河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0102民初4362号 原告闫某，女，1980年9月11日出生，汉族，无业，住山东省陵县城区。 委托代理人段永国、马晓辉，河北盈邦事务所律师。 被告杜某，男，1978年3月1日出生，汉族，住石家庄市长安区。 委托代理人韩松、郝学会，河北嘉园律师事务所律师。 原告闫某诉被告杜某民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郝巧灵，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫某的委托代理人段永国、马晓辉，被告杜某的委托代理人郝学会、韩松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告闫某的诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金379426元；2.依法判令被告向原告支付从2016年4月20日起至本息实际履行偿还完毕之日止按年利率24%计算产生的利息（暂计算截至到2018年5月19日为192242.51元）；3.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2015年6月3日，被告与原告代理人刘某补充签订了《借款协议（股票）》，借款协议主要条款内容总结如下：1.被告于2015年5月29日将保证金汇入原告指定田某（62×××62）账户内，原告借给被告300万元，共计400万元全部打入原告股票账户号为10×××36的账号中。2.原告将账户号为10×××36的股票账号的密码告知被告，由被告操作进行股票买卖交易。3.被告可以使用股票账号内资金总额购买上海或深圳证券交易所交易的股票，盈利归被告，亏损由被告承担，一切风险和后果由被告承担，与原告无关。4.借款利率及综合管理费率合计为1.8%即每月支付利息和综合管理费为54000元。5.借款期限为12个月，自2015年4月29日起至2016年4月28日止。6.借款期满或者本协议终止，原告如若不能全部收回借款本金及利息，原告可向被告追偿，除归还原告全部借款和利息、综合管理费用外，还应从借款期满之日起按借款本金和保证金之和的0.1%／日支付利息。7.协议经原告代理人与被告签字之日起生效。8.该协议还约定了警戒线与平仓线、双方权利义务、通知等条款。原告按照《借款协议》的约定履行了合同义务，被告在实际操作股票交易过程中，于2015年7月23日向原告提出增加借款金额的请求，原告于当日打入由被告实际操作的股票账号为10×××36的账号中。被告于2015年7月8日偿还了230万元、2015年8月4日偿还了50万元、2015年8月5日偿还了90万元。之后，因被告股票交易跌损等个人原因，不再向原告按月给付利息及管理费用。于2016年4月19日，被告购买的股票进行了平仓交易，最后平仓金额为741174元，扣除应支付的拖欠利息和管理费用120600元，偿还本金620574元。原告借款给被告本金金额为470万元，减去已经偿还的本金4320574元，对于剩余的借款本金379426元经原告及代理人多次催要至今不予偿还。 原告为支持自己的主张，提交下列证据： 1.《借款协议（股票）》，证明2015年4月29日原告出借被告300万元，股票账号为闫某10×××36，被告使用股票盈亏由被告负担，利息和管理费为1.8%，借款期限自2015年4月29日至2016年4月28日止，还约定了利息和综合管理费，股票达到平仓线标准时，原告及委托单位有权卖出股票平仓，合作期间双方增减资金按协议履行，协议在2015年6月3日补签。 2.田某的银行转账明细，证明2015年4月27日将收取被告的100万元转入了股票账号，同日田某将收取的100万元转入协议约定的原告与股票捆绑的银行卡内，2015年7月3日，被告转入田某100万元保证金，其中本案保证金50万元。 3.