云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初11174号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，住所地云南省昆明市宝善街福林广场，统一社会信用代码：91530000727294134D。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：叶梦宇、赵娅楠，云南直度律师事务所律师，特别授权代理。被告：俞艳萍，女，汉族，1968年4月29日出生，身份证住址云南省曲靖市陆良县，被告：王德明，男，汉族，1963年2月28日出生，身份证住址云南省曲靖市陆良县，原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称中信银行昆明分行）与被告俞艳萍、王德明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月5日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行昆明分行的委托诉讼代理人叶梦宇、赵娅楠，被告俞艳萍到庭参加了诉讼。被告王德明经本院依法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法对其缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中信银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告归还贷款本金1099561.67元，并支付暂计至2018年9月3日的复利、罚息合计202487.37元；2、判令二被告支付自2018年9月4日起至还清贷款之日止的贷款罚息、复利；3、判令二被告支付本案的律师费33020元；4、判令原告对二被告所有的抵押物：位于官渡区博园世家****（昆明市房权证字第200526747、昆明市房共字第××号）房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、保全担保或保险费、公告费、差旅费以及其他实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：2015年4月21日，原告与二被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定二被告以其所有的位于官渡区博园世家二期39幢（昆明市房权证字第200526747、昆明市房共字第××号）的房产作为抵押物，为原告在本合同项下对被告享有的债权提供最高额抵押担保。双方办理了抵押登记并取得他项权证（房他证号：昆房他证字第××号）。2015年4月24日，原告与二被告签订《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告提供金额为110万元的贷款，贷款期限自2015年4月24日起至2016年4月24日止；贷款利率为年利率7.2225%；还款方式为按月还息，到期还本，贷款逾期的，从逾期之日起按照贷款利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息）按照罚息利率计收复利。同时约定，原告在本合同项下享有的债权属于上述最高额抵押担保的范围。2015年4月24日，原告按约定向被告发放了该笔贷款，但二被告未按合同约定偿还借款本息。经原告多次催收，二被告一直拖延不付，原告故诉至人民法院。被告俞艳萍答辩称:对借款的事情是认可的，但我方的情况比较特殊，因为我方在丽江拿了一块土地，我的老乡说其老公在省公安厅，让我方一起去做，但被骗了。后来因为我方有抵押物，又着急还钱，我方就去向原告贷款和老乡一起做生意，但又被骗了。这个贷款的用款人不是我，是我老乡。被告王德明未到庭，无答辩。审理中，原告中信银行昆明分行围绕诉讼请求提交了以下证据：第一组：《中信银行个人借款合同》、《借据》。证明原告向二被告提供金额为110万元的贷款，贷款期限自2015年4月24日起至2016年4月24日止；贷款利率为年利率7.2225%；还款方式为按月还息，到期还本，贷款逾期的，从逾期之日起按照贷款利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息）按照罚息利率计收复利。同时约定，二被告为上述债权提供最高额抵押担保。2015年4月24日，原告依约向二被告发放贷款110万元。第二组：《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《他项权证》。证明二被告以其所有的位于官渡区博园世家二期39幢的房产作为抵押物，为原告在该合同项下对二被告享有的债权提供最高额抵押担保。双方办理了抵押登记并取得他项权证。上述借款合同项下的债权属于该最高额抵押担保的范围。第三组：个人逾期贷款明细表及个人贷款银行流水。证明二被告于2016年6月24日开始逾期未归还贷款本息。第四组：《委托代理协议》、诉讼费收据、律师费发票、邮寄费发票。证明原告为实现债权支出的律师费用、诉讼费、邮寄费。被告俞艳萍对原告提交的上述证据的真实性无异议。被告俞艳萍、王德明未提交证据。本院认为，原告为证明自己诉讼主张提交的上述证据，被告王德明未到庭质证，应视为放弃质辩权。原告提交的证据，其证据形式具备，内容相互印证，记载内容与原告主张的事实一致，本院予以确认。