云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书（2018）云2504民初418号原告：李志雄，男，1985年9月21日出生，彝族，农民，住蒙自市草坝镇大郭西村二社，现住弥勒市。委托诉讼代理人：杨树芳，云南八进律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：周梅，云南八进律师事务所实习律师。被告：王金凤，女，1984年12月18日出生，彝族，农民，住弥勒市新哨镇火木龙村民委员会火木龙下村**，现住弥勒市。原告李志雄与被告王金凤合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李志雄及其委托诉讼代理人杨树芳、周梅，被告王金凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李志雄向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告欠款53807元；2.判令被告支付原告自2018年1月1日至2018年2月1日的利息1200元，并支付自2018年2月2日起至实际还清欠款之日止的利息，以本金53807元为基数，按年利率24%计算；3.本案诉讼费、证据资料打印费、起诉书撰写费1645元由被告承担。事实和理由：我与被告系朋友介绍认识。2017年，被告听说我有信用卡，便多次以做生意资金周转困难为由向我借款60000元，并承诺三个月后随要随还。我碍于情面就将信用卡借给被告，明确要求正常使用按时还款，我需要用卡时能归还。被告表示同意但没有写欠条。2018年年初，我多次找到被告催要信用卡，并要求被告将借刷的60000元还入该卡。被告却以没有60000元为由拒绝偿还，并以无法结清2018年1月份账单为由拒绝归还信用卡。2018年2月2日至3日，被告借刷该信用卡53807元。为保护我的合法权益，2018年2月3日晚，我及时打电话给信用卡中心，将该信用卡冻结。被告的行为严重侵犯了我的合法权益，特诉至人民法院，请求予以解决。被告王金凤辩称：原告的信用卡是2017年3月中旬借给我的，当时口头约定每月由我支付原告2400元利息，支付利息的时间为2017年4月至2017年12月，以本金60000元为基数计算，我支付给原告的利息已经超过了银行规定的最高年利率，请求法院扣除超过部分的利息。原告每月的信用卡账单也是由我偿还的。原告在诉状中陈述的事情并不属实，我在2016年开始就与原告有信用卡借用行为，并不是我三番五次要求借用原告的信用卡。原告的打印资料费1645元未提供证据予以证实，我不承担。原告是自愿将信用卡借给我使用，我每月支付利息，该行为是双方自愿达成，并非哪方强迫所致。2018年2月2日、2月3日我已将原告信用卡所欠账单金额分两天多次还清，共计为60000.10元。因此，原告要求支付2018年1月1日至2018年2月1日利息及至还清之日止的利息我不应该承担。原告故意隐瞒事实，打电话到银行说其信用卡被我盗刷，导致我的信用卡被银行调单，我刷卡消费的金额已被银行扣减，但该消费金额不会到商户的账上。我要求原告向银行解释我盗刷其信用卡的事实，并让银行解除我信用卡的调单。对于当事人双方没有争议的证据,即原告李志雄提交的录音光盘一份；被告王金凤提交的微信转账明细打印件一份（16张）、民生银行个人对账单一份，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人双方有争议的证据,质证和认定情况如下：原告李志雄向本院提交如下证据材料：1.手机截图一份（31张）、账户信息打印件一份，欲证实（1）被告借用原告信用卡刷卡透支并多次采取循环还款，共计欠款53807元；（2）信用卡至今还在被告处。2.照片打印件一份（6张），欲证实2018年2月2日、2月3日，被告持原告民生信用卡分多次共计消费53810元，因被告每次都偿还60000元，所以这次就多刷了3元。其中12900元、5440元的凭条没有签名，剩余4张均是被告以原告的名义签的。3.聊天记录一份（11张），欲证实被告认可欠原告信用卡透支款53807元的事实及信用卡仍在被告手上。4.业务受理单、信用卡交易明细、账单提醒、应还款明细各一份，欲证实被告借用原告的信用卡透支后产生的账单金额为53807元，该欠款金额已由原告自行偿还。经质证，被告王金凤对原告李志雄提交的证据1、2有异议，认为证据1第32页及证据2的刷卡透支行为不是本人所为，2018年2月2日、3日，被告还清信用卡透支金额后就将原告的信用卡归还原告；对证据3的真实性、合法性无异议，对关联性、证明力有异议，认为被告与原告还有其他经济往来，聊天内容是其他事情，与本案无关联；对证据4的真实性、合法性、关联性无异议，对证明力有异议，认为信用卡归还原告后不清楚信用卡的使用情况。被告王金凤向本院提交的证据材料：持卡人情况说明一份，欲证实因原告向银行谎称其信用卡被被告盗刷，导致被告持本人信用卡正常消费后，信用卡被扣款，但钱到不了商户账上，造成被告损失6950元。经质证，原告李志雄对被告王金凤提交的证据有异议，认为原告申请冻结的是自己的信用卡，被告信用卡被冻结与本案无关。