南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初9397号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市中山东路**。主要负责人：李健，行长。委托诉讼代理人：刘欢，女，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行员工。委托诉讼代理人：贾尧，男，浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行员工。被告：潘芳旺，男，汉族，1978年12月9日生，住福建省福清市。被告：邓芳华，女，汉族，1979年1月15日生，住福建省福清市。被告：江诗福，男，汉族，1970年11月1日生，住福建省周宁县。被告：戴盯连，女，汉族，1974年3月16日生，住福建省周宁县。被告：刘强，男，汉族，1975年3月5日生，住江苏省南京市雨花台区。被告：金婵，女，汉族，1979年4月18日生，住江苏省南京市雨花台区。委托诉讼代理人：刘强（与金婵系夫妻），基本情况同上。被告：高泉归，男，汉族，1969年2月13日生，住福建省安溪县。被告：陈棉花，女，汉族，1970年6月21日生，住福建省厦门市翔安区。被告：陈友毅，男，汉族，1972年10月14日生，户籍地江苏省南京市鼓楼区，现在押于龙潭监狱。被告：彭海丹，女，汉族，1976年4月8日生,住江苏省南京市秦淮区。被告：南京海华实业投资有限公司，住，住所地江苏省南京市鼓楼区热河南路**B20/div>法定代表人：彭海华。被告：南京宁储百货贸易有限公司，住所地江苏，住所地江苏省南京市秦淮区永乐路**>法定代表人：魏建华。原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行（以下简称稠州银行南京分行）与被告潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、刘强、金蝉、高泉归、陈棉花、陈友毅、彭海丹、南京海华实业投资有限公司（以下简称海华实业公司）、南京宁储百货贸易有限公司（以下简称宁储百货公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告稠州银行南京分行的委托诉讼代理人刘欢、贾尧，被告陈友毅到庭参加诉讼，被告潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、刘强、金蝉、高泉归、陈棉花、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告稠州银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.潘芳旺、邓芳华立即偿还稠州银行南京分行所欠利息、复利（暂计至2018年12月12日，利息62199.4元、复利29744.35元，共计91943.75元，自2018年12月13日起至实际偿还之日按合同约定计收复利）；2.潘芳旺、邓芳华承担本案诉讼费用；3.邓芳华、江诗福、戴盯连、刘强、金蝉、高泉归、陈棉花、陈友毅、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司对上述一、二项债务承担连带保证责任。事实和理由：2014年11月4日，稠州银行南京分行与潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、刘强、金蝉、高泉归、陈棉花签订了《联合担保授信合作协议(个人)》及《最高额联合保证合同》，约定潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、刘强、金蝉、高泉归、陈棉花自愿结成联保组织向稠州银行南京分行申请贷款，联保体成员之间相互为其他成员的债务提供连带责任担保。同日，稠州银行南京分行与潘芳旺、邓芳华签订《个人自助循环贷款授信合同》，约定稠州银行南京分行向潘芳旺提供授信人民币1000000元，授信有效期为2014年11月4日至2015年11月3日，年利率执行12.6%，每季度末月20日为结息日，每年7月21日调整。合同还对罚息、复利、提前收贷、违约责任、争议管辖等进行了明确约定。同日，陈友毅、彭海丹、宁储百货公司、海华实业公司与稠州银行南京分行签订《最高额保证合同》，为上述潘芳旺、邓芳华的借款本息的偿还提供连带责任保证。上述合同签订后，稠州银行南京分行依约向潘芳旺发放了贷款。借款到期后潘芳旺未按时偿还借款本息。2015年9月30日潘芳旺偿还了上述贷款本金，但未按合同约定按时足额支付贷款利息，故稠州银行南京分行有权按照合同约定要求潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、刘强、金蝉、高泉归、陈棉花、陈友毅、彭海丹、宁储百货公司、海华实业公司承担利息、罚息、复利及为实现债权而支出的诉讼费等必要费用。稠州银行南京分行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告陈友毅辩称，据悉，潘芳旺的借款已归还。如果有部分利息未支付，稠州银行南京分行应当及时通知保证人，当时主借款人潘芳旺经济状况尚未恶化，及时敦促，该债务应能清偿，稠州银行南京分行未及时通知联保体的保证人，致债务未能清偿，责任应由稠州银行南京分行承担。欠款应由主借款人自己归还。2017年12月12日，陈友毅在催收通知书上签字时，被拘押在看守所，未意识到存在问题，既然签字，陈友毅愿承担保证责任，但其他保证人不应当承担保证责任。被告潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、刘强、金蝉、高泉归、陈棉花、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司均未答辩，未提交证据。原告稠州银行南京分行围绕诉讼请求向本院提交了《联合担保授信合作协议（个人）》、《个人自助循环贷款授信合同》、《最高额联合保证合同》、《最高额保证合同》、存款分户明细账、欠息单、贷款会计明细账查询、宁储百货公司《章程》及股东（大）会担保决议、海华实业公司《章程》及股东（大）会担保决议、《浙江稠州银行逾期（垫款）催收通知书》等证据。