本院根据原、被告陈述及原告所提交的证据，确认本案法律事实如下：2015年4月21日，原告与二被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定，原告同意向二被告提供人民币为110万元的综合授信额度，授信期限为2015年4月至2020年4月，二被告在本合同项下担保的债权最高额为贷款本金110万元和相应的利息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等发生的一切费用和其他所有应付费用之和。二被告以其所有的位于官渡区博园世家二期39幢（昆明市房权证字第200526747、昆明市房共字第××号）的房产作为抵押物，抵押担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权和抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估拍卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。2015年4月22日，双方对抵押房屋办理了抵押登记（房他证号：昆房他证字第××号）。2015年4月24日，原告与二被告签订《中信银行个人借款合同》，合同约定，原告向二被告提供总额为110万元的贷款，贷款额度使用期限自2015年4月24日起至2016年4月24日止；贷款利率为7.2225%；担保方式为最高额抵押无阶段性担保，还款方式为按月还息，到期还本。二被告违反本合同约定逾期归还贷款的，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，并按逾期罚息利率计收复利。二被告未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任何一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，视为二被告违约。原告有权要求二被告提前清偿已发放的贷款本息和相关费用；对二被告收取罚息和复利；原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由二被告负担。二被告委托原告于2015年4月24日将金额为110万元的贷款资金划转至交易对象为吴月仙，开户行为中信银行昆明武成支行，账号为62×××26的银行账户中。2015年4月24日，原告按约定发放了110万元的贷款，并在个人借款凭证中注明起息日期为2015年4月24日，到期日期为2016年4月24日，贷款利率为7.2225%。借款期限届满后，截止2018年12月11日，二被告共拖欠原告借款本金1099561.67元、罚息208025.48元、复利20204.71元。另确认，原告为实现债权产生律师费33020元、邮寄费121元。本院认为：本案原告系依法成立，具有经营人民币信贷业务资格的金融机构，二被告系具有完全民事行为能力的自然人，原告与二被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》及《中信银行个人借款合同》从主体到内容均不违反国家法律、行政法规的强制性规定，各方当事人在所涉合同上签字的行为视为对合同内容的一致认可，合同均为有效。在授信期限内，原告根据与二被告签订的《中信银行个人借款合同》的约定，于2015年4月24日向二被告发放了贷款110万元，履行了放贷义务。现二被告未按约归还原告借款本息，依照合同约定已经构成违约，现原告主张二被告偿还借款本金1099561.67元及截止2018年12月11日的罚息208025.48元、复利20204.71元的诉讼请求，本院予以支持。自2018年12月12日起，二被告的借款已经处于逾期状态，应当按照合同约定的罚息利率承担逾期利息，对未能按期支付的利息按照罚息利率计收复利。本案二被告为本案所涉借款提供了房产抵押担保，作为抵押权人的原告与作为抵押人的二被告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，明确了抵押权行使的范围和方式，抵押房产也办理了抵押登记手续，原告已依法取得了抵押房产的他项权证，抵押权也已依法设立。在主债务人不能按期履行债务的情况下，原告享有就抵押房产实现抵押权并优先受偿的权力。对于原告主张的律师费，在原告与二被告签订的《中信银行个人借款合同》中对此已有约定，原告的主张也符合标准。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告俞艳萍、王德明于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金1099561.67元及截至2018年12月11日止的罚息208025.48元、复利20204.71元，并承担自2018年12月12日起至款项全部清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；二、被告俞艳萍、王德明于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司昆明分行支付其实现债权而产生的律师代理费33020元；三、若被告俞艳萍、王德明到期不能履行上述债务，原告中信银行股份有限公司昆明分行有权以被告俞艳萍、王德明所有的位于昆明市官渡区博园世家二期39幢房产（昆明市房权证字第200526747、昆明市房共字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16816元，邮寄费121元，由被告俞艳萍、王德明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  贾 军人民陪审员  余小兵人民陪审员  王天慧二〇一八年十二月十三日书 记 员  王 诚