姚岳廷诈骗罪一审刑事判决书                                   陕西省延安市宝塔区人民法院    刑事判决书                               （2017）陕0602刑初22号    公诉机关延安市宝塔区人民检察院。    被告人姚岳廷，又名姚某丙，男，1976年1月1日出生，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，汉族，初中文化，无业，户籍所在地陕西省延安市宝塔区，住延安市宝塔区，2015年5月17日涉嫌诈骗罪被延安市公安局宝塔分局刑事拘留，同年6月18日被延安市宝塔区人民检察院批准逮捕，次日依法执行逮捕，现羁押于延安市宝塔区看守所。    辩护人白静静、姬建军，陕西圣地律师事务所律师。    延安市宝塔区人民检察院以宝塔区院刑诉（2016）114号起诉书指控被告人姚岳廷犯贷款诈骗罪、诈骗罪，于2016年3月4日向本院提起公诉。本院受理后，于2016年9月19日作出（2016）陕0602刑初123号刑事判决书。宣判后，被告人姚岳廷不服，提起上诉，延安市中级人民法院于2016年12月26日作出（2016）陕06刑终162号刑事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院据此依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。延安市宝塔区人民检察院指派检察员贾晓龙、闫聪出庭支持公诉。被告人姚岳廷及其辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    延安市宝塔区人民检察院指控:      1、被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，就计划冒充汪某某身份，采用虚假证明文件骗取延安市宝塔区安鑫小额贷款公司（以下简称“安鑫公司”）贷款。被告人姚岳廷以汪某某名义在办假证处办理了汪某某XX路XX花园XX区XX号XX层XX室的假房产证，并且用事前在汪某某处偷得的身份证、户口本，在银行调取了汪某某的微信记录。被告人姚岳廷将安鑫公司所需的上述材料准备齐全后，于2014年11月28日去安鑫小额贷款公司办理贷款手续，安鑫公司要求汪某某本人亲笔签名才能放款，姚岳廷就给安鑫公司总经理张某某谎称汪某某的孩子生病住院，无法前来亲笔签字。经协商后，张某某同意被告人姚岳廷用汪某某的一辆宝马车作为抵押，等汪某某签字后再把宝马归还给姚岳廷。被告人姚岳廷以假的房产证从安鑫公司骗取了40万元的贷款，张某某扣除了3.36万元利息后，给被告人姚岳廷的农业银行账号XXXXXXXXXXXXXXX1411转款36.64万元。后为了签订抵押贷款合同，将临时担保抵押的宝马车赎回，被告人姚岳廷伙同曹某某（公安机关撤回另案处理）在西安找到柳韶梅冒充汪某某，并由曹某某带着柳韶梅冒充汪某某与张某某签订了个人借款合同，合同签订后，张某某将姚岳廷抵押的宝马车钥匙归还。即被告人姚岳廷从安鑫公司共骗得40万元，其中3.36万元给被害人张某某支付了利息，8万元给曹某某偿还了贷款利息，7万元给马某某偿还了贷款利息，20万元给闫某某还了贷款利息，剩余的1.36万元自己挥霍。    2、2014年3月24日，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，为了骗取钱财偿还欠款，通过曹林智的介绍，认识了宝塔区银泰典当公司的总经理吕某某，被告人姚岳廷对吕某某谎称自己因生意需要资金周转，需贷款160万元，吕某某要求其提供两处房产作为抵押。被告人姚岳廷因欠汪某某145万元，便于2014年3月11日将自己名下唯一的一套位于红化慧泽山庄的房AB1071单元2层202室抵押给了汪某某，在明知该处房产已经抵押给汪某某的情况下，为了骗取被害人吕某某贷款，被告人姚岳廷谎称自己将购房合同丢失，又在慧泽山庄房地产公司补办了一份购房合同抵押给被害人吕某某，骗取吕某某的信任后，双方签订了借款合同。即被告人姚岳廷共骗得160万元，其中给银泰典当公司支付4.26万元利息，给贺改珍还了100万元欠款，给汪某某还了5万元欠款，给马某某还了10万元欠款，给马纹纹还5.3463万元的欠款，剩余35万余元去向不明。    3、2014年4月11日，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，对被害人吴某某谎称自己因生意需要资金周转，后通过吴某某介绍，并由吴某某担保，吴某某朋友王某某给被告人姚岳廷借款30万元，约定月利息1.5%，后在宝塔区XX大队旁边的农行，王某某把30万元现金交给了被告人姚岳廷。之后被告人姚岳廷将这30万元用于偿还欠款（具体去向不明）。后被告人姚岳廷以没有钱为由一直未给王某某偿还任何本金利息。    4、2014年7月3日，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，便对吴某某谎称自己在榆林市靖边县承包了一个1800万元的工程，竞标资金需要20万元，通过吴某某介绍，并由吴某某担保，吴某某朋友白某乙给被告人姚岳廷借款20万元，在宝塔区XX大队旁边的农行白某乙给被告人姚岳廷转款20万元。之后被告人姚岳廷将这20万元用于偿还给闫某某的欠款，一直未给白某乙偿还任何本金和利息。    5、2014年8月份的时候，被告人姚岳廷因自身欠款无力偿还，便对吴某某谎称自己要在宝塔区姚店电厂投标，需要给电厂交120万元的保证金，他现在只有100多万元，还差13万元，之后通过吴某某介绍，由吴某某担保，吴某某的朋友陈某某在宝塔区XX大队旁边农行将13万元现金给了被告人姚岳廷。后被告人姚岳廷将这13万元用于偿还欠款（具体去向不明）。    在以上所述的三笔欠款到期偿还时候，吴某某一直和被告人姚岳廷催要欠款，为了继续骗取吴某某的信任，被告人姚岳廷在明知自己位于XX庄XX单元XX层XX室的房产已经抵押给汪某某的情况下，对慧泽山庄房地产公司谎称自己的购房合同丢失，后将重新补办的购房合同给了吴某某。之后吴某某无法与被告人姚岳廷取得联系。    6、2014年11月份，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，通过张某某的介绍认识了被害人史某甲。为了取得被害人史某甲的信任，2014年11月20日，被告人姚岳廷在明知自己位于XX庄XX单元XX层XX室的房产已经抵押给汪某某的情况下，用事前在慧泽山庄房地产公司谎称自己的购房合同丢失，后以重新补办的购房合同作抵押与被害人史某甲签订了借款合同，从史某甲处借款40万元，并约定月利息2.8%，史某甲扣除了3.36万元利息后，给姚岳廷农行账户转款36.64万元。之后被告人姚岳廷将其中的20万元给闫某某还了欠款，14万元给周爱玲还了欠款，给吕某某还了1万元的利息，剩余的1.64万元全部挥霍。除了最初扣除的利息外，被告人姚岳廷再没有给史某甲还过本金和利息。    7、2015年3月底，被告人姚岳廷因自身欠款无力偿还，对被害人白某甲谎称自己生意上需要周转资金，一周之内就还钱，骗取了白某甲的信任后，白某甲通过白某丙给姚岳廷借款5.5万元。