宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2018）宁0105民初5158号原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司，住所地宁夏银川市西夏区镇北堡镇集镇区育才路北、北京路**楼**房。法定代表人：孙尚清，该公司董事长。委托诉讼代理人：张雯，宁夏天器律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒙艳，宁夏天器律师事务所律师。被告：潘立战，男，1977年5月12日出生，汉族，无业，住宁夏银川市。被告：车忠花，女，1978年6月4日出生，汉族，无业，住宁夏银川市。被告：郝中文，男，1982年9月16日出生，汉族，无业，住宁夏银川市。被告：何金秀，女，1984年3月26日出生，汉族，无业，住宁夏银川市。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司（以下简称贺兰山村镇银行）与被告潘立战、车忠花、郝中文、何金秀金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年4月2日公开开庭进行了审理。原告贺兰山村镇银行的委托诉讼代理人张雯、蒙艳，被告郝中文均到庭参加了诉讼，被告潘立战、车忠花、何金秀经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。贺兰山村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告贺兰山村镇银行与被告潘立战、车忠花于2017年11月2日签订的《个人借款合同》；2.判令被告潘立战、车忠花向原告贺兰山村镇银行偿还贷款本金84824.33元，支付截止2018年9月9日的利息981.02元、罚息493.42元、复利9元，违约金15000元，合计101307.77元，并支付至实际还款之日的罚息、利息（罚息及利息的利率均按照合同执行利率上浮50%）；3、判令被告潘立战、车忠花向原告贺兰山村镇银行赔偿律师费3000元；4、判令被告郝中文、何金秀对上述款项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实和理由：2017年11月2日，潘立战、车忠花与贺兰山村镇银行签订一份《个人借款合同》（编号为“小微金融部借字2017年第0114号”），合同约定，潘立战、车忠花向贺兰山村镇银行贷款30万元，贷款用途为装修店面，借款期限为12个月（自2017年11月2日至2018年11月1日止），贷款年利率为14.40%，借款分期偿还。借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，包括但不限于本金、利息、复息、罚息和违约金等。借款合同对借款人构成违约的行为、贷款人可以解除合同的情形进行了约定。同日，郝中文、何金秀与贺兰山村镇银行签订《保证合同》，合同约定：保证人对上述债权进行担保；本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起满两年，主合同中约定债务人可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日起两年止。合同签订后，贺兰山村镇银行依照合同约定向被告发放了贷款，潘立战、车忠花自2018年7月偿还当期贷款后，因经济状况不佳，经贺兰山村镇银行多次催要，潘立战、车忠花仍未继续履行还款义务，郝中文、何金秀也拒绝承担上述债务的连带责任。贺兰山村镇银行认为，双方之间的借款合同合法有效，潘立战、车忠花未按约定向贺兰山村镇银行偿还贷款本金及利息，已经构成违约，郝中文、何金秀系涉案借款的担保人，应当按照保证合同约定承担连带保证责任。现贺兰山村镇银行诉至法院，请求判如所请。郝中文辩称，对贺兰山村镇银行的诉讼请求及事实理由没有异议，但我没有逃避还款，我现在尽最大的能力想办法给贺兰山村镇银行偿还。另外，对贺兰山村镇银行起诉的金额方面我有异议。潘立战、车忠花、何金秀未作答辩。贺兰山村镇银行围绕诉讼请求提交了《营业执照》复印件、《个人借款合同》、《借款凭证（借据）》、《贷款发放通知单》、《还款计划表》、《潘立战贷款利息、罚息计算明细表》、《保证合同》、《承诺书》、《还款凭证》各1份及《还款凭证》11张、《结婚证》复印件2份，经本院审查，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案具有关联性，予以确认并在卷佐证。潘立战、车忠花、郝中文、何金秀未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，贺兰山村镇银行（贷款人）与潘立战、车忠花（借款人）签订《个人借款合同》（编号为“小微金融部借字2017年第0114号”）1份。该合同约定，贺兰山村镇银行向潘立战账户：×××发放贷款300000元，借款用于装修店面，借款期限为12个月，即从2017年11月2日起至2018年11月1日止。借款年利率14.40%，本合同签订日至签署借款凭证之日，如遇人民银行调整贷款基准利率需要调整本合同利率的，以借款凭证记载的贷款利率为准。还款方式为按月偿还，每月1日为还款日。