广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1002民初8号 原告：李荣贵，男，1979年10月5日出生，瑶族，住广西凌云县。 委托诉讼代理人：王凤才，广西百色市右江区经济法律服务所法律工作者。 被告：北部湾财产保险股份有限公司百色分公司，地址：广西百色市右江区中山二路19号市委党校科技楼三楼。 法人：黄华平。 委托诉讼代理人：陈智明，北部湾财产保险股份有限公司百色分公司职工。 委托诉讼代理人：邓少标，北部湾财产保险股份有限公司百色分公司职工。 原告李荣贵诉被告北部湾财产保险股份有限公司百色分公司（以下简称“北部湾财险百色分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2018年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李荣贵及其委托诉讼代理人王凤才，被告北部湾财险百色分公司的委托诉讼代理人陈智明、邓少标到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李荣贵向本院提出诉讼请求：一、被告北部湾财险百色分公司在人身意外伤害保险中赔偿给原告300000元；在附加意外医疗保险中赔偿给原告20000元；在附加住院津贴医疗保险中赔偿给原告2750元，三项合计322750元。二、请求法院依法判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告2016年7月24日起受雇于广西凌云县顺鸿商贸有限公司从事运输工作，2016年10月31日，该公司为原告向被告办理了人身意外伤害保险，其中承保的险种分别为：（1）、人身意外伤害保险，保额300000元；（2）、附加意外医疗保险，保额20000元；（3）、附加住院津贴医疗保险，保额9000元。保险期间自2016年11月1日零时2017年10月31日24时止。 2016年11月23日凌晨，原告驾驶桂Ｌ×××××号货车在为顺鸿商贸有限公司运输货物的过程中，在广西武鸣区路段发生交通事故，原告因此受伤住院，治疗终结后经鉴定其伤情构成两处八级、一处十级的多等级伤残。依照道路交通事故损害赔偿计算标准计算，原告因交通事故受到的各项损失为712865.12元。根据原、被告双方订立的人身意外伤害保险合同，被告保险公司应按合同约定在人身意外伤害保险中赔偿给原告300000元；在附加意外医疗保险中赔偿给原告20000元；在附加住院津贴医疗保险中赔偿给原告2750元，三项合计322750元。因被告只同意支付11万赔偿金，双方协商不成，故向法院提起诉讼，请依法判决如诉请。 被告北部湾财险百色分公司辩称：一、答辩人就原告发生交通事故的事实无异议，经核实属于保险责任，并同意按照保险合同的约定，在相应保险险种限额内进行赔付。二、根据答辩人与原告签订的保险合同，原告承保的是人身意外伤害保险。承保的险种分别为：（1）、人身意外伤害保险，保额300000元；（2）、附加意外医疗保险，保额20000元；（3）、附加住院津贴医疗保险，保额9000元。1、对于原告的诉讼请求，要求答辩人在附加意外医疗保险中赔偿20000元，在附加住院津贴医疗保险中赔偿2750元，这两项答辩人无异议，同意赔偿。2、对于原告请求答辩人在人身意外伤害保险中赔偿300000元，不予完全认可。答辩人认可原告伤情构成一处八级、两处十级的多等级伤残的鉴定结论，但根据保险合同约定，伤残赔偿应按《人身保险伤残评定标准（行业标准）》规定计算，而依《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，几处伤残等级不同的，以最重的伤残等级作为最终的评定结论，故原告的伤残保险赔偿金只能按8级即30%的比例赔付，即300000×30%＝90000元。原告按道路交通事故损害赔偿计算标准计算原告的多处伤残赔付比例为40%（一处八级伤残应按30%＋两处十级伤残应加10%），甚至要求全额赔付险种限额内的300000，没有依据，答辩人在险种限额内只应赔付90000元。三、答辩人不应承担本案任何诉讼费用。 原告提供证据如下：一、凌云县公安局颁发的居民身份证，证明李荣贵身份；陪护人员陆美丽、李荣重身份；被抚养人李氏色、李金保身份。二、凌云县公安局颁发的居民户口簿，证明李荣贵身份、被抚养人李氏色、李金保、李清水、李清晨身份；陪护人员陆美丽身份。三、百色市公安局交警支队颁发的机动车驾驶证，证明李荣贵具有机动车A2驾驶（司机）资格。四、百色市公安局交警支队颁发的机动车行驶证；五、百色市公安局交警支队颁发的机动车运输证，第四、五份证据证明李荣贵未受雇于广西凌云县顺鸿商贸有限公司和凌云县李顺飞鲜肉专卖店之前是自己从事机动车驾驶运输。六、凌云县朝里瑶族乡羊囊村民委员会出具的证明，证明李荣贵一家人自2010年3月在凌云县城租房居住的事实，李荣贵从事交通运输业、陆美丽从事其他服务业（家政服务业、照管小孩等）；李荣重从事建筑业；李氏色、李金保抚养的义务人有2人。七、租房出租合同（含附件：社区和派出所证明、房东身份证、房东出具的收据）；八、教育机构（凌云县前进社区幼儿园、凌云县那甲幼儿园、凌云县民族小学）出具的卡、手册、学生证等凭证，第七、八份证据证明李荣贵一家自2010年3月以来在凌云县城租房居住的事实。