2015年3月29日，在宝塔区XX大道XX沟茶吧内，在白某甲在场的情况下，白某丙将5.5万元现金借给了姚岳廷，姚岳廷打了欠条。被告人姚岳廷将其骗取的5.5万元，一部分还款，一部分自己挥霍。    8、2015年3月底，被告人姚岳廷因自身欠款无力偿还，对被害人李某甲谎称自己在西安大唐电网有生意，需要周转资金，需借款60万元，借用时间十天。为了取得被害人李某甲的信任，2015年3月30日，被告人姚岳廷在明知自己位于XX庄XX单元XX层XX室的房产已经抵押给汪某某的情况下，用事前在慧泽山庄房地产公司谎称自己的购房合同丢失，后以重新补办的购房合同作抵押与被害人李某甲签订了借款合同，从李某甲处借款60万元，在宝塔区XX小区李某甲的家中，李某甲将60万元现金给了姚岳廷，之后李某甲与被告人姚岳廷无法取得联系。被告人姚岳廷将骗取的60万元现金用于给闫某某偿还了欠款。    9、2015年4月初，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，通过韩世峰介绍，认识了被害人袁某某，被告人姚岳廷告诉袁某某他急需资金需借款50万元，并称自己是宝塔区政协委员，在宝塔区万花有一个养猪场、还在西安大唐电厂有一些生意、红化慧泽山庄有一套别墅，袁某某提出需要提供房产抵押和两个担保人担保，为了骗取被害人袁某某的信任，被告人姚岳廷在明知自己位于XX庄XX单元XX层XX室的房产已经抵押给汪某某的情况下，用事前在慧泽山庄房地产公司谎称自己的购房合同丢失后重新补办的购房合同作抵押，让他弟弟姚某甲和鄂德富作担保人，于2015年4月8日与被害人袁某某签订了借款合同，扣除了2.5万元利息后，袁某某当天通过网银转账给姚岳廷转款47.5万元。之后被害人袁某某与姚岳廷无法取得联系。被告人姚岳廷将骗取的50万元中的40万元给信合银行（艾建国）偿还了贷款，又给汪某某还了4万元，给袁某某还了2.5万元利息，剩余的3.5万元全部挥霍了。    据此，公诉机关认为被告人姚岳廷以非法占有为目的，虚构事实，提供虚假证明文件，诈骗其他金融机构36.64万元，数额特别巨大；以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人368.38万元，数额特别巨大。其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条之规定，构成贷款诈骗罪、诈骗罪，特提请本院依法判处。    庭审中，被告人姚岳廷对起诉书指控的第三、四、五和第七起认为属于民间借贷，不构成诈骗罪。对起诉书指控的第八起不认可。因李某甲第一次报案称被告人以在西安大唐作生意为由向其借款，后又称是给闫某某还款为由向其借款，且其给闫某某的转账凭证只有50万元，不能证明给闫某某还了60万元。对起诉书指控的其他犯罪事实及罪名均认罪。    辩护人辩护称，一、贷款诈骗罪方面，辩护人认为：被告人的行为构成贷款诈骗罪，但公诉机关指控的犯罪金额错误，辩护人认为姚岳廷贷款诈骗罪犯罪金额应当认定为36.4万元，而非指控的40万元。另外，在贷款时被告人提供了真实的具有价值的宝马轿车，只是安鑫公司工作人员失职予以放走。关于房产证等问题，依据法律的规定，安鑫公司有义务对房产证予以办理抵押登记，安鑫公司未履行上述法定义务，致使造成本案案发，故小额贷款公司具有一定的过错。二、关于诈骗罪方面，辩护人认为起诉书指控的第4起、第7起、第8起不构成犯罪，起诉书指控的2起存在预先扣除利息4.26万元的事实，故诈骗的涉案金额应当认定为155.74元。另指控的第六起史某甲预先扣除利息3.36万元，指控的第九起袁某某预先扣除2.5万元利息不应计入诈骗金额。诈骗罪的本质是以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的行为骗取他人财物数额较大的行为，即诈骗罪，行为人行为时就没打算还款，民间借贷中的无能力还款或者不及时还款，不能推定为借款时就存在非法占有的非法目的。1、起诉书指控的第4起，被告人通过吴某某向白某乙借款20万元，吴某某、王保艳作为担保人，王保艳证言当时没有说过抵押物情形，白某乙的债务完全可以向保人主张保证责任实现债权，担保人真实，起诉书指控的虚构事实也仅有吴某某的单一证言，被告人无能力还款，不能作为推定具有非法占有的主观目的；2、本案的第7起属于正常民间借贷行为理由同第一次庭审意见。3、起诉书指控的第8起，关于李某甲报案所称的诈骗60万元不能计入诈骗金额，该案属普通的民事借贷行为，理由：首先，就目前的证据来看，起诉书指控的“在借款时，姚岳廷对李某甲谎称自己在西安大唐电厂有生意，需周转资金的借款理由”没有任何证据印证。李某甲补充谈话笔录及2016年5月13日谈话笔录印证事实：姚岳廷借钱的目的是给闫某某还钱，该两次证言彻底推翻了其2015年7月12日的谈话笔录内容。李某甲的丈夫韩某某2016年5月13日12时的谈话笔录内容中也明确了一个事实，即借钱前韩某某和姚岳廷一起去了信用社几次，听他和信用社主任谈话，为的是贷款事宜，从李某甲处借款也是为了给闫某某还款。上述证据反映的事实，被告人姚岳廷在从李某甲处借款给闫某某还款，没有虚构任何事实，起诉书指控虚构事实无证据证实。其次，姚岳廷本人供述“我和李某甲老公韩某某关系好，2015年3月份时候，闫某某和我要钱，我欠闫某某本金50万元...闫某某让韩某某和我要钱，我给韩某某说缓一缓，韩某某说他媳妇李某甲有钱，不行把李某甲的钱借上，我说可以...”。 再者，结合转账凭证等书证，可以证实李某甲、韩某某明知姚岳廷向其借款的用途是为了给闫某某还债，而且是借钱在前，出具欠条和购房合同在后，现有的证据也无法证明确实由李某甲给闫某某转账60万元的记录，仅有50万元（无闫某某证言）。最后，从法律上讲关于不动产设立合法有效的抵押权为办理抵押登记手续，没有办理抵押登记的不动产，抵押权不生效，也即涉案中所述的抵押权均未生效，就是在普通的民事诉讼过程中，仅凭购房合同也不能实现抵押权。综上，姚岳廷从李某甲处的借款60万元不能认定为犯罪，在行为时被告人没有虚构事实，没有掩饰真实身份，其与李某甲、韩某某的关系熟悉。三、起诉书指控的第五起证据不足，不应认定。被告人通过吴某某向陈某某借款13万元，吴某某作为担保人，但本案欠缺陈某某证言，起诉书指控的虚构事实也仅有吴某某的单一证言，据被告人交代其在被采取强制措施之前，一直通过吴某某给陈某某清利，陈某某的证言直接关系的债权债务的数额及是否存在被告人虚构事实的行为。四、量刑方面：1、纵观全案，被告人贷款、借款的目的均是为还债，目的是拆东墙补西墙，而非用于挥霍，该情节人民法院应当对其酌情从轻处罚。2、被告人自归案后，如实供述，交代彻底真实，主动认罪，悔罪态度好，人民法院依法可以从轻处罚。综上，辩护人认为：起诉书指控贷款诈骗罪金额错误，应当按照36.4万元定罪量刑，诈骗罪中的第3、7、8起依法不构成犯罪，第5起存疑不应认定，被告人借债目的是为还债，非用于挥霍，认罪、悔罪态度好，人民法院依法应当对其从轻处罚。    经审理查明：    （一）贷款诈骗事实：    被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，就计划冒充汪某某身份，采用虚假证明文件骗取安鑫公司贷款。