广东省肇庆市高要区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤1204刑初69号公诉机关广东省肇庆市高要区人民检察院。被告人宾国冲，曾用名宾国聪，男，1983年2月6日出生，肇庆市高要区人，汉族，初中文化，经商，户籍地肇庆市高要区，住肇庆市高要区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年8月7日被传唤，并于同日被刑事拘留，同年8月10日被取保候审，2018年3月12日被逮捕。现押于肇庆市高要区看守所。肇庆市高要区人民检察院以肇要检诉刑诉〔2018〕63号起诉书指控被告人宾国冲犯信用卡诈骗罪，于2018年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，于同年4月2日公开开庭审理了本案。肇庆市高要区人民检察院指派检察员李斌来出庭支持公诉，被告人宾国冲到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，2016年年底,被告人宾国冲利用在肇庆市高要区三二零汽车音响设备销售有限公司工作上的便利，以肇庆市高要区三二零汽车音响设备销售有限公司名义为张某出具工作证明协助张某办理一张交通银行信用卡（卡号52×××86)，同时要求张某办理一张新电话卡交由其保管使用，谎称电话卡是用于银行核对资料使用。交通银行将该信用卡通过邮寄方式送达肇庆市高要区三二零汽车音响设备销售有限公司后，被告人宾国冲私自签收并使用张某提供的电话卡激活。2017年1月9日至2017年3月8日期间，被告人宾国冲在张某不知情下多次冒用该信用卡刷卡消费，消费金额合计人民币32997元，被告人宾国冲在冒用该信用卡刷卡消费后部分刷卡款没有如期归还，截止2017年6月8日，致使该信用卡欠款本息合计人民币33076.26元(其中包括本金人民币29998元、利息人民币2316.55元、违约金人民币740.71元、其他费用人民币21元)，张某在收到银行催收欠款后己分多笔先行将欠款还清。2016年11月,被告人宾国冲利用在肇庆市高要区三二零汽车音响设备销售有限公司工作上的便利，以肇庆市高要区三二零汽车音响设备销售有限公司名义为冼某升出具工作证明协助冼某升办理一张交通银行信用卡（卡号62×××85)，同时要求冼某升办理一张新电话卡交由其保管使用，谎称电话卡是用于银行核对资料使用。交通银行将该信用卡通过邮寄方式送达肇庆市高要区三二零汽车音响设备销售有限公司后，被告人宾国冲私自签收并使用冼某升提供的电话卡激活。2016年12月11日至2017年5月12日期间，被告人宾国冲在冼某升不知情下多次冒用该信用卡刷卡消费，消费金额合计人民币108848元，被告人宾国冲在冒用该信用卡刷卡消费后部分刷卡款没有如期归还，截止2018年1月27日，该信用卡欠款本息合计人民币52714.25元(其中包括本金人民币44995.25元、利息人民币6803.06元、其他费用人民币915.94元)。另查明，被害人张某在2017年9月8日前已经将其名下交通银行信用卡（卡号52×××86)所欠款项全部还清，共偿还欠款（含本金、利息、滞纳金等）人民币33770.27元。被告人宾国冲的供述以及被害人张某的陈述均可证实，案发后被告人宾国冲已向被害人张某还款人民币1000元。上述事实，被告人宾国冲在开庭审理过程中亦无异议，并有受案登记表、立案决定书，基本情况、常住人口登记表，前科资料，抓获经过，协助查询财产通知书、材料、照片，接受证据材料清单、交通银行信用卡交易流水、交通银行银联标准信用卡账单，企业机读档案登记资料、变更登记资料、股东会决议，辨认笔录，证人朱某文、陈某龙、梁某宝、宾某媚的证言，被害人张某、冼某升的陈述，被告人宾国冲的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人宾国冲无视国法，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，骗取本金合计人民币74993.25元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（三）项的规定，构成信用卡诈骗罪。肇庆市高要区人民检察院的指控属实，本院予以支持。鉴于被告人宾国冲归案后能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关提出对被告人宾国冲判处五年以上六年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金的量刑建议符合法律规定，本院予以支持。对于被告人宾国冲表示承认自己犯的错误，自己愿意偿还欠款，愿意缴纳罚金，属于被告人的悔罪表现，其请求从轻处罚的辩解意见，本院予以采纳。对于被告人宾国冲表示因自己身体状况不好，希望能对其从轻处罚的辩解意见，被告人的身体状况不属于依法可以从轻处罚的情节，故对被告人宾国冲提出的上述辩解意见，本院不予采纳。因被害人张某在2017年9月8日前已经将其名下交通银行信用卡（卡号52×××86)所欠款项全部还清，共偿还欠款（含本金、利息、滞纳金等）人民币33770.27元。被告人宾国冲在案发后已向被害人张某还款人民币1000元。故依照《中华人民共和国刑法》第六十四条的规定，应责令被告人宾国冲退赔给被害人张某人民币32770.27元。为维护社会主义金融管理秩序，保护公私合法财产不受非法侵犯，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人宾国冲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月12日起至2023年3月7日止；罚金应于本判决发生法律效力之日起十日内付清。）二、责令被告人宾国冲在本判决发生法律效力之日起十日内退赔被害人张学坚人民币32770.27元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李国明代理审判员  于长鸣人民陪审员  陈晓意二〇一八年四月十二日书 记 员  卢 倩附相关法律条文：一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号)第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。