苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0508民初7497号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店6、7层。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：万镇，江苏丁晓农律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑冬冬，江苏丁晓农律师事务所实习律师。被告：张玉琦，男，1960年4月5日生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张玉琦金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月8日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月8日公开开庭进行审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人万镇、郑冬冬到庭参加诉讼，被告张玉琦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求，要求判令被告：1.向原告支付理赔款共计37055.07元（包括本金36307.05元、利息748.02元）、逾期保费6047元，违约金（违约金以理赔款37055.07元为基数，自2016年9月18日起按照年利率24%的标准暂计算至实际给付之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年3月27日，被告张玉琦与案外人中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行（以下简称光大银行苏州干将路支行）签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行苏州分行借款120000元，并就贷款利率、借款期限及还款方式等双方的权利义务进行了约定。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保贷款保证保险，以光大银行苏州分行为被保险人，与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），约定每月保费率为1.4%，投保人拖欠任何一期贷款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。2014年3月31日，光大银行苏州干将路支行按照借款合同约定向被告发放共计120000元人民币的贷款。但自2016年6月30日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告按照保单的约定向被保险人光大银行苏州干将路支行进行理赔，理赔金额共计37055.07元，光大银行苏州干将路支行向原告出具了代偿确认书。原告代偿后，多次向被告催讨，但被告未依合同约定偿还。同时根据保险合同的约定，从原告理赔超出30天后，被告仍未归还的，原告有权按保单约定，以未归还款项为基数，按每日千分之一的标准收取违约金。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。被告张玉琦未作答辩。经审理查明：2014年3月25日，张玉琦向平安保险公司提交《平安个人消费信贷保证保险投保单》（后附《平安个人消费信贷保证保险条款》）一份，投保单载明：投保人的贷款用途为日常生活消费，缴费方式为按月缴纳保费，保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，申请投保金额150000元，申请保险期限36个月，“投保人声明”栏明确：“本人兹声明本申请表所载一切资料均属真实、正确及完整，且均是本人签名。保险人已向本人详细介绍了《平安个人消费信贷保证保险条款》，并就该条款中有关责任免除和投保人、被保险人义务以及本投保单中付费（如保费，违约金等）约定的内容做了明确说明，本人接受上述内容，自愿投保本保险。”被告张玉琦在填写相关信息后，在“投保人签名”处签名。2014年3月27日，平安保险公司向张玉琦签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》（后附《平安个人消费信贷保证保险条款》）一份，其上记载：被保险人光大银行苏州干将路支行，投保人张玉琦，保险金额142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，月保费率1.4%，每月保险费金额1680元，缴费日期为银行扣款之日，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保单中的“特别约定”栏明确：“……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。《平安个人消费信贷保证保险条款》还约定：投保人未能按照与被告保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至个人贷款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2014年3月27日，张玉琦（借款人）与光大银行苏州干将路支行（贷款人）签订《个人贷款合同》一份，约定贷款金额120000元，贷款期限36个月，自2014年3月31日至2017年3月31日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%执行，首期执行年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起应相应上调；贷款采用自主支付方式发放，借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，贷款按月分36期对日偿还，以贷款发放日为每期还款日。2014年3月31日，光大银行苏州干将路支行向张玉琦发放贷款120000元。张玉琦自2016年6月30日起未足额归还借款本息及应付被告的保费。2016年9月18日，原告向光大银行干将路支行支付理赔款37055.07元(包括本金36307.05元、利息、罚息748.02元)。截至2016年9月18日，被告结欠原告未付保费6047元。上述欠款原告多次向被告催讨无着，故向本院起诉。以上事实，由原告提供的投保单、《平安个人消费信贷保证保险条款》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人贷款合同》、代偿债务确认书、还款情况明细、追偿金额明细、消费信贷对账单及当事人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告之间签订的保险合同（含保单及保险条款）系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。因被告在个人贷款合同项下的贷款拖欠达80天以上，原告根据保单的约定向被保险人光大银行苏州干将路支行承担了保险责任，并进行了理赔，被告则应根据保单的约定在原告履行了理赔义务后30日内归还原告理赔款和未付保费，故本院对原告要求被告归还理赔款及未付保费的诉讼请求予以支持。被告未在原告理赔后30天内归还全部理赔款项和未付保费的行为构成违约，应根据保单约定向原告缴纳违约金，关于违约金金额，原告同意以理赔款为基数，按照年利率24%的标准自2016年9月18日起计算至实际给付之日止，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告张玉琦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉琦于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款37055.07元。二、被告张玉琦于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费6047元。三、被告张玉琦于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金以保险理赔款37055.07元为基数，自2016年9月18日起按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1256元，公告费600元，由被告张玉琦负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给原告。原告预交法院的案件受理费本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。（此页无正文）审 判 长  王 乾代理审判员  刘年华人民陪审员  谢永坤二〇一八年四月八日书 记 员  柏 莹相关法条：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。