河北省石家庄市长安区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0102民初4361号 原告李某，男，1984年9月1日出生，汉族，无业，住邯郸市邯郸县。 委托代理人段永国、马晓辉，河北盈邦事务所律师。 被告杜某，男，1978年3月1日出生，汉族，住石家庄市长安区。 委托代理人韩松、郝学会，河北嘉园律师事务所律师。 原告李某诉被告杜某民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郝巧灵，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李某的委托代理人段永国、马晓辉，被告杜某的委托代理人郝学会、韩松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李某的诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金1747948元；2.依法判令被告向原告支付从2016年4月22日起至本息实际履行偿还完毕之日止按年利率24%计算产生的利息（暂计算截至到2018年5月31日为890693.65元）；3.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2015年6月3日，被告与原告代理人刘某补充签订了《借款协议（股票）》，借款协议主要条款内容总结如下：1.被告于2015年5月21日将保证金汇入原告指定田某（62×××62）账户内，原告借给被告350万元，共计500万元全部打入原告股票账户号为63×××89的账号中。2.被告于2015年5月27日转入保证金160万元，原告出借500万元资金，共计660万元进入上述原告股票账号内。3.原告将账户号为63×××89的股票账号的密码告知被告，由被告操作进行股票买卖交易。4.被告可以使用股票账号内资金总额购买上海或深圳证券交易所交易的股票，盈利归被告，亏损由被告承担，一切风险和后果由被告承担，与原告无关。5.借款利率及综合管理费率合计为1.8%即每月支付利息和综合管理费为63000元。6.借款期限为12个月，自2015年5月21日起至2016年5月20日止。7.借款期满或者本协议终止，原告如若不能全部收回借款本金及利息，原告可向被告追偿，除归还原告全部借款和利息、综合管理费用外，还应从借款期满之日起按借款本金和保证金之和的0.1%／日支付利息。8.协议经原告代理人与被告签字之日起生效。9.该协议还约定了警戒线与平仓线、双方权利义务、通知等条款。原告按照《借款协议》的约定履行了合同义务，被告在实际操作股票交易过程中，于2015年8月4日偿还了200万元、2015年8月26日偿还了130万元、2015年9月14日偿还了20万元。之后，因被告股票交易跌损等个人原因，不再向原告按月给付利息及管理费用。于2016年4月22日，被告购买的股票进行了平仓交易，最后平仓金额为3825372元，扣除应支付的拖欠利息和管理费用583320元，偿还本金3242052元。原告借款给被告本金金额为850万元，减去已经偿还的本金6742052元，对于剩余的借款本金1757948元经原告及代理人多次催要至今不予偿还。 原告为支持自己的主张，提交下列证据： 1.2015年6月3日签订的《借款协议（股票）》，证明原被告双方存在借款法律关系，双方发生的借款事实是在2015年5月21日和2015年5月27日，合同为补签合同，不存在双方未履行本协议的事实。 2.田某的银行转账明细，证明被告已向原告按照合同约定支付了保证金。 3.李某的个人明细对账单，证明原告将出借款项交付于合同约定的股票账号内。 4.合同约定的李某股票账户明细，证明原告按照合同约定履行了出借款项义务，被告按照合同约定对该股票进行了操作，转入账户的钱已经扣除了第一个月的管理费和利息。 5.短信，证明出借的款项、被告操作股票、向被告催要利息和管理费的事实。 6.借贷明细，证明本金支付的利息和拖欠的利息。 7.