贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0103民初8143号原告交通银行股份有限公司贵州省分行，住所地：贵州省贵阳市云岩区省府路**。统一社会信用代码：91520100914478289D。负责人：何睿，职务：行长。委托代理人涂旋宇，中豪律师集团（贵阳）事务所律师。委托代理人王一奇，中豪律师集团（贵阳）事务所实习律师。被告柏贺，男，1972年8月14日生，布依族，住贵州省平坝县。被告罗永秀，女，1976年6月25日生，布依族，住贵州省平坝县。原告交通银行股份有限公司贵州省分行（以下简称“交行贵州省分行”）诉被告柏贺、罗永秀金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交行贵州省分行委托代理人涂旋宇、王一奇到庭参加诉讼。被告柏贺、罗永秀经过本院合法公告传唤，公告期届满无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交行贵州省分行诉称：2010年8月20日，二被告与原告签订编号2010521105001100376的《个人房产抵押贷款合同》约定，贷款金额168000元，贷款期限120个月，自2010年8月12日至2020年8月12日，贷款用途为购房；贷款利率为月利率4.2075‰，该利率系中国人民银行现行相应档次贷款基准利率，还款以月为一期，首期自放款日起计算；遇中国人民银行调整基准利率及缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率按约定调整利率，调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。如遇人民银行调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，双方就贷款利率另行协商但不低于原约定的利率；逾期贷款罚息利率为约定利率上浮50%；放款账号为：62×××28，并且甲方授权乙方将贷款以甲方购房款名义从上述账户转账至521900664699000018202；还款方式为等额本息还款，贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款，还款日为放款日的对应日；被告违反合同约定的，原告有权宣布贷款全部提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用；被告柏贺提供其名下位于贵阳市××单元××号的房屋作抵押担保，办理抵押登记，原告取得筑房他证云岩字第××号抵押权登记证明。合同签订后，原告依约向被告发放贷款168000元，但被告却未按合同约定按期足额履行还款义务。综上，被告未按时偿还借款的行为构成违约，原告有权依约宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本息及相关费用，并有权行使担保权利。原告交行贵州省分行为维护自身合法权益，故诉至本院，请求判令：1、被告柏贺、罗永秀立即偿还原告贷款本息合计114337.77元（其中包括贷款本金97923.84元、利息9693.54元、罚息5275.76元、复利1444.63元，上述金额计算至2018年8月30日止），以后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息还清之日止；2、原告对被告柏贺名下位于贵阳市××单元××号房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3、被告承担原告为实现债权所支付的律师费，律师费以法院支持的债权总额为基数按2.5%计算为2858.44元；4、本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告承担。被告柏贺、罗永秀均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经本院组织庭审，原告交行贵州省分行围绕诉讼请求提交证据，被告柏贺、罗永秀均未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃举证和质证权利。根据原告交行贵州省分行提交证据，本院查明如下事实：2010年8月20日，交行贵州省分行做为乙方（贷款人及抵押权人），柏贺及罗永秀共同做为甲方(借款人及抵押人)，各方共同签订《个人房产抵押贷款合同》约定,1、贷款金额168000元用于甲方购买位于云岩区××单元××号房屋，贷款期限为120月，具体放款金额、放款日和到期日以借款凭证为准；2、贷款利率为中国人民银行公布施行的相应期限档次贷款基准利率下浮15%，确定为月利率4.2075‰，遇中国人民银行调整基准利率的，自次年1月1日重新确定贷款利率，逾期贷款的罚息利率为约定利率上浮50%；3、贷款采用等额本息还款法的还款方式，还款以月为一期，本息按期支付，还款日为放款日的对日；4、抵押人以合本同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息和实现债权及抵押权的费用等；5、甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，利率调整的，相应调整罚息利率；6、甲方未按时足额偿还本金、利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的诉讼费、保全费、公告费、律师费的费用；7、甲方违反合同约定的，乙方有权宣布贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期本金并结清利息。2010年8月30日，柏贺与交行贵州省分行在贵阳市房屋产权监理处对涉案房屋办理抵押登记，交行贵州省分行取得编号为筑房他证云岩字第××号的房屋他项权利证书，房屋所有权证号为010208286。合同签订后，交行贵州省分行于2010年9月13日向柏贺发放了贷款168000元。柏贺向交行贵州省分行出具的借款凭证约定借款168000元，借款期限120个月，贷款月利率为4.2075‰，起息日为2010年9月13日。后在合同履行过程中，柏贺和罗永秀未按合同约定按时足额偿还贷款本息，自2015年8月13日起开始未还款。交行贵州省分行当庭提交违约清单主张，柏贺和罗永秀截止2018年12月24日尚欠本金97923.84元，利息10247.55元，罚息6456.12元，利息复利1306.79元，罚息复利456.27元。为追索本案债权，交行贵州省分行委托中豪律师集团（贵阳）律师事务所处理本案诉讼事宜，但交行贵州省分行未能提交律师费发票和银行支付凭证对律师费的实际产生并支付进行证实。上述事实，有原告交行贵州省分行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、贷款申请表、《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、逾期明细表、房屋他项权利证书、违约清单、委托代理协议等证据在卷佐证，并经庭审质证，且有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告交行贵州省分行与被告柏贺、罗永秀签订的《个人房产抵押贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告交行贵州省分行已依约向被告柏贺发放了贷款168000元，之后被告柏贺和罗永秀未按合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告交行贵州省分行有权宣布贷款全部到期并要求被告柏贺和罗永秀立即偿还剩余全部贷款本息并支付罚息、复利及相关费用。因借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利以及对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告在本案中对罚息计收复利以及对复利再计收复利的部分，本院均不予支持。故对原告交行贵州省分行要求被告柏贺和罗永秀偿还贷款本息的诉请，本院在本金97923.84元、利息10247.55元、罚息6456.12元、复利1306.79元的范围内予以支持，对超出部分不再支持。2018年12月24日之后的罚息和复利分别以罚息利率计算至全部款项付清之日止，罚息利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮15%后上浮50%确定，遇基准利率调整的，自调整后次年的1月1日重新确定罚息利率。被告柏贺自愿以其名下房屋为涉案借款提供抵押担保，现被告柏贺未能清偿到期债务，原告交行贵州省分行作为抵押权人有权根据抵押条款向被告柏贺主张抵押权。故对原告交行贵州省分行要求对被告柏贺提供的抵押房产享有优先受偿权的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。原告交行贵州省分行未能提交律师费发票和银行支付凭证对律师费的实际产生和支付进行证实，应当承担举证不能的不利后果。故对原告交行贵州分行要求被告承担律师费的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。”第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告柏贺、罗永秀于本判决生效之日起十日内共同偿还原告交通银行股份有限公司贵州省分行贷款本金人民币97923.84元，利息人民币10247.55元，罚息人民币6456.12元，复利人民币1306.79元（本金、利息、罚息和复利均暂计算至2018年12月24日，之后的罚息和复利按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先下浮15%后上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整后次年的1月1日重新确定罚息利率）；二、原告交通银行股份有限公司贵州省分行对被告柏贺所有的位于贵阳市××单元××号房屋（房屋所有权证号010208286）在折价或以其拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司贵州省分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2644元，由被告柏贺、罗永秀共同负担（该费用原告已预交，二被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  闫 红人民陪审员  廖晓丽二〇一八年十二月二十八日法官助理刘川平书 记 员  余爽爽