河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书(2018)豫14民终4708号上诉人（原审被告）中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司。住所地：河南省郑州市金水区黄河路**豫粮大厦**及东配楼**。统一社会信用代码：91410100667243879X。负责人张国勇，系该公司总经理。委托诉讼代理人宁飞，河南瑾轩律师事务所律师。被上诉人（原审原告）胡乔木，男，汉族，1953年3月15日出生，住河南省夏邑县。委托诉讼代理人钱兴国，河南向东律师事务所律师。委托诉讼代理人郭俊杰（实习），河南向东律师事务所律师。被上诉人（原审被告）肖标，男，汉族，1985年9月20日出生，住河南省夏邑县。委托诉讼代理人王纪伟，河南栗城律师事务所律师。原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：，住所地：河南省郑州市金水区农业路**国际企业中心****信用代码：91410100683166332M。负责人邓俊英，系该公司总经理。委托诉讼代理人邝效领，男，汉族，1989年4月15日出生，住河南省商丘市睢阳区。系该公司员工。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿财险郑州支公司）因与被上诉人胡乔木、肖标关于机动车交通事故责任纠纷一案，不服夏邑县人民法院（2018）豫1426民初351号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年11月7日立案受理后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人寿财险郑州支公司的委托诉讼代理人宁飞，被上诉人胡乔木的委托诉讼代理人钱兴国、郭俊杰，被上诉人肖标的委托诉讼代理人王纪伟，原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司的委托诉讼代理人邝效领到庭参加诉讼，本案现已审理终结。人寿财险郑州支公司上诉请求：依法撤销夏邑县人民法院（2018）豫1426民初351号民事判决书第二项判决，改判上诉人在三者险范围内不承担受害人的赔偿责任298961.25元，该赔偿责任应当由被上诉人肖标承担。二审案件受理费用由被上诉人承担。事实与理由：根据本案的事故认定显示，事故发生时被上诉人肖标无证驾驶机动车，发生交通事故后弃车逃逸，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第二款第1、3项规定：事故发生在未依法采取措施死亡情况下驾驶被保险车辆或者遗弃车辆离开事故现场，无证驾驶机动车发生事故的，保险人均不负责赔偿。虽然投保单的签名不是肖标本人所书写，但投保时肖标本人按时缴纳了保险费，视为同意保险合同约定的所有内容，被保险人肖标以投保单上的签名不是本人签字为由不承担赔偿责任，理由不能成立，原审法院以上诉人未尽到提示义务判决上诉人在商业三者险范围内承担赔偿责任无法律依据。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，肖标无证驾驶车辆致人受伤，后又肇事逃逸，明显违反法律禁止性规定，原审法院判决上诉人在商业三者险范围内承担赔偿责任298961.25元，无法律依据。被上诉人胡乔木委托代理人答辩称，本案案发后，肖标弃车逃逸，夏邑县公安交通警察大队出具事故认定责任书，认定肖标负本次事故全部责任，胡乔木不负责任。豫Ｎ×××**号小型轿车合法年审，并且在上诉人人寿财险郑州支公司投保有500000元商业险，且不计免赔，事故发生在保险期间，因此上诉人作为保险人应该在商业三者险范围内承担赔偿责任。投保单投保人签章处“肖标”的签名经笔迹鉴定非肖标本人书写，这足以说明上诉人订立合同时未对免责条款尽到合理说明义务，免责条款不产生效力，上诉人以肖标肇事后逃逸，无证驾驶为由，依据第三者责任保险相关条款不承担赔偿责任的主张不能成立。综上，原审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，程序合法，请求驳回上诉人，维持原判。被上诉人肖标的委托诉讼代理人答辩称，肖标购买保险时，上诉人没有要求其提供驾驶证，也没有就免责条款尽到说明和提示义务，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。原审被告中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司的委托诉讼代理人答辩称，我司认可上诉人上诉意见，请求法院依法认定驾驶人无证驾驶及肇事逃逸属于免责情形，保险人不应承担相应的赔偿责任。一审法院认定事实：2017年5月10日5时30分，肖标无证驾驶豫Ｎ×××**号小型汽车沿雪枫路由北向南行驶到司楼农贸综合市场路口南侧时，追尾撞上胡乔木驾驶的人力三轮车，事故造成两车损坏，胡乔木受伤。案发后，肖标弃车逃逸，同日到交警大队投案。2017年5月24日夏邑县公安交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定肖标负本次事故全部责任，胡乔木不负事故责任。