福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0102民初7323号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地：福州市鼓楼区水部街道古田路107号中美大厦4层01室。 负责人：陈晨，公司总经理。 委托诉讼代理人：方爱萍，女，银行职员。 被告：陈巧英，女，汉族，1990年4月2日出生，住长乐市。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心诉被告陈巧英信用卡纠纷一案，本院于2017年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人方爱萍到庭参加诉讼。被告陈巧英经本院公告传唤，公告期届满未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还中信银行信用卡中心信用卡欠款共计5312.43元（其中，暂计至2017年7月5日的本金4900元、零售利息259.18元、违约金153.25元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止;2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年10月9日，被告向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡领用合约，且签名确认，依被告申请，中信银行信用卡中心经审核为被告办理发放了中信银行信用卡，卡号为62×××755，账户为62×××055。被告开通并使用了该信用卡。现被告共欠信用卡5312.43元，经原告多次催收，被告仍不归还，已构成违约。综上，为维护原告自身的合法权益及国家金融系统的稳定，特向贵院提起诉讼，依法判准原告之诉求。 被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了《申请表》、《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》、《交易流水》、《催收历史》、《余额构成表》，被告未到庭应诉，又未提出书面异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。原告向本院提交的证据经审查来源合法，符合证据的法定要件，其真实性可予以确认。本院经审理认定事实如下： 2014年10月9日，被告填写中信银行信用卡柜台确认申请表，向原告申请办理信用卡，并在申请表签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同协议的各项规则。原告根据被告的上述申请，向被告发放了卡号62×××755的信用卡。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的第四条利息与费用2.免息还款期最长不超过50天，持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。3.持卡人办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，中信银行自记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。4.除领用合约另有约定外，持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。5.中信银行对持卡人账户内的多交资金不计付利息，若持卡人欲领回信用卡内全部或部分多交资金转入其本人的中信银行个人结算账户，则应当向中信银行提出书面申请并支付手续费。第五条2.若持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，中信银行应按时向持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，持卡人应核对对账单的内容，并可在账单日起六十天内向甲方提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易。持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项。5.持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，中信银行有权根据监管要求对逾期账户单方变更上述顺序。6.持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。7.持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还中信银行，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到期日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款、取现透支款）、利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。8.持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述利息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。10.持卡人超过到期还款日，未偿还投资款项的，中信银行有权依法向持卡人催收，追索并有权停止持卡人卡片的使用，中信银行因向持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由持卡人承担。第九条合约的解释本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改，收费项目或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知持卡人后即为有效，修改后的条款对中信银行和持卡人均有拘束力。持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。第十一条合约的法律适用本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会以及国家外汇管理有关规定，未尽事宜依据上述有关法规，《中信银行信用卡章程》、业务规定及金融惯例办理。利息：日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元。信用卡取现手续费：境内按取现金额2%收取，最低收费为人民币20元。滞纳金：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元。截至2017年7月5日，被告名下卡号为62×××75的信用卡透支本金4900元、零售利息259.18元、违约金153.25元，合计5312.43元。被告违约后，原告多次对其进行催收，但被告均未能偿还透支的款项。为此，原告诉至法院，要求被告还款。 本院认为，《银行卡业务管理办法》第五十六条规定“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”。本案中，被告向原告申请办理信用卡，并确认愿意遵守合约的规定，原告也同意向被告核发信用卡，由此，双方形成了信用卡合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。原告和被告应按约定全面履行自己的义务。现被告在透支消费后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。故原告要求被告偿还信用卡透支本金及利息，本院予以支持。根据2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告要求被告支付到2016年12月31日止的逾期还款滞纳金，本院予以支持。对2017年1月1日之后的滞纳金，因原告未能举证证明其与被告对信用卡章程、领用合约进行了修改并对逾期未还款是否收取违约金进行重新约定，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉，视为放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《银行卡业务管理办法》第五十四条、第五十六条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈巧英于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心支付信用卡透支本金4900元、利息259.18元； 二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费50元、公告费560元，均由被告陈巧英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  蒋东帆 审 判 员  吴 辉 代理审判员  任晗婧 二〇一八年四月二十日 书 记 员  许 琰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当依照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《银行卡业务管理办法》 第五十四条持卡人的义务： （一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。 （二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。 （三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。 （四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。 第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。 发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 三、违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。