江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0423民初1753号原告：武宁恒通村镇银行股份有限公司。住所地：江西省九江市武宁县豫宁大道**。法定代表人：张维星，行长。委托代理人：项光斌，公司职员。被告：王连明，男，1962年8月15日生，汉族，江西省武宁县人，自由职业，住武宁县。被告：张某1，男，2010年11月5日生，汉族，江西省武宁县人，学生，住武宁县。法定代理人：张某2，被告张某1父亲。被告：曹丹阳，女，1962年2月7日生，汉族，江西省武宁县人，自由职业，住武宁县。被告：华陈，男，1991年4月22日生，汉族，江西省武宁县人，自由职业，住武宁县。原告武宁恒通村镇银行股份有限公司与被告王连明、张某1、曹丹阳、华陈借款合同、保证合同纠纷一案，本院于2018年8月7日受理后，依法适用普通程序，由审判员淦作燕担任审判长，与审判员付强、刘宏组成合议庭于2018年12月25日公开开庭进行了审理。原告武宁恒通村镇银行股份有限公司（以下简称“武宁恒通银行”）委托代理人项光斌及被告张某1法定代理人张某2、被告华陈到庭参加了诉讼，被告王连明、曹丹阳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，请求判令：1、被告王连明、曹丹阳、张某1在借款人王文文遗产继承范围内偿还借款本金200000元，并按月利率4.8‰计算支付2018年7月12日前的利息及按月利率7.2‰支付自2018年7月13日至借款还清之日止的逾期利息；2、被告王连明、曹丹阳、张某1在借款人王文文遗产继承范围内偿还借款本金50000元，并按月利率6.6‰计算支付2018年7月12日前的利息及按月利率9.9‰支付自2018年7月13日至借款还清之日止的逾期利息；3、原告对王文文抵押的人民路166号5栋2-401房产在330000元范围内享有优先受偿权；4、诉讼费、公告费、保全费由被告承担。理由为：2017年7月18日，王文文向原告借款250000元，双方签订了《个人借款合同》，约定借款期限为2017年7月18日至2018年7月12日。其中200000元借款月利率为4.8‰，逾期月利率为7.2‰；50000元借款月利率为6.6‰，逾期月利率为9.9%。被告华陈为王文文借款提供最高额330000元连带责任保证。借款期限届满，王文文死亡，未偿还借款本金，至2018年7月25日，王文文欠原告借款本息共计251723.65元。借款人王文文抵押财产法定继承人为其父亲王连明、养母曹丹阳、儿子张某1。被告王连明、曹丹阳未到庭亦无辩称。被告张某1辩称，王文文借款属实，没有异议。被告华陈辩称，为王文文50000元借款提供担保属实，并未为王文文所有借款提供担保。经审理查明：一、2017年7月13日，王文文以住房装修为由分别向原告武宁恒通银行申请借款200000元及50000元，其中贷款金额200000元的信贷业务综合申请表中备注“拟担保方式：抵押”，贷款金额50000元的信贷业务综合申请表中备注“拟担保方式：抵押加保证”。7月18日，双方就该两项借款分别签订《个人借款合同》，借款期限均约定为自2017年7月18日起至2018年7月12日止；还款方式均为到期还本（自借款期限届满时一次性归还本金）、按月结息（每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约）；两份合同的第十条（一）均约定“借款人违约及其违约责任：1、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收利息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。……”。其中合同号为6221120170000517的《个人借款合同》第一条约定“贷款人同意向借款人发放贷款人民币贰拾万元正。……”；第三条约定“借款利率为月利率4.8‰。……”；第十六条（一）约定“本合同对应的担保合同为：6221320170000206，系本合同的组成部分”。另一合同号为6221120170000518的《个人借款合同》第一条约定“贷款人同意向借款人发放贷款人民币伍万元正。……”；第三条约定“借款利率为月利率6.6‰。……”；第十六条（一）约定“本合同对应的担保合同为：6221320170000206、6221320170000207，系本合同的组成部分”。二、2017年7月13日，原告与王文文签订了合同号为6221320170000206的《最高额抵押合同》，合同第一条约定“抵押人（王文文）自愿以有完全处分权的财产（见附件1《抵押财产清单》）作为抵押财产，为债权人向债务人王文文自2017年7月13日至2020年7月12日融资期间内最高融资限额为折合人民币（大写）叁拾叁万叁仟捌佰元正的所有融资债权提供最高额抵押担保。