成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0115民初2062号 原告：中国工商银行股份有限公司成都温江支行,住所地：成都市温江区柳城东大街**。 负责人：岳耀。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：何念寒，北京盈科（成都）律师事务所律师。 被告：周元弟,女，汉族，1971年3月20日出生，住四川省盐源县。 被告：成都逸达汽车销售有限公司,,住所地：成都市武侯区玉林路** 法定代表人：杨瑞。 原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行（以下简称“工行温江支行”）诉被告周元弟、成都逸达汽车销售有限公司（以下简称“逸达汽车公司”）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行温江支行的委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼。被告周元弟以及被告逸达汽车公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行温江支行诉称，2015年1月22日，被告一因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，通过其在原告申办的购车购车专项分期付款业务以透支方式向被告二支付购车款。合同约定，透支金额为7.6万元人民币，并约定了相应的还款方式、利率、期限等。被告一随后在原告处申请了工银信用卡一张，用于支付购车款，并于每月15日向该信用卡偿还购车款。合同签订后，被告一用工商信用卡成功购买车辆，且购车后被告一将所购车辆抵押给原告，并与原告办理了抵押登记。被告二与原告于2015年1月8日签订了《担保合同》，双方约定，被告二同意为中国工商银行信用卡分期付款购车人提供担保，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行其届满之次日起两年，甲方依约要求购车人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期日次日起两年。合同签订后，原告依约履行了放款义务。但被告一未按合同约定还款，目前贷款已经严重逾期，欠付本金、利息及违约金达64,773.84元；被告二也未履行担保责任。两被告的违约行为损害了原告的合法权益。原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告一立即偿还欠付原告的信用卡透支款：本金（含手续费）45,792.78元及透支利息9,198元、违约金9,783.06元（违约金及透支利息计算至2018年3月20日，违约金及透支利息自2018年3月20日起，均按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定计算至全部债务清偿完毕之日至）；2、被告二对被告一的第一项债务承担连带保证责任；3、原告对本案抵押车辆（猎豹牌小型客车，车牌号：川Ｗ×××××，车架号：LMG×××49）享有处置后的优先受偿权；4、两被告承担本案全部诉讼费用。 被告周元弟未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。 被告逸达汽车公司未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年1月8日，原告与被告逸达汽车公司签订《购车专项分期付款担保合同》，约定：原告与被告逸达汽车公司合作开展信用卡购车专项分期付款业务，即客户向原告申请办理购车专项分期付款信用卡后，通过透支方式支付购车款，然后再以按月分期还款的方式向原告偿还透支资金的业务；被告逸达汽车公司为信用卡购车专项分期业务提供担保，担保方式为连带责任保证担保和保证金质押担保；担保的主债务范围为购车人因办理信用卡购车专项分期付款业务而负的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）；保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提起到期日之次日起两年；该合同有效其为3年。 2015年1月14日，被告周元弟向原告申请汽车分期付款信用卡，填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》，并注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告周元弟在主卡申请人签名处签名确认。前述领用合同（协议）及各项规则对办理信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款均作了明确约定，其中信用卡收费标准中滞纳金约定牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》约定申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期日（含）之间的时间段为免息还款期。申领人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人未全额偿还分期金额前，原告可根据申领人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入申领人信用卡账户，申领人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。2015年1月12日，被告逸达汽车公司向原告出具担保承诺函，同意对被告周元弟向原告申请办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起三年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提起到期日之次日起三年。 2015年1月22日，被告周元弟与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告周元弟向被告逸达汽车公司购买猎豹黑金刚2013款小型客车，总价109,800元，首付33,800元，剩余款项通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为76,000元。原告按照被告周元弟的授权将透支资金划入被告逸达汽车公司指定账户后，被告周元弟以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，每期偿还的金额为2,367元。同日，被告周元弟与原告签订《抵押合同》以其购买的猎豹牌小型客车（车架号LMG65×××9）为本案分期付款合同项下的全部债务（抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供抵押担保。2015年4月2日，川Ｗ×××××（车架号LMG65×××9)登记在被告周元弟名下，2015年4月3日办理了抵押登记。 2015年1月26日原告向被告周元弟签发了信用卡(卡号为62×××84)，被告周元弟领卡并消费使用，后未按约偿还透支资金。另查明，该卡自2015年3月开始首次分期还款；根据原告提供的《查询牡丹卡帐户》载明：截至2018年3月20日信用卡透支本金为45,792.78元，利息为9,198元，滞纳金为9,783.06元。 上述事实，有原被告的身份信息、原告的当庭陈述、《担保合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《购车合同》、中国工商银行汽车分期付款业务申请书、牡丹汽车分期卡用卡须知、《抵押合同》、担保承诺函、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、收据、发票、查询牡丹卡账户、注册登记机动车信息、信用卡交易明细等证据审核在卷，本院予以确认。 本院认为，被告周元弟因购车与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。被告周元弟在取得原告签发的信用卡后，通过透支消费的方式支付了购车款，应当按约按期偿还透支款，现被告周元弟未按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定向原告归还透支款，其行为已构成违约，根据合同约定原告有权要求被告周元弟偿还信用卡透支本息，故本院对原告请求被告周元弟偿还信用卡透支本金及支付利息的请求予以支持。被告周元弟以其购买的川Ｗ×××××号猎豹牌小型客车（车架号LMG×××9）为本案分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理抵押登记手续，在被告周元弟无法清偿原告债务时，原告有权对抵押物行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。被告逸达汽车公司为被告周元弟对原告的债务提供连带保证责任，其应对上述债务承担连带支付责任。原告主张的违约金没有事实依据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周元弟于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行偿还信用卡透支本金、利息共计54,990.78元（截至2018年3月20日）；并支付从2018年3月21日起至信用卡透支本金付清之日止的利息（该利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司成都温江支行对被告周元弟所有并用于抵押川Ｗ×××××号猎豹牌小型客车（车架号LMG652×××49）就上述债权享有优先受偿权（即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿）； 三、被告成都逸达汽车销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国工商银行股份有限公司成都温江支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,420元，公告费260元,共计1,680元，由中国工商银行股份有限公司成都温江支行负担50元，被告周元弟、成都逸达汽车销售有限公司共同负担1,630元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 周 毅 人民陪审员 郑 凯 人民陪审员 任英峰 二〇一八年十二月二十日 书 记 员 曾雪莲