大连市西岗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）辽0203刑初318号 公诉机关大连市西岗区人民检察院。 被告人王某。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年1月27日被大连市公安局西岗分局刑事拘留，同年2月22日被大连市公安局西岗分局取保候审，因涉嫌诈骗罪于2017年1月19日被大连市公安局西岗分局刑事拘留，同年1月24日解除其取保候审，经大连市西岗区人民检察院批准逮捕，同年2月24日由大连市公安局西岗分局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。 辩护人宋伯南，系辽宁斌鹏律师事务所律师。 大连市西岗区人民检察院以西检刑诉[2017]268号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年11月2日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2018年2月1日公开开庭审理了本案。大连市西岗区人民检察院指派检察员王丽萍、刘景锋出庭支持公诉。被告人王某及辩护人宋伯南到庭参加诉讼。现已审理终结。 大连市西岗区人民检察院指控：2013年6月17日，被告人王某申领一张中国光大银行信用卡并透支，数额较大，经银行多次催收拒不还款，2016年1月27日，被告人王某经电话传唤到案，如实供述了自己信用卡透支的犯罪事实。2010年至2015年间，被告人王某以经营大连骏鸿汽车租赁公司、大连骏鸿汽车美容服务公司需要资金周转、养渔船等借口，以高额利息回报取得被害人信任，以借钱为幌子诈骗他人钱财，2017年1月19日，公安机关将涉嫌诈骗的王某传唤到案。其主要犯罪事实如下： 一、信用卡诈骗罪 2013年6月17日，被告人王某向中国光大银行申领一张卡号为35×××09的信用卡，并在大连市西岗区双兴综合市场等地消费、取现，2014年12月12日最后一次还款后，经银行多次电话、上门催收超过三个月拒不还款，截止至2016年1月27日尚拖欠本金21254.35元。2016年2月2日，被告人王某家属偿还了上述欠款。 二、诈骗罪 1.2010年11月29日，被告人王某谎称给儿子买房子，以给付高额利息为由，让被害人杨某1将家中房屋抵押贷款300，000元借给她，借款期限为10年，每年给被害人杨某1120，000元利息，被告人王某一次性给付了一年1，20，000元的利息后，经被害人杨某1多次催要均编造理由予以推脱。后，被告人王某又以偿还贷款为由，分两次骗得被害人杨某1人民币100，000元，共骗得被害人杨某1人民币280,000元。 2.2010年12月21日至2011年9月15日期间，被告人王某编造给儿子买房子等借口，以高额利息为诱饵，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司多次向被害人时某借款，诈骗被害人时某人民币2，650，000元。 3.2011年2月，被告人王某谎称买房子要用钱，以高额利息为诱饵，诱使被害人杨某2用自家房屋抵押贷款400，000元借给她，期间给付了144，000元利息，诈骗被害人杨某2人民币256，000元。 4.2011年3月，被告人王某以给付高额利息为诱饵，赢得被害人郑某的信任，骗得其人民币350，000元，被告人王某在支付了100，000元利息后以没钱为由不再支付利息。后至2014年4月20日间，被告人王某先后编造要办理贷款给银行好处费、装修洗车店、公司员工出差等理由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司、五一广场肯德基快餐店等地骗得被害人郑某人民币363,000元。被告人王某共诈骗被害人郑某人民币613，000元。 5.2011年3月，被告人王某以买房需要用钱为由，向被害人冯某1借得民生银行信用卡（51×××22）使用，被告人王某持卡多次在购物中心、餐饮饭店等地使用，共使用本金人民币20，315.6元（滞纳金、利息等费用23，247.72元）；2013年11月4日，被告人王某以往被害人冯某1信用卡内还款为由，借得被害人冯某1人民币20，000元，但其并未往被害人卡内还款；2014年12月份，被告人王某又以还款为由在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内借得被害人冯某1丈夫常文本的建设银行信用卡（62×××86）使用了本金9，369.97元；2015年3月23日，被告人王某以给儿子交保险为由，借得被害人冯某1人民币3，000元。共骗得被害人冯某1人民币52，685.57元。 