广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0513民初279号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行，住所地汕头市潮阳区棉城西环城路供销集团综合楼一、二层。负责人：董曙昭，行长。委托诉讼代理人：黄泽华，女，该支行职员。委托诉讼代理人：林文杰，广东博尔律师事务所律师。被告：张泽鹏，男，1973年3月15日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：吴燕芳，女，1972年12月8日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张荣发，男，1957年10月14日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张丽贤，女，1959年7月18日出生，汉族，住汕头市潮阳区。被告：张泽坚，男，1976年4月10日出生，汉族，住汕头市潮阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行(以下简称邮政银行潮阳���行)与被告张泽鹏、吴燕芳、张荣发、张丽贤、张泽坚金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄泽华、林文杰到庭参加诉讼，被告张泽鹏、吴燕芳、张荣发、张丽贤、张泽坚经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行潮阳支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张泽鹏、吴燕芳偿还原告贷款本金2542108.50元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2018年1月29日止利息、罚息、复息为102831.19元；自2018年1月30日起继续计付利息、罚息、复息，贷款年利率为5.655%，罚息、复息按贷款利率的1.5倍计）；2、判决被告张泽鹏、吴燕芳付还原告为实现债权支付的律师费78650元；3、判令被告张泽坚对被告张泽鹏、吴燕芳的上述债务承担连带清偿责任；4、判决原告在上述债权范围内对被告张荣发、张丽贤提供抵押的位于汕头市××区××路北侧的房产（粤房地权证汕潮阳字第××号）享有优先受偿权；5、判决五被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年5月5日，被告张泽鹏填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请贷款。2014年5月13日，被告张泽鹏与原告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：4499983Q214053366476）。合同约定由原告向张泽鹏提供可以循环使用的授信额度金额280万元，额度存续期最长为3年，自2014年5月13日至2017年5月13日止。在额度支用期和授信额度金额以内，甲方（即被告张泽鹏）可以根据需要逐笔申请借款。申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方（即原告）审核同意后并经甲方确认后��乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。合同第十一条约定，甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。合同第二十八条约定，甲方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。合同第四十二条约定，发生以下情形之一的，甲方即构成违���：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。合同第四十七条约定，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（九）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。合同第四十九条约定，乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。2014年5月13日，被告张荣发、张丽贤与原告签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号为：4499983Q314052348728），被告张荣发、张丽贤提供位于汕头市××区××路��侧的房产（粤房地权证汕潮阳字第××号）作为被告张泽鹏《个人额度借款合同》（合同编号：4499983Q214053366476）项下形成的债权的抵押担保物，并于2014年5月15日办理了抵押登记（房地产他项权证号列：粤房地他项权证汕潮阳字第3000064601号）。合同约定，被告张荣发、张丽贤提供金额为4701000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年5月13日至2017年5月13日。担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为���现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同第二十四条约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。2014年5月13日，被告张泽坚与原告签订《个人最高额保证合同》（合同编号：4499983Q614051415046），合同约定张泽坚自愿为被告张泽鹏与甲方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额连带责任保证，其最高额度为280万元。保证担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。2016年5月4日，原告与被告张泽鹏签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告张泽鹏向原告申请贷款280万元，借款用途为进购棉纱等生产材料，原告审核后，约定贷款利率为年利率5.655%，借款期限12个月，自2016年5月4日至2017年5月4日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。原告依约向被告张泽鹏发放贷款280万元。但被告张泽鹏收到上述款项后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨仍拖欠不还。截至2018年1月29日止，被告张泽鹏拖欠原告贷款本金2542108.50元及利息、罚息、复息102831.19元，合计为2644939.69元。原告为追回借款，委托广东博尔律师事务所提起诉讼，现原告为实现债权支付的律师费为78650元。被告吴燕芳是被告张泽鹏的配偶，本案被告张泽鹏拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，而且吴燕芳在2014年5月5日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中也承诺与借款人张泽鹏共同偿还贷款，因此，被告吴燕芳应共同承担还款责任，但其至今也没有还款。综上，被告张泽鹏、吴燕芳拖欠借款不还的行为和被告张荣发、张丽贤没有履行抵押担保责任的行为以及被告张泽坚不依约承担连带清偿责任的行为损害了原告的合法权益。为此，原告诉至法院。被告张泽鹏、吴燕芳、张荣发、张丽贤、张泽坚均未作答辩，也未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交的证据，由于五被告均放弃质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月5日，被告张泽鹏向原告递交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请额度授信，金额为280万元。同时，被告��泽坚在保证人处签名，被告吴燕芳在借款人配偶处签名。