四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0105民初8521号 原告：成都好分期网络科技有限公司。住所地：成都市武侯区人民南路四段**新******。 法定代表人：李炎雨，总经理。 委托诉讼代理人：李翼，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：杨晓原，四川海峡律师事务所律师。特别授权。 被告：刘云生，男，1986年11月21日出生，汉族，住四川省江油市。 原告成都好分期网络科技有限公司（以下简称好分期网络公司）诉被告刘云生民间借贷纠纷一案，本院于2018年7月5日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告好分期网络公司的委托诉讼代理人李翼到庭参加诉讼，被告刘云生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 好分期网络公司向本院提出诉讼请求：1.刘云生偿还好分期网络公司借款本金3450.01元；2.刘云生向好分期网络公司支付利息及违约金（计算方式为：自2016年11月6日起计至本息全部还清为止，月利率2%）；3.本案的诉讼费用由刘云生承担。事实与理由：2016年7月7日，刘云生为个人消费与好分期网络公司签订《分期服务合同》，约定刘云生向好分期网络公司借款4600元，分12期归还，若逾期还款30天以上，好分期网络公司可以要求刘云生提前一次性结清全部借款本息及违约金。合同签订后，好分期网络公司按刘云生的指示支付给了商家，并得刘云生的确认。刘云生自第4期还款日届满至今未向好分期网络公司支付借款本息。好分期网络公司为维护自身合法权益，诉至法院。 刘云生未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年7月7日，刘云生与好分期网络公司签订《分期服务合同》，约定刘云生同意并授权好分期网络公司以刘云生的名义在好分期网络公司合作的第三方金融平台上进行借款，借款金额相当于刘云生在“好分期”分期服务中的实际借款金额，刘云生通过第三方平台借款而获得的款项，将由刘云生指定好分期网络公司作为借入款项的代收人，再通过好分期网络公司的第三方支付账户划款给刘云生指定的商户账户；分期总金额4600元，分12期，每期561.93元，每月6日为还款日；如刘云生不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，刘云生应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰。刘云生签字确认，好分期网络公司加盖印章。 同日，刘云生出具的《个人消费借款申请表》，载明：刘云生购买的商品为iphone6s（64G，金色）手机，商品价格5800元，自付金额1200元，贷款金额4600元，分12期还款，每期还款561.93元，每月6日为还款日，首次还款日为2016年8月6日，月管理费率0.267%，月贷款利率0.833%，月服务费率0.5%，月咨询费率2%，月手续费13元。 同日，刘云生与成都瑞骐金融服务外包有限公司（以下简称瑞骐金服公司）签订的《客户还款代扣授权协议》约定：因刘云生通过好分期网络公司向瑞骐金服公司网站（××）OK贷网进行借款，刘云生作为借款人同意瑞骐金服公司在出借人好分期网络公司与刘云生于2016年7月7日签署的《分期服务合同》约定的限期内，通过中金支付有限公司（以下简称中金公司）及中金公司的合作银行从刘云生的账户（工商银行6212264402026973622）中划扣借款本金、利息、手续费、管理费等。刘云生签字确认，瑞骐金服公司加盖印章。 同日，刘云生出具《消费确认函》，载明：刘云生与好分期网络公司签订《分期服务合同》用于购买iphone6s（64G，金色）手机，商品单价5800元，首付金额1200元，借款金额4600元，交易日期2016年7月7日；青羊区天恩通讯器材经营部（以下简称天恩聚经营部）确认商品信息与消费确认函一致，并已向刘云生提供商品。 另查明，1.2016年5月19日，中金公司与瑞骐金服公司签订《自动代付业务合作协议》，约定：中金公司与瑞骐金服公司建立电子商务代付合作关系，瑞骐金服公司向中金公司支付代付资金，中金公司向瑞骐金服公司指向的账户进行资金划转，代付业务的范围为：网站域名为okdao.com名称为“OK贷”平台上的网络借贷业务向借款人放款环节。 2.2018年9月28日，瑞骐金服公司出具《情况说明》，载明：好分期网络公司在经营活动中，通过瑞骐金服公司旗下的“OK贷”网站进行借款，瑞骐金服公司仅进行代扣业务，实际资金出借人为好分期网络公司。附件《200户借款人银行流水单号》中载明：刘云生，身份号码，商户名称天恩通讯，收款人彭星皓，打款人中金公司，打款金额4600元，打款时间2016年7月8日，流水号为P16070723263491569HFQ。 