江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）苏05民终247号上诉人（原审被告）：周建平，男，1965年4月13日出生，汉族，户籍所在地上海市崇明县。上诉人（原审被告）：周炜，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍所在地江苏省宜兴市。委托诉讼代理人：赵程昌，苏州市姑苏区石路法律服务所法律工作者（代理两上诉人）。被上诉人（原审原告）：李华明，男，1975年11月21日出生，汉族，户籍所在地江苏省苏州。委托诉讼代理人：吴昌坤，江苏稼禾律师事务所律师。原审被告：周维东，男，1968年2月22日出生，汉族，户籍所在地江苏省苏州市高新区。委托诉讼代理人：赵程昌，苏州市姑苏区石路法律服务所法律工作者。上诉人周建平、周炜因与被上诉人李华明、原审被告周维东民间借贷纠纷一案，不服苏州工业园区人民法院（2017）苏0591民初3794号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。周建平上诉请求：撤销原判，依法改判驳回李华明的诉讼请求或发回重审；一、二审诉讼费有李华明承担。事实与理由：一审判决将剩余未还利息8万元重新出具债权凭证时将利息计入本金是错误的。一审法院以利息取代违约金违背当事人当初约定的真实意思。周炜上诉请求：周建平在200万的借条中签订有房屋抵押条款，虽然没有对该房屋进行抵押物登记，李华明不能对周建平抵押房屋主张优先受偿权，但周建平应在抵押房屋的价值范围内承担清偿责任，对房屋价值以外清偿不足部分才能由作为担保人的周炜和周维东承担。现周建平已经通过李华明将抵押物房屋出卖，且正常情况下该抵押物房屋价值应该能偿还本案本息的债务，故周炜和周维东作为担保人不需要承担担保责任。本案抵押房屋的共有人为周建平，肖英英和周青青在本案中应追加为共同被告。李华明答辩称：请求驳回上诉，维持原判。李华明向一审法院起诉请求：周建平向李华明归还借款本息合计2171720元，其中本金148万元，利息691720元（以年利率24%计算，以本金248万元从2015年6月12日起计算至2015年7月24日，以本金148万元从2015年7月25日计算至起诉之日，实际计算到判决确定的支付之日）；周炜、周维东对周建平应还本息承担连带偿还责任；诉讼费及其他费用由周建平、周炜、周维东承担。一审法院认定事实：2014年8月11日，周建平向李华明出具《借条》一份，内容为：今借到李华明人民币贰佰万元正，借款利息按肆分/月计（即每月捌万元计息），借款时间为2个月，到期后借款人连本带利一并归还。如该借款到期后借款人不能连本带利归还，将每天按照所借款金额的1%计算利息。并且李华明有权处置借款人抵押的苏州太湖国家旅游度假区太湖论坛33幢1号房屋。借条载明借款人账户。被告周建平作为借款人签名，被告周炜、周维东作为担保人签名。同日，李华明通过建设银行个人账户62×××97向周建平工商银行南通通州支行账户62×××06转账200万元。审理中，周炜、周维东主张周炜于2014年11月11日、12日分别归还李华明各5万元，李华明不予认可。同年12月17日，周建平通过建设银行上海同心路支行向李华明建设银行个人账户62×××97转账15万元。李华明对该笔款项予以认可。2015年6月21日，周建平出具《还款承诺书》，主要内容是确认之前借款事实，认可借款本金利息总计248万元（利息计算到2015年6月11日）。同意将抵押房屋苏州太湖国家旅游度假区太湖论坛33幢1号出售后清偿债务。于2015年7月10日前归还100万元，剩余本金及后期所有利息8月30日前还清。如不能按时付清，将承担违约金，按未还款的每天1%。周建平在承诺人处签字，周炜作为担保人签字。6月23日，周炜在该承诺书下部批注，主要内容为：承诺以无锡宜兴光明西路房屋（编号A0034365）房产担保周建平借李华明借款一事，担保周建平2015年7月10日前还给李华明100万元，还清该100万后将房产证退还。后续未还部分仍由其继续担保。周建平、周炜、周维东在审理中认为该还款承诺书所记载本金及利息合计欠款248万元，利息额计算方式为2014年8月11日借款200万元到2015年6月11日合计10个月的利息，每月利息8万，10个月的利息为80万元，因本案周建平已经向李华明偿还了32万元，所以出现了还款承诺书上写的本息248万元。李华明则认为该欠款数额系周建平自行结算得出，实际零星归还数额不足32万元。审理中，李华明自认周建平通过其妻子肖英英账户于2015年7月24日已经归还借款100万元。2016年12月7日，周炜、周维东再次出具《承诺书》，主要内容是：承诺2016年12月20日归还100万元，并在付款当日由承诺人周炜协调周建平和李华明把借款所有账目按协议算账办理手续。若不能按时办理，由承诺人承担责任。承诺人处周炜签名捺指印；担保人处周维东签名捺指印。