山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）鲁0202民初2344号 原告：中国银行股份有限公司青岛山东路支行，住所地青岛市市**山东路**壬-6。 负责人：李昕，行长。 委托诉讼代理人：孙泽青，山东海剑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李伯锋，山东海剑律师事务所律师。 被告：青岛雅福达进出口有限公司，，住所地青岛市市**中山路**** 法定代表人：程瓒，经理。 被告：程瓒，女，1975年3月26日出生，汉族，住青岛市市**。 被告：黄籽富，男，1972年12月16日出生，汉族，系被告程瓒之夫，住青岛市市**。 被告：青岛亿达诚贸易有限公司，住所地青岛市李，住所地青岛市李沧区北崂路****309 法定代表人：卢涛。 原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行与被告青岛雅福达进出口有限公司（以下简称“雅福达公司”）、被告程瓒、被告黄籽富、被告青岛亿达诚贸易有限公司（以下简称“亿达诚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李伯锋、被告雅福达公司法定代表人即被告程瓒到庭参加诉讼。被告黄籽富、被告亿达诚公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告雅福达公司签订的编号为2016年青中银山授字0810号《授信额度协议》；2.被告雅福达公司立即偿还原告款项本金人民币14877961.71元、利息罚息及复利合计为1263320.78元（截至2017年11月2日）以及本金676072.89欧元，利息罚息及复利合计为27681.16欧元（截至2017年11月2日）以及此后至实际付款之日期间的利息、罚息、复利；3.确认原告对被告雅福达公司抵押的位于青岛市市南区中山路XXXXXXXXXXX户（青房地权市字第201076613号）房屋、对被告程瓒抵押的位于青岛市市南区香港中路XXXXXXXXXX户房屋（青房地权市字第××号）、位于青岛市市**丰田路**房屋（青房地权市字第××号）享有抵押权，并就上述房屋以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；4.被告程瓒、被告黄籽富、被告亿达诚公司对被告雅福达公司的债务承担连带清偿责任；5.诉讼费和保全费由四被告共同承担。事实和理由：2016年8月5日，原告与被告雅福达公司签订编号为2016年青中银山授字0810号《授信额度协议》，约定原告向被告雅福达公司提供额度为人民币2000万元整的授信额度；授信额度使用期限为2016年8月5日起至2017年8月1日止；同时约定了违约事件及处理、双方的其他权利义务等。2016年8月5日，被告雅福达公司、被告程瓒分别与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告雅福达公司自愿将位于青岛市市南区中山路XXXXXXXXXXX户房屋，被告程瓒自愿将位于青岛市市南区香港中路XXXXXXXX户房屋、位于青岛市、位于青岛市市**丰田路**房屋为原告与被告雅福达公司之间自2016年8月1日起至2026年8月1日止签署的借款保函、资金业务及其授信业务合同等实际发生的债权提供最高额抵押担保；同时约定了担保范围、担保方式以及其他权利义务等。2016年8月5日，被告亿达诚公司、被告程瓒和黄籽富分别与原告签订了《最高额保证合同》。2016年8月25日、2016年10月13日原告分别与被告雅福达签订借款合同，约定向原告借款人民币430万元和20万元，合同签订后，原告依约支付了款项。2016年8月9日，原告与被告雅福达签订《保证金质押总协议》，被告雅福达公司向原告提供保证金质押。 上述协议签订后，根据被告雅福达公司申请，原告为其开具了五张国际信用证，分别为：2016年8月开具了金额为人民币3199165.48元国际信用证；2016年9月开具了金额为人民币2184817.05元国际信用证；2016年11月开具了金额为人民币6422681.06元国际信用证；2017年1月开具了金额为358398.9欧元、443305.66欧元两张国际信用证。此外，根据原告与被告雅福达公司签订的《授信额度协议》，2016年4月26日，被告雅福达公司与原告签订借款协议向原告借款人民币50万元，原告按约向被告支付了款项。 根据约定，被告雅福达公司应当分别于2017年2月13日、3月13日、4月13日、4月17日前在其约定账户准备资金，足以支付承付金额人民币3199165.48元、人民币2184817.05元、443305.66欧元以及358398.9欧元，但是被告雅福达公司并未在指定账户准备足额资金，导致原告为被告雅福达公司垫付了承付金额。根据相关约定，被告雅福达公司未按照约定履行款项支付义务的行为构成违约，原告有权提前宣布款项全部或部分立即到期。