济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）鲁0102民初4662号 原告：姜茂良，男，1962年10月25日出生，汉族，住山东省文登市。 委托诉讼代理人：郭元、乔远志，辽宁睿川律师事务所律师。 被告：泰康人寿保险有限责任公司山东分公司，住所地济南市。 负责人：田灿斌，总经理。 委托诉讼代理人：魏代京、李修阳，北京市中银(济南)律师事务所律师。 原告姜茂良与被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司（以下简称泰康人寿山东分公司）保险合同纠纷一案，本院立案后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告姜茂良的委托诉讼代理人郭元，被告泰康人寿山东分公司的委托诉讼代理人魏代京、李修阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告姜茂良向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原、被告签订的保险合同；2.请求法院判令被告返还原告已经交纳的保险费共计30000.00元，并按合同支付已交保费期间的收益；3.请求法院判令被告承担违约责任，按照银行同期贷款利率的四倍支付利息（本金为30000.00元，从2013年9月26日起至实际给付之日止）；4.请求法院判令本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2008年1月3日，原告在泰康人寿保险股份有限公司山东分公司投保泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）寿险。被告以格式合同予以承保，保单生效期为2008年1月3日，保险单号码：22515438，原告系投保人，基本保险费：5000.00元，缴费频率：每年，缴费期间：10年（自2008年1月3日至2018年1月2日），保险期间：终身。 2013年9月26日，被告保险代理人陈宝玲在原告不知情的情况下，欺骗、伪造原告签名，以申请“泰康人寿保险股份有限公司保险合同变更申请书（非简易版）”2.5万能险部分领取金额贰万叁仟零佰零拾零元（大写）的方式，以原告的名义，将23000.00元钱取走。后被告客服人员通知原告将23000.00元钱偿还到被告处，原告才知道发生保险公司及其工作人员在保险业务活动中私自提取保险费的事情，至此，原告已经按照合同约定正常缴费至第六年保单年度，合计缴纳基本保险费30000.00元。 事情发生以后，原告通过多种途径，积极与被告沟通，亦通过向被告的管理单位投诉，甚至到信访部门寻求帮助，但至今依未得到解决。后于2016年1月，被告曾向原告出具“协议书”，承认其过错，并愿意按70%的比例对原告进行救助，但原告不能认同。因为保险合同，系最大信赖利益合同，被告违背诚信原则，擅自将原告的保险费取出，已经从根本上违背了保险合同目的，同时对原告的处理意见，让原告彻底丧失了对被告的信赖，使保险合同无法继续履行。更为重要的是，本案并非个案，全国区域内对相似案例都有报道，原告已经从根本上对被告失去信任。迫于无奈，诉至贵院，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，请求法院依法审理并支持原告的诉讼请求。 原告姜茂良为证明自己的主张，向本院提供以下证据： 1.原告身份证复印件，证明原告诉讼主体资格； 2.被告企业登记信息，证明被告诉讼主体资格； 3.保险单，证明原被告存在保险合同关系，原告依据保险合同应取得的预期收益及保险利益及原告已经按约定交纳的保险费金额30000元； 4.泰康人寿保险股份有限公司保险合同变更申请书(非简易版），被告的违约事实及被告擅自提取的金额和提取时间，该变更申请书中签名处并非原告本人亲笔签写，非本人自愿，系保险人处的代理人伪造原告签名，原告对此不知情，责任应该由保险人承担； 5.账户开卡申请及取款凭单，账户开卡申请系代理人办理，原告并不知情，因此该申请书对原告不具有约束力。取款凭单中客户签名处系保险人代理人签字，也与原告无关，应由保险人承担全部责任。 