山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0202民初12077号 原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**，统一社会信用代码91370200325972035J。 法定代表人：李占国，职务董事长。 委托诉讼代理人：陈延来，山东文康律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许光磊，山东文康律师事务所律师。 被告：严迪平，女，1984年1月22日出生，苗族，户籍所在地为湖南省邵阳市，约定送达地址为广东省深圳市。 原告海尔消费金融有限公司（以下简称“海尔金融公司”）与被告严迪平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告海尔金融公司委托诉讼代理人许光磊以及被告严迪平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 海尔金融公司向本院提出诉讼请求：依法判令严迪平立即按照以下表格内容所载诉请金额、利率标准等向海尔金融公司偿还未还借款本金、利息、罚息、滞纳金（利息、罚息、滞纳金总额以未还借款本金为基数，自违约起算之日至实际偿清之日止，按照综合年利率计算）并承担诉讼费用。详见列表：                            诉请             分项                       未还本金（元）                       违约起算日                       综合年利率（%）                               1                       34361.66                       2018-04-13                       15.4                               合计                       34361.66                                                            事实与理由：海尔消费金融有限公司系经中国银行业监督管理委员会青岛监督局批准设立的金融机构。2017年12月25日,严迪平通过海尔金融公司在互联网上设立的消费贷款平台申请个人消费贷款，并提交其个人居民身份证信息、个人银行账号、银行预留手机号码等信息进行账户注册和实名身份验证、认证。验证、认证成功后，严迪平在上述消费贷款平台给付的用款额度内数次签订《个人借款合同》，合同约定及放款情况见下表：                            笔数                       签约时间                       贷款总额（元）                       利率%/年                       借款期限                       还款日期                       还款方式                       违约责任                               1                       2017-12-25                       45000                       25.2                       12期                       每月12日                       等额本息                       1.宣布已发放借款全部提前到期；2.在合同利率基础上上浮50%计收罚息；3.按逾期次数加收欠款5.00%的滞纳金                截至2020年9月19日,海尔金融公司放款情况及严迪平履约情况见下表：                            笔数                       放款日期                       实际放款额（元）                       已还本金（元）                       已还息费（元）                       未还本金（元）                       最后一笔还款日期                       违约起算日                               1                       2017-12-25                       45000                       10638.34                       2496.23                       34361.66                       2018-03-13                       2018-04-13                上述《个人借款合同》第五条均约定了严迪平指定的接收放款的银行账户信息。合同还约定严迪平提供的法律文书送达地址为广东省深圳市，该地址适用于诉讼一审、二审、再审和执行等各个阶段。上述《个人借款合同》经由数字认证中心进行数字签名验证确认。 严迪平辩称，一、提出管辖异议。被答辩人住所地在深圳市宝安区，海尔金融公司虚假诉讼，且指定管辖措辞明显偏向海尔金融公司，请贵院支持异议，回避公正问题。二、虚假诉讼，首先，原被告间借款合同不成立。其次，海尔金融公司确实放款45000元，但于放款的两秒钟内，通过全春香收回9000元，实际上被答辩人借款数额为36000元。第三，被答辩人实际还款21783.98元，分别为2018年2月1日还款1595.65元，2月2日3011.31元，3月1日4571.85元，3月3日2549.84元，3月9日3011.31元，3月13日4281.36元。被答辩人实际欠款为14216.02元，且不计利息。三、海尔金融公司属于套路贷，双方借款合同不成立，海尔金融公司通过虚假的签章合同，竟然还做出了“原被告双方电子签章有效”的鉴定，通过砍头放款，高利收息，非法催收，不提供被答辩人已还款记录进行虚假诉讼等等。正值扫黑除恶收官阶段，多年来海尔金融公司打着各种旗号，指使各路神仙，电话轰炸，上门催债，制作侮辱图片，骚扰亲友，无所不用其极，请求法院依法出具司法建议，打击黑恶势力。 海尔金融公司针对自己的主张，提供了下列证据： 1.金融许可证、营业执照；2.海尔金融公司与第三方机构的合作协议、严迪平身份证照片、人脸识别照片；3.《个人借款合同》；4.《有关电子的有效性说明》、《数字签名验证意见书》；5.放款凭证；6.欠款明细表；7.青岛市中级人民法院《关于海尔消费金融有限公司金融借款纠纷立案指定管辖通知》。 对于其他有争议的证据和事实，本院认定如下： 严迪平为证明其还款金额以及海尔金融公司扣收手续费900元，提交银行流水一宗，海尔金融公司质证称，对证据的真实性无法确认，没有银行盖章；对证明事项不予认可，海尔金融公司已经按约出借了45000元，并未收取严迪平手续费，其所称的9000元系自愿转入全春香名下，与海尔金融公司无关；海尔金融公司并没有通过快钱支付清算信息有限公司向严迪平收取过任何费用，严迪平仅向海尔金融公司还款三笔，在欠息明细表中均有记载，通过该三笔的支付时间可以看出海尔金融公司是按照每月的还款金额进行扣划，故严迪平所称其向快钱支付的款项并非是向海尔金融公司的还款。本院认为，根据合同约定，严迪平还款日为每月12日，即2019年1月12日、2月12日和3月12日，该三期款项严迪平已足额支付且海尔金融公司已经扣款，与严迪平提交的还款流水一致，而在2019年1月至3月期间其他日期严迪平的还款与合同约定日期、金额均不一致，且交易对手名称为快钱支付清算信息有限公司客户备付金，无法证明与海尔金融公司的关联性，同时严迪平亦未能举证证明其向全春香转账9000元与本案的关联性，故对于严迪平的上述抗辩意见本院不予采纳。 本院认证如下：海尔金融公司所提供的证据能够形成证明其待证事项的证据链条，能够证明严迪平向海尔金融公司贷款及严迪平逾期未偿还海尔金融公司贷款的相关事实，本院对海尔金融公司所陈述的事实及提交的证据予以认定并作为案件事实认定的依据。 本院经审理，认定案件事实与海尔金融公司陈述的事实一致。 本院认为，海尔金融公司和严迪平通过互联网平台签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现海尔金融公司已按约发放了贷款，但严迪平未按约归还借款本息已构成违约，应向海尔金融公司偿还未还本金及相应利息、罚息、滞纳金。关于利息、罚息、滞纳金，海尔金融公司主张的综合年利率计算标准不违反相关规定，本院予以支持。海尔金融公司主张的违约起算日符合合同约定及法律规定，本院予以确认。 严迪平主张电子合同签名并非其本人操作，但海尔金融公司提供的人脸识别照片系严迪平本人，且严迪平亦收到45000元的借款本金，故对于该抗辩意见本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国居民身份证法》第三条、《中华人民共和国电子签名法》第十四条规定，判决如下： 严迪平于本判决生效后十日内向海尔消费金融有限公司履行偿还未还本金及自违约起算日至实际清偿日，以未还本金为基数按综合年利率计算的利息、罚息、滞纳金的义务。 上述债务为下表所载各分项内容的合计：                            判项                       未还本金（元）                       违约起算日                       综合年利率（%）                               一                       34361.66                       2018-04-13                       15.4                如果严迪平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费329.50元，由严迪平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  王静                                                                        二〇二〇年十二月十五日                                      书记员崔雅楠