苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0508民初7311号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德。委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章玉芳，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告：李炯，男，1986年6月25日生，汉族，住所地江苏省苏州市吴江区。被告：陈祥娟，女，1985年5月21日生，汉族，住所地江苏省苏州市吴江区。原告中银消费金融有限公司与被告李炯、陈祥娟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案后，依法适用普通程序,于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托代理人章玉芳到庭参加诉讼。被告李炯、陈祥娟经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、被告李炯归还原告借款本金150000元；2、被告李炯归还原告利息（自2017年3月7日起以150000元为基数按月利率1.3%计算至付清日止。应扣除已付利息124.99元）；3、被告李炯支付滞纳金，自2017年5月1日起按照每日75元至付清日止；4、被告承担律师费3520元；5、被告陈祥娟对被告李炯的上述债务承担共同还款责任；6、若被告李炯、陈祥娟不能归还上述款项，原告有权请求法院依法处理被告李炯、陈祥娟提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；7、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月3日，原告与被告李炯、陈祥娟签订了《消费金融贷款抵押申请和使用合约》。在该合同项下，原告于2017年3月7日向被告李炯发放了15万元贷款，月利率为1.3%。两被告以苏州市吴江区盛泽镇纺机市场4幢405室的房屋及土地为借款提供抵押担保。被告陈祥娟承诺承担共同还款责任。被告李炯自2017年5月1日起未按约还款。被告已构成违约，原告有权提前收回贷款。为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告李炯、陈祥娟未作答辩。经审理查明，2017年3月3日，中银公司与李炯、陈祥娟签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定中银公司向李炯提供贷款15万元，固定月利率1.30%；甲方批准贷款后，该笔贷款直接划入李炯确认的银行账户，账号为62×××28；李炯的贷款使用期限为自动用或放款日起60月；还款方式为轻松还方式；中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，收费标准为还款期内，逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费为5元，10000-20000元，每日滞纳费为10元，60000-70000元，每日滞纳费为35元……，80000-90000，每日滞纳金45元，90000-100000，每日滞纳金50元，更高贷款余额依以上规则类推；李炯未按期归还贷款本息的，视为李炯构成违约；发生前述违约事件时，中银公司有权宣布本合约项下的贷款本息全部或部分提前到期或要求李炯提前结清贷款，要求李炯赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等相关费用损失）的费用；陈祥娟承诺自愿作为李炯的共同还款人，与李炯共同偿还本合约项下的消费金融贷款，若李炯逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和费用的，陈祥娟承诺就本合约产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）承担共同还款责任；李炯、陈祥娟愿意以其有关处分的抵押物即苏州市吴江区盛泽镇纺机市场4幢405室不动产作为本合约的担保，抵押担保的范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳金、及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。李炯另向中银公司提交了消费金融贷款申请表和现金贷款申请表，申请借款15万元。2017年3月7日，中银公司将15万元贷款发放至李炯指定账户，后李炯未按约归还借款本息。审理中，中银公司自认李炯支付的利息124.99元应予以扣除。另查明，2017年3月7日，原、被告就李炯、陈祥娟名下的苏州市吴江区盛泽镇纺机市场4幢405室不动产办理了抵押登记手续，在不动产登记证明中记载的权利人为中银公司，义务人为李炯、陈祥娟，证明权利或事项为抵押权，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为15万元整。再查明，中银公司为本案支出律师费3520元。上述事实，有消费金融贷款抵押申请和使用合约、消费金融贷款申请表、现金贷款申请表、详细消费记录查询、借记卡入扣帐资料查询、不动产登记证明、外包诉讼合作协议、律师费发票及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约发放了贷款后，被告李炯未按约偿还借款本息，已构成违约，且符合双方约定的提前收贷的情形，据此原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告李炯归还尚欠的借款本息、滞纳费及承担律师费用。关于原告根据合约标准所主张的利息及滞纳费，因其计算标准过高，本院酌情调整为利息及滞纳费之和按年利率24%计算。被告陈祥娟承诺作为共同还款人，故原告有权要求被告陈祥娟对被告李炯上述债务承担共同还款责任。两被告以其名下不动产为借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，抵押权生效，原告有权就抵押物行使抵押权。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李炯、陈祥娟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金15万元。二、被告李炯、陈祥娟于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳金（自2017年3月7日起以15万元为基数按月利率1.3%计算至2017年4月30日;自2017年5月1日起以15万元为基数按年利率24%计算至付清日止。按上述方式计算得出的利息及滞纳金总额应扣除已支付的利息及滞纳金124.99元）。三、被告李炯、陈祥娟于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告律师费损失3520元。四、如被告李炯、陈祥娟未履行上述债务（以及案件受理费、公告费），原告有权就被告李炯、陈祥娟抵押的苏州市吴江区盛泽镇纺机市场4幢405室不动产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3890元、公告费600元，由两被告负担（原告同意其预交案件受理费、公告费由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。（此页无正文）审 判 长  王 乾代理审判员  刘年华人民陪审员  俞静玲二〇一八年四月三日书 记 员  柏 莹相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。