成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0106民初2988号 原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：肖磊，四川君合律师事务所律师。 被告：邵君明，男，汉族，1981年1月21日出生，住成都市新都区。 原告夏靖与被告邵君明民间借贷纠纷一案，本院于2018年3月13日立案后，依法适用简易程序，于2018年4月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖磊，被告邵君明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令原被告之间的《借款合同》依法解除；2、判决被告向原告偿还尚欠借款本金56247.5元；3、依法判令被告向原告偿还逾期违约金1921.6元（暂计算至起诉日为止）；4、依法判令被告向原告支付律师费3535元；5、本案的所有诉讼费等全部由被告承担。事实和理由：2015年11月9日，原被告之间合法、生效签署了《借款协议》，协议约定：被告向原告借款144636.45元，还款分期36个月，每月等额本息还款，每月偿还本息4804元，还款日为每月7日之前；若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金；因被告还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担，如双方在协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则必须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。协议签订后，经被告书面同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后剩余款项支付给被告。以上约定均系双方真实意思表示，并未违反任何法律规定，应当合法有效。但被告从2017年10月7日起未依约偿还借款本息，连续超过15日未还款，属于严重违约行为，符合《借款协议》第六条第（3）的合同解除之约定。为维护合法权益，诉至法院。 被告辩称，1、在《借款协议》签订后，原告将借款89800元汇入被告账户，只履行了大部分贷款义务，并没有全面履行《借款协议》；2、被告全部归还本金和利息。被告截止2017年9月7日，已经履行22期还款付息义务，本息合计107134.36元；3、被告在借款本金中预先扣除费用和利息违法。双方签订的《借款协议》系双方真实意思表示，但第三方收取服务费不应计入借款本金数额。民间借贷合同是实践性合同，以实际收到款项作为借款本金数额，利息也只能按实际收到的借款数额计算。 本院经审理查明，2015年11月9日，夏靖（出借人、乙方）与邵君明（借款人、甲方）签订《借款协议》，约定：甲方向乙方借款，借款本金数额144636.45元，月偿还数额4804元，还款分期月数36个月，还款日为每月7日，还款起止日期为2015年12月7日至2018年11月7日；甲方专用账户的户名为邵君明、开户行：中国工商银行成都春熙东大街支行（账号：62×××82）；在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议约定借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到本协议规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订的《信用咨询及管理服务协议》）；甲方应按月足额偿还对乙方的本金和利息，若甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金：（1）逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.3%收取，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如甲方严重违反还款义务（逾期达15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有的本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用将由甲方承担。 2015年11月9日，邵君明（甲方）与信和汇金公司（乙方、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司(丁方)、信和财富投资管理（北京）有限公司在成都市金牛区签订《信用咨询及管理服务协议(借款人)》，协议载明：鉴于甲方有一定资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐、促成交易、以及还款管理等服务，四方就以上服务达成一致，订立本协议；甲方经丁方推荐与特定的出借人签署《借款协议》(借款金额144636.45元)，甲方在获得约定款项的同时应向乙方支付咨询费21854.58元、向丙方支付审核费1092.73元、向丁方支付服务费9834.56元，向戊方支付信息服务费21854.58元；以上总计54636.45元，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金当日一次性将咨询费、审核费从借款本金中扣除，由出借人代为支付给乙方丙方、丁方及戊方。同日，被告邵君明还签署了一份《催收服务费收取通知书》，该通知书载明：汇金信息咨询公司（北京）有限公司为被告借款提供居间服务并向被告收取借款本金数额的1%催收服务费，共计人民币1446.36元，在被告取得借款本金后，该款直接从借款本金账户中扣取，如被告在协议履行期内按期履行还款义务，且各期应还款项实际还款时间均未超过协议约定还款时间29天，我司将在最后一期还款结束后，将上述费用退还至被告账户上，否则该上述催收服务费不退还。 2015年11月11日，原告按照《借款协议》中约定的被告专用账户转入89800元。从2015年12月7日至2017年9月7日被告已经归还了22期借款，每期归还4804元，共计还款105688元。 上述事实有，原被告身份信息、《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》、《还款管理服务说明书》、《催收服务通知书》、中国工商银行转账记录为证，本院予以认定。 本院认为，原被告当庭表示都愿意解除《借款协议》，本案的争议焦点是：1、原被告借款实际本金的数额；2、被告归还借款本金及利息的数额。 对于本案第一个争议焦点，本院认为，自然人之间的借款合同是实践性合同，应自款项交付之日起生效，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款金额计算本息。本案中，原被告签订的《借款协议》，约定借款金额为144636.45元，但原告仅实际交付89800元，其余款项原告主张系代被告支付的咨询费、审核费和服务费，但原告并未向本院提交其代被告向信和汇金公司、信和汇诚公司等公司、支付相关费用的证据，故本院认定本案实际借款本金为89800元。 对于本案的第二个争议焦点，本院认为，原被告签订的《借款协议》中每月等额还款的方式，系各方真实意思表示，按照《借款协议》的约定，可以计算出被告需要向原告支付本金及利息共计172944元（4804元*36月），而《借款协议》中载明的借款本金为144636.45元，由此得出，原被告约定的借款利率为每月0.54%[（172944元-144636.45元）/144636.45元/36月]，该约定不违反法律禁止性规定，本院予以认定。鉴于原被告都不认可彼此计算归还借款的计算方式。本院对被告归还的款项认定如下：从2015年12月7日至2017年9月7日共计22个月，被告应当向原告支付借款本息共计100468.24元（89800元+89800元*22月*0.54%）。被告至2017年9月7日已经向原告支付了105688元，故所有的借款本息被告已经向原告清偿，本院对原告要求被告向原告偿还尚欠借款本金56247.5元及逾期违约金1921.6元的诉讼请求本院不予支持。对于律师费用，原告并未向本院提交相关票据，以证明实际所花费的律师费用，且在《借款协议》的履行过程中，被告并不存在违约行为，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院亦不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零八条、第二百二十一、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、之规定，判决如下： 驳回原告夏靖全部诉讼请求。 案件受理费1343元，减半收取671.5元，由原告夏靖负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 铮 二〇一八年四月十八日 书记员 赵茂财