宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2018）宁0122民初1551号原告：中国农业银行股份有限公司贺兰县支行，住所地宁夏回族自治区贺兰县银河西路134号。负责人：邱学东，系该行行长。委托诉讼代理人：王瑄瑄，男，汉族，1973年2月2日出生，身份证号码×××，宁夏回族自治区西吉县人，大学文化，中国农业银行贺兰县支行职员，现住宁夏回族自治区。委托诉讼代理人：刘文科，男，汉族，1993年9月11日出生，身份证号码××× ，宁夏回族自治区西吉县人，大学文化，中国农业银行贺兰县支行职员，现住宁夏回族自治区。被告：王静萍，女，满族，1962年4月15日出生，身份证号码×××，籍贯、文化程度、职业不详，现住宁夏回族自治区×××。被告：吴志平，男，汉族，1961年10月16日出生，身份证号码×××，籍贯、文化程度、职业不详，现住宁夏回族自治区×××。被告：银川雯翔商贸有限公司，营业执照注册号×××，住所地宁夏回族自治区银川市×××。法定代表人：吴佳翔，系该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行（以下简称农业银行贺兰支行）与被告王静萍、吴志平、银川雯翔商贸有限公司（以下简称雯翔商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农业银行贺兰支行委托诉讼代理人王瑄瑄、刘文科到庭参加诉讼，被告王静萍、吴志平、雯翔商贸公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行贺兰支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王静萍偿还原告贷款本金人民币180万元，利息人民币235847.58元（利息暂计算至2018年2月20日），及自2018年2月21日起至债务本息还清之日止产生的利息（含复利、罚息）；2.依法判令原告对抵押物享有抵押权，对抵押物处置后的价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费用等。事实和理由：被告王静萍因经营向原告申请贷款，2015年6月11日，原告与被告王静萍、吴志平及银川雯翔商贸有限公司签订了编号为64020120150032706的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》一份，约定原告向被告王静萍发放个人助业贷款185万元。与此同时，约定以第二被告所有的国有土地使用权（土地证号：银国用（2012）第×××号）和地上坐落房产（证号为：房权证兴庆区字第×××号）及第三被告所有的国有土地使用权（土地证号：贺国用（2008）第×××号）和地上坐落房产（证号为:贺兰县房权证立岗镇字第股份制企业×××号）设置抵押担保，并依法办理了抵押登记。2016年6月22日，在上述合同项下原告向第一被告发放一笔贷款180万元，还款方式为一次性还本按约还息，约定贷款到期日为2017年6月21日。贷款利息从2016年9月21日结欠未还，贷款本金于2017年6月21日到期分文未还，原告向被告送达了债务逾期催收通知书，经原告多次催收，要求被告偿还全部到期贷款本息，被告均不履行还款义务。被告王静萍、吴志平、雯翔商贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告农业银行贺兰支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据一、最高额担保个人借款合同原件一份，证据二、国有土地使用权证原件两份、土地他项权利证明书原件两份、房屋所有权证原件两份，房屋他项权利证原件两份，证据三、借款凭证原件一份，证据四、利息清单原件一份，证据五、债务逾期催收通知书原件三份，证据六、贷款发放通知单原件一份。被告王静萍、吴志平、雯翔商贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为放弃举证、质证的权利。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年6月11日，原告农业银行贺兰支行与被告王静萍、吴志平、雯翔商贸公司签订了合同编号为64020120150032706的《最高额担保个人借款合同》一份，借款合同第一部分通用条款第1.4条约定本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。第10.2条约定借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第10.4条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第二部分特别条款第十六条约定：自2015年6月11日至2018年6月10日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）壹佰捌拾伍万元正的借款额度内向贷款人申请借款，其中自助（循环/非循环）借款额度为人民币大写壹佰捌拾伍万元正。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日不得超过2018年6月10日，借款适用固定利率。