安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书(2018)皖1502民初973号原告：中国银行股份有限公司六安分行，住所地六安市.负责人：赵平，行长。委托诉讼代理人：潘勇，男，该公司员工。委托诉讼代理人：郑峰，男，该公司员工。被告：孙建业，男，汉族，住六安市金安区。被告：任玉燕，女，汉族，住六安市金安区。被告：六安市茂源房地产开发有限公司，住所地六安市.法定代表人：刘勇，总经理。委托诉讼代理人：曹乾坤，安徽寻求律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司六安分行（以下简称中行六安分行）与被告孙建业、任玉燕、被告六安市茂源房地产开发有限公司（以下简称茂源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月6日立案后，依法适用简易程序，于2018年4月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人潘勇、郑峰，被告孙建业、任玉燕、被告茂源公司的委托诉讼代理人曹乾坤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行六安分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告孙建业、任玉燕偿还原告借款本金276766.52元，截止2018年1月8日利息和罚息4632.66元，以及依据借款合同约定至本清止的全部利息和罚息，被告六安市茂源房地产开发有限公司承担连带清偿责任；2、请求法院依法判令如被告不能偿还原告诉讼请求第1项借款本息，原告对抵押物享有优先受偿权；3、请求法院依法判令被告孙建业、任玉燕、六安市茂源房地产开发有限公司承担本案的诉讼费，以及依据借款合同约定应由被告承担的其他费用。事实与理由：2012年7月18日，原告与被告孙建业、任玉燕、六安市茂源房地产开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告孙建业、任玉燕提供33万元一手住房按揭贷款，期限20年，合同对借款利息、罚息、违约责任等事项作了约定，同时约定合同项下贷款由被告以贷款合同项下贷款所购住房提供抵押担保，并由被告六安市茂源房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保。合同签订后，借贷双方对贷款合同办理了预告抵押登记，取得了编号为经开房预2012字第01347号他项权预告抵押登记证。在落实了保证和抵押后，原告于2012年7月25日向被告孙建业、任玉燕发放贷款33万元，期限20年，并直接支付给被告六安市茂源房地产开发有限公司。贷款发放后，被告孙建业、任玉燕没有按照贷款合同约定的还款期限归还贷款，经原告对被告孙建业、任玉燕和六安市茂源房地产开发有限公司催收，但被告一直不履行还款义务。被告孙建业、任玉燕辩称，认可原告诉请，请求调解，分批付款。被告茂源公司辩称，1、被告三作为担保人按照合同约定仅承担阶段性连带责任担保，原告只能按照约定在其保证金账户范围内要求承担担保责任。2、担保人若被要求承担并履行代偿义务，被告有权利向借款人被告一、二进行追偿。原告向本院提交证据:证据一：中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，证明原告与被告孙建业、任玉燕于2012年7月18日签订了编号为2012年六人借字114号的《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告孙建业、任玉燕提供33万元住房按揭贷款，期限20年，合同对借款利息、罚息、还款方式、违约责任、争议解决方式等事项作了约定，同时约定合同项下贷款由被告孙建业、任玉燕以贷款合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，并由被告六安市茂源房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证担保。贷款合同当事人意识表示真实，合同经贷款人、借款人及担保人有权签字人签字并加盖公章，合法有效。证据二：放款凭证（借款借据），证明依据2012年六人借字114号的《个人一手住房贷款合同》约定，原告于2012年7月25日向被告孙建业发放贷款33万元，期限240月，年利率6.55%,用于借款人购买“一品尚都13号楼1502室”房屋，并支付给六安市茂源房地产开发有限公司，履行了借款合同约定的贷款义务。证据三：他项权预告登记证，证明2012年7月4日，原告与被告孙建业、任玉燕对贷款合同项下所购“一品尚都13号楼1502室”房屋所有权办理了他项权预告登记，取得了编号为经开房预2012字第01347号预告登记证，抵押合法有效。证据四：本金、利息清单，证明截止2018年1月8日，被告孙建业、任玉燕尚欠原告贷款本金276766.52元，利息4498.12元，罚息134.54元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审查对原告证据认定如下，对于原告中行六安分行提交的证据一《个人一手住房贷款合同》，证据二放款凭证，证据三他项权预告登记证，证据四本金、利息清单的真实性本院均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙建业、任玉燕系夫妻关系。2012年7月18日,原告中行六安分行与被告孙建业签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定由原告为被告孙建业提供住房贷款33万元，用于购买一品尚都13号楼1502室房产，期限240月，贷款利率按浮动利率执行，第一个浮动周期内，月利率为5.4583‰。还款方式采用按月等额本息还款，借款人每期偿还本息金额为2470.05元，若借款人未按约定期限还款，贷款人有权就本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告孙建业、任玉燕以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商茂源公司承担阶段性连带责任保证。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。2012年7月4日，被告孙建业以其所有的坐落于一品尚都13号楼1502室房产设定抵押担保，办理了预告登记（经开房预2012字第01347号）。上述合同签订后，原告如约向被告发放贷款33万元，被告未能按照约定履行还款义务，截止2018年1月8日，被告尚欠贷款本金276766.52元，利息和罚息4632.66元。本院认为，被告孙建业、被告茂源公司与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系合同当事人的真实意思表示，且符合法律规定，应为合法有效。被告孙建业向原告借款33万元，茂源公司承担阶段性连带责任保证的事实清楚，证据充分，被告孙建业仅偿还部分借款本息，后未按合同约定按期还本付息，截止2018年1月8日，被告尚欠贷款本金276766.52元，利息和罚息4632.66元及后期利息、罚息，事实清楚，证据充分，本院予以认定。综上，原告要求被告孙建业偿还借款本金、利息及罚息的请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持；鉴于被告茂源公司为被告孙建业的该笔贷款承担阶段性连带责任保证，被告孙建业所购房屋的房产证、他项权证尚未办理，被告茂源公司的担保责任尚未解除，故原告要求被告茂源公司承担连带清偿责任的请求，本院依法予以支持。被告孙建业、任玉燕系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻婚姻关系存续期间，且任玉燕作为共同抵押人并签字，对该笔贷款应知晓且认可，故涉案贷款应属夫妻共同债务。关于原告诉请被告不能偿还原告诉讼请求第1项借款本息，原告依法行使抵押权的问题，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故本案抵押权并未设立，原告要求被告行使抵押权的请求，没有法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，判决如下：一、被告孙建业、任玉燕于本判决生效之日起十五日内一次性共同偿还原告中国银行股份有限公司六安分行借款276766.52元，利息和罚息4632.66元(截止2018年1月8日)，后期利息自2018年1月9日起按合同约定利率计算至本清息止）；二、被告六安茂源房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带担保责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司六安分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5570元，减半收取计2785元，由被告孙建业、任玉燕。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  马开功二〇一八年四月十九日书记员  刘德齐附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。