济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0102民初5194号 原告：恒丰银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：梁科杰长。 委托诉讼代理人：徐征年，国浩律师（济南）事务所律师。 委托诉讼代理人：孙英国，国浩律师（济南）事务所实习律师。 被告：王明波，男，汉族，1984年出生，住山东省莱芜市。 被告：孙茹芳，女，汉族，1983年出生，住山东省莱芜市。 被告：青岛慧优众川信息技术有限公司，住所地青岛市。 法定代表人：张雨田。 被告：青岛慧优众川财富管理有限公司，住所地青岛市。 法定代表人：王纬琦。 被告：中华联合财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。 负责人：田振华。 委托诉讼代理人：王茜，泰和泰（济南）律师事务所律师。 原告恒丰银行股份有限公司济南分行（以下简称恒丰银行济南分行）诉被告王明波、孙茹芳、青岛慧优众川信息技术有限公司（以下简称青岛慧优技术公司）、青岛慧优众川财富管理有限公司（以下简称青岛慧优财富公司）、中华联合财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称中联财保山东分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月23日立案后，依法适用普通程序，于2018年10月22日公开开庭进行了审理。原告恒丰银行济南分行的委托诉讼代理人徐征年、孙英国，被告中联财保山东分公司的委托诉讼代理人王茜到庭参加了诉讼。被告王明波、孙茹芳、青岛慧优技术公司、青岛慧优财富公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告恒丰银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王明波、孙茹芳偿还借款本金99520.91元、罚息17658.78元、复利1473.45元（暂计算至2018年6月8日），嗣后利息、罚息和复利按合同约定计算至实际清偿之日止；2.判令被告青岛慧优技术公司对第一项诉讼请求在借款本金20000元范围内承担连带清偿责任；3.判令被告青岛慧优财富公司对第一项诉讼请求在借款本金20000元范围内承担连带清偿责任；4.判令被告中联财保山东分公司在总金额79616.73元范围内对第一项诉讼请求确定的债务承担保险理赔责任，并承担违约责任（以总金额79616.73元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算违约金，自借款到期后第31日起计算至实际清偿之日止）；5.判令被告王明波、孙茹芳承担律师费2000元；6.本案诉讼费、保全费、公告费260元由各被告承担。事实和理由：2016年1月29日，原告与被告王明波、孙茹芳签订借款合同，原告向王明波提供100000元借款，借款期限为12个月，自2016年1月29日至2017年1月20日。原告与被告青岛慧优技术公司、被告青岛慧优财富公司签订个人借款最高额保证合同，约定两公司保证最高本金限额各为20000元，保证方式为连带责任保证，保证的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、债权人实现债权的费用等。2015年10月8日，原告与被告中联财保山东分公司签订合作协议，约定：保险事故发生后，中联财保山东分公司承诺在收到恒丰银行济南分行提供的齐全的书面索赔资料后的10个工作日内完成保险赔款核赔、理算工作，并最迟不晚于到期还款日后30天内赔付。中联财保山东分公司出具中小企业贷款保证保险单：投保人为王明波（字号名称），被保险人为恒丰银行济南分行，保险人按照保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的80%向被保险人赔付。2016年7月21日，原告与被告中联财保山东分公司签订相关补充协议。合同签订后，恒丰银行济南分行依约放款，但王明波、孙茹芳未依约履行还款义务,其他被告亦未履行保证责任或保险赔付责任。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 原告恒丰银行济南分行为证明自己的主张，提交了以下证据： 证据1.恒丰银行个人借款合同； 证据2.共同还款承诺书； 证据3.个人贷款借款凭证； 证据4.利息清单； 证据5.青岛慧优技术公司签订的个人借款最高额保证合同； 证据6.青岛慧优财富公司签订的个人借款最高额保证合同； 证据7.中小企业贷款保证保险单； 证据8.中小企业贷款保证保险业务合作协议； 证据9.中小企业贷款保证保险业务合作协议之补充协议； 证据10.恒丰银行济南分行向保险公司提供的书面索赔资料的回执； 证据11.收款回单； 证据12.律师费发票； 证据13.公告费发票； 证据14.被告签订的送达地址确认书。 被告中联财保山东分公司辩称，青岛慧优技术公司、青岛慧优财富公司承担担保责任后，我公司同意对剩余借款本金及利息按保险合同承担连带赔偿责任，对罚息及复利按照保险合同约定不应承担责任。 被告王明波、孙茹芳、青岛慧优技术公司、青岛慧优财富公司未提交书面答辩意见，未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2016年1月29日，恒丰银行济南分行与王明波、孙茹芳签订个人借款合同，约定向恒丰银行济南分行借款100000元，贷款期限为12个月，合同到期日为2017年1月20日；利率为固定年利率8.5%；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。恒丰银行济南分行分别与青岛慧优技术公司、青岛慧优财富公司签订个人借款最高额保证合同，约定两公司分别对前述个人借款合同项下王明波、孙茹芳的债务在最高本金限额20000元的范围内承担连带保证责任；其中青岛慧优技术公司的保证期间为主借款合同约定的贷款到期日另加两年，青岛慧优财富公司的保证期间并未明确。2016年1月29日，恒丰银行济南分行向王明波、孙茹芳发放了贷款100000元。 