广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1403民初1584号原告（反诉被告）：许紫丹，女，汉族，住址：广东省梅州市梅县区。委托诉讼代理人：杨辉，系广东杨辉律师事务所律师。被告（反诉原告）：卢浩宏，男，汉族，住址：广东省梅州市梅县区。被告（反诉原告）：高灵均，男，汉族，住址：广东省梅州市梅江区长沙镇大坑村杨梅湖。两被告（反诉原告）共同委托诉讼代理人：杨尧权，系广东知著律师事务所律师。两被告（反诉原告）共同委托诉讼代理人：宋双，系广东知著律师事务所律师。原告（反诉被告）许紫丹与被告（反诉原告）卢浩宏、高灵均民间借贷纠纷一案，本院于2018年9月27日受理后，被告卢浩宏、高灵均对原告许紫丹提出反诉，本院决定合并审理，依法适用普通程序，于2018年12月18日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）许紫丹的委托诉讼代理人杨辉、被告（反诉原告）卢浩宏、高灵均的共同委托诉讼代理人杨尧权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本诉原告许紫丹向本院提出诉讼请求：一、判令被告卢浩宏偿还借款80万元，及从2018年1月14日起计算至还清款项之日的利息，按月息2分计算利息。（计算至2018年9月14日的利息128000元，按月息2分计算利息，本息合计为928000元）；二、判令被告高灵均对被告卢浩宏欠款本息承担连带偿还责任；三、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告卢浩宏于2015年5月13日向原告借款160万元，借款利息每月24000元。由被告高灵均进行担保。后来，由于原告周转原因，只借给被告卢浩宏80万元。由于是被告卢浩宏先写好借160万元的借条后再进行转账的，所以没有更改借条。但双方均确认借款是80万元，借款利息为每月24000元。被告卢浩宏借款后，开始还能够正常支付利息，自2018年1月13日以后就开始没有支付利息，原告经多次催收，但被告卢浩宏却以种种理由拖着不付利息。为此，原告多次向两被告催收，但仍然无效果。无奈，原告只得起诉到法院，请法院支持原告的诉讼请求。本诉被告卢浩宏辩称，原告的第一项诉讼请求没有事实、法律依据，根据借款单，原告要提供借款160万元的单据，月利息被告每月返还，实际双方的履行和借款单不一致，从2015年8月12日至2018年5月31日两被告已向原告指定第三人账户转账972000元，原告认为该笔80万的借款不同于借款单约定的借款，属于事实借款，同时由于双方对该笔事实借款没有约定利息，故原告在扣除借款本金80万元后还应向两被告返还不当得利172000元。本诉被告高灵均辩称，不否认对被告卢浩宏承担连带责任，其他答辩意见同被告卢浩宏的答辩意见一致。反诉原告卢浩宏、高灵均向本院提起反诉，请求：一、判令被反诉人许紫丹向反诉人卢浩宏、高灵均返还不当得利款172000元；二、判令被反诉人许紫丹承担本案全部诉讼费用。事实和理由：反诉人卢浩宏通过他人介绍与案外人许志认识，许志自称为专门从事小额贷款的人员，可以向卢浩宏提供借款，因卢浩宏资金紧张，故提出向其借钱的请求。2015年5月13日，许志安排指定古成刚办理借条，并出示提前打印好的借款单让卢浩宏、反诉人高灵均签订，约定许紫丹向卢浩宏提供借款160万元，同时约定月利息24000元，即借款利率为月利率1.5%，高灵均作为该笔借款的担保人。在该借款单签订前，高灵均、卢浩宏均不认识许紫丹。同日(2015年5月13日)，卢浩宏陪同古成刚到中国银行，许志和古成刚指令许紫丹向卢浩宏的银行账户分两次转账40万，共计80万。随后许志指点古成刚要求卢浩宏分四次通过银行柜员机取出上述款项80万，取现后许志要求卢浩宏把现金80万交给许志，许志又以现金存款的方式将上述80万分四次存入卢浩宏银行账号，人为制造卢浩宏的银行账户入账160万元的银行流水。而其中80万元已作为预收利息被予以扣除，故卢浩宏仅收到借款80万元。从2015年8月12日至2018年05月31日，卢浩宏、高灵均分别向许志指定第三人古成刚账户转账972000元，其中，除2018年5月31日转账20000元，2018年1月16日转账24000元外，其余每月转账金额均为32000元。两反诉人认为，案外人许志通过许紫丹账户转账并指定第三人银行账户进行收款，反映出许紫丹、许志等人系专业从事放贷为生的人员，不属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条中所规定的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。且许紫丹、许志在借款过程中，人为虚构借款金额，做大放款流水，并收取“砍头息”其行为已涉嫌“套路贷”，故许紫丹与卢浩宏、高灵均签订的借款单违反了违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属于无效借款合同。