被告泰康人寿山东分公司辩称，一、原告声称在“不知情的情况下，欺骗，伪造原告签名，以申请《泰康人寿保险股份有限公司保险合同变更申请书(非简易版)》)2.5万能险部分领取，部分领取金额贰万叁仟元(大写)的方式，以原告的名义,将23000元钱取走。”一事与案件事实不符。根据我方柜台人员工作规范《泰康人寿泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)条款》第二章第11节保单账户价值的部分领取，规定:“投保人以书面形式向本公司申请部分领取保单账户价值，经本公司审核通过后，自收到该书面申请之日起三十天内，本公司将投保人申请领取的金额扣除相应退保费用后给付投保人，保单账户价值按投保人申请部分领取的金额在部分领取日等额减少。”根据我方现有证据《泰康人寿泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)条款)、2013年9月26日签订的《泰康人寿保险合同变更申请书(非简易版)》、《泰康人寿批单》、批办单中附有的原告的身份证复印件和银行卡复印件，并在复印件下方附有本人手写的开户行户名及账号和本人签名、被告委托的支付银行提供的转账渠道流水交易明细列表，这充分证实:原告对提取钱款一事是知情的，没有原告的身份证及银行卡，我方不可能打款。二、原告声称“我方违背保险合同目的”“向其出具‘协议书’，承认过错”纯属无中生有，没有任何的法律和事实依据。原告声称被告违背保险合同目的，导致保险合同无法继续履行的主张不能成立。原告所投人身保险，其目的是为了获得人身的保险保障，原告将部分账户价值申请取出，改变的只是账户价值金额和原告取得的保险收益，并非因为违背保险合同目的而导致保险合同无法继续履行的情况。原告将申请保单价值取出，我方依约打入原告的银行卡中，至于钱是否是原告本人所取与我方无关。三、原告请求解除保险合同依法可予以认可，但是原告请求返还全部保险费则无法律依据，请法庭依法予以驳回。根据《中华人民共和国保险法》第15条和第47条规定，投保人享有保险合同任意解除权,但投保人解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。为此，被告同意与原告解除保险合同，但应当按照法律规定，只退还保险单的现金价值，而不是全部保险费。四、原告请求被告承担违约责任无法律和事实依据，请法庭不予认可。泰康人寿山东分公司按照合同履行保险责任，没有违约情形。泰康人寿山东分公司与原告签订的保险合同，属于人身保险合同。泰康人寿山东分公司根据保险合同约定和相关法律规定，已经开始履行保险责任，而且未出现原告发生保险事故、拒绝理赔的情形，泰康人寿山东分公司没有任何违反合同约定情形，依法不应当承担违约责任。另外，原告请求法院判令被告按照银行同期贷款利率四倍支付利息的依据是《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，该意见已被《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》替代，且，该案也不是借贷案件，不应在该案中适用此条规定。请求法庭依法驳回。综上所述，泰康人寿山东分公司请求人民法院依法判决驳回原告姜茂良要求被告返还全部保费、保险收益及承担违约责任的诉讼请求，请求法院判令本案诉讼费由原告承担。 被告泰康人寿山东分公司未提交任何证据证明自己的主张。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对证据1无异议。对证据2，被告于2016年10月15日变更名称为泰康人寿保险有限责任公司山东分公司。对证据3保险单及保险合同无异议，对证明内容有异议，现在实际情况只能退还现金价值，而不是保险费金额30000元。对证据4真实性无异议，对证明内容有异议，原告说是被告处代理人签字，原告应当提供证据加以证实。对证据5开卡申请及取款凭证，被告不知情，原告如何在银行开卡及如何提取钱款，我们不清楚。被告只清楚一点，如果没有原告的身份证和亲自到银行办理开卡手续，银行不可能给原告办理银行卡，这一点银行办理银行卡有关规定记载的很清楚，这是原告与银行之间的法律关系，被告不可能知情，被告只是依据原告提供的银行卡打款，其他一概不知。