被告人姚岳廷以汪某某名义在办假证处办理了汪某某XX路XX花园XX区XX号XX层XX室的假房产证，并且用事前在汪某某处偷得的身份证、户口本，在银行调取了汪某某的征信记录。被告人姚岳廷将安鑫公司所需的上述材料准备齐全后，于2014年11月28日去安鑫公司办理贷款手续，安鑫公司要求汪某某本人亲笔签名才能放款，姚岳廷就给安鑫公司总经理张某某谎称汪某某的孩子生病住院，无法前来亲笔签字。经协商后，安鑫公司总经理张某某同意被告人姚岳廷用汪某某的一辆宝马车作为抵押，等汪某某签字后再把宝马归还给姚岳廷。被告人姚岳廷以假的房产证从安鑫公司骗取了40万元的贷款，张某某扣除了3.36万元利息后，给被告人姚岳廷的农业银行账号XXXXXXXXXXXXXXX1411转款36.64万元。后被告人姚岳廷伙同曹某某（另案处理）在西安找到柳韶梅冒充汪某某，并由曹某某带着柳韶梅冒充汪某某与安鑫公司签订了个人借款合同。合同约定，安鑫公司给汪某某借款40万元，借款利息2.8%，期限三个月，贷款发放至被告姚岳廷账户；合同还约定如借款人到期未能按时足额偿还借款本息，同意安鑫公司拍卖汪微微抵押的XX路XX花园XX区XX号XX层XX室、XX层XX号房产以还清全部借款本息。合同签订后，张某某将姚岳廷抵押的宝马车归还。即被告人姚岳廷从安鑫公司共骗得36.64万元，其中8万元给曹某某偿还了贷款利息，7万元给马某某偿还了贷款利息，20万元给闫某某还了贷款利息，剩余的1.36万元自己挥霍。    被告人姚岳廷的上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：（1）安鑫公司与汪某某签订的借款合同：证实被告人姚岳廷以汪某某名义与安鑫公司于2014年11月28日签订的40万元贷款协议，约定月息2.8%，贷款期限3个月，到期日为2015年2月27日。（2）收条及收款收据复印件：证实安鑫公司于2014年11月28日贷给姚岳廷40万元，姚岳廷出具了收到40万元的收条；该公司收到利息3.36万元，并出具了收据。（3）农业银行的业务凭证复印件：证实安鑫公司总经理张某某于2014年11月28日以卡卡转账的方式给被告人姚岳廷名下转入36.64万元。（4）银行查询通知单及银行交易明细表（详见证据卷二P269-290）：证实卡号为XXXXXXXXXXXXXXX1411的姚岳廷名下的银行账户明细显示2014年11月28日该账户转账存入36.64万元，同日该账户又转账支付给闫某某的账户20万元、转账支付给曹某某的账户8万元、转账支付给马某某的账户7万元；卡号为XXXXXXXXXXXXXXX9218的户名为曹某某的银行账户明细显示2014年11月28日该账户转账存入8万元；以及户名为闫某某的账户明细、户名为马某某的银行账户明细情况。（5）扣押清单（详见证据卷二P291）：证实公安机关从安鑫公司依法扣押假房产证一本，进一步证明姚岳廷为了能从延安市宝塔区安鑫小额贷款公司贷款，向该公司提供汪某某名下的假冒房产证作抵押。（6）延安市房地产管理局的查档证明：证实被告人姚岳廷向安鑫公司贷款40万元作抵押用的房产证，经延安市房地产管理局核实，此房产证所有权人是汪某某。（7）汪某某名下的行驶证复印件：证实被告人姚岳廷为了向安鑫公司贷款，提供抵押汪某某名下的宝马车行驶证。（8）承诺担保书、催收贷款、利息通知书（详见补充侦查卷P11-12及P58）：证实2015年3月28日姚岳廷向安鑫公司承诺2015年4月17日前归还2014年11月28日贷的40万元，并由杨某某为此事担保5万元，曹某某为此担保5万元；2015年3月27日，安鑫公司向姚岳廷、汪某某发出了催收通知书。（9）安鑫公司营业执照、税务登记证、机构代码证、开户许可证：证实安鑫公司的相关资质情况。（10）辨认笔录及照片（详见证据卷一P20-21）：证实被告人姚岳廷从12张不同女性免冠照片中辩认出5号（柳韶梅）就是冒充汪某某签字的女子，此女子是宝鸡人，并提供了5号（柳韶梅）的电话1552952****。（11）延安市公安局宝塔分局刑警大队于2016年1月15日出具的一份情况说明（详见补充侦查卷P25）：证实因涉案人员柳韶梅未归案，现有证据不足以证明曹某某属共犯，暂不起诉，待柳韶梅归案后，再对曹某某采取进一步措施。（12）延安市公安局宝塔分局的临时布控申请表（详见补充侦查卷P26）：证实延安市公安局宝塔分局刑警大队2015年10月22日对柳韶梅（女，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，户籍所在地陕西省宝鸡市凤翔县）呈请布控。（13）情况说明（详见证据卷二P301）：证实延安市公安局宝塔分局办理的姚岳廷等人涉嫌诈骗一案，涉案人员柳韶梅一直未归案，办案民警到其户籍地查找，原先使用的1552952****暂停服务，现已采取布控措施予以抓捕，待嫌疑人归案后，依法办理。（14）证人张某某于2015年5月16日-12月16日陈述（详见证据卷一P46-55、补充侦查卷P2-6）：我是安鑫公司总经理，我来报案。2014年11月20日左右，一个叫姚岳廷的男子来我公司咨询贷款相关程序，第二天他拿来一个叫“汪某某”的房产证，我看了一下给他说如果要贷款，需要房产所有人和姚岳廷本人共同作为借款人，同时还需要房产局的查档证明。第三天也就是11月28日姚岳廷又来了，称其急用钱，要贷款40万元，他用汪某某名下位于宝塔区XX路的房产做抵押，并称汪某某孩子在医院看病无法前来，他愿用汪某某的宝马车先抵押，等汪某某签字后再赎回车，让我先把40万元贷款放出来给他。我就将40万元贷给了姚岳廷，并商量把抵押的宝马车放在曹某某小区院内，因为我和姚岳廷都认识曹某某。2014年11月30日晚11时许，曹某某来到我家接我，当时开车的是姚岳廷的司机杨某某，车上还有假的“汪某某”，我们一起到我们公司办公室，我看了一下“汪某某”的身份证原件、复印件和假“汪某某”很像，我没多想就让假“汪某某”在借款合同上签了字，将宝马车给了姚岳廷的司机杨某某。到2015年3月27日，姚岳廷还不给我们偿还贷款，我就通过同学找到汪某某家讲明来意，却发现与自己签合同的汪某某与真汪某某不是同一人，汪某某讲她没有小孩住院这件事，她也不清楚姚岳廷用她的房产证在我公司贷款的事。后来我到房产局查了一下姚岳廷提供给我的汪某某的房产证也是假的，我意识到自己被骗了，所以就来报案了。我们公司给姚岳廷贷了40万元，约定月利息2.8%，在打款时先扣除三个月利息33600元，实际给姚岳廷打款366400元。如果姚岳廷能偿还40万元贷款，我可以对他谅解，但他至今未还任何本金和利息。（15）证人曹某某于2015年5月17日-8月17日证言（详见证据卷一P32-45）：我和姚岳廷认识十几年了，2010年至2014年期间，姚岳廷陆续向我借款260万元，还了150万元。2014年11月份，我向姚岳廷催要借款，姚岳廷给我说他做了一个假汪某某的房产证，在安鑫公司借款40万元，就差放款了。我和马某某就一直跟在姚岳廷身后，我们商量好贷款一下来，姚岳廷给我还8万元，给马某某还7万元。姚岳廷知道我认识安鑫公司总经理张某某，姚岳廷说安鑫公司要求汪某某本人签字，并将汪某某宝马车扣押，但汪某某不肯签字，他认识一个西安女子和汪某某长得很像，可以冒充汪某某签字，之后我和姚岳廷、杨某某及其女友四人开车去西安将假汪某某接回，我带着假汪某某联系到张益民，并告诉张益民假汪某某就是汪某某，张益民与假汪某某就签了借款合同，姚岳廷的司机杨某某把停放在我小区院内的宝马车开走了。