原告与股票账号绑定的银行卡流水，证明2015年4月27日将收取被告的100万元转入了股票账号，2015年4月29日将1964000元、982000元转入了股票账号，4月29日的两笔款项是扣除利息和管理费后给的借款金额，2015年7月3日将收到的50万元保证金转入股票账号，2015年7月23日原告出借给被告170万元分两笔转入股票账号，2016年4月16日从本案账号转入原告银行卡741174元，平仓后的款项返还。 4.闫某的股票账号信息，证明2015年4月27日将收取被告的100万元转入了股票账号，2015年4月29日将1964000元、982000元转入了股票账号，4月29日的两笔款项是扣除利息和管理费后给的借款金额，2015年7月3日将收到的50万元保证金转入股票账号，2015年7月23日原告出借给被告170万元分两笔转入股票账号，2016年4月16日从本案账号转入原告银行卡741174元，平仓后的款项返还。2015年5月28日转取共计54000元，扣除本案300万元第二个月的利息及管理费；2015年6月26日转取81000元，扣除第三个月的利息及管理费，其中扣除应向李某支付的27000元；2015年7月8日转取230万元，2015年8月4日转50万元，2015年8月5日转90万元偿还的是本金，2015年8月6日转19620元支付利息，2015年8月28日转18000元，除特别指明部分均扣除了利息和管理费。 5.与被告的电话录音，证明被告转100万元保证金，原告出借300万元借款，被告同意利息和管理费在出借资金中扣除；原告督促被告补签协议；被告在实际操作原告的股票账号进行股票买卖，原告承认签订协议的事实，加盖手印后就给原告邮寄，被告同意将所操纵的账号之间互相扣除利息及管理费。 6.短信截图，证明原告将证券名称和密码告知被告；督促被告将100万元保证金转过来；原告向被告催要300万元的借款产生的利息和管理费，被告同意从股票账户中扣除；被告对股票账号进行实际操作。 7.陈某身份证复印件，证明陈某的身份。 8.电子发票，证明短信联系的手机号是杜某的，与借款协议中留存的电话一致。 9.本金及利息明细表，证明借款本金、利息。 10.手机1部，证明短信内容的原始载体。 被告杜某的质证意见为： 1.对证据1的真实性认可，但原告在甲方处没有签字，甲方签字为刘某，不能证明原告为适格当事人。 2.对证据2只有田某的账户和户名，没有任何证明力。 3.对证据3，没有任何证明力，但该账户摘要代码处显示会员入金和会员出金等字样，备注处显示刘静理财资金账户入金，账户倒资金等字样，证明该账户为非法交易账户。 4.对证据4没有证券公司的印章，不具有证明力，不能证明实际由被告操作。 5.对证据5真实性不认可，不认可证明目的，陈某明确表示利息的结算问题需要向公司申请，该公司即家人公司，陈某明确合同的签订是由自己寄出的多份制式合同，包括原告，要求被告签字寄回，陈某在通话中明确公司出借给被告的股票账户有5个，资金和管理费在多个账户之间可以循环流动，证明并非原告个人的出借资金，陈某认可股票后期的卖出及资金的转出以及原告主张的偿还款项均由该公司自行操作扣除，并非被告操作。录音显示双方之间属于股票配资，家人公司的法人刘某及股东柳某均有显示（两人为夫妻），证明了被告与家人公司的融资融券法律关系，并非原告主张的个人之间的民间借贷关系，陈某在通话中有过向家人公司的实际控制人柳某的请示。 6.对证据6的真实性认可，证明了家人公司能够实际操作扣除股票账户的资金，不能证明该账户全部由被告完成买卖操作，该短信中出现了5个股票账户，证明了被告与家人公司的关系，与原告无关。证明了家人公司的员工陈某实际控制上述股票账户的交易。 7.对证据7、8、10认可。 8.对证据9真实性认可。 9.对证据9真实性不认可，单方制作无证明力。 被告杜某辩称：1.原告没有任何证据证明其曾经通过个人银行账户向被告出借过主张的款项，甚至其个人股票账户转入的资金来源也是来自于田某的银行转账2.原告提交的银行转账记录和田某的转账记录，显示上述两人银行账户款项的来源及流向均异常，无法证明是其合法自有资金，违反民间借贷的相关法律规定，根据原告提供的相关银行流水和被告申请法院调取的个人银行明细对账单显示，原告和田某每天的资金流水特别巨大，每天转入转出金额基本完全一致，不做片刻停留，并且田某的账户每天进出大约30笔左右，少则几百万元，多则几千万元，每月交易流水几亿元，并且原告与另案原告均使用田某的账户作为保证金收款账户，明显原告主张的出借款项并非本人合法资金，其本人也并非资金的实际出借人。