济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0102民初5882号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市。法定代表人：YONGSUKGHO（赵容奭），总经理。委托诉讼代理人：席传甫，山东海扬律师事务所律师。被告：刘红军，女，汉族，1970年9月3日出生，住济南市。被告：解学功，男，汉族，1966年11月8日出生，住济南市。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）与被告刘红军、解学功追偿权纠纷一案，本院于2017年9月7日受理后，依法适用普通程序于2018年3月26日公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人席传甫到庭参加诉讼，被告刘红军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼、被告解学功经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额367709.25元（包括：代偿本金356280.13元、代偿利息9552.06元、代偿罚息1877.06元）；2、判令被告向原告支付担保费5740.67元；3、判令被告向原告支付代偿滞纳金，以代偿金额为基数，自2017年6月27日起，按照0.1%/天计算至被告偿清全部款项之日；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物【位于济南市历城区工业北路172号西院8号楼，产权证号为济房权证历城字第006112号房产】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实与理由：2016年11月1日，被告刘红军与重庆金安小额贷款有限公司（以下称重庆公司）签订编号为：DY2016101007086的《授信及借款合同》，合同约定授信额度为人民币395000元，授信期限自2016年11月1日至2021年10月31日。同日，被告刘红军与原告签订《最高额委托担保合同》，委托原告就其与重庆公司的借款提供连带担保。原告与重庆公司签订了《最高额保证合同》，原告向重庆公司提供担保，该合同第二条明确约定了担保的范围及保证期间。被告刘红军与被告解学功（二人系夫妻）又与原告签订《最高额反担保抵押合同》，该合同将两被告所有的位于山东省济南市历城区工业北路172号西院8号楼1-401号房产（产权证为济房权证历城字第006112号）抵押给原告，并办理抵押登记。以上四份合同签订后，根据被告刘红军申请并经重庆公司同意，重庆公司向被告刘红军履行了借款义务，借款金额为人民币395000元，借款期限自2016年11月1日起至2021年10月31日止。后被告逾期还款构成违约。原告依约定履行了担保责任，代被告向重庆公司还清了借款以及利息等其他费用。根据约定，原告有权向被告追偿，为维护自己的合法权益请法院依法判决。刘红军提交书面答辩状，称在其与解学功婚姻存续期间，为维护家庭和谐，答应为解学功朋友公司贷款，并将房子抵押，现在已经离婚，无力偿还借款。解学功未作任何答辩，亦未向本院提交任何证据。平安普惠公司围绕诉讼请求向本院提交了证据，经审查，本院对平安普惠公司提供的证据均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月1日，出借人重庆金安小额贷款有限公司与刘红军签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20161101007086）一份，合同约定：刘红军向重庆金安小额贷款有限公司申请借款授信，重庆金安小额贷款有限公司同意向刘红军授信借款人民币395000元，授信期限为60个月，从2016年11月1日至2021年10月31日。合同还约定：借款使用期限及本息偿还方式共有长期、中期、短期三种期限及方式，其中期限为36个月的为长期，本息还款方式为每月等额本息还款；本合同项下借款由保证人根据其与重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带保证责任；刘红军根据不同借款使用及还款方式向保证人支付担保费，担保费率及支付方式双方另行签署《最高额委托担保合同》约定；刘红军逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向刘红军计收滞纳金，直至清偿完毕之日止；若刘红军任一期逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他刘红军的欠付款项向重庆金安小额贷款有限公司履行担保责任。另，合同约定，刘红军就每笔借款需向重庆金安小额贷款有限公司支付借款手续费，按照实际房款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。刘红军授权重庆金安小额贷款有限公司可以从刘红军的收款账户中扣划需缴纳的手续费。