广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初1554号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，地址：清远市新城连江路1号。负责人：陈俊文，行长。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。被告：周某2，男，1976年2月26日出生，汉族，广东普宁人，现住清远市小市六号区，被告：叶某，女，1978年4月9日出生，汉族，住清远市清城区，被告：周某1，男，2008年10月18日出生，汉族，现住清远市小市六号区，法定代理人：周某2、叶某，身份信息同上。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行诉被告周某2、叶某、周某1借款合同纠纷一案，本院于2018年3月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人薛力韬,被告周某2、叶某、周某1的法定代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与三被告于2009年8月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、三被告立即归还借款154501.33元及利息、复息、罚息（计至2018年2月23日止拖欠的利息、复息、罚息共7310.82元，本息合共161812.15元，之后的利息、复息、罚息计算至本息还清时止）；3、确认原告对三被告提供抵押位于清远市××区中人雅居A幢3A4号（粤房地他项权证清字第0200012730号）房屋的拍卖价款在第2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费。庭审中，原告确认计算至2018年4月25日，三被告拖欠的贷款本金为14633.99元、利息7712.8元、罚息479.86元。事实理由：三被告以购买位于清远市××区中人雅居A幢3层3A4号房屋为由向原告申请贷款，双方于2009年8月3日签订了编号为440760014-011-2009002520的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定借款金额为280000元；利率按浮动利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下调30%；借款期限自2009年8月17日起至2024年8月17日止；逾期还款从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上浮50%）按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币2093.37元；三被告提供位于清远市××区中人雅居A幢3A4号[粤房地他项权证清字第0200012730号]房屋作抵押担保，原告取得了抵押物的他项权证书。《个人住房（商业用房）借款合同》后，原告按约定于2009年8月17日向被告指定的账户发放贷款本金280000元，但被告自2016年11月17日起开始拖欠还款。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，因此，被告不按《个人住房（商业用房）借款合同》归还借款本息，属违约行为。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条违约救济措施约定：借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利并承担原告为实现债权所实际支出的相关费用。被告自愿以其所有的房屋为其合同项下的债务提供抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。基于上述事实和理由，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告周某2、叶某、周某1对原告的起诉没有意见。本院经审理认定事实如下：2009年8月3日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行作为贷款人与被告周某2、叶某、周某1作为借款人签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告同意向三被告提供贷款280000元用于购置清远市××区中人雅居A幢3层3A4号房产，借款期限为18个月，即2009年8月17日至2024年8月17日；贷款采用浮动利率，在基准利率水平上下调30%，即月利率为3.465‰；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款法还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额2093.37元。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担；被告周某2、叶某、周某1作为借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、计收罚息和复利、行使担保权利、解除与借款人的借贷关系等；被告周某2、叶某、周某1以其购买的位于清远市××区中人雅居A幢3层3A4号房产作为借款抵押物；抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。上述抵押物已办理抵押权登记。借款合同签订后，原告将借款280000元发放至被告周某2的账户。被告周某2起初能按时还本付息，但从2016年11月17日起开始拖欠还款，截止2018年4月25日拖欠贷款本金154501.33元、利息7712.8元、罚息479.86元。另查明，被告周某2、叶某曾为夫妻关系，现已于2015年10月23日登记离婚。本院认为，原告与被告周某2、叶某、周某1签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守履行。原告已依约履行了给付借款的义务，被告在收到借款后，应当按照合同约定每月向原告归还等额本息，但从2016年11月开始，被告没有按约定履行还本付息义务，至原告起诉后，仍未清偿到期的借款本息，截止2018年4月25日拖欠贷款本金154501.33元、利息7712.8元、罚息479.86元。被告的行为已构成违约，应当承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告周某2、叶某、周某1清偿借款本息的诉讼请求，证据、理由充分，本院予以支持。同时，被告周某2、叶某、周某1作为涉案借款的担保人，以其位于清远市××区中人雅居A幢3A4号房屋作抵押担保，且依法办理了抵押登记，原告取得了该抵押物的他项权证，在被告不履行债务时，原告有权对该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿。综上，原告起诉的诉讼请求，理由、证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、九十三条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告周某2、叶某、周某1于2009年8月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告周某2、叶某、周某1于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金154501.33元及利息、罚息（计至2018年4月25日利息为7712.8元、罚息479.86元，从2018年4月26日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息计算至还清款项止）；三、被告周某2、叶某、周某1不履行债务时，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行有权对位于清远市小市六号区中人雅居A幢3A4号房屋（产权证号：0200025963、0200025964、0200025965）的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1768元、保全费1329元，合共3097元由被告周某2、叶某、周某1负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  曲洋逸二〇一八年四月二十七日书记员  成 莉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。