清徐县人民法院刑 事 判 决 书（2018）晋0121刑初240号公诉机关清徐县人民检察院。被告单位清徐县农村信用合作联社西谷信用社，住所地山西省清徐县西谷乡西谷村。负责人：李明，清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行主任。诉讼代表人武爱民，男，身份证号×××，任清徐县农村商业银行股份有限公司西谷支行监事长。辩护人吕晓军，山西晓理律师事务所律师。被告人姚进年，男，1961年6月4日出生，山西省清徐县人，汉族，高中文化，1999年-2011年清徐县农村信用合作联社西谷信用社主任，住山西省清徐县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2017年6月19日被清徐县公安局取保候审，2018年7月19日被清徐县人民检察院取保候审。清徐县人民检察院以清检刑刑诉[2018]211号起诉书指控被告单位清徐县农村信用合作联社西谷信用社、被告人姚进年犯违法发放贷款罪，于2018年11月27日向本院提起公诉。于2018年12月10日以清检刑刑变诉[2018]2号《变更起诉决定书》变更起诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。清徐县人民检察院检察员方艳刚、被告单位的诉讼代表人武爱民及其辩护人吕晓军、被告人姚进年等到庭参加诉讼。现已审理终结。清徐县人民检察院指控，为获取贷款从事铁矿粉生意，王某1(因犯骗取贷款罪已判刑)于2009年4月30日，通过代办公司，在未实际出资的情况下，注册成立了太原市勇腾贸易有限公司(简称勇腾公司，法定代表人王某1)。该公司成立后无财会人员，无财务登记，未申报纳税。2009年7月3日，王某1使用虚假的公司损益表、资产负债表，骗取清徐县安文装饰材料经销部(简称安文装饰部)相关资料，以安文装饰部担保，虚构向娄烦县华成煤业有限公司购买精煤的事实，以勇腾公司名义向被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行(原清徐县西谷农村信用合作社)贷款20万元，贷款到期日:2010年6月20日。孟某1(不起诉)作为该笔贷款的信贷员，在贷前审查时，违反《贷款通则》等相关规定，在没有核实勇腾公司贷款申请资料真实性的情况下，即作出符合贷款条件的调查报告。被告人姚进年即原清徐县西谷农村信用合作社主任没有尽职审查，在通过审贷会研究后，发放了该笔贷款。该笔贷款到期后，勇腾公司一直未归还本金。2010年6月20日，勇腾公司申请贷款展期3个月。信贷员孟某2(不起诉)在没有担保人签字、未核实相关材料真实性的情况下，出具了调查报告，为勇腾公司的该笔贷款办理了展期。截止到2015年8月28日，该笔贷款已核销，余额197874.01元(2013年8月28日，归还本金2125.99元)，欠利息191918.85元。2009年12月3日，王某1以同样的方法，虚构与长治市长宁钢铁集团有限公司签订1600吨铁矿粉供货合同，急需周转资金的事实，以勇腾公司名义向被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行贷款30万元，贷款到期日:2010年11月20日。信贷员在贷前审查时，违反《贷款通则》等相关规定，在没有核实勇腾公司贷款申请资料真实性的情况下，即作出符合贷款条件的调查报告。被告人姚进年没有尽职审查，在通过审贷会研究后，发放了该笔贷款。截止到2015年8月28日，该笔贷款已核销，余额223650元(2011年7月14日、2011年12月19日共归还本金76350元)，欠利息209084.93元。为获取贷款从事铁矿粉生意，王某1与王志鹏(因犯骗取贷款已判刑)商量，于2009年9月4日，通过代办公司，在未实际出资的情况下，注册成立了清徐县志鹏贸易有限公司(简称志鹏公司，法定代表人王志鹏)。该公司成立后无财会人员，无财务登记，未申报纳税。2009年11月26日，王某1以同样的方法，并虚构将向山西省第二建筑工程公司第八分公司供应600吨钢材，预计盈利35万元的事实，以安文装饰部担保，以志鹏公司名义向被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行贷款50万元，贷款到期日:2010年11月20日。