杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0103民初3525号 原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。 负责人：宋佳伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：顾亦，该分行职员。 委托诉讼代理人：许训波，该分行职员。 被告：陶小明，女，1976年7月24日出生，汉族，住浙江省平阳县。 被告：吴昌会，男，1972年11月16日出生，汉族，住浙江省平阳县。 原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告陶小明、吴昌会金融借款合同纠纷一案，于2018年5月25日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，后因案情需要转为适用普通程序，依法组成合议庭，于2018年12月3日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人顾亦到庭参加诉讼，被告陶小明、吴昌会经本院公告传票传唤，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还贷款本金199437.49元、利息9853.52元、罚息970.09元、复利278.63元（暂计至2018年5月23日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计210539.73元；2.本案受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。事实和理由：2013年9月10日，被告陶小明向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2013杭个贷中心银个贷字1395号的《个人信用贷款申请表（生意红）》；原告接受申请，与被告陶小明达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告吴昌会对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告陶小明出具了编号13XXXX71的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告陶小明的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告陶小明签字同意。嗣后，根据被告陶小明的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款23笔，其中10笔未结清。截至2018年5月23日，被告陶小明共有贷款本金199437.49元、利息9853.52元、罚息970.09元、复利278.63元未结清。原告认为被告陶小明未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约。被告吴昌会系被告陶小明的配偶，因被告陶小明所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告吴昌会应承担还款责任。为维护原告的合法权益，原告故诉讼至法院请求判如所请。 被告陶小明、吴昌会均未到庭答辩。 原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求依法向本院提交了编号为2013杭个贷中心银个贷字1395号的《个人信用贷款申请表（生意红）》、编号为13XXXX71的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、两被告的结婚证复印件等证据，被告陶小明、吴昌会未到庭，亦未提交证据，视为自动放弃举证质证的权利。经本院审核，原告提交的两被告的结婚证系复印件，同时也无其他有效证据印证该份证据的真实性、关联性，故本院不予确认该份证据的证明力。原告提交的其他证据真实合法，与本案具有关联，本院均予以确认并在卷佐证。 综合上述有效证据以及原告的陈述，本院经审理查明如下事实： 2013年9月10日，被告陶小明向原告广发银行杭州分行申请信用贷款，向原告递交了编号为2013杭个贷中心银个贷字1395号的《个人信用贷款申请表（生意红）》；原告接受申请，与被告陶小明达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告吴昌会在借款人配偶处签名。嗣后，原告向被告陶小明出具了编号13XXXX71的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告陶小明的授信额度为21万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年9月24日起至2018年9月24日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率以月利率1.5%计息等相关事项。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告陶小明签字同意。嗣后，根据被告陶小明的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款共计23笔，其中10笔未结清。具体如下： 1．2016年6月1日，原告向被告放款210000元，借据号为1341390040710013，借款到期日为2019年6月1日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，逾期后在2018年3月5日归还利息175.01元，2018年3月21日归还复利0.17元，此后没有还款； 2.2016年9月10日，原告向被告放款13500元，借据号为1341390040710014，借款到期日为2018年9月10日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 3.2016年11月8日，原告向被告放款11000元，借据号为1341390040710016，借款到期日为2018年11月8日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 4.2017年2月20日，原告向被告放款17000元，借据号为1341390040710017，借款到期日为2019年2月20日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 5.2017年7月16日，原告向被告放款33000元，借据号为1341390040710018，借款到期日为2020年7月16日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 6.2017年9月6日，原告向被告放款15900元，借据号为1341390040710019，借款到期日为2020年9月6日，年利率为18%，正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 7.2017年10月8日，原告向被告放款10000元，借据号为1341390040710020，借款到期日为2018年10月8日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 8.2017年11月5日，原告向被告放款10000元，借据号为1341390040710021，借款到期日为2019年11月5日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 9.2017年12月17日，原告向被告放款10000元，借据号为1341390040710022，借款到期日为2020年12月17日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款； 10.2018年1月6日，原告向被告放款10000元，借据号为1341390040710023，借款到期日为2021年1月6日，年利率为18%，被告正常还款至2018年2月5日，从2018年3月5日开始逾期，此后没有还款。 截至2018年5月23日，被告陶小明共有贷款本金199437.49元未归还，共计产生利息9853.52元、罚息970.09元。 另查明，案涉《个人信用贷款申请表（生意红）》中对违约责任条款的约定有：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用定义为违约事件，如发生上述违约情形，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，等等。 本院认为，案涉《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系原被告双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方均应恪守约定履行各自义务。原告广发银行杭州分行依约向被告陶小明发放了贷款，被告陶小明在还款过程中出现逾期，符合原告与陶小明约定的提前收回贷款的情形，构成违约。原告广发银行杭州分行据此要求陶小明提前归还未归还贷款本金并支付利息、罚息的诉讼请求，经本院审核，对贷款本金199437.49元、利息9853.52元、罚息970.09元（罚息暂计至2018年5月23日，此后的罚息按涉案合同约定的计付方式计算至贷款本金还清日止）的部分，本院予以支持。关于原告主张的复利，系在计收利息、罚息的基础上再予以计收复利，该计算方式与中国人民银行《人民币利率管理规定》中的结息规定不符，本院不予支持。关于原告要求被告吴昌会承担共同还款责任的诉讼请求，因原告广发银行杭州分行并没有提供被告陶小明与被告吴昌会系夫妻关系的有效证明，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告陶小明、吴昌会经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃诉讼权利之行为，其责任应自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陶小明于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金199437.49元； 二、被告陶小明于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息9853.52元； 三、被告陶小明于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行罚息970.09元（暂计算至2018年5月23日，此后罚息按案涉合同约定的计付方式计算至贷款本金还清日止）； 四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4458元（原告已预交），由被告陶小明负担。 原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告陶小明于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 长  王晓芳 人民陪审员  郑 义 人民陪审员  董勤敏 二〇一八年十二月六日 代书 记员  蒋梦婷