其次，对于80万元的借款，因双方当事人并未明确约定借款利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。而本案中卢浩宏、高灵均因重大误解，错误向许紫丹支付了972000元，在扣除借款本金80万元之后，许紫丹应向两反诉人返还不当得利款172000元。对于上述款项，两反诉人多次向被反诉人催要，但被反诉人都不予支付，为了维护两反诉人的合法权益，依据法律相关规定，特具状法院，恳请予以支持。反诉被告许紫丹辩称，答辩人认为，没有收到反诉人支付的172000元，至于反诉人支付给案外人的款项，与答辩人无关。本院经审理认定事实如下：2015年5月13日，被告卢浩宏在被告高灵均的介绍下认识古成刚，在古成刚的引荐下向原告许紫丹提出借款1600000元，被告卢浩宏出具《借款单》一张给原告许紫丹收执，《借款单》载明：“兹向许紫丹女士（身份证号码：）借到现金人民币壹佰陆拾万元整（￥1600000.00元），利息从借款之日开始起，按每月人民币贰万肆仟元（￥24000.00元）计算，特立此据。”被告卢浩宏、高灵均分别在借款人处、担保人处签名确认，并署上公民身份号码和电话。原告许紫丹收到《借款单》后，于2015年5月13日通过银行转账方式实际向被告卢浩宏转账80万元。被告卢浩宏、高灵均确认实际借款80万元。借款后，原告许紫丹指定古成刚为本次借款的收款人。被告卢浩宏按照原告指定，自2015年5月13日起至2015年7月13日止共2个月采用现金方式，自2015年7月14日起至2017年12月13日止共29个月采用银行转账方式，每个月支付利息32000元给古成刚，合计992000元。原告主张双方约定借款80万元的利息为每月24000元即月息3分，确认古成刚在收到被告卢浩宏款项后每月采用现金方式支付24000元利息给其。本院经传唤古成刚到庭询问，古成刚承认：与原告系同事关系，借款前不认识卢浩宏，认识高灵均。卢浩宏与原告之间的借贷关系是其与高灵均介绍的。因原告只认其，遂指定卢浩宏将利息打至其账户，被告卢浩宏自2015年5月13日借款之日起至2017年12月，每月向其支付32000元。每月支付的32000元中24000元是支付给原告的利息，8000元是支付其的介绍费。收到卢浩宏款项后通过现金方式每月支付24000元的利息给原告。被告高灵均分别于2018年1月16日、2018年5月31日向许志转账20000元、24000元，合计44000元。许志于2018年12月20日向本院出具《情况说明》，记载：2018年1月、5月，高灵均转入我账户的20000元和24000元是高灵均与我之间的往来，与卢浩宏向许紫丹借款无关。特此说明。被告2018年后未如期向原告支付借款本息，经原告多次向被告催收未果，遂于2018年9月27日诉至本院，提出上述诉讼请求与事实理由。被告则作出上述答辩，并提起相应反诉请求与事实理由。上述事实，有庭审笔录、本院对古成刚的问话笔录、本院对原告与被告的问话笔录、本院对卢浩宏的问话笔录、《借款单》、身份证、许紫丹中国银行转账回单、卢浩宏中国工商银行借记卡账户历史明细清单、高灵均中国建设银行个人活期账户交易明细、转账记录、许志出具的《情况说明》等证据证实。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告许紫丹与被告卢浩宏之间的借贷关系有《借款单》及许紫丹中国银行转账回单为证，被告亦承认借款的事实，对双方之间借贷事实，本院予以确认。但根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，民间借贷属于实践合同，应按实际交付款项认定借款金额。本案中，原告的中国银行转账回单显示转账金额为800000元，原、被告双方亦确认虽然《借款单》的借款金额标注为1600000元，但实际借款为800000元。因此，被告卢浩宏向原告许紫丹的借款本金依法应认定为800000元。关于利息问题。被告卢浩宏自2015年5月13日起至2017年12月13日止每个月支付32000元给原告指定收款人古成刚，共31个月，合计992000元。古成刚承认在此次借款前不认识卢浩宏，此次借款后至2017年12月每月收到卢浩宏支付的32000元，并主张其中8000元为卢浩宏支付的介绍费，但未提供证据证实，而被告卢浩宏否认与古成刚有约定介绍费。古成刚作为原告指定的收款人，在无证据证实被告卢浩宏与古成刚有其他经济往来的情况下，被告卢浩宏支付给古成刚的款项视为支付给原告的款项。虽然《借款单》记载“利息从借款之日开始起，按每月人民币贰万肆仟元（￥24000.00元）计算”，及原告在庭审中陈述利息按照月息3分计算。但双方一直按照月息32000元履行，也即实际借款本金800000元履行的是月息4分。