所以被告雅福达公司除立即偿还垫付金额、流动贷款本金人民币500万元、信用贷款本金人民币6422681.06元及利息、罚息外，还应承担约定的违约责任。作为保证人、担保人，其他三被告对被告雅福达公司的所有债务承担连带清偿责任。 被告雅福达公司、被告程瓒共同辩称，因合同未履行完毕，原告就起诉了，且原告计算的欠息数额有问题，庭后需与原告核对具体计算方式。我们支付了部分款项，应该在欠款中扣除，具体数额另行计算。 被告黄籽富、被告亿达诚公司未到庭，亦未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下： 一、2016年8月5日，被告雅福达公司（甲方）与原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行（乙方）签订《授信额度协议》（编号：2016年青中银山授字0801号），约定：1.乙方向甲方提供授信额度，金额为2000万元；具体种类及金额如下：1、贷款额度500万元，其中短期流动资金贷款额度500万元，2、贸易融资额度1500万元，3、承兑汇票额度可调剂使用500万元，4、关税保函额度可调剂使用1500万元，5、资金业务额度可调剂使用1500万元。2.授信额度的使用期限为自本协议生效之日起至2017年8月1日止。3.双方同意采取以下方式进行担保：由黄籽富、程瓒、亿达诚公司提供最高额保证，由雅福达公司、程瓒提供最高额抵押。4.甲方未按本协议、单项协议的约定履行对乙方的支付和清偿义务即构成违约，乙方有权视具体情形采取宣布本协议、单项协议项下尚未偿还的贷款、贸易融资款及保函垫款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，或要求终止或解除本协议、单项协议，或要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、公证费、执行费等相关费用损失，或要求行使担保物权或保证人承担保证责任等一种或多种措施。 二、同日，被告雅福达公司（××）与原告（××）签订《最高额抵押合同》，约定：该合同之主合同为××与债务人雅福达公司之间自2016年8月1日起至2026年8月1日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同及其修订或补充；主债权为主合同项下实际发生的债权以及在本合同生效前债务人与××之间已经发生的债权；该合同所担保债权之最高本金余额为人民币2123900元，被确定属于该合同之担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），也属于被担保债权，依据前述两项确定的债权金额之和，即为该合同所担保的最高债权额；抵押物为被告雅福达公司名下位于青岛市市南区中山路XXXXXXXXXX户房产。上述合同签订后，原告与被告雅福达公司就后者名下上述房产办理了抵押登记手续，原告作为××取得了编号为鲁（2016）青岛市不动产证明第0121163号不动产登记证明，权利人为原告，义务人为被告雅福达公司。 同日，程瓒（××）与原告（××）签订《最高额抵押合同》，约定：该合同之主合同为××与债务人雅福达公司之间自2016年8月1日起至2026年8月1日止签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同及其修订或补充；主债权为主合同项下实际发生的债权以及在本合同生效前债务人与××之间已经发生的债权；该合同所担保债权之最高本金余额为人民币4320900元，被确定属于该合同之担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），也属于被担保债权，依据前述两项确定的债权金额之和，即为该合同所担保的最高债权额；抵押物为被告程瓒名下位于青岛市市南区香港中路XXXXXXXXXXX户以及位于青岛市市南区丰田路XXXXXXXX户的两套房屋；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响××本合同项下的任何权利及其行使，××有权决定各担保权利的行使顺序，××应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。上述合同签订后，原告与被告程瓒就后者名下上述房产办理了抵押登记手续，原告作为××取得了编号为鲁（2016）青岛市不动产证明第0121080号不动产登记证明，权利人为原告，义务人为被告雅福达公司。 