四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0121民初4382号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：徐毅飞，四川蜀都金丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈宏刚，四川蜀都金丰律师事务所律师。 被告：钟永强，男，1996年8月24日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告钟永强追偿权纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人徐毅飞、陈宏刚到庭参加诉讼，被告钟永强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.被告钟永强偿还原告代偿款7176.4元；2.被告钟永强向原告偿还代偿款资金占用利息，以7176.4元为基数，按年利率6%为标准从原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止。事实和理由：2015年4月23日，被告钟永强为购买成都市武侯区园梦摩托车经营部（以下简称商户）的金福牌JF200-2X摩托车而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司，有利网平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3792元，并由原告承担连带担保责任。2015年4月23日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》已实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数18期，被告未依约还款，致使原告支付代偿款7176.4元。为维护原告的合法权益，故提出以上诉讼请求。 被告钟永强未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年4月23日，钟永强为在商户处购买金福牌JF200-2X摩托车，与普惠快信公司签订《个人借款申请表》《授权委托书》及《个人借款服务合同》，约定由普惠快信公司负责审核并向互联网平台弘合公司（“有利网”平台）推荐借款人，借款人向网络平台注册的用户申请借款。 《个人借款申请表》中载明内容有身份信息、商品信息、借款信息、还款账户信息、个人资料、销售信息、客户签字、申请日期，即钟永强借款信息为“商品总价7600元、首付金额4100元、借款金额3500元、分期期数18期、月还金额350元、首次还款日20150523、每月还款日23”等。 钟永强向普惠快信公司出具的授权委托书载明：授权普惠快信公司代签借款协议电子文本并保管借款协议等事项。电子版《借款协议》载明的内容为：“钟永强为借款人通过弘合公司运营的有利网平台向有利网注册用户借款，由诚信祥公司承担连带保证责任、普惠快信公司提供借款服务，注册用户通过有利网平台向借款人发放借款，普惠快信公司向借款人收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，收取方式由借款人和普惠快信公司双方另行约定。” 钟永强签署的《个人借款合同条款与条件》载明：“……二、客户服务1.就本合同，客户服务供应商向借款人提供以下服务：（1）分期服务咨询；（2）咨询、销售及服务点维护；（3）客户咨询服务……2.就上述服务，客户服务供应商向借款人收取客户服务费和借款管理费，客户服务费收取方式为期间内按月收取并包含在每期期款中；借款管理费的收取方式为在借款发放时一次性收取。” 钟永强于2015年4月23日签字确认《商品交付确认书》及《还款提示单》，确认了《个人借款合同条款与条件》借款用途及借款信息，即购买商品为金福牌JF200-2X摩托车、商品总价7600元、首付金额4100元、借款金额3500元、交易日期2015年4月23日。后弘合公司将借款3500元直接划付给商户。 再查明，钟永强未按约还款，弘合公司于2018年3月28日向诚信祥公司出具《代偿通知书》，载明：因借款人违约，现有835名借款人（包括钟永强在内）应支付总计欠款为5874238元，弘合公司要求诚信祥公司收到通知书后及时履行担保义务。 2018年4月24日，诚信祥公司向弘合公司转账支付5874238元。2018年4月28日，弘合公司向诚信祥公司出具《代偿逾期借款情况证明》，载明：诚信祥公司已向弘合公司支付835名客户（包括钟永强在内）之借款本息及相关费用。 上述事实，有各方当事人身份信息证明、个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、授权委托书、证明、代偿金额明细、代偿通知书、商品交付确认书、还款提示单、借款协议、转账支付凭证及当事人在庭审中的陈述在案佐证，本院予以确认。 本院认为，合法的民间借贷关系应受法律保护。互联网金融作为一项新兴事物，融资平台在促成融资过程中依据与借款方的合同约定收取的中介费、服务费等，在不违反法律规定的情况下，应当予以保护。 本案中，对于借款合同中约定的借款管理费，本院作出如下认定：首先，按照原告所提交的证据，借款管理费收取的金额、比例及对象不明；其次，按照合同中约定的还款方式，被告应将全部款项（包括借款管理费）按月支付给履行出借义务的弘合公司，无证据证明该借款管理费实际支付给了提供中介服务的普惠快信公司；第三，钟永强为购买商品向网络平台借款本金3500元，但是，按照合同约定钟永强需还款总金额为每期350元×18期=6300元，由此计算，借贷双方约定的利率远超过法律规定的最高标准（年利率24%）。综上，本院认定借款管理费实际为变相利息，应以实际借款金额3500元作为借款本金。 另，诚信祥公司为债务人钟永强提供担保，在承担保证责任后，享有向债务人钟永强追偿的权利，其作为担保人在承担保证责任时享有债务人所享有的抗辩权，保证人自行履行保证责任时，其实际履行清偿额大于主债务范围的，保证人只能在主债务范围内对债务人行使追偿权。故对诚信祥公司请求钟永强偿还代偿的主张本院依法予以支持，对其偿还超过主债务部分，本院依法不予保护。因此，钟永强应当偿还诚信祥公司的代偿款为：本金3500元、利息2522.33元（3500元×24%÷12月×36月+3500元×24%÷360天×1天），两项共计6022.33元。诚信祥公司于2018年4月24日代偿了款项后，依法享有追偿权，从2018年4月25日起，钟永强应当按照中国人民银行同期贷款利率向诚信祥公司承担资金占用利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十三条，《最高人民法院关于适用的解释》二百四十一条之规定，判决如下： 一、被告钟永强于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款6022.33元及资金占用期间利息（利息计算方式：以6022.33元为基数，自2018年4月25日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至本判决确定的代偿款还清时止）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告钟永强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  孙泽海 人民陪审员  郑扬文 人民陪审员  孙全文 二〇一八年十二月二十五日 书 记 员  江志洋