广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0784民初1901号原告：鹤山市农村信用合作联社桃源信用社，住所地：鹤山市桃源镇龙源路**，统一社会信用代码：91440784696475644U。负责人：温震宙，该信用社主任。委托诉讼代理人：胡景尤，该信用社员工。委托诉讼代理人：王以富，该信用社员工。被告：张伯新，男，汉族，1961年10月16日出生，住广东省台山市，被告：莫彩兰，女，汉族，1972年7月20日出生，住广东省开平市，被告：开平市沙冈莫兰五金加工店（个体户），住所地：开平市沙冈海燕工业开发区，注册号：440783600164952。经营者：莫彩兰，女，汉族，1972年7月20日出生，住广东省开平市，原告鹤山市农村信用合作联社桃源信用社（以下简称桃源信用社）诉被告张伯新、莫彩兰、开平市沙冈莫兰五金加工店（以下简称莫兰五金店）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月28日立案后，依法适用简易程序，后因案情需要，依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告桃源信用社的委托诉讼代理人胡景尤到庭参加了诉讼，被告张伯新、莫彩兰、莫兰五金店经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告桃源信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告张伯新提前偿还原告的贷款本金29097.55元及欠息（欠息暂计至2018年5月20日为0元，2018年5月21日至还清贷款本金之日止的欠息按年利率5.25%计收）、支付违约金2500元，合计31597.55元。被告莫彩兰、莫兰五金店负连带清偿责任；2、判令原告对被告张伯新提供抵押的车架号为LEFAECG28FHN88708、车牌号为J436**的江铃轻型普通货车享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年12月20日，被告张伯新向原告申请借款50000元用于购车，2015年12月28日原告与被告张伯新签订了《汽车消费借款合同》，约定原告向被告张伯新提供贷款50000元用于购买江铃牌汽车，贷款期限为三年，合同对还款方式、逾期贷款利率计算方法、违约金的计算等进行了约定。此外，双方于同日签订《抵押担保合同》，该合同约定了被告张伯新以其车架号为LEFAECG28FHN88708的汽车作为抵押物并办理了抵押登记。被告莫彩兰于2015年12月28日签订《连带保证责任书》承诺对被告张伯新对原告的债务承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。原告于2015年12月28日依约向被告发放贷款。贷款发放后，被告合共归还贷款本金20902.45元，自2017年4月20日开始应归还本金尚未能全部归还，截止至2018年5月20日，被告已拖欠原告贷款本金19375.36元未能按合同约定归还。被告张伯新已违约，原告可依约要求被告提前偿还全部欠款，即29097.55元。其次，被告不按合同规定时间内归还同期贷款本息，按合同应加收罚息（罚息按年利率5.25%，即月利率4.375‰计算）。此外，根据合同约定，被告需支付违约金2500元（50000元×5%）。因被告莫兰五金店是个体经营户，经营者为被告莫彩兰，且与被告张伯新为夫妻关系，所购买车辆为夫妻共同财产，故被告莫兰五金店应付清偿责任。上述欠款原告追讨未果，遂于2018年6月28日诉至法院。被告张伯新、莫彩兰、莫兰五金店经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的起诉无提出答辩，在举证期限内亦无向本院提供证据，应视为其放弃对本案答辩及举证、辩证、质证的权利。经审理查明：2015年12月20日，被告张伯新向原告桃源信用社申请个人汽车贷款50000元，用以购买汽车。2015年12月28日被告张伯新与原告签订了鹤农信借字［2015］第10020159915982343号《汽车消费借款合同》，合同约定：由桃源信用社向张伯新提供50000元贷款用于购买江铃牌汽车（车架号为LEFAECG28FHN88708），贷款期限为2015年12月28日至2018年12月27日，还款方法为等额本金还款法，被告以每一个月为一个还款周期，分36期还款，每期还款1388.88元。如借款人未按本合同约定日期还款的，罚息为在合同确定的手续费率水平上加收50%，即逾期贷款按照贷款本金的5.25%进行处罚。《汽车消费借款合同》第十六条、第十九条另约定“借款人在还款期内连续拖欠二期应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的，贷款人有权要求借款人提前偿还部分或全部欠款；借款人未能履行合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向贷款人支付本合同项下贷款金额5%的违约金”。同日，双方签订了鹤农信抵字［2015］第10120159915828107号《抵押担保合同》，该合同约定了被告张伯新以其车架号为LEFAECG28FHN88708的汽车作为抵押物为上述《汽车消费借款合同》项下的债务提供抵押担保。