重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0110民初8092号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗**，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：罗永福，该支行行长。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师。被告：袁静，女，1986年10月18日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：重庆桥亿汽车销售有限公司，，住所地重庆市綦江区文龙街道书香名都**楼统一社会信用代码91500222563462364X。法定代表人：罗旭华。委托诉讼代理人：徐吉毅，女，该公司办公室主任。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）与被告袁静、重庆桥亿汽车销售有限公司（以下简称桥亿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案后，依法适用简易程序于2018年10月29日、11月16日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭时，原告之委托诉讼代理人张婧、被告桥亿公司之委托诉讼代理人徐吉毅到庭参加诉讼。第二次开庭时，原告之委托诉讼代理人谢勇、被告桥亿公司之委托诉讼代理人徐吉毅到庭参加诉讼。被告袁静经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、因被告袁静严重违约，原告宣布被告袁静尚欠原告借款本息立即到期，要求被告袁静在判决生效后立即偿还原告借款本金100542.40元及利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金[截至2018年10月29日，已过期分期利息为5978.40元，已过期分期手续费为7008.03元，已过期分期逾期还款违约金为4500.67元；从2018年10月30日起至款项还清时止的利息、复利、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》收费标准计付，其中逾期还款违约金系按滞纳金计算标准计付；从2018年10月30日起至款项还清时止的分期手续费按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》收费标准计付]。二、判决被告袁静承担原告为实现债权产生的律师费1000元。三、判令本案诉讼费用由被告袁静承担。四、判决被告桥亿公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任。五、判决原告对被告袁静所持有的宝马牌525Li（车牌号：渝DE86**）车享有抵押权优先受偿的权利。诉讼过程中，原告表示，被告在原告起诉后偿还了部分款项，故原告根据被告截至2018年10月29日的尚欠款项数据确定了前述请求；原告诉讼请求中主张的逾期还款违约金，是2017年1月1日之后产生的，原来的名称是滞纳金。事实和理由：2016年3月15日，被告袁静与桥亿公司签订《汽车销售合同》，购买宝马牌Li（车牌号：渝DE86**）小车一辆，整车单价450000元。因被告袁静需按揭购车，于是被告袁静与原告于2016年3月20日订立《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称合同），被告袁静作为借款人，合同约定：被告袁静在原告处申请汽车专项分期业务，贷款金额292000元，原告将分期资金划入被告袁静指定的账户。被告袁静共分36期偿还分期资金，分期手续费费率为9.6%，分期手续费金额为28032元，以分期偿还的方式支付。如被告袁静未按合同约定按时足额存入资金，原告有权依据合同第4.2条约定“持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期资金额享有免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用”。分期手续费不收取利息。若被告袁静未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。被告袁静以购买的汽车（车牌号：渝DE86**）作为合同的担保物抵押给原告；合同还约定因纠纷引起的诉讼由重庆市綦江区人民法院管辖。合同签订后，原告按照合同约定将分期资金划入了合同约定的账户，并完全履行了合同义务。而被告袁静未按合同约定履行还款义务，截止2018年9月3日尚欠的贷款本金为100925.27元、透支利息为4371.14元、违约金（滞纳金）为3485.74元、手续费为5450.69元。经原告多次催收，被告袁静仍拒不履行还款的义务。被告桥亿公司作为被告袁静贷款保证人，根据《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定，对被告袁静债务承担连带保证责任，担保范围包括《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的“分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依据本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。”综上所述，被告袁静未按合同约定向原告履行还款义务，已构成违约，依法应当承担违约责任。因此，原告依约有权宣布被告袁静尚欠原告借款本息立即到期。被告桥亿公司作为连带责任保证人，应当对被告袁静债务承担连带清偿责任。被告违约行为已经严重侵害了原告的合法民事权益，依据《合同法》《担保法》《民事诉讼法》等法律的相关规定，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告袁静未作答辩。被告桥亿公司辩称，对原告的诉讼请求和事实理由无异议，但被告桥亿公司应该在原告处置了抵押车辆，被告袁静又没有还完的情况下，对不足部分承担连带责任。经审理查明，2016年3月15日，被告袁静与被告桥亿公司签订《汽车销售合同》，并在该合同中约定袁静向桥亿公司购买宝马525Li领先版车一辆，首付定金158000元，按揭贷款292000元。2016年3月20日，由被告袁静作为持卡人（借款人）、抵押人，被告桥亿公司作为保证人，原告农行綦江支行作为贷款人，三方签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（编号：12991861）。