依据法律规定，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。3.本案并非属于民间借贷纠纷，依据原告提供的借款协议第2条第1和第2项的约定，原告向被告提供资金以及本人的个人股票账户，被告提供保证金，上述约定属于典型的法律法规明令禁止的融资融券交易。依据法律规定该协议属于无效合同。该协议基本案涉及的借款协议（股票），被告与本案原告互不认识，从未谋面，因此原告甚至连合同签订的时间和地点都无法说清，签订借款合同更是无从谈起，另外，根据合同的内容来看，甲方的签字代理人即家人理财公司的法定代表人刘某，该合同是制式合同，该协议违反了证券法的规定属于无效协议。4.没有任何证据证明原告的股票账户由被告实际操作，因此其所主张的利息和管理费的损失不应由被告承担。 被告为支持自己的主张，提供以下证据： 1.家人投资理财有限公司企业工商信息，证明刘某为该公司法定代表人，与协议约定的甲方代理人及账户管理公司完全一致，与协议约定的甲方代理人及账户管理公司完全一致，该公司的经营范围仅为投资理财咨询，不包括期货配资、股票垫资等金融服务，该公司未经证监会及银监会批准，不具有证券和金融业务资格。 2.家人投资公司的宣传广告，证明其经营行为超出了审批范围，进入了需要特殊审批的融资融券业务，违法开展了股票交易活动。 3.田某的往来信息结果表，证明田某个人银行账户每天交易多大30次左右，交易金额巨大，每天少则几百万元，多则上千万元，每月交易金额多大几亿元，该账户涉嫌非法交易，原告没有证据能够证明其资金账户的合法性，资金来源非法，其主张的借贷法律关系不受保护。 4.原告个人明细结果表，证明资金来源非法。 5.田某的个人账户交易明细表，证明资金来源非法。 原告的质证意见为： 1.对证据1真实性、关联性不认可，证明目的不认可，本案双方的原被告是自然人，原告和该份证据上的公司没有任何关联。 2.对证据2不认可，对证明目的不认可。 3.对证据3真实性认可，对证明目的有异议，不能简单的认为交易量过大、频繁属于非法，该证据证明被告向田某转账150万元的保证金。 经审理查明，2015年6月3日，被告因证券投资需要，原告委托代理人向被告提供借款，为保证原告的资金安全，被告愿意以自有资金向原告提供相应比例的保证金作为借款履约保证，经原告闫某、被告杜某协商签订《借款协议（股票）》，约定被告于2015年4月29日将借款保证金100万元汇入原告指定银行账户，然后原告将出借给被告人民币300万元及被告的借款保证金共计400万元，在当日全部划入原告股票账户，原告确保银行账户和股票账户的合法性，被告保证金支付到原告指定银行账户之日，原告将股票账户密码告知被告，自被告获知交易密码之日起，有权使用原告股票账户中的资金总额依约买卖股票。被告可以使用股票账户内资金总额购买上海或深圳证券交易所交易的股票，盈利归被告所有，亏损由被告承担，被告只需按本协议每月向原告支付利息和综合管理费。双方约定，借款利率及综合管理费率合计为借款金额的1.8%，每月支付利息和综合管理费54000元，借款期限12个月，自2015年4月29日至2016年4月28日，第一个月的利息和综合管理费于被告开始使用原告出借资金的前一日支付，第二个月的利息和综合管理费于被告使用原告出借资金满一个月之日支付，以此类推，如被告在使用当日还未支付当月利息及综合管理费，原告有权从被告转入的借款保证金中自行扣除。如被告迟延支付利息和综合管理费的，需按拖欠利息和综合管理费的0.3%／日，支付滞纳金，如果延期十天仍未支付的，原告及委托单位有权不经被告同意直接将股票账户内的股票平仓，原告有权直接从股票账户转出相当于利息和综合管理费以及相应滞纳金金的的资金至银行账户。本协议执行期间，当股票账户的总资产高于初始资金的105%时，视为股票账户盈利，归被告所有，被告有权随时通知原告将盈利部分转账至被告名下指定银行账户。