文书内容云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5302民初258号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。营业场所：云浮市云城区建设北路3号。负责人：夏国杰。委托代理人：陈天荣，该行员工。委托代理人：张冰，该行员工。被告：云城区其廷玉石工艺店。营业场所：云浮市云城区河滨东路“金龙花园”金龙横路第二卡。经营者：朱红卫。被告：朱红卫，男，汉族，1966年2月21日出生，住址：云浮市云城区，被告：梁楚峰，女，汉族，1967年10月10日出生，住址：云浮市云城区，被告：朱伟健，男，汉族，1988年11月8日出生，住址：云浮市云城区，被告：林珊珊，女，汉族，1990年11月14日出生，住址：云浮市云城区，被告：朱伟鹏，男，汉族，1989年12月20日出生，住址：云浮市云城区，原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称“工行云浮分行”）诉被告云城区其廷玉石工艺店（以下简称“其廷玉石店”）、朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月30日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭进行审理。本案于2018年4月3日公开开庭进行了审理，原告工行云浮分行的委托代理人陈天荣、张冰到庭参加诉讼，被告其廷玉石店、朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行云浮分行诉称：被告云城区其廷玉石工艺店因流动资金周转需要，与原告签订了编号分别为云浮分行2014年营业字第00316号《网贷通循环借款合同》，借款金额为390万元，目前余额为3799999.69元。借款明细如下：            序号              借款合同              借据号              借款金额              借款余额              年利率              借款日期              还款日期                  1              云浮分行2014年营业字第00316号              NO.              390万元              379.999969万元              6.525%              2015.11.23              2017.11.22      被告于2017年11月20日开始拖欠我行贷款利息，至2017年12月20日，仍共拖欠我行本息3852344.69元（其中贷款本金3799999.69元，利息52345元，本息暂计至2017年12月20日）。上述379.999969万元贷款由被告朱红卫提供了其朱红卫位于云城市市区育华区富华路的一栋商住楼的房地产权，其房地产权证号为：粤房地证字第**，建筑面积为：1238.2964平方米提供了最高额抵押，约定在578万元人民币额度内承担担保责任，并签订了云浮分行2014年营业抵字第0210号《最高额抵押合同》。抵押按约定办理了抵押登记，抵押他权证号为粤房地他项权证云字第00000XXXXX号。被告朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏为上述379.999969万元借款提供了连带责任保证，并分别签订了云浮分行2014年营业保字第0210号、云浮分行2014年营业保字第0316号《最高额保证合同》，承诺为上述借款在人民币1000万元额度内承担连带清偿责任。贷款利息出现逾期后，经我行多次催收，借款人、抵押人、保证人都无能力还款及不履行担保责任。至2017年12月20日，仍共拖欠我行本息3852344.69元（其中贷款本金3799999.6元，利息52345元，本息暂计至2017年12月20日）。根据《民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护、第一百零八条债务应当清偿的法律规定及原告与被告相关合同约定，原告诉至法院，请求：1、判令各被告立即清偿原告贷款本息3852344.69元（其中贷款本金3799999.69元，利息52345元，本息暂计至2017年12月20日）及至清偿日止按借款合同及法律规定计付的利息。2、确认原告对云浮分行2014年营业抵字0210号《最高额抵押合同》项下贷款抵押物在578万元额度内享有优先受偿权。3、被告朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏在人民币1000万元额度内承担本案债务的连带清偿责任。4、判令各被告承担与本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、欠本息证明、欠本息明细，证明被告结欠我行贷款本息3852344.69元。2、云浮分行2016年营业字第0316号《网贷通循环借款合同》《网贷通循环借款合同要素变更协议》、《借款展期协议》及借款凭证，证明借款人借款事实。3、云浮分行2014年营业抵字第0210号《最高额抵押合同》，《房地产权证》编号为：粤房地证字第××号，抵押他项权证号为粤房地他项权证云字第00000XXXXX号，证明朱红卫为借款提供了抵押担保，我行依法在578万元额度内享有优先受偿权。4、云浮分行2014年营业保了第0210号、云浮分行2014年营业保字第0316号《最高额保证合同》，证明朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏为借款提供了保证担保，在人民币1000万元额度内承担连带清偿责任。