广东省雷州市人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0882刑初146号公诉机关广东省雷州市人民检察院。被告人周妃柏，男，1980年5月1日出生，汉族，初中文化，无业，无前科，广东省雷州市人，住雷州市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月24日自动到雷州市公安局经济侦查大队投案，同日被雷州市公安局刑事拘留，同日变更强制措施为取保候审。经本院决定，于2018年3月13日由雷州市公安局执行逮捕。现羁押于雷州市看守所。雷州市人民检察院以雷检公诉刑诉〔2018〕126号起诉书指控被告人周妃柏涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年3月14日向本院提起公诉。本院同日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关雷州市人民检察院指派检察员林劲杨出庭支持公诉，被告人周妃柏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。雷州市人民检察院指控，2011年6月10日，被告人周妃柏向中国建设银行股份有限公司湛江市分行申请办理信用卡。2011年7月19日，经建行核准，周妃柏领用了该行一张龙卡信用卡，卡号为53×××72。周妃柏持该卡最后消费日期和最后还款日期均为2011年11月21日。截止当日，周妃柏持该卡透支本金为人民币49967.70元。此后，周妃柏未能按时还款。经建行多次催收，仍拒不偿还。截止2017年3月23日，周妃柏欠款利息共计人民币42940.96元。当天，周妃柏向建行清偿了欠款本金人民币5万元，但至今仍未归还利息。2017年3月24日，周妃柏主动到雷州市公安局投案。针对上述事实的指控，公诉机关向法庭出示了相关证据，据此认为被告人周妃柏的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。周妃柏犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。建议判处被告人周妃柏非监禁刑。提请本院依法判处。被告人周妃柏对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实、犯罪情节、适用法律及量刑建议均无异议，并表示已知错，希望法庭予以从轻处罚。经审理查明，2011年6月10日，被告人周妃柏向中国建设银行股份有限公司湛江市分行（下称建行）申请办理信用卡。同年7月19日，经建行核准，被告人周妃柏领取了该行一张龙卡信用卡，卡号为53×××72。被告人周妃柏办理该信用卡后，持该卡进行消费并透支现金使用，最后消费日期和最后还款日期均为2011年11月21日。截止2011年11月21日，被告人周妃柏持该信用卡消费、透支金额累计人民币49967.70元。此后，被告人周妃柏不按期还款付息。经建行多次催收，被告人周妃柏仍拒不偿还。截止2017年3月23日，被告人周妃柏共欠建行本金、利息及手续费等共计人民币101179.05元，其中欠本金人民币49967.70元、利息人民币42940.96元。2017年3月23日，被告人周妃柏向建行还款人民币50000元，清偿了所欠本金，但尚欠的利息未偿还。另查明，2017年3月24日，被告人周妃柏自动到雷州市公安局经济侦查大队投案，并如实供述自己的上述罪行。又查明，2018年3月20日，被告人周妃柏亲属主动代被告人周妃柏向建行偿还了利息款人民币43000元，已取得建行的谅解，并书面建议司法机关对被告人周妃柏从轻或减轻处罚。上述事实，有如下证据予以证明：1、书证：受案登记表、立案决定书、犯罪嫌疑人归案情况说明、到案经过、违法犯罪经历查询说明、常住人口信息表、报案材料、中国建设银行龙卡信用卡申请表、交易明细、龙卡信用卡严重透支通知书邮寄清单、催收记录、欠款通知书、催收风险通知单、雷州市公安局东里派出所证明、接受证据材料清单、中国建设银行客户回单、中国建设银行股份有限公司湛江市分行证明、谅解书；2、证人郑某的证言；3、被告人周妃柏的供述与辩解。以上证据经过庭审举证、质证、认证，被告人周妃柏对上述证据均无异议，证据确实、充分，且来源合法，足以认定本案事实。本院认为，被告人周妃柏某非法占有为目的，持信用卡恶意透支，透支金额为本金人民币49967.70元、利息人民币42940.96元，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。公诉机关指控被告人周妃柏犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。公诉机关对被告人周妃柏的量刑建议适当，本院予以采纳。鉴于被告人周妃柏犯罪后能自动投案，并如实供述自己的罪行，且能当庭自愿认罪，是自首，本院依法予以从轻处罚。又鉴于被告人周妃柏及其亲属能积极主动还清所欠发卡银行的本金及利息，并能主动接受财产刑处罚，本院又予以酌情从轻处罚。根据被告人周妃柏的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节和悔罪表现，对其宣告缓刑不致再危害社会。为惩罚犯罪，保护金融资金不受侵犯，维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十四条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理信用卡诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：被告人周妃柏犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。（缓刑的考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  唐春熙人民陪审员  吴守文人民陪审员  戴李春二〇一八年四月四日书 记 员  李伟青附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑、拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大的或者有特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。第二款：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定的期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条第一款：对于被判处拘役、四年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(四)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第七十四条第二款：有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款：缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院最高人民检察院关于办理信用卡诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款第一款：有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的。第三款：数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第四款：恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。