江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0581民初2802号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道58号，统一社会信用代码91320000251448088B。法定代表人：宋建明，该公司董事长。委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。被告:范建平，男，1960年6月6日出生，汉族，住江苏省吴江市。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告范建平信用卡纠纷一案，本院于2018年3月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年4月9日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人龚蕾蕾，被告范建平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1、判令被告立即归还透支本金、利息、取现交易费、违约金等合计316083.82元（暂计算至2017年11月17日），以及自2017年11月18日起至实际履行完毕之日止按照《常熟农商行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费；2、判令被告承担实现债权的费用18704元（以争议标的316083.82元计，江苏省物价局、省司法厅“苏价费[2017]113号文”按省定最低计算；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年8月16日，被告向原告申请办理了精英人生信用卡一张，授信额度30万，授信期间为24个月。被告通过前述信用卡预借现金，年利率为6.84%，特别约定精英人生信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全部还清。2017年8月起，被告即再无还款，虽经原告多次催讨，均未果。故起诉至法院。被告范建平辩称：对原告的诉请没有异议；但现在经济困难，暂时无力归还；希望分期付款。经审理查明：2016年8月16日，被告范建平向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表（精英人生），签署了常熟农商行信用卡领用合约，表示愿意遵守《常熟农商银行信用卡领用合约》和《常熟农商银行信用卡章程》的各项规定。该《常熟农商银行信用卡领用合约》约定：第八条卡片签名，乙方领卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用精英卡交易时使用相同的签名。第十条密码管理，乙方领卡后，可通过甲方客服热线、任意网点及其他甲方支持的渠道办理激活手续，并设置查询密码和交易密码。第十七条信用卡利息和费用，乙方应承担信用卡上发生的全部债务，包括但不限于：透支本金、利息、费用、其他款项等；乙方使用信用卡产生的费用，包括但不限于年费、取现手续费、滞纳金、分期付款手续费及各项手续费等。具体收费项目及收费标准详见甲方信用卡服务收费价格表；乙方使用信用卡产生的费用，由甲方直接从乙方信用卡账户计扣。第十八条免息还款期及收费计算，除本合约或乙方申请的信用卡产品有特殊约定的，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含、节假日不顺延，下同）止为免息还款期。免息还款期最长为56天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的规则为准；乙方在到期还款日前偿还当期全部应还款额的，方可享受免息还款期待遇；未全额还款的，乙方应按甲方规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起正常计息；乙方在到期还款日之前未能偿还当期最低还款额的，除支付上述透支利息、费用外，还应支付滞纳金、罚息及由此产生的费用；日息最高不超过万分之五，按月计收复利或单利；第十九条溢缴款及其计息，信用卡内的溢缴款，甲方不计付利息，特定产品和与甲方有其他约定的除外。溢缴款计息的，按照中国人民银行规定的个人活期存款利率计付。第二十条还款方式及顺序，还款方式：包括全额还款和最低还款额还款，还款顺序为费用、利息、预借现金本金、分期付款本金、消费本金；第二十一条催收及扣款，乙方应在规定的期限内偿还应还债务，否则甲方可采取催收、停止乙方卡片使用、依法追索等合法措施；第三十条合约解释及法律适用，本合约的解释归甲方。本合约及因本合约产生的任何争议或纠纷的解决适用中华人民共和国法律法规。本合约未尽事宜，依据信用卡章程、甲方业务规定和行业惯例办理。2016年12月6日，原告在常熟农商银行网站公告栏发布了“关于调整信用卡相关服务项目及《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》更新版本的公告”，该公告载明：按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》【银发（2016）111号】有关规定，为进一步提升我行信用卡业务服务水平，我行对《江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程》及信用卡相关服务项目进行调整，调整自2016年12月15日生效。具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目；2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”。飞燕精英人生系列产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的1%，最低人民币5元，其他信用卡产品“违约金”收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币5元。3、修改ATM等自助机具的取款限额。通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计最高不超过1万元人民币或等值外币（不超过预借现金额度）。4、飞燕“精英人生”信用卡将免收取现利息，改为收取“信用卡交易费”（账单上显示为“取现交易费”），费率标准同原利率标准，收取方式不变，即自预借现金交易记账日起按照精英人生日费率标准以每日日终透支本金余额按日计收信用卡交易费，即预借现金交易费（不足一天按一天计收）。如有异议的，可在生效前致电向本行提出，并可申请注销卡片。原告经审核后向被告范建平签发了信用卡，卡号为62×××40，并明确授信额度为30万元，授信期限24个月，利率（年化）6.84%。被告范建平于2016年8月29日通过手机银行现金转账30万元。但被告范建平仅陆续归还了部分利息。截至2017年11月17日，被告范建平尚结欠原告取现本金299882.46元，取现交易费7008.5元、违约金9192.86元。另查明，因本案诉讼，原告与江苏少平律师事务所于2018年2月28日签订《聘请律师合同》，约定支付律师代理费18704元。以上事实，有营业执照、身份证、精英人生信用卡申请表（精英人生）、常熟农商银行信用卡领用合约、常熟农商银行信用卡章程、交易明细、账户/额度信息、大额信用卡利息明细表、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：原告与被告范建平签订的常熟农商银行信用卡领用合约，系双方真实意思的表示，应受法律保护。被告范建平使用信用卡后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告范建平违约未还，应承担相应的民事责任。原告要求被告范建平归还取现本金、取现交易费和违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张的律师代理费，因被告范建平未能按照领用合约的约定归还透支款项，已构成违约，按照领用合约的约定，原告与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，且江苏少平律师事务所指派律师出庭，原告主张的律师费，系原告预期的损失，属于原告实现债权的合理费用，相关金额符合律师服务收费标准，原告要求被告范建平支付律师代理费的诉讼请求，符合领用合约的约定，本院对于上述诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告范建平归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司截至2017年11月17日的透支本金人民币299882.46元，取现交易费人民币7008.5元、违约金人民币9192.86元，并支付自2017年11月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》计算的取现交易费、违约金。二、被告范建平支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司律师费人民币18704元。上述第一、二项款项，由被告范建平于本判决生效后十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币3161元，由被告范建平负担（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《国务院诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审判员 祁 馨二〇一八年四月十日书记员 胡梦碟附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。