三、同日，原告分别与被告亿达诚公司（保证人）、被告程瓒（保证人）、被告黄籽富（保证人配偶）签订《最高额保证合同》两份，该两份最高额保证合同条款基本相同，约定：该合同之主合同为上述《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充；主债权为主合同项下至授信额度使用期限届满之日实际发生的债权以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权；该合同所担保债权之最高本金余额为2000万元，被确定属于该合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），也属于被担保债权，依据前述两项确定的债权金额之和，即为该合同所担保的最高债权额；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响××本合同项下的任何权利及其行使，××有权决定各担保权利的行使顺序，××应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。 四、2016年8月25日，被告雅福达公司（借款人）与原告（贷款人）签订《小微企业转贷业务流动资金借款合同》（编号：2016年青中银山小企营借字0824号），该合同属于上述《授信额度协议》项下的单项协议。合同约定：1.借款金额430万元。2.借款期限为12个月，自实际提款日起算。3.借款用途为用于归还青岛市小微企业转贷资金。4.借款利率为浮动利率，以实际提款日为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次；年利率为实际提款日前一个工作日全国银行同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加179基点；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；5.逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%。对逾期的，从逾期之日起，就逾期部分按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。6.担保方式为上述两份《最高额抵押合同》以及两份《最高额保证合同》。7.借款期限届满日归还本合同项下全部借款。8.借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务即构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为。2016年8月26日，原告向被告雅福达公司发放贷款430万元。贷款凭证载明：借款期限自2016年8月26日起至2017年8月25日，借款期限为1年，利率为6.09%。上述借款到期后，被告雅福达公司未能如约偿还借款，截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告借款本金430万元、应收利息109631.5元、应收利息的罚息3399.29元、拖欠本金的罚息66558.63元、复利304.38元。 2016年10月13日，被告雅福达公司（借款人）与原告（贷款人）签订《流动资金借款合同》（编号：2016年青中银山小企借字1012号），该合同属于上述《授信额度协议》项下的单项协议。合同约定：1.借款金额20万元。2.借款用途为支付货款。其他约定事项同上。2016年10月14日，原告向被告雅福达公司发放贷款20万元。贷款凭证载明：借款期限自2016年10月14日起至2017年10月13日，借款期限为1年，利率为6.09%。上述借款到期后，被告雅福达公司未能如约偿还借款，截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告借款本金20万元、应收利息4867.91元、应收利息的罚息71.11元、复利0.52元。 2016年4月26日，被告雅福达公司（借款人）与原告（贷款人）签订《流动资金借款合同》（编号：2016青中银山小借字0421号），该合同属于被告雅福达公司与原告签署的编号为2015青中银山小授字0818号的《授信额度协议》项下的单项协议。合同约定：1.借款金额50万元。2.借款用途为用于支付货款。除担保方式外其他约定事项同上。2016年4月26日，原告向被告雅福达公司发放贷款50万元。贷款凭证载明：借款期限自2016年4月26日起至2017年4月25日，借款期限为1年，利率为6.09%。上述借款到期后，被告雅福达公司未能如约偿还借款，截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告借款本金50万元、应收利息2960.41元、应收利息的罚息140.15元、拖欠本金的罚息23218.14元、复利456.68元。 综上，被告雅福达公司尚欠原告借款本金人民币500万元，利息（含罚息）人民币210847.14元，复利人民币761.58元。 