四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0114民初5855号 原告：中国农业银行股份有限公司成都新都支行，住所地成都市新都区新都镇新中路**。 负责人：庄永进，行长。 委托代理人：雷志菊，四川精济律师事务所律师，特别授权代理。 被告一：李海龙，男，1990年7月18日出生，汉族，住四川省中江县。 被告二：成都尚智置业有限公司，住，住所地成都市新都区新都镇清源路**附********/div> 法定代表人：黄振富。 原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称农行新都支行）与被告李海龙、成都尚智置业有限公司（以下简称尚智置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月9日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于2018年12月13日公开开庭进行审理。原告农行新都支行的委托代理人雷志菊、被告尚智置业公司法定代表人黄振富到庭参加诉讼，被告李海龙经公告送达开庭传票等诉讼文书未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新都支行向本院提出诉讼请求：1、判令李海龙偿还截止2018年4月20日止的借款本息165722.28元直至付清本金为止的资金利息（含利息、罚息、复利）；当庭变更该项诉请为：判令李海龙偿还截至2018年12月13日借款本息171421.15元直至付清本金为止的资金利息（含利息、罚息、复利）；2、尚智置业公司承担归还上述借款本息的连带保证责任；3、李海龙、尚智置业公司按合同约定支付农行新都支行律师代理费4971元；4、李海龙、尚智置业公司承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2017年2月13日，李海龙与农行新都支行签订了《个人购房担保借款合同》，约定李海龙因购买尚智置业公司开发的位于成都市新都区新繁镇繁崇路198号欧尚花园1栋5楼2号房屋向农行新都支行贷款170000元，贷款期限为120个月，自2017年2月17日起至2027年2月16日止；还款按实际天数另计收罚息、复利，直至清偿本息止。李海龙将其购买的成都市新都区新繁镇繁崇路198号欧尚花园1栋5楼2号的商品房作抵押，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。尚智置业公司作为李海龙向农行新都支行借款提供阶段性保证担保，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书、办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人之日止。保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金等以及实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，农行新都支行依约向李海龙发放了贷款170000元，但从2017年10月开始至今，李海龙未履行按期归还借款本息义务。根据双方签订的《个人购房担保借款合同》第十一条第四项、第三十五条之规定，农行新都支行有权提前收回本案所发放的贷款，并要求李海龙、尚智置业公司立即归还余下的贷款本金及利息、罚息、复利和支付农行新都支行为实现债权、抵押权的一切费用。现农行新都支行诉至本院，请求依法支持上述诉讼请求。 农行新都支行为证明其主张，向本院提供如下证据： 1.农行新都支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明及身份证各一份，用以证明农行新都支行是本案的适格主体； 2.李海龙身份证、户口薄复印件、未婚声明书各一份，用以证明李海龙是本案适格主体； 3.尚智置业公司营业执照及法人身份证明材料复印件各一份，用以证明其担保责任的主体资格； 4.个人信贷业务申请书、个人购房贷款面谈笔录各一份，用以证明李海龙向农行新都支行申请借款170000元的事实； 5.《个人购房担保借款合同》一份，用以证明农行新都支行与李海龙之间形成的借贷关系，合同对借款期限、还款方式、借款利率以及尚智置业公司为李海龙的借款承担阶段性连带担保责任等约定； 6.贷款发放通知单、个人借款凭证各一份，用以证明农行新都支行向李海龙委托转账支付给尚智置业在农行新繁支行开设的2284301040008613账户上足额发放了170000的贷款； 7.逾期期数账单、逾期本息清单各一份，用以证明截至2018年12月13日李海龙已逾期14期的具体金额； 8.律师代理协议、收费凭证、律师费发票各一份，用以证明农行新都支行为提起本案诉讼聘请了律师并按集团诉讼标的3%支付了律师费用。 尚智置业公司庭审称：双方签订的《个人购房担保借款合同》以及尚智置业承担阶段性保证责任是事实，应按合同约定履行，对农行新都支行提交的全部证据的三性均予以认可。 在举证期限内，李海龙未向本院提交证据及答辩意见。 本院认为农行新都支行所提交证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以采信。 本院经审理认定的事实如下：2017年2月16日，李海龙与农行新都支行签订《个人购房担保借款合同》，约定农行新都支行向李海龙提供贷款170000元，贷款期限120个月，自2017年2月17日起至2027年2月16日止，用于购买成都市新都区新繁镇繁崇路198号欧尚花园1栋5楼2号房屋。合同第一部分第一条载明，“1.4借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮百分之壹拾伍后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人的还款账户账号/卡号62×××75。合同第九条载明，“9.1保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用”。