云南省华坪县人民法院刑 事 判 决 书（2018）云0723刑初146号公诉机关华坪县人民检察院。被告人杨德明，男，1965年3月25日出生，现年53岁，汉族，云南省华坪县人，初中文化，务农，户籍所在地及现住地云南省丽江市华坪县。无前科。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经华坪县公安局决定，于2017年6月19日被华坪县公安局取保候审；2018年6月13日经华坪县人民检察院决定重新取保候审，同日由华坪县公安局荣将派出所执行取保候审。华坪县人民检察院以华检公诉刑诉（2018）146号起诉书指控被告人杨德明犯信用卡诈骗罪一案，于2018年10月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2018年11月27日适用普通程序对本案进行了公开开庭审理，华坪县人民检察院指派检察员刘建华出庭支持公诉，被告人杨德明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。华坪县人民检察院指控：2013年6月13日被告人杨德明向中国农业银行华坪县支行申请并领取卡号为46×××13的信用卡，后因挂失换发卡号为46×××44，信用卡透支额度为人民币30万元。2013年8月27日至2017年3月15日期间，被告人杨德明安排其子杨某1使用该卡透支本金共计人民币294,270.16元。逾期后，中国农业银行华坪县支行多次通过电话、送达书面催收通知书催收，至今未归还透支信用卡款息。截止2017年3月15日，透支本金294,270.16元，逾期未还款产生的利息142,688.24元，滞纳金16,952.42元，消费手续费4,835.73元。公诉机关认为，被告人杨德明恶意透支信用卡，且数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨德明对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪没有异议，但对部分指控事实有异议，其辩解称，自己办理信用卡后刚开始安排过杨某1使用，但后面就没有安排过了，都是杨某1拿着在用，自己收到银行的催收短信、电话、催收通知书后，一直在催促杨某1还钱，同时自己的行为不属于恶意透支。经审理查明：2013年6月13日被告人杨德明向中国农业银行华坪县支行申请并领取卡号为46×××13的信用卡，后因挂失换发卡号为46×××44，信用卡透支额度为人民币30万元。2013年8月27日至2017年3月15日期间，被告人杨德明安排其子杨某1使用该卡透支本金共计人民币294,270.16元。逾期后，从2014年12月24日开始，中国农业银行华坪县支行多次通过电话、送达书面催收通知书催收，但被告人杨德明仍未归还透支信用卡款息。截止2017年3月15日，透支本金294,270.16元，逾期未还款产生的利息142,688.24元，滞纳金16,952.42元，消费手续费4,835.73元。中国农业银行华坪县支行于2017年4月25日向华坪县公安局报案，华坪县公安局于2017年4月26日以信用卡诈骗罪立案。2017年6月19日华坪县公安局电话联系杨德明本人，并口头传唤其于2018年6月19日上午9时到华坪县公安局接受讯问，被告人杨德明按时到华坪县公安局接受讯问，并如实供述了自己办理信用卡透支使用逾期不还的事实。另查明，公安机关立案后，被告人杨德明积极还款，截止2018年11月20日，被告人杨德明卡号46×××44的信用卡透支本金已全部还清，并获得中国农业银行华坪县支行谅解。上述审理查明的事实，有经庭审举证、质证、认证的如下证据：1、受案登记表、受案回执、立案决定书，证实本案的案件来源，系中国农业银行华坪县支行于2017年4月25日向华坪县公安局报案，华坪县公安局于2017月4月26日立为刑事案件；2、取保候审决定书、取保候审保证书，证实被告人杨德明于2017年6月19日被公安机关采取取保候审强制措施，由其儿子杨某2担任保证人；3、犯罪嫌疑人杨德明正、侧面照片、户口证明、前科证明，证实被告人杨德明的身份情况，被告人杨德明达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力，无前科；4、到案经过，证实被告人杨德明被抓获的经过情况，其具有自首情节；5、立案申请书，证实本案的案件来源；6、贷记卡申请资料，证实被告人杨德明本人向中国农业银行华坪县支行申领信用卡的事实；7、催收通知书、催收回执、电话清单，证实中国农业银行华坪县支行多次通过电话、短信、送达书面催收通知对被告人杨德明透支的信用卡款息进行催收；8、挂失补卡证明，证实杨德明于2013年6月13日在华坪县农业银行申领的46×××13贷记卡丢失后挂失补换卡号更改为46×××44；9、卡号46×××44的信用卡的历史明细、交易明细，证实卡号为46×××44的中国农业银行信用卡的历史交易情况，2013年8月27日至2017年3月15日期间，该信用卡透支本金共计人民币294,270.16元，逾期未还款产生的利息142,688.24元，滞纳金16,952.42元，消费手续费4,835.73元；10、恶意透支证明，证实被告人杨德明2013年8月27日至2017年3月15日透支卡号为46