南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1302民初5904号 原告：南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行，住所地：南充市顺庆区和平西路**。 负责人：白成福，行长。 委托代理人：何鑫，男，汉族，1984年3月13日出生，住四川省南充市顺庆区（银行员工）。 被告：曾兴琼，女，1963年6月13日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：唐作金，男，1963年5月3日出生，汉族，住住四川省南充市顺庆区。 二被告共同的委托代理人：张梅、李润平，四川智典律师事务所律师。 被告：唐素琳，女，1957年6月20日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：胡咸俊，男，1958年9月21日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行（以下简称：农商银行顺庆支行）诉被告曾兴琼、唐作金、唐素琳、胡咸俊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年12月18日公开开庭进行了审理。原告农商银行顺庆支行的委托代理人张鑫、被告曾兴琼及其委托代理人张梅到庭参加了诉讼。被告唐素琳、胡咸俊经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行顺庆支行向本院提出诉讼请求：1.判令四被告立向原告偿还借款本金474999.95元，并依据合同约定支付利息及罚息（截至2017年12月27日利息77001.06元，自2017年12月28日起至借款还清之日止按月利率13.86‰支付利息）；2.判令原告对借款的抵押物即坐落于南充市顺庆区延安路302号的非住宅（他项权证号为：顺庆区南房他证顺字第××号）享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、公告费、保全费及实现权利的其他费用均由被告承担。事实及理由：被告曾兴琼于2013年5月16日向原告农商银行顺庆支行（原南充市顺庆区农村信用合作联社新建信用社）取得抵押贷款48万元，期限3年，非循环使用，担保方式：抵押，执行月利率9.24‰，逾期月利率为13.86‰，该借款已于2017年5月15日到期，以被告唐素琳、胡咸俊位于南充市顺庆区延安路302号，面积39.10㎡的非住宅进行抵押担保，并依法办理抵押登记，截至2017年12月27已连续拖欠利息，逾期利息77001.06元，后经原告多次催收未果，故提起诉讼。 被告曾兴琼、唐作金辩称，对借款的事实没有异议，但被告已向原告偿还了部分本金17.5万元，故对尚欠本金及利息应予以相应扣减。 被告唐素琳、胡咸俊未予答辩，亦未提交相关证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月16日，被告曾兴琼（甲方）与南充市顺庆区农村信用合作联社新建信用社（乙方）签订了《个人借款合同》，该合同约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度48万元，借款用途为购材料，借款额度支用有效期间自2013年5月16日至2016年5月15日。贷款利率为月利率9.24‰，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮150%。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期并要求甲方立即归还借款本息及相关费用。被告曾兴琼在该合同甲方处签字，南充市顺庆区农村信用合作联社新建信用社在乙方处盖章。被告唐作金与曾兴琼系夫妻关系，双方于1983年5月4日办理结婚登记。当天，南充市顺庆区农村信用合作联社新建信用社（乙方）与被告唐素琳、胡咸俊（甲方）签订了《抵押合同》，该合同约定为确保2013年5月16日曾兴琼与抵押合同乙方签订的借款合同项下借款人的义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保，抵押物位于南充市顺庆区延安路302号（房屋所有权证号：00××71）。担保范围为主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。2013年5月23日，甲乙双方就案涉房产办理了抵押登记手续。借款后，被告未按时足额偿还本息，2016年5月14日，南充市顺庆区农村信用合作联社新建信用社又与被告曾兴琼签订了《借款展期协议》，展期期限为自2016年5月16日至2017年5月15日止，借款月利率9.24%，逾期月利率为13.86‰。展期后，原告仍未按约定还本付息，仅在2018年9月13日偿还本金17.5万元，截止到2018年9月13日，欠贷款本金299999.95元，共欠利息135374.75元。 另查明：南充市顺庆区农村信用合作联社已更名为南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行。 本院认为，一、关于被告应偿还的贷款本金及利息的认定问题。被告曾兴琼与原告农商银行顺庆支行签订的《个人借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并生效，对合同各方具有约束力，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告农商银行顺庆支行按约发放了贷款，已全面履行了合同义务，被告作为借款人应按约履行偿还借款本息的义务，被告唐作金与曾兴琼系夫妻关系，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还义务。被告未按合同约定偿还利息已构成违约，故对原告要求被告偿还借款299999.95元的诉请本院予以支持，对诉讼请求中超出的本金部分不予支持。原、被告在合同中约定的借期内利率及贷款逾期罚息利率未超过中国人民银行规定的贷款利率上限，二被告截止到2018年9月13日尚欠原告利息135374.75元，并应自2018年9月14日起以299999.95元为本金按月利率13.86‰支付罚息，对原告要求被告按照合同支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。 二、关于抵押房产优先受偿权的问题。原告与被告唐素琳、胡咸俊在《抵押合同》约定以案涉房产为曾兴琼的借款提供抵押担保，并到房地产管理部门办理了抵押登记手续，原、被告之间的抵押担保法律关系成立，原告对案涉抵押房产依法享有抵押权，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，在被告曾兴琼、唐作金不履行还款义务时，原告有权就被告唐素琳、胡咸俊提供抵押的位于南充市顺庆区延安路302号房屋（房屋产权证号：00××71）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾兴琼、唐作金于本判决生效之日起十日内向原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行偿还借款本金299999.95元、利息135374.75元并支付罚息（罚息的计算方式为：自2018年9月14日起以299999.95元为本金按月利率13.86‰向原告支付至本判决确定的给付之日止，若未本按判决确定的给付之日给付本金，该利息计算至本金付清之日止）； 二、被告曾兴琼、唐作金不履行上述还款义务时，原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行有权就被告唐素琳、胡咸俊提供抵押的位于南充市顺庆区延安路xx号房屋（房屋产权证号：00××71）折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿。 三、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司顺庆支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9320元，由被告曾兴琼、唐作金、唐素琳、胡咸俊负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  李 波 人民陪审员  王显波 人民陪审员  王丽红 二〇一八年十二月十八日 书 记 员  蒋 娟