广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0606民初274号原告：佛山市顺德区金典服装有限公司，住所地佛山市顺德区均安镇祥安北路1号。法定代表人：欧阳有来。委托诉讼代理人：唐健锋，广东正平天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾旭慧，广东正平天成律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司，住所地佛山市顺德区大良街道鉴海北路346号（二、三层除外）。负责人：刘坚。委托诉讼代理人：向薇，广东道邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：林烨，北京德恒（广州）律师事务所律师。原告佛山市顺德区金典服装有限公司（下简称金典公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司顺德分公司（下简称人保公司）因财产保险合同纠纷一案，本院于2017年1月4日受理后，组成合议庭适用普通程序，于2017年11月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐健锋与曾旭慧、被告委托诉讼代理人向薇与林烨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付保险赔偿款597754.81美元及利息（利息以597754.81美元为本金，依据中国人民银行同期贷款利率自拖欠保险赔偿款之日即2016年5月18日起计算至还本付息之日止,暂计算至2016年12月18日已产生利息约17085.82美元,计算公式：597754.81美元×4.9%年利率÷12个月×7个月）;以上合计：614840.63美元；2.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：原、被告于2015年8月31日签订了短期出口贸易信用保险保险单(保单号:PXAM201544712400F00005，以下简称“保险单”)。保险期间为：2015年7月19日至2016年7月18日二十四时止。双方于保险单明确约定了：“将所有与非关联企业开展的全部非信用证出口赊销交易均向保险人进行投保”，并且在保险单第10条明确约定了买方清单，其中已明确包括本次索赔申请书的买方：NINEPLANETINC。保险单明确约定了被告对买方具有资信调查的义务。原告投保后，与NINEPLANETINC共有13次订单交易（PO号分别为：NP0011、8062901、1062501、1062502、NP0011、3062301、2062301、127620、3081001、30730151、NP0014、3851、4129），货款总额共计714172.01美元，后NINEPLANETINC仅向原告支付了50000美元的货款，至今仍欠货款总额664172.01美元尚未支付。NINEPLANETINC恶意拖欠货款行为属于《中国人民财产保险股份有限公司短期出口贸易信用保险条款》第五条保险人应承担保险责任的范围，第二十七条约定了120天的核损期。原告己于2016年1月18日向被告正式报损，并依约向被告提交了相应的理赔资料，但被告核损期过后至今，被告一直没有为原告办理赔付，甚至拒赔。被告拒绝理赔的行为，既严重违反了保险合同的约定，也严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，原告根据相关规定特向贵院提起诉讼。被告辩称：金典公司未能有效证明其作为被保险人，对该司所投保的境外特定买方在贸易合同关系项下享有真实、合法、有效的贸易债权；也不能证明已向NINEPLANETINC实际交付了货物，即无法证明与境外买方之间发生了真实的实体货物交易；金典公司在贸易合同签订、交易过程的沟通、海运提单甚至是资金付款等方面均存在明显的不合常理之处。金典公司无论是从“合同流”、“货物流”、“资金流”等方面均未能证明或形成证据指向其与NINEPLANETINC存在真实有效的交易，也无法证明金典公司与被告所承保的特定买方NINEPLANETINC的贸易债权损失真实存在。进一步，涉案的美国NINEPLANETINC更是书面否认了双方存在合同和交易关系，明确否认欠债的事实。因金典公司未能有效证明损失与债权的存在，其所称未能收回的货款并非涉案保险合同项下的适保范围，被告无需向金典公司进行保险赔付。请求驳回金典公司的全部诉讼请求，主要理由如下：一、涉案短期出口贸易信用保险合同的适保范围和信用限额。根据被告提交的证据《买方限额清单》，被告向金典公司所同意承保的信用限额也仅是30万美元，承保的时间是从2015年9月23日起开始生效。