广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0882民初1919号原告：广东雷州农村商业银行股份有限公司（原雷州市农村信用合作联社），住所地广东省雷州市西湖大道**。法定代表人：黄勇，该公司理事长。委托诉讼代理人：吴小雄，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：陈道进，男，该公司工作人员。被告：陈振成，男，1962年4月24日出生，汉族，住广东省雷州市。编号：440824620424033。被告：莫小芬，女，1964年8月18日出生，汉族，住广东省雷州市。编号：440882640818034。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司（以下简称雷州农商银行）与被告陈振成、莫小芬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告雷州农商银行的委托诉讼代理人吴小雄到庭参加诉讼,被告陈振成、莫小芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。雷州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈振成、莫小芬偿还广东雷州农村商业银行股份有限公司白沙支行（以下简称白沙支行）贷款本金450000元及利息754123.5元[从2006年11月25日至2018年8月31日止按逾期罚息年利率14.04%（即按借款合同约定贷款年利率9.36%基础上加收50%）计算利息754123.5元]，借款本息合计1204123.5元。从2018年9月1日起按逾期罚息年利率14.04%计算至还清本息之日止，并承担本案诉讼费用；2.确认雷州农商银行对陈振成坐落于雷州市××路横××号（粤房地证字第××号）享有优先受偿权。事实与理由：陈振成、莫小芬以经营房地产为由，2004年6月30日向雷州农商银行辖下白沙支行为其办理（抵押）贷款450000元，签订《抵押担保借款合同》[编号：农信抵借字（2004）第48号]，贷款到期时间为2005年6月30日。陈振成以坐落于雷州市××路横××号（粤房地证字第××号）房地产作为抵押，并办理了抵押登记手续[房地产他项权证号：粤房地他证字第**]。莫小芬自愿作为该笔贷款保证人，并与白沙支行签订《房地产抵押贷款保证书》，自愿承担对该笔款连带保证责任。贷款后，雷州农商银行多次催收，陈振成拒绝按合同履行还款还息义务。目前，陈振成仅归还利息至2006年11月24日，其已违反了《抵押担保借款合同》的约定，至今尚欠雷州农商银行贷款本金450000元及利息[从2006年11月25日至2018年8月31日止按逾期罚息年利率14.04%（即按借款合同约定贷款年利率9.36%基础上加收50%）计算利息754123.5元]，借款本息合计1204123.5元。从2018年9月1日起按逾期罚息年利率14.04%计算至还清本息之日止。雷州农商银行为保护其合法权益，特具状起诉，判如所请。陈振成、莫小芬缺席，其在法定举证期限内没有向本院提交证据，也没有提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因陈振成、莫小芬在法定举证期限内没有向本院举证以及缺席，视为放弃举证、质证权利。经本院庭审质证，依据民事证据规则认证如下：雷州农商银行提交的证据均系客观真实，并与本案事实相关联，其来源合法，证明的内容亦能相互印证，形成了完整的证据锁链，具有证据能力及证明力，故本院均予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年6月10日，陈振成向原雷州市白沙农村信用合作社上坡分社（以下简称原白沙信用社）出具一份《贷款转贷申请书》，载明，我在2003年8月21日向你社贷款一笔肆拾伍万元正，现于超期，不能依期偿还。因此，申请贷款转贷肆拾伍万元正，期限壹年，按月付息。本人愿意以坐落于雷州市××路横××号房地产作为抵押。2004年6月30日，陈振成与原白沙信用社共同签署编号为农信抵借字（2004）第48号《抵押担保借款合同》一份,约定：借款人：陈振成；贷款人：原白沙信用社。借款类型：其他。借款用途：借新还旧。借款金额：￥450000元。借款期限：一年，即从2004年6月30日至2005年6月30日。贷款利率：固定月利率7.8‰。还款方式：到期还本、按月清息。罚息利率：不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之3.9（即年利率14.04%）计收利息。抵押保证物：陈振成以其名下坐落于雷城镇雷湖南××号的房产提供抵押担保，等等。合同双方当事人并就合同其他的权利义务进行了详细约定。同日，原白沙信用社如约向陈振成发放了涉案贷款450000元，以及向陈振成出具一份编号为B3C040052的《借款借据》，并陈振成签名捺印及盖章予以确认。该《借款借据》，载明，借款金额：450000元；借款用途：其他；借款利率：7.8‰；到期日期：2005年6月30日；还款方式：一次。2004年6月10日，陈振成、莫小芬共同向原白沙信用社出具一份《房地产抵押贷款保证书》，载明，其俩保证承担连带责任并将坐落于广东省雷州市雷城镇雷湖南××号自有房屋（粤房地证字第××号）作为上述借款45万元债务的抵押。2004年6月30日，原白沙信用社将上述抵押物在登记机关办理了房地产他项权证（粤房地他证字第C0664050号）。贷款后，陈振成、莫小芬仅向贷款人原白沙信用社归还利息至2006年11月24日，即已还利息132736.5元。之后，不顾原白沙信用社催收，陈振成、莫小芬拒绝归还借款本息。另查明，原白沙信用社（白沙支行）系雷州农商银行已依法登记辖下的分支机构。本院认为，本案属金融借款纠纷。原白沙信用社与陈振成、莫小芬所分别签署的上述借款及抵押担保合同等证据确实充分、事实清楚，签约各方主体适格，意思表示真实一致，并不违反法律、行政法规的强制性规定以及无存在其他无效情形，由此形成的金融借贷以及抵押担保法律关系依法成立应予保护。