广东省台山市人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0781民初2094号原告：中国建设银行股份有限公司台山支行，住所地：台山市台城街道办事处桥湖路**。负责人：吴庆麟，任职行长。委托诉讼代理人：林容茂，广东志信律师事务所律师。委托诉讼代理人：许晓峰，广东志信律师事务所律师。被告：黄醒能，男，1986年7月4日出生，汉族，住台山市。原告中国建设银行股份有限公司台山支行（以下简称“建行台山支行”）与被告黄醒能金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行台山支行的委托诉讼代理人许晓峰到庭参加诉讼，被告黄醒能经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行台山支行向本院提出诉讼请求：一、解除建行台山支行与黄醒能双方的借款合同；二、判令黄醒能偿还贷款余额358,808.74元及利息27,010.98元（含罚息和利息）和追讨欠款所支付的律师代理费23,290元，暂计至2018年6月1日止，共计409,109.72元，实际本息以欠款清偿日为准；三、判令对抵押物的处置所得价款中，优先受偿建行台山支行的借款本息、诉讼费及代支的律师代理费；四、判令黄醒能承担本案的全部诉讼费用与律师代理费。事实和理由：2015年6月黄醒能向我行提出购房贷款申请，并提供了身份证明、收入证明、购房合同及首付款发票等证明文件，经我行审查，同意其贷款申请并与其签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，以新购房产（地（地址在台山市××房贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年7月1日我行足额地放款了人民币380,000元，期限为240个月。黄醒能未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，其行为已构成违约。黄醒能既未作答辩，亦没有参加本院的庭审。建行台山支行围绕诉讼请求依法提交了证据。黄醒能无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：证据一、黄醒能《居民身份证》复印件，证明黄醒能的主体适格；证据二、中国建设银行《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101794-2022-20150936804）复印件，证明建行台山支行与黄醒能双方于2015年6月5日签订借款合同，黄醒能向建行台山支行借款用于购买房产以及相应的利息、罚息、借款期限、收款及还款账户等。黄醒能以涉案房产提供抵押担保；证据三、《个人贷款支付凭证》复印件，证明建行台山支行已于2015年7月1日足额向黄醒能指定的收款方支付相应的款项38万元；证据四、《粤房地他项权证台山字第0115002567》（抵押权证）复印件，证明黄醒能已将房产抵押给建行台山支行且经登记生效；证据五、《中国建设银行个人贷款对账单》复印件，证明黄醒能的还贷情况，截止至2018年6月1日止所欠的本金及利息等。证据六、《委托代理协议》《对公活期存款交易明细报表》《广发客户回单》等复印件，证明建行台山支行为了追讨欠款支付了律师费23,290元；证据七、催收欠款挂号信复印件，证明建行台山支行曾邮寄挂号信向黄醒能催收欠款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月5日，黄醒能与建行台山支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101794-2022-20150936804），黄醒能以新购房产（地（地址在台山市××房贷款提供抵押担保，向建行台山支行借款人民币380,000元，抵押物的抵押期为借款期限顺延两年，并办理了抵押物登记手续。《个人住房（商业用房）借款合同》规定借款人不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系。借款人黄醒能借款金额为人民币380,000元，贷款期限均为240个月，即从2015年6月12日起至2035年6月12日。贷款利率执行基准利率，贷款月利率为0.47083%;该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。2015年7月1日建行台山支行向黄醒能足额放款了人民币300,000元。黄醒能未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，至2018年6月1日拖欠贷款余额358,808.74元及利息27,010.98元（含罚息和利息），其行为已构成违约。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。黄醒能与建行台山支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，均是双方当事人在自愿基础上协商一致的结果，是双方当事人真实的意思表示，内容合法，属有效合同，依法应受法律保护。合同签订后，建行台山支行依约向黄醒能足额放款了人民币380,000元贷款。至2018年6月1日，黄醒能拖欠贷款余额358,808.74元及利息27,010.98元（含罚息和利息）。黄醒能的行为违反了合同的约定，应向建行台山支行承担继续清偿等相应的民事违约责任。另根据黄醒能与建行台山支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中的借款人不按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系的约定，建行台山支行有权解除黄醒能与建行台山支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，要求黄醒能提前偿还借款本息及相关费用。黄醒能以台山市台城桥湖路60号之一303房为上述借款作抵押担保，建行台山支行有权以折价或者变卖、拍卖该房产所得价款优先受偿。依照合同规定，建行台山支行因本案而支出的合理的律师费，是为实现债权而支出的相关费用，由黄醒能承担。综上，建行台山支行诉请求解除建行台山支行与黄醒能双方的借款合同；判令黄醒能偿还贷款余额358,808.74元及利息27,010.98元（含罚息和利息暂计至2018年6月1日，实际本息以欠款清偿日为准）和追讨欠款所支付的律师代理费23,290元；对抵押物的处置所得价款中，优先受偿建行台山支行的借款本息、诉讼费及代支的律师代理费，理由充分，证据充足，本院依法予以支持。综上所述，黄醒能下落不明，经本院公告传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。为保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、第（三）项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、中国建设银行股份有限公司台山支行对折价或者变卖、拍卖台山市台城桥湖路60号之一303房所得价款享有优先受偿权；二、解除中国建设银行股份有限公司台山支行与黄醒能签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；三、黄醒能应在本判决生效之日起十五日内偿还贷款本金358808.74元及利息和罚息（罚息和利息暂计至2018年6月1日为27010.98元，从同年6月2日起还清款日止的利息及罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计付）给中国建设银行股份有限公司台山支行；四、黄醒能应在本判决生效之日起十五日内偿还律师费23,290元给中国建设银行股份有限公司台山支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,437元，保全费2,620元，由被告黄醒能负担。原告中国建设银行股份有限公司台山支行预交的案件受理费7,437元，由本院予以退回；被告黄醒能应向本院补缴案件受理费7,437元，保全费2,620元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  余雄民人民陪审员  张健能人民陪审员  刘灿荣二〇一八年十二月十二日法官助理盘其然书记员陈小清