杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0111民初8668号 原告：浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行，住所地：杭州市富阳区富春街道横凉亭路**，统一社会信用代码：91330183YA3600195A。 主要负责人：倪春长，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈月萍、章梦丽，系浙江富阳农村商业银行股份有限公司员工。 被告：周宽顺，男，1965年8月28日出生汉族，住杭州市富阳区。 被告：陆忠林，男，1968年3月25日出生汉族，住杭州市富阳区。 被告：汪玉贞，女，1965年12月29日出生汉族，住杭州市富阳区。 被告：罗满芬，女，1971年1月24日出生汉族，住杭州市富阳区。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行与被告周宽顺、陆忠林、汪玉贞、罗满芬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈月萍、被告陆忠林到庭参加诉讼，被告周宽顺、汪玉贞、罗满芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告周宽顺立即归还借款本金200000元、利息18682.92元（期内利息17818.81元、复息864.11元）（2017年12月21日至2018年10月25日），合计本息218682.92元，自2018年10月26日至清偿日止的罚息、复息按个人循环保证借款合同约定第十条计付（罚息以本金200000元为基数、复息以期内利息17818.81元为基数，均按月利率13.0625‰计算）；2、被告陆忠林、汪玉贞、罗满芬对上述款项承担连带清偿责任；3、被告周宽顺、陆忠林、汪玉贞、罗满芬承担本案诉讼费等所有费用。审理中原告变更第1项诉讼请求：判令被告周宽顺立即归还借款本金200000元，利息20564.31元（期内利息19502.42元、复息1061.89元）（2017年12月21日至2018年11月22日）,自2018年11月23日至清偿日止的罚息、复息按个人循环保证借款合同约定的第十条计付（罚息以本金200000元为基数、复息以期内利息19502.42元为基数，均按月利率13.0625‰计算）。事实与理由：2016年5月17日，根据被告周宽顺的申请，原告与被告周宽顺签订个人循环保证借款合同（合同号：富农商银（城西）（2016）循保借字第8051120160009996号）一份，由被告陆忠林自愿作为保证人并承担连带清偿责任。合同约定：原告向被告周宽顺提供贷款人民币200000元，借款合同期限自2016年5月17日起至2019年5月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；借款利率按月利率8.708333‰；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为复息日，逾期复息视为违约；如被告未按期归还借款本金的，从逾期之日起按约定月利率8.7083333‰加收50%的罚息利率计收罚息，并冲销与贷款积数相对应的存款积数；如被告未按期偿付借款利息的，按罚息利率计收复息。被告汪玉贞、罗满芬向原告出具保证函，承诺对被告周宽顺在一定期间向原告的融资承担最高额连带责任保证。合同订立后，原告依约向周宽顺放款200000元，借款期限自2017年5月11日起至2019年5月10日止。现2017年12月21日至今贷款利息未付，经催讨，被告周宽顺仍未履行还款义务，其余被告也均未履行还款责任。原告与被告周宽顺签订的个人循环保证借款合同、借款借据均合法有效，被告的行为违反了合同约定的义务，侵犯了原告的合法权益，故提起诉讼，望判如所请。 被告陆忠林辩称，对事实无异议，合同是2019年5月到期，现在是利息逾期，我尽快找到周宽顺把利息付清，在本金到期以前想办法归还。我现在做保安收入有限，还欠了其他钱，老婆也有病。 被告周宽顺、汪玉贞、罗满芬未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告周宽顺、汪玉贞、罗满芬未到庭质证，视为其放弃质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2016年5月17日，原告（贷款人）与被告周宽顺（借款人）、陆忠林（保证人）签订个人循环保证借款合同一份，约定：借款额度为200000元，借款人使用借款额度的期限自2016年5月17日起至2019年5月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定。实际执行利率以借款借据为准。还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。保证方式为连带责任保证，各保证人间无论是同时或分别提供保证，均为连带共同保证关系。各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年，若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。保证担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、实现债权的费用等。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款借据所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。贷款人收回到期贷款本息或依约提前收回贷款本息，可直接从借款人、保证人账户中扣划。借款借据载明：借款金额200000元整，借款月利率8.708333‰，借款日期2017年5月11日，借款到期2019年5月10日，还款方式到期还本，按季结息。 二、2016年5月17日，被告汪玉贞、罗满芬共同向原告出具保证函一份，同意为原告向债务人周宽顺在2016年5月17日至2019年5月16日期间内最高融资限额200000元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、担保等，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息等。保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，原告有权直接从保证人账户中扣收相应款项清偿债务。 三、原告在审理中确认，以本案起诉状副本送达（包括视为送达）被告周宽顺之日即2018年11月22日为提前收贷日。截至该日，结欠本金200000元、期内利息19502.42元、复息1061.89元，此后本息均未支付过，保证人未履行担保责任。 本院认为，原、被告签订的个人循环保证借款合同、借款借据、保证函均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依约履行各自义务。原告已依约放款，但被告周宽顺未按约支付利息，已构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回未到期贷款，故原告要求被告周宽顺归还本金、支付利息、复息、罚息之诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告陆忠林自愿提供连带责任保证，被告汪玉贞、罗满芬自愿提供最高额连带责任保证，在被告周宽顺未履行还款义务时，原告要求其承担连带清偿责任之诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告周宽顺、汪玉贞、罗满芬经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周宽顺归还原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行借款本金200000元、支付截至2018年11月22日的利息19502.42元、复息1061.89元，并继续支付自2018年11月23日起至款项清偿日止的罚息、复息（罚息以本金200000元为基数，复息以利息19502.42元为基数，利率均按月利率8.708333‰上浮50%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告陆忠林、汪玉贞、罗满芬对上述款项承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4580元，减半收取2290元，由被告周宽顺、陆忠林、汪玉贞、罗满芬共同负担。 原告浙江富阳农村商业银行股份有限公司城西支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告周宽顺、陆忠林、汪玉贞、罗满芬共同于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 方新平 二〇一八年十二月十三日 代书记员 王逸楠