九、医疗机构病例材料：灵马镇卫生院门诊病例1份，武鸣区人民医院门诊病例1份，病危（重）通知书1份，住院病例1份，病程记录1份，出院小结1份，手术记录1份，费用清单1份，诊断证明书1份，右医附院彩色超声报告单、医学影像诊断报告单、肌电图检查报告单各1份，证明李荣贵住院58天的诊疗情况以及出院后到当地医疗机构诊疗情况；李荣贵住院期间有2人陪护，并需要加强营养。十、医疗机构收费票据（武鸣区人医院门诊票据4份，住院收费票据1份，右医附院门诊收费票据5份），证明李荣贵医疗费数额合计为48763.64元。十一、广西公众司法鉴定中心司法鉴定意见书，证明李荣贵符合伤残评定时机；构成多等级伤残（一个八级伤残，两个十级伤残）；误工期365天、护理期150天、营养期90日。十二、广西公众司法鉴定中心鉴定费发票，证明李荣贵鉴定费为2100元。十三、宾（旅）馆出具的发票，证明李荣贵因住院治疗、到医疗机构复印病例、到鉴定机构鉴定所产生的住宿费为1000元。十四、承运人出具的汽车租赁费（交通费）发票，证明李荣贵支出的交通费1600元。十五、武鸣县公安局交通管理大队作出的《道路交通事故认定书》，证明李荣贵发生交通事故时间、地点、道路和交通环境、事故发生经过、事故形成因、过错责任等相关情况。十六、广西凌云县顺鸿商贸有限公司、凌云县李顺飞鲜肉专卖店工资发放表，证明李荣贵2016年7-11月份工资。十七、北部湾财产保险股份有限公司百色分公司出具的保险单，证明保险金额为329000元。十八、百色市工商行政管理局出具的电脑咨询单，证明北部湾财产保险股份有限公司百色分公司的工商登记注册情况。 被告对原告提供的第1份证据，李荣贵身份证三性无异议，李荣重、李氏色、李金保、陆美丽等合法性真实性无异议，关联性有异议，被告跟原告签订的是保险合同的关系，跟李荣贵以外的人员无关。第2份证据也是对其关联性有异议，质证意见与第一份证据质证意见一致。第3-8份证据对其关联性有异议，真实性合法性无异议，和本次保险合同无关。第9、10份证据三性无异议。第11、12、13、14份证据的关联性有异议。对第15份证据三性无异议。第16份证据三性有异议。第17、18份证据的三性无异议。本院认为，原告起诉的是保险合同关系，其所提供的证据与保险合同有关且被告无异议的，本院予以认定。原告所提供的与本案保险合同无关联的证据，本院不予审查。 被告提供证据有：一、人身意外伤害保险保险单，证明原告在答辩人处投保了人身意外伤害保险，险种分别有：（1）人身意外伤害保险，保额30万元；（2）附加意外医疗保险，保额2万元；（3）附加住院津贴医疗保险，保额9000元。二、北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款，证明原告投保的人身意外伤害保险、附加意外医疗保险及附加住院津贴医疗保险相应的保险责任、责任免除等等，也证明合同约定原告受到伤残伤害的，按照行业标准来评定，双方已经明确约定了。三、人身保险伤残评定标准，证明原告多等级伤残（8+10+10级）按照人身保险伤残评定标准只能以最重的伤残等级作为最终的评定结论（8级）。四、原告李荣贵在被告公司投保人身意外伤害保险的投保单，上面有投保人李荣贵在投保人声明栏中的签名确认，证明原告在投保时对投保单及投保附件（包括《北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准评定》）无异议并予以确认,即使投保人李荣贵或投保人的代理人李顺飞订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或保险人的代理人代为签字或盖章的，对投保人不生效，但投保人已经交纳保险费的，依照最高法关于适用《保险法》若干问题的解释（二）第三条之规定，视为其对代签字或者盖章行为的追认，故其对投保单上是否是为原告办理保险的李顺飞签字认为不需要进行笔迹鉴定。 原告对被告提供的证据质证意见为：第一份证据三性无异议。第二份证据《北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》，原告认为被告没有送达给投保人李荣贵，原告也不知道应该适用该条款。第三份证据《人身保险伤残评定标准评定》，原告李荣贵没有签字确认亦送达原告，且标准是旧的标准，不应适用。第二、三份证据不客观不合法。对第四份证据投保单有异议，投保单上投保人声明栏的签名既不是原告李荣贵也不是为其投保的李顺飞签字，且附件《北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准评定》未送达原告，对原告不具约束力，要求对投保单上投保人声明栏的签名鉴定非原告李荣贵亲笔所签。 本院认为，原告已就其投保向被告交纳了保险费，双方对保险合同的成立无异议，本院予以确认。依照最高法关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条之规定，投保单上是否是原告李荣贵或为原告办理保险的李顺飞亲自签字并不影响保险合同的成立，故本院认为不必要对投保单上是否是原告李荣贵或为原告办理保险的李顺飞亲自签字进行笔迹鉴定。