史某(不起诉)作为该笔贷款的信贷员，在贷前审查时，违反《贷款通则》等相关规定，在没有核实志鹏公司贷款申请资料真实性的情况下，即作出符合贷款条件的调查报告。被告人姚进年没有尽职审查，在通过审贷会研究后，发放了该笔贷款。截止到2015年8月28日，该笔贷款已核销，余额50万元，欠利息468165.01元。截止2015年8月28日，山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行共给山西清徐农村商业银行股份有限公司造成直接经济损失921524.01元。审查起诉期间，姚进年主动归还贷款65000元;孟某2主动归还贷款44000元;史某主动归还贷款31.35567万元。针对上述事实，公诉机关提供了勇腾公司、志鹏公司贷款手续、任职情况说明、有关证明、文件、会议记录等、归案证明；证人张某1、马某、武某、牛某、庞某、孟某3、张某2、赵某、王某2、郝某证言；被告人姚进年的供述与辩解；太原市公安司法鉴定中心鉴定书等证据，公诉机关认为，被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行、被告人姚进年违反国家规定发放贷款造成重大损失的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。建议对被告单位清徐县农村信用合作联社西谷信用社处以罚金。被告人姚进年具有自首，损失未全部追回，无前科劣迹等量刑情节。建议对被告人姚进年判处三年以下有期徒刑，并处1万元以上5万元以下罚金。被告单位清徐县农村信用合作联社西谷信用社及辩护人的意见是清徐县人民检察院指控被告单位构成违法发放贷款罪是不成立的。1、2002年7月9日最高人民检察院发布一个批复，关于犯罪单位被撤销注销应当如何追诉的批复，西谷信用社注销于2011年4月30日，而山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行成立2013年6月18日，根据后面发布的针对涉嫌犯罪的单位被注销应当如何追诉的一个司法规定，是不再追诉，也就是不再承担任何刑事责任的。2、如果说指控的被告单位构成犯罪的话，会陷入一种逻辑错误，发放的贷款收不回来，那么造成的损失是被告单位，本来我们是受害人。3、根据最高法院发布的单位犯罪，违法所得归单位所有。在被告单位发放贷款后有利息所得，这是合法所得不是违法所得，被告单位作为法定的金融机构，在法律规定内收取合法的利息。根据司法解释我们也不构成单位犯罪。根本就没有违法所得。我们作为单位犯罪嫌疑人是没有违法所得，所以指控是错误的。被告人姚进年对起诉书指控的犯罪事实和罪名均不持异议。经审理查明，2009年6月25日，清徐县农村信用合作联社，实行一级法人统一核算，原清徐县西谷信用社取消法人资格，2013年7月3日清徐县农村信用合作联社改制为山西清徐农村商业银行股份有限公司，实行一级法人统一核算，西谷信用社改制为西谷支行，是隶属于山西清徐农村商业银行股份有限公司的分支机构，不具备法人资格。2009年4月30日，为获取贷款从事铁矿粉生意，王某1(因犯骗取贷款罪已判刑)通过代办公司，在未实际出资的情况下，注册成立了太原市勇腾贸易有限公司(简称勇腾公司，法定代表人王某1)。该公司成立后无财会人员，无财务登记，未申报纳税。2009年7月3日，王某1使用虚假的公司损益表、资产负债表，骗取清徐县安文装饰材料经销部(简称安文装饰部)相关资料，以安文装饰部担保，虚构向娄烦县华成煤业有限公司购买精煤的事实，以勇腾公司名义向被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行(原清徐县西谷农村信用合作社)贷款20万元，贷款到期日:2010年6月20日。孟某1(不起诉)作为该笔贷款的信贷员，在贷前审查时，违反《贷款通则》等相关规定，在没有核实勇腾公司贷款申请资料真实性的情况下，即作出符合贷款条件的调查报告。被告人姚进年即原清徐县西谷农村信用合作社主任没有尽职审查，在通过审贷会研究后，发放了该笔贷款。该笔贷款到期后，勇腾公司一直未归还本金。2010年6月20日，勇腾公司申请贷款展期3个月。信贷员孟某2(不起诉)在没有担保人签字、未核实相关材料真实性的情况下，出具了调查报告，为勇腾公司的该笔贷款办理了展期。截止到2015年8月28日，该笔贷款已核销，余额197874.01元(2013年8月28日，归还本金2125.99元)，欠利息191918.85元。