云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初5542号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K，住所地：昆明市五华区青年路**华尔顿大厦裙楼**。负责人：徐鑫，系该行行长。委托诉讼代理人：刘亮，云南律道以和律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：熊正前，云南律道以和律师事务所律师，一般授权代理。被告：贾文武，男，汉族，1967年4月13日出生，重庆市人，户籍地：重庆市荣昌县，被告：李永芳，女，汉族，1970年8月8日出生，重庆市人，户籍地：重庆市荣昌县，原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告贾文武、李永芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人刘亮到庭参加诉讼，被告贾文武、李永芳经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、由被告贾文武、李永芳共同向原告偿还贷款本金人民币46.5万元，并支付自2016年9月27日起至借款实际清偿之日止，按照《贷款合同》约定的计算方式计算的利息、罚息、复利；2、由两被告承担原告为实现债权产生的其他费用。事实和理由：2016年9月26日，被告贾文武为偿还合同编号为SW20160923000020的合同项下贷款，与原告签订《贷款合同》，向原告申请人民币46.5万元的贷款，贷款年利率为13.05%，贷款期限为12个月，自2016年9月27日至2017年9月27日，同时对还款方式、违约等进行了约定。被告李永芳于同日自愿作为保证人与原告签订了《保证担保合同》。合同签订后，原告于2016年9月27日向被告贾文武发放了贷款46.5万元，但被告贾文武在还款期内未按约偿还本息，经原告多次催收仍拒不履行还款义务。鉴定于上述债务发生在二被告夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，且被告李永芳自愿作为保证人为被告贾文武的借款提供连带责任保证担保，应依法承担连带清偿责任。故原告诉至法院。被告贾文武、李永芳逾期未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告平安银行股份有限公司昆明分行围绕其诉讼请求依法提交了贷款合同；保证担保合同、承诺书；个人贷款出账凭证、出账确认书；个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单；邮寄明细、邮寄费转账凭证等五组证据材料。被告贾文武、李永芳未提交证据材料。本院审核原告提交的证据后认为，因两被告逾期未到庭应诉，亦无质证意见，应当视为对原告提交的证据材料无抗辩事由，本院将根据证据的内容和形式，对证据证明力予以认定。经审核，以上证据的内容和形式均符合法律规定，证据内容能够相互印证，故本院对以上证据依法予以确认，对证据证明力依法予以采信，并依法确认证据记载的事实为案件事实。根据法律对举证责任的规定和综合评判当事人提供的有效证据，本院依法确认以下事实为案件事实：2016年9月26日，原告平安银行股份有限公司昆明分行（贷款人、乙方）与被告贾文武（借款人、甲方）签订合同编号为平银（昆明）贷字（2016）第（SW20160923000020）号《贷款合同》一份，主要内容为：1、贷款金额46.5万元，贷款期限12个月，贷款利率执行年利率13.05%，贷款用于归还贾文武原合同编号为SW20150513000185的贷款；还款方式为到期一次性还本付息；实际贷款金额以出账确认书及其他出账凭证为准；贷款利率按借款实际天数计息；2、乙方有权按照合同约定收回债务本金、利息（包括复利、逾期和挪用的罚息等）；3、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；4、甲方有借款发生欠息、逾期等违约事件发生时，乙方有权要求甲方立即偿还全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、送达费等所有费用。同日，原告（债权人、乙方）与被告李永芳（保证人、甲方）签订《保证担保合同》一份，主要内容为：1、为保证乙方与贾文武合同的履行，甲方作为保证人向乙方提供连带责任保证担保；2、担保范围为平银（昆明）贷字（2017）第（SW20160923000020）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；3、保证期间从本合同生效日起至主合同项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。同日，被告李永芳出具《承诺书》一份，载明贷款虽然以贾文武的个人名义申请，但是该贷款实际上是用于夫妻共同经营，所以自愿作为共同还款人。根据原告出具的关于被告《个人贷款出账凭证》的证据材料，载明原告与被告贷款金额为46.5万元，贷款利率为年利率13.05%，贷款期限为12月（起贷日2016年9月27日，到期日2017年9月27日），还款方式为利随本清，并注明“上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户”。根据原告出具的《个人贷款业务贷款账户对账单》及《个人贷款业务客户还款清单》等证据材料，载明被告尚欠贷款本金46.5万元，借期未付利息。另查明，2018年7月5日，原告为本案支出邮寄费112元。庭审中，原告确认主张被告李永芳承担连带保证责任。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，第一，原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告贾文武签订了《贷款合同》，其形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院依法确认原告与被告贾文武之间设立的金融借款合同依法成立。第二，原告提交了《个人贷款出账凭证》及《个人贷款业务贷款账户对账单》等证据材料证明贷款已经交付的事实，被告贾文武对此无任何抗辩事由，本院依法对原告向被告贾文武交付46.5万元贷款的事实予以确认，并进而依法确认原告与被告贾文武之间的金融借款合同关系依法成立并生效，其中原告系金融借款合同关系中的贷款人和债权人，被告贾文武系借款人和债务人。第三，1、根据原告提交的有效证据材料，双方约定的借款期限届满，原告主张被告贾文武尚欠贷款本金为46.5万元，被告贾文武对此无任何抗辩事由，故被告贾文武应当向原告偿还贷款本金46.5万元；2、双方约定的借期利息自2016年9月27日起，按年利率13.05%计算，原告主张被告贾文武未支付过借期利息，故被告贾文武应当向原告支付2016年9月27日起至2017年9月27日止（365天），按年利率13.05%计算的利息，经本院审查并计算后确认为60682.50元；3、按照双方约定，借款人逾期还款的，罚息利率为19.575%，该约定未超过相关法律限制性规定，故被告贾文武应当向原告支付自2017年9月28日至贷款本金还清之日止，以贷款本金46.5万元为基数，按年利率19.575%计算的罚息；4、按照双方约定，借款人逾期还款的，复利利率为19.575%，该约定未超过相关法律限制性规定，故被告贾文武应当向原告支付自2017年9月28日至贷款本金还清之日止，以借期利息60682.50元为基数，按年利率19.575%计算的罚息。第四，原告主张为实现本案债务支出了律师费及邮寄费，其仅能提交实际支出邮寄费112元的证据材料，不能提交实际支出律师费的证据材料，应当承担举证不力的后果，故被告贾文武应当向原告支付邮寄费112元。第五，被告李永芳与原告签订了《保证担保合同》，根据双方关于对保证的各项明确约定和相关法律规定，被告李永芳作为连带责任保证人，在本案中依法应当对被告贾文武的以上全部债务承担连带清偿责任，在其承担保证责任后，有权向被告贾文武追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告贾文武于本判决生效之日立即向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币46.5万元、贷款利息人民币60682.50元，两项合计525682.50元，并支付罚息（自2017年9月28日起至贷款本金付清之日止，以贷款本金人民币46.5万元为基数，按年利率19.575%计算）和复利（自2017年9月28日起至贷款利息付清之日止，以贷款利息人民币60682.50元为基数，按年利率19.575%计算）；二、由被告贾文武于本判决生效之日立即向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付邮寄费人民币112元；三、由被告李永芳对被告贾文武的判决前两项还款义务承担连带清偿责任；被告李永芳承担保证责任后，有权向被告贾文武追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币9532元，诉讼保全费人民币3386元，两项合计12918元，由被告贾文武、李永芳负担；被告李永芳承担保证责任后，有权向被告贾文武追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  曾凌杰人民陪审员  成绍清人民陪审员  雷辉美二〇一八年十二月十日法官助理朱娟书记员屠忞