四川省筠连县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1527民初189号原告：徐祖尧，男，1957年10月出生，汉族，住四川省筠连县。委托诉讼代理人：平泽清（特别授权），筠连县景阳法律服务所法律工作者。被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地：四川省成都市高新区天府大道北段966号5栋，统一社会信用代码：91510000901861983L。法定代表人：郎中伟，总经理。委托诉讼代理人：詹晓红（特别授权），女，1978年1月，汉族，住四川省筠连县，该公司职工）。委托诉讼代理人：聂雪红，四川宏成律师事务所律师。第三人：四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行，住所地：筠连县沐爱镇新村路98号7栋一单元一楼4号附1号，统一社会信用代码：91511527209250211D。法定代表人：刘述秋，行长。原告徐祖尧与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司、第三人四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徐祖尧的委托诉讼代理人平泽清、被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司的委托诉讼代理人詹晓红、聂雪红均到庭参加了诉讼，第三人四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告徐祖尧向本院提出诉讼请求：依法判决被告赔付原告保险金30000元。事实与理由：2017年2月14日17时30分，原告上班时被熊泽洪驾驶的川20111**大中型拖拉机在筠连县M处倒车时撞伤，造成原告受伤。事发后，原告被送筠连县人民医院治疗。2017年2月15日，原告被转宜宾市第一人民医院住院治疗33天后出院。诊断为：1、左肩胛骨粉碎性骨折；2、左胸1-7肋骨骨折，右胸1-3肋骨骨折；3、左面部、右手撕裂伤；4、颈6-7椎骨折，胸1、6椎骨折；5、双肺挫裂伤；6、双侧血气胸；7、肺部感染。2017年6月13日，四川鑫正司法鉴定所对原告所受伤害程度鉴定为八级。2017年2月4日，原告向第三人贷款，同时与被告办理了国寿小额贷款借款人意外伤害保险，限额为30000元。保险期限自2017年2月5日起至2018年2月4日止，事故发生在保险期内。原告系在单位上班时将模板装车后被车撞伤，在上班时意外受到事故伤害，有交通事故认定书、安监局的事故证明，保险合同等证据主张其主张，原告在单位务工期间因交通事故造成伤害，各项损失有1、医疗费162622.09元；2、护理费3720元；3、残疾赔偿金170010元；4、交通费1000元；5、鉴定费1000元；6、精神损害抚慰金9000元；7、误工费10800元。原告因与被告其赔偿事宜协商未果，依法向本院提起诉讼。被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司辩称：1、保险合同中受益人为第三人四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行，原告无主体资格；2、对原告的伤残等级为八级无异议；3、被告已对原告尽到明确说明义务，被告应支付的意外伤害保险金按保险合同约定应为30000×30%=9000元。第三人四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告徐祖尧围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告身份证复印件，拟证明原告主体资格；2、第三人四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行营业执照、法人身份证明，拟证明第三人主体资格；3、保险凭证，贷款借款人保险专用投保单，拟证明原告在被告处投保及投保金额和投保期限；4、筠连县公安局交通管理大队出具的第5115271201700187号道路交通事故认定书（简易程序），拟证明原告受伤的经过；5、四川省筠连县人民法院（2017）川1527民初1075号《民事判决书》，拟证明原告受伤后，通过诉讼确定的伤残赔偿金和医疗费的具体金额；6、四川鑫正司法鉴定所鑫正司鉴【2017】临鉴字第0309号《司法鉴定意见书》，拟证明原告的伤情经司法鉴定所鉴定为八级伤残。对于原告提交的上述证据，被告发表质证意见如下：对原告提交的证据均无异议，但保险单上载明第三人四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行为第一顺序受益人，原告不是适格诉讼主体。经审查，对于原告提交的证据，内容真实、来源合法，本院予以采信。