宁夏回族自治区固原市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁04民终969号 上诉人（原审被告）：马幸云，女，1972年3月4日出生，回族，宁夏西吉县人，初中文化，西吉县计划生育妇幼保健中心职工，住西吉县。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司西吉县支行。住所地：西吉县。 负责人：杨忠昌，系该支行行长。 委托诉讼代理人：桂翼，农业银行西吉县支行员工。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：尹志远，农业银行西吉县支行员工。代理权限为特别授权。 原审被告：马小平，男，1970年2月14日出生，回族，宁夏西吉县人，初中文化，农民，住西吉县吉强镇。 原审被告：马玉和，女，1973年10月27日出生，回族，宁夏西吉县人，初中文化，农民，住西吉县吉强镇。 原审被告：马文龙，男，2000年5月4日出生，回族，宁夏西吉县人，学生，住西吉县。 原审被告：马文鸾，女，1995年1月15日出生，回族，宁夏西吉县人，学生，住西吉县。 上诉人马幸云因与被上诉人中国农业银行股份有限公司西吉县支行（以下简称，农业银行西吉县支行）、原审被告马文龙、马文鸾、马小平、马玉和借款合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区西吉县人民法院（2018）宁0422民初2324号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月23日受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人马幸云、被上诉人农业银行西吉县支行的委托诉讼代理人桂翼、尹志远，原审被告马小平、马玉和到庭参加诉讼。马文龙、马文鸾经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 马幸云上诉请求：1．撤销原判第二项中约定利息的计算，依法改判自2017年6月21起再不承担利息；2．二审案件受理费由农业银行西吉县支行承担。事实与理由：一审认定部分事实不清，适用法律错误，处理结果不当。本案中，造成贷款不能按期偿还的原因系马向荣死亡所致，马幸云对此贷款并不知情，也不存在违约责任一说。《中华人民共和国继承法》第三十三条：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”。马幸云作为借款合同相对人马向荣的遗产继承人之一，其所承担的偿还借款义务应该以其所继承的马向荣的遗产份额的价值为限。但马幸云以诚信为原则，承担丈夫生前产生的债务并不代表着马幸云存在违约，因为马幸云并非借款的缔约人。故马幸云对本金同意偿还，对判决第二项的按合同约定利率计算利息不予认可。综上所述，一审认定部分事实不清，适用法律错误，处理结果不当。 农业银行西吉县支行辩称，请求依法驳回马幸云的上诉请求。事实与理由：一、马幸云承担遗产债务是法律规定的义务，一审依据相关法律规定判决马幸云承担偿还本案贷款本息是正确的。马幸云作为借款人马向荣的配偶，承认马向荣尚有遗产，并且由其继承、占有、使用，因此依法应当清偿马向荣生前合法的债务。二、马幸云承担的债务当然包括相应的逾期利息，马向荣生前与农业银行西吉县支行签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。”故一审判决第二项合法有据。三、马幸云继承的遗产价值远远超过应清偿的债务。马幸云实际继承的主要遗产为：1.借款人马向荣生前拥有的2家私营企业。西吉县向荣汽车货运联运有限公司、西吉县向荣汽车修理厂。2.借款人马向荣名下的3处房产（位于西吉县吉强中路(县城西街原城关供销社)21.48平方米的1套营业房，用于此案贷款抵押，评估价值49万元；位于西吉县北环路(西吉县向荣汽车货运联运有限公司院内)的l处平房带院住宅，占地1.3亩，建筑面积200平方米，比照今年西吉县政府拆迁补偿标准估算价值80-100万元；位于西吉县帝豪广场的**住宅楼，面积120平方米，市值约45-50万元）。3.经向西吉县人民政府及县工业园区管委会了解，西吉县政府结欠借款人马向荣项目工程款600多万元，并且政府主要负责人表示尽快支付拖欠的款项。4.西吉到银川大客车往返运营线路收入等。通过以上可以看出，马幸云继承的遗产价值远远超过其应清偿的债务。综上，一审判决认定事实正确，判决结果正确。请求驳回上诉，维持原判。 马小平、马玉和述称意见，对一审判决无意见。 马文鸾、马文龙未到庭亦未提交书面述称意见。 农业银行西吉县支行向一审法院起诉请求：1.判令由马幸云、马文鸾、马文龙向农业银行西吉县支行偿还借款本金420000元，利息39319.48元，本息合计459319.48元（利息计算至2018年5月25日），以及2018年5月26日至贷款还清之日新产生的利息按照利随本清的原则继续予以清偿；2.判令马小平、马玉和承担抵押担保责任；3.判令农业银行西吉县支行对贷款抵押物变现后的价款享有优先受偿权；4.案件受理费及其他费用由马幸云、马文鸾、马文龙、马小平、马玉和承担。 一审法院认定事实：2015年8月31日，马向荣向农业银行西吉县支行申请助业贷款，用于生产经营周转，贷款金额420000元，经农业银行西吉县支行审核同意，在马小平、马玉和同意用马小平名下的房产抵押担保的情况下，于2015年8月31日双方签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》。合同约定可循环借款额度420000元，期限3年，单笔借款期限最长不超过1年，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%，执行该利率直至借款到期日，逾期期间执行逾期利率，在执行上浮利率的基础上加收50%，并计收复利。该笔贷款担保方式为抵押担保，抵押物为：1.