安徽省安庆市大观区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0803民初2036号原告：光大金瓯资产管理有限公司，住所地浙江省温州市海事路。法定代表人：康龙，该公司董事长。委托诉讼代理人：王晨，男，该公司员工。委托诉讼代理人：苏文金，男，该公司员工。被告：安庆市奇辉家俬有限公司（原名安庆市奇琳家俬有限公司），住所地安徽省安庆市宜秀区白泽湖乡。法定代表人：姚琳。委托诉讼代理人：江光辉，安庆市大观区龙山法律服务所法律工作者。被告：安徽兴发融资担保有限公司，住所地安徽省安庆市大观区集贤南路。法定代表人：陈伍玖。委托诉讼代理人：刘天峰，安徽安联律师事务所律师。被告：姚琳，女，1960年12月15日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。被告：丁负奇，男，1954年5月9日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。被告：查世政，男，1969年6月12日出生，汉族，住安徽省铜陵市枞阳县。被告：王玉香，女，1972年9月4日出生，汉族，住安徽省铜陵市枞阳县。被告：丁磊，男，1984年10月2日出生，汉族，住上海市闵行区。上述五位被告共同的委托诉讼代理人：江光辉，安庆市大观区龙山法律服务所法律工作者。原告光大金瓯资产管理有限公司（以下简称光大金瓯公司）与被告安庆市奇辉家俬有限公司、安徽兴发融资担保有限公司（以下简称兴发担保公司）、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大金瓯公司的委托诉讼代理人王晨，被告安庆市奇辉家俬有限公司的法定代表人即被告姚琳，被告安庆市奇辉家俬有限公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊共同的委托诉讼代理人江光辉，被告兴发担保公司的委托诉讼代理人刘天峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大金瓯公司向本院提出诉讼请求：1.判决安庆市奇辉家俬有限公司对250万元借款及2015年3月28日起至还款之日止的利息（含罚息、复利）承担还款责任；2.判决兴发担保公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊对其担保的250万元借款及利息（含罚息、复利）在最高保证限额范围内承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由七被告承担。事实和理由：安庆市奇辉家俬有限公司于2015年3月27日向徽商银行安庆华宜支行借款250万元未清偿，由兴发担保公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊提供连带责任保证。借款到期后，借款人未按约定时间归还借款，保证人也未按约定履行保证义务。2016年12月28日，根据国务院的相关政策，徽商银行股份有限公司安庆分行将该笔债权转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司，并依法履行了通知义务。2018年5月24日，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司又将该笔债权转让给光大金瓯公司，并依法履行了通知义务。现光大金瓯公司作为合法债权人诉至法院，要求判如所请。安庆市奇辉家俬有限公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊辩称，1.借款250万元是事实，由于受经济危机影响，请求光大金瓯公司免除利息、罚息部分。2.安庆市奇辉家俬有限公司已支付部分利息。3.原告主体不适格。出借人是徽商银行安庆分行，债权转让未经各被告的许可，因此债权转让是无效的。4.担保人的担保期限已超过2年。5.公告程序不合法。从出庭情况可以看出各被告是可以直接送达的，然而光大金瓯公司选择公告通知债权转让，明显违反公告送达规定。6.公告不符合法定要素。公告应选择权威性的司法部门报纸，而光大金瓯公司选择安徽商报进行公告送达，显然缺失公告送达的法定要件。尤其是丁磊的住所地是上海，安徽商报的公告对其明显没有公告效力。7.请求与本案的适格原告对还款进行协商。8.请求主债务人先履行还款责任，各担保人进行补充。9.请求法院依法驳回原告的诉求。兴发担保公司辩称，1.兴发担保公司对本案借款担保的事实无异议。自2014年以来受经济环境的影响，希望本案的债权人对利息、罚息予以减免。2.兴发担保公司不是主债务人，对还款情况并不知晓。主债务人陈述已经归还了部分利息，而利息是否归还，影响本案利息的起算点，请法院依法查实。3.同其他被告第3、4、5、6项答辩意见。综上请求法院依法判决。经审理查明：贷款人：徽商银行安庆华宜支行。借款人：安庆市奇辉家俬有限公司（原名安庆市奇琳家俬有限公司）。保证人：兴发担保公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊。债权受让人：光大金瓯公司。借款签约情况：2015年3月27日，徽商银行安庆华宜支行与安庆市奇琳家俬有限公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：流借字第201516917017号）。借款金额：250万元。借款期限：2015年3月27日至2016年3月27日。结息方式：按季结息，每季末月的第20日。贷款执行利率：月利率6.01875‰。逾期罚息、复利计收标准：借款利率上浮50%。欠款情况：欠贷款本金250万元及利息、罚息、复利。实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）均由借款人承担。光大金瓯公司为本案支出公告费400元。保证担保情况：2015年3月27日，兴发担保公司与徽商银行安庆华宜支行签订《保证合同》（合同编号：201516917017号），约定：就贷款人与安庆市奇琳家俬有限公司签订的《流动资金借款合同》（合同编号：流借字第201516917017号），兴发担保公司自愿为安庆市奇琳家俬有限公司的债务提供连带责任保证担保。2015年1月1日，姚琳、丁负奇与徽商银行安庆华宜支行签订《最高额保证合同》（合同编号：保字201516917030E号），约定：就贷款人与安庆市奇琳家俬有限公司、安庆居之宝商贸有限公司、安徽盛华家具有限公司自2015年1月1日至2016年1月1日期间（含起止日）签订的借款合同，姚琳、丁负奇自愿为安庆市奇琳家俬有限公司、安庆居之宝商贸有限公司、安徽盛华家具有限公司的债务在最高债权额800万元内提供连带责任保证担保。