甘肃省甘谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）甘0523民初1835号 原告：甘谷县农村信用合作联社。 负责人：雷某。 委托诉讼代理人：王某，甘肃鑫盾律师事务所律师。 被告：朱某，住甘肃省甘谷县。 被告：吴某，住甘肃省甘谷县。 原告甘谷县农村信用合作联社（以下简称甘谷县联社）与被告朱某、吴某借款合同纠纷一案，本院于2018年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘谷县联社委托诉讼代理人王某、被告朱某到庭，被告吴某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告甘谷县联社向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令二被告偿还原告借款本金300000元及支付利息2117.92元，总计：302117.92元（利息计算至本金实际还清之日，现暂计至2018年9月5日）；2.请求贵院依法判令本案抵押物，即房产证号为甘（2017）甘谷县不动产权第XX**商住楼对上述款项承担还款责任，对该房产的折价、拍卖、变卖价款优先受偿。3.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼为：请求贵院依法判令二被告偿还原告借款本金300000元及支付利息（以借款本金300000元为基数，自2018年8月14日起至本金实际还清之日止，按照逾期年利率11.05%计算）。事实和理由：2017年7月29日原告与被告朱某签订个人借款合同，合同约定：被告朱某向原告贷款本金300000元，借期12个月，即从2017年7月29日起至2018年7月28日止，年利率8.5%，逾期利率为11.05%，用途为粘土及其他砂石开采。为保证合同的履行，借款人朱某自愿以其所有的甘（2017）甘谷县不动产权第XXXX号商住楼作为抵押对该笔贷款承担连带保证责任，且被告朱某和其妻子吴某也均自愿签订了夫妻双方还款承诺书和同意抵押承诺书，承诺贷款到期后，如不能按期偿还,原告有权依照法律程序处分抵押物，用来归还全部贷款本息、违约金及贷款人实现主债权的一切费用。2017年7月29日原告依约将300000元借款发放给被告朱某。现还款期限已过，被告朱某向原告支付了借款之日起至2018年8月13日的利息，借款本金及自2018年8月14日起的利息至今未向原告偿还。为维护原告合法权益，特提出上述诉讼请求。 被告朱某辩称，被告向原告借款300000元属实，贷款也已经全部发放给被告。被告承认原告的全部诉讼请求。利息支付情况也是属实的。被告向原告抵押房产并办理了抵押手续。被告妻子知道被告向原告贷款的事实，是被告夫妻一起去原告处办理的贷款手续。被告尽量想办法将原告本息还清。 被告吴某未到庭，亦未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。 原告甘谷联社提交如下证据：1.个人借款申请书，证明被告向原告申请贷款的事实；2.个人借款抵押保证合同，证明原告与被告具有合法的借贷法律关系，并进一步证明被告违约的事实及房房产证号为甘（2017）甘谷县不动产权第XX**住楼为该笔贷款提供抵押的事实；3.抵押承诺书、夫妻双方还款承诺书及结婚证，证明被告朱某及其妻子吴某自愿将甘（2017）甘谷县不动产权第XXXX号商住楼作为抵押担保该笔贷款及二被告自愿以个人和家庭财产对该笔贷款承担还款责任的事实；4.房地产抵押物清单、房地产抵押估价报告及不动产登记证明，证明本案抵押物的基本情况及其评估价为501100元的事实；5.甘肃农村信用社贷款发放通知单，证明原告已将贷款如约按期发放给了被告朱某的事实；6.甘肃省农村信用社借款借据，证明原告已将贷款如约按期发放给了被告及原被告之间存在合法借贷关系的事实；7.贷款明细查询清单，证明被告朱某向原告支付利息的事实。经质证，被告朱某对原告提交的上述证据的真实性、关联性、合法性及证明力均无异议。被告吴某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法视为其放弃质证权利。被告朱某、吴某未向法庭提交证据。经审查，原告提交的以上证据客观真实，与本案事实相互关联，能够证明本案待证事实，且被告朱某对上述证据的真实性、合法性、关联性及证明力均无异议。故对原告提交的上述证据的真实性、合法性、关联性及证明力，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告朱某与被告吴某系夫妻关系。2017年7月11日，被告朱某因工程周转需要资金，向原告甘谷县联社申请借款300000元，同日，原告与被告朱某签订了《个人借款/保证担保合同》，约定：被告朱某向原告借款金额300000元，借款种类为短期借款，借款期限为12个月，即从2017年7月11日起至2018年7月11日止，借款年利率为8.5%，按季结息，借款到期，利随本清。本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。合同第二条第（六）项约定，如借款人未按本合同规定的日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息。被告朱某在涉诉《借款合同》上签字。2017年7月11日，被告朱某与被告吴某向原告出具夫妻双方还款承诺书并分别签字，承诺以个人和家庭财产对尚未清偿的贷款本金及利息承担无限连带责任，夫妻双方自愿承担因违反上述承诺所产生的一切法律后果。 原告与被告朱某在甘肃农村信用社贷款发放通知单中约定借款日期为2017年7月29日起至2018年7月28日止，借款年利率为8.5%，罚息利率为年利率11.05%。 