广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2018)粤5322民初1334号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路**。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：欧淑仪，女，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：谢福华，男，郁南县农村信用合作联社员工。被告：周树锋，男，汉族，1982年1月28日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：郭日梅，女，汉族，1978年3月12日出生，住广东省郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告周树锋、郭日梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月5日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人欧淑仪、谢福华到庭参加诉讼，被告周树锋、郭日梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告周树锋立即返还借款本金22921.40元及利息24754.39元（利息计至2018年7月20日，之后利息按合同约定另计），本息合计47675.79元；2.被告郭日梅对被告周树锋借款承担共同还款责任；3.被告周树锋、郭日梅承担案件诉讼费用。事实和理由：2011年3月31日，周树锋因养殖资金不足，向郁南县农村信用合作联社河口信用社借款30000元，年利率9.943%，双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了10020118446000216号《个人借款合同》，合同约定借款30000元，被告按月付息，到期还清本息，借款于2013年3月6日到期。被告郭日梅为被告周树锋的配偶。借款人于2013年3月5日向原告办理展期，双方签订11420139900873536号《借款展期协议》，约定展期金额26939.47元，展期至2014年2月21日，年利率10.6395%。展期期满后，被告周伟锋未能按合同约定按期归还。经原告多次催还未果，为维护原告的合法权益，请人民法院依法判决。被告周树锋未作答辩。被告郭日梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：郁南县农村信用合作联社河口信用社（以下简称河口信社）是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构。2011年3月7日，周树锋向河口信社申请借款，郭日梅在《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名，周树锋与郭日梅是夫妻关系。2011年3月31日，河口信社（贷款人）与周树锋（借款人）签订10020118446000216号《个人借款合同》。合同约定，借款用途养殖，借款金额30000元，借款期限从2011年3月31日至2013年3月6日；贷款利率计算：贷款利率=基准利率×（1+上浮比例），基准利率是指本合同项下贷款发放时中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，贷款利率上浮63%，确定年利率为9.943%，贷款利息自贷款实际发放日开始计算（计息：日利率=月利率/30=年利率/360），在本合同期限内为固定利率，贷款按月结息，结息日为每月的第20日，按期还本；贷款人有权从借款人在贷款人系统开立的账户上扣划借款人应当偿付的借款本金、利息、复利、罚息及其他全部应付费用；逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%计收利息，直至本息清偿完毕；对不能按时支付的利息，计收复利。郭日梅在《个人借款合同》借款人家属处签名。《个人借款合同》订立当日，河口信社依约向周树锋发放借款30000元。周树锋借款后，按期支付借款利息。2013年3月4日，周树锋向河口信社申请借款展期。2013年3月5日，周树锋还借款本金3060.53元。同日，河口信社（贷款人）与周树锋（借款人）签订《借款展期协议》。借款展期协议约定，展期借款金额26939.47元，展期日期至2014年2月21日，展期内年利率10.6395%，借款期限内不调整（即实行固定利率），展期期间借款利息自实际展期之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日为每月的第20日，借款人在借款到期日一次性偿还全部借款本金；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即年利率15.95925%计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利。借款展期届满时，周树锋支付清2013年12月22日前借款利息，尚欠借款本金26939.47元及2013年12月23日起借款利息未支付。展期期满后，周树锋分别于2014年5月29日、2014年7月1日、2014年8月1日、2014年9月11日、2014年10月30日、2014年12月31日、2015年1月31日、2015年3月26日、2016年3月24日还借款本金500元、18.07元、500元、500元、500元、500元、500元、500元、500元，共4018.07元，尚欠借款本金22921.40元。展期逾期后，周树锋共支付利息481.93元。经原告向被告周树锋催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。河口信社与周树锋签订《个人借款合同》、《借款展期协议》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。借款合同订立后，河口信社依约履行了发放贷款义务，周树锋未按《借款展期协议》约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。本案借款是周树锋、郭日梅婚姻关系存续期间，周树锋以其个人名义签订合同向河口信社借款养殖，郭日梅在个人借款合同借款人配偶处签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，周树锋的该借款为周树锋与郭日梅婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。河口信社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构，郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告周树锋、郭日梅返还借款本金22921.40元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，周树锋借款后支付清2011年3月31日至2013年12月22日前利息，2013年12月22日后借款利息未付清。对于2013年12月22日至2014年2月21日的借款利息，以借款本金26939.47元为基数，按年利率10.6395%计算为444.51元，该利息为合同期限内正常应付利息，周树锋未支付；合同期限内计至2014年2月21日的复利为13.9元，据此，截止至2014年2月21日，周树锋尚欠原告借款利息458.41元（合同期限内正常应付利息444.51元+复利13.9元）；2014年2月22日起至借款款项付清之日止的复利，以合同期限内正常应付利息444.51元为基数，按年利率15.95925%计算。《借款展期协议》约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即按年利率15.95925%（10.6395%+10.6395%×50%）计收利息，该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款展期协议》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定年利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对周树锋逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2014年2月22日起至2014年5月29日，以借款本金26939.47元为基数，2014年5月30日至2014年7月1日，以借款本金26439.47元为基数，2014年7月2日至2014年8月1日，以借款本金26421.40元为基数，2014年8月2日至2014年9月11日，以借款本金25921.40元为基数，2014年9月12日至2014年10月30日，以借款本金25421.40元为基数，2014年10月31日至2014年12月31日，以借款本金24921.40元为基数，2015年1月1日至2015年1月31日，以借款本金24421.40元为基数，2015年2月1日至2015年3月26日，以借款本金23921.40元为基数，2015年3月27日至2016年3月24日，以借款本金23421.40元为基数，2016年3月25日至借款款项付清之日止，以借款本金22921.40元为基数，均按年利率15.95925%计算，对罚息不应再计收复利；原告在借款展期届满后已收取的利息481.93元应予扣减。综上所述，原告要求周树锋、郭日梅归还借款的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告周树锋、郭日梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告周树锋、郭日梅在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金22921.40元及利息（利息计算：1、截止至2014年2月21日，尚欠利息458.41元；2、逾期利息从2014年2月22日起至2014年5月29日，以借款本金26939.47元为基数，2014年5月30日至2014年7月1日，以借款本金26439.47元为基数，2014年7月2日至2014年8月1日，以借款本金26421.40元为基数，2014年8月2日至2014年9月11日，以借款本金25921.40元为基数，2014年9月12日至2014年10月30日，以借款本金25421.40元为基数，2014年10月31日至2014年12月31日，以借款本金24921.40元为基数，2015年1月1日至2015年1月31日，以借款本金24421.40元为基数，2015年2月1日至2015年3月26日，以借款本金23921.40元为基数，2015年3月27日至2016年3月24日，以借款本金23421.40元为基数，2016年3月25日至借款款项付清之日止，以借款本金22921.40元为基数，均按年利率15.95925%计算；3、复利从2014年2月22日起至借款款项付清之日止，以444.51元为基数，按年利率15.95925%计算，原告在借款展期届满后已收取的利息481.93元应予扣减）给原告郁南县农村信用合作联社。二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费991.9元，减半收取计495.95元，由原告郁南县农村信用合作联社负担34.95元，被告周树锋、郭日梅负担461元；被告周树锋、郭日梅负担案件受理费461元原告已预付，被告周树锋、郭日梅在偿还上述借款时一并返还给原告，本院不另作收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  谢郁清二〇一八年十二月十二日书记员  严灿盛