安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0202民初4150号原告：毕世平，男，1978年8月23日出生，汉族，住安徽省弋江区。委托诉讼代理人：张健，安徽仝人律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司，住所地安徽省芜湖市北京中路**，统一社会信用代码9134020084947861N（1-1）。负责人：陶银，经理。委托诉讼代理人：张茂胜，上海佳通律师事务所律师。原告毕世平与被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司保险合同纠纷一案，本院于2017年6月14日立案后，依法适用简易程序，于2018年2月28日公开开庭进行了审理。原告毕世平委托诉讼代理人张健、被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司委托诉讼代理人张茂胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告毕世平向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告各项经济损失104300元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月3日10时许，原告驾驶皖Ｂ×××**轿车途经芜湖市弋江区长江长小区大门时，因暴雨导致车辆熄火损坏，原告及时向被告报案。事故发生后，原告委托了评估机构对车辆损失进行了评估，确定车辆损失为10100元，原告为此支付评估费3000元，施救费300元，上述损失合计104300元。涉案车辆在被告处投保了机动车损失险，事故发生在保险期限内，被告应承担全部赔偿责任。被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司辩称，原告所称事故事实无相关证据予以证明，应当认定所述事实不存在。发动机进水导致的损坏属于保险公司免赔范围，被告已将免赔范围明确告知了原告，被告已履行了明确告知义务。对评估报告有异议，被告已申请重新进行了评估。综上，请求驳回原告的诉讼请求。原告向本院提交了以下证据：1、驾驶证、行驶证，证明原告诉讼主体适格。2、保险单，证明原告车辆在被告处投保情况。3、报案信息、气象证明，证明事故发生经过及事发时天气情况。4、价格评估报告、评估费发票、维修清单、施救费发票，证明车辆损失情况。被告向本院提交了证据：1、评估报告及评估费发票，证明经过重新评估确定车辆损失为84320元，评估费为3300元。2、投保单、投保确认书、保险条款，证明发动机进水造成的损失属于免赔范围，被告已明确告知原告，不应承担赔偿责任。3、证人季某证言及现场照片，证明事故发生经过及驾驶员为李杰。对原告提交的证据，被告质证认为，对证据1真实性无异议，但不能认定驾驶员为毕丰来。对证据2真实性无异议，但不能达到原告的举证目的，不能证明事故发生在保险期间内。对证据3真实性无异议，但不能证明报案现场为事故发生第一现场及车辆损失是由暴雨所致。对证据4有异议，认为无法证明维修已实际发生。对被告提交的证据，原告质证认为，对证据1有异议，认为评估报告与实际维修费用有出入，应以实际维修费用认定车辆损失。对证据2真实性无异议，但认为暴雨导致机动车损失，被告应当进行赔偿，而免责条款属于格式条款，应当无效。对证据3无异议。本院认证认为，原告提交的证据1、2、3，被告对真实性无异议，本院予以确认。证据4维修清单，原告仅提供维修清单没有提供维修发票，不能证实车辆已实际维修及产生的费用。评估报告系原告单方委托鉴定，与本院委托的评估机构评估结论有出入，应以本院委托的评估机构评估结论认定车辆损失。对被告提交的证据，原告对真实性无异议，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年7月3日，李杰驾驶原告所有的皖Ｂ×××**别克轿车行驶至芜湖市中山南路水木年华路段时，因暴雨路面积水严重，导致车辆熄火受损。原告及时向被告报案，被告派勘查员季某到现场进行了查勘。后该车辆被拖至芜湖市官塘汽车服务有限公司进行维修，原告为此支付拖车费200元。2017年5月14日，原告委托安徽平衡价格评估有限公司对该车辆损失进行评估，评估结论：皖Ｂ×××**别克轿车损失价值为101000元。原告为此支付评估费3000元。本案在审理过程中，被告申请对该车辆损失进行重新评估，本院依法委托安徽泰德隆二手车鉴定评估有限公司进行了评估，评估结论：车辆损失价值为84320元。被告为此支付评估费3300元。另查明，2015年8月，原告为该车辆在被告处投保了机动车损失险及不计免赔率，保险限额为259040元，保险期间自2015年8月30日起至2016年8月29日止。家庭自用汽车损失保险条款第四条载明：因暴风、暴雨、洪水造成被保险机动车的损失，保险人依据保险合同约定负责赔偿。第七条载明：发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。本院认为，本案争议焦点为暴雨造成发动机受损，应适用暴雨造成车损赔付的保险责任条款，还是应适用发动机进水不予赔付的免责条款。保险合同第四条约定，因暴雨造成机动车损失的，保险人负责赔偿；第七条约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。本案情形与上述两个条款均有相符之处，因两个条款的赔付效力不同，则产生条款之间的矛盾。免责条款与其他条款之间发生矛盾，应当按照通常的解释原则对二者的效力作进一步分析认定。车辆系由各个部件组成，因遭遇暴雨致车辆受损，依通常理解应包括发动机在内的所有部件受损。发动机进水可能会有多种原因与情形，免责条款对此未予明确，而暴雨情形又属于保险责任范围。《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式合同条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。同时，对于正在行驶中的驾驶员来说，难以准确预见雨势情况，也不具备排除或掌握积水情况的能力。因此，依据格式合同解释原则，以及投保人的合理期望与判断能力，被告应承担赔偿责任。皖Ｂ×××**别克轿车的损失，根据安徽泰德隆二手车鉴定评估有限公司评估报告，认定为84320元，拖车费200元，共计84520元，上述损失未超出保险限额，故被告应承担全部赔偿责任。关于评估费，考虑到两次评估报告差距并不是很大，且评估费也相关无几，本院认定双方各自垫付的评估费由各自承担。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二十三条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告毕世平保险金84520元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2386元，减半收取1193元，由原告负担245元，被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司负担948元（诉讼费原告已预交，被告于判决生效后十日内支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  刘翔二〇一八年四月四日书记员  徐杰附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对于属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。