湖南省临澧县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0724民初266号 原告：湖南临澧农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省临澧县安福镇人民街社区居委会迎宾路**。 法定代表人：张辉，董事长。 委托诉讼代理人：陈宜平，男，该公司员工。 被告：陈敏，男，1969年11月4日出生，汉族，住湖南省临澧县。 被告：周霞，女，1970年11月13日出生，汉族，住湖南省临澧县。 委托诉讼代理人：陈敏（系周霞丈夫），住湖南省临澧县。 被告：王业兵，男，1969年1月4日出生，汉族，住湖南省临澧县。 原告湖南临澧农村商业银行股份有限公司（以下简称临澧农商行）与被告陈敏、周霞、王业兵金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2018年3月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告临澧农商行的委托诉讼代理人陈宜平、被告陈敏（亦即被告周霞的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，被告王业兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 临澧农商行向本院提出诉讼请求：1、判决陈敏、周霞返还临澧农商行贷款本息合计1906494元（其中本金1800000元，至2018年2月21日止的利息106494元），按月利率9.35‰支付自2018年3月2日至借款清偿之日止的利息，并支付律师费20000元；2、判决临澧农商行在第1项债权范围内对陈敏、王业兵提供抵押的房产证号为**××76、01××54、02××77房产享有折价或拍卖、变卖的价款优先受偿权。诉讼过程中，临澧农商行对第1项诉讼请求中2018年2月21日后利息计算起算时间进行了变更，即要求陈敏、周霞按月利率9.35‰支付自2018年2月22日至借款清偿之日止的利息。事实及理由：临澧农商行前身系临澧县农村信用合作联社（以下简称临澧农村信用社），临澧农村信用社已经终止，其权利义务由临澧农商行承接。陈敏与周霞系夫妻关系，陈敏、周霞于2014年9月29日向临澧农商行借款2000000元，约定月利率8.5‰，按月结息，借款期限24个月，若逾期（包括提前到期）则加收10%的罚息，若违约，临澧农商行有权提前收回借款本息等。陈敏、王业兵各自以其所有的房屋为上述贷款提供了抵押担保，并在登记部门办理了抵押登记手续。贷款到期后，陈敏、周霞仅返还了本金200000元，余下贷款1800000元又申请展期至2017年9月28日，此后，陈敏、周霞仍未按约还款。 陈敏、周霞辩称，差欠贷款及抵押属实，还款责任在陈敏、周霞，办理抵押的、登记在王业兵名下的房屋实际所有权人为陈敏，故王业兵不应承担抵押担保责任。 王业兵未作答辩。 临澧农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，陈敏、周霞对临澧农商行提交的证据均没有异议，王业兵放弃当庭质证的权利，亦未提交证据材料。本院对临澧农商行提交的证据进行审查，根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下： 陈敏与周霞系夫妻关系。2014年9月29日，陈敏、周霞与临澧农村信用社签订编号为（1888050000）借字[2014]第00000668号《个人贷款合同》，约定借款人陈敏、周霞向贷款人临澧农村信用社借款2000000元，借款期限为24个月，借款利率为8.5‰，其中基准利率5.125‰，利率浮动比65.8536%，借款自实际提款日起按日计息，按月结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收10%确定，还款方式为按月结息，分期还本，计划分别于2015年5月20日偿还本金200000元，2015年12月10日偿还本金300000元，2016年9月29日偿还本金1500000元，借款为抵押担保贷款,抵押合同编号为（1888050000）抵字[2014]第00000374号，担保人为陈敏、王业兵，合同还对违约责任等进行了约定。 2014年9月23日，王业兵、陈秋凤签署委托书，该委托书载明：“我们是夫妻关系，在临澧县拥有住房一套{房屋所有权证：临房权证合口镇字第××号，国有土地使用证：临集用（2013个）第016号}，我们因不能亲自前往临澧县信用合作联社用上述房产作抵押贷款办理相关手续。现全权委托陈敏代理我们办理如下事项：一、到临澧县信用合作联社用上述房产做抵押贷款办理相关手续并签署一切相关文件……。代理期限自本委托书签署之日至上述事宜为止。受委托人陈敏在上述权限内所签署之一切相关文件及办理相关手续，我们均予以认可并愿承担相应的法律责任”，王业兵、陈秋凤将委托书内容在湖南省临澧县公证处进行了公证登记。 2014年9月29日，为确保陈敏、周霞与临澧农村信用社签订的编号为（1888050000）借字[2014]第00000668号的《个人贷款合同》的切实履行，陈敏与临澧农村信用社签订合同编号为（1888050000）抵字[2014]第00000374号《抵押合同》，抵押人为陈敏、王业兵，抵押权人为临澧农村信用社，第二条“抵押担保的范围”约定本抵押合同担保的范围包括主合同项下的的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）；第三条“抵押物”约定抵押人同意以下列财产私房（详见编号1888050000-2014-00000374的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分，上述抵押物暂作价人民币叁佰捌拾万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；第八条“抵押登记”约定抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管；第九条“抵押权的实现”约定，主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同还对违约责任等进行了约定。