广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0825民初1486号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地徐闻县徐城街道红旗一路**。法定代表人：林一贝，理事长。委托诉讼代理人：金景明，男，徐闻县农村信用合作联社迈陈信用社职员。被告：黎桦准，男，1962年10月10日出生，汉族，户籍地徐闻县，被告：林金莲，女，1967年12月2日出生，汉族，户籍地徐闻县，与黎桦准系夫妻关系。原告徐闻县农村信用合作联社诉被告黎桦准、林金莲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月14日立案受理。依法适用普通程序，于2018年12月20日公开开庭进行了审理，原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝的委托诉讼代理人金景明到庭参加了诉讼，被告黎桦准、林金莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黎桦准、林金莲于2017年4月20日签订的《借款合同》、《保证合同》和《抵押担保合同》；2、被告黎桦准偿还贷款本金800000元及利息81247.50元（此息已计至2018年8月21日，此后利息另按合同约定利息计至还清借款之日止），本息合计881247.50元；3、被告林金莲承担共同清偿责任；4、确认在我社贷款的抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告黎桦准以经营钢材为由，于2015年3月25日向原告徐闻县农村信用合作联社迈陈信用社借款400000元，借款期限三年，年利率8.625％，还款方式为按月付息、到期还本；由被告林金莲提供保证担保，并用被告林金莲名下位于徐××县迈陈镇××路内的房地产作抵押（房地产权证：Ｃ1××**）；借款逾期后，被告黎桦准至今尚欠贷款本金400000元及利息58162.50元（利息已计至2018年8月21日，此后利息按合同约定计至还清之日止）。2017年4月20日，被告黎桦准以“借新还旧”为由，又向原告徐闻县农村信用合作联社迈陈信用社借款400000元，借款期限三年，年利率8.625％，还款方式为按月付息、到期还本；由被告林金莲提供保证担保，并用被告黎桦准名下位于徐××县××市路南的房房地产作抵押（房地产权证：Ｃ1××**）；款后，被告黎桦准没有依约支付利息，至今尚欠贷款本金400000元及利息23085元（利息已计至2018年8月21日，此后利息按合同约定计至还清之日止）；因为被告黎桦准不依约支付该笔贷款利息，其行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告徐闻县农村信用合作联社为其主张的事实，在举证期限内向本院提交了如下证据：1、《营业执照》、《法人代表身份证明书》、法定代表人《居民身份证》、复印件，证明原告主体资格合法；2、两被告的《居民身份证》、《结婚证》、《个人借款申请表》、、《同意借款意见书》、《同意保证担保承诺书》、《同意抵押担保承诺书》、《承诺书》、《个人存款账户代扣贷款本息协议书》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款合同》、《借款借据》、《不动产登记证明》、《房地产权证》等复印件，证明原告与被告黎桦准的借贷关系和借款系被告黎桦准、林金莲的夫妻共同债务及被告林金莲为该笔借款提供保证担保、两笔借款均有抵押担保的事实；被告黎桦准、林金莲不作答辩，也不提交任何证据。对原告提供的证据，两被告未提出答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。上述证据经本院审查符合证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以采纳。经审理查明，2015年3月20日，被告黎桦准以经营建材需要资金为由，向原告申请贷款；同时，被告林金莲向原告出具了《同意借款意见书》、《同意保证担保承诺书》、《承诺书》和被告黎桦准、林金莲向原告出具了《同意抵押担保承诺书》、《个人存款账户代扣贷款本息协议书》。2015年3月24日，原告与被告黎桦准签订了《借款合同》，被告黎桦准向原告徐闻县农村信用合作联社迈陈信用社借款400000元，借款期限三年，年利率8.625％，还款方式为按月付息、到期还本。同时原告与被告林金莲签订了《抵押担保合同》、《保证合同》，由被告林金莲为被告黎桦准借款提供保证担保，并用被告林金莲名下位于徐××县迈陈镇××路内的房地房地产作抵押（房地产权证：Ｃ1××**），时在相关部门办理了抵押登记，原告取得了《粤房地他项权证》。2015年3月25日，原告向被告黎桦准发放了借款400000元，被告黎桦准同时向原告出具了《借款借据》。借款逾期后，被告黎桦准仅支付了2017年8月5日前的利息，至今尚欠借款本金400000元及利息58162.50元（利息已计至2018年8月21日，此后利息按合同约定计至还清之日止）。2017年4月11日，被告黎桦准以“借新还旧”为由，又向原告申请贷款。同时，被告林金莲向原告出具了《同意借款意见书》、《同意保证担保承诺书》、《承诺书》和被告黎桦准、林金莲向原告出具了《同意抵押担保承诺书》、《个人存款账户代扣贷款本息协议书》。2017年4月20日，原告与被告黎桦准签订了《借款合同》和《抵押担保合同》，被告黎桦准向原告徐闻县农村信用合作联社迈陈信用社借款400000元，借款期限三年，年利率8.55％，还款方式为按月付息、到期还本。