合同第十一条载明，“11.1违约责任为借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。”，“11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”，“11.4借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”，“11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”。该合同第二部分第三十一条、三十二条载明，“由阶段性保证人尚智置业公司按9.1和9.3约定提供保证担保，借款担保为抵押担保，抵押物清单：成都市新都区新繁镇繁崇路198号欧尚花园1栋5楼2号房屋。”。第三十五条载明，“阶段性保证方式为连带责任保证，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。”。2017年2月17日，农行新都支行依约向李海龙发放了贷款170000元，确定了贷款期限自2017年2月17日至2027年2月16日，执行年利率4.41%，逾期年利率6.615%。但自2017年10月开始，李海龙逾期还款至今已逾期14个月。截止2018年12月13日，李海龙未归还借款本金162004.1元，未付利息9417.05元。农行新都支行为追索本案债权与四川精济律师事务所签订《委托代理协议》并支付律师代理费4971元。庭审中农行新都支行确认位于成都市新都区新繁镇繁崇路198号欧尚花园1栋5楼2号房屋未办理房屋抵押登记。 上述事实，有双方当事人身份信息、农行新都支行个人住房贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押登记信息、农行新都支行出具的李海龙还款明细单、《委托代理协议》及律师费收据、增值税票据等证据及到庭当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，农行新都支行与李海龙、尚智置业公司签订《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，属合法有效合同，各方均应依照合同约定履行合同义务，享受合同权利。合同签订后，农行新都支行依约向李海龙发放贷款170000元。从2017年10月起，李海龙未向约定的还款账户存入足够金额，导致连续十四期未按约定偿还借款本息。根据双方所签上述合同中就违约责任条款中明确约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，故农行新都支行要求李海龙归还借款本金的诉讼请求，符合法律的规定，本院予以支持。截止2018年12月13日李海龙尚欠本金余额为162004.1元。关于利息的主张。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，双方合同对利率进行了约定，双方约定的利率标准是中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%，现期执行年利率为4.41%。关于罚息的主张。罚息的约定属违约金范畴，合同第十一条规定，“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，故李海龙未按照约定归还的款项的利息应按合同规定的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%的基础上加收50%计算，经折算罚息为6.615%。关于连带保证责任的主张。尚智置业公司作为对李海龙向农行新都支行的贷款承担阶段性连带责任保证人，结合《个人购房担保借款合同》约定的阶段性连带责任保证人的保证期间系正式抵押登记手续办理完毕起至贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时止，而本案案涉抵押房屋至今未办理正式抵押的房屋他项权证书，故尚智置业公司保证责任承担应视为有效保证期间内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，故对农行新都支行要求尚智置业公司对李海龙的借款承担连带担保责任的请求，本院予以支持。 关于代理费的主张，合同第十一条规定，“11.8因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”，且农行新都支行为追索本案债权与四川精济律师事务所签订了《委托代理协议》，并由该律师事务所指派律师履行了本案代理事务，结合律师代理费按农行新都支行本案起诉时的诉讼标的165722.28元的3%计收标准符合《四川省律师法律服务收费行业指导标准（试行）》规定的收费标准，故本院对此诉请予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李海龙于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行偿还截止2018年12月13日的借款本金162004.1元，利息9417.05元，共计171421.15元，并支付自2018年12月14日起至借款付清之日止的利息（罚息按年利率的1.5倍计算，即6.615%）； 二、被告李海龙于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行律师代理费4971元； 三、被告成都尚智置业有限责任公司对被告李海龙应承担的上述债务负连带担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5754.58元，诉讼保全费1370元，共计7124.58元，由被告李海龙、成都尚智置业有限责任公司负担（此款中国农业银行股份有限公司成都新都支行已预付，被告李海龙、成都尚智置业有限责任公司履行上述付款义务时一并结清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  王议伟 人民陪审员  陈洪丽 人民陪审员  李朝阳 二〇一八年十二月二十七日 书 记 员  许小红