河南省临颍县人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1122刑初18号公诉机关临颍县人民检察院。被告人谌某，女，汉族。2017年11月1日因涉嫌犯合同诈骗罪被临颍县公安局刑事拘留，2017年11月15日经漯河市人民检察院批准逮捕，次日由临颍县公安局执行逮捕，2017年11月27日被临颍县人民检察院取保候审。辩护人高全民，河南厚凡律师事务所律师。临颍县人民检察院以漯临检公诉刑诉【2018】7号起诉书指控被告人谌某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，于2018年3月16日公开开庭审理了本案，临颍县人民检察院指派检察员关真真、李尹出庭支持公诉。被告人谌某及其辩护人高全民到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2008年至2009年期间，被告人谌某伙同丈夫魏某1（另案处理）多次冒用他人身份信息并利用虚假申请材料，通过原临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心主任赵某1（已判决）申请小额担保贷款，共计骗取农村信用社贷款822940元。2017年11月1日，被告人谌某在广东省东莞市被抓获归案。后谌某家属代其退出涉案款共计30万元。公诉机关认为，被告人谌某多次以欺骗手段取得农村信用社贷款822940元，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人谌某对公诉机关指控犯罪事实和罪名无异议。辩护人的辩护意见：1、公诉机关指控被告人谌某犯骗取贷款罪不能成立，因为给银行或者其他金融机构造成重大损失是构成本罪的法定要件，起诉书认定骗取农村信用社贷款822940元不属实，从本案证据显示该单位没有任何经济损失。临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心不属于法定的金融机构。2、被告人谌某的行为属于“民事欺诈”，应属于民事法律来规范的范畴，临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心的损失应当通过民事诉讼方式解决。3、被告人谌某主观上没有以非法占有为目的、非法占有国家贷款的犯罪故意；客观上是因为经营不当无力偿还贷款所致。经审理查明，2008年至2009年期间，被告人谌某伙同丈夫魏某1（另案处理）多次冒用他人身份信息并利用虚假申请材料，通过原临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心（以下简称小额贷款担保中心）主任赵某1（已判刑）申请小额担保贷款，共计骗取临颍县农村信用合作联社城区信用社（以下简称临颍联社城区信用社）贷款822940元。2017年11月1日，被告人谌某在广东省东莞市被抓获归案。后谌某家属代其退出涉案款共计30万元。2018年4月10日谌某家属代其退出涉案款522940元。上述事实，有下列证据予以证明。1、被告人谌某的供述，证明其认识小额贷款担保中心主任赵某1之后，得知可以从小额贷款担保中心申请小额无息贷款，只要她找到申请人和担保人赵某1就可以帮她申请贷款。之后她找了多人的身份证和户口本，通过赵某1申请小额无息贷款100多万元，下岗证是赵某1提供的。贷款批下来之后，她购买了三部价值140万元的挖掘机，钱不够还把自己的住房抵押贷款，后来因为经营不善，申请的贷款一直没有还上。贷款申请人和担保人的手续一部分是她通过亲戚朋友找的,一部分是她和丈夫魏某1一起找的。魏某1的学生现在有很多是教师，她和魏某1一起到乡镇去找魏某1的学生做担保。找齐这些手续后把申请人和担保人的身份证和户口本原件交给赵某1,赵某1复印后把原件交给她,然后赵某1办理手续,贷款批下来之后赵某1通知她到银行拿卡取款，她取款时签名用的是谌某和谌香两个名字。用这些申请人和担保人的身份信息，也给他们说是办贷款用的,但这些人都没有到劳动局和银行确认并亲笔签名。