呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2018）内0105民初752号原告：中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行，7-21层。负责人：屈霆，行长。委托诉讼代理人：胡晓慧，内蒙古若辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：周同刚，内蒙古若辉律师事务所律师。被告：王富强，住呼和浩特市。被告：董美清，住呼和浩特市。中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称民生银行呼市分行）诉王富强、董美清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理，民生银行呼市分行委托诉讼代理人胡晓慧、王富强、董美清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行呼市分行提出如下诉讼请求：一、请求判令王富强、董美清偿还原告贷款本金人民币477803.14元及本息全部清偿日止的逾期罚息（自2017年10月11日以本金477803.14元为基数，以罚息利率6.9825%为标准计算至本金付清时止；复利自2017年10月11日起，以未付利息和本金的罚息为基数，以罚息利率6.9825%为标准计算至逾期利息、本金的罚息付清止）；二、请求依法判令民生银行呼市分行对王富强、董美清共有房屋（呼房权证玉泉区字第XXXX号、2016117130号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、请求依法判令王富强、董美清承担本案全部诉讼费和实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费、保全费和其他应付合理的费用）。事实与理由：2016年5月16日，民生银行呼市分行与王富强、董美清签订编号为164032016801189号《个人购房/车位借款及抵押合同》，民生银行呼市分行向王富强、董美清借款50万元用于购买房屋，借款期限共240个月，自2016年5月20日至2036年5月20日止，执行年利率为4.655%、罚息利率为6.9825%。王富强、董美清自愿以其共有编号为：呼房权证玉泉区字第2016117129、2016117130号的房屋提供抵押担保并在相关部门做了他项登记即他项权证编号为呼房他证玉泉区字第20161098**。民生银行呼市分行于2016年5月20日向王富强发放贷款50万元人民币，已将约定义务履行完毕。因王富强在其与原告签订的编号为964032015000818的《综合授信合同》的履行过程中违约，民生银行呼市分行依据《个人购房/车位借款及抵押合同》第26.2条、27条、27.4条的规定，于2017年10月20日向王富强、董美清发送了《贷款提前到期通知书》，宣布对被告的50万房屋贷款提前到期。王富强、董美清已偿还借款本金22196.86元、利息31710.18元、罚息60.35元，总计53967.39元。截止到2017年10月10日，王富强、董美清尚欠贷款本金477803.14元。故依法提起诉讼，望判如所请。王富强、董美清共同辩称：对借款、抵押事实认可，我们一直付息到2018年3月10日，房子也一直还贷，没有逾期。我们希望和原告协商解决，第一，尽快把上一笔20万元贷款还了，本案希望原告能撤诉；第二，如果原告能给我们多点时间，我们想把房子给卖了，现在没有能力还款。《贷款提前到期通知书》我们没有收到。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。民生银行呼市分行提交如下证据：《贷款基本信息表》、《提前到期通知书》、邮寄单、《个人购房/车位借款及抵押合同》、借款凭证、贷款详细信息表、还款明细表、还款计划信息表、房屋产权证复印件、他项权证复印件本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月16日，民生银行呼市分行与王富强、董美清签订《个人购房/车位借款及抵押合同》。合同约定，购房借款金额为500000元。购房借款期限共240个月，自2016年5月20日起至2036年5月20日。房屋坐落呼和浩特市玉泉区公园西路三元宸小区2号楼6层4单元西户；购房合同约定的房屋面积：103.36㎡；房地产权证编号为2016117130，2016117129。贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮5%为4.655%。本合同罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，其逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利；（1）有权停止继续发放贷款，（2）宣布本合同项下已发放的贷款提前到期......。抵押房产在本合同称抵押财产，甲方自愿以本合同所列抵押财产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。甲方抵押担保的范围为本合同第一部分第16条约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和所有其他相关合理费用等内容详见合同。上述抵押物于2016年5月19日办理他项权利登记，编号为呼房房他证玉泉区字第20161098**民生银行呼市分行于2016年5月20日放款。王富强、董美清自2017年10月11日开始拖欠本息，2017年11月20日民生银行呼市分行向王富强、董美清发送《贷款提前到期通知书》宣布贷款提前到期，应偿还本金为477803.14元。本院认为：民生银行呼市分行与王富强、董美清签订的《个人购房/车位借款及抵押合同》及民生银行呼市分行发出的《贷款提前到期通知书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，本院予以确认。民生银行呼市分行依约发放贷款，履行了付款义务，王富强、董美清未按合同约定按时足额偿还本息，已经构成违约，理应承担贷款提前到期，偿还全部本金并支付相应逾期罚息的违约责任。故民生银行呼市分行请求王富强、董美清偿还本金477803.14元及本息全部清偿日止的逾期罚息及复利（逾期罚息自2017年10月11日以未偿还本金为基数，以罚息年利率6.9825%为标准计算至本金付清时止；复利自2017年10月11日起，以未付利息及逾期罚息为基数，以罚息年利率6.9825%为标准计算至逾期利息、本金的罚息付清止）的诉讼请求，符合合同有效约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条："债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。"王富强、董美清未偿还贷款时，应以其抵押财产承担抵押担保责任。故民生银行呼市分行请求对王富强、董美清抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因民生银行呼市分行未提交证据证明实现债权所支付的相关费用（除案件受理费），故民生银行呼市分行请求王富强、董美清承担实现债权所支付的相关费用的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、王富强、董美清于本判决生效之日起十五日内偿还中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行借款本金477803.14元及至本息清偿之日止的逾期罚息及复利（逾期罚息自2017年10月11日以未偿还本金为基数，以罚息年利率6.9825%为标准计算至本金付清时止；复利自2017年10月11日起，以未付利息及逾期罚息为基数，以罚息年利率6.9825%为标准计算至逾期利息、本金的罚息付清止）。二、中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行在上述债权范围内对王富强、董美清的抵押房产（房屋坐落：呼和浩特市玉泉区公园西路三元宸小区2号楼6层4单元西户；购房合同约定的房屋面积：103.36平方米；房地产权证编号：呼房权证玉泉区字第XXXX号，第2016117129号）拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、驳回中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4234元（原告已预交），由王富强、董美清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 尚陆林 二〇一八年四月十五日书记员 梁美娟