2015年10月8日，恒丰银行济南分行（甲方）与中联财保山东分公司（乙方）签订合作协议，约定对于借款人在保险期间内未按照借款合同的约定履行还款义务，乙方向甲方赔偿借款合同项下借款人应偿还但未偿还的借款本金、利息以及罚息、复利；保险金额为投保人与被保险人达成的借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息之和；保险期间与《个人借款合同》约定的借款起止时间相同，且不大于12个月；乙方、甲方按照80%：20%的比例共担风险；保险事故发生后，乙方承诺在收到甲方提供的齐全的书面索赔资料后10个工作日内完成保险赔款核赔、理算等工作，并最迟不晚于到期还款日后第30天17:00前将赔款划付至被保险人指定的赔款账号；对于违约责任，双方约定各方违反本协议任何义务造成他方损失的应承担相应的赔偿责任。被告中联财保山东分公司出具《中小企业贷款保证保险单》一份，投保人为王明波，被保险人为恒丰银行济南分行，保险人按照保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的80%向被保险人赔付。2016年7月21日，恒丰银行济南分行与中联财保山东分公司针对合作协议签订补充协议，约定恒丰银行济南分行向投保人发放个人借款，无论借款具体种类为个人消费贷款还是个人生产经营贷款，均属于中小企业贷款保证保险业务合作协议的合作范围，中联财保山东分公司不得以借款人为个人以及借款种类、借款用途为由，拒绝履行保证保险责任。王明波、孙茹芳的借款逾期后，恒丰银行济南分行按约定向中联财保山东分公司报送了理赔资料。 截至2018年6月8日，王明波、孙茹芳尚欠借款本金99520.91元、罚息17658.78元、复利1473.45元，以上合计118653.14元。恒丰银行济南分行向本院出具说明称，2018年10月8日，中联财保山东分公司已支付了涉案理赔款79616.73元。另，恒丰银行济南分行因实现本案债权，垫付了公告费260元；为处理包含本案的259个诉讼案件，恒丰银行济南分行共支付了律师费41万元。 本院认为，被告王明波、孙茹芳、青岛慧优技术公司、青岛慧优财富公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。恒丰银行济南分行与王明波、孙茹芳、青岛慧优技术公司、青岛慧优财富公司、中联财保山东分公司签订的合同均合法有效。恒丰银行济南分行依约放款后，王明波、孙茹芳未依约履行按期还款的义务，恒丰银行济南分行有权主张合同项下的欠款本金及相应的利息、罚息和复利。王明波、孙茹芳应支付恒丰银行济南分行截至2018年6月8日的本息费用118653.14元，扣除中联财保山东分公司已经赔付的79616.73元，王明波、孙茹芳还应支付39036.41元；2018年6月9日之后罚息及复利，应当按照相应的欠款数额根据合同约定继续计算至实际给付之日。 青岛慧优技术公司应按照合同约定在保证范围内承担连带清偿责任。恒丰银行济南分行与青岛慧优财富公司签订的保证合同未明确约定保证期间，故保证期限应为自借款期限期满之日起六个月，恒丰银行济南分行未能提交有效证据证明其在法定保证期间内已要求青岛慧优财富公司履行保证责任，恒丰银行济南分行要求青岛慧优财富公司履行保证责任的诉讼请求，超过了保证期间，对此本院不予支持。 中联财保山东分公司为本案借款提供贷款保证保险，其法律地位应系王明波、孙茹芳的保证人，应按约定承担截至2018年6月8日所欠贷款本息之和80%的保险责任79616.73元（99520.91元×80%）。鉴于中联财保山东分公司已于2018年10月8日履行了赔付义务，故对于恒丰银行济南分行要求中联财保山东分公司支付理赔款的诉讼请求，本院不再支持。按照合作协议的约定，中联财保山东分公司最迟应于借款到期后的第30日将理赔款支付给恒丰银行济南分行。涉案的借款到期日为2017年1月20日，未及时理赔的违约责任起算日应为2017年2月20日。中联财保山东分公司至2018年10月8日才实际赔付，已构成违约，故中联财保山东分公司应按以下方式支付违约金：以79616.73元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率，自2017年2月20日起计算至2018年10月8日。 恒丰银行济南分行为处理与本案争议类似的259个案件，共支付了律师费41万元，本案折合实际支付律师费1583元，按照借款合同的约定，该费用应由王明波、孙茹芳承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王明波、孙茹芳于本判决生效之日起十日内向原告恒丰银行股份有限公司济南分行支付截至2018年6月8日的欠款余额39036.41元； 二、被告王明波、孙茹芳于本判决生效之日起十日内向原告恒丰银行股份有限公司济南分行支付罚息和复利（自2018年6月9日起至实际清偿之日止，按合同约定计算）； 三、被告王明波、孙茹芳于本判决生效之日起十日内向原告恒丰银行股份有限公司济南分行支付律师费1583元，公告费260元； 四、被告青岛慧优众川信息技术有限公司对被告王明波、孙茹芳的第一至三项支付义务在20000元范围内承担连带清偿责任； 五、被告中华联合财产保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起十日内支付原告恒丰银行股份有限公司济南分行违约金（以79616.73元为基数，按中国人民银行同期贷款利率，自2017年2月20日起计算至2018年10月8日）； 六、驳回原告恒丰银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求； 七、驳回原告恒丰银行股份有限公司济南分行超出部分的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2670元，由王明波、孙茹芳负担；被告青岛慧优众川信息技术有限公司对案件受理费承担20%的连带清偿责任；被告中华联合财产保险股份有限公司山东分公司对案件受理费承担80%的连带清偿责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  于骐宁 人民陪审员  锜 榕 人民陪审员  丁衍琴 二〇一八年十二月十七日 书 记 员  刘洪明