马小平名下位于西吉县商业广场二期103铺面积54.56㎡商用房一套，产权证号：**权证吉强镇字第**，并于2015年8月31日在西吉县房屋产权产籍管理所办理了监证登记手续，《他项权利证书》编号：西房他证吉强镇字第071**，抵押登记手续合法有效；2.为马小平名下位于西吉县商业广场营业用房地产，土地证号：西国用（2012）第32096**，面积为9.89㎡，并于2015年8月31日办理了监证登记手续，西吉县国土资源局出具了《土地产权抵押监证书》，抵押登记手续合法有效。《合同》签订后农业银行西吉县支行向马向荣发放贷款420000元。2016年8月11日马向荣进行了二次循环贷款420000元，到期日2017年8月10日。后因借款人马向荣去世，农业银行西吉县支行依据合同约定同马幸云多次沟通未果。2018年6月7日农业银行西吉县支行诉至来院，提出前述诉讼请求。另查明，马幸云与马向荣于2009年9月11日补办了结婚登记手续，马幸云、马文鸾、马文龙系马向荣的合法遗产继承人。一审法院认为，合同法明确规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，借款人马向荣生前与农业银行西吉县支行签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，是双方真实意思表示，权利义务关系明确，依法应受法律保护。合同签订后，贷款人按照合同的约定，将款项发放给借款人，履行了合同约定的义务。借款人马向荣因病于2016年12月23日死亡。马幸云作为配偶，承认马向荣生前尚有遗产：西吉县供销社二楼门面房一套，并继承、占有、使用，依法应当清偿马向荣生前债务。故农业银行西吉县支行要求马幸云清偿其借款本金420000元及利息的诉讼请求，予以支持。马文鸾、马文龙虽是借款人马向荣的遗产继承人，但因还是学生，且马向荣的遗产主要由马幸云占用，使用，故免除马文鸾、马文龙的清偿责任。马小平、马玉和在该笔借款中，自愿与农业银行西吉县支行签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，并用马小平名下的产权证号为“西房权证吉强镇字第9032号”，地处西吉县商业广场**103铺面积54.56㎡商用房及“土土地证号：西国用（2012）第3209684号&rdq**，地处西吉县商业广场营业用房地产作为抵押担保物，并按规定对抵押物办理了抵押登记手续，农业银行西吉县支行已经取得房地产他项权证，该抵押具有法律效力。故对农业银行西吉县支行要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，于法有据，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十七条之规定，判决：一、马幸云于本判决书生效后十日内一次性清偿中国农业银行股份有限公司西吉县支行借款420000元，利息39319.48元，共计459319.48元；二、马幸云支付中国农业银行股份有限公司西吉县支行借款420000元自2018年5月26日起至还清之日止的利息（利率按照《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》约定计算）；三、中国农业银行股份有限公司西吉县支行对马小平名下的产权证号：西房：**权证吉强镇字第**西吉县商业广场二期103铺商用房及土土地证号：西国用（2012）第32096**地处西吉县商业广场营业用房地产拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；四、中国农业银行股份有限公司西吉县支行对马小平名下的产权证号：西房权证吉：**权证吉强镇字第**商业广场二期103铺商用房及土地土地证号：西国用（2012）第32096**处西吉县商业广场营业用房地产拍卖或变卖后的价款优先受偿后，马小平有权向马幸云追偿。五、驳回中国农业银行股份有限公司西吉县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8190元，由马幸云负担。 二审中各方当事人均未提供新证据。二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，合同法明确规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，借款人马向荣生前与农业银行西吉县支行签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，是双方真实意思表示，权利义务关系明确，依法应受法律保护。合同签订后，贷款人按照合同的约定，将款项发放给借款人，履行了合同约定的义务。借款人马向荣因病于2016年12月23日死亡，马幸云作为配偶，认可马向荣生前债务并承认马向荣生前尚有遗产（西吉县供销社二楼门面房一套），该遗产由其继承、占有、使用，故其依法应当清偿马向荣生前债务。马文鸾、马文龙虽是借款人马向荣的遗产继承人，但因二人系学生，且马向荣的遗产由马幸云占有、使用，故马文鸾、马文龙不承担清偿责任。马小平、马玉和在该笔借款中，自愿与农业银行西吉县支行签订了《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》，并提供马小平名下的房屋产权证（产权证号为西房权证吉强镇字第9032号，地处西吉县商业广场**103铺商用房）及土地证土地证号为西国用（2012）第32096**西吉县商业广场营业用房地产),作为抵押担保物，并按规定对抵押物办理了抵押登记手续，农业银行西吉县支行已经取得房地产他项权证，该抵押具有法律效力。农业银行西吉县支行依据合同约定主张借款利息并未违反法律强制性规定，因此，马幸云关于不承担利息的上诉请求，没有法律依据，故对其该项诉讼请求不予支持。 综上所述，马幸云的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由马幸云负担。 本判决为终审判决。 审判长  杨忠清 审判员  石 磊 审判员  陈亚利 二〇一八年十二月十一日 书记员  张 莉