宁夏回族自治区永宁县人民法院   民 事 判 决 书       （2018）宁0121民初2586号     原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行,住所地宁夏回族自治区永宁县胜利东街欣秀苑小区**楼**营业房。   法定代表人：许大伟,该支行行长。   委托诉讼代理人：王为之，宁夏国信嘉华律师事务所律师。   被告：余钱明,男,1984年9月19日出生,汉族,户籍地江西省鹰潭市余江县。   被告：吴海琴,女,1986年11月16日出生,汉族,户籍地江西省鹰潭市余江县。   被告：刘飞,男,1984年10月6日出生,汉族,住宁夏回族自治区贺兰县。   被告：孙西忙,女,1985年5月5日出生,汉族,住宁夏回族自治区贺兰县。   被告：孙传会,女,1977年1月17日生,汉族,住宁夏回族自治区永宁县室。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行与被告余钱明、吴海琴、刘飞、孙西忙、孙传会金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月1日立案后，因公告送达应诉材料和开庭传票，依法裁定程序转化，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行的委托诉讼代理人王为之、被告孙传会到庭参加诉讼，被告余钱明、吴海琴、刘飞、孙西忙经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告余钱明、吴海琴归还借款本息76643.13元(截止2018年5月14日,本金65474.41元,利息及罚息11168.72元,此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日)。2.请求判令被告刘飞、孙西忙、孙传会对上述借款承担连带保证责任。3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行诉称，2017年1月3日，被告余钱明、吴海琴、刘飞、孙西忙、孙传会组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员借款提供连带责任担保。同日，被告余钱明、吴海琴与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，按照借款合同的约定，原告向被告发放了10万元借款，借款期限12个月，自2017年1月3日至2018年1月3日止，借款利率13.5%，逾期利率17.55%，还款方式为等额本息，被告于当日确定收到全部借款。现被告借款已逾期，构成根本违约，同时依据《小额贷款联保协议书》的约定，保证人刘飞、孙西忙、孙传会应当对上述款项承担连带偿还责任。   孙传会承认原告的诉讼请求和事实理由。   中国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.小额贷款联保协议书一份，证明2017年1月3日，被告余钱明、吴海琴、刘飞、孙西忙、孙传会组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员借款提供连带责任担保，担保范围为贷款合同项下的本息；2.小额贷款借款合同一份，证明2017年1月3日，原告与被告余钱明、吴海琴签订《小额贷款借款合同》，双方借贷关系合法有效成立，按照合同约定，被告违约，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息，并赔偿原告损失；3.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各一份，证明原告向被告发放贷款10万元，借款期限为12个月，自2017年1月3日至2018年1月3日止，借款利率13.5%，逾期利息17.55%，还款方式为等额本息，被告于当日确定收到全部借款；4.贷款客户结算表、客户欠款余额实时查询各一份，证明截止2018年5月14日，被告余钱明、吴海琴欠本金65474.41元，利息及罚息11168.72元，共计76643.13元的事实。   经质证，孙传会对原告提交的上述证据无异议。   根据原被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月3日，被告余钱明、刘飞、孙传会组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定上述被告作为保证人对联保小组其他成员借款提供连带责任担保。同日，被告余钱明、吴海琴与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，按照借款合同的约定原告向被告发放了10万元借款，借款期限12个月，即自2017年1月3日至2018年1月3日止，正常利息13.5%，逾期借款利率17.55%，还款方式为等额本息还款法，被告于当日确定收到全部借款。现借款已逾期，原告诉至本院，请求判如所请。   本院认为，原告与被告余钱明、刘飞、孙传会签订的小额贷款联保协议书系当事人的真实意思表示且手续完备、内容合法，应认定为有效合同。小额贷款联保协议书中未将孙西忙、吴海琴列为合同当事人，而是分别作为刘飞、余钱明的配偶进行了签名，因此被告孙西忙对被告余钱明、吴海琴的该笔借款不承担连带清偿责任。原告依约放款，履行了合同约定的义务，被告余钱明、吴海琴应当按约及时还本付息，逾期未能全部偿还，应当承担继续偿还的民事责任，并按照合同约定支付利息。原告在保证合同约定的保证期间内向作为担保人的被告刘飞、孙传会主张权利，提起诉讼，被告刘飞、孙传会应当按照法律的规定和合同的约定承担连带清偿责任。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告余钱明、吴海琴于本判决生效后十日内偿还国邮政储蓄银行股份有限公司永宁县支行借款本金65474.41元及利息11168.72元（利息暂算至2018年5月14日），利息实际按照合同约定计算至贷款还清为止；     二、被告刘飞、孙传会对上述借款本息承担连带清偿责任，被告刘飞、孙传会承担担保责任后，有权向被告余钱明、吴海琴追偿；   三、驳回原告要求被告孙西忙承担连带清偿责任的诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1716元、公告费600元，共计2316元，由被告刘飞、孙西忙、余钱明、孙传会负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。            审   判  长     高宇翔                     人 民 陪 审 员    孙光胜                          人 民 陪 审 员    唐淑兰      二○一八年十二月十三日                          书  记   员    孙瑶         附所适用的法律条文及司法解释   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期  间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。   第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释   第三十四条第二款 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。