江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1183民初6622号原告：张白娣，女，1962年6月1日出生，住句容市。委托诉讼代理人：乔娟，女，1986年7月7日出生，住句容市。原告：乔娟，女，1986年7月7日出生，住句容市。被告：中国太平洋人寿财产保险股份有限公司镇江中心支公司，住所地句容市华阳西路**。代表人：马兰，系该公司总经理。被告：中国人寿保险股份有限公司句容支公司，住所地句容市华阳西路**。代表人：夏军，系该公司总经理。委托诉讼代理人：费宁龙，江苏汇瑞律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司句容支公司，住所地句容市文昌东路新天地大厦****。代表人：周隆云，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王冕，江苏汇泉律师事务所律师。原告张白娣、乔娟与被告中国太平洋人寿财产保险股份有限公司镇江中心支公司（太平洋保险公司）、中国人寿保险股份有限公司句容支公司（以下简称人寿保险公司）、中国人民财产保险股份有限公司句容支公司（人民财产保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年10月12日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告乔娟（亦为原告张白娣的委托诉讼代理人）、被告人寿保险公司委托诉讼代理人费宁龙、被告人民财产保险委托诉讼代理人王冕到庭参加诉讼。被告太平洋公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.要求三被告向两原告给付保险金10000元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年度，两原告的亲属乔某参加了该年度的句容市新农合（居民医保）保险并缴纳了保险费用，且相关部门向乔某发放了医疗保障卡。2017年11月25日19时10分许，乔某骑电动自行车沿243省道由北向南方向行驶，行至243省道43公里加400米处地段时，与同向行驶的李长青驾驶的南京宝安物流有限公司所有的苏Ａ×××**号重型半挂牵引车、苏Ａ×××**号重型普通半挂车发生碰撞，致乔某受伤，电动自行车损坏，后乔某经抢救无效死亡。根据句容市人民政府办公室[句政办发（2013）3号]文件，凡参加新农合者均为句容市城乡居民意外伤害（含疾病身故）保险的被保险人，被保险人在因遭受非本意的、外来的、突出的意外事故而使身体受到伤害（或身故）以及因疾病身故时，保险人需支付给被保险人伤害或身故保险金；后三被告签订了2017年度《句容市城乡居民意外伤害（含疾病身故）保险共保协议》成为共同保险人。但事故发生后，二原告作为乔某的法定继承人依法向被告方申请理赔，但三被告却以不正当理由而拒绝给付保险金。请法院依法判决。被告太平洋保险公司书面辩称：乔某系因醉酒后驾驶电动自行车而发生交通事故，且承担事故的主要责任，根据原告提交的句容市人民政府句政办发（2013）3号文第七大条，免赔责任第5条明确说明酒后驾驶造成被保险从死亡的，保险人不予赔付。故请求法院驳回原告的诉讼请求。被告人寿保险公司辩称，请法院依法判决。被告人民财产保险公司辩称，原告未提供2017年缴纳保险证明，不能证明原告与三被告存在保险合同关系；依据句容市城乡居民意外伤害保险实施办法第七条免赔责任第六项，酒后驾驶交通工具保险人不予赔付，本案乔某系醉驾，依据免责条款保险人不予赔偿；依据保险共保协议第四条第三款第一项规定，应当由主承保方按商定理赔处理权限负责处理所有理赔事宜，本案被告太平洋保险公司为适格被告，我公司被告主体不适格，请法院驳回两原告对我公司的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：句容市人民政府于2013年1月10日下发句政办发[2013]3号文件，决定开展城乡居民意外伤害（含疾病身故）保险，凡参加年度句容市新农合（居民医保）者均为被保险对象，保险项目为：因意外伤害致身故、因意外伤害致残疾（根据伤残等级）、因意外伤害致III度烧伤（根据烧伤面积），最高保险金额为10000元；因疾病致身故，60周岁以下最高保险金额为1500元，60周岁（含）以上最高保险金额为500元。