广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0821民初3184号 原告：平南县农村信用合作联社平南信用社，住所地广西平南县平南镇街道二环路（瑞雁广场旁）。统一社会信用代码：914508212004932846。 负责人：冯美铭，该社主任。 委托诉讼代理人：徐谨林，男，该社职员。 被告：曾冬钊，男，1991年6月1日出生，汉族，住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社平南信用社（下称平南社）与被告曾冬钊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月19日立案后，依法适用简易程序，于2018年12月5日公开开庭进行了审理。原告平南社的委托诉讼代理人徐谨林到庭参加诉讼，被告曾冬钊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南社向本院提出诉讼请求：1.判令解除平南社与被告于2017年4月19日签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》；2.判令被告清偿原告贷款本金29万元及利息17387.74元（该本息暂计至2018年09月28日止），以后利息按合同约定利率计至还清欠款之日止；3.判令被告曾冬钊应用其抵押的商品房（房屋产权证书号为：平南房权证平南字第××号）对上述债务按照双方签订《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内承担担保责任，确认原告对曾冬钊提供的抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年4月14日曾冬钊向原告申请29万元贷款，2017年4月19日签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定平南社向被告曾冬钊发放贷款29万元，借款用途为购黄牛，执行年利率7.6%、上浮60%，借款到期日为2020年4月19日；原告依约向被告发放了贷款29万元。抵押物为被告有处分权的房屋，房屋产权证书号为：平南房权证平南字第××号。截止2018年9月28日止被告欠本金29万元及相应利息17387.74元，借款利息逾期后原告经多次向被告追偿未果，被告已有一年未还过借款，其行为已经严重违反双方合同约定，构成违约。双方签订合同约定被告按月结息，第十条第10.5款规定本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分财产。 被告曾冬钊未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年4月14日，被告曾冬钊向平南社申请借款29万元。2017年4月19日，平南社与曾冬钊签订了《个人借款合同》，合同主要内容如下：1.平南社向曾冬钊发放贷款29万元，借款用途为购黄牛；2.借款期限为三年，自2017年4月19日起至2020年4月19日止；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%、执行年利率7.6%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述的计算方式确定新的执行利率；4.借款采取受托支付方式进行支付，收款人户名为梁滨华，收款账号为62×××07；5.还款方式为按月结息，分期还本，结息日为每月的20日，分期还本计划为2017年12月30日偿还贷款本金1万元，2018年12月30日偿还贷款本金1万元，2020年4月17日偿还贷款本金27万元；6.对逾期借款，从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；7.对应付未付利息，按照中国人民银行的规定计收复利，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；8.如借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。同日，被告曾冬钊与平南社签订《抵押担保合同》，约定曾冬钊以其所有的坐落于平南县（聚宝盆小区）的房地产[房屋所有权证号：平房权证统字第××号]为其上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续[不动产登记证明证号为：桂（2017）平南县不动产证明第0372号]，抵押担保合同中约定的抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2017年5月5日，平南社通过银行转账至收款人为曾冬钊的尾号为03172的银行账户发放了本案贷款29万元，曾冬钊在《借款借据》中签字确认“借款人确认已借到上述款项，并在此不可撤销地授权贷款人将此笔借款直接转入以上收款人账户”。借款后，被告曾冬钊未按期足额偿还借款本息次数累计已超过3期。截止至2018年9月28日，曾冬钊尚欠贷款本金29万元，利息17387.74元。 本院认为，原告平南社与被告曾冬钊签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，自签订之日起成立，为有效合同，本院予以确认。一、关于应否解除平南社与曾冬钊签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》的问题。借款后,曾冬钊未按约定偿还贷款本息，已构成根本违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。故原告诉请解除与曾冬钊签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》，符合法律规定，本院依法予以支持。二、关于原告诉请被告曾冬钊偿还贷款本息给原告应否支持的问题。本案借款为曾冬钊所借，虽然双方在合同中约定借款采取受托支付方式进行支付（收款人户名为梁滨华），但曾冬钊在《借款借据》中签字确认授权贷款人将本案借款29万元直接转入曾冬钊尾号为03172的银行账户，曾冬钊已实际收到该笔借款，原告已实际履行了其发放贷款的义务，故曾冬钊亦应按合同约定偿还贷款本息给原告。根据双方合同约定，如借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，现曾冬钊已累计超过三期未足额偿还借款本息，故原告诉请曾冬钊偿还贷款本金29万元及利息给原告，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。三、关于原告对被告曾冬钊用于抵押担保的商品房拍卖、变卖所得价款是否享有优先受偿权的问题。根据双方签订的《抵押担保合同》，曾冬钊用其所有的坐落于平南县（聚宝盆小区）的房地产[房屋所有权证号：平房权证统字第××号]为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，故原告诉请对曾冬钊用于抵押担保的商品房拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告平南县农村信用合作联社平南信用社与被告曾冬钊于2017年4月19日签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》； 二、被告曾冬钊偿还贷款本金29万元及利息[利息计算方法：截止至2018年9月28日为17387.74元，自2018年9月29日起在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%、罚息及复息均在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%基础上再上浮40%，计算至实际清偿之日止]给原告平南县农村信用合作联社平南信用社； 三、原告平南县农村信用合作联社平南信用社对依法拍卖或变卖被告曾冬钊所有的坐落于平南县（聚宝盆小区）的商品房[房屋所有权证号：平房权证统字第××号]所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5910元，减半收取计2955元（原告已预交），由被告曾冬钊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5910元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收财政汇款专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄缓健 二〇一八年十二月十四日 法官助理甘艳 书记员林雅媚