陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0822民初220号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人王娟，陕西华庸律师事务所律师。被告王亚军，男，1990年10月26日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告邓琪，男，1980年10月30日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告曹瑜馨，女，1983年9月29日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告周姝，女，1981年11月11日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷河滨路支行”）与被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2018年4月9日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王娟到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波，被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷河滨路支行诉称：2015年1月25日，原告长安银行府谷河滨路支行与被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝签订了《个人借款合同》，约定借款金额为50万元，借款期限从2015年1月25日起至2016年1月25日止，并对借款利率、还款方式、违约责任及发生争议的解决方式进行了明确约定。被告邓琪、曹瑜馨、周姝为该笔借款合同项下债务提供连带责任保证。合同签订后，原告依约将借款打入被告王亚军的账户内，现借款期限早已届满，被告王亚军拒不偿还原告借款本息，被告邓琪、曹瑜馨、周姝亦未承担保证责任，侵犯了原告的合法权益，故原告诉至人民法院，请求依法判令：一、被告王亚军偿还原告借款本金485103.78元及利息（含罚息、复利）139460.99元（暂计算至2018年1月15日），并按照合同约定利率向原告支付从2018年1月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；二、被告邓琪、曹瑜馨、周姝对上述借款本息承担连带还款责任；三、被告承担本案全部诉讼、保全、执行等费用。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷河滨路支行营业执照副本、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝身份证、户口簿复印件各一份，被告王亚军无婚姻登记记录证明一份，被告邓琪、曹瑜馨结婚证复印件一份，被告周姝婚姻登记记录证明一份。证明原告系合法成立的商业银行，负责人为席晓波，原、被告主体适格，具备签订合同的主体条件及诉讼能力。2、《个人借款合同》、借款人承诺书、个人消费贷款核保书、贷款保证担保承诺书各一份，借款凭证一支。证明被告王亚军作为借款人向原告借款人民币50万元，借款期限自2015年1月25日起至2016年1月25日止，年利率8.4%，逾期年利率12.6%，按季结息，到期一次性还本，原告依约将借款发放至借款人账户内履行了出借义务，被告邓琪、曹瑜馨、周姝自愿为该笔贷款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年，保证范围包括借款本金、利息及贷款人实现债权的费用等。3、活期存款账户交易明细、贷款本息偿还计算单各一份。证明截止2018年1月15日，被告王亚军的上述借款共支付利息42585.88元，尚欠借款本金485103.78元。被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝未答辩，亦未向法庭提交证据。经庭审质证：本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2015年1月25日，原告与被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝签订《个人借款合同》一份，约定借款人为王亚军，借款金额为50万元，借款用途为住房装修，借款期限自2015年1月25日至2016年1月25日止，年利率8.4%，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%，即为12.6%，还款方式为按期还息一次还本，保证人为邓琪、曹瑜馨、周姝，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用和所有其他应付款项，被告邓琪、曹瑜馨、周姝以保证人的身份在《个人借款合同》保证人栏处签名、捺印。其中借款合同第一章第六条约定：“贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利”。2015年1月25日，原告依约将借款50万元发放至被告王亚军指定的账户内，被告王亚军借款后，于2015年3月21日返还本金6416.67元、2016年1月25日返还本金7479.55元、2017年8月3日返还本金1000元，共计返还本金14896.22元，支付利息42585.88元，截止2018年1月15日，尚欠本金485103.78元未予返还。2018年1月24日，原告将四被告诉至府谷县人民法院，要求四被告就上述借款本息承担连带还款责任。本院认为，被告王亚军作为借款人向原告长安银行府谷河滨路支行借款，并签订借款合同的行为，系当事人真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，依法应予保护，原告长安银行府谷河滨路支行与被告王亚军形成了金融借款合同法律关系。经查，被告王亚军借款后，于2015年3月21日返还本金6416.67元、2016年1月25日返还本金7479.55元、2017年8月3日返还本金1000元，共计返还本金14896.22元，支付利息42585.88元，合同中约定的年利率8.4%，罚息年利率12.6%，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告王亚军应返还原告借款本金485103.78元，并以本金50万元为基数按照年利率8.4%支付2015年1月25日至2015年3月21日期间的利息，以本金493583.33元为基数按照年利率8.4%支付2015年3月22日至2016年1月25日期间的利息，以本金486103.78元为基数按照年利率12.6%支付2016年1月26日至2017年8月3日期间的逾期利息，以本金485103.78元为基数按照年利率12.6%支付从2017年8月4日起至实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除42585.88元）。被告邓琪、曹瑜馨、周姝自愿对被告王亚军的该笔借款承担连带责任保证，保证期限为两年，现原告在保证期间内通过诉讼方式向三被告主张权利，三被告的保证责任不能免除，故被告邓琪、曹瑜馨、周姝对被告王亚军的该笔借款本息承担连带保证责任，三被告承担保证责任后，有权向被告王亚军追偿。关于复利的诉讼请求，因双方在借款合同中未进行明确约定，故本院不予支持。被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王亚军于本判决生效之日起五日内向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行返还借款本金485103.78元，并以本金50万元为基数按照年利率8.4%支付2015年1月25日至2015年3月21日期间的利息，以本金493583.33元为基数按照年利率8.4%支付2015年3月22日至2016年1月25日期间的利息，以本金486103.78元为基数按照年利率12.6%支付2016年1月26日至2017年8月3日期间的逾期利息，以本金485103.78元为基数按照年利率12.6%支付从2017年8月4日起至实际清偿之日止的逾期利息（执行中在应付利息中扣除42585.88元）。二、被告邓琪、曹瑜馨、周姝对本判决主文第一项中被告王亚军应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告邓琪、曹瑜馨、周姝承担保证责任后，有权向被告王亚军追偿。四、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10045元，适用简易程序审理减半收取5022.5元，由被告王亚军、邓琪、曹瑜馨、周姝共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  乔婷二〇一八年四月十一日书记员  张月