福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0921民初3408号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司霞浦县支行，住所地：福建省霞浦县松港街道东兴社区赤岸大道**，统一社会信用代码：91350921676516269D。 负责人：陈智清，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄碧秋，女，1982年10月3日出生，汉族，住霞浦县，系该支行员工。 委托诉讼代理人：陈淑惠，女，1972年1月30日出生，汉族，霞浦县，系该支行员工。 被告：蔡恒忠，男，1969年11月22日出生，汉族，霞浦县人，住霞浦县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霞浦县支行（以下简称邮储霞浦支行）与被告蔡恒忠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储霞浦支行委托诉讼代理人黄碧秋到庭参加诉讼、被告蔡恒忠经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现己审理终结。 邮储霞浦支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令蔡恒忠偿还邮储霞浦支行借款本金1312908.11元及拖欠利息（包含正常借期利息、罚息）,当前暂计至2018年9月18日止尚欠贷款本金1312908.11元，利息8704.91元，本息共计1321594.38元，并支付从2018年9月19日起至款项还清之日止按《个人额度借款合同》约定的标准年利率计算罚息、复利；2.依法判决对蔡恒忠、陈秀琴名下的抵押房产（坐落于霞浦县三沙镇五沃新城，霞房权证三沙字第××、5××3号的房产）进行拍卖、变卖以优先偿还原告的债权本金及相应利息、罚息。事实与理由：蔡恒忠与陈秀琴系夫妻关系，蔡恒忠经营加工厂需要资金，于2013年7月10日向邮储霞浦支行申请贷款1500000元，以位于霞浦县三沙镇五沃新城的两处房产作为抵押，双方签订了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高抵押合同》。蔡恒忠与陈秀琴于2013年8月16日办理抵押登记手续，并领取他项权证（权证号霞房他证三沙字第××号）。合同签订后，邮储霞浦支行向蔡恒忠共放款9笔：1、2013年9月4日发放贷款1500000元，约定年利率6.65%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按9.975%计收罚息），借款期限为60个月，于2018年9月4日到期，还款方式为等额本息还款，该笔贷款已全部还清；2、蔡恒忠于2015年2月5日在额度内续支发放贷款336000元，约定年利率8.7%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按13.05%计收罚息），借款期限为60个月，于2020年2月5日到期，还款方式为等额本息还款，该笔贷款蔡恒忠于2015年3月5日至2018年8月5日止仅偿还贷款本金222005.98元、利息196269.36元，尚欠贷款本金113994.02元及利息；3、2015年7月8日蔡恒忠在额度内续支160000元，约定年利率8.4%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按12.6%计收罚息），借款期限为60个月，于2020年7月8日到期，还款方式为等额本息还款，该笔贷款蔡恒忠于2015年8月8日至2018年8月14日止仅偿还贷款本金91298.94元、利息28201.58元，尚欠贷款本金68701.06元及利息；4、2016年3月25日蔡恒忠在额度内续支130000元，约定年利率7.6%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按11.4%计收罚息），借款期限为60个月，于2021年3月25日到期，还款方式为等额本息还款，该笔贷款蔡恒忠于2016年4月25日至2018年7月26日止仅偿还贷款本金54582.36元、利息18557.17元，尚欠贷款本金75417.64元及利息；5、2016年12月1日蔡恒忠在额度内续支160000元，约定年利率7.6%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按11.4%计收罚息），借款期限为60个月，于2021年12月1日到期，还款方式为等额本息还款，此笔贷款蔡恒忠于2017年1月1日至2018年8月1日止仅偿还贷款本金46758.08元、利息17549.3元，尚欠贷款本金113241.92元及利息；6、2017年2月14日蔡恒忠在额度内续支110000元，约定年利率7.6%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按11.4%计收罚息），借款期限为60个月，于2022年2月14日到期，还款方式为等额本息还款，此笔贷款蔡恒忠于2017年3月14日至2018年8月14日止仅偿还贷款本金27385.53元、利息10977.09元，尚欠贷款本金82614.47元及利息；7、2017年9月7日蔡恒忠在额度内续支70000元，约定年利率7.8375%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按11.7563%计收罚息），借款期限为60个月，于2022年9月7日到期，还款方式为等额本息还款，此笔贷款被告蔡恒忠于2017年10月7日至2018年8月14日止仅偿还贷款本金10874.44元、利息4681.05元，尚欠贷款本金59125.56元及利息；8、2018年1月1日蔡恒忠在额度内续支300000元，约定年利率7.8375%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按11.7563%计收罚息），借款期限为60个月，于2023年1月1日到期，还款方式为等额本息还款，此笔贷款被告蔡恒忠于2018年2月1日至2018年8月1日止仅偿还贷款本金29270.2元、利息13212.39元，尚欠贷款本金270729.8元及利息；9、2018年4月8日蔡恒忠在额度内续支560000元，约定年利率7.8375%（逾期利息则按贷款利率的1.5倍，按11.7563%计收罚息），借款期限为60个月，于2023年4月8日到期，还款方式为等额本息还款，此笔贷款被告蔡恒忠于2018年5月8日至2018年8月14日止仅偿还贷款本金30916.36元、利息14347.97元，尚欠贷款本金529083.64元及利息。之后，蔡恒忠于2018年8月15日起均未偿还贷款，至今尚欠贷款本金1312908.11元及利息。经邮储霞浦支行多次催收，蔡恒忠拒不履行以上还款义务，构成违约。 蔡恒忠未作答辩。 邮储霞浦支行围绕诉讼请求依法提交了证据。蔡恒忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。邮储霞浦支行提交的证据来源合法，且能相互印证，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对邮储霞浦支行起诉的事实予以确认。 本院认为，邮储霞浦支行与蔡恒忠间签订的金融借款合同属双方真实意思表示，符合法律规定，该借款合同合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。邮储霞浦支行已依约向蔡恒忠出借款项1500000元，蔡恒忠只偿还部分借款本息，剩余款项未按期偿还，已经构成违约，依法应承担违约责任。邮储霞浦支行主张蔡恒忠偿还借款本金1312908.11元及利息8704.91元和从2018年9月19日起的利息、罚息的诉讼请求，事实清楚，理由充分，本院予以支持。蔡恒忠、陈秀琴为上述债务提供其名下房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押关系合法有效，邮储霞浦支行主张对上述抵押房产享有抵押权和优先受偿权的请求，事实清楚。理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下： 1、蔡恒忠应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司霞浦县支行本金1312908.11元及利息8704.91元； 2、蔡恒忠应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司霞浦县支行以本金1312908.11元为基数从2018年9月19日起至还款日止的利息、罚息（按双方订立的《个人额度借款合同》约定的标准执行，但总年利率不得超过24%）； 三、蔡恒忠到期不履行本判决第一、二项确定的付款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司霞浦县支行可以与蔡恒忠、陈秀琴协议，以其名下坐落于霞浦县三沙镇五沃新城，霞房权证三沙字第××、5××3号的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16694元，减半收取为8347元，由蔡恒忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  郑进仓 二〇一八年十二月十三日 书记员  叶 楠 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。