债务人根据主合同约定可循环使用上述融资额度。具体每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体业务合同、借款借据或相关债权凭证为准。……”；第二条“抵押财产：一、抵押人以本合同附件《抵押财产清单》所列之财产为本合同项下债权人的所有债权设定最高额抵押担保，本最高额抵押项下担保责任的最高债权限额为本合同第一条和第十二条所指的最高融资限额。二、……”；第三条“抵押担保范围：抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金……”。且抵押财产清单列明坐落在人民路166号5栋2-401的权证号为“赣（2017）武宁县不动产权第××号”土地使用权及房屋，2017年7月17日，王文文以其所有的坐落于武宁县人民路166号5栋2-401房产（产权证号为：赣（20**）武宁县不动产权第××号）在武宁县不动产登记局办理了抵押登记。三、2017年7月13日，被告华陈向原告出具保证函“保证人华陈同意为贵行向债务人王文文在2017年7月13日至2020年7月12日期间内最高融资限额人民币（大写）叁拾叁万元正的所有融资债权提供最高额连带责任保证……”。7月18日，被告华陈与原告签订《保证合同》（合同号：6221320170000207），合同第一条约定“融资期间、额度与方式：债权人根据2017年7月18日与债务人王文文签订的《个人借款合同》（合同号或协议号为6221120170000518），向债务人提供融资折合人民币（大写）伍万元整。现保证人同意为债权人上述合同或协议（下称主合同）的债权提供保证担保。融资方式包括但不限于贷款、票据贴现、承兑、担保…”；第二条约定“保证期间自主合同债务履行期限届满之日起二年”；第三条“保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）…。实现债权的费用包括诉讼费…”；第九条“其他约定事项：因本合同项下／本合同对应的主债权与6221320170000206最高额抵押合同对应的其他主债权均已由该最高额抵押合同项下同一抵押物担保，保证人同意无论在何种情形下处置抵押物，将优先全额清偿6221320170000206最高额抵押合同对应的除本合同担保的债权之外的其他债权，即同意抵押物处置所得按贷款银行认定的纯抵押贷款、组合贷款的先后顺序清偿”。四、2017年7月18日，原告向王文文各发放了200000元及50000元借款。借款后王文文按约支付了原告部分借款利息。至2018年7月25日，王文文欠原告借款本金200000元及该借款利息1282.48元；欠原告本金50000元及该借款利息441.17元。五、2018年4月6日，王文文在家中因CO中毒死亡。被告王连明是王文文父亲，被告王连明（丧偶再婚）与被告曹丹阳于2001年5月10日办理结婚登记手续，王文文出生于1985年6月25日。王文文与张某2原为夫妻关系，2010年11月5日生育儿子张某1，2014年5月16日王文文与张某2办理了离婚登记，双方约定张某1归王文文抚养。以上事实，有原告提供的常住人口登记卡、离婚证、信贷业务综合申请表（借款人）、《个人借款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、抵押财产清单、不动产登记证明、保证函、《保证合同》、欠息证明、浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印单、分户明细对账单、居民死亡医学证明书、亲属关系证明、结婚登记申请书、离婚登记审查处理表、离婚协议书等予以证实。本院认为，王文文向原告借款的事实，有原告与王文文签订的借款合同、借款借据为证，双方意思表示真实，原告与王文文间的债权债务关系清楚明确。依照法律规定，继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。原告已依约向王文文支付借款，因王文文已去世，被告王连明、曹丹阳、张某1作为其继承人在本案审理期间均未明确表示放弃对王文文遗产的继承，故被告王连明、曹丹阳、张某1应当在遗产继承范围内清偿债务。至于利息的计算。原告与王文文在合同中约定的借期内利率及逾期贷款罚息利率均未超出法律规定，本院对原告诉请的利率依法予以支持。对于被告华陈对王文文的借款是否应当承担担保责任及担保范围。