上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0101民初13496号原告：中国建设银行股份有限公司上海市分行，住所地上海市。负责人：段超良，该分行行长。委托诉讼代理人：薛汉超。委托诉讼代理人：郑中敏。被告：潘宏辉，男，1978年9月2日出生，汉族，住浙江省。被告：赵爱梅，女，1981年8月29日出生，汉族，住浙江省。原告中国建设银行股份有限公司上海市分行(以下简称建设银行)与被告潘宏辉、赵爱梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2018年11月8日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人薛汉超、郑中敏到庭参加诉讼，被告潘宏辉、赵爱梅经公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告潘宏辉、赵爱梅归还借款本金832,380.77元，利息25,703.87元，逾期利息868.93元(暂计算至2018年4月30日止)，并支付自2018年5月1日起至贷款清偿完毕之日止的相关利息(以本金和利息之和858,084.64元为计算基数，按该笔贷款所执行的贷款利率水平上上浮50%计算)；2、请求判令若被告潘宏辉、赵爱梅承担抵押担保责任，当被告不履行上述还款义务时，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。如有不足，不足部分由被告潘宏辉、赵爱梅继续清偿；3、判令本案的诉讼费用由两被告共同承担。诉讼过程中，原告将第1项诉讼请求变更为：请求判令被告潘宏辉、赵爱梅归还借款本金832,380.77元，利息43,376.30元，逾期利息2,688.26元(暂计算至2018年11月7日止)，并支付自2018年11月8日起至贷款清偿完毕之日止的相关利息(以本金和利息之和为计算基数，按该笔贷款所执行的贷款利率水平上上浮50%计算)。事实理由：2010年12月21日，贷款人建设银行(抵押权人)与借款人潘宏辉(抵押人)、赵爱梅(共同抵押人)签订了编号为XXXXXXXXX-013-XXXXXXXXXX的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定贷款人根据借款人的申请，向其发放个人住房贷款，金额为930,000元，用于购买坐落于上海市同心路93弄601室的房屋，并将该房屋抵押给原告用于担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息(包括复利、罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)；借款期限为360个月，预计从2010年12月21日至2040年12月21日止，实际放贷日期以贷款凭证所载为准。借款利率采浮动利率，在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，罚息利率在约定利率的基础上加收50％；还款方式为等额本息还款法；如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告赵爱梅作为被告潘宏辉的配偶，向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告潘宏辉的上述借款承担共同还款责任。2011年3月25日，原告依约向借款人发放贷款930,000元，但被告未按约履行还款义务，截至起诉之日，被告已拖欠九期贷款未予归还，故原告诉至法院。被告潘宏辉、赵爱梅未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，鉴于被告潘宏辉、赵爱梅未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告所称事实属实。另查明，2011年1月14日，原告与被告潘宏辉、赵爱梅在上海市虹口区房地产登记处办理了抵押权登记，登记证明号为虹XXXXXXXXXXXX，原告为抵押权人，房地产坐落于同心路XXX弄XXX号XXX室，债权数额为930,000元。被告潘宏辉与被告赵爱梅于2010年12月2日登记结婚，系夫妻关系。截至2018年11月7日，被告尚欠原告借款本金832,380.77元，利息43,376.30元，逾期利息2,688.26元。本院认为，原告与被告潘宏辉、赵爱梅签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，以及被告赵爱梅出具的《共同还款承诺书》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告潘宏辉的借款虽然并未到期，但其未按合同约定履行还款义务，原告与被告潘宏辉在《个人住房(商业用房)抵押借款合同》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权提前收回贷款，并要求被告潘宏辉承担还款付息的责任。但该提前收贷日应以催收通知送达被告之日为准。本案诉状送达被告潘宏辉之时可视为催收通知到达之日，原告可以该日为基准选择行使权利之日。现原告以开庭之日作为行使权利之始，晚于诉状送达之日，已尽告知义务，可予准许。被告赵爱梅作为上述借款的共同还款人，应与被告潘宏辉共同承担还款付息的责任。对于迟延履行部分，按照中国人民银行的规定，借款人未按合同约定日期还款的借款应视为逾期贷款，对于逾期贷款，应当按照借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50%。本借款逾期之后上浮50%利率的约定符合上述规定，本院予以支持。原告请求以被告所欠本金及期内利息之和为基数计算逾期利息，考虑到该基数可能因被告的还款行为而减少，继续以原基数收取逾期利息有失公允，故本院将逾期利息的计算基数调整为剩余本金及利息之和。原告与被告潘宏辉、赵爱梅已向房地产登记部门办理了抵押登记手续，取得了被告潘宏辉、赵爱梅名下位于上海市同心路XXX弄XXX号XXX室房地产的抵押权，故原告在被告未履行还款义务时请求行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告潘宏辉、赵爱梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十七条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘宏辉、赵爱梅应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海市分行借款本金832,380.77元；二、被告潘宏辉、赵爱梅应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海市分行暂计算至2018年11月7日止的利息43,376.30元，逾期利息2,688.26元，及自2018年11月8日起至实际清偿之日止的逾期利息(以剩余未归还本金及利息之和为计算基数，按该笔贷款所执行的贷款利率加收50％计付)；三、如被告潘宏辉、赵爱梅届时未按期履行上述判决主文第一至二项中所确定的还款义务，原告中国建设银行股份有限公司上海市分行有权以被告潘宏辉、赵爱梅抵押的位于上海市同心路XXX弄XXX号XXX室的房地产折价或者拍卖、变卖后的价款在930,000元的债权限额内优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过930,000元的债权限额的部分归被告潘宏辉、赵爱梅所有，不足部分由被告潘宏辉、赵爱梅继续清偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12,390元，财产保全费4,820元，公告费560元，共计17,770元，由被告潘宏辉、赵爱梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  傅朱钢审 判 员  李 轶人民陪审员  周慧玲二〇一八年十二月十日书 记 员  田 佳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。