河南省桐柏县人民法院民 事 判 决 书（2018）豫1330民初2439号原告：河南桐柏农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省桐柏县城关镇文化路中段。统一社会信用代码91411300MA3X695P65。法定代表人：王群秋，任公司董事长。委托诉讼代理人：马玉田，男，1979年9月1日生，汉族，住桐柏县，系该公司月河支行行长。代理权限：特别授权。被告：李龙坡，男，1979年4月7日生，汉族，住桐柏县。被告：李德卿，男，1955年9月10日生，汉族，住桐柏县。被告：陆行政，男，1976年6月1日生，汉族，住桐柏县。被告：陆万庆，男，1967年6月9日生，汉族，住桐柏县。原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司(以下简称“农商行”)与被告李龙坡、李德卿、陆行政、陆万庆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月18日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月26日公开开庭进行了审理，原告农商行的委托诉讼代理人马玉田、被告李德卿到庭参加诉讼，被告李龙坡、陆行政、陆万庆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李龙坡偿还贷款本金89500元、借期利息和逾期罚息。2.被告李德卿、陆行政、陆万庆对上述款项、诉讼费等费用承担连带保证责任。事实与理由：2015年4月24日原告与被告李龙坡签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告李龙坡发放贷款90000元，期限18个月，自2015年4月24日至2016年10月24日，借期内利率9.9‰，逾期利率14.85‰。被告李德卿、陆行政、陆万庆自愿为该笔借款承担连带保证责任。贷款到期后，原告多次催要，被告李龙坡仅于2018年5月21日支付一次利息0.1元,2018年5月31日归还借款500元。被告李龙坡未予偿还下欠借款及利息。被告李龙坡及该借款担保人被告李德卿、陆行政、陆万庆依法应当承担连带责任。被告李德卿对原告的诉讼请求没有意见，称借款属实，利息也是按合同约定计算的。被告李德卿希望和原告协商，将利息进行减免。原告农商行为支持其诉讼请求向本院提供如下证据:1.农商行法定代表人身份证明书、营业执照和金融许可证复印件、授权委托书，证明原告的主体资格；2.河南省农村信用社个人信贷业务申请书、个人借款合同、个人客户自主支付提款申请书、信用社贷款发放通知单、一般贷款开户，借款借据明细表，证明被告李龙坡在原告处借款90000元的事实；3.保证合同，证明被告李德卿、陆行政、陆万庆为借款人担保，签订担保合同，应对原告的借款承担连带责任；4.各被告身份证件复印件一份，以证实被告的基本情况；5.贷款面谈面签备案影像照片。被告李德卿未向法庭提供证据，被告李龙坡、陆行政、陆万庆未到庭，未答辩，未质证，未向法庭提供证据。对原告提交的以上证据，被告李龙坡、李德卿、陆行政、陆万庆未提供相反证据予以反驳，本院予以确认并在卷佐证。经庭审质证，依据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2015年4月24日原告农商行与被告李龙坡签订《个人借款合同》，合同主要约定：李龙坡向农商行借款90000元，借期为18个月，自2015年4月24日起至2016年10月24日。借期利率9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。本金还款方式为定期还息，不定期还本。贷款支付方式采取自主支付。债权担保由李德卿、陆行政、陆万庆提供保证担保。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。并就双方违约情形及违约责任，以及争议解决方式等事项进行了约定。同日，为担保上述主合同贷款，原告农商行与被告李德卿、陆行政、陆万庆签订《保证合同》，主要约定：担保主债权为农商行向李龙坡提供的90000元借款，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。并就违约情形及违约责任，以及争议解决方式等事项进行了约定。合同签订后，原告农商行依约向被告李龙坡发放了90000元贷款。被告李龙坡于2018年5月21日支付利息0.1元,于2018年5月31日归还借款500元，下欠本金及利息至今未予偿还。本院认为，原告农商行与被告李龙坡签订的《个人借款合同》以及与被告李德卿、陆行政、陆万庆签订的《保证合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，本院依法予以确认。合同各方当事人应本着诚实信用原则按照合同约定全面履行各自义务。原告农商行依约发放了贷款，履行了合同义务，被告李龙坡未按期偿还借款本息，已经构成违约。关于金融机构贷款利率和罚息利率问题，根据2004年《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发【2004】251号）第二条第一项第二款“城市信用社和农村信用社贷款利率仍实行上限管理，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍，贷款利率下浮幅度不变”之规定以及2003年《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第一条“关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定”和第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％”之规定，本案中，借款合同中“贷款利率为9.9‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”的约定符合相关法律规定。因此原告农商行要求被告李龙坡偿付贷款本息、罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，被告李龙坡应向原告农商行支付贷款本金89500元及未偿还的利息。利息包括：借期内利息16037.9元（90000元×月利率9.9‰×18月-0.1元）；逾期贷款罚息均按照月利率14.85‰计算，其中，自2016年10月25日起至2018年5月31日止期间以90000元为本金计算，自2018年6月1日起至款项付清之日止以89500元为本金计算。被告李德卿、陆行政、陆万庆作为连带责任保证人按照保证合同约定的保证范围即“主合同债务本息、罚息及诉讼费”向债权人农商行承担连带保证责任，亦未超出保证期间，因此原告农商行要求被告李德卿、陆行政、陆万庆就被告李龙坡的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求有法律和事实依据，本院予以支持。被告李德卿、陆行政、陆万庆承担保证责任后有权向被告李龙坡追偿。依据《最高人民法院》第九条“依第八条规定仍不能确认送达地址的自然人以其户籍登记的住所或者经常居住地登记的住址为送达地址……”之规定，本院依据被告李龙坡、陆行政、陆万庆的户籍登记的住所地为送达地址向其邮寄送达本案诉讼文书，三被告经法庭合法传唤拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为对自身诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李龙坡于本判决生效后十日内偿还原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司贷款本金89500元及利息（利息包括：借期内利息为16037.9元；逾期贷款罚息均按照月利率14.85‰计算，其中，自2016年10月25日起至2018年5月31日止期间以90000元为本金计算，自2018年6月1日起至款项付清之日止以89500元为本金计算）；二、被告李德卿、陆行政、陆万庆对上述第一项判决确定的债务向原告河南桐柏农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向被告李龙坡追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2038元，由被告李龙坡、李德卿、陆行政、陆万庆负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  王 戬人民陪审员  牛富林人民陪审员  吴金峰二〇一八年十二月二十九日书 记 员  张华艳