福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0305民初1248号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住福建省莆田市秀屿区兴港北大道**。统一社会信用代码：91350305676526774Y。 负责人：林力，负责人。 委托诉讼代理人：林俊钦，男，1983年6月7日出生，汉族，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区行员工，特别代理。 被告：陈金廉，男，1979年9月29日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：郑亚美，女，1977年6月1日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：郭建，男，1993年6月8日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：许美娇，女，1993年7月23日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：陈志敏，男，1982年9月10日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：潘梅莺，女，1982年8月20日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人林俊钦到庭参加诉讼。被告陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令陈金廉、郑亚美共同归还邮储银行秀屿支行借款本金50000元，并支付自2017年5月8日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；2.依法判令郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺对上述债务承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费用由六被告承担。原告当庭变更诉讼请求为：1.依法判令陈金廉、郑亚美共同归还邮储银行秀屿支行借款本金40241.53元，并支付自2017年5月8日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；2.依法判令郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺对上述债务承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2016年6月8日，邮储银行秀屿支行与陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺签订《小额贷款联保协议书》，协议约定陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺组成联保小组，从2016年6月8日起至2018年6月8日，任一小组成员申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约而实现债权支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。后双方签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，乙方（指陈金廉，下同）应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款申请单》，经甲方（指邮储银行秀屿支行，下同）审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中约定的内容确定。2016年6月8日，陈金廉申请借款8万元，并签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该约定（1）借款期限一年即从2016年6月8日起至2017年6月8日，借款年利率14.58%；（2）还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还；（3）借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。邮储银行秀屿支行依约于2016年6月8日向陈金廉放贷款8万元，但陈金廉从2017年5月8日起开始拖欠本息，截止到2018年1月8日暂计拖欠本金5万元及合同约定的利息、罚息、复利10990.01元，合计60990.01元。后陈金廉于2018年1月31日偿还本息1万元。该笔贷款发生在陈金廉、郑亚美夫妻关系存续期间，应依法共同归还尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。 陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺均未作答辩。 邮储银行秀屿支行提供以下证据： 1、陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺身份证复印件六份，证明六被告诉讼主体适格。 2、《小额贷款联保协议书》一份，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田秀屿区支行与陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺签订《小额贷款联保协议书》，协议约定陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺组成联保小组，从2016年6月8日起至2018年6月8日，任一小组成员申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约而实现债权支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）的事实。 3、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各一份，证明陈金廉于2016年6月8日申请借款8万元，约定借款期限一年即从2016年6月8日起至2017年6月8日，借款年利率14.58%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等），后邮储银行秀屿支行依约发放贷款的事实。 4、陈金廉与郑亚美结婚证复印件、郭建与许美娇结婚证复印件、陈志敏与潘梅莺结婚证复印件各一份，证明陈金廉与郑亚美系夫妻关系、郭建与许美娇系夫妻关系、陈志敏与潘梅莺系夫妻关系，本案债务发生在二人夫妻关系存续期间，属于共同债务的事实。 5、当庭提供中国邮政银行还款流水打印单一份，证明2017年12月27日偿还3万元本金、2018年1月31日偿还本息1万元的事实。 陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺均未向本院提交证据。 本院经审查认为，邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院予以确认。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下： 陈金廉与郑亚美系夫妻关系。2016年6月8日，邮储银行秀屿支行与陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺签订《小额贷款联保协议书》，协议约定陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺组成联保小组，从2016年6月8日起至2018年6月8日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。2016年6月8日，经陈金廉向邮储银行秀屿支行申请借款额度8万元，双方签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率还款方式等按本合同约定的内容确定；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。郑亚美在乙方配偶作为共同借款人一栏签字并按捺手印。2016年6月8日，陈金廉向邮储银行秀屿支行申请借款8万元，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借据约定：“（1）借款期限一年即从2016年6月8日起至2017年6月8日，借款年利率14.58%；（2）还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。”后邮储银行秀屿支行依约于2016年6月8日向陈金廉发放贷款8万元，但陈金廉从2017年5月8日起开始拖欠本息，经邮储银行秀屿支行多次催讨，陈金廉于2017年12月27日归还借款本金3万元，2018年1月31日归还本息1万元后拒不偿还上述本息，截止到2018年2月1日尚欠本金40241.53元以及合同约定的利息、罚息、复利。案经审理，因各被告均未到庭参加诉讼，致本案无法调解。 本院认为：邮储银行秀屿支行与陈金廉签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。《小额贷款额度借款合同》已就借款利息、罚息、复利等的计算方式作出约定。邮储银行秀屿支行主张陈金廉尚欠本金40241.53元及自2017年5月8日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺与邮储银行秀屿支行于2016年6月8日签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认。双方已经在合同中约定从2016年6月8日起至2018年6月8日，联保小组任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等），故邮储银行秀屿支行要求郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺对上述欠款承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。本案债务发生在陈金廉、郑亚美夫妻关系存续期间，且郑亚美亦在相应的合同中以共同借款人的身份签字并按捺手印，故邮储银行秀屿支行要求郑亚美对上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 陈金廉、郑亚美应在判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款40241.53元及自2017年5月8日起至还款之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利折合年利率以24%为限，已归还的利息241.53元予以扣除）； 郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1325元，减半收取662.5元，由陈金廉、郑亚美、郭建、许美娇、陈志敏、潘梅莺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  许代群 二〇一八年四月八日 书记员  林淑花 附相关法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。