河南省新安县人民法院民 事 判 决 书(2017)豫0323民初2713号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市西工区中州中路**统一社会信用代码：9141030087109361XR。负责人：武超，任该行行长。委托诉讼代理人：王晓瑜，女，汉族，1992年11月19日生，住新安县，系该行工作人员,特别授权。被告：贺亚利，女，汉族，1982年9月28日生，住新安县。原告中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）洛阳分行诉被告贺亚利为信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。原告中国银行洛阳分行的委托诉讼代理人王晓瑜到庭参加了诉讼，被告贺亚利经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告贺亚利于2013年9月25日向原告申请办理了中银都市缤纷信用卡，卡号为62×××02。被告持卡消费后未按期还款，截止2017年9月3日，被告拖欠原告信用卡款项本息共计92582.30元。经原告多次催要未果，故诉至法院，请求：1、判令被告偿还原告透支本金64351.60元，利息16731.20元、违约金11499.50元，共计92582.30元（数额暂计算至2017年9月3日）；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中原告放弃主张2017年9月3日以后的利息、违约金。被告贺亚利未进行答辩。原告围绕其诉讼请求提交了被告填写的长城环球通系列信用卡申请表及银行审核材料、贺亚利该信用卡对账单及交易流水、银行催收记录表，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在案作证。经审理查明，2013年8月20日，被告贺亚利在原告下属单位中国银行新安支行填写《长城环球通系列信用卡申请表》，被告确认其住宅住址为：新安县幸福小区1号楼中单元101室，电话号码为138××******。其同意全额还款，并自动从其中国银行借记卡账户扣除款项。在申明部分，其书写：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。后经审核，中国银行向被告下发65000元额度的信用卡，卡号为62×××02。后被告正常使用信用卡，至2017年6月8日对账单显示被告该信用卡应还款92582.30元，其中本金64351.60元，利息16731.20元，费用11499.50元，到期还款日为2017年6月28日。《长城环球通通系列信用卡申请表》背面载有中国银行信用卡领用合约，甲方为信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人，乙方为中国银行。该合约载明：基于甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行信用卡（以下简称信用卡）。就信用卡的申领和使用相关事宜，甲乙双方签订如下合约：……第二条使用，5、甲方在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内乙方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。每种信用卡具体功能以甲方申请的该信用卡产品为准。甲方已知悉ATM机、电话银行等渠道的自助转账业务风险，在此申请并同意开通上述相关功能并遵守相关业务合同。开通自助转账功能后，信用卡资金将在通过相关验证程序后实现自助渠道资金转账划转，请甲方充分关注以上风险，并妥善保管信用卡及其卡片信息、个人身份信息及有关密码等验证信息。11、甲方应妥善保管用于ATM机、柜台、电话银行、消费交易、网上银行及其他有关服务的个人密码。凡使用密码进行的交易均视为甲方本人所为；未使用密码进行的签单交易（包括商户、柜台等的交易）及所有境外交易，以记载有甲方签名的交易凭证为该项交易的有效凭据。通过电话银行人工服务办理的业务，不需要甲方提供电话银行密码的，以乙方的语音记录为甲方办理业务的有效凭据，需要甲方提供电话银行密码的，以输入电话银行密码为甲方办理业务的有效凭据；通过电话银行自动语音系统办理的业务，以输入电话银行密码为甲方办理业务的有效凭据。12、信用卡只限甲方本人使用，不得以转借、出租等任何方式被其他个人或机构使用，否则乙方有权收回信用卡，由此造成的损失由甲方承担。甲方因出租、转借信用卡及其账户，或违反《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约、或信用卡产品使用手册或使用指南等规定的视为甲方违约，由此产生的后果均由甲方负责，并承担因此给乙方或第三方造成的损失。15、信用卡遗失、被窃时，甲方应及时办理挂失手续，挂失可通过致电乙方客服热线办理。挂失自挂失手续办理完毕时生效。除另有约定外，甲方对挂失生效前发生的交易承担责任；甲方对挂失生效后发生的交易不承担责任，除非甲方对该交易存在欺诈、串通他人欺诈、不诚信行为或甲方拒绝配合乙方进行相关调查或提供相关证明的。对于支持电子现金账户的信用卡，其电子现金账户余额不支持挂失，信用卡丢失后产生的所有损失均由甲方承担。第三条利息和收费21、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。22、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。24、甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方信用卡服务收费价格表。第四条对账单及还款26、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额、向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。对于支持电子现金账户的卡片，电子现金账户的交易不列入对账单（信用卡主账户向电子现金账户充值除外）。27、甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方有权在说明理由并向乙方提交乙方规定的相关证明材料后对不符的账务进行核查，有权在法律法规、监管规定、中国银联股份有限公司以及相关信用卡国际组织/机构规定的期限内向乙方请求调阅签购单。对已提出异议的交易，在查证认定责任前，甲方仍应按期偿还对账单所列应还款额。甲方在争议处理中不配合乙方提供相关证明或不签署意见，视为对账单准确无误。如经查证认定争议交易确为甲方所为，甲方须承担因查证而产生的所有费用（包括查阅签购单手续费等第三方机构因进行争议调查、认定而收取的费用）；如经查证认定争议交易不应由甲方承担责任，乙方应将有关交易款项退回（法律法规另有规定或双方另有约定除外）。29、甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。30、甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。第五条附则35、本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。36、乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的风险和损失由甲方自行承担。本院认为，原、被告双方签订的中国银行信用卡领用合约合法有效，双方形成借贷合同关系，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。原告按约定为被告办理了信用卡，而被告在使用过程中未能按约定及时还款，应当承担违约责任，故原告要求被告清偿所欠原告透支本金64351.60元，利息16731.20元，费用11499.50元，共计92582.30元的主张本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限被告贺亚利在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行透支本金64351.60元，利息16731.20元、违约金11499.50元，共计92582.30元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的诉讼费2115元，由被告贺亚利承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  介江平人民陪审员  夏田田人民陪审员  高 平二〇一八年四月二十五日书 记 员  董飞豪