贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初362号原告：贵州银行股份有限公司凯里迎宾支行，住所地：凯里市宁波路**鑫鼎国际名居****、2号门面。负责人：吴章东，行长。委托诉讼代理人：陈锐，贵州银行股份有限公司黔东南分行公司律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杨永刚，男，1983年1月15日出生，苗族，贵州银行股份有限公司黔东南分行员工，住贵州省凯里市。代理权限为一般授权。被告：杨燕霞，女，1959年9月5日出生，侗族，住贵州省凯里市。被告：蒲昭卓，男，1957年3月18日出生，侗族，住贵州省凯里市。被告：贵州省辉煌伟业商贸有限公司，住，住所地：凯里市永丰东路**翰林华庭/div>法定代表人：叶国辉，该公司经理。原告贵州银行股份有限公司凯里迎宾支行（以下简称：贵州银行迎宾支行）诉被告杨燕霞、蒲昭卓及贵州省辉煌伟业商贸有限公司（以下简称：辉煌伟业公司）借款合同纠纷一案，本院2018年1月16日立案受理后，依法适用简易程序于2018年2月24日公开开庭进行了审理。原告贵州银行迎宾支行的委托诉讼代理人陈锐、杨永刚，被告杨燕霞、蒲昭卓到庭参加了诉讼，被告辉煌伟业公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行迎宾支行请求本院依法判决：1.判令被告杨燕霞、蒲昭卓偿还原告贷款本金335110元及至清偿之日止的利息、罚息、复利（利随本清），其中截止至2018年1月3日的利息、罚息、复利合计约7242.42元；2.确认原告对被告辉煌伟业公司开设在贵州银行股份有限公司黔东南分行营业部保证金账户（户名：贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金，账号：05×××20）和风险准备金账户（户名：贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金，账号：05×××21）内所有资金享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费等费用由以上被告承担。事实及理由：被告辉煌伟业公司与原告先后签订《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》、05032016283003001443号《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》、05092017283055000552号《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》，约定被告辉煌伟业公司作为“凯里市建材装饰行业小微企业联合基金”（以下简称：基金会）的信托受托人，以该基金会会员信托管理的基金对全体基金会成员在原告处的债务提供担保，质押方式为被告辉煌伟业公司开设在原告处的保证金账户中的所有货币资金作为保证金质押担保。2016年10月24日原告与被告杨燕霞、蒲昭卓、辉煌伟业公司签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》（以下简称：个人借款合同），约定被告杨燕霞、蒲昭卓向原告借款45万元，借款期限为1年，还本付息方式为按月结息、分期还本，其中2017年4月20日清偿10万元，到期一次性结清剩余本金；被告辉煌伟业公司作为出质人承担质押担保责任。合同签订后，原告按约向被告杨燕霞、蒲昭卓发放贷款45万元。借款到期后，被告杨燕霞、蒲昭卓未按照合同约定偿还借款，为了维护原告的合法权益，特诉至法院。原告贵州银行迎宾支行向本院提交的证据有：1.营业执照、负责人身份证明书及身份证、贵州银行黔东南分行黔银东南（2016）20号文件，拟证明原告主体资格。2.杨燕霞及蒲昭卓身份证、户口簿、结婚证，拟证明被告杨燕霞、蒲昭卓的基本情况，以及杨燕霞、蒲昭卓系夫妻关系，所诉借款为夫妻双方共同债务。3.营业执照、税务登记证，拟证明被告辉煌伟业公司的诉讼主体资格。4.借款借据、放款凭证、个人借款合同，拟证明原、被告间借款及保证担保合同关系已成立，被告应该承担还款责任。5.联合基金担保确认函、小微企业联合基金业务合作协议、最高额保证金质押合同（两份），拟证明原告与被告辉煌伟业公司之间的最高额保证金质押合同已生效，原告已实际控制和占有该保证金，原告实现质权的条件已成就。6.存款账户信息查询凭证、关于联合基金保证金账户相关账务处理的通知，拟证明原告已实际占有和控制被告辉煌伟业公司名下小微企业保证金专户，原告对辉煌伟业公司账户的货币资金享有优先受偿权。7.黔银凯发（2015）58号、86号文件、黔银办发（2015）482号文件、黔银监复（2016）116号文件、黔银东南党发（2016）1号文件，拟证明原告与贵州银行股份有限公司黔东南分公司是隶属关系，原告与被告杨燕霞、蒲昭卓之间的借款属于被告辉煌伟业公司的保证金质押担保的范围。8.非税收入一般缴款书（收据）、案件受理通知书、（2018）黔2601执保18号民事裁定书、（2018）黔2601执保18号之一民事裁定书，拟证明原告已对被告财产采取诉前保全措施，缴纳了保全费。9.逾期贷款明细清单截图，拟证明被告截止2018年2月24日欠款的情况。