贷款下来后，姚岳廷就给我还8万元，给马某某还7万元。（16）证人汪某某于2015年5月17日证言（详见证据卷一P82-85）：我认识姚岳廷，2013年初到2014年8月份我们就分手了。我没有在安鑫公司贷过款，也没有给姚岳廷借过身份证和房产证。我的房产证在2013年4月7日就抵押给了宝塔区桥沟信用社了。我的户口本给姚岳廷用过，当时姚岳廷欠我的钱，他说要把他的房子过户给我，要用我的户口本，我就给他用了。2012年底，我通过姚岳廷认识了曹某某，见过曹某某十几次；2014年8月份之前我和姚岳廷还没分手，在姚岳廷家中见过杨某某后就认识了。（17）证人杨某某于2015年6月5日-23日证言（详见证据卷一P86-92）：我2013年就认识姚岳廷了。2014年11月27日下午，姚岳廷打电话让我和他去西安接个人，我和我对象、曹某某、姚岳廷四人一起去了西安，接了一名女子，回延安时姚岳廷给了那女子一张身份证并告诉那女子说“如果安鑫公司要问的话，你就说你叫汪某某，并且住在宝塔区XX花园，在兰州当过兵”，然后我和曹某某、那个女的一起找到张益民，在安鑫公司我看见那女的签合同时签的是“汪某某”的名字。（18）证人马某某于2015年5月29日证言（详见证据卷一P93-97）：2010年我就认识姚岳廷，他还有一个名字叫姚某丙。我和姚岳廷认识后，姚岳廷让我给他担保了三笔贷款，共计65万元。2014年11月底一天，我向姚岳廷催要钱，我们一起到安鑫公司，当时曹某某也来了，后来听张某某说姚岳廷的担保人有什么问题，最后张某某和姚岳廷商量好把宝马车先抵押下，等担保人和他婆姨签字后，再把宝马车赎回，然后我和姚岳廷、曹某某、张某某一起来到宝塔区交警队旁边的农行，张某某给姚岳廷转了款，具体多少我不知道，后听姚岳廷说他贷了35万余元。当时姚岳廷给我还了7万元利息，给曹某某还了8万元欠款。（19）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31）：2011年至2012年期间，我向曹某某借了200多万元。2014年11月份，曹某某一直向我催要借款，我没有经济能力偿还，就找到安鑫公司想贷款，通过咨询得知贷款需要房产抵押、身份证、户口本等材料。由于我没有房产，就想到原来谈的对象汪某某有房产，但考虑我和她已分手，而且我知道汪某某的房产已经抵押贷款了，我就想到用假房产证来做抵押。我看到路边墙上小广告办假证电话，就花100元办了一个汪某某名下的宝塔区XX路XX号XX号楼XX室的假房产证，还有原来从汪某某包里偷得她的身份证和户口本复印件，一起拿上到安鑫公司，向该公司申请以我和汪某某共同借款为名义贷款40万元。因安鑫公司要求汪某某本人来签字，我就谎称汪某某的孩子住院，最后和公司总经理张某某商量好把汪某某的宝马车抵押给张某某，让张某某先把贷款放出来，等过几天汪某某把字签了后，我再把宝马车赎回来。张某某同意后就把40万元贷款通过银行转账把钱打到我农行卡里了。之后我就在西安找到一陌生女子以1000元为报酬，让曹某某和杨某某带陌生女子冒充汪某某到安鑫公司找张益民签字将贷款手续完善了。我贷款40万元，给安鑫公司提前支付了3.36万元贷款利息，给闫某某还了20万元账，给曹某某还了8万元，给马某某还了7万元，剩余的1.64万元自己消费挥霍了。（20）证人张某某2018年10月22日证言：我是安鑫小额贷款公司总经理，被告姚岳廷2014年11月28日在安鑫公司贷款40万元至今未还本息，曹某某没有以姚岳廷的名义给安鑫小额贷款公司偿还过35万元。    （二）诈骗事实：    1、2014年3月24日，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，为了骗取钱财偿还欠款，通过曹林智的介绍，认识了延安市银泰典当有限公司（以下简称“银泰公司”）的总经理吕某某，被告人姚岳廷对吕某某谎称自己因生意需要资金周转，需贷款160万元，吕某某要求其提供两处房产作为抵押。被告人姚岳廷因欠汪某某145万元，便于2014年3月11日将自己名下唯一的一套位于红化慧泽山庄的房AB107幢1单元2层202室抵押给了汪某某，在明知该处房产已经抵押给汪某某的情况下，为了骗取银泰公司贷款，被告人姚岳廷谎称自己将购房合同丢失，又在慧泽山庄房地产公司补办了一份商品房买卖合同，骗取银泰公司经理吕某某的信任后，双方于2014年9月25日签订了《典当借款合同》，合同约定，姚岳廷向银泰公司借款160万元，借款期限3个月，月综合费率2.10%、月利率0.5%；姚岳廷提供其补办的上述商品房买卖合同作抵押，双方还另行签订了《房地产抵押合同》。曹林智作为担保人提供其名下的一套东兴小区6号楼3单元401室的房产给被告人姚岳廷借款160万元作抵押，并与银泰公司签订了《保证合同》，并写了《房产抵押承诺书》。银泰公司预扣4.26万元利息，实际支付被告人姚岳廷155.74万元，即被告人姚岳廷共骗得银泰155.74万元，给别人还了一部分欠账，其他去向不明。    被告人姚岳廷的上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：（1）典当借款合同复印件、被告人姚岳廷名下的商品房买卖合同复印件、房地产抵押合同复印件以及曹林智的房屋买卖合同复印件、房产抵押贷款承诺书、曹林智作为姚岳廷借款160万元的担保人与银泰公司签订的保证合同（详见证据卷一P120-153）：证实被告人姚岳廷于2014年9月25日向银泰公司借款160万元，借款期限3个月，月综合费率2.10%、月利率0.5%；姚岳廷提供其补办在自己名下的一套位于红化慧泽山庄的房AB107幢1单元2层202室的房产作抵押、曹林智作为担保人提供其名下的一套东兴小区6号楼3单元401室的房产给被告人姚岳廷借款160万元作抵押，并签订了保证合同。（2）银泰公司借款凭证：证实被告人姚岳廷向银泰公司借款160万元。（3）银泰公司营业执照、典当经营许可证（详见证据卷一P154-155）：证实银泰公司的资质、经营范围。（4）欠条及姚岳廷名下的商品房买卖合同复印件（详见证据卷一P156-171）：证实2014年3月11日被告人姚岳廷向汪某某借款210万元，并承诺如在2014年10月未能偿还汪某某欠款，自愿将其名下XX庄XX区XX幢XX室的房产归汪某某所有，后附该房屋商品房买卖合同。（5）证人吕某某于2015年7月14日-2016年1月5日陈述（详见证据卷一P56-59、补充侦查卷P21-22）：我系银泰公司经理。2014年3月24日，曹某某、曹林智、姚岳廷前来我公司，姚岳廷称其榆林靖边工程上用钱，需要贷款160万元。我们给姚岳廷提出要房产作抵押，姚岳廷提供他名下的红化慧泽园小区一套商品房买卖合同作抵押，因这套房产的资金产不足以贷款160万元，当时曹林智愿意提供其名下的一套房屋买卖合同作为抵押担保，最后我们公司和姚岳廷签订了典当借款合同，给姚岳廷借款160万元。到2015年4月份还利息时，我们就联系不上姚岳廷了，后来发现姚岳廷借了很多外债，而且其他债主都拿着和姚岳廷给我抵押的同样的商品房买卖合同，我就来报案了。