阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初499号原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区东风三路）负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：陈俏霖，该行员工。委托代理人：黄平松，该行员工。被告：袁江强，男，1967年8月2日出生，汉族，户籍住所地阳江市江城区，经常居住地阳江市江城区，被告：林惠萍，女，1972年1月15日出生，汉族，户籍住所地阳江市江城区，经常居住地阳江市江城区，原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告袁江强、林惠萍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加诉讼；被告袁江强、林惠萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告袁江强、林惠萍签订的《个人贷款合同》（编号为：）；2、被告袁江强偿还原告借款本金153701.62元和利息、罚息、复利（计至2018年1月2日为止利息10156.76元、罚息121.86元、复利532.37元，合计164512.61元；从2018年1月3日起按《个人贷款合同》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、被告林惠萍对被告袁江强所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；4、两被告承担诉前保全的相关费用；5、两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年4月23日，原告与被告袁江强签订《生意人卡（生意红）申请表》。该申请表订明：被告袁江强向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：）核准发放给被告袁江强的贷款额度为18万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告袁江强签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：），原告于2014年4月29日发放了贷款18万元给被告袁江强,履行了合同约定义务。在18万循环额度内，被告袁江强可向原告申请额度内借款。为了减少每月供款压力，被告袁江强于2016年7月25日向原告申请借新还旧贷款，借款金额为16万元，期限为120个月，按照等额本息方式每月偿还贷款。经原告审批后，2016年8月1日，原告与被告袁江强、林惠萍签订了《个人贷款合同》（编号为：）。该贷款合同订明：由原告向被告袁江强提供贷款16万元用于偿还合同编号为（即上述《生意人卡（生意红）申请表》）的个人贷款，期限120个月，年利率18%，还款方式为分月等额本息偿还，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收50%计算罚息直到还清止；同时，被告林惠萍对上述《个人贷款合同》（编号为：）的贷款担保，担保方式为承担连带保证责任。合同签订后，原告于2016年8月1日发放了贷款160000元给被告袁江强，被告袁江强借款后供款至2017年8月19日，从2017年8月20日至今拖欠供款，计至2018年1月2日，被告袁江强尚拖欠原告贷款本金153701.62元、利息10156.76元、罚息121.86元、复利532.37元，合计164512.61元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告袁江强、林惠萍未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2014年4月23日，被告袁江强向原告广发银行阳江分行提交《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：），《个人信用贷款申请表（生意红）》中约定：申请贷款金额为50万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。原告广发银行阳江分行审查被告袁江强的申请材料后，与被告袁江强签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告袁江强的额度为180000元，贷款金额亦为180000元，额度为循环额度，有效期限自2014年4月29日起至2019年4月29日止，用途为生产经营，还款方式为等额本息法，还款日为每月5日，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为62×××55；等等内容。被告袁江强与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：），原告于当天将贷款180000元发放至被告袁江强的账户。2016年7月25日，被告袁江强向原告提交《广发银行零售贷款借新还旧申请书》，载明：“本人袁江强与贵行签订借款品种为生意红，编号为号借款合同，借款本金金额为拾捌万元，到期日为2019年4月29日。截止2016年4月29日，尚欠本金金额160090.95元。现由于本人经营不善，资金还款困难原因，需要继续使用该笔资金。为此，本人特向贵行申请借新还旧，借款金额为160000元，期限为120个月，贷款利率按贵行规定执行，借款按等额本息方式按月偿还”。2016年8月1日，原告广发行阳江分行（贷款人、甲方）与被告袁江强（借款人，乙方）、林惠萍（保证人，丙方）签订《个人贷款合同》，主要约定：借款金额为160000元，借款期限为120个月；借款利率按照年利率18%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下的借款具体用于归还合同编号为119149000433的个人贷款；甲方将借款金额发放至乙方如下指定账户：开户行：广发银行股份有限公司阳江分行江城支行，户名：袁江强，账号：62×××55；本合同项下受托支付金额160000元，支付范围为归还合同编号为119149000433的个人贷款；乙方选择按等额本息方式还款，还款期数共120期，每月20日为还款日；担保方式为丙方提供连带责任保证，保证期间为自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；乙方未按本合同约定归还贷款本息构成违约，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同，行使担保权利，要求丙方承担担保责任；等等内容。原告于合同签订当天将160000元汇入被告袁江强的银行账户，并出具《借款借据》，被告袁江强在《借款借据》上签名确认。被告借款后正常供款至2017年8月19日，从2017年8月20日至今拖欠供款，计至2018年1月2日止尚欠贷款本金153701.62元，利息10156.76元，罚息121.86元，复利532.37元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。另查明，本院根据原告广发银行阳江分行的诉前保全申请于2017年12月20日作出（2017）粤1702财保2016号民事裁定：冻结袁江强的银行存款10000元，冻结期限为一年。原告为此预缴了诉前保全费120元。以上事实有原告提供《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》借据台账明细、广发银行零售贷款借新还旧申请书、个人贷款合同、借款借据、被告袁江强、林惠萍的身份证结婚证复印件等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告袁江强、林惠萍签订《个人贷款合同》，原告与被告袁江强之间形成借款合同关系，原告与被告林惠萍之间形成保证合同关系，是各方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发行阳江分行按照合同约定向被告袁江强发放借款160000元，被告袁江强没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2018年1月2日，被告袁江强尚欠原告贷款本金153701.62元，利息10156.76元，罚息121.86元，复利532.37元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人贷款合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告袁江强签订的《个人贷款合同》，并请求被告袁江强偿还借款本金153701.62元及利息、罚息、复利（计至2018年1月2日，利息为10156.76元，罚息为121.86元，复利为532.37元，从2018年1月3日起至本判决确定的履行日止的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。被告林惠萍自愿为袁江强的上述借款提供连带保证担保，现被告袁江强在借款期间内出现违约，根据《个人贷款合同》载明条款的约定，被告林惠萍应对被告袁江强的上述债务承担连带保证责任。被告袁江强、林惠萍经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告袁江强签订的《个人贷款合同》；二、限被告袁江强在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金153701.62元及利息、罚息、复利（计至2018年1月2日，利息为10156.76元，罚息为121.86元，复利为532.37元，从2018年1月3日起至本判决确定的履行日止的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、被告林惠萍对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3374元，诉前保全费120元，共计3494元，由被告袁江强、林惠萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  林天成人民陪审员  冯宏竞二〇一八年四月三日书 记 员  敖圣欣