二、金典公司未能有效证明其作为被保险人，对该司所投保的境外特定买方在贸易合同关系项下享有真实、合法、有效的贸易债权，故其所称未能收回的货款并非涉案保险合同项下的适保范围，被告依法无须为此承担任何保险赔偿责任。（一）金典公司未能证明其与限额买方，即NINEPLANETINC之间建立了真实、合法、有效的出口贸易合同关系。（二）反之，根据金典公司提交的现有涉案出口贸易的现有证据并结合被告调查可进一步确定，金典公司从未与NINEPLANETINC（限额买方）之间进行过任何客观真实有效的贸易往来，也即从未发生任何属于涉案保险合同项下承保范围的出口交易。1.金典公司向法院提交“订单”文件来源存疑；金典公司与NINEPLANETINC的日常贸易沟通往来为零，金典公司实际上是与广州增城的HONGTAICLOSINGINC的公司进行交易。2.根据金典公司提供的材料，被告进一步调查发现金典公司所称NINEPLANETINC订单中的签名与NINEPLANETINC在美国工商部门备案的签名完全不符，但却与非NINEPLANETINC的其他三家公司订单中的签名高度相似；3.原告所提交的贸易订单恰恰证明金典公司与非限额买方之间可能存在贸易关系，但无论如何却从未与限额买方NINEPLANETINC之间产生任何贸易关系。三、金典公司不能证明已向NINEPLANETINC实际交付了货物，即无法证明与境外买方之间发生了真实的实体货物交易，故其所称未能收回的货款并非涉案保险合同项下的适保范围，被告依法无须为此承担任何保险赔偿责任。（一）金典公司提交提单的“签发人”广州中煜国际货运代理有限公司（B2BGLOBALLOGISTICS,INC，以下简称中煜公司）并非有权合法签发提单的“无船承运人”，故其出具的提单不具有法律效力或证明力，也无法作为有效“运输凭证”证明金典公司已向NINEPLANETINC实际交付了货物。（二）根据被告委托美国保险调查机构对美国NINEPLANETINC的调查结果，美国NINEPLANETINC明确对涉案提单及收货均提出以下异议：1.NINEPLANETINC并未收取过涉案提单项下的货物；2.涉案提单中显示的NINEPLANETINC地址并非其真实的地址信息，而该公司仅有唯一经营地址是在其它地方；3.NINEPLANETINC从未雇佣过提单中显示的Charley或Steven，也从未与他们有过任何业务往来。四、根据被告的境外保险理赔调查结果显示，金典公司并未与美国NINEPLANETINC建立贸易关系，本案所涉贸易合同法律关系并不真实存在。（一）根据保险业务的基本理赔程序要求，被告针对金典公司所声称的与美国NINEPLANETINC之间出口贸易的“出险”进行了理赔勘查。被告先后委托了两家美国当地保险理赔调查机构对金典公司报案的保险事故进行调查，两家机构的理赔调查报告完全一致，理赔勘查报告明确指出：1.NINEPLANETINC根本不知道金典公司，也并未与该公司有过任何的业务往来；2.NINEPLANETINC并未采购、进口或者接收过任何来自金典公司的货物；3.NINEPLANETINC并未发送或签发过卖方为金典公司的任何采购订单；4.NINEPLANETINC与金典公司不存在任何债务或是欠款；5.NINEPLANETINC既未雇佣过名为StevenTong的人员，也从未与此人有过任何业务往来。（二）两个机构的理赔调查报告均已完成公证认证程序，足以证明其合法性、真实性、有效性。被告认为金典公司与美国NINEPLANETINC之间不存在真实、合法的贸易合同关系；不存在真实的货物交付；更不存在任何贸易合同债权债务关系。因此，金典公司所“报案”的保险事故并非真实存在，被告无须承担保险偿赔责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院将根据已确认的证据，结合原、被告的质证意见、庭审笔录进行综合认定，并将确认和认定的证据作为认定本案事实的依据。庭审后对本案事实作如下认定：2015年8月31日，金典公司向人保公司申请投保“短期出口贸易信用保险”，人保公司其后向金典公司出具了《短期出口贸易信用保险单》，保险单号为“PXAM201544712400F00005”，该保险单注明保险单由投保单、保单明细表、保险条款、批单及其他相关单证组成。保险单明细表载明：被保险人为金典公司，约定保险范围为全部信用证和非信用证支付方式的出口，投保交易金额700万元，买方拒绝接受货物风险所致损失的赔偿比例为90%，其他商业风险所致损失的赔偿比例为90%，政治风险所致损失的赔偿比例为90%，信用证项下所致损失的赔偿比例为90%，但另有约定除外；保单有效期为2015年7月19日零时至2016年7月18日二十四时。买方全称为：NINEPLANETINC、PRIMATEXINC、MHTRADINGINC。