广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初11438号 原告：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区金湖路52-1号东方曼哈顿大厦。 主要负责人：李守靖，该行行长。 委托代理人：黄志文，广西广合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘敏，广西广合律师事务所律师。 被告：白雪玉，女，1974年4月29日出生，汉族，住山西省潞城市。 被告：王兴斌，男，1971年12月26日出生，汉族，住山西省山阴县。 原告中国光大银行股份有限公司南宁分行与被告白雪玉、王兴斌金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告白雪玉签订的编号为7887121600065的《个人贷款合同（抵押、保证）》；2、被告白雪玉向原告偿还借款本金82317.32元，利息3161.55元（利息以82317.32元为基数，以银行同期基准年利率上浮25%暂计至2017年8月15日，利息实际计至被告白雪玉还清之日止）；3、被告白雪玉向原告偿还律师代理费3248.2元；4、本案的诉讼费用由被告白雪玉承担；5、原告有权对被告白雪玉提供的抵押物即位于南宁市青秀区凤凰岭路6号塞纳维拉花园J1J2J3号楼A2051号房进行折价或者以拍卖、变卖该财产所得的款项优先受偿；6、被告王兴斌对第2、3、4项诉讼请求承担连带责任。本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘敏到庭参加诉讼。被告白雪玉、王兴斌经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：7887121600065），借款人白雪玉。 二、借款本金：220000元。 三、借款期限：2012年5月31日至2022年5月31日。 四、还款方式：按月等额还本付息。 五、借款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率约定利率基础上上浮50%。 六、合同约定贷款人提前收贷的条件：借款人未按时足额还款时，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；本案中，原告委托广西广合律师事务所律师作为诉讼代理人代为参加诉讼，支出律师代理费3248.2元。 七、其他查明问题：白雪玉与王兴斌系夫妻关系，二人于2004年1月20日登记结婚。 八、抵押物：白雪玉、王兴斌提供的位于南宁市青秀区的房产（所有权证：邕房权证字第××号），2012年6月7日办理抵押登记。 九、逾期情况：白雪玉借款后，自2017年2月15日开始连续七期（即七个月）未还款。 十、尚欠本息：截至2017年8月15日止，白雪玉尚欠原告借款本金82317.32元，利息（含罚息）2795.24元。 十一、合同解除及违约责任。本院认为，原告与被告白雪玉、王兴斌共同签订的编号为7887121600065的《个人贷款合同（抵押、保证）》，主体适格，当事人意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约向被告白雪玉发放贷款，被告白雪玉借款后，未能按期足额偿还贷款本息，显属违约，应承担相应违约责任。截至2017年9月7日止，被告白雪玉已连续七个月未还款，其违约行为已致合同目的不能实现。原告主张解除合同，由被告白雪玉偿还借款本息，赔偿律师代理费，并申请拍卖抵押物，有事实及法律依据，本院予以支持。关于利息、罚息问题，原告主张的利息（含罚息）3161.55元（暂计至2017年8月15日止）与其提交的证据显示金额不一致，依据不足。原告提交的《还款流水》载明，截至2017年9月7日止，被告白雪玉尚欠利息（含罚息）2795.24元，该部分有证据佐证，本院予以支持。关于被告王兴斌的责任问题，其与白雪玉是夫妻关系，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，王兴斌本人亦作为抵押人在案涉借款合同上签字，有共同举债合意，故本案债务属夫妻共同债务，应由被告王兴斌、白雪玉承担共同还款责任。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国光大银行股份有限公司南宁分行与被告白雪玉签订的编号为7887121600065的《个人贷款合同（抵押、保证）》； 二、被告白雪玉、王兴斌共同向原告中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还借款本金82317.32元； 三、被告白雪玉、王兴斌共同向原告中国光大银行股份有限公司南宁分行给付借款利息、罚息（计算方法：至2017年9月7日止，利息、罚息为2795.24元，此后至实际清偿之日止，以本金82317.32元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告白雪玉、王兴斌共同向原告中国光大银行股份有限公司南宁分行偿还律师代理费3248.2元； 五、为实现上述债权，原告对被告白雪玉名下位于南宁市青秀区（所有权证：邕房权证字第××号）的房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的款项优先受偿； 六、驳回原告中国光大银行股份有限公司南宁分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费2018元，保全费907元，公告费260元，三项合计3185元，由被告白雪玉、王兴斌共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  王毅云 二〇一八年四月十日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。