湖南省郴州市苏仙区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）湘1003民初2378号 原告：中国农业银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市苏仙区飞虹路3号。 负责人：姚凯波，该行行长。 委托诉讼代理人：朱慧平，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：王华，男，该分行员工。 被告：朱樱，女，1982年3月12日出生，汉族，住湖南省郴州市。 被告：张剀，男，1982年2月28日出生，汉族，住址同上，系被告朱樱之夫。 被告：郴州市湘惠房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区七里大道11号。 法定代表人：刘显贵，该公司经理。 原告中国农业银行股份有限公司郴州分行与被告朱樱、张剀、郴州市湘惠房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月25日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱慧平、王华到庭参加诉讼。被告朱樱、张剀及郴州市湘惠房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：1、解除原、被告2013年5月9日签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告朱樱、张剀共同偿还原告的贷款本金395863.43元，利息1616.44元（利息暂计算至2017年12月20日），本息合计397479.87元。2017年12月20日以后的本息具体数额需按实际还款日计算；3、由郴州市湘惠房地产开发有限公司承担连带保证责任；4、确认原告对被告朱樱、张剀提供的贷款抵押物具有优先受偿权。贷款抵押物为朱樱、张剀提供的位于郴州市北湖区南湖路35号xxx室，房屋预告登记证号为郴房预北湖区字第xxx号，土地使用权证：湘国用（2006）第xxx号；5、由以上三被告共同负担本案案件受理费及其他诉讼费用。事实及理由：被告朱樱与张剀为夫妻关系。因两被告购买位于郴州市北湖区南湖路35号xxx室，朱樱于2013年5月9日向原告申请按揭贷款，并承诺其所购房屋作抵押担保。原告与被告朱樱于2013年5月9日签订《个人购房担保借款合同》，向被告朱樱发放个人住房贷款46万元，期限20年，约定按月分期还本付息，并办理了预购商品房抵押权预告登记。贷款发放后被告按合同约定履行了偿还贷款本金64136.57元，利息113021.19元；其中被告郴州市湘惠房地产开发有限公司代偿还贷款46期本金57114.45元，正常利息95233.17元，罚息396.51元，复利688.38元。被告朱樱从2015年11月至今未按合同约定还款。原告多次向被告朱樱催收，其仍不按合同履行还款义务。借款发生在被告朱樱与张剀的婚姻存续期间，被告张剀作为房产共有人应承担共同偿还责任。被告郴州市湘惠房地产开发有限公司为本案借款提供阶段性保证担保应承担连带保证责任。 被告朱樱、张剀与郴州市湘惠房地产开发有限公司未到庭答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，对双方无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月9日，原告（贷款人）与被告朱樱（借款人、抵押人）、郴州市湘惠房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》约定：借款用途为被告朱樱购买位于郴州市北湖区南湖路35号xxx室，借款金额46万元，借款期限240个月。还款方式为等额本息还款法。借款担保采用阶段性保证+抵押方式担保。由阶段性保证人郴州市湘惠房地产开发有限公司按合同约定提供保证担保，保证期间为借款到期日起二年。由抵押人朱樱、张剀按合同约定提供抵押担保。借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。合同签订后，2013年5月23日办理了权证编号为郴房预北湖区字第xxx号抵押权预告登记，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告朱樱、张剀。2013年5月28日原告向被告朱樱发放了贷款46万元，借款日期从2013年5月28日至2033年3月27日。《借款凭证》约定执行利率为年利率6.55%，逾期利率为年利率9.825%。借款后，被告朱樱偿还贷款本金64136.57元，利息113021.19元；其中被告郴州市湘惠房地产开发有限公司代偿还贷款46期本金57114.45元，正常利息95233.17元，罚息396.51元，复利688.38元。被告朱樱从2015年11月至今未按合同约定还款。截至2017年12月20日，被告朱樱尚欠借款本金395863.43元，利息1616.44元。 另查明，被告张剀系朱樱之妻，为借款所购房屋的共同所有权人，本案借款发生在夫妻关系存续期间。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司郴州分行与被告朱樱、郴州市湘惠房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系三方真实意思表示，内容合法、有效，各方当事人均应切实履行。现借款人迟延履行借款及利息的偿付责任，经原告催告后仍未履行，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项规定，可以解除本案《个人购房担保借款合同》。关于借款主体，虽借款合同为被告朱樱个人签订，但本案借款发生在与被告张剀夫妻关系存续期间且为购买共同所有的房屋所负债务，属于被告朱樱、张剀夫妻共同债务，被告张剀负共同偿还责任。关于借款本金及利息，被告朱樱共偿还借款本金64136.57元，利息113021.19元，截至2017年12月20日，尚欠借款本金395863.43元，利息1616.44元。原告主张由被告朱樱、张剀对夫妻共同债务共同偿还的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。借款合同对贷款利息的约定未超过法律法规的规定，应受法律保护。后期利息按合同约定利率计算至实际清偿之日止。关于被告郴州市湘惠房地产开发有限公司应否承担连带保证责任的问题，根据合同第一部分通用条款第十条10.1.4(8)项约定贷款人可以要求保证人承担保证责任，保证方式为连带责任保证，故原告该项诉请，本院予以支持。关于确认原告对抵押物享有优先受偿权的诉求，被告朱樱、张剀以其购买的位于郴州市北湖区南湖路35号xxx室房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记。原告对该抵押财产依法享有优先受偿权，原告该项诉请，本院予以支持。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二款、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司郴州分行与被告朱樱、郴州市湘惠房地产开发有限公司于2013年5月9日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告朱樱、张剀于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国农业银行股份有限公司郴州分行借款本金395863.43元及利息1616.44元（利息计算至2017年12月20日，后段利息按合同约定另行计算至借款全部清偿之日止）； 三、被告郴州市湘惠房地产开发有限公司对本案债务承担连带保证责任； 四、被告朱樱、张剀在本判决第二项规定期限内未履行债务，原告中国农业银行股份有限公司郴州分行对被告朱樱、张剀提供贷款抵押的郴州市北湖区南湖路35号xxx室房屋（房屋预告登记证号为郴房预北湖区字第xxx号）折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 案件受理费7262.2元，由被告朱樱、张剀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审 判 长  周小卫 人民陪审员  陈桂株 人民陪审员  雷 芳 二〇一八年四月二十日 法官 助理  王宇娟 书 记 员  唐 倩