审理中，好分期网络公司陈述，刘云生已经偿还前三期的借款本息1685.79元。其借款模式为：其在瑞琪金服公司的资金池中注资，该资金用于支付有网络支付资质的新网银行或中金公司，上述公司均是其合作公司。购买手机的客户确定借款后，合作公司将合同确定的借款金额分批次陆续转给客户购买手机的商铺，转款时间不定；故其借款并非直接转给购买手机的客户，客户确认收到手机。另外，有几个借款客户涉及的资金流转为好分期网络公司法定代表人李炎雨，通过其个人账户转至手机商铺完成借款。本案刘云生是通过中金公司账户转至手机商铺完成借款。 以上事实，有好分期网络公司的营业执照、刘云生的身份证复印件、《分期服务合同》、《个人消费借款申请表》、《客户还款代扣授权协议》、《消费确认函》、《自动代付业务合作协议》、瑞骐金服公司出具《情况说明》、《资金存管服务协议》及当事人陈述和庭审笔录为证，具有真实性、合法性、关联性及相应的证明力，本院予以采信。 本院认为，刘云生与好分期网络公司签订的《分期服务合同》、刘云生出具的《个人消费借款申请表》和《消费确认函》、刘云生与瑞骐金服公司签订的《客户还款代扣授权协议》均系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，刘云生与好分期网络公司均应按约行使权利和履行义务。本案中，刘云生向好分期网络公司借款4600元并通过中金公司向商户天恩聚经营部支付刘云生购买手机的款项。刘云生与天恩聚经营部均确认，故刘云生与好分期网络公司之间形成借款关系，故刘云生应向好分期网络公司偿还借款本息。但刘云生在履行《分期服务合同》过程中，向好分期网络公司归还至第三笔借款本息后，未再向好分期网络公司归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司有权向刘云生主张权利。参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，本院认定刘云生与好分期网络公司之间的还款方式为先息后本。同时，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”之规定，对刘云生所支付的3期款项1685.79元超过年利率36%部分抵扣借款本金，并以抵扣后的本金数额作为基数计算下一期转款时的利息。已支付的超出36%部分的金额为121.79元：即已还本息1685.79元-【（本金4600元÷12期）+约定利息（4600元×3%）】×3；抵扣后本金余额为3328.21元【4600元-本金（4600元÷12期）×3-抵扣本金的金额121.79元】。故好分期网络公司要求刘云生归还借款本金3450.01元的诉请，本院部分支持为3328.21元。 关于借款利息及违约金。《分期服务合同》中关于“每月6日为还款日，如刘云生不能按照本合同规定向好分期网络公司支付相关每期应付款，刘云生应向好分期网络公司支付违约金，违约金=借款金额×违约天数×3‰”之约定，因刘云生从第四期开始至今未归还剩余借款本息，构成违约，好分期网络公司要求刘云生支付利息及违约金，以3450.01元为本金，按月利率为2%标准，自2016年11月6日起计算至本金实际付清之日为止的诉请，本院部分支持为以3328.21元为本金，按月利率为2%标准计算，自2016年11月6日起计算至本金实际付清之日为止。 据此，好分期网络公司的诉讼请求部分成立，本院予以部分支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，并依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告刘云生于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都好分期网络科技有限公司偿还借款本金3328.21元并支付利息及违约金（以3328.21元为本金，按月利率为2%标准计算，自2016年11月6日起至本判决确定的本金给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及违约金计算至本金付清之日止）； 二、驳回原告成都好分期网络科技有限公司的其余诉讼请求。 如果被告刘云生未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费100元，该款已由原告成都好分期网络科技有限公司预交，由被告刘云生承担，并在履行上述给付义务时一并支付给原告成都好分期网络科技有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  隋 婧 人民陪审员  张冀川 人民陪审员  朱咏梅 二〇一八年十二月十三日 书 记 员  张文哲