原告张白娣的配偶乔某（原告乔娟的父亲）参加了2017年度句容新农合居民医保。2017年11月25日19时10分许，乔某驾驶电动自行车，沿243省道由北往南方向行驶，行至243省道43公里加400米附近地段处，与同向行驶的李长青所驾苏Ａ×××**号重型半挂牵引车、苏Ａ×××**号重型普通半挂车发生刮碰交通事故，致乔某受伤、电动自行车损坏，乔某后经医院抢救无效死亡。该事故经句容市公安局交通警察大队现场勘察、调查取证、检验鉴定、研究分析认为：乔某夜间、醉酒后（事发时血液中的乙醇含量为219.78mg/100ml）驾驶电动自行车行至事发地段，动态不稳，未能确保安全通行，是引发交通事故的主要原因。2017年12月25日，句容市公安局交通警察大队作出事故责任认定书，认定乔某承担交通事故的主要责任，李长青承担次要责任。另查明，被告太平洋保险公司、人寿保险公司、人民财产保险公司共同签订了句容市城乡居民意外伤害（含疾病身故）保险共保协议一份，约定：1、甲（太平洋保险公司）、乙（人寿保险公司）、丙（人民财产保险公司）三方为句容市城乡居民意外伤害保险项目的共同保险人，其中甲方为本项目的主承保方，为共同保险人的代表，负责处理共同保险人与被保险人之间根据本共保协议及保险单条款规定的日常业务事项，乙方、丙方为共保保险人；2、共保比例，甲方为50%，乙方32%，乙方18%；3、赔款支付：开通理赔绿色通道，甲方接到客户报案，需要进行事故现场查勘的，在句容市境内，服务人员2个小时内到达现场。在理赔材料收集齐全的前提下，2千元以下的理赔案件，3个工作日内支付；1万元以内的理赔案件，5个工作日内处理完毕。甲方在赔付结束后，每周打印上周理赔明细表并盖章，一并移交给乙方和丙方，乙方及丙方经审核无异议后应于5个工作日内将应摊付的赔款划拨给甲方……；4、本协议自2017年1月1日生效，有效期为一年（2017年1月1日－2017年12月31日）。本院认为：乔某于2017年度参加了句容新型农村合作医疗保险，同时也为城乡居民意外伤害（含疾病身故）保险的参保对象。该城乡居民意外伤害（含疾病身故）保险由三被告共同承保，乔某与三被告之间即成立了保险合同关系，双方均应按保险合同的约定履行相应的义务。乔某在保险期限内遭受交通事故死亡，两原告作为乔某的法定继承人，有权向三被告主张乔某应享有的合同权利。根据意外伤害险的保险内容，因意外伤害致身故，最高保险金额为10000元，故依照保险合同，三被告应向两原告赔付保险金10000元。关于被告太平洋保险公司、人民财产保险公司辩称，乔某因醉酒驾驶电动车造成交通事故属于免赔范围的辩解意见，本院认为，两被告主张免赔应提交与被保险人签订的保险合同以及就该免责事项已向被保险人作出充分说明的相关证据，否则该免责内容对被保险人不发生约束力，故对两被告的上述辩解意见，本院不予采纳。根据三被告签订的共保协议，三被告的赔付比例为：被告太平洋保险公司赔付保险金额的50%，被告人寿保险公司赔付32%，被告人民财产保险公司赔付18%。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿财产保险股份有限公司镇江中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告张白娣、乔娟支付保险金5000元。二、中国人寿保险股份有限公司句容支公司于本判决生效之日起十日内向原告张白娣、乔娟支付保险金3200元。三、中国人民财产保险股份有限公司句容支公司本判决生效之日起十日内向原告张白娣、乔娟支付保险金1800元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告中国太平洋人寿财产保险股份有限公司镇江中心支公司负担（此款原告已预交本院，被告于本判决生效之日起十日内将应负担的诉讼费给付原告）。上述款项可汇至句容市人民法院（开户行：中国建设银行股份有限公司句容支行。账号：32×××95。汇款时注明本案案号）。本判决为终审判决。审判员  颜盛二〇一八年十二月三日法官助理张晓霞书记员樊静