合同附件“抵押房屋价值认定协议”记载的抵押物系登记在陈敏名下、坐落于临澧县房屋产权证号为临房权证合口镇字第××号房屋，登记在陈敏名下、坐落于临澧县房屋产权证号为临房权证合口镇字第××号房屋，登记在王业兵名下、坐落于临澧县房屋产权证号为临房权证合口镇字第××号房屋。双方就上述抵押物向临澧县房地产管理局办理了抵押登记手续。 上述合同签订后，临澧农村信用社向陈敏、周霞发放了本金为2000000元的贷款，陈敏、周霞向临澧农村信用社出具借款借据1份。 2016年9月27日，借款即将到期，陈敏、周霞仅偿还借款本金200000元，因不能按期足额偿付，陈敏、周霞与贷款人临澧农村信用社签订合同编号为（1888050000）借展字[2016]第00000585号《借款展期协议》1份，约定贷款人同意对编号为（1888050000）借字[2014]第00000668号《个人贷款合同》项下的借款展期，展期金额为1800000元，展期后到期日为2017年9月28日，展期期间借款利率执行月利率8.5‰，原借款合同及担保合同规定的其他条款仍然有效。陈敏、周霞在“借款人”栏签名并按指印，陈敏、王业兵在“抵押人”栏签名并按指印。 为确保上述《借款展期协议》的履行，陈敏、王业兵作为抵押人与抵押权人临澧农村信用社签订编号为（1888050000）抵字[2016]第00000257号《抵押合同》，第三条“抵押物”约定抵押人同意以下列财产大自然农庄、住房（详见编号1888050000-2016-00000257的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分，上述抵押物暂作价人民币叁佰捌拾万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准；该合同还对“被担保的主债权种类、本金数额、期限”、“抵押担保的范围”、“抵押登记”、“抵押权的实现”、“违约责任”等进行了约定。陈敏、王业兵在“抵押人”栏签名并按指印。抵押物大自然农庄即房屋产权证号为临房权证合口镇字第××号、02××77号房屋，抵押物住房即房屋产权证号为临房权证合口镇字第××号房屋。双方已于签订编号为（1888050000）抵字[2014]第00000374号《抵押合同》时就上述抵押物向临澧县房地产管理局办理了抵押登记手续。 此后，陈敏、周霞仍未按约按期足额偿付临澧农村信用社借款本息，截止2018年2月21日，陈敏、周霞共差欠临澧农村信用社借款本金1800000元，借款利息106494元，合计1906494元。 2015年9月24日，依据中国银行业监督管理委员会湖南监管局湘银监复（2015）319号《关于湖南临澧农村商业银行股份有限公司开业的批复》，临澧农商行开业，该行开业的同时，临澧农村信用社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由该行及其辖区分支机构承接。 本院认为，陈敏接受王业兵委托，以王业兵名义签订《抵押合同》,办理抵押物登记，王业兵应对代理人陈敏实施的民事法律行为承担民事责任，陈敏、王业兵与临澧农村信用社签订的两份《抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，已成立并生效，当事人应全面履行合同义务。陈敏、王业兵作为抵押人，在签订《抵押合同》后，依照合同约定，对提供抵押的房产在房管部门办理了抵押登记，应以抵押房屋对《抵押合同》约定的抵押担保范围承担担保责任，陈敏关于王业兵不应承担抵押担保责任的抗辩主张与双方约定不符，本院不予支持。陈敏、周霞与临澧农村信用社签订的《个人贷款合同》、《借款展期协议》依法成立并生效，当事人应全面履行合同义务，临澧农村信用社按合同约定履行了向陈敏、周霞的款项发放义务，陈敏、周霞未按合同约定按期足额还本付息，应承担违约责任。故临澧农商行作为临澧农村信用社权利义务的承接人，要求陈敏、周霞偿付贷款本息、对陈敏、王业兵提供抵押的房屋享有折价或拍卖、变卖的价款优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。临澧农商行要求各被告承担律师代理费，因其未提交证据证明实际产生律师代理费的事实，故本院对临澧农商行的该项诉讼请求不予支持。王业兵经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈敏、周霞于本判决生效后十五日内返还湖南临澧农村商业银行股份有限公司借款本金1800000元，支付截止2018年2月21日的正常利息及逾期利息106494元，合计1906494元，并对借款本金1800000元按月利率9.35‰支付自2018年2月22日起至借款清偿之日止的利息； 二、湖南临澧农村商业银行股份有限公司依照（1888050000）抵字[2014]第00000374号、（1888050000）抵字[2016]第00000257号《抵押合同》的约定在上述第一项债权范围内对登记在陈敏名下的、房屋所有权证号为临房权证合口镇字第××号、02××76号房屋，登记在王业兵名下的、房屋所有权证号为临房权证合口镇字第××号房屋，享有折价或者拍卖、变卖价款的优先受偿权； 三、驳回湖南临澧农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22138元，由陈敏、周霞、王业兵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 本案当事人申请执行的期限为二年，即权利人应在本案生效法律文书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。 审 判 长 陈 芳 代理审判员 向 柳 人民陪审员 游元芳 二〇一八年四月二十八日 书 记 员 邵 超