被告杨燕霞辩称：对原告诉请的金额没有异议。被告杨燕霞未提交证据材料。被告蒲昭卓辩称：我作为借款人在借款合同上签字，应该承担相应的责任，希望法院主持调解。被告蒲昭卓未提交证据材料。被告辉煌伟业公司未答辩，也未提交证据材料。经审理查明：2014年1月15日，原告（甲方）与被告辉煌伟业公司（乙方）签订《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》，约定乙方按《凯里市建材装饰行业小微企业联合基金章程》（以下简称：基金章程）以自己名义将基金设定最高额质押，用以担保基金会员在甲方的债务；基金是指符合甲方授信条件的借款人以自愿担保、风险共担、利益共享为原则，向乙方信托的资金集合；本基金由保证金和风险准备金两部分构成；乙方以其受托管理的基金金额为限为其全体基金会员在甲方的受信向甲方提供质押担保，在乙方基金会员未按其与甲方签署的授信相关合同约定履行偿还本息义务的情况下，甲方有权行使质权，并在法律许可的限度内按本协议约定顺序扣划乙方的风险准备金和保证金；乙方承诺不挪用基金；乙方基金会员按基金章程缴纳基金和运营管理费（合称各类资金），乙方基金会员向乙方缴纳的各类资金只能按基金章程规定的方式使用，乙方或任何第三方不得挪用，不得用于其他目的；乙方以基金会员缴纳的基金分别按照保证金、风险准备金的集合在甲方开立保证金账户，用以设立对已缴纳各类资金的基金会员在甲方使用授信产生债务的最高额质押担保，基金运营管理费开立一般结算账户；未经修改基金章程的业务范围，基金不得用于担保基金会员在甲方的债务而设立最高额质押担保外的其他用途；联合基金保证金账户，风险准备金保证金账户内的资金分别设定最高额质押，具体以甲乙双方签订的相关最高额质押合同为准；乙方基金会员的单户授信金额最高为500万元，具体贷款金额由甲方审核确定；甲方在行使质权时，在法律许可的范围内按如下顺序进行扣划：（1）从乙方基金的保证金账户中先行扣划违约会员自身的保证金余额，（2）从乙方基金的风险准备金账户扣划，（3）从乙方基金的保证金账户内扣划剩余部份。甲方扣划资金无需征得乙方或基金会员的同意，但甲方应及时通知乙方。2016年2月4日，被告辉煌伟业公司（出质人）与原告（质权人）签订编号为05032016283003001443的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》，约定出质人自愿为质权人与“凯里市家居建材装修装饰行业小微联合基金”所有会员（以下简称债务人）按照本合同约定签订的系列业务合同（以下简称主合同）提供最高额质押担保；出质人自愿为质权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合2750万元，被担保的主债权系质权人自2016年2月4日起至2017年2月3日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间；出质人以本合同4.2条约定的保证金专户中所有的货币资金提供质押担保。合同4.2条载明：（1）保证金专户名称：贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金；保证金专户账号00×××10；开户银行贵州银行股份有限公司凯里迎宾支行；（2）保证金专户名称（风险准备金账户）贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金；保证金专户账号00×××20；开户银行贵州银行股份有限公司凯里迎宾支行。发生主合同项下债务履行期限届满（包括被宣布提前到期），质权人未受清偿的，质权人有权通过直接扣划本合同项下保证金账户中的款项来实现质权人的担保权利。该合同还约定有其他的内容。2017年2月27日，被告辉煌伟业公司（出质人）与贵州银行股份有限公司黔东南分行（质权人）签订编号为05092017283055000552的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》,合同约定出质人自愿为质权人与“凯里市家居建材装修装饰行业小微联合基金”所有会员（以下简称债务人）按照本合同约定签订的系列业务合同（以下简称主合同）提供最高额质押担保；出质人自愿为质权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合1200万元，被担保的主债权系质权人自2017年2月27日起至2018年2月26日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间；在本合同签订前，质权人与债务人已形成的下列主合同尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等案相应的主合同约定计算至实际受偿之日止：……合同名称贵州银行股份有限公司个人担保借款合同，合同编号05012016283501009184……；出质人以本合同4.2条约定的保证金专户中所有的货币资金提供质押担保。合同4.2条载明：（1）保证金专户名称：贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金；保证金专户账号05×××20；开户银行贵州银行黔东南分行营业部；（2）保证金专户名称（风险准备金账户）贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金；保证金专户账号05×××21；开户银行贵州银行黔东南分行营业部。