陈振成、莫小芬作为金融借款及抵押担保合同法律关系的一方当事人，未按照约定履行偿还本息义务，是对原白沙信用社作为涉案合同相对一方权益的损害。因此，原白沙信用社依法有权要求陈振成、莫小芬按照借款及抵押担保合同约定承担相应的违约责任。此外，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条规定，分支机构原白沙信用社（白沙支行）是法人雷州农商银行的组成部分，其从事民事活动产生的责任由其法人来承担，即雷州农商银行依法可以概括继受以原南兴信用社名义进行民事活动所产生民事权利及义务，故雷州农商银行系本案的适格诉讼主体。一、关于陈振成应偿还雷州农商银行贷款本息的问题陈振成公然违反了双方当事人业已达成的合意，不依照其与雷州农商银行所签订的借款合同约定按时归还本付息的义务，属于违约行为，依法应承担相应民事违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定及根据《抵押担保借款合同》第三条第一款第（一）项、第七条第一款第1、2项的约定，雷州农商银行有权请求陈润立即归还全部借款本金以及自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。故陈振成应向雷州农商银行偿还贷款本金450000元及相应利息[从2006年11月25日至2018年8月31日止按逾期罚息年利率14.04%（即按借款合同约定贷款年利率9.36%基础上加收50%）计算，即利息754123.5元；从2018年9月1日起按逾期罚息年利率14.04%计算至还清本息之日止]，有事实依据和法律依据。本院予以支持。二、关于莫小芬应否对陈振成的上述债务承担连带清偿责任的问题根据《房地产抵押贷款保证书》的约定：“我（两）保证承担连带责任并愿无条件地接受执行拍卖抵押物作为偿还借款人的贷款”，可知，保证人莫小芬自愿作为担保人，对债务人陈振成与债权人雷州农商银行所签订《抵押担保借款合同》合同项下的债务承担连带责任保证。保证人莫小芬作为完全民事行为能力人在保证合同中签名捺印，其保证担保意思表示真实，与债权人雷州农商银行的保证担保法律关系成立有效。依照《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，债务人陈振成不履行还本付息的债务，债权人雷州农商银行应在担保期间内（即2005年7月1日至2005年12月31日止）要求保证人莫小芬在其保证范围承担保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条关于连带保证的保证期间的规定，如果在约定的保证期限或法定的6个月期间，债权人没有向保证人要求承担保证责任，也就意味着债权人放弃保证人的保证，保证人可不再负保证之责。因此，雷州农商银行请求（即2018年10月24日起诉）保证人莫小芬对债务人陈振成上述债务承担连带清偿责任的请求，本院依法不予以支持。但鉴于莫小芬在《房地产抵押贷款保证书》，自愿提供其与陈振成共有的案涉房屋作为担保，故担保人莫小芬应在案涉房屋价值范围内承担连带清偿责任。三、关于雷州农商银行是否应依法享有涉案抵押物的优先受偿权的问题正如上述，登记在陈振成名下坐落于雷城镇雷湖南××号的房产[房地产权证字号：粤房地证字第××号]，经合法设立抵押物权的登记手续[抵押物他项权证号为：粤房地他证字第C0664050号]，依法取得了抵押物权，即雷州农商银行已依法享有诉争房屋的抵押担保物权。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，担保物权人雷州农商银行，在债务人陈振成不履行到期债务，依法享有就抵押房屋优先受偿的权利，故本院对雷州农商银行的此项主张予以采纳。陈振成、莫小芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本案审理，本院依法对本案作出判决。综上所述，本案事实清楚，证据充分，雷州农商银行的诉讼请求应予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限陈振成在本判决生效之日起10日内向广东雷州农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金450000元及相应利息[从2006年11月25日至2018年8月31日止按逾期罚息年利率14.04%（即按借款合同约定贷款年利率9.36%基础上加收50%）计算，即利息754123.5元；从2018年9月1日起按逾期罚息年利率14.04%计算至还清本息之日止]；二、莫小芬应对陈振成上述第一项判决主文所确定的债务以陈振成名下坐落于雷城镇雷湖南一横路14号的房地产（房地产权证号为：粤房地证字第**；房地产他项权证号为：粤房地他证字第C0664050号）抵押给广东雷州农村商业银行股份有限公司在其抵押的价值范围内承担连带清偿责任；三、广东雷州农村商业银行股份有限公司对登记在陈振成名下坐落于雷城镇雷湖南一横路14号的房屋（房房地产权证号为：粤房地证字第**；地；地产他项权证号为房地他证字第C0664050号）享有优先受偿权；四、驳回广东雷州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15637.11元，由陈振成、莫小芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  廖 获人民陪审员  黄梁校人民陪审员  臧权源二〇一八年十二月十五日书 记 员  麦霏霏附：相关的法律条文一、《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。二、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。四、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。