杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0103民初1108号 原告：浙商银行股份有限公司杭州城东支行。营业场所：浙江省杭州市江干区新塘路88号。 负责人：项丹，该支行行长。 委托诉讼代理人：金燕萍，浙商银行股份有限公司杭州分行员工。 委托诉讼代理人：楼华，浙商银行股份有限公司杭州分行员工。 被告：胡桂挺，男，1973年11月19日出生，汉族，住浙江省天台县。 被告：戴爱娥，女，1975年1月8日出生，汉族，住浙江省天台县。 被告：杭州尺度快捷酒店有限公司，住所地：浙江省杭州市西湖区保俶路193号二号综合楼。 法定代表人：谷标平。 原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行（以下简称浙商银行城东支行）与被告胡桂挺、戴爱娥、杭州尺度快捷酒店有限公司（以下简称尺度酒店）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年3月26日公开开庭进行了审理。原告浙商银行城东支行的委托诉讼代理人金燕萍到庭参加诉讼，被告胡桂挺、戴爱娥、尺度酒店经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙商银行城东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡桂挺、戴爱娥共同归还原告借款本金440万元，支付利息23127.51元（暂计算至2017年12月20日止，之后至起诉状副本送达至被告日止的利息按年利率6.3075%计算，复利及自起诉状副本送达次日起的逾期利息按年利率8.19975%计算至本息还清日止），暂共计4423127.51元；2.判令原告对被告胡桂挺、戴爱娥提供抵押的坐落于杭州市西湖区产折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权；3.判令被告尺度酒店对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、财产保全费等原告实现债权费用由三被告承担。事实与理由：2015年5月19日，原告与被告胡桂挺、戴爱娥、尺度酒店签订（20008000）浙商银个循借字（2015）第00111号《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定：被告胡桂挺向原告借款440万元，借款期限为2015年5月19日起至2018年5月18日止，合同利率以借款凭证记载为准，利率调整以十二个月为一个周期；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，计收复利；被告胡桂挺、戴爱娥自愿以共有的坐落于杭州市西湖区的房产（所有权证号：杭房权证西换字第××、15××51号，土地证号：杭西国用（2009）第019442号）提供担保，并由被告尺度酒店为被告胡桂挺在上述贷款期限内在贷款人处形成的最高余额人民币630万元债务提供连带责任保证，担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用。同时约定被告胡桂挺、戴爱娥以其共有的坐落于杭州市西湖区产对胡桂挺在上述期间在原告处的贷款在最高债权额人民币630万元范围内提供最高额抵押担保，担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及抵押财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用。双方于2015年5月20日依法办理了房产抵押登记手续并领取了他项权证。合同签订后，原告于2017年5月24日第三次发放贷款440万元，年利率6.3075%，借据载明贷款期限自2017年5月24日起至2018年5月18日止。但截至起诉日为止，胡桂挺尚欠一期利息23127.51元，且抵押物被天台法院两轮查封，足以影响借款安全。根据合同第十条第（三）项的约定，原告有权宣布合同提前到期，收回贷款，因此向贵院提起诉讼，要求胡桂挺归还相应的借款本息，本案借款发生于被告胡桂挺、戴爱娥夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，理应由被告戴爱娥承担共同还款责任。被告尺度酒店作为连带责任保证人，应承担连带清偿责任。 被告胡桂挺、戴爱娥、尺度酒店未作答辩，亦未提交证据。 原告浙商银行城东支行围绕诉讼请求提交了《个人循环借款（最高额担保）合同》、浙商银行借款凭证、他项权证、结婚证、授权委托书、房屋记载信息咨询报告，经庭审出示，被告胡桂挺、戴爱娥、尺度酒店无正当理由未到庭，视为放弃质证的权利。经审核，本院认为，上述证据均客观、真实，与本案存在关联，能够相互佐证原告之事实主张，故对其证据效力均予以确认。 综上有效证据及双方当事人陈述，本院认定事实如下： 2015年3月31日，被告戴爱娥通过中华人民共和国驻加拿大魁北克省蒙特利尔市领事馆公证授权委托书一份，委托书载明：胡桂挺、戴爱娥系夫妻关系，现就二人名下杭州市（建筑面积175.06平方米）为胡桂挺向浙商银行办理抵押贷款一事，委托胡桂挺以双方名义全权处理：办理上述房屋向银行办理房屋抵押贷款过程中的一切手续，签订房屋抵押贷款合同及其他相关一切文件；办理房屋抵押登记手续，向房地产登记部门代为提出房地产抵押登记申请并按规定提交申请登记材料，代为就申请抵押登记事项接受询问，并签字确认，领取他项权证，办理赋予合同强制执行效力公证过程中的一切事宜；领取借款、借款支用等涉及房屋抵押贷款的其他事宜。代理人在授权范围内签署的一切文件，我们均予以确认，委托期限为上述委托事项办理完毕止。