湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0102民初8239号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：周长生（特别授权代理），北京盈科（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：江修成（特别授权代理），北京盈科（武汉）律师事务所律师。被告：林刚，男，1966年12月17日出生，汉族，住湖北省武汉市江岸区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告林刚保证保险合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员丁杰担任审判长，和人民陪审员丁凤玲、刘念参加的合议庭于2018年4月18日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人江修成到庭参加了诉讼。被告林刚经本院向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令林刚向我公司支付理赔款共计49,923.57元（其中本金48,565.17元，利息1,358.40元）；2、判令林刚向我公司支付逾期保费共计4,023.25元；3、判令林刚向我公司支付违约金[即按保险理赔款为基数，以每日千分之一的标准，自2015年10月8日起计算至款项还清之日止（暂计至2017年9月20日的违约金为35,545.58元）]；4、判令林刚负担本案诉讼费用。事实和理由：2014年8月13日，林刚与案外人中国光大银行股份有限公司武汉新华支行（以下简称光大银行新华支行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》（以下简称《个人贷款合同》），向光大银行新华支行借款65,000元（人民币，下同）。同时，林刚（投保人）就该笔贷款向我公司投保了保证保险，以光大银行新华支行为被保险人与我公司签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称《保险单》）一份，保险单约定了保费及缴纳方式、保险金额、保险责任的承担方式及违约责任。银行发放上述贷款后，林刚自2015年7月13日起再未履行贷款合同约定的还款义务。根据保险单特别约定“条款”，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按照每日千分之一，向保险人交纳违约金。我公司按保险合同的约定于2015年10月8日向被保险人光大银行新华支行进行了理赔，理赔金额共计49,923.57元，光大银行新华支行向我公司出具了《代偿债务确认书》。我公司进行保险理赔后，虽经多次催收，林刚未偿还理赔款项且未付保费，而截至2017年9月20日，林刚还欠我公司违约金共计35,545.58元未付。请求支持我公司的诉讼请求。被告林刚在法定期间内未提出答辩意见,亦未在举证期内提交证据以供质证。原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告林刚经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告平安财险公司提交的《个人贷款合同》、《中国光大银行分行支行贷款借据》（以下简称《借据》）；《保险单》、《平安个人消费信贷保证保险投保单》（以下简称《投保单》）及平安个人消费信贷保证保险条款；《代偿债务确认书》；被告林刚缴费明细，因来源合法，并与本案事实相关联，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实：2014年8月13日，林刚与案外人光大银行新华支行签订《个人贷款合同》一份，合同约定：林刚向光大银行新华支行贷款65,000元，首期执行贷款年利率为8.61%，借款期限36个月（自2014年8月13日起至2017年8月13日止），还款方式为按月等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还。该合同还对罚息利率等作了约定。同日，林刚（作为投保人）以光大银行新华支行作为被保险人就该笔贷款向平安财险公司（作为保险人）投保个人消费信贷保证保险，并签署《保险单》一份，约定：保险金额为77,285元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.65%，保费为1,073元/月。此外保单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。林刚在《保险单》“投保人签名”处签名。同日，光大银行新华支行按《个人贷款合同》的约定向林刚发放贷款65,000元。截至2015年7月13日，林刚支付保费合计10,819.90元。2015年10月8日，因林刚自2015年6月13日起逾期还款，平安财险公司按照保险合同的约定向光大银行新华支行理赔，支付保险理赔款共计49,923.57元。光大银行新华支行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述款项。另查明：平安财险公司对个人消费信贷保证保险制定了《平安个人消费信贷保证保险条款》。其中“保险责任”一栏约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；“保险费”一栏约定：本保险合同的保险费按照本保险费率表的标准计收，保险费缴纳方式为投保时或本保险合同成立后一次性缴费或按照保险单约定分期支付；在“赔偿处理”一栏约定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提交必要的文件和所知道的有关情况。该保险条款还对保险期间等作了约定。本院认为：平安财险公司与林刚签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，应为有效。因林刚未按《个人贷款合同》的约定向光大银行新华支行还款，平安财险公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求林刚偿还理赔款49,923.57元。同时，林刚未按约支付保险费，除已付保费外，还应向平安财险公司支付截至2015年10月8日前的保险费4,023.25元（1,073元×13个月+（1,073元÷30天×25天－10,819.90元）。平安财险公司还要求林刚按日千分之一的标准支付违约金，但该计算标准明显过高，应以年利率24%的标准计算为宜，故林刚应以49,923.57元为基数，按年利率24%的标准，向平安财险公司赔偿自2015年10月8日起至款项付清之日止的违约金。平安财险公司的其余违约金主张本院不予支持。据此，经合议庭评议，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林刚于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付保险理赔款49,923.57元；二、被告林刚于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保险费4,023.25元；三、被告林刚于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付违约金（即按49,923.57元为基数，以年利率24%的标准，自2015年10月8日起计算至付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,037元、公告费260元、邮寄费20元，合计2,317元，由被告林刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  丁 杰人民陪审员  丁凤玲人民陪审员  刘 念二〇一八年四月二十五日书 记 员  习 静