湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鄂0802民初1539号 原告：中银消费金融有限公司。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：吴茂堂，湖北维思德律师事务所律师。 被告：徐明方。 被告：何春美。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告徐明方、何春美借款合同纠纷一案，本院于2018年7月3日立案受理后依法适用普通程序审理。原告中银公司的委托诉讼代理人吴茂堂到庭参加诉讼，被告徐明方、何春美经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院诉请：两被告共同偿还借款本金52645.09元，截止2018年1月24日的利息7189.17元及滞纳费7139.95元，合计66974.21元；2018年1月24日之后的利息按月利率1.55%计算、滞纳费按日万分之五计算至本息付清之日止；本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由两被告负担。事实和理由：2016年8月12日，中银公司与徐明方在中国银行东宝支行签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定徐明方向中银公司贷款6.4万元，月利率为1.55%，逾期滞纳费按日万分之五计算，还款分36期，借款用途是家装。另约定如发生纠纷，由合同签订地具有管辖权的法院管辖。2016年8月13日，原告向徐明方发放了全部借款，2017年6月徐明方停止还款。何春美系徐明方之妻，被告何春美应对本案借款承担共同清偿责任。 被告徐明方、何春美未答辩，亦未提交证据。 中银公司围绕其诉讼请求提交了以下证据，A1、《新易贷》信用贷款额度申请表、现金贷款申请表，A2、中银消费金融有限公司《新易贷-乐享贷》消费金融贷款使用合约、“新易贷-信用贷款”告客户书，A3、被告账户明细表，A4、结婚证，A5、中国银行出具的情况说明及附件。本院经审查认为，上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明案件事实，对其证明效力本院予以采信。 根据上述采信的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院确认以下事实： 2016年8月12日徐明方向中银公司提交新易贷现金贷款申请表，借款6.4万元。同时中银公司与徐明方签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定中银公司向徐明方提供贷款6.4万元，期限36个月，月利率1.55%，徐明方未按期足额归还贷款本息时构成违约，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期，要求徐明方提前结清贷款，赔偿因违约而给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。徐明方签署确认的《新易贷-信用贷款告客户书》载明按等额本息还款，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末；中银公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。合同签订后，中银公司于2016年8月13日为徐明方转款6.4万元，并于当日扣划1920元资金动用费。徐明方于2016年10月1日还款2952.65元，11月1日还款2333.06元，12月1日还款2333.06元；2017年1月还款2333.06元；2月还款2333.06元，3月还款2573.06元，4月还款2813.06元，5月还款2333.06元，6月还款2.08元。 本院认为，原告系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，被告徐明方向其贷款，原告履行了出借义务，双方形成合法有效的借款合同关系，徐明方应当履行偿还借款本息的义务。 关于实际出借借款本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，且《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金，故本案中以贷款动用费名义扣除的1920元，不宜认定为本金，应予扣除，即原告实际出借借款本金应为62080元。 关于利息及滞纳费。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。根据双方约定的月利率1.55%及上述法律规定，具体计算如下：中银公司于2016年8月13日出借62080元，自2016年8月13日至10月1日约定的利息为1571.66元，徐明方实际还款2952.65元，该款项扣减利息后剩余1380.99元，应抵扣本金，则本金尚欠60699.01元；按此本金计算至2016年11月1日利息为940.83元，徐明方实际还款2333.06元，该款项扣减利息后剩余1392.23元，应抵扣本金，则本金尚欠59306.78元；按此本金计算至2016年12月利息为919.26元，徐明方实际还款2333.06元，该款项扣减利息后剩余1413.8元，应抵扣本金，则本金尚欠57892.98元；按此计算至2017年1月利息为897.34元，徐明方实际还款2333.06元，该款项扣减利息后剩余1435.72元，应抵扣本金，则本金尚欠56457.26元；按此本金计算至2017年2月利息为875.09元，徐明方实际还款2333.06元，该款项扣减利息后剩余1457.97元，应抵扣本金，则本金尚欠54999.29元；按此本金计算至2017年3月8日利息、滞纳费为1048.64元，徐明方实际还款2573.06元，该款项扣减利息后剩余1524.42元，应抵扣本金则本金尚欠53474.87元；按此本金计算至2017年4月17日利息、滞纳费为1212.1元，徐明方实际还款2813.06元，该款项扣减利息后剩余1600.96元，应抵扣本金则本金尚欠51873.91元；按此本金计算至2017年5月2日利息为402.02元，徐明方实际支付2333.06元，扣减后本金尚欠49942.87元。自2017年6月起，徐明方停止还款，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，应支付以49942.87元为本金按年利率24%计算自2017年5月3日起至清偿之日止的利息、滞纳费。 关于律师费用，因原告未提交证据证明其实际支出了律师费用，故本院不予支持。 关于被告何春美是否应承担共同还款责任的问题。上述借款虽发生在二被告夫妻关系存续期间，但被告何春美未在被告徐明方填写的贷款申请表上签字，且原告未能举证证明被告何春美事后追认上述借款为二被告的夫妻共同债务，同时也未举证证明被告徐明方的借款用于夫妻共同生活、共同生产经营，故原告要求被告何春美对被告徐明方的借款承担偿还责任的主张，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐明方于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金49942.87元及利息、滞纳费（以本金49942.87元为基数按年利率24%从2017年5月3日计算至清偿之日止）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 被告如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1474元，保全费690元，共计2164元，由原告中银消费金融有限公司负担540元，被告徐明方负担1624元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，帐号：420016660530********，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审 判 长  刘淑琴 人民陪审员  陈红丽 人民陪审员  袁 丽 二〇一八年十二月六日 书 记 员  刘 玲