湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0406民初919号 原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市雁峰区蒸阳南路**。 负责人：谭婧，系该分行行长。 委托诉讼代理人：唐衡虎，湖南八方律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖建伟，湖南八方律师事务所律师。 被告：邓昌水，男，汉族，1976年10月24日出生，住湖南省衡阳市石鼓区。 被告：陈安宇（系邓昌水之妻），1980年8月14日生，住湖南省衡阳市石鼓区。 原告广发银行股份有限公司衡阳分行（以下简称广发银行衡阳分行）诉被告邓昌水、陈安宇金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行衡阳分行委托诉讼代理人唐衡虎、廖建伟到庭参加了诉讼，被告邓昌水、陈安宇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告邓昌水签订的贷款合同（合同号为1411590*****）项下的信用贷款全部提前到期并解除该合同；2、判令被告邓昌水、陈安宇共同偿还贷款本金298325.99元和利息、罚息复利共119561.6元，合计417887.57元（暂计算至2017年9月1日，2017年9月1日后的利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止）；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月被告邓昌水因生产经营需要，向原告申请30万元信用贷款，并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，双方约定贷款可循环使用，贷款期限60个月，以1.5%的月固定利率计息，每月24日等额还本息，如逾期还款，逾期罚息利率在正常贷款利率的基础上加上30%，被告刘安宇以被告邓昌水配偶的名义在申请表上签名确认。原告经考察同意后授信个人信用贷款30万元，双方确认了编号为“141159001287”的《个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）》，确认单笔贷款期限为36个月。协议达成后，被告使用卡号为621462413**********的个人卡（户名：邓昌水）进行贷款和还款，2015年4月至2015年12月期间，被告累计贷款8笔共计人民币606470元。根据合同约定，被告应按月等额本息偿还，但从2016年1月起，被告即未按约定正常偿还原告贷款本息。截至2017年9月，被告尚欠原告贷款本金298325.99元，利息62548.34元、罚息36182.14元、复利20831.1元，经广发银行衡阳分行多次催收未果，故诉至法院。 被告邓昌水、陈安宇未进行答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。广发银行衡阳分行围绕诉讼请求依法提交了《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度、单笔）、户名邓昌水的帐户交易历史、个人贷款对帐单、结婚登记查询资料、个体工商营业执照和现场照片。被告邓昌水、陈安宇未出庭应诉，应视为放弃其举证和质证的权利。广发银行衡阳分行提供的上述证据，经庭审审核,其证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据审核认定的证据及当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：2015年4月10日，被告邓昌水、陈安宇向原告申请个人信用贷款，并填写了一份《生意人卡（生意红）申请表》，贷款品种为生意红（三证一日贷），申请30万元额度的信用贷款，该额度为循环额度，额度期限为60个月，还款方式为等额本息。贷款条款第十一条中约定借款利率以月利率1.5%计算，合同有效期内合同利率不变；第十二条约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；双方在合同第29条、第30条中约定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或者支付相关费用，原告有权终止或解除合同。双方在第31条至38条对循环额度进行约定。陈安宇作为邓昌水的配偶在申请表上签名。 嗣后，原告广发银行衡阳分行与被告邓昌水共同签署了合同编号为1411590*****的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：此次贷款授信额度为30万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年4月14日起至2020年4月14日止，贷款用途为生产经营，还款账户为621462413**********，放款账号与还款账号一致，还款方式为等额本息，还款日为24日，提前还款违约金为零。贷款利率为固定月利率1.5%，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；签署了合同编号为1411590012870***的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：单笔贷款额度为30万元，贷款期限为36个月，贷款用途、还款帐号、放款帐号、还款日、提前还款违约金、贷款利率与《个人信用贷款核准通知书（额度）》内容相同，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容。