6.2012年7月，被告人王某以给儿子还房屋贷款为由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁有限公司内借得被害人于某2广东发展银行信用卡（52×××51）和交通银行信用卡（52×××55）使用，被告人王某持卡在锦辉购物中心、双兴批发市场等地消费，共使用信用卡本金8453.38元（滞纳金、利息等费用7729.06元）。 7.2012年7月27日，被告人王某以高额利息回报为诱饵，以将大连市沙河口区桃山一巷4号3单元3屋4号的公有住房过户给被害人耿某为承诺，取得被害人耿某的信任，被害人耿某将自己位于大连市西岗区的房子作抵押贷款了600，000元通过银行转账的方式汇给被告人王某人民币573，200元，后被告人王某给了被害人耿某一本承租方系耿某的房屋租赁证，期间，被害人耿某要回了100，000元人民币，2012年9月6日，被告人王某又向耿某借款100，000元人民币。因被害人耿某多次向被告人王某索要利息，被告人王某编造各种借口不给，被害人耿某查询得知被告人王某交给他的房屋租赁证是假的。被告人王某共诈骗被害人耿某人民币573，200元。 8.2012年8月1日，被告人王某以公司员工母亲住院为由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内骗得被害人赵某1民生银行信用卡（62×××97）、光大银行信用卡（62×××85）、浦发银行信用卡（49×××30）、工商银行信用卡（45×××42）使用，后被害人赵某1发现被告人王某持卡消费地非医院，被害人赵某1于2012年8月13日在被告人王某汽车租赁公司门口要回了这四张卡，这四张卡累计消费本金114，771.13元。2013年8月12日，被告人王某又以家人生病为由，借了被害人赵某150，000元，后经被害人赵某1多次索要，被告人王某偿还了37，500元。被告人王某共诈骗被害人赵某1人民币127，271.13元。 9.2013年10月，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，以经营周转为由向被害人侯某1借得民生银行信用卡（42×××44）一张，被告人王某持卡多次在大连市西岗区消费，并未用于其骏鸿汽车租赁有限公司和骏鸿汽车美容服务公司经营。截止至2015年7月7日，该卡共透支本金817.6元（滞纳金、利息等费用共计7546.22元），期间，被害人侯某1向出借的信用卡内还款24500元也被王某透支消费。被告人王某共骗得被害人侯某1人民币25，317.6元。 10.2013年12月，被告人王某在大连市甘井子区广场沃特商场门口，以要养渔船为由，许诺高额利息，借得被害人张某民生银行信用卡（62×××95）一张，多次在大连挥霍，共使用本金人民币62，842元（滞纳金利息等费用43，936.55元）。后被告人王某又借了被害人张某5，000元，期间偿还了8，000元利息后便再也没有偿还利息，共骗得被害人张某人民币59，842元。 11.2013年12月，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，声称自己有四套房产，以高额利息为诱饵，多次骗得被害人刘某1人民币1，700，000元，骗得被害人刘某1兴业银行信用卡和建设银行信用卡46，000元，期间，被告人王某返还了被害人刘某1人民币30，000元，共骗得被害人刘某1人民币1，716，000元。 12.2014年1月至2015年6月28日间，被告人王某以买卖周转为由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，借走被害人刘某2光大银行信用卡二张（48×××60、48×××36）、大连银行信用卡一张（62×××53），被告人王某持卡多次在大连消费，共透支本金人民币475，859.1元（滞纳金、利息等费用331，037.73元），后王某又以同样的借口借走被害人刘某2人民币54，000元。共骗得被害人刘某2人民币529，859.1元。 13.2014年4月14日，被告人王某在大连市甘井子区等地，以给儿子还房贷、养渔船需要资金周转为由，以高额利息为诱饵，先后两次骗得被害人傅某人民币300，000元，支付了8，000元利息后再未支付利息，共骗得被害人傅某人民币292，000元。 14.2014年6月4日，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，谎称自己有多套房产，以给付高额利息为诱饵，先后骗得被害人刘某3人民币570，000元，在被害人刘某3多次讨要下，被告人王某支付了20，000元利息，共骗得被害人刘某3人民币550，000元。 