经举证、质证，结合庭审中双方当事人的陈述，本院认为：原告李志雄提交的证据1中的第3页—第11页，第14页—第16页、18页、20页、21页、23页、24页、26页、28页、30页与被告王金凤提供的证据2，能够相互印证2018年2月2日、3日，被告王金凤分多次偿还原告李志雄信用卡透支款金额60000.10元的事实，予以采信；证据1中的第5页—第7页，第9页、11页、17页、19页、22页、25页、27页、29页、32页与证据2，能相互印证被告王金凤在2018年2月2日、3日偿还原告李志雄信用卡透支款金额60000.10元的同时，继续刷卡消费53810元的事实，予以采信；证据3与证据5，能相互印证原告待证事实，予以采信；证据4，能证实2018年3月4日，原告偿还被告王金凤在2018年2月2日、3日刷卡消费的透支款53807元。被告王金凤提交的证据1，能证实被告王金凤使用原告李志雄信用卡期间每月向原告李志雄支付利息2400元，予以采信；证据3，与本案无关，不予认证。本院经审理认定事实如下：原告李志雄与被告王金凤系朋友。原告李志雄登记持有民生银行的信用卡一张，卡号为37×××12，信用额度为60000元，账单日为每月14日，到期还款日为每月3日。自2016年开始，原告将该信用卡借给被告使用至2016年年底。2017年4月，被告再次向原告借用该信用卡使用，自2017年4月至12月，被告每月向原告支付利息2400元（以60000元为基数，按年利率48%计算）。2018年1月16日至25日，原告通过微信方式，要求被告于2018年2月3日前即该信用卡到期还款日前，偿还信用卡透支款59997元。2018年2月2日至3日，被告王金凤多次转账偿还了信用卡透支款60000元，转账还款的同时，被告分六次将转入的款项再次透支53810元。2018年2月3日，原告向民生银行信用卡中心申请冻结了该信用卡，同日晚19时55分，被告通过微信询问原告信用卡被暂停的情况，并告知尚有6190元未能刷卡成功。2018年3月4日，原告自行偿还了被告刷卡消费的信用卡透支款53807元。本院认为，原告作为民生银行信用卡的登记持卡人，除了应认真妥善保管好信用卡并不得向他人出借外，还负有对信用卡透支金额按期偿还的义务。本案中，原告为获得相应的利益，即收取被告每月支付的利息2400元，而违反信用卡管理使用的规定，将信用卡出借给被告使用。被告在使用信用卡过程中，于2018年2月2日至3日透支了53810元，原告自行偿还了53807元，对此，被告负有向原告偿还53807元的义务，应视为双方之间已形成还款的合约关系。但是，因2017年4月至12月，被告支付原告利息21600元，该利息已经超过法律规定的上限，现被告请求返还已支付的超过年利率36%部分的利息，符合法律规定，对超过的利息部分，应抵扣为欠款本金，故被告应支付原告的利息为16200元（60000元×36%×9个月），被告已支付原告利息21600元，扣除应支付的利息16200元，余款5400元应抵扣欠款本金，故被告实际应偿还原告欠款本金48407元；原告主张被告支付2018年1月1日至2月1日的利息1200元的诉讼请求，根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第二十九条第二款第二项：“约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”被告于2018年2月2日、3日偿还了原告信用卡透支款60000元，但被告仅支付原告利息至2017年12月。因此，被告应按照双方约定继续支付2018年1月份的利息1200元（60000元×24%×30天）；原告主张自2018年2月2日起至还清借款之日止的利息，以欠款本金53807元为基数，按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持；原告主张要求被告承担案件受理费、证据资料打印费、起诉书撰写费1645元，但未提供证据证明证据资料打印费、起诉书撰写费的实际支出，故本院对该主张不予支持。被告辩称2018年2月2日、3日，刷卡消费的六笔透支款53810元不是本人所为，但未提出足以反驳的相反证据，且对消费凭条上的持卡人签名不申请笔迹鉴定，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”故本院对其辩称不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题〉的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款、第二款第二项，《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条之规定，判决如下：一、由被告王金凤于判决生效之日起十日内一次性偿还原告李志雄欠款48407元，并支付自2018年1月1日起至2月1日止的利息1200元，二项合计49607元。二、由被告王金凤支付原告李志雄自2018年2月2日起至还清欠款本金之日止的逾期利息（以欠款本金53807元为基数，按年利率24%计算）。三、驳回原告李志雄的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1346元，减半收取计673元，由原告李志雄负担133元，由被告王金凤负担540元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  陈建芸二〇一八年四月十日书记员  杨飞龙