山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0402民初4179号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所地：枣庄市市中区青檀中路**,统一社会信用代码：91370400164523385L。负责人：王延春，职务：行长。委托诉讼代理人：李秀艳，系该行工作人员。被告：李国凡，男，1963年3月21日出生，汉族，住枣庄市市中区。被告：刘宗云，女，1965年2月1日出生，汉族，住枣庄市市中区。被告：李国凤，女，1957年6月13日出生，汉族，住枣庄市市中区。被告：张敬芳，女，1962年9月22日出生，汉族，住枣庄市市中区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称农商银行）与被告李国凡、刘宗云、李国凤、张敬芳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人李秀艳及被告李国凡到庭参加诉讼，被告刘宗云、李国凤、张敬芳经本院传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令李国凡、刘宗云(××)偿还借款本金199421.29元及所欠贷款利息、罚息、复利；2、判令李国凤、张敬芳对上述诉讼请求承担连带清偿责任；3、诉讼费、保全费、执行费及其他为实现我行债权所支付的相关费用由四被告承担。事实与理由：被告李国凡于2014年4月4日向原告借款20万元，借款期限为12个月，到期日为2015年3月22日，并由李国凤、张敬芳提供担保。借款期限届满后，被告拒不履行还款义务，在原告多次催要无果的情况下诉至法院，请求法院依法判决。被告李国凡辩称：这个钱是我贷的，当时是渴口信用社的信贷员张勇给我贷的，我用了8万元钱已经还完了，剩余的钱让张勇使用了，到期后张勇找到我，张勇说你接着再贷吧，贷出来的钱给张勇使用了，2014年的第二次贷款我没见到钱。被告刘宗云、李国凤、张敬芳均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月28日，经中国银监会山东监管局批复同意枣庄农村商业银行股份有限公司及枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行等111家分支机构开业，枣庄农村商业银行股份有限公司开业的同时枣庄市市中区农村信用合作联社、枣庄市山亭区农村信用合作联社等自行终止，其债权债务由枣庄农村商业银行股份有限公司承担。2014年4月4日，原枣庄市市中区农村信用合作联社渴口信用社（以下简称信用社）与李国凡签订《个人借款合同》，合同主要约定：李国凡向信用社借款人民币20万元，借款种类为短期贷款，借款用途为借新还旧，借款期限自2014年4月4日至2015年3月22日止；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所应对的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人应在贷款人处开立账户，折/卡号：904020600016201210862，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为本人授权实施；借款的发放、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算的具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准等；借款人未按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；等等。刘宗云与李国凡系夫妻关系，刘宗云为信用社出具《××同意借款承诺书》一份，该承诺书载明：本人与李国凡是夫妻关系,系××，经我们××协商同意,向贵社（行）提出借款申请，申请借款20万元，期限12个月，自愿接受贵社(行)的信贷管理规定,按申请用途使用信贷资金,及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。若出现违约行为,本人自愿以家庭共有财产清偿在贵社(行)的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间,若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的,我将及时通知贵社(行),并自愿接受相应信贷或法律制裁。2014年3月24日，李国凤、张敬芳在保证人信用等级评定表（农户）中签字按手印，该保证人信用等级评定表（农户）载明：本人自愿为李国凡在渴口信用社（支行）贷款20万元提供连带责任保证，贷款用途为借新还旧，并授权受理信用社（支行）通过中国人民银行个人信用基础数据库，查询、报送本人各类信用社活动中交易信息。2014年4月4日，债权人信用社与保证人李国凤、张敬芳签订《保证合同》，合同约定：为确保李国凡（下称债务人）与债权人签订的《个人借款合同》的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证；被担保的债权本金数额为人民币20万元整；保证担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；本合同保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；等等。2014年4月4日，信用社将20万元支付至被告李国凡在信用社开立的904020600016201210862账户，李国凡在借款借据上签字并捺手印予以确认，借款借据载明月利率为11‰，借款到期日为2015年3月22日。截至2015年10月30日，被告尚欠借款本金199424.29元，尚欠利息49031.46元。被告李国凡提交证明一份，用以证明贷款不是李国凡用的，该证明载明：李国凡于2014年4月4日在渴口农商行贷款人民币贰拾万正，不是李国凡本人使用，此笔贷款实际用于偿还渴口农商行调整非应计贷款。原告农商银行对该证据的质证意见为：对于被告出具的证明我行不予认可，因为该份证明是被告的一面之词。本院认为，信用社与李国凡签订的《个人借款合同》，与李国凤、张敬芳签订的《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，对各方签约当事人均具有约束力。各方当事人在依合同约定享有相应权利的同时，亦应当按照合同约定全面履行各自义务。信用社已经履行完毕放贷义务，借款人李国凡就应按合同的约定承担偿还借款本息的责任。李国凡未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。因枣庄市市中区农村信用合作联社改制原因，信用社终止，本案债权由农商银行承继，农商银行具有原告主体资格，因此原告要求被告偿还借款本息及逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告不认可被告李国凡提交的证明，张勇也未出庭予以佐证，本案借款为借新还旧，被告李国凡贷款后，由他人使用，不能免除其偿还贷款本息的义务。被告李国凡贷款后具体由谁使用，与本案不是同一法律关系，李国凡可另行主张权利。刘宗云为信用社出具《××同意借款承诺书》，其作为××，承诺对本案债务以家庭共有财产承担共同还款责任，故刘宗云应当对被告李国凡的还款责任以家庭共有财产承担共同清偿责任。被告李国凤、张敬芳为该笔借款提供连带责任担保，原告提起诉讼发生在保证期间内，按照《保证合同》的约定，被告李国凤、张敬芳对本案债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告李国凤、张敬芳承担保证责任后，有权向债务人李国凡、刘宗云追偿。被告刘宗云、李国凤、张敬芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利，不影响本案依法缺席审理与判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告李国凡给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行借款本金199424.29元、借款利息49031.46元（截至2015年10月30日）及剩余逾期利息（以199424.29元为基数，自2015年10月31日起至实际给付之日止，利率按照《个人借款合同》中约定的逾期利率即月利率11‰上浮50%为16.5‰计算），于本判决生效后十日内付清；被告刘宗云以其与被告李国凡的家庭共有财产对本判决第一项给付内容承担共同清偿责任；被告李国凤、张敬芳对本判决第一项给付内容及被告李国凡承担的诉讼费用承担连带清偿责任；李国凤、张敬芳承担保证责任后，有权向债务人李国凡、刘宗云追偿；驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告李国凡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  赵言超人民陪审员  薛 伟人民陪审员  龙宗勇二〇一八年四月十七日书 记 员  郝诗语