15.2014年6月16日，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，谎称自己儿子工作上出了问题，并许诺半年后将房屋和船卖掉还钱，取得被害人马某1的信任，骗得人民币200，000元；2015年3月15日，被告人王某又以儿子需要用钱为由，在大连市甘某区骏鸿汽车美容公司，骗得被害人马某1人民币300，000元。期间，被告人王某给过被害人马某16，000元利息，共骗得被害人马某1人民币494，000元。 16.2014年8月，被告人王某在大连市沙河口区，以养渔船货物积压需资金周转为由，以高额利息为诱饵，骗得被害人刘某4人民币197，500元，后被告人王某以儿媳妇生病需要用钱为由，骗得被害人刘某4人民币20，000元。2014年8月26日，被告人王某以能帮刘某4儿子刘新胜办理房产证为由，先后两次骗得被害人刘某4人民币100，000元。2014年12月，被告人王某又以儿子出事为由，骗得被害人刘某4人民币410，000元，共骗得被害人刘某4727，500元。 17.2014年11月，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，谎称自己有多套房产及渔船，以给付高额利息为诱饵，骗得被害人林某1交通银行信用卡和平安银行信用卡使用，共透支人民币187，238元，后被害人林某1于2015年往两张卡内还款41，142元也被被告人王某透支。2015年7月，被告人王某谎称其儿媳得白血病正在抢救，借走被害人林某1人民币52，500元。共骗得被害人林某1人民币280，880元。 18.2014年12月，被告人王某许诺给被害人赵某2高额利息，并承诺用自己沙能街53号楼7-1的房产作担保借走被害人赵某2借款260，000元，后被告人王某返还了被害人赵某2人民币74，000元。经查询大连市房地产登记发证中心，沙河口区沙能街53号701的房产在该中心房屋登记薄中无记载。共骗得被害人赵某2人民币186，000元。 19.2015年2月至8月间，被告人王某称自己有公司、养渔船骗得被害人林某2的信任，多次编造资金周转、儿媳生病等借口，骗取被害人林某2平安银行信用卡、交通银行信用卡、建设银行信用卡、广发银行信用卡、招商银行信用卡使用，被告人王某多次持卡在烟酒茗茶旗舰店、超市等地消费，共透支本金人民币165，130.9元（滞纳金、利息等费用24，896.3元），骗得被害人林某2人民币60，000元，共骗得被害人林某2人民币225，130.9元。 20.2015年6月，被告人王某在大连市西岗区，以资金周转为由，并承诺用一辆东风标致3008轿车作担保向被害人宇振幅借款人民币100，000元，后2015年11月1日，被告人王某称儿媳妇生病了需要用钱，又从被害人宇振幅处骗得人民币25，000元，并用一辆黑色迈腾轿车替换了白色东风标致。后被害人宇振幅发现上述两辆车均系被告人王某从汽车租赁公司租赁。共骗得被害人宇振幅人民币125，000元。 综上，被告人王某实施信用卡诈骗1起，犯罪数额人民币21，254.35元；实施诈骗犯罪20起，犯罪数额共计人民币9，772，140元。 大连市西岗区人民检察院认为：被告人王某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为侵犯了信用卡管理秩序，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人王某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，诈骗公民财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。其中，信用卡诈骗一节事实中，被告人王某主动投案、如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第一项之规定，系自首，可以从轻或减轻处罚。 公诉机关为上述指控向法庭提供了相关的证据。 被告人王某对公诉机关指控的信用卡诈骗的犯罪事实及罪名没有异议，自愿认罪。对公诉机关指控的诈骗罪事实及罪名有异议，认为其不构成诈骗罪，辩解其不是骗被害人，向被害人借钱是为资金周转，属于民间借贷。 辩护人宋伯南对公诉机关指控的信用卡诈骗的犯罪事实及罪名没有异议，对公诉机关指控的诈骗罪事实及罪名有异议，认为其不构成诈骗罪，理由是1、现有证据无法证明被告人王某客观上实施了隐瞒真相，虚构事实的行为。起诉书认定王某虚构购房、养渔船、家人工作及生病、高息的事实，均为被害人陈述，没有其他客观证据佐证，双方之间是民间借贷关系。2、非法占有的主观故意，证据不充分。3、本案更符合非法吸收公众存款罪的构成要件，应以非法吸收公众存款罪为宜。量刑部分提出信用卡诈骗罪，王某系自首，并返还全部赃款，请求对其从轻处罚。 