重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0116民初8922号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司执行董事。委托诉讼代理人：陈委希，重庆海力律师事务所律师。委托诉讼代理人：鄢雨，重庆海力律师事务所律师。被告：代涛,男，汉族，1983年6月18日出生，住重庆市江津区。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告代涛追偿权纠纷一案，本院于2018年8月9日立案后，在适用简易程序中，因被告代涛下落不明，遂将本案转为普通程序，于2018年12月13日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人鄢雨到庭参加诉讼，被告代涛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还由原告支付的代偿款3358.32元；2、被告支付原告代偿款资金占用利息，以3358.32元为基数，按年利率6%从原告代偿之日（2018年2月27日）起计算至清偿完毕之日止；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年2月12日,被告为购买个体户杨利的平板苹果IPAD5(银白色16G)而寻求借款,与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称普惠公司)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议,授权普惠公司以被告名义借款。依据被告授权,普惠公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(“有利网”平台)签署《借款协议》进行借款,借款3600元,其中商品价款3000元(由商家收取),借款管理费600元(普惠公司及第三方服务方收取)。并由原告承担担保责任。2015年2月13日,被告从商户处领取该商品,《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定,被告还款期数12期,但被告未依约还款,尚欠7期未还,致使原告于2018年2月27日支付代偿款(包括剩余未还本金、欠款利息及逾期利息)3358.32元。原告遂依法向被告追偿，提出上述请求。被告代涛未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年2月12日,被告为购买个体户杨利的平板苹果IPAD5(银白色16G)而寻求借款，故与案外人普惠公司签订《个人借款申请表》及《个人借款合同条款与条件》。《个人借款申请表》主要载明：购买商品为平板苹果IPAD5(银白色16G)，商品总价3000元，首付金额0元，借款金额3000元，分12期还款，每期381元，首次还款日为2015年3月12日，每月12日为还款日，指定还款户为弘合公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》（被告为借款人，普惠公司为客户服务供应商）主要载明：“二、客户服务1．就本合同，客户服务供应商应向借款人提供以下服务（略）。2．就上述服务，客户服务供应商向借款人收取‘客户服务费’和‘借款管理费’，‘客户服务费’的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；‘借款管理费’在借款发放时一次性收取……”。当日，被告向普惠公司出具《授权委托书》，主要载明：“致深圳普惠快信金融服务有限公司本人现向贵公司申请个人借款业务，并因该业务授权如下：……10、授权贵公司及/或有利网运营公司在向本人发放借款时，代本人接收借款本金并直接将借款本金支付至借款申请文件项下的商户，按照借款申请文件的内容直接扣除本人应支付给贵公司的费用，并进行管理。授权贵公司及/或有利网运营公司在约定日期代扣应支付给有利网出借人的本金、利息及支付给有利网运营公司的费用，并代付给相关个人及公司……12、本人同意采用电子文本形式制作《借款协议》（注：具体范本见附件，本人确认已经仔细阅读及不可撤销地同意《借款协议》的全部条款），授权贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户操作，以本人名义代为签署《借款协议》电子文本，并代为保管《借款协议》。一经贵公司及/或有利网运营公司通过有利网账户在有利网对《借款协议》进行确认，相关协议即对本人发生效力，本人同意受《借款协议》相关内容的约束……”。当日，被告从商户处领取平板苹果IPAD5。2015年2月16日，普惠公司代被告（甲方，借款客户）与有利网推荐的出借人（乙方）、普惠公司（丙方）、原告诚信祥公司（丁方）、弘合公司（戊方）在弘合公司经营的有利网签订《有利网借款协议》，主要约定：“一、借款金额及期限甲方同意通过有利网平台向乙方借款如下，乙方同意通过有利网平台向甲方发放该等借款：（表格略，借款本金为3600元，借款年化利率为12%，还款分12期，自2015年2月16日起至2016年2月16日止，每期偿还本息319.86元）……6.1甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。乙方授权丙方及戊方按如下方式代为收取上述费用：甲方同意，丙方在每期还款日当日或之前根据乙方的授权代为向甲方收取甲方当期应支付的款项……7.1丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任。丁方保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金……7.2如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及根据本协议第9.2款计算的逾期罚息和违约金。7.3丁方根据上述规定承担保证责任后，乙方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，乙方不得再对甲方提出任何请求或主张。乙方在本协议下所享有的全部权利和主张……均由丁方享有。7.4同时，丁方有权向甲方追偿……9.2如丁方未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直到清偿完毕之日止，逾期利息不计复利……”。弘合公司将所借款项分别支付给商户和普惠公司，用于支付贷款和管理费。被告借款后未依约履行还款义务，尚欠七期款项未还。2018年2月20日，弘合公司向原告发出《代偿通知书》，要求原告对被告等借款人尚欠的借款承担连带保证责任。2018年2月27日，原告代被告向出借人清偿借款合同项下尚欠的全部款项共计3358.32元。上述事实，有当事人陈述、《个人借款申请表》及《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》、《借款协议》、《代偿通知书》等证据，经庭审质证，在卷佐证，足以认定。本院认为，被告自愿通过分期付款方式购买苹果平板，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》、《有利网借款协议》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，且已获得借款并确认收到购买的手机，故被告应按上述协议约定履行还款义务。现因被告未按约定履行还款义务，原告诚信祥公司作为保证人依照约定代其履行了还款义务，有权向被告追偿。但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。本案中，原告实际使用的借款本金只有为购买商品所借的3000元，而非原告主张的3600元。原告现请求被告偿还代偿款3358.32元，该代偿款中包含了借款本金及利息、管理费等费用。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条规定，被告承担的借款利率、逾期利率、违约金及其他费用总计不应超过年利率24%。原告诉请的借款本金之外的管理费及利息金额已超出借贷利率的合法保护范围，本院仅在借款本金及法律规定的利息范围内予以支持，即被告应支付代偿金额共计2783.67元［尚欠本金1750元（3000元÷12期×尚欠7期）＋以1750元为基数，按年利率24%自2015年9月12日起计算至2018年2月27日止的利息合计约1033.67元（1750元×2%×29个月零16天）］。原告请求从代偿之日起的资金占用利息，本院酌定以2783.67元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率（不超过年利率6%）计算。被告代涛未到庭也未递交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权。综上所述，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告代涛在本判决生效之日起五日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款2783.67元；二、被告代涛在本判决生效之日起五日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司资金占用利息［以2783.67元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率（不超过年利率6%范围内），自2018年2月27日起计算至代偿款付清之日止］；三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告代涛负担。此款原告深圳市诚信祥融资担保有限公司已预交25元，经其同意，由被告在给付上述款项时一并转付原告。其余案件受理费25元，限被告在本判决生效后7日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效之日起，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 龚 娅人民陪审员 程 惠人民陪审员 任晓杰二〇一八年十二月十三日书 记 员 聂宇杉