河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0191民初18586号原告中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路**，统一社会信用代码：914100007067738065。负责人方萍，分行行长。委托代理人曾献敢，该行员工。委托代理人吕继科，国浩律师（郑州）事务所。被告佘建辉，男，1975年11月4日出生，汉族，住郑州市高新技术开发区。原告中信银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）与被告佘建辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吕继科到庭参加诉讼，被告佘建辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告佘建辉向原告偿还借款本金82万元、利息28466.2元、罚息2364.83元（该利息、罚息暂时计算至2018年7月11日，自2018年7月12日至借款本息还清之日的利息、罚息、复利，按《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》的约定计算）；本项诉讼请求暂计为850831.03元。二、判令被告佘建辉以其位于郑州市高新技术产业开发区电厂路××单元××号（房屋所有权证号：1401175188）对被告在《中信银行个人消费借款合同》项下债务承担抵押担保责任，原告对依法折价或拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权；三、判令佘建辉承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年5月12日，原告与被告佘建辉签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，主要约定：综合授信额度82万元，基础贷款额度82元；授信期限自2017年5月12日至2027年5月12日；被告佘建辉以位于郑州市高新技术产业开发区电厂路××单元××号（不动产权证书号：郑房权证字第**）提供最高额抵押担保；最高额抵押担保的范围包括借款合同项下债权本金82万及相应的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用。同日，被告佘建辉与原告签订《中信银行个人借款合同》，主要约定：本合同项下贷款种类为综合消费贷款；贷款金额82万元；额度期限120个月，即自2017年6月9日起至2027年6月9日；担保方式为抵押；贷款年利率为同期同档基准利率上浮50%即本合同贷款利率7.35%，利率调整方式为浮动利率，固定日调整，调整日为1月1日调；合同约定的还款方式为“随薪还”，即每月偿还贷款利息，本金以年为周期分析偿还的还款方式，首期支付本金82000元，之后每期支付本金82000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清；逾期贷款利率为合同利率的150%；原告与被告佘建辉于2017年6月6日就上述房屋办理了抵押登记，证号：豫（2017）郑州市不动产证明第0072064号。后原告依照约定向被告佘建辉发放贷款82万元，被告未按约还款，故引起本诉。被告佘建辉未答辩，未提交证据。经审理查明：2017年5月12日，被告佘建辉与原告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（合同编号为：811112108241）约定：原告同意向被告佘建辉提供82万元的综合授信额度；授信期限从2017年5月12日起到2027年5月12日止；本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金82万元及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖费或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告佘建辉名下位于高新技术产业开发区电厂路27号15幢1单元7层18号（不动产权证书号：郑房房权证字第**）本合同约定的授信期限内，原告与被告佘建辉签署的借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围；抵押担保的范围为借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；抵押权应当在被担保的借款合同项下债权诉讼时效期间内行使；被告佘建辉不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的或未依约按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权停止发放综合授信额度内佘建辉尚未使用的贷款、宣布授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用并依法律法规规定及合同约定以抵押物折价、拍卖、变卖的方式实现抵押权。上述房产于2017年6月6日办理了抵押登记，不动产登记证号为：豫（2017）郑州市不动产证明第0072064号；2017年5月12日，原告与被告佘建辉签订的《中信银行个人借款合同》（合同编号为811112108242）约定：本合同贷款金额为82万元；贷款额度使用期限自2017年6月9日起至2027年6月9日止；贷款利率以实际提款日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮50%确定，即贷款利率为7.35%。该利率为固定利率；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款种类为综合消费贷款，用于个人消费，具体用途以原告确认的被告佘建辉申请材料、借款借据等文件记载为准；还款方式为“随薪还”，即每月偿还贷款利息，本金以年为周期分期偿还的还款方式，首期支付本金82000元，之后每期支付本金82000元，借款到期时归还剩余本金，利随本清；原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由被告佘建辉负担；被告佘建辉未按本合同及借款借据等按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利、收回已发放的贷款本息及相关费用、依法律法规规定及本合同约定实现抵押权。合同签订后原告依约发放了借款，个人借款凭证（借据）载明：借款人为佘建辉，贷款金额82万元，放款日期2017年6月9日，到期日期为2027年6月9日，年利率为7.35%，贷款用途为购家具。后被告佘建辉未依约按时足额还款，截至2018年7月11日，被告佘建辉尚欠原告借款本金82万元、利息28466.2元、罚息2364.83元，共计850831.03元未偿还。以上事实由原告提交的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》、不动产登记证明、个人借款凭证（借据）、还款计划查询单及当事人陈述在案佐证。本院认为：本案的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》《中信银行个人借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了约定义务，被告佘建辉未依约按时足额还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。故原告诉请被告佘建辉偿还借款本息，符合合同约定，本院予以支持。被告佘建辉将其名下位于高新技术产业开发区电厂路27号15幢1单元7层18号抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告佘建辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佘建辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司郑州分行借款本金82万元、利息28466.2元、罚息2364.83元，共计850831.03元（暂计算至2018年7月11日），之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息清偿之日止；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行有权就被告佘建辉名下位于高新技术产业开发区电厂路27号15幢1单元7层18号（不动产权证书号：郑房权房权证字第**）、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12308元，减半收取6154元，由被告佘建辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  陈晓菲二〇一八年十二月二十六日书记员  冯俊歌