福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0521民初1147号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地惠安县螺城镇建设南路**，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，该社理事长。 委托诉讼代理人：吴家水，詹添法，该社职员。 被告：吴育军,男，1974年3月4日出生，汉族，住惠安县。 被告：杨艳红,女，1978年6月12日出生，苗族，住惠安县。 被告：福建省惠安县惠石置业有限公司，住，住所地惠安县螺城建设北路**一社会信用代码91350521156234225L。 法定代表人：苏仲辉，该公司负责人。 原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用联社）与被告吴育军、杨艳红、福建省惠安县惠石置业有限公司（简称惠石置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴家水到庭参加诉讼，被告吴育军、杨艳红、惠石置业公司经传票传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：1.被告吴育军、杨艳红偿还原告借款本金368283.01元及利息、罚息（自2017年5月21日起至还款之日止的利息、罚息按合同约定和中国人民银行规定计付）。2.被告惠石置业公司对上述债务承担连带清偿责任。3.原告对被告吴育军、杨艳红提供的抵押物即位于惠安县房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的所得价款优先受偿。事实和理由：2015年8月20日，原告与三被告签订《个人住房按揭借款合同》（合同编号：惠农信7721672015054号），约定：原告向被告吴育军、杨艳红提供住房按揭贷款用于购买被告惠石置业公司开发的位于惠安县，借款金额为400000元，借款期限自2015年8月20日起至2030年8月19日止。还款方式为等额本息，每月20日为每期还款日；2、该笔借款由被告吴育军、杨艳红提供位于惠安县作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现抵押权的一切费用；3、被告惠石置业公司对本合同项下的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用承担连带保证责任，保证期间为办妥本合同项下抵押登记、保险手续，并将有关抵押、保险文件交贷款人收执之日止等。合同签订后，原告于2015年8月28日依约发放借款400000元，并通过被告吴育军银行账户（账号为62×××97）直接转入被告惠石置业公司的售房专用账户（账号为90×××36）。被告吴育军、杨艳红未按照约定履行还本付息义务，多次逾期，且自2017年6月20日至今，已连续6个月未归还。截止2017年12月20日，尚欠借款本金368283.01元，利息12782.75元。被告惠石置业公司在被告吴育军、杨艳红违约的情况下未向原告承担连带责任保证担保责任。诉讼中，原告自认尚未对抵押物即惠安县房屋办理正式抵押登记手续，亦未取得房屋他项权证。 被告吴育军、杨艳红、惠石置业公司未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2015年8月20日，原告与三被告签订《个人住房按揭借款合同》（编号“惠农信7721672015054号”）1份，约定被告吴育军、杨艳红向原告借款580000元，用于购买惠安县螺城镇嘉欣花园9幢201号房屋，借款期限自2015年8月20日起至2030年8月19日，执行年利率5.4％，并采用等额本息偿还法，按月还本付息；同时约定，被告吴育军、杨艳红以前述房产对该笔借款所涉的全部债务的偿还提供抵押担保；该合同项下的抵押物于2015年8月24日办理商品房抵押预登记，至今未办理正式抵押登记手续。被告惠石置业公司自合同签订之日起至借款人取得购房合同项下房产证书，办妥本合同项下抵押登记、保险手续，并将有关抵押、保险文件交贷款人收执之日止，对本合同项下的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等原告实现债权的费用提供连带责任保证。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年合同并约定，若借款人未按合同约定偿还借款本息，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下债务提前到期。合同签订后，原告依约发放贷款，被告吴育军未按合同约定如期按月偿付借款本息，于2017年6月20日起逾期还款。截至2018年1月1日，被告吴育军尚欠借款本金368283.01元，利息、罚息12782.75元，被告惠石置业公司也未履行保证责任。 以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、居民身份证、结婚证、《个人住房按揭借款合同》、借款借据、《商品房抵押登记证明》、贷款交易明细，以及原告的陈述等证据加以证明，本院予以认定。 综上事实，本院认为，原告与三被告签订的《个人住房按揭借款合同》，当事人主体合格，意思表示真实，且未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约将贷款发放到合同约定的账户上，履行了合同义务，但被告吴育军、杨艳红未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求解除其与三被告签订的借款合同，并请求被告吴育军、杨艳红偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。故原告请求被告吴育军、杨艳红偿还尚欠借款本金368283.01元及相应的利息、罚息，依据和理由充分，予以支持。被告吴育军、杨艳红提供的抵押物只办理抵押预告登记，尚未办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案讼争房屋的抵押权尚未设立，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并非对讼争房屋享有现实抵押权，故原告请求对吴育军、杨艳红提供的位于惠安县房屋房屋抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。被告惠石置业公司为被告吴育军的借款提供阶段性连带责任保证，故被告惠石置业公司对被告吴育军尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。被告惠石置业公司承担保证责任后，有权向被告吴育军追偿。综上，原告诉讼请求的合理部分，应予支持，不合理部分，应予驳回。三被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法（?ｊａｖａｓｃｒｉｐｔ:ＳＬＣ（183386,0）?）〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告吴育军、杨艳红应在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社借款368283.01元及利息、罚息（截止2018年1月1日的利息、罚息为12782.75元，自2018年1月2日起至还款之日的利息、罚息按合同约定计付）。 二、被告福建省惠安县惠石置业有限公司对被告吴育军的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告吴育军、杨艳红追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5616元，减半收取2808元，由被告吴育军、杨艳红、福建省惠安县惠石置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄慧佳 二〇一八年四月二十日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未能预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。