在该分期业务担保借款合同中，载明：根据国家有关法律法规，各方当事人经协商一致，订立本合同。本合同由通用条款和特别条款两部分组成。第一部分通用条款。透支借款。第一条金穗贷记卡专用商户分期业务。中国农业银行股份有限公司（以下简称银行）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。第二条分期资金及分期手续费。2.1分期资金为持卡人在本合同项下使用贷记卡透支借款的资金总额。2.2分期资金用于分期付款购买商品或服务。2.3每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留元位金额作为当期应还分期资金，元位后的金额计入最后一期一并偿还。2.4分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还。2.5分期期数。贷记卡一个账单周期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。2.6本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准（该2.6条为黑体字）……第四条还款。4.1持卡人以本合同第十八条记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。4.3当期账单超额还款的，形成超额存款的部分不自动偿还未到期分期资金。4.4无论何种原因导致贷记卡卡号发生变更，变更后的贷记卡自动承担本合同债务，本合同各条款适用于变更后的贷记卡，本合同各方当事人不必另行签订补充合同，担保人继续承担担保责任。4.5持卡人如需办理贷记卡销卡、销户手续，须先清偿本合同项下分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及银行为实现债权、担保权所发生的包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等费用……第六条持卡人权利和义务。6.1按照本合同约定取得和使用分期资金。6.2按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用……第七条银行权利和义务……7.3按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行代交的保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用时，银行有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。银行依照法律规定或者合同约定行使抵销权、解除权和扣划相关款项的，持卡人的异议期间为七个工作日，自银行以书面、口头或者其他形式通知持卡人之日起计算。7.4持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外。7.5银行应依据本合同约定足额为持卡人垫付分期资金……担保。第八条担保方式。担保方式的共同性条款。8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产抵押、权利质押的共同性条款。8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用……8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物。银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权（该8.1.3条为黑体字）……8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序，双方另有约定除外。（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；（2）银行按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款……（7）持卡人、担保人违反本合同项下义务……8.1.6担保人为债务人（包括但不限于本合同项下持卡人）与银行之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供保证，且担保人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外。8.1.7担保人以本合同项下的担保物为一个或数个债务人（包括但不限于本合同项下的持卡人）与银行之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且担保物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外。8.2适用于本合同项下抵押、动产质押、权利质押的共同性条款。8.2.1担保物详细情况见本合同第二十一条。8.2.2担保物权的效力及于担保物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息和法律法规规定的其他财产或权利……8.3保证。8.3.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任。8.3.2保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人与银行达成还款变更合同的，保证人继续承担保证责任。保证期间自还款变更合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。8.3.3保证人未按本合同约定履行保证责任时，银行有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外……8.4抵押……8.4.2抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续；抵押物的全项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有。8.4.3抵押物由抵押人占管。抵押人对抵押物负有妥善保管和合理使用的义务。银行有权对抵押物的管理和使用情况进行监督检查……违约责任。第十条违约责任……10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……（10）持卡人、担保人违反本合同的其他约定。