天津市宁河区人民法院刑 事 判 决 书(2018)津0117刑初391号公诉机关天津市宁河区人民检察院。被告人王士勋，男，1964年2月5日出生，汉族，大学文化，中共党员，天津市宁河区岳龙镇岳会小学校长，住天津市宁河区。2017年11月16日因涉嫌信用卡诈骗罪被天津市公安局宁河分局取保候审。2018年5月11日经天津市宁河区人民检察院取保候审。2018年7月30日经本院决定取保候审。现在居住地候审。辩护人王建斌，天津瀚洋（滨海）律师事务所律师。天津市宁河区人民检察院以津宁检公诉刑诉[2018]381号起诉书指控被告人王士勋犯信用卡诈骗罪，于2018年7月30日向本院提起公诉。本院于当日立案后，天津市宁河区人民检察院于2018年8月27日建议延期审理，于2018年9月26日补充侦查完毕后建议恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。天津市宁河区人民检察院指派检察员潘雪出庭支持公诉，被告人王士勋及其辩护人王建斌到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市宁河区人民检察院指控，2016年3月23日，被告人王士勋以其个人身份在上海银行天津分行红桥支行办理了一张卡号为62×××91、专项分期金额为30万元、还款期限为36个月的上海银行信用卡，后被告人王士勋持此卡透支套取现金使用。2017年4月11日，因该信用卡账户出现逾期未还款达61天以上，被发卡银行加速终止专项分期业务。2017年4月23日至10月13日期间，发卡银行采用电话、信函、上门的方式，多次催收其还款仍不归还，本金数额达111654.04元。2017年11月15日，被告人王士勋被公安机关传唤到案，如实供述自己的罪行。2017年11月16日，被告人的家属向发卡银行偿还了全部透支款息总计174431.78元。公诉机关为证明上述事实出示的证据如下：1.书证；2.证人证言；3.被害人的陈述；4.被告人供述和辩解；5.光盘视听资料。公诉机关认为被告人王士勋的行为已构成信用卡诈骗罪，建议判处被告人王士勋有期徒刑二年至三年，并处罚金，可适用缓刑。被告人王士勋对公诉机关指控的事实没有异议，当庭表示认罪，但认为经由李某办理的是贷款，而非信用卡贷款。被告人王士勋的辩护人发表如下辩护意见：1.王士勋缺乏构成信用卡诈骗罪的主观故意；2.王士勋没有前科劣迹，积极退赃，具有悔罪表现。综合以上，辩护人请求合议庭判处王士勋无罪或有罪免予刑事处罚。经审理查明，2016年3月23日，被告人王士勋通过李某以其个人身份在上海银行天津分行红桥支行办理了一张卡号为62×××91、专项分期金额为30万元、还款期限为36个月的上海银行信用卡。后王士勋通过李某持此卡透支套取现金使用，李某根据王士勋的委托代为还款。2017年4月11日，因该信用卡账户出现逾期未还款达61天以上，被发卡银行加速终止专项分期业务。2017年4月23日至10月13日期间，发卡银行多次采用电话、信函、上门的方式催收其还款，截至2017年4月26日最后一次还款，王士勋尚欠本金数额90454.04元。2017年11月15日，被告人王士勋被公安机关传唤到案，如实供述自己的罪行。2017年11月16日，被告人家属向发卡银行偿还了全部透支款息总计174431.78元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.户名均为王士勋的卡号为62×××91的上海银行信用卡及卡号为62×××00交通银行信用卡（照片）、卡号为62×××84华夏银行信用卡（照片）各一张证明王士勋办理的信用卡情况。2.立案决定书、案件来源及到案经过证明，本案于2017年11月10日由上海银行信用卡中心委托天津兆银律师事务所工作人员徐某报案案发，天津市公安局宁河分局于2017年11月13日立案侦查，王士勋于2017年11月15日被传唤到案。3.报案书、授权委托书证明，天津兆银律师事务所工作人员徐某受被害单位上海银行信用卡中心委托办理王士勋涉嫌信用卡诈骗一案。4.基本情况、居民信息表、户籍证明，证明被告人王士勋，证人王某、李某以及被害单位委托人徐某的身份情况。5.上海银行信用卡申请表、个人收入证明等信用卡申领材料证明，王士勋于2016年3月29日在上海银行天津分行红桥支行申请办理银联单币种白金信用卡，专项分期金额为30万元，一次性收取手续费13.5%，并明确规定持卡人信用卡账户出现逾期61天以上经催收未还的，上海银行有权直接提前终止分期交易，要求持卡人一次性偿还，上述申请表经王士勋本人签字确认。6.上海银行信用卡银行交易明细证明，王士勋卡号为62×××91的上海银行信用卡自2016年4月6日至2017年8月7日的交易情况以及2017年4月26日王士勋还款6000元后，剩余本金、利息、滞纳金等共计143296.97元尚未偿还的情况。7.华夏信用卡PAD进件申请人声明证明，2016年8月16日王士勋在华夏银行办理信用卡一张。