苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0508民初7597号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德。委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章玉芳，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告：吴明光，男，1983年3月20日生，汉族，住江苏省苏州市高新区。被告：齐海芹，女，1991年2月16日生，汉族，住江苏省苏州市高新区。原告中银消费金融有限公司与被告吴明光、齐海芹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月14日立案后，依法适用普通程序,于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托代理人章玉芳到庭参加诉讼。被告吴明光、齐海芹经本院传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、被告吴明光归还原告借款本金66198.53元；2、被告吴明光归还原告利息（自2017年4月1日起以66940.51元为基数按月利率1.3%计算至2017年4月13日；自2017年4月14日起以66198.56元为基数按月利率1.3%计算至2017年6月20日；自2017年6月21日起以66198.53元为基数按月利率1.3%计算至付清日止）；3、被告吴明光支付滞纳金，自2017年5月1日起按照每日35元计算至付清日止；4、被告承担律师费1557元；5、被告齐海芹对被告吴明光的上述债务承担共同还款责任；6、若被告吴明光、齐海芹不能归还上述款项，原告有权请求法院依法处理被告吴明光、齐海芹提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；7、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年10月17日，原告与被告吴明光、齐海芹签订了《消费金融贷款抵押申请和使用合约》。在该合同项下，原告于2016年11月9日向被告吴明光发放了7万元贷款，月利率为1.3%。两被告以苏州市高新区龙景花苑二区34幢506室的房屋及土地为借款提供抵押担保。被告齐海芹承诺承担共同还款责任。被告吴明光自2017年3月1日起未按约还款。被告已构成违约，原告有权提前收回贷款。为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告吴明光、齐海芹未作答辩。经审理查明，2016年10月17日，中银公司与吴明光、齐海芹签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定中银公司向吴明光提供贷款7万元，固定月利率1.30%；甲方批准贷款后，该笔贷款直接划入吴明光确认的银行账户，账号为62×××29；借款期限36个月；还款方式为等额本息方式；中银公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准为还款期内，逾期时贷款余额为0-10000元，每日滞纳费为5元，10000-20000元，每日滞纳费为10元，60000-70000元，每日滞纳费为35元……，80000-90000，每日滞纳金45元，90000-100000，每日滞纳金50元，更高贷款余额依以上规则类推；吴明光未按期归还贷款本息的，视为吴明光构成违约；发生前述违约事件时，中银公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求吴明光提前结清贷款，要求吴明光赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等相关费用损失）的费用；齐海芹承诺自愿作为吴明光的共同还款人，与吴明光共同偿还本合约项下的消费金融贷款，若吴明光逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和费用的，齐海芹承诺就本合约产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）承担共同还款责任；齐海芹愿意以其有权处分的抵押物即苏州市龙景花苑二区34幢506室不动产作为本合约的担保，抵押担保的范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳金、及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。吴明光另向中银公司提交了消费金融贷款申请表和现金贷款申请表，申请借款7万元。2016年11月9日，中银公司将7万元贷款发放至吴明光指定账户。后吴明光未按约归还借款本息，截至2017年6月21日，尚欠中银公司借款本金余额66198.53元及相应利息、滞纳金。另查明，2016年11月11日，原、被告就齐海芹名下的苏州市龙景花苑二区34幢506室不动产办理了抵押登记手续，在不动产登记证明中记载的权利人为中银公司，义务人为齐海芹，证明权利或事项为抵押权，第三抵押顺位，担保债权的数额为7万元整，附记中载明债务人为吴明光。再查明，中银公司为本案支出律师费1557元。上述事实，有消费金融贷款抵押申请和使用合约、消费金融贷款申请表、现金贷款申请表、详细消费记录查询、借记卡入扣帐资料查询、不动产登记证明、外包诉讼合作协议、律师费发票及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方均应按约履行各自义务。原告按约发放了贷款后，被告吴明光未按约偿还借款本息，已构成违约，且符合双方约定的提前收贷的情形，据此原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告吴明光归还尚欠的借款本息、滞纳费及承担律师费用。关于原告根据合约标准所主张的利息及滞纳费，因其计算标准过高，本院酌情调整为利息及滞纳费之和按年利率24%计算。被告齐海芹承诺作为共同还款人，故原告有权要求被告齐海芹对被告吴明光上述债务承担共同还款责任。两被告以被告齐海芹名下不动产为借款提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，抵押权生效，原告有权就抵押物按其抵押顺位行使抵押权。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴明光、齐海芹于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金66198.53元。二、被告吴明光、齐海芹于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳金（自2017年4月1日起以66940.51元为基数按月利率1.3%计算至2017年4月13日;自2017年4月14日起以66198.56元为基数按月利率1.3%计算至2017年4月30日;自2017年5月1日起以66198.56元为基数按年利率24%计算至2017年6月20日;自2017年6月21日起以66198.53元为基数按年利率24%计算至付清日止）。三、被告吴明光、齐海芹于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告律师费损失1557元。四、如被告吴明光、齐海芹未履行上述债务（以及案件受理费、公告费），原告有权就被告齐海芹名下的苏州市龙景花苑二区34幢506室不动产按其抵押顺位折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1786元、公告费600元，由两被告负担（原告同意其预交案件受理费、公告费由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。（此页无正文）审 判 长  王 乾代理审判员  刘年华人民陪审员  俞静玲二〇一八年四月三日书 记 员  柏 莹相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。