10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中扣收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用，构犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任……其他……第十二条争议的解决。本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按本合同第二十四条约定的方式解决。第十三条其他事项。13.1本合同所称“期限届满”或者“到期”，包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规规定或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形……13.4本合同所称担保人包括保证人、抵押人和出质人。担保物包括抵押物、质物和出质权利。13.5本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、有关法律法规及金融惯例办理。13.6本合同履行期间，银行对持卡人、担保人的任何迟延或违约行为作出的任何宽容、宽限或延缓执行本合同项下银行应有权益或权利，均不影响、限制或损害银行依据本合同和有关法律法规应享有的权益或权利，也不视为银行对延误或违约行为的认可/许可，不视为银行现在或未来放弃采取追究或救济行为的权利……13.8《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。第十四条合同的生效。本合同自各方签章之日起生效。第二部分特别条款。特别条款用于确定前述通用条款的相关内容。各方当事人承诺严格遵守以下约定内容：第十五条分期资金。15.1分期资金用途：用于在分期商户（全称）“重庆桥亿汽车销售有限公司”处购买宝马，价格人民币450000元。15.2分期资金金额：分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，人民币292000元。第十六条分期手续费。16.1本合同项下分期手续费费率为9.6%。16.2分期手续费计算公式：分期手续费＝分期资金金额×分期手续费费率。16.3本合同项下分期手续费金额为：28032元。16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还。第十七条分期期数。分期期数：36期。第十八条还款贷记卡。本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62283601********偿还分期资金及支付分期手续费……第二十条担保方式。20.1本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为：保证（保证人重庆桥亿汽车销售有限公司）。第二十一条担保物。21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1，该商品所在地：重庆，所有权人：袁静……第二十四条争议的解决。本合同履行中发生争议，可按以下第1种方式解决：1.诉讼。由綦江区人民法院管辖……在诉讼或者仲裁期间，本合同不涉及争议的条款仍须履行……持卡人（借款人）、担保人声明：中国农业银行已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是含有黑体字标题或黑体字文字的条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款（该声明内容为黑体字）。在该分期业务担保借款合同上，原告作为贷款人加盖了公章及吕中楷的名章，被告袁静作为持卡人（借款人）、抵押人签字捺指印确认，被告桥亿公司作为保证人加盖公章及其法定代表人罗旭华的名章。2016年3月20日，被告袁静向原告农行綦江支行出具了一份承诺函。在该承诺函中，载明：致农行綦江支行：本人袁静在贵行申请汽车分期付款29.2万元，期限3年，用于在桥亿公司购买宝马品牌汽车一辆。本人现郑重向贵行承诺：本人自愿将所购车辆抵押给农行綦江支行，做为汽车分期借款的担保，并承诺配合贵行办妥车辆抵押登记手续，将记载抵押登记信息的机动车登记证书交贵行保管，直至在贵行申请的汽车分期借款全部还清之日止。2.本人自愿将本车的车辆保险单第一受益人指定为农行綦江支行，并承诺在续约的保险单中继续指定第一受益人为农行綦江支行，直至在贵行申请的汽车分期借款全部还清之日止。如果未能做到上述有关承诺事项，贵行有权对我进行督办改正，有权将我的行为视同违约，通过法律手段提前收回汽车借款。在该承诺函上，袁静作为分期付款申请人签字捺指印确认，并填写了其身份证号码和出具承诺的日期2016年3月20日。2016年3月20日，被告桥亿公司向原告农行綦江支行出具了一份担保承诺函。在该担保承诺函中，载明：农行綦江支行：我公司已于2013年8月23日与贵行签订《金穗贷记卡汽车分期项目合作协议》，现就购车人袁静向贵行申请办理金穗贷记卡汽车消费分期还款业务的担保事宜进行确定。我公司同意为该购车人在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（编号：12991861）项下全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下每期账单到期还款日起至主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日后两年，贵行根据《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定要求购车人债务提前到期的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、全额保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入一定金额的保证金，如购车人未按时履行其在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项，并有权直接从我公司在中国农业银行股份有限公司各机构开立的账户中划收相关款项。三、全额全程担保。应我公司要求，在贵行提前放款（未做抵押登记）前提下，从放款至未完成抵押登记这段期间，无论发生任何情况，导致车辆无法做抵押登记，我公司同意一次性清偿所有购车款项及手续费。本担保承诺函是上述《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》和《金穗贷记卡汽车分期项目合作协议》的组成部分，具有同等法律效力。在该担保承诺函上，桥亿公司作为担保人加盖公章及其法定代表人罗旭华的名章。