其中，《借款合同》还约定：被告构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即应按本合同约定归还贷款本息以及支付相关费用；并且被告违约的，原告可以解除与被告的借贷关系。被告黎桦准用其名下位于徐××县××市路南的房地产房地产作抵押（房地产权证：Ｃ1××**），在相关部门办理了抵押登记，原告取得了《不动产登记证明》。同时原告与被告林金莲签订了《保证合同》，由被告林金莲为被告黎桦准借款提供保证担保。2017年4月20日，原告向被告黎桦准发放了借款400000元，被告黎桦准同时向原告出具了《借款借据》。借款后，被告黎桦准仅支付了2017年12月21日前的利息，至今尚欠借款本金400000元及利息23085元（利息已计至2018年8月21日，此后利息按合同约定计至还清之日止）。原告经多次催讨未果，遂诉至本院，请求准予诉求。另查明，迈陈信用社是徐闻县农村信用社的下属分支机构。徐闻县农村信用社授权迈陈信用社,在与借款人、担保人签订信贷业务合同时，使用迈陈信用社的公章视同为徐闻县农联社的公章，对迈陈信用社符合信贷管理制度及联社授权规定的信贷业务合同予以认可。本院认为，迈陈信用社根据原告徐闻县农村信用合作联社的授权与被告黎桦准、林金莲分别于2015年3月24日和2017年4月20日所签订的《借款合同》、《抵押担保合同》和《保证合同》，主体适格，内容合法，系双方当事人的真实意思表示，均为有效合同，双方应依约履行。原、被告在2015年3月24日的《借款合同》签订后，原告已依约履行了发放了借款的义务，而被告没有依约还本付息，显属违约。原、被告在2017年4月20日的《借款合同》签订后，原告已依约履行了发放了借款的义务，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”的规定，被告在借款期限内，没有按合同约定如期支付利息，显属违约。根据原、被告在《借款合同》中约定的违约处分条款，以及根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第九十四条第一款第（四项）“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”的规定，故原告请求解除与被告黎桦准、林金莲于2017年4月20日所签订的《借款合同》、《抵押担保合同》和《保证合同》，有理有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的失……”和《中华人民共和国民法通则》第八十四条“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同约定，或者依照法律规定，履行义务。”第九十条“合法的借贷关系受法律保护”的规定，因被告的违约行为，应承担违约责任，故原告请求被告清偿两笔借款本金及支付相应利息，合理合法，本院予以支持。关于原告徐闻县农村信用合作联社应否在《借款合同》项下债务范围内对借款抵押物的处置享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，被告的两笔借款者与原告签订了《抵押担保合同》，并办理了抵押登记，其抵押担保合法有效。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，虽然其中原、被告于2017年4月20日所签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》已被解除，但被告的担保责任未能免除,故原告对该两笔借款的抵押物的处置均享有优先受偿权。关于原告主张被告林金莲对上述借款负共同清偿责任的问题。由于被告黎桦准、林金莲系夫妻关系，且被告林金莲在与原告所签订了《保证合同》和《承诺书》均确认被告黎桦准借款属于家庭债务，由其夫妻共同承担，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告黎桦准的该两笔借款均应属于夫妻共同债务。故原告这一主张，合理合法，本院予以支持。被告黎桦准、林金莲经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响法院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第一款第（四）项、第九十八条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告徐闻县农村信用合作联社与被告黎桦准于2017年4月20日签订的《借款合同》和《抵押担保合同》及与被告林金莲签订的《保证合同》；被告黎桦准、林金莲在本判决发生法律效力后三十日内清还原告徐闻县农村信用合作联社借款本金800000元及利息81247.50元（此息已计至2018年8月21日，此后利息另按两《借款合同》约定利率计至还清借款之日止）。原告徐闻县农村信用合作联社对被告黎桦准位于徐闻县迈陈镇环市路南的房地产（房地产权证：Ｃ1××46号）和被告林金莲位于徐闻县迈陈镇环市路内的房地产（房地产权证：Ｃ1××**）的处置均享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12612元，由被告黎桦准、林金莲负担（原告已垫付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 员  刘继夫人民陪审员  陈朝柏人民陪审员  周小扉二〇一八年十二月二十八日书 记 员  陈冠晨附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人，债权人有权要求债务人按照合同约定，或者依照法律规定，履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。