杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0111民初1454号 原告：杭州银行股份有限公司富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道文教路26-1号，统一社会信用代码：91330100747030638H。 主要负责人：华静，行长。 委托诉讼代理人：王丹霞，该行员工。 被告：王惠娟，女，1967年8月4日出生汉族，住杭州市富阳区。 被告：詹金先，男，1966年3月26日出生汉族，住杭州市富阳区。 原告杭州银行股份有限公司富阳支行与被告王惠娟、詹金先金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王丹霞到庭参加诉讼，被告王惠娟、詹金先经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告王惠娟、詹金先偿还原告合同编号为027P435200900066《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币121052.09元，利息、罚息、复息3319.72元（暂计算至2018年2月4日止），并按合同约定支付自2018年2月5日起到付清日止罚息、复息等费用；2、被告王惠娟、詹金先偿还原告合同编号为027P435200900065《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币334354.58元，利息、罚息、复息7533.7元（暂计算至2018年2月4日止），并按合同约定支付自2018年2月5日起到付清日止罚息、复息等费用；3、原告就上述第1项诉请债务对位于富阳区的抵押房产享有优先受偿权；4、原告就上述第2项诉请债务对位于富阳区的抵押房产享有优先受偿权；5、被告共同承担本案诉讼费用。审理中，原告明确第1、2项诉讼请求：1、被告王惠娟、詹金先偿还原告合同编号为027P435200900066《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币121052.09元，利息3920.31元、罚息264.36元、复息93.54元（暂计算至2018年4月17日止），并按合同约定支付自2018年4月18日起到付清日止罚息、复息等费用；2、被告王惠娟、詹金先偿还原告合同编号为027P435200900065《个人房屋贷款借款合同》项下借款本金人民币334354.58元，利息9254.91元、罚息537.19元、复息185.4元（暂计算至2018年4月17日止），并按合同的约定支付自2018年4月18日起到付清日止罚息、复息等费用。事实与理由：2009年7月8日，被告王惠娟因购买位于富阳区的商品房，向原告申请房屋贷款。原告与被告签订了编号为027P435200900066的《个人房屋贷款借款合同》，约定借款金额为人民币191000元，借款期限为2009年7月8日至2026年7月7日止。贷款利率为同期同档次贷款基准利率下浮25%，并约定合同有效期内如法定利率调整，本合同项下贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。逾期利率为贷款利率的1.5倍，对未偿还的借款本金与利息分别计收逾期利息和复息。根据合同第十条约定，被告同意以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，担保范围包括但不限于：本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用。合同签订后，双方办理了抵押登记，并取得了证号为富房他证字第××号的抵押登记证明。根据合同第十一条约定，被告詹金先作为房屋共有权人同意被告王惠娟以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，并承诺在被告王惠娟不能按时归还借款本息时承担还款义务。2009年7月8日，被告王惠娟因购买位于富阳区的商品房，向原告申请房屋贷款。原告与各被告签订了编号为027P435200900065的《个人房屋贷款借款合同》，约定借款金额为人民币539000元，借款期限为2009年7月8日至2026年7月7日止。贷款利率为同期同档次贷款基准利率下浮30%，并约定合同有效期内如法定利率调整，本合同项下贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。逾期利率为贷款利率的1.5倍，对未偿还的借款本金与利息分别计收逾期利息和复息。根据合同第十条约定，被告王惠娟同意以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，担保范围包括但不限于：本合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金与原告为实现债权产生的诉讼费、公证费、律师费等全部费用。合同签订后，双方办理了抵押登记，并取得了证号为富房他证字第××号的抵押登记证明。根据合同第十一条约定，被告詹金先作为房屋共有权人同意被告王惠娟以本次借款所购房产作为抵押物为借款提供担保，并承诺在被告王惠娟不能按时归还借款本息时承担还款义务。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了合同义务，但被告未能按约如期足额归还借款本金与利息。原告多次催讨，被告均拒绝归还。原告为保障自身合法权益特提起诉讼，请求法院依法判决。 被告王惠娟、詹金先未作答辩，亦未向本院提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王惠娟、詹金先未到庭质证，视为其放弃质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2009年7月8日，被告王惠娟（借款人/抵押人、甲方）、被告詹金先（房屋共有权人）与原告（贷款人/抵押权人、乙方）、案外人富阳广力房地产开发有限公司（保证人、丙方）签订编号027P435200900066《个人房屋贷款借款（抵押）合同》一份，约定：借款金额为191000元，借款用途为购买富阳区房产【房屋所有权证号：富房权证移字第××号、富房权证移字第××号】，借款期限为自2009年7月8日至2026年7月7日。