《短期出口贸易信用保险条款》第五条约定：保险人对被保险人在本保单有效期内按销售合同约定出口货物后，或作为信用证受益人按照信用证条款规定提交单据后，因下列风险引起的直接损失，按本保单约定承担保险责任。（一）商业风险，非信用证支付方式下包括以下情形：1、买方破产或无力偿付债务；2、买方拖欠货款；3、买方拒绝接受货物……。第六条约定：除本保单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任：（一）汇率变更引起的损失。（二）被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。（三）被保险人知道或应当知道本条款第五条项下约定的风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。（四）非信用证支付方式下发生的下列损失：1、通常可以由其他保险承保的损失；2、买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失；3、银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失；4、被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失；5、由于被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或授权，致使销售合同无法履行或延期履行引起的损失……。第二十五条约定：被保险人应在知道或应当知道本保单条款第五条项下拖欠风险发生之日起30天内，或其他风险发生之日起10个工作日内，向保险人提交《可能损失通知书》。被保险人提交《可能损失通知书》是索赔的前提条件。被保险人未能在本保单规定期限内提交《可能损失通知书》，保险人有权降低赔偿比例。如果被保险人在规定期限后180天内仍未提交《可能损失通知书》，保险人有权拒绝承担赔偿责任。第二十六条约定：被保险人应在提交《可能损失通知书》后120天内向保险人提交《索赔申请书》，以及《索赔单证明细表》列明的相关文件和单证。超过上述期限，保险人有权降低赔偿比例或拒绝受理索赔申请，但事先经保险人书面同意的除外。被保险人提交的索赔单证不全而又未能按保险人要求提交补充文件的，保险人有权拒绝受理索赔申请。第二十七条约定：保险人在受理被保险人的索赔后，应在120天内核实损失原因，并将核赔结果书面通知被保险人，保险人对保险责任范围内的损失，按照核定损失金额与信用限额从低原则确定赔付基数。该赔付基数在任何情况下不得超过出口货物的申报发票金额。赔付金额为赔付基数与保单约定的赔偿比例的乘积。第三十一条约定：赔付后出现下列情况时，被保险人应在收到保险人退款要求后10个工作日内退还保险人已支付的赔款及相关利息：（一）保险人发现被保险人与买方存在付款担保或贸易纠纷，或被保险人未遵守最大诚信原则而存在欺诈行为或与买方有恶意串通行为；（二）被保险人擅自接受退货、同意折扣、擅自放弃债权或与买方或开证行私自达成和解协议；（三）因被保险人原因导致保险人不能全部或部分行使代位权；（四）保险人查明致损原因不属于本保单保险责任范围。第四十一条约定：含义解释。……（五）非信用证支付方式包括交单（D／P）、承兑交单（D／A）和赊账（OA）等支付方式。其中：……赊账（OA）指买方在未付款或者未承兑汇票的情况下可以直接取得货物或货运单据的销售合同的支付方式，包括付款交单和承兑交单支付方式下的货物空运、陆运、部分货物单据直接寄至买方以及同等条件的其他形式。……（六）关联公司，是指与被保险人在股权、经营或人员等方面，存在直接或间接的拥有或控制关系的公司；或与被保险人共同为第三者直接或间接所拥有或控制的公司。……（十一）拖欠，指买方收到货物后，违反销售合同的约定，超过应付款日30天仍未支付货款……。原告金典公司提交的《贸易流程说明》记载：……我公司通过我公司境外关联公司销售货物的贸易流程为：1、我公司与UNITEDGREATCAPITALINVESTMENTLIMITED签订销售合同；2、UNITEDGREATCAPITALINVESTMENTLIMITED与买方签订销售合同；3、我公司将货物直接发送至买方，或先将货物发送至UNITEDGREATCAPITALINVESTMENTLIMITED公司，再由UNITEDGREATCAPITALINVESTMENTLIMITED公司发送至买方;4、买方按销售合同的约定付款……。原告金典公司提交的《被保险人申请》记载：……鉴于我方（被保险人）通过我公司境外注册关联公司向国外买方出售货物，在此我方特向贵公司（保险人）提出申请，将《短期出口贸易信用保险条款》中的承保范围扩展至我方通过境外关联公司销售货物的业务，我方同意保险单的全部条款。我方投保的关联公司是UNITEDGREATCAPITALINVESTMENTLIMITED，我方保证保险单中列明的该公司是我公司的境外关联公司。