安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0802民初1875号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行，住所地安庆市迎江区宜城路**。负责人：戴四清，行长。委托诉讼代理人：黄益，安徽益上律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐冬冬，安徽益上律师事务所律师。被告：丁标，男，1989年9月14日出生，汉族，住安庆市岳西县。被告：余婷芳，女，1997年2月11日出生，汉族，住安庆市岳西县。被告：安庆市天腾汽车销售有限公司，住，住所地安庆市大观区沿江西路综合楼**35轴/div>法定代表人：陈从有，总经理。被告：汪秀保，女，1970年2月28日出生，汉族，住安庆市大观区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行（以下简称邮政银行安庆分行）与被告丁标、余婷芳、安庆市天腾汽车销售有限公司（以下简称天腾公司）、汪秀保金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行安庆分行的委托诉讼代理人徐冬冬、被告汪秀保到庭参加诉讼。被告丁标、余婷芳、天腾公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告丁标、余婷芳共同偿还原告借款本金62396.36元，并按合同约定利率支付自2017年10月4日至清偿之日止的利息及按利率加收50%的罚息）；2、原告有权对皖Ｈ×××**号现代车辆行使优先受偿权；3、被告汪秀保、天腾公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师代理费由被告承担。事实和理由：丁标与余婷芳系夫妻关系，两被告因购车需要，于2017年1月6日与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定由原告向被告提供贷款7.4万元用于购车，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，约定罚息按照贷款利率基础上加收50%，同时合同约定若未按照约定还款，则原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部贷款。被告所购的皖Ｈ×××**号车辆为该笔贷款提供抵押担保，天腾公司自愿为该笔贷款承担连带保证责任，并在合同上盖章，汪秀保自愿为该笔贷款提供保证担保，并向原告出具担保函。2017年2月23日，两被告以丁标名义在《个人贷款（手工）借据》上签字捺印，该借据约定金额7.4万元，还款方式按月等额本息，借款利率为6.175%，借款期限36个月。上述合同签订后，原告依约向被告发放了7.4万元贷款，在合同履行期间，各被告未按合同约定的还款方式履行还款义务，已违约。鉴于被告的违约行为，原告现宣布该笔贷款提前到期，并提起诉讼。汪秀保辩称，现借款尚未到期，如果到期后借款人没有偿还，被告依法承担相关责任，现借款尚在还款期限内，要求被告承担担保责任没有依据。丁标、余婷芳、天腾公司未到庭，亦未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据经审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：丁标、余婷芳系夫妻关系，2017年1月26日原告（贷款人）与丁标、余婷芳（借款人）、天腾公司（保证人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：原告向丁标、余婷芳提供借款7.4万元，用于购车，借款期限36个月，自2017年1月26日至2020年1月26日，实际放款日与到期日以借据为准。利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，实际利率以借据为准。贷款发放前，基准利率发生调整的，适用新的基准利率上浮30%重新计算确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。借款人以丁标名下所购皖Ｈ×××**号车辆为借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等。天腾公司为借款提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期间两年。2017年1月26日，汪秀保向原告出具担保函，汪秀保自愿为丁标的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证期间两年。2017年2月9日，原告办理了上述约定车辆的抵押登记手续。2017年2月23日，原告向丁标发放借款7.4万元。合同期内，因丁标、余婷芳出现连续三个月以上未按时还款，原告提起诉讼，要求偿还所有剩余借款本金。截至2018年11月19日，剩余借款本金计62396.36元，已结算未支付的利息、罚息计5182.98元。原告因诉讼聘请律师支付律师代理费2000元。本院认为，当事人签订的《个人购房／购车借款及担保合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告应按合同约定履行自己的义务。原告已按约发放了借款，履行了合同义务。丁标、余婷芳未按约定履行分期还款义务，构成违约，根据合同约定原告有权解除合同，要求丁标、余婷芳偿还全部剩余借款，并应按合同约定计算支付利息、罚息。丁标将自有车辆为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，原告要求对抵押的车辆行使优先受偿权符合法律规定，予以支持。天腾公司、汪秀保自愿为上述债务提供连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。本案同时存在债务人自己提供的抵押担保和保证人提供的保证担保，当事人对债权人实现债权的顺序未作明确约定，根据法律规定，债权人应先就债务人的抵押物优先受偿，不足部分才能要求保证人承担保证责任。最后，原告的律师代理费主张有合同依据，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁标、余婷芳于本判决生效后七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行借款本金62396.36元及相应的利息、罚息（其中截止2018年11月19日的利息、罚息计5182.98元，自2018年11月20日起至款项还清之日止，按双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定计算），并支付原告律师代理费2000元。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行对登记在被告丁标名下的皖Ｈ×××**号小型轿车享有优先受偿权。三、被告安庆市天腾汽车销售有限公司、汪秀保对原告就上述第二项抵押物优先受偿后仍不能清偿的债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告丁标、余婷芳追偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1410元、保全费1020元，共计2430元（原告已预缴），由被告丁标、余婷芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判长 徐 杨审判员 朱振平审判员 潘小红二〇一八年十二月七日书记员 张逸文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。