重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初7662号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝**东湖南路**，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人袁毓，重庆瀛寰律师事务所律师。委托代理人马茂花，重庆瀛寰律师事务所律师。被告王洪玲，女，汉族，1974年11月23日出生，住成都市金牛区。被告蒋德春，男，汉族，1980年2月8日出生，住重庆市开县。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）与被告王洪玲、被告蒋德春金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人袁毓到庭参加了诉讼。被告王洪玲、被告蒋德春经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆银行小企业信贷中心基于与王洪玲签订的《借款合同》、还贷计划表，与蒋德春签订的《保证合同》起诉，请求判决：1、王洪玲偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金383517.03元及截至2017年9月30日的利息29325.61元、罚息170037.35元、复利13919.25元，并从2017年10月1日起至付清时止，以本金383517.03元为基数，按合同约定贷款利率加收50%计收罚息，以利息29325.61元为基数，按合同约定贷款利率加收50%计收复利；2、王洪玲向重庆银行小企业信贷中心支付《借款合同》约定借款本金金额10%的违约金50000元；3、蒋德春对上述第1、2项债务承担连带保证责任，并向重庆银行小企业信贷中心支付《借款合同》约定借款本金金额10%的违约金50000元；4、本案受理费由王洪玲、蒋德春承担。被告王洪玲未答辩。被告蒋德春未答辩。经审理查明的事实如下：贷款人：重庆银行小企业信贷中心。借款人：王洪玲。保证人：蒋德春。贷款本金：50万元。贷款用途：周转。贷款期限：12个月，自2015年6月15日至2016年6月10日。贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准。贷款利率：年利率18%。罚息、复利利率：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息和复利。还款方式：采用微贷还款方式，分12期还款，每期具体还款日期和金额详见还贷计划表。保证担保情况：蒋德春为上述借款提供连带责任保证担保。保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用。保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。关于违约金的约定：借款人或抵押人、质押人、保证人未能完全履行其在借款合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺和保证或其他义务，该种情况下，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。保证人违反其在保证合同中所作的承诺与保证或未按保证合同约定及债权人要求清偿借款人的债务的，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。送达约定及催收情况：《借款合同》和《保证合同》约定，各方发出的通知或文件应投递至合同载明的通讯地址。如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址。如果采用邮政特快专递或同城（包括市区与郊区）挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期。如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所知悉。重庆银行小企业信贷中心于2015年11月10日向王洪玲、蒋德春邮寄了《逾期授信业务通知书》，于2016年1月25日邮寄了《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，2017年1月5日邮寄了《逾期授信业务通知书》。欠款情况：截至2017年9月30日，王洪玲尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金383517.03元、利息29325.61元、罚息170037.35元、复利13919.25元。本院认为，重庆银行小企业信贷中心与王洪玲签订的《借款合同》、还贷计划表，与蒋德春签订的《保证合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。重庆银行小企业信贷中心在按约发放了贷款后，王洪玲没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。现借款已到期，重庆银行小企业信贷中心有权要求王洪玲立即偿还全部借款本息，并按约计收罚息及复利。蒋德春作为保证人应按约对王洪玲的上述债务承担连带清偿责任。关于重庆银行小企业信贷中心要求王洪玲向其支付贷款金额10%的违约金50000元的问题。本案中，借款合同约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息复利外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金。因罚息本身也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了一定补偿，如王洪玲再向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心的该项诉讼请求不予支持。关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人蒋德春除承担连带保证责任之外还另行支付违约金50000元的问题。本案中，重庆银行小企业信贷中心与保证人蒋德春签订的《保证合同》虽约定保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心向蒋德春发出《逾期授信业务通知书》以及《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，要求其承担保证责任，蒋德春未履行还款责任。按照《保证合同》的约定，蒋德春应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系蒋德春因自身违约行为承担的合同责任。但由于重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人王洪玲的诉讼请求中得到补偿，故现要求保证人蒋德春支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，因此，本院认为保证人蒋德春应当向重庆银行小企业信贷中心支付5000元违约金较为恰当。被告王洪玲、被告蒋德春经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王洪玲自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金383517.03元、截至2017年9月30日的利息29325.61元、罚息170037.35元、复利13919.25元，并自2017年10月1日起至付清之日止，以未偿还的借款本金383517.03元为基数，按合同约定贷款利率加收50%计收罚息，以利息29325.61元为基数，按合同约定贷款利率加收50%计收复利；二、被告蒋德春对被告王洪玲的上述债务承担连带清偿责任；三、被告蒋德春在本判决生效后十日内向原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心支付违约金5000元；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10768元，由被告王洪玲负担9300元，被告蒋德春负连带给付责任；原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心负担1468元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王真祥人民陪审员  陈正前人民陪审员  甘在群二〇一八年四月二十五日法官助理高海龙书记员胡梦霄