2016年3月20日，被告袁静向原告农行綦江支行申请办理金穗贷记卡。在被告袁静作为申领人填写了姓名、身份证号码等信息并签字确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上，附载有《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上，被告袁静书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”等文字并签字确认，同时填写了申请时间“2016年3月20日”。在《中国农业银行金穗信用卡章程》中，载明了以下内容：“授信额度”指发卡银行根据申请人资信状况等为其核定，在卡片有效期内可使用的授信限额；“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的授信额度进行交易的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等；“记账日”指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期；“账单日”指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期；“到期还款日”指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期；“免息还款期”指贷记卡持卡人除取现透支、转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段；“全部应还款额”指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和；“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡银行支付的费用；“超限费”指贷记卡持卡人累计未还交易金额超过发卡银行为其核对的授信额度时，按规定向发卡银行支付的费用；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金，持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费；贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，发卡银行另有规定的除外；发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用；本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章以及信用卡领用合约执行，如发卡银行与持卡人另有约定的，遵从双方约定。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是指发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜而订立的合约。在该合约中，载明了以下内容：乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现或转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户不计付利息；人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期分期欠款、本期消费欠款、未到期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方应在到期还款日前偿还欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），乙方分期付款未按期偿还的，除适用前款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。在前述申领文件所载的“收费标准”中，明确载明了信用卡应收取的滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%）等收费标准。原告农行綦江支行受理了被告袁静的办理金穗贷记卡(即信用卡)申请后，向被告袁静发放了金穗贷记卡（账户建立日期为2016年3月29日，账号为311201016********，账户性质为个人普通账户，额度性质为抵押，分期类型为商户分期）。随即，原告履行了发放292000元借款的义务。2016年4月20日，重庆市公安局交通管理局对被告袁静在被告桥亿公司处购买的车辆进行了注册登记（在注册登记簿中，载明：机动车所有人为袁静，机动车登记编号为渝DE86**，车辆类型为小型轿车，车辆品牌为宝马牌，车身颜色为灰，车辆识别代号/车架号为LBV5S1100GSL55XXX）。2016年5月18日，当事人在重庆市公安局交通管理局办理了该车的抵押登记（抵押权人为农行綦江支行）。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心曾发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》。在该公告中，载明：尊敬的客户：为进一步提高持卡人用卡体验，提升我行服务水平，依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关要求，2017年1月1日起，我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。如需帮助，请拨打我行客户服务热线4006695599。被告袁静在原告农行綦江支行履行了发放292000元借款的义务后，未按约定向原告偿还借款。载至2018年9月3日，被告袁静尚欠本金100925.27元、利息4371.14元、逾期还款违约金3485.74元、分期手续费5450.69元。2018年9月4日，原告为了收回借款，诉至本院。原告为了实现其债权，支出了律师代理费1000元。原告起诉后，被告袁静尚欠的借款数额有所变化。截至2018年10月29日，被告袁静尚欠本金100542.40元、利息5978.40元、逾期还款违约金4500.67元、分期手续费7008.03元。审理中，被告桥亿公司表示其应该在原告处置了抵押车辆，被告袁静又没有还完的情况下，对不足部分承担连带责任。