广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0204民初249号原告：中国银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区解放路158-160号。负责人：张海文，该行行长。委托诉讼代理人：卜春恒，广东中泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾敏霞，广东中泰律师事务所律师。被告：陈善锋，男，1988年11月5日出生，苗族，住韶关市曲江区。被告：黄小青，女，1994年7月18日出生，汉族，住韶关市曲江区。原告中国银行股份有限公司韶关分行（下称韶关中行）与被告陈善锋、黄小青金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告韶关中行的委托诉讼代理人曾敏霞到庭参加诉讼，被告陈善锋、黄小青经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韶关中行诉称：2016年8月17日，被告陈善锋向原告申请长城环球通自由行金卡港澳信用卡一张，卡号为62×××76。2016年10月9日，被告陈善锋、黄小青向原告借款二笔，金额分别为32.5万元和5万元，用于购买梅赛德斯—奔驰牌小型轿车，期限五年，并以所购的车辆作抵押，每月定期在卡号为62×××76的信用卡账户扣款一定金额，分五年（60期）用于偿还购车借款及借款分期手续费，分期手续费二笔，分别为58500元和9000元。车辆入户登记的所有人为陈善锋，车牌号为粤Ｆ×××××，并已办妥抵押登记手续。被告使用该信用卡用于购车借款后，未按合同约定履行还款义务，至2018年1月9日，被告信用卡透支所欠共计395455.69元，其中本金383370.29元，滞纳金9680.17元，利息2405.23元，计至2018年1月9日，此后至还清日止的利息及罚息按领用合约规定计付。因被告未归还到期借款，经多次催付未果后，为维护原告合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2016年JSGQF字1095号和2016年JSGQF字1095Y号）；2、被告偿还已拖欠原告的信用卡透支款共395455.69元，其中本金383370.29元，违约金（即信用卡领用合约中的滞纳金）9680.17元，利息2405.23元，（计至2018年1月9日，此后至还清日止的利息按领用合约的规定计付）；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案所有诉讼费用由被告承担。原告韶关中行提交的证据有：1、中国银行信用卡个人申请表、领用合约，证明被告陈善锋向原告申请领取信用卡的事实和自愿遵守合约，如逾期还款愿意承担合约和法律规定的所有法律责任；2、被告陈善锋和黄小青的身份证、户口信息、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格；3、轻松购车易申请表、借款合同及抵押物清单、承诺书、借款借据，证明被告向原告申请借款购车及保证人承担保证的事实；4、汽车延伸消费分期申请表，证明被告向原告申请借款分期还款；5、信用卡信息、状态表，证明被告使用信用卡的详细情况电子清单及被告信用卡激活和信用额变更的使用情况；6、催收电子档案，证明被告透支欠款经原告电话及派人上门催收没有清偿的事实；7、透支逾期本息清单，证明被告拖欠的本金和利息。经审理查明：2016年8月7日，被告陈善锋作为申请人向原告韶关中行提出信用卡购车分期申请，并在《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》上签名确认。同年8月17日，陈善锋向韶关中行申请办理长城环球通自由行金卡港澳信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认，同意遵守领用合约的条款细则等。原告审核后发给被告卡号为62×××76的长城环球通自由行金卡港澳信用卡一张，陈善锋于2016年10月18日激活使用。2016年10月9日，被告陈善锋、黄小青（借款人）分两笔向原告韶关中行（贷款人）借款325000元和50000元，用于购买奔驰E260L汽车和支付车辆购置税，并签订了两份《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2016年JSGQF字1095号和编号：2016年JSGQF字1095Y号）。上述借款合同约定：中国银行授予信用卡借款人的卡号为62×××76的中银贷记卡分期额度分别为325000元和50000元；分期手续费金额分别为58500元和9000元，分期期数均为60期（一期为一个月）；被告同意并授权原告将借款金额划至韶关市良丰汽车贸易有限公司在中国银行韶关金沙支行的专用账户：68×××60；合同项下专项分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户档期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告以合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。被告黄小青在上述两份借款合同的《附件：抵押物清单上》作为抵押物共有人确认：黄小青作为抵押物的共有人，同意以抵押物粤Ｆ×××××号的车辆为《信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2016年JSGQF字1095号和编号：2016年JSGQF字1095Y号）项下贷款向贷款人提供抵押,并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。同日，被告黄小青签署《承诺书》，承诺同意将其夫妻共有的车牌号码为粤Ｆ×××××号的小型轿车一台，给陈善锋作抵押贷款的抵押物，并共同承担陈善锋的债务。2016年10月17日，上述抵押车辆在韶关市公安局交通警察支队办理了抵押权登记。原告亦按合同约定向指定账户发放借款325000元和50000元，借款后，被告未如约还款，至2018年1月9日，被告共欠透支本金383370.29元，利息2405.23元，滞纳金9680.17元。原告经催收无果，遂提起本案诉讼。本院认为：原告韶关中行与被告陈善锋、黄小青共同签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2016年JSGQF字1095号和编号：2016年JSGQF字1095Y号）依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依照约发向指定账户放了贷款，被告未按期归还原告借款本息，经原告催告后仍未还款，其行为已构成根本违约，原告依法有权解除合同，并要求被告偿还贷款本息等诉讼请求，依法有据，本院予以支持。涉案粤Ｆ×××××号的小型轿车已办理抵押登记，原告主张对该车辆享有优先受偿权，依法有据，本院予以采纳。被告陈善锋、黄小青经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃举证和抗辩的权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第(三)项、第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司韶关分行与被告陈善锋、黄小青于2016年10月9日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2016年JSGQF字1095号和编号：2016年JSGQF字1095Y号）。二、被告陈善锋、黄小青于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行透支本金383370.29元，利息2405.23元，违约金（即领用合约约定的滞纳金）9680.17元（计至2018年1月9日，之后的利息按合同约定计至付清之日止）。三、原告中国银行股份有限公司韶关分行对借款抵押物粤Ｆ×××××号的小型轿车享有优先受偿权。案件受理费7232元，由被告陈善锋、黄小青负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  陈礼波人民陪审员  张小兰人民陪审员  叶春芳二〇一八年四月三日书 记 员  郑诗蓉