广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1823民初1254号原告：阳山县农村信用合作联社，住所：广东省阳山县阳山大道**，统一社会信用代码：9144182371232971XP。法定代表人：黄振邦。委托代理人：谭方华，该社办事员。委托代理人：陈志武，该社办事员。被告：冯国光，男，1974年7月24日出生，汉族，广东省阳山县人，，住阳山县被告：苏屏珍，女，1976年10月16日出生，汉族，广东省阳山县人，，住阳山县原告阳山县农村信用合作联社（以下简称“阳山农信社”）诉被告冯国光、苏屏珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年12月6日公开开庭进行了审理。原告阳山农信社的委托代理人谭方华到庭参加诉讼，被告冯国光、苏屏珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳山农信社起诉称，2016年7月21日，原告与被告冯国光签订《借款合同》，约定借款金额为55万元，借款用途为支付材料款，借款期限从2016年7月21日起至2019年7月20日止，实行分期还款。并约定实行浮动利率，在人民银行公布的同档次的贷款基准利率基础上上浮48％计息，如逾期还款，在约定利率水平上加收50％按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原告与两被告签订《抵押担保合同》，约定以被告名下坐落于阳山县阳城镇城南西社区连江大道161号701[产权证号为粤（2016）阳山县不动产权第0000911号、粤（2016）阳山县不动产权第0000912号]的房地产作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，他项权证号为粤（2016）阳山县不动产证明第0002615号。同日，原告与被告苏屏珍签订保证合同，约定由苏屏珍对被告冯国光上述借款承担连带责任保证担保。2016年7月29日，原告依约发放贷款给被告，借款年利率为7.03％，但分期还款期届满后，经原告多次催收，被告均未依约还款，至2018年9月21日止，被告实欠到期借款本金481220.24元，利息46087.88元未能归还。原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款及担保义务，由于已依法办理相关登记手续，原告对被告名下的抵押物依法享有优先受偿权。此外，根据借款合同第十四条第1之第（8）项约定及第十五条约定，原告有权据此提前收回全部借款。经催收未果，原告特此依法起诉，请求法院判令：1.解除原告与被告冯国光签订的编号为阳山农信借字2016年第10020169913639196号的《借款合同》；2.被告冯国光偿还借款本金481220.24元及利息给原告，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止（其中利息暂计至至2018年9月21日止为46087.88元，本息合计共527308.12元）；3.原告对被告冯国光、苏屏珍名下坐落于阳山县阳城镇城南西社区连江大道161号701的房产[产权证号为粤（2016）阳山县不动产权第0000911号、粤（2016）阳山县不动产权第0000912号]以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围内享有优先受偿权；4.被告苏屏珍对被告冯国光上述欠原告借款本息承担连带清偿责任；5.两被告承担本案全部诉讼费用。原告阳山农信社提供如下证据：1.营业执照、组织机构代码证，证明原告主体资格；2.被告身份证、结婚证，证明被告主体资格；3.借款合同，证明原告与被告订立借款合同事实及合同权利义务；4.借款借据，证明原告已依约发放贷款给被告；5.不动产权证，证明抵押物权属；6.不动产登记证明，证明已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权；7.保证合同，证明被告承诺对上述所欠原告借款本息承担连带保证责任；8.催收通知书，证明原告向被告催收借款及被告确认欠款的事实；9.本息余额清单，证明被告应付利息总额。被告冯国光、苏屏珍无答辩，无提供证据。经审理查明：2016年7月21日，原告阳山农信社与被告冯国光签订《借款合同》（编号：阳山农信借字2016年10020169913639196号），合同主要内容为：被告冯国光向原告阳山农信社借款550000元，用于支付材料款，借款期限从2016年7月21日起至2019年7月20日止。并约定实行浮动利率，以实际放款日的中国人民银行公布实行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮48％计息，如借款人未按约定（包括未按分期还本计划约定）期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日就收利息直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定利率水平上加收50％。还款方式为协议分期还本，以分期还本计划归还本金，利息按约定支付。双方约定被告应在2017年1月21日归还本金50000元，2017年7月21日归还本金50000元，2018年1月21日归还本金50000元，2018年7月21日归还本金150000元，2019年1月21日归还本金50000元，2019年7月10日归还本金200000元，合计550000元。按月结息，在每月的结息日（21日）直接从冯国光的账号（账号：80×××59）扣收相应借款本息及其他应付款项。《借款合同》第十三条第4项约定“借款人出现违约或其他足以影响借款安全的不利行为或情形时，贷款人可以向借款人主张提前归还借款本息及相关费用”。第十四条约定了多条违约事项，其中第1款第（8）项约定“借款人未按本合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期本息、费用及其他任何应付款项”。