经审理查明： 一、信用卡诈骗罪 2013年6月17日，被告人王某向中国光大银行申领一张卡号为35×××09的信用卡，并在大连市西岗区双兴综合市场等地消费、取现，2014年12月12日最后一次还款后，经银行多次电话、上门催收，超过三个月仍拒不还款，截止2016年1月27日，尚欠本金人民币21254.35元。同年1月27日，王某经电话传唤主动到案，并如实供述了自己信用卡透支的犯罪事实。同年2月2日，王某家属偿还上述全部欠款。 二、诈骗罪 2010年至2015年间，被告人王某以经营大连骏鸿汽车租赁公司、大连骏鸿汽车美容服务公司需要资金周转、养渔船等借口，以高额利息回报取得被害人信任，以借钱为幌子诈骗他人钱财，2017年1月19日，公安机关将涉嫌诈骗的王某传唤到案。其主要犯罪事实如下： 1.2010年11月29日，被告人王某谎称给儿子买房子，以给付高额利息为由，让被害人杨某1将家中房屋抵押贷款人民币300，000元借给她，借款期限为10年，每年给杨某1120，000元利息，王某一次性给付了一年1，20，000元的利息后，经杨某1多次催要均编造理由予以推脱。后王某又以偿还贷款为由，分两次骗得杨某1100，000元。王某共骗得杨某1人民币280,000元。 2.2010年12月21日至2011年9月15日期间，被告人王某编造给儿子买房子等借口，以高额利息为诱饵，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司多次向被害人时某借款，诈骗时某人民币2，650，000元。 3.2011年2月，被告人王某谎称买房子要用钱，以高额利息为诱饵，诱使被害人杨某2用自家房屋抵押贷款人民币400，000元借给她，期间给付了144，000元利息，诈骗杨某2人民币256，000元。 4.2011年3月，被告人王某以给付高额利息为诱饵，赢得被害人郑某的信任，骗得其人民币350，000元，王某在支付了100，000元利息后以没钱为由不再支付利息。后至2014年4月20日间，王某先后编造要办理贷款给银行好处费、装修洗车店、公司员工出差等理由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司、五一广场肯德基快餐店等地骗得郑某人民币363,000元。王某共诈骗郑某人民币613，000元。 5.2011年3月，被告人王某以买房需要用钱为由，向被害人冯某1借得民生银行信用卡（51×××22）使用，王某持卡多次在购物中心、餐饮饭店等地使用，共使用本金人民币20，315.6元（滞纳金、利息等费用23，247.72元）；2013年11月4日，王某以往被害人冯某1信用卡内还款为由，借得冯某1人民币20，000元，但其并未往被害人卡内还款；2014年12月份，王某又以还款为由在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内借得冯某1丈夫常文本的建设银行信用卡（62×××86）使用了本金人民币9，369.97元；2015年3月23日，王某以给儿子交保险为由，借得冯某1人民币3，000元。王某共骗得冯某1人民币52，685.57元。 6.2012年7月，被告人王某以给儿子还房屋贷款为由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁有限公司内借得被害人于某2广东发展银行信用卡（52×××51）和交通银行信用卡（52×××55）使用，王某持卡在锦辉购物中心、双兴批发市场等地消费，共使用信用卡本金人民币8453.38元（滞纳金、利息等费用7729.06元）。 7.2012年7月27日，被告人王某以高额利息回报为诱饵，以将大连市沙河口区桃山一巷4号3单元3屋4号的公有住房过户给被害人耿某为承诺，取得耿某信任，耿某将自己位于大连市西岗区的房子作抵押贷款人民币600，000元，通过银行转账的方式汇给王某人民币573，200元。后王某给了耿某一本承租方系耿某的房屋租赁证，期间，耿某要回人民币100，000元，2012年9月6日，王某又向耿某借款人民币100，000元。因耿某多次向王某索要利息，王某编造各种借口不给，耿某查询得知王某交给他的房屋租赁证是假的。王某共诈骗耿某人民币573，200元。 8.2012年8月1日，被告人王某以公司员工母亲住院为由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内骗得被害人赵某1民生银行信用卡（62×××97）、光大银行信用卡（62×××85）、浦发银行信用卡（49×××30）、工商银行信用卡（45×××42）使用，后赵某1发现王某持卡消费地非医院，于2012年8月13日在王某汽车租赁公司门口要回了这四张卡，这四张卡累计消费本金人民币114，771.13元。2013年8月12日，王某又以家人生病为由，向赵某1借款人民币50，000元，后经赵某1多次索要，王某偿还了37，500元。