广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5302民初1975号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市云城区建设北路**。负责人：夏国杰，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。被告：关坚，男，汉族，1969年10月20日出生，住址：广东省罗定市，被告：谭小兵，女，汉族，1967年11月11日出生，身份证住址：广东省罗定市，原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称“工行云浮分行”）与被告关坚、谭小兵信用卡纠纷一案，本院于2018年10月9日立案后，依法由审判员康石英适用简易程序独任审理，于2018年11月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨仕广，被告关坚到庭参加诉讼，被告谭小兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实申办信用卡情况：2013年2月22日，被告关坚向原告申请办理贷记卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》。经原告审核同意开卡，并将卡号为62×××13的贷记卡交付被告关坚使用。后被告将该贷记卡激活生效并透支使用。2016年2月4，被告关坚向原告申请办理贷记卡，并填写了《工银信用卡申请表（个人卡）》。经原告审核同意开卡，并将卡号为62×××97的贷记卡交付被告关坚使用。2016年2月22日，被告陈金文向原告申请信用卡额度提高至20万元，用于购买汽车。后被告将该贷记卡激活生效并透支使用，后办理分期还款，期限为60期。信用卡透支情况：卡号为62×××13的贷记卡，截至2018年6月14日，被告尚欠原告信用卡透支本金11819.84元、利息3077.4元、违约金6616.9元。卡号为62×××97的贷记卡，截止2018年6月6日，被告尚欠原告信用卡透支款本金116341.97元、利息17686.19元、违约金5357.74元。截至辩论终结之日，被告关坚未向原告结清上述款项。三、信用卡领用合约的主要内容：原告工行云浮分行（乙方）与被告关坚（甲方）签订的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款规定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。四、抵押担保情况：2016年4月14日，被告关坚（持卡人、透支人）、谭小兵（保证人）与原告工行云浮分行（发卡银行）签订了《银行卡透支保证担保合同》，约定被告谭小兵作为保证人，对被告关坚的透支承担连带保证责任。保证责任范围包括透支本金、利息（含罚息、复息、滞纳金、超限费）和发卡银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间未约定。《银行卡透支保证担保合同》第二条持卡人的义务还约定：“按照本合同约定，按期（每月还款日前）足额偿还透支分期金额……如有三期不按时归还的，将剩余分期金额一次转入透支本金，不再享受分期付款”。被告关坚与被告谭小兵是夫妻关系。五、原告的诉讼请求：1、判令被告关坚即时偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：62×××13)透支款本金11819.84元、利息3077.4元、违约金6616.9元，共21514.14元（暂计至2018年6月14日）和从2018年6月15日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算)；2、判令被告关坚即时偿还所欠原告牡丹贷记卡（卡号：62×××97)透支款本金116341.97元、利息17686.19元、违约金5357.74元，共139385.9元（暂计至2018年6月6日）和从2018年6月7日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算)；3、判令被告谭小兵对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。六、被告谭小兵未作答辩，亦未提交证据。被告关坚对原告起诉事实无意见，但提出要求时间凑钱归还原告。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告关坚向原告申领信用卡及双方签订合同，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告工行云浮分行与被告关坚成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告按约定向被告关坚发放信用卡，被告关坚使用信用卡透支后，未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求被告关坚归还原告卡号62×××13名下拖欠的截止2018年6月14日的透支款本金11819.84元、利息3077.4元、违约金6616.9元，理据充分，本院予以支持。对于2018年6月15日起至透支本息清偿之日止的利息，根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，被告关坚理应按照每日万分之五支付透支利息，且以透支本金11819.84元为基数。对于原告请求的违约金，虽然涉案合同使用滞纳金的名称，实质上双方约定的是在持卡人迟延还款时应承担的违约金，2018年6月15日起至透支款项清偿之日止的违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算。原告请求被告归还原告卡号62×××97名下拖欠的截止2018年6月6日透支款本金116341.97元、利息17686.19元、违约金5357.74元，理据充分，本院予以支持。对于2018年6月15日起至透支本息清偿之日止的利息，根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定，被告关坚理应按照每日万分之五支付透支利息，且以透支本金116341.97元为基数。对于原告请求的违约金，虽然涉案合同使用滞纳金的名称，实质上双方约定的是在持卡人迟延还款时应承担的违约金，2018年6月7日起至透支款项清偿之日止的违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算。关于被告谭小兵对涉案债务承担连带清偿责任的问题。被告谭小兵与原告签订《银行卡透支保证担保合同》，约定被告谭小兵对被告关坚的透支金额承担连带保证责任。《银行卡透支保证担保合同》未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，保证期间为主债务期限届满之日起六个月。对此，被告关坚、谭小兵未提出抗辩，工行分行之后也对本案债务进行了催收。故原告于2018年10月9日起诉至本院，未超过六个月保证期间，原告请求被告谭小兵承担连带清偿责任理由成立，本院予以支持。被告谭小兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，由此引起的不利后果由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告关坚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司云浮分行归还信用卡卡号62×××13的透支款本金11819.84元。二、被告关坚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司云浮分行支付卡号62×××13的利息、违约金（暂计至2018年6月14日的利息3077.4元、违约金6616.9元日起至欠款清偿之日止对欠款按日利率万分之五计付利息、按最低还款额未还部分的5%支付违约金）。三、被告关坚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司云浮分行归还信用卡卡号62×××97的透支款本金116341.97元。四、被告关坚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司云浮分行支付卡号62×××97的利息、违约金（暂计至2018年6月6日的利息17686.19元、违约金5357.74元，并自2018年6月7日起至欠款清偿之日止对欠款按日利率万分之五计付利息、按最低还款额未还部分的5%支付违约金）。五、被告谭小兵对上述第一、二、三、四所涉债务中承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3518元，适用简易程序审理减半收取为1759元（该款原告中国工商银行股份有限公司云浮分行已预交），由被告关坚、谭小兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  康石英二〇一八年十二月三日书记员  黄 淮附本判决书适用法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。