广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初4301号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市建设二路**，统一社会信用代码914407038939331498。负责人：马俊，该行行长。委托诉讼代理人：邹达胜，该行职员。委托诉讼代理人：黄伟明，该行职员。被告：莫小明，男，1984年5月8日出生，汉族，住广东省恩平市。原告中国建设银行股份有限公司江门市分行（以下简称建行江门分行）诉被告莫小明信用卡纠纷一案，本院于2018年7月6日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2018年11月21日公开开庭进行了审理。原告建行江门分行的委托诉讼代理人邹达胜到庭参加诉讼，被告莫小明经本院依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，公告期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行江门分行向本院提出诉讼请求：1.莫小明立即偿还龙卡信用卡透支本息163894.19元，其中本金130050元，利息11514.01元，费用22330.18元（暂计至2018年5月9日，之后按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》相关约定条款计算至还清欠款之日止）；2.莫小明承担本案诉讼费用。事实和理由：莫小明于2017年8月2日向建行江门分行申请龙卡信用卡和购车分期付款，根据莫小明填报的资料，建行江门分行给予莫小明龙卡信用卡2万元信用额度（卡号：62×××77），购车分期额度12.5万元，分48个月每月偿还2604.17元及分期手续费387.5元。2017年8月23日莫小明开始使用该卡购车分期额度12.5万元用于购买汽车，之后还进行消费透支。2018年2月莫小明没有按时归还该卡全部透支款，建行江门分行多次向其催收欠款，但一直联系不上，均无全额还款。截至2018年5月9日，莫小明拖欠建行江门分行信用卡透支本息163894.19元，其中本金130050元，利息11514.01元，费用22330.18元。根据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定，莫小明已构成违约，为了维护建行江门分行的合法权益，特向法院提起诉讼。建行江门分行向本院提供如下证据：1.莫小明开卡申请表资料（含中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议）一份；2.莫小明申请购车分期资料（包括购车分期付款业务申请表、购车分期付款申请人约定条款、龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表，莫小明身份证复印件、机动车登记证书复印件）一份；3.莫小明客户/卡片查询、信用卡交易明细表各一份；4.莫小明信用卡催款记录及上门催款照片各一份。莫小明没有答辩和举证，也没有到庭参加诉讼。建行江门分行所举证据，因无相反证据反驳，且与其陈述的事实能相互印证，本院经审查后，对建行江门分行所举证据予以认定，并根据该证据查明如下事实：2017年8月，莫小明向建行江门分行申请龙卡信用卡。建行江门分行经审查后向莫小明发放卡号为62×××77的龙卡信用卡，给予其2万元的个人消费信用额度。同时，莫小明使用前述信用卡向建行江门分行申请购车分期付款业务，建行江门分行同意莫小明的申请并给予其12.5万元购车分期付款信用额度，分48个月偿还，每月还款2604.17元，每月手续费387.5元。双方对购车分期和个人消费分期按照《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定如下：分期业务每期应还本金金额在账单日入账，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；手续费在完成交易后首个账单日起根据分期交易期数按月入账并全额记入信用卡最低还款额；莫小明在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利；若莫小明出现不履行债务等违反中国建设银行相关规定的情况，分期付款债务在发生前述事项之时视为全部到期，莫小明应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息等全部应还款项。2017年8月23日莫小明使用卡号为62×××77的龙卡信用卡在江门市奥捷汽车贸易有限公司刷卡消费了12.5万元购车分期额度，另外，莫小明还使用该卡进行其他个人刷卡消费。从2018年2月开始莫小明没有按时足额还款，截至2018年11月9日，莫小明累计拖欠建行江门分行龙卡信用卡透支款本金130050元（其中消费金额15050元，分期金额115000元），利息25047.55元，费用22330.18元（其中分期手续费18594.32元，2017年违约金2220.8元，2018年违约金1515.06元）。上述信用卡欠款经建行江门分行多次催收未果，遂向法院提起诉讼。另查，中国建设银行于2016年11月16日发布《关于更新的公告》，自2017年1月1日起以“违约金”取代“滞纳金”。本院认为，本案是信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，应为信用卡纠纷。莫小明向建行江门分行申请办理信用卡及购车分期付款，承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的规定，建行江门分行经审查同意发给莫小明信用卡，建行江门分行与莫小明之间已成立合法有效的信用卡合同关系，双方约定的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，是双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行义务。莫小明作为持卡人，在使用信用卡透支款项后未能按照双方约定履行分期还款义务，明显违反了双方的约定，应承担违约责任，故建行江门分行要求莫小明一次性偿还其持有的信用卡尚欠的透支款本金及利息等各项费用，合法合理，本院予以支持。关于滞纳金及违约金问题。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对持卡人逾期还款行为，发卡机构应与持卡人约定是否收取违约金及收取方式和标准。原告未提供证据证明与被告对费用的变更有进行协商并达成合意，因此原告主张计收被告自2017年1月1日起的违约金缺乏法律依据，本院不予支持。莫小明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对建行江门分行提交的证据进行质证及对建行江门分行主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莫小明应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还龙卡信用卡（卡号：62×××77）透支款本金130050元，利息25047.55元，费用18594.32元（利息自2018年11月10日起按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算至本判决确定的款项付清之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司江门市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3578元，保全费1370元，合计4948元，由原告中国建设银行股份有限公司江门市分行负担113元，被告莫小明负担4835元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  吴翠青人民陪审员  刘长杰人民陪审员  苏慧敏二〇一八年十二月十一日法官助理陈祎姗书记员李伟铭