2009年12月3日，王某1以同样的方法，虚构与长治市长宁钢铁集团有限公司签订1600吨铁矿粉供货合同，急需周转资金的事实，以勇腾公司名义向被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行贷款30万元，贷款到期日:2010年11月20日。信贷员在贷前审查时，违反《贷款通则》等相关规定，在没有核实勇腾公司贷款申请资料真实性的情况下，即作出符合贷款条件的调查报告。被告人姚进年没有尽职审查，在通过审贷会研究后，发放了该笔贷款。截止到2015年8月28日，该笔贷款已核销，余额223650元(2011年7月14日、2011年12月19日共归还本金76350元)，欠利息209084.93元。为获取贷款从事铁矿粉生意，王某1与王志鹏(因犯骗取贷款已判刑)商量于2009年9月4日，通过代办公司，在未实际出资的情况下，注册成立了清徐县志鹏贸易有限公司(简称志鹏公司，法定代表人王志鹏)。该公司成立后无财会人员，无财务登记，未申报纳税。2009年11月26日，王某1以同样的方法，并虚构将向山西省第二建筑工程公司第八分公司供应600吨钢材，预计盈利35万元的事实，以安文装饰部担保，以志鹏公司名义向被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行贷款50万元，贷款到期日:2010年11月20日。史某(不起诉)作为该笔贷款的信贷员，在贷前审查时，违反《贷款通则》等相关规定，在没有核实志鹏公司贷款申请资料真实性的情况下，即作出符合贷款条件的调查报告。被告人姚进年没有尽职审查，在通过审贷会研究后，发放了该笔贷款。截止到2015年8月28日，该笔贷款已核销，余额50万元，欠利息468165.01元。截止2015年8月28日，山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行共给山西清徐农村商业银行股份有限公司造成直接经济损失921524.01元。审查起诉期间，姚进年主动归还贷款65000元；孟某2主动归还贷款44000元；史某主动归还贷款31.35567万元。另查明，被告人姚进年于2017年6月19日主动到太原市公安局经济犯罪侦查支队投案。上述事实，被告单位山西清徐农村商业银行股份有限公司西谷支行、被告人姚进年在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提交，经法庭质证、认证的山西清徐农村商业银行股份有限公司关于对西谷信用社原主任姚进年等4人任职情况的说明、山西清徐农村商业银行股份有限公司出具的2017年7月13日关于对勇腾贸易有限公司等三户贷款损失及偿还情况的说明、山西省清徐县农村商业银行股份有限公司会议内容、太原市公安局并公受案字（2015）第000001号受案登记表、证人牛某、庞某、孟某3、张某2、赵某、王某2、郝某、王某1、孟某1、孟某2、史某、张某3、马某、王某3的证言、山西省农村信用社联合社晋农信发[2016]33号关于印发《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》的通知、山西省清徐农村商业银行股份有限公司晋农信发（2009）32号关于印发《山西省农村信用社信贷业务基本操作规程》的通知、山西省清徐县人民法院（2015）清刑初字第101号刑事判决书、骗取贷款案起诉意见书复制件、安文装饰材料经销部现状复制件、马安文情况说明复制件、马某病历复制件、王某1交待材料复制件、清徐农商行勇腾公司贷款情况说明复制件、清徐农商行志鹏公司贷款证明复制件、清徐农商行勇腾公司贷款证明复制件、长治市长宁集团出具的证明复制件、山西省第二建筑工程公司出具的证明复制件、违法发放贷款的手续、勇腾公司贷款情况说明、勇腾公司贷款20万元保证合同、凭证、贷款合同、本息收回凭证、展期手续、放款凭证、审批咨询表、贷款申请手续、调查承诺书、贷前调查表、公司资质手续、担保人安文经销部资质手续、勇腾公司贷款30万元借据、贷款合同、保证合同、发放凭证、贷款申请、公司资质手续、受理调查手续、企业信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判 长  安志宏人民陪审员  牛清姣人民陪审员  李青松二〇一八年十二月二十七日书 记 员  吴 虹审 判 长     二〇一八年十二月二十八日