8.华夏银行交易明细证明，王士勋持该信用卡于2016年8月19日信用贷款117000元，分36期偿还，于2018年6月20日清偿全部尚欠款项45500元。9.交通银行信用卡开户信息证明，2016年5月20日王士勋在交通银行办理信用卡一张。10.交通银行交易明细证明，王士勋自2016年6月5日开始持该信用卡透支使用，至2017年11月1日累计欠款32253.52元，于2017年11月16日全部清偿。11.中国农业银行交易明细清单，证明王士勋与李某在2016年3月1日至2017年4月28日之间的资金往来情况。12.微信转账记录、微信还款记录、银行还款记录证明，2017年1月至11月，王士勋通过微信向李某转账10笔，李某均为王士勋的三张信用卡进行了还款，每笔均可对应。13.催收记录、上门催收照片、信用卡欠款催收律师函证明，被害单位上海银行自2017年4月23日至2017年10月16日多次与王士勋电话联系催还欠款，并于2017年6月9日和10月13日上门催收，并对其送达了信用卡欠款催收律师函。14.电话录音等视听资料证明，上海银行于2017年2月3日告知王士勋连续数月未按期还款，银行将启动加速终止。自2017年4月23日至6月22日期间，上海银行多次电话催收，并告知其涉嫌犯罪等相应法律后果。15.农商银行个人汇款业务凭证证明，2017年11月16日，王士勋家属向发卡银行偿还全部透支款息174431.78元。16.上海银行信用卡中心委托代理人徐某的陈述证明，其受上海银行股份有限公司信用卡中心委托，向公安机关举报王士勋于2016年4月6日办理上海银行信用卡透支使用，截至2017年10月31日，经发卡银行多次电话、上门催缴，王士勋拒不归还，本金、利息、违约金数额共计174431.78元。17.证人王某的证言证明，上海银行工作人员到其家中催收过欠款，王士勋没有对王某说具体情况，直到王士勋被传唤，王某才知道详细情况，并偿还了全部款息174431.78元。18.证人李某的证言证明，王士勋以自己名义在上海银行办理信用卡一张，后李某用pos机以消费的名义帮王士勋套取189644元，向王士勋农业银行账户转账168444元，李某扣除21200元作为加盟费予以扣留，并未作为其所承诺的前置利息予以偿还。王士勋通过李某还办理过华夏银行信用卡一张及交通银行信用卡一张，用于透支使用。王士勋每次还款均通过李某还款，李某记得还错过两次，应该还上海银行的还给了交通银行和华夏银行，上海银行有对账单或短信提示，王士勋应该清楚一切还款情况。19.被告人王士勋的供述和辩解证明，其对恶意透支的方式实施信用卡诈骗的行为供认不讳，但一直认为李某为其办理的是贷款，第一次套取现金时，李某将其中21200元作为偿还银行手续费使用，未加盟李某的业务，亦未支付加盟费。庭审中，被告人王士勋及其辩护人向本院提交了王士勋与李某之间在2018年6月的微信聊天记录及朋友圈“给力贷”广告截图，用以证明王士勋一直认为是贷款而非信用卡透支。根据王士勋2017年11月15日在公安机关的第一次供述，王士勋承认其在办理信用卡前就已知道办理信用卡及信用卡透支的相关规定，与上述证据相悖，本院对被告人及其辩护人的证明目的不予确认。本院认为，被告人王士勋以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。以上犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院对公诉机关的指控予以支持。王士勋及其辩护人关于其主观上没有非法占有的目的、李某的误导致使王士勋认为透支钱款为贷款的辩护意见，经查，王士勋本人亲自到上海银行签署了信用卡的申请材料，并在此不久之后办理了另外两张信用卡用于透支使用，以其受教育程度及认知程度，应当知悉申领信用卡的情况及信用卡的相关使用规则，这在其公安机关的供述和辩解中也予以印证；在逾期还款后，经历了银行工作人员长达半年多的催收，仍非法占有资金，拒不归还，其以非法占有为目的的主观故意明确，故本院对王士勋及其辩护人的该项辩护意见不予采纳。王士勋到案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。王士勋没有前科劣迹，当庭认罪悔罪，并在一审判决前全部归还透支款息，本院决定对其免予刑事处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款以及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条、第十条的规定，判决如下：被告人王士勋犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审判长  汪卫军审判员  靳加伏审判员  张妮娜二〇一八年十二月五日书记员  李丹丹附本裁判文书依据的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。