，根据保险法第四十六条的规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿，故本院认为虽然原告的损伤已经得到全额赔偿，但不影响其根据人身保险合同向被告行使赔偿的权利，对被告的此抗辩主张不予支持。3.被告抗辩在本案中的保险免责条款已经明确履行了告知义务，回执单中标注明确，原告监护人签字，应按保险条款规定的伤残等级和比例进行理赔，本院认为被告提供的学生、幼儿意外伤害保险条款和附加学生、幼儿保险条款中并没有原告及其监护人的签字，其提供的回执并不能证明是对两份条款的认可，亦不能证明被告尽到了格式条款的告知义务，且原告的伤残在学生幼儿意外伤害保险条款的人身保险残疾程度与保险金给付比例表中无明确的对应等级，故本院对此抗辩主张不予支持。4.原告所受损失经司法鉴定评定为伤残九级，根据学生、幼儿安康保险条款的规定，残疾给付每人保险30,000.00元的规定，被告应给付原告保险款30,000.00元。原告合理的医疗费用为69,341.79元，按保险条款计算后为58,890.52元（69,341.79元×85.00%－50.00元=58,890.52元），根据附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款的规定，意外医疗费用补偿，按保险条款规定的给付比例85.00%，每次事故免赔额50.00元计算，每人保险金额10,000.00元，故被告应给付原告意外医疗费用补偿10,000.00元。综上所述，被告应承担保险责任，给付原告保险金。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第四十六条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司讷河支公司于本判决生效后10日内给付原告刘金朋残疾保险金30,000.00元、意外医疗费用补偿保险金10,000.00元，以上合计40,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取200.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司讷河支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判员  于晓庆二〇一八年十二月五日书记员  李成赫