江西省赣州市赣县区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0721民初1809号原告江西省赣县农村商业银行股份有限公司，住所地：赣州市赣县城南大道西路**。统一社会信用代码：91360700MA35JGDFX9法定代表人黄敬东，该公司董事长。委托代理人谢飞元，男，汉族，1977年5月26日生，住赣州市赣县区，系该行员工，特别授权。委托代理人罗文楷，男，汉族，1987年11月28日生，住赣州市章贡区，系银行职工，代理权限：特别授权。被告赣州美佳达印刷包装有限公司,住所地：赣州市经济技术开发区迎宾大道**,统一社会信用代码：91360700778805600Y。法定代表人陈松林，该公司经理。被告陈松林，男，汉族，1972年9月6日生，户籍地：赣州市寻乌县，现住赣州市章贡区，被告纪新珠，女，汉族，1978年8月26日生，住赣州市章贡区，委托代理人陈松林，男，汉族，1972年9月6日生，系被告纪新珠丈夫，特别授权。被告赣州市德嵘电器有限公司,,住所地：赣州市章贡区云龙电器城**统一社会信用代码：913607026779881960。法定代表人张龙浩，该公司经理。委托代理人陈炳香，江西公仁律师事务所律师，一般代理。被告张龙浩，男，汉族，1978年3月4日生，户籍地：赣州市南康区，现住赣州市章贡区,委托代理人陈炳香，江西公仁律师事务所律师，一般代理。被告石德嵘，女，汉族，1978年6月22日生，住赣州市章贡区，被告赣州市天然爽食品有限公司,住所,住所地：赣州市开发区工业一路**号：360700210025489。法定代表人王明远，该公司经理。被告王明远，男，汉族，1955年2月3日生，户籍地：湖南省汉寿县，现住赣州市开发区，原告江西省赣县农村商业银行股份有限公司（以下简称“赣县农商银行”）与被告赣州美佳达印刷包装有限公司（以下简称“美佳达公司”）、陈松林、纪新珠、赣州市德嵘电器有限公司（以下简称“德嵘电器公司”）、张龙浩、石德荣、赣州市天然爽食品有限公司（以下简称“天然爽公司”）、王明远金融借款纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告赣县农商银行的委托代理人谢飞元、罗文楷、、被告美佳达公司的法定代表人及纪新珠的委托代理人陈松林、被告天然爽公司的法定代表人王明远被告德嵘电器公司的法定代表人张龙浩及其共同委托代理人陈炳香到庭参加诉讼，被告石德嵘经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告赣县农商银行向本院提出诉讼请求：1、判决被告美佳达公司偿还结欠原告贷款本金3910000元及利息（利息缴至2016年10月20日）；按合同约定利率利随本清还清贷款（约定执行利率为月利率8‰；逾期贷款利率在约定贷款利率水平上加收40%，未按期支付的利息及罚息按罚息利率计收复利）；2、判决天然爽公司、王明远、陈松林、纪新珠、德嵘电器公司、张龙浩、石德嵘对以上贷款承担连带责任担保，对以上贷款承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由以上被告共同承担。事实与理由：被告美佳达公司于2013年11月29日向原告下属机构赣县农村信用合作联社贡江支行签订《联保借款/担保合同》、《最高额保证合同》、《信用共同体协议》、《联保协议书》，信用共同体贷款授信4000000元，授信期限24个月，用途购电器，到期日为2015年11月28日，贷款月利率8‰。同日被告王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘与原告签订了《最高额保证合同》，约定了为该贷款提供保证担保。合同到期时，被告美佳达公司向原告申请展期3910000元，期限12个月，到期日为2016年7月10日贷款利率为8‰。借款后，被告未按双方合同约定按时还本付息，至今结欠本金3910000元及利息，原告多次向以上被告进行催收，但被告美佳达公司以各种理由进行搪塞，故原告诉至法院要求被告美佳达公司承担偿还所欠贷款本息，其他被告承担连带清偿保证责任。被告美佳达公司及陈松林辩称，天然爽公司贷款400万元实际使用是300万元，银行扣了100万元保证金；德嵘电器公司贷款200万元，实际使用只是160万元，银行扣了40万元保证金；美佳达公司贷款391万元，实际使用291万元，银行扣了100万元保证金。利息我不是很清楚，担保是事实，但担保时效已过，超过两年，所以担保人对该贷款不承担担保责任，对诉讼费无异议。被告德嵘电器公司及张明浩辩称，1、原告诉讼主体不适格，应驳回起诉；2、我方虽然借款金额200万元，但实际借款金额只有160万元，银行扣除了40万元保证金，违反了相关法律规定，变相提高了贷款利率，应核减贷款本金40万元，并以160万元为基数重新计算利息及逾期利息，天然爽公司、美佳达公司是借款400万元，但实际使用贷款本金只有300万元；3、我方担保贷款本金应相应更改为300万元，原告要求各贷款人缴纳保证金行为应核减其贷款本金；4、原告于2018年8月起诉已超过保证期间，故我方不需承担保证责任，原告主张我方利息缴至2016年11月20日，事实上我方的利息已缴至2017年11月20日，且原告起诉的贷款本金有误；5、原告计算复利应以合同期内的正常应付利息来计息。