西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0103民初10899号原告：华夏银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市碑林区长安北路**。法定代表人：冯延庆，该分行行长。委托诉讼代理人：冯小慧，女。委托诉讼代理人：纪彭飞，男。被告：王斌华，男。被告：乔玉霞，女。被告：陕西恒辉置业投资有限公司，住，住所地：西安市凤城二路新世纪大厦********/div>法定代表人：牛引存。董事长。委托诉讼代理人：郭金项，男。委托诉讼代理人：许杰，男。原告华夏银行股份有限公司西安分行（以下简称华夏银行西安分行）与被告王斌华、乔玉霞、陕西恒辉置业投资有限公司（以下简称恒辉公司）借款合同纠纷一案。本院于2018年7月25日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告华夏银行西安分行委托诉讼代理人纪彭飞,被告恒辉公司委托诉讼代理人许杰到庭参加了诉讼，被告王斌华、乔玉霞经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告华夏银行西安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王斌华、乔玉霞向原告偿还本金325446.53元、利息17984.43元，罚息289.09元、复利704.59元，共计344424.64元（暂计至2018年7月3日）及按合同约定计算至实际清偿之日的利息、罚息、复利；2、判令被告王斌华、乔玉霞承担因其违约致原告实现债权的费用，包括诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费；律师费及其他费用；3、判令被告陕西恒辉置业投资有限公司对上述第一、二项承担连带责任；4、确认原告有权就被告提供的抵押物（位于神木市融和家园小区第*幢*单元*层*号房屋）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。事实及理由：2012年9月24日，原、被告签订《个人房屋抵押借款合同》，该合同约定：原告为被告王斌华、乔玉霞提供借款人民币35万元用于购买被告恒辉公司出售的房屋，被告王斌华、乔玉霞以所购房屋为其借款合同项下债务提供抵押担保，被告恒辉公司为被告王斌华、乔玉霞借款承担连带保证责任。合同签订后，被告王斌华、乔玉霞在履行合同过程中，未按合同约定还本付息，为维护合法权益，原告提起本案诉讼。被告恒辉公司辩称，对原告所述事实予以认可。被告王斌华、乔玉霞未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2012年9月24日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告王斌华、乔玉霞(甲方、借款人、抵押人)、恒辉公司（丙方、保证人）签订《个人房屋抵押借款合同》，该合同约定由原告向被告提供贷款35万元整，用于购买被告恒辉公司出售的位于神木市融和家园小区第*幢*单元*层*号房屋。贷款期限为28年，贷款年利率为年利率7.205%，利息自贷款发放之日起计算。合同利率调整时，本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个付息日或还款日起开始适用。本合同项下的贷款采用乙方受托支付的方式进行发放和支付，乙方受托支付即指根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。甲方在此不可撤销地授权乙方将全部贷款一次性划入售房人指定的如下账户，以支付本合同项下的甲方购房款：户名：陕西恒辉置业投资有限公司，开户行：华夏银行西安分行和平路支行。还款方式为等额本息还款法，分期还本付息，甲方每期以相等金额偿还贷款本息，但首期与末期还款按贷款实际天数计算，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。甲方不按本合同上约定的还款日期偿还到期应付的贷款本息，自应付之日起，按照合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。甲方自愿以其所购上述房产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。抵押登记手续办妥后，房地产他项权证交乙方持有。在乙方对甲方享有的全部债权获得清偿后，乙方应协助甲方办理抵押登记注销手续。丙方自愿且不可撤销地为本合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及甲方应付的其他款项承担连带责任保证责任。本合同项下的保证期间，自本合同约定的甲方每次应偿还贷款本息之日起两年。本合同生效后，甲乙丙三方均应履行本合同项下的义务，任何一方不履行或不完全履行本合同的，构成对本合同的违约，并应承担违约责任。如甲方未按本合同约定还本付息的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任。上述合同签订后，原告按照合同约定支付被告王斌华、乔玉霞借款35万元。原告与被告王斌华、乔玉霞办理了所购房屋的预购商品房抵押权预告登记，但至今未办理房地产抵押登记。此后，在合同履行过程中，被告未能按照合同约定偿还借款支付利息，截止2018年7月3日，被告王斌华、乔玉霞尚欠贷款本金325446.53元、利息17984.43元，罚息289.09元、复利704.59元，共计344424.64元。庭审中，原告对其主张的仲裁费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用等未明确具体请求的数额，亦未提供相应证据予以佐证。以上事实，有当事人提交证据及当事人陈述存卷为证。本院认为，原告与被告王斌华、乔玉霞、恒辉公司签订的《个人房屋抵押借款合同》意思表示真实，内容不违反法律规定，合法有效。原、被告均应按照合同约定履行合同义务，原告已依借款合同约定向被告支付借款，被告未按照合同约定履行其还款义务，构成违约。现原告依据法律规定及合同约定要求被告偿还剩余贷款及利息的诉讼请求于法有据，依法予以支持，具体数额以庭审中确定的数额为准。故对原告要求判令被告王斌华、乔玉霞偿还借款本金325446.53元、利息17984.43元，罚息289.09元、复利704.59元，共计344424.64元（暂计至2018年7月3日），及按合同约定计算至实际清偿之日的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持；对于原告要求被告恒辉公司对被告王斌华、乔玉霞欠款承担连带责任的诉讼请求，根据《个人房屋抵押借款合同》中“保证人自愿不可撤销地为本合同项下所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及借款人应付的其他款项承担连带责任，保证期间为每次应还贷款本息之日起两年”的约定，本院亦予以支持；对于原告要求确认其有权就被告提供的抵押物折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉讼请求，因双方在借款合同中虽对以涉案房屋进行抵押作为借款担保进行了约定，并办理了涉案房屋的预告商品房抵押权预告登记，但并未办理抵押房产的抵押备案登记。依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。抵押权系物权，经登记才能发生效力，案涉房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告此诉讼请求不予支持。对于原告所主张的实现债权的费用的诉讼请求，原告未提供证据证明，本院不予支持，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王斌华、乔玉霞于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司西安分行截止2018年7月3日的借款本金325446.53元、利息17984.43元，罚息289.09元、复利704.59元，共计344424.64元，及至实际清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；二、被告陕西恒辉置业投资有限公司对被告王斌华、乔玉霞上述还款义务承担连带清偿责任，被告陕西恒辉置业投资有限公司承担清偿责任后，有权向被告王斌华、乔玉霞追偿；三、驳回原告华夏银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6466元，由被告王斌华、乔玉霞、陕西恒辉置业投资有限公司负担。（此款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告华夏银行股份有限公司西安分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  李新元审 判 员  周 伟人民陪审员  冯万长二〇一八年十二月十二日书 记 员  张 宁