江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0311民初7557号 原告：郭小均，男，1980年8月22日生，住天津市南开区。 委托诉讼代理人：季宏，江苏清正苑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张厚忠，江苏清正苑律师事务所律师。 被告：徐肖，男，1983年1月23日生，住徐州市鼓楼区。 原告郭小钧与被告徐肖民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人季宏到庭参加诉讼，被告徐肖经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间的《借款协议》；2、被告徐肖偿还原告借款本金247852.48元及逾期付款利息、罚息、逾期违约金（按照年利率24%的标准支付自2017年11月11日起至实际还清之日止）；3、被告支付原告为实现债权而支出的诉讼代理费900元；4、原告对被告车辆享有优先受偿权。事实和理由：2017年10月10日，被告徐肖通过天津嘉业投资管理有限公司（以下简称嘉业公司）与原告郭小钧签订了借款协议，借款金额329053.71元、借款期限为36个月，出借人郭小钧代借款人徐肖向嘉业公司支付贷前信用审核服务费后将剩余款项255300元通过招商银行转账给了被告。截至2017年11月10日共计还款14260.3元，此后一直欠款未还，原告多次催要未果。原告故提起诉讼。 被告徐肖未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：嘉业公司系为个人、小微企业提供小微金融与零售金融服务的企业。2017年10月10日，被告徐肖通过嘉业公司向原告郭小钧借款并签订了借款协议，借款329053.71元，借还款方式为等额本息。前三次偿还数额为14260.3元，剩余次数月偿还金额为11290.3元,期限36个月。协议第三条约定：在本协议签署后，甲方在此同意并授权乙方在本协议第一条约定的借款本金中按时代为扣除并支付应由甲方支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司的服务费、嘉业公司的服务费和其他应付费用。在扣除前述费用后，乙方将剩余款项支付到本协议第一条约定的甲方专用账户中，以完成借款。（服务费、咨询费、管理费的有关事项及具体金额按照甲方与天津嘉业信诚信用管理有限公司、嘉业公司签订的《信用咨询及信息管理服务协议》执行）。协议第五条约定：1、偿还支付原则规定。甲方必须按月足额偿还支付对乙方的本金和/或利息及第三方应收取的费用。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方在此同意由天津嘉业投资管理有限公司委托第三方支付机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额，并将扣划数额分别支付给乙方及第三方，乙方对此知悉并确认。协议第六条约定：甲方以自有的汽车作为抵押物。协议第十条约定：违约规定1、若甲方未按时足额还款，应向乙方支付罚息及违约金。罚息及违约金计算方法如下：（1）罚息：若未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则每日按壹仟元收取罚息。（2）违约金若甲方未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按借款金额的百分之二收取违约金。2、若甲方偿还支付金额不足，偿还支付先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、相关费用、应还本金。甲方任一期未按时足额还款十五个自然日以上，乙方有权解除本协议。协议另约定因被告未按时足额还款、逃避还款而带来的调查和诉讼费用、实际发生的律师费将由甲方负担。同日，被告徐肖还在被告提供的《信用咨询及信息管理服务协议》、《支付授权单》上签名捺印。2017年10月11日，原告向被告徐肖转账255300元。截止2017年11月10日，被告徐肖向原告还款14260.3元，此后一直未还。 因上述借款剩余款项被告未予偿还，原告于2018年11月30日起诉来院要求被告徐肖偿还借款本金及利息，并委托江苏清正苑律师事务所代理诉讼，支付代理费900元。 另查，2017年10月10日，原告与被告签订《车辆抵押合同》一份。合同约定，被告自愿将其拥有合法处分权的汽车抵押予原告，在被告未按《借款协议》的约定履行义务时，原告对车辆享有优先受偿权。第一条抵押物：宝马牌汽车；第二条抵押范围：《借款协议》项下的借款本金及其利息、罚息、违约金。原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于：原告支出的诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、实现抵押物财产变现的评估费、拍卖费、保险费、登记费、保管费、拖车费等费用）；第三条抵押期间：本合同项下的抵押期间，自本合同生效之日起，至本合同第二条所约定的被担保债务本息及相关费用偿清时止。同日，原、被告与天津玖诚融资租赁有限公司签订《车辆抵押权代持协议》，约定原告郭小钧授权被告徐肖与天津玖诚融资租赁有限公司签订车辆抵押合同，办理抵押登记，并由天津玖诚融资租赁有限公司代原告持有车辆抵押权，实际抵押权人为原告。同日，车辆办理抵押登记，抵押权人为天津玖诚融资租赁有限公司。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的借款协议和车辆抵押合同系双方意思自治，未违反法律禁止性规定，协议合法有效，本院予以确认。双方应按协议约定履行各自权利义务，原告依约履行了出借义务，被告应依约偿还借款。根据合同约定被告未按时足额还款已超十五个自然日，故原告申请解除借款合同，符合法律规定，本院予以支持。原告实际交付借款255300元，被告第一期偿还的款项中包含的本金为7447.52元，故原告要求被告偿还剩余借款本金247852.48元，符合法律规定，本院予以支持。据计算，双方之间约定的利息、罚息、逾期违约金的总和超过了年利率24%，故原告主张被告按照年利率24%的标准支付逾期利息符合法律规定，本院予以支持。 根据借款协议约定，如徐肖逾期还款，应支付郭小钧诉讼代理费，且江苏清正苑律师事务所收取的诉讼代理费符合相关规定，故本院对于郭小钧要求徐肖支付诉讼代理费损失900元的诉讼请求予以支持。关于原告要求对车辆享有优先受偿权的请求，依据双方签订的车辆抵押合同，原告享有的抵押权自抵押合同生效时设立，有权行使抵押权。虽车辆有案外人设立抵押权并办理抵押登记，但根据代持协议，原告对车辆享有优先受偿权。对抵押车辆向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产时所得价款进行清偿时，亦应按照法律规定的顺序清偿。被告徐肖经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、二百零七条、二百一十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款,《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、第一百九十九条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告郭小钧与被告徐肖于2017年10月10日签订的《借款协议》； 二、被告徐肖于本判决生效后十日内向原告郭小钧支付借款本金247852.48元及逾期利息、罚息、违约金（以247852.48为基数，按年利率24%，自2017年11月11日起计算至被告实际给付之日止）； 三、被告徐肖于本判决生效后十日内支付原告郭小钧诉讼代理费900元； 四、上述偿付款额如到期不履行，原告郭小钧可与被告徐肖以其名下的车辆协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款超过原告债权数额的部分，归被告所有，不足部分由被告继续清偿。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5910元，减半后收取2955元，由被告徐肖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  赵增尧 二〇一八年十二月二十六日 书记员  柳娇宏