该合同第十三条第二款第（二）项约定：“有下列情形的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：1、借款人或者担保人违约；2、借款人或者担保人还款能力可能发生重大不利变化……”该合同第十三条第三款第二项约定：“对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按以下约定计收罚息复利，直至本息清偿为止：（1）如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%……（2）如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利息计收复利；……（5）要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。”该合同还对双方的其他权利义务作出了明确约定。合同签订后，贺兰山村镇银行依约向潘立战、车忠花发放贷款300000元。2017年11月2日，郝中文、何金秀与贺兰山村镇银行签订一份《保证合同》，该合同约定，本合同之主合同为债权人与潘立战之间签署的编号为“小微金融部借字2017年第0114号”《个人借款合同》。借款合同本金金额：叁拾万元整，利率、债务人债务的履行期限等内容以主合同的约定为准。保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费、调查费及其他因实现债权所发生的合理费用。保证方式为连带责任保证。主合同项下债务履行期限届满（包括主债权分次到期、债权人宣布债务提前到期），债务人未按时足额偿还全部或部分主合同项下到期债务的本金、利息时，保证人应无条件按照与债权人约定保证范围向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。保证期间为主债务的清偿期届满之日起两年。借款后，潘立战向贺兰山村镇银行偿还了部分借款和利息，截至2018年9月22日，潘立战、车忠花尚欠贺兰山村镇银行借款本金75149.06元、利息（含罚息）158.71元，该借款本金及利息至今未还。另查明，潘立战与车忠花系夫妻关系，郝中文与何金秀系夫妻关系。本院认为，贺兰山村镇银行与潘立战、车忠花签订的《个人借款合同》以及郝中文、何金秀与贺兰山村镇银行签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的规定，合法有效，双方均应依约全面履行各自义务。合同签订后，贺兰山村镇银行依约发放了贷款，但潘立战、车忠花未依约偿还贷款本金及利息，构成违约，现双方约定的借款期限已届满，潘立战、车忠花理应向贺兰山村镇银行偿还借款本金及利息，故对贺兰山村镇银行要求潘立战、车忠花偿还借款本金75149.06元的诉讼请求，具有法律依据，本院予以支持。对于贺兰山村镇银行要求解除双方签订的《个人借款合同》的诉讼请求，因借款期限已届满，故本院不予处理。由于截至2018年9月22日，潘立战与车忠花尚欠贺兰山村镇银行利息（含罚息）158.71元，故贺兰山村镇银行要求潘立战与车忠花支付截止2018年9月9日的利息981.02元及罚息493.42元、复利9元，并支付至实际还款之日的利息（罚息及利息的利率均按照合同执行利率上浮50%）的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持，但潘立战与车忠花应向贺兰山村镇银行支付截止2018年9月22日的利息158.71元（含罚息），此后利息并按双方合同约定的利率支付计算至本判决确定的还款之日止的利息（含罚息）。对于贺兰山村镇银行主张潘立战、车忠花支付违约金15000元的诉讼请求，由于贺兰山村镇银行已主张含罚息在内的相关利息，其再行主张违约金有违银行的相关法律规定，故对其该项诉讼请求本院不予支持。郝中文、何金秀与贺兰山村镇银行签订的《保证合同》约定，其对潘立战与车忠花的上述借款本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等提供连带责任保证，符合法律规定，故对贺兰山村镇银行要求郝中文、何金秀对上述借款本金及利息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。贺兰山村镇银行要求潘立战、车忠花赔偿律师费3000元，因其未提交有效证据予以证明，故本院不予支持。潘立战、车忠花、何金秀经本院送达民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险提示书、当事人庭审程序须知、人民法院廉政监督卡、合议庭组成人员通知书及开庭传票，杜斌未到庭参加诉讼，亦未提交相关证据，视为其对答辩、举证、质证等相关诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告潘立战、车忠花于本判决生效之日起十日内向原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司偿还借款本金75149.06元，利息158.71元（含罚息），合计75307.77元；并支付自2018年9月23日起至本判决确定的给付之日止的利息（利率按合同约定执行）；二、被告郝中文、何金秀对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2386元，由被告潘立战、车忠花、郝中文、何金秀负担1723元，原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司负担663元；公告费300元，由被告潘立战、车忠花、郝中文、何金秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审  判  长   刘 程人 民 陪 审 员   张慧玲人 民 陪 审 员   吕书婷 二〇一九年四月二十九日 法 官 助 理   程建红法 官 助 理   王宵峰附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。