2015年1月1日，查世政、王玉香与徽商银行安庆华宜支行签订《最高额保证合同》（合同编号：保字201516917030D号），约定：就贷款人与安庆市奇琳家俬有限公司、安庆居之宝商贸有限公司、安徽盛华家具有限公司自2015年1月1日至2016年1月1日期间（含起止日）签订的借款合同，查世政、王玉香自愿为安庆市奇琳家俬有限公司、安庆居之宝商贸有限公司、安徽盛华家具有限公司的债务在最高债权额700万元内提供连带责任保证担保。2015年1月1日，丁磊与徽商银行安庆华宜支行签订《最高额保证合同》（合同编号：保字201516917032C号），约定：就贷款人与安庆市奇琳家俬有限公司自2015年1月1日至2016年1月1日期间（含起止日）签订的借款合同，丁磊自愿为安庆市奇琳家俬有限公司的债务在最高债权额500万元内提供连带责任保证担保。债权转让情况：1.2016年12月28日,徽商银行股份有限公司安庆分行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司签订《金融债权资产转让合同》；2017年4月3日，徽商银行安庆华宜支行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司签订《债权转让协议》,将徽商银行安庆华宜支行对安庆市奇琳家俬有限公司享有的500万元债权本金及截至2016年9月20日的利息498248.76元转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司。2017年4月18日,徽商银行股份有限公司安庆分行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司通过《安徽商报》刊登了《徽商银行股份有限公司安庆分行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。公告通知各债务人及担保人，徽商银行股份有限公司安庆分行已将其对登报的债务人及担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权益依法转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司。中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司作为受让方，公告要求各债务人及担保人从公告之日起向中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相关担保责任。2.2018年，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与光大金瓯公司签订《单户资产转让协议》,将上述受让的250万元债权本金及截至2017年10月31日的利息646060.81元转让给光大金瓯公司。2018年6月7日,中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与光大金瓯公司通过《安徽法制报》刊登了《中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与光大金瓯公司债权转让通知暨债务催收联合公告》。公告通知各债务人及担保人，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司已将其对登报的债务人及担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权益依法转让给光大金瓯公司，光大金瓯公司作为受让方，公告要求各债务人及担保人从公告之日起向光大金瓯公司履行相应合同约定的还本付息及担保责任。另查明，2018年1月25日，安庆市奇琳家俬有限公司变更公司名称为安庆市奇辉家俬有限公司。本院认为，徽商银行安庆华宜支行与安庆市奇琳家俬有限公司签订的《流动资金借款合同》，徽商银行安庆华宜支行与兴发担保公司签订的《保证合同》，徽商银行安庆华宜支行与姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊签订的《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。徽商银行安庆华宜支行依约履行了发放贷款250万元的义务，安庆市奇辉家俬有限公司未按约定还款，已构成违约。徽商银行安庆华宜支行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司签订《债权转让协议》，中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与光大金瓯公司签订《单户资产转让协议》,上述债权转让行为均符合法律规定,且在省级有影响力的报纸上以公告方式履行了通知义务，《债权转让协议》、《单户资产转让协议》合法有效。安庆市奇辉家俬有限公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊提出债权转让需经债务人许可，无法律依据，对该抗辩意见不予采纳。各被告提出中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与光大金瓯公司以公告方式通知债务人债权转让以及公告报纸选择均不符合法律规定，该债权转让行为对各被告不产生债权转让的法律效力，因《最高人民法院对〈关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函〉的答复》中规定，“……金融资产管理公司在全国或省级有影响的报纸上发布的有催收内容的债权转让公告或通知所构成的诉讼时效中断，可以溯及至金融资产管理公司受让原债权银行债权之日；金融资产管理公司对已承接的债权，可以在上述报纸上以发布催收公告的方式取得诉讼时效中断(主张权利)的证据……”，故中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司分别在省级有影响力的《安徽商报》、《安徽法制报》上发布债权转让通知符合法律规定，对各被告的该抗辩意见不予采信。光大金瓯公司合法受让案涉债权,取代了徽商银行安庆华宜支行在案涉《流动资金借款合同》中债权人的地位,其有权向债务人主张权利。安庆市奇辉家俬有限公司依法应向光大金瓯公司偿还借款本息并承担逾期还款的责任，故对光大金瓯公司要求安庆市奇辉家俬有限公司偿还借款本金250万元，并自2015年3月28日起按合同约定的利率标准支付利息（含罚息、复利）至还款之日止的诉讼请求，予以支持。安庆市奇辉家俬有限公司提出其已支付部分利息，但未提供证据证明，对该抗辩意见不予采纳。