同年5月19日，原告浙商银行城东支行（贷款人）与被告胡桂挺（借款人、抵押人）、戴爱娥（抵押人）、尺度酒店（保证人）签订（20008000）浙商银个循借字（2015）第00111号）《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定：借款人向贷款人申请借款，借款种类为个人经营贷款（可循环）、用途为购货等经营周转，额度为440万元，借款期限自2015年5月19日起至2018年5月18日止；借款利率以借款凭证记载为准，利率调整以十二个月为一个周期；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款担保为最高额保证担保和最高额抵押担保，贷款人在2015年5月19日至2018年5月18日期间，在最高余额630万元内向借款人发放的借款，由担保人提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为2015年5月19日至2018年5月18日期间发放的借款最后一笔到期日起两年；抵押物为胡桂挺、戴爱娥所有的位于杭州市的房产，担保最高债权额为630万元；担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息等以及贷款人为实现债权而支出的一切费用；借款人未履行合同项下义务和承诺的，贷款人有权提前收回已发放的借款，对逾期借款从逾期之日起在合同利率的基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人有权根据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用；等等。《个人循环借款（最高额担保）合同》中戴爱娥签字由胡桂挺代签。同年5月20日，被告胡桂挺并受戴爱娥委托与原告浙商银行城东支行就上述房产办理了抵押登记（杭房他证字第××号房屋他项权证）。同年5月19日、5月21日、5月28日，被告戴爱娥、胡桂挺、尺度酒店分别向原告出具了《债务催收及法律文书送达地址、方式确认书》，对送达地址进行确认，并确认本人或代收人拒收或无人签收使相关通知或诉讼文书未能被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日，并同意承担由此产生的法律后果。2017年5月24日，原告浙商银行城东支行向被告胡桂挺发放贷款440万元，借款凭证载明：到期日为2018年5月18日，年利率为6.3075%。被告胡桂挺按约支付利息至2017年11月21日，此后再无还款，截至2017年12月20日，共拖欠原告浙商银行城东支行利息23127.51元，且原告发现杭州市银马公寓1幢1单元2001室又被天台县人民法院查封，故提起诉讼。2018年3月6日本院按照三被告确认的地址寄送的起诉状、开庭传票等诉讼材料因无人签收被退回。 本院认为，原告浙商银行城东支行与被告胡桂挺、戴爱娥、尺度酒店有限公司签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》均系当事人双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告浙商银行城东支行已经全面履行了贷款发放义务，被告胡桂挺未按约还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告浙商银行城东支行依据合同约定有权宣布贷款到期并要求胡桂挺偿还本合同项下全部的贷款本息。解除权系形成权，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告浙商银行城东支行以起诉的方式主张提前收贷，应以本院向三被告送达副本材料之日即2018年3月6日视为提前收贷通知到达被告之日，此后应按合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息和复利。原告主张贷款发生于被告胡桂挺、戴爱娥婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，对此被告戴爱娥办理的公证授权委托书内容足以证明该事实，被告戴爱娥应对上述款项承担共同清偿责任。被告胡桂挺、戴爱娥以其共有的房产为案涉贷款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告浙商银行城东支行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告尺度酒店自愿为案涉借款提供最高额连带责任保证，在被告胡桂挺未履行还款义务的情况，应当承担相应的担保责任。被告胡桂挺、戴爱娥、尺度酒店经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡桂挺、戴爱娥在本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行贷款本金440万元； 二、被告胡桂挺、戴爱娥在本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行利息23127.51元（暂计算至2017年12月20日，此后的利息按照案涉《个人循环借款（最高额担保）合同》约定计算至2018年3月6日；自2018年3月7日起，以全部未归还本金和利息为基数，按照案涉《个人循环借款（最高额担保）合同》计至判决确定的履行期满日止）； 三、被告胡桂挺、戴爱娥未履行上述第一、二项付款义务时，原告浙商银行股份有限公司杭州城东支行有权对被告胡桂挺、戴爱娥名下位于杭州市进行折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿； 四、被告杭州尺度快捷酒店有限公司对被告胡桂挺、戴爱娥的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，并在承担相应的保证责任后有权向被告胡桂挺、戴爱娥追偿。 如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费42185元，减半收取21092.50元，财产保全申请费5000元，合计26092.50元，由被告胡桂挺、戴爱娥、杭州尺度快捷酒店有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  章幼戎 二〇一八年四月二十三日 书记员  杨 溢 ?*ArabicDash?-2-? ?*ArabicDash?-1-?