（6）证人汪某某于2015年8月4日-2016年1月12日证言（详见证据卷一P60-62、补充侦查卷P23-24）：2013年我与姚岳廷谈对象，从那时起姚岳廷陆续向我借钱说是给别人还账，陆续从我手中借走210万元，后来还款65万元，还欠145万元。2014年我与姚岳廷分手了，2014年3月11日，姚岳廷给我打了欠条，并承诺2014年10月份给我还清欠款，如未能还清，自愿将其名下慧泽山庄的房产抵押给我，并给她我供了此商品房买卖合同的原件。（7）证人薛某某于2015年10月17日证言（详见证据卷二P296-297）：我是宝塔区红化慧泽山庄销售部的工作人员。我们销售部最初和业主签订的购房合同都是一式三份，公司保留一份，房产局保留一份、业主保留一份，如果业主的购房合同丢失了，需要补办，正常补办购房合同的流程是我们公司会复印一份购房合同给业主，不会再给业主原件。我不认识姚岳廷，也没有给他补办过购房合同，我不知道其他人是否给其补办过购房合同。（8）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31）：我需要向他人借款，但借款时需要提供抵押物，每次贷款，只要出贷方需要抵押物，我就将自己名下XX庄XX房合同以丢失为由让慧泽公司补办的购房合同作为抵押物，我一共补办了5份购房合同。2014年3月，因我欠别人钱，别人要账，我通过曹林智介绍，从银泰典当行贷款160万元，向银泰公司提供了我补办的XX庄XX房合同作为抵押，曹林智提供了自己名下的一份购房合同作为抵押，并给我当了担保人。从银泰公司贷到款后，我给别人还了一部分欠款，其他款项不记得花哪里了。其实我把原始慧泽房产合同抵押给了汪某某，后来将补办的购房合同再次抵押就是为了能借到款。    2、2014年11月，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，通过张某某介绍认识了被害人史某甲。为了取得被害人史某甲的信任，2014年11月20日，被告人姚岳廷在明知自己位于XX庄XX幢XX单元XX层XX室的房产已经抵押给汪某某的情况下，用事前在慧泽山庄房地产公司谎称自己的购房合同丢失，后以重新补办的商品房买卖合同作抵押与被害人史某甲签订了《借贷合同》，从史某甲处借款40万元，借款期限3个月，月利息2.8%，姚某甲作为担保人在借贷合同上签名。史某甲扣除了3.36万元利息后，给姚岳廷农行账户转款36.64万元。之后被告人姚岳廷将所借款项，大部分归还了以前欠款，剩余的自己挥霍。2015年2月16日，姚岳廷向史某甲出具说明即如果姚岳廷于2015年3月19日前不能还清其借史某甲的40万元欠款，姚岳廷自愿将其抵押的房产过户给史某甲。2015年3月27日，姚岳廷与史某甲签订了房屋转让协议，即姚岳廷在2015年7月19日前还清史某甲欠款20万元以上，如未能还清，姚岳廷在十日内将其名下的慧泽山庄房产转让给史某甲。除了最初扣除的利息外，被告人姚岳廷再没有给史某甲还过本金和利息。后史某甲就联系不上姚岳廷了。即被告人姚岳廷骗得受害人史某甲36.64万元。    被告人姚岳廷的上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：（1）借贷合同复印件一份（详见证据卷二P201）：证实被告人姚岳廷于2014年11月20日借史某甲40万元，借期3个月，月利息2.8%，扣息33600元，实际给付36.64万元。（2）商品房买卖合同复印件（详见证据卷二P P202-213）：证实被告人姚岳廷为了能借到款项，将自己补办的XX庄XX房合同提供给史某乙为借款抵押。（3）房屋转让合同及说明一份（详见补充侦查卷P19-20）：证实2015年2月16日姚岳廷向史某甲出具说明即如果姚岳廷于2015年3月19日前不能还清其借史某甲的40万元，姚岳廷自愿将其抵押的房产过户给史某甲；2015年3月27日姚岳廷与史某甲签订了一份《房屋转让协议》，即如果姚岳廷在2015年7月19日前还清史某甲欠款20万元以上，如未能还清，姚岳廷在十日内将其名下的慧泽山庄房产转让给史某甲。（4）被害人史某甲于2015年8月3日-12月21日陈述（详见证据卷一P67-69、补充侦查卷P7-9）：2014年11月底一天，我朋友张益民打电话问我是否有钱，他一个客户（指姚岳廷）从他们安鑫公司贷了40万元，他公司没钱了，问我是否愿意给姚岳廷贷款，我同意了。11月20日我和姚岳廷见面，姚岳廷提出用他慧泽山庄的一套购房合同做抵押，贷款40万元，月息2.8%。谈好后我们签订了借款合同，姚某甲做了担保人。除了借款时扣除的33600元利息，再没有还过任何本金和利息。到还利息时候我向姚岳廷要钱，他以没钱为由推脱，后来我和姚岳廷还签订了房屋转让协议，再后来就联系不上姚岳廷了。（5）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31）：2014年11月份，曹某某向我催要欠款，我通过张益民介绍，从史某甲处借款40万元，当时给史某甲提供了一份从慧泽房地产公司补办出来的购房合同作为抵押物。这笔款项借到后给曹某某还了30万元欠账，剩余10万元我自己花了。其实我把原始慧泽房产合同抵押给了汪某某，后来将补办的购房合同再次抵押就是为了能借到款。    3、2015年4月初，被告人姚岳廷因自身欠债无力偿还，通过韩世峰介绍，认识了被害人袁某某。被告人姚岳廷告诉袁某某他急需资金需借款50万元，并称自己是宝塔区政协委员，在宝塔区万花有一个养猪场、还在西安大唐电厂有一些生意、红化慧泽山庄有一套别墅。袁某某提出需要提供房产抵押和两个担保人担保。为了骗取被害人袁某某的信任，被告人姚岳廷在明知自己位于XX庄XX幢XX单元XX层XX室的房产已经抵押给汪某某的情况下，用事前在慧泽山庄房地产公司谎称自己的购房合同丢失后重新补办的商品房买卖合同作抵押，让他弟弟姚某甲和鄂德富作担保人，于2015年4月8日与被害人袁某某签订了借款50万元的借款合同，合同约定，借款期限3个月，姚某甲、鄂德富作为保证人在借款合同上签名。扣除了2.5万元利息后，袁某某当天通过网银转账给姚岳廷转款47.5万元。之后被害人袁某某与姚岳廷无法取得联系。被告人姚岳廷将骗取的50万元中除给信合银行（艾建国）偿还40万元贷款外，其余给别人还了部分欠款，部分自己挥霍了。被告人姚岳廷骗取被害人袁某某47.5万元。    被告人姚岳廷的上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：（1）借款合同复印件一份（详见证据卷二P242-245）：证实被告人姚岳廷于2015年4月8日借到袁某某50万元，借款期限3个月，保证人姚某甲、鄂德富。（2）商品房买卖合同复印件（详见证据卷二P P246-268）：证实被告人姚岳廷为了能借到款项，将自己补办的慧泽山庄商品房买卖合同提供给袁某某作为借款抵押。（3）被害人袁某某于2015年7月15日陈述（详见证据卷一P78-81）：2015年4月8日，我叔叔韩世峰给我介绍他邻居姚岳廷需还贷款，现在急需资金50万元，问我是否可以给姚岳廷借款，月利息5分。我和姚岳廷见面后，姚岳廷说他在信用社的贷款马上到期要还款，急需资金，我提出让姚岳廷提供两个担保人，姚岳廷给我提供了他弟弟姚某甲和一个叫鄂德富的作担保人，我和袁某某签订了借款合同。