贷款利率按照贷款发放日同档次贷款基准利率下浮25%，贷款利息自乙方放款之日起计算，在合同有效期内，如遇法定利率调整，贷款利率自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变。还本付息方式为按月计息、按月等额本息还款，还本付息日定为每月15日。除另有约定外，若本合同项下存在两期（月）或以上借款本息未清偿的，乙方有权决定甲方某笔还款的清偿顺序以及偿还本金或偿还利息的顺序。甲方授权乙方从借款发放次日起，在每期还款日从其开立在乙方的代扣本息账户中扣取约定的还贷本息金额，用于归还贷款本金、利息。若甲方账户余额不足，乙方作逾期贷款处理，计收逾期罚息和复息。甲方以504室房产作为抵押物为借款提供担保。担保范围为本合同项下借款本金、利息与为实现债权产生的费用等。房屋共有权人同意甲方以双方共同名义购买的504室房产作为抵押物向乙方借入房屋贷款，在甲方不能按时归还借款本息时承担还款义务。乙方根据甲方授权按月（期）从甲方银行扣款账户中扣收甲方当月（期）应当偿还的借款本金、利息。若扣款账户余额不足以扣收当月（期）应偿还的借款本金与利息，乙方按合同约定的贷款利率加50%，对未偿还本金与利息分别计收逾期利息和复息。本合同有效期内，若发生下列足以影响甲方偿债能力的情况时，乙方有权提前收回已发放的全部贷款本金，并依法行使抵押权、处分抵押物，所得款项不足以清偿借款本金、利息、违约金、赔偿金与乙方实现债权的费用，乙方继续保留追索权，直至本金、利息及其他费用全部清偿为止：2、甲方连续三个月或在本合同期内累计六个月未按本合同约定归还借款本金、利息的；8、甲方在任何金融机构的债务到期未能清偿，发生其他足以影响偿债能力或缺乏偿债诚意的行为。原被告办理了抵押登记手续，他项权证号为富房他证字第××号。 二、同日，上述当事人又签订编号027P435200900065《个人房屋贷款借款（抵押）合同》一份，约定借款金额539000元，利率为下浮30%，借款用途为购买富阳区房产【房屋所有权证号：富房权证移字第××号、富房权证移字第××号】，房屋共有权人同意以双方共同名义购买的该505室房产作为抵押物，其余约定与上述合同约定的一致。原被告办理了抵押登记手续，他项权证号为富房他证字第××号。 三、审理中原告明确，两笔贷款均未按合同约定如期足额归还本息，191000元的贷款要求从2017年5月16日开始计付利息，539000元的贷款要求从2017年6月16日开始计付利息。 本院认为，原、被告签订的《个人房屋贷款借款（抵押）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告已依约放款，但被告王惠娟未按约还本付息，已构成违约，故原告有权要求其按合同约定全额归还借款本金并支付相应利息、罚息、复息。被告詹金先同意在被告王惠娟不能按时归还借款本息时承担还款义务，故原告要求其归还借款本息之诉讼请求，本院予以支持。被告王惠娟、詹金先自愿以其所有的房产为相应借款提供抵押，并办理了登记，故原告有权对相应抵押物主张优先受偿权。 综上所述，原告诉请之合理部分，本院予以支持。被告王惠娟、詹金先经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王惠娟、詹金先归还原告杭州银行股份有限公司富阳支行编号027P435200900066《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金121052.09元，支付截至2018年4月17日的利息3920.31元、罚息264.36元、复息93.54元，并按合同约定继续支付自2018年4月18日起至款项付清日止的罚息和复息（罚息以未还本金121052.09元为基数，复息以未还利息3920.31元为基数，利率均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮25%再上浮50%计算，如遇法定利率调整，自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告王惠娟、詹金先归还原告杭州银行股份有限公司富阳支行编号027P435200900065《个人房屋贷款借款（抵押）合同》项下借款本金334354.58元，支付截至2018年4月17日的利息9254.91元、罚息537.19元、复息185.4元，并按合同约定继续支付自2018年4月18日起至款项付清日止的罚息和复息（罚息以未还本金334354.58元为基数，复息以未还利息9254.91元为基数，利率均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算，如遇法定利率调整，自调息后次年1月1日起按新利率执行，浮动比例不变），于本判决生效之日起十日内付清； 三、原告杭州银行股份有限公司富阳支行有权就上述第一项款项对被告王惠娟、詹金先提供的抵押物即位于杭州市富阳区房产【房屋所有权证号：富房权证移字第××号、富房权证移字第××号；他项权证号：富房他证字第××号】以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、原告杭州银行股份有限公司富阳支行有权就上述第二项款项对被告王惠娟、詹金先提供的抵押物即位于杭州市富阳区房产【房屋所有权证号：富房权证移字第××号、富房权证移字第××号；他项权证号：富房他证字第××号】以折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费8294元，减半收取4147元，由被告王惠娟、詹金先共同负担。 原告杭州银行股份有限公司富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告王惠娟、詹金先共同于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 方新平 二〇一八年四月十九日 代书记员 王逸楠 ?? ?*MERGEFORMAT?9?