阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初1423号原告：中国工商银行股份有限公司阳江江城支行。地址：阳江市江城区创业路5号之113、114、115号一、二层。负责人：梁基强，该行行长。委托诉讼代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢翠兰，广东荣耀律师事务所律师。被告：陈志升，男，1968年2月3日出生,汉族，住阳江市江城区。被告：麦英华，女，1972年8月8日出生,汉族，住阳江市江城区。原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称工商银行江城支行）诉被告陈志升、麦英华金融借款合同纠纷一案，原告于2018年3月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行江城支行的委托诉讼代理人阮健娜到庭参加诉讼；被告陈志升、麦英华经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行江城支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的编号A:[二手房]字[工商]行[江城]支行[2009]年[109]号《个人购房借款/担保合同》；2、判令两被告立即偿还所欠原告的贷款本金200530.27元及利息(计至2018年1月27日止为4681.72元，从2018年1月28日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算)；3、确认原告对抵押物（被告所有的位于阳江市江城区XX房）享有优先受偿权；4、判令被告向原告支付律师费8656元；5、请求被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2009年10月26日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（下简称“合同”），双方约定，被告向原告借款28万元；贷款期限为240个月，自2009年10月27日至2029年10月27日；被告以其自有的座落于阳江市江城区XX房提供抵押担保，房地产权证号分别为：粤房地权证阳字第××号，办理贷款时评估价为374000元，并到房管部门办理了抵押登记，他项权证号为：粤房地他项权证阳字第0100001720号。合同签订后，原告依约定向被告发放了贷款，但被告未按照约定还款，至今已累计逾期38期，连续逾期8期，经原告多次催收，被告都未能按合同约定还款，截至2018年1月27日，积欠到期本金8606.11元,利息4681.72元。根据《个人购房借款/担保合同》第十条及第十三条之约定，被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；原告为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。鉴于被告的违约行为已严重影响了原告贷款安全,为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。由于起诉后被告向原告偿还了一期的欠款，故变更第二项诉讼请求为：判令被告共同偿还所欠原告的贷款本金198386.74元及利息(计至2018年4月21日止为4683.07元，从2018年4月22日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算)。被告陈志升、麦英华均没有作答辩，也没有向本院提交证据。经审理查明：2009年10月26日，原告（贷款人）与被告陈志升（借款人、抵押人）签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二手房]字[工商]行[江城]支行[2009]年[109]号），约定：贷款金额280000元；贷款用于二手房贷款；贷款期限为240个月（2009年10月27日至2029年10月27日），实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定的年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户（户名：陈志升；账号：62×××41）；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；抵押物为抵押人陈志升、麦英华所有的坐落于阳江市江城区XX房的房产；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；等等内容。合同签订后，原告于2009年10月27日向被告陈志升发放了贷款，贷款借据载明：贷款到期日为2029年10月27日，月利率为3.465‰。被告陈志升在借据上签名确认。借款后，被告陈志升仅偿还了部分贷款本息，截至2018年4月21日，被告尚欠原告借款本金198386.74元及利息4683.07元，原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，原告于2009年10月27日在阳江市住房和城乡规划建设局办理了房地产他项权利登记手续，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳字第0100001720号），房地产他项权证载明：房屋坐落于阳江市江城区XX房，权利人为工商银行江城支行，他项权利范围为全部房地产，他项权利种类为抵押借款，债权数额贰拾捌万元整。再查明，被告陈志升、麦英华于2009年10月19日出具《房地产抵押确认证明书》给原告，载明：“为落实贷款担保的有关手续，本人愿意将坐落于阳江市江城区XX房的房产1幢（建筑面积143.74平方米，产权证号：粤房地权证阳字第××号）作为陈志升向你行贷款的抵押物，特此证明”，被告陈志升、邱文英在抵押人处签名确认。此外，被告陈志升与麦英华是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间。原告为实现债权委托广东荣耀律师事务所为其提供法律服务，支付了律师费8656元。以上事实，有原告陈述及原告提供的企业信用信息公示报告、身份证、户口本、结婚状况声明、《个人购房借款/担保合同》、贷款借据、房地产权证、预售商品房抵押登记、房地产他项权证、还款明细等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告陈志升、麦英华在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二手房]字[工商]行[江城]支行[2009]年[109]号），是双方真实的意思表示，原告与被告陈志升之间形成了借款合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告，被告陈志升亦应按合同的约定履行还款义务。截至2018年4月21日，被告陈志升尚欠原告借款本金198386.74元及利息4683.07元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告陈志升未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告陈志升签订的《个人购房借款/担保合同》，并请求被告陈志升偿还借款本金198386.74元及利息（计至2018年4月21日止为4683.07元，从2018年4月22日起至被告清偿之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）,本院予以支持。被告陈志升、麦英华作为抵押人，提供其所有的位于阳江市江城区XX房的房产1幢作抵押担保，并办理了抵押登记手续，债权数额为280000元，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳字第0100001720号）。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告陈志升、麦英华提供其所有的位于阳江市江城区XX房的房产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。原告为实现债权委托广东荣耀律师事务所为其提供法律服务，支付了律师费8656元的事实有原告提供的《委托合同》及发票为证，依据原告与被告陈志升签订的《个人购房借款/担保合同》第十三条“订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……”之约定，现原告请求被告陈志升支付律师费用8656元，本院予以支持。本案的债务发生在被告陈志升与麦英华夫妻关系存续期间，且借款用于购买二手房，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应认定为被告陈志升与麦英华的夫妻共同债务，故被告麦英华应对被告陈志升的上述债务承担共同清偿责任。被告陈志升、麦英华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行与被告陈志升签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二手房]字[工商]行[江城]支行[2009]年[109]号）；二、被告陈志升尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行借款本金198386.74元及利息（计至2018年4月21日止为4683.07元，从2018年4月22日起至两被告清偿之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告陈志升、麦英华所有的坐落于阳江市江城区XX房的房产的所得价款在上述判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告麦英华对被告陈志升在上述判决第二、三项确定的债务承担共同偿还责任；五、被告陈志升支付律师费8656元给原告中国工商银行股份有限公司阳江江城支行，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2238元（已减半收取，原告已预缴2254元），由被告陈志升、麦英华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  黄英燕二〇一八年四月二十四日书记员  叶川雨