2017年7月11日，被告朱某、吴某向原告签署出质人同意抵押承诺书一份，载明：愿将甘（2017）甘谷县不动产权第XXXX号商住楼作为抵（质）押担保，抵（质）押物详见清单，担保期限为借款合同生效之日起，贷款本息还清之日止。贷款到期后，如借款人无力偿还本息时，我愿承担归还贷款本息责任，如我不能按期归还，你社（部）有权依照法律程序处分抵（质）押物，用来归还贷款本息、违约金及贷款人实现主债权的一切费用。本承诺书作为抵（质）押担保借款合同附件，具有法律效力。被告朱某用其名下位于甘谷县大像山镇渭川东路县医院商住楼371室对涉诉贷款提供抵押担保。2017年7月10日，经被告朱某委托天水中恒房地产评估咨询有限公司评估，位于甘谷县大像山镇渭川东路县医院商住楼**甘（2017）甘谷县不动产权第**商住楼总价为501105元。2017年7月26日，上述不动产在甘谷县国土资源局办理了抵押登记即甘（2017）甘谷县不动产证明第0000778号不动产登记证明。 2017年7月29日，原告向被告朱某依约发放借款300000元。借款发放后，被告朱某向原告支付了2017年7月29日起至2018年8月13日止的利息，借款本金及剩余利息至今未向原告偿还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当遵守诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。原告甘谷县联社与被告朱某签订的涉诉《借款合同》，系双方真实意思表示，内容合法有效，对双方具有法律约束力。原告按约向被告朱某发放了借款，被告朱某未能按约偿还借款本息，构成违约。 关于本案被告朱某应向原告偿还的借款本金问题：通过庭审查明的事实，被告朱某向原告借款300000元，原告依约向被告朱某发放了借款300000元。被告朱某至今未向原告偿还借款本金。故对原告主张被告朱某偿还借款本金300000元的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。 关于本案借款利息如何认定问题：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据庭审查明的事实，涉诉《借款合同》约定，被告向原告借款金额300000元，借款期限为借款日期为2017年7月29日起至2018年7月28日止，借款年利率为8.5%，罚息利率为年利率11.05%。借款发放后，被告朱某向原告支付了2017年7月29日起至2018年8月13日止的利息，至今未向原告支付剩余利息。综上，原告主张被告朱某支付借款利息（以借款本金300000元为基数，自2018年8月14日起至本金实际还清之日止，按照逾期年利率11.05%计算）的诉讼请求，本院予以支持。 关于本案被告吴某应承担的责任问题：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。”根据审理查明的事实，被告吴某与被告朱某系夫妻关系，涉诉借款发生在夫妻婚姻关系存续期间，2017年7月11日，被告吴某、朱某向原告签署夫妻双方还款承诺书，承诺以个人和家庭财产对尚未清偿的贷款本金及利息承担无限连带责任，夫妻双方自愿承担因违反上述承诺所产生的一切法律后果。综上，被告吴某应对本案借款承担共同还债责任。 关于原告是否对涉诉抵押物即被告朱某位于甘谷县大像山镇渭川东路县医院商住楼371室甘（2017）不动产权第0000370号商住楼享有优先受偿权的问题：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”根据审理查明的事实，2017年7月11日，被告朱某、吴某向原告签署了出质人同意抵押承诺书，载明：愿将甘（2017）甘谷县不动产权第XXXX号商住楼作为抵（质）押担保，抵（质）押物详见清单，担保期限为借款合同生效之日起，贷款本息还清之日止。贷款到期后，如借款人无力偿还本息时，我愿承担归还贷款本息责任，如我不能按期归还，你社（部）有权依照法律程序处分抵（质）押物，用来归还贷款本息、违约金及贷款人实现主债权的一切费用。本承诺书作为抵（质）押担保借款合同附件，具有法律效力。被告朱某用其名下位于甘谷县大像山镇渭川东路县医院商住楼371室对涉诉贷款提供抵押担保。2017年7月26日，上述不动产在甘谷县国土资源局办理了抵押登记即甘（2017）甘谷县不动产证明第0000778号不动产登记证明。综上，原告对涉诉抵押物即位于甘谷县大像山镇渭川东路县医院商住楼371室享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。 综上，对原告甘谷县联社要求被告朱某偿还借款本金300000元及剩余利息的主张，本院依法予以支持；被告吴某应承担与被告朱某共同偿还原告借款本金300000元及剩余利息的还款责任；原告对涉诉抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十八条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱某、吴某于判决生效之日起十日内共同偿还原告甘谷县农村信用合作联社借款本金300000元； 二、被告朱某、吴某于判决生效之日起十日内偿还原告甘谷县农村信用合作联社借款利息（以借款本金300000元为基数，自2018年8月14日起至本金实际还清之日止，按照逾期年利率11.05%计算）； 三、原告甘谷县农村信用合作联社对涉诉抵押物即被告朱某位于甘谷县大像山镇渭川东路县医院商住楼371室享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5832元，减半收取计2916元，由被告朱某、吴某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天水市中级人民法院。 审 判 员 王贵龙 二〇一八年十二月二十五日 法官助理 高 琴 书 记 员 张 佳