农业银行李某的交易明细，证明原被告签订的协议中，作为保证金指定的接收账号田某于2015年5月21日将收取被告的保证金，扣除管理费和利息后，将1437000元转入原告的股票银行账号内，田某账户于2015年5月27日将收取被告的保证金，扣除管理费和利息后，将1418200元转入原告的股票银行账号内。 8.电子发票，证明短信联系的手机号是杜某的，与借款协议中留存的电话一致。 9.陈某身份证复印件，证明与杜某短息联系、通话录音陈某的身份。 10.短信截图，证明原告的工作人员通过短信方式将股票的账号和密码告知了被告。 被告杜某的质证意见： 1.对证据1的真实性认可，但对其合法性和证明目的不认可，该合同第2条全部内容显示双方并非法律规定的民间借贷，而原告也并非协议的签订人，协议的签订人为刘某，而双方约定的内容是原告提供部分资金和本人的股票账户，共被告炒股使用，双方约定的协议内容属于证券法明令禁止的融资融券交易行为，该合同属于无效合同，同时该合同显示原告向被告出借的350万元用于炒股，与原告主张的500万元没有任何关联性，该合同内容不能证明原告向被告本人以现金或银行转账的方式交付过出借款项。 2.证据2只有田某的账户和户名，并没有显示被告向其转账缴纳保证金的账号和户名，没有任何证明力。 3.证据3，同样只显示原告的账号和户名，对方账号和户名均空白，也没有任何证明力。 4.对证据4只能证明原告的股票交易记录，无法证明该账户交易的实际操作是由被告完成。 5.对证据5来源的合法性不予认可，该短信原告无法证明属于本人和被告的短信往来，通话记录中没有原告出现。 6.对证据6属于单方制作的书面材料，对其三性均不认可。 7.对证据7真实性不认可，该交易明细没有加盖农业银行的印章，该明细显示2015年5月21日和5月27日两笔明细是田某分两次向原告转账，不能证明原告主张的依协议约定向被告履行了出借款。 8.对证据8真实性认可。 9.对证据9真实性认可。 10.对证据10，内容的真实性认可，但不认可证明目的，该短信记录证明陈某为家人理财公司员工，该公司与被告之间多次融资融券交易，除原告外家人公司还向被告提供了李某、裴某、郭某的账号，短信出现了家人公司的股东刘某的名字，也显示了“这是公司今天要平仓的”，证明被告与家人公司发生了融资融券关系，与原告无关。原告在出示证据时，已经认可其行为是公司行为，其在短信中向被告发送证券号码及密码、资金的约定进一步证明了家人公司与被告存在融资融券关系，被告与原告之间不存在民间借贷关系。 被告杜某辩称：1.原告并未履行出借义务，没有任何证据能够证明原告将实际的借款交给杜某，双方不成立民间借贷法律关系，其中原告主张的500万元借款，双方之间没有签订任何借款合同，另依据合同法210条的规定，自然人之间的借贷合同自贷款人提供借款时生效，原告没有将约定的资金交付给被告，或者被告指定的第三方账户，而是将约定的资金转入了自己的股票银行账户，双方没有完成法律规定的交付方式。这就意味着原告并未完成向被告出借款项的交付义务，双方所谓的借款协议并未生效，双方不成立民间借贷法律关系。2.原告提交的银行转账记录和田某的转账记录，显示上述两人银行账户款项的来源及流向均异常，无法证明是其合法自有资金，违反民间借贷的相关法律规定，根据原告提供的相关银行流水和被告申请法院调取的个人银行明细对账单显示，原告和田某每天的资金流水特别巨大，每天转入转出金额基本完全一致，不做片刻停留，并且田某的账户每天进出大约30笔左右，少则几百万元，多则几千万元，每月交易流水几亿元，并且原告与另案原告均使用田某的账户作为保证金收款账户，明显原告主张的出借款项并非本人合法资金，其本人也并非资金的实际出借人。依据法律规定，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。3.本案并非属于民间借贷纠纷，依据原告提供的借款协议第2条第1和第2项的约定，原告向被告提供资金以及本人的个人股票账户，被告提供保证金，上述约定属于典型的法律法规明令禁止的融资融券交易。依据法律规定该协议属于无效合同。事实上原告并非实际出借人，其只是家人投资理财有限公司法定代表人刘某违法从事犯罪金融的工具。