山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0811民初2094号原告：济宁农村商业银行股份有限公司，住所地：济宁市任城区建设路31号。法定代表人：赵鲁，董事长。委托诉讼代理人：杨森，男，该单位职工。被告：济宁万通物资有限公司，住所地：济宁市任城区二十里铺镇府庙村。法定代表人：吴建军，总经理。被告：吴建军，男，1968年10月9日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：苏琴，女，1952年9月16日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：葛民，男，1948年9月17日出生，汉族，住济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司与被告济宁万通物资有限公司、吴建军、苏琴、葛民金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告济宁农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人杨森,被告济宁万通物资有限公司法定代表人吴建军、被告吴建军、葛民到庭参加诉讼，被告苏琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告济宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告济宁万通物资有限公司偿还原告银行借款本金149万元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2018年1月10日利息按照合同约定计算金额为534456.72元;2018年1月10日之后的利息按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止），截止到2018年1月10日按照合同约定本息合计金额为2024456.72元；2、依法判令被告吴建军、苏琴、葛民对第一项诉讼请求承担连带保证责任；3、依法确定被告苏琴签订的最高额抵押合同为有效合同，依法判令原告对抵押财产享有优先受偿权；4、依法判令本案被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2015年3月16日，原告济宁市任城区农村信用合作联社与被告济宁万通物资有限公司签订了编号为任城联社流借字2015年第019号的个人借款合同，约定济宁市任城区农村信用合作联社借给被告济宁万通物资有限公司人民币149万元整，合同还约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。为担保上述债务的履行，原告济宁市任城区农村信用合作联社与被告苏琴签订了编号为任城联社高抵字（2013）年第026号的最高额抵押合同，以被告苏琴名下房地产（详见抵押清单）作为济宁万通物资有限公司所申请贷款的抵押物。为担保上述债务的履行，被告吴建军、苏琴、葛民签署了个人连带责任担保承诺书，承诺为上述贷款承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息、逾期加罚息以及实现债权的费用等。济宁市任城区农村信用合作联社于2015年3月17日依照合同约定向被告济宁万通物资有限公司发放了贷款，贷款到期日为2016年2月26日。上述借款发放后，被告济宁万通物资有限公司未能按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，济宁市任城区农村信用合作联社有权依据合同约定收回借款。山东圣泰农村合作银行与济宁市任城区农村信用合作联社于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社的债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。被告济宁万通物资有限公司、吴建军辩称，我并非借款的实际使用人，2015年3月，案外人找到我，愿意协助我贷款，我因经营需要资金同意案外人联系贷款。案外人找到葛民，并有葛民提供担保，经过贷款审批后款项并没有被我实际控制，案外人取得后未返还给我。我在原告及案外人没有如实告知情况下做出不真实的表示，按照合同法54条规定，一方以欺诈威胁手段或者趁人之危，使对方在违背真实意思表示的情况下签订合同，受损害方有权请求人民法院、仲裁机构变更或者撤销。我受到欺诈违背真实意思表示与原告签订的合同，请求法院予以撤销，判我不承担责任，驳回对我的诉讼。被告葛民辩称，我认识利得尔公司的法人代表石光磊先生是通过原告单位同事耿来军认识的，认识后双方关系相处还是不错的。利得尔提出为其担保，我也就同意用本人470平方米的商铺为其担保。这处商铺的资产评估及办理申请抵押都是由利得尔的人去组织并实施的，在去银行签字时也是利得尔通知去的，而且也是利得尔的财务人员陪同去的。签字完成后本人也一直认为这笔担保就是实实在在为利得尔担保的。在利得尔财务人员陪同下本人与老伴儿一起去济宁农村商业银行办理抵押签字手续，在所有签名栏里都是空白的，银行办事人员只是让我们签名。我和老伴儿先后签名并按了手印，我们认为在贷款人栏里签名的一定是利得尔的石光磊。这笔抵押贷款逾期后，银行有位姓冯的员工通知我，贷款已经逾期让我做下利得尔的工作催收还款，如不按期还款就拍卖我的房产。