河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0305民初113号原告：王红伟，女，1966年11月25日出生，汉族，高中文化程度，北京市人，洛阳铜加工厂职工，住洛阳市涧西区。委托代理人：白德营，河南蓝锐律师事务所律师（特别授权）。委托代理人：琚莹莹，河南蓝锐律师事务所实习律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司，住所地：洛阳市涧西区南昌路150号六合国际大厦B座。负责人：赵磊，该公司总经理。委托代理人：孙岩岩，男，该公司员工（特别授权）。委托代理人：董康，男，该公司员工（特别授权）。原告王红伟诉被告中国平安人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称为：平安人寿洛阳中心支公司）为人身保险合同纠纷一案，本院于2018年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王红伟的委托代理人白德营、被告平安人寿洛阳中心支公司的委托代理人孙岩岩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王红伟向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付保险理赔金122683元；2、本案的诉讼费由被告承担。原告当庭明确诉讼请求第一项费用为身故保险金12万元，承担的医疗费用2683元。事实和理由：2016年12月份，被告公司的业务员向原告推销保险。听完业务员的讲解后，原告认为，智悦人生终身寿险比较适合自己丈夫的年龄，在业务员的帮助下，原告为其丈夫在被告处办理了平安智悦人生终身寿险（万能型）、平安附加住院费用医疗保险的相关投保手续。其中平安智悦人生终身寿险约定的保险期限是终身，年交费6000元。平安附加住院费用医疗保险的保险期间为1年，年交保费576元。当日原告按约定向被告缴纳了第一笔保费6576元。2017年4月10日上午，原告之夫陈斌突发心梗，被送往河南科技大学第一附属医院抢救治疗，2017年4月15日因抢救无效死亡。丧葬事宜办理完毕后，原告向被告申请保险理赔遭拒，为维护原告的合法权益，依据《保险法》的相关规定诉至本院。被告平安人寿洛阳中心支公司当庭辩称，原告投保时隐瞒既往病史，故意不履行《保险法》第十六条规定的如实告知义务，被告依法不应承担赔偿或给付保险金责任。2016年12月23日，原告为其丈夫陈斌（被保险人）投保主险《智悦人生》等险种。投保时，被告在投保书上健康询问事项中书面询问被保险人的身体状况：04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？06您过去五年内是否曾住院检查或治疗？08您是否目前患有××或手术史？；A、脑、××；G内分泌、××等健康询问事项。原告及被保险人均回答为“否”，答辩人根据其健康告知结果予以承保。后被告调查发现被保险人于2016年12月7日因糖尿病性酮症、××在洛阳市第六人民医院住院治疗。在被保险人出院十余天后，原告即为其投保，投保时隐瞒既往住院病史，对于健康询问事项均回答为“否”，故意不履行如实告知义务。对于保险人来说，承保的风险是未来可能发生的。由于保险标的来自投保人或被保险人一方，影响和判断保险标的风险的各种客观因素掌握在投保人那里；保险人对于风险标的的了解、所承保的风险责任评估，主要基于投保人或被投保人提供的信息。因此，为保证双方意思表示的真实，投保人或被保险人应当将有关保险标的的各种事实情况对保险人进行告知和披露。在保险法上，这称为如实告知义务。本案中，原告及被保险人在投保时故意不履行如实告知义务，被告依法不应承担赔偿或者给付保险金责任。综上，原告及被保险人在投保时故意不履行如实告知义务，被告依法不应当承担赔偿或给付保险金责任。请求人民法院查明事实后依法驳回原告的诉讼请求，维护被告的合法权益。当事人围绕诉讼求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年12月23日，原告王红伟作为投保人与被保险人陈斌通过被告平安人寿洛阳中心支公司的业务员吴青松，以电子方式向中国平安人寿保险股份有限公司签署《人身保险投保书》一份，该投保书中载明：被保险人为陈斌，身故保险金受益人为王红伟，是被保险人的配偶；投保主险险种智悦人生（840），基本保险金额120000元，保险期间终身，缴费年限不限，年交保险费6000元；投保附加险险种住院费用B，保险期间1年，交费年限1年，年交保险费576元，年交保险费合计6576元；在健康告知询问事项中：“04您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？”“05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”“06您过去五年内是否曾住院检查或治疗？”“08您是否目前患有××或手术史？A、脑、××……G、内分泌、××……”等有关健康询问问题的回答，投保人及被保险人一栏均勾选“否”；投保人、被保险人声明和授权：1、中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明尤其是对免除保险人责任条款，合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守；2、本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效；本人已知晓本保险合同自贵公司审核后同意承保，收取足额首期保险费后开始生效，具体生效时间记载在保险单上，等等。2016年12月24日，中国平安人寿保险股份有限公司签署编号为P320000016644833的《人身保险合同》一份，该合同中关于投保人、被保险人、受益人、投保险种及保险期间、保险金额、保险费的内容与上述《人身保险投保书》中相关内容一致。该《人身保险合同》还载明：合同成立日2016年12月24日，合同生效日2017年1月1日；被保险人身故，保险公司按身故当时的保险金额给付身故保险金，保险期间自主险合同生效日零时起至被保险人身故时止；如果投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响决定是否同意承保等的，保险公司有权解除主险合同，对主险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任；自主险合同成立之日起超过2年的，保险公司不得解除合同等条款内容。2016年12月24日，原告王红伟向被告交纳了一年的保险费6576元。另查明，在上述保险投保前，2016年12月7日至2016年12月11日期间，陈斌在洛阳市第六人民医院进行住院治疗，××性酮症、2型糖尿病、颈动脉硬化、脑梗死。上述保险投保后，2017年4月10日至2017年4月15日期间，陈斌在河南科技大学第一附属医院进行住院治疗，××、急性下壁、前侧壁心肌梗死、心脏破裂、心包填塞、心功能I级、2型糖尿病。2017年4月15日，陈斌经河南科技大学第一附属医院宣布死亡；陈斌治疗期间花费医疗费8271.06元，其中医保统筹支付5587.65元，个人支付2683.45元。陈斌死亡后，原告王红伟向被告平安人寿洛阳中心支公司提出理赔申请。2017年5月24日，被告平安人寿洛阳中心支公司以被保险人投保前存在××病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响其承保决定为由，书面通知原告王红伟：1、解除P320000016644833号保险合同并通融退还保险费6576元；2、不予承担上述保险合同解除前发生事故之保险责任。被告已退还原告王红伟保险费6576元。本院认为，涉案《人身保险合同》的订立是原、被告真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，故应合法有效。原告王红伟依法依约应当向中国平安人寿保险股份有限公司履行如实告知义务。本案保险合同的主险是身故保险，故被保险人陈斌的健康状况是影响保险人决定是否承保或提高保险费率的主要因素。被保险人陈斌在投保前不久进行了住院治疗，但原告王红伟未提交证据证明其在投保前向被告平安人寿洛阳中心支公司如实告知了陈斌的健康情况及既往病史。被保险人陈斌因病去世后，被告平安人寿洛阳中心支公司以原告王红伟未履行如实告知义务为由，书面通知原告解除涉案《人身保险合同》且不予承担保险责任的行为，符合双方的合同约定及法律规定。综上，原告王红伟要求被告平安人寿洛阳中心支公司支付保险理赔金122683元的诉讼请求，证据不足、于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告王红伟的诉讼请求。本案受理费2754元，由原告王红伟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李晶晶人民陪审员  刘惠利人民陪审员  王艳艳二〇一八年四月二十三日书 记 员  朱智慧