2015年5月家人公司的法定代表人刘某及其爱人柳某（该公司股东）通过电话联系上被告，声称自己公司有合法的金融资质，可以为客户提供资金和股票账户，让客户用于股票投资，然后通过快递邮寄给被告几份空白合同，让被告签订了原告起诉中提供的出借款350万元的合同（原告主张的500万元借款没有提交证据证明），该协议基本案涉及的借款协议（股票），被告与本案原告互不认识，从未谋面，因此原告甚至连合同签订的时间和地点都无法说清，签订借款合同更是无从谈起，另外，根据合同的内容来看，甲方的签字代理人即家人理财公司的法定代表人刘某，该合同是制式合同，该协议违反了证券法的规定属于无效协议。4.没有任何证据证明原告的股票账户由被告实际操作，因此其所主张的利息和管理费的损失不应由被告承担。 被告为支持自己的主张，提供以下证据： 1.家人投资理财有限公司企业工商信息，证明刘某为该公司法定代表人，与协议约定的甲方代理人及账户管理公司完全一致，与协议约定的甲方代理人及账户管理公司完全一致，该公司的经营范围仅为投资理财咨询，不包括期货配资、股票垫资等金融服务，该公司未经证监会及银监会批准，不具有证券和金融业务资格。 2.家人投资公司的宣传广告，证明其经营行为超出了审批范围，进入了需要特殊审批的融资融券业务，违法开展了股票交易活动。 3.田某的往来信息结果表，证明田某个人银行账户每天交易多大30次左右，交易金额巨大，每天少则几百万元，多则上千万元，每月交易金额多大几亿元，该账户涉嫌非法交易，原告没有证据能够证明其资金账户的合法性，资金来源非法，其主张的借贷法律关系不受保护。 4.原告个人明细结果表，证明资金来源非法。 5.田某的个人账户交易明细表，证明资金来源非法。 原告的质证意见为： 1.对证据1真实性、关联性不认可，证明目的不认可，本案双方的原被告是自然人，原告和该份证据上的公司没有任何关联。 2.对证据2不认可，对证明目的不认可。 3.对证据3真实性认可，对证明目的有异议，不能简单的认为交易量过大、频繁属于非法，该证据证明被告向田某转账150万元的保证金。 4.对证据4真实性认可，对证明目的不认可，该证据证明了原告向合同约定的股票账号内履行了出资350万元和500万元（扣除一个月利息）。 5.对证据5的证明目的有异议，真实性无异议，网银转账无法显示对方信息，也证明5月27日被告向原告缴纳500万元的保证金160万元。 经审理查明，2015年6月3日，被告因证券投资需要，原告委托代理人向被告提供借款，为保证原告的资金安全，被告愿意以自有资金向原告提供相应比例的保证金作为借款履约保证，经原告李某、被告杜某协商签订《借款协议（股票）》，约定被告于2015年5月21日将借款保证金150万元汇入原告指定银行账户，然后原告将出借给被告人民币350万元及被告的借款保证金共计500万元，在当日全部划入原告股票账户，原告确保银行账户和股票账户的合法性，被告保证金支付到原告指定银行账户之日，原告将股票账户密码告知被告，自被告获知交易密码之日起，有权使用原告股票账户中的资金总额依约买卖股票。被告可以使用股票账户内资金总额购买上海或深圳证券交易所交易的股票，盈利归被告所有，亏损由被告承担，被告只需按本协议每月向原告支付利息和综合管理费。双方约定，借款利率及综合管理费率合计为借款金额的1.8%，每月支付利息和综合管理费6300元，借款期限12个月，自2015年5月21日至2016年5月20日，第一个月的利息和综合管理费于被告开始使用原告出借资金的前一日支付，第二个月的利息和综合管理费于被告使用原告出借资金满一个月之日支付，以此类推，如被告在使用当日还未支付当月利息及综合管理费，原告有权从被告转入的借款保证金中自行扣除。如被告迟延支付利息和综合管理费的，需按拖欠利息和综合管理费的0.3%／日，支付滞纳金，如果延期十天仍未支付的，原告及委托单位有权不经被告同意直接将股票账户内的股票平仓，原告有权直接从股票账户转出相当于利息和综合管理费以及相应滞纳金金的的资金至银行账户。本协议执行期间，当股票账户的总资产高于初始资金的105%时，视为股票账户盈利，归被告所有，被告有权随时通知原告将盈利部分转账至被告名下指定银行账户。