广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0803民初45号原告：中国工商银行股份有限公司湛江第一支行，住所地：湛江市霞山区延安路8号。负责人：李斌，行长。委托诉讼代理人：何儒芳，该支行副行长。委托诉讼代理人：苏春燕，该支行市场营销部副经理。被告：陈兴，男，1984年8月18日出生，汉族，住广东省湛江市霞山区，被告：湛江市银邦融资担保投资有限公司，住所地：湛江市霞山区胜利长堤路3号之三。法定代表人：梁玉芳。委托诉讼代理人：李立昌，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司湛江第一支行（以下简称：工行湛江第一支行）诉被告陈兴、湛江市银邦融资担保投资有限公司（以下简称：银邦融资担保公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何儒芳、被告陈兴到庭参加诉讼，被告银邦融资担保公司经本院合法传唤，无正当理由不到庭。本案现已审理终结。原告工行湛江第一支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈兴偿还原告贷款本金和还清本金时的息费（息费包括逾期利息、滞纳金）。截至2017年9月8日，本金为130000元，利息暂为9243.91元，滞纳金暂为2000元，合计暂为141243.91元；2017年9月8日之后的本金、息费等按信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止；二、判令被告银邦融资担保公司对被告陈兴应偿付原告的贷款本金和息费承担连带清偿责任；三、被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实和理由：2012年3月5日，被告陈兴向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，被告银邦融资担保公司与原告签订《保证合同》（编号：[湛江分]行[第一]支行[2012]年[湛卡保]字第[164]号），为被告陈兴信用卡消费提供连带责任保证担保。原告依约向被告陈兴发放牡丹信用卡，陈兴领卡后使用该信用卡进行消费却没有依约还款。截至2017年9月8日，被告陈兴已累计拖欠原告透支本息合计141243.91元，其中透支本金为130000元，利息暂为9243.91元，滞纳金暂为2000元。原告多次催讨，但被告却至今未结清透支本息。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请依法支持原告的诉讼请求。被告陈兴辩称，原告所诉属实，信用卡款项是陈兴本人使用的。银邦融资担保公司既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：2012年3月5日，被告陈兴向原告提交身份资料等，并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申请办理了牡丹信用卡。《工银信用卡申请表（个人卡）》后附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》，被告陈兴声明了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。该《领用合约》约定，甲方（即陈兴）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（即原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2012年3月31日，原告为被告陈兴的卡号为62×××98的牡丹信用卡开户。2012年7月25日，银邦融资担保公司与原告签订《保证合同》。合同约定，被告银邦融资担保公司为被告陈兴在原告所申领的信用卡透支款项提供连带责任保证担保和保证金质押担保，担保的范围包括信用卡透支款项、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费、年费、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期限自成功发卡至被担保的信用卡销户或者乙方（即银邦融资担保公司）书面取消担保并还清全部信用卡透支款项、利息、复利等费用。随后，被告陈兴刷卡消费，透支金额共500000元。其后，被告未足额还款。原告向被告陈兴催还透支款项，但均无果。被告银邦融资担保公司也未按照保证合同的约定履行连带保证义务。截至2017年9月8日，被告陈兴已累计拖欠原告透支本息合计141243.91元，其中透支本金为130000元，利息为9243.91元，滞纳金为2000元。2018年1月2日，原告诉至本院，请求判如所诉。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告陈兴与原告签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》等，系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。被告陈兴领取信用卡后，通过消费形成透支，但并未按约足额或按最低还款额偿还透支的金额，已经构成违约。被告陈兴除应根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的约定，偿还贷款本金130000元外，还应支付从透支之日起的利息及费用。被告银邦融资担保公司与原告签订的《保证合同》，亦系当事人经协商一致后自愿签订的合同，合同的内容不违反法律的禁止性规定，当事人之间的保证合同依法成立，并合法有效。故原告请求被告银邦融资担保公司对被告陈兴的债务承担连带清偿责任，符合合同的约定，本院予以支持。被告银邦融资担保公司经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈兴应自本判决书发生法律效力之日起十日内，向中国工商银行股份有限公司湛江第一支行返还信用卡透支本金130000元、利息9243.91元及滞纳金2000元（暂计至2017年9月8日止，此后的本金、息费等按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《牡丹信用卡章程》的规定计算至本金还清之日止）。二、被告湛江市银邦融资担保投资有限公司对被告陈兴的上述债务承担连带清偿责任。被告湛江市银邦融资担保投资有限公司承担保证责任后，有权向被告陈兴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3124元，由被告陈兴、湛江市银邦融资担保投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  王玉燕人民陪审员  温 毅人民陪审员  邱雄宇二〇一八年四月十六日书 记 员  陈碧艳附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。