以上事实，有当事人陈述笔录，身份证明材料，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准]，中国农业银行重庆市分行金穗信用卡专项分期调查表，《汽车销售合同》，购车发票，完税证明，《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、担保承诺函、承诺函，以及注册登记机动车信息栏，金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、分期业务细则、面谈记录，被告袁静贷记卡2018年9月3日、2018年10月29日的中国农业银行账户详细信息打印截图，2016年3月29日至2018年7月10日被告袁静银行流水账单信息表共4页，及2018年7月4日至2018年10月28日、2017年12月22日至2018年8月10日的交易明细查询，委托代理协议（主诉案件）、增值税专用发票、中国银行国内支付业务收款回单，2016年9月29日中国农业银行信用卡中心发出的关于调整信用卡业务相关收费标准的公告等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，被告袁静因需按揭购车，其签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[附《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和收费标准]，及原告农行綦江支行与被告袁静、桥亿公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，以及被告袁静向原告出具的《承诺函》和被告桥亿公司向原告出具的《担保承诺函》，是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告袁静因购车所需向原告申请金穗贷记卡汽车分期业务，原告已按约定向被告袁静发放了金穗信用卡，并履行了发放292000元借款的义务，而被告袁静未按合同约定归还分期资金及分期手续费等相关费用，其行为已经构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告袁静立即偿还尚欠的借款本金100542.40元及利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金（即原滞纳金），其请求合理合法，本院应予支持。因合同约定原告为实现债权而支付的律师费有权要求被告袁静承担，故原告要求被告袁静承担其为实现债权而支付的律师费1000元，其请求合理合法，本院应予支持。由于《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中明确约定被告桥亿公司在本合同项下作为保证人应承担连带责任保证，同时也明确约定了担保范围，加之被告桥亿公司在向原告农行綦江支行出具的《担保承诺函》中也明确表示同意为被告袁静在《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向原告提供连带责任保证担保，故原告要求被告桥亿公司对被告袁静的前述债务承担连带清偿责任之请求，符合相关法律规定和当事人约定，本院予以支持。由于原告和被告袁静在《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中明确约定被告袁静以所购车辆（车牌号为渝DE86**，车辆类型为小型轿车，车辆品牌为宝马牌）为向原告的借款提供抵押担保，且该车辆已办理抵押登记，故原告主张对被告袁静所有的车牌号为渝DE86**的宝马车享有抵押权优先受偿的权利，本院依法予以支持。对被告桥亿公司提出的应该在原告处置了抵押车辆，被告袁静又没有还完的情况下，对不足部分承担连带责任的抗辩意见，因在原告与被告袁静、桥亿公司签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中，当事人已经明确约定“本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物。银行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权”，故对桥亿公司的前述抗辩意见，本院不予采信。依照《中华人共和国民法总则》第三条、第一百七十八条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告袁静在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行尚欠借款本金100542.40元及利息、复利、分期手续费、逾期还款违约金[截至2018年10月29日，已过期分期利息为5978.40元，已过期分期手续费为7008.03元、已过期分期逾期还款违约金为4500.67元；从2018年10月30日起至款项还清时止的利息、复利、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗信用卡章程》《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》收费标准计付，其中逾期还款违约金系按滞纳金计算标准计付；从2018年10月30日起至款项还清时止的分期手续费按《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》收费标准计付]。二、就原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行为实现债权支出的律师费1000元，由被告袁静在本判决生效后立即支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行。三、被告重庆桥亿汽车销售有限公司对被告袁静应负的上述债务承担连带清偿责任（被告重庆桥亿汽车销售有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告袁静进行追偿）。四、若被告袁静、重庆桥亿汽车销售有限公司未履行前述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行有权就被告袁静提供的抵押财产（即车牌号为渝DE86**的宝马车）优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1302元，由被告袁静、重庆桥亿汽车销售有限公司共同负担（此费原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行已预交，由被告袁静、重庆桥亿汽车销售有限公司在履行前述判决义务时一并支付给原告。若重庆桥亿汽车销售有限公司承担了该款，则有权在其承担该款的范围内向被告袁静进行追偿）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  张万二〇一八年十二月二日书记员  陈璐