当时签合同时，姚某甲和鄂德富都在场，合同中约定姚岳廷把红化慧泽山庄的商品房买卖合同抵押给我。签完借款合同后，当天我通过网银转账给姚岳廷借款50万元。后来我了解到姚岳廷到处借款，并且都是以给我抵押的这套房产作抵押，其他被害人也有和我同样的商品房买卖合同。（4）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31）：2015年4月份，我在信用社贷款到期了，我没有钱偿还，通过韩世峰介绍认识了袁某某，我给袁某某说需要资金偿还信用社贷款，袁某某说借款可以，但要有抵押物，我就将慧泽房地产公司补办的购房合同提供给了袁某某，从袁某某处借款50万元，然后我把这笔钱偿还了信用社贷款。    综上，被告人姚岳廷诈骗3起，涉案价值239.88万元。    被告人姚岳廷的上述事实，还有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：（1）受案情况登记：证实2015年5月16日10时许，接群众举报一名男子欠了很多贷款且准备逃跑，接警后公安民警立即出警将涉嫌诈骗的犯罪嫌疑人姚岳廷抓获归案。（2）抓获经过：证实2015年5月16日晚10时许，张益民报警称一个叫姚岳廷的男子诈骗其公司40万元贷款，此人出现在宝塔区柳林镇附近，经侦查延安市公安局宝塔分局刑警大队民警在宝塔区XX镇XX酒店将犯罪嫌疑人姚岳廷抓获归案。（3）延安市公安局宝塔分局刑警大队于2016年5月13日出具的情况说明：证实姚岳廷的公民身份号码是XXXXXXXXXXXXXXXXXX，户籍所在地陕西省延安市宝塔区，住延安市宝塔区XX庄XX区XX幢XX室；被告人姚岳廷还有另外一个名字叫姚某丙，户籍所在地是陕西省榆林市，公民身份证号码是XXXXXXXXXXXXXXXXXX；经调查核实，姚某丙是宝塔区第十三届委员会第一次会议农林届委员。（4）延安市宝塔区政协于2016年4月6日出具便函：证实被告人姚岳廷的另一个身份叫姚某丙，曾于2012年1月是宝塔区第十三届委员会第一次会议农林届委员，当时登记的工作单位为延安市伟业养殖有限责任公司，任总经理，家庭成员登记有父亲姚某乙。（5）户籍证明信（详见证据卷二P302）：证实被告人姚岳廷生于1976年1月1日，作案时已达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力。（6）延安市公安局宝塔分局刑事警察大队情况说明一份：证实涉案证物“假房产证”由张某某提供。（7）延安市公安局宝塔分局刑事警察大队情况说明两份：证实证人陈某某、闫某某经多方查找未找到。    以上证据来源合法，内容真实，相互关联、相互印证，本案事实清楚，证据确实充分，足以定案。    另查明，公诉机关指控的第3起：2014年4月，被告人姚岳廷称需资金周转，通过吴某某介绍，并由吴某某担保，吴某某朋友王某某给姚岳廷借款30万元，口头约定月利息1.5%，后王某某把30万元现金交给了吴某某。2014年4月11日，吴某某在宝塔区XX大队旁边的农行给了姚岳廷30万元，姚岳廷出具了借王某某30万元的借条一张，吴某某作为保人在借条上签名。之后被告人姚岳廷将这30万元用于偿还欠款（具体还款去向不明）。这笔借款到偿还期限时，吴某某一直和姚岳廷催要欠款，姚岳廷为了取得吴某某的信任，姚岳廷将已经抵押给汪某某的购房合同补办后给了吴某某作为抵押。之后吴某某与被告人姚岳廷无法取得联系。    上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：（1）借条复印件一份（详见证据卷一P172、补充侦查卷P30）：证实被告人姚岳廷于2014年4月11日借到王某某现金30万元。（2）商品房买卖合同复印件（详见证据卷一P175-200）：证实被告人姚岳廷借款后，将自己补办的XX庄XX房合同提供给吴某某作为借款抵押。（3）被害人王某某于2016年3月7日陈述（详见补充侦查卷P27-29）：2014年7月初的时候，吴某某给我打电话问我手中是否有闲钱，他一个叫姚岳廷的朋友要贷款30万元，我不认识姚岳廷，但和吴某某是好朋友，比较信任他，我就同意了。在延安市宝塔区XX路吴某某家中我把30万元给了吴某某，当时姚岳廷不在场。过了几天吴某某给我把姚岳廷打的欠条拿来了。姚岳廷没有给我还过利息和本金，吴某某是担保人。（4）被害人吴某某于2015年7月21日-10月21日陈述（详见证据卷一P63-66、证据卷二P298-299、补充侦查卷P35-37）：我认识姚岳廷5、6年了，被他骗了3次。2014年初姚岳廷说他做生意需周转资金，要借80万元，还说周转几天，还钱时间不会太长，我说我没有钱，姚岳廷让我想办法从其他处周转，碍于情面，我从同学王某某处周转了30万元。2014年4月11日我在宝塔区XX大队旁农行营业厅里面把30万元给姚岳廷，当时姚岳廷给王某某打了一张30万元欠条，约定月利息1.5%。到了该清利息的时候，我向姚岳廷要钱，他说没钱，至今都没还过任何本金和利息。之后我多次向姚岳廷索要借款，姚岳廷就拿给我一个商品房买卖合同复印件，并说如果他还不上欠款，就将房子抵押给我，后我了解到姚岳廷多次拿给我的房屋买卖合同向多人贷款。（5）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31、证据卷二P292-294）：大概是2014年4月份，我欠别人钱，需要资金周转，我通过吴某某从吴某某朋友王某某手中借了30万元款，把钱借到手后都给别人还账了，具体还给谁，我记不清了。后来我给吴某某的购房合同是我补办的一份虚假合同。      上述证据证实被告人姚岳廷向王某某借款30万元时，没有采用编造谎言、提供虚假抵押物、虚构事实隐瞒真相的手段借取款项。    公诉机关指控的第4起：2014年7月3日，被告人姚岳廷通过吴某某介绍，并由吴某某担保，吴某某朋友白某乙给被告人姚岳廷借款20万元，在宝塔区XX大队旁边的农行白某乙给被告人姚岳廷转款20万元，姚岳廷给白某乙出具了20万的借条一张，约定利息2分，于2014年11月3日前还清本息，吴某某和王保艳作为保人在借条上签名。之后被告人姚岳廷将这20万元用于偿还给闫某某的欠款，一直未给白某乙偿还任何本金和利息。这笔借款到偿还期限时，吴某某一直和姚岳廷催要欠款，姚岳廷为了取得吴某某的信任，姚岳廷将已经抵押给汪某某的购房合同补办后给了吴某某作为抵押。之后吴某某与被告人姚岳廷无法取得联系。    上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：（1）借条复印件一份（详见证据卷一P173、补充侦查卷P34）：证实被告人姚岳廷于2014年7月3日借到白某乙现金20万元，注明2014年11月3日前还清本息。（2）商品房买卖合同复印件（详见证据卷一P175-200）：证实被告人姚岳廷借款后，将自己补办的XX庄XX房合同提供给吴某某作为借款抵押。（3）被害人白某乙于2016年3月7日陈述（详见补充侦查卷P31-33））：2014年7月初的时候，吴某某给我打电话问我手中是否有闲钱，他一个叫姚岳廷的朋友要贷款20万元，我不认识姚岳廷，但和吴某某是好朋友，我就同意了。在延安市宝塔区百米大道联通公司旁边延安土特产店里我给了吴某某20万元，当时姚岳廷不在场。