贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初6052号原告中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦。负责人李民，职务行长。委托诉讼代理人白宏宏，贵州乐圣律师事务所律师。委托诉讼代理人任明燕，贵州乐圣律师事务所实习律师。被告岳玉洪，女，汉族，1962年11月11日生，住贵州省黔西县。委托诉讼代理人熊跃，贵州卓蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人陈林，贵州卓蓉律师事务所律师。被告王明喜，男，汉族，1962年7月11日生，住贵州省黔西县。委托诉讼代理人熊跃，贵州卓蓉律师事务所律师。委托诉讼代理人陈林，贵州卓蓉律师事务所律师。被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司，住，住所地贵阳市花溪区孟关乡汽贸城内/div>法定代表人：赵英杰。原告中国银行股份有限公司贵州省分行诉被告岳玉洪、王明喜、贵州黔耀汽车销售服务有限公司（以下简称“黔耀汽车公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人白宏宏、任明燕、被告岳玉洪、王明喜及其委托代理人熊跃、陈林到庭参加诉讼，被告黔耀汽车公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告诉称：2014年3月20日，被告岳玉洪因需要办理分期付款业务购买车辆家庭使用，向原告申请办理中国银行开展的信用卡业务。在原告按程序审核了被告岳玉洪所提交的申请材料完整性和真实性后受理了被告岳玉洪的该申请，并为被告岳玉洪办理了信用卡分期付款购车的业务。此后被告岳玉洪向黔耀汽车公司以分期付款方式购买了一辆捷豹XJ汽车，车价为868000元，首付261000元，剩余607000元申请了分期为36个月的按揭消费贷款。被告岳玉洪签订了一份《信用卡“专项分期付款”合同》，约定分期付款额度为607000元，手续费为72840元。与此同时，被告岳玉洪还同原告签订了《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定用其购买的捷豹XJ汽车作为此项借款的抵押物，并办理了抵押登记。被告王明喜与原告签订了《共同还款承诺书》，约定王明喜作为共同还款人对岳玉洪的债务承担共同还款责任。被告黔耀汽车公司以保证人的身份与原告签订了《担保承诺函》、《个人贷款保证合同》，约定黔耀汽车公司为此项贷款承担连带责任。合同签订后，被告岳玉洪、王明喜按合同约定归还了几期的分期付款，就不再归还贷款，保证人也未履行保证责任。至今拖欠原告本金、手续费、滞纳金及逾期利息共计61547.04元。为此，诉至法院请求：一、判令被告岳玉洪、王明喜归还原告本金25747.57元、手续费8093.3元、逾期滞纳金20437.01元、逾期利息7269.18元（暂计算至2018年2月26日，实际计算期间应至债务偿还完毕之日止），共计61547.04元；二、判令被告岳玉洪、王明喜承担原告因起诉被告而支付的律师费共计9608元；三、判令黔耀汽车公司对上述款项承担连带清偿责任；四、判决确认原告对被告岳玉洪提供的捷豹XJ车在担保责任范围内享有优先受偿权；五、判令三被告承担本案诉讼费及其他诉讼费用。被告黔耀汽车公司无辩称，也未向本院提交证据。被告岳玉洪、王明喜辩称，我方与原告之间存在贷款关系，但是我方至今没有得到所购车辆，原告没有提交证据证明原告已实际支付了607000元给被告黔耀汽车公司，要求被告出具委托支付凭证。我方认为已将信用卡欠款偿还完毕。经审理查明：2014年3月20日，被告岳玉洪、王明喜与被告黔耀汽车公司签订《信用卡分期付款购车合同》，约定被告岳玉洪以868000元的价格向被告黔耀汽车公司购买捷豹XJ汽车一辆。首付261000元，剩余607000元申请了分期付款，按揭消费期限36个月。2014年3月20日，被告岳玉洪与原告签订《信用卡“专向分期付款”合同》和《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定原告以办理信用卡的方式为被告岳玉洪提供额度为607000元的购车贷款，该贷款直接由原告汇入被告黔耀汽车公司账户，共分36期偿还，手续费为72840元，如被告岳玉洪未按期归还贷款及相应费用，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期，按被告签署的信用卡领用合约向被告收取透支利息和滞纳金，并由被告岳玉洪承担包含但不限于律师费、诉讼费等费用；被告岳玉洪自愿将其购买的捷豹XJ汽车提供抵押，抵押担保的范围包括贷款本金、手续费、超限费、滞纳金、透支利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他应付费用。