这些贷款有:贷款人青某、担保人田某;贷款人冯某、担保人毛某;贷款人王某、担保人张某;贷款人李某、担保人李某1;贷款人晁某1、担保人吕某;贷款人李某3、担保人夏某;贷款人李某2、担保人张某;贷款人王某2、担保人赵某2;贷款人吴某、担保人吴某;贷款人魏某、担保人吴某;贷款人李某4、担保人张某;贷款人谌某、担保人夏某;贷款人魏某2、担保人刘某1;贷款人谌某1、担保人梁某1;贷款人姚某、担保人金某;贷款人青某1、担保人刘某1;贷款人郭某1、担保人刘某;贷款人谌某1担保人朱某;贷款人谌某2、担保人海某;贷款人魏某、担保人程某;贷款人徐某、担保人郭某;贷款人陈某、担保人曹某;贷款人郭某1、担保人郭某2;贷款人郭某3、担保人刘某3;贷款人贾某3、担保人谌某3;贷款人裴某、担保人张某5:;贷款人王某4、担保人王某5;贷款人题某、担保人李某5。她找的贷款人有谌某1、谌某2、谌某、谌某1、贾某3;她找的担保人有海某、朱某、谌某3、郭某2、郭某、贾某5。其他的贷款人和担保人都是她和魏某1一起找的。2、证人魏某1的证言，证明其2007年与谌某结婚，2015年法院缺席判决与谌某离婚。当时谌某说申请贷款买挖掘机他没有反对,要是当时知道谌某贷款的目的是不还,他肯定不会找自己的学生做担保给谌某申请贷款。谌某说申请贷款需要公职人员做担保,两年免息。她找到杜曲一中教师于某、繁城镇中教师龚某和他自己给谌某进行了担保,在担保中心贷出来3笔款,每笔3万元,共计9万元。这次担保他们三个人都到担保中心履行了手续,并亲自签字确认了这个担保。这3笔款出来之后谌某给他说钱不够,买不到挖掘机,需要再找手续进行担保。他和谌某一起陆续找到他的学生和亲戚朋友,拿这些人的户口本和身份证复印后给谌某。其中有：台陈镇一中毛某、金某;瓦店镇一中张某、李某1;台陈镇四中吕某、梁某1;繁城镇一中夏某、张某;王岗镇一中赵某2;后徐村学校吴某;南街村高中刘某1，至今还有毛某等以上12人贷款未还。他把这些人的身份证和户口本交给谌某，谌某交给赵某1，担保人除了他和于某之外，没有任何人到劳动局和银行进行签名确认。钱贷出来之后,谌某用这笔钱买了三台二手挖掘机一百多万元。3、证人赵某1的证言，证明谌某未还贷款有130万元，当时办理贷款时前期较正规，后期自己没有严格审查，后来知道谌某的贷款手续是伪造的。4、证人姚某的证言，证明其曾把他和家人的身份证、户口本借给魏某1夫妇用于申请贷款。5、证人魏某2的证言，证明其曾把他和家人的身份证、户口本借给魏某1用于申请贷款。6、证人王某的证言，证明其曾把他和妻子李某7、弟弟王某7、弟媳李某8、侄子王某2的身份证、户口本借给魏某1夫妇用于申请贷款。7、证人冯某的证言，证明其曾把他和妻子青某的身份证、户口本借给魏某1用于申请贷款，他本人在信用社人员的要求下在协议上签名按手印。8、证人郭某的证言，证明其通过王某把身份证、户口本借给魏某1用于申请贷款，自己填过表。9、证人朱某、郭某、海某、刘某的证言，证明其没有在小额贷款担保中心申请过贷款。10、证人金某的证言，证明其曾把她的身份证、户口本借给魏某1夫妇用于申请贷款。11、证人吴某的证言，证明魏某1曾把其和家人的身份证、户口本拿走过说晋级，不知道申请贷款。12、证人赵某2的证言，证明其曾把他和家人的身份证、户口本借给魏某1用于申请贷款。13、证人夏某的证言，证明其曾把他和妻子刘凯霞的身份证、户口本借给魏某1用于申请贷款，后来得知贷款3万元。14、证人张某的证言，证明其曾把他和妻子刘爱花的身份证、户口本借给魏某1用于申请贷款，后来得知贷款3万元。15、证人吕某的证言，证明其曾把他和妻子梁某1的身份证、户口本借给魏某1用于申请贷款。16、证人毛某的证言，证明其曾把他的身份证、户口本借给魏某1夫妇用于申请贷款。17、临颍县人民检察院（2013）34号文件、立案决定书、漯河市人民检察院（2013）1号关于对谌某涉嫌合同诈骗一案与赵某1涉嫌滥用职权特大犯罪一案并案侦查的批复。18、申请小额担保贷款的条件及流程，临颍县下岗失业人员小额担保贷款审批表、营业执照、临颍县下岗失业人员小额担保贷款申请书、担保书、担保偿还协议书，证明涉案贷款申请人及担保人均不是本人签名按指印，担保人单位证明系伪造。19、临颍县农村信用合作联社城区信用社取款凭条，证明青某150000元、王某50000元、王某445000元、李某450000元、冯某38000元、李某250000元、晁某150000元、吴某49940元、郭某150000元、徐某30000元、魏某250000元、谌某230000元、姚某50000元、谌某130000元、李某350000元、王某250000元、卢某50000元、贾某50000元贷款均有被告人谌某以谌某、谌香签名领取，合计822940元。