山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0106民初3394号原告：招商银行股份有限公司太原分行，住所地太原市新建南路**，统一社会信用代码×××。法定代表人：姚润喜，行长。委托诉讼代理人：关宁，山西弘韬律师事务律师。被告：张淑霞，女，1957年8月1日出生，汉族，住山西省晋中市。被告：于世良，男，1966年5月18日出生，汉族，住山西省晋中市。被告：李金良，男，1956年12月24日出生，汉族，住山西省太原市。原告招商银行股份有限公司太原分行与被告张淑霞、于世良、李金良金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人关宁到庭参加诉讼，被告张淑霞、于世良、李金良经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告贷款本金590000元,截至2016年1月29日的利息16859.58元，本息合计606859.58元；以及自2016年1月30日至上述债务付清之日止的利息（按照合同约定的年利率、罚息、复息标准计算）；2.判令原告对登记在被告张淑霞名下位于榆次区锦纶南路潇河湾小区A幢6层601室（晋中市房权证字第XXXX号）的房屋享有优先受偿权；3.本案的全部诉讼费、保全费、律师代理费等其他实现债权的费用由三被告承担。事实和理由：2013年1月31日，原告与被告张淑霞签订了编号为100588008288的《个人授信及担保协议》，该协议约定，原告向被告张淑霞提供总额为59万元的可循环授信额度，授信期间从2013年1月31日到2018年1月31日止，若被告张淑霞不能按时如约偿还贷款，则原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。并将被告张淑霞同原告签订的《房地产抵押合同》（晋中市房抵押合同字00022559号）作为前述协议的补充合同，将位于榆次区锦纶南路潇河湾小区A幢6层601室（晋中市房权证字第XXXX号）作为该借款的抵押物，并办理了抵押登记。2013年1月31日,原告与被告张淑霞双方签订了编号为100588008288的《个人贷款周转易协议书》，该协议约定，原告给予被告张淑霞总额为59万元的周转易限额，执行利率为银行同期基准利率上浮40%，即年利率7.84%，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本。依上述两协议，原告于2015年1月28日和2015年1月29日分别向被告张淑霞发放贷款299000元、291000元，共计59万元。被告于世良系被告张淑霞的配偶，被告张淑霞的上述贷款是在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务；而且被告于世良在编号为100588008288的《个人授信及担保协议》上签字确认，应当对上述贷款承担共同还款责任。被告李金良在《小微贷款申请表》上签字确认同意作为共同债务人，并与原告签订了《共同还款承诺书》，同意对上述贷款承担共同还款责任。在上述合同签订后，原告按约履行了贷款发放和支付义务，然而贷款到期时，被告张淑霞却未按时还付贷款本息。原告曾要求被告及时履行贷款还付义务或担保义务，但最终未得到回应。截止2016年1月29日，被告张淑霞尚欠付原告贷款本金590000元,利息16859.58元,共计606859.58元。故诉至法院，望判如所请。被告张淑霞、于世良、李金良未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据复印件与原件核对无异，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月28日，被告张淑霞作为借款申请人，被告李金良作为共同债务人向原告提交《小微贷款申请表》，申请表显示：贷款方式：授信，授信金额59万元，授信期限120个月，开通功能：周转易。申请表落款“借款申请人”处有被告张淑霞签名捺印，“借款申请人配偶”处有被告于世良签名捺印，“共同债务人”处有被告李金良签名捺印，“抵押人”处有被告张淑霞、于世良共同签名捺印。同日，被告张淑霞向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》，申请开通功能：循环授信额度59万元，申请“周转易”额度59万元，转账支付，账单周期1天，贷款期限12个月，免息定向垫付款项还款方式直接发放周转易贷款，按月付息，到期还本。2013年1月31日，原告作为授信人/抵押权人与被告张淑霞作为授信申请人/抵押人、被告于世良作为抵押人共同签订编号为100588008288的《个人授信及担保协议》,主要约定：经被告张淑霞向原告申请，原告同意向被告张淑霞提供59万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年1月31日起到2018年1月31日止；被告张淑霞未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；原告将贷款划入被告张淑霞第一扣款账户内；被告张淑霞委托原告从第一扣款账号×××中直接扣划贷款本金和利息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的个人贷款周转易协议书、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；抵押人愿意以其所有的或有权处分的位于榆次区锦纶南路潇河湾小区A幢6层601室的房屋（房屋所有权证号：晋中市房权证字第**）抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本项抵押为最高额抵押：在授信期间届满前，如原告根据授信协议及各具体合同向抵押人及/或授信申请人追索，抵押人亦以抵押物在本协议第21条约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；一旦发生本协议第35条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。协议落款“授信人”处有原告签章，“授信申请人”处有被告张淑霞签名捺印，“抵押人”处有被告张淑霞、于世良签名捺印。