辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0702民初1420号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区，统一社会信用代码91310000XXXXXXXXXX。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：房巍，辽宁华夏律师事务所律师。被告：李伟，男，1981年8月1日出生，汉族，住锦州市凌河区。原告中银消费金融有限公司诉被告李伟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月2日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人房巍到庭参加诉讼，被告李伟经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、依法判令被告偿还原告借款本金人民币168016.7元及利息、滞纳金（从2018年2月1日至实际给付之日止按年利率24%计算）。3、请求判令被告承担原告为实现债权而发生的费用律师费5350元。4、判令被告承担本案的相关诉讼费用。事实及理由：2017年6月，原告与被告签订了编号：2017年消借第0623022058号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《贷款合约》），合约约定：原告向被告方发放信用额度贷款，额度金额最高不超过人民币20万元；贷款用途为家装使用；额度期限36个月，本合同项下贷款执行固定月利率为1.55%，信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；贷款逾期滞纳费按《贷款合约》普遍性条款第七条5项中约定计算。上述贷款合约生效后，原告依照合约约定于2017年6月28日发放人民币20万元整，但被告未按约定履行还款义务，该笔贷款出现逾期，虽经原告多次催缴，被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本息。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告李伟未做答辩。原告围绕诉讼请求提供以下证据：1、房屋租赁合同,证明合同签订地为锦州市古塔区中央大街二段60-22号，为原告公司在锦州的办公地点；2、【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、3、“新易贷-信用贷款”告客户书，证明被告向原告申请借款及借款期限36个月，金额20万元，原告向被告告知按1万元为标准的36期等额本息还款明细；4、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，证明原被告于2017年6月23日签订借款合同，被告向原告借款人民币20万元，利息为月利率1.55%，其中滞纳费按第7条第5项收取，按日收取，每增长1万即每日滞纳费增长5元，本案逾期时按日85元收取，被告的还款方式为等额本息，如被告未如期还款，按第10条第1款第2项约定，原告可以按照第10条第1款第5项终止合约，同时原告可以根据第11条第3款要求被告承担原告实现债权的费用。依据本合同13条第1款，解决争议的方式为合同签订地的法院，即起诉的法院。约定送达地址在本合同13条。同时合同约定3%的贷款动用费，在本次诉讼中，原告将其从被告拖欠的本金中减去6000元；5、新线借记卡历史交易明细清单，证明2017年6月28日原告公司按合同约定向被告一次性发放贷款20万元，转入被告李伟的银行账户；6、李伟还款明细，证明最后一次还款为2018年1月1日，经过还款其尚欠本金为174016.70元；7、金融许可证，证明原告的资质，是中国银行的下属企业；8、被告的身份证复印件，证明被告身份；9、原告与委托人之间的委托合同和发票，证明发生律师费5350元，有律师事务所开具的发票。上述证据经本院审查，予以确认。被告未提供证据。依据审理过程中原告提供的上述证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2017年6月23日，被告填写《【新易贷】用款申请表》，载明被告向原告申请贷款金额20万元，如获批金额与本人申请金额不一致的（获批金额小于申请金额），本人同意以最终审批金额作为最高额贷款金额，实际发放金额以本申请表为准。本人授权中国银行借记卡卡号为60×××87作为【新易贷】贷款放款账号等内容。被告向原告发出《“新易贷一信用贷款”告客户书》，告知原告还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细等内容，原告在客户签章处签字。同日，被告与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：被告同意向原告提供20万元贷款额度；贷款用途用于家装，原告审批后，将贷款划入被告提供的个人银行结算账户（户名：李伟，账号60×××87）内；贷款发放金额为20万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，利率为固定月利率1.55%，在贷款期限内不进行调整；在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，逾期付款滞纳费按日收取，滞纳费收费标准如下：还款期内，逾期时贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期时贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，逾期时贷款余额3-4万元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，还款方式为按月等额本息还款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息；若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：宣布合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期或要求被告提前结清贷款、终止或解除本合约、要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还中银金融公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。另合同约定了双方的司法送达地址。2017年6月28日，原告按约向被告发放贷款20万元，同日，原告从被告还款账户扣收贷款动用费6000元。后被告按期如约偿还借款本息至2018年1月1日，此后自2018年2月1日起便未能按约足额还款付息，中银金融公司诉至本院，宣布贷款全部提前到期，根据原告提供的还款记录查询清单显示，截至2018年1月1日，被告归还本金25983.30元、利息18067.38元。另为追索本案债权，原告与辽宁华夏律师事务所签订外包诉讼合作协议，并支出了律师费5350元。本院认为：原被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，依法成立并生效，双方应按照约定履行。合约签订后，原告向被告发放借款后，被告应按约按期足额归还借款本息，逾期不还，已构成违约，按照双方协议约定，原告有权宣布贷款全部提前到期，解除合约，故对原告解除双方签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的请求予以支持，合同解除后，不影响已发生的债权债务关系，被告仍需偿还剩余贷款本金、相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的相关费用。关于借款本金，双方约定借款本金为20万元，被告于放款当天扣收的“贷款动用费”6000元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应从借款本金中扣减，故被告的实际借款本金应为19.4万元，扣除已偿还部分25983.30元，剩余贷款本金为168016.70元，原告请求的数额与上述做相应扣减后的数额一致，予以支持。关于利息和滞纳费，按照合同约定，借款利率为月1.55%，折合年利率为18.6%,滞纳费按逾期时贷款余额为16万-17万元之间，每日滞纳费为85元，原告请求自逾期之日即2018年2月1日起按照年利率24%计算不违反上述约定及法律规定，予以支持。另对原告已经扣收的贷款动用费6000元的对应的利息（2017年6月28日至2018年1月1日期间按照月利率1.55%计算）也应当予以扣除。原告请求的律师费5350元，系原告为实现债权产生，符合合同约定，予以支持。中华人民共和国合同法六条一百零七条二百条二百零六条二百零七条中华人民共和国民事诉讼法一百四十四条被告李伟经法院依法传唤无正当理由拒不到庭，法院依法缺席审理，由此引起的法律后果由其自行承担。中华人民共和国合同法六条一百零七条二百条二百零六条二百零七条中华人民共和国民事诉讼法一百四十四条综上所述，依照《》第、第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第、第、第二百零五条、第、第，《》第一百四十二条、第之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告李伟于2017年6月23日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告李伟于本判决生效之日起10日内偿还原告中银消费金融有限公司还借款本金168016.70元；三、被告李伟于本判决生效之日起10日内向原告中银消费金融有限公司支付利息及滞纳金（以本金168016.70元为计算基数，自2018年2月1日起至实际归还全部借款本金之日止按年利率24%计算，扣除已支付的以6000元为基数自2017年6月28日起至2018年1月1日按月利率1.55%计算的利息）；四、被告李伟于本判决生效之日起10日内支付原告中银消费金融有限公司因本案支出的律师费5350元；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2295元（已减半），由被告李伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审判员  常月二〇一八年十二月三日法官助理孙岩书记员黄诗琦