贵州省望谟县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)黔2326民初146号 原告：望谟县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）。 法定代表人：王林，该社理事长。 信用社住所地：望谟县复兴镇新桥路**。 委托代理人：袁燕红，信用社合规风险部工作人员。代理权限：特别授权。 委托代理人：龙正碧，贵州甲丁律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：杨伟文，男，1980年7月25日生，汉族，浙江省仙居县人，个体户，住，住浙江省仙居县湫山乡湫山村路廊**住贵州省贵阳市云岩区。 被告：张秀凤，女，1979年9月23日生，汉族，浙江省仙居县人，个体户，住，住浙江省仙居县湫山乡溪口张村**住贵州省贵阳市云岩区。 共同委托代理人：廖玉玫，女，1977年6月1日生，汉族，贵州省贵阳市人，住贵，住贵州省贵阳市云岩区权限：一般代理。 原告望谟县农村信用合作联社诉被告杨伟文、张秀凤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理后，由审判员韦腊梅、人民陪审员颜亨能、贺明智依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告信用社的委托代理人袁燕红、龙正碧，以及被告杨伟文与张秀凤的共同委托代理人廖玉玫均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用社向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告之间签订的望农信房借（2015）年强贷字04号《个人借款住房合同》；2、判决被告杨伟文、张秀凤立即偿还原告借款4703400.00元（利息暂计算至2017年10月20日），并从2017年10月21日起按合同约定的月利率支付逾期利息至本金还清时止；3、判决原告对位于复兴镇民族路银座大厦B幢3层商铺（抵押登记号：望房预复兴镇字第201500115号，面积为1998平方米）抵押物享有优先受偿权。4、诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告杨伟文、张秀凤于2015年6月25日与原告签订了合同编号为望农信房借（2015）年强贷字04号《个人住房借款合同》，借款金额为4800000.00万元。借款合同约定借款期限为10年（2015年6月18日至2025年6月17日），借款利息为月利率6.55‰，还款方式为按月等额本息还款，每月偿还借款本息57882.77元，每月的还款日期为当月的20日，逾期罚息为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%。合同签订后，原告如约向被告履行了贷款发放义务。被告取得贷款后按约定偿还了2015年6月至2016年10月的贷款本息，自2016年11月21日起就违约停止了偿还余下的贷款本息。截止2017年10月20日被告共欠原告借款本息4703400.00元（其中本金4359200.00万元，利息344200.00元）。原告多次催收，被告一直未按约定归还。依据双方的合同第十四条的约定和相关法律规定，原告有权提前收回已发放给被告的贷款本息。原告为维护自身的合法权益，现特向人民法院提起诉讼。 被告杨伟文、张秀凤辩称：杨伟文、张秀凤于2015年6月购买位于望谟县复兴镇民族路银座大厦二层和一层楼梯口门面，按合同约定交房日期是2015年9月19日，原本计划收房后将房屋出租，以租金偿还贷款，但房开商一直没能交房，导致被告购买的房子租不出去收不到租金，在这种情况下，被告仍尽自己能力坚持偿还银行贷款本息一年多至2016年10月，现在确实是资金紧张，无力还款。请法院考虑被告的困难，协商房开商尽早交房。 原告信用社为支持自己的诉讼主张，向本院提交下列证据： （1）法人身份证明、营业执照、组织机构代码证、代理人相关身份证明复印件各一份，证实原告的信息及诉讼主体资格。经质证，被告表示无异议。 （2）二被告身份证及结婚证、借款申请书、商品房买卖合同、个人借款合同、借款借据复印件各一份，证实原、被告签订的合同是双方的真实意思表示，原告按合同约定将款项发放给二被告。经质证，被告表示无异议。 （3）抵押合同、抵押登记审批表、房屋抵押权预告登记证复印件各一份，证实原、被告签订抵押合同并办理抵押预告登记，抵押权已成立，原告享有优先受偿权。经质证，被告表示无异议。 （4）历史还款明细表及欠款情况说明复印件，证实被告的欠款行为已经造成根本性违约，原告要求收回借款本息的条件已经成就，原告诉讼请求符合法律规定。经质证，被告表示无异议。 被告杨伟文、张秀凤未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2015年4月10日被告杨伟文、张秀凤以购买银座大厦1-3层商铺为由向原告信用社申请借款12000000.00元。同年6月25日原、被告签订《个人住房借款合同》（合同编号：望农信房借（2015）年强贷字04号），合同约定：借款金额为4800000.00元，借款期限为120个月（即2015年6月18日至2025年6月17日）。借款利率为6.55‰，自借款发放之日起计算，按年浮动；借款用途为购买商铺；还款方式为等额本息还款，每月20日偿还借款本息57882.77元。提款方式：在抵押登记办理完毕后以转账形式划入贵州强臣房地产开发有限公司望谟分公司在信用社开立的存款账户2951010001201100051411内，不得提取现金。