五、2016年8月9日，原告（××）与被告雅福达公司（××）签订《保证金质押总协议》，约定：该合同之主合同为上述编号为2016年青中银山授字0801号《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同以及××与××之间自2016年8月9日起签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信协议，其中约定其属于本合同项下之主合同；主债权为主合同项下发生的债权，包括本金（含信用证条款所允许溢装部分的金额）、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）等；质权效力及于保证金所生利息，××有权占有保证金所生利息，用于清偿主债权；在担保责任发生后，××有权以保证金优先清偿××主合同项下发生的费用，剩余部分用于清偿主债权；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响××本合同项下的任何权利及其行使，××不得以此抗辩××。 六、2016年8月12日，被告雅福达公司签署《开立国际信用证申请书》，申请开立金额为人民币3199166.25元的信用证，约定被告雅福达公司于付款日前一个银行工作日内将备付款项足额存入其在原告处开立的账户，以用于信用证对外付款，同时被告以金额为人民币564558.75元保证金提供质押担保；对人民币垫款，从垫款之日起，以日息万分之五计收利息并按月计收复利。原告对上述申请批准同意。该信用证到期日为2017年2月13日，承付金额为人民币3199166.25元，到期后被告雅福达公司未按约存入款项，当日原告扣收保证金人民币564558.75元以及全部五笔保证金利息后垫款人民币2561689.6元。截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告垫款本金人民币2561689.6元、利息人民币303873.9元、复利人民币16113.32元。 2016年9月7日，被告雅福达公司签署《开立国际信用证申请书》，申请开立金额为人民币2184817.05元的信用证，约定被告雅福达公司于付款日前一个银行工作日内将备付款项足额存入其在原告处开立的账户，以用于信用证对外付款，同时被告以金额为人民币327726元保证金提供质押担保；对人民币垫款，从垫款之日起，以日息万分之五计收利息并按月计收复利。原告对上述申请批准同意。该信用证到期日为2017年3月13日，承付金额为人民币2184817.05元，到期后被告雅福达公司未按约存入款项，原告扣收保证金人民币327726元后垫款人民币1857091.05元。截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告垫款本金人民币1857091.05元、利息人民币198708.75元、复利人民币9347.5元。 2016年11月15日，被告雅福达公司签署《开立国际信用证申请书》，申请开立金额为人民币6422681.06元的信用证，约定被告雅福达公司于付款日前一个银行工作日内将备付款项足额存入其在原告处开立的账户，以用于信用证对外付款，同时被告以金额为人民币963500元保证金提供质押担保；对人民币垫款，从垫款之日起，以日息万分之五计收利息并按月计收复利。原告对上述申请批准同意。该信用证到期日为2017年5月22日，承付金额为人民币6422681.06元，到期后被告雅福达公司未按约存入款项，原告扣收保证金人民币963500元后垫款人民币5459181.06元。截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告垫款本金人民币5459181.06元、利息人民币417627.37元、复利人民币12975.57元。 综上，被告雅福达公司尚欠原告垫款本金人民币9877961.71元，利息人民币920210.02元，复利人民币38436.39元。 2017年1月6日，被告雅福达公司签署《开立国际信用证申请书》，申请开立金额为443305.66欧元的信用证，约定被告雅福达公司于付款日前一个银行工作日内将备付款项足额存入其在原告处开立的账户，以用于信用证对外付款，同时被告以金额为人民币541346元保证金提供质押担保；对外币垫款，从垫款之日起，以日息万分之二计收利息并按月计收复利。原告对上述申请批准同意。该信用证到期日为2017年4月13日，承付金额为443305.66欧元，到期后被告雅福达公司未按约存入款项，原告扣收保证金人民币541346元后垫款376809.81欧元。截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告垫款本金376809.81欧元、利息13791.24欧元、复利212.03欧元。 2017年1月10日，被告雅福达公司签署《开立国际信用证申请书》，申请开立金额为358398.9欧元的信用证，约定被告雅福达公司于付款日前一个银行工作日内将备付款项足额存入其在原告处开立的账户，以用于信用证对外付款，同时被告以金额为人民币437692元保证金提供质押担保；对外币垫款，从垫款之日起，以日息万分之二计收利息并按月计收复利。原告对上述申请批准同意。该信用证到期日为2017年4月17日，承付金额为358398.9欧元，到期后被告雅福达公司未按约存入款项，原告扣收保证金人民币437692元后垫款299263.08欧元。