广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0305民初16387号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行，住所地深圳市南山区粤海街道南海大道**邮政综合楼**，统一社会信用代码91440300668500865G。负责人：许文彬，行长。委托诉讼代理人：程森，男，汉族，1968年11月16日出生，身份证住址深圳市龙南山区，系该行员工。委托诉讼代理人：张学良，男，汉族，1972年5月7日出生，身份证住址深圳市龙岗区，系该行员工。被告：李伟，男，汉族，1986年2月11日出生，身份证住址深圳市福田区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行诉被告李伟金融借款合同纠纷一案，本院2017年8月31日受理后，于2018年4月25日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程森、张学良到庭参加了诉讼。被告李伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、原告发放的贷款提前到期，被告立即向原告归还借款本金4523289.59元、利息57295.33元、罚息490.27元，本息共计4581075.19元（以上利息、罚息均按合同约定暂计至2017年8月21日，实际偿还金额应按合同约定计至借款本息还清之日止）；2、原告对被告名下位于深圳市××××大道东侧前海康城华府2座4D的房产〔房产证号：粤（2016）深圳市不动产权第**〕享有抵押权，并以该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案的案件受理费、保全费以及其他为实现债权而产生的所有费用由被告承担。庭审中，原告明确原告宣布贷款提前到期的日期为2017年8月21日。事实与理由：2016年4月15日，原告与被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4497760Q116042682722），约定原告向被告发放个人购房贷款4600000元，用于购买坐落于深圳市××××大道东侧前海康城华府2座4D的房产，贷款期限为360个月，自2016年4月15日起至2046年4月15日止，利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮12%确定。被告未按约定日期、金额偿还贷款的，原告有权计收罚息，罚息利率在约定利率基础上加收30%。如果借款人存在违约行为，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息。同时，被告以所购买的上述房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2016年5月5日向被告发放贷款4600000元，借款借据约定的借款期限从2016年5月5日起至2046年5月5日止，借款年利率为4.312%，还款方式为按月等额本息还款。至此，原告已依约履行了放款义务。贷款发放后，被告从2017年6月开始逾期不还，经原告催收无果，原告遂诉至法院。被告未答辩，亦未举证。原告为证明其诉讼主张依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2016年4月15日，原告(贷款人)与被告（借款人、抵押人）签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4497760Q116042682722），约定原告向被告发放个人购房贷款4600000元，用于购买坐落于深圳市××××大道东侧前海康城华府2座4D的房屋，贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮12%执行。借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权。借款人自愿以权属证书及编号为粤（2016）深圳市不动产权第××号的位于深圳市××××大道东侧前海康城华府2座4D的房产向贷款人提供抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明，2016年5月5日，原告向被告发放了借款4600000元，借款期限360个月，从2016年5月5日至2046年5月5日，还款方式为等额本息，借款用途为购买住房，年利率4.312%。中国邮政储蓄银行个人贷款放款单载明，2016年5月5日，原告向被告付款4600000元，正常利率4.312%，逾期利率5.6056%。粤（2016）深圳市不动产权第**房产证记载，南山区兴海大道东侧前海康城华府2座4D房产的权利人为李伟，单独所有。粤（2016）深圳市不动产证明第0124058号《不动产登记证明》载明，前海康城华府2座4D由义务人李伟抵押给了抵押权人即原告，抵押编号3D16013250，抵押贷款4600000元。原告提交的试算截图载明，截至2017年8月21日，借款人李伟所欠本金余额为4523289.59元，所欠利息57295.33元，所欠罚息490.27元。原告提交的还款流水截图载明，被告自2017年6月起未偿还任何本金。以上事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、房产证、《不动产登记证明》、试算截图、还款流水截图等证据材料及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行各自义务。《个人购房/购车借款及担保合同》约定，如果被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款及利息、罚息。原告提交还款流水截图证明被告自2017年6月起连续三个月未偿还本金，被告未提交相反证据予以反驳，原告主张涉案借款合同于2017年8月21日提前到期，要求被告支付所欠款项，有合同依据，本院予以支持。原告提交的试算截图载明，截至2017年8月21日，借款人李伟所欠本金余额为4523289.59元，所欠利息57295.33元，所欠罚息490.27元。被告未提交相反证据予以反驳，本院对此予以确认。因原告宣布贷款于2017年8月21日提前到期，2017年8月22日起，原告可按借款合同约定的罚息利率（年利率5.6056%）计算罚息至被告付清全部款项之日止。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告以深圳市××××大道东侧前海康城华府2座4D的房屋为涉案贷款提供了担保，故原告主张对处置该抵押房产的价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院经缺席审理，现依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行与被告李伟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4497760Q116042682722）项下的贷款自2017年8月21日起全部提前到期；二、被告李伟应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行归还借款本金4523289.59元及截至2017年8月21日的利息57295.33元、罚息490.27元及2017年8月22日之后的罚息（2017年8月22日之后的罚息计算方法为：以4523289.59元为基数，按照年利率5.6056%的标准，自2017年8月22日起计算至借款本息还清之日止）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳南山区支行有权申请拍卖、变卖被告李伟名下位于深圳市南山区兴海大道东侧前海康城华府2座4D房产〔粤（2016）深圳市不动产权第××号〕，所得价款优先偿还本判决第二项确定的借款本息及实现债权的费用，其价款超过债权数额的部分归被告李伟所有，不足部分由被告李伟继续清偿。如果被告李伟未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费43448.60元，保全费5000元，公告费980元，共计49428.60元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  程胜亮人民陪审员  蔡玮雯人民陪审员  林映飞二〇一八年四月二十五日书 记 员  庄美芬附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。