江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0507民初5906号原告：中国光大银行股份有限公司苏州相城支行，住所地苏州市相城区采莲路1122号。负责人：殷群学，行长。委托诉讼代理人：徐伟，江苏瀛元律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪颢，江苏瀛元律师事务所律师。被告：陈贤方，男，汉族，1970年1月18日生，住浙江省温岭市。原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称光大银行相城支行）与被告陈贤方信用卡纠纷一案，本院于2017年10月27日立案受理后，依法先由审判员徐永明适用简易程序审理。后因向被告公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，本案转普通程序审理，由审判员徐永明任审判长主审本案，人民陪审员范桂珍、曹凤珠参加评议，于2018年3月15日公开开庭进行了审理。原告光大银行相城支行的委托诉讼代理人倪颢到庭参加诉讼。被告陈贤方经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告光大银行相城支行诉称，2012年2月24日，被告向原告申领阳光商旅白金信用卡，卡号为00×××61，被告使用信用卡多次消费但却未能按约还款，截至2017年8月29日，逾期金额达539403.56元。根据中国光大银行信用卡章程和领用合约的约定，原告有权停止被告的用卡资格并要求被告归还本息及滞纳金等。为保护原告权益，请求法院依法判令：1、被告归还信用卡透支本金人民币499522.89元、利息20122.01元、滞纳金19758.66元（自2017年8月29日之后的利息、滞纳金、服务费，按约定利率计算至还清欠款本息之日止）；2、诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确诉讼请求为：1、被告归还信用卡透支本金人民币499172.89元，利息20122.01元、滞纳金19758.66元（截至2017年8月29日），并偿付以499172.89元为基数自2017年8月30日起至还清之日止按每日万分之五计算的利息；2、诉讼费用由被告承担。被告陈贤方未应诉答辩。经审理查明，2012年2月24日，被告陈贤方向原告光大银行相城支行申领阳光商旅白金卡一张，同时被告陈贤方在阳光商旅白金信用卡申请表中签名，承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，该申请表后附的领用合约、章程以原告为甲方，申请方为乙方。约定：乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等；乙方还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息、取现、已结转的分期付款金额、转账消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；乙方账户任意一笔贷款逾期九十天以上，对乙方还款，甲方按照法律法规相关规定进行账务处理；除合约另有规定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款，乙方如同时持有甲方两个或两个以上信用卡账户，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，每个信用卡账户每期最低还款额亦分别计算。乙方应按不同的账户分别偿还最低还款额。乙方与当期到期还款日前将不低于甲方账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方滞纳金；乙方选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇；乙方选择全额还款方式和方式还款，则除取现交易及因取现交易而产生的利息及费用以外，均享受免息还款待遇；乙方未按约还款的，甲方有权通过电话、信函、委托第三方等方式对乙方及其担保人进行催收，有权停止乙方的卡片使用并有权从乙方在甲方开立的任何账户扣收。如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部孽息，扣收后的定期存款余额一并转入其其活期账户。若甲方认定乙方属于高风险客户，乙方全部透支款项视为已经到期，甲方有权要求乙方立即偿还全部透支款项，乙方不享有最低还款额待遇，乙方同意甲方对催收过程进行录音；若乙方违规、欺诈、恶意透支，甲方有权提请有权机关依法追究乙方的法律责任，同时保留依照法律程序进行追索的权利；若乙方选择以自动转账方式还款，甲方有权直接从乙方提供的账户中扣款，阵乙方账户余额不足，甲方按最大可扣款额扣款，转入其信用卡账户，用于偿还乙方的欠款。对于乙方外币账户欠款，如乙方自动购汇还款功能生效，甲方按国家规定汇率自动为乙方办理购汇还款，如乙方未申请自动购汇还款功能，则乙方可通过甲方柜台或致电甲方客户服务热线办理购汇还款。因乙方原因未进行购汇还款的，应由乙方承担利息及其他相关费用，由于乙方未按时还款造成其信用卡记录受到影响，由乙方自行承担责任。申请表后附的中国光大银行信用卡章程规定：信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；信用卡账户内的存款不计付利息；持卡人非现金交易享受免息还款期待遇：交易记账日至发卡机构规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为五十天；持卡人在到期还款日前偿还全部应还款款项，即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息；持卡人在到期还款日前不能或不愿偿还全部应还款项的，可按发卡机构规定的最低还款额还款；持卡人在到期还款日前未偿还全部应还款款项，超过发卡机构批准的信用卡额度用卡，使用信用额度支取现金或转入个人账户等情况时，不再享受免息还款期待遇；应当自发卡机构记账日起支付透支利息；持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金；持卡人超过信用额度用款时，应按超过信用额度使用部分的百分之五支付超限费；发卡机构对不按规定还款的，发卡人有权向持卡人本人或其担保人催收，有权对催收过程进行录音，可依法追索及停用持卡人的信用卡，并要求其担保人承担保证责任或依法处置其抵、质押物。该申请表还后附了信用卡收费标准，包括年费、取现费、滞纳金、超限费等计算标准。原告审核被告申请资料后发卡，卡号为00×××61。被告自2012年3月17日起消费，至2016年8月16日最后一次消费。之后未能按照最小还款额还款，多次出现逾期。截止2017年8月29日，被告结欠原告透支本金499522.89元,利息20122.01元及滞纳金19758.66元。2017年9月24日至2018年2月12日止，被告还款350元，尚结欠透支本金为499172.89元。以上事实，由原告提供的信用卡申请表、章程、领用合约（收费标准）、客户基本信息以及交易明细表、明细截屏及庭审笔录予以证实。本院认为，中国光大银行信用卡领用合约及章程，均是原、被告双方自愿协议的内容，依法成立且合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告陈贤方在使用阳光商旅白金信用卡透支后，未能及时归还透支欠款，是造成本次纠纷的主要原因，应承担相应的民事责任。原告光大银行相城支行要求被告陈贤方归还信用卡透支借款本金499172.89元,利息20122.01元及499172.89元自2017年8月30日至还清之日止按每日万分之五计算的利息，符合领用合约及章程约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付滞纳金，本院认为，根据原、被告双方的约定，滞纳金的计算方式为最低还款额未偿还部分的5%，但并没有约定原告可按月计收滞纳金，因此原告只能向被告计收一次滞纳金。原告主张的金额未超过最低还款额未偿还部分5%的额度。被告陈贤方经本院传票传唤，未应诉抗辩，未提供反驳原告主张的证据，应承担由此所产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：被告陈贤方应偿还原告中国光大银行股份有限公司苏州相城支行信用卡透支本金499172.89元,利息20122.01元,滞纳金19758.66元，合计人民币539053.56元；被告陈贤方同时支付以499172.89元为基数自2017年8月30日至还清之日止按每日万分之五计算的利息。均于本判决生效之日起十日内履行。案件受理费9194元，公告费600元，合计诉讼费用人民币9794元，由被告陈贤方负担（该款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  徐永明人民陪审员  曹凤珠人民陪审员  范桂珍二〇一八年四月八日书 记 员  杨振东附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。