广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0303民初18898号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心，住所地深圳市福田区福田街道福华一路121号中信银行大厦，统一社会信用代码91440300761961869W。法定代表人：吕天贵，系该中心总裁。委托诉讼代理人：谭德福，广东昆吾律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘耀华，广东昆吾律师事务所律师。被告：魏伟明，男，汉族，1955年1月14日出生，身份证住址福建省晋江市，原告中信银行股份有限公司信用卡中心与被告魏伟明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谭德福以及被告魏伟明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡欠款本金96054.14元、零售利息2115.35元、分期手续费480.84元、年费381.14元、滞纳金444.19元（截至2016年12月29日）、违约金2514.44元，合计101990.1元（截至2017年7月12日），以上所主张的费用按《领用合约》的规定计至清偿之日止；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告于2008年3月7日在原告处申办了中信银行信用卡，卡号为51×××50。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已发生欠款本息共计人民币101990.1元（截至2017年7月12日）。原告多次催收，被告仍不归还。为维护自身的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告魏伟明答辩称，信用卡是其本人申办的，确认欠款事实，对欠款本金无异议，对欠款其他金额有异议。不能及时偿还是因为公司破产了，财产已经被法院冻结，利息及其他费用计收标准过高。经审理查明：一、2008年2月24日，被告向原告申领中信银行信用卡，并接受《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡，卡号为51×××50。二、根据上述《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准：持卡人应按银行的规定缴纳年费，年费一经收取，不予退还；持卡人的非现金交易免息还款期最长不超过50天，否则持卡人应支付全部透支款项自银行记账日起至还款到账日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利，利息最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元；持卡人以信用卡办理预借现金，须支付手续费（预借现金手续费的收费标准：按预借现金金额的3%收取，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元），并不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；持卡人每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；如持卡人于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金（滞纳金的收费标准：每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元）；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，银行有权根据情况单方变更上述顺序；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法催收、追索并有权停止卡片的使用，银行因向持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），由持卡人承担；合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知持卡人及其附属卡持卡人，修改后的条款对银行、持卡人及其附属卡持卡人均有约束力，持卡人及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。原告按照《领用合约》中关于通知方式的约定于其官网上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。原告申领卡后，陆续向原告申请了单笔免息分期、账单免息分期等业务。原告按照《领用合约》中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官方网站上发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，其中规定于2017年1月1日起取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人违约逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，收费标准如下：持卡人未还最低还款额时，除按计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付一定比例的违约金；具体价格标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元；按账户每月收取。并规定该次调整的规则适用于该行所有信用卡（个人卡）产品，领用合约另有约定的除外。三、截至2017年7月12日，被告申领的信用卡欠款共计101990.1元，其中本金96054.14元、零售利息2115.35元、分期手续费480.84元、年费381.14元、滞纳金444.19元、违约金2514.44元。原告起诉后，被告有还款，截至2017年11月29日，被告申领的信用卡欠款共计115451.6元，其中本金93662.66元、零售利息8242.62元、分期手续费480.84元、年费381.14元、违约金12240.15元、滞纳金444.19元（滞纳金计至2016年12月29日）。以上事实有原、被告提交的证据及当事人当庭陈述等在案佐证。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的零售利息、滞纳金、年费、分期手续费及违约金。上述案件滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告《关于调整信用卡项目服务项目的公告》的标准计收违约金。因被告在原告起诉后有部分还款，对于原告诉讼请求中未作扣除部分，本院不予支持。被告辩称利息及其他费用计收标准过高，本院认为，原告收取的上述费用有《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，并按照上述合约中关于通知方式的约定在其官网上公布，原告收取上述费用理据充分，对被告的该项抗辩意见本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏伟明应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司信用卡中心偿还借款本金93662.66元、年费381.14元、滞纳金444.19元、零售利息8242.62元、违约金12240.15元、分期手续费480.84元（其中零售利息、违约金、分期手续费暂计至2017年11月29日,之后的零售利息、违约金、分期手续费按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定及中国人民银行的规定计至清偿之日止）；二、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2340元，由被告魏伟明负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑玉琴审判员  苏 轶审判员  刘 娟二〇一八年四月三十日书记员  晏成林