本院认为，王文文分别向原告借款200000元及50000元，其中借款金额为50000元的信贷业务综合申请表已备注“拟担保方式：抵押加保证”，且该借款的《个人借款合同》第十六条约定“本合同对应的担保合同为：6221320170000206、6221320170000207，系本合同的组成部分”，经审核，合同号6221320170000206为王文文与原告签订的《最高额抵押合同》，合同号6221320170000207为原告与被告华陈签订的保证合同，且在该保证合同第一条约定“融资期间、额度与方式：债权人根据2017年7月18日与债务人王文文签订的《个人借款合同》（合同号或协议号为6221120170000518），向债务人提供融资折合人民币（大写）伍万元整。现保证人同意为债权人上述合同或协议（下称主合同）的债权提供保证担保。”。而在借款金额为200000元的信贷业务综合申请表只备注“拟担保方式：抵押”，且该借款的《个人借款合同》第十六条约定“本合同对应的担保合同为：6221320170000206，系本合同的组成部分”，即该200000元借款只设定了抵押担保，而无被告华陈保证担保。虽然被告华陈于2018年7月13日向原告出具保证函同意承担最高额330000元融资债权保证，但7月18日被告华陈在与原告签订的保证合同中明确对王文文50000元的借款予以保证担保，该保证合同是被告华陈与原告的真实意思表示，且保证合同签订时间在保证函之后，据此，被告华陈对王文文50000元借款本息承担保证责任意思表示真实，其仅对金额为50000元的借款本息承担保证责任。原告关于要求被告华陈承担250000元借款本息的保证责任于法无据，本院不予支持。依据法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如被告华陈承担了保证责任，有权在被告王连明、曹丹阳、张某1继承王文文遗产实际价值范围内向被告王连明、曹丹阳、张某1主张追偿。关于原告主张的优先受偿权问题。本院认为，王文文以其所有的产权证号为赣（2017）武宁县不动产权第**房产为其借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。依法原告在王文文借款及相应利息范围内对该房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权。综上，对原告的诉讼请求本院在法律规定的范围内予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条第一款、第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第十七条、第一百九十五条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告王连明、曹丹阳、张某1在继承王文文遗产实际价值范围内，于本判决生效之日起十日内偿还原告武宁恒通村镇银行股份有限公司借款本金200000元、利息1282.48元，本息共计201282.48元；并支付自2018年7月26日起按本金200000元、《个人借款合同》（合同号：6221120170000517）约定的利率计算至借款还清之日止的利息、罚息。二、被告王连明、曹丹阳、张某1在继承王文文遗产实际价值范围内，于本判决生效之日起十日内偿还原告武宁恒通村镇银行股份有限公司借款本金50000元、利息441.17元，本息共计50441.17元；并支付自2018年7月26日起按本金50000元、《个人借款合同》（合同号：6221120170000518）约定的利率计算至借款还清之日止的利息、罚息。三、如被告王连明、曹丹阳、张某1未在继承王文文遗产实际价值范围内未履行本判决第一、二项确定的给付义务，原告武宁恒通村镇银行股份有限公司有权以王文文所有的坐落于武宁县人民路166号5栋2-401房产［不动产权证书号为赣（2017）武宁县不动产权第××号］折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。四、被告华陈对第二项债务承担连带清偿责任；被告华陈在承担连带保证责任后，有权在被告王连明、曹丹阳、张某1继承王文文遗产实际价值范围内向被告王连明、曹丹阳、张某1追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元；由被告王连明、曹丹阳、张某1在继承王文文遗产实际价值范围内承担4300元，由被告王连明、曹丹阳、张某1在继承王文文遗产实际价值范围内与被告华陈共同承担750元。如不服本判决，可在判决书送之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  淦作燕审判员  付 强审判员  刘 宏二〇一八年十二月二十六日书记员  马雪芳