重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0102民初2457号原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。负责人：余文焱，该分行行长。委托诉讼代理人：李忠洁，男，1965年9月20日出生，汉族，该分行职工，住重庆市涪陵区。委托诉讼代理人：冯杰，重庆睿诚律师事务所律师。被告：杨梅，女，1965年2月16日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：秦吉，男，1963年12月26日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。被告：秦浩洋，男，1986年12月3日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行(以下简称农行涪陵分行)与被告杨梅、秦吉、秦浩洋金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行缺席审理。原告农行涪陵分行的委托诉讼代理人李忠洁、冯杰，与被告秦吉到庭参加诉讼，被告杨梅、秦浩洋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行涪陵分行向本院提出诉讼请求：1.判决杨梅偿还其截至2018年3月5日尚欠的贷款本金160万元、利息25188.8元，并支付以尚欠贷款本金160元为基数从2018年3月6日起至付清时止按年利率10.44%计算的利息。秦吉、秦浩洋对前述债务承担连带清偿责任；2.农行涪陵分行对秦浩洋提供的位于重庆市涪陵区XXX路XX号X幢第X层办公用房折价、拍卖或变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。诉讼过程中，农行涪陵分行变更第1项诉讼请求为：判决杨梅、秦吉共同偿还其截至2018年3月5日尚欠的贷款本金160万元、利息25188.8元，并支付以尚欠贷款本金160元为基数从2018年3月6日起至付清时止按年利率10.44%计算的利息。秦浩洋对前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：杨梅因经营周转差资金向农行涪陵分行申请贷款160万元。2016年12月7日，农行涪陵分行与杨梅、秦浩洋签订《最高额担保个人借款合同》约定：农行涪陵分行向杨梅发放贷款160万元，单笔借款期限最长不超过12个月，适用浮动利率，用途为生产经营周转，还款方式为一次性还本按月付息。合同签订后，农行涪陵分行依约放款。同时，农行涪陵分行与秦浩洋签订房屋抵押合同，秦浩洋提供房屋为前述借款担保，并办理抵押登记。前述债务系杨梅与秦吉之夫妻共同债务。截至2018年3月4日，贷款期限届满，借款人尚欠贷款本金160万元、利息25056元、复利132.8元。农行涪陵分行催款无果。秦吉辩称，借款未到期，不能按逾期利率计息，应按正常基准利率计息。杨梅、秦浩洋均未作答辩。本院经审理认定事实如下：杨梅与秦吉在夫妻关系存续期间，由杨梅、秦吉作为共同申请人与秦浩洋作为抵押人，向农行涪陵分行申请循环额度贷款160万元。2016年12月7日，杨梅作为借款人、农行涪陵分行作为贷款人、秦浩洋作为保证人(同时为抵押人)签订《最高额担保个人借款合同》约定：借款额度有效期自2016年12月7日起至2019年12月6日（额度有效期）止，借款人可以在人民币160万元的借款额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不超过2019年12月6日；本合同项下借款的期限在一年以内（含一年）的，适用浮动利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，适用浮动利率的借款以2.1约定的第（2）种方式进行浮动，选择2.1第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期（在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整）；借款用途为生产经营周转；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押、最高额保证，担保的债务最高余额为271.4万元，借款人与贷款人签订本合同之前已形成的下列债权合同项下尚未受偿的借款本金及其相应利息、罚息、复利、费用等一并纳入本合同担保范围，担保人同意以办公用房提供担保；借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；担保人自愿为本合同项下借款人借款人于贷款人发生的债务和本合同22.3约定的借款人与贷款人已形成的债权合同项下尚未受偿的债务提供担保，担保的债务最高余额为271.4万元；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，本合同项下借款合同同时存在两个以上担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者哥哥担保物行使担保物权，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。秦浩洋提供其所有的位于重庆市涪陵区XXX路XX号X幢第X层办公用房（303房地证2015字第0XX**号）为前述借款提供担保，并办理抵押登记。2017年2月16日，农行涪陵分行依约放款。借款凭证载明，借款到期日为2018年2月15日，还款方式为一次性还本按月付息，执行利率为6.96%，逾期利率为10.44%。借款到期后，杨梅未按约还款，截至2018年3月4日，尚欠借款本金160万元、利息17632元、罚息7424元、复利132.8元。农行涪陵分行催款无果，遂诉至本院。上述事实，有庭审调查中当事人的陈述，以及农行涪陵分行提交的身份证、户口页、结婚证、个人信贷业务申请表、最高额担保个人借款合同、抵押合同、房地产权证、不动产登记证明、个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证、账户基本信息、贷款余额欠息说明、还款明细等证据在卷佐证，且经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，农行涪陵分行与杨梅签订的《最高额担保个人借款合同》依法有效，按照合同约定，2017年2月16日农行涪陵分行出借款项已于2018年2月15日到期，故对秦吉的抗辩理由，本院不予采纳。杨梅未按约还款属违约，依法应承担归还农行涪陵分行截至2018年3月5日尚欠借款本金160万元、利息17632元、罚息7424元、复利132.8元的民事责任，农行诉请支付以尚欠贷款本金160万元为基数从2018年3月6日起至付清时止按年利率10.44%计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。该债务系杨梅与秦吉之夫妻共同债务，秦吉对前述债务承担共同还款责任。秦浩洋作为连带责任保证人，为前述债务承担连带清偿责任(担保债务最高余额为271.4万元)。农行涪陵分行为秦浩洋提供的位于重庆市涪陵区XXX路XX号X幢第X层办公用房（303房地证2015字第0XX**号）的抵押权人，在杨梅未清偿前述债务时，农行涪陵分行有权以该抵押房屋折价、拍卖或变卖的价款在前述债权范围内优先受偿（担保债务最高余额为271.4万元）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨梅、秦吉在本判决生效后10日内共同偿还中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行截至2018年3月4日尚欠的借款本金160万元、利息17632元、罚息7424元、复利132.8元，并支付以尚欠借款本金160万元为基数从2018年3月6日起至付清时止按年利率10.44%计算的利息。二、秦浩洋对上述第一项债务承担连带清偿责任(担保债务最高余额为271.4万元)。三、在杨梅未清偿上述第一项债务时，中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行对秦浩洋所有的位于重庆市涪陵区XXX路XX号X幢第X层办公用房(303房地证2015字第0XX**号)折价、拍卖或变卖的价款在上述第一项债权范围内优先受偿（担保债务最高余额为271.4万元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19428元，减半收取9714元，由杨梅、秦吉、秦浩洋连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 申 雪二〇一八年四月二十六日书记员 彭华懿