被告天然爽公司及王明远辩称，尚欠本金400万元，但在贷款时，原告已经预扣了保证金100万元，该保证金应该抵扣本金，本案利息及执行的利率过高，请求予以调整。被告石德嵘未做任何答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：证据1、原告企业执照、开业批复文件、法定代表人身份证复印件，证明原告主体资格。证据2、被告天然爽公司、美佳达公司、德嵘电器公司营业执照复印件，王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘身份证复印件，证明被告债务人主体资格。证据3、《联保借款/担保合同》、借款凭证，证明借款的事实。证据4、《最高额保证合同》，证明担保事实。证据5、《借款展期协议书》、《保证合同》，证明展期事实。证据6、2018年6月5日，原告向赣县区法院提起诉讼的立案通知书、裁定书，证明原告在保证期内已向法院主张权利。证据7、三户联保记账凭证、缴纳企业联保贷款保证金申请书、三户贷款受托支付信用申请表、购销合同，证明原告已全额支付贷款金额不存在扣除保证金的情况及购销合同约定了贷款利率。被告德嵘电器公司、美佳达公司各提交了一份复式记账凭证，证明原告在贷款时向被告收取了100万元、40万元保证金并于2018年6月8日扣划了该保证金用于归还贷款，原告应相应核减。原、被告围绕诉讼请求依法提交的上述证据，经庭审质证，核对证据原件，本院认为原、被告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月29日，原告与被告德嵘电器公司、美佳达公司、天然爽公司签订了《联保借款/担保合同》，合同编号对应为：[2013]13230联保借字第0017号，联保小组编号：1323021312114001，该合同的借款人（联保小组成员）及保证人均为被告德嵘电器公司、美佳达公司、天然爽公司，贷款人为原告赣县农村信用合作社联社贡江信用社。合同主要约定：1、贷款人对联保小组成员提供贷款金额合计人民币壹仟万元，其中德嵘电器公司为2000000元，天然爽公司为4000000元，美佳达公司为4000000元；2、借款时限为24个月，即2013年11月29日起至2015年11月28日止；3、结息方式为每月20日结息日，21日为付息日；4、逾期贷款罚息为约定的借款利率水平上加收40%；5、联保小组成立担保基金，美佳达公司、天然爽公司在贷款发放前按不低于贷款金额的25%比例存入担保基金账户，德嵘电器公司在贷款发放前按不低于贷款金额的20%比例存入担保基金账户，对联保小组所有成员的借款本息提供担保；6、担保方式为联保小组任一成员的贷款均由联保小组其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任；7、保证范围包括借款本金、利息、罚息等。2013年12月9日，原告向被告美佳达公司发放了贷款4000000元，借款凭证上显示贷款期限为2013年12月9日至2014年6月8日，月利率为7.9333‰，按月结息。贷款到期后，2014年6月11日，原告又给被告美佳达公司转贷了一次，借款凭证显示贷款期限为2014年6月11日至2015年6月10日，年利率为9.6%，按月结息。2013年11月29日，被告王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘与原告签订了（2013）13230高保字第0058号《最高额保证合同》，为被告德嵘电器公司、美佳达公司、天然爽公司签订的《联保借款/担保合同》提供保证担保，主要约定：1、保证金额为人民币壹仟万元整；2、保证方式为连带责任保证；3、保证范围为本保证合同的范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；4、保证期间为本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年。2015年6月10日，因被告美佳达公司又与原告签订了[2015]13230展字第15061002号《借款展期协议书》，担保人为被告天然爽公司、德嵘电器公司，主要约定:1、根据原借款合同被告美佳达公司尚欠借款本金3910000元，原告同意展期12个月，自2015年6月10日起至2016年6月10日止；2、展期借款利率为月利率7.125‰；3、展期借款担保：天然爽公司、美佳达公司为原借款合同担保人并以原担保方式为本合同项下的展期借款提供担保的仍按（2013）高保字第0058（保证合同）的约定执行；4、本协议与原借款合同是不可分割的整体，除本协议涉及到原借款合同的有关条款外，原借款合同的其他条款仍然生效。协议未尽事宜，由原借款合同调整和解释；5、其他约定事项：按（2013）13230联保借字第0017号的《联保借款合同》合同约定执行。