沈阳市浑南区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）辽0112民初10699号 原告：中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地沈阳市浑**新隆街**。 负责人：李日辉，系行长。 委托诉讼代理人：王全军，系该支行员工。 被告：张冬梅，女，1983年12月10日出生，汉族，户籍地辽宁省开原市,住沈阳市于洪区。 原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告张冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王全军到庭参加诉讼，被告张冬梅经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1、解除原、被告于2017年6月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告偿还原告借款本金479,940.04元，截止到2018年12月3日利息10,646.58元，利息罚息153.37元，本金罚息80.96元，共欠付493,192.35元，具体偿还金额为实际发生为准；3、原告对被告张冬梅名下位于沈阳市于洪区沈新路某号3-5-1建筑面积为99.86平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告承担诉讼费。 事实与理由：2017年6月16日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告借款490,000元，用于购买沈阳市于洪区沈新路某号3-5-1建筑面积为99.86平方米的房产。借款期限为2017年7月1日至2042年7月1日，贷款利率为月利率，如借款逾期罚息，在本合同贷款利率的基础上上浮50%。被告以所购房产作为抵押担保并办理了他项权利证。如被告未按合同约定清偿借款本息或者其他应付款项，原告有权解除借款合同，要求其立即清偿并行使担保权。合同签订后，原告向被告发放了贷款，但被告自2018年7月1日起未按约定偿还贷款。截止2018年12月3日，被告欠付本金479,940.04元，利息10,646.58元，利息罚息153.37元，本金罚息80.96元，共欠付493,192.35元，故诉至法院。 被告未提交书面答辩意见，亦未到庭应诉。 原告向本院提交如下证据： 1、《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告申请贷款的真实性。 2、个人贷款支付凭证，证明原告依照合同约定发放贷款350,000元。 3、个人贷款对账单，证明被告在2018年6月1日前按照合同约定履行还款义务，之后未还款，截至2018年12月3日已还款本金10,059.96元、利息19,625.26元，尚欠本金5,660.77元、利息10,530.38元、利息罚息228.29元，拖欠总额16,419.44元。 4、不动产抵押登记，证明该项借款的抵押合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿的权利。 经审查，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 经审理查明，2017年6月16日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定被告从原告处贷款490,000元，用于购买沈阳市于洪区沈新路某号3-5-1建筑面积为99.86平方米平方米的房产。借款期限为2017年6月16日至2042年6月16日，300个月，贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上下调10%，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；如借款逾期，罚息利率为在本合同贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述幅度同时进行相应调整，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；利率于每年1月1日调整；约定还款日为，借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2,698.61元；被告以所购房产提供抵押担保，自抵押房产可办理房屋抵押登记手续之日起三个月内，被告应按原告要求及时配合办理抵押权登记手续，取得他项权利证书。另外，借款合同中“借贷条款”第十六条约定，被告违约情形包括不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，第十七条约定被告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，收取违约金，自逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告不按期足额清偿本息，原告有权对被告尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按原告制定的利率定价标准执行。 合同签订后，双方按约定办理了不动产抵押登记，沈阳市规划和国土资源局于2017年6月28日下发辽（2017）沈阳市不动产证明第0218484号不动产登记证明，载明：权利人为原告，义务人为被告，房产座落于沈阳市于洪区沈新路某号3-5-1，抵押方式为一般抵押权，担保债权数额为490,000元，债务履行期限自2017年6月16日至2042年6月16日止，产权证书号为0196171号，抵押物为建筑面积99.86平方米的房屋及其所占有的土地。 2017年7月1日，原告向被告发放了贷款490,000元。自2018年7月起，被告未再按约定还款。截至2018年12月3日，被告累计已偿还本金10,059.96元、利息19,625.26元，贷款余额为479,940.04元,其中从2018年7月至12月，被告拖欠本金5,660.77元，利息10,530.38元，罚息228.29元。现原告诉至法院，要求解除借款合同、并要求被告偿还借款本金、利息、罚息等。 本院认为，当事人对自己的请求，负有责任提供证据。被告张冬梅经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原、被告签署的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告依约发放了贷款，借款事实已经成立，被告应当按约定期限足额偿还贷款本息。依据借款合同中“借贷条款”第十六条约定，“被告违约情形包括不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”，被告自2018年7月起已多期未按约定履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。依据借贷条款第十七条约定，被告出现第十六条违约情形的，“原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用”，由于被告未按约定期限足额还款，合同约定的解除条件成就，因此原告有权行使解除权。 同时，依据借贷条款第十七条，原告有权要求被告清偿本息及相关费用，因此被告应当向原告偿还借款本金479,940.04元，2018年12月3日前所欠利息10,530.38元，罚息228.29元及2018年12月4日起到清偿之日止的利息。 被告张冬梅与原告约定以其所有的房屋作为抵押物为该笔借款提供担保并办理抵押登记，在被告张冬梅未能依约履行还款义务的情况下，原告要求确认就抵押物享有优先受偿权，有事实及法律依据。 综上所述，原告要求解除合同、被告支付借款本金、利息及罚息，并要求确认对被告张冬梅抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司浑南支行与被告张冬梅于2017年6月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告张冬梅于本判决生效之日起7日内，向原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行偿还借款本金479,940.04元； 三、被告张冬梅于本判决生效后7日内，向原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行支付2018年12月3日前所欠利息利息10,530.38元，罚息228.29元，并给付2018年12月4日至欠款本金还清之日的利息（以479,940.04元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算）； 四、被告张冬梅届期不履行上述第二项和第三项付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行有权对被告张冬梅所有的位于沈阳市于洪区沈新路8-3号3-5-1房屋（建筑面积99.86平方米）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 案件受理费8,582元，由被告张冬梅承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张埜 审 判 员  马娜 人民陪审员  黄超 二〇一八年十二月六日 法官助理邢利利 书记员杨翔云