河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2018)豫0105民初31356号原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。委托代理人吕贝雷、鲁利创，河南信永律师事务所律师。被告李纪录，男，回族，1979年10月27日生，住河南省沈丘县。原告夏靖（以下简称原告）诉被告李纪录（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吕贝雷、鲁利创到庭参加诉讼,被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2014年10月29日，原、被告签订《借款协议》，协议约定：被告向原告借款91134.40元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月偿还本息4708.61元，还款日为每月23日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息；因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，若被告擅自改变协议规定的借款用途或逾期15天以上未还款，原告有权提前终止借款协议。如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但是，被告从2015年3月24日起未依约偿还借款本息，经原告多次催收未果。原告认为，被告违约不予还款的行为严重侵犯了其合法权益，特诉至本院，请求判令：1、依法解除原被告双方合同编号为0371010893的《借款合同》；2、依法判令被告向原告偿还借款本金72148.07元；3、依法判令被告向原告支付从逾期日期起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息55554.01元（从2015年3月24日起，以剩余本金72148.07元为基数，按年利率24%的标准暂计算至2018年6月8日止，后继续以此为标准计算至实际还款日为止）；4、依法判令被告承担原告律师费5134元；5、依法判令两被告承担本案诉讼费。原告为证明其主张，提供的证据有：借款协议一份；《信用咨询及管理服务协议（借款人）》一份、银行转账凭证二份、收据三份；委托扣款授权书、银行卡复印件一份、信和还款事项客户告知书、还款说明书各一份；律师费发票一份、委托代理合同一份。被告未到庭答辩亦未举证质证。经审理查明：2014年10月29日，原告与被告签订了“借款协议”，双方就借款事宜作出了约定：被告向原告借款本金91134.4元，月偿还数额为4708.61元，分24个月还清，自2014年11月23日起至2016年10月23日止，还款日为每月23日（12：00前，节假日不顺延。）原告通过网上银行汇款方式将款项汇入被告专用账号（62×××16）中，若网上汇款无法支付则可通过银行柜台汇款业务汇入被告账户。若被告晚于还款日还款则应向原告支付罚息和逾期违约金，如未按协议约定的还款时间足额还款，逾期违约金则按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算。原告可以根据自己的意愿进行本协议下其对被告债权的转让，无需通知被告。在原告的债权转让后，被告需对债权受让人继续履行本协议下其对原告的还款义务，不得以未接到债权转让通知为由拒绝履行还款义务。双方签订本协议后，该协议于2014年10月29日成立，该协议自原告将协议第一条所规定的借款本金数额在扣除被告应付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。被告将该协议下全部本金、利息、罚息、逾期违约金及其他相关费用全部偿还完毕之日，该协议自动失效。2014年10月29日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订了“信用咨询及管理服务协议（借款人）”，该协议就各自的权利义务作出约定：信和汇金信息咨询（北京）有限公司为被告提供办理借款的信息咨询，并在被告申请借款过程中协助其办理各项手续；信和汇诚信用管理（北京）有限公司为被告实现成功借款出具审核意见；信和惠民投资管理（北京）有限公司为被告提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。被告在获得“借款协议”约定款项的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费14371.39元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费1268.06元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费5494.94元，三费共计21134.39元。2014年10月29日被告签订委托扣款授权书一份、信和还款事项客户告知书一份、还款管理服务说明书一份。2014年10月29日，原告（账户号62×××21）向被告（账户号62×××16）转账汇款69800元。还款方式为等额本息还款，每期还利息911.34元，每期还本金3797.27元，被告已偿还5期，即被告已偿还本金18986.35元，利息4556.7元。另查明，2016年4月15日，原告就与被告民间借贷纠纷与河南信永律师事务所签订《委托代理协议》。2016年5月5日，原告向河南信永律师事务所支付代理律师费5134元。本院认为，原告与被告签订的《借款协议》约定了借款本金及支付方式，该协议中除债权转让条款及利息、罚息、逾期违约金相加之和超过法律法规禁止性规定的约定条款外，其它条款均不违反法律的强制性规定，本院对该协议的效力予以确认。同时该协议第九条对生效条件作出规定，原告与被告签订该协议后，该协议于2014年10月29日成立，该协议自原告将协议第一条所规定的借款本金数额在扣除被告应付给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付到被告专用账号之日起生效。同日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订了“信用咨询及管理服务协议（借款人）”。2014年10月29日，原告将剩余款项69800元汇入被告指定账户。虽然在本案审理中，原告提交了上述三家公司向原告出具的收取相关费用的收据，但上述三家公司收取相关费用，应向被告出具正式发票，在本案审理中，原告亦未提交原告转账的相关凭证，故原告所述咨询、审核、服务费，因证据不力，本院不予认定。原告履行了支付借款的义务，应认定借款合同生效并履行，借款合同实际履行的借款本金金额应为69800元，被告理应按照约定及时向权利受让人即原告履行还款义务，现被告从2015年3月24日起未依约偿还借款本息，应承担相应民事责任。扣除被告已还本金18986.35元，剩余本金50813.65元及利息（本金为：69800元-18986.35元）被告应偿还原告。关于被告已支付的利息4556.7元，因不超过法律法规禁止性规定，本院不予干预。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故原告依据合同要求被告承担利息、逾期违约金、罚息等按照年利率24%计算至实际还款之日止，本院予以支持，原告要求实现本案债权所花费的律师费已超过年利率24%，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：被告李记录于本判决生效后十日内偿还原告夏靖借款本金50813.65元并支付利息、逾期违约金和罚息（利息、逾期违约金和罚息以50813.65元为基数，自2015年3月24日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）；二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2957元减半收取1478.5元，由原告夏靖负担912.5元，由被告李记录负担566元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉至河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 田 晓二〇一八年十二月二十五日书记员 刘赟喆