南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初8292号原告：中国工商银行股份有限公司南京雨花支行，住所地江苏省南京市秦淮区中华路**。主要负责人：李幼多，行长。委托诉讼代理人：郝党权，江苏维世德律师事务所律师。委托诉讼代理人：车芳芳，女，中国工商银行股份有限公司江苏省分行员工。被告：罗海霞，女，1984年8月17日生，汉族，住重庆市巫山县。被告：罗发钊，男，1957年7月16日生，汉族，住重庆市巫山县。被告：刘传菊，女，1962年6月24日生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行（以下简称工行南京雨花支行）与被告罗海霞、罗发钊、刘传菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月14日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南京雨花支行的委托诉讼代理人郝党权到庭参加诉讼，被告罗海霞、罗发钊、刘传菊经公告送达开庭传票，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行南京雨花支行向本院提出诉讼请求：1、判令罗海霞立即偿还工行南京雨花支行贷款本金835880.79元和利息、罚息及复利（截至2017的年7月21日的利息、罚息及复利合计37187.84元），自2017年7月22日起至实际给付之日止的利息、罚息及复利按合同约定的标准计付;2、判令罗发钊、刘传菊就上述第一项诉讼请求债务承担连带清偿责任;3、判令工行南京雨花支行就罗海霞名下位于南京市××区××江××明珠广场××单元××室房屋处置价款享有优先受偿权;4、判令罗海霞、罗发钊、刘传菊承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年4月23日，罗海霞为购买南京市××区××江××明珠广场××单元××室房屋向工行南京雨花支行贷款，并签订《个人购房借款/担保合同》一份，贷款金额为860000元，贷款期限为30年，从2014年6月1日至2044年6月1日，采用按月等额本息还款。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%。罗海霞以上述房屋抵押担保贷款，并办理了抵押登记。罗发钊、刘传菊系罗海霞的父母，二人出具还款承诺书，承诺偿还860000元的贷款本息。2014年6月1日工行南京雨花支行将860000元汇入罗海霞的指定账户。自2016年10月起，罗海霞多次出现不能正常还款，截至2017年8月21日，罗海霞已经连续12期没有还款。《个人购房借款/担保合同》第十四条约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权要求被告提前清偿全部剩余贷款本金及产生的利息及其他费用。工行南京雨花支行多次催要未果，为维护自身合法权益，工行南京雨花支行特诉至法院。罗海霞、罗发钊、刘传菊未答辩、未举证。工行南京雨花支行围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、《南京市房地产抵押合同》、《共同还款承诺书》、房屋他项权证、房产证复印件、借款凭证、还款明细表、送达地址确认书等证据。对工行南京雨花支行提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据工行南京雨花支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：罗发钊、刘传菊系夫妻，罗海霞系罗发钊之女。2014年4月2日，罗发钊、刘传菊向工行南京雨花支行出具《共同还款承诺书》各一份，约定：罗海霞因资金不足，向工行南京雨花支行申请个人住房贷款860000元，贷款期限360个月，罗发钊、刘传菊自愿与罗海霞共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止。2014年4月23日，工行南京雨花支行（贷款人）与罗海霞（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款860000元，用于购买坐落于南京市××区××江××明珠广场××室的房屋；本合同项下贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率于每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述确定的利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定的贷款利率基础上加收50%确定；贷款利率按合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；抵押人自愿以位于南京市××区××江××明珠广场××室的房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同日，罗海霞（抵押人，甲方）与工行南京雨花支行（抵押权人，乙方）签订《南京市房地产抵押合同》一份，主要约定：甲方抵押担保的主债合同为《个人购房借款/担保合同》，主债权数额为860000元；甲方自愿以位于南京市××区××江××明珠广场××室房屋为借款人罗海霞在上述《个人购房借款/担保合同》项下的债务提供抵押担保；抵押担保的范围为本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。2014年5月8日，工行南京雨花支行与罗海霞办理了抵押登记，工行南京雨花支行取得房屋他项权证，登记债权数额为860000元。2014年6月1日，工行南京雨花支行向罗海霞指定账户发放贷款860000元，罗海霞在个人借款凭证上签字确认。个人借款凭证载明：借款金额860000元，贷款发放日期为2014年6月1日，贷款到期日为2044年6月1日，贷款当期执行年利率6.8775%，逾期年利率10.31625%，还款方式为等额本息，利息归还周期按月。合同履行期限内，罗海霞未按约按时足额偿还贷款本息，截至2017年7月21日，罗海霞已连续逾期10期，构成违约。截至2017年7月21日，罗海霞尚欠工行南京雨花支行贷款本金835880.79元，利息、罚息、复利合计37187.84元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。工行南京雨花支行与罗海霞签订的《个人购房借款/担保合同》、《南京市房地产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约履行。工行南京雨花支行已按约定履行了发放贷款的义务，罗海霞亦应按照合同约定偿还借款本息。罗海霞在合同履行期间已连续10期未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。工行南京雨花支行宣布《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，要求罗海霞清偿未偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2017年7月21日，罗海霞尚欠工行南京雨花支行贷款本金835880.79元，利息、罚息、复利合计37187.84元，本院予以确认。罗海霞自愿将其所有的位于南京市××区××江××明珠广场××室的房屋抵押给工行南京雨花支行为上述债务提供担保，并已办理抵押登记，故工行南京雨花支行对该抵押房产享有抵押权。如罗海霞不履行到期债务，工行南京雨花支行有权就该抵押房产在登记债权数额860000元范围内优先受偿。罗发钊、刘传菊向工行南京雨花支行出具《共同还款承诺书》，自愿为罗海霞在《个人购房借款/担保合同》项下的债务承担共同还款责任，故工行南京雨花支行要求罗发钊、刘传菊对田东上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。罗海霞、罗发钊、刘传菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳工行南京雨花支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗海霞、罗发钊、刘传菊于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行贷款本金835880.79元及利息、罚息、复利（截至2017年7月21日的利息、罚息、复利合计37187.44元，自2017年7月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计付）；二、如被告罗海霞、罗发钊、刘传菊不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行有权依法处置被告罗海霞用于抵押的位于南京市浦口区大桥北路20号江畔明珠广场12幢1004室的不动产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额860000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12530元、保全费5000元、公告费600元，合计18130元，由被告罗海霞、罗发钊、刘传菊负担（被告罗海霞、罗发钊、刘传菊应负担的诉讼费用已由原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行预交，被告罗海霞、罗发钊、刘传菊于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号43×××18）。审 判 长  采 飞人民陪审员  严腊英人民陪审员  杨国翔二〇一八年四月二十三日见习书记员  桑 颖