河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1081民初5499号原告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司。住所地：许昌市议台路**。法定代表人：吴国桢，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡延辉，河南金泰律师事务所律师。被告：白国胜，男，生于1971年10月31日，汉族,,住河南省禹州市原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司诉被告白国胜追偿权纠纷一案，原告于2018年11月16日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司委托诉讼代理人胡延辉到庭参加了诉讼，被告白国胜经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司诉称：2017年11月14日被告与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称银行）签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为120000元，贷款利率为年利率6.65%，贷款期间自2017年11月14日至2020年11月14日分36期偿还，应银行要求被告作为投保人，银行作为被保险人，在原告处购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为132698.34元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。后因被告逾期向银行还款，原告应银行的请求于2018年6月2日代被告向银行清偿了借款合同项下未清偿的全部贷款本息共计113186.34元，但上述款项及违约金被告至今未向原告支付，原告特诉至贵院，望准予所请。诉讼请求：1、请求被告向原告支付由原告代被告支付的代偿款113186.34元及其违约金（违约金以113186.34元为基数，按照日千分之一的标准从原告代偿之日2018年7月2日起计算至清偿完毕之日止）；2、诉讼费用由被告承担。被告白国胜缺席未答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：原告营业执照、法人代表证明及法人身份证复印件各一份，证明原告相关身份信息；第二组证据：被告身份证复印件一份，证明被告相关身份信息；第三组证据：个人贷款合同、银行汇款记录（银行将贷款转账至被告账户的记录）各一份，证明被告于2017年11月14日与案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称银行）签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为120000元，贷款利率为年利率6.65%，该笔贷款已由案外人按照合同约定转账至被告账户；第四组证据：个人信用贷款保证保险保险单、投保单、保险条款各一份、代偿债务确认书一份，证明：被告为从案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行处贷款，向原告购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为132698.34元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。后因被告逾期还款，经银行催缴后仍不归还，原告代被告向案外人中国光大银行股份有限公司许昌许继支行清偿借款本息共计113186.34元。被告白国胜缺席未向本院提供证据。对原告提交的证据一、二、三、四经审查，证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案相关事实，本院均予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2017年11月8日，被告白国胜为向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行申请贷款120000元，在原告处投保平安个人信用贷款保证保险，投保人为被告白国胜，被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌许继支行，保险金额为132698.84元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率1.5001%，每月保险费金额为1990.68元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期80天。特别约定处显示：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。该保险单组成部分《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保单载明的期限，即赔偿等待期，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同条款的约定承担赔偿责任。2017年11月14日，被告白国胜与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行签订《个人贷款合同》，约定由白国胜向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行借款120000元，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行年利率为6.65%。贷款期限自2018年1月9日至2021年1月9日，贷款按月分36期对日偿还，每期还款日为贷款发放日；借款人一旦未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2018年1月9日中国光大银行股份有限公司许昌许继支行向被告白国胜发放贷款120000元。因被告白国胜的该期贷款逾期超过80天未还，原告于2018年6月2日向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行支付赔偿款共计113186.34元。中国光大银行股份有限公司许昌许继支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认其已收到上述赔偿款。庭审中，原告确认被告截止至2018年6月2日，尚欠保费5831.75元。本院认为，被告白国胜为向中国光大银行股份有限公司许昌许继支行借款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，原、被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国光大银行股份有限公司许昌许继支行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项113186.34元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款项和未付保费，故原告要求被告支付理赔款项113186.34元及未付保费5831.75元，共计119018.09元，本院予以支持。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。但双方对于违约金的约定明显过高，本院对原告要求的理赔款和未付保费的违约金按照年利率24%计算予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告白国胜于本判决生效后三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司理赔款113186.34元及未付保费5831.75元共计119018.09元及违约金（以119018.09元为基数自2018年7月2日起按照年利率24%计付至清偿之日止）；驳回原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2680元，减半收取1340元，由被告白国胜承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员 付 攀二〇一八年十二月二十一日书记员 马丽华