双方争议的主要是投保单上投保人声明栏的签名是否能证实被告对原告就《北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准评定》的规定和适用进行告知和提示及能否按照该条款约定计算标准计赔问题，本院认为，被告无确实证据证实其对原告就《北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准评定》的规定和适用进行明确告知和提示，故被告要求按照合同条款计算残疾赔偿的理由本院不予采信，由本院按照人身损害赔偿规定的伤残计算标准和计算方法计算原告的伤残赔偿问题。 经审理查明：原告2016年7月24日起受雇于广西凌云县顺鸿商贸有限公司从事运输工作，2016年10月31日，该公司法人李顺飞为原告向被告办理了人身意外伤害保险，其中承保的险种分别为：（1）人身意外伤害保险，保额300000元；（2）附加意外医疗保险，保额20000元；（3）附加住院津贴医疗保险，保额9000元。保险期间自2016年11月1日零时2017年10月31日24时止。 2016年11月23日凌晨，原告驾驶桂Ｌ×××××号货车在为顺鸿商贸有限公司运输货物的过程中，在广西武鸣区路段发生交通事故，原告因此受伤住院，治疗终结后经鉴定其伤情构成两处八级、一处十级的多等级伤残。原告起诉认为依照道路交通事故损害赔偿计算标准计算，原告因交通事故受到的各项损失为712865.12元，根据原、被告双方订立的人身意外伤害保险合同，被告保险公司应按合同约定在人身意外伤害保险中赔偿给原告300000元；在附加意外医疗保险中赔偿给原告20000元；在附加住院津贴医疗保险中赔偿给原告2750元，三项合计322750元。被告对原告发生交通事故的事实无异议，核实属于保险责任，并同意按照保险合同的约定，在相应保险险种限额内进行赔付。对原告请求的附加意外医疗保险中赔偿20000元，在附加住院津贴医疗保险中赔偿2750元，无异议同意赔偿。认可原告伤情构成一处八级、两处十级的多等级伤残的鉴定结论，但认为根据保险合同约定，伤残赔偿应按《人身保险伤残评定标准（行业标准）》规定计算，而依《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，几处伤残等级不同的，以最重的伤残等级作为最终的评定结论，故原告的伤残保险赔偿金只能按8级即30%的比例赔付，即300000×30%＝90000元。被告认为原告按道路交通事故损害赔偿计算标准计算原告的多处伤残赔付比例为40%（一处八级伤残应按30%＋两处十级伤残应加10%），甚至要求全额赔付险种限额内的300000元，没有依据其在险种限额内只应赔付90000元。双方对人身意外伤害保险险种的适用标准、赔偿比例及赔偿数额未果成讼。 本院认为，原、被告于2016年10月31日订立的人身意外伤害保险合同，是双方的真实意思表示，合法有效、依法成立，对双方当事人具有法律约束力。被告对原告请求的在附加意外医疗保险赔偿金20000元、附加住院津贴医疗保险赔偿金2750元，无异议同意赔偿，本院照准。原告以保险合同关系起诉，本案应按双方在保险合同中的约定处理，但被告无确实证据证实其对原告就《北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准评定》的规定和适用进行明确告知和提示，故被告关于本保险事故发生后涉及对人身意外伤害保险险种的适用标准、赔偿比例应按《北部湾财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准（行业）》的规定计算，即几处伤残等级不同的，以最重的伤残等级作为最终的评定结论，故原告的伤残保险赔偿金只能按8级即30%的比例赔付，即300000×30%＝90000元的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。原告的多等级伤残赔付应按道路交通事故损害赔偿计算标准计算，比例为40%（一处八级伤残应按30%＋两处十级伤残应加10%），即300000×40%＝120000万元。原告要求被告全额赔付险种限额内的300000元的诉讼请求，依据不足，本院不予完全支持。综上，原告应得的全部保险赔偿额为20000＋2750＋120000＝142750元。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告北部湾财产保险股份有限公司百色分公司赔偿原告李荣贵人身意外伤害保险赔偿金120000元、附加意外医疗保险赔偿金20000元、附加住院津贴医疗保险赔偿金2750元，共计142750元。 二、驳回原告李荣贵的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6142元，减半收取3071元，由原告李荣贵负担1535元，被告负担1536元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项——法院诉讼费专户，账号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李洪波 二〇一八年四月十六日 法官助理 陆 媚 书 记 员 黄小津