《徽商银行股份有限公司安庆分行与中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司债权转让通知暨债务催收联合公告》及《中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司与光大金瓯公司债权转让通知暨债务催收联合公告》对债务人和担保人发出了通知并催收,案涉主债权和保证债权诉讼时效中断。在本案中，兴发担保公司自愿为安庆市奇辉家俬有限公司的上述债务提供连带责任保证担保，应承担连带清偿责任；兴发担保公司承担连带清偿责任后，有权向安庆市奇辉家俬有限公司追偿。姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊自愿为安庆市奇辉家俬有限公司在2015年1月1日至2016年1月1日期间签订的借款合同在最高债权额限度内提供连带责任保证担保，因本案所涉债务在该期间内发生，故姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊应在最高债权额限度内承担连带清偿责任；姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊承担连带清偿责任后，有权向安庆市奇辉家俬有限公司追偿。安庆市奇辉家俬有限公司、兴发担保公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊提出各担保人担保期限早已届满，参照《最高人民法院关于甘肃省高级人民法院就在诉讼时效期间债权人依法将主债权转让给第三人保证人是否继续承担保证责任等问题请示的答复》，在诉讼时效期间，凡符合《中华人民共和国合同法》第八十一条和《中华人民共和国担保法》第二十二条规定的，债权人将主债权转让给第三人，保证债权作为从权利一并转移，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。债权人对保证人有公告催收行为的，人民法院应比照适用《最高人民法院关于审理涉及金融资产公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第十条的规定，认定债权人对保证债务的诉讼时效中断。故对各被告抗辩称各保证人不应承担保证责任的意见不予采纳。姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊提出应由主债务人先履行还款责任，各担保人补充承担责任，依据法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故对各被告的抗辩意见不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款、第七条、第十条，《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》一、二，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告安庆市奇辉家俬有限公司于本判决生效后十日内偿还原告光大金瓯资产管理有限公司借款本金250万元及利息、罚息、复利（按照编号为流借字第201516917017号《流动资金借款合同》约定的利率，自2015年3月28日起计算至借款实际付清之日止）。二、被告安徽兴发融资担保有限公司对被告安庆市奇辉家俬有限公司的上述给付义务承担连带清偿责任，被告姚琳、丁负奇对被告安庆市奇辉家俬有限公司的上述给付义务在最高债权额800万元限度内承担连带清偿责任，被告查世政、王玉香对被告安庆市奇辉家俬有限公司的上述给付义务在最高债权额700万元限度内承担连带清偿责任，被告丁磊对被告安庆市奇辉家俬有限公司的上述给付义务在最高债权额500万元限度内承担连带清偿责任；被告安徽兴发融资担保有限公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊承担连带清偿责任后，有权向被告安庆市奇辉家俬有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26800元，申请费5000元，公告费400元，合计32200元，由被告安庆市奇辉家俬有限公司、安徽兴发融资担保有限公司、姚琳、丁负奇、查世政、王玉香、丁磊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  杨 静人民陪审员  严春梅人民陪审员  赵 莉二〇一八年十二月十九日书 记 员  蔡宜菲附本案所适用相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十二条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。四、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。在案件审理中，债务人以原债权银行转让债权未履行通知义务为由进行抗辩的，人民法院可以将原债权银行传唤到庭调查债权转让事实，并责令原债权银行告知债务人债权转让的事实。第七条债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。第十条债务人在债权转让协议，债权转让通知上签章或者签收债务催收通知的，诉讼时效中断。原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布的债权转让公告或通知中，有催收债务内容的，该公告或通知可以作为诉讼时效中断证据。五、《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》一、国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司受让不良贷款后，通过债权转让方式处置不良资产的，可以适用本院发布的上述规定。二、国有商业银行(包括国有控股银行)向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让无须征得担保人的同意，担保人仍应在原担保范围内对受让人继续承担担保责任。担保合同中关于合同变更需经担保人同意的约定，对债权人转让债权没有约束力。三、金融资产管理公司转让、处置已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权时，人民法院应当根据债权转让协议和转让人或者受让人的申请，裁定变更诉讼或者执行主体。六、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。七、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。