安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2018)皖0621民初536号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行，住所地安徽省淮北市濉溪县。负责人：鲁汪琼，支行行长。委托诉讼代理人：孔祥辉，该公司职工。被告:郭迎,女,1981年4月5日出生,汉族,住安徽省淮北市烈山区。被告:李伟,男,1979年9月13日出生,汉族,住安徽省淮北市烈山区。被告:王雷明,男,1985年10月20日出生,汉族,住安徽省淮北市相山区。被告:王俊学,男,1959年11月26日出生,汉族,住安徽省濉溪县。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行（以下简称马鞍山农商银行濉溪支行）与被告郭迎、李伟、王雷明、王俊学金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商银行濉溪支行的委托诉讼代理人孔祥辉到庭参加诉讼；被告郭迎、李伟、王雷明、王俊学经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。马鞍山农商银行濉溪支行向本院提出诉讼请求：1、解除金融借款合同；2、判令被告郭迎、李伟、王雷明向原告归还借款本金19万元、利息54370.44元（含罚金、复利，计算至2018年1月15日）；3、判令被告郭迎、李伟、王雷明支付自2018年1月16日至贷款清偿日的利息（含罚息、复利）；4、被告王俊学承担连带清偿责任；5、由被告承担本案的财产保全费、诉讼费、公告费及执行费。事实和理由：2015年12月9日，马鞍山农商银行濉溪支行与郭迎、李伟、王雷明签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同》，向郭迎、李伟、王雷明提供借款额度20万元，期限小于等于36个月，年利率14.52%，若被告未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的贷款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和双方约定的结算方式计收利息和复利。若被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，则视为贷款的提前到期。另王俊学为该笔贷款的保证人，提供连带责任保证。被告未按合同约定偿还贷款本金或支付利息，特具状起诉。郭迎、李伟、王雷明、王俊学未进行答辩，亦未提供证据。马鞍山农商银行濉溪支行为证明其诉讼主张，举证：1、原告的营业执照、三被告的身份证；证明双方的主体资格。2、个人额度借款（担保）合同、借款支用申请书、借款借据、郭迎还款明细；证明借款、还款情况。3、利息计算表，证明利息的计算方法。马鞍山农商银行濉溪支行当庭所举证据1-3真实、合法与本案有关联性，本院予以认定。审理查明：2015年12月9日，马鞍山农商银行濉溪支行与郭迎、李伟、王雷明、王俊学签订“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同，合同编号为7777331120150134号，借款人（甲方）为郭迎，共同借款人（甲方）为李伟、王雷明，贷款人（乙方）为马鞍山农商银行濉溪支行，保证人（丙方）为王俊学，合同约定：“乙方向甲方提供的借款额度为人民币贰拾万元。借款额度有效期间自2015年12月9日至2016年3月8日（简称“额度有效期间”）。第三条借款额度的使用各笔借款的借款期限、提款日、借款金额、利率、还款方式等以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期、利率和金额等为准。支用申请书、借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的单笔贷款利率为固定利率，利率年息14.52%。（二）罚息2、对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按贷款利率加收50%计收罚息和复利。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第壹种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。第十一条违约情形及救济措施（一）违约情形发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：2.甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用；3.甲方未按约定借款用途和支付方式使用借款；二、违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的损失，乙方均不承担责任：（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息；（七）解除合同；第十二条其他条款（一）甲方为两名以上自然人的，每个自然人所作的承诺、保证及其应承担的义务和责任均是共同和连带的；每一自然人的违约行为都将被视为共同违约行为；并且各自然人之间互为代理人，每一自然人的同意、接受或知悉均为共同的同意、接受和知悉。（六）合同在履行发生争议，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉，但是甲方不履行或不完全履行合同约定的给付义务时，甲方愿意接受依法强制执行。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。”甲、乙、丙三方均在该合同上签名或者盖章。个人额度借款支用申请书载明，支用借款金额为人民币贰拾万元整，借款期限为叁拾陆个月，本次申请贷款的还款方式为第伍种（5）分段还款法，按季结息，每半年还部分本金，2016年6月20日，还本金壹万元整；2016年12月20日，还本金壹万元整；2017年6月20日，还本金贰万元整；2017年12月20日，还本金贰万元整；2018年6月20日，还本金伍万元整；2018年贷款到期归还剩余金额。借款凭证载明，借款人郭迎，借款日期为2015年12月9日，借款用途为借新还旧，年利率为14.52%。至2018年1月15日，李伟尚有借款本金190000元至今未还。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2015年12月9日，郭迎、李伟、王雷明、王俊学与马鞍山农商银行濉溪支行签订的个人额度借款（担保）合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，马鞍山农商银行濉溪支行如约向郭迎发放贷款20万元，借款人郭迎、李伟、王雷明、王俊学未按照合同约定按期偿还贷款本金及利息，已构成违约，应依法承担相应的违约责任；马鞍山农商银行濉溪支行依照借款合同约定，于2018年1月24日起诉要求解除金融借款合同及借款人郭迎、李伟、王雷明偿还贷款本金及相应利息（含罚息、复利）的理由充分，应予支持。对于利息的数额，该借款合同约定的还款方式为分段还款法，按季结息，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，贷款人有权自逾期之日起至全部清偿之日止计收罚息和复利，双方均应按照约定履行，郭迎、李伟、王雷明未按期偿还借款本息，马鞍山农商银行濉溪支行有权对逾期本金按年息14.52%加收50%计收罚息、对应支付而未付的利息，按年息14.52%加收50%计收复利，计算至2018年1月15日，利息（包括罚息）和复利为54370.44元，以后的利息（包括罚息）、复利继续计算至还清之日止。王俊学为该笔贷款提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息等，故王俊学对于上述贷款承担连带清偿责任。对于马鞍山农商银行濉溪支行要求郭迎、李伟、王雷明、王俊学承担财产保全费、公告费、执行费，因未实际发生，故不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行与被告郭迎、李伟、王雷明签订的编号为7777331120150134号，“金农易贷.福农卡”个人额度借款（担保）合同。二、被告郭迎、李伟、王雷明于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行借款本金190000元及利息（计算至2018年1月15日，利息、罚息、复利合计为54370.44元；自2018年1月16日起，罚息、复利均按照合同约定的年利率14.52%加收50%，计算至实际还清之日止）。三、被告王俊学对上述第二项义务承担连带清偿责任。四、驳回原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司濉溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4966元，由被告郭迎、李伟、王雷明、王俊学负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  王 平人民陪审员  尹瑞红人民陪审员  关建华二〇一八年四月十九日书 记 员  曹梦瑶附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时之并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。