过了几天，吴某某给我把姚岳廷打的欠条拿来了。姚岳廷没有给我还过利息和本金，只有吴某某和王保艳是担保人。（4）被害人吴某某于2015年7月21日-10月21日陈述（详见证据卷一P63-66、证据卷二P298-299、补充侦查卷P35-37）：我认识姚岳廷5、6年了，我被他骗了3次。2014年7月初的时候，姚岳廷打来电话说在榆林市靖边县承包了一个1800万元工程，他要去竞标，需要资金20万元，我说我没有钱，姚岳廷让我想办法从其他处周转，我从朋友白某乙处周转了20万元，我在宝塔区XX大队旁农行给姚岳廷转了20万元，当时姚岳廷给白某乙打了一张二十万元欠条，我和王保艳做了担保人，之后我把欠条给了白某乙。到了该清利息的时候，我向姚岳廷要钱，他说没钱。之后我多次向姚岳廷索要借款，姚岳廷就拿给我一个商品房买卖合同复印件，并说如果他还不上欠款，就将房子抵押给我，后我了解到姚岳廷多次拿给我的房屋买卖合同向多人贷款。当时姚岳廷向我借钱，我没有钱，但碍于情面，我找白某乙借了20万元，都借给姚岳廷了，姚岳廷没有给白某乙还过任何本金和利息，我代姚岳廷向白某乙偿还4万元利息。（5）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31、证据卷二P292-294）：大概是2014年7月份，我欠别人钱，需要资金周转，我通过吴某某从吴某某朋友白某乙手中借款20万元。我借吴某某的朋友白某乙20万元，都是因我借别人钱，没有钱还账，我把钱借到手后都给别人还账了，具体还给谁，我记不清了。我后来给吴某某的购房合同是我补办的一份虚假合同。（6）王保艳2017年3月17日证言：证明我和白某乙是朋友，通过吴某某认识姚岳廷，在宝塔区XX大队旁的农行我和白某乙给姚岳廷转款20万元，我和吴某某作了担保人，至今本金和利息都没有还过。    上述证据证实姚岳廷向白某乙借款20万元时，没有采用编造谎言、提供虚假抵押物、虚构事实隐瞒真相的手段借取款项。    公诉机关指控的第5起：2014年8月，被告人姚岳廷通过吴某某介绍，姚岳廷借到陈某某现金13万元，姚岳廷向陈某某出具13万元的借条一张，并约定利息0.15分。吴某某作为担保人在借条上签名。吴某某的同学陈某某在宝塔区XX大队旁边农行将13万元现金给了被告人姚岳廷。后被告人姚岳廷将这13万元用于偿还欠款（具体还款去向不明）。这笔借款到偿还期限时，吴某某一直和姚岳廷催要欠款，为了取得吴某某的信任，姚岳廷将已经抵押给汪某某的购房合同补办后给了吴某某作为抵押。之后吴某某与被告人姚岳廷无法取得联系。    上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：（1）借条复印件一份（详见证据卷一P174）：证实被告人姚岳廷于2014年11月6日借到陈某某现金13万元，并约定利息0.15分。（2）商品房买卖合同复印件（详见证据卷一P175-200）：证实被告人姚岳廷借款后，将自己补办的XX庄XX房合同提供给吴某某作为借款抵押。（3）被害人吴某某于2015年7月21日-10月21日陈述（详见证据卷一P63-66、证据卷二P298-299、补充侦查卷P35-37）：我认识姚岳廷5、6年了，我被他骗了3次。2014年8月，姚岳廷给我打电话说他要在姚店电厂投标，需要交120万元保证金，他现在有100多万，还差13万元，让我无论如何给他借13万元。我没有钱，碍于情面，就从我同学陈某某处周转了13万元现金，陈某某把13万元现金拿到宝塔区XX大队旁农行，当面把13万元现金给了姚岳廷，姚岳廷打了13万元的欠条，我作了担保人。这笔借款至今尚未偿还，之后我多次向姚岳廷要借款，姚岳廷就拿给我一个商品房买卖合同复印件，并说如果他还不上欠款，就将房子抵押给我，后我了解到姚岳廷多次拿给我的房屋买卖合同向多人贷款。（4）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31、证据卷二P292-294）：大概是2014年8月份，因别人和我催债，我没有钱，就通过吴某某，从吴某某朋友陈某某手中借了13万元钱。我借吴某某的朋友陈某某13万元，都是因我借别人钱，没有钱还账，我把钱借到手后都给别人还账了，具体还给谁，我记不清了。我后来给吴某某的购房合同是我补办的一份虚假合同。    上述证据证实姚岳廷向陈某某借款13万元时，没有采用编造谎言、提供虚假抵押物、虚构事实隐瞒真相的手段借取款项。    公诉机关起诉指控的第7起：2015年3月底，姚岳廷对白某甲称自己急用钱需要借5.5万元，一周之内就还，后白某甲通过白某丙给姚岳廷借了5.5万元。姚岳廷将其所借的5.5.万元，一部分还款，一部分自己挥霍。    上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：（1）借条复印件一份（详见证据卷二P214）：证实姚岳廷于2015年3月29日借到白某丙现金5.5万元。（2）证人白某甲于2015年7月27日证言（详见证据卷一P70-73）：我通过朋友认识的姚某丙，他还叫姚岳廷。2015年3月29日，姚某丙说他急用钱，要借5.5万元，只用一个礼拜就还，当时我说没钱，姚某丙让我问白某丙有没有钱，我问白某丙是否有钱，并说姚某丙只用一个礼拜，白某丙从其他处周转了5.5万元，当天就借给了姚某丙，姚某丙给白某丙打了欠条，我也在场。但一个礼拜后，我和姚某丙要钱，他说没钱让缓一缓，大概一个月后我就联系不上姚某丙了。（3）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31）：2015年3月份，我给白某甲打电话说我急需用钱，白某甲说她没有钱，我们认识的白某丙有钱，我通过白某甲，经我保证，白某丙给我借了5.5万元，借的钱一部分我还账了，一部分自己花了。上述证据证实姚岳廷借款5.5万元，没有采用编造谎言、提供虚假抵押物、虚构事实隐瞒真相的手段借取款项。    公诉机关起诉指控的第8起：2015年3月，姚岳廷和受害人李某甲及其丈夫韩某某一起吃饭，姚岳廷向韩某某借10万元，说是要给闫某某还账，韩某某同意了，就从李某甲卡上取了10万元借给姚岳廷给闫某某还账了。又过了几天，姚岳廷打电话说闫某某又和他要钱，他没钱，又向韩某某借50万元，说只周转几天，还说他在信用社贷款的钱快下来，批下来就给还，让直接把50万元转到闫某某工行卡上。2015年3月14日，李某甲从自己名下的工行卡上给闫某某的工行卡里转入50万元。过了几天，姚岳廷把他在红化三期一套房产的购房合同给李某甲，还给李某甲打了60万元的欠条一张。2015年5月，受害人李某甲及其丈夫韩某某找到被告人姚岳廷索要借款，被告人姚岳廷无力偿还，李某甲及其丈夫韩某某要求其重新出具借条，并将抵押的房产写入借条。在宝塔区XX酒店XX房间，被告人姚岳廷向李某甲出具60万元借条一张，并注有保证：姚岳廷XX庄XX单元XX层XX室的房产做抵押，借款于2015年4月10日前还清，如未能按时还清，本人愿意将此房产过户给李某甲所有。该借条的时间写到2015年3月30日。2015年5月16日，姚岳廷家人向延安市公安局宝塔分局报警称XX酒店XX房间有人被绑架。后经延安市公安局宝塔分局柳林派出所查明，该绑架属于经济纠纷。    