广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0904民初478号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行。住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民中路126号。负责人：崔权，该行行长。委托诉讼代理人：黄国辉、何华伟，中国农业银行股份有限公司茂名电白支行员工。被告许扬帆，男，汉族，1986年02月15日出生，住广东省茂名市电白区，原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称农业银行电白支行)诉被告许扬帆金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年4月25日上午9时0分公开开庭进行了审理，原告农业银行电白支行的委托诉讼代理人黄国辉到庭参加诉讼，被告许扬帆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行电白支行诉称：2009年11月04日被告许扬帆与原告签订了合同编号44105200900063274【个人购房担保借款合同】，保证人为电白县华美房地产开发有限公司，抵押人为许扬帆。原告于2009年11月25日向许扬帆发放住房一手楼贷款25万元，期限至2039年10月24日。借款日人民银行人民币贷款基准利率5.94%，执行利率为4.16394%，逾期利率为6.24591%，并按借款合同约定转账支付给电白县华美房地产开发有限公司（开户行农行电白东阳支行、账号44×××64）。2009年11月12日电白房地产管理局向许扬帆颁发了房产证【粤房地权证电白字第××号。房地产权属人为许扬帆，共有情况为单独所有。2009年11月13日电白县房地产交易所办理抵押登记，出具了收件号：电房他字B5507号的证件收据。电白县房地产管理局办理抵押登记后出具房地产他项权证【粤房地他项证字第C2649357号】，已依法办理抵押登记，电白县华美房地产开发有限公司阶段性连带保证责任履行完毕。被告借款用途为购买住房，借款分359期偿还，还款方式为按月等额本息还款,从2016年2月25日起月供款1139.44元，还款日为每月25日，从2017年10月25日开始欠供，至2018年1月29日止欠供4期，欠供逾期95天，欠供本金2146.12元、利息2544.76元，已违反借款合同第12条第2款（2）项约定，原告宣布许扬帆未到期债务提前于2018年01月29日到期。原告多次上门和电话催收，但被告一直拒接电话，不履行还款，已违反了与原告签订的借款合同。至2018年01月29日止，被告结欠原告贷款本息213976.56元。为了维护原告的合法权益，现向法院对被告许扬帆提起诉讼，请求：1、判令被告许扬帆偿还拖欠原告贷款本息213976.56元（其中本金211431.80元，利息暂计至2018年1月29日止为2544.76元）及后续利息【从2018年1月30日起按合同约定的逾期年利率5.15235%计收罚息和中国人民银行规定计收复利，至还清本息为止】；2、判决原告对该案抵押财产在折价或拍卖、变卖的价款中有优先受偿权；3、判令被告承担该案诉讼有关费用。被告许扬帆不到庭应诉，也不作书面答辩。经审理查明：2009年11月4日，原告农业银行电白支行与被告许扬帆、电白县华美房地产开发有限公司签订了合同编号为44105200900063274的《个人购房担保借款合同》，借款人为许扬帆，贷款人为中国农业银行股份有限公司电白县支行，保证人为电白县华美房地产开发有限公司，抵押人为许扬帆，合同主要约定：被告许扬帆向原告贷款250000元用于购买广东省电××水东镇××路××号华美花园商住小区（时代花园401房）【房地产权证号：粤房地权证电字第××号】，被告许扬帆授权原告农业银行电白支行将贷款全部划入电白县华美房地产开发有限公司的账户【户名：电白县华美房地产开发有限公司，账户：44×××36】；电白县华美公司为阶段性担保，担保在借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；合同约定贷款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.69%的基础上下浮29.9%，执行年利率4.164%，借款期限360个月，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；合同有效期内发生下列情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天。2009年11月12日，电白房地产管理局向许扬帆颁发了房产证【粤房地权证电白字第××号】。2009年11月13日，被告许扬帆以其名下的广东省电××水东镇××路××号小区房产作为上述合同贷款的抵押，并依法办理了抵押登记手续【房地产他项权证：粤房地他项证字第号】。2009年11月25日，原告农业银行电白支行按照约定将贷款250000元发放至被告许扬帆授权的账户【户名：电白县华美房地产开发有限公司，账户：44×××36】。被告许扬帆使用该贷款后，自2017年10月25日起被告许扬帆未能按时、足额还本付息，截至2018年1月29日止，被告许扬帆尚欠借款本金211431.80元，利息2544.76元，未足额偿还借款本息95天。被告许扬帆违约后，原告农业银行电白支行经催收无果，为此，于2018年2月1日诉至本院，要求办理。本院认为：原告农业银行电白支行与被告许扬帆签订的《个人购房担保借款合同》是双方的真实意思表示，没有违反相关法律法规，该合同合法有效，双方应按合同约定行使合同权利、履行合同义务。原告农业银行电白支行依约向被告许扬帆发放贷款后，被告许扬帆未按合同约定履行偿还借款本息的义务，显属违约，依法应承担偿还借款本息的责任。截至2018年1月29日，被告许扬帆尚欠原告贷款本金211431.80元，利息2544.76元，证据充分，本院予以认定。至于利息，原告主张自2018年1月30日起的利息按《个人购房借款担保合同》约定的逾期年利率5.15235%计收罚息和中国人民银行规定计收复利，至还清本息之日为止，合理合法，本院予以支持。被告许扬帆自愿提供其名下位于广东省电××水东镇××路××号小区】作为本案贷款的担保，且已办理了抵押登记，抵押权依法设立并生效，因此原告请求对该压低财产在折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿权享有优先受偿权符合合同约定以及法律规定，本院亦予以支持。被告许扬帆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、一百七十九条第一款第（九）项、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告许扬帆于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿借款本金211431.80元及利息2544.76元（利息计至2018年1月29日止，从2018年1月30日起利息按《个人购房借款担保合同》约定的年利率5.15235%计收罚息及中国人民银行规定计收复利，计至上述借款本息还清之日为止）；二、被告许扬帆不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行对被告许扬帆名下位于广东省电白县水东镇政法路房【粤房地权证电白字第××号】在依法折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4509.64元（原告已预交），由被告许扬帆负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  邓燕萍人民陪审员  杨志明人民陪审员  黎 冰二〇一八年四月二十六日书 记 员  黄文锋赖心仪