同日，被告德嵘电器公司、美佳达公司、天然爽公司、王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘又与原告签订了[2015]13230保字第15061001号《保证合同》，主要约定：1、被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款金额为9910000元，借款月利率7.125‰，借款期限为12个月，自2015年6月10日至2016年7月10日止；2、保证范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用；3、保证方式为连带责任保证；4、保证期间为自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止，乙方同意主债务展期的，保证期间延至展期协议重新约定的债务履行期限届满次日起两年止。另查明，2013年12月5日，被告美佳达公司、德嵘电器公司、天然爽公司向原告下属贡江信用社提交《缴纳企业联保贷款保证金申请书》，同意被告美佳达公司、天然爽公司按贷款金额25%缴纳保证金100万元，被告德嵘电器公司按贷款金额20%缴纳保证金40万元，并于当日按约定将保证金打入该公司在原告处开设的独立账户，并约定该保证金在三方贷款结清后方可退贷款保证金。截止至2016年10月20日，美佳达公司账户显示存有保证金1000000元及利息68666.67元。再查明，被告美佳达公司贷款至今，被告只对贷款利息缴至2016年10月20日，后未归还过本金及利息。2018年6月5日，原告赣县农商银行向本院起诉被告美佳达公司、德嵘电器公司、天然爽公司、王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘金融借款合同纠纷一案，因被告未在限期内按规定交纳诉讼费用，我院作出（2018）赣0721民初1082号民事裁定书，视为原告按自动撤诉处理。本院认为，原告赣县农商银行与被告美佳达公司、德嵘电器公司、天然爽公司签订《联保借款/担保合同》、《借款展期协议书》，与被告王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘与原告签订了《最高额保证合同》、《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告按约定向被告美佳达公司发放了借款，已履行了付款义务，被告美佳达公司未按约定向原告还清借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告在法律规定的期限内要求被告美佳达公司归还借款本金及利息，应予支持。被告美佳达公司自愿缴纳保证金并不违反法律规定，但原告主张逾期贷款利率在约定贷款月利率7.125‰加收40%，因双方最后签订的是《借款展期协议书》，合同约定的月利率是7.125‰，应以最后一份合同为准。被告美佳达公司不能按约归还借款，原告应在被告违约后即时（2016年10月21日）用其保证金及利息1068666.67元核减其借款本金。被告天然爽公司、德嵘电器公司、王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘对被告美佳达公司借款作出连带担保，应承担连带偿还责任。被告石德嵘经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，其法庭调查、法庭辩论、最后陈述等诉讼权利视为放弃，由此可能产生的不利后果由其自行承担。为此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：限被告赣州美佳达印刷包装有限公司于本判决生效之日起二十日内归还原告江西赣县农村商业银行股份有限公司借款本金2841333.33元及利息（2016年10月21日起按月利率7.125‰计算至还清之日止）。被告赣州市德嵘电器有限公司、赣州市天然爽食品有限公司、王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘对上述借款及利息承担连带偿还责任。驳回原告江西赣县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费38080元，由赣州市德嵘电器有限公司、赣州市天然爽食品有限公司、赣州美佳达印刷包装有限公司、王明远、陈松林、纪新珠、张龙浩、石德嵘负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  肖 娟人民陪审员  曾木生人民陪审员  刘春芳二〇一八年十二月二十五日代理书记员  曾玲芳附：一、上诉人应当在递交上诉状之日起七日内向江西省赣州市中级人民法院交纳上诉费并将上诉费缴纳凭证送至赣州市赣县区人民法院处，逾期未交按自动撤回上诉处理。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、赣州市赣县区人民法院标的款账号户名：赣州市赣县区人民法院账号：14×××52开户行：赣县农行赣东分理处