福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0305民初1663号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住福建省莆田市秀屿区兴港北大道**。统一社会信用代码：91350305676526774Y。 负责人：林力，负责人。 委托诉讼代理人：林俊钦，男，1983年6月7日出生，汉族，系该行员工，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区 被告：朱春煌，男，1979年12月31日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：张淑梅，女，1983年3月10日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：朱文敢，男，1977年10月14日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：朱红哥，女，1975年7月20日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：朱文应，男，1961年11月9日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 被告：朱秋妹，女，1969年7月12日出生，汉族，农民，住福建省莆，住福建省莆田市秀屿区> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告朱春煌、张淑梅、朱文应、朱秋妹、朱文敢、朱红哥金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人林俊钦到庭参加诉讼。被告朱春煌、张淑梅、朱文应、朱秋妹、朱文敢、朱红哥经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.依法朱春煌、张淑梅共同归还邮储银行秀屿支行借款本金100986.87元，并支付自2017年9月27日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；2.依法判令朱文应、朱秋妹、朱文敢、朱红哥对上述债务承担连带偿还责任；3.本案的诉讼费用由六被告承担。原告当庭变更诉讼请求为：1、依法判令朱春煌、张淑梅共同偿还邮储银行秀屿支行借款33114.46元及以贷款本金100986.87元为基数，自2017年9月27日起至2018年2月26日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；以33114.46元为基数，自2018年2月27日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利。2、依法判令朱文应、朱秋妹、朱文敢、朱红哥对上述债务承担连带偿还责任。3、本案诉讼费用由朱春煌、张淑梅、朱文应、朱秋妹、朱文敢、朱红哥承担。事实和理由：2015年10月29日，邮储银行秀屿支行与朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹签订《小额贷款联保协议书》，约定朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹组成联保小组，从2015年10月29日起至2018年10月29日，任一小组成员申请最高限额12万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方（指邮储银行秀屿支行，下同）为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。当日，朱春煌向邮储银行秀屿支行申请借款额度为12万元，双方签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，乙方（指朱春煌，下同）应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。2016年10月27日，朱春煌向邮储银行秀屿支行申请借款12万元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，支用单及借据约定：“（1）借款期限一年即从2016年10月27日起至2017年10月27日，借款年利率12%；（2）还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；（3）借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。”后邮储银行秀屿支行依约于2016年10月27日向朱春煌发放贷款12万元，但朱春煌从2017年9月27日起开始拖欠本息，截止到2018年1月25日暂计拖欠本金100986.87元及合同约定的利息、罚息、复利4693.43元，合计105680.3元。依据《合同法》、《担保法》、《婚姻法》的规定及《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》的约定，该笔贷款发生在朱春煌、张淑梅夫妻关系存续期间，依法应共同归还邮储银行秀屿支行尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。 朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹、朱春煌、张淑梅均未作答辩。 邮储银行秀屿支行提供以下证据： 1、朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹身份证复印件六份，欲证明六被告诉讼主体适格。 2、《小额贷款联保协议书》一份，欲证明中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行与朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹签订《小额贷款联保协议书》，协议约定朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹组成联保小组，从2015年10月29日起至2018年10月29日，任一小组成员申请最高限额12万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约而实现债权支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。 3、《中国邮政储蓄银行小额循环贷额度内支用调查表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单-小额循环贷》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各一份，欲证明朱春煌于2016年10月27日申请借款12万元，约定借款期限一年即从2016年10月27日起至2017年10月27日，借款年利率12%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。后邮储银行秀屿支行依约于2016年10月27日向朱春煌发放贷款12万元的事实。 4、朱春煌与张淑梅结婚证复印件、朱文敢与朱红哥结婚证复印件、朱文应与朱秋妹户口簿复印件各一份，欲证明朱文应与朱秋妹、朱春煌与张淑梅、朱文敢与朱红哥系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务的事实。 5、当庭提供中国邮政银行还款流水打印单一份，欲证明朱春煌于2018年2月8日归还贷款本金24936.7元、2018年2月10日归还15000元、2018年2月26日归还751.66元、27183.88元，共计归还67872.24元，尚余33114.46元本金未归还的事实。 朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹均未向本院提交证据。 本院经审查认为，邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院予以确认。 根据庭审确认的证据及法庭调查，本院认定事实如下： 朱春煌与张淑梅系夫妻关系。2015年10月29日，邮储银行秀屿支行与朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹签订《小额贷款联保协议书》，协议约定朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹组成联保小组，从2015年10月29日起至2018年10月29日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额12万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。2016年10月27日，朱春煌向邮储银行秀屿支行申请借款额度12万元，双方签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，乙方应递交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。张淑梅在乙方配偶作为共同借款人一栏签字并按捺手印。2016年10月27日，朱春煌向邮储银行秀屿支行递交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，向邮储银行秀屿支行申请借款12万元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单——小额循环贷》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，支用单及借据约定：“（1）借款期限一年即从2016年10月27日起至2017年10月27日，借款年利率12%；（2）还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。”后邮储银行秀屿支行依约于2016年10月27日向朱春煌发放贷款12万元，但朱春煌从2017年9月27日起开始拖欠本息，经邮储银行秀屿支行多次催讨，朱文敢于2018年2月8日归还贷款本金24936.7元、2018年2月10日归还贷款本金15000元、2018年2月26日归还贷款本金751.66元、27183.88元。截止2018年2月27日尚欠贷款本金33114.46元及合同约定的利息、罚息、复利。案经审理，因各被告均未到庭参加诉讼，致本案无法调解。 本院认为：邮储银行秀屿支行与朱春煌签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单——小额循环贷》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》等已就借款利息、罚息、复利等的计算方式作出约定。邮储银行秀屿支行主张朱春煌尚欠本金33114.46元及自2017年9月27日起至2018年2月26日止以贷款本金100986.87元为基数按合同约定利率计息的利息、罚息、复利和自2018年2月27日起至还清之日止以33114.46元为基数按合同约定利率计息的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。但其中已还的借款本金部分的利息应予扣除。朱春煌、张淑梅、朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹与邮储银行秀屿支行于2015年10月29日签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以确认。双方已经在合同中约定从2015年10月29日起至2018年10月29日，联保小组任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额12万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等），故邮储银行秀屿支行要求朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹对上述欠款承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。本案债务发生在朱春煌、张淑梅夫妻关系存续期间，且张淑梅亦在相应的合同中以共同借款人的身份签字并按捺手印，故邮储银行秀屿支行要求张淑梅对上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 朱春煌、张淑梅应在判决生效之日起5日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金33114.46元及自2017年9月27日起至2018年2月26日止以贷款本金100986.87元为基数按合同约定利率计息的利息、罚息、复利(其中已还借款本金部分的利息应予扣除)和自2018年2月27日起至还清之日止以33114.46元为基数按合同约定利率计息的利息、罚息、复利，（利息、罚息、复利折合年利率以24%为限）。 朱文敢、朱红哥、朱文应、朱秋妹对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2414元，减半收取1207元，由朱春煌、张淑梅、朱文应、朱秋妹、朱文敢、朱红哥负担1207元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  许代群 二〇一八年四月十六日 书记员  林淑花 附相关法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。