江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0102民初4103号原告：中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行，住所地：南昌市红谷滩新区绿茵路**联发广场********及**，统一社会信用代码：91360100858348374H。负责人：夏安民，该支行行长。委托诉讼代理人：陈文焱，江西求正沃德律师事务所律师，执业证号：13601201610685229。委托诉讼代理人：江力斌，江西求正沃德律师事务所律师，执业证号：13601201610508576。被告：岳兴文，男，1968年10月08日生，汉族，住江西省德安县。原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行与被告岳兴文信用卡纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江力斌到庭参加诉讼，被告岳兴文经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金48763.7元、利息8380.72元，消费费用（含滞纳金、手续费）6784.54元，合计63928.96元（其中利息、消费费用截至2017年6月4日，此后利息、消费费用按合同约定计算至本息全部清偿之日止）；2、案件受理费、保全费均由被告承担。事实与理由为：1.信用卡办理情况：2015年8月26日，被告（甲方）向中国建设银行股份有限公司南昌绿地广场支行（乙方，以下简称建行绿地支行）申请办理龙卡洪城热购信用卡金卡，信用卡领用合约约定：甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇，乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金；乙方根据甲方的申请和乙方的审批条件对甲方的分期付款申请进行审批，经乙方审批同意，甲方可办理信用卡分期付款业务，信用卡分期付款业务的分期期数、手续费收取标准等业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容及甲乙双方的其他约定为准；甲方自账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方，或冻结甲方账户、收回及停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户收回信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失。2.信用卡发放情况：建行绿地支行向被告发放了卡号为62×××15的信用卡。2016年2月2日，被告进行了第一次刷卡透支，后陆续有还款。2017年6月25日至2018年2月22日，被告分8次归还本金1000元。3.信用卡分期情况：2016年8月4日，被告信用卡账单显示有进行账单分期的收费记录。被告未答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明书、建赣函[2013]951号文件、被告岳兴文身份证（复印件）、信用卡申请表、信用卡领用合约、章程内容、信用卡交易明细、逾期欠款说明、最新欠款截屏、催收记录等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。庭审中，原告没有提交双方约定分期手续费率的证据。截至2018年3月4日，被告尚欠本金47763.70元（透支本金42474.20元、分期本金5289.50元）、利息16589.19元、消费费用（滞纳金）6784.54元。另查明，中国建设银行江西省分行下发《关于调整南昌地区部分机构网点内部管辖关系的通知》（建赣函[2013]951号文件），将南昌绿地广场支行营业网点调整为原告管辖。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向建行绿地支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与建行绿地支行之间形成借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行绿地支行已按约履行合同义务，但被告在使用信用卡透支消费后未按约及时归还原告透支款本息，应当承担相应违约责任。原告作为建行绿地支行的上级管理机构，其行使建行绿地支行的权利，依法有据，故原告要求被告归还透支本金并支付利息的诉讼请求，于法不悖，本院应予支持；关于滞纳金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起正式取消滞纳金，故对于原告主张截止到2016年12月31日的滞纳金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；关于分期手续费，因原告没有提供双方约定分期及分期手续费率的证据，本院对此不予支持。逾期利息等总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过年利率24％，超过部分不予支持。被告岳兴文经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权、不影响本院依据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告岳兴文于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行借款本金47763.70元、滞纳金6784.54元；二、被告岳兴文于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行利息16589.19元（截至2018年3月4日止；从2018年3月5日起至借款实际清偿之日止的利息以借款本金47763.70元为基数，利率按信用卡领用合约，但不超过年利率24%计算）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司南昌住房城市建设支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元（原告已预交），由被告岳兴文负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长 许 群人民陪审员 刘 红人民陪审员 万祥如二〇一八年四月十二日书 记 员 杨 烨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。