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”故本案被告向原告所支付的利息中，其中未超过年利率24%即月息2分部分，属合法债务，原告有权请求法院依法保护；年利率24%至36%即月息2分至3分之间部分，属自然之债，法院不予干涉，由被告自愿履行；超过年利率36%即月息3分部分，属不当得利，应予禁止。被告对上述借款本金800000元自借款日起至2017年12月13日每个月支付给原告32000元利息，被告向原告偿还的超过月息3分的部分应作为归还本金予以抵扣。经核算，每月抵扣后尚欠剩余本金为：2015年6月13日尚欠本金792000元；2015年7月13日尚欠本金783760元；2015年8月13日尚欠本金775272.8元；2015年9月13日尚欠本金766530.98元；2015年10月13日尚欠本金757526.91元；2015年11月13日尚欠本金748252.72元；2015年12月13日尚欠本金738700.3元；2016年1月13日尚欠本金728861.31元；2016年2月13日尚欠本金718727.15元；2016年3月13日尚欠本金708288.96元；2016年4月13日尚欠本金697537.63元；2016年5月13日尚欠本金686463.76元；2016年6月13日尚欠本金675057.67元；2016年7月13日尚欠本金663309.4元；2016年8月13日尚欠本金651208.68元；2016年9月13日尚欠本金638744.94元；2016年10月13日尚欠本金625907.29元；2016年11月13日尚欠本金612684.51元；2016年12月13日尚欠本金599065.05元；2017年1月13日尚欠本金585037元；2017年2月13日尚欠本金570588.11元；2017年3月13日尚欠本金555705.75元；2017年4月13日尚欠本金540376.92元；2017年5月13日尚欠本金524588.23元；2017年6月13日尚欠本金508325.88元；2017年7月13日尚欠本金491575.66元；2017年8月13日尚欠本金474322.93元；2017年9月13日尚欠本金456552.62元；2017年10月13日尚欠本金438249.2元；2017年11月13日尚欠本金419396.68元；2017年12月13日尚欠本金399978.58元。2017年12月14日起，被告未再支付本息。因此，原告请求被告偿还借款本金399978.6元可予以支持，超出部分不予支持。利息按照年利率24%即月息2分计算，自2018年1月14日起至2018年9月13日止的利息计算为63996.56元，2018年9月14日起至还清借款之日的利息按照月息2分另计可予以支持；超出部分不予支持。被告高灵均主张2018年1月16日、2018年5月31日转账给许志24000元、20000元是偿还原告本案借款。但原告不予认可，许志亦不是原告指定的收款人，且许志向本院出具《情况说明》陈述该两笔款项属于其与高灵均的另外往来。因此，本院对被告该主张不予支持，高灵均可另行向许志主张。关于原告请求被告高灵均承担连带清偿责任问题。被告高灵均在《借款单》担保人处签名确认，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”以及被告高灵均在庭审中表示不否认对被告卢浩宏承担连带责任，故对原告请求被告高灵均对被告卢浩宏欠款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，反诉原告（本诉被告）卢浩宏、高灵均主张借款合同无效，被告应返还不当得利172000元，无事实和法律依据，本院不予支持。案经调解未果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十二条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告（反诉原告）卢浩宏应偿还借款本金399978.6元及利息63996.56元（利息从2018年1月14日起计至2018年9月13日，自2018年9月14日起至还清借款之日止的利息，以实欠本金为基数按月利率2%另计）给原告（反诉被告）许紫丹，限于本判决生效之日起七日内付清。二、被告（反诉原告）高灵均对上述借款本息承担连带清偿责任；被告（反诉原告）高灵均承担保证责任后，有权向被告（反诉原告）卢浩宏追偿。三、驳回原告（反诉被告）许紫丹的其他诉讼请求。四、驳回被告（反诉原告）卢浩宏、高灵均的全部反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件本诉受理费13080元，由原告（反诉被告）许紫丹负担6541元，被告（反诉原告）卢浩宏、高灵均负担6539元。反诉受理费1870元，由被告（反诉原告）卢浩宏、高灵均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  肖 锋审 判 员  刘伟梅人民陪审员  王发明二〇一八年二〇一八年十二月二十九日书记员谢妮