湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1103民初3935号原告：永州市投融资担保有限公司，住所地湖南省永州市冷水滩区湘江东路**永州市财政局院内。法定代表人：周治建，该公司董事长。委托诉讼代理人：柏芝勇，男，1969年10月27日出生，汉族，该公司员工，住湖南省永州市冷水滩区，代理权限为特别代理。委托诉讼代理人：邱勇，男，1986年1月4日出生，汉族，该公司员工，住湖南省永州市零陵区，代理权限为一般代理。被告：吕敬林，男，1964年1月21日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：吕龙腾，男，1989年9月5日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。被告：吕太砖，男，1936年1月9日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区。委托诉讼代理人：吕响玲（被告吕太砖之女），女，1966年10月5日出生，汉族，住湖南省永州市冷水滩区，代理权限为一般代理。原告永州市投融资担保有限公司与被告吕敬林、吕龙腾、吕太砖追偿权纠纷一案，本院于2018年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永州市投融资担保有限公司的委托诉讼代理人柏芝勇、邱勇、被告吕龙腾、被告吕太砖的委托诉讼代理人吕响玲到庭参加诉讼，被告吕敬林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告永州市投融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告吕敬林偿还原告借款本息共计1057980元（本金660000元，自借款日到2018年8月31日止的利息397980元），被告吕龙腾对上述借款本息承担连带清偿责任，被告吕太砖以其抵押的房屋承担清偿责任，原告对该房屋享有优先受偿权；2.本案诉讼费、执行费由被告承担。事实与理由：被告吕敬林于2011年成立永州市鸿海馨贸易有限公司，因经营需要，被告吕敬林于2015年9月25日向农行冷水滩支行申请贷款80万元，期限一年（2015年9月28日至2016年9月27日），并委托原告提供保证担保。被告吕敬林提供被告吕太砖名下的永房权证凤字第**的房产作为反担保抵押物，房屋所附着的土地一并抵押。被告吕太砖与原告签订了《反担保抵押合同》，约定债权数额80万元，并于2015年9月25日办理了他项权证。被告吕敬林、吕龙腾分别为此笔贷款与原告签订了《个人无限连带责任保证书》，为原告的借款本息提供无限连带保证。由于被告吕敬林经营不善，到期无力偿还此笔贷款，农行冷水滩支行在2016年12月29日向原告发出了《履行担保责任通知书》，要求原告代偿此笔贷款本息741254.78元。2016年12月29日被告吕敬林向原告出具《代偿款借据》，约定被告吕敬林向原告借款66万元用于偿还所下欠农行冷水滩支行的上述贷款本息，借款月利率3%，借期1个月。原告应被告吕敬林的请求于2016年12月30日向被告吕敬林农行冷水滩支行的个人账户支付了借款66万元，用于偿还农行到期贷款。原告认为，三被告违背诚实信用原则，违反借款合同约定，迫使原告代被告偿还银行贷款66万元，给原告造成了巨大经济损失，三被告应依法赔偿原告全部经济损失。我国《担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。因原告已履行了保证义务，取得了新债权人地位，原告有权要求三被告向原告支付代偿银行贷款的借款本金66万元及自借款日起到2018年8月31日止的利息39.798万元，借款本息合计105.798万元。为此，特诉至法院。被告吕敬林未予答辩，亦未向本院提交证据。被告吕龙腾辩称，答辩人未提供反担保，不应承担责任。被告吕太砖辩称，答辩人只为被告吕敬林在银行的80万元贷款提供担保，没有为原告提供反担保；担保的期限只有一年，被告吕敬林早就还清了银行的贷款。答辩人不应当承担本案的责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告永州市投融资担保有限公司的前身为永州市中小企业信用担保有限责任公司，永州市中小企业信用担保有限责任公司于2017年4月26日将名称变更登记为永州市投融资担保有限公司。2015年9月25日，被告吕敬林作为委托人和甲方，永州市中小企业信用担保有限责任公司作为受托人和乙方，双方签订一份《委托担保合同》，合同主要内容：乙方为甲方向中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款的80万元提供担保，担保费用共计1.84万元；《反担保合同》另行签订，包括双方签订《反担保合同》和甲方委托第三人与乙方签订《反担保合同》；甲方未按借款合同约定偿还债务，累及乙方承担担保责任和其他民事责任的，甲方应向乙方承担相应的赔偿责任；若合同履行发生争议，协商不成引起诉讼的，由乙方住所地人民法院管辖。