5、云城区其廷玉石工艺店法人营业执照、保证人（朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏）身份证，证明被告主体资格。6、云浮工行营业执照、金融许可证、法定代表人身份证，证明原告诉讼主体资格。经审理查明：被告其廷玉石店因购买玉石荒料需要向原告借款，2014年11月25日，原告（贷款人）与被告其廷玉石店（借款人）签订一份《网贷通循环借款合同》[编号：云浮分行2014年（营业）字0316号]，合同约定：借款用途为购买玉石荒料。本合同项下循环借款额度为人民币390万元，循环借款额度使用期限为本合同生效之日起至2015年11月23日止。在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于壹万元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准。在符合合同约定前提下，借款人可在循环借款额度使用期限和循环借款额度内随时提款，随时还款。利率和利息：借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮35%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期依此类推。本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率／360。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的视为违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。担保：本合同项下借款为担保贷款的，担保方式为抵押、保证。2014年11月25日，原告（抵押权人）与被告朱红卫、梁楚峰（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：云浮分行2014年营业抵字0210号），约定乙方所担保的主债权为自2014年11月25日至2024年11月24日期间，在人民币578万元的最高余额内。原告依据与被告其廷玉石店签订的借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，不包括在578万元的最高余额内。抵押物为被告朱红卫所有的位于云浮市市区××区××路的房屋（粤房地证字第××号）。2014年11月26日，双方到云浮市住房和城乡建设局办理了最高额抵押权的抵押物登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证云字第00000XXXXX号。附记载明：1、本抵押为最高额抵押，债权确定日期为：2024年11月20日；2、本宗抵押物的评估值为5785300元；3、2014年11月25日登记债权数额为390万元。2014年11月25日，原告（债权人、甲方）与朱红卫、梁楚峰（保证人、乙方）签订一份《最高额保证合同》（合同编号为：2014年营业保字0210号），约定乙方所担保的主债权为自2014年11月25日至2024年11月24日期间，在1000万元的最高余额内，甲方依据与云城区其廷玉石工艺店签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述之最高余额内。若主合同为借款合同，则保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。原告、被告朱红卫、梁楚峰均在合同上盖章或签名捺印。2014年11月27日，原告向被告其廷玉石店发放了贷款390万元，该款项被告其廷玉石店已经归还。2015年11月24日，原告再向被告其廷玉石店发放了贷款390万元，借款凭证约定的还款期限为2016年11月23日，贷款利率为5.8725%。2016年12月28日，原告（债权人、甲方）与朱伟健、朱伟鹏、林姗姗（保证人、乙方）签订一份《最高额保证合同》（合同编号为：云浮分行2014年营业保字0316号）。约定乙方所担保的主债权为自2014年11月25日至2024年11月24日期间，在500万元的最高余额内，甲方依据与云城区其廷玉石工艺店签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述之最高余额内。若主合同为借款合同，则保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期之次日起两年。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。原告、被告朱伟健、朱伟鹏、林姗姗均在合同上盖章或签名捺印。因被告其廷玉石店未能归还借款给原告，原告与被告其廷玉石店、朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏于2016年12月28日又签订了一份《借款展期协议》，约定：1、借款人不能按期偿还与贷款人签订的《网贷通循环借款合同》（编号：云浮分行2014年营业字第0316号）项下的借款，并向贷款人提出借款展期申请。2、担保人同意就借款人借款展期继续按其与贷款人签订的担保合同的约定提供担保。3、原借款合同项下借款金额为人民币390万元，已偿还10万元，展期金额380万元。4、原借款合同项下借款期限为2014年11月27日至2016年11月23日，展期期限为自2016年11月23日至2017年11月22日。4、借款展期部分的利率按一年期LPR加2.225%执行。