重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0103民初25216号原告：重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人：李玲，总经理。委托诉讼代理人：李寅娜，重庆硕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：王振方，重庆硕诚律师事务所律师。被告：陈凤梅，女，1987年3月31日出生，汉族，住重庆市长寿区。委托诉讼代理人：黎凯（又系被告李友委托诉讼代理人），北京市中伦文德（重庆）律师事务所律师。被告：李友，男，1989年4月20日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：张欢，男，1986年12月26日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：重庆市长寿区晨益通讯器材经营部，统一社会信用代码:500221200122726，住所地重庆市长寿区葛兰镇米市堡街4号。负责人：陈凤梅。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小贷中心）与被告陈凤梅、李友、张欢、重庆市长寿区晨益通讯器材经营部（以下简称长寿晨益通讯经营部）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月28日立案后，依法由审判员陈晓红担任审判长，与人民陪审员王玉碧、人民陪审员宋春蓉组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆银行小贷中心的委托诉讼代理人李寅娜、王振方，被告陈凤梅、李友的诉讼委托代理人黎凯到庭参加了诉讼。被告张欢、长寿晨益通讯经营部经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行小贷中心向本院提出诉讼请求：1、被告陈凤梅、被告李友立即共同向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心偿还剩余借款本金50000元，及截至2017年9月30日所欠逾期利息235.95元，罚息13588.82元；并支付从2017年10月1日起至付清时止，以剩余借款本息50235.95为基数按《借款合同》约定利率加收50%计算罚息；2、被告陈凤梅、被告李友共同向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付违约金5000元；3、被告张欢、被告重庆市长寿区晨益通讯器材经营部对上述债务承担连带保证责任，并分别向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付违约金5000元；4、本案诉讼费用由被告陈凤梅、被告李友、被告张欢、被告重庆市长寿区晨益通讯器材经营部承担。事实与理由：2013年10月12日，陈凤梅、李友因用于流动资金之目的，向重庆银行小贷中心申请借款，并签订《借款合同》，其中约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率、罚息计算标准等内容。《借款合同》签订后，张欢、长寿晨益通讯经营部分别与重庆银行小贷中心签《保证合同》，约定了保证责任、担保范围、违约金等内容。重庆银行小贷中心与陈凤梅、李友、张欢、长寿晨益通讯经营部间的借款、担保手续办妥后，遂按约发放了贷款，履行了《借款合同》的义务。但陈凤梅、李友从2014年10月14日起未按约定还款，构成违约，张欢、长寿晨益通讯经营部也未按照约定履行保证责任。重庆银行小贷中心曾多次向陈凤梅、李友、张欢、长寿晨益通讯经营部催收，但至今均未向重庆银行小贷中心归还贷款本息。重庆银行小贷中心遂提起本次诉讼。被告陈凤梅、李友辩称，首先，重庆银行小贷中心提供的利息计算明细并非银行贷款系统出具，是人工手算的，不能证明其欠款具体数据，重庆银行小贷中心应提供重庆银行贷款系统出具的欠款凭证；其次，即使根据重庆银行小贷中心出具的欠款明细，其计算金额有误，借款合同未明确约定罚息的计算基数包含利息，按照借款逾期日2014年10月15日至2017年9月30日，共计1081天，罚息利率为9%，计算的金额与重庆银行小贷中心主张的金额不一致，说明重庆银行小贷中心提供的欠款明细系手动计算，并非贷款系统出具，不能证明实际利息损失；第三，根据合同法解释28条规定，违约金的性质应当为补偿为主惩罚为辅，逾期后的罚息本身就包含惩罚性质，如果重复计算违约金则超过了贷款人的实际损失，不符合法律规定；第四，根据重庆银行小贷中心提供的催收通知书，原告在2014年11月及2016年11月进行两次催收，但均未要求被告及保证人支付违约金，因此关于违约金的主张已过诉讼时效；第五，陈凤梅签订了借款合同也签订了保证合同，重庆银行小贷中心应明确要求陈凤梅承担的共同清偿责任还是连带清偿责任。被告张欢、长寿晨益通讯经营部未出庭应诉，也未提交书面答辩状。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小贷中心。借款人：陈凤梅、李友。贷款本金：5万元。贷款期限：12个月，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日。实际拨付日为2013年10月15日。贷款执行利率：年利率6%，日利率换算公式为日利率=年利率÷360.逾期利息标准：贷款利率加收50%。约定还款方式：微贷还款方式，即按照还贷计划表还款。发放贷款情况：2013年10月15日，重庆银行小贷中心按约向陈凤梅、李友发放了贷款5万元。欠款情况：陈凤梅、李友未按期还款，已归还逾期利息2797.38元，罚息0.34元。截至2017年9月30日，尚欠重庆银行小贷中心借款本金50000元，逾期利息235.95元，罚息13588.82元。保证担保情况：张欢、长寿晨益通讯经营部为本案所涉借款提供连带责任保证。