胡乔木受伤后先后入住夏邑县中医院、夏邑县人民医院、郑州大学第一附属医院住院治疗至2017年7月5日，住院天数为56天，花费医疗费179920.39元。胡乔木伤情经商丘京九法医临床司法鉴定所出具伤残鉴定意见书，胡乔木伤情构成一处七级伤残，两处十级伤残；同时对护理期限出具评估建议书，综合评定胡乔木护理期限为180日，花费鉴定费1350元。豫Ｎ×××**号小型轿车合法年审，并在中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司处投保有交强险，在人寿财险郑州支公司处投保有500000元商业险且不计免赔，事故发生在保险期间。经胡乔木及人寿财险郑州支公司申请，对机动车商业保险投保单投保人签章处“肖标”的签名进行笔迹鉴定，无锡江南司法鉴定所出具鉴定意见书，认为该签名不是肖标书写。胡乔木系城镇居民，其妻子马秀霞在夏邑县县府路××东转盘西南角开设天冠超市，从事批发零售业，肖标在事故发生后垫付30000元。一审法院认为，肖标驾驶车辆造成胡乔木受伤且负事故全部责任，应当对胡乔木的损失予以赔偿，赔付比例为100%。肖标驾驶的豫Ｎ×××**号小型汽车在中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司处投保有交强险，交通事故强制责任保险即是保险公司对被保险的机动车造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失在责任限额以内予以赔偿的强制责任保险，其免责条件是受害人故意造成交通事故的损失。因此中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司以肖标无证驾驶、逃逸作为不承担赔偿责任的抗辩理由于法无据，豫Ｎ×××**号小型汽车在人寿财险郑州支公司处投保有500000元不计免赔商业三者险，根据胡乔木及人寿财险郑州支公司申请，法院委托无锡江南司法鉴定所对机动车商业保险投保单投保人签章处“肖标”的签名进行笔迹鉴定，2018年7月6日，该鉴定中心出具鉴定意见，认为该保单“肖标”签名不是肖标本人书写，支出鉴定费3360元，足以说明人寿财险郑州支公司在订立合同时未对免责条款尽到合理说明义务，免责条款不产生效力，人寿财险郑州支公司以肖标肇事后逃逸，依据第三者责任保险相关条款不承担赔偿责任的主张不能成立。胡乔木的损失首先应由中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司在交强险各分项限额内予以赔偿，不足部分由人寿财险郑州支公司在商业三者险责任限额内予以赔偿，仍有不足的，由侵权人肖标赔偿。法院根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定审核确认胡乔木损失合计为423671.25元，胡乔木诉请460000元，超出部分不予支持。上述损失首先应由中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司在交强险医疗费限额内赔偿胡乔木医疗费10000元；在死亡伤残赔偿限额内赔偿胡乔木残疾赔偿金、精神损害抚慰金共110000元。由人寿财险郑州支公司在商业第三者责任险限额内赔偿胡乔木剩余费用共298961.25元。由肖标赔偿鉴定费4710元。肖标垫付30000元，应予返还。判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司郑州中心支公司赔偿原告胡乔木各项损失共计120000元（其中给付原告胡乔木90000元，给付被告肖标30000元），于本判决生效后十日内付清；二、被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司赔偿原告胡乔木各项损失共计298961.25元，于本判决生效后十日内付清；三、被告肖标赔偿原告胡乔木损失共计4710元，于本判决生效后十日内付清；四、驳回原告胡乔木的其他诉讼请求。根据诉辩双方的意见，本院确定争议焦点为：上诉人应否承担商业三者险的赔付责任。上诉人、被上诉人及原审被告针对争议焦点均未发表新的辩论意见，也没有新证据提出。本院经审理查明的事实与一审查明的事实相同。本院认为，上诉人人寿财险郑州支公司以被上诉人肖标肇事后逃逸为由，主张免责条款有效，其在商业三者险范围内不应承担被上诉人胡乔木的赔偿责任。由于保险合同是由人寿财险郑州支公司出具的格式合同，按照《中华人民共和国保险法》的规定，出具格式条款的当事人，对于免除自己责任的条款有向合同相对人就该免责条款进行提示的义务，但上诉人没有提供证据证明其对免责条款尽到了提示说明义务。原审法院依胡乔木及上诉人人寿财险郑州支公司的申请，对投保单上“肖标”的签名进行鉴定，无锡江南司法鉴定所出具鉴定意见，认为该保单“肖标”签名不是肖标本人书写，说明人寿财险郑州支公司在签订合同时未对免责条款尽到提示说明义务，免责条款不产生效力，原审判决上诉人在商业三者险内承担赔偿责任，并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5784.42元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  曹爱民审判员  苏刚强审判员  陈光应二〇一八年十二月十四日书记员  黄琳冰