王某共诈骗赵某1人民币127，271.13元。 9.2013年10月，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，以经营周转为由向被害人侯某1借得民生银行信用卡（42×××44）一张，王某持卡多次在大连市西岗区消费，并未用于其骏鸿汽车租赁有限公司和骏鸿汽车美容服务公司经营。截止至2015年7月7日，该卡共透支本金人民币817.6元（滞纳金、利息等费用共计7546.22元）。期间，侯某1向出借的信用卡内还款24500元也被王某透支消费。被告人王某共骗得侯某1人民币25，317.6元。 10.2013年12月，被告人王某在大连市甘井子区广场沃特商场门口，以要养渔船为由，许诺高额利息，借得被害人张某民生银行信用卡（62×××95）一张，多次在大连挥霍，共使用本金人民币62，842元（滞纳金利息等费用43，936.55元）。后被告人王某又向张某借款人民币5，000元，期间偿还了8，000元利息后，便再也没有偿还利息。王某共骗得张某人民币59，842元。 11.2013年12月，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，声称自己有四套房产，以高额利息为诱饵，多次骗得被害人刘某1人民币1，700，000元，骗得被害人刘某1兴业银行信用卡和建设银行信用卡人民币46，000元。期间，王某返还了被害人刘某1人民币30，000元。王某共骗得刘某1人民币1，716，000元。 12.2014年1月至2015年6月28日间，被告人王某以买卖周转为由，在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，借走被害人刘某2光大银行信用卡二张（48×××60、48×××36）、大连银行信用卡一张（62×××53），王某持卡多次在大连消费，共透支本金人民币475，859.1元（滞纳金、利息等费用331，037.73元），后王某又以同样的借口借走刘某2人民币54，000元。王某共骗得被害人刘某2人民币529，859.1元。 13.2014年4月14日，被告人王某在大连市甘井子区等地，以给儿子还房贷、养渔船需要资金周转为由，以高额利息为诱饵，先后两次骗得被害人傅某人民币300，000元，支付了8，000元利息后再未支付利息。王某共骗得傅某人民币292，000元。 14.2014年6月4日，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，谎称自己有多套房产，以给付高额利息为诱饵，先后骗得被害人刘某3人民币570，000元，在刘某3多次讨要下，王某支付了20，000元利息。王某共骗得刘某3人民币550，000元。 15.2014年6月16日，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，谎称自己儿子工作上出了问题，并许诺半年后将房屋和船卖掉还钱，取得被害人马某1的信任，骗得人民币200，000元；2015年3月15日，王某又以儿子需要用钱为由，在大连市甘某区骏鸿汽车美容公司，骗得马某1人民币300，000元。期间，被告人王某给付马某16，000元利息。王某共骗得马某1人民币494，000元。 16.2014年8月，被告人王某在大连市沙河口区，以养渔船货物积压需资金周转为由，以高额利息为诱饵，骗得被害人刘某4人民币197，500元，后王某以儿媳妇生病需要用钱为由，骗得刘某4人民币20，000元。2014年8月26日，王某以能帮刘某4儿子刘新胜办理房产证为由，先后两次骗得刘某4人民币100，000元。2014年12月，王某又以儿子出事为由，骗得刘某4人民币410，000元。王某共骗得刘某4人民币727，500元。 17.2014年11月，被告人王某在大连市西岗区东方国际大厦骏鸿汽车租赁公司内，谎称自己有多套房产及渔船，以给付高额利息为诱饵，骗得被害人林某1交通银行信用卡和平安银行信用卡使用，共透支人民币187，238元，后林某1于2015年往两张卡内还款41，142元也被王某透支。2015年7月，王某谎称其儿媳得病正在抢救，借走林某1人民币52，500元。王某共骗得林某1人民币280，880元。 18.2014年12月，被告人王某许诺给被害人赵某2高额利息，并承诺用自己沙能街53号楼7-1的房产作担保借走被害人赵某2借款人民币260，000元，后王某返还了赵某274，000元。经查询大连市房地产登记发证中心，沙河口区沙能街53号701的房产在该中心房屋登记薄中无记载。王某共骗得赵某2人民币186，000元。 