为此被告岳玉洪在原告处办理了中国银行信用卡，并签署了《信用卡领用合约》，约定如被告岳玉洪未按期足额偿还欠款，则需自记账日起按每日万分之五的利率计收透支利息；并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息，按约计收复利，日利率为万分之五。同日，被告王明喜向原告出具了《共同偿债人承诺书》，自愿对被告岳玉洪在原告处的购车贷款承担共同还款责任。2014年3月20日，被告黔耀汽车公司与原告签订《个人贷款保证合同》，约定被告黔耀汽车公司为被告岳玉洪的上述债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他应付费用。同日，被告黔耀汽车公司还向原告出具了承诺函，作出其自愿为被告岳玉洪的债务承担连带担保责任的意思表示。上述合同签订后，原告自述已按被告岳玉洪的委托通过转账的方式发放了贷款607000元，暂时没有转账依据。原告提交的逾期明细载明，截算至2018年2月26日，被告岳玉洪因上述购车行为尚欠原告贷款本金25747.57元、手续费8093.3元、逾期利息7269.18元、逾期滞纳金20437.01元，共计逾期324天。另查明，被告岳玉洪、王明喜系夫妻关系。上述事实，有原告陈述及其提交的《信用卡申请表及领用合约》、《信用卡专向分期付款申请表》、《信用卡“专向分期付款”合同》、《销售合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《个人贷款保证合同》、《承诺函》、对账单、逾期明细表、结婚证、《共同偿债人承诺书》等证据在卷佐证，并经庭审查实，足以认定。本院认为：被告岳玉洪与原告签订的《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡“专向分期付款”合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定如实履行自己的义务。被告岳玉洪、王明喜辩称，上述合同是其本人签订，但原告没有将贷款实际发放，且我方已将欠款偿还完毕，不应当再承担还款责任。从原告提交逾期明细表可以看出，被告岳玉洪已偿还了581252.43元贷款，尚欠25747.57元，如原告未按约将购车贷款实际发放，被告岳玉洪却偿还了大部分贷款的行为，不符合生活常理。被告岳玉洪也未提交证据证明其已将贷款偿还完毕，故本院对被告岳玉洪、王明喜辩称，不予采信。被告岳玉洪未能按期足额的偿还贷款本金，已构成违约，应当承担责任，故对原告要求被告岳玉洪偿还贷款本金的请求，本院予以支持。对于逾期利息、滞纳金及手续费，原告提交的逾期明细表载明，截算至2018年2月26日，被告共计逾期324天，尚欠原告利息、滞纳金及手续费共计35799.49元。经本院核算，原告主张的利息、滞纳金及手续费合计计收的年利率为156.63%（四舍五入，保留小数点后两位），已超过法律规定的年利率24%，故对原告主张的利息及滞纳金合计在年利率24%以内部分即5485.29元（四舍五入，保留小数点后两位），本院予以支持，超出年利率24%部分，本院不予支持。被告岳玉洪自愿将其购买的捷豹XJ汽车作为贷款的抵押物抵押给原告，但原、被告双方并未针对该汽车办理抵押登记，不能对抗第三人。故原告要求对该车辆享有优先受偿权，本院不予支持。对于律师费，原、被告虽进行了明确约定，但原告未提交相应支付凭证证明律师费已实际发生，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。被告王明喜向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对自愿对被告岳玉洪在原告处的上述贷款承担共同还款责任，现被告岳玉洪未按期偿还债务，故被告王明喜应与被告岳玉洪承担共同还款责任。被告黔耀汽车公司自愿为被告岳玉洪的债务承担连带保证责任，对岳玉洪未偿还的债务，被告黔耀汽车公司应当承担连带偿还责任。据此，依照《中国人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”判决如下：一、被告岳玉洪、王明喜于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行透支本金人民币25747.57元、逾期利息、逾期滞纳金及手续费人民币5485.29元（暂计算至2018年2月26日，之后的逾期利息以日利率万分之五为标准，滞纳金以最低还款额未还部分的5%为标准，二者合计以不超过年利率24%为限，计算至本息还清之日止）；二、被告贵州黔耀汽车销售服务有限公司对被告岳玉洪的上述债务承担连带还款责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费669元，由三被告共同负担（此款原告已预缴，三被告在执行本判决时一并给付原告）。审 判 长  熊炯嵩人民陪审员  高 菁人民陪审员  冯 慧二〇一八年十二月十七日书 记 员  陈先文