截至2017年11月2日，被告雅福达公司尚欠原告垫款本金299263.08欧元、利息10953.03欧元、复利168.38欧元。 综上，被告雅福达公司尚欠原告垫款本金676072.89欧元，利息24744.27欧元，复利380.41欧元。 本院认为，上述《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、《保证金质押总协议》、《开立国际信用证申请书》以及《保证金质押确认书》，均系各方的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人应全面履行各自约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款以及垫付信用证的义务，被告雅福达公司应当按照合同约定的还款时间，按期足额的偿还欠款。被告雅福达公司逾期还款，已构成违约，应承担违约责任，故原告有权依据合同约定要求被告雅福达公司立即偿还所欠原告贷款本金、垫款本金以及相应利息、罚息，本院对此予以支持。至于原告主张被告对未按期支付的罚息按罚息利率计收复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，且对逾期罚息计收复利系要求被告就同一违约行为承担双重违约责任，有失公平，故原告该部分诉讼请求于法无据，本院不予支持。原告主张确认原、被告签订的《授信额度协议》解除，对此本院认为，上述合同现已到期，解除合同无实际意义，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 被告程瓒、被告黄籽富、被告亿达诚公司自愿放弃物的担保履行次序为本案借款提供保证担保，应当在最高债权本金余额2000万元、利息、罚息及相关费用的范围内对本案借款承担连带清偿责任。 被告雅福达公司、被告程瓒以其名下房产为本案借款提供最高额抵押担保，最高债权本金余额分别为2123900元以及4320900元，并均办理了抵押登记，抵押权均依法设立。原告作为××对相应抵押物在上述最高债权本金余额、利息、罚息及相关费用的范围内均享有优先受偿的权利。 被告黄籽富、被告亿达诚公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权利并承担不利后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告青岛雅福达进出口有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司青岛山东路支行欠款本金人民币500万元以及利息（含罚息）人民币210847.14元（截至2017年11月2日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息以本金人民币500万元为基数按合同约定计算）； 二、被告青岛雅福达进出口有限公司于本判决生效后十日内支付原告垫款本金人民币9877961.71元，利息人民币920210.02元以及复利人民币38436.39元（截至2017年11月2日，此后至实际清偿之日止的利息、复利以本金人民币9877961.71元为基数按合同约定计算）； 三、被告青岛雅福达进出口有限公司于本判决生效后十日内支付原告垫款本金676072.89欧元，利息24744.27欧元，复利380.41欧元（截至2017年11月2日，此后至实际清偿之日止的利息、复利以本金676072.89欧元为基数按合同约定计算）； 四、被告程瓒、被告黄籽富、被告青岛亿达诚贸易有限公司对被告青岛雅福达进出口有限公司的上述第一、二、三项债务在最高债权本金余额2000万元、利息、罚息及相关费用的范围内承担连带清偿责任； 五、原告对被告青岛雅福达进出口有限公司名下位于青岛市市南区中山路XXXXXXXXXXXXX户的房产享有抵押权，可以就其折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权本金余额2123900元、利息、罚息及相关费用的范围内优先受偿上述第一、二、三项债权； 六、原告对被告程瓒名下位于青岛市市南区香港中路XXXXXXXX户以及位于青岛市市南区丰田路XXXXXXXXXXX户的两套房产享有抵押权，可以就其折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权本金余额4320900元、利息、罚息及相关费用的范围内优先受偿上述第一、二、三项债权； 七、驳回原告其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费141800元，保全费5000元，合计146800元，由被告青岛雅福达进出口有限公司、被告程瓒、被告黄籽富、被告青岛亿达诚贸易有限公司连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  肖 文 人民陪审员  姜正华 人民陪审员  王连美 二〇一八年四月二十六日 书 记 员  王 涛