同日，被告吕敬林、吕龙腾分别向永州市中小企业信用担保有限责任公司出具《个人无限连带责任保证书》，被告吕敬林、吕龙腾同意以无限连带责任的方式向永州市中小企业信用担保有限责任公司提供反担保，该反担保基于上述《委托担保合同》中永州市中小企业信用担保有限责任公司为被告吕敬林向中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款的80万元提供了担保；本保证书直至永州市中小企业信用担保有限责任公司根据《委托担保合同》所提供的担保债权被全部清偿为止。前一日，被告吕太砖（抵押人，甲方）与永州市中小企业信用担保有限责任公司（抵押权人，乙方）签订一份《反担保抵押合同》，约定：被告吕太砖为永州市中小企业信用担保有限责任公司提供反担保，该反担保亦基于永州市中小企业信用担保有限责任公司为被告吕敬林向中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款的80万元提供了担保；被告吕太砖以其位于冷水滩区凤凰园珊瑚经济区（房权证号：永房权证凤字第**，土地证号为永凤国用2002第清查**）三层房产及土地作价80万元提供抵押，最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；抵押担保期间自设立抵押之日起至担保范围内借款人全部债务清偿完毕时止；双方发生争议协商不成的，由抵押权人住所地人民法院管辖。次日，双方前往永州市房产交易所就上述房屋办理抵押登记，房屋他项权证号为永房他证冷水滩字第××号，抵押期限自2015年9月24日起至2016年9月23日止。签订《委托担保合同》同日，以中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行为贷款人，以被告吕敬林为借款人，以永州市中小企业信用担保有限责任公司为担保人，三方签订一份《农户贷款借款合同》，合同主要内容：借款金额80万元，用于生产经营周转，借款期限12个月；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%，借款按月结息，到期还本；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回贷款；保证人为本借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，若发生法定或约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行依约向被告吕敬林发放了80万元贷款。为确保上述合同的履行，以中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行为质权人，以永州市中小企业信用担保有限责任公司为出质人，双方亦于2015年9月25日签订一份《保证金质押合同》，约定出质人在质权人处开立保证金账户，提供16万元保证金出质；主合同项下债务履行期限届满，质权人未受清偿的，质权人可直接划转出质人保证金账户资金用于清偿出质人所担保的债权。因被告吕敬林不能清偿到期借款，中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行于2016年12月29日向永州市中小企业信用担保有限责任公司催收，要求永州市中小企业信用担保有限责任公司代偿被告吕敬林下欠的借款741254.78元。永州市中小企业信用担保有限责任公司收到催收通知后，与被告吕敬林协商代偿借款事宜，永州市中小企业信用担保有限责任公司同意为被告吕敬林代偿74万元。被告吕敬林于同日向永州市中小企业信用担保有限责任公司出具一份代偿款借据，注明永州市中小企业信用担保有限责任公司为被告吕敬林代偿74万元，除去被告吕敬林质押在该公司的保证金8万元，实际欠该公司代偿款66万元，该款按月利率3%计息，一个月内偿还。被告吕敬林在借据上注明其借款账户为在中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行开立的6228491718002484073账户。永州市中小企业信用担保有限责任公司内部核实和审批后，于次日向被告吕敬林上述还款账户转账66万元，并将被告吕敬林交纳的8万元质押金退还至其上述还款账户。