审理中，双方均确认上述借条、还款承诺中所涉及的作为借款抵押担保的周建平、周炜房产实际均未办理抵押登记手续。上述事实，有借条、还款承诺书、承诺书、银行转款凭证及一审法院庭审笔录等证据予以证实。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。李华明提交了借条、还款承诺书、转账凭证、银行账户流水等证据，周建平、周炜、周维东对真实性并无异议，故认定李华明与周建平存在民间借贷法律关系，周炜、周维东在借条、还款承诺中均同意为借款担保，根据承诺内容，应当对借款承担连带责任保证，其辩称承诺系被迫所为，缺乏事实依据，一审法院不予支持。借款人应当按照约定的期限偿还借款，保证人应当依法承担保证责任。周炜、周维东辩称借款人以不动产作为债务的抵押担保，其属于人保，应当在物保清偿的前提下再行承担保证责任。因房屋抵押实际未办理抵押登记，不能生效。该周炜、周维东的答辩意见没有法律依据，一审法院不予支持。现借款人周建平逾期未归还，李华明诉至一审法院请求判令周建平归还借款，赔偿利息损失。主张保证人承担连带责任保证，有法律和事实依据，均应予支持。具体还款金额的认定，2014年8月11日的借条载明借款本金200万元，月利息4%。至2015年6月11日周建平的还款承诺中确认本金利息共计248万元，周建平审理中辩称归还32万元，故利息为48万元，本金仍为200万元。李华明认可周建平曾归还部分利息，但不足32万元。一审法院审查证据后认为周建平的答辩意见符合借条约定的计息方式，应予认定，但周建平对具体归还利息的时间未能举证证明，可在2015年6月21日出具还款承诺书时一并结算。双方约定的借款利息明显过高，对超过年息24%的部分一审法院不予支持，故该10个月的利息应当为40万，周建平已经归还32万，剩余未还利息8万元重新出具债权凭证时将利息计入本金，周建平予以认可，可以照准，故本金计208万元。周建平认可借款利息仍按照原借条内容计算，一审法院按年息24%予以支持，周建平于2015年7月24日归还100万元，利息应分段计算。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条之规定，判决：一、周建平于判决生效之日起十日内归还李华明借款本金108万元，并赔偿本金208万元自2015年6月12日起至2015年7月24日止；本金108万元自2015年7月25日起至实际归还之日止的利息损失。均按年利率24%计算。二、周炜、周维东对周建平的上述还款承担连带责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12087元，保全费5000元，合计17087元，由李华明负担4443元，周建平、周炜、周维东负担12644元。二审中，当事人未提供新的证据。二审认定事实与一审认定事实一致。本院认为，为证明双方之间的借贷和担保关系，李华明提供了借条、银行转账凭证、还款承诺书等证据，上述证据相互印证，足以证明借贷关系及担保关系成立，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，但利息不超过年利率24%。本案中，周建平于2015年6月21日出具《还款承诺书》，对双方之前借款的本息结算后将利息计入借款本金金额合计为248万元。《还款承诺书》足以说明双方均同意将借款之前的利息计入本金并重新出具债权凭证，一审法院对超过年利率24%的部分予以剔除，并扣除已经归还的利息并将剩余利息计入本金，符合双方约定及法律规定。周建平的上诉理由不能成立，本院不予支持。为促成借贷关系的成立，周建平作为主债务人提供了其位于苏州太湖国家旅游度假区太湖论坛33幢1号的房产作为抵押物，担保人周炜是否应在该抵押物范围内减轻责任。首先，周建平虽提供了相关房产作为抵押物，但并未办理抵押登记，抵押权并未设定，且目前该抵押房产已经被变卖；其次，根据《还款承诺书》的内容，担保人周炜对周建平作为主债务人提供的抵押房产的变卖情况是明知的，且作为利害关系人未提出异议；再次，担保人周炜于2016年12月7日再次出具承诺书，向李华明承诺对借款承担责任。周炜在明知抵押房产已经被变卖，价值无法实现的情况下，仍然出具承诺书表示愿意承担责任。现又要求在周建平提供的抵押房产价值范围之外承担担保责任的理由不能成立，本院不予采信。肖英英和周青青在本案中并非必要诉讼参加人，周炜要求将肖英英和周青青追加为共同被告，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。由上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，所作判决并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费24174元，由上诉人周建平、周炜负担。本判决为终审判决。审判长 施 伟审判员 徐 辉审判员 王小丰二〇一八年四月四日书记员 张 韵