.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}包头市青山区人民法院民事判决书（2018）内0204民初89号 原告：包商银行股份有限公司包头文化支行，住所地内蒙古自治区包头市青山区文化路125号。 负责人：张炳哲，该支行行长。委托诉讼代理人：郑斌，该支行员工。被告：马成林（又名马占林），男，1965年1月4日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：郭桂英，女，1966年3月10日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗树林召镇团结小区5栋3单元105室。被告：王学良，男，1975年11月26日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：杜瑞霞，女，1977年11月29日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗树林召镇陆洋小区计生委2栋504室。被告：郭贵明（曾用名郭光明），男，1975年8月15日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗树林召镇远明苑10号楼1单元302室。被告：刘巧荣，女，1977年9月19日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗树林召镇远明苑10号楼1单元302室。 原告包商银行股份有限公司包头文化支行（以下简称包商文化支行）与被告马成林、被告郭桂英、被告王学良、被告杜瑞霞、被告郭贵明、被告刘巧荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告包商文化支行的委托诉讼代理人郑斌、被告杜瑞霞到庭参加诉讼。被告马成林、被告郭桂英、被告王学良、被告郭贵明、被告刘巧荣经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告包商文化支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马成林、被告郭桂英偿还原告借款198 555.7元、利息19 468.03元、罚息214 971.97元（暂计至2017年4月5日）、复利21 886.24元，共计454 881.94元；2.罚息计算至利随本清；3.判令被告王学良、被告杜瑞霞承担上述债务的抵押担保责任；4.判令被告郭贵明、被告刘巧荣承担上述债务的保证担保责任；5.案件受理费、保全费、申请费、差旅费等费用由六被告负担。事实和理由：2011年7月6日，原告与被告马成林、被告郭桂英签订了《个人借款合同》。合同约定被告马成林、被告郭桂英共同向原告借款300 000元，年利率15.6%，借款期限为24个月，还款方式为按月等额还款。同日，原告与被告王学良、被告杜瑞霞签订了《抵押合同》，被告王学良、被告杜瑞霞以其所有的房产为上述借款提供抵押担保。原告还与被告郭贵明、被告刘巧荣签订了《保证合同》。上述合同签订后，原告按约向被告马成林、被告郭桂英提供了借款。借款到期后，被告未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。 被告马成林、被告郭桂英、被告王学良、被告郭贵明、被告刘巧荣未作答辩。被告杜瑞霞辩称，对被答辩人的诉讼请求及事实理由没有异议，借款人名为马成林，实际用款人为王学良。现在答辩人的能力只能偿还被答辩人借款本金及利息，没有能力再支付罚息及复利。本院经审理认定事实如下：2011年7月6日，包商文化支行与马成林、郭桂英签订了《个人借款合同》（合同编号2011100138WX02GJ00119）。合同约定马成林、郭桂英共同向包商文化支行借款300 000元，利息为年利率15.6%；逾期罚息利率为借款利率的基础上加收50%，从逾期之日起至借款人完全清偿本息为止；借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按合同约定的结息日计收复利；借款期限为24个月；还款方式为按月等额本息，借款期限内应支付利息总额52 152.41元。同日，包商文化支行分别与王学良、杜瑞霞签订了《抵押合同》（合同编号2011100138WX02DY00119），与郭贵明、刘巧荣签订了《保证合同》（合同编号2011100138WX02BZ00119）。《抵押合同》约定，王学良、杜瑞霞以其所有的位于鄂尔多斯市达拉特旗树林召镇陆洋小区计生委2＃楼504室房屋为上述借款提供抵押担保；主合同同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利，抵押权人放弃在其他担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任；主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日后2年止。双方办理了抵押登记。《保证合同》约定，郭贵明、刘巧荣为上述借款提供担保，保证方式为连带责任保证；主合同同时有债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任；主合同约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起，计至最后一期债务履行期限届满之日后2年止。