安徽省繁昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0222民初2504号 原告：安徽繁昌农村商业银行股份有限公司，住所地繁昌县，统一社会信用代码91340200F09299773Q。 法定代表人：章杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：曹果，男，系该公司员工。 委托诉讼代理人：刘林，男，系该公司员工。 被告：杨必成，男，1980年8月20日出生，汉族，住繁昌县。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司与被告杨必成信用卡纠纷一案，本院于2018年8月23日立案后，依法适用普通程序，于2018年12月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曹果、刘林到庭参加诉讼，被告杨必成经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即归还信用卡透支金额9728.84元及至2018年8月2日的透支利息883.21元、复利34.08元、违约金1260.58元，以上合计11906.71元，后续利息、复利、违约金按合同约定的计算方式从2018年8月3日计算至款项还清之日止；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年4月8日，被告向原告申请办理杜鹃信用卡，申请卡片类型为普卡，被告签署了杜鹃信用卡申请表，知悉并保证遵守安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程、安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约、安全用卡须知和自动还款业务协议书。安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约规定，甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方选择最低还款额还款时，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分自银行记账日继续计息，透支利息按月计收复利；未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分按5%支付违约金，最低5元；发卡机构对持卡人的还款，按照己出账单、未出账单的顺序偿还，逾期1?90个自然日（含）的，按照利息、费用、本金的顺序进行偿还，逾期91个自然日（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序进行偿还。安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程规定，持卡人在到期还款日前（含）可选择全额或最低还款额方式进行还款，持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期待遇，但未全额还款的不享受免息还款期待遇；持卡人选择最低还款额方式还款时，不享受免息还款期待遇，本行对持卡人不符合免息条件的交易款项（除预借现金外）从银行记账日起开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分必须按5%向发卡机构支付违约金，最低5元。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××23的杜鹃信用卡。被告激活信用卡后进行了多次消费和还款，在2017年12月13日透支消费6000元，2017年12月15日透支消费4000元，后总计归还透支本金271.16元。截止2018年8月2日，被告尚欠信用卡透支金额9728.84元、透支利息883.21元、复利34.08元、违约金1260.58元未归还原告。被告未按约定还款已构成违约，现为维护原告的合法利益，保护法律的严肃性，特提起诉讼，恳请判如所请。 被告杨必成未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年4月8日，被告向原告申请办理杜鹃信用卡，种类为贷记卡·普卡。当日，被告填写了杜鹃信用卡申请表。该申请表中，被告承诺其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定。杜鹃信用卡申请表所附安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程、安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约、安全用卡须知、自动还款业务协议书及杜鹃信用卡收费标准约定，申领人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款，申领人选择最低还款额还款时，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自银行记账日至还款日的利息，未偿还部分自银行记账日继续计息，透支利息按月计收复利；未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分按5%支付违约金，最低5元；发卡机构对持卡人的还款，按照己出账单、未出账单的顺序偿还，逾期1?90个自然日（含）的，按照利息、费用、本金的顺序进行偿还，逾期91个自然日（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序进行偿还；持卡人在到期还款日前（含）可选择全额或最低还款额方式进行还款，持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期待遇，但未全额还款的不享受免息还款期待遇；持卡人选择最低还款额方式还款时，不享受免息还款期待遇，发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，除预借现金外，从银行记账日起开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分必须按5%向发卡机构支付违约金，最低5元。以上发卡申请于2017年5月获原告批准，授信额度为10000元。原告向被告发放了卡号为62×××23的杜鹃信用卡，信用额度10000元。被告激活信用卡并使用了该卡。根据原告提供的银联数据智能信用卡管理系统数据显示，自2018年2月的账单日，即2月2日起，被告透支信用卡开始逾期，截止2018年8月账单日，即8月2日，被告逾期未还金额为11906.43元，原告为此提起本案诉讼。 以上事实由原告提供的杜鹃信用卡申请表、杜鹃信用卡业务章程、杜鹃信用卡领用合约复印件各一份，并提供原件册页一张附有前述章程、合约等内容供当庭核对无误，账户信用历史查询、已出账单交易查询、历史账单交易查询银联数据智能信用卡管理系统打印件各一份，短信催收记录信用卡催收系统打印件一份，以及当事人在庭审中的陈述、质证、辩论意见予以证实。 本院认为：被告在原告处申领杜鹃信用卡，应按相关章程及合约履行还款义务，即按期偿还透支款本息，并支付相应业务的手续费。原告提供的银联数据智能信用卡管理系统打印件中，对被告所欠透支款项本金虽未直接反映。但在2018年8月账单日，被告信用卡账户逾期金额合计为11906.43元。被告信用卡账户2018年1月账单中，消费金额为10000元，上期账单期末余额为9025.16元，还款9100元，期末余额9925.16元应为本金。之后，被告仅于2018年3月2日账单中还款500元，扣除之前2018年2月2日账单中产生的利息254.05元，违约金49.63元，被告本次还款仅归还本金196.32元。原告依据前述系统数据内容，主张被告截止2018年8月2日，实欠信用卡透支款本金为9925.16元-196.32元，即9728.84元，能与原告提供的涉案信用卡账户已出账单交易明细查询相互印证，本院对此予以认定。同时，原告主张被告2018年8月当期所欠透支利息883.21元、复利34.08元、违约金1260.58元，加上被告所欠透支本金9728.84元，合计11906.71元，超出原告提供的银联数据智能信用卡管理系统打印件中所反映被告信用卡账户2018年8月账单日期末余额11906.43元。原告主张数额中超出部分，本院不予支持。依据银联数据智能信用卡管理系统中被告账户信息显示，被告2018年3月至2018年8月账单中，产生利息与复利合计金额分别为138.68元、152.95元、150.31元、157.65元、154.93元、162.49元，合计917.01元；产生违约金金额分别为84.47元、135.83元、186.44元、235.84元、284.82元、333.18元，合计1260.58元。本院按以上数额确定被告至2018年8月2日止拖欠的利息、复利、违约金数额。此外，原告主张自2018年8月账单日次日起，后期产生的利息、复利、违约金仍按杜鹃信用卡业务章程、杜鹃信用卡领用合约的约定计算，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨必成归还原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司信用卡透支款本金9728.84元及按杜鹃信用卡业务章程、杜鹃信用卡领用合约的约定计算的至2018年8月2日止的透支利息及复利917.01元、违约金1260.58元，以及自2018年8月3日起至透支款项还清之日止，按杜鹃信用卡业务章程、杜鹃信用卡领用合约计算的后期产生的利息、复利、违约金，均于本判决生效后10日内付清； 二、驳回原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费98元（原告已预交）、公告费560元，均由被告杨必成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。 审 判 长  俞 峰 人民陪审员  蔡庆荣 人民陪审员  滕忠平 二〇一八年十二月二十七日 书 记 员  俞夏银 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。