2014年5月13日，被告张泽鹏（甲方、借款人）与原告邮政银行潮阳支行（乙方、贷款人）签订编号：4499983Q214053366476《个人额度借款合同》，主要约定：合同项下授信额度金额为280万元；在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为3年，自2014年5月13日至2017年5月13日；额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括��不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，乙方有权以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等单据、文件或材料均为合同的有效组成部分，构成一个合同整体。当日，被告张荣发（甲方、抵押人）、被告张丽贤（共有人）与原告邮政银行潮阳支行（乙方、抵押权人）签订编号：4499983Q314052348728《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保张泽鹏与乙方于2014年5月13日签订的编号为4499983Q214053366476的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以下统称主合同）的履��，甲方愿意提供金额为4701000元的最高额抵押担保，合同项下担保债权确定的期间为2014年5月13日至2017年5月13日；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方以合同附件1“抵押财产清单”所列财产设定抵押，抵押财产清单所列财产为址于汕头市××区××路北侧的房地产（房地产权证号：粤房地权证汕潮阳字第××号），并已办理抵押登记手续。同日，被告张泽坚（乙方）与原告邮政银行潮阳支行（甲方）签订编号：4499983Q614051415046《个人最高额保证合���》，主要约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为张泽鹏与甲方签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额连带责任保证；被保证的债权为自2014年5月13日至2017年5月13日期间因债权人根据债权人与债务人之间的《个人额度借款合同》（合同编号：4499983Q214053366476）而形成的一系列债权，其最高额度为280万元整；保证担保的范围包括合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；保证方式为连带责任保证。2016年5月4日，被告张泽鹏与原告邮政银行潮阳支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定被告张泽鹏向原告借款280万元，期限为12个月，借款用途为进购棉纱等生产材料，还款方式为按月付息到期一次性还本法；实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为固定利率，按年利率5.655%计。同日，原告依约向被告张泽鹏发放贷款280万元，被告张泽鹏在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》上签名确认，该借据载明：年利率5.655%，借款期限12个月（从2016年5月4日至2017年5月4日），还款方式为按月付息到期一次性还本。被告张泽鹏在借款人处签名、捺印予以确认。借款之后，被告张泽鹏仅归还部分借款本息。截至2018年1月29日止，被告张泽鹏拖欠原告贷款本金2542108.50元及罚息102831.19元，没有拖欠利息及复息。经催讨未果，原告遂诉至本院。2018年2月8日，原告与广东博尔律师事务所签订《诉讼代理合同》，原告委托该所指派的律师为本案诉讼代理人，并向该所支付律师费78650元。另查明，被告张泽鹏与被告吴燕芳于2002年6月26日办理结婚登记，系夫妻关系。本院认为，原告邮政银行潮阳支行与被告张泽鹏签订的《个人额度借款合同》中借贷行为的约定是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。上述合同签订后，原告邮政银行潮阳支行依约向被告张泽鹏发放了贷款280万元,但被告张泽鹏并没有依约归还全部借款本息，显已构成违约，应承担相应的违约责任。关于律师费的收取和分担问题。律师代理费作为实现债权的费用，按照《个人额度借款合同》的约定由被告承担，但该合同对律师代理费的具体金额或者计收标准均未约定。此外，原告与广东博尔律师事务所签订的《诉讼代理合同》也并不当然对被告产生约束力。现原告依《诉讼代理合同》主张律师代理费78650元，于法无据，���院不予支持；但综合考量原告类似请求在本院生效的另案裁判中受支持的情形以及本案律师代理本案为原告的服务程度，尤其与生效的另案裁判相比较，本院酌定原告为实现债权的合理律师代理费为10000元。该笔借款发生在被告张泽鹏、吴燕芳婚姻关系存续期间，被告吴燕芳也在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上借款人配偶处签名予以认可，故该笔借款为被告张泽鹏、吴燕芳的夫妻共同债务，被告吴燕芳应承担共同清偿的责任。故原告请求判令被告张泽鹏、吴燕芳偿还贷款本金及罚息，于法有据，应予支持。关于抵押责任问题。被告张荣发与原告签订的《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律、法规的禁止性规定，依法应认定为有效，对双方当事人均具有约束力。被告张荣发已按照《个人最高额抵押合同》的约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同已生效，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令对被告张荣发提供抵押的房地产享有优先受偿权的主张依法应予支持。被告张荣发在承担抵押责任后，有权向被告张泽鹏、吴燕芳追偿。关于保证责任问题。被告张泽坚与原告签订的《个人最高额保证合同》，承诺为被告张泽鹏的借款提供最高额连带责任保证，故应当在约定的保证范围内承担连带保证责任。被告张泽坚在承担保证责任后，有权向被告张泽鹏、吴燕芳追偿。被告张泽鹏、吴燕芳、张荣发、张丽贤、张泽坚经合法传唤，均无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张泽鹏、吴燕芳应于本判决发生法律效力后十五日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行贷款本金2542108.50元及罚息（暂计至2018年1月29日止为102831.19元；从2018年1月30日起以尚欠贷款本金为计算基数，按借款年利率5.655%加收50%计至贷款还清之日止）。二、被告张泽鹏、吴燕芳应于本判决发生法律效力后十��日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行为实现债权所支付的律师费10000元。三、被告张荣发以其提供抵押的址于汕头市潮阳区谷饶镇华光居委创大路北侧的房地产（房地产权证号：粤房地权证汕潮阳字第××号）对上列第一项、第二项判决中确定的债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权。被告张荣发在承担抵押责任后，有权向被告张泽鹏、吴燕芳追偿。四、被告张泽坚应对上列第一项、第二项判决中确定的债务承担连带清偿责任。被告张泽坚在承担保证责任后，有权向被告张泽鹏、吴燕芳追偿。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付���延履行期间的债务利息。案件受理费28588元，保全费5000元，共33588元，由被告张泽鹏、吴燕芳、张荣发、张泽坚共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李统才代理审判员  桂 渤代理审判员  马金潮二〇一八年四月二十四日书 记 员  张耿敏附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在��还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押��折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。