×××44的信用卡本金294,270.16元，利息142,688.34元，滞纳金16,952.42元，消费手续费4,835.73元；11、杨德明的贷款交易明细，证实2012年3月26日杨德明向中国农业银行贷款300万元，截止2017年3月1日尚有222.5万元未还，及被告人杨德明该贷款的还款情况；12、卡号46×××44的贷记卡刷卡小票两张，证实杨德明46×××44的信用卡2014年9月30日在税务局刷卡消费人民币800,001.13元；13、证人兰某的证言，证实兰某系中国农业银行华坪县支行职工，被告人杨德明于2013年6月13日向中国农业银行华坪县支行申领了一张卡号为46×××13的信用卡，透支额度为30万元，后因挂失换发后卡号更改为46×××44，该信用卡透支本金为294,270.16元，需还款479,052.53元，逾期后银行多次通过电话、短信，送达书面催收通知进行催收，但杨德明未进行积极还款；14、证人郑某的证言，证实被告人杨德明卡号为46×××44的信用卡逾期后未进行积极还款，也未向银行说明不能还款的理由，未签订还款计划，杨德明在中国农业银行华坪县支行至今尚有222.5万元贷款未还；15、证人杨某1的证言，证实杨某1系杨德明儿子，2013年，杨某1同杨德明一起到位于华坪县政府斜对面的中国农业银行申请信用卡，杨德明自己签名申请了一张信用卡，需要时杨德明安排自己透支该信用卡，透支的钱用于投资煤矿、经营江山大酒店、刷卡消费抵江山职工工资，透支的钱也是由杨德明安排自己还款，江山酒店一直由杨德明在经营管理；银行工作人员向杨德明进行过催收；16、被告人杨德明的供述与辩解，证实被告人杨德明于2013年6月向中国农业银行华坪县支行申领了一张卡号为46×××13的信用卡，透支额度为30万元，后因遗失补办后卡号更改为46×××44，该信用卡由其儿子杨某1透支使用，用于发江山酒店职工工资，酒店由杨某1经营管理，其只是进行帮忙，透支信用卡的钱也是由杨某1在进行还款，该信用卡透支本金为294,270.16元，需还款479,052.53元，在银行通过多次打电话、发短信、发书面催收通知书对其进行催收后，其也和杨某1说过让杨某1去还款，其不清楚杨某1还了多少，其没有去银行说明不能还款的理由，也未与银行签订书面还款计划，催收通知书上的字是自己签的；2013年6月至2015年1月期间其有220万的贷款未还。被告人杨德明向本本院提交了以下证据：1、云南省罚没收入专用收据，证实被告人杨德明缴纳罚金的情况；2、中国农业银行业务凭证，证实被告人杨德明通过转账的方式归还了46×××44信用卡透支的本金289,170.16元；3、中国农业银行的情况说明、被告人杨德明的承诺书，证实被告人杨德明46×××44信用卡透支的本金已全部还清，对利息部分被告人杨德明已签订承诺书，承诺按时还清利息，中国农业银行华坪县支行对被告人杨德明的行为给予谅解。以上证据经庭审举证、质证，被告人杨德明除对证人郑某关于电话“未接听”“打不通”的说明部分、证人杨某1的证言有异议外，对其余证据均无异议，认为其没有不接听农业银行的电话，除非不在服务区，杨某1和自己谁安排谁透支信用卡和还款已经说不清楚了。经本院审查认为，被告人杨德明的质证意见与事实和法律规定不符，本院不予采纳。公诉机关提交的证据和被告人杨德明提交的证据，证明内容清楚，证据之间能相互印证，且来源合法，本院予以采信。本院认为，被告人杨德明作为信用卡的持卡人，以非法占有为目的，安排他人超过规定期限透支，经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还，透支本金为人民币294,270.16元，被告人杨德明的行为属于恶意透支信用卡，且数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。且犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，公诉机关指控的罪名成立。被告人杨德明犯罪后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法从轻处罚。被告人杨德明无犯罪前科，并缴清罚金，具有认罪、悔罪表现，依法酌情从轻处罚。被告人杨德明在判决前积极还清透支信用卡本金，并获得受害单位谅解，依法酌定从轻处罚。被告人杨德明的辩解意见与查明的事实及法律规定不符，本院不予采信。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第六十一条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条之规定，判决如下：被告人杨德明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，宣告缓刑，缓刑考验期为二年，并处罚金人民币50,000.00元（已缴纳）。［缓刑考验期，从判决确定之日起计算］如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省丽江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  王鲁祥人民陪审员  刘祖坤人民陪审员  陈明贵二〇一八年十二月七日书 记 员  和智梅