广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）桂0103民初7375号 原告：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道**。 主要负责人：杨世亮，该分行营业部总经理。 委托诉讼代理人：毛丹，广西瀛聪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李光杰，广西瀛聪律师事务所实习律师。 被告：雷芳，女，1984年3月19日出生，苗族，住南宁市青秀区。 被告：杨大杰，男，1974年10月13日出生，汉族，住广西钦州市钦**。 被告：黄松云，女，1979年2月28日出生，水族，住广西钦州市钦**。 原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告雷芳、杨大杰、黄松云金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、解除原告与被告雷芳、杨大杰、黄松云签订的编号A：按字邕行高新支行2010年0484号《个人购房借款/担保合同》；2、被告雷芳偿还原告借款本金473762.85元；3、被告雷芳给付原告借款利息、罚息（借款利息、罚息计算方式：至2017年6月1日止，利息、罚息共计19731.29元，自2017年6月2日起至本债务实际清偿完毕之日止，以借款本金473762.85元为基数，其中利息部分按中国人民银行规定的同期贷款基准利率下浮15%计付、罚息部分按合同约定利率上浮30%计付）；4、被告雷芳赔偿原告本案的律师代理费22707元；5、为实现上述2、3、4项债权，原告对权属被告杨大杰、雷芳、黄松云的位于南宁市江北大道石埠段88号骋望怡瑾湾居住小区C栋4单元2202号房屋，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；6、三被告承担本案的诉讼费用。本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛丹到庭参加诉讼。被告雷芳、杨大杰、黄松云经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款合同及借款人：《个人购房借款/担保合同》（编号A：按字邕行高新支行2010年0484号），借款人雷芳。 二、借款本金：517000元。 三、借款期限：2011年1月1日至2041年1月1日。 四、还款方式：按月等额本息还款。 五、借款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在利率的基础上加收30%。 六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。 七、律师费的负担：订立和履行合同所需的登记、公正、评估等费用，以及由于借款人担保人没有按照合同履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。本案中，原告委托广西瀛聪律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费22707元。 八、抵押物：杨大杰、雷芳、黄松云提供所有的位于南宁市的房产（所有权证：邕房权证字第××号），2015年6月26日办理抵押登记。 九、逾期情况：雷芳借款后，累计26期逾期还款。 十、尚欠本息：截至2017年6月1日止，雷芳尚欠借款本金473762.85元，利息（含罚息）19731.29元。 十一、合同解除及违约责任。本院认为，原告与被告雷芳、杨大杰、黄松云共同签订的编号为A：按字邕行高新支行2010年0484号的《个人购房借款/担保合同》，主体适格，当事人意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。原告已依约发放贷款，被告雷芳借款后，未按约定偿还贷款本息，截至2017年6月1日止，已累计逾期26期，合同约定的解除条件已成就。原告主张解除合同，由被告雷芳偿还借款本息，并赔偿律师代理费，有事实及法律依据，本院予以支持。被告杨大杰、雷芳、黄松云自愿以所有的位于南宁市的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告雷芳、杨大杰、黄松云共同签订的编号为A：按字邕行高新支行2010年0484号的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告雷芳偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款本金473762.85元； 三、被告雷芳给付原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部借款利息、罚息（计算方法：至2017年6月1日止，利息、罚息共计19731.29元，此后至实际清偿之日止，以本金473762.85元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告雷芳赔偿原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部律师代理费22707元； 五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对被告杨大杰、雷芳名下位于南宁市（所有权证：邕房权证字第××号）的房产，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费8962元，公告费350元，两项合计9312元，由被告雷芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  刘重阳 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  叶寿腾 二〇一八年四月十日 书 记 员  覃扬凯 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。