同日，刘红军与平安普惠公司签订《最高额委托担保合同》（合同编号：DY20161101007086），合同约定：刘红军与重庆金安小额贷款有限公司签订了编号为DY20161101007086的《授信及借款合同》，刘红军委托平安普惠公司为其在该合同项下的2016年11月1日至2021年10月31期间发生的借款在最高本金金额为人民币395000元的范围内向刘红军提供连带责任保证担保。保证范围为刘红军作为借款人在借款合同项下应向重庆金安小额贷款有限公司支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算。关于担保费用及代偿滞纳金，刘红军同意平安普惠公司有权收取担保费，每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率。不足一个月的，按实际天数计收担保费。从平安普惠公司承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至刘红军偿还全部款项。其中，还款期限为36个月的月担保费率为0.4%。同日，重庆金安小额贷款有限公司与平安普惠公司签订《最高额保证合同》（合同编号:DY20161101007086），合同约定：本合同之主合同为刘红军与重庆金安小额贷款有限公司签订的编号为DY20161101007086的《授信及借款合同》。本合同之主债权为从2016年11月1日至2021年10月31期间主合同项下所发生的债权。合同所担保债权之最高额本金金额为395000元；主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。其具体金额在其被清偿时确定。平安普惠公司承担的保证责任为连带保证责任；保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算。若刘红军在主合同约定的付息日或还本日未按约定向重庆金安小额贷款有限公司进行清偿，则无论重庆金安小额贷款有限公司是否向平安普惠公司发出债务履行催告通知，平安普惠公司都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一天按本合同约定承担担保责任。同日，刘红军、解学功与平安普惠公司签订《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20161101007086），合同约定：刘红军、解学功反担保抵押担保的对象为刘红军与重庆金安小额贷款有限公司签订了编号为DY20161101007086的《授信及借款合同》（主合同），主合同借款债权确定期间为2016年11月1日至2021年10月31日；刘红军与平安普惠公司签订了编号为DY20161101007086的《最高额委托担保合同》，重庆金安小额贷款有限公司与平安普惠公司签订《最高额保证合同》,刘红军委托平安普惠公司为其在借款合同项下的债务提供连带责任保证担保。针对平安普惠公司为刘红军的主合同债务提供保证，刘红军、解学功自愿以坐落于山东省济南市历城区工业北路172号西院8号楼1-401房屋（产权证号：济房证历城字第006112号）提供反担保抵押。抵押期限自2016年11月1日至2021年10月31日。抵押担保最高本金金额为395000元。抵押担保范围包括：平安普惠公司根据委托合同接受刘红军委托提供连带担保责任保证担保并与重庆金安小额贷款有限公司签订保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项）；刘红军在委托担保合同项下全部的义务及债权（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及平安普惠公司为追偿、催收上述款项产生的其他一切费用）；平安普惠公司为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。合同还约定，当平安普惠公司已履行保证合同项下的担保责任，平安普惠公司有权行使抵押权，并可以与刘红军、解学功协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。另，平安普惠公司于2016年11月8日取得不动产登记证明(产权证号：鲁2016济南市不动产证明第0081776号)，将涉案房屋办理抵押权登记，是涉案房屋的抵押权人。再同日，刘红军向重庆金安小额贷款有限公司提交《额度动用申请表》、申请动用金额395000元，动用期限36个月。具体费率为：（借款）年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费率3%。上述合同及相关手续办毕后，重庆金安小额贷款有限公司于2016年11月8日将395000元借给刘红军，扣除3%手续费11850元，实际支付383150元。因刘红军未按约偿还上述借款，平安普惠公司于2017年6月29日为刘红军代偿借款本金、利息共计367709.25元，其中代偿本金356280.13元、代偿利息9552.06元、代偿罚息1877.06元。同日，重庆金安小额贷款有限公司向平安普惠公司出具《履行保证责任证明书》，该文件载明了平安普惠公司为刘红军代偿367709.25元借款本息的事实。另查明，刘红军、解学功在借款发生时系夫妻关系。本院认为：解学功经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证质证的权利,对此应承担相应的法律后果。