福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 (2018)闽0721民初1357号 原告:中国工商银行股份有限公司顺昌支行，住所地福建省顺昌县双溪镇中山中路**，统一社会信用代码91350721857109902B。 主要负责人：陈德佳，行长。 委托诉讼代理人：杨焕民，中国工商银行股份有限公司顺昌支行职员。 委托诉讼代理人：吴碧堂，中国工商银行股份有限公司顺昌支行职员。 被告：余先九，男，1971年7月11日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告中国工商银行股份有限公司顺昌支行（以下简称工行顺昌支行）与被告余先九信用卡纠纷一案，本院于2018年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行顺昌支行的委托诉讼代理人杨焕民、吴碧堂到庭参加诉讼；被告余先九经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行顺昌支行向本院提出诉讼请求：1.余先九立即偿还信用卡借款本金12950元，利息、违约金（截至2018年6月30日，利息、违约金共计16728.14元，此后的利息、违约金按合同约定计算至利随本清）；2.对余先九所有的闽Ｈ×××××的长城风俊5汽车进行拍卖、变卖，工行顺昌支行对所得价款优先受偿。事实与理由：2014年3月10日，余先九向工行顺昌支行申请购车专项分期付款资金60000元，签订《信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定，分期付款期限36个月，2017年3月25日到期，还款方式为预收手续费，按月归还本金。余先九以其所有的闽Ｈ×××××的长城风俊5汽车提供抵押担保，并与工行顺昌支行签订了《抵押合同》，办理了抵押登记。合同签订后，余先九刷卡透支60000元，分36期归还，但截至2018年6月30日，余先九已连续逾期，逾期本息合计29678.14元，其中本金12950元，违约金、利息16728.14元。工行顺昌支行多次向余先九催收还款，但余先九均未偿还。 余先九未作答辩。 工行顺昌支行围绕诉讼请求依法提交了《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、查询信用卡交易明细、《牡丹购车专用卡用卡须知》、身份证、结婚证。余先九未到庭参加诉讼，也未对工行顺昌支行的诉求提出书面答辩意见并提交反驳证据，视为其放弃诉讼权利。本院对工行顺昌支行提供的证据审查后认为，工行顺昌支行提供的证据能够证明其主张的事实，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2014年3月10日，工行顺昌支行（甲方）与余先九（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款义务以透支方式支付60000元；乙方授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1690元，以后每期偿还的金额为1666元；乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的15日前偿还；乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费6258元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条第（四）项规定，发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第4项约定发卡机构对申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从申领人账户中扣收；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元。同日，余先九与工行顺昌支行签订《抵押合同》，约定以余先九所购汽车为前述合同债务提供抵押担保；抵押担保范围包括但不限于透支的本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。余先九所购车辆于2014年3月12日登记，车牌号为闽Ｈ×××××。双方于2014年3月17日办理了车辆抵押登记。 2014年3月25日，余先九刷卡支付购车款60000元。信用卡分期期限届满后，余先九未清偿信用卡借款本息，截至2018年6月30日，已支付分期手续费6258元、已偿还本金47050元，尚欠信用卡借款本金12950元，利息、违约金合计16728.14元。 本院认为，工行顺昌支行与余先九签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。双方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。分期期限届满后，余先九未清偿债务，已构成违约，工行顺昌支行有权依照《信用卡购车专项分期付款合同》的约定要求余先九立即清偿透支款项、利息、违约金等全部债务。余先九以其所购的闽Ｈ×××××号车辆为信用卡分期债务提供抵押担保，抵押权自合同生效时设立。现实现抵押权的条件已成就，工行顺昌支行有权以拍卖、变卖抵押物所得价款对上述债务优先受偿。余先九经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，工行顺昌支行的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余先九应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司顺昌支行信用卡借款本金12950元及利息、违约金（截至2018年6月30日的利息、违约金合计16728.14元，此后的利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》约定的计算标准及计算方式计算至还清之日止）； 二、中国工商银行股份有限公司顺昌支行有权以拍卖、变卖余先九所有的闽Ｈ×××××号的抵押车辆所得价款，对本判决第一项确定的债务优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费542元，公告费600元，由余先九负担。本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长 何 园 人民陪审员 朱 艳 人民陪审员 蒋广彦 二〇一八年十二月十三日 书 记 员 陈璐婷 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 一、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。