四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1902民初5277号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行，营业场所：巴中市江北大道中段96号。 负责人：何炜，该支行行长。 委托（特别授权）代理人：彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：谢德蓉，女，生于1963年，汉族，住巴中市巴州区。 被告：陈俊平（谢德蓉之夫），男，生于1962年，汉族，住巴中市巴州区。 被告：陈波，男，生于1971年，汉族，住巴中市巴州区。 被告：陈长松，男，生于1968年，汉族，住巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮储巴州支行）与被告谢德蓉、陈俊平、陈波、陈长松金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月5日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储巴州支行的委托代理人彭才荣到庭参加诉讼，被告谢德蓉、陈俊平、陈波、陈长松经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储巴州支行诉称：2016年9月21日，被告谢德蓉、陈俊平与原告签订了《借款合同》，该合同约定：借款金额20万元，借款期限24个月，年利率为10%，罚息10﹪﹢10﹪×30﹪，还款方式为等额本息。该合同签订后，原告于2016年9月22日向被告谢德蓉、陈俊平发放借款20万元。贷款发放后，被告谢德蓉、陈俊平从第20期（还款日为2018年5月22日）开始逾期，经我单位核实，被告谢德蓉、陈俊平原经营实体存在重大经营凤险。截止2018年10月28日，被告已偿还本金154986.64元，下差本金45013.36元。2016年9月21日，原告与被告陈波、陈长松被告签订了《保证合同》，该合同约定，被告陈波、陈长松为被告谢德蓉、陈俊平的该笔借款提供连带责任担保，担保范围：本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用，保证期间为债务履行期限届满之日后两年止。为维护原告的合法权益，诉至法院请求依法判决：1.被告谢德蓉、陈俊平偿还原告借款45013.36元及利息、罚息和违约金。2.被告陈波、陈长松对被告谢德蓉、陈俊平的借款本息、罚息和违约金承担连带保证责任。3.被告承担一切诉讼费、诉讼保全费等。 被告谢德蓉、陈俊平、陈波、陈长松未作答辩亦未向本院提交证据。 经审理查明：2016年9月21日，被告谢德蓉向原告申请贷款20万元，原告（甲方）与被告谢德蓉（乙方）签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号：51027387216095249252），合同约定：“第一部分通用条款第十二条贷款利率、罚息利率和计息12.2.1罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。第四十九条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务…；第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及金额支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；单方面解除合同；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求乙方支付本合同金额10﹪的违约金”，被告陈俊平在乙方配偶作为共同借款人处签名捺印。 同日，为保障债权的实现，原告（作为债权人、甲方）分别与被告陈波、陈长松（作为保证人、乙方）签订了《小额贷款最高额保证合同》约定“主合同谢德蓉与甲方于2016年9月20日签订的编号为51027387216095249252的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为‘主合同’；乙方愿意在担保债权最高额限额内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，只要主合同债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金20万元及其利息之和的最高额担保；担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100﹪”，双方并就其他权利义务进行了约定。 2016年9月22日，被告谢德蓉、陈俊平在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上的借款人签名处签名捺印，该借据约定“借款金额人民币贰拾万元，借款期限24个月（从2016年9月22日至2018年9月22日），年利率10%，借款用途进货，还款方式等额本息”。同日，原告向被告谢德蓉放款200000元。借款后，被告从2018年5月22日开始逾期未还。原告多次催收无果，诉至本院，提出前述诉请。 庭审中，原告陈述，截止2018年11月27日，被告谢德蓉、陈俊平下欠原告贷款本金45013.36元，利息2467.89元，罚息740.37元。 上述事实，有原告的诉称，原、被告身份信息，《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款最高额保证合同》，贷款放款单，借据，情况说明及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据确实充分。足以认定。 本院认为，依法成立的合同,自成立时生效。被告谢德蓉、陈俊平在夫妻关系存续期间，因经营生产需要共同与原告签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告谢德蓉的账户发放贷款200000元，被告谢德蓉、陈俊平未按约定按时向原告还款，其行为已经构成违约，庭审中，原告陈述，截止2018年11月27日，被告谢德蓉、陈俊平下差原告借款本金45013.36元，利息2467.89元，罚息740.37元，故原告诉请被告谢德蓉、陈俊平支付下差原告贷款本金45013.36元，本院予以支持。关于资金利息、罚息和违约金的问题，原、被告《小额贷款额度借款合同》约定年利率10%和罚息（逾期利息）10%+10%×30%即年利率13%为标准,该约定未违反法律规定，本院予以确认；原告主张的罚息已经具有违约金的性质，对原告再主张的违约金不予支持。 被告陈波、陈长松与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，自愿为上述借款承担连带保证责任，现原告要求被告陈波、陈长松对被告谢德蓉、陈俊平的借款本息、罚息和实现债权的费用承担连带保证责任，符合双方合同的约定且在保证期间内，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人谢德蓉、陈俊平追偿。被告谢德蓉、陈俊平、陈波、陈长松无正当理由未到庭，视为放弃抗辩及举证权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢德蓉、陈俊平在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行偿还借款本金45013.36元，利息2467.89元，罚息740.37元及2018年11月27日后的逾期利息（该利息计算方式为：以下欠借款本金45013.36元为基数，按照年利率13﹪的标准，自2018年11月28日起计算至下欠本金偿清之日止）； 二、被告陈波、陈长松对上述债务承担连带保证责任；被告陈波、陈长松承担保证责任后，有权向被告谢德蓉、陈俊平追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费925元，由被告谢德蓉、陈俊平、陈波、陈长松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  石建明 二〇一八年十二月十日 书记员  杨文平