原告所述取款凭单上取款人也不是保险代理人，取款人与原告是否有其他关系我方不清楚，这是原告与取款人之间的法律关系，与我方无关。 根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年12月31日，原告姜茂良作为投保人在被告泰康人寿山东分公司处投保泰康卓越财富（2017）终身寿险（万能型），保险单号码为22515438，保险金额为10万元，缴费期间为10年，自2008年1月3日至2018年1月2日，缴费频率为每年，基本保险费为5000元，缴费日期为每年1月3日，保险期间为终身，保险单生效日为2018年1月3日；保险合同第3.13条约定投保人向本公司解除合同后，保险公司向投保人退还合同终止之日本合同的现金价值。投保时被告泰康人寿山东分公司的营销员为陈宝玲，2008年1月6日被告泰康人寿山东分公司向原告姜茂良出具了首期保险费5000元的山东省保险业寿险专用发票，发票号码为00729644。之后，原告姜茂良于2009年1月21日、2010年2月2日、2011年1月6日、2012年1月31日、2013年3月1日分别缴纳保费5000元，截至2013年3月1日，原告姜茂良共缴保费合计3万元。 2013年9月26日，原告姜茂良向被告泰康人寿山东分公司提交《泰康人寿保险股份有限公司保险合同变更申请书》，申请领取所投保的泰康卓越财富（2017）终身寿险（万能型）的部分保费2.3万元，并提交姜茂良在中国邮政储蓄银行开户的账号为6210*************的账户。被告泰康人寿山东分公司于2013年9月27日将2.3万元通过转账方式汇入原告姜茂良指定的账户内。 另查明，账号为6210***********的中国邮政储蓄银行账户，系案外人王贵森代理原告姜茂良于2013年9月24日在中国邮政储蓄银行股份有限公司文登市开发区营业所办理的，个人结算账户开户/变更申请书客户签名一栏为王贵森。2013年10月2日，王贵森从该账户里取出20000元，账户余额为0。 原告姜茂良于2017年12月13日庭审时提出对《泰康人寿保险股份有限公司保险合同变更申请书》中原告签字处的笔迹进行鉴定。截止到2018年4月16日，原告姜茂良仍未提交符合鉴定机构要求的检材比对样本。 2016年10月15日，泰康人寿保险股份有限公司山东分公司变更名称为泰康人寿保险有限责任公司山东分公司。 本院认为，原告姜茂良与被告泰康人寿签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现原告要求解除保险合同，被告亦予以同意，本院确认解除双方于2007年12月31日签订的保险单号为22515438的保险合同。本案中，原告姜茂良共缴纳保险费3万元，被告泰康人寿山东分公司已于2013年9月27日将2.3万元汇入原告姜茂良名下的中国邮政储蓄银行账户内。原告姜茂良认为账户开卡申请及取款凭单均系保险代理人签字，2.3万元并非本人领取，但对其主张未提交有效证据予以证明，证据不足，本院不予采信。 保险合同第3.13条约定投保人向本公司解除合同后，保险公司向投保人退还合同终止之日本合同的现金价值。故被告泰康人寿山东分公司应向原告姜茂良返还剩余保费的现金价值，截至2018年4月17日剩余保费7000元的现金价值为266.85元。原告姜茂良要求被告泰康人寿山东分公司承担违约责任，按照银行同期贷款利率的四倍支付利息，被告泰康人寿山东分公司已按照《泰康人寿保险股份有限公司保险合同变更申请书》约定，向原告指定账户转款，已履行义务，不存在违约，故原告的诉求没有法律依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、解除原告姜茂良与被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司于2007年12月31日签订的保险单号为22515438的保险合同； 二、被告泰康人寿保险有限责任公司山东分公司退还原告姜茂良现金价值266.85元，于本判决生效后十日内履行完毕； 三、驳回原告姜茂良的其他诉讼请求。 案件受理费1050元，由原告姜茂良负担。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  牟宗伟 人民陪审员  田相英 人民陪审员  修 芳 二〇一八年四月十八日 书 记 员  李春萍