江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0282民初13254号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行，住所地江苏省宜兴市宜城街道人民北路15号，统一社会信用代码913202826789556954。负责人：吕维彬，该行行长。委托诉讼代理人：吴云燕，江苏太滆律师事务所律师。委托诉讼代理人：周亚颉，江苏太滆律师事务所律师。被告：邢小羊，男，1967年5月4日生，汉族，住宜兴市。被告：宋英，女，1973年9月24日生，汉族，住宜兴市。被告：邢家浩，男，1990年8月30日生，汉族，住宜兴市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行（以下简称邮储银行）与被告邢小羊、宋英、邢家浩金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年4月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人吴云燕到庭参加诉讼，被告邢小羊、宋英、邢家浩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、邢小羊、宋英立即归还贷款本金214706.84元，并支付相应利息、逾期罚息（按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20％后的1.5倍计算）；2、邢小羊、宋英承担邮储银行因本案所支出的律师费15358元；3、对上述第一、二项请求事项及本案诉讼费，邮储银行有权以邢家浩的抵押房屋折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由各被告承担。审理中，邮储银行明确第1项诉讼请求为：请求法院判决邢小羊、宋英归还借款本金人民币214706.84元及相应利息、罚息（截至2018年4月16日共计6363.38元；此后以本金214706.84元为基数自2018年4月17日起至实际给付之日按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%后的1.5倍计算罚息）。事实与理由：2014年3月11日，其与邢小羊、宋英签订个人额度借款合同，约定邢小羊、宋英向其借款30万元，并约定了借款利率、借款期限、还款方式、违约责任等。同时邢家浩以坐落于宜兴市房屋为借款提供抵押担保。其于2014年3月18日按约发放贷款后，邢小羊、宋英未按约还款，根据合同约定其有权宣布全部贷款提前到期，故诉至法院。被告邢小羊、宋英、邢家浩均未作答辩。邮储银行宜兴支行向本院提供了个人额度借款合同、借款凭证、欠款明细、个人最高额担保合同、他项权证、委托代理合同、律师服务收费标准表、律师费发票等证据。邢小羊、宋英、邢家浩均未到庭发表质证意见。本院对上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和无异议的证据，本院认定事实如下：2014年3月11日，邮储银行与邢小羊、宋英签订个人额度借款合同一份，约定邮储银行向邢小羊、宋英提供可以循环使用的借款额度30万元。额度存续期限为2014年3月11日至2027年3月11日。在额度支用期和借款额度内，邢小羊、宋英可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。申请支用额度时，邢小羊、宋英应提交个人额度借款支用单，经邮储银行审核同意并经邢小羊、宋英确认后，邮储银行按约发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定和借款支用单中约定内容确定。邢小羊、宋英单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定的贷款利率的1.5倍。就邢小羊、宋英不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。合同项下借款采取分期还款按月计息，还款方式为定日还款，每期还款日为每月20日。邢小羊、宋英不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等均构成违约，邮储银行有权采取宣布贷款提前到期，要求邢小羊、宋英立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产实现抵押权等救济措施。本合同订立和履行过程中产生包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；邮储银行为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向邢小羊、宋英追偿。合同末尾处邢小羊在借款人处签字，宋英在共同借款人处签字。同日，邮储银行与邢家浩签订个人最高额担保合同一份，约定邢家浩以坐落于宜兴市房屋为前述个人额度借款合同及该合同项下的个人额度借款支用单等主合同项下的债务提供最高额抵押担保，担保的主债权本金最高不超过70万元。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和邮储银行为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。后双方办理了前述房屋的抵押登记手续，邢家浩名下坐落于宜兴市房屋（他项权证号为宜房他证宜城字第××号，所有权证号为1000009786）登记债权数额为70万元。同年3月18日，邢小羊向邮储银行提交个人额度借款支用单一份，申请个人综合消费贷款30万元，期限120个月，并选择等额本息还款方式还款，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%,该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，邮储银行向邢小羊发放贷款30万元，借款期限自2014年3月18日至2024年3月18日，年利率7.86%。邢小羊、宋英取得该笔贷款后未按约还款，根据欠款明细和还款明细反映，邢小羊、宋英多期未按约还款，截至2018年4月16日，邢小羊、宋英尚欠借款本金214706.84元，利息6363.38元。2017年12月15日，邮储银行与江苏太滆律师事务所签订委托合同一份，约定邮储银行委托该律所参与本案一审诉讼，并约定代理费15358元。本院认为：本案所涉的个人额度借款合同、个人最高额担保合同、个人额度借款支用单等证据均系双方当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行各自的义务。邮储银行按约发放借款后，邢小羊、宋英也应按约归还借款本息，但邢小羊、宋英多期未按约定还款已构成违约，邮储银行根据合同约定有权宣布贷款提前到期，以2018年4月16日为提前到期日要求邢小羊、宋英立即清偿全部贷款本息，并有权对邢家浩提供的抵押物行使优先受偿权。根据合同约定，邮储银行为主张权利支付的律师费有权要求邢小羊、宋英承担，现江苏太滆律师事务所提供了相应的律师服务，收费也未超过江苏省律师服务收费标准，故对邮储银行的该项诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邢小羊、宋英于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行借款本金214706.84元及相应利息（截至2018年4月16日为6363.38元；以本金214706.84元为基数，自2018年4月17日起至实际给付之日按每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%后的1.5倍计算）。二、邢小羊、宋英于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行因本案所支出的律师费15358元。三、对邢小羊、宋英的上述第一、二项债务及本案诉讼费，中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行有权以邢家浩提供抵押的坐落于宜兴市（所有权证号为1000009786）房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在登记债权数额70万元范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2602元、财产保全费1920元、公告费600元，合计5122元，由邢小羊、宋英负担。该款已由邮储银行预交，邢小羊、宋英应于本判决发生法律效力之日起十日内向邮储银行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  蒋亚军审 判 员  王宝中人民陪审员  杨 江二〇一八年四月二十日法官 助理  陈 豪书 记 员  庄艳雪本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。