借款到期前一个交易日，被告应将股票账户内总资产全部变现为货币资金，借款期满当日，原被告双方办理股票账户内资产的清算手续，原告须在借款期满三日内，先将除原告本金和应得利息、综合管理费之外的款项划转至被告指定银行账户后，再转出原告出借的资金。借款期满或本协议终止，原告如未能全部收回其借款本金及利息，有权向被告追偿，被告除归还原告全部借款和支付利息、综合管理费外，还应从借款期满之日起按借款本金和保证金之和的0.1%／日支付利息至原告指定银行账户。当股票账户内的总市值低于借款金额110%时，原告及其委托单位可以立即卖出股票账户内的股票。同时，双方约定5月27日被告转入借款保证金160万元，原告出借500万资金，共计660万元进入股票账户，并支付9万元利息及综合服务费，此次出借500万元全部按上述协议约定执行。该协议约定原告指定银行账户户名田某，账号：62×××62，股票账户户名李某，股票账户号：63×××89，被告以农业银行开户名杜某，账号62×××18，将保证金汇入原告指定银行账户。2015年5月21日，田某账号为62×××62的银行账户收到网银转账100万元；2015年5月27日，收到转存160万元。2015年5月21日，原告股票账号63×××89收到银行转存1437000元及3500000元；2015年5月27日收到银行转存5000000元及1418200元。另查明，2015年5月21日，陈某以短信方式向被告手机发送短信，告知被告，原告在西南证券开立的证券账户号及密码，后双方多次就原告账户到期等事项进行短信沟通。再查明，原告确认被告于2015年8月4日偿还了200万元、2015年8月26日偿还了130万元、2015年9月14日偿还了20万元。2016年4月22日，原告对被告购买的股票进行了平仓交易，最后平仓金额为3825372元。 本院认为，本案原告李某与被告杜某签订《借款协议（股票）》，约定由原告向被告提供股票交易账号及资金，被告利用原告股票交易账号进行证券交易，系双方真实意思表示，被告也予以认可，该协议虽违反证监会《关于清理整顿违法从事证券业务活动的意见》第五条的规定，但该规定不属于效力性强制规定，不能导致原被告双方签订借款协议当然无效，故被告抗辩双方约定属于典型的法律法规明令禁止的融资融券交易，违反法律规定应当无效，本院不予支持，合同双方应当按合同约定全面履行合同义务。被告抗辩未收到原告出借的资金，也未使用涉案借款协议约定的股票账户进行交易，但依据被告与原告指派人员陈某的短信记录显示，被告已经掌握原告股票账户及密码，双方曾就该账户所涉资金多次进行沟通，且被告又未提供相反证据推翻上述证据，故对于被告上述主张本院不予支持。原、被告约定“借款期满或本协议终止，原告如未能全部收回其借款本金及利息，有权向被告追偿，被告除归还原告全部借款和支付利息、综合管理费外，还应从借款期满之日起按借款本金和保证金之和的0.1%/日支付利息至原告指定银行账户。”现涉案借款协议已经期满，且原告主张被告尚余本金1757948元未归还，故被告应按协议约定归还本金。经查明，上述约定的利率超过年24%，现原告主张按年24%计算利息，本院予以支持，利息的起算点应自双方协议终止之日开始计算，即自2016年4月22日起至全部归还本金之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十五条之规定，判决如下： 1、被告杜某于本判决生效后十日内，偿还原告李某借款本金1757948元。 2、被告杜某以1757948元为基数向原告李某支付利息（自2016年4月22日起至全部付清之日止，按年利率24%计算）。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27989元，减半收取13995元由被告杜某负担（原告已预交）。保全费5000元，由被告杜某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  郝巧灵 二〇一八年四月二十六日 书记员  盖 琳