福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0802民初9043号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行，住所地龙岩市新罗区适中镇中平北路**，统一社会信用代码913508000503460507。 主要负责人：吴培金，行长。 委托诉讼代理人：谢玉金，男，汉族，系福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行客户经理。 被告：刘有幸，女，1968年4月29日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：陈露，女，1987年3月14日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：邓小龙，男，1975年2月11日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行（以下简称农商银行适中支行）与被告刘有幸、陈露、邓小龙信用卡纠纷一案，本院于2018年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行适中支行的委托诉讼代理人谢玉金到庭参加诉讼。被告刘有幸、陈露、邓小龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行适中支行向本院提出诉讼请求：1．判令刘有幸偿还截至2018年10月21日结欠的福万通普惠金融卡透支本金98,148.96元、利息33,104.35元、违约金29,268.51元，账户/卡服务费500元，共计161,021.82元，并支付自2018年10月22日起至款清之日止以本金98,148.96元按月利率13.5%计算的透支利息及从2018年10月份每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金；2．判令陈露、邓小龙对上述款项承担连带清偿责任；3．判令刘有幸、陈露、邓小龙承担本案案件所有费用。诉讼过程中，农商银行适中支行变更第一项诉讼请求为：判令刘有幸偿还截至2018年10月21日结欠的福万通普惠金融卡透支本金75,148.96元、利息33,104.35元、违约金29,268.51元，账户/卡服务费500元，共计138,021.82元，并支付按月利率13.5%计算的利息（其中：从2018年10月22日起至2018年11月27日止的利息，以透支本金98,148.96元为基数；从2018年11月28日起至款清之日止的利息，以透支本金75,148.96元为基数）及每月按当月账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金。事实和理由：2015年5月28日，刘有幸向农商银行适中支行申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”（下称随心卡），申请额度100,000元，双方签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》，陈露、邓小龙对刘有幸随心卡项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》。自2015年7月21日起，刘有幸陆续透支使用随心卡，但利息仅满额交至2016年11月18日。经农商银行适中支行多次催收，刘有幸一直不归还，陈露、邓小龙也不承担连带保证责任。2018年11月27日，刘有幸再次归还本金23,000元，之后再无还款。至2018年11月27日，刘有幸尚欠透支本金75,148.96元、利息33,104.35元、违约金29,268.51元，账户/卡服务费用500元，以上款项合计161,021.82元。为此，农商银行适中支行诉至法院，请求判如所请。 刘有幸、陈露、邓小龙未作答辩。 农商银行适中支行围绕诉讼请求依法向本院提交了福万通贷记卡“随心卡”申请表、调查审查审批表、不可撤销担保函及刘有幸、陈露、邓小龙的身份证复印件、贷记卡交易明细查询；刘有幸、陈露、邓小龙对农商银行适中支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行适中支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月28日，刘有幸向农商银行适中支行申请办理福万通贷记专项卡“随心卡”，申请金额100000元，并由刘有幸作为甲方，农商银行适中支行作为乙方，双方签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》，合约主要约定：1．乙方核准发给甲方贷记专项卡后，甲方应按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《龙岩农商银行贷记专项卡收费标准》规定执行；2．贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%。无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费。利率按《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）收费标准》规定执行。中途若利率变动乙方将适时调整；3．甲方未能在到期还款日（月结账单的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按信用额度部分的5%收取，最低5元；4．甲方未按照本合约使用贷记专项卡，导致对乙方（以下均指原告）利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取乙方认可的补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收贷记专项卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次性偿清；5．甲方累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还到期还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项［包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、违约金等］。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。乙方有权扣划甲方在乙方（含乙方所属分支机构）开立的任何账户内款项用以清偿欠款及相关追索费用。合约还约定了双方其他的权利和义务。当日，陈露、邓小龙向农商银行适中支行出具了《不可撤销担保函》，对刘有幸随心卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为随心卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为随心卡的债务到期之次日起两年。2015年6月26日，农商银行适中支行经审批同意向刘有幸发放随心卡，额度100000元（卡号：62×××09），授信期限三年，透支利率为日万分之四点五，年费500元／年，逐年收取。刘有幸领卡后陆续透支现金，但利息仅满额交至2016年11月18日。2018年11月27日，刘有幸再次归还本金23000元，之后再无履行还款义务。截止2018年11月27日，刘有幸尚欠透支本金75148.96元及利息、违约金，以及账户／卡服务费用500元。农商银行适中支行催讨无果，故而成诉。 本院认为，农商银行适中支行与刘有幸、陈露、邓小龙签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》、《不可撤销担保函》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应遵守，全面履行合同约定的义务。贷记卡领用协议签订后，农商银行适中支行向刘有幸发放随心卡，刘有幸在使用随心卡期间，连续几个月未依约定按月偿付透支利息及违约金，已构成违约，农商银行适中支行有权提前收回所欠的所有本金、利息及违约金。现农商银行适中支行诉请要求刘有幸偿还截至2018年11月27日结欠的随心卡透支本金及利息、违约金、服务费用，具有合同和法律依据，本院予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。陈露、邓小龙自愿为刘有幸案涉债务承担连带责任保证，应依法承担连带保证责任。陈露、邓小龙承担保证责任后，有权向刘有幸追偿。刘有幸、陈露、邓小龙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘有幸应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行透支本金75,148.96元、账户/卡服务费用500元及利息、违约金【其中：1.从2016年11月19日起至2018年11月27日止，以98,148.96元为本金，按月利率13.5%计算的利息；2.从2018年11月28日至本金实际支付时止，以75,148.96元为本金，按月利率13.5%计算的利息；3.从2016年11月19日起至本金实际支付时止的违约金，每月按最低还款额未还金额的5%计算（最低还款额为当期应还本金产生的利息和违约金的总和，最低5元，逐月累算）。利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额】； 二、陈露、邓小龙对刘有幸上述第一项的债务承担连带清偿责任；陈露、邓小龙承担保证责任后，有权向刘有幸追偿； 三、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3520元，减半收取为1760元，由刘有幸、陈露、邓小龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员  俞志银 二〇一八年十二月二十日 法官助理叶茂 书记员吴静（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区人民法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。