福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）闽0802民初5987号 原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，居民，住吉林省吉林市船营区。 委托诉讼代理人：蔡青、蔡家旭，北京友恒（武汉）律师事务所执业律师。 被告：付剑明，男，1974年7月23日出生，汉族，居民，原住福建省长汀县新桥镇扬背山下路**，现住址不详。 原告王晓婷与被告付剑明民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人蔡青到庭参加诉讼，被告付剑明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王晓婷向本院提出诉讼请求：1.解除付剑明与王晓婷于2017年7月28日签订的《借款协议》；2.判令付剑明偿还王晓婷借款本金61304.62元；3.判令付剑明支付王晓婷以61304.62元为本金、2015年1月2日起至款清之日止按年利率24%计算的逾期利息、罚息及违约金；4.由付剑明承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年7月28日，王晓婷与付剑明在位于福建省龙岩市新罗区的北京捷越联合信息咨询有限公司龙岩分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定付剑明因资金周转需要，向王晓婷借款69631.46元，每月还款2288.89元，还款期限自2014年9月1日至2017年8月1日，还款分期月数为36个月。王晓婷委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款转账至付剑明指定账户，付剑明收到借款后按约偿还了5期，自2015年1月2日开始逾期，至今尚欠王晓婷借款本金61304.62元。经催要未果，王晓婷特向法院起诉，望判如所请。 付剑明未作答辩。 王晓婷围绕诉讼请求依法提交了证据，付剑明对王晓婷提交的证据未提出异议，也未到庭参加诉讼，依法视为自愿放弃诉讼权利。对王晓婷提交的借款协议、信息咨询与管理服务协议（借款人）、客户还款计划说明书、广州银联网络支付有限公司客户电子回单，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年7月28日，付剑明因资金周转需要向王晓婷借款，双方签订《借款协议》一份。协议主要约定：付剑明向王晓婷借款69631.46元；还款分期月数为36个月，每月还款金额为2288.89元，还款期限从2014年9月1日起至2017年8月1日止，还款日为每月1日（16：00前，节假日不顺延）；经付剑明同意及授权王晓婷将协议项下的借款本金在扣除王晓婷代付剑明应交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到协议约定的付剑明专用账户中；若付剑明未按约定的还款时间足额还款，则应按照当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算；同时逾期每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算；双方在履行协议过程中发生争议的，应协商解决，若协议不成，则提交合同签订地人民法院进行诉讼。付剑明在该借款协议的借款人落款处签字捺印，王晓婷在该借款协议的出借人落款处签章。同日，付剑明与北京捷越联合信息咨询有限公司签订《信息咨询与管理服务协议（借款人）》一份。协议约定，付剑明同意在获得借款协议约定的借款资金的当日向北京捷越联合信息咨询有限公司支付咨询服务费9815.73元、信用审核费1963.15元，并在借款协议生效的期间内支付信息管理费7852.58元，上述费用由付剑明授权王晓婷在向其提供借款本金时一次性代为扣除并代为支付给北京捷越联合信息咨询有限公司。王晓婷系北京捷越联合信息咨询有限公司的董事之一。2014年8月1日，北京捷越联合信息咨询有限公司通过银行转账方式向付剑明支付借款50000元。借款后，付剑明自2014年9月至12月每月1日向王晓婷支付2288.89元，2015年1月4日向王晓婷支付0.01元、2288.89元，2015年5月10日向王晓婷支付499元，以上合计11943.46元。此外，付剑明至今未再偿付借款本息。 本院认为，王晓婷与付剑明于2014年7月28日签订的《借款协议》，已于2017年8月1日到期，王晓婷要求解除该协议，无事实依据，不予支持。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，虽然借款协议约定借款本金为69631.46元，但王晓婷实际支付给付剑明50000元，故应认定王晓婷实际支付的50000元为借款本金。王晓婷主张其根据付剑明的授权将咨询服务费、信用审核费及信息管理费等费用在借款本金中一次性代为扣除并代为支付给北京捷越联合信息咨询有限公司，剩余款项已付给付剑明，完成了出借义务。对此，本院认为，王晓婷未提供证据证明已向北京捷越联合信息咨询有限公司支付咨询服务费、信用审核费及信息管理费，且王晓婷与北京捷越联合信息咨询有限公司之间存在关联性，王晓婷为了自身利益，预先在借款本金中扣减北京捷越联合信息咨询有限公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期偿还本息金额，可以计算出借款利率为月利率0.52%（69631.46元÷36个月≈1934.2元、2288.89元-1934.2元=354.69元、354.69元÷69631.46元≈0.0051），鉴于王晓婷实际出借50000元，因此，付剑明每月应支付的借款利息为255元。截止2015年1月4日付剑明按约偿付王晓婷借款本息合计11444.46元,已偿还的借款本金为9888.96元（11444.46元-255元×6个月-255元÷30天×3天），尚欠王晓婷借款本金40111.04元（50000元-9888.96元）。因付剑明未如期还款，王晓婷要求付剑明承担相应的违约责任，予以支持，但逾期利息（含利息、罚息和逾期违约金）不能超过年利率24%。因此，付剑明除应偿还王晓婷尚欠的借款本金40111.04元外，还应支付该款从2015年1月5日起至2015年2月1日止的利息229.5元（255元÷30天×27天），及从2015年2月2日起至款清之日止、以40111.04元为本金、按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金，执行时应扣除付剑明于2015年5月10日已支付的499元。付剑明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、第二百一十条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、付剑明应于本判决生效之日起十日内偿还王晓婷借款本金40111.04元，并支付利息229.5元，及以40111.04元为本金、自2015年3月2日起至本判决确定的履行期限届满之日止按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金（执行时应扣除付剑明已支付的499元）。 二、驳回王晓婷的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1911元，由王晓婷负担513元，由付剑明负担1398元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长  陈定华 人民陪审员  邱宝华 人民陪审员  莫 丽 二〇一八年四月二日 法官助理廖小妹 书记员卢晓青(代) 书记员王晓妍（代） 附： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。