2015年12月24日，粤Ｊ×××**汽车（车架号为LEFAECG28FHN88708）办理了抵押登记手续，抵押权人为桃源信用社。2015年12月28日，被告莫彩兰向原告桃源信用社签订《连带保证责任书》，承诺对张伯新在原告贷款的50000元（借款合同号为：鹤农信借字［2015］第10020159915982343号）及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。2015年12月28日，原告桃源信用社向被告张伯新发放了50000元贷款。借款后，被告先后向原告归还本金20902.45元。截止2018年5月20日，被告张伯新共拖欠贷款本金19375.36元未按约定归还，剩余未还的贷款本金共29097.55元。另查明，一、被告莫兰五金店营业执照登记类型为个体户，其经营者为被告莫彩兰，组成形式为家庭经营。二、被告张伯新与被告莫彩兰于1993年3月23日登记结婚。上述事实，有原告提供的证据以及本案庭审笔录证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告桃源信用社与被告张伯新订立的《汽车消费借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告张伯新借款后，自2017年4月20日起至今应归还本金尚未能全部归还，是违约行为，应负违约责任。根据《汽车消费借款合同》第十六条的约定，原告有权要求被告张伯新提前偿还全部欠款，扣除已经偿还的20902.45元，被告尚欠原告桃源信用社贷款本金29097.55元，另根据《汽车消费借款合同》第十一条第3款约定，逾期贷款按照贷款本金5.25%进行处罚。因此，原告请求被告张伯新提前偿还贷款本金29097.55元及利息（暂计至2018年5月20日的利息为0元，2018年5月21日起至实际清偿日止的利息以实际欠款金额为基数，按年利率5.25%计收）的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。另根据双方签订的《汽车消费借款合同》第十九条的约定，因被告张伯新违约，张伯新须向原告支付贷款金额5%的违约金，计得2500元（50000元×5%），故原告该点诉求符合法律规定，本院予以支持。至于原告请求对被告张伯新提供抵押的粤Ｊ×××**汽车（车架号为LEFAECG28FHN88708）享有优先受偿权，原告与被告张伯新签订的《抵押担保合同》第二条约定“抵押担保的范围为合同项下应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金”等，并对粤Ｊ×××**汽车（车架号为LEFAECG28FHN88708）汽车办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对抵押物粤Ｊ×××**汽车（车架号为LEFAECG28FHN88708）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。至于原告请求被告莫彩兰对被告张伯新的上述债务承担连带清偿责任，被告莫彩兰向原告签订的《连带保证责任书》约定对被告张伯新的上述借款承担连带保证责任，且在保证期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，原告主张被告莫彩兰对被告张伯新的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。至于原告请求被告莫兰五金店共同承担被告张伯新的上述债务，根据合同的相对性原则，向原告申请贷款以及签订借款合同的均是被告张伯新，原告主张莫兰五金店连带承担被告张伯新的上述债务，依据不足，本院不予支持。被告张伯新、莫彩兰、莫兰五金店经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张伯新于本判决发生法律效力之日起十日内向原告鹤山市农村信用合作联社桃源信用社归还贷款本金29097.55元及欠息（欠息暂计至2018年5月20日为0元；从2018年5月21日起至实际清偿日止的欠息以实欠款为基数，按年利率5.25%计算），并支付违约金2500元；二、原告鹤山市农村信用合作联社桃源信用社对被告张伯新用作抵押的粤Ｊ×××**汽车（车架号为LEFAECG28FHN88708）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告莫彩兰对被告张伯新的上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告鹤山市农村信用合作联社桃源信用社的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费589.94元、保全费335.97元，合计925.91元，由被告张伯新、莫彩兰负担。原告已向本院预交的诉讼费925.91元，由本院予以退回；被告张伯新、莫彩兰应向本院补缴诉讼费925.91元。另原告已预交公告费560元，由被告张伯新、莫彩兰向原告支付。如果不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  雷永忠人民陪审员  李钧锷人民陪审员  区广耀二〇一八年十二月十日法官助理李慧虹书记员李颖敏