对原告稠州银行南京分行提交的证据，陈友毅对真实性不持异议，本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月4日海华实业公司、宁储百货公司分别作出股东（大）会担保决议，同意为潘芳旺向稠州银行南京分行融资提供1000000元连带责任保证担保，自2014年11月4日至2015年11月3日止依据本决议签订担保合同有效。海华实业公司股东为彭海华、叶建良，出资金额分别为93800000元、7000000元。彭海华在海华实业公司的该决议上签字。2014年11月4日作出决议时，宁储百货公司股东为海华实业公司。海华实业公司在宁储百货公司了具了该股东会决议上盖章。2014年11月4日，稠州银行南京分行（甲方）与江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、潘芳旺、邓芳华（乙方）签订协议号为（2014）浙稠联授协字第（2560100100104548）号的《联合担保授信合作协议（个人）》及编号为（2014）浙稠最高联保字第（2560310101304548）号《最高额联合保证合同》各一份。《联合担保授信合作协议（个人）》约定，乙方自愿结成联保组织向甲方申请贷款，各联保体成员内的任何一笔联保贷款发生未按贷款合同约定还款付息、被宣布提前到期及其他违约行为，联保组织的全部成员承担连带清偿责任，当联合担保贷款项下任何一个借款人发生借款逾期、欠息等违反联合保证贷款项下借款合同的约定时，稠州银行南京分行可以单方面部分或全部终止联合担保贷款项下借款合同以及其他借款合同。《最高额联合保证合同》约定，2014年11月4日至2015年11月3日期间，当联保体中的任何一成员向稠州银行南京分行提出融资申请时，只要在约定的本金额度内，其他各联保成员及其实际控制人均自愿为其相关债务提供连带责任保证，联合体中的任一个债务人未按主合同约定履行债务的，稠州银行南京分行可直接要求任何一个或者多个联保成员承担保证责任；本合同项下的保证最高本金限额为人民币1000000元，不论债权人与债务人发生债务的次数和每次的金额，保证人对该本金额度项下所有债权及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用承担连带保证责任；本合同担保的每笔主债权合同的保证期间单独计算，自每笔主合同确定的借款人履行债务期限届满之日起两年。2014年11月4日，债权人稠州银行南京分行分别与与保证人陈友毅、彭海丹签订编号为（2560310100304548）号、与保证人海华实业公司签订编号为（2015）浙稠保字第（2560310100704548）号、与保证人宁储百货公司签订编号为（2015）浙稠保字第（2560310101104548）号《最高额保证合同》各一份，均约定：为确保债权人与债务人潘芳旺在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带保证责任；被保证的债权是指在保证额度有效期内即保证最高本金限额内债权人与债务人发生的债权以及由此相应产生的所有利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；其中债权人实现债权的费用均包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等；保证额度有效期自2014年11月4日至2015年11月3日止；本合同项下的保证最高本金限额为人民币1000000元；不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人对该本金额度项下所有债权及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。2014年11月4日，贷款人稠州银行南京分行与借款人潘芳旺、邓芳华签订编号为（2014）浙稠借字第（2560101110304548）号《个人自助循环贷款授信合同》一份，约定：稠州银行南京分行向潘芳旺、邓芳华提供个人自助循环贷款授信额度1000000元，额度有效期自2014年11月4日起至2015年11月3日止；本授信合同项下所有单笔贷款借款到期日不得迟于授信有效期到期日；贷款利率按12.6%执行，如授信有效期内遇人民银行利率调整则本授信合同贷款利率调整采取固定日调整方式，每年7月21日调整，实行分段计息；借款人通过自助方式（柜面和网上银行）取得贷款，贷款人直接将款项划入借款人在贷款人处开立的卡号为62×××61的财富时贷卡账户内，并从该卡直接扣划贷款本金和利息；每季度末月20日为结息日，借款人按季在结息日向贷款人支付借款利息；贷款人未按期还款，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；联合保证的担保限额为4000000元，最高额保证的担保限额为1000000元；借款人出现未按约定及时偿还借款本息等情形，构成违约，贷款人有权采取宣布借款人授信额度项下全部或部分债务提前届满、解除合同、要求借款人承担贷款人实现债权的费用并赔偿其他损失等措施；借款人发生欠息，贷款人有权提前收贷；发生争议向贷款人所在地人民法院提起诉讼。潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司还与稠州银行南京分行签订了《关于司法文书（文件）送达地址确认》，对诉讼法律文书的送达地址进行了约定。上述合同签订后，稠州银行南京分行于2014年11月4日向62×××61的财富时贷卡账户内发放贷款1000000元。2015年9月30日，潘芳旺归还借款本金1000000元,但自借款之日起的第二个季度，潘芳旺、邓芳华即开始未足额支付利息。2015年11月3日借款期间届满，潘芳旺、邓芳华尚欠利息62199.7元、复利860.72元未支付。截至2018年12月12日，潘芳旺、邓芳华尚欠稠州银行南京分行利息62199.4元、复利29744.35元，共计91943.75元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。