成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川0108民初5750号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行，住所地四川省成都市成华区建设南路********。 负责人：蒋祖涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄梦雪，女，1990年5月10日出生，汉族，住成都市武侯区，系该支行客户经理，一般授权。 被告：陆青云，男，1979年12月10日出生，布依族，住贵州省册亨县。 被告：蒋正凡，男，1979年5月28日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：庹小娟，女，1981年7月10日出生，汉族，住四川省宣汉县。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行（以下至判决主文前简称浙江民泰成华支行）与被告陆青云、蒋正凡、庹小娟信用卡纠纷一案，本院立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙江民泰成华支行的委托诉讼代理人黄梦雪到庭参加了诉讼；被告陆青云、蒋正凡、庹小娟经本院依法送达开庭传票等相关法律文书，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙江民泰成华支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告陆青云偿还截止2017年8月2日借款本息暂计68346.16元，以及直至实际付清日止的利息、复利、罚息等；2.判令陆青云承担原告实现债权的费用（包括差旅费等）；3.本案诉讼费用由被告陆青云承担；4.被告蒋正凡、庹小娟作为担保人对第1至第3项诉讼请求共同承担连带责任。事实与理由：2013年4月28日，被告陆青云与原告签订《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》，由原告向被告陆青云发放额度为5万元的商惠通信用卡。同日，原告与被告陆青云、蒋正凡签订了《浙江民泰商业银行商惠通卡保证合同》，由被告蒋正凡对被告陆青云的上述商惠通卡全部债务承担连带保证责任，全部债务范围包括：在该卡账户销户前，并在5万元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息、罚息及费用等全部债务。亦在同日，原告与被告蒋正凡、庹小娟签订《担保承诺书》，被告蒋正凡、庹小娟承诺对被告陆青云所办商惠通卡形成的全部债务承担连带保证担保责任。合同签订后，被告陆青云对该卡进行了消费，但被告陆青云以及两位担保人蒋正凡、庹小娟未按时履行还款义务，截止2018年4月11日欠付的借款本息为74062.59元，其行为已经构成违约，故原告诉至法院。 被告陆青云未到庭、未答辩、未举证、未质证。 被告蒋正凡未到庭、未答辩、未举证、未质证。 被告庹小娟未到庭、未答辩、未举证、未质证。 经审理查明，2013年4月28日，被告陆青云向原告浙江民泰成华支行提出申请，申请在原告处办理额度为5万元的浙江民泰商业银行商惠通信用卡用于购买纸张，双方签订《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》。该合约第二条“收费和计息”第二款约定：“商惠通卡透支利率分六个档次，透支执行利率最高为日利率万分之五（具体各档次利率以甲方对外公布为准）。每个账单日，甲方根据乙方商惠通卡账户存款积数除以30（天）与授信额度之比，确认账户下一期的透支利率的适用档次。乙方实际透支后，若使用的透支日利率小于万分之五（不含）的，在确认账户下一期透支利率前，甲方将根据乙方账户使用该利率的透支积数乘以相应比例后扣减账户存款积数。”第三款约定：“商惠通卡的还款方式分为全额还款和最低还款额还款。乙方在最后还款日前将不低于账单中列明的最低还款额款项偿还甲方。乙方每期最低还款额为：100%的利息及费用+100%的上期最低还款额未偿还部分+100%分期付款每月应分摊金额+30%现金透支。”第五款约定：“乙方在最后还款日前不能全额归还最低还款额，账务逾期的，甲方除计收透支利息外，还将按最低还款额未还部分收取一定比例的罚息。”《领用合约》所附的收费标准列明罚息的计算方式为最低还款额未还部分的2%。 同日，原告（债权人）与被告蒋正凡（保证人）签订《浙江民泰商业银行民泰贷记卡保证合同》，约定被告蒋正凡对被告陆青云在前述《领用合约》项下的债务提供保证担保；保证范围为在该卡账户销户前，在5万元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（滞纳金、年费、手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务；保证方式为承担连带责任保证；保证期间自被保证人民泰贷记卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年。同时，被告蒋正凡、庹小娟共同作为承诺人，向原告出具《担保承诺书》，承诺自愿为被告陆青云的案涉商惠通卡承担连带保证担保责任，范围包括透支额本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。 2013年6月18日，原告经审核后同意向被告陆青云核发信用额度为5万元的信用卡。原告领用信用卡后进行了消费及现金透支，最后一次透支账单日时间为2015年8月30日，还款期限一个月。 截止2018年4月11日，被告陆青云欠付透支本金48357.04元，罚息1562.76元，利息24142.79元，共计74062.59元。 上述事实，由各方当事人身份信息，原告举出的信用卡领用合约、保证合同、担保承诺书、现金缴款单、账户信用历史查询，以及原告的庭审陈述在案证实。 本院认为，原告与被告陆青云签订的《浙江民泰商业银行商惠通卡领用合约》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同双方当事人均应按照约定履行各自义务。本案中，被告陆青云未按约定归还原告透支本金和利息、罚息属违约行为，原告主张的利息、罚息计算符合合同约定，也符合法律规定，本院对原告要求被告陆青云偿还透支本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。 关于被告蒋正凡、庹小娟的责任问题，被告蒋正凡与原告签订了《浙江民泰商业银行民泰贷记卡保证合同》（以下简称保证合同），明确约定保证范围、保证期限、保证方式等，应按照约定承担责任。被告陆青云最后一次使用案涉信用卡透支的账单时间为2015年8月30日，透支还款期限是一个月，即为2015年9月30日，根据保证合同中关于保证期间的明确约定“自被保证人民泰贷记卡项下透支期限届满之次日起两年，被保证人多次透支不还的，各次透支的保证期间延长至最后一次透支期限届满之次日起两年”，原告向本院提起本案诉讼的起诉时间为2017年8月18日，处于被告蒋正凡的保证期间内，被告蒋正凡理应对被告陆青云的透支本息承担连带担保责任。被告庹小娟虽向原告出具《担保承诺书》，承诺对被告陆青云案涉信用卡债务承担连带保证责任，但该《担保承诺书》中并未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”之规定，原告应在2016年3月30日前要求被告庹小娟承担保证责任，原告在庭审中没有举出证据证明在保证期间内主张过权利，按照原告的起诉时间计算，已超过保证期间，被告庹小娟的保证责任应予以免除。故对原告要求被告庹小娟承担连带担保责任的请求，本院不予以支持。 关于原告主张的差旅费等实现债权的费用，因未举出任何证据证明，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陆青云自本判决生效之日起十五日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行截至2018年4月11日的信用卡透支本金48357.04元、利息24142.79元、罚息1562.76元，共计74062.59元； 二、被告陆青云自本判决生效之日起十五日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行从2018年4月12日起至透支本金还清之日止的透支利息（以各阶段尚欠透支本金为基数，按照日利率万分之五计算）； 三、被告蒋正凡对被告陆青云在本判决第一、二项中的债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1509元，由被告陆青云、蒋正凡负担；公告费300元及后续因送达本判决发生的公告费用均由被告陆青云、蒋正凡负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  赵 静 人民陪审员  叶小蓉 人民陪审员  雷代华 二〇一八年四月十九日 书 记 员  范明雪