核准书对应的合同编号与《申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》编号相同。陈安宇未在该两份核准通知书上签字。 自2015年4月14日至2016年1月24日，邓昌水共向原告贷款8笔，每笔贷款期限均为36个月，每月以等额本息按月于每月24日归还。其中2015年4月14日贷款300000元，截止2016年4月21日已偿还本金260406.52元，尚欠39593.48元；2015年4月15日贷款20000元，截止2017年3月25日已偿还本金3602.52元，尚欠16397.48元；2015年4月19日贷款29850元，截止2015年12月24日已偿还本金5324.49元，尚欠24525.51元；2015年4月22日贷款200000元，截止2015年12月24日已偿还本金35674.97元，尚欠164325.03元；2015年7月23日贷款11000元，截止2015年12月24日已偿还本金1198.83元，尚欠9801.17元；2015年8月25日贷款15190元，截止2015年12月24日已偿还本金1314.41元，尚欠13875.59元；2015年10月25日贷款14600元，截止2015年12月24日已偿还本金622.27元，尚欠13977.73元；2015年12月26日贷款15830元，该笔款项未按期偿还。上述共计贷款606470元，已偿还贷款本金共计308144.01元。邓昌水自2016年1月起未正常还款。截止2017年9月11日，原告依据合同约定计算被告尚欠贷款本金共计298325.99元、利息62548.34元、罚息36182.14元、复利20831.1元，共计417887.57元。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，广发银行衡阳分行依据邓昌水、陈安宇填写编号为1411590*****的《生意人卡（生意红）申请表》的申请，为其核准个人信用贷款并发放30万元贷款用于被告生产经营的行为，系双方当事人的真实意思表示，可以认定双方之间形成合法有效的借贷关系，双方当事人均应按照约定全面履行各自的义务。广发银行衡阳分行依约向邓昌水发放了贷款，履行了自己的义务，但邓昌水未按约偿还借款本息，已构成违约，应向广发银行衡阳分行承担相应的违约责任，故对广发银行衡阳分行要求解除其与邓昌水之间签订的编号为1411590*****的贷款合同和偿还借款本金298325.99元，本院予以支持。对广发银行要求邓昌水支付截止2017年9月11日的利息62548.34元、罚息36182.14元、复利20831.1元（此后利息、罚息、复利按合同约定计算至清偿日止）的诉请，因自逾期还款之日合同中约定的利息、罚息、复利之和已超过年利率24%，故自每笔贷款逾期还款之日起的利息、罚息及复利应以每笔贷款未清偿的借款本金为基数，按年利率24%计算至借款实际还清之日止，对广发银行衡阳分行超出该部分的诉请，本院不予支持。陈安宇作为邓昌水之妻，在贷款申请表上签名，表明其对邓昌水向原告贷款知情，且该笔贷款用于生产经营。依据《中华人民共和国婚姻法》第十七条第一款第（二）项的规定，生产、经营的收益属于夫妻共同所有，因生产、经营所负的债务也应为夫妻共同债务。陈安宇虽然未在《个人信用贷款核准通知书》上签名，该债务为邓昌水个人名义所签，但在签订时该债务系为家庭共同生产经营所需，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，陈安宇应与邓昌水承担共同清偿责任，对广发银行衡阳分行要求陈安宇共同偿还贷款的请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广发银行股份有限公司衡阳分行与被告邓昌水、陈安宇之间签订的贷款合同（编号为1415900****）； 二、被告邓昌水、陈安宇于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司衡阳分行偿还借款298325.99元，并支付逾期还款利息（包含利息、罚息及复利，以每笔贷款未清偿的借款本金为基数，按年利率24%自每笔贷款逾期还款之日起计算至借款实际还清之日止；欠款清单：2015年4月14日的贷款尚欠39593.48元，逾期还款之日为2016年5月24日；2015年4月15日的贷款尚欠16397.48元，2015年4月19日的贷款尚欠24525.51元，2015年4月22日的贷款尚欠164325.03元，2015年7月23日的贷款尚欠9801.17元；2015年8月25日的贷款尚欠13875.59元；2015年10月25日的贷款尚欠13977.73元；2015年12月26日的贷款尚欠15830元，上述七笔贷款的逾期还款之日均为2016年1月24日）； 三、驳回原告广发银行有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。 如果被告邓昌水、陈字宇未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7568元，保全申请费2609元，合计10177元，由被告邓昌水、陈安宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 长  李小燕 人民陪审员  曾佑志 人民陪审员  谢景华 二〇一八年十二月十八日 法官助理张存金 代理书记员  李 晨                            校对人：张 存 金                注：本案适用法律条款见附页 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。