广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初1479号原告：兴业银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区迎宾大道中路**江门市国际金融大厦**。法定代表人:刘鹏。委托代理人：谢钊鹏，该公司员工。被告：易虹，女，汉族，1978年9月29日出生，住江门市蓬江区，被告：李振振，男，汉族，1982年3月20日出生，住江门市蓬江区，被告：曾柏球，男，汉族，1946年12月6日出生，住江门市蓬江区，被告：曾杰涛，男，汉族，1978年2月19日出生，住江门市蓬江区，被告：吴小霞，女，汉族，1978年6月28日出生，住江门市蓬江区，原告兴业银行股份有限公司江门分行诉被告易虹、李振振、曾柏球、曾杰涛、吴小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月13日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢钊鹏，被告曾杰涛到庭参加诉讼。被告易虹、李振振、曾柏球、吴小霞经本院合法传唤，无正当理由无到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告易虹、李振振、曾柏球、曾杰涛、吴小霞立即共同向原告清偿借款本金人民币594308.16元、利息人民币29920.76元，罚息人民币4238.95元（按合同约定利率暂计至2018年1月8日，此后利息按合同约定利率计至清偿日），合计人民币628467.87元。二、判令被告易虹、李振振、曾柏球、曾杰涛、吴小霞承担本案全部诉讼费用。三、判令解除借款合同。事实理由：2012年11月1日，原告与被告易虹、李振振、曾柏球签订一份【兴银粤个抵借字（江门分行）第391212117601000号《个人综合消费借款合同》】和一份【兴银粤个借抵字（江门分行）第391212117601000号《个人借款最高额抵押合同》】，约定原告给予被告借款本金人民币90万元，借款用途为家庭消费支出，借款期限自2012年11月6日至2022年11月6日，借款利率为基准利率乘于系数1.2，罚息为对应借款利率上浮50%；同时原告与被告曾杰涛、吴小霞签订一份【兴银粤个借保字（江门分行）第391212117601000号《个人借款保证合同》】，约定其对【兴银粤个抵借字（江门分行）第391212117601000号《个人综合消费借款合同》】提供全程担保。2012年11月6日，原告已依照合同约定向被告发放了相应借款，并已严格依照该合同约定履行其他各项义务。在上述《个人综合消费借款合同》履行期间，被告的资信状况恶化，未按时还款。根据《个人综合消费借款合同》有关约定，原告有权提前收贷和行使有关追偿权。为维护原告合法权益，根据我国《民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起诉讼。原告在诉讼期间提供的证据：1、居民身份证、结婚证复印件；2、《个人借款最高额抵押合同》、《个人综合消费借款合同》及《兴业银行江门分行借款借据》；3、个人借款最高额保证合同；4、兴业银行个人贷款申请表；5、账户还款情况明细；6、逾期情况表。被告曾杰涛答辩称：对原告起诉的诉讼请求没有异议。被告曾杰涛在举证期限内没有提供证据。被告曾杰涛对于原告的诉讼请求及事实理由均无异议，被告易虹、李振振、曾柏球、吴小霞无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的借贷关系。上述四被告在合法传唤后没有应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。另查明：原告与被告易虹、曾柏球签订的《个人综合消费借款合同》【兴银粤个抵借字（江门分行）第391404180601000号】第十一条约定：债务人不能按本合同规定按时偿还借款本息等情形构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等措施。原告与被告易虹、曾柏球、李振振签订【兴银粤个借抵字（江门分行）第391212117601000号《个人借款最高额抵押合同》】第二十二条约定，上述三被告为易虹、曾柏球自2012年11月06日至2023年11月06日期间向原告的借款提供最高额抵押担保，担保的最高限额为1076500元。抵押物为江门市××区光××402及江门市蓬江区水南路XX号XX房屋；第十四条约定，即使主债权存在其他担保，原告也有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。原告与被告曾杰涛、吴小霞签订一份【兴银粤个借保字（江门分行）第391212117601000号《个人借款保证合同》】，约定被告曾杰涛为被告易虹、曾柏球自2012年11月06日至2022年11月06日期间向原告的借款90万元提供连带责任保证担保；即使主债权存在其他担保，原告也有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。曾杰涛、吴小霞均在保证合同上签名。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告易虹、曾柏球签订的《个人综合消费借款合同》意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，且原告实际交付了相应贷款，应认定合同合法、有效。被告易虹、曾柏球未能依约还本付息，已经构成违约，故对原告要求解除合同及要求被告易虹、曾柏球偿还贷款本金594308.16元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。计算至2018年1月8日拖欠利息29920.76元、罚息为4238.95元。自2018年1月9日起的利息按《个人综合消费借款合同》的约定计至清偿之日。关于被告李振振的责任问题。虽然李振振没有在《个人综合消费借款合同》上签名，但其在《个人借款最高额抵押合同》上签名，同意易虹提供其名下位于江门市××区光××402的房屋为上述借款提供抵押担保，而李振振与易虹为夫妻关系，由此足以认定李振振知悉上述借款事实并有共同举债的意思表示，故李振振应对易虹的上述债务承担共同还款的责任。关于被告曾杰涛、吴小霞的责任问题。该两被告与原告签订《个人借款保证合同》，承诺对被告易虹、曾柏球上述借款本息提供连带责任保证担保，且声明知悉本案借款存在其他抵押担保，原告有权同时要求保证人承担保证担保责任，故在被告易虹、曾柏球未依约还款时，该两被告应对其债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告兴业银行股份有限公司江门分行与被告易虹、曾柏球签订的《个人综合消费借款合同》【兴银粤个抵借字（江门分行）第391404180601000号】。二、被告易虹、曾柏球、李振振应在本判决生效之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司江门分行偿还借款本金594308.16元及相应利息【计算至2018年1月8日拖欠利息29920.76元、罚息为4238.95元。自2018年1月9日起的利息按《个人综合消费借款合同》的约定计至清偿之日】。三、被告曾杰涛、吴小霞对第二项判决确定的债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10085元，保全费3770元，合计13855元，由上述五被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  洪荣锋人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  李翠金二〇一八年四月二十八日法官助理吴雪念书记员张晓莹