19.2015年2月至8月间，被告人王某称自己有公司、养渔船骗得被害人林某2的信任，多次编造资金周转、儿媳生病等借口，骗取被害人林某2平安银行信用卡、交通银行信用卡、建设银行信用卡、广发银行信用卡、招商银行信用卡使用，王某多次持卡在烟酒茗茶旗舰店、超市等地消费，共透支本金人民币165，130.9元（滞纳金、利息等费用24，896.3元），骗取林某2人民币60，000元。王某共骗得林某2人民币225，130.9元。 20.2015年6月，被告人王某在大连市西岗区，以资金周转为由，并承诺用一辆东风标致3008轿车作担保向被害人宇振幅借款人民币100，000元，后2015年11月1日，王某称儿媳妇生病需要用钱，又从宇振幅处骗得人民币25，000元，并用一辆黑色迈腾轿车替换了白色东风标致。后宇振幅发现上述两辆车均系王某从汽车租赁公司租赁。王某共骗得被害人宇振幅人民币125，000元。 综上，被告人王某实施信用卡诈骗1起，犯罪数额人民币21，254.35元；实施诈骗犯罪20起，犯罪数额共计人民币9，772，140元。 上述事实，有案件来源及抓捕经过，人口基本信息，户籍证明，情况说明，报案材料，信用卡交易明细，催收记录，还款情况说明，房屋所有权证，房屋租赁协议，租住房证，借条，光盘十六张，证人朱某1、于某1、王某1、马某2、辛某、李某1、吴某、庞某、刘某5、侯某2、朱某2、李某2、孙某、樊某、王某2、邢某、杨某3、毛某、鞠某、周某、杨某4的证言笔录，被害人杨某1、时某、杨某2、郑某、冯某1、于某2、耿某、赵某1、侯某1、张某、刘某1、刘某2、傅某、刘某3、马某1、刘某4、林某1、赵某2、林某2、宇振幅的陈述笔录，被告人王某的供述笔录等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人王某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为侵犯了信用卡管理秩序，已构成信用卡诈骗罪；王某以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法，骗取公民财物，数额特别巨大，其行为侵犯了公民的财产权利，已构成诈骗罪。大连市西岗区人民检察院指控王某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人的犯罪行为造成的被害人的经济损失依法应予退赔。关于被告人及辩护人对被告人不构成诈骗罪的辩解及辩护意见，因公诉机关提举的被害人陈述、证人证言、借条等证据相互印证，已形成完整的证据链条，足以证实被告人编造理由、许以高额利息为诱饵，骗取被害人财物的事实，故对该辩解及辩护意见，不予采纳；关于辩护人提出本案更符合非法吸收公众存款罪的构成要件，应以非法吸收公众存款罪定罪为宜的辩护意见，本案公诉机关指控的事实共二十起，并非都是以高额回报为诱饵，其中大部分许以高额回报的部分，被告人亦未向社会公开宣传，被害人也是被告人直接或间接认识的人，不属于面向社会不特定对象吸收资金，被告人的行为不符合非法吸收公众存款罪的特征，该辩护意见不予采纳。 被告人王某一人犯数罪，依法数罪并罚。被告人王某在信用卡诈骗犯罪中，主动投案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，且返还全部欠款，依法予以从轻处罚。辩护人的辩护意见，予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第一项之规定，判决如下： 一、被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币300000元。数罪并罚，决定执行判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币320000元 （刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年1月19日起至2028年6月21日止。前期羁押期限已扣除。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。） 二、被告人王某依法退赔被害人杨某1人民币280000元、时某2650000元、杨某2256000元、郑某613000元、冯某152685.57元、于媛媛8453.38元、耿某573200元、赵某1127271.13元、侯某125317.6元、张某59842元、刘某11716000元、刘某2529859.1元、傅某292000元、刘某3550000元、马某1494000元、刘某4727500元、林某1280880元、赵某2186000元、林某2225130.9元、宇振幅125000元。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  安德宪 人民陪审员  崔海燕 人民陪审员  陈文英 二〇一八年四月二十四日 书 记 员  于巍巍