云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书(2018)云0181民初2025号原告：安宁市农村信用合作联社。住所：安宁市珍泉路**。法定代表人：王学明，理事长。委托诉讼代理人：刘双红、严金伟，系该信用社员工，特别授权代理。被告：马向坤，男，汉族，1986年6月15日生，，住云南省被告：王海晶，女，汉族，1987年2月1日生，，住云南省被告：云南川泽房地产开发有限公司。。住所：安宁市金方路******法定代表人：冼林海，总经理。原告安宁市农村信用合作联社（以下简称“安宁信用社”）与被告马向坤、王海晶、云南川泽房地产开发有限公司（以下简称“川泽公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月3日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月10日公开开庭进行审理。原告安宁信用社的委托诉讼代理人刘双红、严金伟到庭参加诉讼，被告马向坤、王海晶经合法传唤未到庭应诉，被告川泽公司经公告送达诉讼材料未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安宁信用社向本院提出诉讼请求：1、判决三被告立即偿还原告贷款本息合计389425.02元（其中：本金372729.99元，暂计算至2018年7月23日的利息为16695.03元），自2018年7月24日起按逾期月利率6.125‰计收利息及罚息，直至本息全部清偿之日止;2、判决原告对第一、二被告自愿提供抵押的位于安宁市宁湖尚都豪庭2-2806号房产享有优先受偿权;3、判决第三被告在原告的诉讼请求范围内承担连带保证责任；4、判决三被告承担本案诉讼费及其他实现债权的相关费用。事实和理由：被告马向坤、王海晶于2013年10月23日与原告安宁信用社签订合同编号为【2013年安农信字第878号】的《个人购房借款合同》，约定：1.由原告借款420000元给马向坤、王海晶用于购买坐落于安宁市宁湖尚都豪庭2-2806号房产，借款期限为20年，自2013年10月23日起至2033年10月23日止，贷款利率执行同期同档次贷款基准利率，如合同期内如遇利率调整，于次年1月1日进行调整，对未按合同约定日期偿还贷款及不能按时支付利息，按约定的利率基础上加收50%按复利计收罚息；2.马向坤、王海晶自愿用名下坐落于安宁市宁湖尚都豪庭2-2806号房产为该笔借款提供抵押担保。2013年10月23日，原告与被告川泽公司签订编号为【2013年安农信字第878号】的《保证合同》，约定由川泽公司提供连带责任担保。在还款过程中，马向坤累计31个付款期未按时偿还贷款本息，已显著违约，根据《个人购房借款合同》第九条第9.2款规定，原告宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。截止2018年7月23日，被告欠原告本息合计389425.02元（其中：本金372729.99元，暂计算至2018年7月23日的利息为16695.03元）。为此，原告提起诉讼。被告马向坤、王海晶、川泽公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告马向坤、王海晶、川泽公司未到庭视为其自动放弃质证的权利。经审查，对于原告提交的《借款申请书》、《个人购房借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《贷款帐》，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月23日，安宁信用社与马向坤、王海晶、川泽公司签订《个人购房借款合同》，约定由马向坤、王海晶向安宁信用社借款420000元，用于购买坐落于安宁宁湖尚都豪庭2-2806号房屋，借款期限为20年，即自2013年10月23日起至2033年10月23日止。合同第4.1条约定：借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，确定为月利率5.4583‰。第4.2条约定：合同期内如遇中国人民银行利率调整，本合同项下借款利率调整按下列方式确定：借款期限在1年以上的，于次年1月1日，按当期同档次基准利率及4.1条约定的利率浮动比例确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。第六条约定：按月等额本息还款。第8.1条约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。第9.2条约定：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除。同时，借款合同还约定，由马向坤、王海晶以所购买的坐落于安宁宁湖尚都豪庭2-2806号房屋为贷款提供抵押担保（因工程未完工，至今未办理房屋的抵押登记），由川泽公司为贷款提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年。借款合同签订当日，安宁信用社与川泽公司另行签订《保证合同》。2013年11月5日，安宁信用社向马向坤发放贷款420000元。截止2018年7月23日，马向坤、王海晶尚欠贷款本金372729.99元、利息16695.03元，借款人在合同期内累计已超过六个付款期未按时偿还贷款本息。因借款人多次逾期未偿还贷款，根据借款合同第4.1条及第8.1条的约定，安宁信用社调整贷款月利率为6.125‰。本院认为，当事人之间签订的借款合同及保证合同系各方真实的意思表示，且内容不违反法律的强制性禁止规定，合同成立并生效。根据借款合同第9.2条的约定，借款人已超过六个付款期未偿还贷款，安宁信用社要求马向坤、王海晶偿还贷款本息，符合法律的规定，应予支持。截止2018年7月23日，马向坤、王海晶应偿还的贷款本金为372729.99元，利息为16695.03元，本息合计389425.02元；自2018年7月24日起的利息、复利，按照月利率6.125‰计算至贷款本息清偿之日止。同时，川泽公司为前述贷款提供连带责任保证，安宁信用社要求其承担连带保证责任于法有据，依法应予支持。关于安宁信用社要求对抵押物行使优先受偿权的问题，因双方至今未办理抵押登记，根据我国物权法第十八条的规定，房屋之上的抵押权并未设立，故安宁信用社的该项请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、由马向坤、王海晶于本判决生效后立即共同偿还安宁市农村信用合作联社截止2018年7月23日的贷款本息合计389425.02元，并按照月利率6.125‰支付自2018年7月24日至贷款本息清偿之日期间的利息及复利；二、云南川泽房地产开发有限公司对前述第一项债务承担连带保证责任，云南川泽房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向马向坤、王海晶追偿；三、驳回安宁市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7141元、公告费300元，合计7441元，由马向坤、王海晶、云南川泽房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  邱学根人民陪审员  杨亚雄人民陪审员  李宏伟二〇一八年十二月十二日书 记 员  侯 蕊