实际上这些年银行都在围绕着利得尔石光磊催收这笔贷款，银行应该是有催收记录的。在核保时银行两位工作人员（其中有一位姓冯的）找到我让我在核保书上签字，签字时我问石光磊为什么不签，姓冯的说石光磊去澳大利亚了，过一两天回来后签。日后了解石光磊根本出不了国，可见银行有意要把这笔担保欺骗到底，有意加害担保人。我接到起诉书后才发现这几年我为担保的人竟然是吴建军，单位是万通公司，是银行和利得尔公司同时欺骗。我根本就不认识吴建军，与万通公司也没有什么往来，如果一开始担保签字时我发现是吴建军和万通公司，本人一定是会拒绝担保签字的。这也是银行和利得尔为了欺骗担保人故意颠倒签字顺序的。济宁市农村商业银行股份有限公司严重违反国家信贷政策法规，没有追查这笔贷款的去向和用途，济宁农商行和利得尔串通盗取信贷资金造成损失，法院一定要严查有关人员的责任。济宁农商行在明知该企业无还贷能力的情况下还要套取本人担保为其贷款，明知要造成麻烦波及到担保人，最后将全部责任推到无辜的担保人身上，并把其告上法庭，实在缺乏职业道德和做人良心。被告苏琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年3月1日，济宁市任城区农村信用合作联社与被告苏琴签订了《最高额抵押合同》，约定被告苏琴以其名下位于济宁市任城区仙营办事处江南春美食街南段商业街F座北数第一间（济宁市房权证中区字第××号）及所属土地【济中国用（2007）第0802070228-20号】提供抵押担保，为济宁市任城区农村信用合作联社自2013年3月1日至2016年2月28日对被告济宁万通物资有限公司所享有的债权在400万元的最高余额内提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用，被告苏琴、葛民均在房地产抵押清单抵押人处签字，并办理了抵押登记。2015年3月16日，济宁市任城区农村信用合作联与被告济宁万通物资有限公司签订了《流动资金借款合同》，约定被告济宁万通物资有限公司向济宁市任城区农村信用合作联社借款149万元，期限为2015年3月16日至2016年2月26日，借款用途为借新还旧，借款年利率为9.63%，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，从逾期之日起按合同约定的借款利率上浮50%计收罚息。另，被告吴建军、苏琴、葛民于2015年2月26日向济宁市任城区农村信用合作联社出具了个人担保承诺书，承诺为上述贷款提供连带责任保证，保证担保的范围包括：贷款本息、逾期加罚息及债权人实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2015年3月17日，济宁市任城区农村信用合作联社向被告济宁万通物资有限公司发放了贷款149万元，借据载明贷款到期日为2016年2月26日，月利率为8.025‰。贷款到期后，被告济宁万通物资有限公司未能按照合同约定偿还借款本息，至2018年1月10日尚欠借款本金149万元及相应利息、罚息。另查明，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行于2016年9月份合并改制为原告济宁农村商业银行股份有限公司，济宁市任城区农村信用合作联社、山东圣泰农村合作银行的债权债务均由原告济宁农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，济宁市任城区农村信用合作联社与被告济宁万通物资有限公司签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。被告济宁万通物资有限公司未按照约定履行偿还借款义务，原告济宁农村商业银行股份有限公司有权要求被告济宁万通物资有限公司按照合同约定偿付借款本息，但其要求的复利没有法律依据，本院不予支持。被告苏琴、葛民以其房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此原告济宁农村商业银行股份有限公司对该抵押物在抵押担保额度即400万元内享有优先受偿权。另依据被告吴建军、苏琴、葛民出具的个人担保承诺书，被告吴建军、苏琴、葛民依法应对借款本息承担连带清偿责任。被告吴建军、葛民称其系在受欺诈的情况下而提供的担保，不应承担责任，但未能提供有效证据，对其主张本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告济宁万通物资有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金149万元及相应利息、罚息（按合同约定利率计算至借款清偿之日止）；二、被告济宁万通物资有限公司未按上述第一项的规定履行付款义务的，原告济宁农村商业银行股份有限公司对抵押财产{坐落在济宁市任城区仙营办事处江南春美食街南段商业街F座北数第一间（济宁市房权证中区字第××号）及所属土地【济中国用（2007）第0802070228-20号】}折价或变卖、拍卖的价款在担保额度即400万元内，享有优先受偿权；三、被告吴建军、苏琴、葛民对上述第一项中的款项承担连带清偿责任；四、驳回原告济宁农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即11497元，诉讼保全费5000元，由被告济宁万通物资有限公司、吴建军、苏琴、葛民共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  张建国二〇一八年四月二十九日书记员  张明晓