广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初6489号原告：中国银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市麦地路**。负责人：陈xx。委托代理人：苏光品，广东衡仁律师事务所律师。委托代理人：卢裕丹，广东衡仁律师事务所实习律师。第一被告：许意开，男，汉族，19XX年XX月XX日出生，公民身份号码：4524231983********，住址：惠州市xx镇xxx路西地段**xxxx花园********。第二被告：贺志娟，女，汉族，19XX年XX月XX日出生，公民身份号码：4203211989********，住址：，住址：惠州市xx镇xxx路西地段**xxxx花园********iv>原告中国银行股份有限公司惠州分行与被告许XX、贺XX金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司惠州分行的委托代理人苏光品、卢裕丹到庭参加诉讼，被告许XX开、贺XX经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告起诉称，2012年2月27日，原告与被告一签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG49AA2012XXXX，以下简称贷款合同），约定:一、被告一向原告借款人民币32.6万元，贷款期限为180个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个周期内贷款月利率为6.16875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为上述贷款利率水平上加收50%。二、被告一以贷款合同项下贷款所购的位于惠州市xx镇xxx路西地段xx号xxxx花园xx栋x单元x层xx房为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。三、若被告一违约，原告有权终止或解除本合同，要求被告一赔偿因违约而给原告造成的损失。四、上述借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币32.6万元整，且双方已就上述抵押房产办理了抵押登记。依上述贷款合同约定，被告一应每月按时向原告归还借款本息，但自2017年2月起，被告一未能按照贷款合同的约定还本付息，截止至2017年6月2日，按上述贷款合同约定被告一应还未还的逾期本金合计为4790.55元、逾期利息3856.51元及因此应支付的罚息196.02元，已构成违约。另本案原告向被告一发放的32.6万元贷款，被告一已偿还本金74516.19元，现剩余借款本金251483.81元。原告认为，原告与被告一签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告一拖欠贷款的行为已经构成根本性违约，原告有权依据合同约定解除合同，要求被告一一次性偿还所欠原告的剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。被告二是被告一的配偶，上述借款发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，被告二应当承担连带清偿责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与被告一签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG49AA2012XXXX）。2、第一被告归还原告剩余借款本金251483.81元并支付相应的利息及罚息（暂计至2017年6月2日，利息为人民币3856.51元，罚息为人民币196.02元，此后继续按上述贷款合同的约定计算至贷款本息还清之日止），以上金额共计255536.34元。3、第一被告偿还原告为追索上述贷款本息而支出的律师费人民币16776元。4、第一被告以其名下位于惠州市xx镇xxx路西地段xx号xxxx花园xx栋x单元x层xx房对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。5、第二被告对第一被告的上述全部债务承担连带清偿责任。6、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用由两被告承担。被告许XX、贺XX未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2012年2月27日，原告与第一被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG49AA2012XXXX），约定:第一被告向原告借款人民币326000元用于购房，贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.16875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款，还款期数共计180期。借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权解除合同，宣布合同项下的全部或部分贷款本息提前到期，并按合同约定处分抵押物。同时，原告还有权对借款人的逾期贷款部分（包括本金与应付未付利息）从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同还就原告因实现债权而产生的律师费等相关费用损失由借款人承担进行了约定。第一被告许意开以合同项下贷款所购的位于惠州市xx镇xxx路西地段xx号xxxx花园xx栋x单元x层xx房的房产为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第二被告与第一被告系夫妻关系，于2010年6月22日登记结婚，第二被告贺志娟作为抵押物共有人在合同上签字同意以上述房产提供抵押。合同签订后，原告依约向第一被告指定的账户发放了贷款人民币326000元，第一被告许意开立下《借款借据》为凭。但第一被告借款后，并未按照合同约定履行还款义务，截止至2017年6月2日，第一被告合同项下贷款本金余额为251483.81元，拖欠利息3856.51元，产生罚息196.02元。另查，原告为实现其债权委托广东衡仁律师事务所指派律师提起本案诉讼，并提供律师费发票证明其支付律师费16776元。以上事实有当事人主体资格信息、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、房地产他项权证、逾期未还款查询、结婚证、委托代理合同、中国银行转账贷方传票、律师费发票以及本院的庭审笔录等材料在卷为据，可以认定。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告在平等自愿、协商一致的基础上签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。第一被告许意开向原告贷款后未按期偿还贷款本息，构成违约，依法应当承担相应的民事责任。原告诉请解除合同，要求第一被告偿还全部贷款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，第一被告应当支付逾期利息。根据原告提供的逾期未还款查询记录显示，截止至2017年6月2日，第一被告还需归还原告借款本金人民币251483.81元、利息3856.51元、罚息196.02元，第一被告许意开所欠本金及利息、罚息均有银行逾期未还款查询记录予以证实，利息及罚息的计算方式亦无违反法律规定，应予支持。第一被告以合同项下贷款所购的位于惠州市xx镇xxx路西地段xx号xxxx花园xx栋x单元x层xx房的房产（粤房地权证惠州字第110029XXXX号）为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第110016XXXX号），该抵押合法有效，原告诉请对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。第一被告与第二被告系夫妻关系，本案第一被告所欠债务发生于双方婚姻关系存续期间，第二被告作为抵押物共有人在贷款合同上签字表明其对该笔借款亦已知情，考虑到本案借款用途为购置住房，第二被告作为第一被告的配偶共同分享了该笔借款所带来的利益，因此本案借款属于婚后家庭共同生活而产生的债务，应认定为夫妻共同债务，由第一被告和第二被告共同偿还。由于第一被告逾期还款，原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，并支付了合理的律师费，因此，原告诉请的律师费，本院予以支持。被告许XX、贺XX经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利，依法应作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司惠州分行与第一被告许意开于2012年2月27日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JG49AA2012XXXX）。二、被告许XX、贺XX应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司惠州分行偿还借款本金人民币251483.81元及利息3856.51元、罚息196.02元（利息与罚息均暂计至2017年6月2日，此后利息与罚息按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定计算至清偿之日止）。三、被告许XX、贺XX应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币16776元。四、原告中国银行股份有限公司惠州分行对第一被告许XX所购位于惠州市xx镇xxx路西地段xx号xxxx花园xx栋x单元x层xx房的房产（粤房地权证惠州字第110029XXXX号）的处置所得价款享有优先受偿权。案件受理费5384元、公告费300元，合计5684元（原告已预交），由被告许意开、贺志娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  姚惠英审 判 员  钟志明人民陪审员  李国强二〇一八年四月二十七日法官助理巫惠慧书记员谭少君