四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0191民初12266号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街**。 负责人：刘翔，该行行长。 委托诉讼代理人：蔡永玥，四川盛豪律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：郑小燕，女，汉族，1985年3月12日出生，住四川省仁寿县。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称“工行高新支行”）诉被告郑小燕信用卡纠纷一案，本院于2018年8月6日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员陶丽梅担任审判长，与人民陪审员刘翠才、吴清华组成合议庭，于2018年12月11日公开开庭进行了审理。原告工行高新支行的委托诉讼代理人蔡永玥到庭参加了诉讼，被告郑小燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告工行高新支行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告信用卡透支款本金364377.66元，并支付利息142134.69元、违约金（滞纳金，特别说明：2016年12月31日前为滞纳金，2017年1月1日以后为违约金）4000元（利息、违约金（滞纳金）计算至2018年2月1日），合计人民币510512.35元，以及从2018年2月2日起产生的利息（以364377.66元为本金，按日利率万分之五计算透支利息，信用卡透支利息按月计收复利，违约金每月按500元计算，至本息付清之日，年透支利息、复利和违约金总额不超过本金乘以24%）；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2015年6月6日在原告处填写和签署了信用卡申请表，申办牡丹信用卡一张，卡号：52×××99，被告开卡后经过多次透支消费，截止2018年2月1日尚欠信用卡透支款及按合约约定的利息及其他费用合计510512.35元，因被告拖欠至今未结清，虽经多次催收，被告均未偿还，故诉至法院。 被告郑小燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、法庭辩论、最后陈述等权利。 经审理查明，2015年6月6日，被告郑小燕向原告申请办理信用卡并填写了《工银信用卡申请表》，该申请表载明：申请人郑小燕，声明签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，郑小燕在此申请表上签名。上述《申请表》同时印有《重要提示》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡业务收费表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》与本案相关的约定如下：牡丹信用卡申领人（甲方）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（乙方）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：第一条申请……2、乙方有权依据甲方的申请及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度。无论乙方是否同意甲方办卡申请，甲方同意乙方可以不退还申请表及相关资料……第三条对账与还款……3、牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。4、牡丹准贷记卡条款（1）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。甲方透支超过60天仍未还款的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（2）准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率即计息方式计付利息。5、甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按乙方对外统一规定的收费项目及标准收取……《附件：信用卡的费用标准》载明：“年费-牡丹双币贷记卡-白金卡主卡2000元、牡丹双币贷记卡-个人金卡主卡200元、牡丹双币贷记卡-个人普通卡主卡100元、牡丹人民币贷记卡-个人金卡主卡100元、牡丹人民币贷记卡-个人普通卡主卡50元、牡丹准贷记卡-个人金卡主卡50元、牡丹准贷记卡-个人普通卡主卡25元；《重要提示》载明：（1）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；（2）持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账之日起至还款日止的透支利息……（4）工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行……持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人用卡过程中超过工商银行批准信用额度的，若在账户超限当日（即工商银行对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。” 原告对被告的申请资料进行审查后为被告办理了工商银行牡丹信用卡一张，被告取得该卡并持卡消费。截止2018年12月12日，被告尚欠原告信用卡本金363277.66元，利息244533.89元。该卡账户查询表载明账户状态为销户。 上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提交的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《申请表》、交易明细、账户信息网页截图、银行卡业务管理办法等证据予以证明。本院经审查认为，上述证据可以相互印证、来源合法、内容真实，与本案具有关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。 本院认为，被告向原告申请信用卡，原告经过审查后，给被告办理了信用卡，双方同意按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的条款执行，形成了信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。被告在持卡消费后，未按照双方合同约定按时履行还款义务，其行为构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任。原告以上述合同的相关约定为依据，要求被告偿还信用卡欠款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张，被告应向其支付违约金，因原、被告并未在《重要提示》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡业务收费表》等协议中对违约金的计收标准进行约定，故对原告的该项请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十一条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑小燕于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还截止2018年12月12日的信用卡欠款本金363277.66元和利息及复利244533.89元（利息及复利计算至2018年12月12日，此后的利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定日万分之五计算至欠款付清之日止）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8906元，由被告郑小燕承担（此款原告已预交，被告应在履行上述义务时一并支付）。 如不服本判决，可在领取判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陶丽梅 人民陪审员  吴清华 人民陪审员  刘翠才 二〇一八年十二月十九日 书 记 员  于 娜