2011年7月8日，包商文化支行向马成林实际发放贷款300 000元。马成林、郭桂英共偿还包商文化支行本息9期，即返还本金101 444.3元、支付利息32 684.38元。马成林、郭桂英从2012年5月8日起逾期还本付息，现欠包商文化支行借款本金198 555.7元，及借款期间内利息29 438.38元（从2012年5月8日至2013年7月5日，按罚息利率计算），复利21 884.88元（从2012年5月8日至2017年4月5日，按罚息利率计算），及借款到期后的罚息。 2014年7月25日，包商文化支行就上述借款向本院提起民事诉讼，请求马成林、郭桂英履行还款付息义务，王学良、杜瑞霞、郭贵明、刘巧荣承担担保责任。后包商文化支行撤回起诉。本院认为，包商文化支行与马成林、郭桂英签订的《个人借款合同》、与王学良、杜瑞霞签订的《抵押合同》、与郭贵明、刘巧荣签订的《保证合同》均是各方真实意思表示，且不违反法律及行政法规禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，包商文化支行向马成林、郭桂英发放了300 000元借款，马成林、郭桂英收到借款后并未按合同约定归还上述款项，同时欠付从2012年5月8日起产生的利息、复利，王学良、杜瑞霞、郭贵明、刘巧荣亦未按合同约定履行抵押担保及连带保证责任。马成林、郭桂英、王学良、杜瑞霞、郭贵明、刘巧荣上述行为已经违反了与包商文化支行签订的相关合同约定，均应承担相应的违约责任。包商文化支行请求利息、罚息及复利，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按照合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，及借款合同约定的还款方式，马成林、郭桂英应从逾期之日起即2012年5月8日起，按罚息利率支付利息。故包商文化支行请求马成林、郭桂英偿还相应借款本金198 555.7元、利息29 438.38元（从2012年5月8日至2013年7月5日，按罚息利率计算）、复利21 884.88元（从2012年5月8日至2017年4月5日，按罚息利率计算）、及借款到期后的利息，王学良、杜瑞霞、郭贵明、刘巧荣就上述款项承担相应抵押担保及连带保证责任的主张应予支持。马成林、郭桂英、王学良、郭贵明、刘巧荣未到庭，未作答辩，视为其放弃抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十四条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马成林、被告郭桂英于本判决生效之日起三十日内返还原告包商银行股份有限公司包头文化支行借款本金198 555.7元；二、被告马成林、被告郭桂英于本判决生效之日起三十日内支付原告包商银行股份有限公司包头文化支行利息29 438.38元（从2012年5月8日至2013年7月5日，利率按罚息利率）；三、被告马成林、被告郭桂英于本判决生效之日起三十日内支付原告包商银行股份有限公司包头文化支行复利21 884.88元（从2012年5月8日至2017年4月5日，利率按罚息利率）；；四、被告马成林、被告郭桂英支付原告包商银行股份有限公司包头文化支行借款本金198 555.7元的利息，从2013年7月6日起按约定罚息利率（借款利率15.6%上浮50%）计算，利随本清；五、原告包商银行股份有限公司包头文化支行对被告王学良、被告杜瑞霞坐落于内蒙古自治区鄂尔多斯市达拉特旗树林召镇陆洋小区计生委2栋504室房产以折价或拍卖、变卖抵押物所得价款在上述应付款项范围内优先受偿。被告王学良、被告杜瑞霞承担清偿责任后，有权向被告马成林、被告郭桂英追偿。 六、被告郭贵明、被告刘巧荣对被告马成林、被告郭桂英的上述应付款项承担连带清偿责任，被告郭贵明、被告刘巧荣承担保证责任后，有权向被告马成林、被告郭桂英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8120元，减半收取计4060元，由被告马成林、被告郭桂英、被告王学良、被告杜瑞霞、被告郭贵明、被告刘巧荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院 递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。  审 判 员 马嘉彦   二〇一八年四月一日 书 记 员 荆  璐            附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》  第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。  第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》  第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。  连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。  《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。