河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1323民初4141号原告：河南西峡农村商业银行股份有限公司，住所地：河南省南阳市西峡县白羽南路**，统一社会信用代码：914113000895253397。法定代表人：侯正虎，系该公司董事长。委托诉讼代理人：宋天伟，男，汉族，生于1975年12月30日，住河南省西峡县。系该银行职工，特别授权。被告：杨新志，男，汉族，生于1961年12月28日，户籍地河南省西峡县，现住西峡县。委托诉讼代理人：韩飞，河南龙城律师事务所律师，特别授权。被告：余金荣，女，汉族，生于1966年9月28日，住河南省西峡县。被告：赖龙，男，汉族，生于1988年5月7日，住河南省西峡县。系被告余金荣之子。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）诉被告杨新志、余金荣、赖龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月5日受理后，依法由审判员雷川适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人宋天伟、被告杨新志委托诉讼代理人韩飞、被告余金荣到庭参加了诉讼，被告赖龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.请求被告杨新志偿还原告本金250000元及利息（自2017年10月31日至2018年10月31日按照利率9.3‰计算利息，自2018年11月1日起按照合同约定的借款利率月息9.3‰的基础上加罚50%计算至还清之日）；2.要求被告余金荣、赖龙承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由为，被告杨新志于2017年10月31日以种植猕猴桃为由，在西峡农商银行桑坪支行借款250000元，期限为12个月，月息9厘3毫，约定按月结息，由被告余金荣、赖龙担保。该笔借款发放后，经原告多次主要，被告不履行按月偿还利息的义务，为此特起诉至贵院，请求法院依法维护原告的正当权益。被告杨新志辩称，1.杨新志与原告所签订的借款协议是原告和担保人串通损害杨新志利益，导致借款合同无效。签订借款协议只是，原告和担保人称杨新志有一笔贷款没有清偿，需要通过银行贷款偿还上一笔贷款。经查证，在此之前杨新志的借款已经还清，不存在尚未还清的贷款；2.针对该笔借款，原告以实际行动放弃对杨新志的追偿权利，签订合同前两天，经杨新志、原告及担保人协商，余金荣向杨新志出具借条一份，约定该笔借款由担保人使用，由担保人偿还，与杨新志无关。宋天伟作为原告方职员，也是该笔贷款的直接办理人员，在借条上签字，虽然写明是证明人，但该借条是对原告权利的处分，原告在上面签字，视为对自己权利的放弃；3.本借款合同存在涂改，根据杨新志签订的借款协议上约定，借款金额为20万元，签字之后未经杨新志同意和认可，原告将借款协议涂改为25万元。在借款协议签订之后，杨新志也没有收到该款项，也未实际使用该款项，对此事实原告和担保人是明知的。综上，请法院驳回原告对杨新志的诉请。被告余金荣辩称，该笔贷款属实，杨新志这笔贷款是余金荣实际用的，跟杨新志一分钱关系没有。但杨新志所说的担保人与原告串通损害其权益的情况不存在，贷款前的具体情况已经跟杨新志说过了，杨新志是自愿同意帮余金荣贷这笔款的。在农商行大厅，因为杨新志不放心，又让余金荣给他打了一个条，说明这笔借款是余金荣用的，跟杨新志无关，但是不存在串通的情况。借款合同签订的时候并没有写具体金额，不存在涂改情况。借款金额变成25万是因为之前的那笔20万元贷款加上利息之后总共是25万。被告赖龙经本院传票传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确定的证据，本院确认案件事实如下：2015年10月，被告余金荣因为做生意需要用钱，就找到被告杨新志让其以自己名义帮余金荣到农商银行借款200000元，并承诺由余金荣本人偿还该笔借款。被告杨新志同意被告余金荣的请求后，与被告余金荣、赖龙一起到农商银行桑坪支行办理贷款手续。2015年10月16日原告与被告杨新志签订了个人借款合同，合同约定：借款金额为200000元，期限为24个月，自2015年10月16日至2017年10月16日。被告余金荣、赖龙为该笔借款提供担保。被告杨新志办理了银行卡，原告向被告杨新志银行卡发放贷款200000元后，被告杨新志将银行卡交给了被告余金荣，由被告余金荣实际使用该笔借款。2017年10月，该笔借款即将到期，被告杨新志、余金荣、赖龙无未按照合同约定偿还借款本金及所欠利息（50000元左右）的意思。原告的工作人员（宋天伟）向被告催还贷款时，被告余金荣向原告提出希望能缓期履行，并与原告工作人员协商，由余金荣借钱将该笔借款还清，还清后再申请贷款。原告同意被告余金荣的请求后，被告余金荣又找到被告杨新志，要求杨新志继续以杨新志名义为其继续贷款，杨新志同意后，与被告余金荣一起到原告处（农商银行桑坪支行）办理相关手续。由于被告余金荣在与原告协商时对具体借款金额200000元还是250000元未协商确定具体数额，只是约定被告余金荣如果可将上笔借款本金及利息全部还清就可以再次申请借款200000元，如果不能付清上笔借款所欠利息，就申请借款250000元，其中50000元用于偿还上笔借款的利息，故被告杨新志与原告签订的个人借款合同上借款金额（大写）为：“贰拾万元整”，被告杨新志签字后并未签日期。在被告杨新志的要求下，被告余金荣于2017年10月29日向被告杨新志出具了借条一份，该借条显示：“今借到杨新志在桑坪支行借款贰拾万元正《200000元》，由余金荣使用，也由余金荣偿还，与杨新志无关。此笔借款由赖龙、余金荣担保，到期均由余金荣偿还本息。余金荣2017.10.29证明人宋天伟”。之后，被告余金荣借钱将在原告处办理的上一笔借款（借款本金200000元）还清，利息50000元未付。由于被告余金荣只向他人暂借了200000元，故最终原告(贷款人)与被告杨新志（借款人）于2017年10月31日签订了个人借款合同，合同约定的借款金额填写为“贰拾伍万整”元，期限为12个月，自2017年10月31日至2018年10月31日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。