合同还约定：如甲方（即被告）连续三期或累计三期未能按本合同的有关约定偿还贷款本息，乙方（即原告）有权提前收回贷款，并对逾期还款部分按人民银行规定在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%—50%逾期罚息。如甲方（被告）连续三个月或累计六期未能按期如数还款的，乙方（原告）有权通过其他方式提前收回已发放的贷款本息。同日，原、被告又签订了《抵押合同》（合同编号：望农信借（2015）年抵字04号），并办理抵押预告登记（预告证明号：望房预复兴镇第201500115号）。同时查明，2015年4月被告杨伟文与贵州强臣房地产开发有限公司（以下简称“强臣公司”）签订《商品房买卖合同》，约定：杨伟文购买强臣公司开发的银座大厦三号房地上第三层，建筑面积1998平方米，单价每平方5000.00元，总价款9990000.00元。付款方式为贷款方式付款。另查明，2015年6月30日原告按照与被告签订的《个人借款合同》约定，将借款4800000.00元转入被告杨伟文的账户（账号：2959010001020107339099）后，又于2015年7月2日由杨伟文账户转入贵州强臣房地产开发有限公司望谟分公司在原告处开立的账户（账号：2951010001201100051411）中。截止2016年11月，被告共计偿还借款本金440798.56元及利息452140.74元。自2016年11月21日至今未偿还借款本息。再查明，案涉房屋现尚未交房。该房屋除办理该笔借款抵押预告登记外，未设立其他抵押权。另，被告杨伟文与张秀凤之间系夫妻关系。 上述事实，有原告起诉状、答辩状、借款合同、抵押合同、商品房买卖合同、借款发放凭证、结婚证、房屋他项权在建工程抵押登记审批表、抵押权预告登记审批表、贷款偿还情况统计表，以及庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告与被告杨伟文、张秀凤于2015年6月25日签订《个人借款合同》，该合同系原、被告双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，因此，合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告已按合同约定履行发放借款的义务，被告理应遵守诚实信用原则，按照约定按期履行还本付息的义务。但自2016年11月21日起至今被告尚未履行其合同义务，双方约定提前收回已发放的贷款本息的条件已成就，现原告有权依据合同约定提前收回已发放的贷款本息及解除合同，故原告要求解除双方于2015年6月25日签订的《个人借款合同》及收回已发放的贷款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。同时，被告杨伟文与张秀凤系夫妻关系，该借款系其二人婚姻关系存续期间产生，且被告张秀凤在《个人借款合同》中“债务共同人”处签字并盖印，因此，该笔借款应属夫妻共同债务，应由其二人共同偿还。被告截止2016年11月共计偿还借款本金440798.56元及利息452140.74元，尚余本金4359201.44元及利息未按约清偿。故原告要求被告杨伟文、张秀凤偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求，应予以支持。鉴于原告与被告已在合同中明确约定利息的计付方式，以及逾期利息的计算方法，因此，利息按照原、被告签订的合同约定自被告逾期之日起予以计付。针对原告对复兴镇民族路银座大厦B幢3层商铺是否享有优先受偿权问题。本案中，被告用其购买的在建房屋（位于银座大厦****商铺）作为该笔借款的抵押担保，并办理了抵押预告登记。但原告对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，而未作抵押权登记。所谓的预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。从这一规定可以看出，预告登记是为“保障将来实现物权”而作的一种登记，并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权。故原告主张其对案涉房屋享有优先受偿权的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告望谟县农村信用合作联社与被告杨伟文、张秀凤于2015年6月25日签订的《个人借款合同》（合同编号：望农信房借（2015）年强贷字04号）。 二、限被告杨伟文、张秀凤于本判决生效之日起十日内偿还原告望谟县农村信用合作联社剩余借款本金4359201.44元及利息（利息包含逾期利息，自2016年11月21日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。 上述款项，若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告望谟县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 案件受理费44427.20元，由被告杨伟文、张秀凤承担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。权利人可以在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  韦腊梅 人民陪审员  颜亨能 人民陪审员  贺明智 二〇一八年四月十八日 书 记 员  朱 勇