借款合同第二十二条约定本合同项下的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币（大写）贰佰肆拾叁万元，担保人同意以被告吴志平及银川雯翔商贸有限公司房地产提供担保。通用条款第9.1.2条约定担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。抵押物为被告吴志平所有的位于银川市兴庆区宁夏商都6-1A号楼11号营业房（国有土地使用权证号：银国用（2012）第×××号；房屋所有权证号：房权证兴庆区字第×××号；土地他项权利证号：银他项（2016）第×××号；房屋他项权利证号：银房他证兴庆区字第×××号）及雯翔商贸公司所有的位于贺兰县立岗镇西街（原供销社）房产（国有土地使用权证号：贺国用（2008）第×××号；房屋所有权证号:贺兰县房权证立岗镇字第股份制企业×××号；土地他项权利证号：贺他项（2016）第×××号；房屋所有权证号:贺兰县房他证立岗镇字第×××号），并分别办理了抵押登记。被告王静萍在《最高额担保个人借款合同》借款人、抵押人处签字捺印，被告吴志平、雯翔商贸公司在抵押人处签字捺印、盖章，对上述合同内容进行了确认。中国农业银行借款凭证载明的借款金额为180万元，到期日为2017年6月21日，借款利率6.9%，逾期利率10.44%，还款方式一次性还本按约还息。合同签订后，原告农业银行贺兰支行按约定向被告王静萍发放了180万元贷款。借款后，被告王静萍清偿利息至2016年9月20日，本金未偿还。原告农业银行贺兰支行于2017年12月20日、2018年1月20日、2018年3月18日进行了催收，被告王静萍在债务逾期催收通知书上签字捺印确认。本院认为，原告农业银行贺兰支行与被告王静萍签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告农业银行贺兰支行已按照约定向被告王静萍发放了180万借款，被告应按照合同约定偿还借款本息。现原告农业银行贺兰支行要求被告王静萍偿还借款本金180万元符合合同约定，故对原告农业银行贺兰支行该项诉讼请求，本院予以支持。涉案《最高额担保个人借款合同》中对利息、罚息、复利均作了明确约定，该约定符合法律规定，利息计算方法正确。故对原告农业银行贺兰支行要求被告王静萍偿还利息、复利、罚息共计235847.58元的项诉讼请求，本院予以支持。且被告王静萍应当支付自2018年2月21日至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（均按照《最高额担保个人借款合同》约定利率计算）。被告王静萍、吴志平、雯翔商贸公司与原告农业银行贺兰支行签订《最高额担保个人借款合同》，对抵押物作出明确约定，该约定合法有效，并依法办理了抵押登记及他项权利证书。原告要求对被告吴志平、王静萍提供抵押担保的位于银川市兴庆区宁夏商都6-1A号楼11号营业房及雯翔商贸公司提供抵押担保的位于贺兰县立岗镇西街（原供销社）房产及土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告王静萍、吴志平、雯翔商贸公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告王静萍于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行借款本金180万元以及利息235847.58元，并支付原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行自2018年2月21日至本判决确定履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（按照《最高额担保个人借款合同》约定利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司贺兰县支行对被告吴志平、王静萍提供抵押担保的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区×××营业房（国有土地使用权证号：银国用（2012）第×××号；房屋所有权证号：房权证兴庆区字第×××号；土地他项权利证号：银他项（2016）第×××号；房屋他项权利证号：银房他证兴庆区字第×××号）及银川雯翔商贸有限公司提供抵押担保的位于宁夏回族自治区×××(国有土地使用权证号：贺国用（2008）第×××号；房屋所有权证号:贺兰县房权证立岗镇字第股份制企业×××号；土地他项权利证号：贺他项（2016）第×××号；房屋他项权利证号:贺兰县房他证立岗镇字第×××号）房产及对应的土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11543元（已减半收取），由被告王静萍、吴志平、银川雯翔商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 郭晓方 二〇一八年四月二十日法官助理 史晓娇书 记 员 刘晓静附：本案相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。