刘红军向本院提交了书面答辩状，经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利,对此应承担相应的法律后果。重庆金安小额贷款有限公司与刘红军签订《授信及借款合同》，刘红军与平安普惠公司签订《最高额委托担保合同》，重庆金安小额贷款有限公司与平安普惠公司签订《最高额保证合同》，刘红军、解学功与平安普惠公司签订《最高额反担保抵押合同》均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立，合法有效，当事人均应严格依约履行。关于借款金额问题，《授信及借款合同》约定，刘红军应向重庆金安小额贷款有限公司按照实际放款金额的3%支付借款手续费，在借款发放日一次性支付。且刘红军授权重庆金安小额贷款有限公司可以从其收款账户中扣划，故重庆金安小额贷款有限公司在借款金额395000元中扣除了手续费11850元，向刘红军实际转款383150元，应认定借款金额为395000元。刘红军向重庆金安小额贷款有限公司借款，后未按约履行偿还借款本息义务，平安普惠公司作为连带责任保证人依据合同的约定向重庆金安小额贷款有限公司履行了担保责任，合计代偿借款本息共计367709.25元，其中本金356280.13元、代偿利息9552.06元、代偿罚息1877.06元。代偿后，平安普惠公司即取得债权人的地位，可就其代偿款项向主债务人刘红军进行追偿，但其未对所代偿款项的组成及相应罚息金额的计算标准进行审查，径直按照超过法定利率上限0.1%每日的标准代偿了逾期罚息，客观上加重了刘红军的债务负担，对此平安普惠公司主观存有过错，本院对其主张的代偿款中罚息部分仅支持1234.23元（1877.06÷36.5%×24%），对超出1234.23元部分的罚息本院不予支持。故本院对平安普惠公司主张的代偿款仅支持367066.42元（356280.13元+9552.06元+1234.23元）。合同约定，从借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，不足一个月的按实际天数计收担保费，月担保费率为0.4%，故对平安普惠公司主张刘红军向其支付担保费5740.67元诉讼请求，有事实及合同依据，本院予以支持。对平安普惠公司主张刘红军向其支付代偿滞纳金的诉讼请求，代偿滞纳金的实质为平安普惠公司的时间利益损失，其向刘红军主张合法合理，但约定的代偿滞纳金合计计算标准明显过高，超出年利率24%的法定上限，本院调整为代偿滞纳金以367066.42为基数，自2017年6月29日起至实际给付之日止，按照24%年利率计算，对超出年利率24%部分的主张不予支持。关于律师费，虽然平安普惠公司提交发票一份，证明其委托律师代理诉讼，但并无委托代理合同及律师费实际支出的财务凭证，故本院对该项请求不予支持。解学功与刘红军系夫妻，案涉债务均发生在二人夫妻关系存续期间，且解学功在《最高额反担保抵押合同》中作为反担保抵押物的所有权人签字，其对债务的发生是明知的，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述债务应推定为夫妻共同债务。平安普惠公司要求解学功对刘红军的上述还款义务承担共同偿还责任，与法不悖，本院予以支持。刘红军、解学功将坐落于山东省济南市历城区工业北路172号西院8号楼1-401房屋（产权证号：济房证历城字第006112号）抵押给平安普惠公司，作为平安普惠公司提供保证担保的反担保措施，并办理了最高额抵押登记，明确约定抵押反担保的债权数额为395000元。现因平安普惠公司代偿借款本息后，刘红军未依约偿还代偿款项，故平安普惠公司有权就上述债权在395000元限额内对刘红军、解学功提供的抵押房产经拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告刘红军、解学功于本判决生效后十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款367066.42元；二、被告刘红军、解学功于本判决生效后十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费5740.67元；三、被告刘红军、解学功于本判决生效后十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿滞纳金（以367066.42为基数，自2017年6月29日起至实际给付之日止，按照24%年利率计算）；四、原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告刘红军、解学功设定抵押的坐落于山东省济南市历城区工业北路172号西院8号楼1-401房屋经折价或拍卖、变卖所得价款在395000元限额内优先受偿；五、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2520元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担320元，被告刘红军、解学功负担2200元；公告费600元，由被告刘红军、解学功负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 东人民陪审员  官秀英人民陪审员  胡丽颖二〇一八年四月四日书 记 员  郭 帅