20、临颍县杜曲镇中心学校、临颍县实验中学、临颍县台陈镇中心学校出具的证明，证明李某5、王某5、张某5、贾某5、孙某、李某8、包某、谌某3非本单位职工。21、逾期贷款名单、偿还逾期贷款协议书，证明被告人谌某对冒名领取的贷款予以确认，并与小额贷款担保中心签订还款协议，但逾期仍未归还。22、中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发《下岗失业人员小额贷款担保管理办法》的（2002）394号通知。财政部、中国人民银行、人力资源社会保障部《小额担保贷款财政贴息资金管理办法》财金[2008]100号文件。中国人民银行郑州中心支行、河南省劳动和社会保障厅（2008）230号文件。漯河市劳动和社会保障局、漯河市财政局、中国人民银行漯河市中心支行（2003）27号通知。23、临颍县机构编制委员会（2004）01号关于成立临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心的批复文件。24、临颍县城区农村信用社和临颍县再就业小额贷款担保中心于2008年7月1日、2010年5月7日签订的再就业小额贷款合作协议，第二条第二款贷款担保约定，由小额贷款担保中心确认后按有关政策要求，对符合贷款条件的申请人员提供担保，临颍县城区农村信用社凭小额贷款担保中心的担保承诺通知书同借款人签订借款合同。第三条第二款双方职责约定，小额贷款担保中心按时负责向临颍县城区农村信用社提供真实、详细、准确的符合条件的贷款申请人员名单及相关手续和资格审定情况。25、临颍县人民检察院扣押决定书、扣押清单、河南省政府非税收入专用缴款通知书，证明临颍县人民检察院暂扣被告人谌某涉案款人民币30万元。26、临颍县公安局在逃人员登记信息表、案件来源及抓获经过，证明被告人谌某是被抓获。27、被告人谌某的户籍证明，谌某案发时达到达到刑事责任年龄。28、临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心情况说明，证明1、2008年3月至2010年赵某1担任主任期间，造成110笔452万元贷款到期未还，按照规定经办银行经担保中心同意从担保基金账户支付所欠本息。2、起诉书认定的谌某家属代其退出涉案款30万元，该单位未收到。29、收到条，证明临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心收到被告人谌某522940元。本院认为，被告人谌某多次以欺骗手段骗取临颍联社城区信用社贷款822940元，给该单位造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人谌某犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。辩护人辩称被告人谌某的行为属于民事规范的范畴，小额贷款担保中心不属于法定的金融机构，被告人谌某的行为不应构成骗取贷款罪。经查，被告人谌某是在临颍联社城区信用社骗取的822940元贷款，贷款逾期后未偿还贷款本息，给临颍联社城区信用社造成了重大经济损失，虽该损失临颍联社城区信用社从小额贷款担保中心担保基金账户扣划予以弥补，但放贷单位仍是临颍联社城区信用社，这不影响被告人谌某给临颍联社城区信用社造成重大损失客观事实存在，故辩护人的辩护意见本院不予采纳。被告人谌某到案后能如实供述自己的罪行，属坦白，对其可从轻处罚。被告人谌某骗取贷款主观恶性较小，案发后其与亲属已退出全部赃款，对其可酌情从轻处罚，对其判处缓刑不致再危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款，第七十二条之规定，判决如下：一、被告人谌某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，宣告缓刑二年，并处罚金人民币10000元。二、扣押在案涉案款30万元，由扣押单位临颍县人民检察院十日内直接退还被害单位临颍县下岗失业人员小额贷款担保中心。（缓刑考验期自判决生效之日起。所处罚金限自于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省漯河市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。审 判 长  刘志祥审 判 员  鲁远卓人民陪审员  李振清二〇一八年四月十一日书 记 员  刘保雷