稠州银行南京分行与江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、潘芳旺、邓芳华签订的《联合担保授信合作协议（个人）》及《最高额联合保证合同》，与陈友毅、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司签订的《最高额保证合同》，与潘芳旺、邓芳华签订的《个人自助循环贷款授信合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。稠州银行南京分行已按约定向潘芳旺、邓芳华发放了贷款，潘芳旺、邓芳华亦应按约履行还款义务。潘芳旺、邓芳华虽归还了借款本金，但未按期足额支付利息，构成违约，故稠州银行南京分行要求潘芳旺、邓芳华支付利息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《个人自助循环贷款授信合同》约定计算，本院确认截至2018年12月12日，潘芳旺、邓芳华尚欠稠州银行南京分行利息62199.4元、复利29744.35元，共计91943.75元。根据《最高额联合保证合同》和《最高额保证合同》约定，江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉与陈友毅、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司对潘芳旺、邓芳华的案涉债务承担连带保证责任，保证期间为“每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计”。关于保证期间的起算点，本院认为《个人自助循环贷款授信合同》约定案涉借款为“每季度末月20日为结息日，借款人按季在结息日向贷款人支付借款利息”，即额度有效期2014年11月4日至2015年11月3日期间，潘芳旺、邓芳华应于2014年12月20日、2015年3月20日、6月20日、9月20日支付利息，最后2015年11月3日到期日支付剩余本息。潘芳旺、邓芳华虽于2015年9月30日归还了借款本金，但最后的利息支付日截止到2015年11月3日，故保证期间应当从2015年11月4日开始起算，至2017年11月3日截止。参照《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。”债权人在保证期间内，以提起诉讼、申请仲裁、以及采用直接、委托或者公告送达清收通知书等方式向保证人主张权利，或者保证人自行认诺愿意承担保证责任的，都可以产生解除保证期间、开始计算诉讼时效的法律效果。2017年10月21日，稠州银行南京分行向本院提起诉讼，要求保证人承担保证责任，应当认定在保证期间向保证人主张了权利，据此，稠州银行南京分行要求江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、陈友毅、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司对潘芳旺、邓芳华的案涉债务承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、陈友毅、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司承担保证责任后，有权向潘芳旺、邓芳华追偿。潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、彭海丹、海华实业公司、宁储百货公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳稠州银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百四十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘芳旺、邓芳华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行借款利息、复利（截至2018年12月12日的利息62199.4元、复利29744.35元，共计91943.75元；自2018年12月13日起至实际偿还之日止的复利，以未给付利息为基数，按《个人自助循环贷款授信合同》的约定计算）；二、被告江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、陈友毅、彭海丹、南京海华实业投资有限公司、南京宁储百货贸易有限公司对上述第一项判决主文所确定的被告潘芳旺、邓芳华的债务承担连带清偿责任；被告江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、陈友毅、彭海丹、南京海华实业投资有限公司、南京宁储百货贸易有限公司在承担保证责任后有权向被告潘芳旺、邓芳华追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1829元，由被告潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、陈友毅、彭海丹、南京海华实业投资有限公司、南京宁储百货贸易有限公司负担（被告潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、陈友毅、彭海丹、南京海华实业投资有限公司、南京宁储百货贸易有限公司应负担的案件受理费已由原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行预交，被告潘芳旺、邓芳华、江诗福、戴盯连、高泉归、陈棉花、刘强、金蝉、陈友毅、彭海丹、南京海华实业投资有限公司、南京宁储百货贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告浙江稠州商业银行股份有限公司南京分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  余红蔓审 判 员  唐风华人民陪审员  戴士江二〇一八年十二月二十四日见习书记员  周宇彬