被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司为反驳对方主张，向本院提交如下证据：1、被告营业执照复印件及法定代表人身份证明，拟证明被告主体资格；2、贷款借款人保险专用投保单、国寿安心贷保险凭证、保险条款，拟证明投保人在保险单、投保单上处签名明确保险人就保险条款、责任免除内容尽到了明确说明义务，原告的损失应按保险合同约定进行理赔。对于被告提交的上述证据，原告发表质证意见如下：对第1组证据无异议；对第2组证据中，原告认为被告未将保险条款向其送达，所以被告应按保险限额对原告进行赔偿。经审查，对于被告提交的1组证据，内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信；对第2组证据，结合原告的质证意见，本院对原告在被告处投保及投保金额和投保期限事实予以采信，但不足以达到被告的证明目的。第三人四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。视为自行放弃了举证、质证权利。庭审中，经本院询问原、被告，本院在庭审结束后要求原告向本院递交已向第三人清偿贷款本息的凭证是否再开庭质证，原、被告均陈述不再开庭。故对原告在庭审结束后提交的贷款还款凭证，本院予以采信。根据以上举证、质证及认证，结合原、被告在庭审中的陈述，本院认定本案法律事实如下：2017年2月4日，原告向第三人贷款时，在被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司投保国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版），投保单号：1154510200046002。双方约定第一顺序受益人为第三人为四川筠连农村商业银行股份有限公司沐爱支行，国寿安心贷借款人意外伤害保险限额为30000元。保险期间为2017年2月5日至2018年2月4日。2017年2月14日17时原告在位于筠连县M处工作时，被熊泽洪驾驶的川20111**大中型拖拉机倒车时撞伤，造成原告受伤的交通事故。事故当日，原告被送到筠连县人民医院住院治疗。后因病情严重，原告于次日凌晨转至四川省宜宾市第一人民医院住院治疗。入院诊断为：1.左肩胛骨粉碎性骨折；2.左胸第1-7肋骨骨折，右胸第1-3肋骨骨折；3.左面部、右手撕裂伤；4.颈6、7椎骨折，胸1、6椎骨折；5.双肺挫伤；6.双侧血气胸；7.肺部感染。2017年2月16日，筠连县公安局交通管理大队作出第5115271201700187号道路交通事故认定（简易程序）：被告熊泽洪承担本次事故的全部责任。2017年6月13日，四川鑫正司法鉴定所作出鑫正司鉴[2017]临鉴字第0309号司法鉴定意见：徐祖尧本次交通事故受伤致双侧共计13根肋骨骨折，评定为八级伤残。2017年7月5日，本院受理了原告诉熊泽洪、中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案。本院于2017年11月21日作出（2017）川1527民初1075号民事判决书判决：中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起15日内赔偿原告徐祖尧因交通事故造成的各项损失共计246752.97元。2018年1月26日，原告向第三人清偿了贷款本息。原告与被告协商保险理赔事宜未果，遂酿成诉讼。本院认为：原告与被告之间签订的保险合同系双方当事人之间真实的意思表示，合法有效。2017年2月14日17时原告在位于筠连县M处工作时，发生意外受伤的事实，筠连县公安局交通管理大队出具的第5115271201700187号道路交通事故认定书（简易程序）、（2017）川1527民初1075号民事判决书及原告陈述予以证实，本院予以确认。该事故发生在保险合同有效期内，原告已向第三人清偿了贷款本息，原告作为投保人有权向被告主张权利，被告应承担相应的保险赔付责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”，“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任……”。原告购买的保险中涉及的意外伤害保险金的给付比例属于免责条款，被告应当对投保人尽到明确说明义务。本案中被告未提供证据证明按照法律规定向原告作出明确说明，该条款对原告不产生法律约束力，本院对被告请求按保险责任限额的比例支付9000元的意见不予以采纳。原告请求被告在保险责任限额内支付30000元保险金符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效之日起十日内支付原告徐祖尧意外伤害保险金30000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元（已减半），由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员  杨华二〇一八年四月四日书记员  黎翀