贷款固定利率为月利率9.3‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。被告杨新志在个人借款合同上签名按指印。贷款支付方式为自主支付。同日，原告与被告余金荣、赖龙签订了保证合同，保证合同约定：保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行届满之日后两年止。被告余金荣、赖龙在该保证合同上签名按指印。被告杨新志在借款借据借款单位（人）栏上签名按指印，该借据显示借款金额为贰拾伍万元整，小写金额200000元改为250000元，期限12个月，自2017年10月31日至2018年10月31日。借款方式：保证。利率：9.3‰。2017年10月31日，原告向被告杨新志发放贷款250000元，该款由被告余金荣实际使用，其中50000元用于偿还上一笔借款的利息。该笔借款发放后，原告从被告杨新志名下银行卡上自动扣过1.28元利息，除此以外，被告杨新志及余金荣并未再支付利息。本院认为：原告与被告杨新志签订的个人借款合同及原告农商银行与余金荣、赖龙签订的保证合同，均是在双方平等、自愿协商的基础上签订的合同，虽然被告杨新志与原告签订的借款合同是被告余金荣让杨新志以其自己名义签订，借款并由余金荣实际使用，但并不违反法律禁止性强制性规定，故原告与被告杨新志签订的个人借款合同属于有效合同，但该合同约定的借款金额“贰拾伍万元整”与被告杨新志签订合同（同一份）时填写的借款金额“贰拾万元整”不一致，属事后添加，故该借款合同借款金额中的50000元部分，已超出被告杨新志所签合同的借款金额范围，也超出了杨新志的原本意思表示，故被告杨新志对该部分不具有合同义务。依法成立并生效的合同，对合同当事人具有法律约束力，当事人应当根据合同约定行使合同权利并承担合同义务。借款人在借款到期后，应当按照约定的期限返还借款本金及利息。本案中被告杨新志作为借款人未按约定期限偿还借款本金（200000元）及利息，有违诚实信用原则。原告要求被告杨新志偿还借款本金250000元及利息，与事实不符，被告杨新志应当按照合同约定，偿还原告借款本金（200000元）及相应利息。另外50000元借款本金属于原告与被告余金荣之间的约定，故该50000元借款本金及相应利息应由被告余金荣向原告偿还。同时，2017年10月31日原告与被告杨新志签订个人借款合同的时，又与被告余金荣、赖龙签订了保证合同，被告余金荣、赖龙与原告在保合同中明确约定同意为被告杨新志的该笔债务承担连带保证责任，且在保证期间内，故被告余金荣、赖龙应当对被告杨新志借款本金200000元及相应利息承担保证责任。关于在庭审中被告杨新志提出的该借款实际用款人为被告余金荣应当由其承担还款责任的辩解理由，本院认为，根据合同相对性原则，原告要求被告杨新志根据借款合同以及被告余金荣、赖龙根据保证合同的约定履行合同义务符合法律规定。被告杨新志在收到贷款后，将该款交付给被告余金荣实际使用不影响借款合同的效力及原告的向其主张还款的权利。被告杨新志在本案中依法承担责任后可根据其与被告余金荣之间的约定另行主张自己的权利。被告赖龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其相关诉讼权利的放弃。故依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨新志于本判决生效后十日内向原告河南西峡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000元及利息（自2017年10月31日至2018年10月31日按照个人借款合同约定的借款利率9.3‰计算利息，原告从被告杨新志名下银行卡上自动扣过1.28元利息应予扣减；自2018年11月1日起按照个人借款合同约定的借款利率月息9.3‰的基础上加罚50%计算至还清之日）。二、被告余金荣、赖龙对前述款项承担连带清偿责任。三、被告余金荣于本判决生效后十日内向原告河南西峡农村商业银行股份有限公司偿还借款本金50000元及利息（自2017年10月31日至2018年10月31日按照个人借款合同约定的借款利率9.3‰计算利息；自2018年11月1日起按照个人借款合同约定的借款利率月息9.3‰的基础上加罚50%计算至还清之日）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，减半收取2525元，由被告杨新志、余金荣、赖龙共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 雷 川二〇一八年十二月十八日书记员 魏秀军附《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十四条当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。西峡县人民法院不履行生效法律文书风险告知书诚信是立足之本，守法是做人底线。诉讼当事人应自觉履行生效法律文书确定的义务。一方当事人未自觉履行的，另一方有权申请人民法院强制执行。在案件执行中，人民法院对被执行人的财产可依法采取查封、扣押、冻结、划拨、拍卖、变卖等措施；对被执行人可采取罚款、拘留等强制措施；情节严重构成拒执犯罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。经过罚款、拘留、刑事处罚后，被执行人仍要履行生效法律文书确定的义务，法院仍将强制执行，直到执行完毕为止。未自觉履行的被执行人，除必须履行法律文书确定的给付义务外，还将加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，以及案件执行费用，增加经济成本。同时法院还要依法将其纳入失信被执行人名单，并在有关新闻媒体公开曝光，联合相关部门在政府扶持、行政审批、子女上学、入伍服役、招标投标、融资信贷、市场准入、任职资格、高消费、出行、出境等方面对其进行惩戒，规避、逃避、抗拒执行将会付出更大的信用代价。为了维护生效法律文书权威，减少经济损失，避免信用受损，请自觉履行法律文书确定的义务！