2013年1月29日原告与被告张淑霞签订编号为晋中市房抵押合同字00022559号《房地产抵押合同》，约定被告张淑霞自愿将座落在晋中市榆次区锦纶南路潇河湾小区A幢6层601室的房屋（房屋所有权证号：晋中：晋中市房权证字第**给原告作为担保物，本合同为编号为100588008288的《个人授信及担保协议》的补充合同，是《个人授信及担保协议》不可分割的组成部分。2013年1月31日，原告与被告张淑霞就上述约定抵押房产办理房屋他项权登记（登记编号为晋房他证晋中市字第000225**），原告为房屋他项权利人。2013年1月31日，被告李金良作为共同债务人向原告出具《共同还款承诺书》，主要内容：鉴于原告与被告张淑霞签订了编号为100588008288的《个人授信及担保协议》，本人自愿为被告张淑霞在上述授信协议项下的债务承担共同还款义务，并承诺本人愿同被告张淑霞共同偿还授信协议项下之银行贷款，对被告张淑霞在上述授信协议项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等）承担无限连带清偿义务，直至授信协议全部债务清偿完毕；如原告与被告张淑霞对授信协议签订补充协议，本人承诺上述补充协议无必通知本人更无须征得本人同意，即对本人产生法律约束力，本人自愿按照授信协议、补充协议以及本承诺书的约定承担还款责任。同日，原告与被告张淑霞签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定：鉴于原告与被告张淑霞签订编号为100588008288的授信协议，原告审查并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；“周转易”功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告张淑霞通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若被告张淑霞未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告张淑霞发放一笔贷款用于归还上述款项；在授信额度内原告给予被告张淑霞59万元的周转易限额。周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变；被告张淑霞在定向垫付款项的到期还款日偿还定向垫付款项的方式为原告直接向被告张淑霞发放一笔周转易贷款。2015年1月28日，原告向被告张淑霞的账户发放299000元的周转易贷款。被告张淑霞按期还息至2016年1月21日，2016年1月28日形成欠息并未按时归还借款本金。2015年1月29日，原告向被告张淑霞的账户发放291000元的周转易贷款。被告张淑霞按期还息至2016年1月21日，2016年1月29日形成欠息并未按时归还借款本金。截止2016年1月29日，被告张淑霞尚欠原告贷款本金590000元,利息、罚息、复息16859.58元,共计606859.58元。本院认为，被告张淑霞、李金良向原告出具的《小微贷款申请表》、被告李金良向原告出具的《共同还款承诺书》被告张淑霞向原告出具的《个人贷款周转易功能申请表》、原告与被告张淑霞、于世良签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告张淑霞签订《个人贷款周转易协议书》、《房地产抵押合同》均有各当事人签章确认，且尚无证据显示上述申请、承诺书、协议、合同违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，各方当事人应严格按照约定履行自己的义务。原告已依约发放贷款，被告张淑霞应依约按时偿还贷款，被告张淑霞未按时偿还贷款已构成违约，应承担相应违约责任。现原告要求三被告偿还贷款本金590000元及相应利息、罚息和复息，并提供了相应证据，原告的举证责任完成，依据《小微贷款申请表》及《共同还款承诺书》，被告李金良应承担共同还款责任；被告于世良在《小微贷款申请表》作为借款申请人张淑霞的配偶及抵押人签字确认，且与原告签订《个人授信及担保协议》就被告张淑霞的借款提供最高额抵押，故上述借款应当认定为夫妻共同债务，被告于世良应当和被告张淑霞承担共同还款责任。被告张淑霞以位于晋中市榆次区锦纶南路潇河湾小区A幢6层601室的房屋为上述债务提供抵押并已办理房屋他项权利登记，原告对抵押物享有优先受偿权，故对原告要求以被告张淑霞名下位于晋中市榆次区锦纶南路潇河湾小区A幢6层601室的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求三被告承担律师费、保全费的诉讼请求，因原告未申请过诉讼财产保全，且未提交相应票据证明律师费、保全费已实际发生，故对此项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：1被告张淑霞、于世良、李金良于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司太原分行贷款本金590000元，截至2016年1月29日的利息、罚息、复息16859.58元，共计606859.58元，以及自2016年1月30日起至付清之日止按照合同约定标准计算的罚息及复息；二、如被告张淑霞不履行上述付款义务，原告招商银行股份有限公司太原分行有权以被告张淑霞抵押的位于山西省晋中市榆次区锦纶南路潇河湾小区A幢6层601室的房产（房屋所有权证号：晋中市房权：晋中市房权证字第**所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9869元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  王京文人民陪审员  王变仙人民陪审员  梁慧敏二〇一八年四月三十日书 记 员  杨 青相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条【担保物权的担保范围】担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第1夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。