违约金计收标准：借款人或保证人未能完全履行其在借款合同或保证合同中所做承诺和保证、保证人未能按保证合同约定及贷款人要求清偿借款人债务时，借款人和保证人应对其违约行为分别向贷款人支付主合同贷款金额10%的违约金。送达地址约定：各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址。如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址。如果采用邮政特快专递或同城挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期。如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。债务逾期催收情况：重庆银行小企业信贷中心分别在2014年11月8日和2016年11月18日，按照《借款合同》、《保证合同》载明的陈凤梅、李友、张欢、长寿晨益通讯经营部的地址分别向陈凤梅、李友、张欢、长寿晨益通讯经营部发出《逾期授信业务通知书》，要求其清偿债务，但陈凤梅、李友至今未清偿债务，张欢、长寿晨益通讯经营部也未代陈凤梅、李友清偿债务。费用承担的约定：因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等均由借款人承担。本院认为，重庆银行小贷中心与陈凤梅、李友签订的《借款合同》、《还款计划表》以及与张欢、长寿晨益通讯经营部签订的《保证合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。虽然陈凤梅、李友认为重庆银行小贷中心举示的《还款扣款及欠款明细》属于人工手算，且计算有误，但前述明细表有重庆银行小贷中心盖章予以确认，且陈凤梅和李友亦不能举示认为正确的计算结果，故本院认定明细表中载明的相关欠款金额和罚息等内容正确无误。张欢、长寿晨益通讯经营部作为保证人为陈凤梅、李友的上述借款提供了连带责任保证，陈凤梅为长寿晨益通讯经营部的负责人，陈凤梅与长寿晨益通讯经营部的诉讼主体资格相互独立，并不存在主体混同的情况，陈凤梅作为主借款人，当然应当承担的是与李友共同还款的责任，张欢、长寿晨益通讯经营部应对陈凤梅、李友上述债务承担的是连带清偿责任。关于重庆银行小贷中心要求陈凤梅、李友支付罚息235.95元，并要求其支付自2017年10月1日起以未还本金50000元及未还利息235.95元为基数按贷款执行利率加收50%计收罚息的诉讼请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。逾期利息是对逾期未偿还的借款的一种惩罚，因此其计收基数应为借款人未偿还的本金。经本院审查，重庆银行小贷中心主张的罚息13588.82元中，包括以未还本金为基数计收的罚息13312.5元及以未付利息为基数计收的罚息276.32元。对于重庆银行小贷中心诉讼请求中以利息为基数计收的罚息部分，因于法无据，本院不予支持关于重庆银行小贷中心要陈凤梅、李友向其支付贷款金额10%的违约金5000元的请求。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了多重违约责任。而重庆银行小贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了补偿，如借款人还需向重庆银行小贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显过分高于重庆银行小贷中心的实际损失。因此，本院对重庆银行小贷中心要求陈凤梅、李友支付违约金5000元的诉请不予支持。关于重庆银行小贷中心要求张欢、长寿晨益通讯经营部除承担连带保证责任之外还需另行支付违约金5000元的请求。本案中重庆银行小贷中心与张欢、长寿晨益通讯经营部签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小贷中心向张欢、长寿晨益通讯经营部发出《逾期授信业务通知书》，要求其承担保证责任，张欢、长寿晨益通讯经营部未履行还款责任。按照《保证合同》的约定，张欢、长寿晨益通讯经营部应当向重庆银行小贷中心支付违约金，该违约金张欢、长寿晨益通讯经营部因其自身违约行为承担的合同责任。本案中重庆银行小贷中心的损失已经在对借款陈凤梅、李友的诉讼请求中得到补偿，现要求张欢、长寿晨益通讯经营部支付主合同贷款金额10%的违约金亦明显超出重庆银行小贷中心实际遭受的损失。因此，本院认为张欢、长寿晨益通讯经营部应当向重庆银行小贷中心支付500元违约金较为恰当。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈凤梅、被告李友自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金50000元，及截至2017年9月30日所欠逾期利息235.95元，罚息13312.5元；二、被告陈凤梅、被告李友自本判决生效之日起十日内向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付从2017年10月1日起至付清时止，以剩余本金50000元为基数按年利率9%计算的罚息；三、被告张欢、被告重庆市长寿区晨益通讯器材经营部对被告陈凤梅、被告李友的上述债务承担连带清偿责任；四、被告张欢、被告重庆市长寿区晨益通讯器材经营部在本判决生效后十日内分别支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金500元；五、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1771元，由被告陈凤梅、被告李友共同承担，被告张欢、被告重庆市长寿区晨益通讯器材经营部承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈晓红人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一八年四月二十日法官助理柯彧书记员王梦南