5、本协议项下的展期金额按展期到期一次性偿还。6、借款人未按照协议的约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息计收复利。协议还对其他相关事宜进行了约定。原告在协议上盖章确认，被告其廷玉石店在借款人处、被告朱卫红、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏在担保人处签名按印确认。借款后，被告其廷玉石店归还了部分本金及利息，截止2017年12月20日，被告其廷玉石店尚欠原告本金3799999.69元，利息52345元。另外，原告诉讼请求中主张的律师费、评估费、拍卖费、过户费现尚未发生。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告工行云浮分行与被告其廷玉石店签订的《网贷通循环借款合同》，与被告朱红卫、梁楚峰签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，与朱伟健、林珊珊、朱伟鹏签订的《最高额保证合同》，与被告其廷玉石店、朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏签订的《借款展期协议》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告中行云浮分行已按约定发放了贷款390万元，但被告其廷玉石店未按约定偿还贷款本金，其行为已违反了合同约定，构成违约。按照协议约定，被告其廷玉石店应承担违约责任，原告要求被告其廷玉石店偿还剩余贷款本金3799999.69元，理由成立，本院予以支持。关于利息、罚息的计算方法：至2017年12月20日止，尚欠利息为52345元。从2017年12月21日起至还清款日止以3799999.69元为本金按一年期LPR加2.225%基础上再加收50%计收罚息。被告朱红卫、梁楚峰自愿为被告其廷玉石店的本案债务在1000万元的最高余额内提供连带责任保证，被告朱伟健、林珊珊、朱伟鹏自愿为被告其廷玉石店的本案债务在500万元的最高余额内提供连带责任保证，担保期限均为债权发生期间届满之日起两年，本案借款期限届满之日为2017年11月22日，原告中行云浮分行于2018年1月30日请求被告朱红卫、梁楚峰对上述借款本息及实现债权所产生的费用在1000万元额度内承担连带清偿责任，没有超过保证期限内，本院予以支持，请求被告朱伟健、林珊珊、朱伟鹏对上述借款本息及实现债权所产生的费用在500万元额度内承担连带清偿责任，没有超过保证期限内，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款规定：“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”；第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。《中华人民共和国担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”。被告朱红卫以其所有的位于云浮市市区××区××路的房屋（粤房地证字第××号）为本案债务在578万元最高额度内提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。依照法律规定，原告对上述房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款有权请求在被告其廷玉石店欠原告上述借款及利息范围内在578万元额度内优先受偿。因原告诉讼请求中主张的律师费、评估费、拍卖费、过户费现尚未发生，原告的该主张理据不足，本院不予支持。被告其廷玉石店、朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十九条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告云城区其廷玉石工艺店应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金3799999.69元及利息(利息的计算方法：至2017年12月20日，尚欠利息52345元，从2017年12月21日起至还清款日止以3799999.69元为本金按一年期LPR加2.225%基础上再加收50%计收罚息）给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。二、原告中国工商银行股份有限公司云浮分行对被告朱红卫所有的位于云浮市市区某某路的房屋（粤房地证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在578万元最高额度内对上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。三、被告朱红卫、梁楚峰在1000万元的最高余额内对上述第一项判决的借款本息承担连带清偿责任。四、被告朱伟健、林珊珊、朱伟鹏在500万元的最高余额内对上述第一项判决的借款本息承担连带清偿责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费37619元、财产保全费5000元，合共42619元（原告已预交），由被告云城区其廷玉石工艺店负担，被告朱红卫、梁楚峰、朱伟健、林珊珊、朱伟鹏对被告云城区其廷玉石工艺店负担的诉讼费承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈世玲人民陪审员  叶金群人民陪审员  梁子珍二〇一八年四月十九日书 记 员  阮健欣