第十五条违约责任中约定借款人出现违反本合同或其他任何违约行为，贷款人有权分别或同时采取“提前还款”、“解除与借款人的借贷关系”、“行使担保权利，要求保证人承担保证责任或提前实现抵（质）押权”等一项或多项措施。同日，原告阳山农信社与被告冯国光、苏屏珍签订《抵押担保合同》，约定以两被告名下坐落于阳山县阳城镇城南西社区连江大道161号701[产权证号为粤（2016）阳山县不动产权第0000911号、粤（2016）阳山县不动产权第0000912号]的房地产作上述借款的抵押担保，并于2016年7月27日办理了抵押登记手续，他项权证号为粤（2016）阳山县不动产证明第0002615号。《抵押担保合同》第十条第1款第（1）项约定：“1、发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，可以与抵押人协商以抵押物折价、拍卖、变卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。‘期限届满’包括主合同项下债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。”同日，原告阳山农信社与被告苏屏珍还签订了《保证合同》，约定由苏屏珍对被告冯国光上述借款承担连带责任保证担保，保证方式为不可撤销的连带责任保证担保，即当债务人未能按主合同约定履行债务时，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。以上三个合同有被告冯国光作为借款人、抵押人的签名并捺指印，苏屏珍作为抵押物共有人和保证人的签名并捺指印，原告作为贷款人，有其法定代表人莫应基的签章和阳山农信社的印章。2016年7月29日，原告依约发放贷款550000元至被告冯国光的账号（账号：80×××59），借款年利率为7.03％。被告冯国光在2017年7月21日后，没有按合同约定归还本息。截至2018年9月21日，被告实欠原告到期借款本金481220.24元，利息46087.88元，本息合计527308.12元。另查明，被告冯国光与苏屏珍是夫妻关系。以上事实，有原告提供的证据及庭审笔录为证，本院予以确认。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。首先，原告与被告冯国光及苏屏珍签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，各当事人对合同义务均应恪守履行。原告已按约定向被告冯国光发放了贷款550000元，被告冯国光也应恪守诚信，依约偿还借款本金及利息，但被告冯国光在2017年7月21日后没有按合同约定归还本息，按照原、被告双方在《借款合同》中的约定，借款人未按本合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期本息、费用及其他任何应付款项即构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系及向借款人主张提前归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除原告与被告冯国光签订的编号为阳山农信借字2016年第10020169913639196号《借款合同》及被告偿还全部的欠款本金481220.24元及利息，理据充分，本院予以支持。其次，因被告冯国光以被告冯国光、苏屏珍名下坐落于阳山县阳城镇××社区连江大道××房产作上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立。按照原被告签订的《抵押担保合同》的第十条第一款第一项的约定和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”的规定，原告主张对被告提供抵押的房产以折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。最后，被告苏屏珍与原告签订了《保证合同》，约定被告苏屏珍对上述借款承担连带保证责任，且该保证责任亦在保证期间内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告苏屏珍对冯国光的上述借款本息承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告冯国光、苏屏珍经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告阳山县农村信用合作联社与被告冯国光签订的编号为阳山农信借字2016年第10020169913639196号的《借款合同》；二、被告冯国光于本判决生效之日起十日内，偿还借款本金481220.24元及利息（利息暂计至2018年9月21日为46087.88元，后息另计）给原告阳山县农村信用合作联社，利息按借款合同的约定计至全部借款本息还清之日止；三、原告阳山县农村信用合作联社对被告冯国光、苏屏珍名下坐落于阳山县阳城镇城南西社区连江大道161号701的房产[产权证号为粤（2016）阳山县不动产权第0000911号、粤（2016）阳山县不动产权第0000912号]以折价、拍卖或变卖的价款在被告冯国光所欠原告借款本息范围内享有优先受偿权；四、被告苏屏珍对被告冯国光上述欠原告阳山县农村信用合作联社的借款本金481220.24元及全部利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9074元，减半收取4537元，由被告冯国光、苏屏珍负担。原告阳山县农村信用合作联社已预交9074元，应退回4537元给原告阳山县农村信用合作联社。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄萍二〇一八年十二月十七日法官助理高雅静书记员张幸平书记员黄沁附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。