云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初8187号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路**华尔顿大厦裙楼**。法定代表人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：吴文岗、张婧，云南煜辉律师事务所律师，一般授权代理。被告：卢威，男，汉族，1989年10月14日出生，身份证住址：云南省昆明市五华区，被告：卢广林，男，汉族，1963年6月20日出生，身份证住址：云南省昆明市五华区，被告：昆明宝昊茶业有限公司，统一社会信用代码：91530103670898788H。住;'>住所：云南省昆明市盘龙区北京路与联盟路交叉口卓越俊园******iv>法定代表人：卢威。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告卢威、卢广林、昆明宝昊茶业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月10日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月3日公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人吴文岗到庭参加诉讼，被告卢威、卢广林、昆明宝昊茶业有限公司经公告到期未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令三被告连带偿还贷款本金157700.04元、利息26824.95元、复利3599.84元，本息合计：188124.83元。上述本息暂计算至2018年2月26日，2018年2月26日之后利息、复利及罚息等按合同约定计算至还淸之日止；2、本案的诉讼费、律师费等为实现债权的全部费用由三被告承担。事实和理由：2016年8月18日，原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》，约定被告向原告申请不超过100万元的个人信用额度及额度项下单笔贷款，贷款利率最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息。额度期限采用上限管理且最长不超过10年。同时约定合同项下授信在发生欠息、逾期等事件时即为违约，原告有权要求被告立即归还全部授信本金、利息及费用等，并根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时由被告承担为实现债权所产生的律师费等费用。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告在还款期内未按约定偿还本息。在签订贷款合同时，第二、第三被告与原告签订了《保证合同》，为第一被告按照合同约定履行还款义务提供连带保证担保责任。上述合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定履行还款义务，严重损害了原告合法权益，故依法向法院提起诉讼。被告卢威、卢广林、昆明宝昊茶业有限公司未到庭应诉，亦无书面答辩意见。原告平安银行股份有限公司昆明分行围绕其诉讼请求提交以下证据：1、银行行长身份证明书、行长身份证、银行营业执照、银行金融许可证、被告身份证（证明原告、被告诉讼主体）;2、贷款合同申请表、贷款合同（原被告之间存在借款合同法律关系）;3、利息表、贷款出账凭证，对账单，还款清单（截止2018年2月26日被告欠原告借款本金157700.04，利息26824.95元，复利3599.84元，合计：188124.83元）。被告卢威、卢广林、昆明宝昊茶业有限公司经本院公告到期未到庭应诉，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年1月26日，原告平安银行股份有限公司昆明分行（乙方、额度授予人）与被告卢威（甲方、额度申请人）签订《个人信用额度贷款合同》，合同编号为【平银（昆明）个信额字（2015）第（SW20150130000456）号】，约定以下涉案内容：1、授信额度金额最高不超过100万元，期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，；2、还款方式甲方可在允许范围内自主选择、申请；3、额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；4、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；5、合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金等即为违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。2016年8月18日，被告卢广林、昆明宝昊茶业有限公司（甲方、保证人）与原告平安银行股份有限公司昆明分行（乙方、债权人）签署《保证担保合同》，合同编号为【平银（昆明）保字（2016）第（SW20160804010818）号】，约定以下涉案内容:1、为了保证乙方与卢威（债务人）合同的履行，甲方愿作为保证人向乙方提供连带责任担保；2、甲方保证担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用，实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。根据原告平安银行股份有限公司昆明分行提交的《个人贷款出帐凭证》，被告在其个人信用额度内向原告申请了如下贷款：合同编号为SW20150130000456，贷款金额为159999.71元，贷款利率（年）为15.50%，贷款用途为个人经营，贷款期限为120个月，起贷日为2016年9月1日，到期日为2026年9月1日。上述贷款已核准发放，并已转入被告指定账户。被告卢威自2017年2月1日至2018年9月3日未按约定偿还借款本金、利息及复利，原告依据《个人授信额度贷款合同》7.1.2条及7.2.2条约定，宣布贷款提前到期。截止2018年9月3日,被告卢威共拖欠原告借款本金157700.04元、利息及罚息41447.67元、复利7715.02元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，《个人信用额度合同》属合法有效的合同，应受法律保护，当事人应按约定全面履行义务。首先，被告卢威作为借款人，其在作为金融机构的原告发放贷款后，即应按约定履行还款付息义务，否则即应按约定或者法律规定承担违约责任。现《个人信用额度贷款合同》项下的借款已到期，故本院对原告请求被告返还本金，并支付利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。被告卢威应当偿还原告截止2018年9月3日的借款本金157700.04元、利息及罚息41447.67元、复利7715.02元。其次，从2018年9月4日起，被告卢威向原告的借款已经处于逾期状态，应按合同约定的罚息利率承担相应的逾期利息，并按合同约定的罚息利率计收欠付利息的复利。合同约定的罚息利率（贷款利率加收50%计收）为23.25%，未超过法律规定的上限年利率24%，故本院确定2018年9月4日起至还清贷款本息之日止，被告卢威应按合同约定（贷款利率加收50%计收）支付原告逾期利息，同时对不能支付的利息按照罚息利率23.25%计收复利。第三本案被告卢广林、昆明宝昊茶业有限公司与原告平安银行股份有限公司昆明分行签订的《保证担保合同》合法有效，《保证担保合同》约定被告对主合同项下的债务承担连带担保责任，保证期间为债务履行期限届满之日后两年，现保证期间未届满，原告主张的担保责任成立，被告卢广林、昆明宝昊茶业有限公司应在截止2018年9月3日的借款本金157700.04元、利息及罚息41447.67元、复利7715.02元，以及自2018年9月4日起算应付的罚息、复利的范围内承担连带保证责任，并在承担责任后有权向被告卢威追偿。第四原告为实现债权而产生的律师代理费用，因原告未提供相关证据，故对于原告主张实现债权而产生的律师费的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告卢威于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借款本金157700.04元及截止2018年9月3日的利息及罚息41447.67元、复利7715.02元，并支付自2018年9月4日起至实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（逾期利息及欠付利息的复利按《个人信用额度贷款合同》约定计算）。二、若被告卢威到期未履行本判决第一项债务，被告卢广林、昆明宝昊茶业有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任，并有权在承担责任的范围内向被告卢威追偿。三、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4063元，由被告卢威、卢广林、昆明宝昊茶业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  李 婷人民陪审员  王强燕人民陪审员  郭丽萍二〇一八年十二月三十日书 记 员  杨俊丽