被告人姚岳廷的上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：（1）借条复印件一份（详见证据卷二P215）：证实被告人姚岳廷于2015年3月30日借到李某甲现金60万元，借条注有保证：姚岳XX庄XX幢XX单元XX层XX室的房产做抵押，借款于2015年4月10日前还清，如未能按时还清，本人愿意将此房产过户给李某甲所有。（2）李某甲提供的商品房买卖合同复印件（详见证据卷二P216-241）：证实被告人姚岳廷为了能借到款项，将自己补办的XX庄XX房合同提供给李某乙为借款抵押。（3）中国工商银行的转账汇款凭证复印件一份（详见补充侦查卷P45）：证实李某甲于2015年3月14日从自己名下的工行卡上给户名为闫某某的工行卡里转入50万元。（4）被害人李某甲于2015年7月12日-2016年5月13日陈述（详见证据卷一P74-77、补充侦查卷P42-44）、2017年12月28日证言、2018年11月20日证言：2015年3月20日左右，我和老公韩某某、姚岳廷一起吃饭，姚岳廷向我老公借10万元，说是要给闫某某还账，我老公同意了，就从我卡上取了10万元借给姚岳廷给闫某某还账了。又过了几天，我老公打电话说闫某某又和姚岳廷要钱，姚岳廷没钱，又向我们借50万元，说只需周转几天，还说他在信用社贷款的钱快下来，批下来就给还，让我直接把50万元转到闫某某工行卡上。我问老公姚岳廷是否真的能在信用社贷到款，老公说他和姚岳廷这几天一直在信用社贷款，我就相信了，当天我用我的工行卡直接把50万元转到闫某某工行卡上了。过了几天，姚岳廷把他在红化三期一套房产的购房合同给我，还给我打了60万元的欠条，并说好过十几天还。但是过了十天左右，我和老公都联系不上姚岳廷了。后来发现姚岳廷每和一个人借钱都拿着同样的一份购房合同作抵押，我才意识到被骗了。第一次10万元的转账票据没有了，第二次转的50万元票据还在。被告人姚岳廷打60万元借条时，有丈夫韩某某的朋友郑随平在场，打条子时没有限制姚岳廷的人身自由。（5）证人韩某某于2016年5月13日证言（详见补充侦查卷P38-41）、2017年12月28日证言：2015年3月20日左右我朋友闫某某打电话说姚岳廷欠他一百多万，让我帮忙要钱。那几天我和姚岳廷一起去了信用社几次，听他和信用社主任谈话，应该是要贷款，姚岳廷给我说是贷款快下来了，就可以还钱。过了两三天闫某某又打电话要钱，姚岳廷说是信用社贷款80万元快下来，向我借10万元给闫某某还，我就从妻子李某甲卡上取了10万元打给了闫某某。又过几天闫某某又让我和姚岳廷要钱，姚岳廷说他实在没钱，问我能否再给他周转50万元，同时他把红化三期的购房合同抵押给我，我就让妻子李某甲给闫某某转了50万元，替姚岳廷还了账。过了几天姚岳廷把红化三期购房合同给了我妻子，还给我妻子打了欠条，说好十几天就还钱，但第九天姚岳廷就失去了联系。我不知道姚岳廷向他人借钱都抵押同样的一份购房合同，根本没偿还能力，我才意识到上当受骗了。（6）郑随平证言：2015年左右，我在李某甲家喝茶，李某甲接了个电话，给他丈夫韩某某说欠她钱的人在鸿禧南苑酒店，让她现在过去，我和李某甲、韩某某一起去了酒店。到了酒店上去后，房间有个姓姚的人，李某甲给姓姚的人说，你给她写的欠条上没有写购房协议。姓姚的说那重写一张。姓姚的就重给李某甲写了一张欠条，没有威胁或限制姓姚的人自由，房子都是姓姚的登的，打条子也是他自愿打的。（7）被告人姚岳廷于2015年5月17日-8月17日供述（详见证据卷一P9-31）：我和李某甲的老公韩某某关系好，2015年3月份，因我欠闫某某50万元本金，闫某某让韩某某向我要借款，我给韩某某说没钱缓一缓，韩某某说他媳妇李某甲有钱，实在不行把李某甲的钱借上。当时韩某某提出要抵押物，我就将慧泽房地产公司补办的一份购房合同抵押给了他，韩某某、李某甲就将60万元给了闫某某，替我还了欠款，我给李某甲打了60万元欠条。我提供给韩某某的购房合同早在2014年3月份就抵押给银泰公司了，因当时急需用钱，没有抵押物韩某某、李某甲不给借钱，所以我就将补办的购房合同再次抵押给他们了，其实我把原始慧泽房产合同抵押给了汪某某。我每次贷款，只要出贷方需要抵押物，我就将自己名下XX庄XX房合同以丢失为由让慧泽公司给我补办的5份购房合同再抵押给出贷方，后来几次将补办的购房合同再次抵押就是为了能借到款。    本院认为，被告人姚岳廷以非法占有为目的，虚构事实，提供虚假的证明文件，诈骗其他金融机构(安鑫公司)36.64万元，数额特别巨大（30万元以上），其行为已构成贷款诈骗罪；同时被告人姚岳廷以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，多次骗取他人财物，涉案金额239.88万元，数额特别巨大（50万元以上），其行为已构成诈骗罪；公诉机关指控其所犯贷款诈骗罪和诈骗罪的罪名均成立，应当数罪并罚，依法予以惩处。本案中，公诉机关起诉指控的第3、4、5、7、8起事实不符合诈骗罪的犯罪特征，不予认定，即这部分借款金额应从认定姚岳廷犯罪数额中予以扣除。理由如下：在日常民间借贷活动中，借款人由于某种原因，长期拖欠借款不还的，是否构成诈骗罪应当区别对待。如果借款人出于借贷目的，但在借款后，由于某种客观原因，确实无力偿还，长期拖欠不还的，属于民事纠纷，不能以诈骗罪论处；如果借款人不是出于借贷目的，而是采用编造谎言、虚构事实、隐瞒真相的手段，在借款后，由于主观上根本不打算还的，而是任意挥霍，长期拖欠不还的，符合编造谎言或隐瞒真相而骗取款物的实质，应当构成诈骗罪。本案被告人姚岳廷向受害人王某某、白某乙、陈某某、白某丙、李某甲借款时未采用虚构事实、隐瞒真相的方法，不符合诈骗罪的犯罪特征，即本案被告人姚岳廷的诈骗犯罪数额应以239.88万元认定。鉴于被告人姚岳廷当庭认罪态度好，故酌情从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第十四条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：    一、被告人姚岳廷犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金50000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月17日起至2031年5月16日止）。并处罚金150000元（罚金从判决发生法律效力第二日起十日内一次性缴纳）；    二、责令被告人姚岳廷退赔被骗财物，依法返还被害方。    如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向陕西省延安市中级人民法院提出上诉，书面上诉时，应递交上诉状正本一份、副本两份。                审 判 长 黑振燕 人民陪审员 刘斌旺    人民陪审员 刘桂梅                   二0一八年十二月三日                                                                                                                                        书 记 员 许 洁