如境外关联公司名称、大股东或实际控制人发生变化，或与被保险人之间的关联关系发生变化，我方保证在出现该等情况之日起30日内书面通知保险人，保险人有权立即停止对与该境外联公司有关的交易进行承保……。2016年1月18日，原告金典公司向被告人保公司提交了可能损失通知书、索赔申请书、委托事项明细表、追偿委托协议、索赔单证明细表、案情说明等，主张买方NINEPLANETINC出现拖欠货款的情形，依据双方的保险合同约定向被告人保公司申请索赔，被告至今没有书面回复，原告为此提起诉讼。对案涉交易的存在，原告金典公司提供以“NINEPLANETINC”名义开出的发票（或样品发票）、以B2BGLOBALLOGISTICSINC名义开出的货物电放提单、详细装箱单、恒生银行汇款记录等资料佐证。被告人保公司认为案涉贸易并不存在真实交易，提供了其公司委托美国保险调查机构向NINEPLANETINC调查该案涉贸易情况的复函资料等作为证据。该复函资料显示，NINEPLANETINC声明NINEPLANETINC从未与原告有过交易，从未收到过案涉货物和发票，因此不可能向该公司支付货款；NINEPLANETINC并没有名叫STEVEN的员工。本院认为，本案属保险合同纠纷。短期贸易信用保险是企业在采用赊账方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回账款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿的合同。根据买方所在地域不同，可再细分为国内贸易信用保险与出口信用保险。本案为出口贸易信用保险合同纠纷。对出口信用保险合同纠纷，《最高人民法院关于审理出口信用保险合同纠纷案件适用相关法律问题的批复》记载：“……对出口信用保险合同的法律适用问题，保险法没有作出明确规定。鉴于出口信用保险的特殊性，人民法院审理出口信用保险合同纠纷案件，可以参照适用保险法的相关规定；出口信用保险合同另有约定的，从其约定……”。对于金典公司、人保公司所签订的《短期出口贸易信用保险单》（包括投保单、保单明细表、保险条款、批单等）条款清楚，约定明确，内容没有违反法律禁止性和限制性规定，应认定为有效的合同。本案争议的主要焦点是：金典公司是否与NINEPLANETINC存在贸易关系，金典公司申请索赔的出口贸易是否存在真实交易；人保公司应否向金典公司作出赔偿。关于原告金典公司是否与NINEPLANETINC存在贸易关系，金典公司申请索赔的出口贸易是否存在真实交易的问题。要对金典公司、人保公司双方各自所提供的证据进行综合对比分析。本案中，原告金典公司与NINEPLANETINC之间并未直接签订买卖合同以确定双方的业务往来以及权利义务关系，也没有证据显示原告金典公司提交的《贸易流程说明》中声明的关联公司UNITEDGREATCAPITALINVESTMENTLIMITED与NINEPLANETINC签订过买卖合同。原告金典公司提供以“NINEPLANETINC”名义开出的发票（或样品发票）、以B2BGLOBALLOGISTICSINC名义开出的货物电放提单、详细装箱单、恒生银行汇款记录等以证实与NINEPLANETINC存在13次订单交易、货款合共714172.01美元，冲减NINEPLANETINC曾支付的5万美元，尚欠货款664172.01美元未予支付。但上述发票（或样品发票）、详细装箱单、均为原告金典公司单方制作，没有证据显示曾向NINEPLANETINC或其委托的第三方交付或确认；货物电放提单仅为打印件或复印件，缺乏其他证据印证货物的货物重量、装运港、卸货港、约定交付时间、运输船舶、航次以及装运货物的集装箱号、货物到达目的港后流转等一系列情况；恒生银行的汇款记录汇款方分别为U-COOLJEANSINC、T+LAPPARELINC、HONGTAIGARMENTSCOLIMITED，并非NINEPLANETINC，也没有证据佐证上述汇款方与NINEPLANETINC存在关联性。综上，原告金典公司提供的证据尚不足以证明“实体货物交付”。反而，人保公司提供的美国保险调查机构向NINEPLANETINC核实案涉贸易情况的复函资料显示，NINEPLANETINC声明从未与原告有过交易，从未收到过案涉货物和发票，因此不可能向该公司支付货款。综上所述，对于原告的全部诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：驳回原告佛山市顺德区金典服装有限公司的全部诉讼请求。本案受理费41011.7元，由原告佛山市顺德区金典服装有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长 欧阳玉琼人民陪审员 吴 慧 芳人民陪审员 梁 楚 红二〇一八年四月十五日书 记 员 冯 俊 雄