发生主合同项下债务履行期限届满（包括被宣布提前到期），质权人未受清偿的，质权人有权通过直接扣划本合同项下保证金账户中的款项来实现质权人的担保权利。该合同还约定有其他的内容。2016年10月24日，原告（贷款人）与被告杨燕霞、蒲昭卓（借款人）及被告辉煌伟业公司（出质人）签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》（合同编号：05012016283501009184），约定借款人向贷款人借款45万元，借款期限12个月，即从2016年10月24日起至2017年10月23日，借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算，借款用途进货；借款利率为固定利率6.96%（年利率）；借款人按月结息，分期还本，2017年4月20日还款本金10万元，借款到期后还款本金35万元；本合同项下借款担保为最高额担保，担保合同由贷款人与担保人另行签订，合同编号为05032016283003001443；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证人向贷款人提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按期支付利息的，自次日起对未按期偿付的利息按本合同第16.1条约定的逾期贷款罚息计收复利。同日，被告辉煌伟业公司出具《联合基金担保确认函》，明确被告杨燕霞已成为被告贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金正式成员，被告杨燕霞在原告处的45万元贷款纳入《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》的管理事项，其属于编号为05032016283003001443的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下的主债务人，被告辉煌伟业公司承诺按约履行义务。同日，原告向被告杨燕霞发放贷款45万元。另查明：截至2018年1月3日，被告杨燕霞、蒲昭卓尚欠原告借款本金335110元及利息7242.42元（含利息、罚息、复息）。至今，被告未偿还借款本金及支付尚欠的利息。上述事实，有原告的起诉状，被告杨燕霞、蒲昭卓的答辩意见，原告所举证据材料及庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，可以认定。本院认为：依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务，应当承担相应的违约责任。原、被告签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪守。被告杨燕霞、蒲昭卓未按约偿还贷款本息，依法应承担相应的违约责任。原告的主张被告杨燕霞、蒲昭卓偿还贷款本金335110元及至清偿之日止的利息、罚息、复利事实清楚、证据充分，本院予以支持。关于原告主张对被告辉煌伟业公司的保证金账户内资金享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”之规定，被告辉煌伟业公司用其开设在贵州银行股份有限公司黔东南分行营业部的保证金专户和风险准备金账户内的资金为原告的债权（含涉案债权）提供担保符合法律规定，原告对被告辉煌伟业公司提供的保证金账户内资金的质押权成立，故原告对被告辉煌伟业公司开设在贵州银行股份有限公司黔东南分行营业部保证金账户（户名：贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金，账号：05×××20）和风险准备金账户（户名：贵州省辉煌伟业商贸有限公司小微企业联合基金，账号：05×××21）内的资金享有优先受偿权。被告辉煌伟业公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨燕霞、蒲昭卓在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司凯里迎宾支行贷款本金335110元及利息（含利息、罚息、复利），截至2018年1月3日的利息（含利息、罚息、复利）为7242.42元，2018年1月3日之后至贷款本金偿清之日止的利息（含利息、罚息、复利）按本案《贵州银行股份有限公司个人借款合同》约定的利率计算。二、原告贵州银行股份有限公司凯里迎宾支行对被告贵州省辉煌伟业商贸有限公司提供的保证金账户（账号05×××20）和风险准备金账户（账号05×××21）内的资金享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3218元，保全费2520元，合计5738元，由被告杨燕霞、蒲昭卓、贵州省辉煌伟业商贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人，可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  王金贵二〇一八年四月十六日书记员  马 瑞