重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0112民初1302号 原告：中银消费金融有限公司，住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：许罗德，董事长。 委托诉讼代理人：杨武疆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：赵辉，男，汉族，1990年8月15日出生，住湖北省潜江市。 被告：王欢，女，汉族，1989年8月19日出生，住重庆市武隆区。 原告中银消费金融有限公司与被告赵辉、王欢金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人杨武疆到庭参加了诉讼。被告赵辉、王欢经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告共同向原告归还借款本金94044.63元；二、判令二被告共同向原告立即支付截止到2017年12月17日的利息18298.38元、滞纳金16418.99元，并从2017年12月18日起以本金94044.63元为基数，按照月利率1.58%计算利息，并按照50元/天承担逾期还款滞纳金，直至本息清偿为止；三、判令二被告共同承担原告为实现债权支付的律师费3862元。事实和理由：原告与被告赵辉签订了一份《信用贷款额度申请和使用合约》，被告赵辉向原告申请金额为10万元的信用贷款用于房屋装修，利息为固定月利率1.58%，还款期限为36个月。原告与被告王欢签订了一份《共同还款承诺书》，被告王欢承诺与被告赵辉承担共同还款义务。合同与承诺书签订后，原告依约向被告赵辉发放了该笔贷款，被告赵辉、王欢却未按约履行还款义务，开始逾期。 被告赵辉、王欢未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕上述诉讼请求依法提交了《信用贷款额度申请和使用合约》、《共同还款承诺书》、欠款额信息查询表、交易详细信息、利率调整记录查询表、借记卡入扣账资料查询表、详细消费记录查询表、详细还款记录查询表、新线存款历史交易明细清单、说明、《外包诉讼合作协议》、重庆市增值税普通发票、缴费申请明细单、国内支付业务收款回单等证据，当事人未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月7日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告赵辉（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方同意向乙方提供贷款10万元，用于家装；贷款使用期限自动用或放款日起36个月；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：赵辉）；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；贷款执行固定月利率1.58%；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；乙方的还款方式为等额本息；逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在0-1万元之间的，每日滞纳费为5元，贷款余额在1-2万元之间的，每日滞纳费为10元，其他金额以此类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。2016年9月7日，原告与被告王欢签订了《共同还款承诺书》，被告王欢承诺与被告赵辉共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。 合同签订后，原告于2016年9月8日向被告赵辉放款10万元，当天原告从被告赵辉账户扣收贷款动用费3000元。被告赵辉的还款情况是：2016年11月1日还款4858.43元、2016年12月1日还款3663.58元、2017年1月1日还款37.26元、2017年1月2日还款500元、2017年1月28日还款15元、2017年2月8日还款16元、2017年3月1日还款300元、2017年3月21日还款0.01元、2017年4月1日还款800元、2017年5月6日还款350元、2017年5月15日还款200元、2017年6月4日还款100元、2017年6月16日还款100元、2017年7月2日还款15元、2017年7月5日还款100元、2017年8月2日还款200元、2017年9月2日还款50元、2017年9月11日还款50元、2017年9月22日还款0.06元、2017年10月2日还款200元、2017年11月2日还款200元、2017年12月2日还款200元，此后再未还款。根据原告举示的被告赵辉的欠款信息，截至2017年12月21日，被告赵辉欠原告本金94044.63元、利息18493.78元、滞纳金16618.99元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆广贤律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费3862元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告赵辉签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，与被告王欢的《共同还款承诺书》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。 关于本金，原告中银消费金融有限公司虽然向被告赵辉转款10万元，但在转款当日又扣除了3000元的贷款动用费。该贷款动用费属于预扣利息情形，实际借款金额应当认定为9.7万元。因被告赵辉、王欢逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期。关于利息，虽约定利息未超过国家限制利率的规定，但应当按照实际借款金额认定利息。关于滞纳费，合同约定的滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，本院依照公平原则并参照中国人民银行有关利率管理规定，调减为按照合同执行利率上浮30%计算逾期还款利息。本院根据实际借款数额按照合同约定的还款方式计算出每期应偿还的本金、利息。对被告已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            期数                       日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       当期应付本金                       累计尚欠利息                       余额扣减本金                       累计尚欠本金                                                     20160908                                                                                         0.00                                             97000.00                               1                       20161101                       4858.43                       2758.68                       2021.07                       0.00                       78.68                       94900.25                               2                       20161201                       3663.58                       1499.42                       2051.3                       0.00                       112.86                       92736.09                               3                       20170101                       37.26                       1465.23                       2081.18                       1427.97                       0                       92736.09                               4                       20170102                       500                                                                   1581.18                       0.00                       92736.09                               5                       20170128                       15                                                                   1566.18                       0.00                       92736.09                               6                       20170208                       16                                                                   1550.18                       0.00                       92736.09                               7                       20170301                       300                                                                   1250.18                       0.00                       92736.09                               8                       20170321                       0.01                                                                   1250.17                       0.00                       92736.09                               9                       20170401                       800                                                                   450.17                       0.00                       92736.09                               10                       20170506                       350                                                                   100.17                       0.00                       92736.09                               11                       20170515                       200                                                                   0                       0.00                       92636.26                               12                       20170604                       100                                                                   0.00                                             92536.26                               13                       20170616                       100                                                                   0.00                       0.00                       92436.26                               14                       20170702                       15                                                                   0.00                       0.00                       92421.26                               15                       20170705                       100                                                                   0.00                                             92321.26                               16                       20170802                       200                                                                   0.00                       0.00                       92121.26                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          0.00                       0.00                       91621.2                               22                       20171202                       200                                                                   0.00                       0.00                       91421.2                被告欠原告本金91421.2元。被告赵辉、王欢还应支付原告逾期还款利息，从2017年1月1日起以本金91421.2元为基数，按照合同执行利率上浮30%计算。对原告超出的其他诉讼请求，本院不予支持。 原告诉请被告赵辉、王欢支付律师费3862元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵辉、王欢于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金91421.2元、2017年1月1日起的利息、滞纳金（合计以借款本金91421.2元为基数，按照月利率1.58%标准上浮30%计算至本清时止）； 二、被告赵辉、王欢于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3862元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2950元，减半收取1475元，由原告中银消费金融有限公司负担175元，由被告赵辉、王欢负担1300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  杨琼 二〇一八年四月二日 法官助理 张健  书记员 胡欢