江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0507民初4254号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州相城区元和街道澄和路**。负责人：钱向军，行长。委托代理人：孙小梅，江苏熠达律师事务所律师。委托代理人：季婕，江苏熠达律师事务所律师。被告：尤高越，女，1975年6月24日生，汉族，住江西省上饶市玉山县。被告：冯燕，女，1978年3月27日生，汉族，住江西省上饶市玉山县。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告尤高越、冯燕金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月11日立案受理后，由审判员唐灿适用简易程序。后因案情需要，本院依法裁定本案转普通程序，组成由审判员唐灿担任审判长并主审，人民陪审员徐秀英和人民陪审员曹凤珠参加评议的合议庭，于2018年12月12日公开开庭审理了本案，原告中行相城支行的委托诉讼代理人季婕到庭参加诉讼。被告尤高越、冯燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告尤高越立即清偿所欠原告贷款本金388071.21元、利息7156.21元、罚息203.8元，合计395431.00元（暂算至2018年6月4日，其后按银行相应档次利率的1.26倍计收至还清贷款本息之日止）；2、判令被告尤高越承担律师费22671元；3.判令本案诉讼费用由被告尤高越承担；4.被告冯燕对上述债务承担连带清偿责任。在审理中，原告增加一项诉讼请求：判令原告对苏州市相城区康桥溪岸花园2幢1206室房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，以清偿上述所欠债务。事实与理由：被告尤高越、冯燕为购买苏州市相城区康桥溪岸花园2-1206室房产向原告贷款，于2012年6月8日与原告签订了贷款本金为473000元，期限20年的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同（以下简称“贷款合同”），编号2012相中零借字第302号。原告已依约发放了贷款。被告尤高越、冯燕系夫妻关系，且被告冯燕承诺承担连带还款责任。被告尤高越、冯燕以所购涉诉房产提供抵押担保，该房产已办妥正式抵押。至2018年6月4日，被告尤高越已连续5期未能按期偿还贷款。故原告根据借款合同之规定，宣布贷款提前到期，被告尤高越应立即偿还所有贷款本金388071.21元、利息7156.21元、罚息203.8元，合计395431.22元（截止2018年6月4日），其后按贷款合同约定的罚息利率计收至还清贷款本息之日至。原告认为，原被告签订的借款合同内容合法有效、系双方真实意思表示，双方均应依约履行义务，但被告却违背诚实信用原则，未能依约履行还款义务。经原告多次催讨，被告仍不履行其还款义务，作为借款人理应承担清偿责任。原告为保护自已的合法权益，故起诉至法院，请求法院依法支持原告的诉请。被告尤高越、冯燕均未到庭应诉答辩。经审理查明，2012年6月8日，原告中行相城支行与被告尤高越、冯燕签订《个人一手住房贷款合同》一份，贷款人为中行相城支行，借款人为尤高越、冯燕。该合同及附件约定，被告尤高越、冯燕向原告中行相城支行借款人民币47.3万元，用于购买座落于苏州市相城区元和街道御窑路1165号康桥溪岸花园2幢1606室的房屋；贷款期限240个月，采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.1‰；付息方式为按月等额本息还款，还款日为每月的1日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；抵押物为苏州市相城区元和街道御窑路1165号康桥溪岸花园2幢1606室的房屋，抵押人为被告尤高越、冯燕，抵押权人为中行相城支行。该合同通用条款约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。该合同由原告中行相城支行及被告尤高越、冯燕分别盖章、签字予以确认。2014年7月16日，被告尤高越、冯燕以其所有的位于苏州市相城区元和街道御窑路1165号康桥溪岸花园2幢1606室的房屋于办理了房屋他项权证（苏房他证相城字第××号），该他项权证载明房屋他项权利人为中国银行股份有限公司苏州相城支行，他项权利种类为抵押权，债权数额为47.3万元。2012年7月2日，原告中行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款47.3万元，被告尤高越、冯燕出具借款借据一份，载明借款人为尤高越，借款金额为47.3万元，借款期限为2012年7月2日至2032年7月2日，收款人为苏州佳禾置业有限公司，收款户账号为54×××09，还款方式为按月等额本息还款，借款月利率为5.1‰。该借款借据由原告中行相城支行与被告尤高越、冯燕分别盖章、签字确认。嗣后，被告尤高越、冯燕未按期归还上述贷款本息。2018年2月被告出现不能按时足额还款情况，此后再未还款。截至2018年6月4日，被告尤高越、冯燕结欠原告贷款本金388071.21元、利息7156.21元、罚息203.8元（自2018年2月至6月），合计395431.00元。原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所于2018年5月8日向被告尤高越邮寄律师函一份，宣布该借款合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告立即清偿贷款本息，但被告尤高越、冯燕仍未归还。该邮件于2017年5月9日签收。另查明，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，约定律师代理费为22671元。以上事实，由原告提供的个人一手住房贷款合同、共有人承诺函、借款借据、放款信息、他项权证、逾期未还查询单、律师函、邮寄凭证、委托代理合同，及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告尤高越、冯燕之间签订的个人一手住房贷款合同，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告尤高越、冯燕发放贷款47.3万元，被告尤高越、冯燕连续多期未能按约归还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期并要求被告归还全部贷款本息，原告要求被告尤高越、冯燕归还贷款本金388071.21元、利息7156.21元，合计395227.42元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。其二，对于原告要求被告尤高越、冯燕归还罚息203.8元及承担以本金388071.21元为基数自2018年6月5日起按照中国人民银行公布同期同档银行贷款基准利率下浮10%后再上浮40%（即1.26倍）计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息的诉讼请求。在本案中，原告于2018年5月8日以律师函的方式向被告尤高越、冯燕宣布案涉借款提前到期，该函件被告于2018年5月9日收到，原告主张自2018年6月5日开始计算逾期利息于法有据，本院予以支持。原告主张的2018年2月至2018年6月罚息共计203.8元，在该期间内原告尚未宣布贷款提前到期，故该部分罚息本院不予支持。故被告应承担以本金388071.21元为基数自2018年6月5日起按照逾期利率计算至被告实际支付之日止的逾期还款利息。其三，原告要求被告尤高越、冯燕承担原告为实现债权而支出的律师费22671元的诉讼请求，符合合同约定，但计算标准过高，本院对其中合理部分即15600元予以支持。其三，原告中行相城支行根据约定，要求对被告尤高越、冯燕提供的位于苏州市相城区元和街道御窑路1165号康桥溪岸花园2幢1606室的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告尤高越、冯燕自愿提供苏州市相城区元和街道御窑路1165号康桥溪岸花园2幢1606室的房屋作为履行债务的抵押担保，且已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告的该项诉请有理有据，本院予以支持，但抵押权行使应以登记债权范围为限。被告尤高越、冯燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尤高越、冯燕共同偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金本金388071.21元、利息7156.21元，（截止至2018年6月4日），合计人民币395227.42元，于本判决生效之日起十日内履行。同时，被告尤高越、冯燕还应共同偿付以388071.21元为基数自2018年6月5日起按中国人民银行公布的同期同档银行贷款基准利率的1.26倍计算至实际清偿之日止的利息。二、被告尤高越、冯燕共同赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币15600元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告尤高越、冯燕不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告尤高越、冯燕所设定的位于苏州市相城区元和街道御窑路1165号康桥溪岸花园2幢1606室的抵押物（他项权证号：苏房他证相城字第××号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在47.3万元范围内优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7572元，由被告尤高越、冯燕共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  徐秀英人民陪审员  曹凤珠二〇一八年十二月十七日法官 助理  丁雯雯书 记 员  李 晨附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。