以上事实，有营业执照、《委托担保合同》、《农户贷款借款合同》、《保证金质押合同》、《代偿款借据》、《反担保抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、《永州市房屋一般抵押权登记申请书》、《个人无限连带责任保证书》、《担保人履行责任通知书》、中国建设银行单位客户专用回单在卷佐证及当事人的当庭陈述，经庭审质证，足以认定。本院认为，本案为追偿权纠纷。原告永州市投融资担保有限公司由永州市中小企业信用担保有限责任公司变更名称登记而来，永州市中小企业信用担保有限责任公司的债权债务应由原告永州市投融资担保有限公司继受。原告永州市投融资担保有限公司为被告吕敬林向中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款的80万元提供了连带责任保证，并在被告吕敬林不能偿还贷款时为其代偿了贷款66万元，原告永州市投融资担保有限公司可据此进行追偿。一、被告吕敬林在本案中应负的责任。被告吕敬林在2016年12月29日出具给永州市中小企业信用担保有限责任公司的《代偿款借据》中承诺对该公司为其代偿的66万元，愿按3%的月利率支付利息，还款期限一个月。但在永州市中小企业信用担保有限责任公司为其代偿66万元贷款后，被告吕敬林未按约定向该公司还款，已构成违约，应承担向原告永州市投融资担保有限公司偿还借款66万元的民事责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，借款人未支付的利息，不得超过按年利率24%计算的利息。故双方约定的超过月利率2%的部分无效，被告吕敬林应自2016年12月30日原告永州市投融资担保有限公司为其代偿款之日起按年利率24%支付利息至原告永州市投融资担保有限公司主张的2018年8月31日止，利息计264434元；二、被告吕龙腾在本案中的责任。被告吕龙腾基于被告吕敬林向中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款80万元，永州市中小企业信用担保有限责任公司为该借款提供连带责任保证而向该公司提供连带责任反担保。在《个人无限连带责任保证书》中，被告吕龙腾承诺保证书直至永州市中小企业信用担保有限责任公司根据《委托担保合同》所提供的担保债权被全部清偿为止。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”之规定，原告永州市投融资担保有限公司于2016年12月30日代偿债务，其于2018年9月27日起诉要求被告吕龙腾承担保证责任未超过二年的保证期间。但被告吕敬林向永州市中小企业信用担保有限责任公司出具的《代偿款借据》在2016年12月29日，晚于被告吕龙腾出具《个人无限连带责任保证书》，且《代偿款借据》中承诺按月利率3%支付该公司利息未征得被告吕龙腾的同意，加重了保证人吕龙腾的债务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任”之规定，对于被告吕敬林应承担的利息，被告吕龙腾不应承担责任，被告吕龙腾仅对原告永州市投融资担保有限公司代偿的66万元债务负有连带偿还义务；三、被告吕太砖在本案中的责任。被告吕太砖基于被告吕敬林向中国农业银行股份有限公司永州冷水滩支行贷款80万元，永州市中小企业信用担保有限责任公司为该借款提供连带责任保证而向该公司提供反担保，以其位于冷水滩区凤凰园珊瑚经济区，房屋所有权证号为永房房房权证凤字第**屋提供抵押。原告永州市投融资担保有限公司为被告吕敬林代偿了债务66万元，故仅对该66万元对被告吕太砖提供的抵押物享有优先受偿权。被告吕敬林向原告永州市投融资担保有限公司出具的《代偿款借据》中承诺按月利率3%支付该公司利息，不是被告吕敬林与原告永州市投融资担保有限公司《委托担保合同》约定的主债务，不属于抵押范围。该3%月利率的约定对被告吕太砖不发生法律效力，被告吕太砖对该利息不具有给付义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吕敬林于本判决生效之日起五日内偿还原告永州市投融资担保有限公司借款660000元及利息264434元；二、被告吕龙腾对上述第一项660000元债务负连带清偿责任；三、被告吕敬林不履行上述第一项中660000元的还款义务时，原告永州市投融资担保有限公司有权以被告吕太砖提供抵押的位于冷水滩区凤凰园珊瑚经济区，房屋所有权证号为永房房权房权证凤字第**折价或者从拍卖、变卖上述财产的价款中在上述第一项借款660000元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14322元，由被告吕敬林、吕龙腾、吕太砖承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。判决生效后，申请执行的期间为二年。审 判 长  金小兰人民陪审员  蒋正洁人民陪审员  熊六翠二〇一八年十二月二十八日代理书记员  朱依虹