福建省龙岩市永定区人民法院刑 事 判 决 书（2018）闽0803刑初60号公诉机关龙岩市永定区人民检察院。被告人王仲毅，男，1982年3月15日生，汉族，大专文化，务工，住福建省龙岩市永定区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年11月14日被龙岩市公安局永定分局取保候审。现居住在家。龙岩市永定区人民检察院以永检公诉刑诉〔2018〕67号起诉书指控被告人王仲毅犯信用卡诈骗罪，于2018年3月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市永定区人民检察院指派检察员ＸＸ出庭支持公诉，被告人王仲毅到庭参加诉讼。现已审理终结。龙岩市永定区人民检察院指控：被告人王仲毅于2009年6月用身份证、汽车行驶证等资料向中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行申办一张卡号为53×××20的信用卡，于2011年7月5日用身份证、工作收入证明等资料向兴业银行股份有限公司龙岩分行申办一张卡号为62×××15的信用卡，于2012年4月12日用身份证、工作证明等资料在中国邮政银行永定支行申办一张卡号为62×××02的信用卡。被告人王仲毅办好上述三张信用卡启用后陆续使用。2012年被告人王仲毅将上述三张信用卡借给其哥哥王仲坚（另案处理）使用，王仲坚使用该三张信用卡透支后，被告人王仲毅均有告知王仲坚透支金额及还款时间、金额，并用其手机将相关透支款申办分期付款。2013年底，王仲坚因无法偿还相关透支款遂将该三张信用卡归还给被告人王仲毅。2014年1月开始，被告人王仲毅陆续用该三张信用卡透支。被告人王仲毅持有的卡号为53×××20的工商银行信用卡于2014年5月开始逾期，至案发前共透支本金28958.72元经银行工作人员多次催收拒不归还；卡号为62×××02的邮政银行信用卡于2014年6月开始出现逾期，至案发前共透支本金13295.31元经银行工作人员多次催收拒不归还；卡号为62×××15的兴业银行信用卡于2014年5月开始逾期，至案发前共透支本金40284.22元经银行工作人员多次催收拒不归还。上述三张信用卡累计透支本金82538.25元经银行工作人员多次催收拒不归还。2016年11月14日，被告人王仲毅主动到龙岩市公安局永定分局投案。至2017年11月2日，被告人王仲毅将三张邮储银行、兴业银行、工商银行信用卡所透支款全部归还。公诉机关提供了有关证据予以证实其所指控的犯罪事实，认为被告人王仲毅以非法占有为目的，单独或者伙同他人利用信用卡恶意透支，骗取财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王仲毅辩称，对起诉书的指控的犯罪事实及定性均无异议。经审理查明：1、2009年6月，被告人王仲毅在中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行（以下简称工商银行龙岩岩城支行）申请办理了卡号为53×××20（初始额度为人民币8000元，后提高至3万元）的信用卡一张。该卡启用后经透支消费，后于2014年5月开始出现逾期，至案发该卡共透支本金28958.72元。透支逾期后，经银行工作人员多次以电话、短信及登报公告等方式向被告人王仲毅催收，但至案发被告人王仲毅仍未还款。2、2011年7月5日，被告人王仲毅在兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称兴业银行龙岩分行）申请办理了卡号为62×××15（额度为人民币4.5万元）的信用卡一张。2012年5月21日该卡启用后经透支消费，后于2014年6月开始出现逾期，至案发该卡共透支本金40284.22元未还。3、2012年4月12日，被告人王仲毅在中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行（以下简称邮政储蓄银行永定支行）申请办理了卡号为62×××02（额度为人民币4.5万元）的信用卡一张。2012年5月21日该卡启用后经透支消费，后于2013年12月开始出现逾期，至案发该卡共透支本金13295.31元。透支逾期后，经银行工作人员多次以上门催收、电话及登报公告等方式向被告人王仲毅催收，但至2016年5月23日银行报案，被告人王仲毅仍未还款。2016年11月14日，被告人王仲毅主动到龙岩市公安局永定分局经济犯罪侦查大队投案。被告人王仲毅于2017年10月27日将透支的中国邮政储蓄银行信用卡本金13295.31元还清；同年11月1日将透支的中国工商银行信用卡本金28958.72元及兴业银行信用卡本金40284.22元还清。至此，上述三家银行的信用卡透支本金已全部归还。上述事实，被告人王仲毅在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人王仲毅的供述与辩解，证人戴某、邱某、林某、陈某、杨某的证言，被告人王仲毅提交给工商银行龙岩岩城支行、兴业银行龙岩分行、邮政储蓄银行永定支行的申请办卡资料，三家发卡银行的信用卡交易明细、还款凭证及出具的说明，邮政储蓄银行永定支行信用卡客户信息、信用卡电话催收记录、催收公告、上门催收照片，邮政储蓄银行永定支行出具的关于要求对信用卡恶意透支人立案侦查的报告及还款证明，工商银行龙岩岩城支行信用卡客户信息、信用卡电话催收记录、催收公告，兴业银行龙岩分行催收记录表，龙岩市公安局永定分局经济犯罪侦查大队出具的到案经过，被告人王仲毅的户籍证明、违法犯罪记录查询情况说明、取保候审决定书等证据证实，足以认定。关于被告人王仲毅信用卡诈骗金额的认定，公诉机关指控被告人王仲毅恶意透支兴业银行信用卡本金40284.22元，仅提供该行自行制作的催缴记录表格，根据最高人民法院研究室《关于信用卡犯罪法律适用若干问题的复函》（法研〔2010〕105号）第二条的规定：“发卡银行的‘催收’应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明，‘两次催收’一般应分别采用电话、信函、上门等两种以上催收形式。”而本案公诉机关未提供充分证据证明兴业银行在被告人王仲毅超过规定期限透支后进行了两种以上不同形式的有效催收，该起指控证据不足，本院不予认定。另公诉机关指控被告人王仲毅单独或伙同王仲坚利用信用卡恶意透支的犯罪事实，仅有被告人王仲毅的供述，没有提供其他证据佐证，该项指控证据不足，本院不予采信。但被告人王仲毅持有的中国工商银行及中国邮政储蓄银行信用卡透支后超过规定期限未还款，且经发卡银行多次催收后在三个月内仍不归还的犯罪事实，有被告人王仲毅的供述及提交的申请办卡资料、发卡银行的交易明细、催收记录等证据相互印证，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。本院认为，被告人王仲毅以非法占有为目的，超过规定期限透支中国工商银行及中国邮政储蓄银行信用卡本金共计人民币42254.03元，数额较大，且经发卡银行多次催收后在三个月内仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人王仲毅主动到公安机关投案，能如实供述犯罪事实，属于自首，依法可以从轻处罚。被告人王仲毅到案后，已归还全部透支本金，可以酌情从轻处罚。被告人王仲毅有悔罪表现，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人王仲毅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（此款应于本判决生效后三日内缴纳），上缴国库。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林 秀人民陪审员  王耀东人民陪审员  陈锋德二〇一八年四月四日代理书记员  赖冬燕附：本案所适用的主要法律《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《最高人民法院、最高人民检察院》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。