江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0902民初5415号原告:永安财产保险股份有限公司上海分公司,统一社会信用代码91310000598188051B，住所地在上海市浦东新区峨山路**********。负责人：吴淞，该公司总经理。委托诉讼代理人：肖向军，浙江甬望律师事务所。委托诉讼代理人：蔡琪，浙江甬望律师事务所。被告:刘锦艳,女,1977年12月24日生,住所地在,住所地在江苏省盐城市盐都区v>委托诉讼代理人：徐俊，江苏法鼎律师事务所律师。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安保险上海分公司）与被告刘锦艳追偿权纠纷一案，本院于2018年9月4日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告永安保险上海分公司的委托代理人肖向军到庭参加诉讼，被告刘锦艳的委托代理人徐俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安保险上海分公司向本院提出诉讼请求：请求法院判令被告向原告支付赔付款424200元并承担自2017年2月6日至实际偿还之日止以424200元为本金按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息。事实和理由：2016年1月29日，被告通过广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）开发并运营的宁波银行投融资平台向投资人傅闻幸等人借款40万元，约定年利率6%，起息日2016年1月29日，到期日2017年1月25日，还款方式为后端付息后端还款。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定向原告投保了永安白领融个人借款保证保险，被保险人为投资人傅闻幸等人。被告在约定到期还款日后未依约支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金公司的索赔申请书后于2017年2月6日支付保险金424200元，同时广东网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。被告刘锦艳辩称：不认可原告的诉讼请求及事实理由。原告没有举证证明本案债权出借人是广东网金公司还是傅闻幸，需举证证明原告主体资格。原告需举证证明被告收到涉案40万元借款。原告永安保险上海分公司围绕诉讼请求提交了支付证明、融资款清单、投资款清单、投融资平台服务协议、借贷关系证明、保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议、建行网上银行电子回单、权益转让书、保险条款、银行交易明细和白领融业务申请书，被告刘锦艳虽不予认可，但未能提交相反证据加以推翻，故对上述证据本院依法予以确认并在卷佐证。原告提交的南京市江宁区法院民事判决书，被告不予认可，因该证据与本案缺乏关联性，故本院依法不予确认。原告提交的公证书，被告对真实性不持异议，对关联性持有异议，本院认为该公证书虽非被告借款的具体流程，但公证书中的借款与被告涉案借款均系在同一网贷平台产生，借款流程相同，能佐证案件事实,故本院对该份证据依法予以确认。本院经审理认定如下事实：宁波银行直销银行（下称宁波银行）投融资平台是由广东网金公司开发并运营的，该投融资平台作为投资人和融资人之间交易的居间人。2016年1月28日，刘锦艳（融资人）与傅闻幸（投资人）分别通过投融资平台网络勾选《直销银行投融资平台服务协议2015001版投/融资人版》（以下简称服务协议），该协议约定：1、投、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本服务协议，即表示投、融资人与投融资平台已达成协议并同意接受服务协议的全部约定内容以及服务协议有关的各项规则及投融资平台网站所包含的其他与服务协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；2、在接受服务协议之前，请仔细阅读服务协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。如果同意服务协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束。如果不同意服务协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。3、投融资平台经过投、融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投、融资人在此处声明同意确认；如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。4、若上述融资项目由投融资平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。5、除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，投/融资人对此无异议。被告刘锦艳勾选上述服务协议后，通过投融资平台发布融资信息，项目编号为SZAYC00**14，发布规模40万元，投资人傅闻幸确认投资该项目。同日，广东网金公司代理刘锦艳为上述借款向原告永安保险上海分公司投保，永安保险上海分公司向刘锦艳签发永安白领融个人借款保证保险单，被保险人为傅闻幸，保险期间自2016年1月29日零时起至2017年1月25日二十四时止，保险金额为40万元。广东网金公司提供的借贷关系证明中载明：SZAYC00**14投资项目预期投资收益率为6%，起息日2016年1月29日，到期日2017年1月25日，还款方式为后端付息后端还款。2016年1月29日11时35分，广东网金公司代理傅闻幸通过第三方支付机构向刘锦艳在宁波银行开设的62×××65银行账户支付40万元。上述借款到期后，刘锦艳未按约还款。2017年1月26日，广东网金公司作为被保险人傅闻幸的代理人向永安保险上海分公司申请保险赔偿。2017年2月6日，永安保险上海分公司向广东网金公司指定的银行账户支付了保险金424200元。同日，广东网金公司代理傅闻幸向永安保险上海分公司出具一份权益转让书，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给永安保险上海分公司。另查明：《白领融个人借款保证保险条款》明确约定：1、保险责任内容为在保险期间内，投保人未按照与被保险人订立的阶段合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一起欠款达到赔款等待期以上的，保险人按照本合同的约定，负责向被保险人赔偿借款合同项下投保人应偿还但未偿还的借款本金及利息；2、发生保险责任范围内的损失，被保险人应及时行使向投保人请求赔偿的权利，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。本院认为：被告刘锦艳与案外人傅闻幸通过网络投融资平台签订借款协议，傅闻幸授权广东网金公司通过第三方支付机构将40万元借款支付至被告账号为62×××65的宁波银行账户，上述行为是各方真实意思表示，未违反法律或行政法规的强制性规定，应为合法有效。傅闻幸依约向被告出借款项，被告刘锦艳理应依约向傅闻幸偿还借款本息。被保障傅闻幸债权的实现，被告刘锦艳自愿为上述借款向原告投保个人借款保证保险，原告同意承保并出具保单，原、被告之间保证保险合同成立并生效。现因被告未能及时还款，导致原告根据保险合同向被保险人支付了相应保险赔偿金，并获得傅闻幸的债权和追偿权的权益转让，故原告依约有权在其赔偿保险金的范围内向被告追偿，因此原告主张被告支付赔付款424200元，本院依法予以支持。鉴于被告在原告履行保险责任后，未能及时向原告返还赔付款，给原告造成一定利息损失，故原告同时主张被告承担自2017年2月6日至实际偿还之日止以424200元为本金按照中国人民银行同期贷款利率计算的利息，本院依法予以支持。被告辩称原告未举证证明借款人身份及被告收到40万元借款，与审理查明事实不符，故本院依法不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告刘锦艳应于本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付赔付款424200元，并承担自2017年2月6日至实际偿还之日止以424200元为本金按中国人民银行同期同类贷款利率计算支付的利息。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7824元，依法减半收取3912元，由被告刘锦艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  方玲玲二〇一八年十二月四日书记员  乔白钰附法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2、《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。