借款到期前一个交易日，被告应将股票账户内总资产全部变现为货币资金，借款期满当日，原被告双方办理股票账户内资产的清算手续，原告须在借款期满三日内，先将除原告本金和应得利息、综合管理费之外的款项划转至被告指定银行账户后，再转出原告出借的资金。借款期满或本协议终止，原告如未能全部收回其借款本金及利息，有权向被告追偿，被告除归还原告全部借款和支付利息、综合管理费外，还应从借款期满之日起按借款本金和保证金之和的0.1%／日支付利息至原告指定银行账户。当股票账户内的总市值低于借款金额110%时，原告及其委托单位可以立即卖出股票账户内的股票。该协议约定原告指定银行账户户名田某，账号：62×××62，股票账户户名闫春红，股票账户号：10×××36，被告以农业银行开户名杜某，账号62×××18，将保证金汇入原告指定银行账户。2015年4月27日，田燕虎账号为62×××62的银行账户收到网银转账100万元；2015年7月3日，收到转存100万元。2015年4月27日，原告股票账号63×××89收到银行转存100万元；2015年4月29日收到银行转存1964000元及982000元；2015年7月3日银行转存500000元；2015年7月23日银行转存700000元及1000000元；2015年7月31日银行转存2800元；2015年8月6日银行转存19620元。另查明，2015年4月27日，陈某以短信方式向被告手机发送短信，告知被告，原告在长江证券开立的证券账户号及密码，后双方多次就原告账户到期等事项进行短信沟通。再查明，原告的股票账户于2015年5月28日银行转取14000元、40000元；2015年6月26日银行转取81000；2015年7月8日银行转取2300000元；2015年7月28日银行转取54000元；2015年8月4日银行转取500000元；2015年8月5日银行转取900000元；2015年8月28日银行转取18000元；2015年9月21日银行转取6000元；2016年4月19日原告对被告购买的股票进行了平仓交易，银行转取741174元。 本院认为，本案原告闫某与被告杜某签订《借款协议（股票）》，约定由原告向被告提供股票交易账号及资金，被告利用原告股票交易账号进行证券交易，系双方真实意思表示，被告也予以认可，该协议虽违反证监会《关于清理整顿违法从事证券业务活动的意见》第五条的规定，但该规定不属于效力性强制规定，不能导致原被告双方签订借款协议当然无效，故被告抗辩双方约定属于典型的法律法规明令禁止的融资融券交易，违反法律规定应当无效，本院不予支持，合同双方应当按合同约定全面履行合同义务。被告抗辩未收到原告出借的资金，也未使用涉案借款协议约定的股票账户进行交易，但依据被告与原告指派人员陈某的短信记录显示，被告已经掌握原告股票账户及密码，双方曾就该账户所涉资金多次进行沟通，且被告又未提供相反证据推翻上述证据，故对于被告上述主张本院不予支持。原、被告约定“借款期满或本协议终止，原告如未能全部收回其借款本金及利息，有权向被告追偿，被告除归还原告全部借款和支付利息、综合管理费外，还应从借款期满之日起按借款本金和保证金之和的0.1%/日支付利息至原告指定银行账户。”现涉案借款协议已经期满，且原告主张被告尚余本金379426元未归还，故被告应按协议约定归还本金。经查明，上述约定的利率超过年24%，现原告主张按年24%计算利息，本院予以支持，利息的起算点应自双方协议终止之日开始计算，即自2016年4月19日起至全部归还本金之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十五条之规定，判决如下： 1、被告杜某于本判决生效后十日内，偿还原告闫某借款本金379426元。 2、被告杜某以379426元为基数向原告闫春红支付利息（自2016年4月19日起至全部付清之日止，按年利率24%计算）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9517元，减半收取4759元由被告杜江负担（原告已预交）。保全费3378元，由被告杜某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  郝巧灵 二〇一八年四月二十六日 书记员  盖 琳